愛車講堂保險理賠課件

姓名：職務(wù)：華熙保險理賠資歷：4年保險理賠工作經(jīng)驗聯(lián)系方式：自我介紹姓名：自我介紹機(jī)動車輛保險理賠指引一.報案及現(xiàn)場處理二.核定損失三.提交資料辦理保險索賠機(jī)動車輛保險理賠指引一.報案及現(xiàn)場處理發(fā)生保險事故（第一現(xiàn)場）交警或保險公司查勘現(xiàn)場撥打110-9551895500報案人傷案按公安機(jī)關(guān)要求支付/墊付搶救費(fèi)用受損車輛/財物審核人傷審核交強(qiáng)險/商業(yè)險理算核賠支付賠款出險理賠流程圖發(fā)生保險事故（第一現(xiàn)場）交警或保險公司查勘現(xiàn)場撥打110-9報案及現(xiàn)場處理發(fā)生保險事故后，應(yīng)立即分別向車輛投保的保險公司和當(dāng)?shù)亟痪块T報案（95518/95500/122），并根據(jù)接線人員的指引處理后續(xù)事宜。其中分以下幾種情況：1、非警檢案件非警檢案件指車輛在深圳市范圍內(nèi)非主要道路出險，事故現(xiàn)場由保險公司查勘，無需報交警部門處理的案件。適用范圍：（1）投保了綜合險的單方事故；（2）在停車場或小區(qū)內(nèi)發(fā)生的雖涉及第三者財物損失但責(zé)任明確、損失輕微的事故，經(jīng)我司服務(wù)熱線95518確認(rèn)同意派現(xiàn)場查勘的；（3）報案時第一現(xiàn)場保持完好的（包括為避免交通堵塞而移至旁邊等待處理的現(xiàn)場）；（4）停放被撞事故造成受損部位僅為一個項目，且估金額在1000元以內(nèi)的；上述案件向我人保公司報案即可，可不需報交警部門處理；現(xiàn)場等待我司委托的保險公估部門現(xiàn)場查勘并出具查勘確認(rèn)單后撤離；報案及現(xiàn)場處理發(fā)生保險事故后，應(yīng)立即分別向車輛投保的保險公司不適用現(xiàn)場查勘的范圍1、前后擋風(fēng)玻璃單獨(dú)破碎險項下的保險事故。2、盜搶險項下的保險事故。3、高速公路上發(fā)生的保險事故。4、上下班高峰期間在主干道發(fā)生的保險事故。5、高架橋或立交橋上發(fā)生的保險事故。6、特殊原因造成大塞車的路段不適用現(xiàn)場查勘的范圍1、前后擋風(fēng)玻璃單獨(dú)破碎險項下的保險事故警檢案件警檢案件一般是指非警檢事故以外并且由交警部門處理的案件。一般包括：事故責(zé)任難以界定或有爭議，非輕微損失事故，涉及人傷、第三者損失及責(zé)任、停放被撞事故造成受損部位在一個項目以上，且估金額在1000元以上的事故等等,上述案件（不含快處快賠案件）除向我人保公司報案外，仍需報交警部門處理，現(xiàn)場等待交警部門處理后撤離；警檢案件警檢案件一般是指非警檢事故以快速快賠案件快處快賠案件是指：按深圳市《關(guān)于交通事故快速處理及保險快速理賠的若干規(guī)定》，符合保險快速理賠各項條件，當(dāng)事人各方對事故事實(shí)及成因均無異議，按要求規(guī)范、準(zhǔn)確填寫確認(rèn)書，留下真實(shí)的聯(lián)系方式與姓名，并簽字確認(rèn)，同時保險公司對定損無疑問、無異議的快速理賠案件。適用范圍：符合下列全部條件的，可以進(jìn)行保險快速理賠：在深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)內(nèi)道路上發(fā)生的車輛輕微碰撞事故。特區(qū)內(nèi)指羅湖、福田、南山和鹽田等4個區(qū)內(nèi)，寶安、龍崗兩區(qū)暫不適用；未造成人員傷亡的交通事故；事故當(dāng)事人各方均在深圳保險公司投保交強(qiáng)險或商業(yè)性車輛保險的；交通事故發(fā)生后當(dāng)事人判斷車輛能夠安全自行駕駛的；當(dāng)事人各方對事故事實(shí)及成因無爭議，經(jīng)向保險公司電話報案后，保險公司電話確認(rèn)可以進(jìn)行快速理賠的；快速快賠案件快處快賠案件是指：按深圳市《關(guān)于交通事故快速處理當(dāng)事人各方均自愿選擇并承諾共同前往保險快速理賠服務(wù)點(diǎn)進(jìn)行保險索賠，并確認(rèn)能夠在理賠點(diǎn)工作時間：8:00至22:00(雙休日及法定假日工作時間：10:00至18:00)內(nèi)到達(dá)的辦理程序：下車查驗碰撞情形，并在第一時間向保險公司電話報案；當(dāng)事人各方均表示愿意自行協(xié)商處理時，請相互查驗是否攜帶行駛證、駕駛證和保險憑證等“三證”，并查驗是否均在有效期內(nèi)。若“三證”缺一的，或“三證”中有一證已過有效期的，請立即報警處理；在確認(rèn)三證齊全、有效后，當(dāng)事人協(xié)商由一方填寫“確認(rèn)卡”中各項內(nèi)容，并由當(dāng)事人各方簽字確認(rèn)；當(dāng)事人協(xié)商處理事故后需向保險公司索賠的，應(yīng)即時共同前往設(shè)在各區(qū)的快速理賠服務(wù)點(diǎn)辦理定損理賠手續(xù)；當(dāng)事人協(xié)商自愿放棄保險理賠的，可以就賠償事宜達(dá)成協(xié)議，履行賠償手續(xù)后自行駛離；當(dāng)事人各方均自愿選擇并承諾共同前往保險快速理賠服務(wù)點(diǎn)進(jìn)行保險核定損失事故經(jīng)交警或我司現(xiàn)場處理后，按如下方式處理：(一)、車輛或財物損失1.如本車負(fù)事故全部或主要責(zé)任的，請將受損車輛移至我司修理廠，車輛損失待保險公司定損部門確認(rèn)后方可修理，財物損失待保險公司委托的公估部門審核確認(rèn)后方可確認(rèn)修復(fù)或賠償（其中財物損失超3000元的，仍需保險公司定損部門確認(rèn)后方確定）；2.如本車負(fù)事故同等或次要責(zé)任的，本車由我方的保險公司核定損失，第三者車輛或財物損失可由對方承保保險公司核定損失，但如對方車未買車身險時，我方的保險公司應(yīng)為對方車輛進(jìn)行定損；為避免產(chǎn)生差額賠償，對損失超過1萬元以上的，賠償前請我方的保險公司確認(rèn)對方核定的損失后方支付給對方；3.玻璃單獨(dú)破碎的車輛，向我方的保險公司報案后可直接到車行的4S店安排定損；核定損失事故經(jīng)交警或我司現(xiàn)場處理后，按如下方式處理：4.大面積水災(zāi)受損車，不需現(xiàn)場查勘，可直接聯(lián)系4S店理賠組，并直接拖送到4S店售后部安排定損。

(二)、人傷損失(損失賠償可由交警部門調(diào)解、法院判決、我司協(xié)調(diào)快速處理)1.醫(yī)藥費(fèi)：涉及人傷住院的，請在傷者出院或索賠時索要用藥治療清單及治療發(fā)票，經(jīng)保險公司審核后確認(rèn)醫(yī)藥費(fèi)的損失金額；賠償時以保險公估或保險公司審核確認(rèn)的金額為準(zhǔn)；2.其他損失項目：一般參照診療、鑒定機(jī)構(gòu)證明，按保險合同及結(jié)合相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定處理；但依據(jù)保險合同，保險損失均需保險公司審核確認(rèn)，故為避免產(chǎn)生保險差額賠償，其他損失項目的賠償最好均得到保險公司審核確認(rèn)后方予賠償支付。

4.大面積水災(zāi)受損車，不需現(xiàn)場查勘，可直接聯(lián)系4提交資料辦理保險索賠事故由交警處理的，應(yīng)及時取得《交通事故認(rèn)定書》；事故由我司查勘人員處理的，應(yīng)及時取得《保險車輛事故現(xiàn)場查勘記錄》；案件由法院判決的，應(yīng)及時取得判決書、調(diào)解書等法律文書；在車輛修復(fù)及事故處理結(jié)案后，請?zhí)峁┮韵沦Y料辦理保險索賠：（一）.基本資料1.賠款收據(jù)（蓋單位章，并填寫開戶銀行及賬號）（車行提供）2.有機(jī)動車輛保險出險/索賠通知書.（車行提供）是被保險人向我公司提出索賠的書面申請，須由被保險人與當(dāng)事司機(jī)簽章，相關(guān)信息填寫完整，特別注意事故損失情況一欄的填寫。

提交資料辦理保險索賠事故由交警處理的，應(yīng)及時取得《交通事故認(rèn)3.被保險人的身份證正反面復(fù)印件.（客戶提供）4.有效保單及批單復(fù)印件（車輛全損時需原件）（客戶提供）需核對保單相關(guān)信息，尤其是特別約定與批單的相關(guān)內(nèi)容，注意免責(zé)約定；5.駕駛?cè)擞行я{駛證復(fù)印件.（客戶提供）6.年審有效的行駛證復(fù)印件.（客戶提供）核對駕駛證與賠案流轉(zhuǎn)系統(tǒng)中的司機(jī)是否一致，準(zhǔn)駕車型與標(biāo)的車型是否一致；審核兩證的有效期與審驗記錄。7.通過交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險獲得賠償金額的證明材料（雙方事故，提供對方交強(qiáng)險保單復(fù)印件）

3.被保險人的身份證正反面復(fù)印件.（客戶提供）（二）.事故證明1.火災(zāi)事故：公安消防部門的火災(zāi)原因證明2.自然災(zāi)害：氣象部門證明或災(zāi)害報道剪報3.交通事故：交通事故認(rèn)定書，損害賠償調(diào)解書或終結(jié)書4.法院處理的提供：民事判決書或民事調(diào)解書（三）.損失情況資料1．車輛損失：1)車輛損失情況確認(rèn)書2)車輛修理、施救費(fèi)發(fā)票3)車輛損失照片2.財物損失：1)財物損失清單2)財物損失修理、施救費(fèi)發(fā)票3)財物損失照片（二）.事故證明3.人員傷（亡）：

人員傷亡涉及可能賠償?shù)馁M(fèi)用項目有：

醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、住宿費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、必要的營養(yǎng)費(fèi)、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)，以及必要的康復(fù)費(fèi)、后續(xù)治療費(fèi)、喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、精神損害撫慰金（此項需在新商業(yè)險加保后方負(fù)責(zé)賠償）。基本單證如下：（1）受害人的身份證復(fù)印件及戶籍證明（2）縣級以上公立醫(yī)院的醫(yī)藥費(fèi)發(fā)票原件，醫(yī)療費(fèi)用清單（3）醫(yī)院出具的疾病診斷證明，住院證明，需轉(zhuǎn)院的轉(zhuǎn)院證明，護(hù)理證明，誤工證明等（4）受害人及護(hù)理人員，處理事故人員身份證復(fù)印件和收入及誤工減少收入證明，收入超納稅起征點(diǎn)的納稅證明，開具收入證明單位的營業(yè)執(zhí)照及法人機(jī)構(gòu)代碼資格證復(fù)印件（5）傷殘鑒定書（6）死者的死亡證明書（驗尸報告）（7）死者的喪葬費(fèi)發(fā)票（8）死者生前供養(yǎng)情況調(diào)查證明書，本人及被撫養(yǎng)人戶籍證明及戶口本復(fù)印件（9）死者親屬處理喪葬事宜的住宿費(fèi)，交通（10）支付給受害人的各項賠償憑證(交通事故損害賠償憑證)（11）保險公司要求的其它相關(guān)證明材料3.人員傷（亡）：全車盜搶險：一、當(dāng)?shù)弥囕v被盜竊、被搶劫（奪）后，應(yīng)在24小內(nèi)向當(dāng)?shù)毓膊块T報案，同時在48小時內(nèi)向95518報案，并根據(jù)接線人員的指引處理后續(xù)事宜；二、保險公司將進(jìn)行現(xiàn)場查勘和調(diào)查取證；三、出險后應(yīng)及時處理的事項，并請妥善保留相關(guān)憑證：1.在市級報紙上刊登尋車啟事（或遺失聲明）；2.到車輛管理所辦理被盜車輛注銷手續(xù)；3.到路費(fèi)征繳所辦理被盜車輛路費(fèi)報停手續(xù)；4.報案后，立案滿60天后，到縣級以上刑偵部門開具偵查結(jié)果證明。全車盜搶險：一、當(dāng)?shù)弥囕v被盜竊、被搶劫（奪）后，應(yīng)在24小四、上述事項辦理完畢后，請?zhí)峁┮韵沦Y料辦理保險索賠：

1.賠款收據(jù)（蓋單位章，并填寫開戶銀行及賬號）

2.有效保單及批單

3.機(jī)動車輛保險出險/索賠通知書（全車盜搶險）

4.尋車啟事

5.當(dāng)事司機(jī)有效駕駛證復(fù)印件

6.報警回執(zhí)或派出所證明

7.被盜搶機(jī)動車報案表

8.被盜搶車輛偵查結(jié)果證明書

9.養(yǎng)路費(fèi)報停單四、上述事項辦理完畢后，請?zhí)峁┮韵沦Y料辦理保險索賠：10.購車發(fā)票復(fù)印件

11.車管所打印的車輛基本情況清單（車輛銷戶證明）

12.機(jī)動車登記證書

13.停車卡或停車費(fèi)收據(jù)（停車場被盜時需）

14.權(quán)益轉(zhuǎn)讓書（被保險人及行駛證車主簽章）

15.法定代表人證明書（行駛證車主為法人時用）

16.中華人民共和國組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件（加蓋公章）

17.行駛證、附加費(fèi)證、養(yǎng)路費(fèi)證原件及全套車匙

18.保險公司要求的其他相關(guān)證明材料

10.購車發(fā)票復(fù)印件

11.車管所打印的車輛基本情況案例分析1.出險通知（遲報案）案例：張三駕車不幸發(fā)生意外事故，一月后向保險公司索賠時才發(fā)現(xiàn)沒有向保險公司報案，保險公司詢問實(shí)際情況并重新確認(rèn)損失后，給予了部分賠償。案例分析1.出險通知（遲報案）分析：《保險法》第21條規(guī)定“被保險人在發(fā)生了保險事故后，應(yīng)當(dāng)立即通知保險人，將發(fā)生保險事故的事實(shí)以及損害發(fā)生的情況通知保險人及其代理人”。在車輛保險條款中，對于事故發(fā)生后的通知時限明確規(guī)定為48小時。這樣規(guī)定的目的是讓保險人能夠及時的調(diào)查保險事故發(fā)生的原因，查證損失情況，并采取適當(dāng)?shù)拇胧﹣矸乐箵p失的擴(kuò)大，以避免因延誤時間而增加調(diào)查的困難，防止被保險人隱瞞或消滅證據(jù)等欺詐行為。如果被保險人在保險事故發(fā)生后，經(jīng)過一段合理的時間，并且能夠通知而沒有向保險人及其代理人發(fā)出通知的，即違反了這一義務(wù)，保險人有權(quán)因此而拒絕賠償。分析：溫馨提示：為保證保險公司能盡快確認(rèn)事故、確定損失，給予準(zhǔn)確合理的賠償，請您在不幸事故發(fā)生后，及時(48小時內(nèi))通知保險公司。溫馨提示：合理施救（水淹事故車間接損失）案例：李四的車被水淹之后強(qiáng)行啟動車輛，導(dǎo)致發(fā)動機(jī)損壞，向保險公司提請索賠，保險公司根據(jù)事故情況推斷發(fā)動機(jī)損壞屬于操作不當(dāng)所致，屬于損失擴(kuò)大部分，不屬于賠償范圍。合理施救（水淹事故車間接損失）分析：

《保險法》第41條規(guī)定“被保險人在保險事故發(fā)生時，應(yīng)當(dāng)采取必要的合理的措施進(jìn)行搶救，防止或減少保險標(biāo)的的損失”，這樣的規(guī)定是出于保護(hù)社會財富，防止被保險人謀取不當(dāng)利益的道德危險的要求。為了督促被保險人切實(shí)履行這項義務(wù)，我國保險立法賦予了保險人相應(yīng)的通知權(quán)利，即：“保險人在保險事故發(fā)生后有權(quán)通知被保險人采取合理的措施防止或減少損失”。被保險人在收到這一通知后，應(yīng)當(dāng)按照保險人的通知要求進(jìn)行相應(yīng)的處理。同時，與此相對應(yīng)，被保險人對于其履行施救義務(wù)中支出的必要費(fèi)用有權(quán)要求保險人予以承擔(dān)(《保險法》第41條)。如果違反這一義務(wù)，保險人對于由此造成的損失擴(kuò)大部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任。分析：溫馨提示您：在不幸發(fā)生時(后)，請采取合理的措施進(jìn)行施救，盡量避免損失擴(kuò)大，如果您不能確定應(yīng)該怎么做的話，可以打電話給保險公司或修理廠，他們會指導(dǎo)您如何施救，并安排救援拖走車輛，但不能像這李四這樣強(qiáng)行啟動車輛。溫馨提示您：案例一：爆胎出險能否理賠小王開車有個習(xí)慣，喜歡把輪胎充足氣，這樣跑起來更有動力些。這天天氣特別炎熱，小王行駛在高速公路上，突然一聲巨響，倒霉的事情終于發(fā)生———爆胎了。一時還來不及剎車，汽車行駛的平衡性失控，將旁邊同向行駛的車撞的“頭破血流”。案例分析：機(jī)動車輛車損險條款規(guī)定，對于爆胎引起的輪胎、鋼圈的單獨(dú)損壞，保險公司是不予理賠的，小王爆胎的損失應(yīng)由自己承擔(dān)。由于輪胎爆胎引起的交通事故，碰撞到其他車輛造成其他車輛的損失，保險公司按照車禍的事故責(zé)任認(rèn)定，根據(jù)車損險與第三者責(zé)任險等相關(guān)涉及該車禍理賠的險種給予理賠。案例一：爆胎出險能否理賠案例二：輪胎自爆牽連其他部件受損高溫天氣，是輪胎自爆的頻繁時段。周末，李先生一家開車去兜風(fēng)，行駛在郊外的公路上，欣賞著郊外美麗的風(fēng)光卻避免不了突然間爆胎帶來的意外，讓人心驚膽戰(zhàn)。爆胎瞬間，車主對汽車在不可操控下的行駛下只能聽天由命，撞在路邊的樹上。不僅造成前輪胎的損失，而且還造成前大燈的損壞，引擎蓋的多處刮傷等其他部件的損壞，萬幸的是人沒有受傷。保險公司對此是如何理賠的？案例分析：對于爆胎引起的輪胎本身的損失，保險公司是不予賠償?shù)?。那么在這次事故中，除輪胎外車輛其他部件的損壞，保險公司是都可以賠償?shù)?。案例二：輪胎自爆牽連其他部件受損案例三：輪胎被偷保險公司賠嗎早晨，劉先生像平時一樣，下樓開車準(zhǔn)備上班。誰知，剛到樓下就傻眼了。怎么自己的愛車被幾塊磚頭高高墊起，4只輪胎全沒了?；饸馍仙膭⑾壬R上撥打110報警。警察及時出警，勘查現(xiàn)場并作了筆錄。事后警察為其出具了證明，保險公司的理賠人員趕到現(xiàn)場，理賠人員一看這種情況，對劉先生說：“依據(jù)保險條款的規(guī)定，您這種損失保險公司沒辦法賠付?！眲⑾壬Ａ塑嚀p險，也保了盜搶險，輪胎丟了，保險公司為什么不賠呢？案例分析：機(jī)動車輛損失保險條款中規(guī)定：“被盜竊、搶劫、搶奪，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失。保險公司不負(fù)責(zé)賠償”。在機(jī)動車輛附加盜搶險條款中規(guī)定：“非全車遭盜竊，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊或損壞。保險公司不負(fù)責(zé)賠償?！币虼?，從這兩個條款規(guī)定來看，輪胎屬于車上零部件，它的單獨(dú)丟失，保險公司是可以拒賠的。案例三：輪胎被偷保險公司賠嗎車險并非萬能的保險事故“八不賠1.不賠之一：超載、無牌照車出險生事故且與超載有關(guān)，保險公司可以超載為理由拒賠。而對無證駕駛或駕駛證有效期已滿的也會拒賠，原因很簡單：所投保險還未生效。2.不賠之二：酒后駕車因為酒后駕車存在風(fēng)險，通常保險公司都將酒后駕車列入免賠范圍中。3.不賠之三：駕駛?cè)宋茨陮忨{駛員沒有年審所開車輛屬于不合格車輛，保險公司可以拒賠。4.不賠之四：未年檢車輛出險保險只對合格車輛生效，所以一定要按時年檢，否則包括車損險、三者險等在內(nèi)的所有賠償將由車主承擔(dān)。5.不賠之五：收費(fèi)停車場中丟車、刮蹭就算上了車險全險，在收費(fèi)停車場中丟車保險公司將不予賠償。因為上述場所對車輛保管的責(zé)任，出現(xiàn)問題時正確的方式是找停車場索賠，因此一定要收好停車收據(jù)。車險并非萬能的保險事故“八不賠1.不賠之一：超載、無牌照6.不賠之六：駕車撞了自家人第三者責(zé)任險中的第三者是指除保險人與被保險人之外的，通俗地講，“第三者”就是排除4種人：即保險人、被保險人、本車發(fā)生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員。7.不賠之七：對方全責(zé)你不追償或私了車主在未向?qū)Ψ剿髻r的情況下直接向保險公司索賠保險公司可拒賠，認(rèn)為被保險人必須先向第三方索賠才有可能獲得賠償，因為一旦放棄了向第三方追償?shù)臋?quán)利，也就放棄了向保險公司要求賠償?shù)臋?quán)利。另外一種情況是，出事后雙方私了解決，如果車主事后向保險公司提出索賠通常也會遭到拒絕。保險公司會認(rèn)為當(dāng)時車主沒有及時報案，車主有騙保的可能性。8.不賠之八：未及時報案或擅自修復(fù)由于未及時報案導(dǎo)致保險公司對事故的保險責(zé)任或損失無法認(rèn)定，根據(jù)保險合同保險人有權(quán)拒賠。6.不賠之六：駕車撞了自家人購買車險不能只圖便宜本以為花少錢買保險撿了個大便宜，但沒想到發(fā)生交通事故后卻得不到賠償。提起買車險的事，車主張三到現(xiàn)在還覺得后悔。據(jù)了解，為爭取更多的客戶資源，“低價保險”往往成為許多小保險公司競爭最有效的利器。車主給愛車買保險，本是想保一分平安，少一分麻煩，但車險市場上暗藏的種種貓膩和部分保險從業(yè)人員的唯利是圖，卻讓車險變得不“保險”。保監(jiān)會工作人員提醒消費(fèi)者：購買車險不能只圖便宜。

購買車險不能只圖便宜本以為花少錢買保險撿1.案例回放500元優(yōu)惠換來1萬元維修:2008年，車主張三的新馬3發(fā)生了一起交通事故。經(jīng)過保險公司鑒定，汽車維修費(fèi)用需要1萬元左右。此后，保險公司一直借故拖延。直至今年3月，保險公司要求張三續(xù)保，否則前面的賠付就不給。而此時，雖然張三的馬3仍在保修期內(nèi)，但發(fā)生事故后，車輛并不是送到4S店進(jìn)行維修，因此4S店拒絕為張三提供免費(fèi)維修?！氨疽詾檎遗笥奄I保險能多優(yōu)惠500元的，沒想到花了更多的錢?！?.案例回放2.保險市場內(nèi)幕低價保險貓膩多保障少人保財產(chǎn)保險股份有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，保監(jiān)局的規(guī)定只能給業(yè)務(wù)員4%的傭金。小保險公司一般給業(yè)務(wù)員的傭金很高，在10%到25%左右。這樣業(yè)務(wù)員手上的空間就大，有些業(yè)務(wù)員為了拉客戶，就會把返還給自己的傭金讓出來一部分給客戶，降低了保險金額?？蛻魹榱藞D便宜，會在小保險公司進(jìn)行保險。在小公司保險，一般出險在2000元以下的，都可以賠付。但出險賠付上萬元的，正規(guī)保險公司都要10到15天，小公司要拖幾個月甚至半年到一年。有些小公司沒有及時賠付，在來年還會拿前面的賠付要挾客戶，如果第二年不續(xù)保，前面的賠付就不給。2.保險市場內(nèi)幕低價保險貓膩多保障少3.行家建議買保險關(guān)鍵是服務(wù)好在買保險之前一定要先了解保險公司的后續(xù)服務(wù)，并且比較各公司的費(fèi)率，選擇大公司進(jìn)行保險，比較有保障。很多業(yè)務(wù)員都會給客戶灌輸“全?！钡母拍?，其實(shí)絕大部分客戶都不清楚“全保”到底是哪些險。甚至很多人還認(rèn)為“全?！彪U包括所有情況。其實(shí)，一般購買四項基本險種的就可稱為全保，建議消費(fèi)者在購買基本險的時候，將基本險了解清楚，詢問清楚，具體都有哪些險種。在購買保險時，要仔細(xì)閱讀投保說明，一切清楚后，再進(jìn)行購買。保監(jiān)會的工作人員建議是：“消費(fèi)者最好通過4S店購買保險”?？梢缘玫奖Ｕ闲缘姆?wù)。3.行家建議答疑解難時間答疑解難時間有獎問答張三在X年X月X日將車停放在沃爾瑪停車場里，取車時發(fā)現(xiàn)車給不明物體刮傷。請問如何處理？有獎問答張三在X年X月X日將車停放在沃爾瑪停車場里，取車時發(fā)有獎問答李四在自家地庫倒車時，不慎撞到自己另外的一輛車（兩輛車的行駛證與被保險人同屬一個人）請問如何處理？有獎問答李四在自家地庫倒車時，不慎撞到自己另外的一輛車（兩輛有獎問答王五在X年X月X日車輛行駛至深汕公路海豐路段時與路面上的母雞發(fā)生碰撞，造成中網(wǎng)損失。請問如何處理？有獎問答王五在X年X月X日車輛行駛至深汕公路海豐路段時與路面有獎問答馮六在X年X月X日車輛行駛至深南中路被對方車輛碰撞后，對方逃逸，造成損失。請問如何處理？有獎問答馮六在X年X月X日車輛行駛至深南中路被對方車輛碰撞后祝各位車主祝各位車主姓名：職務(wù)：華熙保險理賠資歷：4年保險理賠工作經(jīng)驗聯(lián)系方式：自我介紹姓名：自我介紹機(jī)動車輛保險理賠指引一.報案及現(xiàn)場處理二.核定損失三.提交資料辦理保險索賠機(jī)動車輛保險理賠指引一.報案及現(xiàn)場處理發(fā)生保險事故（第一現(xiàn)場）交警或保險公司查勘現(xiàn)場撥打110-9551895500報案人傷案按公安機(jī)關(guān)要求支付/墊付搶救費(fèi)用受損車輛/財物審核人傷審核交強(qiáng)險/商業(yè)險理算核賠支付賠款出險理賠流程圖發(fā)生保險事故（第一現(xiàn)場）交警或保險公司查勘現(xiàn)場撥打110-9報案及現(xiàn)場處理發(fā)生保險事故后，應(yīng)立即分別向車輛投保的保險公司和當(dāng)?shù)亟痪块T報案（95518/95500/122），并根據(jù)接線人員的指引處理后續(xù)事宜。其中分以下幾種情況：1、非警檢案件非警檢案件指車輛在深圳市范圍內(nèi)非主要道路出險，事故現(xiàn)場由保險公司查勘，無需報交警部門處理的案件。適用范圍：（1）投保了綜合險的單方事故；（2）在停車場或小區(qū)內(nèi)發(fā)生的雖涉及第三者財物損失但責(zé)任明確、損失輕微的事故，經(jīng)我司服務(wù)熱線95518確認(rèn)同意派現(xiàn)場查勘的；（3）報案時第一現(xiàn)場保持完好的（包括為避免交通堵塞而移至旁邊等待處理的現(xiàn)場）；（4）停放被撞事故造成受損部位僅為一個項目，且估金額在1000元以內(nèi)的；上述案件向我人保公司報案即可，可不需報交警部門處理；現(xiàn)場等待我司委托的保險公估部門現(xiàn)場查勘并出具查勘確認(rèn)單后撤離；報案及現(xiàn)場處理發(fā)生保險事故后，應(yīng)立即分別向車輛投保的保險公司不適用現(xiàn)場查勘的范圍1、前后擋風(fēng)玻璃單獨(dú)破碎險項下的保險事故。2、盜搶險項下的保險事故。3、高速公路上發(fā)生的保險事故。4、上下班高峰期間在主干道發(fā)生的保險事故。5、高架橋或立交橋上發(fā)生的保險事故。6、特殊原因造成大塞車的路段不適用現(xiàn)場查勘的范圍1、前后擋風(fēng)玻璃單獨(dú)破碎險項下的保險事故警檢案件警檢案件一般是指非警檢事故以外并且由交警部門處理的案件。一般包括：事故責(zé)任難以界定或有爭議，非輕微損失事故，涉及人傷、第三者損失及責(zé)任、停放被撞事故造成受損部位在一個項目以上，且估金額在1000元以上的事故等等,上述案件（不含快處快賠案件）除向我人保公司報案外，仍需報交警部門處理，現(xiàn)場等待交警部門處理后撤離；警檢案件警檢案件一般是指非警檢事故以快速快賠案件快處快賠案件是指：按深圳市《關(guān)于交通事故快速處理及保險快速理賠的若干規(guī)定》，符合保險快速理賠各項條件，當(dāng)事人各方對事故事實(shí)及成因均無異議，按要求規(guī)范、準(zhǔn)確填寫確認(rèn)書，留下真實(shí)的聯(lián)系方式與姓名，并簽字確認(rèn)，同時保險公司對定損無疑問、無異議的快速理賠案件。適用范圍：符合下列全部條件的，可以進(jìn)行保險快速理賠：在深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)內(nèi)道路上發(fā)生的車輛輕微碰撞事故。特區(qū)內(nèi)指羅湖、福田、南山和鹽田等4個區(qū)內(nèi)，寶安、龍崗兩區(qū)暫不適用；未造成人員傷亡的交通事故；事故當(dāng)事人各方均在深圳保險公司投保交強(qiáng)險或商業(yè)性車輛保險的；交通事故發(fā)生后當(dāng)事人判斷車輛能夠安全自行駕駛的；當(dāng)事人各方對事故事實(shí)及成因無爭議，經(jīng)向保險公司電話報案后，保險公司電話確認(rèn)可以進(jìn)行快速理賠的；快速快賠案件快處快賠案件是指：按深圳市《關(guān)于交通事故快速處理當(dāng)事人各方均自愿選擇并承諾共同前往保險快速理賠服務(wù)點(diǎn)進(jìn)行保險索賠，并確認(rèn)能夠在理賠點(diǎn)工作時間：8:00至22:00(雙休日及法定假日工作時間：10:00至18:00)內(nèi)到達(dá)的辦理程序：下車查驗碰撞情形，并在第一時間向保險公司電話報案；當(dāng)事人各方均表示愿意自行協(xié)商處理時，請相互查驗是否攜帶行駛證、駕駛證和保險憑證等“三證”，并查驗是否均在有效期內(nèi)。若“三證”缺一的，或“三證”中有一證已過有效期的，請立即報警處理；在確認(rèn)三證齊全、有效后，當(dāng)事人協(xié)商由一方填寫“確認(rèn)卡”中各項內(nèi)容，并由當(dāng)事人各方簽字確認(rèn)；當(dāng)事人協(xié)商處理事故后需向保險公司索賠的，應(yīng)即時共同前往設(shè)在各區(qū)的快速理賠服務(wù)點(diǎn)辦理定損理賠手續(xù)；當(dāng)事人協(xié)商自愿放棄保險理賠的，可以就賠償事宜達(dá)成協(xié)議，履行賠償手續(xù)后自行駛離；當(dāng)事人各方均自愿選擇并承諾共同前往保險快速理賠服務(wù)點(diǎn)進(jìn)行保險核定損失事故經(jīng)交警或我司現(xiàn)場處理后，按如下方式處理：(一)、車輛或財物損失1.如本車負(fù)事故全部或主要責(zé)任的，請將受損車輛移至我司修理廠，車輛損失待保險公司定損部門確認(rèn)后方可修理，財物損失待保險公司委托的公估部門審核確認(rèn)后方可確認(rèn)修復(fù)或賠償（其中財物損失超3000元的，仍需保險公司定損部門確認(rèn)后方確定）；2.如本車負(fù)事故同等或次要責(zé)任的，本車由我方的保險公司核定損失，第三者車輛或財物損失可由對方承保保險公司核定損失，但如對方車未買車身險時，我方的保險公司應(yīng)為對方車輛進(jìn)行定損；為避免產(chǎn)生差額賠償，對損失超過1萬元以上的，賠償前請我方的保險公司確認(rèn)對方核定的損失后方支付給對方；3.玻璃單獨(dú)破碎的車輛，向我方的保險公司報案后可直接到車行的4S店安排定損；核定損失事故經(jīng)交警或我司現(xiàn)場處理后，按如下方式處理：4.大面積水災(zāi)受損車，不需現(xiàn)場查勘，可直接聯(lián)系4S店理賠組，并直接拖送到4S店售后部安排定損。

(二)、人傷損失(損失賠償可由交警部門調(diào)解、法院判決、我司協(xié)調(diào)快速處理)1.醫(yī)藥費(fèi)：涉及人傷住院的，請在傷者出院或索賠時索要用藥治療清單及治療發(fā)票，經(jīng)保險公司審核后確認(rèn)醫(yī)藥費(fèi)的損失金額；賠償時以保險公估或保險公司審核確認(rèn)的金額為準(zhǔn)；2.其他損失項目：一般參照診療、鑒定機(jī)構(gòu)證明，按保險合同及結(jié)合相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定處理；但依據(jù)保險合同，保險損失均需保險公司審核確認(rèn)，故為避免產(chǎn)生保險差額賠償，其他損失項目的賠償最好均得到保險公司審核確認(rèn)后方予賠償支付。

4.大面積水災(zāi)受損車，不需現(xiàn)場查勘，可直接聯(lián)系4提交資料辦理保險索賠事故由交警處理的，應(yīng)及時取得《交通事故認(rèn)定書》；事故由我司查勘人員處理的，應(yīng)及時取得《保險車輛事故現(xiàn)場查勘記錄》；案件由法院判決的，應(yīng)及時取得判決書、調(diào)解書等法律文書；在車輛修復(fù)及事故處理結(jié)案后，請?zhí)峁┮韵沦Y料辦理保險索賠：（一）.基本資料1.賠款收據(jù)（蓋單位章，并填寫開戶銀行及賬號）（車行提供）2.有機(jī)動車輛保險出險/索賠通知書.（車行提供）是被保險人向我公司提出索賠的書面申請，須由被保險人與當(dāng)事司機(jī)簽章，相關(guān)信息填寫完整，特別注意事故損失情況一欄的填寫。

提交資料辦理保險索賠事故由交警處理的，應(yīng)及時取得《交通事故認(rèn)3.被保險人的身份證正反面復(fù)印件.（客戶提供）4.有效保單及批單復(fù)印件（車輛全損時需原件）（客戶提供）需核對保單相關(guān)信息，尤其是特別約定與批單的相關(guān)內(nèi)容，注意免責(zé)約定；5.駕駛?cè)擞行я{駛證復(fù)印件.（客戶提供）6.年審有效的行駛證復(fù)印件.（客戶提供）核對駕駛證與賠案流轉(zhuǎn)系統(tǒng)中的司機(jī)是否一致，準(zhǔn)駕車型與標(biāo)的車型是否一致；審核兩證的有效期與審驗記錄。7.通過交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險獲得賠償金額的證明材料（雙方事故，提供對方交強(qiáng)險保單復(fù)印件）

3.被保險人的身份證正反面復(fù)印件.（客戶提供）（二）.事故證明1.火災(zāi)事故：公安消防部門的火災(zāi)原因證明2.自然災(zāi)害：氣象部門證明或災(zāi)害報道剪報3.交通事故：交通事故認(rèn)定書，損害賠償調(diào)解書或終結(jié)書4.法院處理的提供：民事判決書或民事調(diào)解書（三）.損失情況資料1．車輛損失：1)車輛損失情況確認(rèn)書2)車輛修理、施救費(fèi)發(fā)票3)車輛損失照片2.財物損失：1)財物損失清單2)財物損失修理、施救費(fèi)發(fā)票3)財物損失照片（二）.事故證明3.人員傷（亡）：

人員傷亡涉及可能賠償?shù)馁M(fèi)用項目有：

醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、住宿費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、必要的營養(yǎng)費(fèi)、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)，以及必要的康復(fù)費(fèi)、后續(xù)治療費(fèi)、喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、精神損害撫慰金（此項需在新商業(yè)險加保后方負(fù)責(zé)賠償）?；締巫C如下：（1）受害人的身份證復(fù)印件及戶籍證明（2）縣級以上公立醫(yī)院的醫(yī)藥費(fèi)發(fā)票原件，醫(yī)療費(fèi)用清單（3）醫(yī)院出具的疾病診斷證明，住院證明，需轉(zhuǎn)院的轉(zhuǎn)院證明，護(hù)理證明，誤工證明等（4）受害人及護(hù)理人員，處理事故人員身份證復(fù)印件和收入及誤工減少收入證明，收入超納稅起征點(diǎn)的納稅證明，開具收入證明單位的營業(yè)執(zhí)照及法人機(jī)構(gòu)代碼資格證復(fù)印件（5）傷殘鑒定書（6）死者的死亡證明書（驗尸報告）（7）死者的喪葬費(fèi)發(fā)票（8）死者生前供養(yǎng)情況調(diào)查證明書，本人及被撫養(yǎng)人戶籍證明及戶口本復(fù)印件（9）死者親屬處理喪葬事宜的住宿費(fèi)，交通（10）支付給受害人的各項賠償憑證(交通事故損害賠償憑證)（11）保險公司要求的其它相關(guān)證明材料3.人員傷（亡）：全車盜搶險：一、當(dāng)?shù)弥囕v被盜竊、被搶劫（奪）后，應(yīng)在24小內(nèi)向當(dāng)?shù)毓膊块T報案，同時在48小時內(nèi)向95518報案，并根據(jù)接線人員的指引處理后續(xù)事宜；二、保險公司將進(jìn)行現(xiàn)場查勘和調(diào)查取證；三、出險后應(yīng)及時處理的事項，并請妥善保留相關(guān)憑證：1.在市級報紙上刊登尋車啟事（或遺失聲明）；2.到車輛管理所辦理被盜車輛注銷手續(xù)；3.到路費(fèi)征繳所辦理被盜車輛路費(fèi)報停手續(xù)；4.報案后，立案滿60天后，到縣級以上刑偵部門開具偵查結(jié)果證明。全車盜搶險：一、當(dāng)?shù)弥囕v被盜竊、被搶劫（奪）后，應(yīng)在24小四、上述事項辦理完畢后，請?zhí)峁┮韵沦Y料辦理保險索賠：

1.賠款收據(jù)（蓋單位章，并填寫開戶銀行及賬號）

2.有效保單及批單

3.機(jī)動車輛保險出險/索賠通知書（全車盜搶險）

4.尋車啟事

5.當(dāng)事司機(jī)有效駕駛證復(fù)印件

6.報警回執(zhí)或派出所證明

7.被盜搶機(jī)動車報案表

8.被盜搶車輛偵查結(jié)果證明書

9.養(yǎng)路費(fèi)報停單四、上述事項辦理完畢后，請?zhí)峁┮韵沦Y料辦理保險索賠：10.購車發(fā)票復(fù)印件

11.車管所打印的車輛基本情況清單（車輛銷戶證明）

12.機(jī)動車登記證書

13.停車卡或停車費(fèi)收據(jù)（停車場被盜時需）

14.權(quán)益轉(zhuǎn)讓書（被保險人及行駛證車主簽章）

15.法定代表人證明書（行駛證車主為法人時用）

16.中華人民共和國組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件（加蓋公章）

17.行駛證、附加費(fèi)證、養(yǎng)路費(fèi)證原件及全套車匙

18.保險公司要求的其他相關(guān)證明材料

10.購車發(fā)票復(fù)印件

11.車管所打印的車輛基本情況案例分析1.出險通知（遲報案）案例：張三駕車不幸發(fā)生意外事故，一月后向保險公司索賠時才發(fā)現(xiàn)沒有向保險公司報案，保險公司詢問實(shí)際情況并重新確認(rèn)損失后，給予了部分賠償。案例分析1.出險通知（遲報案）分析：《保險法》第21條規(guī)定“被保險人在發(fā)生了保險事故后，應(yīng)當(dāng)立即通知保險人，將發(fā)生保險事故的事實(shí)以及損害發(fā)生的情況通知保險人及其代理人”。在車輛保險條款中，對于事故發(fā)生后的通知時限明確規(guī)定為48小時。這樣規(guī)定的目的是讓保險人能夠及時的調(diào)查保險事故發(fā)生的原因，查證損失情況，并采取適當(dāng)?shù)拇胧﹣矸乐箵p失的擴(kuò)大，以避免因延誤時間而增加調(diào)查的困難，防止被保險人隱瞞或消滅證據(jù)等欺詐行為。如果被保險人在保險事故發(fā)生后，經(jīng)過一段合理的時間，并且能夠通知而沒有向保險人及其代理人發(fā)出通知的，即違反了這一義務(wù)，保險人有權(quán)因此而拒絕賠償。分析：溫馨提示：為保證保險公司能盡快確認(rèn)事故、確定損失，給予準(zhǔn)確合理的賠償，請您在不幸事故發(fā)生后，及時(48小時內(nèi))通知保險公司。溫馨提示：合理施救（水淹事故車間接損失）案例：李四的車被水淹之后強(qiáng)行啟動車輛，導(dǎo)致發(fā)動機(jī)損壞，向保險公司提請索賠，保險公司根據(jù)事故情況推斷發(fā)動機(jī)損壞屬于操作不當(dāng)所致，屬于損失擴(kuò)大部分，不屬于賠償范圍。合理施救（水淹事故車間接損失）分析：

《保險法》第41條規(guī)定“被保險人在保險事故發(fā)生時，應(yīng)當(dāng)采取必要的合理的措施進(jìn)行搶救，防止或減少保險標(biāo)的的損失”，這樣的規(guī)定是出于保護(hù)社會財富，防止被保險人謀取不當(dāng)利益的道德危險的要求。為了督促被保險人切實(shí)履行這項義務(wù)，我國保險立法賦予了保險人相應(yīng)的通知權(quán)利，即：“保險人在保險事故發(fā)生后有權(quán)通知被保險人采取合理的措施防止或減少損失”。被保險人在收到這一通知后，應(yīng)當(dāng)按照保險人的通知要求進(jìn)行相應(yīng)的處理。同時，與此相對應(yīng)，被保險人對于其履行施救義務(wù)中支出的必要費(fèi)用有權(quán)要求保險人予以承擔(dān)(《保險法》第41條)。如果違反這一義務(wù)，保險人對于由此造成的損失擴(kuò)大部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任。分析：溫馨提示您：在不幸發(fā)生時(后)，請采取合理的措施進(jìn)行施救，盡量避免損失擴(kuò)大，如果您不能確定應(yīng)該怎么做的話，可以打電話給保險公司或修理廠，他們會指導(dǎo)您如何施救，并安排救援拖走車輛，但不能像這李四這樣強(qiáng)行啟動車輛。溫馨提示您：案例一：爆胎出險能否理賠小王開車有個習(xí)慣，喜歡把輪胎充足氣，這樣跑起來更有動力些。這天天氣特別炎熱，小王行駛在高速公路上，突然一聲巨響，倒霉的事情終于發(fā)生———爆胎了。一時還來不及剎車，汽車行駛的平衡性失控，將旁邊同向行駛的車撞的“頭破血流”。案例分析：機(jī)動車輛車損險條款規(guī)定，對于爆胎引起的輪胎、鋼圈的單獨(dú)損壞，保險公司是不予理賠的，小王爆胎的損失應(yīng)由自己承擔(dān)。由于輪胎爆胎引起的交通事故，碰撞到其他車輛造成其他車輛的損失，保險公司按照車禍的事故責(zé)任認(rèn)定，根據(jù)車損險與第三者責(zé)任險等相關(guān)涉及該車禍理賠的險種給予理賠。案例一：爆胎出險能否理賠案例二：輪胎自爆牽連其他部件受損高溫天氣，是輪胎自爆的頻繁時段。周末，李先生一家開車去兜風(fēng)，行駛在郊外的公路上，欣賞著郊外美麗的風(fēng)光卻避免不了突然間爆胎帶來的意外，讓人心驚膽戰(zhàn)。爆胎瞬間，車主對汽車在不可操控下的行駛下只能聽天由命，撞在路邊的樹上。不僅造成前輪胎的損失，而且還造成前大燈的損壞，引擎蓋的多處刮傷等其他部件的損壞，萬幸的是人沒有受傷。保險公司對此是如何理賠的？案例分析：對于爆胎引起的輪胎本身的損失，保險公司是不予賠償?shù)?。那么在這次事故中，除輪胎外車輛其他部件的損壞，保險公司是都可以賠償?shù)摹０咐狠喬プ员瑺窟B其他部件受損案例三：輪胎被偷保險公司賠嗎早晨，劉先生像平時一樣，下樓開車準(zhǔn)備上班。誰知，剛到樓下就傻眼了。怎么自己的愛車被幾塊磚頭高高墊起，4只輪胎全沒了?；饸馍仙膭⑾壬R上撥打110報警。警察及時出警，勘查現(xiàn)場并作了筆錄。事后警察為其出具了證明，保險公司的理賠人員趕到現(xiàn)場，理賠人員一看這種情況，對劉先生說：“依據(jù)保險條款的規(guī)定，您這種損失保險公司沒辦法賠付?！眲⑾壬Ａ塑嚀p險，也保了盜搶險，輪胎丟了，保險公司為什么不賠呢？案例分析：機(jī)動車輛損失保險條款中規(guī)定：“被盜竊、搶劫、搶奪，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失。保險公司不負(fù)責(zé)賠償”。在機(jī)動車輛附加盜搶險條款中規(guī)定：“非全車遭盜竊，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊或損壞。保險公司不負(fù)責(zé)賠償?！币虼?，從這兩個條款規(guī)定來看，輪胎屬于車上零部件，它的單獨(dú)丟失，保險公司是可以拒賠的。案例三：輪胎被偷保險公司賠嗎車險并非萬能的保險事故“八不賠1.不賠之一：超載、無牌照車出險生事故且與超載有關(guān)，保險公司可以超載為理由拒賠。而對無證駕駛或駕駛證有效期已滿的也會拒賠，原因很簡單：所投保險還未生效。2.不賠之二：酒后駕車因為酒后駕車存在風(fēng)險，通常保險公司都將酒后駕車列入免賠范圍中。3.不賠之三：駕駛?cè)宋茨陮忨{駛員沒有年審所開車輛屬于不合格車輛，保險公司可以拒賠。4.不賠之四：未年檢車輛出險保險只對合格車輛生效，所以一定要按時年檢，否則包括車損險、三者險等在內(nèi)的所有賠償將由車主承擔(dān)。5.不賠之五：收費(fèi)停車場中丟車、刮蹭就算上了車險全險，在收費(fèi)停車場中丟車保險公司將不予賠償。因為上述場所對車輛保管的責(zé)任，出現(xiàn)問題時正確的