財政金融部分四課件

第五章金融概述第一節(jié)金融的概念和功能第二節(jié)貨幣與貨幣流通第三節(jié)信用第四節(jié)利息及利息率第五節(jié)中央銀行第六節(jié)商業(yè)銀行第七節(jié)其他金融機構1......第五章金融概述第一節(jié)金融的概念和功能1..第一節(jié)金融概述一、金融的含義：貨幣資金的融通由貨幣、信用、金融機構和金融市場三要素構成例如：貨幣當局發(fā)行貨幣、企業(yè)和個人存款儲蓄、保險、信托2......第一節(jié)金融概述一、金融的含義：貨幣資金的融通2..二、直接金融和間接金融直接金融：雙方當事人直接建立債權債務關系。特點：籌資范圍廣、規(guī)模大、可以連續(xù)籌資例如：股票、債券間接金融：通過銀行等金融機構為媒介特點：聚少成多、短借長貸、分攤風險、降低信息和交易成本。3......二、直接金融和間接金融直接金融：3..4......4...假冒新版500元人民幣現(xiàn)身網(wǎng)上廣州出現(xiàn)“兒童玩具折紙人民幣”廣東2004年收繳假幣3.5億5......假冒新版500元人民幣現(xiàn)身網(wǎng)上廣州出現(xiàn)“兒童玩具折紙人民幣”經濟生活中處處有貨幣錢、財富、收入是一回事嗎？銀行卡是貨幣嗎？

Money與Currency

現(xiàn)代市場經濟中，極難找出與貨幣沒有任何聯(lián)系的事物和地方。6......經濟生活中處處有貨幣錢、財富、收入是一回事嗎？銀行卡是貨幣嗎第二節(jié)貨幣概述起源：商品交換定義：一種具有普遍的可接受性而作為購買（金、銀）手段，并能清償債務的支付工具。普遍可接受性例子：國民黨時期，政府發(fā)行了大量“金圓券”作為法定貨幣強制流通。7......第二節(jié)貨幣概述起源：商品交換7..一、貨幣形態(tài)的演變和發(fā)展實物貨幣人類歷史上最古老的貨幣“足值貨幣”如：貝殼、糧食、牛、金屬金屬貨幣“秤量貨幣”賤金屬－－貴金屬（金、銀）8......一、貨幣形態(tài)的演變和發(fā)展實物貨幣8..一、貨幣形態(tài)的演變和發(fā)展代用貨幣一般形態(tài)：紙幣不足值貨幣，持有者隨時要求政府將紙幣兌換為金銀。信用貨幣含義：以信用作為保證～特點：完全割斷了與貴金屬的聯(lián)系它的基本保證是國家政府和銀行的信譽。9......一、貨幣形態(tài)的演變和發(fā)展代用貨幣9..（一）信用貨幣價值：信用貨幣本身價值<貨幣價值實質：一種標志，一種貨幣價值符號世界上幾乎所有的國家采用的貨幣形態(tài)主要形態(tài)：輔幣：小額、零星交易紙幣：央行發(fā)行，人們日常生活用品的購買銀行存款：活期存款、定期存款和儲蓄存款10......（一）信用貨幣價值：信用貨幣本身價值<貨幣價值10..11......11...（一）信用貨幣主要形態(tài)電子貨幣電子錢包E-Cash“準貨幣”、“近似貨幣”12......（一）信用貨幣主要形態(tài)12..二、貨幣的職能基本職能：價值尺度流通手段派生職能：支付手段貯藏手段世界貨幣13......二、貨幣的職能基本職能：13..（一）價值尺度首要的基本職能含義：“計量貨幣”商品的價格：商品和勞務的價值用貨幣表現(xiàn)。價格變化有時和商品價值的變化完全一致。14......（一）價值尺度首要的基本職能14..（二）流通手段貨幣最普遍、最原始的功能含義：貨幣充當商品交換的媒介。過程：W—W轉化為W—G—W買和賣在時間上和空間上的分離，流通中孕育著經濟危機。15......（二）流通手段貨幣最普遍、最原始的功能15..（三）支付手段延期支付、償還債務的貨幣單方面轉移起源：賒銷產生了信用貨幣，它成為現(xiàn)代貨幣信用經濟發(fā)展的基石。表現(xiàn)：工資繳納稅金支付利息16......（三）支付手段延期支付、償還債務的貨幣單方面轉移16..（四）貯藏手段在價值尺度和流通手段職能基礎上產生含義：退出流通領域，作為社會財富保存起來。表現(xiàn)：財富、金、銀、銀行存款和儲蓄17......（四）貯藏手段在價值尺度和流通手段職能基礎上產生17..（五）世界貨幣含義：貨幣的各項職能在一國國界外的延伸。發(fā)展：國際金本位制下黃金現(xiàn)代信用貨幣制度下硬貨幣關系：各項功能不是孤立的，而是有機的統(tǒng)一體。18......（五）世界貨幣含義：貨幣的各項職能在一國國界外的延伸。18三、貨幣制度在不兌現(xiàn)的信用貨幣制度下發(fā)行與管理央行任何人不得拒收本國貨幣是本國范圍內流通的唯一法定貨幣金準備制度又稱黃金儲備，由央行掌握作為國際收支付支最后手段的準備金的作用19......三、貨幣制度在不兌現(xiàn)的信用貨幣制度下19..1、我國的貨幣制度人民幣制度，1948年12月1日發(fā)行人民幣是信用貨幣，采取不兌現(xiàn)的銀行券形式第一版人民幣鐵路第二版人民幣20......1、我國的貨幣制度人民幣制度，1948年12月1日發(fā)行第一版2、我國的貨幣制度內容：人民幣是唯一法定通貨單位：“元”由中國人民銀行統(tǒng)一印刷、統(tǒng)一發(fā)行外匯儲蓄由中國人民銀行集中掌握，統(tǒng)一管理人民幣的對外關系：非完全自由兌換貨幣歐元兌美元匯率在過去兩年里一路走高21......2、我國的貨幣制度內容：歐元兌美元匯率在過去兩年里一路走高3,貨幣層次的劃分M1=通貨+商業(yè)銀行的活期存款；M2=M1+商業(yè)銀行的定期存款；

M3=M2+商業(yè)銀行以外的金融機構的金融債券；M4=M3+銀行與金融機構以外的所有短期金融工具。M1為狹義的貨幣，除M1以外的叫準貨幣；

M2為廣義的貨幣。22......3,貨幣層次的劃分M1=通貨+商業(yè)銀行的活期存款；22..第四節(jié)信用與信用形式23......第四節(jié)信用與信用形式23..一、信用產生來源：遵守諾言、誠實守信經濟學中，信用體現(xiàn)特定關系的借貸行為。特點：本金＋利息24......一、信用產生來源：24..（一）信用的含義信用：是一種商品貨幣經濟條件下的借貸行為，是以償還為條件的價值暫時讓渡，是一種價值運動的特殊形式。信用活動的發(fā)生，具有三個基本的構成要素：（1）債權人與債務人（2）時間間隔（3）信用工具25......（一）信用的含義信用：是一種商品貨幣經濟條件下的借貸行為，是二、主要信用形式(一)商業(yè)信用含義：企業(yè)之間提供形式：賒銷、分期付款、預付貨款特點：對象是商品；借貸雙方都是工商企業(yè)商品生產和流通狀況決定具有貨幣提供和創(chuàng)造貨幣的功能26......二、主要信用形式(一)商業(yè)信用26..（二）銀行信用含義：銀行以貨幣借貸形式提供的信用特點：以貨幣形式提供間接性信用和商業(yè)信用的關系：商業(yè)信用是銀行信用的基礎銀行信用成為各國信用制度的主體27......（二）銀行信用含義：銀行以貨幣借貸形式提供的信用27..（三）消費信用含義：對象個人、家庭分類：分期付款消費貸款作用：提高消費水平促進生產28......（三）消費信用含義：對象個人、家庭28..（四）國家信用和國際信用國家信用又稱“政府信用”，內債基本方式：國家發(fā)行政府債券形式：發(fā)行國債、外債國際信用含義，外債形式：出口信貸、補償貿易29......（四）國家信用和國際信用國家信用29..第五節(jié)信用工具含義：以書面形式特點：償還性流動性安全性收益性30......第五節(jié)信用工具含義：以書面形式30..二、信用工具(短期)1、商業(yè)票據(jù)含義：商業(yè)信用的工具包括：商業(yè)本票和商業(yè)匯票商業(yè)本票由企業(yè)或個人簽發(fā)出票人（付款人）－－收款人特點：見票即付，無需承兌31......二、信用工具(短期)1、商業(yè)票據(jù)31..二、信用工具(短期)商業(yè)匯票債權人－－－債務人－－－持票人必須經過債務人承兌，才有法律效力承兌后的匯票－－承兌匯票簽發(fā)人不同分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票32......二、信用工具(短期)商業(yè)匯票32..二、信用工具2、銀行票據(jù)銀行本票銀行付款的票據(jù)代替現(xiàn)金流通銀行匯票匯款憑證廣東省銀行本票33......二、信用工具2、銀行票據(jù)廣東省銀行本票33..二、信用工具3、支票含義：見票無條件付款付款人只限于銀行分類：現(xiàn)金支票轉賬支票34......二、信用工具3、支票34..35......35...二、信用工具(長期)1、債券含義：到期還本付息分類：政府債券、公司債券、金融債券2、股票含義：證明入股份額，并能按期取得股息特點：一種所有權憑證，永不償還的有價證券。分類：A股、B股、H股、N股36......二、信用工具(長期)1、債券36..第六節(jié)利息和利息率利息借貸資金的買賣價格利息率(利息額/本金）×100％利率分類：年利率本金的百分之幾表示月利率本金的千分之幾表示日利率本金的萬分之幾表示拆息存款利率和貸款利率37......第六節(jié)利息和利息率利息借貸資金的買賣價格37一、利率的分類單利和復利單利利息不計入本金短期信用復利利息計入本金長期信用名義利率和實際利率是否考慮通貨膨脹因素實際利率＝名義利率－通貨膨脹率固定利率和浮動利率市場利率和公定利率38......一、利率的分類單利和復利38..二、決定和影響利息率變化的因素1資金的供求狀況2物價的變動3國家經濟政策4國際利率水平5平均利潤率同向39......二、決定和影響利息率變化的因素1資金的供求狀況39..三、利率的作用1積累資金的作用2調節(jié)宏觀經濟的作用3平衡國際收支的作用4約束和激勵的作用40......三、利率的作用1積累資金的作用40..第五節(jié)中央銀行一,金融體系二,中央銀行41......第五節(jié)中央銀行一,金融體系41..(一),金融體系概述金融機構:從事各種金融活動的組織金融機構的產生和特征歷史上最早的現(xiàn)代銀行－

1694年英格蘭銀行我國第一家現(xiàn)代銀行

1897年在上海的

中國通商銀行42......(一),金融體系概述金融機構:從事各種金融活動的組織42.(二)、金融機構體系的一般構成中央銀行商業(yè)銀行其他金融機構43......(二)、金融機構體系的一般構成43..(三)、我國現(xiàn)行的金融體系1、中國人民銀行（核心）2、商業(yè)銀行（主體）3、政策性銀行4、非銀行金融機構44......(三)、我國現(xiàn)行的金融體系1、中國人民銀行（核心）44.二,中央銀行(一)、中國人民銀行是我國的中央銀行負責依法制定和執(zhí)行貨幣政策，對金融業(yè)實施管理和監(jiān)督，規(guī)范和維護金融秩序，提供必要的金融服務。監(jiān)管職能：證券監(jiān)督管理委員會保險監(jiān)督管理委員會銀行監(jiān)督管理委員會45......二,中央銀行(一)、中國人民銀行45..中央銀行的性質地位特殊金融市場的管理者，處支配地位。不以盈利為目的對商業(yè)銀行實施監(jiān)管的職責不經營普通銀行業(yè)務46......中央銀行的性質46...中央銀行的特征發(fā)行貨幣的銀行銀行的銀行集中商業(yè)銀行的存款準備充當最后貸款人全國資金劃撥與清算中心國家的銀行代理國庫收支向政府融資、保管國家黃金、外匯儲備

47......中央銀行的特征發(fā)行貨幣的銀行47..中央銀行的職能(1)宏觀調控職能

(2)保障金融安全與穩(wěn)定職能

(3)金融服務職能48......中央銀行的職能(1)宏觀調控職能

(2)保障金中國人民銀行的主要業(yè)務貨幣發(fā)行業(yè)務存款業(yè)務主要來自金融機構、政府和公共部門貸款業(yè)務信用放款、擔保放款和抵押放款代理國庫和金銀外匯儲備業(yè)務49......中國人民銀行的主要業(yè)務貨幣發(fā)行業(yè)務49..第六節(jié)商業(yè)銀行經營存貸款，以盈利為主要經營目標的金融企業(yè)

包括：國有獨資商業(yè)銀行股份制商業(yè)銀行城市商業(yè)銀行外資商業(yè)銀行50......第六節(jié)商業(yè)銀行經營存貸款，50..商業(yè)銀行是以獲取利潤為目標，以經營金融資產和負債為手段的綜合性、多功能的金融企業(yè)。第一家以銀行命名的金融機構1580年成立的威尼斯銀行中國第一家新式銀行1845年英國在中國開設的麗如銀行51......商業(yè)銀行是以獲取利潤為目標，以經營金融資產和負債為手段的綜合商業(yè)銀行的主要業(yè)務商業(yè)銀行資金的來源業(yè)務吸收存款活期存款、定期存款、儲蓄存款向中央銀行借款再貼現(xiàn)、直接借款商業(yè)銀行資金的運用業(yè)務現(xiàn)金資產發(fā)放貸款的業(yè)務52......商業(yè)銀行的主要業(yè)務商業(yè)銀行資金的來源業(yè)務52..1、國有獨資商業(yè)銀行主體地位包括：中國工商銀行中國農業(yè)銀行中國銀行中國建設銀行

53......1、國有獨資商業(yè)銀行主體地位53..資料中國工商銀行

2004年收入

207.57億美元(世界500強排名243位,2004年實現(xiàn)經營利潤747億元人民幣)

中國銀行（358位,

收入150.22億美元）中國農業(yè)銀行(412位,133.03億美元)

中國建設銀行54......資料54...2005年末，中國工商銀行有18,764家境內機構、106家境外分支機構和1,165家代理行，向大約250萬法人客戶和1.5億多個人客戶提供金融服務。

2005年末，中國工商銀行資產總額64,541億元，各項貸款32,896億元，各項存款56,605億元，實現(xiàn)營業(yè)凈收入1,505.51億元，凈利息收入1,378.58億元，凈利潤337億元。

55......2005年末，中國工商銀行有18,764家境內機構、106家2、股份制商業(yè)銀行交通銀行成立于1987年，是我國第一家股份制商業(yè)銀行；國家控股的股份制金融企業(yè)，總行設在上海。深圳發(fā)展銀行第一家股票上市公司56......2、股份制商業(yè)銀行交通銀行56..2003-2004年股份制商業(yè)銀行競爭力排名

1招商銀行2民生銀行

3浦發(fā)銀行4福建興業(yè)銀行

5華夏銀行6交通銀行

7中信實業(yè)銀行8中國光大銀行

9深圳發(fā)展銀行10廣東發(fā)展銀行57......2003-2004年股份制商業(yè)銀行競爭力排名57..3、城市商業(yè)銀行城市合作銀行為本地區(qū)經濟發(fā)展融通資金，重點是為城市中小企業(yè)的發(fā)展提供金融服務。按城市劃分而設立，不得在不同城市設立分支機構。

58......3、城市商業(yè)銀行城市合作銀行58..2003-2004年，綜合競爭力最強的5家城市商業(yè)銀行：上海銀行、天津商業(yè)銀行、杭州商業(yè)銀行、北京銀行南京商業(yè)銀行。59......2003-2004年，綜合競爭力最強的5家城市商業(yè)銀行：594、外資商業(yè)銀行第一家代表機構1979年2月，日本輸出入銀行分為四類：外資獨資銀行中外合資銀行外國銀行在中國境內的分行外國銀行駐華代表機構。60......4、外資商業(yè)銀行第一家代表機構60..2003年全球最大的10家銀行1美國花旗集團資產10971.9億美元2日本瑞穗集團10296.93瑞士銀行8516.94日本三井住友銀行8266.05德意志銀行7957.46日本東京三菱銀行7845.27美國摩根大通7588.061......2003年全球最大的10家銀行61..7美國摩根大通7588.08荷蘭ING集團7517.8

9英國匯豐銀行7488.910法國巴黎銀行7454.162......7美國摩根大通7588.062..三、政策性銀行由政府投資設立或擔保，以貫徹國家產業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策為目的，具有特殊的融資原則，不以盈利為目標的金融機構。包括：國家開發(fā)銀行中國進出口銀行中國農業(yè)發(fā)展銀行63......三、政策性銀行由政府投資設立或擔保，以貫徹國家產業(yè)政策和區(qū)域(一)、國家開發(fā)銀行以國家重點建設為主要融資對象1994年3月成立增強國家對固定資產投資的調控能力64......(一)、國家開發(fā)銀行以國家重點建設為主要融資對象64..資料1：三峽工程所需投資約為2000億元。其中國家開發(fā)銀行承諾在1994年---2003年每年向三陜工程貸款30億元，共計300億元人民幣。資料2：2005年4月20日，國家開發(fā)銀行決定將在未來５年內繼續(xù)向廣西提供政策性貸款。目前，開行在廣西累計投放貸款600多億元。65......資料1：三峽工程所需投資約為2000億元。65..（二）、中國農業(yè)發(fā)展銀行以承擔國家糧油儲備、農副產品收購、農業(yè)開發(fā)等方面政策性貸款為主要業(yè)務。（三）中國進出口銀行為機電產品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。66......（二）、中國農業(yè)發(fā)展銀行以承擔國家糧油儲備、農副產品收購、農第七節(jié)其他金融機構一,專業(yè)銀行1,開發(fā)銀行2,投資銀行3,儲蓄銀行4,不動產抵押銀行5,進出口銀行6,外匯銀行67......第七節(jié)其他金融機構一,專業(yè)銀行67..二,非銀行金融機構證券機構保險機構信用合作機構金融資產管理公司信托投資公司財務公司租賃公司68......二,非銀行金融機構證券機構68..69......69...中國銀行業(yè)當前存在的問題:企業(yè)融資過度依賴銀行貸款，風險高度集中。不良貸款比例較高。主體銀行產權結構單一，公司治理不完善，管理水平亟待提高；信貸資源配置不科學，信貸資金供求矛盾突出。銀行高層腐敗案層出不窮70......中國銀行業(yè)當前存在的問題:70..案例:銀監(jiān)會通報：包頭農行違法經營涉案資金超億元.2003.7-2004.6，包頭農業(yè)銀行內部人員與社會人員相互串通、勾結作案，挪用聯(lián)行資金、虛開大額定期存單、辦理假質押貸款、違規(guī)辦理貼現(xiàn)、套取銀行信貸資金，牟取高息?，F(xiàn)已查明涉案資金累計98筆、金額11498.5萬元。目前，已有43人受到責任追究。71......案例:銀監(jiān)會通報：包頭農行違法經營涉案資金超億元.71.2004年，四家金融資產管理公司被查出各類違規(guī)和管理不規(guī)范問題資金700多億元，發(fā)現(xiàn)案件線索38件、涉案資金67億元。中國建設銀行董事長張恩照因他在上海任職期間的一起腐敗丑聞目前正受到調查。中國銀行前行長王雪冰因卷入中國銀行腐敗丑聞而被免職。72......2004年，四家金融資產管理公司被查出各類違規(guī)和管理不規(guī)范問信心是成功的開始恒心是成功的方法謝謝您的關注！信心是成功的開始第五章金融概述第一節(jié)金融的概念和功能第二節(jié)貨幣與貨幣流通第三節(jié)信用第四節(jié)利息及利息率第五節(jié)中央銀行第六節(jié)商業(yè)銀行第七節(jié)其他金融機構74......第五章金融概述第一節(jié)金融的概念和功能1..第一節(jié)金融概述一、金融的含義：貨幣資金的融通由貨幣、信用、金融機構和金融市場三要素構成例如：貨幣當局發(fā)行貨幣、企業(yè)和個人存款儲蓄、保險、信托75......第一節(jié)金融概述一、金融的含義：貨幣資金的融通2..二、直接金融和間接金融直接金融：雙方當事人直接建立債權債務關系。特點：籌資范圍廣、規(guī)模大、可以連續(xù)籌資例如：股票、債券間接金融：通過銀行等金融機構為媒介特點：聚少成多、短借長貸、分攤風險、降低信息和交易成本。76......二、直接金融和間接金融直接金融：3..77......4...假冒新版500元人民幣現(xiàn)身網(wǎng)上廣州出現(xiàn)“兒童玩具折紙人民幣”廣東2004年收繳假幣3.5億78......假冒新版500元人民幣現(xiàn)身網(wǎng)上廣州出現(xiàn)“兒童玩具折紙人民幣”經濟生活中處處有貨幣錢、財富、收入是一回事嗎？銀行卡是貨幣嗎？

Money與Currency

現(xiàn)代市場經濟中，極難找出與貨幣沒有任何聯(lián)系的事物和地方。79......經濟生活中處處有貨幣錢、財富、收入是一回事嗎？銀行卡是貨幣嗎第二節(jié)貨幣概述起源：商品交換定義：一種具有普遍的可接受性而作為購買（金、銀）手段，并能清償債務的支付工具。普遍可接受性例子：國民黨時期，政府發(fā)行了大量“金圓券”作為法定貨幣強制流通。80......第二節(jié)貨幣概述起源：商品交換7..一、貨幣形態(tài)的演變和發(fā)展實物貨幣人類歷史上最古老的貨幣“足值貨幣”如：貝殼、糧食、牛、金屬金屬貨幣“秤量貨幣”賤金屬－－貴金屬（金、銀）81......一、貨幣形態(tài)的演變和發(fā)展實物貨幣8..一、貨幣形態(tài)的演變和發(fā)展代用貨幣一般形態(tài)：紙幣不足值貨幣，持有者隨時要求政府將紙幣兌換為金銀。信用貨幣含義：以信用作為保證～特點：完全割斷了與貴金屬的聯(lián)系它的基本保證是國家政府和銀行的信譽。82......一、貨幣形態(tài)的演變和發(fā)展代用貨幣9..（一）信用貨幣價值：信用貨幣本身價值<貨幣價值實質：一種標志，一種貨幣價值符號世界上幾乎所有的國家采用的貨幣形態(tài)主要形態(tài)：輔幣：小額、零星交易紙幣：央行發(fā)行，人們日常生活用品的購買銀行存款：活期存款、定期存款和儲蓄存款83......（一）信用貨幣價值：信用貨幣本身價值<貨幣價值10..84......11...（一）信用貨幣主要形態(tài)電子貨幣電子錢包E-Cash“準貨幣”、“近似貨幣”85......（一）信用貨幣主要形態(tài)12..二、貨幣的職能基本職能：價值尺度流通手段派生職能：支付手段貯藏手段世界貨幣86......二、貨幣的職能基本職能：13..（一）價值尺度首要的基本職能含義：“計量貨幣”商品的價格：商品和勞務的價值用貨幣表現(xiàn)。價格變化有時和商品價值的變化完全一致。87......（一）價值尺度首要的基本職能14..（二）流通手段貨幣最普遍、最原始的功能含義：貨幣充當商品交換的媒介。過程：W—W轉化為W—G—W買和賣在時間上和空間上的分離，流通中孕育著經濟危機。88......（二）流通手段貨幣最普遍、最原始的功能15..（三）支付手段延期支付、償還債務的貨幣單方面轉移起源：賒銷產生了信用貨幣，它成為現(xiàn)代貨幣信用經濟發(fā)展的基石。表現(xiàn)：工資繳納稅金支付利息89......（三）支付手段延期支付、償還債務的貨幣單方面轉移16..（四）貯藏手段在價值尺度和流通手段職能基礎上產生含義：退出流通領域，作為社會財富保存起來。表現(xiàn)：財富、金、銀、銀行存款和儲蓄90......（四）貯藏手段在價值尺度和流通手段職能基礎上產生17..（五）世界貨幣含義：貨幣的各項職能在一國國界外的延伸。發(fā)展：國際金本位制下黃金現(xiàn)代信用貨幣制度下硬貨幣關系：各項功能不是孤立的，而是有機的統(tǒng)一體。91......（五）世界貨幣含義：貨幣的各項職能在一國國界外的延伸。18三、貨幣制度在不兌現(xiàn)的信用貨幣制度下發(fā)行與管理央行任何人不得拒收本國貨幣是本國范圍內流通的唯一法定貨幣金準備制度又稱黃金儲備，由央行掌握作為國際收支付支最后手段的準備金的作用92......三、貨幣制度在不兌現(xiàn)的信用貨幣制度下19..1、我國的貨幣制度人民幣制度，1948年12月1日發(fā)行人民幣是信用貨幣，采取不兌現(xiàn)的銀行券形式第一版人民幣鐵路第二版人民幣93......1、我國的貨幣制度人民幣制度，1948年12月1日發(fā)行第一版2、我國的貨幣制度內容：人民幣是唯一法定通貨單位：“元”由中國人民銀行統(tǒng)一印刷、統(tǒng)一發(fā)行外匯儲蓄由中國人民銀行集中掌握，統(tǒng)一管理人民幣的對外關系：非完全自由兌換貨幣歐元兌美元匯率在過去兩年里一路走高94......2、我國的貨幣制度內容：歐元兌美元匯率在過去兩年里一路走高3,貨幣層次的劃分M1=通貨+商業(yè)銀行的活期存款；M2=M1+商業(yè)銀行的定期存款；

M3=M2+商業(yè)銀行以外的金融機構的金融債券；M4=M3+銀行與金融機構以外的所有短期金融工具。M1為狹義的貨幣，除M1以外的叫準貨幣；

M2為廣義的貨幣。95......3,貨幣層次的劃分M1=通貨+商業(yè)銀行的活期存款；22..第四節(jié)信用與信用形式96......第四節(jié)信用與信用形式23..一、信用產生來源：遵守諾言、誠實守信經濟學中，信用體現(xiàn)特定關系的借貸行為。特點：本金＋利息97......一、信用產生來源：24..（一）信用的含義信用：是一種商品貨幣經濟條件下的借貸行為，是以償還為條件的價值暫時讓渡，是一種價值運動的特殊形式。信用活動的發(fā)生，具有三個基本的構成要素：（1）債權人與債務人（2）時間間隔（3）信用工具98......（一）信用的含義信用：是一種商品貨幣經濟條件下的借貸行為，是二、主要信用形式(一)商業(yè)信用含義：企業(yè)之間提供形式：賒銷、分期付款、預付貨款特點：對象是商品；借貸雙方都是工商企業(yè)商品生產和流通狀況決定具有貨幣提供和創(chuàng)造貨幣的功能99......二、主要信用形式(一)商業(yè)信用26..（二）銀行信用含義：銀行以貨幣借貸形式提供的信用特點：以貨幣形式提供間接性信用和商業(yè)信用的關系：商業(yè)信用是銀行信用的基礎銀行信用成為各國信用制度的主體100......（二）銀行信用含義：銀行以貨幣借貸形式提供的信用27..（三）消費信用含義：對象個人、家庭分類：分期付款消費貸款作用：提高消費水平促進生產101......（三）消費信用含義：對象個人、家庭28..（四）國家信用和國際信用國家信用又稱“政府信用”，內債基本方式：國家發(fā)行政府債券形式：發(fā)行國債、外債國際信用含義，外債形式：出口信貸、補償貿易102......（四）國家信用和國際信用國家信用29..第五節(jié)信用工具含義：以書面形式特點：償還性流動性安全性收益性103......第五節(jié)信用工具含義：以書面形式30..二、信用工具(短期)1、商業(yè)票據(jù)含義：商業(yè)信用的工具包括：商業(yè)本票和商業(yè)匯票商業(yè)本票由企業(yè)或個人簽發(fā)出票人（付款人）－－收款人特點：見票即付，無需承兌104......二、信用工具(短期)1、商業(yè)票據(jù)31..二、信用工具(短期)商業(yè)匯票債權人－－－債務人－－－持票人必須經過債務人承兌，才有法律效力承兌后的匯票－－承兌匯票簽發(fā)人不同分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票105......二、信用工具(短期)商業(yè)匯票32..二、信用工具2、銀行票據(jù)銀行本票銀行付款的票據(jù)代替現(xiàn)金流通銀行匯票匯款憑證廣東省銀行本票106......二、信用工具2、銀行票據(jù)廣東省銀行本票33..二、信用工具3、支票含義：見票無條件付款付款人只限于銀行分類：現(xiàn)金支票轉賬支票107......二、信用工具3、支票34..108......35...二、信用工具(長期)1、債券含義：到期還本付息分類：政府債券、公司債券、金融債券2、股票含義：證明入股份額，并能按期取得股息特點：一種所有權憑證，永不償還的有價證券。分類：A股、B股、H股、N股109......二、信用工具(長期)1、債券36..第六節(jié)利息和利息率利息借貸資金的買賣價格利息率(利息額/本金）×100％利率分類：年利率本金的百分之幾表示月利率本金的千分之幾表示日利率本金的萬分之幾表示拆息存款利率和貸款利率110......第六節(jié)利息和利息率利息借貸資金的買賣價格37一、利率的分類單利和復利單利利息不計入本金短期信用復利利息計入本金長期信用名義利率和實際利率是否考慮通貨膨脹因素實際利率＝名義利率－通貨膨脹率固定利率和浮動利率市場利率和公定利率111......一、利率的分類單利和復利38..二、決定和影響利息率變化的因素1資金的供求狀況2物價的變動3國家經濟政策4國際利率水平5平均利潤率同向112......二、決定和影響利息率變化的因素1資金的供求狀況39..三、利率的作用1積累資金的作用2調節(jié)宏觀經濟的作用3平衡國際收支的作用4約束和激勵的作用113......三、利率的作用1積累資金的作用40..第五節(jié)中央銀行一,金融體系二,中央銀行114......第五節(jié)中央銀行一,金融體系41..(一),金融體系概述金融機構:從事各種金融活動的組織金融機構的產生和特征歷史上最早的現(xiàn)代銀行－

1694年英格蘭銀行我國第一家現(xiàn)代銀行

1897年在上海的

中國通商銀行115......(一),金融體系概述金融機構:從事各種金融活動的組織42.(二)、金融機構體系的一般構成中央銀行商業(yè)銀行其他金融機構116......(二)、金融機構體系的一般構成43..(三)、我國現(xiàn)行的金融體系1、中國人民銀行（核心）2、商業(yè)銀行（主體）3、政策性銀行4、非銀行金融機構117......(三)、我國現(xiàn)行的金融體系1、中國人民銀行（核心）44.二,中央銀行(一)、中國人民銀行是我國的中央銀行負責依法制定和執(zhí)行貨幣政策，對金融業(yè)實施管理和監(jiān)督，規(guī)范和維護金融秩序，提供必要的金融服務。監(jiān)管職能：證券監(jiān)督管理委員會保險監(jiān)督管理委員會銀行監(jiān)督管理委員會118......二,中央銀行(一)、中國人民銀行45..中央銀行的性質地位特殊金融市場的管理者，處支配地位。不以盈利為目的對商業(yè)銀行實施監(jiān)管的職責不經營普通銀行業(yè)務119......中央銀行的性質46...中央銀行的特征發(fā)行貨幣的銀行銀行的銀行集中商業(yè)銀行的存款準備充當最后貸款人全國資金劃撥與清算中心國家的銀行代理國庫收支向政府融資、保管國家黃金、外匯儲備

120......中央銀行的特征發(fā)行貨幣的銀行47..中央銀行的職能(1)宏觀調控職能

(2)保障金融安全與穩(wěn)定職能

(3)金融服務職能121......中央銀行的職能(1)宏觀調控職能

(2)保障金中國人民銀行的主要業(yè)務貨幣發(fā)行業(yè)務存款業(yè)務主要來自金融機構、政府和公共部門貸款業(yè)務信用放款、擔保放款和抵押放款代理國庫和金銀外匯儲備業(yè)務122......中國人民銀行的主要業(yè)務貨幣發(fā)行業(yè)務49..第六節(jié)商業(yè)銀行經營存貸款，以盈利為主要經營目標的金融企業(yè)

包括：國有獨資商業(yè)銀行股份制商業(yè)銀行城市商業(yè)銀行外資商業(yè)銀行123......第六節(jié)商業(yè)銀行經營存貸款，50..商業(yè)銀行是以獲取利潤為目標，以經營金融資產和負債為手段的綜合性、多功能的金融企業(yè)。第一家以銀行命名的金融機構1580年成立的威尼斯銀行中國第一家新式銀行1845年英國在中國開設的麗如銀行124......商業(yè)銀行是以獲取利潤為目標，以經營金融資產和負債為手段的綜合商業(yè)銀行的主要業(yè)務商業(yè)銀行資金的來源業(yè)務吸收存款活期存款、定期存款、儲蓄存款向中央銀行借款再貼現(xiàn)、直接借款商業(yè)銀行資金的運用業(yè)務現(xiàn)金資產發(fā)放貸款的業(yè)務125......商業(yè)銀行的主要業(yè)務商業(yè)銀行資金的來源業(yè)務52..1、國有獨資商業(yè)銀行主體地位包括：中國工商銀行中國農業(yè)銀行中國銀行中國建設銀行

126......1、國有獨資商業(yè)銀行主體地位53..資料中國工商銀行

2004年收入

207.57億美元(世界500強排名243位,2004年實現(xiàn)經營利潤747億元人民幣)

中國銀行（358位,

收入150.22億美元）中國農業(yè)銀行(412位,133.03億美元)

中國建設銀行127......資料54...2005年末，中國工商銀行有18,764家境內機構、106家境外分支機構和1,165家代理行，向大約250萬法人客戶和1.5億多個人客戶提供金融服務。

2005年末，中國工商銀行資產總額64,541億元，各項貸款32,896億元，各項存款56,605億元，實現(xiàn)營業(yè)凈收入1,505.51億元，凈利息收入1,378.58億元，凈利潤337億元。

128......2005年末，中國工商銀行有18,764家境內機構、106家2、股份制商業(yè)銀行交通銀行成立于1987年，是我國第一家股份制商業(yè)銀行；國家控股的股份制金融企業(yè)，總行設在上海。深圳發(fā)展銀行第一家股票上市公司129......2、股份制商業(yè)銀行交通銀行56..2003-2004年股份制商業(yè)銀行競爭力排名

1招商銀行2民生銀行

3浦發(fā)銀行4福建興業(yè)銀行

5華夏銀行6交通銀行

7中信實業(yè)銀行8中國光大銀行

9深圳發(fā)展銀行10廣東發(fā)展銀行130......2003-2004年股份制商業(yè)銀行競爭力排名57..3、城市商業(yè)銀行城市合作銀行為本地區(qū)經濟發(fā)展融通資金，重點是為城市中小企業(yè)的發(fā)展提供金融服務。按城市劃分而設立，不得在不同城市設立分支機構。

131......3、城市商業(yè)銀行城市合作銀行58..2003-2004年，綜合競爭力最強的5家城市商業(yè)銀行：上海銀行、天津商業(yè)銀行、杭州商業(yè)銀行、北京銀行南京商業(yè)銀行。132......2003-2004年