同濟大學(xué)保險學(xué)精品課程第3章保險的基本原則

第三章保險的基本原則1同濟大學(xué)保險學(xué)精品課程第3章保險的基本原則共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第1頁!第三章保險的基本原則1.最大誠信原則2.保險利益原則3.近因原則4.補償原則5.權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則6.分?jǐn)傇瓌t

2同濟大學(xué)保險學(xué)精品課程第3章保險的基本原則共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第2頁!一、最大誠信原則保險雙方在簽訂和履行保險合同時，必須以最大的誠意，履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的認(rèn)定與承諾，否則導(dǎo)致保險合同無效。

民事活動應(yīng)當(dāng)遵循自愿、公平、等價有償、誠實信用的原則?！吨腥A人民共和國民法通則》

3同濟大學(xué)保險學(xué)精品課程第3章保險的基本原則共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第3頁!告知告知是對合同當(dāng)事人（保險人和投保人）雙方要求的義務(wù)；告知義務(wù)要求保險人主動向投保人說明保險合同的內(nèi)容；投保人的正確態(tài)度是“有問必答”；行為主體是投保人；投保人向保險公司業(yè)務(wù)人員或代理人如實告知，就是履行了告知義務(wù)；向保險經(jīng)紀(jì)人告知不等于向保險人告知；區(qū)分保險法對“投保人故意不履行如實告知義務(wù)”和“過失未履行如實告知義務(wù)”的處理規(guī)定4同濟大學(xué)保險學(xué)精品課程第3章保險的基本原則共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第4頁!禁止隱瞞和欺詐對投保方和保險人都具有約束力不僅應(yīng)用于投保過程中，也應(yīng)用在索賠過程中隱瞞：指保險合同當(dāng)事人故意不說明已知的事實，或者只對一部分事實加以說明，足以影響對方正確判斷事實的行為。欺詐：指保險合同當(dāng)事人故意捏造虛假情況，或者歪曲事實真相，使對方陷入錯誤，并基于這種錯誤而予以意思表達的行為。5同濟大學(xué)保險學(xué)精品課程第3章保險的基本原則共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第5頁!二、保險利益原則在簽訂和履行保險合同的過程中，投保人和被保險人對保險標(biāo)的必須具有保險利益，否則保險合同無效。

保險利益構(gòu)成的條件

保險利益必須是合法利益保險利益必須是確定的利益保險利益是一種具有經(jīng)濟價值

的利益保險利益是一種公益利益保險利益存在時間財產(chǎn)險：保險利益必須在損失發(fā)生時存在人壽保險：保險利益只要在保單出立時滿足

各類保險中的保險利益

財產(chǎn)險：財產(chǎn)所有人，抵押權(quán)

人、質(zhì)押權(quán)人、財產(chǎn)保管人以

及合法預(yù)期的保險利益責(zé)任險：法律上的賠償責(zé)任信用、保證保險：信用行為人身險：本人、配偶、子女、

父母及與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)

關(guān)系的家庭其他成員、近親屬的

壽命和身體6同濟大學(xué)保險學(xué)精品課程第3章保險的基本原則共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第6頁!三、近因原則近因的不同情況：單一原因事件鏈成串聯(lián)狀態(tài)多種事件組成并聯(lián)關(guān)系確定近因的方法：順推法

逆推法7同濟大學(xué)保險學(xué)精品課程第3章保險的基本原則共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第7頁!五、權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則保險事故發(fā)生后，保險人按照合同約定向被保險人賠償了保險金后，按照法律規(guī)定取得被保險人有關(guān)保險標(biāo)的的所有權(quán)，或者有權(quán)向造成保險事故的責(zé)任人追償。

兩種權(quán)利：代位求償權(quán)，物上代位權(quán)8同濟大學(xué)保險學(xué)精品課程第3章保險的基本原則共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第8頁!1）代位求償權(quán)確立的時間2）保險人無權(quán)代位就間接責(zé)任向第三者的索賠。3）被保險人先獲得第三者責(zé)任人的部分賠償，則保險人的賠償應(yīng)扣除相應(yīng)的部分；保險人向第三者追償?shù)玫降臄?shù)額大于保險人向被保險人已經(jīng)支付的保險金，則超過部分退還被保險人。4）被保險人不能損害保險人的代位求償權(quán)，如果被保險人放棄對過失方起訴的權(quán)利，他也就自動放棄了從保險人處獲得損失賠償?shù)臋?quán)利。5）保險人能放棄代位求償權(quán)。代位求償權(quán)9同濟大學(xué)保險學(xué)精品課程第3章保險的基本原則共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第9頁!六、分?jǐn)傇瓌t是由補償原則派生出來的，與財產(chǎn)保險中發(fā)生的重復(fù)保險有關(guān)。在重復(fù)保險情況下，當(dāng)發(fā)生保險事故，對于保險標(biāo)的所受損失，由各保險人分?jǐn)?；如果保險金額總和超過保險價值的，各保險人承擔(dān)的賠償金額總和不得超過保險價值。10同濟大學(xué)保險學(xué)精品課程第3章保險的基本原則共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第10頁!一、最大誠信原則告知：投保人在訂立保險合同時或訂立合同之前，保險合同當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)把與訂立合同有關(guān)的重要事實向?qū)Ψ疥愂龌蛘f明。保證：被保險人承諾不因他的某個作為或不作為使保險標(biāo)的的危險程度增加。禁止隱瞞和欺詐：

隱瞞：指保險合同當(dāng)事人故意不說明已知的事實，或者只對一部分事實加以說明，足以影響對方正確判斷事實的行為。

欺詐：指保險合同當(dāng)事人故意捏造虛假情況，或者歪曲事實真相，使對方陷入錯誤，并基于這種錯誤而予以意思表達的行為

棄權(quán)和禁止反言：

棄權(quán)：指保險合同一方當(dāng)事人放棄他在合同中可以主張的某種權(quán)利。

禁止反言：一方當(dāng)事人一旦放棄了原可主張的權(quán)利，以后不得再向另一方主張這種權(quán)利。11同濟大學(xué)保險學(xué)精品課程第3章保險的基本原則共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第11頁!保證明示保證

默示保證

1.保證的行為主體是投保人和被保險人；2.明示保證和默示保證具有同等法律約束效力—承諾保證：現(xiàn)在如此，將來也必須如此

—確認(rèn)保證：現(xiàn)在如此，將來不一定如此12同濟大學(xué)保險學(xué)精品課程第3章保險的基本原則共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第12頁!棄權(quán)和禁止反言一般針對保險人的權(quán)利而言棄權(quán)：指保險合同一方當(dāng)事人放棄他在合同中可以主張的某種權(quán)利。禁止反言：一方當(dāng)事人一旦放棄了原可主張的權(quán)利，以后不得再向另一方主張這種權(quán)利，這就是。13同濟大學(xué)保險學(xué)精品課程第3章保險的基本原則共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第13頁!三、近因原則是保險理賠過程中認(rèn)定保險責(zé)任的基本原則。在處理賠案時，賠償與給付保險金的條件是造成保險標(biāo)的損失的近因必須屬于保險責(zé)任范圍，只有當(dāng)保險事故的發(fā)生與損失的形成有直接因果關(guān)系時，才構(gòu)成保險人賠付的條件。近因：是指保險事故發(fā)生最直接而有效的原因，是起決定作用的原因。14同濟大學(xué)保險學(xué)精品課程第3章保險的基本原則共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第14頁!四、補償原則當(dāng)保險標(biāo)的在發(fā)保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，通過保險賠償，使被保險人恢復(fù)到受災(zāi)前的經(jīng)濟原狀，但不能因損失而獲得額外收益。即：按照保險合同約定的條件，依保險標(biāo)的的實際損失，在保險金額以內(nèi)進行賠償，且不超過保險利益。

例外情況定值保險重置成本保險人壽保險15同濟大學(xué)保險學(xué)精品課程第3章保險的基本原則共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第15頁!代位求償權(quán)保險標(biāo)的發(fā)生保險事故所致?lián)p失，依法應(yīng)由第三者承擔(dān)經(jīng)濟賠償責(zé)任的，保險人自向被保險人支付保險賠償金之日起相應(yīng)取得對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。

目的：防止被保險人獲取重復(fù)賠償；使肇事者對損失負有賠償責(zé)任16同濟大學(xué)保險學(xué)精品課程第3章保險的基本原則共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第16頁!保險人在保險標(biāo)的發(fā)生保險事故并向被保險人賠償全部損失后，取得對保險標(biāo)的的全部權(quán)利。物上代位權(quán)17同濟大