《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》解讀課件

文海興2010年5月22日《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》

解讀1文海興《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》

解讀1內(nèi)容概述

一、《辦法》立法背景二、《辦法》起草過程

三、《辦法》起草指導(dǎo)思想與起草原則四、《辦法》起草中爭(zhēng)議較大的問題

2內(nèi)容概述2五、《辦法》主要內(nèi)容解讀（一）第一章總則（二）第二章設(shè)立、變更和終止（三）第三章業(yè)務(wù)范圍（四）第四章經(jīng)營(yíng)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制（五）第五章監(jiān)督管理（六）第六章法律責(zé)任（七）第七章附則六、《辦法》的特點(diǎn)七、落實(shí)《辦法》建議

3五、《辦法》主要內(nèi)容解讀3

一、《辦法》立法背景融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)蓬勃發(fā)展:成績(jī)斐然問題凸顯國(guó)務(wù)院確立新的監(jiān)管體制：2009年2月，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》（國(guó)辦發(fā)〔2009〕7號(hào)）國(guó)務(wù)院高度重視立法工作：要求盡快研究制定融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)有關(guān)管理制度措施4一、《辦法》立法背景4為什么制定《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》？

大力解決中小企業(yè)融資難的需要促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展的需要監(jiān)管部門對(duì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法監(jiān)管的需要建立現(xiàn)代融資性擔(dān)保行業(yè)法律法規(guī)規(guī)范的需要

5為什么制定《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》？5

二、《辦法》起草過程2009年3--4月，銀監(jiān)會(huì)草擬《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法（草案）》。2009年5月，銀監(jiān)會(huì)將《辦法（草案）》印發(fā)聯(lián)席會(huì)議成員單位征求意見。2009年7月，銀監(jiān)會(huì)召開第一次聯(lián)席會(huì)議，研討《辦法（草案）》，形成《辦法（討論稿）》。2009年8月--9月，銀監(jiān)會(huì)牽頭聯(lián)席會(huì)議成員單位分赴四川、貴州、湖北、湖南、陜西、甘肅、江西、浙江、北京調(diào)研，對(duì)《辦法（討論稿）》進(jìn)行修改。6二、《辦法》起草過程62009年10月，銀監(jiān)會(huì)牽頭召開第二次聯(lián)席會(huì)議，再次研討《辦法（討論稿）》。2009年10月--11月，銀監(jiān)會(huì)組織召開多次專家學(xué)者、聯(lián)席會(huì)議成員單位聯(lián)絡(luò)員、地方監(jiān)管部門、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人參加的座談會(huì)，對(duì)《辦法（討論稿）》進(jìn)行研討，將《辦法》更名為《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》。2009年12月1日，經(jīng)反復(fù)研究論證和修改完善，形成《辦法（送審稿）》送聯(lián)席會(huì)議各成員單位會(huì)簽。2009年12月14日，《辦法（送審稿）》上報(bào)國(guó)務(wù)院。72009年10月，銀監(jiān)會(huì)牽頭召開第二次聯(lián)席會(huì)議，再次研討《辦2010年1月，聯(lián)席會(huì)議根據(jù)國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)意見再次發(fā)函各省、自治區(qū)、直轄市人民政府征求意見。2010年2月，各省、自治區(qū)、直轄市人民政府反饋意見。歸納綜合各省、自治區(qū)、直轄市人民政府意見后將意見再報(bào)國(guó)務(wù)院。2010年2月，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)該《辦法》由聯(lián)席會(huì)成員單位聯(lián)合發(fā)布。2010年3月8日，經(jīng)聯(lián)席會(huì)議成員單位（國(guó)務(wù)院法制辦除外）聯(lián)合會(huì)簽后正式發(fā)布實(shí)施。82010年1月，聯(lián)席會(huì)議根據(jù)國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)意見再次發(fā)函各省、自治

三、起草《辦法》指導(dǎo)思想與起草原則指導(dǎo)思想：

以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，結(jié)合當(dāng)前融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的實(shí)際，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，防范和化解融資性擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，為發(fā)揮融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)緩解中小企業(yè)融資難的功能創(chuàng)造制度條件。起草原則：

一切從實(shí)際出發(fā)，密切聯(lián)系實(shí)際。尊重市場(chǎng)規(guī)律，讓無形之手發(fā)揮效用。促進(jìn)規(guī)范管理，是為了加快科學(xué)發(fā)展。適當(dāng)借鑒“審慎”理念，防范風(fēng)險(xiǎn)促發(fā)展。9三、起草《辦法》指導(dǎo)思想與起草原則9

四、立法中爭(zhēng)議較大的幾個(gè)問題

■《辦法》名稱之爭(zhēng)■行政法規(guī)還是行政規(guī)章---關(guān)于《辦法》的層級(jí)效力■監(jiān)管權(quán)限：計(jì)劃單列市、央企？■機(jī)構(gòu)性質(zhì)■經(jīng)營(yíng)原則：效益性vs收益性■注冊(cè)資本

10四、立法中爭(zhēng)議較大的幾個(gè)問題10

■業(yè)務(wù)范圍■放大倍數(shù)■保證金管理■優(yōu)惠政策

五、《辦法》主要內(nèi)容解讀

《辦法》共七章，五十四條。 第一章總則

■立法目的（第1條）

11■業(yè)務(wù)范圍 ■立法依據(jù)（第1條）■關(guān)鍵詞語釋義（第2條）■融資性擔(dān)保 ■融資性擔(dān)保公司■監(jiān)管部門的釋義■經(jīng)營(yíng)原則（第3條）■獨(dú)立性原則（第4條）■相關(guān)性原則（第5條）■公平競(jìng)爭(zhēng)原則（第6條）■管理體制（第7條）

12 ■立法依據(jù)（第1條）12

第二章設(shè)立、變更和終止一、設(shè)立（第8、9、10、11、13條）■機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入----形式要件與實(shí)質(zhì)要件■設(shè)立許可制：融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立（第8條）■設(shè)立與登記（第8條）■跨省分支機(jī)構(gòu)設(shè)立（第8、13條）■經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)及名稱專屬性規(guī)定（第8條）

13第二章設(shè)立、變更和終止1

■融資性擔(dān)保公司設(shè)立條件（第8、9、10、13條）■形式要件（第8條）■實(shí)質(zhì)要件（第9、10、13條） ■公司章程 ■股東資格 ■資本金門檻--要求（第10條）

14■融資性擔(dān)保公司設(shè)立條件

■董事、監(jiān)事、高管及從業(yè)人員的資格管理■范圍

■積極條件

■消極條件 ■組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理制度 ■營(yíng)業(yè)場(chǎng)所■跨省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)（第13條） ■其他審慎性條件

15 ■董事、監(jiān)事、高管及從業(yè)人員

■申請(qǐng)資料（第11條） ■申請(qǐng)書 ■可行性研究報(bào)告 ■章程草案 ■股東出資驗(yàn)資證明、股東資信證明 ■董事、監(jiān)事、高管資格證明 ■經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃 ■營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明材料

■監(jiān)管部門要求提交的其他文件、材料16 ■申請(qǐng)資料（第11條）16

二、融資性擔(dān)保公司的變更（第12條） ■變更名稱 ■變更組織形式 ■變更注冊(cè)資本 ■變更公司住所 ■調(diào)整業(yè)務(wù)范圍 ■變更董事、監(jiān)事、高管 ■變更持有一定比例以上股份的股東

17 二、融資性擔(dān)保公司的變更（第12條）1

■分立、合并 ■修改章程 ■監(jiān)管部門規(guī)定的其他事項(xiàng) ■登記

三、終止（第14--17條）

須經(jīng)行政許可。 ■解散（第14、16條） ■撤銷（第15、16條） ■破產(chǎn)（第17條） ■清算（第16、17條）18 ■分立、合并18

第三章業(yè)務(wù)范圍—經(jīng)營(yíng)范圍■關(guān)于業(yè)務(wù)范圍的問題■關(guān)于主營(yíng)和兼營(yíng)業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入（第18、19條）■主營(yíng)業(yè)務(wù)第十八條融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)： （一）貸款擔(dān)保。 （二）票據(jù)承兌擔(dān)保。 （三）貿(mào)易融資擔(dān)保。 （四）項(xiàng)目融資擔(dān)保。

19第三章業(yè)務(wù)范圍—經(jīng)營(yíng)

（五）信用證擔(dān)保。 （六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)?！黾鏍I(yíng)業(yè)務(wù)第十九條融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營(yíng)下列部分或全部業(yè)務(wù)： （一）訴訟保全擔(dān)保。 （二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。 （三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)。

20 （五）信用證擔(dān)保。20 （四）以自有資金進(jìn)行投資。 （五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)?！鎏貏e規(guī)定---再擔(dān)保和債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)（第20條）第二十條融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合以下條件：（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

21 （四）以自有資金進(jìn)行投資。21從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營(yíng)業(yè)兩年以上?！鼋够顒?dòng)（第21條）第二十一條融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)：（一）吸收存款。（二）發(fā)放貸款。（三）受托發(fā)放貸款。

22從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)（四）受托投資。（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動(dòng)的，由有關(guān)部門依法予以查處。

第四章經(jīng)營(yíng)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制

■關(guān)于有關(guān)監(jiān)管數(shù)據(jù)指標(biāo)的設(shè)定注冊(cè)資本、風(fēng)險(xiǎn)集中度、擔(dān)保放大倍數(shù)、其他投資比例限制、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和賠償準(zhǔn)備金提取比例等。

23（四）受托投資。23■公司治理（第22條）■內(nèi)部控制（第23條）

■跨省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的特殊規(guī)定（第第22、24條）■人才配備與合規(guī)管理（第24條）■財(cái)會(huì)制度（第25條）■保費(fèi)的收取原則與風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)（第26條）■風(fēng)險(xiǎn)集中度

控制（第27條）■杠桿率—總體風(fēng)險(xiǎn)控制（第28條）24■公司治理（第22條）24■資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)限制（第29條）■關(guān)聯(lián)交易控制（第30條）■撥備及準(zhǔn)備金計(jì)提—風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度（第31條）■擔(dān)保公司與銀行等債權(quán)人的合作關(guān)系（第32、34條）■擔(dān)保公司與被擔(dān)保人的合作關(guān)系（第33條）■信息交換與信用輔導(dǎo)（第34條）■信息披露（第35條）25■資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)限制（第29條）25

第五章監(jiān)督管理■非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管（第36條）■信息報(bào)告制度--報(bào)送義務(wù)（第37條）■資本金監(jiān)管—資金運(yùn)用情況報(bào)告（第38條）■監(jiān)管權(quán)力—日常監(jiān)管--監(jiān)管談話（第39條）

26第五章監(jiān)督管理26■現(xiàn)場(chǎng)檢查—權(quán)利與義務(wù)（第40條）■報(bào)告制度（第41、42、45條）公司重大事項(xiàng)報(bào)告（第41條）公司重要會(huì)議決議報(bào)告（第42條）監(jiān)管報(bào)告（第45條）■審計(jì)監(jiān)督—年度審計(jì)報(bào)告（第43條）

2727

■突發(fā)事件處理制度--應(yīng)急措施（第44條）■行業(yè)自律制度（第46條）■征信管理與服務(wù)（第47條）

第六章法律責(zé)任■監(jiān)管人員違規(guī)處罰---監(jiān)管者的法律責(zé)任（第48條）■公司違規(guī)處罰—公司的法律責(zé)任（第49條）■準(zhǔn)入違規(guī)處罰---擅自經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)和擅自在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣的法律責(zé)任（第50條）

2828

第七章附則■關(guān)于《辦法》的調(diào)整范圍（第51條）■關(guān)于融資性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的問題（第51條）■關(guān)于實(shí)施細(xì)則的制定（第52條）■關(guān)于規(guī)范整頓（第53條）■關(guān)于《辦法》實(shí)施日期（第54條）

2929

六、《辦法》的特點(diǎn)■科學(xué)性、針對(duì)性、可操作性■靈活性、前瞻性■創(chuàng)新性

30六、《辦法》的特點(diǎn)30

七、落實(shí)《辦法》工作建議

■加強(qiáng)調(diào)查研究，加快推進(jìn)建立健全制度體系?！黾哟蠓龀至Χ?，促進(jìn)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展。■全面摸清底數(shù)，積極穩(wěn)妥推進(jìn)規(guī)范整頓工作?！龉膭?lì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，促進(jìn)融資擔(dān)保業(yè)全方位發(fā)展?！黾哟笈嘤?xùn)力度，著力推進(jìn)人才隊(duì)伍建設(shè)工作?！黾涌焐鐣?huì)信用體系建設(shè)，創(chuàng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境。監(jiān)管的方向和重點(diǎn)：公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理、審慎經(jīng)營(yíng)、資本和撥備充足率、風(fēng)險(xiǎn)集中度、關(guān)聯(lián)交易、堅(jiān)持主業(yè)、限制投資比例、分類管理、及時(shí)有效處置風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)文化、隊(duì)伍專業(yè)化建設(shè)、重高管、重制度、嚴(yán)格準(zhǔn)入、現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、常抓培訓(xùn)等。本次解讀，僅代表個(gè)人觀點(diǎn)，不當(dāng)之處，請(qǐng)批評(píng)指正！謝謝大家！31七、落實(shí)《辦法》工作建議31演講完畢，謝謝觀看！演講完畢，謝謝觀看！文海興2010年5月22日《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》

解讀33文海興《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》

解讀1內(nèi)容概述

一、《辦法》立法背景二、《辦法》起草過程

三、《辦法》起草指導(dǎo)思想與起草原則四、《辦法》起草中爭(zhēng)議較大的問題

34內(nèi)容概述2五、《辦法》主要內(nèi)容解讀（一）第一章總則（二）第二章設(shè)立、變更和終止（三）第三章業(yè)務(wù)范圍（四）第四章經(jīng)營(yíng)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制（五）第五章監(jiān)督管理（六）第六章法律責(zé)任（七）第七章附則六、《辦法》的特點(diǎn)七、落實(shí)《辦法》建議

35五、《辦法》主要內(nèi)容解讀3

一、《辦法》立法背景融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)蓬勃發(fā)展:成績(jī)斐然問題凸顯國(guó)務(wù)院確立新的監(jiān)管體制：2009年2月，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》（國(guó)辦發(fā)〔2009〕7號(hào)）國(guó)務(wù)院高度重視立法工作：要求盡快研究制定融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)有關(guān)管理制度措施36一、《辦法》立法背景4為什么制定《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》？

大力解決中小企業(yè)融資難的需要促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展的需要監(jiān)管部門對(duì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法監(jiān)管的需要建立現(xiàn)代融資性擔(dān)保行業(yè)法律法規(guī)規(guī)范的需要

37為什么制定《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》？5

二、《辦法》起草過程2009年3--4月，銀監(jiān)會(huì)草擬《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法（草案）》。2009年5月，銀監(jiān)會(huì)將《辦法（草案）》印發(fā)聯(lián)席會(huì)議成員單位征求意見。2009年7月，銀監(jiān)會(huì)召開第一次聯(lián)席會(huì)議，研討《辦法（草案）》，形成《辦法（討論稿）》。2009年8月--9月，銀監(jiān)會(huì)牽頭聯(lián)席會(huì)議成員單位分赴四川、貴州、湖北、湖南、陜西、甘肅、江西、浙江、北京調(diào)研，對(duì)《辦法（討論稿）》進(jìn)行修改。38二、《辦法》起草過程62009年10月，銀監(jiān)會(huì)牽頭召開第二次聯(lián)席會(huì)議，再次研討《辦法（討論稿）》。2009年10月--11月，銀監(jiān)會(huì)組織召開多次專家學(xué)者、聯(lián)席會(huì)議成員單位聯(lián)絡(luò)員、地方監(jiān)管部門、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人參加的座談會(huì)，對(duì)《辦法（討論稿）》進(jìn)行研討，將《辦法》更名為《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》。2009年12月1日，經(jīng)反復(fù)研究論證和修改完善，形成《辦法（送審稿）》送聯(lián)席會(huì)議各成員單位會(huì)簽。2009年12月14日，《辦法（送審稿）》上報(bào)國(guó)務(wù)院。392009年10月，銀監(jiān)會(huì)牽頭召開第二次聯(lián)席會(huì)議，再次研討《辦2010年1月，聯(lián)席會(huì)議根據(jù)國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)意見再次發(fā)函各省、自治區(qū)、直轄市人民政府征求意見。2010年2月，各省、自治區(qū)、直轄市人民政府反饋意見。歸納綜合各省、自治區(qū)、直轄市人民政府意見后將意見再報(bào)國(guó)務(wù)院。2010年2月，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)該《辦法》由聯(lián)席會(huì)成員單位聯(lián)合發(fā)布。2010年3月8日，經(jīng)聯(lián)席會(huì)議成員單位（國(guó)務(wù)院法制辦除外）聯(lián)合會(huì)簽后正式發(fā)布實(shí)施。402010年1月，聯(lián)席會(huì)議根據(jù)國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)意見再次發(fā)函各省、自治

三、起草《辦法》指導(dǎo)思想與起草原則指導(dǎo)思想：

以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，結(jié)合當(dāng)前融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的實(shí)際，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，防范和化解融資性擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，為發(fā)揮融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)緩解中小企業(yè)融資難的功能創(chuàng)造制度條件。起草原則：

一切從實(shí)際出發(fā)，密切聯(lián)系實(shí)際。尊重市場(chǎng)規(guī)律，讓無形之手發(fā)揮效用。促進(jìn)規(guī)范管理，是為了加快科學(xué)發(fā)展。適當(dāng)借鑒“審慎”理念，防范風(fēng)險(xiǎn)促發(fā)展。41三、起草《辦法》指導(dǎo)思想與起草原則9

四、立法中爭(zhēng)議較大的幾個(gè)問題

■《辦法》名稱之爭(zhēng)■行政法規(guī)還是行政規(guī)章---關(guān)于《辦法》的層級(jí)效力■監(jiān)管權(quán)限：計(jì)劃單列市、央企？■機(jī)構(gòu)性質(zhì)■經(jīng)營(yíng)原則：效益性vs收益性■注冊(cè)資本

42四、立法中爭(zhēng)議較大的幾個(gè)問題10

■業(yè)務(wù)范圍■放大倍數(shù)■保證金管理■優(yōu)惠政策

五、《辦法》主要內(nèi)容解讀

《辦法》共七章，五十四條。 第一章總則

■立法目的（第1條）

43■業(yè)務(wù)范圍 ■立法依據(jù)（第1條）■關(guān)鍵詞語釋義（第2條）■融資性擔(dān)保 ■融資性擔(dān)保公司■監(jiān)管部門的釋義■經(jīng)營(yíng)原則（第3條）■獨(dú)立性原則（第4條）■相關(guān)性原則（第5條）■公平競(jìng)爭(zhēng)原則（第6條）■管理體制（第7條）

44 ■立法依據(jù)（第1條）12

第二章設(shè)立、變更和終止一、設(shè)立（第8、9、10、11、13條）■機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入----形式要件與實(shí)質(zhì)要件■設(shè)立許可制：融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立（第8條）■設(shè)立與登記（第8條）■跨省分支機(jī)構(gòu)設(shè)立（第8、13條）■經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)及名稱專屬性規(guī)定（第8條）

45第二章設(shè)立、變更和終止1

■融資性擔(dān)保公司設(shè)立條件（第8、9、10、13條）■形式要件（第8條）■實(shí)質(zhì)要件（第9、10、13條） ■公司章程 ■股東資格 ■資本金門檻--要求（第10條）

46■融資性擔(dān)保公司設(shè)立條件

■董事、監(jiān)事、高管及從業(yè)人員的資格管理■范圍

■積極條件

■消極條件 ■組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理制度 ■營(yíng)業(yè)場(chǎng)所■跨省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)（第13條） ■其他審慎性條件

47 ■董事、監(jiān)事、高管及從業(yè)人員

■申請(qǐng)資料（第11條） ■申請(qǐng)書 ■可行性研究報(bào)告 ■章程草案 ■股東出資驗(yàn)資證明、股東資信證明 ■董事、監(jiān)事、高管資格證明 ■經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃 ■營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明材料

■監(jiān)管部門要求提交的其他文件、材料48 ■申請(qǐng)資料（第11條）16

二、融資性擔(dān)保公司的變更（第12條） ■變更名稱 ■變更組織形式 ■變更注冊(cè)資本 ■變更公司住所 ■調(diào)整業(yè)務(wù)范圍 ■變更董事、監(jiān)事、高管 ■變更持有一定比例以上股份的股東

49 二、融資性擔(dān)保公司的變更（第12條）1

■分立、合并 ■修改章程 ■監(jiān)管部門規(guī)定的其他事項(xiàng) ■登記

三、終止（第14--17條）

須經(jīng)行政許可。 ■解散（第14、16條） ■撤銷（第15、16條） ■破產(chǎn)（第17條） ■清算（第16、17條）50 ■分立、合并18

第三章業(yè)務(wù)范圍—經(jīng)營(yíng)范圍■關(guān)于業(yè)務(wù)范圍的問題■關(guān)于主營(yíng)和兼營(yíng)業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入（第18、19條）■主營(yíng)業(yè)務(wù)第十八條融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)： （一）貸款擔(dān)保。 （二）票據(jù)承兌擔(dān)保。 （三）貿(mào)易融資擔(dān)保。 （四）項(xiàng)目融資擔(dān)保。

51第三章業(yè)務(wù)范圍—經(jīng)營(yíng)

（五）信用證擔(dān)保。 （六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)?！黾鏍I(yíng)業(yè)務(wù)第十九條融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營(yíng)下列部分或全部業(yè)務(wù)： （一）訴訟保全擔(dān)保。 （二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。 （三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)。

52 （五）信用證擔(dān)保。20 （四）以自有資金進(jìn)行投資。 （五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)?！鎏貏e規(guī)定---再擔(dān)保和債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)（第20條）第二十條融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合以下條件：（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

53 （四）以自有資金進(jìn)行投資。21從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營(yíng)業(yè)兩年以上。■禁止活動(dòng)（第21條）第二十一條融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)：（一）吸收存款。（二）發(fā)放貸款。（三）受托發(fā)放貸款。

54從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)（四）受托投資。（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動(dòng)的，由有關(guān)部門依法予以查處。

第四章經(jīng)營(yíng)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制

■關(guān)于有關(guān)監(jiān)管數(shù)據(jù)指標(biāo)的設(shè)定注冊(cè)資本、風(fēng)險(xiǎn)集中度、擔(dān)保放大倍數(shù)、其他投資比例限制、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和賠償準(zhǔn)備金提取比例等。

55（四）受托投資。23■公司治理（第22條）■內(nèi)部控制（第23條）

■跨省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的特殊規(guī)定（第第22、24條）■人才配備與合規(guī)管理（第24條）■財(cái)會(huì)制度（第25條）■保費(fèi)的收取原則與風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)（第26條）■風(fēng)險(xiǎn)集中度

控制（第27條）■杠桿率—總體風(fēng)險(xiǎn)控制（第28條）56■公司治理（第22條）24■資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)限制（第29條）■關(guān)聯(lián)交易控制（第30條）■撥備及準(zhǔn)備金計(jì)提—風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度（第31條）■擔(dān)保公司與銀行等債權(quán)人的合作關(guān)系（第32、34條）■擔(dān)保公司與被擔(dān)保人的合作關(guān)系（第33條）■信息交換與信用輔導(dǎo)（第34條）■信息披露（第35條）57■資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)限制（第29條）