中級(jí)財(cái)管等多個(gè)文件-移動(dòng)精講全講義

第四章金融法律制度——如何導(dǎo)PART 如何234567PART1如何引入：企業(yè)融資的方式有哪些？與交易有什么區(qū)別知識(shí)點(diǎn)（一）的分根據(jù)對(duì)面向“不特定”不得采用、公開勸誘和變相公開式按目（首發(fā)（增發(fā)可采用“配股”方按方委托承銷機(jī)按價(jià)格＞票面金價(jià)格＝票面金價(jià)格＜票面金額（我國(guó)不允折價(jià)【例題·多選題】根據(jù)法律制度的規(guī)定，下列屬于公開情形的有（）『正確答案』過200人的特定對(duì)象；③法律、行政規(guī)定的其他行為。非公開，（二）條首次公開的條件：（針對(duì)發(fā)起設(shè)立公司）——第一次3；②有健全的組織機(jī)構(gòu)③資產(chǎn)質(zhì)量良好，結(jié)構(gòu)合理，能力較強(qiáng)，現(xiàn)金流量正?！咎崾尽空赡改锼膯栠x女婿：、、家庭、上市公司公開新股的條件：（適用所有公司）——第二次上市公司的能力具有可持續(xù)性上市公司募金的數(shù)額和使用應(yīng)當(dāng)符合規(guī)定不存在不得公開的情①擬配售數(shù)量不超過本次配售前股本總額的②控股股東應(yīng)在股東大會(huì)召開前公開承諾認(rèn)配的數(shù)量③采用代銷方式（非包銷①最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度平均凈資產(chǎn)收益率平均不低于6%②對(duì)前期募金用途的限制：最近一期期末不存在持有金增發(fā)（不要求原股東，特定對(duì)象委托等財(cái)務(wù)性投資的情形；金融類企業(yè)除外③價(jià)格應(yīng)不低于公告招股意向書前20個(gè)交易日公司價(jià)“或”前1個(gè)交易日的均（1）對(duì)象不超過10名 對(duì)象為投資者的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)相關(guān)部門事先批準(zhǔn)（3）價(jià)格不低于定價(jià)基準(zhǔn)日前20個(gè)交易日公司均價(jià)的90%及其控制的企業(yè)認(rèn)購(gòu)的，36個(gè)月內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。募金符合法律規(guī)定【提示】人數(shù)少、價(jià)格低、不能本次申請(qǐng)文件有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏上市公司的權(quán)益被控股股東或?qū)嶋H控制人嚴(yán)重?fù)p害“且尚未消除上市公司及其附屬公司對(duì)外提供擔(dān)?！扒疑形唇獬F(xiàn)任董事、高級(jí)管理最近“36個(gè)月”內(nèi)受到過中國(guó)的“行政處罰”，或最近“12個(gè)月內(nèi)”受到過交易所“公開譴責(zé)”；上市公司或其現(xiàn)任董事、高級(jí)管理因“正”被司法機(jī)關(guān)或違法正被中國(guó)；“最近1年及1期”財(cái)務(wù)報(bào)表被會(huì)計(jì)師出具保留意見、否定意見或無法表示本次涉及重大重組的除外。【提示】公司犯了錯(cuò)誤未消除影響＋董事高管正被、12個(gè)月內(nèi)被罵過，36個(gè)關(guān)規(guī)定的有（）。擬向原股東配售數(shù)量為本次配售前股本總額的以超過票面金額的價(jià)因公司經(jīng)營(yíng)狀況欠佳，連續(xù)虧損，公司的股東大會(huì)決議新『正確答案』選項(xiàng)C：財(cái)務(wù)狀況良好才可以公開新股。選項(xiàng)D：需要滿足上市公司最近36個(gè)月內(nèi)財(cái)務(wù) 200價(jià)格不得低于定價(jià)基準(zhǔn)日前一個(gè)交易日公司的均自本次結(jié)束之日起，控股股東認(rèn)購(gòu)的36個(gè)月內(nèi)不得轉(zhuǎn)可采用方式『正確答案』『答案解析』選項(xiàng)A：對(duì)象不超過10名。選項(xiàng)B：價(jià)格不低于定價(jià)基準(zhǔn)日前行的有（ 上市公司及其附屬公司曾對(duì)外提供擔(dān)保，但已解上市公司現(xiàn)任董事最近36個(gè)月內(nèi)受到過中國(guó)的行政處最近1年及1期財(cái)務(wù)報(bào)表被會(huì)計(jì)師出具保留意見的審計(jì)報(bào)告但保留意見所涉及『正確答案』高級(jí)管理最近36個(gè)月內(nèi)受到過中國(guó)的行政處罰或者最近12個(gè)月內(nèi)受到過查或違法正被中國(guó)⑥最近1年及1期財(cái)務(wù)報(bào)表被會(huì)計(jì)師出具知識(shí)點(diǎn)公司債券（一）1.方（1）兩種：向“公眾投資者”公開和向“合格投資者”公（2）應(yīng)當(dāng)向“合格投資者”，并不得采用公告、公開勸誘和變相公開行方式，每次對(duì)象不得超過200【提示】圈大家錢，還是圈富人凈資產(chǎn)不低于1000萬元的企事業(yè)單位法人、合伙企業(yè)名下金融資產(chǎn)不低于300萬元的個(gè)人投資者列投資者符合該資質(zhì)條件的有（）?！赫_答案』『答案解析』選項(xiàng)B，自然人需要滿足名下金融資產(chǎn)不低于300萬元（二）（1）的凈資產(chǎn)額不低于3000萬元【提示】公司的凈資產(chǎn)不低于6000萬元本次后累計(jì)公司債券余額不超過最近一期末凈資產(chǎn)額的【解釋】累計(jì)債券余額是指已尚未到期的債券金額最近三年平均可分配利潤(rùn)足以支付公司債券一年的利息籌集的投向符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策債券的利率不超過限定的利率水平【提示】想債券必須要有還本付息能力，債資比合理，利率合理，用途明確【注意】?jī)H滿足上述條件只能向合格投資者公開，而不能向社會(huì)公眾公開不得公司債券情形（法定最近36個(gè)月內(nèi)公司財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)文件存在虛假記載，或公司存在其他重大違法行為本次申請(qǐng)文件存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏對(duì)已的公司債券或者其他有違約或者遲延支付本息的事實(shí)，仍處于“繼面向“公眾投資者”公開公司債券的條資信狀況符合以下標(biāo)準(zhǔn)的公司債券可以向“公眾投資者”公開，也可以自主選擇僅面向“合格投資者”公開：（1）人最近3年無違約或者遲延支付本息的事實(shí)（2）人最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度實(shí)現(xiàn)的年均可分配利潤(rùn)不少于債券1年利息的1.5倍（3）債券信用達(dá)到AAA級(jí)【注】未達(dá)到上述規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的，只能向“合格投資者”公開公開公司債券，可以申請(qǐng)一次核準(zhǔn)，分期自中國(guó)核準(zhǔn)之日起，人應(yīng)當(dāng)在12個(gè)月內(nèi)完成首期，剩余數(shù)量應(yīng)當(dāng)在24個(gè)月內(nèi)完畢。（三）非公開對(duì)象：向合格投資者【注意】人的董、監(jiān)、高及持股比例超過5%的股東，可以參與本公司非公開限制：不得采用、公開勸誘和變相公開方人數(shù)：≤200非公開公司債券是否進(jìn)行信用由人確定，并在債券募集說明書中披露不得超200。 非公開公司債券應(yīng)當(dāng)向合格投資者每次對(duì)象不得超過200人的董事不得參與本公司非公開公司債券的認(rèn)非公開的公司債券可以公開轉(zhuǎn)『正確答案』D：非公開的公司債券僅限于合格投資者范圍內(nèi)轉(zhuǎn)讓 ）擬的公司債券期限為3該公司債券的擬額為4800萬『正確答案』『答案解析』公開公司債券，募金應(yīng)當(dāng)用于核準(zhǔn)的用途【例題·多選題】某凈資產(chǎn)為1億元，該公司擬再次公開公司債券。根《法的規(guī)定下列規(guī)定中導(dǎo)致該公司不得再次公開公司債券的情形（前一次公開的公司債券尚未募籌集的擬用于清償公司即將到期的債券利對(duì)已公開的公司債券的延遲支付本息的事實(shí)，仍處于斷續(xù)狀『正確答案』40為1億元累計(jì)債券余額不超過4000萬元即可選項(xiàng)A不響該公司再次公開公司債券。知識(shí)點(diǎn)投資基金的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變份額持有人不得申請(qǐng)贖回的金。（總額固定，不得贖回回的基金。（總額不固定，可以贖回中國(guó)應(yīng)當(dāng)自受理基金募集申請(qǐng)之日起“6個(gè)月內(nèi)”作出或者不予基金管理人應(yīng)當(dāng)在基金份額發(fā)售的3日前招募說明書、基金合同以及其他相基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起6個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集未發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化，應(yīng)當(dāng)備發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化，應(yīng)當(dāng)重新提交申募集的基金份額總額達(dá)到核準(zhǔn)規(guī)模的“80%以上募集的基金份額總額超過核準(zhǔn)的“最低募集份額總額備案登記：各類私募基金管理人均應(yīng)當(dāng)向“基金業(yè)”申請(qǐng)登記合格投資者：私募基金應(yīng)當(dāng)向合格投資者募集凈資產(chǎn)不低于1000萬100萬“金融資產(chǎn)不低于300萬元”或“最3年均收入不低于50其從于私募基金的，私募基金管理人或銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)核查“最終投資者”是否為合格投者，并“合并”計(jì)算投資者人②不得向投資者承諾“保本”或者“最低收益”⑥投資者應(yīng)當(dāng)確保投資來源合法，不得匯集他人投資私募基金①募集私募基金應(yīng)當(dāng)“簽訂合同”②除合同另有約定外，應(yīng)當(dāng)由基金托管人“托管”③同一私募基金管理人，管理不同類別私募基金的，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持“專業(yè)化管理”原則⑤私募基金管理人、托管人應(yīng)當(dāng)“如實(shí)披露”可能影響投資者合法權(quán)益的重大信息 『正確答案』【例題·單選題】下列關(guān)于投資基金的表述錯(cuò)誤的是（）『正確答案』知識(shí)點(diǎn)的程序上市公司配股應(yīng)采用代銷方未售出的“5000萬元代銷、包銷期限最長(zhǎng)不得超過“90日“不得為本公司預(yù)留”所代銷“不得預(yù)先購(gòu)入并留存”所包銷【注意】只有代銷方式才存在這種失敗的問公司實(shí)施承銷前，應(yīng)向報(bào)送與承銷方代銷、包銷期限屆滿，人報(bào)備定的是（）。D.90『正確答案』第四章金融法律制度——如何交易PART2如何交易知識(shí)點(diǎn)限制的交易行為】】自公司成立之日起1年內(nèi)不得自公司上市交易之日起1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)25%①上市公司定期報(bào)告公告前30日內(nèi)②上市公司業(yè)績(jī)預(yù)告、業(yè)績(jī)快報(bào)公告前10日內(nèi)2交易日內(nèi)?！咎崾竟鞍N購(gòu)入剩余而持有5%以上的或者法定限期內(nèi)得直接或者以化名借他人名義持有，也不得他人為行在該承銷期內(nèi)和期滿后6個(gè)月內(nèi)不得該司自接受委托之日起至上述文件公開后5日內(nèi)，不該【例題·多選題】依照法律規(guī)定，以下各項(xiàng)轉(zhuǎn)讓交易中不符合規(guī)定的有（）『正確答案』托之日起至有關(guān)文件公開后5日內(nèi)，不得該種。選項(xiàng)D：公司董事離職后半年內(nèi)，知識(shí)點(diǎn)上市的條于3000萬元超過4億有重大違法公司10%以（4）31以上；50002連續(xù)損（1）基金的募集符合規(guī)定（1）不再具備法定的上市交易條件（2基金合同期限為5年以（2）基金合同期限屆滿（3）基金募集金額不低于2元（3）基金份額持有會(huì)決定提前終止上市易（4）基金份額持有人不少1000規(guī)定的終止上市交易的其他情易所決定終止其上市交易的有（）。B.股本總額減至5000萬『正確答案』『答案解析』選項(xiàng)B，公司股本總額不少于3000萬元即可【例題多選題下列各項(xiàng)中屬于交易所依法暫停公司債券上市交易的情形（『正確答案』知識(shí)點(diǎn)上市公司的定期報(bào)告知識(shí)點(diǎn)上市公司的臨提出臨告。重大事件（屬信息）認(rèn)定公司的經(jīng)營(yíng)方針范圍的重大變化公司的重大投資行為和重大的購(gòu)置的決定公司訂立重要合同，可能對(duì)公司的資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益和經(jīng)營(yíng)成果產(chǎn)生重要影響公司發(fā)生重大和未能清償?shù)狡谥卮蟮倪`約情況，或者發(fā)生大額賠償責(zé)任公司發(fā)生重大虧損或者重大損失公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的外部條件發(fā)生的重大變化涉及公司的重大、仲裁，股東大會(huì)、董事會(huì)決議被依法撤銷或者無效新的、規(guī)章、行業(yè)政策可能對(duì)公司產(chǎn)生重大影響對(duì)外提供重大擔(dān)保得大額補(bǔ)貼等可能對(duì)公司資產(chǎn)負(fù)債權(quán)益或者經(jīng)營(yíng)成果產(chǎn)生重大影響公司違法被機(jī)關(guān)或者受到刑事處罰、重大行政處罰，公司“董、監(jiān)、高”違法被機(jī)關(guān)或者采取強(qiáng)制措施；董事會(huì)就新股或者其他再融資方案、股權(quán)激勵(lì)方案形成相關(guān)決議主要資產(chǎn)被、扣押、凍結(jié)或者被抵押、質(zhì)押主要或者全部業(yè)務(wù)陷入停頓變更會(huì)計(jì)政策、會(huì)計(jì)估計(jì)公司的董事、1/3以上監(jiān)事或者經(jīng)理發(fā)生變動(dòng)；董事長(zhǎng)或者經(jīng)理無法履行職持有公司5%以上的股東或者實(shí)際控制人，其持有或者控制公司的情況裁決控股股東轉(zhuǎn)讓其所持，任一股東所持公司5%以上被質(zhì)押、上市公司應(yīng)當(dāng)在最先發(fā)生的以下任一時(shí)點(diǎn)，及時(shí)履行重大事件的信息披露義務(wù)董事會(huì)或者監(jiān)事會(huì)就該重大事件形成決議時(shí)有關(guān)各方就該重大事件簽署意向書或者協(xié)議時(shí)董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理知悉該重大事件發(fā)生并報(bào)告時(shí)【解釋】“及時(shí)”是指自起算日起或者觸及披露時(shí)點(diǎn)的2個(gè)交易日內(nèi)。但是，在上述規(guī)該重大事件難以該重大事件已經(jīng)或者市場(chǎng)出現(xiàn)傳聞公司及其衍生品種出現(xiàn)異常交易情況【例題·單選題】某上市公司監(jiān)事會(huì)有5名監(jiān)事、其中監(jiān)事、為職工代表，監(jiān)式將該信息予以披露，該信息披露的方式是（）。D.臨『正確答案』【例題·多選題】根據(jù)法律制度的規(guī)定，凡發(fā)生或可能對(duì)上市公司及其衍生品種交易價(jià)格產(chǎn)生較大影響的重大事件投資者尚未得知時(shí)上市公司應(yīng)當(dāng)立即提出臨告。下列各項(xiàng)中，屬于重大事件的有（）。B.乙上市公司的股東持有公司10%的被司法凍『正確答案』【例題·多選題】甲上市公司正在與乙公司商談合并事項(xiàng)。根據(jù)法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于甲公司信息披露的表述中，正確的有（）。D.當(dāng)甲公司派人對(duì)乙公司進(jìn)行盡職以確定合并價(jià)格時(shí)甲公司應(yīng)當(dāng)公告披露合并項(xiàng)『正確答案』影響事件進(jìn)展的風(fēng)險(xiǎn)因素：（1）該重大事件難以；（2）該重大事件已經(jīng)或者市場(chǎng)出現(xiàn)傳聞；（3）公司及其衍生品種出現(xiàn)異常交易情況。知識(shí)點(diǎn)的交易行交易信息的知員和獲取信息的，在信息公開前，不得該公司的，或者該信息、他人，或者建議他人該。提示：交易的范圍：①自己；②建議他人；③泄漏該信息、他人（1）信息的知包括以下幾種①人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理②持有公司5%以上的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理；③人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理員和業(yè)務(wù)、打字員等；⑤監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及由于法定職責(zé)對(duì)、交易進(jìn)行管理的其他人大影響的尚未公開的信息，為信息。【例題·單選題】下列中，不屬于《定的交易信息的知員 持有上市公司3%的股東『正確答案』『答案解析』持股5%以上的股東才屬于信息知下列信息均屬于信息①應(yīng)當(dāng)發(fā)布臨告的重大事件（20種②公司分配股利或者增資的計(jì)劃③公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化④公司擔(dān)保的重大變更⑤公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過該資產(chǎn)的⑥公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理的行為可能依法承擔(dān)重大損害賠償責(zé)任⑦上市公司收購(gòu)的有關(guān)方案 ）D.公司擔(dān)保的重大變『正確答案』『答案解析』公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押一次超過該資產(chǎn)30%才屬于信息單獨(dú)或者合謀，集中優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)證與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行交易，影響交價(jià)格或者交易量在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行交易，影響交易價(jià)格或者交易量虛假陳述行為的主體是指依法承擔(dān)信息披露義務(wù)的人虛假陳述包括虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏以及不正當(dāng)披露違背客戶的委托為客戶不在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的確認(rèn)文件挪用客戶所委托的或者客戶賬戶上的客戶的委托，擅自為客戶，或者假借客戶的名義為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的利用媒介或者通過其他方式提供、虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息 甲公司在交易活動(dòng)中編造并虛假信息，嚴(yán)重影響交乙公司不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的確認(rèn)文丙公司利用優(yōu)勢(shì)，連續(xù)某上市公司，該交易價(jià)『正確答案』第四章金融法律制度——保險(xiǎn)合同有哪些具體規(guī)定PART4保險(xiǎn)合同有哪些具體規(guī)定？保險(xiǎn)合同為什么要單獨(dú)呢知識(shí)點(diǎn)保險(xiǎn)法基本原 故意不告知：不賠不退重大過失：不賠但退還保險(xiǎn)投保人告知義收取保險(xiǎn)費(fèi)，又主張解除合同的，不予支持。人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同“訂立時(shí)”，對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益訂立時(shí)不具有保險(xiǎn)利益無效但投保人主張保險(xiǎn)人退還扣減相應(yīng)手續(xù)費(fèi)后的保險(xiǎn)費(fèi)的，應(yīng)予支持。險(xiǎn)合同無效的，不予支持。在人身保險(xiǎn)中，投保人對(duì)下列具有保險(xiǎn)利益①本人②配偶、、父母③上述以外的與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬④與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者【解釋】被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益近因原則：直接的、最接近的原因引起的損失些具有保險(xiǎn)利益。該包括（）。『正確答案』『答案解析』根據(jù)規(guī)定，投保人對(duì)下列具有保險(xiǎn)利益：本人；配偶、、父母； 『正確答案』『答案解析』選項(xiàng)AD：只有投保人的鄰居、“同意”投保人為其訂立合同時(shí)，知識(shí)點(diǎn)保險(xiǎn)公自取得經(jīng)營(yíng)證之日起6個(gè)月內(nèi)，無正當(dāng)理由未辦工商登記，自動(dòng)失效不得兼營(yíng)人身和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司經(jīng)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)短期保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是以自己的名義，代表投保人的利益從事業(yè)務(wù)，只能是單位人債權(quán)關(guān)系不因接管而變化，接管的期限最長(zhǎng)不超過兩年。知識(shí)點(diǎn)保險(xiǎn)合同的特征對(duì)保險(xiǎn)人的免責(zé)條款保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)以或者口頭形式向投保人說明未對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋 C.保險(xiǎn)人簽發(fā)暫保單時(shí)，保險(xiǎn)合同成『正確答案』者未明確說明的，該免責(zé)條款（）?！赫_答案』知識(shí)點(diǎn)保險(xiǎn)合同的分分類：足額保險(xiǎn)、不足額保險(xiǎn)和超額保保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值，超過的，超過部分無效，保險(xiǎn)人應(yīng)相應(yīng)退還保費(fèi)萬元。對(duì)此，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償甲公司（）『正確答案』1：2150A【例題單選題】某企業(yè)為其價(jià)值200萬的房屋投保了300萬的險(xiǎn)，后因保險(xiǎn)事故，該房屋毀損滅失。保險(xiǎn)人應(yīng)支付的保險(xiǎn)金為（）萬元。『正確答案』C知識(shí)點(diǎn)保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人和關(guān)系人投保保險(xiǎn)被保人其或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的受益“人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的①被保險(xiǎn)人明知他人代其簽名同意而未表示異議的②被保險(xiǎn)人同意投保人指定的受益人的③有足以認(rèn)定被保險(xiǎn)人同意投保人為其投保的其他情形投保人指定受益人“被保險(xiǎn)人”同意的，應(yīng)認(rèn)定指定行為無效【例題·單選題】關(guān)于人身保險(xiǎn)合同受益人的說法，錯(cuò)誤的是（）『正確答案』知識(shí)點(diǎn)保險(xiǎn)合同的訂投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保的，保險(xiǎn)合同成立，于是雙方約定了簽訂合同的時(shí)間。訂立保險(xiǎn)合同時(shí)無法親自到場(chǎng)簽字，就由代為簽字。后交納了保險(xiǎn)費(fèi)。此時(shí)，應(yīng)視為對(duì)代簽字行為的追認(rèn)。（），知識(shí)點(diǎn)保險(xiǎn)合同的履（最基本、最主要約定，投保人自保險(xiǎn)人“催告之日起超過30日”未支付當(dāng)期險(xiǎn)費(fèi)，或超過“約定期限60日”未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)，合同效“中止”或“減少保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)標(biāo)的的顯著增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及保險(xiǎn)人通過其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)接受檢查和標(biāo)的安任的，保險(xiǎn)人要求“增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同 【提【提示】費(fèi)用在保險(xiǎn)標(biāo)的損失賠償金額以外“另行計(jì)算”，最高“不超過“保險(xiǎn)人”承“保險(xiǎn)人”承律制度的規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)支付給甲公司的保險(xiǎn)金的數(shù)額是（）?！赫_答案』80×1/2＝40640＋6＝46當(dāng)支付給甲公司的保險(xiǎn)金數(shù)額是（）?！赫_答案』金額以外另行計(jì)算，最高不超過“保險(xiǎn)金額”的數(shù)額（120）；（2）保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償“人壽保險(xiǎn)”的被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的時(shí)效期間5年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算付保險(xiǎn)金的時(shí)效期間為2年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。知識(shí)點(diǎn)保險(xiǎn)合同的變投保人或者被保險(xiǎn)人變更受益人未通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人主張變更對(duì)其不發(fā)生效力的投保人變更受益人“被保險(xiǎn)人”同意，應(yīng)認(rèn)定變更行為無效不發(fā)生效力的，應(yīng)予支持。（）知識(shí)點(diǎn)保險(xiǎn)合同的解（1）保險(xiǎn)合同“成立”后，“投保人可以解除合同，保險(xiǎn)人不得解除合同”；法律另保險(xiǎn)人應(yīng)自收到解除通知之日起“30日內(nèi)”，按約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)前投保人向保險(xiǎn)人支付“手續(xù)費(fèi)”保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還“保險(xiǎn)后保險(xiǎn)人應(yīng)“扣除”自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之止“應(yīng)收的部分”保險(xiǎn)費(fèi)后，退還投保投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人不真實(shí)并且真實(shí)不符合合同約定的限制的，保險(xiǎn)人可以解除合同。 『正確答案』『答案解析』（1）A：投保人故意或者因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人解除合同；（2）選項(xiàng)B：“被人解除合同；（3）選項(xiàng)C：在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的程度顯著增加，“被保多選題，D，BC知識(shí)點(diǎn)保險(xiǎn)合同中的代位求償制未賠償保險(xiǎn)金之前放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人同意放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠保險(xiǎn)人應(yīng)以自己的名義行使保險(xiǎn)代位求償權(quán)保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成故意對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損害而造成保險(xiǎn)事故除外。保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人同意放棄對(duì)第三人請(qǐng)求賠償?shù)摹赫_答案』『答案解析選項(xiàng)除被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成“故意對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損而造成保險(xiǎn)事故外保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人“家庭成員或者其組成行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利?！纠}·多選題】向保險(xiǎn)公司投保了3年期的家庭保險(xiǎn)。保險(xiǎn)期間內(nèi)，一5000（）。B.應(yīng)由保險(xiǎn)公司賠償，保險(xiǎn)公司賠償后向竊賊追償D.應(yīng)由保險(xiǎn)公司賠償，保險(xiǎn)公司賠償后向保姆追『正確答案』（『答案解析』（1AB：（竊賊）（竊賊請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利（2選項(xiàng)D如果被保險(xiǎn)人的家庭員或者其組成保姆“故（【例題單選題將自己居住的房屋向某保險(xiǎn)公司投保家庭保險(xiǎn)保險(xiǎn)合同0如果已從鄰居處得到10萬元的賠償，其仍可向保險(xiǎn)公司索如果從保險(xiǎn)公司得到的賠償不足10萬元，其仍可向鄰居索『正確答案』（2）：因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成的保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任；（3）C本題中，如果已從鄰居處得到0萬元的足賠償，不得再向保險(xiǎn)公司索賠（被保險(xiǎn)人不能因保險(xiǎn)關(guān)系而獲得額外利益）。知識(shí)點(diǎn)人身保險(xiǎn)合同的特殊故意申報(bào)虛假（一般不賠，但退錢，兩年或知情例外投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人不真實(shí)并且其真實(shí)不符合合同約定的限制的保【相關(guān)保險(xiǎn)人的解除合同權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過30日不行使而消滅；合同成立之日起超過2年的，保險(xiǎn)人不得解除合同【例題·單選題】2014年4月，50歲的在為自己投保人身保險(xiǎn)時(shí)，申報(bào)的為40歲，而該類保險(xiǎn)對(duì)被保險(xiǎn)人的限制在45歲以下。2015年4月，保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)了該情形。根據(jù)保險(xiǎn)法律制度的規(guī)定，下列表述中，正確的是（）。保險(xiǎn)公司解除合同，無需退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)保險(xiǎn)公司解除合同，并按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)『正確答案』【例題·多選題】2011年7月，為其母投保人身保險(xiǎn)時(shí)，為不超過保險(xiǎn)公司規(guī)定根據(jù)保險(xiǎn)法律制度的規(guī)定，下列表述中，正確的有（）。保險(xiǎn)公司解除保險(xiǎn)合同，但應(yīng)退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)『正確答案』誤告（少賠或全陪，但補(bǔ)交或退還保費(fèi)保險(xiǎn)人更正并要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，或者在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保權(quán)利人”退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。（不賠但2年退錢因“被保險(xiǎn)人”故意或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施導(dǎo)致其傷殘或者的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人已交足2以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。（不賠，但2年退錢條款（一般不賠，但2年或無民事除外以被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起2年內(nèi)，被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但被保險(xiǎn)人時(shí)為無民事行能力人的除外。【例題抗拒逮捕，被干警擊斃。此時(shí)，甲已繳足8個(gè)月保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)法律制度的規(guī)定，下列表述中，正確的是（）。『正確答案』的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任；投保人已交足2年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合【例題抗拒逮捕，被干警擊斃。此時(shí)，甲已繳足8個(gè)月保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)法律制度的規(guī)定，下列表述中，正確的有（）。『正確答案』的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任；投保人已交足2年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合【例題·單選題】2012年自己投保人壽保險(xiǎn)，并指定其妻為受益人。年實(shí)施時(shí)被他人捅死事后請(qǐng)求保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金遭到經(jīng)查，度規(guī)定的是 ）『正確答案』『答案解析』（1因被保險(xiǎn)人故意或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施導(dǎo)致其傷殘或者的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任；（2）投人已交足2年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。PART5票據(jù)法的基本理論有哪些？導(dǎo)入知識(shí)點(diǎn)票據(jù)行（一）行為人必須具有從事票據(jù)行為的能力行為人的意思表示必須真實(shí)或無缺陷票據(jù)行為的內(nèi)容必須符合的規(guī)定出票人的簽章不符合規(guī)定的，票據(jù)無效如記載錯(cuò)誤，只能由出票人重新簽據(jù)付款人或人對(duì)此類票據(jù)付款的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任（二）票據(jù)行為的必須具備的條件（1）票據(jù)當(dāng)事人必須有委托的意思表示（2）人必須按照被人的委托在票據(jù)上簽章人應(yīng)在票據(jù)上 理關(guān)系，即注理”字樣或類似文句 票據(jù)無在權(quán)限范圍內(nèi)的行為繼續(xù)有權(quán)限的部分由被人承擔(dān)票據(jù)責(zé)權(quán)限的部分由人承擔(dān)票據(jù)責(zé)知識(shí)點(diǎn)票據(jù)權(quán)利票據(jù)權(quán)利包括：付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)出票取得【例題·單選題】甲公司是一張3個(gè)月以后到期的銀行承兌匯票所記載的收款人。甲公的是（）。『正確答案』票據(jù)一事毫不知情。下列說法中，正確的有（）。A.甲請(qǐng)求丁返還匯『正確答案』票據(jù)喪失后的補(bǔ)救措施：掛失止付、催告和普 13起，掛失止付通知書失效。①已承兌的商業(yè)匯票②支票③填明“現(xiàn)金”字樣和付款人的銀行匯票④填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票（2）催告——期間不得少于60日，屆滿無人申報(bào)權(quán)利，申請(qǐng)人1個(gè)月內(nèi)申可以申請(qǐng)催告的失票人是喪失票據(jù)占有以前的最后合法持票人出票日1個(gè)出票日2到期日10到期日2款款出票日1本票（見票即付自出票日起，付款期限不得超過個(gè)出票日2支票（見票即付自出票日起10出票日6個(gè)持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提訟之日起3個(gè)月。 『正確答案』6丁公司。丁公司于同年3月23日向承兌人請(qǐng)求付款時(shí)遭到。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，丁公司向甲公司行使追索權(quán)的期限是（）。20122102014210201232020143202012323201292320123232012623『正確答案』知識(shí)點(diǎn)票據(jù)抗辯對(duì)物抗辯是指基于票據(jù)本身的內(nèi)容而發(fā)生的事由所進(jìn)行的抗辯票據(jù)行為不成立而為的抗辯依票據(jù)記載不能提出請(qǐng)求而為的抗辯票據(jù)載明的權(quán)利已經(jīng)消滅或者因失效而為的抗辯票據(jù)權(quán)利的保全措施欠缺而為的抗辯票據(jù)上有、變?cè)烨樾味鵀榈目罐q發(fā)生的抗辯，可以對(duì)抗任何持票人。該類事由有（）。票據(jù)人為無行為能力票據(jù)人的簽章被他人『正確答案』票據(jù)人不得以自己與出票人之間的抗辯事由對(duì)抗（善意）持票人票據(jù)人不得以自己與持票人的前手之間的抗辯事由對(duì)抗（善意）持票人凡是善意的已付對(duì)價(jià)正當(dāng)持票人可以向任何票據(jù)人請(qǐng)求付款不受其前手權(quán)利瑕疵和前手相互間抗辯的影響?！纠斫狻繘]做好或有恩怨，不能對(duì)抗權(quán)利，因此票據(jù)人可以對(duì)抗持票人前手的抗辯事由對(duì)抗該持票人。立的表述中，符合票據(jù)法律制度規(guī)定的是（）。B.成立，因甲公司未供貨，乙公司當(dāng)然可付款『正確答案』『答案解析票據(jù)人可以對(duì)不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)關(guān)系的持票人，已對(duì)價(jià)取得票據(jù)的持票人，則票據(jù)人不能對(duì)其進(jìn)行抗辯。行使票據(jù)抗辯權(quán)的有（）。B.持票人向票據(jù)人交付的貨物有嚴(yán)重的質(zhì)量問『正確答案』知識(shí)點(diǎn)票據(jù)的和變票據(jù)的是指他人名義或虛構(gòu)他人的名義而為的票據(jù)行為票據(jù)法律①對(duì)人：沒有以自己的名義簽章，不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任提示：但如果人的行為給他人造成損失的，必須承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成的，還②對(duì)被人：未從事票據(jù)行為，無需承擔(dān)票據(jù)責(zé)任③票據(jù)上有簽章的，不影響票據(jù)上其他真實(shí)簽章的效力①當(dāng)事人的簽章在變?cè)熘?，?yīng)當(dāng)按照原記載的內(nèi)容負(fù)責(zé)②當(dāng)事人的簽章在變?cè)熘?，則應(yīng)當(dāng)按照變?cè)旌蟮挠涊d內(nèi)容③如果無法辨別簽章發(fā)生在變?cè)熘斑€是之后，視同在變?cè)熘昂炚隆纠}·單選題】下列關(guān)于票據(jù)及責(zé)任承擔(dān)的表述中，符合票據(jù)法律制度規(guī)定的 ）票據(jù)被人應(yīng)向持票人承擔(dān)票據(jù)責(zé)持票人行使追索權(quán)時(shí)，在票據(jù)上的真實(shí)簽章人可以票據(jù)為由進(jìn)行抗出票人他人名義簽據(jù)的行為屬于票據(jù)票據(jù)人應(yīng)向持票人承擔(dān)票據(jù)責(zé)『正確答案』被人應(yīng)向善意且支付了對(duì)價(jià)的持票人承擔(dān)票據(jù)責(zé)『正確答案』『答案解析』選項(xiàng)A屬于票據(jù)變?cè)觳皇?；被簽章者不承?dān)票據(jù)責(zé)任，故持票人擔(dān)民事責(zé)任，構(gòu)成的，還應(yīng)承擔(dān)刑事責(zé)任。選項(xiàng)D不正確。中正確的是（）?！赫_答案』【例題·單選題】甲簽發(fā)一張票面金額為2萬元的轉(zhuǎn)賬支票給乙，乙將該支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，丙將票面金額改為5萬元后背書轉(zhuǎn)讓給又背書轉(zhuǎn)讓給戊。下列關(guān)于票據(jù)責(zé)任承擔(dān)的表述中，正確的是（）。甲、乙、2萬元負(fù)責(zé)，丙對(duì)5萬元負(fù)乙、丙、5萬元負(fù)責(zé)，甲對(duì)2萬元負(fù)甲、乙對(duì)2萬元負(fù)責(zé)，丙、5萬元負(fù)甲、乙對(duì)5萬元負(fù)責(zé)，丙、2萬元負(fù)『正確答案』第四章金融法律制度——匯票有哪些具體規(guī)PART6匯票有哪些具體規(guī)定導(dǎo)知識(shí)點(diǎn)匯票出絕對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)：若欠缺記載，票據(jù)便絕對(duì)“本票”字“支票”字（4）（5）提示：少付款人名稱，不需要提示：少收款人名稱，需要記記取得票據(jù)權(quán)利，享有付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)在其對(duì)匯票進(jìn)行承兌后，即成為匯票上的主人必須保證該付款能得以實(shí)現(xiàn)。如果付款人不予付款，出票人就應(yīng)該承擔(dān)票據(jù)責(zé)任『正確答案』知識(shí)點(diǎn)匯票的背書絕對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)：背書人簽章、被背書人的名稱相對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)：背書日期；背書未記載日期的，視為到期日前背書附條件的背書：所附條件無效，背書有效被背書人只是人，而未取得票據(jù)權(quán)利，背書人仍是票據(jù)權(quán)利背書記載“委托收款”字樣的，被背書人代背書人行使被委托的匯票利被背書人不得再以背書轉(zhuǎn)讓匯票權(quán)指為擔(dān)保他人之債權(quán)的實(shí)現(xiàn)票據(jù)權(quán)利人在票據(jù)上為了對(duì)債權(quán)人設(shè)定質(zhì)權(quán)而或出質(zhì)人未在匯票、粘單上記載“質(zhì)押”字樣而另行簽訂質(zhì)押合同、質(zhì)押條款依法實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)時(shí)，行使票據(jù)權(quán)利以相當(dāng)于票據(jù)權(quán)利人的地位行使票據(jù)利，包括行使付款請(qǐng)求權(quán)、追索被背書人不享有票據(jù)權(quán)利的處分權(quán)：再行轉(zhuǎn)讓背書或質(zhì)押背書，背書無：法定背書情：匯票已經(jīng)被承兌匯票已經(jīng)被付款超過付款提示期限【例題（