（最新版）銀行人員從業(yè)資格考試試題匯總含歷年真題

（最新版）銀行人員從業(yè)資格考試試題匯總含歷年真題1.“三個辦法、一個指引”涉及的文件有（）。A.

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》B.

《公司貸款管理暫行辦法》C.

《流動資金貸款管理暫行辦法》D.

《個人貸款管理暫行辦法》E.

《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》【答案】:

A|C|D|E【解析】:為進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，2009年以來原銀監(jiān)會先后頒布了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》《流動資金貸款管理暫行辦法》和《個人貸款管理暫行辦法》（簡稱“三個辦法、一個指引”）。2.根據(jù)銀行貸款五級分類法，借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款，應(yīng)歸入（）。A.

正常類貸款B.

次級類貸款C.

可疑類貸款D.

關(guān)注類貸款【答案】:

A【解析】:貸款五級分類法將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款，后三類稱為不良貸款。其中，正常類貸款是指借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款。3.個人征信系統(tǒng)的內(nèi)容包括（）。A.

個人參保繳費(fèi)信息B.

個人基本信息C.

個人住房公積金信息D.

為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息E.

客戶本人聲明【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括：①個人基本信息，包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等；②信貸信息，包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息、信用明細(xì)信息（包括信用卡明細(xì)信息、信用卡最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細(xì)信息、為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息等）等信息；③非銀行信息，指個人參保和繳費(fèi)信息、住房公積金信息、養(yǎng)路費(fèi)、電信用戶繳費(fèi)等；④客戶本人聲明等信息。4.商業(yè)銀行是（）。A.

社會團(tuán)體法人B.

企業(yè)法人C.

事業(yè)單位法人D.

機(jī)關(guān)法人【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行是依照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的獨(dú)立企業(yè)法人，具備獨(dú)立性、盈利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特征。5.個人住房貸款的貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄（），歸集保存相關(guān)憑證。A.

貸款用途B.

資金流向C.

交易過程D.

貸款人經(jīng)營狀況【答案】:

B【解析】:采用貸款人受托支付的，銀行應(yīng)明確受托支付的條件，貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。6.銀行要調(diào)查樓盤項(xiàng)目銷售是否合法，要重點(diǎn)調(diào)查（）。A.

國有土地使用權(quán)證B.

建筑工程施工許可證C.

商品房銷（預(yù)）售許可證D.

建設(shè)用地規(guī)劃許可證【答案】:

C【解析】:通過調(diào)查項(xiàng)目的預(yù)售許可證確定項(xiàng)目的銷售是否經(jīng)當(dāng)?shù)卣抗懿块T批準(zhǔn)，銷售的商品房是否被抵押、銷售的對象是否符合規(guī)定，外銷房是否經(jīng)過有關(guān)審批程序等。7.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標(biāo)，很多人信以為真，在取得資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成（）。A.

盜竊罪B.

吸收客戶資金不入賬罪C.

集資詐騙罪D.

非法吸收公眾存款罪【答案】:

C【解析】:集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。8.A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。A.

銷售基金收入屬于B公司B.

銷售基金收入屬于A銀行C.

此代理屬于法定代理D.

投資者認(rèn)購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者【答案】:

A【解析】:開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費(fèi)用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進(jìn)行認(rèn)購、申購及贖回。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理。因而，基金代銷的銷售收入應(yīng)歸被代理人——基金發(fā)行者所有。對于投資者而言，基金認(rèn)購合同的當(dāng)事人仍是發(fā)行者（B公司）與投資者。9.從銀行利益出發(fā)，貸款審批人應(yīng)審查每筆個人貸款的合規(guī)性、可行性及（）。A.

合理性B.

經(jīng)濟(jì)性C.

正確性D.

合法性【答案】:

B【解析】:貸款審批人員應(yīng)該依據(jù)銀行個人貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個人貸款的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)給銀行帶來的收益和風(fēng)險(xiǎn)。10.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守——“同業(yè)競爭”的說法中，錯誤的是（）。A.

銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金交易業(yè)務(wù)中，不得以發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價(jià)格等手段擾亂市場，伺機(jī)獲利B.

銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)中，不得以向經(jīng)辦人和持卡人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用等惡性價(jià)格競爭手段來爭取市場份額C.

銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)中，不得利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益D.

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公正、公平、公開原則E.

銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務(wù)時，不得多收或少收客戶服務(wù)費(fèi)用【答案】:

B|D【解析】:B項(xiàng)，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中禁止的行為；D項(xiàng)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。11.銀行在核實(shí)借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法不正確的是（）。A.

提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表及納稅證明等B.

提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證C.

提供的個人工資性收入證明，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明及營業(yè)執(zhí)照等D.

提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等【答案】:

C【解析】:在貸前調(diào)查中，應(yīng)注意核實(shí)借款人提供的個人資信及收入狀況材料的真實(shí)有效性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時償還貸款本息。其中，提供的個人工資性收入證明，應(yīng)由申請人所在單位確認(rèn)收入證明，并加蓋公章。12.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。A.

確保業(yè)務(wù)記錄、會計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時、準(zhǔn)確、真實(shí)和完整B.

確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行C.

確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D.

確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個方面：①保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時。13.下列屬于個人經(jīng)營貸款支持用途的是（）。A.

借款人經(jīng)營建材代理公司，貸款資金用于支付旺季前囤貨款B.

貸款資金用于與他人合伙投資開辦新企業(yè)C.

貸款資金通過交易轉(zhuǎn)入本人證券賬戶D.

貸款資金用于投資購買黃金【答案】:

A【解析】:個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于定向購買商用房，以及用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。14.對于銀行的高端個人客戶，營銷策略適用性不強(qiáng)的是（）。A.

情感營銷策略B.

大眾營銷策略C.

單一營銷策略D.

專業(yè)化策略【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行可以通過以下幾種策略來達(dá)到營銷目的：①低成本策略；②差異化策略；③專業(yè)化策略；④大眾營銷策略；⑤分層營銷策略；⑥單一營銷策略；⑦情感營銷策略；⑧定向營銷策略；⑨交叉營銷策略。其中，大眾營銷是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾化需求，適宜所有的人群。其特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對性不強(qiáng)、效果差。15.下列屬于《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。A.

保證B.

抵押C.

留置D.

定金E.

質(zhì)押【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財(cái)產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償?！稉?dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。16.銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。A.

資產(chǎn)規(guī)模B.

市場份額C.

存貸款規(guī)模D.

客戶規(guī)模E.

收入【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)是一個具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。17.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是（）。A.

交流未公開的財(cái)務(wù)情況B.

交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料C.

交流客戶信息D.

交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)【答案】:

D【解析】:銀行業(yè)同業(yè)人員之間應(yīng)該利用交流合作的機(jī)會，互相學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提高自己的經(jīng)營管理水平與業(yè)務(wù)技能。銀行從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。18.銀行生息資產(chǎn)包括（）。A.

貸款B.

定期存款C.

投資資產(chǎn)D.

單位存款E.

存放央行款項(xiàng)【答案】:

A|C|E【解析】:生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱。BD兩項(xiàng)屬于銀行的負(fù)債。19.根據(jù)《中華人民共和國信托法》，信托成立的前提是（）。A.

委托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)B.

委托人有權(quán)了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用C.

委托人具有良好的信譽(yù)D.

委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人【答案】:

D【解析】:信托，是指委托人基于對受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人。20.以下關(guān)于銀行承兌匯票的說法，正確的有（）。A.

期限自出票之日起最長不得超過3個月B.

在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人C.

以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)D.

出票人為銀行E.

商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系只需承兌行審核【答案】:

B|C【解析】:A項(xiàng)，銀行承兌匯票（紙質(zhì)）期限自出票之日起最長不得超過6個月；D項(xiàng)，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票；E項(xiàng)，承兌行和貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)都應(yīng)按照支付結(jié)算制度的相關(guān)規(guī)定，對商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行審核。21.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。A.

可疑類貸款B.

關(guān)注類貸款C.

次級類貸款D.

損失類貸款【答案】:

B【解析】:A項(xiàng)，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款；C項(xiàng)，次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款；D項(xiàng)，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。22.下列關(guān)于公積金個人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收的表述，錯誤的是（）。A.

逾期超過90天的，有權(quán)要求借款人提前償還全部貸款，并支付逾期期間的罰息B.

逾期180天以上的，對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進(jìn)行處置C.

承辦銀行應(yīng)按照自營性個人住房貸款開展不良貸款催收D.

逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收【答案】:

C【解析】:承辦銀行應(yīng)根據(jù)公積金管理中心的委托要求，協(xié)助公積金管理中心對不良貸款進(jìn)行催收，及時向公積金管理中心報(bào)告情況。如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施為：①逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收；②如果借款人超過90天不履行還款義務(wù)，會給借款人發(fā)出提前還款通知書，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息；③如果在提前還款通知書確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議；④逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進(jìn)行處置，處分抵押物所得價(jià)款用于償還貸款利息、罰金及本金。23.質(zhì)押可分為（）。A.

動產(chǎn)質(zhì)押B.

不動產(chǎn)質(zhì)押C.

權(quán)利質(zhì)押D.

無形資產(chǎn)質(zhì)押E.

其他形式的質(zhì)押【答案】:

A|C【解析】:根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)押可以分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類：前者是以動產(chǎn)為標(biāo)的設(shè)定的質(zhì)押；后者是以財(cái)產(chǎn)權(quán)利為標(biāo)的設(shè)定的質(zhì)押。24.抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（）。A.

債務(wù)人履行債務(wù)的期限B.

抵押財(cái)產(chǎn)的狀況C.

被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額D.

擔(dān)保范圍E.

不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時的受償方式【答案】:

A|B|C|D【解析】:抵押合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；④擔(dān)保的范圍。25.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入職責(zé)不包括（）。A.

機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.

業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入C.

人員準(zhǔn)入D.

市場準(zhǔn)入【答案】:

D【解析】:國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入職責(zé)主要表現(xiàn)為：①機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入；②業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入；③人員準(zhǔn)入；④股東變更審查。26.偽造、變造金融票證侵犯的客體是（）。A.

國家對金融票證的管理制度B.

國家對貸款的管理制度C.

國家的銀行管理制度D.

國家對票據(jù)的管理制度【答案】:

A【解析】:偽造、變造金融票證罪，是指偽造、變造匯票、本票、支票，偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件或者偽造信用卡的行為。本罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度；本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。27.銀行應(yīng)建立健全外包管理制度，并至少（）開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評估。A.

每年B.

每6個月C.

每季度D.

每月【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一是建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評估。28.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識別包括（）環(huán)節(jié)。A.

感知風(fēng)險(xiǎn)B.

計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)C.

分析風(fēng)險(xiǎn)D.

檢測風(fēng)險(xiǎn)E.

控制風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

A|C【解析】:風(fēng)險(xiǎn)識別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個環(huán)節(jié)：感知風(fēng)險(xiǎn)是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。29.一物一權(quán)原則的含義是（）。A.

一個物上不能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)B.

物權(quán)受法律保護(hù)C.

不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)登記D.

物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定【答案】:

A【解析】:物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。一物一權(quán)原則是指：①一個物之上只能設(shè)立一個所有權(quán)而不能同時設(shè)立兩個以上的所有權(quán)；②在一個物上不能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)。30.在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以（）為標(biāo)準(zhǔn)。A.

市民B.

常住居民C.

城市居民D.

公民【答案】:

B【解析】:國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。31.在合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控中，下列表述錯誤的是（）。A.

在擔(dān)保的借款客戶出現(xiàn)欠款時，可按合同約定從擔(dān)保方保證金中扣收欠款B.

動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時調(diào)整其擔(dān)保額度C.

第三方保證擔(dān)保存在的主要風(fēng)險(xiǎn)在于保證人缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力D.

對新進(jìn)入汽車市場的經(jīng)銷商要慎重考察，確定具有辦公場所后可辦理貸款合作業(yè)務(wù)【答案】:

D【解析】:D項(xiàng)，對新進(jìn)入汽車市場的經(jīng)銷商要慎重考察，不能對只有辦公場所而沒有車場的經(jīng)銷商辦理貸款合作業(yè)務(wù)。32.我國的信用卡業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)在______，是由______發(fā)行的。（）A.

70年代末；中國銀行B.

80年代初；建設(shè)銀行C.

70年代末；工商銀行D.

80年代初；中國銀行【答案】:

A【解析】:1979年12月，中國銀行廣州分行與東亞銀行簽署協(xié)議，代理其信用卡業(yè)務(wù)，這是中國銀行業(yè)第一次開展銀行卡業(yè)務(wù)。33.關(guān)于個人信用報(bào)告的檔案管理，下列說法錯誤的是（）。A.

查詢機(jī)構(gòu)要對所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔B.

信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為二年，到期可對檔案資料進(jìn)行銷毀C.

檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進(jìn)行D.

檔案資料的借閱應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定范圍，無查詢機(jī)構(gòu)主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料【答案】:

B【解析】:B項(xiàng)，信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進(jìn)行銷毀。34.下列可以作為遺產(chǎn)的是（）。A.

公民的收入B.

公民的林木、牲畜和家禽C.

公民居住地附近的公園D.

公立學(xué)校E.

公民的房屋、儲蓄和生活用品【答案】:

A|B|E【解析】:遺產(chǎn)是指公民死亡時遺留的個人合法財(cái)產(chǎn)。根據(jù)《繼承法》第三條，遺產(chǎn)范圍包括：①公民的收入；②公民的房屋、儲蓄和生活用品；③公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、圖書資料；⑤法律允許公民所有的生產(chǎn)資料；⑥公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利；⑦公民的其他合法財(cái)產(chǎn)。35.農(nóng)戶貸款的辦理流程中，下列說法正確的有（）。A.

對于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的農(nóng)戶貸款，可以申請多次展期B.

農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額不超過50萬元的，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付C.

貸款采取自主支付方式發(fā)放時，放款方式可以選擇轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金D.

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨(dú)立審批制度E.

貸中審查應(yīng)當(dāng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查【答案】:

D|E【解析】:A項(xiàng)，已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入關(guān)注類進(jìn)行管理；B項(xiàng)，農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額不超過30萬元，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付；C項(xiàng)，貸款采取自主支付方式發(fā)放時，必須將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入指定的借款人結(jié)算賬戶，嚴(yán)禁以現(xiàn)金方式發(fā)放貸款。36.當(dāng)一國存在較大國際收支逆差時，不會出現(xiàn)的現(xiàn)象是（）。A.

會造成本國外匯收入比外匯支出少B.

會造成外匯匯率上漲C.

會造成對外匯的需求小于外匯供給D.

會造成本幣對外貶值【答案】:

C【解析】:當(dāng)一國存在較大國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯支出少，對外匯的需求大于外匯供給，會造成外匯匯率上漲，本幣對外貶值。37.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。A.

借入B.

買進(jìn)C.

貸出D.

賣出【答案】:

B【解析】:票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)的。票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款，商業(yè)銀行通過買進(jìn)票據(jù)為持票人融通資金。38.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》規(guī)定，代理具有的特征有（）。A.

代理人在代理活動中不具有獨(dú)立的法律地位B.

代理行為必須是具有法律效力的行為C.

代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為D.

代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為E.

代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力【答案】:

B|C|D|E【解析】:代理的特征包括：①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；②代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為；③代理行為必須是具有法律效力的行為；④代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力；⑤代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位。39.下列關(guān)于個人住房貸款的表述，錯誤的是（）。A.

公積金個人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策B.

自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款C.

個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款D.

個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款【答案】:

C【解析】:C項(xiàng)，公積金個人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，是一種政策性個人住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。40.持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起______個月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起______個月不行使而消滅。（）A.

3；6B.

6；3C.

6；6D.

3；3【答案】:

B【解析】:根據(jù)《票據(jù)法》第十七條規(guī)定，持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個月不行使而消滅；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起三個月不行使而消滅。41.下列對國家助學(xué)貸款的理解，錯誤的是（）。A.

全日制普通本專科學(xué)生（含第二學(xué)士學(xué)位、高職學(xué)生）每人每年申請貸款額度不超過8000元B.

國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金由財(cái)政和普通高校各承擔(dān)50%C.

為鼓勵銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”原則，建立國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制D.

自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清【答案】:

D【解析】:D項(xiàng)，根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》，對國家助學(xué)貸款實(shí)行延長還貸年限的政策，改變目前自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清的做法，實(shí)行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的做法。42.個人貸款定價(jià)應(yīng)遵從的原則有（）。A.

逆經(jīng)濟(jì)周期原則B.

成本收益原則C.

參照市場價(jià)格原則D.

風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則E.

組合定價(jià)原則【答案】:

B|C|D|E【解析】:個人貸款定價(jià)的原則包括：①成本收益原則；②風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則；③參照市場價(jià)格原則；④組合定價(jià)原則；⑤與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則。43.下列選項(xiàng)中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是（）。A.

按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)來人的證件B.

為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序C.

未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員D.

協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)【答案】:

A【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。44.（）是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策、措施的總稱。A.

國際收支B.

貨幣政策C.

貨幣政策工具D.

信貸政策【答案】:

B【解析】:貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。45.關(guān)于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）。A.

格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款B.

對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋C.

非格式條款是在格式條款外另行商定的條款D.

格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責(zé)任的條款【答案】:

A【解析】:非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，或?qū)υ瓉淼母袷綏l款重新協(xié)商的條款，是借款合同當(dāng)事人的特別約定?！逗贤ā返谒氖粭l規(guī)定，格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。46.下列關(guān)于支票的表述，正確的是（）。A.

轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金B(yǎng).

現(xiàn)金支票可以用于轉(zhuǎn)賬C.

支票等同于現(xiàn)金D.

普通支票可以提取現(xiàn)金【答案】:

D【解析】:支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。A項(xiàng)，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬。B項(xiàng)，現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金。C項(xiàng)，支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。47.自2008年10月27日始，中國人民銀行調(diào)整了個人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，二套房貸款的下限利率水平為（）。A.

相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍B.

相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率C.

相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍D.

相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍【答案】:

C【解析】:個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實(shí)行下限管理。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍，其中，二套房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的1.1倍。48.下列關(guān)于基準(zhǔn)利率的表述，錯誤的是（）。A.

基準(zhǔn)利率變化趨勢引導(dǎo)著一個國家利率的總體變化方向B.

基準(zhǔn)利率決定著一個國家的金融市場的最高利率水平C.

中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為基準(zhǔn)利率D.

基準(zhǔn)利率是金融機(jī)構(gòu)制定存款利率、貸款利率、有價(jià)證券利率的依據(jù)【答案】:

B【解析】:基準(zhǔn)利率有兩重含義：①基準(zhǔn)利率決定著一個國家的金融市場利率水平，是金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價(jià)證券利率的依據(jù)；②基準(zhǔn)利率表明中央銀行對于當(dāng)期金融市場貨幣供求關(guān)系的總體判斷，基準(zhǔn)利率的變化趨勢引導(dǎo)著一個國家利率的總體變化方向。中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準(zhǔn)利率。49.資本市場的交易對象主要有（）。A.

股票B.

公司債券C.

政府中長期債券D.

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單E.

優(yōu)先股【答案】:

A|B|C|E【解析】:資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。D項(xiàng)，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是貨幣市場的交易對象之一。50.我國的股票類型中，屬于境外上市外資股的有（）。A.

H股B.

N股C.

A股D.

B股E.

C股【答案】:

A|B【解析】:H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。51.投資基金是一種（）的集合投資方式。A.

組合投資B.

專業(yè)管理C.

利益共享D.

風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)E.

單一投資【答案】:

A|B|C|D【解析】:投資基金是一種組合投資、專業(yè)管理、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。它主要通過向投資者發(fā)行受益憑證（基金份額），將社會上的資金集中起來，交由專業(yè)的基金管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資，實(shí)現(xiàn)基金資產(chǎn)的保值增值。52.下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的是（）。A.

規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管B.

確保依法合規(guī)經(jīng)營C.

規(guī)避法律監(jiān)管D.

促進(jìn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展【答案】:

B【解析】:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是指銀行有效識別和監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主動預(yù)防違規(guī)行為發(fā)生的動態(tài)過程。合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。53.對于個人貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防范措施，下列說法正確的有（）。A.

在發(fā)現(xiàn)“假個貸”情況后，要積極向司法機(jī)關(guān)報(bào)案，注意收集相關(guān)證據(jù)，使犯罪分子受到法律制裁B.

應(yīng)進(jìn)一步完善個人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金制度C.

對承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的合作機(jī)構(gòu)，銀行一般要求留存擔(dān)保保證金D.

個人貸業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)E.

一線經(jīng)辦人員必須嚴(yán)格執(zhí)行貸款準(zhǔn)入條件，從源頭上降低“假個貸”風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:對于個人貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防范措施主要包括兩點(diǎn)：①“假個貸”的防控措施，包括深入調(diào)查分析合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)情況；加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)；進(jìn)一步完善個人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金制度；積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任，加大“假個貸”的實(shí)施成本。②其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施，包括深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)；業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)；嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度；有效利用保證金制度；嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。54.下列關(guān)于個人貸款盡職調(diào)查的方式和要求的表述，錯誤的是（）。A.

貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度B.

貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分或全部事項(xiàng)審慎委托第三方代為完成C.

應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法D.

通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份【答案】:

B【解析】:B項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》第十六條規(guī)定，貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件。貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。55.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.

借款人的信用評級從AA級降為A級B.

債務(wù)人因經(jīng)濟(jì)危機(jī)陷入經(jīng)營困境C.

信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸D.

即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。現(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險(xiǎn)不僅包括違約風(fēng)險(xiǎn)，而且包括當(dāng)債務(wù)人或交易對手的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時，市場上相關(guān)資產(chǎn)價(jià)格會隨之降低的風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中人員因素的內(nèi)部欺詐。56.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣