（題庫版）銀行人員從業(yè)資格考試試題及答案解析匯總

（題庫版）銀行人員從業(yè)資格考試試題及答案解析匯總1.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。A.

銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明B.

銀行根據客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資C.

收買他人信用卡信息資料D.

某公司根據自身資金需要，吸收社會公眾存款【答案】:

B【解析】:A項屬于違規(guī)出具金融票證罪；C項屬于竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；D項屬于非法吸收公眾存款罪。2.在貨幣流通規(guī)律中，貨幣需求量M與其他相關變量的關系正確的是（）。A.

與物價水平成正比B.

與貨幣流通速度成正比C.

與社會商品可供量成正比D.

與物價水平成反比E.

與貨幣流通速度成反比【答案】:

A|C|E【解析】:若以M代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，V代表貨幣流通速度，則根據貨幣流通規(guī)律有如下公式：M＝PQ/V?？梢?，物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度同貨幣需求成反比。3.按照管理渠道，全社會固定資產投資總額分為（）。A.

技術改造投資B.

更新改造投資C.

基本建設投資D.

房地產開發(fā)投資E.

其他固定資產投資【答案】:

B|C|D|E【解析】:根據國家統(tǒng)計局的定義和口徑，“固定資產投資”是指建造和購置固定資產的活動，是社會固定資產再生產的主要手段。按照管理渠道，全社會固定資產投資總額可分為基本建設、更新改造、房地產開發(fā)投資和其他固定資產投資四個部分。4.在波特五力模型中，新進入者進入行業(yè)所遇到的障礙主要有（）。A.

專利權和版權B.

政府方面的政策方針和管制C.

替代品威脅、買方的討價還價能力，供方的討價還價能力D.

在初始階段對投資要求較高E.

對市場占有率要求較高【答案】:

A|B|D|E【解析】:波特五力模型中的“進入壁壘”是指新進入者進入行業(yè)所遇到的障礙，主要包括：①專利權和版權；②政府方面的政策方針和管制；③在初始階段對投資要求較高；④對市場占有率要求較高。5.下列不屬于農村銀行業(yè)中小金融機構的是（）。A.

農村商業(yè)銀行B.

郵政儲蓄銀行C.

村鎮(zhèn)銀行D.

農村信用社【答案】:

B【解析】:我國農村銀行業(yè)中小金融機構主要包括農村信用社、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。6.商業(yè)銀行辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權的過程是（）。A.

負債B.

結算C.

清算D.

交易【答案】:

C【解析】:銀行清算業(yè)務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當地清算系統(tǒng)，在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。7.貸款檔案管理的原則包括（）。A.

信息利用充分B.

人員職責明確C.

提供有效服務D.

管理制度健全E.

檔案門類齊全【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:檔案管理的原則主要有：管理制度健全、人員職責明確、檔案門類齊全、信息利用充分、提供有效服務。具體要求如下：①信貸檔案實行集中統(tǒng)一管理原則；②信貸檔案采取分段管理、專人負責、按時交接、定期檢查的管理模式。8.在銀團貸款中，如果合同與協(xié)議條款的約定本身不利于貸款償還，這種貸款至少應為（）類貸款。A.

關注B.

可疑C.

正常D.

次級【答案】:

A【解析】:關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。9.借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑本息不能按時足額償還的貸款應歸類為（）。A.

可疑B.

關注C.

次級D.

正常【答案】:

D【解析】:A項，可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失；B項，關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素；C項，次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失。10.商業(yè)銀行在進行押品估值時，對于活躍交易市場，有明確交易價格的押品，應參考市場價格確定押品價值。采用其他方法估值時，下列關于評估價值表述正確的是（）。A.

可在當前合理市場價格上下波動20%B.

可在當前合理市場價格上下波動5%C.

可在當前合理市場價格上下波動10%D.

不可以高于當前合理市場價格【答案】:

D【解析】:商業(yè)銀行應遵循客觀、審慎原則，依據評估準則及相關規(guī)程、規(guī)范，明確各類押品的估值方法，并保持連續(xù)性。原則上，對于有活躍交易市場、有明確交易價格的押品，應參考市場價格確定押品價值。采用其他方法估值時，評估價值不能超過當前合理市場價格。11.甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機器一臺，后該機器在3月10日由于社會騷亂而丟失，無法交付，此時乙有權（）。A.

解除合同B.

變更合同C.

行使后履行抗辯權D.

行使撤銷權【答案】:

A【解析】:根據《合同法》的規(guī)定，出現(xiàn)因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的時，當事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然災害、政府行為、社會異常事件，騷亂屬于社會異常事件，符合合同解除的法定情形。12.下列不得作為保證人的是（）。A.

從事經營活動的事業(yè)法人B.

企業(yè)法人的職能部門C.

從事符合國家法律、法規(guī)的生產經營活動的企業(yè)法人D.

具有代主債務人履行債務能力及意愿的自然人【答案】:

B【解析】:我國《擔保法》對保證人的資格作了明確的規(guī)定，只有那些具有代主債務人履行債務能力及意愿的法人、其他組織或者公民才能作為保證人。此外，《擔保法》對保證人的資格有以下限制性規(guī)定：①國家機關不得作保證人，但經國務院批準對特定事項作保證人的除外；②禁止政府及其所屬部門要求銀行等金融機構或者企業(yè)為他人提供擔保；③醫(yī)院、學校等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得作保證人；④企業(yè)法人的分支機構或職能部門不能作保證人，企業(yè)法人的分支機構有該法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證。13.下列關于流動資金貸款管理的說法，不正確的是（）。A.

與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款信用狀況一般的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式B.

貸款人應采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結合的形式履行盡職調查，形成書面報告，并對其內容的真實性、完整性和有效性負責C.

貸款人應根據貸審分離、分級審批的原則，建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風險評價和信貸審批的獨立性D.

貸款人可以根據內部績效考核指標，制定期望的貸款規(guī)模指標，必要時可在季末突擊放款【答案】:

D【解析】:D項，根據《流動資金貸款管理暫行辦法》第八條，貸款人應根據經濟運行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內部績效考核指標，不得制訂不合理的貸款規(guī)模指標，不得惡性競爭和突擊放貸。14.操作風險可由人員因素、系統(tǒng)因素、內部流程和外部事件所引發(fā)，下列屬于內部流程的有（）。A.

IT系統(tǒng)開發(fā)不完善B.

勞動力中斷C.

產品設計缺陷D.

定價錯誤E.

違反用工法【答案】:

C|D【解析】:內部流程是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、流程設計不合理，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成損失的風險，主要包括：財務/會計錯誤、文件/合同缺陷、產品設計缺陷、結算/支付錯誤、錯誤監(jiān)控/報告、交易/定價錯誤六個方面。A項屬于系統(tǒng)因素；BE兩項屬于人員因素。15.2012年，原中國銀監(jiān)會頒布《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》，將（）類指標作為五大類指標之一專門納入績效考評中。A.

合規(guī)經營B.

社會責任C.

風險管理D.

發(fā)展轉型【答案】:

B【解析】:為指導和推動銀行業(yè)金融機構履行社會責任，2012年，原中國銀監(jiān)會頒布《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》，將社會責任類指標作為五大類指標之一專門納入績效考評中。銀行業(yè)金融機構績效考評指標包括：合規(guī)經營類指標、風險管理類指標、經營效益類指標、發(fā)展轉型類指標、社會責任類指標。16.政策性銀行的職能有（）。A.

經濟調控職能B.

信用創(chuàng)造職能C.

政策導向職能D.

補充性職能E.

金融服務職能【答案】:

A|C|D|E【解析】:政策性銀行的職能主要包括經濟調控職能、政策導向職能、補充性職能、金融服務職能。政策性銀行以其服務對象的特殊性，為企業(yè)和社會提供各方面的金融和非金融服務，可以充當政府經濟政策和產業(yè)政策的顧問，為經濟發(fā)展在這些領域提供專業(yè)化的有效服務，從而發(fā)揮其服務性職能。B項屬于商業(yè)銀行的職能。17.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“交流合作”規(guī)定的是（）。A.

交流未公開的財務情況B.

交流機構內部資料C.

交流客戶信息D.

交流先進經驗【答案】:

D【解析】:銀行業(yè)同業(yè)人員之間應該利用交流合作的機會，互相學習先進經驗，提高自己的經營管理水平與業(yè)務技能。銀行從業(yè)人員不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。18.公開募集基金的基金份額持有人按______享受收益和承擔風險，私募證券投資基金的基金份額持有人按______享受收益和承擔風險。（）A.

基金合同的約定；基金合同的約定B.

基金合同的約定；所持基金份額C.

所持基金份額；基金合同的約定D.

所持基金份額；所持基金份額【答案】:

C【解析】:根據我國《基金法》的規(guī)定，公開募集的證券投資基金，投資者按照其所持基金份額享受收益和承擔風險，私募證券投資基金的收益分配和風險承擔由基金合同約定。19.某生產企業(yè)2013年末的速動比率為1.2，該企業(yè)流動資產包括存貨、待攤費用、貨幣資金、交易性金融資產和應收賬款五個部分，其中應收賬款占整個企業(yè)流動負債的比例為40%，該公司的現(xiàn)金比率為（）。A.

70%B.

無法計算C.

60%D.

80%【答案】:

D【解析】:現(xiàn)金比率的計算公式為：現(xiàn)金比率＝現(xiàn)金類資產/流動負債，其中現(xiàn)金類資產是速動資產扣除應收賬款后的余額，又知速動比率＝速動資產/流動負債。因此，現(xiàn)金比率＝（速動資產－應收賬款）/流動負債＝速動資產/流動負債－應收賬款/流動負債＝速動比率－應收賬款/流動負債＝1.2－40%＝80%。20.下列選項中屬于銀行人員職務犯罪的有（）。A.

挪用公款B.

簽訂合同失職罪C.

受賄D.

金融詐騙罪E.

貪污【答案】:

A|B|C|E【解析】:根據金融犯罪實施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪。針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等；銀行人員職務犯罪又稱為內部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。21.下列不是審貸分離實施要點的是（）。A.

信貸決策權應由貸款審查人員行使B.

審查人員應真正成為信貸專家C.

多數銀行采取設立各級貸款審查委員會的方式行使集體審議職能D.

審查人員與借款人原則上不單獨直接接觸【答案】:

A【解析】:審貸分離實施要點包括：①審查審批人員與借款人原則上不單獨直接接觸；②審查人員無最終決策權；③審查審批人員應真正成為信貸專家；④實行集體審議機制；⑤按程序審批。22.某公司年初流動比率為2.2，速動比率為1.0；年末流動比率為2.5，速動比率為0.8。在其他條件不變的情況下，下列各項中可以解釋年初與年末差異的是（）。A.

存貨增加，現(xiàn)金小幅減少B.

應收賬款的收回速度加快C.

相對于現(xiàn)金銷售，賒銷增加D.

應付賬款增加【答案】:

A【解析】:流動比率＝流動資產/流動負債；速動比率＝速動資產/流動負債；速動資產＝流動資產－存貨－預付賬款－待攤費用。當存貨增加，現(xiàn)金小幅減少時就會導致流動比率提高，速動比率降低。B項，企業(yè)收回應收賬款，會使應收賬款減少，貨幣資金相應增加，因而不會改變流動比率和速動比率；C項，賒銷增加會使應收賬款增加，因而會提高流動比率和速動比率；D項，應付賬款增加會使流動負債增加，導致流動比率和速動比率都減小。23.下列關于商業(yè)銀行根據業(yè)務需要設立分支機構的表述，正確的是（）。A.

必須經中國人民銀行審查批準B.

可以自行設立C.

必須經財政部審查批準D.

必須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準【答案】:

D【解析】:商業(yè)銀行根據業(yè)務需要可以在中華人民共和國境內外設立分支機構。設立分支機構必須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。在中華人民共和國境內的分支機構，不按行政區(qū)劃設立。24.人民幣的法定管理部門是（）。A.

中國人民銀行B.

商業(yè)銀行C.

國務院D.

財政部【答案】:

A【解析】:人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。25.下列關于關系人的表述，錯誤的是（）。A.

關系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親B.

商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款C.

關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親D.

商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款【答案】:

D【解析】:根據《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織。26.一般情況下，固定資產重置的原因通常是企業(yè)的設備自然老化和（）。A.

行業(yè)變化B.

產品更新C.

政策變化D.

技術更新【答案】:

D【解析】:固定資產重置的原因主要是設備自然老化和技術更新。商業(yè)銀行與公司管理層進行必要的溝通，有助于了解公司固定資產重置的需求和計劃。27.下列關于存款的說法正確的是（）。A.

定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低B.

個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取C.

教育儲蓄屬于整存整取定期儲蓄存款D.

教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元【答案】:

D【解析】:A項，定活兩便存款的利率要比活期存款高；B項，個人通知存款是一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲戶需要隨時支取；C項，教育儲蓄屬于零存整取定期儲蓄存款。28.企業(yè)的長期資金是由（）構成的。A.

非流動資產B.

所有者權益C.

流動負債D.

長期負債E.

流動資產【答案】:

B|D【解析】:客戶的長期資金在客戶的資金構成中占有十分重要的地位，客戶的長期資金是由所有者權益和長期負債構成的。29.關于抵押的效力，下列說法正確的有（）。A.

若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保，其抵押物未減少的部分，不能作為債權的擔保B.

抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失C.

抵押權可以與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保D.

抵押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用E.

抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，應當通知銀行并告知受讓人轉讓物已抵押的情況，未通知銀行或者未告知受讓人的，轉讓行為無效【答案】:

B|E【解析】:A項，若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保，其抵押物未減少的部分，仍作為債權的擔保；C項，抵押權不得與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保；D項，抵押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)抵押權的費用。30.年利率也稱年息率，以年為計息期，一般按本金的（）表示。A.

百分之幾B.

十分之幾C.

千分之幾D.

萬分之幾【答案】:

A【解析】:利率一般有年利率、月利率、日利率三種形式。年利率也稱年息率，以年為計息期，一般按本金的百分比表示；月利率也稱月息率，以月為計息期，一般按本金的千分比表示；日利率也稱日息率，以日為計息期，一般按本金的萬分比表示。31.銀行確立貸款意向后，為確信某筆貸款是否必須提交董事會決議，應（）。A.

再次向公司確認B.

認真閱讀借款人或擔保人公司章程的具體規(guī)定C.

索要借款授權書D.

索要董事會決議書【答案】:

B【解析】:實務操作過程中，客戶經理應認真借閱借款人或擔保人公司章程的具體規(guī)定，以確信該筆貸款是否必須提交董事會決議或股東（大）會決議。32.《合同法》規(guī)定，有（）情形時，難以履行債務的，債務人可以將標的物提存。A.

債權人無正當理由拒絕受領B.

債權人下落不明C.

債權人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人D.

債權人被推定死亡E.

法律規(guī)定的其他情形【答案】:

A|B|C|E【解析】:根據《合同法》第一百零一條規(guī)定，有下列情形之一，難以履行債務的，債務人可以將標的物提存：①債權人無正當理由拒絕受領；②債權人下落不明；③債權人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人；④法律規(guī)定的其他情形。33.下列情況中，不會導致企業(yè)產生借款需求的是（）。A.

固定資產重置B.

資產效率上升C.

固定資產擴張D.

資產效率下降【答案】:

B【解析】:總體來看，借款需求的主要影響因素包括：①季節(jié)性銷售增長；②長期銷售增長；③資產效率下降；④固定資產重置及擴張；⑤長期投資；⑥商業(yè)信用的減少及改變；⑦債務重構；⑧利潤率下降；⑨紅利支付；⑩一次性或非預期支出。34.中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列哪些行為進行檢查監(jiān)督？（）A.

執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為B.

與中國人民銀行普通貸款有關的行為C.

執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為D.

執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為E.

執(zhí)行有關白銀管理規(guī)定的行為【答案】:

A|C|D【解析】:除ACD三項外，中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督：①與中國人民銀行特種貸款有關的行為；②執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；③執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為；④執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為；⑤代理中國人民銀行經理國庫的行為；⑥執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為。35.下列關于行業(yè)風險分析的表述，正確的是（）。A.

市場成長越緩慢，競爭程度越小B.

經營杠桿較低的行業(yè)，產品平均成本隨著產銷量的增加迅速下降C.

如果盈虧平衡點較高，很大的銷售下滑才可能會導致一定的利潤下滑D.

處于啟動階段的行業(yè)代表著最高的風險【答案】:

D【解析】:A項，市場成長越緩慢，競爭程度越大。B項，經營杠桿較高的行業(yè)，產品平均成本隨著產銷量的增加迅速下降。C項，如果盈虧平衡點較高，很小的銷售下滑便有可能會導致較大的利潤下滑。D項，處在啟動階段的行業(yè)代表著最高的風險，原因是：①由于是新興行業(yè)，幾乎沒有關于此行業(yè)的信息，也就很難分析其所面臨的風險；②行業(yè)面臨很快而且難以預見的各種變化，使企業(yè)還款具有很大的不確定性；③本行業(yè)的快速增長和投資需求將導致大量的現(xiàn)金需求，從而使一些企業(yè)可能在數年中都會擁有較弱的償付能力。36.對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取的措施包括（）。A.

調整授信額度B.

通過實地走訪進行風險排查C.

鎖定賬戶D.

緊急止付E.

與持卡人聯(lián)系確認【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取與持卡人聯(lián)系確認、調整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等措施確保信用卡的安全使用。發(fā)卡銀行對可疑交易可以采取電話核實、調單或實地走訪等方式進行風險排查并及時處理，必要時應該及時向公安機關報案。37.小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是（）。A.

部門內同事可以與小李分享部分成果，但工作中應當處處提防小李，不能再使其利用團隊資源增長工作經驗B.

小李有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.

部門內同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員D.

部門內同事不應當與小李共享研究成果【答案】:

C【解析】:“團結合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應當相互信任與合作。38.金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.

融通貨幣資金B(yǎng).

調節(jié)經濟C.

優(yōu)化資源配置D.

風險分散與風險管理【答案】:

A【解析】:金融市場具有以下功能：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風險分散與風險管理功能；④經濟調節(jié)功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經濟運行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。39.關于資產負債表的分析，下列說法錯誤的是（）。A.

借款人的資金結構應與固定資產周轉率相適應B.

在分析資產負債表時，一定要注意借款人的資產結構是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同C.

合理的資金結構不僅要從總額上滿足經營活動需要，并且資金的搭配也要適當D.

客戶的長期資金是由所有者權益和長期負債構成的【答案】:

A【解析】:A項，借款人的資金結構應與資產轉換周期相適應。借款人合理的資金結構指資金不僅要從總額上可以滿足經營活動的需要，適應資產轉換周期，并且資金的搭配即短期負債、長期負債及所有者權益三者的比例也要適當，這樣才能以最小的資金成本取得最大的收益。40.下列關于定期存款不同種類的說法，正確的有（）。A.

對于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取B.

零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年C.

整存整取的支取期為分一個月、三個月或六個月一次D.

零存整取的起存金額為50元E.

對于存本取息，可以一個月或幾個月取息一次【答案】:

A|E【解析】:B項，零存整取的存取期為一年、三年、五年；C項，整存零取的支取期為分一個月、三個月或半年一次，整存整取沒有支取期的說法；D項，零存整取的起存金額為5元。41.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告過程中，建議其父親購買10000股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的（）規(guī)定。A.

內幕交易B.

監(jiān)管規(guī)避C.

利益沖突D.

信息保密【答案】:

A【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中應當遵守有關禁止內幕交易的規(guī)定，不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。42.中國人民銀行公布的當日外匯牌價是（）。A.

現(xiàn)鈔賣出價B.

現(xiàn)鈔買入價C.

中間價D.

現(xiàn)匯買入價【答案】:

C【解析】:中間價，又稱基準價，是中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價?，F(xiàn)匯買入價（匯買價）是銀行買入外匯的價格；現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；現(xiàn)匯賣出價（匯賣價）是銀行賣出外匯的價格；現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。43.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）。A.

國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構B.

中國人民銀行C.

國務院D.

中國銀行【答案】:

A【解析】:中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，主管單位為國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構。44.在商業(yè)銀行貸款重組過程中，以下表述正確的有（）。A.

“借新還舊”“還舊借新”都屬于貸款重組B.

當債權人內部發(fā)生無法調和的爭議，或者債權人無法與債務人達成一致意見時，法院會根據自己的判斷作出裁決C.

法院裁定債務人進入破產重整程序以后，其他強制執(zhí)行程序仍然有效D.

在破產重整程序中，債權人組成債權人會議，與債務人共同協(xié)商債務償還安排E.

根據債權性質（例如有無擔保），債權人依法被劃分成不同的債權人組別【答案】:

B|D|E【解析】:A項，“借新還舊”和“還舊借新”，從嚴格意義上說，均不屬于貸款重組，只不過在某種程度上達到了重組貸款的目的；C項，法院裁定債務人進入破產重整程序以后，其他強制執(zhí)行程序，包括對擔保物權的強制執(zhí)行程序，都應立即停止。45.下列關于商業(yè)銀行固定資產貸款說法中，錯誤的是（）。A.

對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過300萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式B.

固定資產貸款是當前國內銀行業(yè)金融機構最重要的信貸品種之一C.

基本建設貸款和技術改造貸款都屬于固定資產貸款D.

固定資產貸款是用于借款人固定資產投資的本外幣貸款【答案】:

A【解析】:固定資產貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。商業(yè)銀行在發(fā)放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式。46.下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是（）。A.

熟知業(yè)務B.

專業(yè)勝任C.

監(jiān)管規(guī)避D.

崗位職責【答案】:

B【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：①熟知業(yè)務；②監(jiān)管規(guī)避；③崗位職責；④信息保密；⑤利益沖突；⑥內幕交易；⑦了解客戶；⑧反洗錢；⑨禮貌服務；⑩公平對待；?風險提示；?信息披露；?授信盡職；?協(xié)助執(zhí)行；?禮物收、送；?娛樂及便利；?客戶投訴。B項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則。47.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是（）。A.

發(fā)行可轉換債券B.

提高超額貸款損失準備C.

發(fā)行長期次級債券D.

提高留存利潤【答案】:

D【解析】:在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等，故ABC三項均可以增加商業(yè)銀行二級資本。D項，留存利潤屬于一級資本，故屬于增加核心資本的方法。48.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務應堅持的原則包括（）。A.

風險收益匹配原則B.

依法合規(guī)原則C.

集中管理原則D.

總量控制原則E.

實質重于形式原則【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務是指金融機構購買或委托其他金融機構購買特定目的載體的投資行為，其堅持的原則包括：①依法合規(guī)原則；②風險收益匹配原則；③集中管理及總量控制原則；④實質重于形式原則。49.根據法律、法規(guī)的規(guī)定，我國證券投資基金、企業(yè)年金、社?；鸬榷急仨氈付ǎǎ┘疑虡I(yè)銀行作為托管人。A.

1B.

2C.

3D.

4【答案】:

A【解析】:根據《證券投資基金法》及其相關法律、法規(guī)的規(guī)定，證券投資基金、企業(yè)年金、社?；鸬榷急仨氈付ㄒ患疑虡I(yè)銀行作為托管人。50.商業(yè)銀行應在全面分析（）等與并購有關的各項風險的基礎上評估并購貸款的風險。A.

戰(zhàn)略風險B.

法律與合規(guī)風險C.

整合風險D.

經營風險E.

財務風險【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:根據《商業(yè)銀行并購貸款風險管理指引》第十條，商業(yè)銀行應在全面分析戰(zhàn)略風險、法律與合規(guī)風險、整合風險、經營風險以及財務風險等與并購有關的各項風險的基礎上評估并購貸款的風險。商業(yè)銀行并購貸款涉及跨境交易的，還應分析國別風險、匯率風險和資金過境風險等。51.關于速動比率，以下說法不正確的是（）。A.

對企業(yè)而言，速動比率越高越好，說明企業(yè)有極高的資產變現(xiàn)能力B.

速動比率用于衡量企業(yè)流動資產中可以立即變現(xiàn)用于償還流動負債的能力C.

在計算速動比率時，存貨、預付賬款、待攤費用不計入速動資產D.

速動比率一般應保持在100%以上【答案】:

A【解析】:速動比率是指借款人速動資產與流動負債的比率。速動資產是指易于立即變現(xiàn)、具有即時支付能力的流動資產，其計算公式為：速動資產＝流動資產－存貨－預付賬款－待攤費用。根據經驗，一般認為速動比率為1較為合適。如果速動比率低，說明借款人的短期償債能力存在問題；速動比率過高，則又說明借款人擁有過多的速動資產，可能失去一些有利的投資或獲利機會。52.按照組織形式的不同，基金可分為（）。A.

契約型基金B(yǎng).

公募基金C.

公司型基金D.

合伙型基金E.

私募基金【答案】:

A|C|D【解析】:BE兩項是按照資金募集方式的不同進行的分類。53.按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為（）。A.

個人投資貸款B.

個人住房貸款C.

個人信用卡透支D.

個人經營貸款E.

個人消費貸款【答案】:

B|C|D|E【解析】:個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。雖然部分個人貸款也用于生產經營，