（最新版）銀行業(yè)人員考試公共科目＋個人貸款考試考點(diǎn)練習(xí)題及答案

（最新版）銀行業(yè)人員考試公共科目＋個人貸款考試考點(diǎn)練習(xí)題及答案1.下列關(guān)于個人貸款合同利率的說法，正確的有（）。A.

應(yīng)根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度確定貸款合同利率B.

貸款銀行確定合同利率應(yīng)與借款人共同商定C.

合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動接受D.

合同利率應(yīng)與法定貸款利率一致E.

合同利率在借款合同中載明【答案】:

A|B|E【解析】:合同利率是指貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。2.下列關(guān)于住房公積金繳存的表述，錯誤的是（）。[2014年11月真題]A.

每個職工只能有一個住房公積金賬戶B.

住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受委托銀行設(shè)立住房公積金專戶C.

住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)建立職工住房公積金明細(xì)賬，記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況D.

單位與職工終止勞動關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動關(guān)系終止之日起10日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記【答案】:

D【解析】:D項，單位與職工終止勞動關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動關(guān)系終止之日起30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記。3.公積金個人住房貸款的還款方式包括（）。[2016年11月真題]A.

等額累進(jìn)還款法B.

一次還本付息法C.

等額本息還款法D.

組合還款法E.

等額本金還款法【答案】:

B|C|E【解析】:公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。4.學(xué)校機(jī)構(gòu)在為學(xué)生提供國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中承擔(dān)的工作職責(zé)有（）。[2016年11月真題]A.

受助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行委托對貸款進(jìn)行最后審批B.

對貸款進(jìn)行初審，并將初審結(jié)果告知學(xué)生C.

對有問題的申請進(jìn)行糾正D.

組織學(xué)生申請借款E.

對借款人進(jìn)行公示【答案】:

B|C|D|E【解析】:學(xué)校在全國學(xué)生貸款管理中心下達(dá)的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組織學(xué)生申請借款。學(xué)校機(jī)構(gòu)對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進(jìn)行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負(fù)責(zé)，初審工作將在收到學(xué)生申請后一定時間內(nèi)完成。此項工作完成后，學(xué)校機(jī)構(gòu)在一定時間內(nèi)進(jìn)行公示，并對有問題的申請進(jìn)行糾正。初審工作無誤后，學(xué)校機(jī)構(gòu)在審查合格的貸款申請書上加蓋公章予以確認(rèn)，將審查結(jié)果通知學(xué)生，并編制國家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表與申請資料一并送交國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行。5.采用收益法進(jìn)行房地產(chǎn)估價的操作步驟有（）。A.

搜集并驗證與估價對象未來預(yù)期收益相關(guān)的數(shù)據(jù)資料B.

預(yù)測估價對象的未來收益C.

求取回報率或資本化率、收益乘數(shù)D.

求取比準(zhǔn)價格E.

選用適宜的收益法公式計算出收益價格【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項是市場法的操作步驟。6.柳先生向A銀行申請個人商用房貸款100萬元，購買B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應(yīng)是（）。A.

B房地產(chǎn)公司名下賬戶B.

其他三項賬戶都可C.

柳先生名下賬戶D.

A銀行名下賬戶【答案】:

A【解析】:個人商用房貸款須采取受托支付的方式，銀行須將貸款資金劃轉(zhuǎn)至開發(fā)商賬戶。7.個人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)包括（）。[2013年11月真題]A.

質(zhì)物范圍廣泛B.

貸款風(fēng)險較低C.

操作流程短D.

時間長、周轉(zhuǎn)慢E.

擔(dān)保方式相對安全【答案】:

A|B|C|E【解析】:個人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)包括：①貸款風(fēng)險較低，擔(dān)保方式相對安全；②時間短、周轉(zhuǎn)快，個人質(zhì)押貸款一般是急用，要求效率較高，辦理時間短，手續(xù)簡便；③操作流程短，個人質(zhì)押貸款可在柜臺辦理，部分質(zhì)押貸款也可以通過網(wǎng)上銀行自助辦理，按照網(wǎng)點(diǎn)授權(quán)大小進(jìn)行審批，同時開出的權(quán)利憑證辦理質(zhì)押貸款便于核實，效率較高；④質(zhì)物范圍廣泛。8.小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元/平方米。申請貸款時市場估價為25000元/平方米，評估價格為20000元/平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。[2018年6月真題](1)小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A.

60%B.

79%C.

75%D.

63%【答案】:

B【解析】:抵押率＝押品擔(dān)保債權(quán)的本息金額/押品評估價值×100%。所以，小張該筆貸款的抵押率＝（300＋300×5.22%）/（2×200）≈79%。(2)小張經(jīng)營規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔(dān)保，以下選項中屬于有效擔(dān)保的有（）。（多項選擇題）A.

小張朋友小王擔(dān)任校長的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套B.

小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C.

小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D.

小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺E.

小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限【答案】:

C|D|E【解析】:《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A項屬于第三種；B項屬于第四種。(3)在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付？（）（多項選擇題）A.

小張打算向某材料供應(yīng)商采購60萬元的原材料用于生產(chǎn)運(yùn)營B.

小張打算采購30萬元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營，但未確定向誰采購C.

小張打算向某材料供應(yīng)商采購30萬元的原材料用于生產(chǎn)運(yùn)營D.

小張打算采購50萬元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營，但未確定向誰采購E.

小張打算用現(xiàn)金方式向沒有任何銀行賬戶的王某采購10萬元原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營【答案】:

B|C|E【解析】:個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。9.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是（）。A.

商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款具有“在線申請”“實時審批”“自助簽約”“隨債隨還”以及“額度高”“期限長”等特點(diǎn)B.

互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)C.

個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸D.

網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款【答案】:

A【解析】:A項，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款通常具有“流程線上化”“審批時限短”“隨借隨還”以及“額度低”“期限短”等特點(diǎn)。10.根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列不能作為保證人的有（）。A.

國家機(jī)關(guān)B.

公立學(xué)校C.

公立醫(yī)院D.

有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)E.

企業(yè)法人的職能部門【答案】:

A|B|C|E【解析】:根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：①國家機(jī)關(guān)；②學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體；③企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證。11.對于個人貸款分類，下列說法正確的有（）。A.

個人單筆貸款主要指用于每個單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔(dān)保等）下的個人貸款B.

個人可循環(huán)授信額度通?？蛇_(dá)抵押房產(chǎn)評估價值的70%C.

個人不可循環(huán)授信額度為余額控制D.

在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度E.

個人單筆貸款的特點(diǎn)是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，還可以被重復(fù)借貸【答案】:

A|B|D【解析】:C項，個人可循環(huán)授信額度為余額控制；E項，個人單筆貸款的特點(diǎn)是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸。12.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，錯誤的有（）。[2009年6月真題]A.

貸款還款期限越長越好B.

等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法C.

從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法D.

公積金個人住房貸款以營利為目的，實行“低進(jìn)高出”的利率政策E.

個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款【答案】:

A|B|D【解析】:A項，借款期限越長，每月還款就越少，但總還款額必然上升；B項，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分；D項，公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制，是一種政策性個人住房貸款。13.個人征信系統(tǒng)中的銀行信貸信息包括（）。[2015年10月真題]A.

婚姻信息B.

交通違章信息C.

經(jīng)營信息D.

信用卡信息E.

貸款信息【答案】:

D|E【解析】:銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機(jī)構(gòu)辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細(xì)信息。14.采用成本法對房地產(chǎn)估價的理論依據(jù)是（）。A.

生產(chǎn)費(fèi)用價值論B.

房地產(chǎn)價格形成的替代原理C.

預(yù)期原理D.

倒算原理【答案】:

A【解析】:成本法的理論依據(jù)是生產(chǎn)費(fèi)用價值論——商品的價格是由其生產(chǎn)所必要的費(fèi)用決定的。15.我國商業(yè)銀行個人貸款的借款對象包括（）。A.

具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民B.

符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人C.

境內(nèi)股份有限責(zé)任公司D.

具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民E.

社團(tuán)組織【答案】:

B|D【解析】:個人貸款借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。16.申請二手房公積金個人住房貸款的借款人須提供的材料有（）。A.

賣方身份證、戶口簿復(fù)印件B.

房產(chǎn)證原件和復(fù)印件C.

由公積金管理中心認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的評估報告D.

公積金管理中心認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)與買賣雙方簽訂的三方協(xié)議E.

由市級以上房產(chǎn)交易部門進(jìn)行抵押登記【答案】:

A|B|C|D【解析】:E項應(yīng)為由區(qū)級以上房產(chǎn)交易部門進(jìn)行抵押登記。17.關(guān)于貸款審查與審批，下列說法正確的有（）。A.

貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離，貸款審批人員分團(tuán)隊合作審批貸款B.

貸款審查中，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險程度等C.

貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系D.

貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估E.

為加強(qiáng)貸款審查審批的管理，貸款人不應(yīng)對審批政策進(jìn)行調(diào)整以維持審批政策的穩(wěn)定性【答案】:

B|C|D【解析】:A項，根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第二十條，貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款；E項，貸款人應(yīng)根據(jù)重大經(jīng)濟(jì)形勢變化、違約率明顯上升等異常情況，對貸款審批環(huán)節(jié)進(jìn)行評價分析，及時并有針對性地調(diào)整審批政策，加強(qiáng)相關(guān)貸款的管理。18.發(fā)放商業(yè)性個人貸款的商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)______原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照______審批貸款。（）[2014年11月真題]A.

審慎性；授權(quán)獨(dú)立B.

盈利性；崗位職責(zé)C.

自主性；崗位自主D.

合規(guī)性；職務(wù)逐級【答案】:

A【解析】:根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第二十條，貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。19.個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的______和______下降導(dǎo)致的。（）[2014年11月真題]A.

擔(dān)保品價值；保證人實力B.

還款意愿；擔(dān)保品價值C.

還款能力；還款意愿D.

還款能力；擔(dān)保品價值【答案】:

C【解析】:個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導(dǎo)致的。因此，防范個人住房貸款的信用風(fēng)險，就要求個人住房貸款的經(jīng)辦人員通過細(xì)致的工作，把握好借款人的還款能力和還款意愿。20.個人住房貸款的貸前調(diào)查中，借款人調(diào)查中的風(fēng)險包括（）。A.

借款申請人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶B.

借款申請人家庭資產(chǎn)負(fù)債比率未控制在合理比率內(nèi)C.

對借款申請人所提交資料未按規(guī)定核實是否真實、合法、合規(guī)D.

對借款申請人第一還款來源未按規(guī)定核實是否穩(wěn)定、充足E.

對借款申請人的擔(dān)保措施未按規(guī)定核實是否足額、有效【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:個人住房貸款貸前調(diào)查中的風(fēng)險來自于對項目的調(diào)查和對借款人的調(diào)查兩個方面。其中，借款人調(diào)查中的風(fēng)險包括：①對借款申請人所提交資料未按規(guī)定核實是否真實、合法、合規(guī)；②對借款申請人第一還款來源未按規(guī)定核實是否穩(wěn)定、充足；③對借款申請人的擔(dān)保措施未按規(guī)定核實是否足額、有效。A項屬于①的內(nèi)容；B項屬于②的內(nèi)容。21.下列關(guān)于個人貸款合作機(jī)構(gòu)營銷的說法，不正確的是（）。[2015年10月真題]A.

在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時，銀行應(yīng)對其注冊資本、經(jīng)營業(yè)績、行業(yè)排名、資產(chǎn)負(fù)債和信譽(yù)狀況等指標(biāo)進(jìn)行分析評價B.

商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶C.

對于二手個人購房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司D.

對于一手個人購房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔(dān)?！敬鸢浮?

D【解析】:D項，對于一手個人購房貸款，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。22.下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。A.

軍官證B.

居民身份證C.

駕駛證D.

文職干部證【答案】:

C【解析】:個人住房貸款的申請材料清單中合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。23.個人征信異議是指個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見，產(chǎn)生個人征信異議的主要原因有（）。[2014年11月真題]A.

個人的基本信息發(fā)生了變化，但沒有及時更新B.

個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)有過經(jīng)濟(jì)交易C.

數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤D.

個人身份被盜用E.

技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:產(chǎn)生個人征信異議的主要原因包括：①個人的基本信息發(fā)生了變化，但個人沒有及時將變化后的信息提供給商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)，影響了信息的更新；②數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤或信息更新不及時；③技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯；④他人盜用或冒用個人身份獲取貸款或信用卡；⑤個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)有過經(jīng)濟(jì)交易（如已辦信用卡、貸款），因而誤以為個人信用報告中的信息有錯。24.個人汽車貸款的借款人要變更還款方式，需滿足的條件有（）。A.

借款人無逾期記錄B.

貸款尚未到期C.

借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用D.

借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息E.

應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請書【答案】:

B|C|D|E【解析】:在貸款期內(nèi)，借款人可以根據(jù)實際情況，提出變更還款方式。借款人變更還款方式，需要滿足如下條件：①向銀行提交還款方式變更申請書；②借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用；③借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。25.透支一般包括下列哪幾種類型？（）A.

消費(fèi)透支B.

分期付款C.

取現(xiàn)透支D.

轉(zhuǎn)賬透支E.

透支扣收【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:“透支”指持卡人使用發(fā)卡銀行為其核定的信用額度進(jìn)行支付的方式，包括消費(fèi)透支、分期付款、取現(xiàn)透支、轉(zhuǎn)賬透支、透支扣收等。26.下面對公積金住房貸款的描述，正確的有（）。[2015年10月真題]A.

是一種商業(yè)性個人住房貸款B.

是公積金管理中心委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費(fèi)貸款C.

其貸款風(fēng)險由住房公積金管理中心承擔(dān)，而非商業(yè)銀行承擔(dān)D.

也稱委托性住房公積金貸款E.

實行低進(jìn)低出的利率政策【答案】:

B|C|D|E【解析】:A項，公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。27.關(guān)于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.

目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30%B.

公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點(diǎn)C.

公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌tD.

公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式【答案】:

A【解析】:目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為20%，實施限購限貸政策的城市，按當(dāng)?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行。28.商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險的工具有（）。A.

風(fēng)險與控制自我評估B.

產(chǎn)品組合管理C.

關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測D.

操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集E.

情景分析【答案】:

A|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險應(yīng)用的工具主要有操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集、風(fēng)險與控制自我評估、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測等，實施巴塞爾協(xié)議高級計量法的銀行還需開展情景分析工作。29.與傳統(tǒng)的金融相比，普惠金融的參與機(jī)構(gòu)更加多元化。下列不屬于普惠金融服務(wù)提供機(jī)構(gòu)的有（）。A.

銀行類金融機(jī)構(gòu)B.

非銀行機(jī)構(gòu)C.

政府機(jī)構(gòu)D.

合作性質(zhì)、協(xié)會性質(zhì)、基金會性質(zhì)的機(jī)構(gòu)【答案】:

C【解析】:普惠金融服務(wù)提供機(jī)構(gòu)主要有三類：①銀行類金融機(jī)構(gòu)，主要包括各類商業(yè)銀行、信用社等；②非銀行的機(jī)構(gòu)，主要包括P2P網(wǎng)貸平臺、消費(fèi)金融公司、小額貸款公司等；③合作性質(zhì)、協(xié)會性質(zhì)、基金會性質(zhì)的機(jī)構(gòu)。30.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在一定比例之內(nèi)，其中收入包括（）。[2014年6月真題]A.

共同申請人的可支配收入B.

申請人子女的可支配收入C.

申請人配偶的可支配收入D.

共同申請人配偶的可支配收入E.

申請人自身的可支配收入【答案】:

A|C|E【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》第三十六條，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在一定比例之內(nèi)，其中的收入應(yīng)該是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人可支配收入，共同申請為主申請人和共同申請人的可支配收入。但對于單一申請的貸款，如商業(yè)銀行考慮將申請人配偶的收入計算在內(nèi)，則應(yīng)該先予以調(diào)查核實，同時對于已將配偶收入計算在內(nèi)的貸款也應(yīng)相應(yīng)地把配偶的債務(wù)一并計入。31.在個人商用房貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理中，銀行的下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ2016年11月真題]A.

在還款正常的情況下，對借款人經(jīng)營情況及抵押物的價值、用途等變動狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測B.

遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款，對貸款資金的支付進(jìn)行嚴(yán)格管理與控制C.

進(jìn)一步完善抵押物審查、評估、抵押登記等環(huán)節(jié)的管理，客觀、公正估值，合法、有效落實抵押登記手續(xù)D.

參考該商用房內(nèi)外部評估報告中確認(rèn)的收益水平估算所購商用房租金E.

無需調(diào)查借款人所購商用房所在商業(yè)地段的未來發(fā)展規(guī)劃，是否會出現(xiàn)大的拆遷變動、經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移等情況【答案】:

A|B|C|D【解析】:E項，要重點(diǎn)調(diào)查借款人所購商用房所在商業(yè)地段繁華程度以及其他商用房出租情況、租金收入情況，同時也要調(diào)查了解該地段的未來發(fā)展規(guī)劃，是否會出現(xiàn)大的拆遷變動、經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移等情況。32.個人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保主要是權(quán)利質(zhì)押，還沒有普遍作為質(zhì)押擔(dān)保物的是（）。A.

保單B.

國債C.

股票D.

存單【答案】:

C【解析】:個人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，較多的是存單、保單、國債、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押。33.個人貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以（）為主。[2013年11月真題]A.

間接調(diào)查B.

委托調(diào)查C.

實地調(diào)查D.

網(wǎng)上調(diào)查【答案】:

C【解析】:個人貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。34.個人貸款申請應(yīng)具備的條件包括（）。[2016年11月真題]A.

貸款用途明確合法B.

借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄C.

借款人具備還款意愿和還款能力D.

借款人必須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民E.

貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理【答案】:

A|B|C|E【解析】:個人貸款申請應(yīng)具備以下條件：①借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；②貸款用途明確合法；③貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；④借款人具備還款意愿和還款能力；⑤借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；⑥貸款人要求的其他條件。35.我國個人信用數(shù)據(jù)庫的個人信息更新頻率為（）。[2013年11月真題]A.

不定期更新B.

每月更新C.

實時更新D.

每日更新【答案】:

B【解析】:在我國，考慮到商業(yè)銀行結(jié)算周期多以月為單位，相應(yīng)地，個人信用數(shù)據(jù)庫是每月更新一次信息，因此，最新的信用信息一般要間隔一個月以后才會在個人信用報告中展示出來。36.關(guān)于個人商用房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.

個人商用房貸款期限最長不超過20年B.

采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同C.

貸款支持的商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國有出讓，土地類型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地D.

貸款額度不得超過所購商用房價值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%【答案】:

A【解析】:個人商用房貸款期限最長不超過10年。37.關(guān)于留學(xué)貸款，下列說法錯誤的是（）。A.

出國留學(xué)貸款期限最短6個月，一般為1～6年，最長不超過10年B.

申請出國留學(xué)貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施C.

出國留學(xué)貸款利率根據(jù)中國人民銀行公布的貸款利率檔次和浮動幅度執(zhí)行D.

貸出的人民幣和外匯貸款還款時均需償還人民幣【答案】:

D【解析】:D項，出國留學(xué)貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則。38.下列做法中，符合押品處置階段控制的要求的是（）。A.

辦理解押手續(xù)時，委托客戶單獨(dú)辦理B.

變更后的抵質(zhì)押率不得低于審批核定的抵質(zhì)押率C.

對授信資產(chǎn)轉(zhuǎn)入資產(chǎn)保全部門管理的，授信合同項下押品隨授信資產(chǎn)一并移交D.

授信合同項下押品所擔(dān)保的全部債務(wù)清償完畢后，經(jīng)辦行客戶經(jīng)理保管押品權(quán)屬證明【答案】:

C【解析】:A項，辦理解押手續(xù)，原則上要按還款進(jìn)度分次分批辦理，不得委托客戶單獨(dú)辦理，不得提前、超比例解除押品；B項，變更后的抵質(zhì)押率不得超過抵質(zhì)押率上限或?qū)徟硕ǖ牡仲|(zhì)押率；D項，授信合同項下押品所擔(dān)保的全部債務(wù)清償完畢后，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）客戶經(jīng)理應(yīng)返還辦理抵押（出質(zhì)）人所保管的押品權(quán)屬證明及有關(guān)單證。39.某客戶本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000元，依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比兩項指標(biāo)，下列說法正確的是（）。A.

兩項指標(biāo)均未達(dá)到條件B.

兩項指標(biāo)均達(dá)到條件C.

房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件D.

房產(chǎn)支出與收入比未達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比達(dá)到條件【答案】:

C【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》第三十六條，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%）。本題中，月房產(chǎn)支出與收入比＝（本次貸款的月還款額＋月物業(yè)管理費(fèi)）/月均收入＝（2350＋150）/5000＝50%；所有債務(wù)與收入比＝（本次貸款的月還款額＋月物業(yè)管理費(fèi)＋其他債務(wù)月均償付額）/月均收入＝（2350＋150＋300）/5000＝56%。40.錢先生當(dāng)前的工資不高，但是未來的預(yù)期收入可能有較大增長，如果他買房需要貸款，則比較適合的還款方式是（）。A.

等額遞增還款法B.

等額本金還款法C.

等額本息還款法D.

到期一次還本付息法【答案】:

A【解析】:個人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款，如到期一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等。等額累進(jìn)還款法分為等額遞增還款法和等額遞減還款法，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化。錢先生未來預(yù)期收入可能有較大增長，所以等額遞增還款法比較合適。41.關(guān)于個人貸款的檔案管理，下列說法正確的有（）。[2009年10月真題]A.

檔案進(jìn)行移交時要經(jīng)雙方簽字B.

貸款檔案的查閱、借出必須進(jìn)行登記C.

貸款檔案只能是原件，不能是復(fù)印件D.

借款人還清貸款本息后，所有檔案材料須由銀行永久保管E.

貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料【答案】:

A|B|E【解析】:C項，個人貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件；D項，借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人。42.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的有（）。[2015年10月真題]A.

絕大多數(shù)采取分期付款的方式B.

實質(zhì)是一種借貸關(guān)系而非商品買賣關(guān)系C.

貸款金額大、期限長D.

是以信用為前提建立的借貸關(guān)系E.

風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點(diǎn)【答案】:

A|B|C|E【解析】:個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點(diǎn)：①貸款期限長，個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為10～20年，最長可達(dá)30年，絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式；②大多以抵押為前提建立的借貸關(guān)系；③風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點(diǎn)。43.小周剛畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計5年后自己的收入會有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時與銀行約定，第一個5年間每月還本息750元，第二個5年間的月還款額比第一個5年上浮50%，則由題中資料可判斷，該還款方式為（）。A.

等額本息還款法B.

等額本金還款法C.

等比累進(jìn)還款法D.

等額累進(jìn)還款法【答案】:

C【解析】:根據(jù)題中資料可知，該筆貸款還款期劃分為了兩段，第二段還款額比前一段上浮了固定的比例，在兩段還款期中，每月均以相同的償還額歸還貸款本息，此種還款方式屬于等比累進(jìn)還款法。44.在個人征信異議處理工作中可能會遇到的申請類型有（）。A.

個人認(rèn)為在金融機(jī)構(gòu)的貸款余額與實際不符B.

個人認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過C.

個人對擔(dān)保信息有異議D.

個人的身份、居住、職業(yè)等基本信息與實際情況不符E.

個人認(rèn)為信用卡的逾期記錄與實際不符【答案】:

B|C|D|E【解析】:異議是指個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見。目前，在異議處理工作中，常常遇到的異議申請主要有上述BCDE四種類型。45.下列情形中，抵押無效的有（）。A.

紅星中學(xué)提出以學(xué)校教學(xué)操場為抵押，貸款60萬建新校舍B.

某公司老總以公司財產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔(dān)保C.

某幢房產(chǎn)在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2009年的評估價50萬核算貸款金額D.

張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知情E.

李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押，貸款10萬裝修住房【答案】:

A|B|D|E【解析】:根據(jù)法律規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押，共有財產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意，公司董事、經(jīng)理不得以公司財產(chǎn)為個人提供抵押擔(dān)保。46.下列關(guān)于個人住房貸款信用風(fēng)險防范措施的說法，正確的是（）。A.

加強(qiáng)對借款人還款能力的甄別B.

驗證借款人收入的真實性C.

深入了解客戶還款意愿D.

如果借款人是老客戶，往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿E.

防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握借款人的抵押物【答案】:

A|B|C【解析】:D項，如果借款人是老客戶，通常可以通過檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄以及當(dāng)前貸款狀態(tài)，了解其還款意愿，而如果是新客戶，往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素來綜合判斷；E項，防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。47.貸款所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過______；貸款所購車輛為商用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過______；貸款所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過______。（）[2013年11月真題]A.

70%；50%；40%B.

80%；70%；70%C.

80%；60%；50%D.

70%；60%；50%【答案】:

B【解析】:所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過80%，所購車輛為商用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過70%；所購車輛為自用新能源汽車的，貸款額度不得超過85%，所購車輛為商用新能源汽車的，貸款額度不得超過75%；所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過70%。48.下列各項中，不符合申請個人汽車貸款條件的是（）。A.

具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址B.

在中華人民共和國境內(nèi)居住的港、澳、臺居民及外國人C.

能夠支付首期付款D.

個人信用良好【答案】:

B【解析】:借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：①中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人；②具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力；③具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)；④個人信用良好；⑤能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款；⑥貸款銀行要求的其他條件。49.下列屬于個人征信異議的有（）。A.

他人盜用個人身份獲取信用卡B.

個人基本信息與實際情況不符C.

個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則D.

他人代辦信用卡，本人未收到E.

從未使用過信用卡因欠年費(fèi)而造成逾期【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:異議就是個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見。目前，在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下幾種類型：①個人認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過，例如AD兩項；②認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符，例如CE兩項；③身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符；④對擔(dān)保信息有異議。50.下列不屬于個人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險的是（）。A.

抵押物重復(fù)抵押B.

抵押物市場價值波動較大C.

抵押物為學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)D.

抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險中【答案】:

B【解析】:個人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險包括：①抵押物的合法有效性，根據(jù)法律規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押；②抵押物重復(fù)抵押；③抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險中。51.關(guān)于個人住房貸款還款能力風(fēng)險，下列說法正確的有（）。[2016年11月真題]A.

如借款人死亡，借款人的繼承人放棄所購房屋，銀行將面臨貸款損失的違約風(fēng)險B.

貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關(guān)C.

對于銀行而言，把握住借款人的還款能力，就基本把握住了第一還款來源D.

個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20～30年，在這段時間里，個人資信狀況較為穩(wěn)定E.

從信用風(fēng)險的角度來看，還款能力體現(xiàn)的是借款人客觀的財務(wù)狀況，即在客觀情況下借款人能夠按時足額還款的能力【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項，個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20～30年，在這段時間里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性，個人支付能力下降的情況很容易發(fā)生，這往往就可能轉(zhuǎn)化為銀行的貸款風(fēng)險。52.在商業(yè)助學(xué)貸款中，當(dāng)借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)生變更時，借款人應(yīng)提前（）天通知貸款銀行。A.

10B.

15C.

20D.

30【答案】:

D【解析】:在商業(yè)助學(xué)貸款中，借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變更或法人保證人的法律關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等發(fā)生變更時，借款人應(yīng)提前30天通知貸款銀行，借款雙方應(yīng)簽訂借款合同修正文本和保證合同修正文本。53.關(guān)于個人貸款定價模型，下列說法正確的有（）。A.

成本加成定價模型是“外向型”貸款定價模式，通過這種模式制定的貸款價格更貼近市場B.

基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價模型是典型的“內(nèi)向型”定價模式，缺乏對整個信貸市場的把握，可能會導(dǎo)致貸款市場的萎縮C.

客戶盈利分析模型的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務(wù)往來的成本和收益D.

客戶盈利分析模型要求以客戶為基本核算單位，因此它對銀行的成本核算管理有較高的要求E.

成本加成定價模型中，貸款價格＝資金成本＋貸款費(fèi)用＋風(fēng)險補(bǔ)償費(fèi)＋目標(biāo)利潤【答案】:

C|D|E【解析】:A項，成本加成定價模型適合居于領(lǐng)頭地位或信貸市場需求旺盛的商業(yè)銀行采用，它充分考慮了銀行資金成本、承擔(dān)的風(fēng)險和利潤目標(biāo)，是典型的“內(nèi)向型”定價模式；B項，基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價模型是“外向型”貸款定價模式，它以市場的優(yōu)惠利率為出發(fā)點(diǎn)，尋求適合本銀行的貸款價格，通過這種模式制定的貸款價格更貼近市場，從而更具市場競爭力。54.關(guān)于個人旅游消費(fèi)貸款的表述，錯誤的是（）。[2014年6月真題]A.

是指銀行向個人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員參加任意旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款B.

貸款對象要有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸軨.