（最新）銀行業(yè)銀行管理（中級）考試練習試題及答案必備

（最新）銀行業(yè)銀行管理（中級）考試練習試題及答案必備1.高風險債券主要包括（）。A.

信用評級在投資級別以下B.

債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜或杠桿率較高C.

發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過高D.

有關(guān)發(fā)行人的經(jīng)營狀況信息披露不夠充分、完整、及時E.

流動性較低【答案】:

A|B|C|D【解析】:高風險債券包括但不限于：①信用評級在投資級別以下；②債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜或杠桿率較高；③發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過高；④有關(guān)發(fā)行人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況等信息披露不夠充分、完整、及時。2.商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于______，一級資本充足率不得低于______，資本充足率不得低于______。（）[2017年10月真題]A.

5%；6%；8%B.

5%；6%；10%C.

5%；8%；10%D.

6%；8%；10%【答案】:

A【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。3.資產(chǎn)負債管理要以實現(xiàn)銀行價值最大化為目標，建立以經(jīng)濟資本回報率為核心的價值管理體系，統(tǒng)籌兼顧（），持續(xù)提升銀行的價值創(chuàng)造能力。A.

安全性B.

流動性C.

盈利性D.

風險性E.

服務(wù)性【答案】:

A|B|C【解析】:安全性、流動性、盈利性“三性”協(xié)調(diào)是資產(chǎn)負債管理的基本管理原則。由于“三性”相互影響、相互牽制、關(guān)聯(lián)緊密，在商業(yè)銀行具體目標的制定中，必須統(tǒng)籌考慮和協(xié)調(diào)應(yīng)用。4.重組貸款的分類檔次在至少（）個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高。A.

1B.

3C.

6D.

12【答案】:

C【解析】:重組貸款的分類檔次在至少6個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴格按照《貸款風險分類指引》進行分類。5.市場約束參與方主要包括（）。A.

其他銀行B.

存款人C.

評級機構(gòu)D.

債權(quán)人E.

股東【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:市場約束的主體是銀行的債權(quán)人和所有者以及其他一些金融市場的參與者，如其他銀行、金融機構(gòu)以及評級公司等中介機構(gòu)。6.某銀行部門主管對一名業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為進行了處罰。但是該業(yè)務(wù)人員認為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）。A.

向媒體披露證據(jù)證明自己的清白B.

向公安部門反映情況C.

按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴D.

向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援【答案】:

C【解析】:根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭議處理”的規(guī)定要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀律處分有異議時，應(yīng)當按照正常渠道反映和申訴。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機構(gòu)的說法，正確的是（）。A.

城市商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行B.

設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣C.

商業(yè)銀行的注冊資本應(yīng)當是實繳資本D.

商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責任由總行承擔E.

商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度【答案】:

C|D|E【解析】:A項，全國性商業(yè)銀行，包括國有控股大型商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行主要包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社等。B項，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。8.下列關(guān)于個人貸款消費者權(quán)益說法不正確的是（）。A.

消費者有權(quán)選擇貸款銀行、貸款產(chǎn)品，有權(quán)自主決定是否貸款B.

消費者有權(quán)按借款合同約定，提前償還借款合同項下全部或部分借款C.

銀行可以預(yù)先在本金中扣除利息D.

消費者有權(quán)要求銀行告知本人所申請貸款的處理進度【答案】:

C【解析】:C項，銀行不得預(yù)先在本金中扣除利息。利息預(yù)先在本金中扣除的，按實際借款數(shù)額返還借款并計算利息。9.法律沒有規(guī)定行政機關(guān)可以強制執(zhí)行的，作出行政決定的機關(guān)應(yīng)當申請（）強制執(zhí)行。A.

上一級行政機關(guān)B.

人民法院C.

有權(quán)的行政機關(guān)D.

上一級行政許可機關(guān)【答案】:

B【解析】:根據(jù)《行政處罰法》，行政強制執(zhí)行只能由法律設(shè)定；法律沒有規(guī)定行政機關(guān)可以強制執(zhí)行的，作出行政決定的行政機關(guān)應(yīng)當申請人民法院強制執(zhí)行。10.貨幣經(jīng)紀公司最早起源于（）外匯市場。A.

法國B.

英國C.

美國D.

日本【答案】:

B【解析】:貨幣經(jīng)紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行始于20世紀70年代的美國。11.企業(yè)集團財務(wù)公司，簡稱財務(wù)公司，其基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)有（）。A.

境內(nèi)外外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)B.

資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.

負債業(yè)務(wù)D.

中間業(yè)務(wù)E.

汽車融資租賃業(yè)務(wù)【答案】:

B|C|D【解析】:財務(wù)公司可以向成員單位貸款、辦理成員單位產(chǎn)品融資租賃和消費信貸業(yè)務(wù)等資產(chǎn)類業(yè)務(wù)，吸收成員單位存款、同業(yè)拆借等負債類業(yè)務(wù)，以及融資顧問等中間業(yè)務(wù)。A項屬于貨幣經(jīng)紀公司的主營業(yè)務(wù)，E項屬于汽車金融公司的主營業(yè)務(wù)。12.根據(jù)國務(wù)院《關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導(dǎo)意見》，金融機構(gòu)應(yīng)當充分尊重并自覺保障金融消費者的（）等基本權(quán)利，依法、合規(guī)開展經(jīng)營活動。[2017年6月真題]A.

安全權(quán)B.

知情權(quán)C.

自主選擇權(quán)D.

依法求償權(quán)E.

受教育權(quán)【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:金融機構(gòu)應(yīng)當遵循平等自愿、誠實守信等原則，充分尊重并自覺保障金融消費者的安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、信息安全權(quán)等基本權(quán)利，依法、合規(guī)開展經(jīng)營活動。13.（）是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。A.

提款期B.

寬限期C.

還款期D.

借款期【答案】:

C【解析】:貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。14.（）是通過風險分散和補償，提高租金償還的可能性。A.

保證B.

抵（質(zhì)）押品C.

租賃標的物D.

保險【答案】:

B【解析】:金融租賃公司運用合格的租賃標的物、抵（質(zhì)）押品、保證、保險和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風險。抵（質(zhì)）押品是通過風險分散和補償，提高租金償還的可能性。15.下列屬于洗錢的常見方式的是（）。A.

借用金融機構(gòu)B.

藏身于保密天堂C.

使用空殼公司D.

偽造商業(yè)票據(jù)E.

走私【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:洗錢的常見方式包括：①借用金融機構(gòu)；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現(xiàn)金密集行業(yè)；⑤偽造商業(yè)票據(jù)；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)；⑧通過證券和保險業(yè)洗錢。16.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。A.

合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致B.

商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險C.

商業(yè)銀行應(yīng)當設(shè)立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位D.

商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險【答案】:

D【解析】:合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險。17.流動性風險的管控手段有（）。A.

限額管理B.

現(xiàn)金流量管理C.

關(guān)鍵風險指標D.

融資管理E.

壓力測試【答案】:

A|B|D|E【解析】:銀行流動性風險的管控手段有：①現(xiàn)金流量管理；②限額管理；③融資管理；④壓力測試；⑤應(yīng)急計劃。C項，關(guān)鍵風險指標是操作風險的管理工具和手段。18.撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（）。A.

50%B.

55%C.

60%D.

70%【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金額。撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60%。19.在行政許可實施的審查階段，要求申請人在書面意見發(fā)出之日起（）個月內(nèi)提交書面說明解釋。A.

1B.

2C.

3D.

6【答案】:

B【解析】:決定機關(guān)認為需要申請人對申請材料作出書面說明解釋的，可以將問題一次匯總成書面意見，并要求申請人作出書面說明解釋。申請人應(yīng)在書面意見發(fā)出之日起2個月內(nèi)提交書面說明解釋。20.下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會的說法錯誤的是（）。[2019年6月真題]A.

監(jiān)事會中職工代表的比例不得低于三分之一B.

監(jiān)事會例會每年至少應(yīng)當召開一次C.

監(jiān)事會的監(jiān)督既包括會計監(jiān)督，又包括業(yè)務(wù)監(jiān)督D.

監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責【答案】:

B【解析】:B項，監(jiān)事會例會每季度應(yīng)當至少召開一次。21.金融資產(chǎn)管理公司內(nèi)部控制方面應(yīng)遵循的原則有（）。A.

評處分離B.

審處分離C.

分級審查D.

分級批準E.

上報備案【答案】:

A|B|D|E【解析】:金融資產(chǎn)管理公司內(nèi)部控制方面，總體原則是“評處分離、審處分離、集體審查、分級批準、上報備案”。22.商業(yè)銀行可以采用流動性風險監(jiān)管指標監(jiān)測流動性風險，下列關(guān)于流動性風險監(jiān)管指標的說法錯誤的是（）。A.

商業(yè)銀行流動性比例不得低于25%B.

流動性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)占未來30天現(xiàn)金凈流出量的比例C.

商業(yè)銀行流動性覆蓋率應(yīng)當不低于150%D.

流動性匹配率旨在引導(dǎo)商業(yè)銀行合理配置長期穩(wěn)定負債、高流動性或短期資產(chǎn)【答案】:

C【解析】:C項，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當不低于100%。23.金融工作的永恒主題是（）。[2019年6月真題]A.

深化金融改革B.

服務(wù)三農(nóng)和小微企業(yè)C.

防范化解金融風險D.

擴大金融開放【答案】:

C【解析】:防范化解金融風險，特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風險，是金融工作的根本性任務(wù)，也是金融工作的永恒主題。24.商業(yè)銀行董事會應(yīng)下設(shè)審計委員會，審計委員會負責人原則上應(yīng)由（）擔任。[2018年10月真題]A.

部委董事B.

獨立董事C.

外部監(jiān)事D.

股東董事【答案】:

B【解析】:董事會應(yīng)下設(shè)審計委員會。審計委員會成員不少于3人，多數(shù)成員應(yīng)為獨立董事。審計委員會成員應(yīng)具有財務(wù)、審計和會計等專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。審計委員會負責人原則上應(yīng)由獨立董事?lián)巍?5.商業(yè)銀行債券投資管理應(yīng)遵循的基本原則包括（）。A.

統(tǒng)一授信的原則B.

防范風險的原則C.

期限匹配和結(jié)構(gòu)管理相結(jié)合的原則D.

保持流動性和效益性的平衡E.

合理避稅原則【答案】:

A|B|C|D【解析】:商業(yè)銀行債券投資管理需要遵循四個基本原則：①統(tǒng)一授信的原則，商業(yè)銀行總行及分支機構(gòu)的債券投資應(yīng)納入統(tǒng)一的授信管理；②防范風險的原則，債券投資必須執(zhí)行總行有關(guān)政策規(guī)定的投資總量和比例、最高風險級別、授信額度及其他比例控制指標進行風險控制；③期限匹配和結(jié)構(gòu)管理相結(jié)合的原則；④保持流動性和效益性的平衡。26.（）分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟資本的交易市場，市場上的商品是經(jīng)濟資本、交易價格是風險回報。A.

平均分配B.

隨機分配C.

自上而下D.

自下而上【答案】:

D【解析】:自下而上分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟資本的交易市場，市場上的商品是經(jīng)濟資本、交易價格是風險回報，具體的資本分配量，由各業(yè)務(wù)單元綜合過去業(yè)務(wù)發(fā)展情況和對未來業(yè)務(wù)風險判斷進行申報，申報的有效性和具體數(shù)量由經(jīng)濟資本管理部門根據(jù)“申報報價”高低以及銀行的發(fā)展戰(zhàn)略決定。原則上“報價”高、風險管理水平高的業(yè)務(wù)單元可獲得較多的經(jīng)濟資本。27.______負責監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，______負責監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)。（）A.

銀保監(jiān)會；中國人民銀行B.

中國人民銀行；銀保監(jiān)會C.

銀保監(jiān)會；證監(jiān)會D.

中國人民銀行；證監(jiān)會【答案】:

B【解析】:在監(jiān)管職責劃分上，人民銀行負責互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理；銀保監(jiān)會負責包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理；證監(jiān)會負責股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理；銀保監(jiān)會負責互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理。多項選擇題28.健全普惠金融多元化廣覆蓋的機構(gòu)體系，要強化（）政策性功能定位，加大農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的貸款力度。A.

大型銀行B.

農(nóng)業(yè)銀行C.

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.

郵政儲蓄銀行【答案】:

C【解析】:強化農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性功能定位，加大對農(nóng)業(yè)開發(fā)和水利、貧困地區(qū)公路等農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的貸款力度。29.根據(jù)2015年7月中國人民銀行等十部委發(fā)布《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》規(guī)定的監(jiān)管職責分工，由中國證券監(jiān)督管理委員會負責監(jiān)管的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)包括（）。A.

股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)B.

互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)C.

互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)D.

互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)E.

互聯(lián)網(wǎng)支付【答案】:

A|C【解析】:BD兩項，銀保監(jiān)會負責包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理；E項，人民銀行負責互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。30.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。A.

代理業(yè)務(wù)B.

承諾業(yè)務(wù)C.

擔保業(yè)務(wù)D.

支付結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】:

B【解析】:承諾類業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括但不限于貸款承諾等。31.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的基本原則是（）。[2018年10月真題]A.

全面性原則、適應(yīng)性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則B.

全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則C.

全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則D.

全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則、成本效益原則【答案】:

C【解析】:內(nèi)部控制的基本原則是為實現(xiàn)內(nèi)部控制目標，在建立和實施內(nèi)部控制過程中，都應(yīng)遵循的具有普遍性和指導(dǎo)性的要求。根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實施內(nèi)部控制應(yīng)當遵循以下四項原則：全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則。32.商業(yè)銀行可采?。ǎ﹣砉芸厥袌鲲L險。A.

交易限額B.

止損限額C.

風險緩釋D.

風險限額E.

風險對沖【答案】:

A|B|D|E【解析】:商業(yè)銀行市場風險的控制有限額管理和風險對沖兩種方法。常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額等。C項，信用風險緩釋功能體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風險暴露的下降。33.董事會是銀行公司治理的組織架構(gòu)之一，下列關(guān)于董事會的說法正確的有（）。A.

董事會例會每月應(yīng)至少召開一次B.

獨立董事是指在商業(yè)銀行不擔任經(jīng)營管理職務(wù)的董事C.

董事會會議應(yīng)當有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行D.

商業(yè)銀行董事長和行長應(yīng)當分設(shè)E.

董事會臨時會議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定【答案】:

C|D|E【解析】:A項，董事會例會每季度至少應(yīng)召開一次。B項，非執(zhí)行董事是指在商業(yè)銀行不擔任經(jīng)營管理職務(wù)的董事；獨立董事是指不在商業(yè)銀行擔任除董事以外的其他職務(wù)，并與所聘商業(yè)銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進行獨立、客觀判斷關(guān)系的董事。34.下列各項中不屬于股東權(quán)利的是（）。[2016年11月真題]A.

復(fù)制董事會會議決議B.

對違反法律、行政法規(guī)或者公司章程規(guī)定的高管人員提起訴訟C.

按照出資比例分取紅利D.

主持股東大會【答案】:

D【解析】:D項，通常情況下，股東大會由董事長主持。35.商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素由（）兩類評級指標組成。[2018年6月真題]A.

基礎(chǔ)和綜合B.

定量和定性C.

經(jīng)營和風險D.

法人和集團【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素由定量和定性兩類評級指標組成。各監(jiān)管評級要素的評價結(jié)果通過對評級指標的定量、定性評估，結(jié)合監(jiān)管人員的專業(yè)判斷綜合得出。36.固定收益類投資主要分為（）。A.

全額投資B.

凈額投資C.

結(jié)構(gòu)化投資D.

專項投資E.

管理型投資【答案】:

A|C【解析】:固定收益類投資主要分為兩種：①全額投資，指投資金融產(chǎn)品的資金全部來源于金融資產(chǎn)管理公司自有資金的固定收益類投資；②結(jié)構(gòu)化投資，指以自有資金為引導(dǎo)資金，募集外部投資人資金，以信托計劃或?qū)ｍ椈穑ㄓ邢藓匣铮橥顿Y通道，在信托計劃或?qū)ｍ椈鹬袠?gòu)建優(yōu)先劣后的結(jié)構(gòu)化安排，通過債權(quán)、股權(quán)或夾層投資的方式投資于目標企業(yè)，并獲取固定收益回報的投資業(yè)務(wù)。37.《行政復(fù)議法》規(guī)定的行政復(fù)議基本原則包括（）。A.

合法B.

公開C.

公正D.

及時、便民E.

一級復(fù)議【答案】:

A|B|C|D【解析】:行政復(fù)議機關(guān)履行行政復(fù)議職責，應(yīng)當遵循合法、公正、公開、及時、便民的原則，堅持有錯必糾，保障法律、法規(guī)的正確實施。38.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務(wù)時應(yīng)當了解的客戶情況包括（）。A.

客戶的風險承受能力B.

客戶的資產(chǎn)負債狀況C.

客戶朋友的狀況D.

客戶的基本信息E.

客戶的收入狀況【答案】:

A|B|D|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當根據(jù)風險控制要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風險承受能力。要求銀行業(yè)從業(yè)人員履行法定審查客戶身份的義務(wù)，不得為客戶開立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份義務(wù)的情況下接受客戶指令，辦理業(yè)務(wù)。39.第三方托管的方式包括（）。A.

整體托管B.

部分委托C.

行政托管D.

法律托管E.

同業(yè)托管【答案】:

A|B|C【解析】:為清理企業(yè)債權(quán)債務(wù)，論證其重組重整的可能性，對其采取由第三方托管的方式，主要包括：①整體托管；②部分委托；③行政托管。40.下列合同中不能產(chǎn)生留置權(quán)的是（）。A.

買賣合同B.

加工承攬合同C.

保管合同D.

運輸合同【答案】:

A【解析】:留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同。41.《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準備監(jiān)管要求的通知》中，關(guān)于貸款損失準備監(jiān)管的要求說法正確的有（）。A.

貸款撥備率監(jiān)管標準調(diào)整為1.5%～2.5%B.

撥備覆蓋率的監(jiān)管標準調(diào)整為120%～160%C.

“同質(zhì)同類”是指各機構(gòu)監(jiān)管部門原則上應(yīng)制定相應(yīng)類別機構(gòu)的差異化實施細則并及時印發(fā)實施D.

“一行一策”是指各機構(gòu)監(jiān)管部門和銀監(jiān)局進一步明確單家銀行的貸款損失準備監(jiān)管要求E.

確定單家銀行具體監(jiān)管要求時，應(yīng)考慮的因素有：貸款分類準確性、處置不良貸款主動性、資本充足性【答案】:

A|C|D|E【解析】:B項，撥備覆蓋率的監(jiān)管標準調(diào)整為120%～150%。42.根據(jù)借款人具體性質(zhì)不同，法人貸款可以細分為（）。A.

一般企業(yè)法人貸款B.

小企業(yè)貸款C.

事業(yè)法人貸款D.

個人貸款E.

信用貸款【答案】:

A|B|C【解析】:公司貸款一般也稱為法人貸款，根據(jù)借款人具體性質(zhì)不同，細分為一般企業(yè)法人貸款、事業(yè)法人貸款和小企業(yè)貸款等。43.貸款計劃的一級指標包括（）。A.

房地產(chǎn)貸款B.

個人經(jīng)營貸款C.

票據(jù)貼現(xiàn)D.

銀行卡透支E.

小企業(yè)貸款【答案】:

C|D【解析】:根據(jù)管理需要，貸款計劃可分為一級指標和二級指標。一級指標包括公司類貸款、個人類貸款、票據(jù)貼現(xiàn)和銀行卡透支。其中，公司類貸款二級指標包括小企業(yè)貸款、一般流動資金貸款、項目貸款和房地產(chǎn)貸款（貿(mào)易融資計劃進行單列專項管理）；個人類貸款二級指標包括個人住房貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營貸款。44.下列屬于消費金融公司負債業(yè)務(wù)的有（）。A.

向金融機構(gòu)借款B.

接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款C.

發(fā)行金融債券D.

同業(yè)拆借E.

資產(chǎn)證券化【答案】:

A|B|C|D45.下列屬于商業(yè)銀行操作風險表現(xiàn)形式的有（）。A.

外部欺詐B.

就業(yè)制度和工作場所安全性有問題C.

信息科技系統(tǒng)事件D.

執(zhí)行、交割和流程管理事件E.

內(nèi)部欺詐【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，并由此分為七種可能造成實質(zhì)性損失的事件類型：①內(nèi)部欺詐；②外部欺詐；③就業(yè)制度和工作場所安全事件；④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件；⑤實物資產(chǎn)的損壞；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。46.集團內(nèi)部交易定價應(yīng)當公允，內(nèi)部交易不能增加客戶的成本、產(chǎn)生負的外部性，體現(xiàn)了內(nèi)部交易的（）。A.

必要性B.

合理性C.

合規(guī)性D.

透明性【答案】:

B【解析】:金融資產(chǎn)管理公司集團內(nèi)部交易應(yīng)遵循誠信、公允、審慎、透明的原則，確保必要性、合理性、合規(guī)性。其中，合理性是指內(nèi)部交易應(yīng)符合商業(yè)原則、行業(yè)和市場慣例，交易價格應(yīng)當公允，內(nèi)部交易不能增加客戶的成本、產(chǎn)生負的外部性。多項選擇題47.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債綜合管理產(chǎn)生之初的核心在于管理（）。A.

利率風險B.

市場風險C.

流動性風險D.

操作風險【答案】:

A【解析】:資產(chǎn)負債綜合管理產(chǎn)生之初的核心內(nèi)容集中于利率風險管理，目的在于增強銀行抵御利率風險的能力。48.金融企業(yè)不計提準備金的資產(chǎn)是（）。A.

購買的國債B.

長期股權(quán)投資C.

抵債資產(chǎn)D.

存放同業(yè)【答案】:

A【解析】:金融企業(yè)承擔風險和損失的資產(chǎn)應(yīng)計提準備金，具體包括發(fā)放貸款和墊款、可供出售類金融資產(chǎn)、持有至到期投資、長期股權(quán)投資、存放同業(yè)、拆出資金、抵債資產(chǎn)、其他應(yīng)收款項等。金融企業(yè)不承擔風險的委托貸款、購買的國債等資產(chǎn)，不計提準備金。49.目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是（）。A.

全國銀行間債券市場B.

商業(yè)銀行柜臺市場C.

上海證券交易所D.

深圳證券交易所【答案】:

A【解析】:我國目前的資產(chǎn)證券化主要有三種類型：銀保監(jiān)會、人民銀行主管的信貸資產(chǎn)證券化，中國證監(jiān)會主管的企業(yè)資產(chǎn)證券化，銀行間市場交易商協(xié)會主導(dǎo)的資產(chǎn)支持票據(jù)。信托公司是信貸資產(chǎn)證券化的唯一合法受托機構(gòu)，信貸資產(chǎn)證券化的基本環(huán)節(jié)之一就是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易。50.監(jiān)管部門對商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管重點主要包括（）。A.

績效考評指標設(shè)置與上級機構(gòu)考評要求的一致性B.

年度經(jīng)營計劃的審慎性C.

績效考評目標與年度經(jīng)營計劃的吻合性D.

業(yè)務(wù)歸屬和會計核算的準確性E.

財務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》等系列指導(dǎo)意見，監(jiān)管部門對商業(yè)銀行績效管理的主要關(guān)注點如下：①在激勵約束機制方面是否合規(guī)；②年度經(jīng)營計劃的審慎性；③績效考評目標與年度經(jīng)營計劃的吻合性；④績效考評指標設(shè)置與上級機構(gòu)考評要求的一致性；⑤業(yè)務(wù)歸屬和會計核算的準確性；⑥財務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性；⑦是否將績效考評管理納入內(nèi)部審計，法人機構(gòu)應(yīng)每年至少組織開展一次績效考評專項審計。ABCDE五項均為商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管重點。51.商業(yè)銀行定期對交易和賬戶進行復(fù)核和對賬是對（）的控制手段。[2018年6月真題]A.

信用風險B.

流動性風險C.

市場風險D.

操作風險【答案】:

D【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當將加強內(nèi)部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施至少應(yīng)當包括的手段之一為定期對交易和賬戶進行復(fù)核和對賬。52.財務(wù)公司可以為成員單位辦理委托業(yè)務(wù)，下列行為中屬于違規(guī)行為的是（）。[2017年6月真題]A.

接受企業(yè)集團成員單位委托向購買成員單位產(chǎn)品的客戶辦理委托B.

將委托業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)實行分賬管理C.

要求委托業(yè)務(wù)資金來源不能是信貸資金D.

不承擔委托業(yè)務(wù)的風險【答案】:

A【解析】:B項，財務(wù)公司應(yīng)遵守會計制度規(guī)定和委托合同約定，將委托業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)實行分賬管理，不得混合操作，嚴禁轉(zhuǎn)移經(jīng)營風險，應(yīng)對不同委托人的委托資金開立不同專戶，并進行分別管理；C項，財務(wù)公司應(yīng)在所屬企業(yè)集團成員單位之間辦理委托貸款及委托投資業(yè)務(wù)，應(yīng)對委托資金來源進行盡職調(diào)查，嚴防委托人將信貸資金或拆借資金作為委托資金來源；D項，財務(wù)公司應(yīng)按照委托業(yè)務(wù)的性質(zhì)，嚴格履行受托人職責，確保委托業(yè)務(wù)的真實性，財務(wù)公司不承擔委托業(yè)務(wù)風險。53.商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心是（）。A.

控制風險B.

組合資產(chǎn)C.

獲取收益D.

保證流動性【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心就是控制風險，而降低風險的一個做法是實行資產(chǎn)分散化。54.（）是借鑒資產(chǎn)證券化模式，通過收益權(quán)轉(zhuǎn)讓和現(xiàn)金流分層結(jié)構(gòu)設(shè)計，提前變現(xiàn)部分信貸資產(chǎn)的可回收價值。A.

衍生品交易業(yè)務(wù)B.

信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓C.

發(fā)行資本補充工具D.

信貸資產(chǎn)證券化【答案】:

B【解析】:信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓是借鑒資產(chǎn)證券化模式，通過收益權(quán)轉(zhuǎn)讓和現(xiàn)金流分層結(jié)構(gòu)設(shè)計，提前變現(xiàn)部分信貸資產(chǎn)的可回收價值。信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓應(yīng)當遵守“報備辦法、報告產(chǎn)品和登記交易”，并對出讓方銀行計提資本、會計核算和賬務(wù)處理、相關(guān)統(tǒng)計口徑投資者及其資金來源以及信息披露等提出要求。55.不良貸款包括（）。A.

正常類貸款B.

關(guān)注類貸款C.

次級類貸款D.

可疑類貸款E.

損失類貸款【答案】:

C|D|E【解析】:2007年7月，原銀監(jiān)會印發(fā)《貸款風險分類指引》，要求商業(yè)銀行應(yīng)至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。56.張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討