2023年銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試試題匯總pdf版

2023年銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試試題匯總pdf版1.下列關(guān)于信用證的表述，正確的是（）。A.

一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約B.

處理的實(shí)際是與單據(jù)有關(guān)的貨物C.

一種無(wú)條件的銀行支付承諾D.

一項(xiàng)附屬于貿(mào)易合同之外的契約【答案】:

A【解析】:信用證是銀行應(yīng)進(jìn)口商請(qǐng)求，開(kāi)出一項(xiàng)憑證給出口商的，在一定條件下保證付款、或者承兌并付款、或者議付的一種結(jié)算方式。它的主要特點(diǎn)有：①信用證是自足文件，與可能作為其依據(jù)的銷(xiāo)售合同或其他合同相互獨(dú)立，對(duì)于符合合同要求而與信用證條款不一致的，開(kāi)證行有權(quán)拒絕付款；②信用證業(yè)務(wù)中，各有關(guān)當(dāng)事人所處理的只是單據(jù)，而不是單據(jù)所涉及的貨物、服務(wù)或其他行為。2.下列有關(guān)部分國(guó)家和地區(qū)對(duì)監(jiān)管強(qiáng)制措施的規(guī)定錯(cuò)誤的是（）。A.

對(duì)于違反法令法規(guī)或規(guī)則的銀行及其董事和管理人員，美國(guó)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)處以民事罰款B.

當(dāng)銀行發(fā)生重大不當(dāng)行為時(shí)，美國(guó)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以采取強(qiáng)制措施對(duì)銀行董事、管理人員予以撤職或停職C.

當(dāng)銀行的問(wèn)題非常嚴(yán)重時(shí)，美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司無(wú)權(quán)終止與其簽訂的存款保險(xiǎn)合同D.

對(duì)于資本嚴(yán)重不足，問(wèn)題非常嚴(yán)重已無(wú)法挽救的銀行，美國(guó)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)其接管或清算【答案】:

C【解析】:C項(xiàng)，當(dāng)銀行的問(wèn)題非常嚴(yán)重時(shí)，美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司有權(quán)終止與其簽訂的存款保險(xiǎn)合同。3.在商品條件下，利息歸根結(jié)底是勞動(dòng)者在社會(huì)再生產(chǎn)創(chuàng)造的（）的一部分。A.

剩余價(jià)值B.

資本C.

使用價(jià)值D.

商品【答案】:

A【解析】:從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分；利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系。4.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量常用的方法包括（）。[2017年6月真題]A.

缺口分析、久期分析、內(nèi)部評(píng)級(jí)法B.

缺口分析、久期分析、敏感性分析C.

波特五力分析法、久期分析、敏感性分析D.

高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法、標(biāo)準(zhǔn)法、壓力測(cè)試【答案】:

B【解析】:風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法具體包括缺口分析、敏感性分析、久期、風(fēng)險(xiǎn)值、壓力測(cè)試、情景分析等。5.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財(cái)政政策的是（）。A.

減少賦稅B.

減少基礎(chǔ)貨幣投放C.

提高利率D.

減少政府支出【答案】:

D【解析】:通貨膨脹的治理對(duì)策有：①緊縮的貨幣政策，包括減少貨幣供應(yīng)量和提高利率；②緊縮的財(cái)政政策，主要是增收節(jié)支、減少赤字，其中增收的措施主要是增加稅賦，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開(kāi)支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。6.由出票銀行簽發(fā)的，由其在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是（）。A.

銀行匯票B.

銀行承兌匯票C.

支票D.

商業(yè)匯票【答案】:

A【解析】:銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)，在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。BD兩項(xiàng)，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持有人的票據(jù)；C項(xiàng)，支票是由出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。7.下列關(guān)于租賃資產(chǎn)交易說(shuō)法不正確的是（）。A.

租賃資產(chǎn)交易包括轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出兩個(gè)方向B.

轉(zhuǎn)收益權(quán)模式是租賃資產(chǎn)交易模式之一C.

轉(zhuǎn)債權(quán)及物權(quán)模式中，由于物權(quán)發(fā)生了轉(zhuǎn)移，金融租賃公司成為出租人D.

交易對(duì)手方將租賃物及其權(quán)利轉(zhuǎn)讓至金融租賃公司，形成的租賃關(guān)系是：金融租賃公司為承租人，交易對(duì)手方為出租人，租賃物所有權(quán)歸屬金融租賃公司【答案】:

D【解析】:D項(xiàng)，交易對(duì)手方將租賃物及其權(quán)利轉(zhuǎn)讓至金融租賃公司，形成的租賃關(guān)系是：金融租賃公司為出租人，交易對(duì)手方為承租人，租賃物所有權(quán)歸屬金融租賃公司。8.遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)在于（）。A.

可以完成兩國(guó)貨幣之間的交易B.

可以獲得一定的期權(quán)費(fèi)C.

可以用來(lái)套期保值和投機(jī)D.

能夠?qū)_匯率在未來(lái)下降的風(fēng)險(xiǎn)E.

能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升的風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

C|D|E【解析】:遠(yuǎn)期外匯交易是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。遠(yuǎn)期外匯交易最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)，因而可以用來(lái)進(jìn)行套期保值或投機(jī)。9.商業(yè)銀行保有一定量的高流動(dòng)性資產(chǎn)，其主要目的是（）。A.

為了取得較高盈利B.

滿足調(diào)節(jié)國(guó)際收支需要C.

應(yīng)付存款人提取存款D.

滿足貨幣發(fā)行需要【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動(dòng)性，基本流動(dòng)性加上為貸款需求提供的現(xiàn)金稱為充足流動(dòng)性。保持適度的流動(dòng)性是商業(yè)銀行流動(dòng)性管理所追求的目標(biāo)。10.董事會(huì)是銀行公司治理的組織架構(gòu)之一，下列關(guān)于董事會(huì)的說(shuō)法正確的有（）。A.

董事會(huì)例會(huì)每月應(yīng)至少召開(kāi)一次B.

獨(dú)立董事是指在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的董事C.

董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過(guò)半數(shù)出席方可舉行D.

商業(yè)銀行董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)分設(shè)E.

董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議的召開(kāi)程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定【答案】:

C|D|E【解析】:A項(xiàng)，董事會(huì)例會(huì)每季度至少應(yīng)召開(kāi)一次。B項(xiàng)，非執(zhí)行董事是指在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的董事；獨(dú)立董事是指不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外的其他職務(wù)，并與所聘商業(yè)銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷關(guān)系的董事。11.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照（）規(guī)定的存款利率的上下限范圍確定存款利率，并予以公告。A.

中國(guó)人民銀行B.

國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.

財(cái)政部D.

國(guó)務(wù)院【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告；商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，向中國(guó)人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金。12.辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。A.

存款自愿B.

存款有息C.

取款自由D.

為存款人保密E.

整存整取【答案】:

A|B|C|D【解析】:個(gè)人存款又稱儲(chǔ)蓄存款，是指居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債?！吨腥A人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。13.下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。[2019年6月真題]A.

監(jiān)事會(huì)中職工代表的比例不得低于三分之一B.

監(jiān)事會(huì)例會(huì)每年至少應(yīng)當(dāng)召開(kāi)一次C.

監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督既包括會(huì)計(jì)監(jiān)督，又包括業(yè)務(wù)監(jiān)督D.

監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)【答案】:

B【解析】:B項(xiàng)，監(jiān)事會(huì)例會(huì)每季度應(yīng)當(dāng)至少召開(kāi)一次。14.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》，下列選項(xiàng)中不適用辦法的是（）。[2016年11月真題]A.

中資商業(yè)銀行監(jiān)事長(zhǎng)的任職資格管理B.

外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)的董事（理事）和高級(jí)管理人員的任職資格管理C.

農(nóng)村信用合作聯(lián)社的董事（理事）和高級(jí)管理人員的任職資格管理D.

金融資產(chǎn)管理公司的董事（理事）和高級(jí)管理人員的任職資格管理【答案】:

A【解析】:《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》對(duì)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格條件、任職資格審查與核準(zhǔn)、任職資格終止、金融機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的持續(xù)監(jiān)管、法律責(zé)任等作出詳細(xì)規(guī)定。15.商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。A.

轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B.

再貼現(xiàn)C.

貼現(xiàn)D.

背書(shū)【答案】:

C【解析】:票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書(shū)方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣(mài)斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。16.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括（）。A.

規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為B.

倡導(dǎo)公平競(jìng)爭(zhēng)C.

提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)D.

建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化E.

保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私【答案】:

A|C|D【解析】:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第一條明確指出，制定這一職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展”。BE兩項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的內(nèi)容。17.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，銀行采用基本指標(biāo)法，應(yīng)當(dāng)以（）為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。[2018年10月真題]A.

總收入B.

總資產(chǎn)C.

凈利潤(rùn)D.

總資本【答案】:

A【解析】:銀行采用基本指標(biāo)法，應(yīng)當(dāng)以總收入為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求，總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求等于銀行前三年總收入的平均值與一個(gè)固定比例（為15%）的乘積。18.成員單位作為財(cái)務(wù)公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備的條件主要包括（）。A.

最近3年無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄B.

最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利C.

最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%D.

入股資金為自有資金E.

具有法人資格【答案】:

B|D|E【解析】:A項(xiàng)，成員單位應(yīng)滿足最近2年無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄；C項(xiàng)，成員單位應(yīng)滿足最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%。19.下列關(guān)于缺口管理的說(shuō)法，正確的有（）。A.

當(dāng)預(yù)期利率會(huì)上升時(shí)，增加缺口B.

當(dāng)預(yù)期利率會(huì)上升時(shí)，減小缺口C.

缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額D.

缺口是指固動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額E.

當(dāng)資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項(xiàng)的利率為固定利率的時(shí)候，不需要進(jìn)行缺口管理【答案】:

A|C【解析】:缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具，具體是指根據(jù)對(duì)于未來(lái)利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口。簡(jiǎn)而言之，當(dāng)預(yù)期利率會(huì)上升時(shí)，增加缺口；反之亦然。這里所指的缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額，但是當(dāng)上述資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項(xiàng)的利率為固定利率的時(shí)候，同樣也需要進(jìn)行缺口管理。20.甲向乙貸款6萬(wàn)元，由丙書(shū)面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢(qián)仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是（）。A.

丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任B.

丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬(wàn)元后，再向甲追債C.

丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬(wàn)元D.

丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬(wàn)元【答案】:

A【解析】:保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。21.按照貸款資金來(lái)源和經(jīng)營(yíng)模式，貸款可以分為（）。[2018年10月真題]A.

項(xiàng)目貸款、流動(dòng)資金貸款、個(gè)人貸款B.

短期貸款、中長(zhǎng)期貸款C.

自營(yíng)貸款、委托貸款、特定貸款D.

正常貸款、關(guān)注類(lèi)貸款、不良貸款【答案】:

C【解析】:按照貸款資金來(lái)源和經(jīng)營(yíng)模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營(yíng)貸款、委托貸款和特定貸款。按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司貸款和個(gè)人貸款。按照貸款用途和風(fēng)險(xiǎn)特征不同，公司貸款還可細(xì)分為流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理等；個(gè)人貸款還可細(xì)分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款等。22.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A.

現(xiàn)金繳存B.

借款相關(guān)的業(yè)務(wù)C.

轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.

現(xiàn)金支取【答案】:

D【解析】:單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專(zhuān)用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。其中，一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。23.在信息科技治理組織架構(gòu)方面，商業(yè)銀行應(yīng)做到（）。A.

建立信息科技管理制度的起草、發(fā)布、修訂等工作流程B.

設(shè)立信息科技管理委員會(huì)C.

以正式制度（文件）明確信息科技治理作為重要組成部分納入公司治理D.

制定信息科技治理運(yùn)作效果考核指標(biāo)并不定期進(jìn)行評(píng)價(jià)E.

明確監(jiān)事會(huì)的信息科技治理職責(zé)【答案】:

A|B|C【解析】:D項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)該制定信息科技治理運(yùn)作效果考核指標(biāo)并定期進(jìn)行評(píng)價(jià)；E項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)該明確董事會(huì)、高管層的信息科技治理職責(zé)。24.存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情況包括（）。A.

設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)B.

注冊(cè)驗(yàn)資C.

日常周轉(zhuǎn)結(jié)算D.

金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)E.

異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)【答案】:

A|B|E【解析】:臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)兩年。C項(xiàng)，辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付應(yīng)開(kāi)立基本存款賬戶；D項(xiàng)，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)屬于特定用途的資金，應(yīng)開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶。25.下列關(guān)于三類(lèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)說(shuō)法正確的有（）。A.

汽車(chē)金融公司對(duì)促進(jìn)汽車(chē)消費(fèi)、支持汽車(chē)產(chǎn)業(yè)發(fā)展發(fā)揮著無(wú)法替代的重要作用B.

消費(fèi)金融公司與商業(yè)銀行錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)、互補(bǔ)發(fā)展，有力地拉動(dòng)了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)C.

貨幣經(jīng)紀(jì)公司在貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)以及衍生品市場(chǎng)發(fā)揮著價(jià)格中介作用D.

我國(guó)第一家汽車(chē)金融公司是上汽通用汽車(chē)金融有限責(zé)任公司E.

消費(fèi)金融是向社會(huì)各階層消費(fèi)者提供的，以滿足其對(duì)最終商品和服務(wù)的消費(fèi)需求為目的的現(xiàn)代金融服務(wù)方式【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:汽車(chē)金融、消費(fèi)金融以及貨幣經(jīng)紀(jì)公司三類(lèi)非銀機(jī)構(gòu)是我國(guó)進(jìn)入21世紀(jì)之后新發(fā)展設(shè)立的三類(lèi)專(zhuān)業(yè)化金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步豐富和完善了我國(guó)的金融體系。汽車(chē)金融公司對(duì)促進(jìn)汽車(chē)消費(fèi)、支持汽車(chē)產(chǎn)業(yè)發(fā)展發(fā)揮著無(wú)法替代的重要作用，消費(fèi)金融公司與商業(yè)銀行錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)、互補(bǔ)發(fā)展，更好發(fā)揮消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的拉動(dòng)作用，貨幣經(jīng)紀(jì)公司則在貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)以及衍生品市場(chǎng)日益發(fā)揮著價(jià)格中介作用。26.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系內(nèi)容的是（）。A.

將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級(jí)B.

提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專(zhuān)業(yè)化水平C.

在分行設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)D.

風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)與客戶部門(mén)共同維護(hù)客戶關(guān)系，提高效率【答案】:

D【解析】:商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括：①建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制，即實(shí)行董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理部→分行風(fēng)險(xiǎn)管理部→基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部的垂直管理線路；②將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級(jí)，逐步形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式；③提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專(zhuān)業(yè)化水平，在總行本部設(shè)立專(zhuān)業(yè)化評(píng)估中心和審批中心；④建立重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)管理和應(yīng)急處理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)籌和集約化管理。27.已知某銀行本期稅后凈利潤(rùn)為2000萬(wàn)元，計(jì)劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬(wàn)元，該銀行發(fā)行的普通股有200萬(wàn)股，優(yōu)先股為50萬(wàn)股，則其每股收益為（）元/股。A.

6.8B.

8C.

8.5D.

10【答案】:

C【解析】:每股收益即EPS，指稅后利潤(rùn)與股本總數(shù)的比率。計(jì)算公式為：每股收益＝本期凈利潤(rùn)/期末總股本。該比率反映了銀行每一股份創(chuàng)造的稅后利潤(rùn)。若銀行只有普通股時(shí)，凈收益是稅后凈利，股份數(shù)是指流通在外的普通股股數(shù)。如果銀行還有優(yōu)先股，應(yīng)從稅后凈利中扣除分派給優(yōu)先股股東的利息。所以該銀行每股收益＝（2000－300）/200＝8.5（元/股）。28.可撤銷(xiāo)的合同類(lèi)型包括（）。A.

因欺詐而訂立的合同B.

因重大誤解訂立的合同C.

乘人之危的合同D.

因脅迫而訂立的合同E.

顯失公平的合同【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:可變更、可撤銷(xiāo)的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求變更或撤銷(xiāo)的合同。類(lèi)型主要包括：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。29.每季度至少應(yīng)當(dāng)召開(kāi)一次的會(huì)議有（）。A.

股東大會(huì)B.

董事會(huì)例會(huì)C.

監(jiān)事會(huì)例會(huì)D.

高級(jí)管理層例會(huì)E.

臨時(shí)會(huì)議【答案】:

B|C【解析】:董事會(huì)例會(huì)、監(jiān)事會(huì)例會(huì)均應(yīng)每季度至少召開(kāi)一次；股東大會(huì)會(huì)議包括年度會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議，股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后六個(gè)月內(nèi)召集和召開(kāi)。30.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.

信用質(zhì)量發(fā)生惡化B.

交易對(duì)手未能履行合同C.

外部欺詐D.

債務(wù)人未能履行合同【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。現(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險(xiǎn)不僅包括違約風(fēng)險(xiǎn)，而且包括當(dāng)債務(wù)人或交易對(duì)手的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時(shí)，市場(chǎng)上相關(guān)資產(chǎn)價(jià)格會(huì)隨之降低的風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。31.下列做法屬于同業(yè)拆入內(nèi)部控制薄弱風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（）。A.

拆入資金不入大賬，違規(guī)從事賬外經(jīng)營(yíng)B.

拆入資金的對(duì)象和期限過(guò)于集中，風(fēng)險(xiǎn)集中度高C.

將拆入資金與拆出資金軋差核算，虛假反映拆入資金業(yè)務(wù)量D.

未及時(shí)核對(duì)同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的賬務(wù)，存在會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)與統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不一致的情況【答案】:

D【解析】:商業(yè)銀行同業(yè)拆入業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要表現(xiàn)在以下五個(gè)方面：業(yè)務(wù)不合規(guī)、內(nèi)部控制薄弱、風(fēng)險(xiǎn)管理欠缺、核算不真實(shí)、內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督不到位。A項(xiàng)，屬于業(yè)務(wù)不合規(guī)；B項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)管理欠缺；C項(xiàng)屬于核算不真實(shí)。32.下列行政行為中屬于行政強(qiáng)制措施的有（）。A.

吊銷(xiāo)執(zhí)照B.

凍結(jié)銀行存款C.

查封場(chǎng)所D.

行政拘留E.

限制公民人身自由【答案】:

B|C|E【解析】:根據(jù)《行政強(qiáng)制法》，我國(guó)行政強(qiáng)制措施的種類(lèi)有：①限制公民人身自由；②查封場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物；③扣押財(cái)物；④凍結(jié)存款、匯款；⑤其他行政強(qiáng)制措施。AD兩項(xiàng)，吊銷(xiāo)執(zhí)照、行政拘留屬于行政處罰。33.在接受現(xiàn)場(chǎng)檢查的過(guò)程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)（）的一致性。A.

賬賬之間B.

表實(shí)之間C.

賬實(shí)之間D.

賬表之間E.

內(nèi)外之間【答案】:

A|C|D【解析】:在接受現(xiàn)場(chǎng)檢查的過(guò)程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實(shí)之間的一致性，查閱外部審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和內(nèi)部管理的基本情況。34.有效風(fēng)險(xiǎn)管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通，不包括（）。A.

組織機(jī)構(gòu)間的溝通B.

向董事會(huì)的報(bào)告C.

召開(kāi)股東大會(huì)D.

向高管層的報(bào)告【答案】:

C【解析】:有效風(fēng)險(xiǎn)管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通，包括組織機(jī)構(gòu)間的溝通和向董事會(huì)、高管層的報(bào)告。董事會(huì)和高管層應(yīng)有效運(yùn)用內(nèi)部審計(jì)、外部審計(jì)和內(nèi)控部門(mén)的工作成果。35.洗錢(qián)的階段不包括（）。A.

處置階段B.

培植階段C.

洗白階段D.

融合階段【答案】:

C【解析】:洗錢(qián)的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢(qián)犯罪交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢(qián)的目的。36.銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門(mén)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)按要求的（）報(bào)送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。A.

報(bào)送方式B.

報(bào)送內(nèi)容C.

報(bào)送頻率D.

保密級(jí)別E.

匯報(bào)方法【答案】:

A|B|C|D【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門(mén)要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密級(jí)別報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實(shí)、準(zhǔn)確。37.Shibor是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的（）。A.

最高值B.

最低值C.

算數(shù)平均值D.

加權(quán)平均值【答案】:

C【解析】:上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor），以位于上海的全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心為技術(shù)平臺(tái)計(jì)算、發(fā)布并命名，是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率。38.房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)模式包括（）。A.

房地產(chǎn)債權(quán)融資信托模式B.

房地產(chǎn)權(quán)益投資信托模式C.

基金化房地產(chǎn)信托模式D.

TOT產(chǎn)品E.

房地產(chǎn)投資信托基金【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)，TOT產(chǎn)品屬于證券投資信托業(yè)務(wù)模式。39.對(duì)復(fù)議被申請(qǐng)人提供的書(shū)面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請(qǐng)人、第三人在復(fù)議過(guò)程中（）。A.

不可以查閱B.

有權(quán)查閱C.

經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱D.

經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許可以查閱【答案】:

B【解析】:行政復(fù)議當(dāng)事人有閱卷權(quán)。申請(qǐng)人、第三人可以查閱被申請(qǐng)人提出的書(shū)面答復(fù)、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關(guān)材料，除涉及國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私外，行政復(fù)議機(jī)關(guān)不得拒絕。40.下列選項(xiàng)中，屬于銀行可以直接利用的資本是（）。A.

監(jiān)管資本B.

經(jīng)濟(jì)資本C.

商品資本D.

會(huì)計(jì)資本【答案】:

D【解析】:銀行常用的資本概念主要包括：①賬面資本，又稱為會(huì)計(jì)資本，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行可以直接利用的資本。②監(jiān)管資本，它涉及兩個(gè)層次的概念：一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。③經(jīng)濟(jì)資本，它是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。41.下列選項(xiàng)中，（）不屬于監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。A.

監(jiān)督并確保高級(jí)管理層有效履行管理職責(zé)B.

對(duì)全行薪酬管理制度及高級(jí)管理人員薪酬方案進(jìn)行監(jiān)督C.

重點(diǎn)監(jiān)督評(píng)估本行的發(fā)展戰(zhàn)略D.

對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)【答案】:

A【解析】:A項(xiàng)屬于董事會(huì)的職責(zé)。42.下列有關(guān)監(jiān)管工具的說(shuō)法正確的有（）。A.

單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過(guò)該銀行負(fù)債總額的三分之二B.

商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例不得超過(guò)30%C.

商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失收入比不得超過(guò)0.5%D.

商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%E.

商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%【答案】:

D|E【解析】:A項(xiàng)，根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》規(guī)定，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過(guò)該銀行負(fù)債總額的三分之一；B項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》規(guī)定，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例，即累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過(guò)20%；C項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失收入比，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超過(guò)0.25%。43.高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是（）。A.

國(guó)家的銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入管理制度B.

國(guó)家對(duì)存款業(yè)務(wù)的管理制度C.

國(guó)家對(duì)貸款業(yè)務(wù)的管理制度D.

國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入制度【答案】:

C【解析】:高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度。行為對(duì)象是金融機(jī)構(gòu)的信貸資金。44.下列可以作為遺產(chǎn)的是（）。A.

公民的收入B.

公民的林木、牲畜和家禽C.

公民居住地附近的公園D.

公立學(xué)校E.

公民的房屋、儲(chǔ)蓄和生活用品【答案】:

A|B|E【解析】:遺產(chǎn)是指公民死亡時(shí)遺留的個(gè)人合法財(cái)產(chǎn)。根據(jù)《繼承法》第三條，遺產(chǎn)范圍包括：①公民的收入；②公民的房屋、儲(chǔ)蓄和生活用品；③公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、圖書(shū)資料；⑤法律允許公民所有的生產(chǎn)資料；⑥公民的著作權(quán)、專(zhuān)利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利；⑦公民的其他合法財(cái)產(chǎn)。45.“通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷(xiāo)標(biāo)的資產(chǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略”指的是（）。A.

風(fēng)險(xiǎn)分散B.

風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】:

B【解析】:風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，即主要通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷(xiāo)標(biāo)的資產(chǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略，主要應(yīng)用在控制利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)。46.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有（）。A.

不占用銀行資本B.

是一項(xiàng)知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)C.

銀行是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者D.

需要不斷創(chuàng)新E.

利益主要來(lái)源于業(yè)績(jī)報(bào)酬分成【答案】:

B|D【解析】:A項(xiàng)，除保本型理財(cái)產(chǎn)品外，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本。C項(xiàng)，客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者。E項(xiàng)，理財(cái)業(yè)務(wù)主要靠收取約定的投資管理費(fèi)來(lái)獲取收益，有時(shí)也收取一定的業(yè)績(jī)報(bào)酬分成。47.下列關(guān)于我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的說(shuō)法，正確的有（）。A.

目的在于依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定B.

投保機(jī)構(gòu)為商業(yè)銀行C.

被保險(xiǎn)存款為投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款D.

最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元E.

《存款保險(xiǎn)條例》于2015年5月1日正式實(shí)施【答案】:

A|D|E【解析】:B項(xiàng)，我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，均應(yīng)當(dāng)依照《存款保險(xiǎn)條例》的規(guī)定投保存款保險(xiǎn)；C項(xiàng)，被保險(xiǎn)存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。48.下列關(guān)于貸款全流程管理的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.

審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過(guò)程分解為調(diào)查、審查、審批、用信、貸后管理、不良資產(chǎn)處置等環(huán)節(jié)B.

貸款“三查”是指貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查，是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)控制的重要手段C.

信貸審批中，對(duì)于情況較為簡(jiǎn)單、信用額度較大、風(fēng)險(xiǎn)判斷相對(duì)容易的業(yè)務(wù)，可采用直接審批方式D.

“受托支付”是指商業(yè)銀行（貸款人）按照貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)手的支付過(guò)程【答案】:

C【解析】:C項(xiàng)，信貸業(yè)務(wù)可通過(guò)貸審會(huì)等集體評(píng)議的方式，全面、客觀、準(zhǔn)確評(píng)價(jià)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與收益，為有權(quán)審批人審批信貸業(yè)務(wù)提供智力支持和權(quán)力制約，對(duì)于情況較為簡(jiǎn)單、信用額度較小、風(fēng)險(xiǎn)判斷相對(duì)容易的業(yè)務(wù)，可采用直接審批方式。49.下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B.

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體D.

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織【答案】:

B【解析】:中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)銀行業(yè)自律組織，是全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。凡經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的、具有獨(dú)立法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)、具有獨(dú)立法人資格、在民政部門(mén)登記注冊(cè)的各省銀行業(yè)協(xié)會(huì)均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員單位。50.下列屬于中國(guó)人民銀行法定職責(zé)的有（）。A.

實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)B.

對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C.

對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理D.

監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)E.

監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)【答案】:

A|D|E【解析】:中國(guó)人民銀行的法定職責(zé)有：①發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；⑤實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；⑥監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；⑦持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；⑧經(jīng)理國(guó)庫(kù)；⑨維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)；?負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；?作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)；?國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。51.下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的治理結(jié)構(gòu)的內(nèi)容的有（）。A.

明確流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的總體目標(biāo)、管理模式、主要政策和程序B.

高管層應(yīng)制定、定期評(píng)估并監(jiān)督執(zhí)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序C.

商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)其經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、財(cái)務(wù)實(shí)力、融資能力、總體風(fēng)險(xiǎn)偏好及市場(chǎng)影響力等因素確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好D.

監(jiān)事會(huì)和內(nèi)審部門(mén)應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行有效監(jiān)督E.

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照本外幣合計(jì)和重要幣種分別進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制【答案】:

B|D【解析】:AC兩項(xiàng)屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序的內(nèi)容；E項(xiàng)屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制的內(nèi)容。52.吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是（）。A.

國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立管理制度B.

國(guó)家對(duì)貸款的管理制度C.

國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度D.

國(guó)家對(duì)存款的管理制度【答案】:

D【解析】:吸收客戶資金不入賬罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)存款的管理制度，行為對(duì)象是以金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)的名義所吸收的客戶資金，包括個(gè)人儲(chǔ)蓄和單位存款，客觀方面表現(xiàn)為吸收客戶資金不入賬的方式，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。53.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.

利率風(fēng)險(xiǎn)B.

匯率風(fēng)險(xiǎn)C.

股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.

商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.

內(nèi)部欺詐【答案】:

A|B|C|D【解析】:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯