（最新版）銀行業(yè)銀行管理（中級）考試真題沖刺模擬（含標準答案）

（最新版）銀行業(yè)銀行管理（中級）考試真題沖刺模擬（含標準答案）1.下列關(guān)于常備借貸便利說法錯誤的是（）。[2017年6月真題]A.

是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一B.

利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導(dǎo)市場利率的需要等綜合確定C.

一般期限在1～12個月D.

一般以抵押方式發(fā)放【答案】:

C【解析】:常備借貸便利是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一，主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較長的大額流動性需求，一般期限在1～3個月，其利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導(dǎo)市場利率的需要等綜合確定。常備借貸便利一般以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評級的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等。2.（）是指商業(yè)銀行根據(jù)規(guī)定與特定客戶簽署協(xié)議，自主確定存款期限、金額、利率、結(jié)息方式的存款。A.

單位協(xié)定存款B.

保證金存款C.

對公存款D.

協(xié)議存款【答案】:

D【解析】:協(xié)議存款是指利率市場化前，根據(jù)人民銀行有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行可與保險公司、全國社會保障基金會等特定客戶簽署協(xié)議，自主確定存款期限、金額、利率、結(jié)息方式的存款，各類協(xié)議存款有最低起存期限和金額要求。3.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是（）。A.

增大產(chǎn)出B.

擴大資金來源C.

降低資金成本D.

規(guī)模產(chǎn)出【答案】:

C【解析】:在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是降低資金成本，即在負債結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平。4.下列屬于債務(wù)人財產(chǎn)范圍的是（）。A.

破產(chǎn)申請受理時屬于債務(wù)人的全部財產(chǎn)B.

破產(chǎn)申請受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前債務(wù)人及其配偶取得的財產(chǎn)C.

他人應(yīng)對債務(wù)人的出資D.

債務(wù)人的董事、監(jiān)事和高級管理人員從企業(yè)獲取的正常收入E.

取回的質(zhì)物、留置物【答案】:

A|C|E【解析】:債務(wù)人財產(chǎn)范圍包括：①破產(chǎn)申請受理時屬于債務(wù)人的全部財產(chǎn)，包括固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)等；②破產(chǎn)申請受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前債務(wù)人取得的財產(chǎn)；③他人應(yīng)對債務(wù)人的出資；④債務(wù)人的董事、監(jiān)事和高級管理人員利用職權(quán)從企業(yè)獲取的非正常收入和侵占的企業(yè)財產(chǎn)，管理人應(yīng)當追回；⑤取回的質(zhì)物、留置物；⑥對不當行為行使追回權(quán)而取得的財產(chǎn)。5.抵押合同應(yīng)當包含的條款有（）。A.

債務(wù)人履行債務(wù)的期限B.

抵押財產(chǎn)的狀況C.

被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額D.

擔保范圍E.

不能實現(xiàn)債權(quán)時的受償方式【答案】:

A|B|C|D【解析】:抵押合同一般包括下列條款：①被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；④擔保的范圍。6.商業(yè)銀行未設(shè)立總審計師或首席審計官的，由（）承擔總審計師的職責。A.

審計委員會負責人B.

內(nèi)部審計部門負責人C.

董事長D.

財務(wù)負責人【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行可設(shè)立總審計師或首席審計官一名?？倢徲嫀熁蚴紫瘜徲嫻儆啥聲撠熎溉魏徒馄??？倢徲嫀熁蚴紫瘜徲嫻賹Χ聲捌鋵徲嬑瘑T會負責。商業(yè)銀行未設(shè)立總審計師或首席審計官的，由內(nèi)部審計部門負責人承擔總審計師的職責。7.發(fā)卡行在受理信用卡業(yè)務(wù)時的“三親見”原則不包括（）。A.

親訪客戶B.

親見客戶簽名C.

親見客戶身份證原件及資信證明原件D.

親見客戶戶口簿原件及護照原件【答案】:

D【解析】:發(fā)卡銀行應(yīng)按監(jiān)管規(guī)定對申請人身份真實性進行核實，確保為消費者本人申請，做到“三親見”，即親訪客戶、親見客戶簽名、親見客戶身份證件原件及資信證明原件。8.金融租賃公司對一個關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額占金融租賃公司資本凈額不得超過（）。[2019年6月真題]A.

20%B.

30%C.

10%D.

15%【答案】:

B【解析】:單一客戶關(guān)聯(lián)度是指金融租賃公司對一個關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一客戶關(guān)聯(lián)度不得超過30%。9.下列關(guān)于盈利定量指標的說法錯誤的是（）。A.

資本利潤率是一個綜合性很強的財務(wù)指標，是杜邦分析體系的核心B.

資產(chǎn)利潤率指標是體現(xiàn)經(jīng)營效益和管理水平的重要綜合性指標C.

成本收入比率是衡量銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標D.

一般而言，風(fēng)險資產(chǎn)利潤率應(yīng)小于資產(chǎn)利潤率【答案】:

D【解析】:風(fēng)險資產(chǎn)利潤率指商業(yè)銀行凈利潤與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率，從風(fēng)險視角考察資產(chǎn)利潤率，對資產(chǎn)利潤率進行調(diào)節(jié)。一般而言，風(fēng)險資產(chǎn)利潤率應(yīng)大于資產(chǎn)利潤率。多項選擇題10.違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴重的行為。A.

票據(jù)B.

保函C.

存單D.

信用證E.

資信證明【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為。本罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。11.銀行業(yè)金融機構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額達到（）以上的股東的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當對股東的資金來源、財務(wù)狀況、資本補充能力和誠信狀況進行審查。A.

5%B.

8%C.

10%D.

15%【答案】:

A【解析】:根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十七條規(guī)定，申請設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)，或者銀行業(yè)金融機構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額達到規(guī)定比例以上即5%以上的股東的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當對股東的資金來源、財務(wù)狀況、資本補充能力和誠信狀況進行審查。12.下列關(guān)于開發(fā)銀行和政策性銀行風(fēng)險管理的說法，正確的是（）。A.

開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當結(jié)合業(yè)務(wù)特點和風(fēng)險補償方式，有效識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)面臨的信用風(fēng)險B.

按照相關(guān)規(guī)定確定會計并表、資本并表和風(fēng)險并表管理范圍，并將各類表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍C.

開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當主動、有效防范聲譽風(fēng)險，制定完善聲譽風(fēng)險監(jiān)測機制、應(yīng)急預(yù)案和處置措施D.

開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當建立壓力測試體系，定期開展壓力測試E.

壓力測試應(yīng)當覆蓋各類風(fēng)險和表內(nèi)外主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域，不考慮各類風(fēng)險間的相互影響【答案】:

A|B|C|D【解析】:E項，壓力測試應(yīng)當覆蓋各類風(fēng)險和表內(nèi)外主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域，并考慮各類風(fēng)險間的相互影響。壓力測試結(jié)果應(yīng)當運用于風(fēng)險管理和各項經(jīng)營管理決策。13.合格優(yōu)質(zhì)流動資產(chǎn)中二級資產(chǎn)占比不得超過（）。A.

15%B.

20%C.

30%D.

40%【答案】:

D【解析】:二級資產(chǎn)由AA級資產(chǎn)和BB級資產(chǎn)構(gòu)成。合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)中二級資產(chǎn)占比不得超過40%，BB級資產(chǎn)占比不得超過15%。14.在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行中長期流動性水平的指標是（）。A.

流動性缺口率B.

核心負債比例C.

凈穩(wěn)定融資比率D.

流動性覆蓋率【答案】:

C【解析】:第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標：①流動性覆蓋率（LCR），用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個銀行的流動性狀況；②凈穩(wěn)定融資比率（NSFR），用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。15.再貼現(xiàn)利率由（）確定。A.

銀行間票據(jù)貼現(xiàn)市場B.

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)C.

中國人民銀行D.

商業(yè)銀行與中國人民銀行自行協(xié)商【答案】:

C【解析】:根據(jù)《票據(jù)法》及中國人民銀行《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》規(guī)定，再貼現(xiàn)利率由中國人民銀行制定、發(fā)布和調(diào)整。多項選擇題16.下列選項中，（）不屬于以公司信用基礎(chǔ)為標準進行的公司種類劃分。A.

人合公司B.

資合公司C.

人合兼資合公司D.

兩合公司【答案】:

D【解析】:以公司信用基礎(chǔ)為標準，可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。D項，以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司。17.下列不屬于行政訴訟當事人的是（）。A.

原告B.

第三人C.

被告D.

委托代理人【答案】:

D【解析】:行政訴訟的當事人有原告、被告、第三人和共同訴訟人。D項，委托代理人不是當事人。18.成員單位作為財務(wù)公司出資人，應(yīng)當具備的條件主要包括（）。A.

最近3年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄B.

最近2個會計年度連續(xù)盈利C.

最近2個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%D.

入股資金為自有資金E.

具有法人資格【答案】:

B|D|E【解析】:A項，成員單位應(yīng)滿足最近2年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；C項，成員單位應(yīng)滿足最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%。19.合規(guī)風(fēng)險管理的第一個階段是（）。A.

合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測B.

合規(guī)風(fēng)險識別C.

合規(guī)風(fēng)險評估D.

合規(guī)風(fēng)險報告【答案】:

B【解析】:合規(guī)風(fēng)險識別是合規(guī)風(fēng)險管理的第一個階段，是對合規(guī)風(fēng)險的定性分析，也是整個合規(guī)風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。20.我國某銀行會計報告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關(guān)注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為1.5億元，損失類貸款為0.5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。A.

15%B.

20%C.

60%D.

120%【答案】:

D【解析】:貸款按風(fēng)險基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。根據(jù)計算公式可得：撥備覆蓋率＝不良貸款損失準備÷不良貸款余額×100%＝6÷（3＋1.5＋0.5）×100%＝120%。21.貸款基本要素主要包括（）。A.

借款主體B.

信貸產(chǎn)品C.

信貸金額D.

還款方式E.

擔保方式【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:貸款基本要素主要包括借款主體、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費率、還款方式、擔保方式和提款條件等。22.我國商業(yè)銀行的個人住房按揭貸款一般都允許客戶提前還款，并且客戶無須提前繳納還款費用，因此導(dǎo)致銀行利率風(fēng)險形式是（）。[2017年6月真題]A.

基準風(fēng)險B.

收益率曲線風(fēng)險C.

期權(quán)性風(fēng)險D.

重新定價風(fēng)險【答案】:

C【解析】:期權(quán)性風(fēng)險是指銀行持有期權(quán)衍生工具，或其銀行賬簿表內(nèi)外業(yè)務(wù)存在嵌入式期權(quán)條款或隱含選擇權(quán)，使銀行或交易對手可以改變金融工具的未來現(xiàn)金流水平或期限，從而形成的風(fēng)險。期權(quán)性風(fēng)險可分為自動利率期權(quán)風(fēng)險和客戶行為性期權(quán)風(fēng)險兩類?？蛻粜袨樾云跈?quán)風(fēng)險來源于金融工具合同中的隱含選擇權(quán)（例如借款人的提前還款權(quán)，或存款人的提前支取權(quán)等）。23.下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是（）。A.

侵犯的客體是國家的銀行管理制度B.

主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的C.

自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金D.

單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照相關(guān)規(guī)定進行處罰【答案】:

C【解析】:C項，根據(jù)《刑法》第一百七十六條規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。24.行政復(fù)議的具體程序有（）。A.

起訴B.

申請C.

受理D.

審理E.

決定【答案】:

B|C|D|E【解析】:行政復(fù)議的具體程序分為申請、受理、審理、決定四個環(huán)節(jié)。A項屬于行政訴訟程序。25.個人住房貸款，是個人貸款最主要的組成部分，是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。以下屬于個人住房貸款種類的有（）。A.

個人住房貸款B.

個人權(quán)利質(zhì)押貸款C.

個人住房組合貸款D.

公積金個人住房貸款E.

個人經(jīng)營貸款【答案】:

A|C|D【解析】:個人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。26.定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿______的，按支取日活期利率計息；存期超過一年（含）的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取______存款利率打六折計息。（）A.

三個月；同檔次B.

六個月；同檔次C.

三個月；一年期D.

六個月；一年期【答案】:

C【解析】:定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿三個月的，按支取日活期利率計息；存期三個月（含）以上、一年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息；存期超過一年（含）的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計息。27.下列關(guān)于支付結(jié)算業(yè)務(wù)說法正確的有（）。A.

以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，背書應(yīng)當連續(xù)，持票人以背書的連續(xù)，證明其票據(jù)權(quán)利B.

消費者收到匯款回單，即可確認匯款已轉(zhuǎn)入收款人賬戶C.

未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票丟失后，應(yīng)立即掛失止付D.

銀行匯票、銀行本票超過付款期限提示付款的，代理付款人不予受理E.

銀行匯票、銀行本票的持票人、支票的持票人超過規(guī)定期限提示付款的，喪失對出票人以外的前手的追索權(quán)【答案】:

A|D|E【解析】:B項，匯款回單只能作為匯出銀行受理匯款的依據(jù)，不能作為匯款已轉(zhuǎn)入收款人賬戶的證明，收賬通知是銀行將款項確已收入收款人賬戶的憑據(jù)；C項，未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。28.根據(jù)《信托公司行政許可事項實施辦法》，境外金融機構(gòu)作為信托公司出資人，應(yīng)當具備的條件不包括（）。[2016年11月真題]A.

銀保監(jiān)會認可的國際評級機構(gòu)最近2年對其作出的長期信用評級為良好及以上B.

具有良好的境內(nèi)納稅記錄C.

財務(wù)狀況良好，近2個會計年度連續(xù)盈利D.

具有國際相關(guān)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營管理經(jīng)驗【答案】:

B【解析】:除ACD三項外，境外金融機構(gòu)作為信托公司出資人，還應(yīng)當具備以下條件：①最近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元；②符合所在國家或地區(qū)法律法規(guī)及監(jiān)管當局的審慎監(jiān)管要求，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；③具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機制和健全的風(fēng)險管理體系；④單個出資人及其關(guān)聯(lián)方投資入股的信托公司不得超過2家，其中絕對控股不得超過1家；⑤承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的信托公司股權(quán)（銀保監(jiān)會依法責令轉(zhuǎn)讓的除外）、不將所持有的信托公司股權(quán)進行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明；⑥所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當局已經(jīng)與銀保監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機制；⑦具有有效的反洗錢措施；⑧所在國家或地區(qū)經(jīng)濟狀況良好；⑨銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。29.首個國際統(tǒng)一的流動性風(fēng)險監(jiān)管定量指標是（）。A.

流動性覆蓋率B.

凈穩(wěn)定資金比例C.

融資集中度D.

合同期限錯配【答案】:

A【解析】:流動性覆蓋率是首個國際統(tǒng)一的流動性風(fēng)險監(jiān)管定量指標，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。B項，凈穩(wěn)定資金比例是在流動性覆蓋率之后推出來的流動性風(fēng)險監(jiān)管指標；CD兩項都屬于流動性風(fēng)險監(jiān)測工具。30.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）。A.

避免損失B.

維持市場信心C.

限制業(yè)務(wù)過度擴張D.

滿足銀行正常經(jīng)營對資金的需要【答案】:

A【解析】:銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金；②吸收和消化損失，資本金承擔著吸收損失的第一資金來源；③限制業(yè)務(wù)過度擴張；④維持市場信心。31.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳中，不得有下列行為（）。A.

只宣傳客戶可能獲得的收益，不揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險B.

高息攬存或變相高息攬存C.

采用不當銷售手段，欺騙和誤導(dǎo)客戶D.

運用模糊概念或容易產(chǎn)生歧義的圖文材料影射同業(yè)人員E.

協(xié)助客戶逃避銀行信貸監(jiān)管【答案】:

A|C|D【解析】:B項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理本外幣存款業(yè)務(wù)中禁止的行為；E項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中禁止的行為。32.下列關(guān)于日本金融廳的認識，正確的是（）。A.

金融制度的計劃、立案和金融監(jiān)管主要由金融廳全面負責B.

金融廳的任務(wù)可以概括為：使金融系統(tǒng)可信和充滿活力，使金融市場公平、有效率C.

金融廳的目標是對國民福利和經(jīng)濟作出貢獻D.

金融廳將按市場機制和自律原則制定規(guī)則E.

金融廳無需對銀行、證券和保險等金融服務(wù)負責【答案】:

A|B|C|D【解析】:E項，金融廳對從金融系統(tǒng)的設(shè)計到對金融活動的檢查、監(jiān)管、監(jiān)督的所有金融管制方面的內(nèi)容負責，同時對銀行、證券和保險等所有的金融服務(wù)負責。33.下列關(guān)于合同生效要件的表述，錯誤的是（）。A.

當事人意思表示真實B.

合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益C.

合同標的須確定和可能D.

至少有一方當事人具有相應(yīng)的民事行為能力【答案】:

D【解析】:合同生效的要件：①當事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；②當事人意思表示真實；③合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益；④合同標的須確定和可能。34.下列關(guān)于匯票的表述，正確的是（）。A.

商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票B.

銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的C.

商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付的票據(jù)D.

商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行【答案】:

B【解析】:AD兩項，商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）；C項，商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)，在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。35.下列選項中可以充當融資租賃標的物的是（）。[2017年10月真題]A.

低值易耗品B.

自然資源C.

固定資產(chǎn)D.

無形資產(chǎn)【答案】:

C【解析】:根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，適用于融資租賃交易的租賃物為固定資產(chǎn)，銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。36.下列有關(guān)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)定的說法中，不正確的是（）。A.

商業(yè)銀行應(yīng)當按照國家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬B.

商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止C.

商業(yè)銀行對分支機構(gòu)應(yīng)當進行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督D.

商業(yè)銀行可以在法定的會計賬冊外另立會計賬冊【答案】:

D【解析】:D項，商業(yè)銀行應(yīng)當依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財務(wù)、會計制度，不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊。37.洗錢的階段不包括（）。A.

處置階段B.

培植階段C.

洗白階段D.

融合階段【答案】:

C【解析】:洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。38.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。A.

被代理人B.

第三人C.

代理人D.

代理人和被代理人【答案】:

A【解析】:代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。39.下列不屬于監(jiān)管理念中“管風(fēng)險”的原因的是（）。A.

監(jiān)管資源的稀缺性B.

金融風(fēng)險的傳染性C.

銀行風(fēng)險的外部性D.

風(fēng)險監(jiān)管的前瞻性【答案】:

B【解析】:之所以要“管風(fēng)險”，主要基于三方面原因：①監(jiān)管資源的稀缺性；②銀行風(fēng)險的外部性；③風(fēng)險監(jiān)管的前瞻性。40.下列合同中不能產(chǎn)生留置權(quán)的是（）。A.

買賣合同B.

加工承攬合同C.

保管合同D.

運輸合同【答案】:

A【解析】:留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同。41.（）是金融資產(chǎn)管理公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。A.

表外業(yè)務(wù)B.

投資業(yè)務(wù)C.

中間業(yè)務(wù)D.

不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】:

D【解析】:金融資產(chǎn)管理公司集團的母公司主要經(jīng)營不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等。其中，不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是金融資產(chǎn)管理公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。42.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制治理的說法正確的有（）。A.

董事會負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系B.

監(jiān)事會負責根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法C.

監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系D.

監(jiān)事會負責監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估E.

高級管理層負責執(zhí)行董事會決策【答案】:

A|C|E【解析】:B項，高級管理層負責根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法；D項，董事會負責監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估。43.出現(xiàn)以下哪一種情形時，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當接受監(jiān)管部門的約見？（）A.

所在機構(gòu)存在嚴重問題或風(fēng)險B.

銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動C.

處理客戶投訴時，不及時將所在機構(gòu)的處理意見告知客戶D.

機構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀【答案】:

A【解析】:出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當接受監(jiān)管部門的約見：①所在機構(gòu)存在嚴重問題或風(fēng)險；②所在機構(gòu)沒有按要求報送整改和糾正計劃；③所在機構(gòu)報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險；④監(jiān)管部門認為需要約見的其他情形。44.下列不符合我國當前推進普惠金融發(fā)展的要求和做法的是（）。A.

將小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體作為當前我國普惠金融的重點服務(wù)對象B.

進一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率和貸款滿意度C.

近年來，我國普惠金融發(fā)展呈現(xiàn)出服務(wù)主體多元、服務(wù)覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率較高的特點D.

推動行政村一級實現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點和保險服務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率【答案】:

D【解析】:D項，普惠金融的發(fā)展目標之一是提高金融服務(wù)覆蓋率，要基本實現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機構(gòu)，村村有服務(wù)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級基本實現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點和保險服務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率，推動行政村一級實現(xiàn)更多基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。45.在下列哪些情況下，保證金存款承擔了業(yè)務(wù)不合規(guī)的風(fēng)險？（）A.

商業(yè)銀行設(shè)立新的保證金類別時未報經(jīng)監(jiān)管部門批準B.

商業(yè)銀行向客戶收取的保證金超過其所擔保的業(yè)務(wù)金額C.

商業(yè)銀行未按存款人設(shè)置明細賬D.

商業(yè)銀行工作人員不按照有關(guān)會計核算規(guī)定操作E.

商業(yè)銀行對保證金存款不按規(guī)定計息【答案】:

A|B|E【解析】:C項，商業(yè)銀行未按存款人設(shè)置明細賬屬于內(nèi)部控制薄弱風(fēng)險；D項，商業(yè)銀行工作人員不按照有關(guān)會計核算規(guī)定操作屬于操作風(fēng)險。46.汽車金融公司對單一借款人的授信比例應(yīng)（）。A.

不小于15%B.

不大于15%C.

不小于20%D.

不大于20%【答案】:

B【解析】:風(fēng)險集中度指標包括單一借款人的授信比例和最大10家客戶授信比例兩個指標。單一借款人的授信比例是指對單一借款人的授信余額與注冊資本之比，授信余額包括表內(nèi)和表外的項目，應(yīng)不大于15%。對最大10家客戶的授信比例是指，對最大10家客戶的授信余額與注冊資本之比，應(yīng)不大于50%。47.下列關(guān)于銀行作出的風(fēng)險提示，說法正確的有（）。A.

提示消費者牢記本行門戶網(wǎng)站的網(wǎng)址，選擇安全登錄方式B.

提示消費者不打開來歷不明的程序、鏈接、郵件，不在網(wǎng)吧等公共場所使用網(wǎng)上銀行C.

消費者如果忘記門戶網(wǎng)站地址，可通過其他網(wǎng)站提供的鏈接間接登錄D.

銀行不會也不能向消費者索要密碼，不會也不得通過任何形式要求消費者轉(zhuǎn)出賬戶資金E.

網(wǎng)上銀行結(jié)束交易后，應(yīng)通過點擊網(wǎng)銀頁面設(shè)有的專用“安全退出”按鈕退出網(wǎng)銀系統(tǒng)，然后關(guān)閉瀏覽器（即關(guān)閉所有已打開的網(wǎng)頁）【答案】:

A|B|D|E【解析】:C項，登錄銀行網(wǎng)上銀行時，嚴禁通過其他網(wǎng)站或郵件提供的鏈接方式間接登錄，防止不法分子仿造銀行網(wǎng)站騙取消費者的卡號、密碼等賬戶信息。48.保證擔保的范圍包括（）。A.

主債權(quán)B.

利息C.

違約金D.

損害賠償金E.

實現(xiàn)債權(quán)的費用【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:保證擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當對全部債務(wù)承擔責任。49.下列各項中可以在抵押貸款中作抵押物的有（）。A.

房屋B.

地上附著物C.

依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)D.

交通運輸工具E.

機器【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)《擔保法》規(guī)定，抵押人所有的房屋、地上附著物、依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)、機器、交通運輸工具等可以作為抵押物。50.下列業(yè)務(wù)中不屬于商業(yè)銀行開展的負債業(yè)務(wù)的是（）。[2017年10月真題]A.

代銷理財B.

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C.

同業(yè)存放D.

結(jié)構(gòu)性存款【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成。按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債和結(jié)算性負債三種。按業(yè)務(wù)品種分類，可分為：對公存款、儲蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行中央銀行借款、債券融資、應(yīng)付款項以及或有負債等。隨著市場競爭日趨激烈，商業(yè)銀行相繼研發(fā)了新型的負債業(yè)務(wù)，包括發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、出售或發(fā)行商業(yè)票據(jù)等。51.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。A.

可疑類貸款B.

關(guān)注類貸款C.

次級類貸款D.

損失類貸款【答案】:

B【解析】:A項，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款；C項，次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款；D項，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。52.擔保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔保而發(fā)放的貸款，包括（）。A.

信用貸款B.

保證貸款C.

抵押貸款D.

質(zhì)押貸款E.

固定資產(chǎn)貸款【答案】:

B|C|D【解析】:按有無擔保貸款業(yè)務(wù)可劃分為信用貸款和擔保貸款。其中，擔保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔保而發(fā)放的貸款，包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。53.商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心是（）。A.

控制風(fēng)險B.

組合資產(chǎn)C.

獲取收益D.

保證流動性【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心就是控制風(fēng)險，而降低風(fēng)險的一個做法是實行資產(chǎn)分