2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級(jí)）試題-預(yù)測(cè)試題

2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級(jí)）試題-預(yù)測(cè)試題1.下列關(guān)于合規(guī)管理的說(shuō)法，不正確的是（）。A.

合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B.

商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C.

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門(mén)、團(tuán)隊(duì)或崗位D.

商業(yè)銀行因經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

D【解析】:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。2.商業(yè)銀行股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后的（）召集和召開(kāi)。A.

一個(gè)月內(nèi)B.

三個(gè)月內(nèi)C.

二個(gè)月內(nèi)D.

六個(gè)月內(nèi)【答案】:

D【解析】:股東大會(huì)會(huì)議包括年度會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議。股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后六個(gè)月內(nèi)召集和召開(kāi)。3.下列屬于中國(guó)人民銀行法定職責(zé)的有（）。A.

實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)B.

對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C.

對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理D.

監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)E.

監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)【答案】:

A|D|E【解析】:中國(guó)人民銀行的法定職責(zé)有：①發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；⑤實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；⑥監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；⑦持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；⑧經(jīng)理國(guó)庫(kù)；⑨維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)；?負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；?作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)；?國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。4.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)______個(gè)月未開(kāi)業(yè)的，或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)______個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。（）A.

3；3B.

3；6C.

6；3D.

6；6【答案】:

D【解析】:經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)六個(gè)月未開(kāi)業(yè)的，或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。5.下列屬于公司董事會(huì)職責(zé)的有（）。A.

執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)B.

決定公司組織變更、解散、清算C.

聘任或者解聘公司經(jīng)理D.

召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作E.

制定公司基本管理制度【答案】:

A|C|D|E【解析】:董事會(huì)（不設(shè)董事會(huì)的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作；執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管理制度。董事會(huì)必須對(duì)股東會(huì)負(fù)責(zé)，接受股東會(huì)監(jiān)督。董事長(zhǎng)由董事會(huì)選舉產(chǎn)生。董事長(zhǎng)主持股東會(huì)，召集并主持董事會(huì)，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對(duì)外均代表公司。B項(xiàng)屬于股東大會(huì)的職責(zé)。6.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.

銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負(fù)債情況、銀行在市場(chǎng)中的頭寸和市場(chǎng)環(huán)境B.

為妥善管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，銀行需具備完善的流動(dòng)性管理體系和措施C.

銀行在解決流動(dòng)性問(wèn)題時(shí)，更需要的是現(xiàn)金流入D.

銀行有較為充足的資本時(shí)，就不會(huì)陷入流動(dòng)性危機(jī)【答案】:

D【解析】:D項(xiàng)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是一類(lèi)比較特別的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)銀行發(fā)生流動(dòng)性危機(jī)事件時(shí)，即使銀行具有較為充足的資本，仍然有可能因?yàn)榱鲃?dòng)性問(wèn)題而破產(chǎn)。7.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有（）。A.

解散B.

接管C.

促成重組D.

強(qiáng)制申請(qǐng)破產(chǎn)E.

撤銷(xiāo)【答案】:

B|C|E【解析】:根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有：①接管，是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施；②促成重組，是使問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擺脫其所面臨的財(cái)務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營(yíng)而采取的拯救措施；③撤銷(xiāo)，是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。8.下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說(shuō)法不正確的是（）。A.

侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度B.

主觀(guān)方面是故意，并且不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的C.

自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金D.

單位犯本罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰【答案】:

C【解析】:C項(xiàng)，根據(jù)《刑法》第一百七十六條規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。9.物權(quán)是指權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下列不屬于物權(quán)的是（）。A.

所有權(quán)B.

用益物權(quán)C.

擔(dān)保物權(quán)D.

債權(quán)【答案】:

D【解析】:根據(jù)《物權(quán)法》第二條規(guī)定，物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利，擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來(lái)的。10.近期，某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某進(jìn)行采訪(fǎng)。在這種情況下（）。A.

張某為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)，應(yīng)斷然否認(rèn)B.

張某有責(zé)任告知李某他所知道的情況C.

未經(jīng)單位允許和授權(quán)，張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪(fǎng)D.

如果李某答應(yīng)不披露采訪(fǎng)對(duì)象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某【答案】:

C【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪(fǎng)的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪(fǎng)，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。11.下列關(guān)于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（）。A.

期限越長(zhǎng)，利率越低B.

期限越長(zhǎng)，利率越高C.

利率高低與期限長(zhǎng)短無(wú)關(guān)D.

相同期限，本金越多，利率越低【答案】:

B【解析】:定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定，通常，期限越長(zhǎng)，利率越高。如果儲(chǔ)戶(hù)在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。12.除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)外，信用卡產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。A.

來(lái)自發(fā)卡行的風(fēng)險(xiǎn)B.

來(lái)自持卡人的風(fēng)險(xiǎn)C.

來(lái)自商戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)D.

來(lái)自第三方的風(fēng)險(xiǎn)E.

來(lái)自收單行的風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

B|C|D【解析】:信用卡風(fēng)險(xiǎn)，就是指在信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中發(fā)卡行、收單行以及持卡人和合作商戶(hù)等發(fā)生經(jīng)濟(jì)損失的潛在可能性。信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理有其特殊性和復(fù)雜性。除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)外，信用卡產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：①來(lái)自持卡人的風(fēng)險(xiǎn)；②來(lái)自商戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)；③來(lái)自第三方的風(fēng)險(xiǎn)。13.關(guān)于中央銀行的產(chǎn)生，下列說(shuō)法正確的有（）。A.

是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要B.

是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要C.

是貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖的需要D.

是對(duì)金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要E.

是充當(dāng)支付中介的需要【答案】:

A|B|D【解析】:中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要、是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要、是“最后貸款人”的需要、是對(duì)金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要。C項(xiàng)，貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖是政策性銀行的任務(wù)；E項(xiàng)，充當(dāng)支付中介是商業(yè)銀行的職能之一。14.某銀行部門(mén)主管對(duì)一名業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為進(jìn)行了處罰。但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒(méi)有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）。A.

向媒體披露證據(jù)證明自己的清白B.

向公安部門(mén)反映情況C.

按照正常渠道向本行有關(guān)部門(mén)反映和申訴D.

向部門(mén)所有同事發(fā)送郵件爭(zhēng)取聲援【答案】:

C【解析】:根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭(zhēng)議處理”的規(guī)定要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。15.貨幣市場(chǎng)交易與資本市場(chǎng)交易相比較，其特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。A.

期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大B.

期限長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小C.

期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小D.

期限短、流動(dòng)性弱、風(fēng)險(xiǎn)小【答案】:

C【解析】:貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以?xún)?nèi)（含一年）的短期資金融通市場(chǎng)，主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)等。貨幣市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大、交易頻繁。資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。16.根據(jù)《行政處罰法》，我國(guó)行政處罰決定程序不包括（）。A.

簡(jiǎn)易程序B.

標(biāo)準(zhǔn)程序C.

一般程序D.

聽(tīng)證程序【答案】:

B【解析】:根據(jù)《行政處罰法》，我國(guó)行政處罰決定程序主要有簡(jiǎn)易程序、一般程序，此外還可以應(yīng)行政處罰當(dāng)事人的要求適用聽(tīng)證程序。17.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。A.

合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源B.

銀行盈利目標(biāo)C.

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃D.

合規(guī)政策【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括以下基本要素：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；④合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程；⑤合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。18.下列各項(xiàng)中，中央銀行票據(jù)的流動(dòng)性次于（）。A.

企業(yè)債券B.

現(xiàn)金C.

普通股票D.

金融債【答案】:

B【解析】:流動(dòng)性是金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金所需要的時(shí)間和成本的多少，即金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為貨幣而不損失的能力?，F(xiàn)金是最具流動(dòng)性的資產(chǎn)。19.信托受益人的權(quán)利主要有（）。A.

知情權(quán)B.

受益權(quán)C.

撤銷(xiāo)權(quán)D.

解任權(quán)E.

管理方法變更權(quán)【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:信托受益人有權(quán)獲取信托所產(chǎn)生的收益。同時(shí)，受益人也有權(quán)行使委托人所享有的知情權(quán)、管理方法變更權(quán)、撤銷(xiāo)權(quán)和解任權(quán)。20.出現(xiàn)以下哪一種情形時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門(mén)的約見(jiàn)？（）A.

所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)B.

銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶(hù)進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂(lè)活動(dòng)C.

處理客戶(hù)投訴時(shí)，不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見(jiàn)告知客戶(hù)D.

機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀【答案】:

A【解析】:出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門(mén)的約見(jiàn)：①所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)；②所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有按要求報(bào)送整改和糾正計(jì)劃；③所在機(jī)構(gòu)報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)；④監(jiān)管部門(mén)認(rèn)為需要約見(jiàn)的其他情形。21.在短期內(nèi)，影響銀行價(jià)值的主要變量是（）。A.

凈現(xiàn)金流量B.

總資產(chǎn)賬面價(jià)值C.

獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間D.

與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

A【解析】:在短期內(nèi)，銀行現(xiàn)金流量的可預(yù)測(cè)性較強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控，獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間對(duì)價(jià)值影響也不大，因此，影響銀行價(jià)值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。22.下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。A.

提供的是一種緊急資金援助或者支持B.

具有救助性C.

中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系本身又無(wú)法滿(mǎn)足其需求時(shí)提供資金D.

提供的援助或支持是政府為銀行危機(jī)買(mǎi)單E.

主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

A|B|C|E【解析】:最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系本身又無(wú)法滿(mǎn)足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。最后貸款人的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買(mǎi)單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)行為中的一種宏觀(guān)調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。23.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。A.

理事會(huì)B.

國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.

常務(wù)理事會(huì)D.

會(huì)員大會(huì)【答案】:

D【解析】:中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)。24.商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶(hù)提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。A.

代理業(yè)務(wù)B.

承諾業(yè)務(wù)C.

擔(dān)保業(yè)務(wù)D.

支付結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】:

B【解析】:承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶(hù)提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。25.在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程是（）。A.

風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告B.

風(fēng)險(xiǎn)控制C.

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.

風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量【答案】:

D【解析】:風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是提升銀行精細(xì)化管理水平、優(yōu)化資源配置的基礎(chǔ)。26.“了解客戶(hù)”是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，銀行從業(yè)人員在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)必須遵循（）制度。A.

居民身份識(shí)別B.

客戶(hù)身份識(shí)別C.

公民身份識(shí)別D.

法人身份識(shí)別【答案】:

B【解析】:了解客戶(hù)是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，我國(guó)賬戶(hù)管理規(guī)定以及《反洗錢(qián)法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶(hù)身份識(shí)別制度。27.信息披露是市場(chǎng)約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。我國(guó)銀行監(jiān)管部門(mén)于2002年5月21日頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須披露的信息包括（）。A.

財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告B.

各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況C.

公司治理信息D.

薪酬制度E.

年度內(nèi)重大事項(xiàng)【答案】:

A|B|C|E【解析】:2002年5月21日，中國(guó)人民銀行頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照辦法規(guī)定披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、關(guān)聯(lián)方交易的總量及重大關(guān)聯(lián)方交易的情況、公司治理、年度內(nèi)重大事項(xiàng)等信息。28.下列行為屬于內(nèi)幕交易的有（）。A.

非內(nèi)幕信息知情人利用不正當(dāng)手段獲得內(nèi)幕信息，根據(jù)該信息建議他人買(mǎi)賣(mài)證券B.

內(nèi)幕信息知情人根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買(mǎi)賣(mài)證券C.

內(nèi)幕信息知情人根據(jù)內(nèi)幕信息自行買(mǎi)賣(mài)證券D.

內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，他人利用該信息獲利E.

非內(nèi)幕信息知情人以不正當(dāng)手段獲得內(nèi)幕信息，根據(jù)該信息買(mǎi)賣(mài)證券【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)《證券法》的規(guī)定，內(nèi)幕交易主要包括下列行為：①內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買(mǎi)賣(mài)證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買(mǎi)賣(mài)證券的行為；②內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為；③非內(nèi)幕信息知情人通過(guò)不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買(mǎi)賣(mài)證券，或者建議他人買(mǎi)賣(mài)證券的行為。29.按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不包括（）。A.

政策性銀行B.

農(nóng)村信用合作社C.

商業(yè)銀行D.

證券公司【答案】:

D【解析】:我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括：開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行、商業(yè)銀行以及其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。B項(xiàng)屬于商業(yè)銀行；D項(xiàng)屬于證券期貨類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。30.行政訴訟中，被告無(wú)權(quán)（）。A.

提出上訴B.

自行向原告和證人收集證據(jù)C.

作出停止執(zhí)行原具體行政行為的決定D.

改變自己所作的具體行政行為【答案】:

B【解析】:根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，在訴訟過(guò)程中，被告不得自行向原告和證人收集證據(jù)。31.國(guó)債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對(duì)象之一，具有的特征包括（）。A.

國(guó)債一般為短期債券B.

國(guó)債只能在銀行間債券交易市場(chǎng)發(fā)行C.

國(guó)債的利息不用繳納所得稅D.

國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便E.

國(guó)債以國(guó)家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

C|D|E【解析】:國(guó)債是國(guó)家為籌措資金而向投資者出具的書(shū)面借款憑證，承諾在一定的時(shí)期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。國(guó)債以國(guó)家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn)，而且國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。國(guó)債分為記賬式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債兩種。記賬式國(guó)債有交易所、銀行間債券市場(chǎng)、商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)三個(gè)發(fā)行及流通渠道。儲(chǔ)蓄國(guó)債具有憑證式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）兩個(gè)品種。憑證式國(guó)債通過(guò)部分商業(yè)銀行柜臺(tái)，面向城鄉(xiāng)居民個(gè)人和各類(lèi)投資者發(fā)行，儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）通過(guò)試點(diǎn)銀行面向個(gè)人投資者銷(xiāo)售。32.下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.

定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能B.

定金具有預(yù)付款性質(zhì)C.

收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金D.

訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定【答案】:

B【解析】:定金和訂金的區(qū)別如下：①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式，而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時(shí)，退還訂金即可，無(wú)須雙倍返還。③數(shù)額限制不同?！稉?dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過(guò)主合同標(biāo)的額的20%；而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。33.根據(jù)我國(guó)目前的有關(guān)規(guī)定，屬于外匯范疇的有（）。A.

外國(guó)紙幣B.

外幣銀行存款憑證C.

外幣郵政儲(chǔ)蓄憑證D.

外國(guó)鑄幣E.

外國(guó)動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)【答案】:

A|B|C|D【解析】:我國(guó)2008年8月修訂的《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》明確規(guī)定：“本條例所稱(chēng)外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國(guó)際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：①外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣；②外幣支付憑證或者支付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等；③外幣有價(jià)證券，包括債券、股票等；④特別提款權(quán)；⑤其他外匯資產(chǎn)?！?4.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的有效統(tǒng)一。A.

資本管理B.

資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理C.

資產(chǎn)負(fù)債組合管理D.

定價(jià)管理【答案】:

C【解析】:資產(chǎn)負(fù)債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。35.下列關(guān)于商業(yè)銀行的接管與終止的說(shuō)法，正確的是（）。A.

接管的目的是對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)能力B.

接管由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定，并組織實(shí)施C.

接管決定由被接管商業(yè)銀行予以公告D.

接管期限屆滿(mǎn)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)一年E.

自接管開(kāi)始之日起，被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系因接管而變化【答案】:

A|B【解析】:C項(xiàng)，接管決定由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告；D項(xiàng)，接管自接管決定實(shí)施之日起開(kāi)始，接管期限屆滿(mǎn)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)二年；E項(xiàng)，自接管開(kāi)始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力，但被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。36.下列關(guān)于無(wú)效合同表述正確的是（）。A.

合同部分無(wú)效，不影響其他部分效力B.

合同部分無(wú)效，整體無(wú)效C.

有過(guò)錯(cuò)一方不需承擔(dān)締約過(guò)失責(zé)任D.

合同無(wú)效自判定無(wú)效起無(wú)效【答案】:

A【解析】:B項(xiàng)，合同部分無(wú)效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；C項(xiàng)，有過(guò)錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受到的損失，雙方都有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；D項(xiàng)，無(wú)效的合同自始沒(méi)有法律約束力。37.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例（）。A.

不得低于4B.

不得高于4C.

不得低于25%D.

不得高于25%【答案】:

B【解析】:《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%，即流動(dòng)性負(fù)債余額不得高于流動(dòng)性資產(chǎn)余額的4倍。38.某企業(yè)為了擴(kuò)展業(yè)務(wù)規(guī)模，要求員工集資入股，后該企業(yè)集資200萬(wàn)元，危及分紅即被他人告發(fā)，該企業(yè)的行為（）。A.

構(gòu)成非法吸收公眾存款罪B.

不構(gòu)成犯罪C.

集資詐騙罪D.

擅自發(fā)行企業(yè)債券罪【答案】:

B【解析】:非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為；集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開(kāi)募集資金，數(shù)額較大的行為。題中該企業(yè)為擴(kuò)展業(yè)務(wù)規(guī)模進(jìn)行的集資行為屬于合法的行為，不構(gòu)成犯罪。39.商業(yè)銀行的績(jī)效考核指標(biāo)體系，一般應(yīng)包括（）。A.

經(jīng)濟(jì)效益類(lèi)指標(biāo)B.

人力資源薪酬發(fā)展指標(biāo)C.

客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)拓展費(fèi)用指標(biāo)D.

風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)指標(biāo)E.

社會(huì)責(zé)任類(lèi)指標(biāo)【答案】:

A|D|E【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)指標(biāo)包括五大類(lèi)：合規(guī)經(jīng)營(yíng)類(lèi)指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)指標(biāo)、經(jīng)營(yíng)效益類(lèi)指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型類(lèi)指標(biāo)、社會(huì)責(zé)任類(lèi)指標(biāo)。40.下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.

合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作B.

建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門(mén)、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整C.

明確哪些是重要崗位，對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，不相容崗位人員之間可以輪崗D.

建立健全內(nèi)部控制制度體系，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評(píng)估【答案】:

C【解析】:內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)。C項(xiàng)，在崗位設(shè)置上，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施要求明確哪些是重要崗位，并制定相應(yīng)的內(nèi)部控制要求；對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。41.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全涉及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的（）機(jī)制。A.

事前協(xié)調(diào)B.

事前交流C.

事中管控D.

事后檢查E.

事后監(jiān)督【答案】:

A|C|E【解析】:金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全涉及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的事前協(xié)調(diào)、事中管控和事后監(jiān)督機(jī)制，確保在金融產(chǎn)品和服務(wù)的設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)、營(yíng)銷(xiāo)推介及售后管理等各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)有效落實(shí)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的相關(guān)規(guī)定和要求。42.下列屬于違法發(fā)放貸款罪的主體是（）。A.

銀行存款B.

金融機(jī)構(gòu)工作人員C.

銀行信貸資金D.

金融機(jī)構(gòu)自有資金【答案】:

B【解析】:違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。其主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員；其客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度。43.“以客戶(hù)為中心”是發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線(xiàn)的共同理念，具體要求個(gè)人客戶(hù)的基礎(chǔ)金融服務(wù)由（）負(fù)責(zé)。A.

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B.

財(cái)富管理業(yè)務(wù)C.

零售業(yè)務(wù)D.

金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)【答案】:

C【解析】:發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線(xiàn)大致上是按照客戶(hù)的屬性和需求來(lái)劃分，“以客戶(hù)為中心”是其共同的理念：個(gè)人客戶(hù)的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由財(cái)富管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，公司客戶(hù)的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，同時(shí)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動(dòng)性操作和自營(yíng)投資業(yè)務(wù)。44.定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息（）。A.

按照到期日掛牌公告的利率計(jì)算B.

按照存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的利率計(jì)算C.

按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算D.

采取分段計(jì)息的辦法按照實(shí)際天數(shù)分別以存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算【答案】:

B【解析】:定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。45.下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務(wù)的匯款形式有（）。A.

本票B.

電報(bào)C.

SWIFTD.

電傳E.

匯票【答案】:

B|C|D【解析】:電匯匯款是匯款人（付款人或債務(wù)人）委托銀行以電報(bào)、電傳、環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)（SWIFT）方式，指示出口地某一銀行（其分行或代理行）作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。46.下列關(guān)于行業(yè)生命周期與銀行信貸的說(shuō)法，正確的有（）。A.

成長(zhǎng)期是銀行業(yè)發(fā)展黃金時(shí)期，進(jìn)入該行業(yè)企業(yè)數(shù)量不斷增加，競(jìng)爭(zhēng)壓力增大B.

處于衰退期行業(yè)，市場(chǎng)需求量大幅減少，銀行應(yīng)提早采取退出策略C.

處于成熟期行業(yè)的企業(yè)相對(duì)穩(wěn)定，是銀行主要客戶(hù)群體，各類(lèi)客戶(hù)均需積極進(jìn)入D.

行業(yè)生命周期可分為初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰退期四個(gè)階段E.

處于初創(chuàng)期的企業(yè)，成長(zhǎng)性較快，是銀行搶先營(yíng)銷(xiāo)進(jìn)入的最佳時(shí)期【答案】:

A|B|C|D【解析】:初創(chuàng)期是一個(gè)行業(yè)的起步階段，產(chǎn)品市場(chǎng)上需求較小，銷(xiāo)售收入較低，這時(shí)的創(chuàng)業(yè)企業(yè)可能不僅沒(méi)有利潤(rùn)還會(huì)出現(xiàn)較大虧損。47.信托法律關(guān)系中的受益人由（）指定。A.

受托人B.

信托公司C.

委托人D.

信托財(cái)產(chǎn)管理人【答案】:

C【解析】:委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財(cái)產(chǎn)，確定誰(shuí)是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。48.明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成（）。A.

金融憑證詐騙罪B.

偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪C.

挪用資金罪D.

票據(jù)詐騙罪【答案】:

D【解析】:票據(jù)詐騙罪客觀(guān)方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。49.全面風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍有（）。A.

信用風(fēng)險(xiǎn)B.

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.

風(fēng)險(xiǎn)偏好制定D.

信息系統(tǒng)E.

風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:全面風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等銀行承擔(dān)的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)納入到統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架中，涉及從董事會(huì)、高級(jí)管理層到風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、業(yè)務(wù)部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)等各個(gè)層面，包括風(fēng)險(xiǎn)偏好制定、風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建、風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度完善、風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提升、風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造等多方面內(nèi)容。50.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國(guó)商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除的項(xiàng)目包括（）。A.

商譽(yù)B.

土地使用權(quán)C.

貸款損失準(zhǔn)備缺口D.

盈余公積E.

由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)【答案】:

A|C|E【解析】:計(jì)算資本充足率時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項(xiàng)目，主要包括商譽(yù)、其他無(wú)形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外），由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口等。51.在借貸期間可靈活調(diào)整的利息率是（）。A.

浮動(dòng)利率B.

市場(chǎng)利率C.

實(shí)際利率D.

拆借利率【答案】:

A【解析】:浮動(dòng)利率是指銀行借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場(chǎng)變化情況進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整的利率。52.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯(cuò)誤的有（）。A.

承兌適用于匯票和本票B.

背書(shū)只能在匯票上進(jìn)行C.

偷竊票據(jù)不能稱(chēng)作出票行為D.

保證適用于支票E.

保證適用于匯票【答案】:

A|B|D【解析】:A項(xiàng)，承兌為匯票所獨(dú)有；B項(xiàng)，背書(shū)適用于匯票、本票和支票；D項(xiàng)，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。53.上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易。（）A.

公司有重大違法行為B.

公司不按照規(guī)定公開(kāi)其財(cái)務(wù)狀況，或?qū)ω?cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者C.

公司被起訴D.

公司最近三年連續(xù)虧損E.

公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件【答案】:

A|B|D|E【解析】:上市公司喪失上市條件的，其股票依法暫停上市或者終止上市。根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》的規(guī)定，上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易：①公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件；②公司不按照規(guī)定公開(kāi)其財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者；③公司有重大違法行為；④公司最近三年連續(xù)虧損；⑤證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。54.備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種（）。A.

承諾業(yè)務(wù)B.

代理業(yè)務(wù)C.

擔(dān)保行為