2023年銀行業(yè)人員考試公共科目＋個(gè)人貸款考試試題匯總pdf版

2023年銀行業(yè)人員考試公共科目＋個(gè)人貸款考試試題匯總pdf版1.簽訂個(gè)人保證貸款合同時(shí)，涉及的當(dāng)事人包括（）。A.

代理人B.

介紹人C.

擔(dān)保人D.

銀行E.

借款人【答案】:

C|D|E【解析】:個(gè)人保證貸款手續(xù)簡(jiǎn)便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過(guò)核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個(gè)過(guò)程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理時(shí)間短、環(huán)節(jié)少。2.房地產(chǎn)具有不可移動(dòng)、用途多樣、壽命長(zhǎng)久等諸多特性，根據(jù)我國(guó)政府部門規(guī)定的土地使用權(quán)出讓年限，以下選項(xiàng)錯(cuò)誤的是（）。A.

教育、科技用地50年B.

工業(yè)用地50年C.

旅游、娛樂(lè)用地50年D.

居住用地70年【答案】:

C【解析】:目前由我國(guó)政府規(guī)定土地使用權(quán)出讓年限：居住用地70年，工業(yè)用地50年，教育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地50年，商業(yè)、旅游、娛樂(lè)用地40年，綜合或其他用地50年。3.下列不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。[2017年10月真題]A.

抵押物價(jià)值發(fā)生變化B.

借款人還款能力發(fā)生變化C.

保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化D.

借款人申請(qǐng)材料不完整【答案】:

D【解析】:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要包括：①借款人還款能力發(fā)生變化；②借款人還款意愿下降；③保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化；④抵押物價(jià)值發(fā)生變化。4.申請(qǐng)農(nóng)戶貸款，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。A.

貸款用途明確合法B.

農(nóng)戶貸款要明確一名家庭成員為借款人C.

貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理D.

在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立結(jié)算賬戶E.

以戶為單位申請(qǐng)發(fā)放【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項(xiàng)外，申請(qǐng)農(nóng)戶貸款還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：①借款人應(yīng)當(dāng)為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民；②戶籍所在地、固定住所或固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)；③借款人具備還款意愿和還款能力；④借款人無(wú)重大信用不良記錄；⑤農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要求的其他條件。5.貸款調(diào)查人員應(yīng)對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的______、______、準(zhǔn)確性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)；貸款審查人員應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的______、______、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查。（）[2014年11月真題]A.

合理性；合法性；真實(shí)性；完整性B.

真實(shí)性；合法性；完整性；合理性C.

真實(shí)性；完整性；合法性；合理性D.

完整性；合理性；真實(shí)性；合法性【答案】:

C【解析】:根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見(jiàn)；貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等。6.關(guān)于借款合同的變更與解除，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.

借款合同依法需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效B.

如需辦理抵押變更登記的，借款人應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)C.

當(dāng)借款保證人失去保證能力時(shí)，借款人可申請(qǐng)以信用貸款替代原貸款D.

借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒(méi)有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分【答案】:

C【解析】:當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保。7.簽訂個(gè)人保證貸款合同時(shí)，涉及的當(dāng)事人包括（）。[2014年6月真題]A.

代理人B.

介紹人C.

擔(dān)保人D.

銀行E.

借款人【答案】:

C|D|E【解析】:個(gè)人保證貸款手續(xù)簡(jiǎn)便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過(guò)核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個(gè)過(guò)程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理時(shí)間短、環(huán)節(jié)少。8.貸款受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書(shū)及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容不包括（）。A.

借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性B.

借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性C.

借款申請(qǐng)人所提交材料的規(guī)范性D.

借款申請(qǐng)人的主體資格【答案】:

B【解析】:貸款受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書(shū)及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，主要審查借款申請(qǐng)人的主體資格及借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性與規(guī)范性。9.質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保分為（）。A.

動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押B.

不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押C.

固定資產(chǎn)質(zhì)押D.

流動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)押E.

權(quán)利質(zhì)押【答案】:

A|E【解析】:質(zhì)押擔(dān)保主要可分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是指借款人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交貸款銀行占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保，借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償；權(quán)利質(zhì)押是指以法律規(guī)定可以質(zhì)押的，或貸款銀行許可的質(zhì)押物作為擔(dān)保，借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以權(quán)利憑證折價(jià)或以拍賣、變賣該權(quán)利憑證的價(jià)款優(yōu)先受償。10.關(guān)于資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。[2016年11月真題]A.

貸款遷徙率指標(biāo)主要指正常及關(guān)注類貸款遷徙率B.

不良資產(chǎn)率一般是指可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之比C.

不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例D.

風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)主要包括審批處理量變動(dòng)、審批通過(guò)率變動(dòng)、催收成功率變動(dòng)等【答案】:

B【解析】:不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)（次級(jí)類貸款＋可疑類貸款＋損失類貸款）與信貸資產(chǎn)總額之比。11.在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的貸款審批中需要注意的事項(xiàng)有（）。[2014年6月真題]A.

對(duì)于單筆貸款超過(guò)經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請(qǐng)及經(jīng)辦行審批材料報(bào)上級(jí)行進(jìn)行后續(xù)審批B.

確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定C.

確保貸款申請(qǐng)資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密D.

確保貸款方案合理E.

確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:貸款審批中需要注意的事項(xiàng)除ABCDE五項(xiàng)外，還包括嚴(yán)格按流程逐級(jí)審批。12.押品價(jià)值評(píng)估是押品管理的重要環(huán)節(jié)，下列選項(xiàng)中，屬于押品價(jià)值評(píng)估方式的有（）。A.

內(nèi)部評(píng)估方式B.

外部評(píng)估方式C.

間接評(píng)估方式D.

直接評(píng)估方式E.

市場(chǎng)評(píng)估方式【答案】:

A|B|D【解析】:押品價(jià)值評(píng)估主要有以下三種方式：①內(nèi)部評(píng)估方式，指由銀行的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)擬接受押品進(jìn)行價(jià)值評(píng)估；②外部評(píng)估方式，指由銀行認(rèn)可的合作評(píng)估機(jī)構(gòu)的外部評(píng)估師對(duì)銀行擬接受的押品進(jìn)行價(jià)值評(píng)估；③直接評(píng)估方式，指參考公開(kāi)市場(chǎng)價(jià)格、歷史平均價(jià)格或最近成交價(jià)格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評(píng)估價(jià)值。13.發(fā)放商業(yè)性個(gè)人貸款的商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)______原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照______審批貸款。（）[2014年11月真題]A.

審慎性；授權(quán)獨(dú)立B.

盈利性；崗位職責(zé)C.

自主性；崗位自主D.

合規(guī)性；職務(wù)逐級(jí)【答案】:

A【解析】:根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第二十條，貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。14.在用專家判斷法對(duì)個(gè)人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。A.

管理-ControlB.

能力-CapacityC.

道德品質(zhì)-CharacterD.

資本-CapitalE.

擔(dān)保-Collateral【答案】:

B|C|D|E【解析】:在專家判斷法中，“5C”要素分析法長(zhǎng)期以來(lái)得到廣泛應(yīng)用?！?C”指借款人道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）、環(huán)境（Condition）。15.下列關(guān)于個(gè)人借款合同變更的表述，錯(cuò)誤的是（）。[2017年10月真題]A.

銀行允許借款人在合同履行期間申請(qǐng)調(diào)整分期還款額，并分清原因，分別處理B.

個(gè)人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面C.

在合同履行期間，借款人可以向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請(qǐng)D.

個(gè)人借款合同變更包括合同主體變更、貸款期限變更、分期還款額變更、還款方式變更等【答案】:

B【解析】:B項(xiàng)，在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財(cái)產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書(shū)面申請(qǐng)。經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本。16.銀行營(yíng)銷策略中的（），是指針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要。A.

產(chǎn)品差異策略B.

單一營(yíng)銷策略C.

低成本策略D.

專業(yè)化策略【答案】:

B【解析】:單一營(yíng)銷策略，又稱一對(duì)一的營(yíng)銷，它是針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要。17.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在______，月所有債務(wù)支出與收入比控制在______。（）[2015年5月真題]A.

55%以下（含55%）；55%以下（含55%）B.

50%以下（含50%）；55%以下（含55%）C.

60%以下（含60%）；65%以下（含65%）D.

45%以下（含45%）；50%以下（含50%）【答案】:

B【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十六條，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%）。18.個(gè)人征信系統(tǒng)中的銀行信貸信息包括（）。[2015年10月真題]A.

婚姻信息B.

交通違章信息C.

經(jīng)營(yíng)信息D.

信用卡信息E.

貸款信息【答案】:

D|E【解析】:銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機(jī)構(gòu)辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細(xì)信息。19.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款發(fā)展歷程的說(shuō)法，正確的有（）。[2017年6月真題]A.

個(gè)人住房貸款在我國(guó)是最早開(kāi)辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品B.

中國(guó)人民銀行于1997年頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》C.

1987年，作為首批住房體制改革的試點(diǎn)城市，煙臺(tái)、蚌埠兩市分別成立了住房?jī)?chǔ)蓄銀行D.

個(gè)人住房貸款在世界各國(guó)的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的貸款產(chǎn)品E.

個(gè)人住房貸款真正實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展以1998年的住房制度改革以及中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志【答案】:

A|C|D|E【解析】:B項(xiàng)，1997年，中國(guó)人民銀行頒布了《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》，1998年，中國(guó)人民銀行頒布了《個(gè)人住房貸款管理辦法》。20.信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為（）年，到期可對(duì)檔案資料進(jìn)行銷毀。A.

一B.

二C.

三D.

四【答案】:

C【解析】:查詢機(jī)構(gòu)要按業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)定對(duì)檔案資料（包括相關(guān)文件）進(jìn)行管理。信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對(duì)檔案資料進(jìn)行銷毀。21.到期一次還本付息法一般適用于期限為（）的個(gè)人貸款。A.

1年以內(nèi)（含1年）B.

1年以上（含1年）C.

1年以內(nèi)（不含1年）D.

1年以上（不含1年）【答案】:

A【解析】:到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。22.職工個(gè)人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于（）所有。A.

職工個(gè)人、繳存單位和國(guó)家B.

職工個(gè)人C.

職工個(gè)人和繳存單位D.

職工個(gè)人和國(guó)家【答案】:

B【解析】:根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》第三條，職工個(gè)人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個(gè)人所有。23.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。[2016年11月真題]A.

公積金個(gè)人住房貸款的利率比自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率低B.

公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)自于公積金管理部門歸集的住房公積金C.

公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批D.

對(duì)于公積金個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

D【解析】:D項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是國(guó)家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。從風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的角度上講，商業(yè)銀行本身不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。而自營(yíng)性個(gè)人住房貸款是商業(yè)銀行利用自有信貸資金發(fā)放的住房貸款，商業(yè)銀行自己承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。24.商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)的工具有（）。A.

風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估B.

產(chǎn)品組合管理C.

關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)D.

操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集E.

情景分析【答案】:

A|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)用的工具主要有操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集、風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)等，實(shí)施巴塞爾協(xié)議高級(jí)計(jì)量法的銀行還需開(kāi)展情景分析工作。25.商業(yè)銀行營(yíng)銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)。[2015年5月真題]A.

單一營(yíng)銷策略B.

低成本策略C.

差異化策略D.

分層營(yíng)銷策略【答案】:

D【解析】:客戶分層是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)。分層營(yíng)銷是現(xiàn)代營(yíng)銷最基本的方法，它把客戶分成不同的細(xì)分市場(chǎng)，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)。26.貸款受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書(shū)及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容不包括（）。[2016年11月真題]A.

借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性B.

借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性C.

借款申請(qǐng)人所提交材料的規(guī)范性D.

借款申請(qǐng)人的主體資格【答案】:

B【解析】:貸款受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書(shū)及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，主要審查借款申請(qǐng)人的主體資格及借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性與規(guī)范性。27.貸款額度是指（）。[2013年11月真題]A.

借款人每月需要償還的金額B.

銀行批準(zhǔn)借款人的額度C.

貸款抵押物的評(píng)估價(jià)值D.

銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額【答案】:

D【解析】:貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額。除了人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)或國(guó)家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外，個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)申請(qǐng)人所購(gòu)財(cái)產(chǎn)價(jià)值提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保的額度以及資信等情況確定。28.下列各項(xiàng)中，不符合個(gè)人商用房貸款借款條件的是（）。A.

具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況讓明（或未婚聲明）B.

在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶C.

具有所購(gòu)商用房的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議D.

已支付所購(gòu)商用房市場(chǎng)價(jià)值30%的首付款【答案】:

D【解析】:D項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款的借款人須具備的基本條件為：已支付所購(gòu)商用房市場(chǎng)價(jià)值50%（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提供首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開(kāi)具的首付款發(fā)票或收據(jù)。29.某國(guó)發(fā)生自然災(zāi)害導(dǎo)致專注該國(guó)市場(chǎng)的國(guó)內(nèi)旅游機(jī)構(gòu)倒閉，給客戶旅游貸款帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A.

政策風(fēng)險(xiǎn)B.

技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)C.

行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)D.

操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

C【解析】:行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指貸款投向的行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)不明朗或整體環(huán)境趨于惡化導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，本質(zhì)上是由行業(yè)波動(dòng)導(dǎo)致的一種信用風(fēng)險(xiǎn)。這類風(fēng)險(xiǎn)在指定用途的貸款中較為多見(jiàn)。例如，某國(guó)發(fā)生自然災(zāi)害可能導(dǎo)致專注該國(guó)市場(chǎng)的國(guó)內(nèi)旅游機(jī)構(gòu)倒閉；客戶通過(guò)中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)留學(xué)，中介機(jī)構(gòu)因?yàn)槿狈Y質(zhì)導(dǎo)致留學(xué)申請(qǐng)失敗，客戶無(wú)法實(shí)現(xiàn)留學(xué)的理想導(dǎo)致貸款收回風(fēng)險(xiǎn)。30.業(yè)內(nèi)目前應(yīng)用較為廣泛的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分方式主要包括（）。A.

催收評(píng)分卡B.

行為評(píng)分卡C.

期限評(píng)分卡D.

申請(qǐng)?jiān)u分卡E.

績(jī)效評(píng)分卡【答案】:

A|B|D【解析】:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分種類很多，但常見(jiàn)的也是業(yè)內(nèi)目前應(yīng)用較為廣泛的，主要是申請(qǐng)?jiān)u分卡、行為評(píng)分卡和催收評(píng)分卡。31.關(guān)于合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人，下列說(shuō)法正確的是（）。A.

必須是中國(guó)國(guó)籍的公民B.

必須是年滿18周歲的公民C.

必須是具有完全民事行為能力的自然人D.

可以是自然人，也可以是法人【答案】:

C【解析】:個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件：①借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；②貸款用途明確合法；③貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理；④借款人具備還款意愿和還款能力；⑤借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄；⑥貸款人要求的其他條件。32.公積金個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)為（）年。A.

20B.

15C.

10D.

30【答案】:

D【解析】:公積金個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)為30年，如當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定，按當(dāng)?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行。33.申請(qǐng)二手車個(gè)人汽車貸款時(shí)，還需特別提供的資料有（）。A.

貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的車輛評(píng)估報(bào)告書(shū)B(niǎo).

車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明C.

所交易車輛的機(jī)動(dòng)車輛登記證D.

車輛年檢證明E.

首付款證明材料【答案】:

A|B|C|D【解析】:如借款所購(gòu)車輛為二手車，還需提供購(gòu)車意向證明或購(gòu)車合同、貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的車輛評(píng)估報(bào)告書(shū)、車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明、所交易車輛的機(jī)動(dòng)車輛登記證和車輛年檢證明等。E項(xiàng)是一般性的要求。34.合同變更屬于個(gè)人住房貸款流程中的（）環(huán)節(jié)。[2016年11月真題]A.

貸后與檔案管理B.

貸款的簽約和發(fā)放C.

貸款的受理和調(diào)查D.

貸款的審查和審批【答案】:

A【解析】:個(gè)人貸款業(yè)務(wù)貸款流程包括貸款的受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理五個(gè)環(huán)節(jié)。其中，貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對(duì)有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。35.對(duì)于銀行的高端個(gè)人客戶，營(yíng)銷策略適用性不強(qiáng)的是（）。A.

情感營(yíng)銷策略B.

大眾營(yíng)銷策略C.

單一營(yíng)銷策略D.

專業(yè)化策略【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行可以通過(guò)以下幾種策略來(lái)達(dá)到營(yíng)銷目的：①低成本策略；②差異化策略；③專業(yè)化策略；④大眾營(yíng)銷策略；⑤單一營(yíng)銷策略；⑥情感營(yíng)銷策略；⑦分層營(yíng)銷策略；⑧交叉營(yíng)銷策略；⑨定向營(yíng)銷策略。其中，大眾營(yíng)銷是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾化需求，適宜所有的人群。其特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差。36.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括（）。A.

借款人還款能力發(fā)生變化B.

借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化C.

保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化D.

借款人還款意愿下降E.

抵押物價(jià)值發(fā)生變化【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括：①借款人還款能力發(fā)生變化；②借款人還款意愿下降，借款人的還款意愿容易受外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和當(dāng)?shù)匦庞盟接绊?；③保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化；④抵押物價(jià)值發(fā)生變化，主要是指由于抵押物價(jià)格降低、抵押物折舊、毀損、功能落后等原因?qū)е聝r(jià)值下跌，不能足額抵償借款人所欠銀行貸款本息的情況。37.對(duì)個(gè)人汽車貸款抵押擔(dān)保情況的調(diào)查應(yīng)包括（）。[2011年10月真題]A.

保證人是否符合《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格B.

抵押人對(duì)抵押物占有的合法性C.

抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況D.

抵押物的合法性E.

保證人與借款人的關(guān)系【答案】:

B|C|D【解析】:個(gè)人汽車貸款采取抵押擔(dān)保方式的應(yīng)調(diào)查：①抵押物的合法性；②抵押人對(duì)抵押物占有的合法性；③抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況。AE兩項(xiàng)是采取保證擔(dān)保方式應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容。38.一般來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購(gòu)房的人會(huì)選擇的還款方式是（）。[2013年11月真題]A.

等額本息還款法B.

等比累進(jìn)還款法C.

等額本金還款法D.

到期一次還本付息法【答案】:

A【解析】:等額本息還款法和等額本金還款法是常用的個(gè)人住房貸款還款方法。在最初貸款購(gòu)買房屋時(shí)，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重，一般說(shuō)來(lái)，對(duì)于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購(gòu)房的人來(lái)說(shuō)是不利的，因此大多數(shù)借款人采用等額本息還款法還款。39.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。[2015年10月真題]A.

抵押文件資料須具有真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等B.

謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押C.

借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置D.

原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準(zhǔn)盡量交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理【答案】:

D【解析】:D項(xiàng)，貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。40.對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款進(jìn)行貸前調(diào)查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A.

借款申請(qǐng)人所提供的資料是否真實(shí)、合法和有效，通過(guò)面談了解借款人申請(qǐng)是否自愿、屬實(shí)，貸款用途是否真實(shí)合理，是否符合銀行規(guī)定B.

借款人收入來(lái)源是否穩(wěn)定，是否具備按時(shí)足額償還貸款本息的能力C.

通過(guò)查詢銀行客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個(gè)人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿D.

借款人及其經(jīng)營(yíng)實(shí)體信譽(yù)是否良好，經(jīng)營(yíng)是否正常，是否涉及法律糾紛、訴訟，或納入失信人員黑名單等E.

對(duì)借款人擬提供的貸款抵押房產(chǎn)進(jìn)行雙人現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)，調(diào)查抵押房產(chǎn)權(quán)屬證書(shū)記載事項(xiàng)與登記機(jī)關(guān)不動(dòng)產(chǎn)登記簿相關(guān)內(nèi)容是否一致【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸前調(diào)查除了ABCDE五項(xiàng)外，還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：①貸款采用保證擔(dān)保方式的，保證人是否符合銀行相關(guān)規(guī)定，保證人交存的保證金是否與銀行貸款余額相匹配；②貸款申請(qǐng)額度、期限、成數(shù)、利率與還款方式是否符合規(guī)定。41.下列不屬于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是（）。[2015年5月真題]A.

嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性B.

熟練掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度C.

科學(xué)合理地確定客戶還款的方式D.

詳細(xì)調(diào)查客戶還款能力【答案】:

B【解析】:個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要包括：①借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)；②借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)；③借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)；④抵押物風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：①嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性；②詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力；③科學(xué)合理地確定客戶還款方式；④切實(shí)做好押品管理。42.下列關(guān)于《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.

明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)B.

規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則C.

規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式D.

規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時(shí)應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷【答案】:

D【解析】:D項(xiàng)，《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》規(guī)定了個(gè)人信用信息的客觀性原則，即個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集的信息是個(gè)人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不得增加任何主觀判斷。43.借款合同簽訂以后，如果（），則允許變更借款合同。[2013年11月真題]A.

借款人不履行借款合同，貸款難以收回B.

借款人已經(jīng)申請(qǐng)破產(chǎn)，進(jìn)入清算程序C.

借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無(wú)法履行D.

經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意【答案】:

D【解析】:借款合同依法需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前，原借款合同繼續(xù)有效。44.個(gè)人貸款的貸款審批人在貸款審批時(shí)應(yīng)審查（）。A.

借款人資格和條件是否具備B.

借款人提供的材料是否完整、合法、有效C.

貸前調(diào)查人的調(diào)查意見(jiàn)是否準(zhǔn)確、合理D.

對(duì)報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效E.

借款用途是否符合銀行規(guī)定【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:貸款具體審查內(nèi)容包括：①借款人資格和條件是否具備；②借款用途是否符合銀行規(guī)定；③申請(qǐng)借款的金額、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定；④借款人提供的材料是否完整、合法、有效；⑤貸前調(diào)查人的調(diào)查意見(jiàn)、對(duì)借款人資信狀況的評(píng)價(jià)分析以及提出的貸款建議是否準(zhǔn)確、合理；⑥對(duì)報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效；⑦其他需要審查的事項(xiàng)。45.某貸款本金分三段償還，利息根據(jù)實(shí)際的占用時(shí)間計(jì)算，則該還款方式屬于（）。A.

等額本息還款B.

等比累進(jìn)還款C.

等額累進(jìn)還款D.

組合還款【答案】:

D【解析】:組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。46.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。[2015年5月真題]A.

1年B.

4年C.

2年D.

6個(gè)月【答案】:

D【解析】:一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。在保證期間，債權(quán)人未對(duì)債務(wù)人提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁的，保證人免除保證責(zé)任；債權(quán)人已提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁的，保證期間適用訴訟時(shí)效中斷的規(guī)定。47.在審查個(gè)人住房貸款的借款人所提交的材料是否真實(shí)、合法、合規(guī)時(shí)，審查的內(nèi)容不包括（）。A.

審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效B.

審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無(wú)涂改現(xiàn)象C.

審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲(chǔ)蓄賬戶D.

審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)【答案】:

D【解析】:在調(diào)查借款人風(fēng)險(xiǎn)時(shí)必須審查借款申請(qǐng)人所提交的資料是否真實(shí)、合法、合規(guī)，包括：①借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效；②抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無(wú)涂改現(xiàn)象；③借款申請(qǐng)人提供的直接劃款賬戶，是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶。48.某客戶購(gòu)買一輛家庭自用的全新傳統(tǒng)動(dòng)力轎車，成交價(jià)為20萬(wàn)元，交納增值稅、消費(fèi)稅、購(gòu)置附加稅、車船使用稅等4萬(wàn)元，車檢費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、年審費(fèi)、養(yǎng)路費(fèi)等2萬(wàn)元。該客戶申請(qǐng)辦理個(gè)人汽車貸款，則貸款額度最高為（）萬(wàn)元。A.

20B.

16C.

18D.

14【答案】:

B【解析】:對(duì)于個(gè)人汽車貸款，如所購(gòu)車輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的，貸款額度不得超過(guò)80%。汽車價(jià)格，對(duì)于新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者，上述成交價(jià)格均扣除政府補(bǔ)貼，且不含有各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。本題所購(gòu)汽車為新車，且為家庭自用，因而最高貸款額＝成交價(jià)（不含各類附加稅費(fèi)）×80%＝20×80%＝16（萬(wàn)元）。49.在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)操作中，對(duì)抵押物的調(diào)查和審查要重點(diǎn)關(guān)注（）。[2015年5月真題]A.

抵押文件資料的真實(shí)有效性B.

抵押物存續(xù)狀況的完好性C.

抵押物的合法性D.

抵押物的易變現(xiàn)性E.

抵押物權(quán)屬的完整性【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中，借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。銀行在實(shí)際操作中要注意抵押文件資料的真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等。50.我國(guó)普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象有（）。A.

農(nóng)村低收入群體B.

城鎮(zhèn)下崗職工C.

小微企業(yè)D.

農(nóng)民工E.

大學(xué)生群體【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:當(dāng)前我國(guó)普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象有：①農(nóng)村及偏遠(yuǎn)地區(qū)低收入群體；②城鎮(zhèn)低收入群體、城鎮(zhèn)下崗職工、農(nóng)民工等進(jìn)城務(wù)工人員、老年人等群體及大學(xué)生群體；③小微企業(yè)。51.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行屆滿之日起（）。A.

2年B.

6個(gè)月C.

4年D.

1年【答案】:

B【解析】:根據(jù)《擔(dān)保法》第二十一條規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。52.下列關(guān)于個(gè)人貸款特征的說(shuō)法，正確的有（）。A.

貸款品種多，但有特定的用途，故用途不是很廣B.

為了使個(gè)人貸款業(yè)務(wù)辦理便利，其個(gè)人信用審查逐漸放松C.

各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款可以采取靈活多樣的還款方式D.

各商業(yè)銀行可以通過(guò)改進(jìn)服務(wù)手段、提高服務(wù)質(zhì)量，尤其是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，使得個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的辦理日趨便利E.

各銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個(gè)人貸款業(yè)務(wù)新品種【答案】:

C|D|E【解析】:A項(xiàng)，個(gè)人貸款具有用途廣的特征；B項(xiàng)，各商業(yè)銀行都在為個(gè)人貸款業(yè)務(wù)簡(jiǎn)化手續(xù)、改進(jìn)服務(wù)手段、提高服務(wù)質(zhì)量，尤其是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，使得個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的辦理日趨便利，但并沒(méi)有放松對(duì)個(gè)人信用的審查。53.中國(guó)銀行（香港）有限公司根據(jù)人的生命周期設(shè)計(jì)了從嬰兒開(kāi)始到年老每個(gè)生長(zhǎng)階段的金融產(chǎn)品，有“安兒?！薄爸脴I(yè)理想按揭”“全方位投資”“業(yè)主萬(wàn)用錢”“積富之選”“幸運(yùn)星”“期權(quán)寶”等系列金融品種，這屬于（）策略。A.

情感營(yíng)銷策略B.

分層營(yíng)銷策略C.

差異化策略D.

專業(yè)化策略【答案】:

A【解析】:情感營(yíng)銷是在單一營(yíng)銷的基礎(chǔ)上注入人性化的營(yíng)銷理念，它不局限于滿足客戶的一次性需要，而是用情感打動(dòng)客戶的心，成為一家銀行的忠實(shí)客戶。如某銀行根據(jù)人的生命周期設(shè)計(jì)了從嬰兒開(kāi)始到年老每個(gè)生長(zhǎng)階段的金融產(chǎn)品，使客戶從小到大自覺(jué)接受銀行的營(yíng)銷理念，主動(dòng)選擇適合自己的金融產(chǎn)品。54.在審查個(gè)人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實(shí)、合法時(shí)，審查的內(nèi)容不包括（）。A.

審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效B.

審查借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶C.

審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)D.

審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無(wú)涂改現(xiàn)象【答案】:

C【解析】:在審查個(gè)人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實(shí)、合法時(shí)，審查的內(nèi)容包括：①借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效；②抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無(wú)涂改現(xiàn)象；③借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶等。55.下列關(guān)于個(gè)人貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。[2015年10月真題]A.

個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果B.

個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)的重要組成部分C.