六月銀行從業(yè)資格《個人理財》每日一練含答案

六月銀行從業(yè)資格《個人理財》每日一練含答案一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、就“價格優(yōu)先，時間優(yōu)先”的證券交易競價機制，在同一時間內，下列表述正確的是（）。A、如果是買入，報價越低越先成交；如果是賣出，報價越高越先成交B、如果是買入，報價越高越先成交；如果是賣出，報價越低越先成交C、無論是買入還是賣出，報價越高的越先成交【參考答案】：B【解析】：價格優(yōu)先原則是指價格最高的買方報價與價格最低的賣方報價優(yōu)先于其他一切報價而成交。2、下列不屬于銀行代理理財產品銷售基本原則的是（）。A、適當性原則B、保證銀行收益原則C、避免利益沖突原則【參考答案】：B【解析】：銀行代理理財產品銷售基本原則包括：①適當性原則。②客觀性原則。③避免利益沖突原則。3、商業(yè)銀行對理財客戶進行的產品適合度評估應以（）方式進行。A、營業(yè)網(wǎng)點面談B、電話C、郵寄調查問卷【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行對理財客戶進行的產品適合度評估應在營業(yè)網(wǎng)點當面進行，不得通過網(wǎng)絡或電話等手段進行客戶產品適合度評估。【解析】：答案為C。在基本金融工具中，一般而言，股票的投資風險最高?；鸩扇》稚⒔M合投資策略，可以分散非系統(tǒng)風險，不同類型的基金。風險差別較大。股票基金的風險低于股票，而高于債券。儲蓄通常被視為無風險投資。26、復利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）。A、不變B、減小C、呈正向變化【參考答案】：B【解析】：答案為C。根據(jù)復利公式可知，計息次數(shù)增加，現(xiàn)值減小。27、保證收益理財計劃或相關產品中高于同期（）的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。A、貸款利率B、儲蓄存款利率C、市場利率【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個人理財》真題【解析】保證收益理財計劃或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。28、下列關于國債的風險的說法中，錯誤的是（）。A、債券的到期時間越長.利率風險越大B、可贖回債券可以在任何時間贖回C、如果利率下降，債券的提前償付就會使投資者面臨再投資風險【參考答案】：B【解析】：可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，在保護期內，發(fā)行者不得行使贖回權。29、（）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。A、規(guī)劃性原則B、合法性原則C、目的性原則【參考答案】：B【解析】：合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則。這是由稅法的稅收法定原則所決定的，也是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開來的根本所在。30、下列關于個人理財業(yè)務與信托業(yè)務、商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務的不同點，表述錯誤的是（）oA、個人理財業(yè)務中資金的運用是按照合同約定；儲蓄資金的運用是按照銀行需要B、個人理財業(yè)務的受益人和信托業(yè)務的受益人都只能是委托人本人C、個人理財業(yè)務中客戶的資產不與商業(yè)銀行其他資產嚴格區(qū)分相互獨立;而信托中財產性質是登記并與受托人的財產嚴格區(qū)分的【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《信托法》第四十三條的規(guī)定，信托業(yè)務的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。31、以下關于個人理財投資者教育的說法不正確的是（）。A、成功的投資者教育可以有效地減少客戶投訴和糾紛B、銀行理財投資者教育對象僅包括現(xiàn)有的銀行個人理財客戶C、商業(yè)銀行有義務對其所有客戶進行投資者教育，而不僅局限于其高端優(yōu)質客戶【參考答案】：B【解析】：銀行理財投資者教育對象是廣大理財服務對象，包括銀行個人理財客戶以及潛在銀行個人理財客戶。32、個人理財業(yè)務管理部門的內部調查監(jiān)督，應重點檢查（）。A、業(yè)務人員操守與勝任能力B、是否存在錯誤銷售和不當銷售C、是否配備必要的人員【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第十四條第1款的規(guī)定，個人理財業(yè)務管理部門的內部調查監(jiān)督，應在審查個人理財顧問服務的相關記錄、合同和其他材料等基礎上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況。個人理財業(yè)務管理部門的內部調查監(jiān)督人員，應采用多樣化的方式對個人理財顧問服務的質量進行調查。銷售每類理財產品（計劃）時,內部調查監(jiān)督人員都應親自或委托適當?shù)娜藛T，以客戶的身份進行調查。33、影響金融市場長期走勢的唯一因素是（）。A、宏觀經濟因素B、企業(yè)經濟效益C、國際經濟形勢【參考答案】：A【解析】：宏觀經濟因素是影響金融市場長期走勢的唯一因素，其他因素可以暫時改變金融市場的中期和短期走勢，但改變不了金融市場的長期走勢。34、商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事（）業(yè)務。A、個人理財B、股票交易C、存、貸款【參考答案】：B【解析】：我國《商業(yè)銀行法》確定了分業(yè)經營的原則，明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務，第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資。35、保險的基本職能包括經濟給付職能和（）。A、補償損失職能B、風險管理職能C、社會管理職能【參考答案】：A【解析】：保險的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經濟給付職能和補償損失職能。36、證券價格充分反映了包括公開信息和內幕信息等所有信息的市場為（）OA、半弱型有效市場B、強型有效市場C、半強型有效市場【參考答案】：B【解析】：強型有效市場，證券價格充分反映了所有信息，包括公開信息和內幕信息，任何與股票價值相關的信息，實際上都已經充分體現(xiàn)在價格之中。37、下列理財目標中屬于長期目標的是（）。A、償還個人債務B、稅收負擔最小化C、建立退休基金【參考答案】：C【解析】：客戶在與銀行從業(yè)人員接觸的過程中會提出他們的需求和期望目標，這些目標按時間長短可以劃分為：①短期目標。比如休假、旅游等;②中期目標。比如子女教育基金、按揭購房等；③長期目標。比如退休金、遺產等。故本題答案選D。38、委托人不得利用信托財產為自己謀取利益，利用信托財產為自己謀取利益的，（）。A、所得利益應當歸人信托財產B、受益人可以要求從中分得一部分利益C、所得利益應當被沒收歸國家所有【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《中華人民共和國信托法》第26條規(guī)定，受托人除依照本法規(guī)定取得報酬外，不得利用信托財產為自己謀取利益。受托人違反前款規(guī)定，利用信托財產為自己謀取利益的，所得利益歸人信托財產。39、資產配置的五個步驟包括：①調查了解客戶；②建立多元化產品組合；③風險規(guī)劃與保障資產撥備；④建立長期投資儲蓄；⑤生活設計與生活資產撥備。按正確順序應為（）。TOC\o"1-5"\h\zA、①⑤④②③B、①⑤③④②C、①④⑤③②【參考答案】：B【解析】：資產配置的基本步驟：第一步，了解客戶的屬性。第二步，生活設計與生活資產撥備。第三步，風險規(guī)劃與保障資產撥備。第四步，建立長期投資儲備。第五步，建立多元化的產品組合。40、除了收入和儲蓄金額的增加之外，（）也直接促進了我國居民財富的積累。A、經濟環(huán)境的變遷B、世界經濟大環(huán)境C、對生活品質的追求【參考答案】：A【解析】：除了收入和儲蓄金額的增加之外。經濟環(huán)境的變遷也直接促進了我國居民財富的積累。41、客戶在辦理一般產品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應（）。［2012年6月真題］A、將客戶移交理財業(yè)務人員B、拒絕客戶的提問C、主動為客戶解答【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第二十條規(guī)定,商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃?？蛻粼谵k理一般產品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務,一般產品銷售人員和服務人員應將客戶移交理財業(yè)務人員。42、下列屬于銷售人員從事理財產品銷售活動禁止事項的是（）。A、有效識別客戶身份B、了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求C、散布虛假信息，擾亂市場秩序【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第五十四條規(guī)定，銷售人員從事理財產品銷售活動，不得有下列情形：①在銷售活動中為自己或他人牟取不正當利益，承諾進行利益輸送，通過給予他人財物或利益，或接受他人給予的財物或利益等形式進行商業(yè)賄賂；②詆毀其他機構的理財產品或銷售人員；③散布虛假信息，擾亂市場秩序；④違規(guī)接受客戶全權委托,私自代理客戶進行理財產品認購、申購、贖回等交易；⑤違規(guī)對客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔；⑥挪用客戶交易資金或理財產品；⑦擅自更改客戶交易指令；⑧其他可能有損客43、外國銀行可以吸收中國境內公民每筆不少于（）萬元人民幣的定期存款。TOC\o"1-5"\h\zA、30B、100C、200【參考答案】：B【出處】2013年下半年《個人理財》真題【解析】根據(jù)《外資銀行管理條例》第31條規(guī)定可知，外國銀行可以吸收中國境內公民的人民幣定期存款，但每筆業(yè)務不得少于I00萬元。44、年金是在某個特定的時間段內一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。［2009年10月真題］A、房賃月供B、每月家庭日用品費用支出C、定期定額購買基金的月投資款【參考答案】：B【解析】：年金（普通年金）是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。C項，每月家庭日用品費用支出不一定相等，因此不屬于年金。45、生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。［2013年11月真題］A、大部分選擇性支出用于當前消費B、消費水平在一生內保持相對平衡的水平C、大部分選擇性支出存起來用于以后消費【參考答案】：B【解析】：生命周期理論指出，自然人是在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內收支的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其當期、將來的收支，以及可預期的工作、退休時間等諸多因素，并決定目前的消費和儲蓄，以保證其消費水平處于預期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動。46、一般為T+2或T+3到賬的是()。A、債券型基金B(yǎng)、股票型基金C、混合型基金【參考答案】：A【解析】：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。為了提高業(yè)務競爭力，增加客戶資金流動性，一些銀行推出了基金快速贖回業(yè)務，實現(xiàn)了基金的T+0到賬,但客戶須交納一定的費用，或者成為銀行的特定目標客戶。47、QDII為()o[2012年6月真題]A、合格個人投資者B、合格境內機構投資者C、合格機構投資者【參考答案】：B【解析】：QDII即合格境內機構投資者，它是在我國境內設立，經中國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務的證券投資基金。48、普通合伙人將合伙事務委托第三方機構執(zhí)行，應當遵照《合同法》關于委托合同的相關規(guī)定。但在《合同法》環(huán)境下，委托管理機制存在的問題不包括（）。A、委托關系可隨時解除，法律關系不穩(wěn)定B、基金管理公司責任較輕，約束不夠C、基金管理公司承擔無限責任【參考答案】：C【解析】：普通合伙人將合伙事務委托第三方機構執(zhí)行，應當遵照《合同法》關于委托合同的相關規(guī)定。但在《合同法》環(huán)境下，委托管理機制存在以下不足之處：①委托關系可隨時解除，法律關系不穩(wěn)定，但是，如單方解除委托合同，給另一方造成損失的，應當賠償損失；②只有在基金管理公司存在過錯的情況下，才承擔投資失敗的法律責任，這與普通合伙人承擔無限責任相比，責任較輕，約束不夠。49、下列不屬于理財產品開發(fā)主體信息的是（）。A、發(fā)行人B、投資顧問C、銀行理財產品【參考答案】：C【解析】：產品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機構和投資顧問等與產品開發(fā)相關的主體。D項屬于商業(yè)銀行綜合理財服務的一部分。50、一般情況下，金融衍生工具具有兩個顯著特征，它們是（）。[2014年6月真題]A、可復制性和無杠桿性B、不可復制性和杠桿性C、可復制性和杠桿性【參考答案】：C【解析】：金融衍生工具的特點：①可復制性，只要掌握了衍生品的定價和復制技術，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場參數(shù)設計不同的產品；②杠桿特征，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產生“以小博大”的杠桿效應。二、多項選擇題(共15題，每題2分)1、金融市場中介大體上分為交易中介和服務中介機構，下列屬于服務中介機構的是()o［2009年10月真題］A、中央銀行B、證券評級機構C、證券交易經紀人【參考答案】：B【解析】：金融市場的中介大體分為兩類：①交易中介，通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經紀人、證券交易所和證券結算公司等；②服務中介，這類機構本身不是金融機構，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構等。2、大額可轉讓定期存單不具備()特性。［2013年6月真題］A、能轉讓流通B、不記名C、能提前支取【參考答案】：C【解析】：大額可轉讓定期存單市場是銀行大額可轉讓定期存單發(fā)行和買賣的場所，大額可轉讓定期存單(CDs)是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉讓流通的存款憑證。其特點有：①不記名；②金額較大；③利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉讓。4、基金銷售機構在銷售基金和相關產品的過程中，應當堅持（）原則，注重根據(jù)投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產品，把合適的產品銷售給合適的基金投資人。A、誠實守信B、投資人利益優(yōu)先C、專業(yè)勝任【參考答案】：B【解析】：基金銷售機構在銷售基金和相關產品的過程中，應當堅持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產品，把合適的產品銷售給合適的基金投資人。5、下列關于股票的表述正確的是（）。A、引起股票價格變動的直接原因是公司盈利水平B、優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的C、股票是股份公司發(fā)行的有價證券，其實質是公司的產權證明書【參考答案】：C【解析】：股票是由股份公司發(fā)行，表明投資者投資份額及其權利、義務的所有權憑證，是一種權益性的工具。其實質是公司的產權證明書，股票市場也被稱為權益市場。引起股票價格變動的直接原因是股票的供求關系，目前我國投資者購買股票最主要是為了獲得股票的價值升值，優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，一般是定額的。6、某上市銀行的從業(yè)人員利用內幕消息買賣該銀行股票獲得1萬元收益,下列對該人員的處罰符合規(guī)定的是OOA、沒收違法所得，并處3萬元罰款B、吊銷其相關從業(yè)資格C、將其行為通報同業(yè)【參考答案】：A3、保險產品具有其他投資理財工具不可替代的（）功能。［2013年11月真題］A、套利B、保障C、投資【參考答案】：B【解析】：目前集健康保障、養(yǎng)老、教育、意外傷害保障、財富傳承、儲蓄投資等功能于一身的保險產品、組合及規(guī)劃受到越來越多客戶的青睞。保險產品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負減免和財富傳承功能。4、一般而言，下列屬于人民幣理財產品特點的是（）。［2013年11月真題］A、低收益、低風險B、高收益、高風險C、期限固定，收益穩(wěn)定【參考答案】：c【解析】：很多金融機構近年來推出了一些與貨幣市場相關的理財產品,如貨幣市場基金、商業(yè)銀行人民幣理財產品等。這類產品安全性較高，收益穩(wěn)定，深受保守型投資客戶的歡迎，大多投資期限固定，收益穩(wěn)定，一般風險相對較低，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買。5、下列各類市場中不屬于貨幣市場的組成部分的是（）。［2013年6月真題］A、股票市場B、票據(jù)市場C、回購市場【參考答案】：A【解析】：貨幣市場由同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、回購市場、短期政府債券市場、大額可轉讓定期存單市場、貨幣市場基金市場等七部分組成。A項，股票市場屬于資本市場。6、（）是保險產品的直接保險形式。A、投保單B、保險憑證C、保險合同【參考答案】：C【解析】：保險產品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議。ABC三項都是保險合同的具體表現(xiàn)形式。7、期貨交易的（）保證金。［2013年11月真題］A、雙方必須繳納B、雙方都不需繳納C、買方必須繳納【參考答案】：A【解析】：期貨交易需履行保證金制度。在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例（通常為5%?10%）繳納資金，用于結算和保證履約。8、下列關于財產保險說法錯誤的是（）。［2009年10月真題］A、財產保險是指以財產及其有關利益為保險標的B、保險標的可以是無形資產C、保險標的是有形財產和經濟性利益【參考答案】：B【解析】：財產保險是指以財產及其有關利益為保險標的，保險人對保險事故導致的財產損失給予補償?shù)囊环N保險。需要特別注意的是，保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量，保險標的必須是有形財產和經濟性利益。9、下列敘述錯誤的是（）。A、十周歲以上的未成年人都是限制行為能力人B、個人獨資企業(yè)和合伙企業(yè)都是典型的非法人企業(yè)，因為它們沒有獨立的企業(yè)財產C、合伙企業(yè)的財產具有相對獨立性【參考答案】：A【解析】：A項，16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人；不能辨認自己行為后果的精神病人是無民事行為能力人。10、保險的基本職能包括經濟給付職能和（）。A、社會管理職能B、補償損失職能C、風險管理職能【參考答案】：B【解析】：保險的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經濟給付職能和補償損失職能。11、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)基本準則的是（）。A、公平競爭B、守法合規(guī)C、專業(yè)勝任【參考答案】：A【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)基本準則：誠實信用、勤勉盡職、專業(yè)勝任、守法合規(guī)。12、在商業(yè)銀行集合境內機構和居民個人的人民幣資金購匯投資境外金融產品的理財業(yè)務中，商業(yè)銀行成為（）。A、合格的境內機構投資者B、合格的境外機構投資者C、戰(zhàn)略投資者【參考答案】：A【解析】：合格境內機構投資者的定義。由于目前我國法律不允許個人投資境外金融產品（限制資本外逃），因此需要批準審批合格境內機構投資者作為資本項目完全開放的過渡手段。合格境外機構投資者是指經中國證監(jiān)會批準投資于中國證券市場，并取得國家外匯管理局額度批準的中國境外基金管理機構、保險公司、證券公司、其他資產管理機構。戰(zhàn)略投資者是指具有資金、技術、管理、市場、人才優(yōu)勢，能夠促進產業(yè)結構升級，增強企業(yè)核心競爭力和創(chuàng)新能力，拓展企業(yè)產品市場占有率，致力于長期投資合作，謀求獲得長期利益回報和企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的境內外大13、以下關于代理的說法正確的是（）。A、委托代理只能用書面形式B、超越代理權的行為未經代理人的追認，由行為人承擔民事責任C、代理人知道被委托的事項違法仍然進行代理活動的。由代理人負民事責任【參考答案】：B【解析】：A委托代理可以用書面形式，也可以用EI頭形式；B委托代理人將代理事項轉托他人代理.事先沒有取得被代理人同意的.應當在事后及時告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對自己所轉托的人的行為負民事責任.但在緊急情況下，為了保護被代理人的利益而轉托他人的除外；D代理人知道被委托的事項違法仍然進行代理活動的.由代理人和被代理人負連帶責任。14、理財產品最常見、最主要的風險是（）。A、市場風險B、支付結構風險C、投資管理風險【參考答案】：A【解析】：理財資金的最終運用方向（即基礎資產）所面臨的市場風險是理財產品最常見甚至最主要的風險。15、以下關于理財產品（計劃）的政策監(jiān)管的說法錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行應根據(jù)理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額B、商業(yè)銀行可以銷售收益率為零或負值的理財計劃C、商業(yè)銀行將有關市場監(jiān)測指標作為理財計劃合同的終止條件或終止參考條件時，應在理財計劃合同中對相關指標的定義和計算方式作出明確解釋【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。三、判斷題（共20題，每題1分）1、積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產的價格。（）【參考答案】：正確【解析】：積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產的價格。2、在執(zhí)行理財規(guī)劃方案時應以充分了解客戶真實需求為基礎，選擇與客戶情況、財務目標及方案實施要求相一致的金融產品和服務。（）【參考答案】：正確【解析】：題干所述內容是執(zhí)行理財規(guī)劃方案時應遵守的了解原則。3、信托公司的理財要積極落實國家宏觀經濟政策，引導資金投向有效益的新能源、新材料等新興產業(yè)，為經濟發(fā)展模式轉型和產業(yè)結構調整作出積極貢獻。（）【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)《關于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務有關事項的通知》的規(guī)定,信托公司的理財要積極落實國家宏觀經濟政策，引導資金投向有效益的新能源、新材料、節(jié)能環(huán)保、生物醫(yī)藥、信息網(wǎng)絡、高端制造產業(yè)等新興產業(yè)，為經濟發(fā)展模式轉型和產業(yè)結構調整作出積極貢獻。4、人們對理財?shù)男枨笾惑w現(xiàn)在對財務缺口的彌補。（）【參考答案】：錯誤【解析】：人們對理財?shù)男枨蟛粌H僅體現(xiàn)在對財務缺口的彌補，還包括家庭風險管理、稅收安排等一系列金融服務的綜合規(guī)劃。5、一般而言，可轉換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉債券有助于降低其籌資成本。（）【參考答案】：正確【解析】：答案為Ao可轉換債券對投資者和發(fā)行公司都有較大的吸引力,它兼有債券和股票的優(yōu)點。債券持有人可以按約定的條件將債券轉換成股票。可轉換債券持有人還享有在一定條件下將債券回售給發(fā)行人的權利，發(fā)行人在一定條件下?lián)碛袕娭期H回債券的權利。正因為具有可轉換性，可轉換債券利率一般低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉換債券可以降低籌資成本。6、自由外匯市場中每筆外匯交易從金額、匯率、幣種到資金出入境都沒有任何限制，完全由市場供求關系決定。（）【參考答案】：正確【解析】：自由外匯市場是指任何外匯交易都不受所在國主管當局控制的外匯市場，即每筆外匯交易從金額、匯率、幣種到資金出入境都沒有任何限制，完全由市場供求關系決定。7、商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內不得與超過3家保險公司開展保險業(yè)務合作?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】2014年上半年《個人理財》真題【解析】2014年4月1日起，《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》開始實施，根據(jù)新規(guī)，商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內不得與超過3家保險公司開展保險業(yè)務合作。8、按復利計算時，每一期本金的數(shù)額是相同的。（）【參考答案】：錯誤【解析】：答案為Bo復利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金,在計算時每一期本金的數(shù)額是不同的。9、目前商業(yè)銀行代理銷售的險種包括人身保險和財產保險，其中占據(jù)個人保險市場主流的三大險種包括人身保險中的分紅險、投連險和財產保險中的房貸險?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【出處】2014年上半年《個人理財》真題【解析】銀行主要代理的險種包括人身保險和財產保險。占據(jù)市場主流的險種主要是人身保險新型產品中的分紅險和萬能險，這些產品大部分設計比較簡單，標準化程度較高，在能提供一定保障的同時兼有儲蓄的投資功能。此外，財產險也是目前各家銀行大力發(fā)展的險種，主要包括房貸險、企業(yè)財產保險、家庭財產險等。10、商業(yè)銀行對本行資金所投資的理財產品中包含的信貸資產應作為表外業(yè)務，不納入資產負債表內核算。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)《關于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務風險管理有關問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應嚴格按照企業(yè)會計準則的相關規(guī)定，對本行資金所投資的理財產品中包含的信貸資產（包括貸款和票據(jù)融資）納入表內核算，并按照自有信貸資產的會計核算制度進行管理，計算相應的存貸比等監(jiān)管指標，按相應的權重計算風險資產，計提必要的風險撥備。11、對理財師來說，評估頻率越高越好。（）【參考答案】：錯誤【解析】：評估頻率越高對客戶理財方案執(zhí)行越有利，從而有助于建立公司與理財師個人的信譽與形象。不過，這還取決于客戶的個性化要求，同時頻率高也會增大理財師的工作量。增加理財方案的執(zhí)行成本。12、下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則的是（）?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【解析】："監(jiān)管規(guī)避”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。B項中,規(guī)避所得稅是逃避企業(yè)作為納稅人法定義務的行為，客戶經理建議其規(guī)避稅法監(jiān)管規(guī)定的行為違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。13、商業(yè)銀行和保險公司應在發(fā)生投訴、退保等情況時第一時間積極處理，不得相互推諉，并及時采取措施，妥善解決。投訴處理過程中對客戶損失進行賠償?shù)?，處理后商業(yè)銀行和保險公司應根據(jù)雙方約定及實際情況明確雙方責任，承擔損失。（）【參考答案】：正確14、商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者的自有外匯進行境外理財投資的,其委托的金額不計入外匯局批準的投資購匯額度?！緟⒖即鸢浮浚赫_【解析】：商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者的自有外匯進行境外理財投資的，其委托的金額不計入外匯局批準的投資購匯額度。15、境外個人可以隨意購買境內權益類和固定收益類金融產品。（）對錯【參考答案】：錯誤【解析】：除國家另有規(guī)定外，境外個人不得購買境內權益類和固定收益類等金融產品。境外個人購買B股，應當按照國家有關規(guī)定辦理。16、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，應建立相應的風險管理體系和內部控制制度，嚴格實行授權管理制度。（）【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，應建立相應的風險管理體系和內部控制制度，嚴格實行授權管理制度。17、非流通股除了流通權與流通股不一樣外，其他權利和義務都是完全一樣的。此外，非流通股完全不能買賣。（）【參考答案】：錯誤【解析】：非流通股除了流通權與流通股不一樣外，其他權利和義務都是完全一樣的。此外，非流通股也不是完全不能買賣，可以通過拍賣或協(xié)議轉讓的方式來進行流通，但一定要獲得證監(jiān)會的批準，交易才能算生效。隨著我國股份制改革的深入、股票市場的成熟和發(fā)展，這一部分股票將逐步實現(xiàn)上市流通。18、商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。（）［2010年5月真題］【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十三條的規(guī)定，商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售。19、商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。（）【參考答案】：錯誤【解析】：商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售。20、一只銀信理財產品只能配備一名信托經理。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務合作指引》第十條規(guī)定，每一只銀信理財合作產品至少配備一名信托經理?！境鎏帯?013年下半年《個人理財》真題【解析】《證券法》第二百零二條規(guī)定：證券交易內幕信息的知情人或非法獲取內幕信息的人，在涉及證券的發(fā)行、交易或其他對證券的價格有重大影響的信息公開前，買賣該證券，或泄露該信息，或建議他人買賣該證券的，責令依法處理非法持有的證券，沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或違法所得不足三萬元的，處以三萬元以上六十萬元以下的罰款。單位從事內幕交易的，還應當對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處以三萬元以上三十萬元以下的罰款7、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據(jù)資產等資產后的（）個工作日內，將上述資產的全套原始權利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司。TOC\o"1-5"\h\zA、7B、15C、20【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《關于進一步規(guī)范銀信合作有關事項的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據(jù)資產等資產后的十五個工作日內，將上述資產的全套原始權利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司，并在此基礎上辦理抵押品權屬的重新確認和讓渡。8、通常，可積累的財產達到巔峰，要逐步降低投資風險的時期屬于家庭生命周期（）階段。［2012年6月真題］A、家庭成熟期B、家庭衰老期C、家庭形成期【參考答案】：A【解析】：家庭生命周期包括形成期、成長期、成熟期和衰老期四個階段。其中，家庭成熟期資產達到巔峰，要逐步降低投資風險，保障退休金的安全。9、國債的風險不包括（）。［2010年10月真題］A、再投資風險B、通貨膨脹風險C、收益風險【參考答案】：C【解析】：國債投資的風險因素有：①價格風險；②再投資風險；③違約風險；④贖回風險；⑤提前償付風險；⑥通貨膨脹風險。10、受益人指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有（）請求權的人。［2014年6月真題］A、保額B、保險權利C、保險金【參考答案】：C【解析】：受益人指保險合同中（一般為人身保險）由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。投保人指定受益人時須經被保險人同意。被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護人指定受益人。11、下列市場屬于資本市場的是（）。［2013年6月真題］A、銀行承兌匯票市場B、商業(yè)票據(jù)市場C、債券市場【參考答案】：C【解析】：資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。ABC三項都屬于貨幣市場。12、下列關于基金銷售人員資格的描述錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2B、公司主要分支機構基金銷售業(yè)務負責人均已取得基金從業(yè)資格C、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/3【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2013、（）規(guī)劃是指為了使家庭財產及其產生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務規(guī)劃。A、財產分配規(guī)劃B、財產傳承規(guī)劃C、財產處置規(guī)劃【參考答案】：A【解析】：財產分配規(guī)劃是指為了使家庭財產及其產生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務規(guī)劃。財產傳承規(guī)劃是為了保證家庭財產實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設計的財務方案。也就是遺產規(guī)劃，是當事人在其健在時通過選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，將擁有或控制的各種資產或負債進行安排。確保在自己去世或喪失行為能力時能夠根據(jù)自己的意愿分配、處置。14、某項目初始投資1000元，年利率8%,期限為1年，每季度付息一次，按復利計算則其1年后本息和為（）元。A、1047.86B、1082.43C、1080.00【參考答案】：B【解析】：根據(jù)復利計算公式，本息和二1000X（1+8%4-4）4=1082.43（元）。15、股票A的預期收益率是10%,標準差為18%,股票B的預期收益率是15%,標準差為27%,如果你是一個風險中性的投資者，根據(jù)變異系數(shù)的計算結果，會選（）。A、兩者沒有區(qū)別B、股票BC、股票A【參考答案】：A【出處】2013年下半年《個人理財》真題【解析】這里要比較A與B用變異系數(shù)。變異系數(shù)（CV）描述的是獲得單位的預期收益須承擔的風險。變異系數(shù)越小，投資項目越優(yōu)。變異系數(shù)CV二標準差/預期收益率。對于A,CV二18%/10%二1.8,對于B,CV=27%/15%=1.8。所以對于一個風險中立者，A股與B股是一樣的。16、下列關于股票掛鉤類理財產品的表述中，正確的是（）。A、投資組合只限于股票和一籃子股票B、按是否保障本金來劃分，可分