2023年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級(jí)）考試試題-預(yù)測(cè)試題

2023年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級(jí)）考試試題-預(yù)測(cè)試題1.我國(guó)商業(yè)銀行的賬面資本包括（）。A.

實(shí)收資本B.

盈余公積C.

未分配利潤(rùn)D.

資本公積E.

可轉(zhuǎn)換債券【答案】:

A|B|C|D【解析】:賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入，即資產(chǎn)負(fù)債表上的所有者權(quán)益，主要包括普通股股本/實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、投資重估儲(chǔ)備、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備等，即資產(chǎn)負(fù)債表上銀行總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的剩余部分。賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平。2.行為人購買假幣后使用的，以（）從重處罰。A.

購買假幣罪B.

使用假幣罪C.

購買、使用假幣罪D.

持有假幣罪【答案】:

A【解析】:行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。3.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守——“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.

銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金交易業(yè)務(wù)中，不得以發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價(jià)格等手段擾亂市場(chǎng)，伺機(jī)獲利B.

銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)中，不得以向經(jīng)辦人和持卡人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用等惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)手段來爭(zhēng)取市場(chǎng)份額C.

銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)中，不得利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益D.

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公正、公平、公開原則E.

銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務(wù)時(shí)，不得多收或少收客戶服務(wù)費(fèi)用【答案】:

B|D【解析】:B項(xiàng)，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中禁止的行為；D項(xiàng)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。4.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有（）。A.

掛失止付B.

讓出票人重新補(bǔ)發(fā)C.

提起訴訟D.

公示催告E.

向前手追索【答案】:

A|C|D【解析】:票據(jù)喪失，是指持票人非出于本意而喪失對(duì)票據(jù)的占有。票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有：①掛失止付，是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。②公示催告，是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請(qǐng)，以向社會(huì)公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利，如不在規(guī)定的期間內(nèi)申報(bào)，就不能以有關(guān)的票據(jù)權(quán)利請(qǐng)求法律保護(hù)。③提起訴訟。票據(jù)喪失后，也可以提起民事訴訟，請(qǐng)求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時(shí)，失票人可以向法院申請(qǐng)?jiān)V訟保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。5.在下列哪種情況下，要約可以撤銷？（）A.

撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人B.

要約人確定了承諾期限C.

要約人以其他形式明示要約不可撤銷D.

受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作【答案】:

A【解析】:《合同法》規(guī)定，要約不得撤銷的情形包括：①要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷；②受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同做了準(zhǔn)備工作。6.《刑法》規(guī)定的主刑有（）。A.

有期徒刑B.

管制C.

拘役D.

無期徒刑E.

死刑【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:刑罰是統(tǒng)治階級(jí)為了維護(hù)本階級(jí)利益和統(tǒng)治秩序，以國(guó)家的名義對(duì)犯罪人實(shí)行懲罰的一種強(qiáng)制方法。我國(guó)的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括：①管制，是指對(duì)犯罪分子不實(shí)行關(guān)押，交由公安機(jī)關(guān)管束和人民群眾監(jiān)督，限制其一定自由的刑罰方法；②拘役，是指短期剝奪犯罪分子人身自由，就近強(qiáng)制實(shí)行勞動(dòng)改造的刑罰方法；③有期徒刑，指在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，實(shí)行強(qiáng)制勞動(dòng)改造的一種刑罰方法；④無期徒刑，指終身剝奪犯罪分子的人身自由，實(shí)行強(qiáng)制勞動(dòng)改造的一種刑罰方法；⑤死刑，指剝奪犯罪分子生命的一種刑罰方法。7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。A.

慈善責(zé)任B.

經(jīng)濟(jì)責(zé)任C.

社會(huì)責(zé)任D.

環(huán)境責(zé)任【答案】:

D【解析】:AC項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以符合社會(huì)道德和公益要求的經(jīng)營(yíng)理念為指導(dǎo)，積極維護(hù)消費(fèi)者、員工和社區(qū)大眾的社會(huì)公共利益，提倡慈善責(zé)任，積極投身社會(huì)公益活動(dòng)，構(gòu)建社會(huì)和諧，促進(jìn)社會(huì)發(fā)展；B項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在遵守法律條件下，營(yíng)造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)秩序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營(yíng)，持續(xù)為國(guó)家、股東、員工、客戶和社會(huì)公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值。8.巴塞爾委員會(huì)提出大型銀行、國(guó)際活躍銀行以及其他銀行應(yīng)配備首席風(fēng)險(xiǎn)官，關(guān)于首席風(fēng)險(xiǎn)官，下列說法中錯(cuò)誤的是（）。A.

首席風(fēng)險(xiǎn)官必須具備獨(dú)立性B.

首席風(fēng)險(xiǎn)官負(fù)責(zé)商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理C.

首席風(fēng)險(xiǎn)官不能直接向董事會(huì)報(bào)告D.

首席風(fēng)險(xiǎn)官應(yīng)與操作和經(jīng)營(yíng)條線分離，不負(fù)管理和財(cái)務(wù)職責(zé)【答案】:

C【解析】:《商業(yè)銀行公司治理指引》指出，商業(yè)銀行可以設(shè)立獨(dú)立于操作和經(jīng)營(yíng)條線的首席風(fēng)險(xiǎn)官。首席風(fēng)險(xiǎn)官負(fù)責(zé)商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理，并可以直接向董事會(huì)及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.

次級(jí)、可疑和損失貸款三類合稱為不良貸款B.

盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款，屬于關(guān)注類貸款C.

對(duì)貸款以外的表外資產(chǎn)也應(yīng)按照五級(jí)進(jìn)行分類D.

借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會(huì)造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款【答案】:

D【解析】:D項(xiàng)，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會(huì)造成一定損失的貸款，屬于次級(jí)類貸款?？梢深愘J款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。10.某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備5億元，補(bǔ)提7億元。如果6月末根據(jù)賬面計(jì)算應(yīng)提貸款損失準(zhǔn)備10億元，則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（）。A.

100%B.

90%C.

70%D.

120%【答案】:

D【解析】:貸款損失準(zhǔn)備充足率＝（貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備/貸款應(yīng)提準(zhǔn)備）×100%＝[（10－5＋7）/10]×100%＝120%。11.銀行生息資產(chǎn)包括（）。A.

貸款B.

定期存款C.

投資資產(chǎn)D.

單位存款E.

存放央行款項(xiàng)【答案】:

A|C|E【解析】:生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱。BD兩項(xiàng)屬于銀行的負(fù)債。12.風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)雜程度的關(guān)系是（）。A.

風(fēng)險(xiǎn)因素考慮得越充分，風(fēng)險(xiǎn)管理就越容易B.

風(fēng)險(xiǎn)因素越多，風(fēng)險(xiǎn)管理就越復(fù)雜，難度就越大C.

風(fēng)險(xiǎn)管理流程越復(fù)雜，則會(huì)有效減少風(fēng)險(xiǎn)因素D.

風(fēng)險(xiǎn)因素的多少同風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大【答案】:

B【解析】:風(fēng)險(xiǎn)因素考慮得愈充分，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與分析也會(huì)愈加全面和深入。但隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的增加，風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜程度和難度呈幾何倍數(shù)增長(zhǎng)，所產(chǎn)生的邊際收益呈遞減趨勢(shì)。13.一般意義上，商業(yè)銀行可以通過信貸資產(chǎn)證券化將（）的信貸資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)化為可以在金融市場(chǎng)上出售和流通的證券。A.

缺乏流動(dòng)性但具有預(yù)期穩(wěn)定現(xiàn)金流B.

具有流動(dòng)性但缺乏穩(wěn)定現(xiàn)金流C.

具有流動(dòng)性但無現(xiàn)金流D.

既缺乏流動(dòng)性也缺乏穩(wěn)定現(xiàn)金流【答案】:

A【解析】:信貸資產(chǎn)證券化，即狹義的資產(chǎn)證券化，是指將缺乏流動(dòng)性但能夠產(chǎn)生可預(yù)計(jì)的未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)（如銀行的貸款、企業(yè)的應(yīng)收賬款等），通過一定的結(jié)構(gòu)安排，對(duì)資產(chǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)與收益要素進(jìn)行分離、重新組合、打包，進(jìn)而轉(zhuǎn)換成為在金融市場(chǎng)上可以出售并流通的證券的過程。14.不同的職能部門對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的需求是不一樣的，前臺(tái)交易人員需要的是（）。A.

最佳避險(xiǎn)報(bào)告B.

整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告C.

具體的頭寸報(bào)告D.

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告【答案】:

C【解析】:風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告要滿足不同風(fēng)險(xiǎn)層級(jí)和不同職能部門對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的多樣化需求。高級(jí)管理層需要的是高度概括的整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告；前臺(tái)交易人員期待的是非常具體的頭寸報(bào)告；風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)則通常要求風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供最佳避險(xiǎn)報(bào)告，以協(xié)助制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略。15.下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。A.

開立匿名賬戶B.

不打聽與自身工作無關(guān)的信息C.

對(duì)可疑交易不報(bào)告D.

未經(jīng)批準(zhǔn)為客戶境外理財(cái)【答案】:

B【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中有關(guān)崗位職責(zé)的規(guī)定包括：①不打聽與自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。16.下列選項(xiàng)中，屬于銀行可以直接利用的資本是（）。A.

監(jiān)管資本B.

經(jīng)濟(jì)資本C.

商品資本D.

會(huì)計(jì)資本【答案】:

D【解析】:銀行常用的資本概念主要包括：①賬面資本，又稱為會(huì)計(jì)資本，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行可以直接利用的資本。②監(jiān)管資本，它涉及兩個(gè)層次的概念：一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。③經(jīng)濟(jì)資本，它是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。17.關(guān)于中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，下列表述正確的是（）。A.

隸屬于中國(guó)人民銀行B.

統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)C.

金融資產(chǎn)管理公司不屬于其監(jiān)管的范圍D.

直接執(zhí)行貨幣政策【答案】:

B【解析】:中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的主要職責(zé)是，依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)，維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定。A項(xiàng)，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)是國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位；C項(xiàng)，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)；D項(xiàng)，中國(guó)人民銀行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護(hù)貨幣的穩(wěn)定以及對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。18.教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。A.

三年級(jí)（含三年級(jí)）B.

四年級(jí)（含四年級(jí)）C.

五年級(jí)（含五年級(jí)）D.

六年級(jí)（含六年級(jí)）【答案】:

B【解析】:教育儲(chǔ)蓄存款是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息的一種個(gè)人存款，教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）以上學(xué)生。19.在我國(guó)，衡量一般物價(jià)水平上漲幅度常用的指標(biāo)有（）。A.

房地產(chǎn)價(jià)格指數(shù)B.

住房?jī)r(jià)格指數(shù)C.

國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)D.

消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)E.

生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)【答案】:

C|D|E【解析】:通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。20.行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為，稱為（）。A.

無權(quán)代理B.

法定代理C.

授權(quán)代理D.

有權(quán)代理【答案】:

A【解析】:無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。無權(quán)代理的構(gòu)成要件為：①行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由；②行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；③第三人須為善意且無過失；④行為人的行為不違法；⑤行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力。21.在單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析中，宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境分析應(yīng)關(guān)注（）。A.

行業(yè)成熟期分析B.

行業(yè)周期性分析C.

收入水平及社會(huì)購買力D.

行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力及替代性分析【答案】:

C【解析】:ABD三項(xiàng)屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容。宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境分析包括：經(jīng)濟(jì)/法律環(huán)境、技術(shù)進(jìn)步、環(huán)保意識(shí)增強(qiáng)、人口老齡化、自然災(zāi)害等外部因素的發(fā)展變化。C項(xiàng)屬于社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的分析。22.下列選項(xiàng)中屬于職務(wù)侵占罪的構(gòu)成要件的有（）。A.

犯罪主體是非國(guó)家工作人員B.

利用職務(wù)上的便利C.

非法將本單位的財(cái)物占為己有D.

非法占有財(cái)物數(shù)額較大E.

占有財(cái)物超過三個(gè)月未還【答案】:

A|B|C|D【解析】:職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。構(gòu)成職務(wù)侵占罪在占有財(cái)物時(shí)間上沒有限制。23.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.

對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律另有規(guī)定的除外B.

對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外C.

對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外D.

對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外【答案】:

B【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二十九條規(guī)定，對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十條規(guī)定，對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。24.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對(duì)此正確的處理方式有（）。A.

確認(rèn)為無效合同B.

各自返還原物C.

由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決D.

將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財(cái)產(chǎn)，收歸國(guó)庫E.

有過錯(cuò)一方賠償對(duì)方的損失【答案】:

A|D【解析】:根據(jù)《合同法》的規(guī)定，違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，損害社會(huì)公共利益的合同屬于無效合同；對(duì)于違法所得，應(yīng)收歸國(guó)庫，而不是讓雙方協(xié)商，各自返還。25.國(guó)際收支平衡表的賬戶包括（）。A.

收入賬戶B.

經(jīng)常賬戶C.

資本與金融賬戶D.

錯(cuò)誤與遺漏賬戶E.

支出賬戶【答案】:

B|C|D【解析】:國(guó)際收支平衡表是系統(tǒng)地記錄一個(gè)國(guó)家一定時(shí)期內(nèi)（通常為一年）全部國(guó)際收支項(xiàng)目及金額的統(tǒng)計(jì)報(bào)表。國(guó)際收支平衡表的賬戶可分為三大類：①經(jīng)常賬戶；②資本與金融賬戶；③錯(cuò)誤與遺漏賬戶。26.1984年以來，我國(guó)銀行監(jiān)管治理的演變過程可以劃分為哪些階段？（）A.

初步確立階段B.

探索成形階段C.

改革調(diào)整階段D.

形成完善階段E.

成熟更新階段【答案】:

A|B|C|D【解析】:1984年以來，我國(guó)銀行監(jiān)管治理隨著金融監(jiān)管體制的演變和監(jiān)管重點(diǎn)的變化而隨時(shí)調(diào)整、演化，其演變過程可以劃分為四個(gè)主要階段：①初步確立階段（1984～1993年）；②探索成形階段（1994～1997年）；③改革調(diào)整階段（1998～2003年）；④形成完善階段（2003年至今）。27.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有（）。A.

定期整存整取B.

協(xié)定存款C.

通知存款D.

零存整取E.

活期存款【答案】:

B|C|D【解析】:《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類，只要不超過中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。28.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”規(guī)定的是（）。A.

建議客戶根據(jù)經(jīng)常項(xiàng)目交易情況購買外匯B.

建議客戶做假賬以逃避反洗錢檢查C.

建議客戶投資國(guó)債（免利息稅）降低風(fēng)險(xiǎn)D.

建議客戶投資風(fēng)險(xiǎn)組合穩(wěn)定收益降低風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

B【解析】:實(shí)踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；②明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報(bào)告，默許甚至提供協(xié)助；③出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。29.在國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國(guó)內(nèi)生產(chǎn)和國(guó)外生產(chǎn)，一般以（）為標(biāo)準(zhǔn)。A.

市民B.

常住居民C.

城市居民D.

公民【答案】:

B【解析】:國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），是指一國(guó)（或地區(qū)）所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。30.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。A.

借入B.

買進(jìn)C.

貸出D.

賣出【答案】:

B【解析】:票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)的。票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款，商業(yè)銀行通過買進(jìn)票據(jù)為持票人融通資金。31.下列行業(yè)中，違反“公平競(jìng)爭(zhēng)”原則的是（）。A.

某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B.

某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得相應(yīng)積分C.

與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價(jià)并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)D.

某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己掏錢購買貴重禮物饋贈(zèng)給該企業(yè)財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人【答案】:

D【解析】:公平競(jìng)爭(zhēng)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價(jià)銷售、貶低對(duì)手、虛假宣傳等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)方式來贏得競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，共同建立合作共贏的良好行業(yè)風(fēng)氣。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止商業(yè)賄賂。32.信托法律關(guān)系中的受益人由（）指定。A.

受托人B.

信托公司C.

委托人D.

信托財(cái)產(chǎn)管理人【答案】:

C【解析】:委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財(cái)產(chǎn)，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。33.下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類別？（）A.

客戶采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢活動(dòng)B.

商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失C.

銀行員工竊取客戶賬戶資金D.

被不法分子以大額假存單、假國(guó)債、假人民幣等詐騙資金E.

網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜【答案】:

A|D|E【解析】:操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。B項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中的“系統(tǒng)缺陷”；C項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中的“人員因素”。2017年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》真題精選34.根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)《公開募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法》的規(guī)定，百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為（）。A.

股票基金B(yǎng).

債券基金C.

基金中基金D.

混合基金【答案】:

A【解析】:根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)《公開募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法》的規(guī)定，百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金；百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金；僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的，為貨幣市場(chǎng)基金；百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于其他基金份額的，為基金中基金；投資于股票、債券、貨幣市場(chǎng)工具或其他基金份額，并且股票投資、債券投資、基金投資的比例不符合前述規(guī)定的，為混合基金。35.在商業(yè)銀行國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理中，借款人或債務(wù)人由于本國(guó)外匯儲(chǔ)備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，被稱為（）。A.

轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B.

貨幣風(fēng)險(xiǎn)C.

政治風(fēng)險(xiǎn)D.

傳染風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

A【解析】:B項(xiàng)，貨幣風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率不利變動(dòng)或貨幣貶值，導(dǎo)致債務(wù)人持有的本國(guó)貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)，政治風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人因所在國(guó)發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭(zhēng)等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，傳染風(fēng)險(xiǎn)指某一國(guó)家的不利狀況導(dǎo)致該地區(qū)其他國(guó)家評(píng)級(jí)下降或信貸緊縮的風(fēng)險(xiǎn)，即使這些國(guó)家并未發(fā)生這些不利狀況，自身信用狀況也未出現(xiàn)惡化。36.下列關(guān)于商業(yè)銀行持有資本的主要作用的表述，正確的有（）。A.

發(fā)放員工工資B.

吸收和消化損失C.

限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張D.

維持市場(chǎng)信心E.

為銀行提供融資【答案】:

B|C|D|E【解析】:銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運(yùn)營(yíng)的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金；②吸收和消化損失，資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來源；③限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張，要想擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模就必須有充足的資本，這使資本具有了約束銀行盲目擴(kuò)張、過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的重要功能；④維持市場(chǎng)信心，資本充足的銀行有助于樹立和增強(qiáng)公眾對(duì)銀行的信心，消除債權(quán)人對(duì)銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場(chǎng)上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發(fā)展機(jī)會(huì)。37.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。A.

是否能夠妥善控制和管理風(fēng)險(xiǎn)，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成敗B.

風(fēng)險(xiǎn)等同于損失本身C.

風(fēng)險(xiǎn)是未來損失發(fā)生的不確定性D.

是未來將要遭受的損失E.

通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計(jì)量【答案】:

A|C|E【解析】:B項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念；D項(xiàng)，銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)既可能獲得收益，也可能遭受損失。38.下列屬于中國(guó)人民銀行法定職責(zé)的有（）。A.

實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)B.

對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C.

對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理D.

監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)E.

監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)【答案】:

A|D|E【解析】:中國(guó)人民銀行的法定職責(zé)有：①發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；⑤實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；⑥監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；⑦持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；⑧經(jīng)理國(guó)庫；⑨維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)；?負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；?作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)；?國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。39.某商業(yè)銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款的融資來源，存款按照美國(guó)國(guó)庫券利率每半年定價(jià)一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場(chǎng)利率每半年定價(jià)一次，該筆歐元貸款為可提前償還的貸款。則該銀行所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.

期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)B.

基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)C.

重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)D.

匯率風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

C【解析】:A項(xiàng)，該筆歐元貸款為可提前償還的貸款，包含期權(quán)性條款，故面臨期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)；B項(xiàng)，該存款按照美國(guó)國(guó)庫券利率每半年定價(jià)一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場(chǎng)利率每半年定價(jià)一次，存貸款定價(jià)的基準(zhǔn)利率不一致，故面臨基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，該銀行用美元存款作為歐元貸款的融資來源，存貸幣種不一致，故面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)。40.下列業(yè)務(wù)中，可使用銀行保函的有（）。A.

經(jīng)營(yíng)租賃B.

投標(biāo)C.

預(yù)付款D.

融資租賃E.

延期付款【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類保函主要包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營(yíng)租賃保函。41.下列關(guān)于無效合同表述正確的是（）。A.

合同部分無效，不影響其他部分效力B.

合同部分無效，整體無效C.

有過錯(cuò)一方不需承擔(dān)締約過失責(zé)任D.

合同無效自判定無效起無效【答案】:

A【解析】:B項(xiàng)，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；C項(xiàng)，有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受到的損失，雙方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；D項(xiàng)，無效的合同自始沒有法律約束力。42.事先約定償還期的存款是（）。A.

定期存款B.

定活兩便存款C.

活期存款D.

通知存款【答案】:

A【解析】:定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。43.通常情況下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性自高至低排序正確的是（）。（1）國(guó)債（2）同業(yè)借款（3）在子公司的投資（4）可出售的貸款組合A.

（2）、（1）、（4）、（3）B.

（1）、（2）、（4）、（3）C.

（2）、（1）、（3）、（4）D.

（1）、（2）、（3）、（4）【答案】:

B【解析】:巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低分為四類：①最具有流動(dòng)性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場(chǎng)操作中可用于抵押的政府債券；②其他可在市場(chǎng)上交易的證券，如股票和同業(yè)借款；③商業(yè)銀行可出售的貸款組合，一些貸款組合雖然有可供交易的市場(chǎng)，但在流動(dòng)性分析的框架內(nèi)卻可能被視為不能出售；④流動(dòng)性最差的資產(chǎn)包括實(shí)質(zhì)上無法進(jìn)行市場(chǎng)交易的資產(chǎn)，如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴(yán)重問題的信貸資產(chǎn)等。44.根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采?。ǎ┓绞?。A.

起草和抄寫B(tài).

意思和表示C.

要約和承諾D.

協(xié)商和證明【答案】:

C【解析】:當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。45.下列產(chǎn)品最適合采用歷史模擬法計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）的是（）。A.

互換合約B.

交易活躍的金融產(chǎn)品C.

交易不活躍的金融產(chǎn)品D.

場(chǎng)外信用衍生產(chǎn)品【答案】:

B【解析】:歷史模擬法假定歷史可以在未來重復(fù)，通過搜集一定歷史期限內(nèi)全部的風(fēng)險(xiǎn)因素收益信息，模擬風(fēng)險(xiǎn)因素收益未來的變化。歷史模擬法對(duì)數(shù)據(jù)樣本選擇區(qū)間較為敏感，既可能包括極端的價(jià)格波動(dòng)，也可能排除極端情況，ACD三項(xiàng)數(shù)據(jù)不易獲取。46.法人成立必須具備的條件有（）。A.

依法成立B.

有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)C.

有自己的名稱D.

有自己的組織機(jī)構(gòu)E.

有自己的住所【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:法人的成立必須具備以下條件：①依法成立，依法成立包括實(shí)體合法和程序合法兩方面；②有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)、住所、財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)，法人的名稱是其區(qū)別于其他法人的標(biāo)志，法人組織機(jī)構(gòu)是法人得以實(shí)現(xiàn)意志的組織保障，法人的住所是法人從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的固定地點(diǎn)，財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)是法人享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的物質(zhì)基礎(chǔ)，是法人獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的財(cái)產(chǎn)保障。47.投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主為了增加中標(biāo)的機(jī)率，可以在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段向商業(yè)銀行申請(qǐng)開出用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說的是商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)中的（）。A.

項(xiàng)目貸款承諾B.

客戶授信額度C.

信貸證明業(yè)務(wù)D.

票據(jù)發(fā)行便利【答案】:

C【解析】:開立信貸證明是應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主的要求，在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同，分為有條件的信貸證明和無條件的信貸證明兩類。48.通常，法定存款準(zhǔn)備金率的制定者是（）。A.

中央銀行B.

銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.

商業(yè)銀行D.

貨幣政策委員會(huì)【答案】:

A【解析】:法定存款準(zhǔn)備金即以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行必須保留的最低數(shù)額的準(zhǔn)備金。法定存款準(zhǔn)備金率由中央銀行規(guī)定。法定存款準(zhǔn)備金率的高低，直接影響銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力。49.下列因素中，與銀行創(chuàng)造派生存款多少成正比的是（）。A.

法定存款準(zhǔn)備金率B.

原始存款C.

超額準(zhǔn)備金率D.

現(xiàn)金漏損率【答案】:

B【解析】:銀行用轉(zhuǎn)賬方式發(fā)放貸款、貼現(xiàn)和投資時(shí)創(chuàng)造的存款，即為派生存款。銀行創(chuàng)造派生存款的多少與原始存款的數(shù)量成正比，與法定存款準(zhǔn)備金率、超額準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率成反比。50.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)需要從內(nèi)外部多個(gè)來源獲取數(shù)據(jù)和信息，下列可能成為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)來源的有（）。A.

本行信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)B.

本行資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)C.

國(guó)際權(quán)威資訊組織數(shù)據(jù)D.

中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)E.

從互聯(lián)網(wǎng)獲取的授權(quán)不明數(shù)據(jù)【答案】:

A|B|C|D【解析】:需要收集的風(fēng)險(xiǎn)信息/數(shù)據(jù)通常分為：①內(nèi)部數(shù)據(jù)，是從各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息；②外部數(shù)據(jù)，是通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)，或者從稅務(wù)、海關(guān)、公共服務(wù)提供部門、征信系統(tǒng)等記錄客戶經(jīng)營(yíng)和消費(fèi)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)。51.按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為（）。A.

協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)B.

銀行承兌匯票貼現(xiàn)C.

轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.

再貼現(xiàn)E.

商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)【答案】:

B|E【解析】:按出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)又可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開戶銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。52.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.

商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息B.

單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)C.

企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為D.

商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款【答案】:

C【解析】:C項(xiàng)，行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款等構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。53.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括（）個(gè)等級(jí)。A.

5B.

3C.

4D.

6【答案】:

A【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。54.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員（）。A.

任何情況下均不得引用同事的工作成果B.

和同事分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)C.

尊重同事的個(gè)人隱私D.

尊重同事的工作方式和工作成果E.

和其他部門的同事分享和交流客戶信息【答案】:

C|D【解析】:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求：①銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國(guó)籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害，禁止帶有任何歧視性的語言和行為；②尊重同事的個(gè)