我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀創(chuàng)新及發(fā)展

我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的

現(xiàn)狀、創(chuàng)新及發(fā)展答辯人：曾瑩指導(dǎo)教師：歐國(guó)立北方交通大學(xué)經(jīng)管學(xué)院99MBA碩士學(xué)位論文12/16/20221研究背景中國(guó)已加入WTO,更加開放的保險(xiǎn)市場(chǎng)給我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)帶來挑戰(zhàn)和機(jī)遇。我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)逐步形成了以國(guó)有保險(xiǎn)公司和股份有限公司為主體、中外保險(xiǎn)公司并存、多家保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展的新格局。12/16/20222研究?jī)?nèi)容分析保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀探討保險(xiǎn)業(yè)新時(shí)期的創(chuàng)新策略研究目的提高保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷管理水平增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)際盈利能力推動(dòng)資本市場(chǎng)的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展12/16/20223研究思路分析國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀，指出必須提高自身的經(jīng)營(yíng)管理水平，改變經(jīng)營(yíng)方式，實(shí)行全方位的創(chuàng)新策略。保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新包括內(nèi)部創(chuàng)新和外部創(chuàng)新，內(nèi)部創(chuàng)新最重要的部分包括保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷管理創(chuàng)新及投資風(fēng)險(xiǎn)和盈利能力管理創(chuàng)新；外部創(chuàng)新包括保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管創(chuàng)新和政策創(chuàng)新。12/16/20224保險(xiǎn)市場(chǎng)的基本架構(gòu)再保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人公估人經(jīng)紀(jì)人代理人投保人12/16/20225我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀12/16/20226中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)與國(guó)際平均水平的比較比較指標(biāo)中國(guó)國(guó)際平均全球排名保險(xiǎn)深度1.63%7.52%58保險(xiǎn)密度$13.3$387.373壽險(xiǎn)增長(zhǎng)18.3%6.9%17財(cái)險(xiǎn)增長(zhǎng)5.8%1.2%16總體增長(zhǎng)13.3%4.5%162002年數(shù)字中國(guó)保險(xiǎn)深度1.8%保險(xiǎn)密度￥127.7（$14.7）

2000年數(shù)字12/16/20227中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)基本狀況（一）

（1980-2000中國(guó)GDP與保險(xiǎn)費(fèi)增長(zhǎng)速度）12/16/20228中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)基本狀況（二）

（1980－2000年中國(guó)市場(chǎng)保險(xiǎn)費(fèi)收入增長(zhǎng)速度）12/16/20229中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)基本狀況（三）

（1981－2000年中國(guó)財(cái)產(chǎn)、人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)速度）12/16/202210中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)基本狀況（（四）（2001年年中國(guó)保險(xiǎn)市市場(chǎng)保險(xiǎn)公司司結(jié)構(gòu)）12/11/202211中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)基本狀況（（五）（2000年中中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)占有率分布布狀況）12/11/202212中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)基本狀況（（六）（2000年年中國(guó)前十位位保險(xiǎn)公司保保險(xiǎn)費(fèi)收入比比較）12/11/2022132000年中中國(guó)人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)基本狀狀況公司數(shù)量：中中資6家，外外資3家，合合資7家；市場(chǎng)份額：中中資98％，，外資與合資資2％；業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)：壽壽險(xiǎn)22％，，年金65％％，意外5.5％，健康7.5％％；投資類新新型產(chǎn)品占全全部保險(xiǎn)費(fèi)收入的的24.5％％；產(chǎn)壽險(xiǎn)結(jié)構(gòu)：：人身保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)收入997.5億元元，占當(dāng)年全部保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)收入的62.5%。。人均保險(xiǎn)費(fèi)支支出水平：81.25人人民幣。12/11/202214中國(guó)關(guān)于于開放保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)的承諾諾入世2年年內(nèi)：非壽險(xiǎn)－－設(shè)立分分公司或或合資公公司；壽壽險(xiǎn)－設(shè)設(shè)立控股股50％％以下的的合資公公司；再再保險(xiǎn)－－無限制制開放；；經(jīng)紀(jì)人人－可以以組建控控股50％的合合資公司司。入世3年年內(nèi)：取消營(yíng)業(yè)業(yè)區(qū)域限限制，允允許外資資非壽險(xiǎn)險(xiǎn)設(shè)立子子公司，，允許經(jīng)經(jīng)紀(jì)人控控股51％。入世5年年內(nèi)：無限制開開放。市場(chǎng)準(zhǔn)入入標(biāo)準(zhǔn)：保險(xiǎn)公公司－30年歷歷史，50億總總資產(chǎn)，，2年代代表處。。經(jīng)紀(jì)人人－總資資產(chǎn)5億億、每年年遞減1億，最最少2億億。其他他與保險(xiǎn)險(xiǎn)公司相相同。12/11/202215保險(xiǎn)業(yè)的的創(chuàng)新保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的創(chuàng)新和政策的創(chuàng)新市場(chǎng)營(yíng)銷管理創(chuàng)新投資風(fēng)險(xiǎn)和盈利能力管理創(chuàng)新12/11/202216保險(xiǎn)業(yè)的的市場(chǎng)營(yíng)營(yíng)銷管理理創(chuàng)新營(yíng)銷理念念創(chuàng)新營(yíng)銷戰(zhàn)略略創(chuàng)新產(chǎn)品創(chuàng)新新市場(chǎng)創(chuàng)新新保險(xiǎn)分銷銷系統(tǒng)的的創(chuàng)新12/11/202217保險(xiǎn)產(chǎn)品品銷售模模型變化化客戶科技發(fā)展法規(guī)改變產(chǎn)品產(chǎn)品產(chǎn)品銷售渠道12/11/202218科技發(fā)展展電腦處理理數(shù)據(jù)能能力投資型產(chǎn)產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫營(yíng)營(yíng)銷/DATAMINING網(wǎng)絡(luò)賦予客戶戶接觸/咨詢/選擇/執(zhí)行能能力生物科技技?jí)勖娱L(zhǎng)長(zhǎng)醫(yī)療技術(shù)術(shù)進(jìn)步12/11/202219生產(chǎn)者決決定了客客戶購買買的內(nèi)容容和方式式生產(chǎn)者銷售渠道客戶過去保險(xiǎn)公司代理人保戶銀行分支機(jī)構(gòu)儲(chǔ)戶證券公司經(jīng)紀(jì)人股民12/11/202220客戶戶將將決決定定其其購購買買的的內(nèi)內(nèi)容容和和方方式式銷售售渠渠道道生產(chǎn)產(chǎn)者者現(xiàn)在在代理人理財(cái)顧問銀行柜臺(tái)電話網(wǎng)絡(luò)保障儲(chǔ)蓄投資客戶戶12/11/202221營(yíng)銷銷理理念念的的創(chuàng)創(chuàng)新新企業(yè)業(yè)產(chǎn)產(chǎn)品品推推銷銷和和促促銷銷通通過過擴(kuò)擴(kuò)大大消消費(fèi)費(fèi)者者需求求創(chuàng)創(chuàng)造造利利潤(rùn)潤(rùn)目標(biāo)標(biāo)市市場(chǎng)場(chǎng)客客戶戶需需求求協(xié)協(xié)調(diào)調(diào)市市場(chǎng)場(chǎng)營(yíng)營(yíng)銷銷通通過過滿滿足足客客戶戶需求求創(chuàng)創(chuàng)造造利利潤(rùn)潤(rùn)求出發(fā)發(fā)點(diǎn)點(diǎn)中中心心手手段段目目的的出發(fā)發(fā)點(diǎn)點(diǎn)中中心心手手段段目目的的產(chǎn)品品推推銷銷理理論論市場(chǎng)場(chǎng)營(yíng)營(yíng)銷銷理理論論12/11/202222營(yíng)銷銷戰(zhàn)戰(zhàn)略略創(chuàng)創(chuàng)新新目標(biāo)市場(chǎng)保險(xiǎn)險(xiǎn)種中介市場(chǎng)費(fèi)費(fèi)率促銷人過程保險(xiǎn)險(xiǎn)商商品品7P服服務(wù)務(wù)營(yíng)營(yíng)銷銷戰(zhàn)戰(zhàn)略略服務(wù)務(wù)服務(wù)服務(wù)服務(wù)12/11/202223營(yíng)銷銷戰(zhàn)戰(zhàn)略略創(chuàng)創(chuàng)新新消費(fèi)者的欲望和需求消費(fèi)者與企業(yè)的溝通消費(fèi)者購買的便利性消費(fèi)者的費(fèi)用目標(biāo)市場(chǎng)險(xiǎn)種費(fèi)率中介市場(chǎng)促銷整合合營(yíng)營(yíng)銷銷4P下下的的4C理理論論圖圖4C策策略略在在4P及及人人、、過過程程和和服服務(wù)務(wù)的提提供供中中得得以以完完成成服務(wù)務(wù)服務(wù)務(wù)服務(wù)務(wù)服務(wù)務(wù)12/11/202224保險(xiǎn)險(xiǎn)分分銷銷系系統(tǒng)統(tǒng)的的創(chuàng)創(chuàng)新新直接接營(yíng)營(yíng)銷銷渠渠道道1.郵郵寄寄通通信信銷銷售售（（DirectMail)2.電電話話銷銷售售3.保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司外外勤勤展展業(yè)業(yè)制制度度間接接營(yíng)營(yíng)銷銷渠渠道道1.保保險(xiǎn)險(xiǎn)代代理理人人制制度度個(gè)個(gè)人人理理財(cái)財(cái)顧顧問問2.行行業(yè)業(yè)代代理理渠渠道道整整合合服服務(wù)務(wù)資資源源的的行行業(yè)業(yè)代代理理3.銀銀行行代代理理渠渠道道銀銀行行保保險(xiǎn)險(xiǎn)（BANCASSURANCE）4.保保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)紀(jì)紀(jì)人人制制度度12/11/202225保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)營(yíng)營(yíng)銷銷與與傳傳統(tǒng)統(tǒng)營(yíng)營(yíng)銷銷的的整整合合保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品品適適于于在在網(wǎng)網(wǎng)上上經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)的的特特性性網(wǎng)絡(luò)絡(luò)保保險(xiǎn)險(xiǎn)是是指指在在網(wǎng)網(wǎng)上上解解決決保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的全全過過程程，，是是將將整整個(gè)個(gè)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)流流程程進(jìn)進(jìn)行行在在線線運(yùn)運(yùn)作作，，以以實(shí)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)包包括括保保險(xiǎn)險(xiǎn)信信息息咨咨詢?cè)儭?、保保險(xiǎn)險(xiǎn)計(jì)計(jì)劃劃書書設(shè)設(shè)計(jì)計(jì)、、投投保保、、核核保保、、繳繳費(fèi)費(fèi)、、承承保保、、保保單單信信息息查查詢?cè)?、、保保全全變變更更、、續(xù)續(xù)期期繳繳費(fèi)費(fèi)、、理理賠賠和和給給付付等等保保險(xiǎn)險(xiǎn)全全過過程程的的網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)化化。。傳統(tǒng)統(tǒng)營(yíng)營(yíng)銷銷的的整整合合營(yíng)營(yíng)銷銷策策略略在在網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)時(shí)時(shí)代代下下的的創(chuàng)創(chuàng)新新表表現(xiàn)現(xiàn)為為服服務(wù)務(wù)營(yíng)營(yíng)銷銷的的核核心心要要素素（（業(yè)務(wù)務(wù)管管理理和和客客戶戶服服務(wù)務(wù)））的的轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)型型。12/11/202226保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)營(yíng)營(yíng)銷銷與與傳傳統(tǒng)統(tǒng)營(yíng)營(yíng)銷銷的的整整合合交易易中中心心新新聞聞中中心心短短信信中中心心理理財(cái)財(cái)中中心心我我的的PA18團(tuán)體體保保險(xiǎn)險(xiǎn)銀行行保保險(xiǎn)險(xiǎn)車輛輛保保險(xiǎn)險(xiǎn)貨物物運(yùn)運(yùn)輸輸險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)員員天天地地車車險(xiǎn)險(xiǎn)（（機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)版版））業(yè)務(wù)務(wù)支支持持系系統(tǒng)統(tǒng)壽險(xiǎn)險(xiǎn)分分站站車險(xiǎn)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)程程定定損損汽車車配配件件報(bào)報(bào)價(jià)價(jià)網(wǎng)上上贏贏家家系系統(tǒng)統(tǒng)已已升升級(jí)級(jí),請(qǐng)請(qǐng)證證券券用用戶戶從從速速下下載載傾情情世世界界杯杯平平安安伴伴你你行行保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)營(yíng)營(yíng)銷銷與與傳傳統(tǒng)統(tǒng)營(yíng)營(yíng)銷銷的的整整合合保險(xiǎn)險(xiǎn)代代理理人人網(wǎng)網(wǎng)上上門門店店保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司網(wǎng)網(wǎng)站站保險(xiǎn)險(xiǎn)中中介介公公司司網(wǎng)網(wǎng)站站12/11/202228保險(xiǎn)險(xiǎn)的的理理賠賠服服務(wù)務(wù)努力力提提供供給給客客戶戶更更優(yōu)優(yōu)質(zhì)質(zhì)的的網(wǎng)網(wǎng)上上保保險(xiǎn)險(xiǎn)服服務(wù)務(wù)，，是是保保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)營(yíng)營(yíng)銷銷與與傳傳統(tǒng)統(tǒng)營(yíng)營(yíng)銷銷整整合合策策略略成成功功的的關(guān)關(guān)鍵鍵。。12/11/202229投資風(fēng)險(xiǎn)和和盈利能力力管理創(chuàng)新新保險(xiǎn)公司風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)和贏利利能力的平平衡償付能力管管理創(chuàng)新贏利能力管管理創(chuàng)新贏利管理能能力提高需需要資本市市場(chǎng)的深入入發(fā)展12/11/202230保險(xiǎn)業(yè)與資資本市場(chǎng)的的協(xié)同發(fā)展展創(chuàng)新能力成成為企業(yè)核核心競(jìng)爭(zhēng)力力的根本，，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)內(nèi)部創(chuàng)新中中的投資風(fēng)險(xiǎn)和和盈利能力力管理創(chuàng)新新是保險(xiǎn)業(yè)業(yè)與資本市市場(chǎng)協(xié)同發(fā)展展的內(nèi)在基基礎(chǔ)。12/11/202231保險(xiǎn)業(yè)與資資本市場(chǎng)的的協(xié)同發(fā)展展我國(guó)的資本本市場(chǎng)保險(xiǎn)資金與與資本市場(chǎng)場(chǎng)對(duì)接保險(xiǎn)企業(yè)聯(lián)聯(lián)合及資本本運(yùn)作12/11/202232我國(guó)保險(xiǎn)資資金運(yùn)用存存在的問題題資金運(yùn)用規(guī)規(guī)模偏小，，投資渠道道過窄保險(xiǎn)資金運(yùn)運(yùn)用結(jié)構(gòu)不不合理保險(xiǎn)業(yè)稅收收過重，利利差損的存存在12/11/202233保險(xiǎn)資金的的運(yùn)用渠道道拓寬《保險(xiǎn)法》》規(guī)定““保險(xiǎn)公司司的資金運(yùn)運(yùn)用必須穩(wěn)穩(wěn)健，遵循循安全性原原則，并保保證資產(chǎn)的的保值增值值。保險(xiǎn)公公司的資金金運(yùn)用，限限于銀行存存款、買賣賣政府債券券、金融債債券和國(guó)務(wù)務(wù)院規(guī)定的的其他資金金運(yùn)用形式式。保險(xiǎn)公公司的資金金不得用于于設(shè)立證券券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)構(gòu)和向企業(yè)業(yè)投資。保保險(xiǎn)公司運(yùn)運(yùn)用的資金金和具體項(xiàng)項(xiàng)目的資金金占其資金金總額的具具體比例，，由金融監(jiān)監(jiān)管部門規(guī)規(guī)定。”我國(guó)先后向向保險(xiǎn)公司司開放了銀銀行間同業(yè)業(yè)拆借市場(chǎng)場(chǎng)、商業(yè)銀銀行協(xié)議存存款、信用用等級(jí)AA+以上的的中央級(jí)企企業(yè)債、證證券投資基基金等多種種投資渠道道。12/11/202234保險(xiǎn)資金的的良質(zhì)運(yùn)用用多元化投資資才能更好好地抵抗風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)針對(duì)不同的的保險(xiǎn)資金金種類確定定不同的投投資方向建立良好的的資金運(yùn)用用組織體制制12/11/202235保險(xiǎn)投資渠渠道拓寬的的可行方式式保險(xiǎn)資金介介入證券市市場(chǎng)間接股本投投資向直接接股本投資資過渡開放企業(yè)債債券市場(chǎng)、、資產(chǎn)管理理等渠道在消費(fèi)信貸貸等消費(fèi)金金融領(lǐng)域投投資的可行行性12/11/202236保險(xiǎn)資金投投資渠道拓拓寬的要要求1.投資渠道開開放的最重重要條件是是保險(xiǎn)公司司必須有完完善的企業(yè)業(yè)治理結(jié)構(gòu)構(gòu)2.極大大地促進(jìn)進(jìn)投資者者結(jié)構(gòu)的的改變，，進(jìn)而形形成對(duì)上上市公司司的制約約力量3.未來來的投資資監(jiān)管應(yīng)應(yīng)以償付付能力為為核心12/11/202237保險(xiǎn)企業(yè)業(yè)聯(lián)合及及資本運(yùn)運(yùn)作保險(xiǎn)企業(yè)業(yè)外部聯(lián)聯(lián)合保險(xiǎn)公司司直接上上市籌資資金融資本本及產(chǎn)業(yè)業(yè)資本參參股保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)12/11/202238金融混業(yè)業(yè)經(jīng)營(yíng)是是大勢(shì)所所趨以股權(quán)關(guān)關(guān)系構(gòu)建建的“金金融控股股公司””所控制制的金融融集團(tuán)公公司，作作為金融融服務(wù)一一體化的的必然趨趨勢(shì)和高高級(jí)組織織形式，，正成為為國(guó)內(nèi)業(yè)業(yè)界矚目目的焦點(diǎn)點(diǎn)。在我國(guó)金金融分業(yè)業(yè)監(jiān)管的的大環(huán)境境下，混混業(yè)經(jīng)營(yíng)營(yíng)（即金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)同時(shí)經(jīng)經(jīng)營(yíng)銀行行、證券券、保險(xiǎn)險(xiǎn)）的金金融控股股公司，，是金融融機(jī)構(gòu)突突破現(xiàn)行行法規(guī)分分業(yè)經(jīng)營(yíng)營(yíng)的一個(gè)個(gè)現(xiàn)實(shí)選選擇。12/11/202239保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)監(jiān)管和政政策的創(chuàng)創(chuàng)新保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)內(nèi)部創(chuàng)新新策略的的實(shí)施只只有在外外部創(chuàng)新新的大環(huán)環(huán)境里，，才能更更好的