我國商業(yè)銀行公司治理監(jiān)管實(shí)踐與思考課件

我國商業(yè)銀行公司治理監(jiān)管實(shí)踐與思考

1引言

作為監(jiān)管者研究商業(yè)銀行公司治理，從20世紀(jì)80年代開始日益盛行，現(xiàn)今已成熱潮。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)、國際貨幣基金組織、世界銀行等在內(nèi)的國際組織都對(duì)銀行公司治理給予了極大的關(guān)注。一個(gè)重要原因就是，外部監(jiān)管與商業(yè)銀行公司治理之間是一種外因與內(nèi)因的關(guān)系，有相互促進(jìn)與“催化”的作用。

一方面，“外因必須通過內(nèi)因發(fā)揮作用”。監(jiān)管措施只有通過良好的公司治理來傳導(dǎo)和落實(shí)，才能充分發(fā)揮作用。良好的公司治理是提高監(jiān)管有效性的重要基礎(chǔ)。另一方面，外部監(jiān)管的引領(lǐng)與督導(dǎo)，最佳做法的引進(jìn)與推廣，又是促進(jìn)商業(yè)銀行完善公司治理的重要手段之一。

2提要一、基本理論與觀點(diǎn)二、探索實(shí)踐與成效三、現(xiàn)存問題與不足四、改進(jìn)方向與途徑3一、基本理論與觀點(diǎn)（一）基本定義（二）為何治理（三）治理價(jià)值（四）模式選擇（五）評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)（六）怎樣治理（七）治理目標(biāo)4一、基本理論與觀點(diǎn)（基本定義）→公司治理的定義※公司治理，按照巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)和經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（OECD）均認(rèn)可的定義，就是“公司管理層、董事會(huì)、股東以及其他利益相關(guān)者之間的一整套關(guān)系?！薄?jiǎn)單說來，公司治理就是對(duì)公司經(jīng)營管理活動(dòng)進(jìn)行有效的組織、指揮和協(xié)調(diào)，確保公司各相關(guān)利益人組織有效、制衡有度、協(xié)作有序的機(jī)制與制度安排。

股東董事管理層其他相關(guān)利益人公司治理5一、基本理論與觀點(diǎn)（為何治理）“兄弟同心，其利斷金”→要通過有效的公司治理，在所有相關(guān)利益人之間，形成“唇齒相依”的關(guān)系和“志同道合”的格局，確保公司目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)。如，招商銀行提出“打造百年招行”的目標(biāo)，使得該行內(nèi)部凝聚力、市場(chǎng)影響力得到進(jìn)一步提升。

又如，中信銀行在2006年進(jìn)行股份制改造之后，大力加強(qiáng)公司治理建設(shè)。在一年多時(shí)間里，董事會(huì)共召開14次會(huì)議，有關(guān)重大事項(xiàng)決策的民主性、科學(xué)性和有效性日益提高，經(jīng)營管理水平得到較大提升。2007年，該行監(jiān)管評(píng)級(jí)已經(jīng)由2006年的2級(jí)偏下上升到2b。6一、基本理論與觀點(diǎn)（治理價(jià)值）→有利于提高投資回報(bào)率。

據(jù)里昂證券有關(guān)調(diào)查，公司年投資回報(bào)率與公司治理水平之間存在明顯的正相關(guān)關(guān)系?！欣谔嵘袌?chǎng)價(jià)值。

據(jù)麥肯錫調(diào)查表明，機(jī)構(gòu)投資者愿意為治理良好的公司的股票多付出20%多的溢價(jià)。→有利于防控風(fēng)險(xiǎn)。

如，世界銀行主審官兼副行長喬杜里指出，近期很多銀行和其他金融機(jī)構(gòu)受到次貸危機(jī)沖擊，一個(gè)重要原因是他們?cè)诮⒂行У墓局卫砑軜?gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在不足。

7一、基本理論與觀點(diǎn)（模式選擇）

英美模式（以董事會(huì)為中心）股東大會(huì)董事會(huì)首席執(zhí)行官首席財(cái)務(wù)官首席運(yùn)營官其他管理人員8一、基本理論與觀點(diǎn)（模式選擇）

德國模式（以監(jiān)事會(huì)為主）職工或工會(huì)股東（所有者）監(jiān)督委員會(huì)（監(jiān)事會(huì)）管理委員會(huì)（董事會(huì)）包括工會(huì)成員9一、基本理論與觀點(diǎn)（模式選擇）董事會(huì)高級(jí)管理層監(jiān)事會(huì)股東大會(huì)我國現(xiàn)行模式（分別借鑒了英美模式和德國模式）10一、基基本理理論與與觀點(diǎn)點(diǎn)（評(píng)判判標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)）→銀行行公司司治理理的八八大原原則（（巴塞塞爾銀銀行監(jiān)監(jiān)管委委員會(huì)會(huì)）※原則1：董事會(huì)會(huì)成員員應(yīng)稱稱職，，清楚楚理解解其在在公司司治理理中的的角色色，有有能力力對(duì)銀銀行的的各項(xiàng)項(xiàng)事務(wù)務(wù)做出出正確確的判判斷。。※原則2：董事會(huì)會(huì)應(yīng)核核準(zhǔn)銀銀行的的戰(zhàn)略略目標(biāo)標(biāo)和價(jià)價(jià)值準(zhǔn)準(zhǔn)則并并監(jiān)督督其在在全行行的傳傳達(dá)貫貫徹。?！瓌t3：董事會(huì)會(huì)應(yīng)制制定并并在全全行貫貫徹執(zhí)執(zhí)行條條線清清晰的的責(zé)任任制和和問責(zé)責(zé)制。?！瓌t4：董事會(huì)會(huì)應(yīng)確確保高高級(jí)管管理層層按照照董事事會(huì)政政策實(shí)實(shí)施適適當(dāng)?shù)牡谋O(jiān)督督。（自巴巴塞爾爾委員員會(huì)《健全的的銀行行公司司治理理》）11一、基基本理理論與與觀點(diǎn)點(diǎn)（評(píng)判判標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)）→銀行行公司司治理理的八八大原原則（（巴塞塞爾銀銀行監(jiān)監(jiān)管委委員會(huì)會(huì)）※原則5：董事事會(huì)和和高級(jí)級(jí)管理理層應(yīng)應(yīng)有效效發(fā)揮揮內(nèi)部部審計(jì)計(jì)部門門、外外部審審計(jì)師師及各各內(nèi)部部控制制部門門的作作用。?！瓌t6：董事事會(huì)應(yīng)應(yīng)確保保薪酬酬政策策及其其做法法與銀銀行的的公司司文化化、長長期目目標(biāo)和和戰(zhàn)略略、控控制環(huán)環(huán)境相相一致致?！瓌t7：銀行行應(yīng)保保持公公司治治理的的透明明度。。※原則8：董事事會(huì)和和高級(jí)級(jí)管理理層應(yīng)應(yīng)了解解銀行行的運(yùn)運(yùn)營架架構(gòu)，，包括括在低低透明明度國國家或或在透透明度度不高高的架架構(gòu)下下開展展業(yè)務(wù)務(wù)（即即了解解銀行行的架架構(gòu)））。（自巴巴塞爾爾委員員會(huì)《健全的的銀行行公司司治理理》）12一、基基本理理論與與觀點(diǎn)點(diǎn)（評(píng)判判標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)）→良好好銀行行公司司治理理的評(píng)評(píng)判標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)※健全全的組組織架架構(gòu)※清晰晰的職職責(zé)邊邊界※明確確的決決策規(guī)規(guī)則和和程序序※有效效的激激勵(lì)和和監(jiān)督督機(jī)制制※信息息披露露和透透明度度※合理理的社社會(huì)責(zé)責(zé)任（摘自自于劉劉明康康主席席在南南開大大學(xué)第第四屆屆公司司治理理國際際研討討會(huì)上上的講講話））13一、基基本理理論與與觀點(diǎn)點(diǎn)（怎樣治理）→內(nèi)因因動(dòng)力力健全組組織架架構(gòu)；；明晰職職責(zé)邊邊界（（解決決“干干什么么”））；明晰決決策規(guī)規(guī)則和和程序序（解解決““怎么么干””）；；建立有有效激激勵(lì)約約束機(jī)機(jī)制（（解決決“干干得好好怎么么獎(jiǎng)、、干不不好怎怎么罰罰”））；加強(qiáng)信信息披披露，，提高高透明明度（（陽光光是最最好的的防腐腐劑））；承擔(dān)合合理社社會(huì)責(zé)責(zé)任。?！庖蛞蛲苿?dòng)動(dòng)政策引引領(lǐng)、、監(jiān)督督檢查查與督督導(dǎo)、、市場(chǎng)場(chǎng)準(zhǔn)入入如，監(jiān)監(jiān)管部部門先先后制制定了了《股股份制制商業(yè)業(yè)銀行行公司司治理理指引引》、、《股股份制制商業(yè)業(yè)銀行行獨(dú)立立董事事、外外部監(jiān)監(jiān)事指指引》》、《《國有有商業(yè)業(yè)銀行行公司司治理理及相相關(guān)監(jiān)監(jiān)管指指引》》等制制度。。再如，，從2002年年開始始，監(jiān)監(jiān)管部部門連連續(xù)三三年開開展了了股份份制商商業(yè)銀銀行公公司治治理方方面的的現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)檢查查。14一、基基本理理論與與觀點(diǎn)點(diǎn)（治理目目標(biāo)）→核心目目標(biāo)：將銀行行打造造成資資本充充足、、內(nèi)控控嚴(yán)密密、運(yùn)運(yùn)營安安全、、服務(wù)務(wù)和效效益良良好、、具有有國際際競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)力的的現(xiàn)代代化商商業(yè)銀銀行。。如，xx銀行董董事會(huì)會(huì)研究究提出出了““效益益、質(zhì)質(zhì)量、、規(guī)模模協(xié)調(diào)調(diào)發(fā)展展”的的經(jīng)營營理念念，研研究制制定了了“均均衡增增長動(dòng)動(dòng)態(tài)控控制方方案””、““競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)力指指標(biāo)體體系””等等戰(zhàn)略略發(fā)展展方案案，以以推動(dòng)動(dòng)該行行的長長期、、健康康發(fā)展展。15一、基基本理理論與與觀點(diǎn)點(diǎn)（治理目目標(biāo)）附1：：xx銀行2005——2007年均均衡增增長動(dòng)動(dòng)態(tài)控控制方方案：：該方案案明確確要求求，該該行資資本充充足率率要保保持在在10%以以上，，貸款款增長長控制制在20%左右右；資資產(chǎn)收收益率率達(dá)到到0.6%左右右。附2：：xx銀行競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)力力指標(biāo)標(biāo)體系系：該指標(biāo)標(biāo)體系系涵蓋蓋：總總資產(chǎn)產(chǎn)利潤潤率、、凈資資產(chǎn)收收益率率、加加權(quán)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)資資產(chǎn)利利潤率率、加加權(quán)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)資資產(chǎn)系系數(shù)、、成本本收入入比例例、不不良貸貸款率率、中中間業(yè)業(yè)務(wù)收收入比比例。。16二、探探索實(shí)實(shí)踐與與成效效（一））公司司治理理架構(gòu)構(gòu)探索索實(shí)踐踐（二））股東東治理理探索索實(shí)踐踐（三））董事事會(huì)治治理探探索實(shí)實(shí)踐（四））高級(jí)級(jí)管理理層治治理探探索實(shí)實(shí)踐（五））監(jiān)事事會(huì)治治理探探索實(shí)實(shí)踐（六））關(guān)聯(lián)聯(lián)交易易治理理探索索實(shí)踐踐（七））激勵(lì)勵(lì)約束束機(jī)制制探索索實(shí)踐踐（八））透明明度建建設(shè)探探索實(shí)實(shí)踐17二、探探索實(shí)實(shí)踐與與成效效（公司司治理理架構(gòu)構(gòu)探索索）→我國國商業(yè)業(yè)銀行行公司司基本本治理理架構(gòu)構(gòu)※董事會(huì)會(huì)主要發(fā)發(fā)揮決決策功功能，，并對(duì)對(duì)高級(jí)級(jí)管理理層執(zhí)執(zhí)行董董事會(huì)會(huì)決策策情況況進(jìn)行行督導(dǎo)導(dǎo)和考考核評(píng)評(píng)估。。※監(jiān)事會(huì)會(huì)是公司司治理理的重重要組組成部部分。。既要要監(jiān)督督高級(jí)級(jí)管理理層，，又要要對(duì)董董事會(huì)會(huì)進(jìn)行行一定定監(jiān)督督。※高級(jí)管管理層層在董事事會(huì)授授權(quán)范范圍內(nèi)內(nèi)，負(fù)負(fù)責(zé)銀銀行日日常經(jīng)經(jīng)營管管理工工作。?！h委（（組））在商業(yè)業(yè)銀行行公司司治理理中發(fā)發(fā)揮著著重要要作用用。?如，，在發(fā)發(fā)展戰(zhàn)戰(zhàn)略研研究及及人才才培養(yǎng)養(yǎng)方面面，黨黨委要要與董董事會(huì)會(huì)相協(xié)協(xié)同；；重大大決策策方面面，需需要經(jīng)經(jīng)過黨黨委會(huì)會(huì)研究究。?目前前，比比較通通行的的做法法是，，董事事長（（或者者行長長）同同時(shí)是是黨委委書記記，高高級(jí)管管理層層主要要成員員同時(shí)時(shí)是黨黨委（（組））成員員。18二、探探索實(shí)實(shí)踐與與成效效（公司司治理理架構(gòu)構(gòu)探索索）→我國國中小小商業(yè)業(yè)銀行行完善善公司司治理理的主主要探探索※督促和引導(dǎo)導(dǎo)商業(yè)銀行健健全公司治理理架構(gòu)。例：針對(duì)xx銀行曾經(jīng)打算算取消監(jiān)事會(huì)會(huì)一事，監(jiān)管管部門根據(jù)我我國特殊國情情明確表示不不同意見。從從該行實(shí)踐看看，監(jiān)事會(huì)在在一定程度上上發(fā)揮了作用用?！鶊?jiān)持有效性性原則，允許許進(jìn)行多種治治理模式探索索。?截至2007年末，有130多家中小商業(yè)業(yè)銀行基本設(shè)設(shè)立了“三會(huì)會(huì)一層”。董董事會(huì)基本下下設(shè)委員會(huì)?城市信用社社等資產(chǎn)規(guī)模模較小、業(yè)務(wù)務(wù)相對(duì)簡(jiǎn)單的的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)構(gòu)，初步建立立以股東大會(huì)會(huì)、董事會(huì)、、監(jiān)事會(huì)和高高級(jí)管理層為為主體的公司司治理架構(gòu)。。19二、探索實(shí)踐踐與成效（股東治理探探索）→鼓勵(lì)引入優(yōu)優(yōu)質(zhì)股東優(yōu)質(zhì)股東的判判斷標(biāo)準(zhǔn)①公司現(xiàn)狀符符合現(xiàn)行投資資入股辦法有有關(guān)要求。②主業(yè)突出、、流動(dòng)性強(qiáng)，，有良好的發(fā)發(fā)展前景。③與銀行無違違規(guī)關(guān)聯(lián)關(guān)系系，沒有多頭頭借貸現(xiàn)象，，負(fù)債率較為為合理。④派出的董事事或參與銀行行經(jīng)營管理的的高管，了解解銀行運(yùn)作情情況，熟悉金金融知識(shí)。⑤對(duì)銀行長遠(yuǎn)遠(yuǎn)發(fā)展有信心心，持股鎖定定期應(yīng)在3年以上，不搞搞短期投機(jī)。。⑥公司集團(tuán)及及其子公司投投資入股銀行行機(jī)構(gòu)不超過過兩家，同時(shí)時(shí)要注意防范范關(guān)聯(lián)交易。。⑦對(duì)老股東增增持股份，也也要按照股東東資質(zhì)的優(yōu)劣劣程度區(qū)別對(duì)對(duì)待。20二、探索實(shí)踐踐與成效（股東治理探探索）→支持引進(jìn)合格格的戰(zhàn)略投資資者合格戰(zhàn)略投資資者的主要條條件①有金融或銀銀行從業(yè)與管管控背景②“門當(dāng)戶對(duì)對(duì)”（重點(diǎn)點(diǎn)考慮市場(chǎng)定定位的互補(bǔ)性性，管理技術(shù)術(shù)、業(yè)務(wù)品牌牌、網(wǎng)絡(luò)系系統(tǒng)等的可兼兼容性與對(duì)接接性。）③派駐董事（（派駐從業(yè)經(jīng)經(jīng)驗(yàn)豐富、專專業(yè)知識(shí)全面面的董事，參參與銀行重大大決策事項(xiàng)項(xiàng)，改善銀行行公司治理））④5%（投資資比例不低于于5%）⑤4家（作作為戰(zhàn)略投資資者和財(cái)務(wù)投投資者（5%以下），分分別只能入股股兩家同質(zhì)中中資銀行）例例，在xx國際金融機(jī)構(gòu)構(gòu)因歷史原因因，已入股7家中小商業(yè)業(yè)銀行的情況況下，監(jiān)管部部門拒絕了其其擬再入股中中小商業(yè)銀行行的要求。⑥3年（持股股鎖定期在3年以上）21二、探索實(shí)踐踐與成效（股東治理探探索）?截至2007年末，已已經(jīng)有20家家中小商業(yè)銀銀行引進(jìn)了戰(zhàn)戰(zhàn)略投資者。。這20家中小小商業(yè)銀行分分別是：華夏銀行、民民生銀行、興興業(yè)銀行、深深圳發(fā)展銀行行、上海浦東東發(fā)展銀行、、光大銀行、、渤海銀行、、上海銀行、、濟(jì)南市商業(yè)業(yè)銀行、西安安市商業(yè)銀行行、北京銀行行、南京銀行行、杭州商行行、南充市商商業(yè)銀行、天天津銀行、寧寧波銀行、廣廣東發(fā)展銀行行、中信銀行行、重慶市商商業(yè)銀行、成成都市商業(yè)銀銀行22二、、探探索索實(shí)實(shí)踐踐與與成成效效（股股東東治治理理探探索索））→阻阻止止劣劣質(zhì)質(zhì)股股東東進(jìn)進(jìn)入入中中小小商商業(yè)業(yè)銀銀行行。。如，，根根據(jù)據(jù)有有關(guān)關(guān)情情況況，，及及時(shí)時(shí)阻阻止止了了xx集團(tuán)團(tuán)公公司司入入股股某某中中小小商商業(yè)業(yè)銀銀行行。。→清清退退部部分分不不合合格格或或劣劣質(zhì)質(zhì)股股東東。。（（如如山山東東聯(lián)聯(lián)大大））如，，推推動(dòng)動(dòng)有有關(guān)關(guān)城城商商行行降降低低了了xx系有有關(guān)關(guān)關(guān)關(guān)聯(lián)聯(lián)公公司司的的持持股股比比例例。?！婪乐怪埂啊耙灰还晒瑟?dú)獨(dú)大大””。。※對(duì)對(duì)良良好好銀銀行行，，一一般般持持股股比比例例≦20%?！鶎?duì)對(duì)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)，，地地方方政政府府通通過過平平臺(tái)臺(tái)公公司司持持股股較較高高者者也也要要制制定定股股權(quán)權(quán)壓壓縮縮計(jì)計(jì)劃劃。。（（一一般般要要求求三三年年壓壓縮縮到到30%以以內(nèi)內(nèi)））→避避免免股股權(quán)權(quán)過過度度分分散散如，，為為避避免免外外資資成成為為第第一一大大股股東東，，允允許許xx銀行行整整合合國國資資股股份份。。23二、、探探索索實(shí)實(shí)踐踐與與成成效效（董董事事會(huì)會(huì)治治理理探探索索））→健全全董董事事會(huì)會(huì)架架構(gòu)構(gòu)※設(shè)設(shè)立立專專職職董董事事長長※引引入入獨(dú)獨(dú)立立董董事事有80多家家銀銀行行聘聘請(qǐng)請(qǐng)了了獨(dú)獨(dú)立立董董事事。?！O(shè)設(shè)立立各各個(gè)個(gè)專專業(yè)業(yè)委委員員會(huì)會(huì)大部部分分銀銀行行董董事事會(huì)會(huì)下下設(shè)設(shè)了了風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理、、審審計(jì)計(jì)、、薪薪酬酬與與提提名名等等專專門門委委員員會(huì)會(huì)。?！鶑?qiáng)強(qiáng)化化董董事事會(huì)會(huì)秘秘書書及及董董事事會(huì)會(huì)辦辦公公室室職職能能?將將董董事事會(huì)會(huì)秘秘書書的的職職級(jí)級(jí)設(shè)設(shè)定定為為高高管管。。?要要求求董董事事會(huì)會(huì)秘秘書書及及董董事事會(huì)會(huì)辦辦公公室室加加強(qiáng)強(qiáng)與與各各位位股股東東、、董董事事、、專專門門委委員員會(huì)會(huì)的的溝溝通通，，落落實(shí)實(shí)戰(zhàn)戰(zhàn)略略部部署署方方面面的的有有關(guān)關(guān)工工作作。。24二、、探探索索實(shí)實(shí)踐踐與與成成效效（董董事事會(huì)會(huì)治治理理探探索索））→督督促促提提升升董董事事素素質(zhì)質(zhì)※要要求求董董事事長長最最好好具具有有法法人人機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)管管理理經(jīng)經(jīng)歷歷，，或或者者金金融融業(yè)業(yè)宏宏觀觀管管理理經(jīng)經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)。。※董董事事素素質(zhì)質(zhì)進(jìn)進(jìn)行行評(píng)評(píng)估估。。如，，xx銀行行研研究究提提出出了了涵涵蓋蓋16個(gè)個(gè)項(xiàng)項(xiàng)目目的的““董董事事技技能能評(píng)評(píng)估估表表””，，對(duì)對(duì)董董事事的的特特點(diǎn)點(diǎn)和和專專長長進(jìn)進(jìn)行行專專門門評(píng)評(píng)估估，，并并據(jù)據(jù)此此提提出出董董事事會(huì)會(huì)新新成成員員的的選選聘聘要要求求。?！鶎?duì)對(duì)董董事事準(zhǔn)準(zhǔn)入入嚴(yán)嚴(yán)格格把把關(guān)關(guān)。。如，，2007年年，，先先后后對(duì)對(duì)股股份份制制商商業(yè)業(yè)銀銀行行新新任任董董事事、、城城市市商商業(yè)業(yè)銀銀行行新新任任董董事事和和高高管管、、城城市市信信用用社社新新任任董董事事和和高高管管開開展展了了專專題題培培訓(xùn)訓(xùn)。。25二、、探探索索實(shí)實(shí)踐踐與與成成效效（董董事事會(huì)會(huì)治治理理探探索索））附：：xx銀行行““董董事事技技能能評(píng)評(píng)估估表表””姓名資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)法律知識(shí)會(huì)計(jì)知識(shí)審計(jì)知識(shí)國內(nèi)銀行業(yè)務(wù)行政管理能力人力資源管理信貸業(yè)務(wù)綜合銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管政策理解與執(zhí)行稅收知識(shí)國際銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理公司治理領(lǐng)導(dǎo)才能信息科技26二、探索實(shí)踐踐與成效（董事會(huì)治理理探索）→強(qiáng)化董事會(huì)履履職※監(jiān)管部門對(duì)對(duì)董事履職盡盡責(zé)提出指導(dǎo)導(dǎo)性要求。如，要求所有有董事勤勉盡盡責(zé)，要求獨(dú)獨(dú)立董事獨(dú)立立發(fā)表意見、、必須每年為為銀行工作15個(gè)工作日日以上、至少少親自出席董董事會(huì)會(huì)議的的2／3等。?！虡I(yè)銀行初初步建立董事事會(huì)議事規(guī)則則、程序和董董事行為準(zhǔn)則則?！鰪?qiáng)董事會(huì)會(huì)決策功能。。如，xx銀行董事會(huì)的的議事范圍涵涵蓋了該行戰(zhàn)戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃劃、資本補(bǔ)充充、公司治理理、風(fēng)險(xiǎn)管理理、內(nèi)部控制制、財(cái)務(wù)審計(jì)計(jì)、激勵(lì)約束束、重大投資資、項(xiàng)目合作作、呆賬核銷銷和基本制度度建設(shè)等重大大事項(xiàng)，董事事會(huì)的決策領(lǐng)領(lǐng)域明顯拓展展，決策作用用明顯提升。。27二、探索實(shí)踐踐與成效（董事會(huì)治理理探索）※加強(qiáng)對(duì)高級(jí)級(jí)管理層的引引領(lǐng)督導(dǎo)（董董事會(huì)不再是是“橡皮圖章章”與“舉手手機(jī)器”）。。如，xx銀行第四屆董董事會(huì)第七次次會(huì)議，因?yàn)闉橘M(fèi)用預(yù)算較較高、資本充充足率目標(biāo)不不明確等原因因，否決了《《xx銀行2008年度財(cái)務(wù)預(yù)預(yù)算方案》。。28二、探索實(shí)踐踐與成效（高級(jí)管理層層治理探索））→進(jìn)一步明確確高級(jí)管理層層素質(zhì)要求①外籍高管五五項(xiàng)素質(zhì)要求求●有良好的銀銀行從業(yè)經(jīng)歷歷和銀行管控控背景●了解中國國國情●尊重中國法法律●熟悉中國銀銀行業(yè)改革發(fā)發(fā)展歷史●具備運(yùn)用漢漢語作為工作作語言進(jìn)行交交流的能力。。②法人機(jī)構(gòu)高高管四項(xiàng)素質(zhì)質(zhì)要求?！褙S富的金融融管理經(jīng)歷。?！窳己玫臉I(yè)績(jī)績(jī)?！褫^強(qiáng)的組織織協(xié)調(diào)經(jīng)驗(yàn)和和能力（有效效處理重大事事件和突發(fā)事事件的預(yù)判能能力、應(yīng)變能能力和決策能能力）?！駪?zhàn)略發(fā)展研研究能力。29二、探索實(shí)踐踐與成效（高級(jí)管理層層治理探索））→督促優(yōu)化高高管團(tuán)隊(duì)※大力引進(jìn)境境外優(yōu)秀人才才。通過境外戰(zhàn)略略投資者派駐駐和境內(nèi)外公公開招聘等方方式，近幾年年中小商業(yè)銀銀行共引進(jìn)外外籍高管、中中管等100余人。※督促中小商商業(yè)銀行改進(jìn)進(jìn)高管選聘機(jī)機(jī)制?！剿魍晟聘吒呒?jí)管理層履履職機(jī)制※探索建立首首席執(zhí)行官制制度。如xx銀行建立了風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理等首首席執(zhí)行官，，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行行垂直條線管管理，風(fēng)險(xiǎn)管管理的獨(dú)立性性得到提高。。※試點(diǎn)推行流流程銀行改革革。30二、探索實(shí)踐踐與成效（高級(jí)管理層層治理探索））→強(qiáng)化高級(jí)管管理層履職問問責(zé)※嚴(yán)格績(jī)效考考核要求如，xx銀行第三屆董董事第十三次次會(huì)議否決了了高級(jí)管理層層提出的《關(guān)關(guān)于調(diào)整2005年度個(gè)個(gè)別經(jīng)營指標(biāo)標(biāo)的議案》，，堅(jiān)持嚴(yán)格按按照年初確定定的計(jì)劃經(jīng)營營指標(biāo)進(jìn)行考考核?！讣椭卮蟠箫L(fēng)險(xiǎn)事件上上追兩級(jí)問責(zé)責(zé)※監(jiān)管部門加加強(qiáng)對(duì)高級(jí)管管理層履職的的持續(xù)跟蹤評(píng)評(píng)估31二、探索實(shí)踐踐與成效（監(jiān)事會(huì)治理理探索）→建立健全監(jiān)監(jiān)事會(huì)架構(gòu)（（詳見下表））●設(shè)立專職監(jiān)監(jiān)事長●引進(jìn)外部監(jiān)監(jiān)事●適當(dāng)設(shè)立專專門委員會(huì)→改善監(jiān)事會(huì)會(huì)履職條件●推動(dòng)增強(qiáng)監(jiān)監(jiān)事會(huì)獨(dú)立性性●推動(dòng)增強(qiáng)監(jiān)監(jiān)事會(huì)獨(dú)立履履職能力●推動(dòng)監(jiān)事會(huì)會(huì)與內(nèi)部審計(jì)計(jì)部門之間加加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)→強(qiáng)化監(jiān)事會(huì)履履職●工作機(jī)制日趨趨規(guī)范●下設(shè)委員會(huì)會(huì)作用逐漸增增強(qiáng)（詳見下下表）●在內(nèi)部控制機(jī)機(jī)制建設(shè)方面面的指導(dǎo)作用用日益發(fā)揮32二、探索實(shí)踐踐與成效（監(jiān)事會(huì)治理理探索）→監(jiān)事會(huì)基本架架構(gòu)初步形成成

民生銀行華夏銀行渤海銀行深圳發(fā)展銀行招商銀行興業(yè)銀行光大銀行監(jiān)事會(huì)人數(shù)9人11人5人7人9人9人11人股權(quán)監(jiān)事4人3人1人2人4人4人5人職工監(jiān)事3人2人2人3人3人3人4人外部監(jiān)事2人2人2人2人2人2人2人監(jiān)事長/監(jiān)事會(huì)主席主席1人副主席1人監(jiān)事長1人/副監(jiān)事長1人主席1人主席1人主席1人監(jiān)事長1人監(jiān)事長1人監(jiān)事會(huì)辦公室設(shè)置獨(dú)立設(shè)置與董事會(huì)辦公室合并獨(dú)立設(shè)置獨(dú)立設(shè)置與董事會(huì)辦公室合并與董事會(huì)辦公室合并對(duì)外獨(dú)立，對(duì)內(nèi)與董事會(huì)辦公室合并監(jiān)事會(huì)辦公室人員1人（計(jì)劃4-5人）董監(jiān)辦9人2人2人董監(jiān)辦8人

1人33二、探索實(shí)踐踐與成效（監(jiān)事會(huì)治理理探索）→監(jiān)事會(huì)下設(shè)委委員會(huì)作用逐逐漸增強(qiáng)34二、探索實(shí)踐踐與成效（關(guān)聯(lián)交易管管理探索）→對(duì)關(guān)聯(lián)交易易提出制度性性規(guī)范要求如，監(jiān)管部門門制定了《商商業(yè)銀行與內(nèi)內(nèi)部人和股東東關(guān)聯(lián)交易管管理辦法》、、《商業(yè)銀行行集團(tuán)客戶授授信管理指引引》等制度。?！鷱?qiáng)化董事會(huì)會(huì)的關(guān)聯(lián)交易易管理責(zé)任成立關(guān)聯(lián)交易易控制委員會(huì)會(huì)，重大關(guān)聯(lián)聯(lián)交易由董事事會(huì)審議?！拗脐P(guān)聯(lián)交交易股東權(quán)力力在關(guān)聯(lián)事項(xiàng)表表決過程中，，關(guān)聯(lián)股東、、董事必須回回避?！鷫嚎s關(guān)聯(lián)交交易存量如，在監(jiān)管部部門督導(dǎo)下，，某銀行對(duì)其其關(guān)聯(lián)股東的的關(guān)聯(lián)交易在在近幾年由30多億元壓壓縮到了4億億元左右。35二、探索實(shí)踐踐與成效（激勵(lì)約束機(jī)機(jī)制探索）→健全績(jī)效考考核體系①增加對(duì)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理方面的的考核因素如，招商、浦浦發(fā)等銀行引引進(jìn)經(jīng)濟(jì)資本本管理、平衡衡計(jì)分卡、經(jīng)經(jīng)濟(jì)增加值等等管理技術(shù)與與管理方法，，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)剔剔除后的績(jī)效效考核。②增加內(nèi)控管管理方面的考考核因素如，將內(nèi)部控控制狀況納入入考核體系再如，在先進(jìn)進(jìn)評(píng)選等方面面，實(shí)行案件件防控“一票票否決”。③完善業(yè)績(jī)考考核指標(biāo)如，不少銀行行對(duì)存貸款等等規(guī)模指標(biāo)的的考核，由時(shí)時(shí)點(diǎn)數(shù)考核轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)槿站鶖?shù)數(shù)考核。36二、探索實(shí)踐踐與成效（激勵(lì)約束機(jī)機(jī)制探索）附1：經(jīng)濟(jì)資資本經(jīng)濟(jì)資本，又又稱為風(fēng)險(xiǎn)資資本，是銀行行在一定的置置信水平上（（如99％）），為彌補(bǔ)銀銀行的非預(yù)計(jì)計(jì)損失所需要要的資本，是是銀行為實(shí)施施有效風(fēng)險(xiǎn)管管理，根據(jù)銀銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)情況測(cè)算的的資本。通過實(shí)施經(jīng)濟(jì)濟(jì)資本考核管管理，商業(yè)銀銀行能夠有效效優(yōu)化銀行的的資源配置，，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和和收益的最優(yōu)優(yōu)平衡。如，xx銀行從2006年開始采采用經(jīng)濟(jì)資本本管理體系對(duì)對(duì)分支行進(jìn)行行考核，提高高考核機(jī)制的的科學(xué)性。通通過實(shí)施經(jīng)濟(jì)濟(jì)資本管理，，xx銀行加強(qiáng)了總總行經(jīng)營政策策的傳導(dǎo)，降降低了銀行的的資本占用水水平，提高了了風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的的回報(bào)比率。。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2007年該該行各分行的的風(fēng)險(xiǎn)資本回回報(bào)率平均水水平同比提升升了2.7個(gè)個(gè)百分點(diǎn)。37二、探索實(shí)踐踐與成效（激勵(lì)約束機(jī)機(jī)制探索）附2：平衡計(jì)計(jì)分卡：平衡計(jì)分卡主主要是從財(cái)務(wù)務(wù)、客戶、內(nèi)內(nèi)部流程、學(xué)學(xué)習(xí)與成長等等四個(gè)維度進(jìn)進(jìn)行業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)價(jià)。通過平衡衡計(jì)分卡考核核，主要是為為了實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略略和技術(shù)、財(cái)財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)務(wù)、過程和結(jié)結(jié)果、內(nèi)部和和外部、短期期和長期的平平衡。xx銀行實(shí)用平衡衡計(jì)分卡已三三年，對(duì)促進(jìn)進(jìn)該行各分行行和總行各部部門努力實(shí)現(xiàn)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)、、積極完成工工作任務(wù)發(fā)揮揮了積極作用用。附3：經(jīng)濟(jì)增增加值：經(jīng)濟(jì)增加值，，(EconomicValueAdded,簡(jiǎn)稱EVA)，又稱經(jīng)濟(jì)增加加值，是一套套以經(jīng)濟(jì)增加加值理念為基基礎(chǔ)的財(cái)務(wù)管管理系統(tǒng)、決策機(jī)制及激勵(lì)報(bào)酬制制度。它是基基于稅后營業(yè)業(yè)凈利潤和產(chǎn)產(chǎn)生這些利潤潤所需資本投投入總成本的的一種銀行績(jī)效財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)價(jià)方法。銀行每年創(chuàng)造的經(jīng)經(jīng)濟(jì)增加值等等于稅后凈營業(yè)利利潤與全部資本成成本之間的差差額。其中資本成本包括債務(wù)資本的成本，也包包括股本資本本的成本。38二、探索實(shí)踐踐與成效（透明度建設(shè)設(shè)探索）→建立和完善善信息披露制制度如，制定了股股份制商業(yè)銀銀行、城市商商業(yè)銀行年報(bào)報(bào)披露辦法，，要求信息披披露必須充分分、及時(shí)、全全面、準(zhǔn)確。。→規(guī)范信息披披露方式如，針對(duì)理財(cái)財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提提示等方面存存在信息披露露和風(fēng)險(xiǎn)提示示不到位等問問題，監(jiān)管部部門正督促有有關(guān)銀行改進(jìn)進(jìn)信息披露方方式，要求有有關(guān)營銷人員員在產(chǎn)品推介介過程中，突突出風(fēng)險(xiǎn)提示示內(nèi)容?！哟笮畔⑴读Χ葥?jù)統(tǒng)計(jì)，2006年已有有88%的城城商行在《金金融時(shí)報(bào)》等等重要媒體公公開披露了年年報(bào)信息。（（詳見下圖））39二、探索實(shí)踐踐與成效（透明度建設(shè)設(shè)探索）40三、現(xiàn)存問題題與不足（一）職責(zé)邊邊界不夠清晰晰（二）股權(quán)結(jié)結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化化（三）董事履履職不到位（四）監(jiān)事會(huì)會(huì)監(jiān)督作用有有限（五）內(nèi)審稽稽核有待加強(qiáng)強(qiáng)（七）高管團(tuán)團(tuán)隊(duì)不夠和諧諧（八）關(guān)聯(lián)交交易管理薄弱弱（九）激勵(lì)約約束機(jī)制存在在缺陷41三、現(xiàn)存問題題與不足（職責(zé)邊界不不夠清晰）→一些中小商業(yè)業(yè)銀行董事會(huì)會(huì)、行長辦公公會(huì)職責(zé)邊界界不清?！恍┲行∩躺虡I(yè)銀行董事事長、行長職職責(zé)重疊→黨委會(huì)與董董事會(huì)或高級(jí)級(jí)管理層協(xié)調(diào)調(diào)關(guān)系有待于于進(jìn)一步探索索。42三、現(xiàn)存問題題與不足（股權(quán)結(jié)構(gòu)有有待優(yōu)化）→個(gè)別銀行股股權(quán)分散，出出現(xiàn)內(nèi)部人控控制狀況→一些銀行存存在并列較大大股東，導(dǎo)致致決策效率低低下→個(gè)別銀行““一股獨(dú)大””，導(dǎo)致大股股東干預(yù)經(jīng)營營管理→部分股東對(duì)對(duì)銀行長遠(yuǎn)利利益關(guān)注不夠夠43三、現(xiàn)存的問問題與不足（董事履職不不到位）→董事專業(yè)性性不足※一些股東董董事缺乏專業(yè)業(yè)知識(shí)與技能能，無法發(fā)揮揮應(yīng)有的作用用?！糠侄麓娲嬖凇叭温毑徊怀龉ぁ?、““出工不出出力”等現(xiàn)象象。→獨(dú)立董事不不獨(dú)立※變相的股東東董事※變相的“花花瓶董事”44三、現(xiàn)存的問問題與不足（董事會(huì)履職職不到位）→董事會(huì)決策策職能仍需進(jìn)進(jìn)一步加強(qiáng)※一些中小商商業(yè)銀行董事事會(huì)沒有在戰(zhàn)戰(zhàn)略決策方面面發(fā)揮作用。?！恍┲行∩躺虡I(yè)銀行董事事會(huì)沒有履行行風(fēng)險(xiǎn)管理的的職責(zé)※一些銀行董董事會(huì)下設(shè)專專門委員會(huì)工工作未有效履履職，無法為為董事會(huì)決策策提供專業(yè)支支持。※缺乏信息支支持45三、現(xiàn)存的問問題與不足（監(jiān)事會(huì)監(jiān)督督作用有限））→架構(gòu)不全※一些中小商商業(yè)銀行沒有有設(shè)立監(jiān)事會(huì)會(huì)或者監(jiān)事長長長期缺位。?！恍┿y行沒沒有引進(jìn)外部部監(jiān)事※部分銀行監(jiān)監(jiān)事素質(zhì)不高高→職責(zé)不清※一些銀行監(jiān)監(jiān)事會(huì)只負(fù)責(zé)責(zé)對(duì)違規(guī)行為為“舉旗”→機(jī)制不順※一些銀行監(jiān)監(jiān)事會(huì)僅限于于召開監(jiān)事會(huì)會(huì)會(huì)議，且對(duì)對(duì)相關(guān)事項(xiàng)的的審議流于形形式。※獨(dú)立性不夠夠。46三、現(xiàn)存的問問題與不足（內(nèi)審稽核有有待加強(qiáng)）→稽核中心模模式存在的不不足如，銀行分支支機(jī)構(gòu)就沒有有了常設(shè)性內(nèi)內(nèi)審稽核監(jiān)督督機(jī)構(gòu)，使得得分行難以自自主立項(xiàng)核查查或無能力督督查，且亦不不重視這方面面的工作；分分行除了突擊擊性項(xiàng)目稽核核抽查外，日日常往往就沒沒有人“盯””了，成了誰誰也不管的““飛地”。→內(nèi)審稽核獨(dú)獨(dú)立性和權(quán)威威性下降如，一些銀行行內(nèi)審稽核部部門不敢揭露露問題和督促促整改；或者者揭露問題與與督促整改后后，沒有受到到重視。47三、存在的問問題與不足（高管團(tuán)隊(duì)不不夠和諧）→個(gè)別銀行中外外方股東、董董事、高管之之間協(xié)調(diào)、配配合不夠→高管素質(zhì)和和能力與職位位不匹配→高管、中管管履職監(jiān)督有有待加強(qiáng)如，有些銀行行對(duì)重大案件件、重大風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)事件的責(zé)任任追究不到位位。48三、現(xiàn)存問題題與不足（關(guān)聯(lián)交易管管理薄弱）→一些中小商業(yè)業(yè)銀行對(duì)關(guān)聯(lián)聯(lián)方認(rèn)定范圍圍不全面?！恍┲行∩躺虡I(yè)銀行未履履行審查程序序?！行┿y行對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)授授信管理流于形式式?！糠帚y行股股東不如實(shí)披披露關(guān)聯(lián)方。。49三、存在的問問題與不足（激勵(lì)約束機(jī)機(jī)制存在缺陷陷）→精神激勵(lì)缺位位，企業(yè)文化化缺失※不少銀行公公司文化建設(shè)設(shè)還不到位，，員工缺乏成成就感、榮譽(yù)譽(yù)感、歸宿感感。“撈一把把就走”的心心態(tài)在不少銀銀行員工，包包括高管、中中管中存在。?！镔|(zhì)激勵(lì)扭曲曲※對(duì)高管激勵(lì)勵(lì)過度，對(duì)具具體業(yè)務(wù)人員員激勵(lì)相對(duì)不不足。高管、中管與與一般員工之之間收入差距距過大。※在具體業(yè)務(wù)務(wù)人員中，對(duì)對(duì)二線業(yè)務(wù)處處理人員激勵(lì)勵(lì)不足更為突突出。中小商業(yè)銀行行普遍將收入入與業(yè)績(jī)掛鉤鉤，使得二線線業(yè)務(wù)處理人人員等沒有具具體業(yè)業(yè)績(jī)的人員激激勵(lì)弱化。這這是部分員工工“鋌而走險(xiǎn)險(xiǎn)”的原因之之一。50四、改進(jìn)方向向與途徑（一）研究探探索的幾點(diǎn)思思考（二）優(yōu)化股股權(quán)結(jié)構(gòu)（三）明晰職職責(zé)邊界（四）加強(qiáng)高高管團(tuán)隊(duì)建設(shè)設(shè)（五）規(guī)范關(guān)關(guān)聯(lián)交易（六）完完善激勵(lì)勵(lì)約束機(jī)機(jī)制（七）加加強(qiáng)信息息披露（八）強(qiáng)強(qiáng)化社會(huì)會(huì)責(zé)任51四、改進(jìn)進(jìn)方向與與途徑（研究探探索的幾幾點(diǎn)思考考）→及時(shí)開開展公司司治理評(píng)評(píng)估對(duì)銀行公公司治理理有效性性和“神神似”、、“神至至”進(jìn)展展情況進(jìn)進(jìn)行選點(diǎn)點(diǎn)跟蹤評(píng)評(píng)估?！抻喭晖晟朴嘘P(guān)關(guān)制度根據(jù)中小小商業(yè)銀銀行公司司治理實(shí)實(shí)際情況況，借鑒鑒國際先先進(jìn)做法法，修訂訂和完善善《股份份制商業(yè)業(yè)銀行公公司治理理指引》》、《股股份制商商業(yè)銀行行獨(dú)立董董事和外外部監(jiān)事事制度指指引》、、《中小小商業(yè)銀銀行董事事盡職指指引》等等?！槍?duì)不不同規(guī)模模、業(yè)務(wù)務(wù)復(fù)雜程程序和風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)狀況況的銀行行，探索索實(shí)踐不不同的公公司治理理規(guī)范要要求。如，架構(gòu)構(gòu)方面，，對(duì)規(guī)模模較小的的銀行，，不一定定完善““三會(huì)一一層”，，可兼任任，不一一定設(shè)立立獨(dú)立董董事。52四、改進(jìn)進(jìn)方向與與途徑（優(yōu)化股股權(quán)結(jié)構(gòu)構(gòu)）→明確規(guī)規(guī)定股東東的資質(zhì)質(zhì)要求，，加強(qiáng)股股東資格格審查。。如，推進(jìn)進(jìn)公司治治理與篩篩選優(yōu)質(zhì)質(zhì)股東、、管控關(guān)關(guān)聯(lián)交易易及高管管履職評(píng)評(píng)估的聯(lián)聯(lián)動(dòng)機(jī)制制建設(shè)。?！訌?qiáng)股股東監(jiān)管管，規(guī)范范股東行行為※研究和和制定對(duì)對(duì)中小商商業(yè)銀行行5%以上大股股東的持持續(xù)監(jiān)管管辦法，，加強(qiáng)對(duì)對(duì)股東的的持續(xù)跟跟蹤監(jiān)管管?！岣呱缟鐣?huì)責(zé)任任和公共共意識(shí)※繼續(xù)督督促銀行行及時(shí)清清退劣質(zhì)質(zhì)股東或或者不合合格股東東。53四、改進(jìn)進(jìn)方向與與途徑（明晰職職責(zé)邊界界）→探索中中國特色色的公司司治理方方式：包包括黨委委（組））與股東東大會(huì)、、董事會(huì)會(huì)、監(jiān)事事會(huì)、高高級(jí)管理理層的相相互關(guān)系系?！鷪?jiān)持決決策、執(zhí)執(zhí)行、監(jiān)監(jiān)督合理理分離與與有效配配合的原原則，結(jié)結(jié)合各行行實(shí)際情情況，明明確董事事會(huì)、監(jiān)監(jiān)事會(huì)、、高級(jí)管管理層各各自的職職責(zé)邊界界?！贫ê秃屯晟谱h議事規(guī)則則和程序序，保證證民主、、科學(xué)決決策、執(zhí)執(zhí)行有力力、監(jiān)督督到位。。54四、改進(jìn)進(jìn)方向與與途徑（加強(qiáng)高高管團(tuán)隊(duì)隊(duì)建設(shè)））→加強(qiáng)董董事會(huì)建建設(shè)①規(guī)范獨(dú)獨(dú)立董事事提名機(jī)機(jī)制。如，已經(jīng)經(jīng)提名董董事的股股東不應(yīng)應(yīng)再提名名獨(dú)立董董事。②加強(qiáng)董董事的任任職資格格審查。。如，在資資格標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)上，可可以適當(dāng)當(dāng)放寬學(xué)學(xué)歷和年年限等限限制，但但應(yīng)強(qiáng)調(diào)調(diào)工作經(jīng)經(jīng)歷、經(jīng)經(jīng)驗(yàn)、職職業(yè)操守守和聲譽(yù)譽(yù)等方面面的資質(zhì)質(zhì)要求。。③強(qiáng)化董董事履職職的考核核評(píng)價(jià)和和后評(píng)估估。●商業(yè)銀行行根據(jù)董董事出席席董事會(huì)會(huì)會(huì)議的的次數(shù)、、在銀行行工作的的天數(shù)、、發(fā)表獨(dú)獨(dú)立意見見的情況況等對(duì)董董事的勤勤勉盡職職情況進(jìn)進(jìn)行評(píng)價(jià)價(jià)。●監(jiān)管部部門可以以要求商商業(yè)銀行行定期向向監(jiān)管部部門報(bào)送送董事履履職情況況報(bào)告，，對(duì)董事事履職情情況開展展評(píng)估。。在此基基礎(chǔ)上，，督促銀銀行更換換不盡職職甚至失失職的董董事。55四、、改改進(jìn)進(jìn)方方向向與與途途徑徑（加加強(qiáng)強(qiáng)高高管管團(tuán)團(tuán)隊(duì)隊(duì)建建設(shè)設(shè)））④提高高董董事事會(huì)會(huì)的的決決策策能能力力。?！穸酱俅偕躺虡I(yè)業(yè)銀銀行行董董事事會(huì)會(huì)深深入入研研究究銀銀行行經(jīng)經(jīng)營營管管理理狀狀況況，，切切實(shí)實(shí)了了解解把把握握銀銀行行的的經(jīng)經(jīng)營營和和風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)狀狀況況。?！裰攸c(diǎn)點(diǎn)推推進(jìn)進(jìn)董董事事會(huì)會(huì)提提高高戰(zhàn)戰(zhàn)略略規(guī)規(guī)劃劃能能力力。。●著重重提提高高董董事事會(huì)會(huì)的的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理能能力力，，有有效效把把握握和和管管理理商商業(yè)業(yè)銀銀行行的的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，，確確定定銀銀行行的的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)容容忍忍度度，，審審批批重重大大風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理制制度度。。⑤切切實(shí)實(shí)發(fā)發(fā)揮揮董董事事會(huì)會(huì)下下設(shè)設(shè)委委員員會(huì)會(huì)的的作作用用。。●明明確確董董事事會(huì)會(huì)下下設(shè)設(shè)專專門門委委員員會(huì)會(huì)的的專專業(yè)業(yè)咨咨詢?cè)兟毬毮苣堋裢晖晟粕菩判畔⑾?bào)報(bào)告告機(jī)機(jī)制制，，確確保保專專門門委委員員會(huì)會(huì)的的信信息息知知情情權(quán)權(quán)和和調(diào)調(diào)查查權(quán)權(quán)；；●要要求求董董事事會(huì)會(huì)下下設(shè)設(shè)專專門門委委員員會(huì)會(huì)制制定定明明確確的的工工作作計(jì)計(jì)劃劃，，建建立立工工作作制制度度，，增增強(qiáng)強(qiáng)董董事事會(huì)會(huì)內(nèi)內(nèi)部部的的協(xié)協(xié)同同性性。。56四、、改改進(jìn)進(jìn)方方向向與與途途徑徑（加加強(qiáng)強(qiáng)高高管管團(tuán)團(tuán)隊(duì)隊(duì)建建設(shè)設(shè)））→加加強(qiáng)強(qiáng)監(jiān)監(jiān)事事會(huì)會(huì)建建設(shè)設(shè)※嚴(yán)嚴(yán)格格按按照照法法律律、、法法規(guī)規(guī)選選任任股股東東監(jiān)監(jiān)事事和和職職工工監(jiān)監(jiān)事事。?！星袑?shí)實(shí)保保證證監(jiān)監(jiān)事事會(huì)會(huì)的的知知情情權(quán)權(quán)，，確確保保監(jiān)監(jiān)事事按按規(guī)規(guī)定定列列席席銀銀行行的的重重大大會(huì)會(huì)議議，，關(guān)關(guān)注注銀銀行行的的重重大大問問題題和和主主要要風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，，對(duì)對(duì)相相關(guān)關(guān)會(huì)會(huì)議議決決議議事事項(xiàng)項(xiàng)開開展展質(zhì)質(zhì)詢?cè)?。?！ń⒘⒈O(jiān)監(jiān)事事會(huì)會(huì)監(jiān)監(jiān)督督工工作作機(jī)機(jī)制制，，制制定定監(jiān)監(jiān)事事會(huì)會(huì)工工作作制