投資理財(cái)培訓(xùn)課件

抓住你一生中最好的投資機(jī)會(huì)投資理財(cái)講座－主講：

抓住你一生中投資理財(cái)講座－主講：12前言投資概論主要投資工具介紹投資注意事項(xiàng)名人投資理念結(jié)束語(yǔ)課程大綱2前言課程大綱23判斷自己處于哪個(gè)象限？3判斷自己處于哪個(gè)象限？34你現(xiàn)在在哪個(gè)象限？

ESBI被雇傭者80%的人想追求保障、穩(wěn)定但其實(shí)最沒有保障、穩(wěn)定自由職業(yè)者或小企業(yè)主15%的人想追求自由但其實(shí)最沒有自由投資家1%的人通過投資獲得資產(chǎn)增值和財(cái)務(wù)自由企業(yè)家5%的人需要非常強(qiáng)的背景、資本和自身能力4你現(xiàn)在在哪個(gè)象限？ ESBI被雇傭者自由職業(yè)者或45高層“I

”象限如果你從自己的投資中獲得一大筆收入，那么你可能就是一位投資家，你也就屬于“I”象限。當(dāng)你的工資外投資收入大于你的總開支，那么，恭喜你，你已經(jīng)獲得財(cái)務(wù)自由！5高層“I”象限如果你從自己的投資中獲得一大筆收入，那么56

從低層次象限到高層次象限的轉(zhuǎn)變，實(shí)際上就是一種核心價(jià)值的轉(zhuǎn)變首先要改變投資觀念快速抓住財(cái)富機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由投資是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的最佳途徑

6

從低層次象限到高層次象限的轉(zhuǎn)變，實(shí)際上就是一種核心價(jià)值67財(cái)富忽略通貨膨脹的后果7財(cái)富忽略通貨膨脹的后果78有一件事，湯婆婆忘了33年……

1977年，家住成都水碾河的湯玉蓮婆婆在銀行里存了當(dāng)時(shí)可以買下一套房子的400元錢，一忘就是33年。33年后，這400元存款產(chǎn)生了438.18元的利息，扣除中間幾年需要征收的利息稅2.36元，湯婆婆連本帶息僅可取出835.82元。

——2010年11月1日《人民網(wǎng)》8有一件事，湯婆婆忘了33年……1977年，家住成都89激蕩三十年，當(dāng)年的巨款，如今……連本帶利835元，僅夠買茅臺(tái)酒1瓶，至于房子……9激蕩三十年，當(dāng)年的巨款，如今……連本帶利835元，僅夠買茅91010萬(wàn)元按5%的通貨膨脹率:10年后值

61390元

30年后值23140元錢存銀行短期內(nèi)最安全方便，但長(zhǎng)期卻是最危險(xiǎn)的方式1010萬(wàn)元按5%的通貨膨脹率:1011復(fù)利，造就億萬(wàn)富翁11復(fù)利，造就億萬(wàn)富翁1112《鄰居家的百萬(wàn)富翁》——每年存10000元，平均每年升值8%，四十年后你將擁有280萬(wàn)元40年：40萬(wàn)=280萬(wàn)？復(fù)利投資案例：12《鄰居家的百萬(wàn)富翁》——每年存10000元，平均每年升值1213每月按復(fù)利結(jié)算，利滾利

時(shí)間+復(fù)利是財(cái)富積累的法寶13每月按復(fù)利結(jié)算，利滾利時(shí)間+復(fù)利是財(cái)富積累的法寶1314前言投資概論主要投資工具介紹投資注意事項(xiàng)名人投資理念結(jié)束語(yǔ)課程大綱14前言課程大綱1415獲利越高的投資標(biāo)的必定存在高額風(fēng)險(xiǎn)！合理評(píng)估，穩(wěn)健投資投資資產(chǎn)配置圖集藏、存款、保險(xiǎn)、退休金、應(yīng)急金、債券黃金、基金、外匯房產(chǎn)、置業(yè)、期權(quán)股權(quán)股票、風(fēng)投15獲利越高的投資標(biāo)的必定存在高額風(fēng)險(xiǎn)！投資資產(chǎn)配置圖15保守型進(jìn)取型穩(wěn)健型冒險(xiǎn)型保護(hù)本金不受損蝕和保持資產(chǎn)的流動(dòng)性是首要目標(biāo)。對(duì)投資的態(tài)度是希望投資收益極度穩(wěn)定，不愿用高風(fēng)險(xiǎn)來(lái)?yè)Q取收益。

渴望有較高的投資收益但又不愿承受較大的風(fēng)險(xiǎn)；可以承受一定的投資波動(dòng)但是希望投資風(fēng)險(xiǎn)小于市場(chǎng)的整體風(fēng)險(xiǎn)，希望投資收益長(zhǎng)期、穩(wěn)步地增長(zhǎng)。

……專注于投資的長(zhǎng)期增值。常常會(huì)為提高投資收益而采取一些行動(dòng)，并愿意為此承受較高的風(fēng)險(xiǎn)。高度追求資金的增值，愿意接受可能出現(xiàn)的大幅波動(dòng)以換取資金高成長(zhǎng)的可能性。為了最大限度地獲得資金增值，常常將大部分資金投入風(fēng)險(xiǎn)較高的品種。…..16投資者投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好保守型進(jìn)取型穩(wěn)健型冒險(xiǎn)型保護(hù)本金不受損蝕和保持資產(chǎn)的流動(dòng)性是1617

投資的風(fēng)險(xiǎn)與收益永遠(yuǎn)成正比

投資組合的風(fēng)險(xiǎn)要低于單項(xiàng)投資的風(fēng)險(xiǎn)投資基本原理17投資的風(fēng)險(xiǎn)與收益永遠(yuǎn)成正比投資基本原理1718保值：避免通貨膨脹的損失，使辛苦得來(lái)的錢購(gòu)買力保持不變?cè)鲋担悍窒砩鐣?huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果，使辛苦掙來(lái)的錢購(gòu)買力增加投資的根本目的就是進(jìn)行合理的人生財(cái)務(wù)規(guī)劃投資目的18保值：避免通貨膨脹的損失，使辛苦得來(lái)的投資的根本目的就是1819投資考慮因素所能投資的金額、計(jì)劃、投資工具家庭現(xiàn)有的財(cái)務(wù)狀況及財(cái)務(wù)需求金融資產(chǎn)的安全性、流動(dòng)性及收益性其他（如宏觀經(jīng)濟(jì)、稅率、政策、投資人的水平等）目標(biāo)現(xiàn)狀制定合理的投資計(jì)劃19投資考慮因素所能投資的金額、計(jì)劃、投資工具目標(biāo)現(xiàn)1920最大的風(fēng)險(xiǎn)不是投資工具而是無(wú)知如果你清楚自己在做什么，那就不是在賭博；如果你把錢投進(jìn)一筆交易然后只是祈禱，那便是在賭博。在任何情況下，成功的辦法就是運(yùn)用你的知識(shí)、智慧來(lái)減少意外情況的發(fā)生并降低風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)總是存在的，但對(duì)一個(gè)人來(lái)說是高風(fēng)險(xiǎn)的事情，對(duì)另一個(gè)人來(lái)說則可能是低風(fēng)險(xiǎn)甚至幾乎沒有風(fēng)險(xiǎn)。這就是我不斷鼓勵(lì)人們更多地投資于對(duì)自己的財(cái)務(wù)教育而不是股票、房地產(chǎn)或其他市場(chǎng)的原因。摘自最暢銷的理財(cái)類圖書《窮爸爸、富爸爸》－作者：羅伯特·T·清崎20最大的風(fēng)險(xiǎn)不是投資工具而是無(wú)知如果你清楚自己在做什么，那2021前言投資概論主要投資工具介紹投資注意事項(xiàng)名人投資理念結(jié)束語(yǔ)課程大綱21前言課程大綱2122

銀行存款

債券

股票

投資基金

保險(xiǎn)產(chǎn)品

不動(dòng)產(chǎn)選擇投資理財(cái)工具需考慮的因素：

風(fēng)險(xiǎn)程度

獲利能力

可流動(dòng)性

投資期限投資工具簡(jiǎn)介22銀行存款選擇投資理財(cái)工具投資工具簡(jiǎn)介2223

指機(jī)構(gòu)和個(gè)人將資金存放于金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)承諾到期支付約定利息和本金的債權(quán)債務(wù)憑證。目前，國(guó)內(nèi)存款利率是由央行規(guī)定的，金融機(jī)構(gòu)無(wú)權(quán)根據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)整

安全性好

流動(dòng)性高

風(fēng)險(xiǎn)較低

回報(bào)率較低

不能抵御通貨膨脹定義特征投資工具1–銀行存款23指機(jī)構(gòu)和個(gè)人將資金存放于金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)承諾到2324

指政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證定義特征

安全性好

收益比銀行存款高

流動(dòng)性較強(qiáng)

不能抵御通貨膨脹投資工具2–債券24指政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為籌2425

股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益、并據(jù)此獲得股息和紅利的有價(jià)證券

收益不確定

流動(dòng)性高

抵御通貨膨脹

風(fēng)險(xiǎn)性高

對(duì)投資者的要求高定義特征

股息是股東定期按一定的比率從上市公司分取的盈利，

紅利則是在上市公司分派股息之后按持股比例向股東分配的剩余利潤(rùn)。

獲取股息和紅利，是股民投資于上市公司的基本目的，也是股民的基本經(jīng)濟(jì)權(quán)利投資工具3–股票25股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和2526是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管、基金管理人管理和運(yùn)用，從事股票、債券等金融工具的投資，以獲得投資收益和資本增值?；鸱譃榉忾]型基金與開放型基金定義特征

專業(yè)化管理

分散投資風(fēng)險(xiǎn)

獲得規(guī)模效益，降低投資成本

具有資金、技術(shù)、信息、人才、渠道等優(yōu)勢(shì)

在我國(guó)，基金托管人必須由合格的商業(yè)銀行擔(dān)任，基金管理人必須由專業(yè)的基金管理公司擔(dān)任。基金投資人享受證券投資基金的收益，也承擔(dān)虧損的風(fēng)險(xiǎn).投資工具4–基金26是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式，即通過發(fā)行基2627

至少有10年歷史，假如它在這么長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)一直有豐厚的利潤(rùn)，那我們可以認(rèn)為，它在未來(lái)也會(huì)運(yùn)作良好；

選擇大型的跨國(guó)股票基金。這種基金在世界各地購(gòu)買股票，以此分散風(fēng)險(xiǎn)，所以十分安全；

參考基金趨勢(shì)圖，觀察在過去10年間哪些種類的基金年終獲利最好?；鸬耐顿Y原則27至少有10年歷史，假如它在這么長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)一直有豐厚的利潤(rùn)2728二手房：

商鋪：期房：老洋房：稀缺景觀房：購(gòu)房收益注意事項(xiàng)

穩(wěn)定且高

投資郊區(qū)房產(chǎn)需謹(jǐn)慎、購(gòu)買年代遠(yuǎn)的房產(chǎn)需謹(jǐn)慎、面積大的房屋不宜投資投資工具5–房地產(chǎn)

穩(wěn)定性、良好的成長(zhǎng)性、不可比性

有投資潛力、開盤價(jià)低、規(guī)模不大

抗跌性強(qiáng)

不可替代性、抗跌能力強(qiáng)

看商鋪本身、看樓盤定位、看后期管理、看業(yè)主

風(fēng)險(xiǎn)變幻，易產(chǎn)生糾紛；易產(chǎn)生過度投機(jī)或“被套”現(xiàn)象

裝修費(fèi)較昂貴

房?jī)r(jià)與稀缺程度、景觀資源有關(guān)28二手房：購(gòu)房收益注意事項(xiàng)穩(wěn)定2829房產(chǎn)投資的特點(diǎn)

投資對(duì)象：有相當(dāng)資金可做中長(zhǎng)期投資的人、具備相當(dāng)豐富的房地產(chǎn)投資知識(shí)，敢于進(jìn)行短線投資的人；

優(yōu)點(diǎn)：有自用及投資雙重功能，可抵消通貨膨脹帶來(lái)的貶值損失；

缺點(diǎn)：流動(dòng)性低，變現(xiàn)性差，所需資金較多；

風(fēng)險(xiǎn)水準(zhǔn)：總體而言，較高。29房產(chǎn)投資的特點(diǎn)投資對(duì)象：有相當(dāng)資金可做中長(zhǎng)期投資2930保本有保證收益分享保險(xiǎn)公司利潤(rùn)免征稅收抵御通貨膨脹指保險(xiǎn)公司將其分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)際的經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例(目前中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定不低于70％)向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品定義特征投資工具6–分紅保險(xiǎn)30保本指保險(xiǎn)公司將其分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)際的經(jīng)營(yíng)成果3031313132前言投資概論主要投資工具介紹投資注意事項(xiàng)名人投資理念結(jié)束語(yǔ)課程大綱32前言課程大綱3233投資注意事項(xiàng)注意一：雞蛋不能放在一個(gè)籃子里一種理財(cái)工具無(wú)法滿足我們的所有需求只依靠一種理財(cái)工具的結(jié)果是：收益偏低—銀行儲(chǔ)蓄本金難?！善薄⒒鸩粔蜢`活—債券33投資注意事項(xiàng)注意一：雞蛋不能放在一個(gè)籃子里一種理財(cái)工具無(wú)3334注意二：保住本金是一切理財(cái)?shù)那疤嵬顿Y注意事項(xiàng)如果理財(cái)有兩件事需要做，請(qǐng)記住：第一：保住本金安全第二：記住第一句話理財(cái)，是讓財(cái)富越來(lái)越多，如果不能保住本金，那么理財(cái)還有什么意義34注意二：保住本金是一切理財(cái)?shù)那疤嵬顿Y注意事項(xiàng)如果理財(cái)有兩3435投資注意事項(xiàng)注意三：時(shí)間的長(zhǎng)短決定你的收益當(dāng)收益率一定的情況下，時(shí)間越長(zhǎng)，收益越高！如果是復(fù)利的話，時(shí)間越長(zhǎng)，收益會(huì)更高假設(shè)年收益5%，本金10萬(wàn)元第一年：?jiǎn)卫找?000元復(fù)利收益5000元第五年：?jiǎn)卫找?5000元，復(fù)利收益27628元第十年：?jiǎn)卫找?0000元，復(fù)利收益62889元第二十年：?jiǎn)卫找?0萬(wàn)元，復(fù)利收益26.53萬(wàn)元第三十年：?jiǎn)卫找?5萬(wàn)元，復(fù)利收益：43.22萬(wàn)元35投資注意事項(xiàng)注意三：時(shí)間的長(zhǎng)短決定你的收益當(dāng)收益率一定的3536注意四：一定要有防御性理財(cái)產(chǎn)品投資注意事項(xiàng)泰坦尼克號(hào)沉沒，為什么死亡那么多人救生艇準(zhǔn)備的不夠不要只有能掙錢的理財(cái)產(chǎn)品，也要有幫助你應(yīng)對(duì)緊急情況的理財(cái)產(chǎn)品，那就是—保險(xiǎn)36注意四：一定要有防御性理財(cái)產(chǎn)品投資注意事項(xiàng)泰坦尼克號(hào)沉沒3637前言投資概論主要投資工具介紹投資注意事項(xiàng)名人投資理念結(jié)束語(yǔ)課程大綱37前言課程大綱3738第一條：盡量避免風(fēng)險(xiǎn)，保住本金

第二條：盡量避免風(fēng)險(xiǎn)，保住本金第三條：參照第一條和第二條沃倫·巴菲特投資理念WARRENBUFFETT38第一條：盡量避免風(fēng)險(xiǎn)，保住本金沃倫·巴菲特投資理念WA3839李嘉誠(chéng)的做法：

只要是李氏家族成員，從出生開始，每人都投保1億人壽保險(xiǎn)；不論發(fā)生何事，他可以確保每個(gè)人都依然是個(gè)億萬(wàn)富翁。所謂理財(cái)，就是追求長(zhǎng)期而穩(wěn)定的收益。它不同于投資，更和投機(jī)無(wú)關(guān)。李嘉誠(chéng)投資理念39李嘉誠(chéng)的做法：李嘉誠(chéng)投資理念3940前言投資概論主要投資工具介紹投資注意事項(xiàng)名人投資理念結(jié)束語(yǔ)

課程大綱40前言課程大綱4041總結(jié)現(xiàn)在這個(gè)時(shí)代，理財(cái)產(chǎn)品日益豐富，我們前海元亨基金根據(jù)投資者的投資需求，為投資者量身設(shè)計(jì)安全邊際高的理財(cái)產(chǎn)品本金安全、收益較高，風(fēng)險(xiǎn)可控的功能，為客戶獲得收益，又能解客戶燃眉之急，是一種進(jìn)可攻，退可守的穩(wěn)健型理財(cái)方式。41總結(jié)現(xiàn)在這個(gè)時(shí)代，理財(cái)產(chǎn)品日益豐富，我們前海元亨基金根據(jù)411、每一個(gè)成功者都有一個(gè)開始。勇于開始，才能找到成功的路。12月-2212月-22Friday,December16,20222、成功源于不懈的努力，人生最大的敵人是自己怯懦。02:52:2502:52:2502:5212/16/20222:52:25AM3、每天只看目標(biāo)，別老想障礙。12月-2202:52:2502:52Dec-2216-Dec-224、寧愿辛苦一陣子，不要辛苦一輩子。02:52:2502:52:2502:52Friday,December16,20225、積極向上的心態(tài)，是成功者的最基本要素。12月-2212月-2202:52:2502:52:25December16,20226、生活總會(huì)給你另一個(gè)機(jī)會(huì)，這個(gè)機(jī)會(huì)叫明天。16十二月20222:52:25上午02:52:2512月-227、人生就像騎單車，想保持平衡就得往前走。十二月222:52上午12月-2202:52December16,20228、業(yè)余生活要有意義，不要越軌。2022/12/162:52:2502:52:2516December20229、我們必須在失敗中尋找勝利，在絕望中尋求希望。2:52:25上午2:52上午02:52:2512月-2210、一個(gè)人的夢(mèng)想也許不值錢，但一個(gè)人的努力很值錢。12/16/20222:52:25AM02:52:2516-12月-2211、在真實(shí)的生命里，每樁偉業(yè)都由信心開始，并由信心跨出第一步。12/16/20222:52AM12/16/20222:52AM12月-2212月-22謝謝大家1、每一個(gè)成功者都有一個(gè)開始。勇于開始，才能找到成功的路。142抓住你一生中最好的投資機(jī)會(huì)投資理財(cái)講座－主講：

抓住你一生中投資理財(cái)講座－主講：4344前言投資概論主要投資工具介紹投資注意事項(xiàng)名人投資理念結(jié)束語(yǔ)課程大綱2前言課程大綱4445判斷自己處于哪個(gè)象限？3判斷自己處于哪個(gè)象限？4546你現(xiàn)在在哪個(gè)象限？

ESBI被雇傭者80%的人想追求保障、穩(wěn)定但其實(shí)最沒有保障、穩(wěn)定自由職業(yè)者或小企業(yè)主15%的人想追求自由但其實(shí)最沒有自由投資家1%的人通過投資獲得資產(chǎn)增值和財(cái)務(wù)自由企業(yè)家5%的人需要非常強(qiáng)的背景、資本和自身能力4你現(xiàn)在在哪個(gè)象限？ ESBI被雇傭者自由職業(yè)者或4647高層“I

”象限如果你從自己的投資中獲得一大筆收入，那么你可能就是一位投資家，你也就屬于“I”象限。當(dāng)你的工資外投資收入大于你的總開支，那么，恭喜你，你已經(jīng)獲得財(cái)務(wù)自由！5高層“I”象限如果你從自己的投資中獲得一大筆收入，那么4748

從低層次象限到高層次象限的轉(zhuǎn)變，實(shí)際上就是一種核心價(jià)值的轉(zhuǎn)變首先要改變投資觀念快速抓住財(cái)富機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由投資是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的最佳途徑

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從低層次象限到高層次象限的轉(zhuǎn)變，實(shí)際上就是一種核心價(jià)值4849財(cái)富忽略通貨膨脹的后果7財(cái)富忽略通貨膨脹的后果4950有一件事，湯婆婆忘了33年……

1977年，家住成都水碾河的湯玉蓮婆婆在銀行里存了當(dāng)時(shí)可以買下一套房子的400元錢，一忘就是33年。33年后，這400元存款產(chǎn)生了438.18元的利息，扣除中間幾年需要征收的利息稅2.36元，湯婆婆連本帶息僅可取出835.82元。

——2010年11月1日《人民網(wǎng)》8有一件事，湯婆婆忘了33年……1977年，家住成都5051激蕩三十年，當(dāng)年的巨款，如今……連本帶利835元，僅夠買茅臺(tái)酒1瓶，至于房子……9激蕩三十年，當(dāng)年的巨款，如今……連本帶利835元，僅夠買茅515210萬(wàn)元按5%的通貨膨脹率:10年后值

61390元

30年后值23140元錢存銀行短期內(nèi)最安全方便，但長(zhǎng)期卻是最危險(xiǎn)的方式1010萬(wàn)元按5%的通貨膨脹率:5253復(fù)利，造就億萬(wàn)富翁11復(fù)利，造就億萬(wàn)富翁5354《鄰居家的百萬(wàn)富翁》——每年存10000元，平均每年升值8%，四十年后你將擁有280萬(wàn)元40年：40萬(wàn)=280萬(wàn)？復(fù)利投資案例：12《鄰居家的百萬(wàn)富翁》——每年存10000元，平均每年升值5455每月按復(fù)利結(jié)算，利滾利

時(shí)間+復(fù)利是財(cái)富積累的法寶13每月按復(fù)利結(jié)算，利滾利時(shí)間+復(fù)利是財(cái)富積累的法寶5556前言投資概論主要投資工具介紹投資注意事項(xiàng)名人投資理念結(jié)束語(yǔ)課程大綱14前言課程大綱5657獲利越高的投資標(biāo)的必定存在高額風(fēng)險(xiǎn)！合理評(píng)估，穩(wěn)健投資投資資產(chǎn)配置圖集藏、存款、保險(xiǎn)、退休金、應(yīng)急金、債券黃金、基金、外匯房產(chǎn)、置業(yè)、期權(quán)股權(quán)股票、風(fēng)投15獲利越高的投資標(biāo)的必定存在高額風(fēng)險(xiǎn)！投資資產(chǎn)配置圖57保守型進(jìn)取型穩(wěn)健型冒險(xiǎn)型保護(hù)本金不受損蝕和保持資產(chǎn)的流動(dòng)性是首要目標(biāo)。對(duì)投資的態(tài)度是希望投資收益極度穩(wěn)定，不愿用高風(fēng)險(xiǎn)來(lái)?yè)Q取收益。

渴望有較高的投資收益但又不愿承受較大的風(fēng)險(xiǎn)；可以承受一定的投資波動(dòng)但是希望投資風(fēng)險(xiǎn)小于市場(chǎng)的整體風(fēng)險(xiǎn)，希望投資收益長(zhǎng)期、穩(wěn)步地增長(zhǎng)。

……專注于投資的長(zhǎng)期增值。常常會(huì)為提高投資收益而采取一些行動(dòng)，并愿意為此承受較高的風(fēng)險(xiǎn)。高度追求資金的增值，愿意接受可能出現(xiàn)的大幅波動(dòng)以換取資金高成長(zhǎng)的可能性。為了最大限度地獲得資金增值，常常將大部分資金投入風(fēng)險(xiǎn)較高的品種。…..58投資者投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好保守型進(jìn)取型穩(wěn)健型冒險(xiǎn)型保護(hù)本金不受損蝕和保持資產(chǎn)的流動(dòng)性是5859

投資的風(fēng)險(xiǎn)與收益永遠(yuǎn)成正比

投資組合的風(fēng)險(xiǎn)要低于單項(xiàng)投資的風(fēng)險(xiǎn)投資基本原理17投資的風(fēng)險(xiǎn)與收益永遠(yuǎn)成正比投資基本原理5960保值：避免通貨膨脹的損失，使辛苦得來(lái)的錢購(gòu)買力保持不變?cè)鲋担悍窒砩鐣?huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果，使辛苦掙來(lái)的錢購(gòu)買力增加投資的根本目的就是進(jìn)行合理的人生財(cái)務(wù)規(guī)劃投資目的18保值：避免通貨膨脹的損失，使辛苦得來(lái)的投資的根本目的就是6061投資考慮因素所能投資的金額、計(jì)劃、投資工具家庭現(xiàn)有的財(cái)務(wù)狀況及財(cái)務(wù)需求金融資產(chǎn)的安全性、流動(dòng)性及收益性其他（如宏觀經(jīng)濟(jì)、稅率、政策、投資人的水平等）目標(biāo)現(xiàn)狀制定合理的投資計(jì)劃19投資考慮因素所能投資的金額、計(jì)劃、投資工具目標(biāo)現(xiàn)6162最大的風(fēng)險(xiǎn)不是投資工具而是無(wú)知如果你清楚自己在做什么，那就不是在賭博；如果你把錢投進(jìn)一筆交易然后只是祈禱，那便是在賭博。在任何情況下，成功的辦法就是運(yùn)用你的知識(shí)、智慧來(lái)減少意外情況的發(fā)生并降低風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)總是存在的，但對(duì)一個(gè)人來(lái)說是高風(fēng)險(xiǎn)的事情，對(duì)另一個(gè)人來(lái)說則可能是低風(fēng)險(xiǎn)甚至幾乎沒有風(fēng)險(xiǎn)。這就是我不斷鼓勵(lì)人們更多地投資于對(duì)自己的財(cái)務(wù)教育而不是股票、房地產(chǎn)或其他市場(chǎng)的原因。摘自最暢銷的理財(cái)類圖書《窮爸爸、富爸爸》－作者：羅伯特·T·清崎20最大的風(fēng)險(xiǎn)不是投資工具而是無(wú)知如果你清楚自己在做什么，那6263前言投資概論主要投資工具介紹投資注意事項(xiàng)名人投資理念結(jié)束語(yǔ)課程大綱21前言課程大綱6364

銀行存款

債券

股票

投資基金

保險(xiǎn)產(chǎn)品

不動(dòng)產(chǎn)選擇投資理財(cái)工具需考慮的因素：

風(fēng)險(xiǎn)程度

獲利能力

可流動(dòng)性

投資期限投資工具簡(jiǎn)介22銀行存款選擇投資理財(cái)工具投資工具簡(jiǎn)介6465

指機(jī)構(gòu)和個(gè)人將資金存放于金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)承諾到期支付約定利息和本金的債權(quán)債務(wù)憑證。目前，國(guó)內(nèi)存款利率是由央行規(guī)定的，金融機(jī)構(gòu)無(wú)權(quán)根據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)整

安全性好

流動(dòng)性高

風(fēng)險(xiǎn)較低

回報(bào)率較低

不能抵御通貨膨脹定義特征投資工具1–銀行存款23指機(jī)構(gòu)和個(gè)人將資金存放于金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)承諾到6566

指政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證定義特征

安全性好

收益比銀行存款高

流動(dòng)性較強(qiáng)

不能抵御通貨膨脹投資工具2–債券24指政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為籌6667

股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益、并據(jù)此獲得股息和紅利的有價(jià)證券

收益不確定

流動(dòng)性高

抵御通貨膨脹

風(fēng)險(xiǎn)性高

對(duì)投資者的要求高定義特征

股息是股東定期按一定的比率從上市公司分取的盈利，

紅利則是在上市公司分派股息之后按持股比例向股東分配的剩余利潤(rùn)。

獲取股息和紅利，是股民投資于上市公司的基本目的，也是股民的基本經(jīng)濟(jì)權(quán)利投資工具3–股票25股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和6768是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管、基金管理人管理和運(yùn)用，從事股票、債券等金融工具的投資，以獲得投資收益和資本增值?；鸱譃榉忾]型基金與開放型基金定義特征

專業(yè)化管理

分散投資風(fēng)險(xiǎn)

獲得規(guī)模效益，降低投資成本

具有資金、技術(shù)、信息、人才、渠道等優(yōu)勢(shì)

在我國(guó)，基金托管人必須由合格的商業(yè)銀行擔(dān)任，基金管理人必須由專業(yè)的基金管理公司擔(dān)任。基金投資人享受證券投資基金的收益，也承擔(dān)虧損的風(fēng)險(xiǎn).投資工具4–基金26是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式，即通過發(fā)行基6869

至少有10年歷史，假如它在這么長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)一直有豐厚的利潤(rùn)，那我們可以認(rèn)為，它在未來(lái)也會(huì)運(yùn)作良好；

選擇大型的跨國(guó)股票基金。這種基金在世界各地購(gòu)買股票，以此分散風(fēng)險(xiǎn)，所以十分安全；

參考基金趨勢(shì)圖，觀察在過去10年間哪些種類的基金年終獲利最好?；鸬耐顿Y原則27至少有10年歷史，假如它在這么長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)一直有豐厚的利潤(rùn)6970二手房：

商鋪：期房：老洋房：稀缺景觀房：購(gòu)房收益注意事項(xiàng)

穩(wěn)定且高

投資郊區(qū)房產(chǎn)需謹(jǐn)慎、購(gòu)買年代遠(yuǎn)的房產(chǎn)需謹(jǐn)慎、面積大的房屋不宜投資投資工具5–房地產(chǎn)

穩(wěn)定性、良好的成長(zhǎng)性、不可比性

有投資潛力、開盤價(jià)低、規(guī)模不大

抗跌性強(qiáng)

不可替代性、抗跌能力強(qiáng)

看商鋪本身、看樓盤定位、看后期管理、看業(yè)主

風(fēng)險(xiǎn)變幻，易產(chǎn)生糾紛；易產(chǎn)生過度投機(jī)或“被套”現(xiàn)象

裝修費(fèi)較昂貴

房?jī)r(jià)與稀缺程度、景觀資源有關(guān)28二手房：購(gòu)房收益注意事項(xiàng)穩(wěn)定7071房產(chǎn)投資的特點(diǎn)

投資對(duì)象：有相當(dāng)資金可做中長(zhǎng)期投資的人、具備相當(dāng)豐富的房地產(chǎn)投資知識(shí)，敢于進(jìn)行短線投資的人；

優(yōu)點(diǎn)：有自用及投資雙重功能，可抵消通貨膨脹帶來(lái)的貶值損失；

缺點(diǎn)：流動(dòng)性低，變現(xiàn)性差，所需資金較多；

風(fēng)險(xiǎn)水準(zhǔn)：總體而言，較高。29房產(chǎn)投資的特點(diǎn)投資對(duì)象：有相當(dāng)資金可做中長(zhǎng)期投資7172保本有保證收益分享保險(xiǎn)公司利潤(rùn)免征稅收抵御通貨膨脹指保險(xiǎn)公司將其分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)際的經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例(目前中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定不低于70％)向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品定義特征投資工具6–分紅保險(xiǎn)30保本指保險(xiǎn)公司將其分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)際的經(jīng)營(yíng)成果7273317374前言投資概論主要投資工具介紹投資注意事項(xiàng)名人投資理念結(jié)束語(yǔ)課程大綱32前言課程大綱7475投資注意事項(xiàng)注意一：雞蛋不能放在一個(gè)籃子里一種理財(cái)工具無(wú)法滿足我們的所有需求只依靠一種理財(cái)工具的結(jié)果是：收益偏低—銀行儲(chǔ)蓄本金難?！善薄⒒鸩粔蜢`活—債券33投資注意事項(xiàng)注意一：雞蛋不能放在一個(gè)籃子里一種理財(cái)工具無(wú)7576注意二：保住本金是一切理財(cái)?shù)那疤嵬顿Y注意事項(xiàng)如果理財(cái)有兩件事需要做，請(qǐng)記?。旱谝唬罕Ｗ”窘鸢踩诙河涀〉谝痪湓捓碡?cái)，是讓財(cái)富越來(lái)越多，如果不能保住本金，那么理財(cái)還有什么意義34注意二：保住本金是一切理財(cái)?shù)那疤嵬顿Y注意事項(xiàng)如果理財(cái)有兩7677投資注意事項(xiàng)注意三：時(shí)間的長(zhǎng)短決定你的收益當(dāng)收益率一定的情況下，時(shí)間越長(zhǎng)，收益越高！如果是復(fù)利的話，時(shí)間越長(zhǎng)，收益會(huì)更高假設(shè)年收益5%，本金10萬(wàn)元第一年：?jiǎn)卫找?000元復(fù)利收益5000元第五年：?jiǎn)卫找?5000元，復(fù)利收益27628元第十年：?jiǎn)卫找?0000元，復(fù)利收益62889元第二十年：?jiǎn)卫找?0萬(wàn)元，復(fù)利收益26.53萬(wàn)元第三十年：?jiǎn)卫找?5萬(wàn)元，復(fù)利收益：43.22萬(wàn)元35投資注意事項(xiàng)注意三：時(shí)間的長(zhǎng)短決定你的收益當(dāng)收益率一定的7778注意四：一定要有防御性理財(cái)產(chǎn)品投資注意事項(xiàng)泰坦尼克號(hào)沉沒，為什么死亡那么多人救生艇準(zhǔn)備的不夠不要只有能掙錢的理財(cái)產(chǎn)品，也要有幫助你應(yīng)對(duì)緊急情況的理財(cái)產(chǎn)品，那就是—保險(xiǎn)36注意四：一定要有防御性理財(cái)產(chǎn)品投資注意事項(xiàng)泰坦尼克號(hào)沉沒7879前言投資概論主要投資工具介紹投資注意事項(xiàng)名人投資理念結(jié)束語(yǔ)課程大綱37前言課程大綱