擔(dān)保企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn)

擔(dān)保技術(shù)、法律、信息化研討山東銀聯(lián)擔(dān)保有限公司科技信息部劉會(huì)菊2008.4.16內(nèi)容擔(dān)保業(yè)務(wù)的管理要點(diǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)管理全面風(fēng)險(xiǎn)管理物權(quán)法新規(guī)定對擔(dān)保業(yè)務(wù)的影響行業(yè)信息化現(xiàn)狀分析擔(dān)保業(yè)務(wù)的管理要點(diǎn)擔(dān)保業(yè)務(wù)的管理要點(diǎn)樹立正確的行業(yè)經(jīng)營理念建立合理的業(yè)務(wù)類型和結(jié)構(gòu)明確市場目標(biāo)形成具有行業(yè)特征的人才管理機(jī)制增強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力樹立正確的行業(yè)經(jīng)營理念

--社會(huì)效益與經(jīng)濟(jì)效益的關(guān)系平衡線社會(huì)效益經(jīng)濟(jì)效益樹立正確的行業(yè)經(jīng)營理念完善盈利模式 擔(dān)保為主、投資為輔、資本運(yùn)作為補(bǔ)充風(fēng)險(xiǎn)管理

手段與判斷的價(jià)值取向 出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)是可能的，但損失不應(yīng)該的 風(fēng)險(xiǎn)尺度是變化的成本管理建立合理的業(yè)務(wù)類型結(jié)構(gòu)融資擔(dān)保和非融資擔(dān)保比例信用和非信用比例大項(xiàng)目和小項(xiàng)目比例本地市場和外地市場比例新增項(xiàng)目和存量項(xiàng)目比例長期項(xiàng)目和短期項(xiàng)目比例高科技類項(xiàng)目和傳統(tǒng)類項(xiàng)目比例分期還款項(xiàng)目和一次性還款項(xiàng)目比例市場目標(biāo)清晰明確 從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度看，市場目標(biāo)的相關(guān)因素主要考慮：（1）被擔(dān)保企業(yè)所處的發(fā)展階段 擔(dān)保企業(yè)的發(fā)展階段決定擔(dān)保固有風(fēng)險(xiǎn)的大小，所以說要預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)首先要判斷擔(dān)保企業(yè)所處的發(fā)展階段。（2）抵押物 保證措施的足額率和有效性是風(fēng)險(xiǎn)化解的決定因素市場目標(biāo)清晰明確抵押物企業(yè)經(jīng)營規(guī)模ⅠⅡⅢⅣ業(yè)務(wù)規(guī)模大、充足抵押物的企業(yè)抵押物

企業(yè)經(jīng)營規(guī)模ⅠⅡⅢⅣ充足抵押物、業(yè)務(wù)規(guī)模較小抵押物物企業(yè)經(jīng)經(jīng)營規(guī)規(guī)模ⅠⅡⅢⅣ不足抵抵押物物、業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)規(guī)模小小抵押物物企業(yè)經(jīng)經(jīng)營規(guī)規(guī)模ⅠⅡⅢⅣ業(yè)務(wù)務(wù)規(guī)規(guī)模模較較大大、、不不足足抵抵押押物物抵押物

企業(yè)經(jīng)營規(guī)模大ⅠⅡⅢⅣ抵押物充足、業(yè)務(wù)規(guī)模較小業(yè)務(wù)規(guī)模大、抵押物充足的企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模較大、抵押物不足抵押物不足、業(yè)務(wù)規(guī)模小抵押押物物企業(yè)業(yè)經(jīng)經(jīng)營營規(guī)規(guī)模模大大ⅠⅡⅢⅣ抵押押物物充充足足、、業(yè)務(wù)務(wù)規(guī)規(guī)模模較較小小業(yè)務(wù)務(wù)規(guī)規(guī)模模大大、、抵抵押押物物充充足足的的企企業(yè)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)規(guī)規(guī)模模較較大大、、抵抵押押物物不不足足抵押押物物不不足足、、業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)規(guī)規(guī)模模小小市場場目目標(biāo)標(biāo)清清晰晰、、明明確確第一一象象限限主主要要研研究究市市場場爭爭奪奪的的手手段段和和方方法法第二二象象限限主主要要研研究究足足額額有有效效的的抵抵押押物物第三三象象限限是是跟跟蹤蹤或或放放棄棄的的市市場場，，可可研研究究擔(dān)擔(dān)保保方方式式的的創(chuàng)創(chuàng)新新第四四象象限限主主要要研研究究擔(dān)擔(dān)保保企企業(yè)業(yè)的的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承承擔(dān)擔(dān)能能力力和和持持續(xù)續(xù)發(fā)發(fā)展展能能力力樹立立具具有有行行業(yè)業(yè)特特色色的的人人才才管管理理機(jī)機(jī)制制（1））行行業(yè)業(yè)特特征征：：高風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、、資資本本密密集集、、智智力力密密集集、、人人才才密密集集（2））人人才才特特征征：：工作作熱熱情情、、技技術(shù)術(shù)水水平平、、團(tuán)團(tuán)隊(duì)隊(duì)精精神神、、道道德德素素質(zhì)質(zhì)、、責(zé)責(zé)任任意意識(shí)識(shí)（3））管管理理核核心心：：專業(yè)業(yè)培培訓(xùn)訓(xùn)技技能能技技巧巧體現(xiàn)現(xiàn)按按勞勞分分配配原原則則競聘聘上上崗崗、、雙雙向向選選擇擇增強(qiáng)強(qiáng)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)創(chuàng)創(chuàng)新新-擔(dān)擔(dān)保保業(yè)業(yè)面面臨臨的的主主要要問問題題業(yè)務(wù)務(wù)收收益益與與其其承承擔(dān)擔(dān)的的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)不不對對稱稱巨大大的的市市場場需需求求與與信信用用能能力力不不對對稱稱成熟熟的的人人才才隊(duì)隊(duì)伍伍要要求求與與行行業(yè)業(yè)發(fā)發(fā)展展階階段段不不對對稱稱控制制風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的的措措施施與與業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)效效率率的的要要求求不不對對稱稱增強(qiáng)強(qiáng)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)創(chuàng)創(chuàng)新新-業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)創(chuàng)創(chuàng)新新方方向向：：增增加加收收益益、、降降低低風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)非融融資資擔(dān)擔(dān)保保品品種種企業(yè)業(yè)債債券券擔(dān)擔(dān)保保結(jié)合合擔(dān)擔(dān)保保的的創(chuàng)創(chuàng)業(yè)業(yè)投投資資活活動(dòng)動(dòng)融資資租租賃賃信托托產(chǎn)產(chǎn)品品。。。。。。。。。。。增強(qiáng)強(qiáng)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)創(chuàng)創(chuàng)新新-創(chuàng)創(chuàng)新新層層面面融資資擔(dān)擔(dān)保保與與創(chuàng)創(chuàng)業(yè)業(yè)投投資資結(jié)結(jié)合合擔(dān)保保分分紅紅擔(dān)保保換換期期權(quán)權(quán)擔(dān)保保投投資資擔(dān)保保品品種種的的創(chuàng)創(chuàng)新新集合合發(fā)發(fā)債債履約約保保證證證證明明函函增強(qiáng)強(qiáng)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)創(chuàng)創(chuàng)新新-融資資擔(dān)擔(dān)保保與與創(chuàng)創(chuàng)業(yè)業(yè)投投資資結(jié)結(jié)合合（a)擔(dān)擔(dān)保保分分紅紅在承承擔(dān)擔(dān)高高風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的的前前提提下下，，部部分分獲獲得得企企業(yè)業(yè)成成長長的的收收益益，，在在一一定定程程度度上上彌彌補(bǔ)補(bǔ)擔(dān)擔(dān)保保風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。。該該項(xiàng)項(xiàng)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)操操作作上上一一般般是是通通過過協(xié)協(xié)議議的的形形式式，，確確定定被被擔(dān)擔(dān)保保企企業(yè)業(yè)稅稅后后利利潤潤的的一一定定比比例例作作為為對對擔(dān)擔(dān)保保公公司司的的分分紅紅。。該該項(xiàng)項(xiàng)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)適適用用于于快快速速成成長長期期的的企企業(yè)業(yè)，，其其產(chǎn)產(chǎn)品品的的市市場場空空間間大大、、利利潤潤豐豐厚厚，，但但自自身身實(shí)實(shí)力力不不足足，，資資金金缺缺乏乏。。增強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新新-融資擔(dān)保與創(chuàng)創(chuàng)業(yè)投資結(jié)合合(b)擔(dān)保換換期權(quán)在承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的前提下，，與被擔(dān)保企企業(yè)共同成長長。“擔(dān)保換換期權(quán)”是擔(dān)擔(dān)保與創(chuàng)業(yè)投投資相結(jié)合的的一種業(yè)務(wù)創(chuàng)創(chuàng)新手段。對對成長性好的的企業(yè)給予重重點(diǎn)支持的同同時(shí)，為彌補(bǔ)補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)，要求求享有一定比比例的期權(quán)。。操作上，期期權(quán)的價(jià)格一一般以被擔(dān)保保企業(yè)凈資產(chǎn)產(chǎn)價(jià)值為計(jì)算算基礎(chǔ)，期權(quán)權(quán)的比例一般般不超過5%，行權(quán)的期期限一般為五五年，擔(dān)保公公司有選擇行行權(quán)與否的權(quán)權(quán)利。增強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新新-融資擔(dān)保與創(chuàng)創(chuàng)業(yè)投資結(jié)合合(c)擔(dān)保投資資擔(dān)保投資創(chuàng)新新業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)的的初衷：一是是使真正意義義上創(chuàng)業(yè)企業(yè)業(yè)獲得資金的的支持；二是是摸索出一條條擔(dān)保與種子子期的創(chuàng)業(yè)投投資有機(jī)結(jié)合合的業(yè)務(wù)模式式，在承擔(dān)高高風(fēng)險(xiǎn)的前提提下，分享企企業(yè)的高成長長。該項(xiàng)業(yè)務(wù)對申申請企業(yè)沒有有門檻上的限限制，也不向向企業(yè)收取任任何擔(dān)保費(fèi)用用，保證措施施全部采用主主要股東的個(gè)個(gè)人反擔(dān)保。。為補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，要求企業(yè)業(yè)出讓5%左左右的股權(quán)和和10%左右右的期權(quán)，單單筆擔(dān)保貸款款的上限為200萬元。增強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新新-擔(dān)保品種種的創(chuàng)新(a)集合發(fā)債目前，企業(yè)債債券由國家發(fā)發(fā)改委審批發(fā)發(fā)債額度并進(jìn)進(jìn)行發(fā)行監(jiān)管管，發(fā)債對象象基本上局限限于國有大型型企業(yè)，期限限在三年以上上，其債權(quán)評評級(jí)為AAA級(jí)，一般由由銀行擔(dān)保。。債權(quán)發(fā)行面向向全國的個(gè)人人和機(jī)構(gòu)投資資者，可以在在證券交易所所或銀行間市市場上市。發(fā)發(fā)債申請材料料由發(fā)行人提提交發(fā)改委，，發(fā)債審批時(shí)時(shí)間一般在一一年以上，難難以滿足企業(yè)業(yè)對資金靈活活安排的需求求。增強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新新-擔(dān)保品種種的創(chuàng)新集合債券是債債券發(fā)行人（（發(fā)債企業(yè)））的組合，包包含了多個(gè)債債券發(fā)行人，，債權(quán)規(guī)模是是多個(gè)債券發(fā)發(fā)行人債券額額度的總和。。集合債券按按一只債券進(jìn)進(jìn)行審批，冠冠名統(tǒng)一，發(fā)發(fā)行方案一致致，債權(quán)發(fā)行行人對各自的的債券額度承承擔(dān)還本付息息責(zé)任。作為債券投資資者的個(gè)人或或機(jī)構(gòu)更不具具備識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的專業(yè)能力力，因此中小小企業(yè)債券的的發(fā)行和兌付付更需要專業(yè)業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)構(gòu)為其“過濾濾風(fēng)險(xiǎn)”，保保證債權(quán)投資資者能夠獲得得預(yù)期的收益益。順利發(fā)行行和到期兌付付是檢驗(yàn)中小小企業(yè)集合債債券成功的標(biāo)標(biāo)志。擔(dān)保是是中小企業(yè)集集合債券順利利發(fā)行和兌付付的核心和關(guān)關(guān)鍵。增強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新新-擔(dān)保品種種的創(chuàng)新（b）履約保證證明明函（投標(biāo)人）因因參加的投標(biāo)標(biāo)，（保證人人）為此特向向招標(biāo)人承諾諾，在投標(biāo)標(biāo)人中標(biāo)后的的一定期限內(nèi)內(nèi)（招標(biāo)人約約定的期限）），為投標(biāo)人人向招標(biāo)人出出具最高擔(dān)保保金額為（投投標(biāo)人填寫的的金額）的履履約保函．如投標(biāo)人未能能中標(biāo)，本證證明至宣布中中標(biāo)之日失效效。增強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新新-擔(dān)保品種種的創(chuàng)新履約保證證明明函為深圳建建設(shè)市場特有有的工程保函函品種，其本本質(zhì)是一種特特殊的“投標(biāo)標(biāo)”保函，其其出臺(tái)的背景景是：１、政府條例例規(guī)定，工程程投標(biāo)中投標(biāo)標(biāo)保函最高上上限為人民幣幣８０萬元２、投標(biāo)人在在大工程招標(biāo)標(biāo)中因棄標(biāo)造造成的成本損損失低廉（最最高８０萬））３、但因棄標(biāo)標(biāo)給招標(biāo)人帶帶來的損失卻卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)要大因此選擇一種種投標(biāo)保函的的附加保函（（履約保證證證明函）是杜杜絕任意低價(jià)價(jià)競爭必然的的結(jié)果增強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新新-擔(dān)保品種種的創(chuàng)新履約保證證明明的實(shí)質(zhì)：是提前預(yù)支的的差額履約保保函由于有最低價(jià)價(jià)投標(biāo)方式，，因而產(chǎn)生了了差額保函制制度。履約證證明函項(xiàng)下的的履約保函即即是這類差額額保函的另一一種方式上述差額保函函覆蓋了本次次招標(biāo)可能產(chǎn)產(chǎn)生的所有敞敞口風(fēng)險(xiǎn)，使使招標(biāo)人的利利益的到完全全保障增強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新新-擔(dān)保品種種的創(chuàng)新履約保證證明明的責(zé)任：如違反承諾將將承擔(dān)中標(biāo)人人未能提交履履約保函的責(zé)責(zé)任，即棄標(biāo)標(biāo)的責(zé)任。棄棄標(biāo)責(zé)任包括括：1、重新組織織招投標(biāo)的損損失+新中標(biāo)標(biāo)價(jià)格可能高高于廢標(biāo)金額額的差額+其其他損失2、廢標(biāo)后（（順位）自動(dòng)動(dòng)中標(biāo)的金額額與廢標(biāo)金額額之差+其他他損失上述損失由投投標(biāo)保函與履履約證明函保保函責(zé)任人共共同承擔(dān)但如履行承諾諾，開出履約約保函（可由由任意保證人人開出，不一一定是原履約約證明函開出出人出具的）），則履約證證明函自動(dòng)失失效增強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新新-擔(dān)保品種種的創(chuàng)新履約保證證明明函的操作過過程：投標(biāo)前投標(biāo)人人提供：投標(biāo)保函+差額保函函投標(biāo)人中標(biāo)后后提供：１、比例履約約保函（中標(biāo)標(biāo)金額的10%-20%）２、差額保函函（當(dāng)超過比比例保函上限限時(shí)使用）增強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新新-擔(dān)保品種種的創(chuàng)新穩(wěn)妥開局履約約保證證明函函：三種較為穩(wěn)妥妥的方式：一、在甲方限限定投標(biāo)價(jià)格格/標(biāo)底價(jià)的的情況下，（（提前判斷預(yù)預(yù)期盈利）再再開出履約證證明函，一旦旦中標(biāo)，應(yīng)中中標(biāo)人申請?jiān)僭匍_出履約保保函二、在清楚大大致中標(biāo)比例例的情況下（（獲得盡可能能多的其他投投標(biāo)人底線）），決定是否否開出履約證證明函（比例例保函或差額額保函）三、與客戶戶達(dá)成協(xié)議議，只開履履約證明函函，不開履履約保函。。因?yàn)榭蛻魬糁袠?biāo)后可可選擇通過過其他途徑徑開出履約約保函而使使履約證明明函自動(dòng)消消失法律風(fēng)險(xiǎn)管管理風(fēng)險(xiǎn)管理法律風(fēng)險(xiǎn)管管理法律風(fēng)險(xiǎn)管管理內(nèi)容全面風(fēng)險(xiǎn)管管理框架擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)分析擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理體體系法律風(fēng)險(xiǎn)管管理大事記記2005年年3月國有重點(diǎn)企企業(yè)法律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)防范國國際論壇國家經(jīng)貿(mào)委委頒布《企企業(yè)法律顧顧問管理辦辦法》2005年年5月2006年年12月月我國首份電電力企業(yè)法法律風(fēng)險(xiǎn)評評估報(bào)告———《凱里里供電局法法律風(fēng)險(xiǎn)評評估報(bào)告》》發(fā)布2007年年1月中國移動(dòng)完完成法律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)評估試試點(diǎn)，開始始在各省公公司全面推推廣國資委頒布布《中央企企業(yè)全面風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理指指引》2006年年6月2007年年2月國資委發(fā)布布《關(guān)于進(jìn)進(jìn)一步加快快中央企業(yè)業(yè)以總法律律顧問制度度為核心的的企業(yè)法律律顧問制度度建設(shè)有關(guān)關(guān)事項(xiàng)的通通知》目錄法律風(fēng)險(xiǎn)管管理的必要要性法律風(fēng)險(xiǎn)的的內(nèi)生性法律風(fēng)險(xiǎn)的的雙向性法律風(fēng)險(xiǎn)與與其他風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的關(guān)系法律風(fēng)險(xiǎn)管管理整體介介紹法律風(fēng)險(xiǎn)管管理內(nèi)容法律風(fēng)險(xiǎn)管管理的主觀觀建設(shè)法律風(fēng)險(xiǎn)管管理的實(shí)踐踐法律風(fēng)險(xiǎn)管管理的必要要性-法律律風(fēng)險(xiǎn)事關(guān)關(guān)企業(yè)的生生存與發(fā)展展，企業(yè)經(jīng)經(jīng)營管理亟亟需應(yīng)對法律風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)一一旦爆發(fā)，，將是企業(yè)業(yè)無法承受受之重財(cái)產(chǎn)損失：：聯(lián)合愛爾蘭蘭銀行7.5億億損失案、、長虹3.1億美元壞賬賬……商譽(yù)喪失：：三株口服液液事件、日本大和銀行債債券投資舞弊………高管責(zé)任：：三井住友盲盲目投資、安然事件、、世通高管證券欺詐詐……公司消亡：：巴林銀行破破產(chǎn)、香港百富勤勤公司破產(chǎn)產(chǎn)……連鎖反應(yīng)：：德隆事件、、中國人壽被被小股東集集體訴訟……法律風(fēng)險(xiǎn)管管理的必要要性-法律律風(fēng)險(xiǎn)外生生性與內(nèi)生生性法律風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)生于企業(yè)業(yè)經(jīng)營活動(dòng)動(dòng)之外，企企業(yè)建立層層層防火墻墻用于防范范這種外侵侵性的法律律風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)法律風(fēng)險(xiǎn)法律顧問法務(wù)部訴訟律師法律風(fēng)險(xiǎn)管管理的必要要性-法律律風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)內(nèi)生性企業(yè)除了經(jīng)經(jīng)營活動(dòng)外外，是否存存在獨(dú)立的的法律活動(dòng)動(dòng)產(chǎn)生法律律風(fēng)險(xiǎn)嗎？？企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)法律風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)管管理的必要要性-法律律風(fēng)險(xiǎn)的雙雙向性我們是在從從事著承擔(dān)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)業(yè)務(wù)，但我我們也正是是通過承擔(dān)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)才獲獲得了收益益?！R克··夏皮羅（（MarcShapiro）傳統(tǒng)認(rèn)識(shí)法律風(fēng)險(xiǎn)=損失可能能性法律風(fēng)險(xiǎn)管管理法律風(fēng)險(xiǎn)與與商業(yè)利益益同在結(jié)果：1.公司管管理層不關(guān)關(guān)心法律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)；2.領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)認(rèn)為聽律師師或法務(wù)人人員的，什什么事情都都沒法做；；3.法律損損失發(fā)生都都是法務(wù)部部或律師的的責(zé)任。結(jié)果：1.法律人人需要參與與經(jīng)營決策策；2.律師或或法務(wù)人員員的建議更更有針對性性；3.提前做做好法律的的應(yīng)對措施施。法律風(fēng)險(xiǎn)管管理的必要要性-法律律手段的經(jīng)經(jīng)營意義法律風(fēng)險(xiǎn)消滅對手：：德國漢高集集團(tuán)收購活力28……阻止競爭：：西門子搶注注hasense、反反傾銷訴訟訟……產(chǎn)品銷售：：朗科專利訴訴訟案……市場先機(jī)：：廈華訴長虹虹商標(biāo)侵權(quán)案………提升知名度度：一些小企業(yè)業(yè)訴大公司司帶有這種種目的………法律風(fēng)險(xiǎn)管管理的必要要性-法律律風(fēng)險(xiǎn)與其其他風(fēng)險(xiǎn)的的關(guān)系法律風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)自然風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)宏觀經(jīng)濟(jì)技術(shù)變革金融危機(jī)合并收購……地震海嘯疾病蔓延……新立法行業(yè)政策公司治理合同風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任關(guān)聯(lián)交易侵權(quán)擔(dān)保責(zé)任稅收風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)內(nèi)控信用風(fēng)險(xiǎn)交易風(fēng)險(xiǎn)資源信息產(chǎn)品與服務(wù)務(wù)……不可抗力市場風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)管管理的必要要性-法律律風(fēng)險(xiǎn)管理理的必要性性內(nèi)生性雙向性風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系系法律風(fēng)險(xiǎn)必必然存在防范方式存存在局限法律風(fēng)險(xiǎn)存存在價(jià)值積極應(yīng)對法法律風(fēng)險(xiǎn)整體性風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)觀念法律風(fēng)險(xiǎn)需需要識(shí)別法律風(fēng)險(xiǎn)管理法律風(fēng)險(xiǎn)管管理整體介介紹-法律律風(fēng)險(xiǎn)管理理與傳統(tǒng)法法律服務(wù)的的區(qū)別法律風(fēng)險(xiǎn)單一處理只做簡單定性分析事后處理為主傳統(tǒng)法律服務(wù)整體法律風(fēng)險(xiǎn)防控，實(shí)現(xiàn)體系化要求定性分析關(guān)注法律風(fēng)險(xiǎn)成因引入定量分析，分清風(fēng)險(xiǎn)輕重，實(shí)現(xiàn)科學(xué)化要求實(shí)現(xiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)防控與管理對接，實(shí)現(xiàn)流程化要求法律風(fēng)險(xiǎn)管理法律風(fēng)險(xiǎn)管管理整體介介紹-法律律風(fēng)險(xiǎn)管理理的利益建立前建立后視法律風(fēng)險(xiǎn)為危險(xiǎn)將法律風(fēng)險(xiǎn)納入企業(yè)運(yùn)營策略的一部分單一法律風(fēng)險(xiǎn)分別處理著重於重大的法律風(fēng)險(xiǎn)緩和風(fēng)險(xiǎn)的影響風(fēng)險(xiǎn)效果最佳化抑制法律風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生事先建立法律風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)的策略缺乏法律風(fēng)險(xiǎn)量化定期的監(jiān)控及衡量法律風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)只是法務(wù)人員或法律部門的事法律風(fēng)險(xiǎn)是每一位員工的責(zé)任法律風(fēng)險(xiǎn)管管理整體介介紹-法律律風(fēng)險(xiǎn)管理理的成本風(fēng)險(xiǎn)程度代價(jià)總成本法律風(fēng)險(xiǎn)控控制成本AMin（在在法律風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)可能損失失和風(fēng)險(xiǎn)控控制成本之之間取舍））實(shí)際損失法律風(fēng)險(xiǎn)管管理整體介介紹-風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)容量與法法律風(fēng)險(xiǎn)整整體性風(fēng)險(xiǎn)容量（（riskappetite），公公司或其他他主體在追追求其使命（或愿愿景）的過過程中所演演義承受的的風(fēng)險(xiǎn)的廣廣泛意義的水平。法律風(fēng)險(xiǎn)集集合法律風(fēng)險(xiǎn)相相互之間的的關(guān)聯(lián)比我我們想象得得要大確保公司達(dá)達(dá)到它的經(jīng)經(jīng)營目標(biāo)，，而不過分分暴露于風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)之中是是管理層永永恒的職責(zé)責(zé)。合同風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)法律風(fēng)險(xiǎn)侵權(quán)法律風(fēng)險(xiǎn)勞動(dòng)人事法律風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)管管理整體介介紹-法律律風(fēng)險(xiǎn)管理理體系法律風(fēng)險(xiǎn)管管理體系構(gòu)構(gòu)建的標(biāo)志志：對企業(yè)法律律風(fēng)險(xiǎn)整體體完成識(shí)別別科學(xué)評估法法律風(fēng)險(xiǎn)的的影響構(gòu)建法律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)防控框框架從組織、制制度、流程程落實(shí)法律律風(fēng)險(xiǎn)防控控規(guī)劃法律部門建建立完成組織和和人員配備備缺乏制度和和流程納入企業(yè)流流程被動(dòng)接受咨咨詢?nèi)狈χ贫刃孕约{入企業(yè)流流程被動(dòng)接受咨咨詢?nèi)狈χ贫刃孕灾鲃?dòng)參與流流程改變事后救救濟(jì)為主制度初步建建立建立健全制制度深入?yún)⑴c經(jīng)經(jīng)營開放式參與與管理整體管理框框架內(nèi)，構(gòu)建科學(xué)、、動(dòng)態(tài)的法律風(fēng)險(xiǎn)管管理體系逐步加強(qiáng)對對法律風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管控法律風(fēng)險(xiǎn)管管理內(nèi)容-法律風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理的主主觀方面法律風(fēng)險(xiǎn)意意識(shí)風(fēng)險(xiǎn)文化法律風(fēng)險(xiǎn)偏偏好風(fēng)險(xiǎn)文化是是一整套共共同的信念念和態(tài)度法律風(fēng)險(xiǎn)文文化的塑造造是一個(gè)持持續(xù)的動(dòng)態(tài)態(tài)過程風(fēng)險(xiǎn)文化決決定了對法法律風(fēng)險(xiǎn)訊訊息的接受受程度提升風(fēng)險(xiǎn)意意識(shí)是任何何風(fēng)險(xiǎn)管理理過程的出出發(fā)點(diǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)意意識(shí)不等于于法律認(rèn)知知水平法律風(fēng)險(xiǎn)偏偏好常處于于無意識(shí)狀狀態(tài)原則是應(yīng)當(dāng)當(dāng)服務(wù)于偏偏好的，而而不是來決決定偏好的的法律風(fēng)險(xiǎn)管管理內(nèi)容-法律風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理的整整體框架123法律風(fēng)險(xiǎn)管管理目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別組織、制度度、流程風(fēng)險(xiǎn)評估風(fēng)險(xiǎn)防控目標(biāo)：對法法律風(fēng)險(xiǎn)實(shí)實(shí)現(xiàn)全面、規(guī)范、、動(dòng)態(tài)的管管理，提高高法律風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)防控能力力，降低整整體法律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)水平，，為公司戰(zhàn)戰(zhàn)略的實(shí)施施保駕護(hù)航航三大模塊形形成動(dòng)態(tài)管管理的連動(dòng)動(dòng)系統(tǒng)通過對法律律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行行識(shí)別、測測評，全面面認(rèn)識(shí)企業(yè)業(yè)面臨的法法律風(fēng)險(xiǎn)對識(shí)別的法法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)進(jìn)行分析、、度量、分分級(jí)，全面面評估企業(yè)業(yè)面臨的法法律風(fēng)險(xiǎn)成成因及根據(jù)評估結(jié)結(jié)果，制定定防控框架架，開展法法律風(fēng)險(xiǎn)防防控法律風(fēng)險(xiǎn)防防控（Control））法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)識(shí)別（Identification）法律風(fēng)險(xiǎn)評評估（Assessment）法律風(fēng)險(xiǎn)管管理體系法律風(fēng)險(xiǎn)管管理體系的的落實(shí)措施施以組織、、制度、流流程三個(gè)方方面為主法律風(fēng)險(xiǎn)管管理內(nèi)容-法律風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)識(shí)別模塊塊法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)識(shí)別的目的的是在風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)意識(shí)的基基礎(chǔ)上系統(tǒng)統(tǒng)地辨別存存在于企業(yè)業(yè)內(nèi)部的法法律風(fēng)險(xiǎn)。。法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)識(shí)別過程是是法律風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)信息收集集過程。通過有效的的法律風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)識(shí)別，確確定法律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)評估工工作的范圍圍。法律風(fēng)險(xiǎn)防防控（Control））法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)識(shí)別（Identification）法律風(fēng)險(xiǎn)評評估（Assessment）法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)識(shí)別是對企企業(yè)法律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全全面掃描，，實(shí)現(xiàn)法律律風(fēng)險(xiǎn)評估估和防控輸輸入信息法律風(fēng)險(xiǎn)評評估模塊實(shí)實(shí)現(xiàn)對法律律風(fēng)險(xiǎn)的全全面測評，，是風(fēng)險(xiǎn)防防控的前提提和基礎(chǔ)，，豐富和擴(kuò)擴(kuò)展風(fēng)險(xiǎn)識(shí)識(shí)別法律風(fēng)險(xiǎn)防防控結(jié)果是是識(shí)別模塊塊更新的重重要依據(jù)法律風(fēng)險(xiǎn)管管理內(nèi)容-法律風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)識(shí)別目標(biāo)標(biāo)和成果模塊塊目標(biāo)成果果法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)識(shí)別解決兩兩個(gè)問題：：1、法律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)是什么？2、法律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)在哪里？法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)識(shí)別產(chǎn)生的的成果：1、法律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫庫2、法律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)分布圖圖法律風(fēng)險(xiǎn)防防控（Control））法律風(fēng)險(xiǎn)評評估（Assessment）法律風(fēng)險(xiǎn)管管理內(nèi)容-法律風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評估模塊塊法律風(fēng)險(xiǎn)評評估是在對對法律行為為預(yù)測的基基礎(chǔ)上衡量量法律風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)對企業(yè)的的實(shí)際影響響。定量分析對對法律風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)學(xué)的度量，，更有利于于企業(yè)直觀觀理解法律律風(fēng)險(xiǎn)。對法律風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)性分分析，使企企業(yè)能夠理理解法律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的疊加加效應(yīng)。法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)防防控控（Control））法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)識(shí)識(shí)別別（（Identification）法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評評估估（（Assessment）法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)識(shí)識(shí)別別是是對對企企業(yè)業(yè)法法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)進(jìn)進(jìn)行行全全面面掃掃描描，，實(shí)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)法法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評評估估和和防防控控輸輸入入信信息息法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評評估估模模塊塊實(shí)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)對對法法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的的全全面面測測評評，，是是風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)防防控控的的前前提提和和基基礎(chǔ)礎(chǔ)，，豐豐富富和和擴(kuò)擴(kuò)展展風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)識(shí)識(shí)別別法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)防防控控結(jié)結(jié)果果是是識(shí)識(shí)別別模模塊塊更更新新的的重重要要依依據(jù)據(jù)法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理內(nèi)內(nèi)容容-法法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評評估估緯緯度度頻率率、、概概率率、、損損失失程程度度是是法法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評評估估的的核核心心緯緯度度；；解決決成成本本、、波波動(dòng)動(dòng)是是法法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評評估估的的校校驗(yàn)驗(yàn)緯緯度度；；持續(xù)續(xù)時(shí)時(shí)間間是是概概率率、、頻頻率率、、波波動(dòng)動(dòng)等等緯緯度度的的校校驗(yàn)驗(yàn)緯緯度度。。法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)頻率率持續(xù)續(xù)時(shí)時(shí)間間損失失程程度度概率率波動(dòng)動(dòng)解決決成成本本法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評評估估緯緯度度在在測測評評中中的的作作用用R=M··P法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理內(nèi)內(nèi)容容-法法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評評估估目目標(biāo)標(biāo)和和成成果果模塊塊目標(biāo)標(biāo)成果果法律風(fēng)險(xiǎn)評估法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評評估估解解決決兩兩個(gè)個(gè)問問題題：：1、、法法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)從哪哪來來？2、、法法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)怎么么樣樣？法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評評估估產(chǎn)產(chǎn)生生的的成成果果：：1、、法法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)成成因因圖圖譜譜2、、法法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)排排序序法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)防防控控（Control））法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評評估估（（Assessment））法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理內(nèi)內(nèi)容容-法法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評評估估模模塊塊在識(shí)識(shí)別別模模塊塊和和評評估估模模塊塊得得出出的的企企業(yè)業(yè)法法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)““圖圖景景””基基礎(chǔ)礎(chǔ)上上，，從從組組織織、、制制度度、、流流程程三三個(gè)個(gè)方方面面構(gòu)構(gòu)建建法法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)防防控控框框架架；；組織織是是執(zhí)執(zhí)行行制制度度和和流流程程的的載載體體，，制制度度是是組組織織和和流流程程的的保保障障，，流流程程是是對對組組織織職職能能和和制制度度的的深深化化和和細(xì)細(xì)化化；；法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)防防控控框框架架需需要要企企業(yè)業(yè)自自身身予予以以落落實(shí)實(shí)。。法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)防防控控（Control））法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)識(shí)識(shí)別別（（Identification）法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評評估估（（Assessment）法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)識(shí)識(shí)別別是是對對企企業(yè)業(yè)法法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)進(jìn)進(jìn)行行全全面面掃掃描描，，實(shí)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)法法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評評估估和和防防控控輸輸入入信信息息法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評評估估模模塊塊實(shí)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)對對法法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的的全全面面測測評評，，是是風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)防防控控的的前前提提和和基基礎(chǔ)礎(chǔ)，，豐豐富富和和擴(kuò)擴(kuò)展展風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)識(shí)識(shí)別別法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)防防控控結(jié)結(jié)果果是是識(shí)識(shí)別別模模塊塊更更新新的的重重要要依依據(jù)據(jù)法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理內(nèi)內(nèi)容容-法法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)防防控控目目標(biāo)標(biāo)和和成成果果模塊塊目標(biāo)標(biāo)成果果法律風(fēng)險(xiǎn)防控法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)防防控控解解決決兩兩個(gè)個(gè)問問題題：：1、、法法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)防防控控做什什么么？2、、法法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)防防控控如何何做做？？法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)防防控控產(chǎn)產(chǎn)生生的的成成果果：：1、、法法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)防防控控框框架架2、、法法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)防防控控規(guī)規(guī)劃劃法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)防防控控（Control））法律律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評評估估（（Assessment））業(yè)務(wù)務(wù)發(fā)發(fā)展展與與品品種種創(chuàng)創(chuàng)新新目錄錄集團(tuán)團(tuán)發(fā)發(fā)展展格格局局業(yè)務(wù)務(wù)品品種種新新探探索索集團(tuán)團(tuán)發(fā)發(fā)展展格格局局-公公司司發(fā)發(fā)展展現(xiàn)現(xiàn)狀狀□（一一））集集團(tuán)團(tuán)公公司司本本部部當(dāng)當(dāng)年年擔(dān)擔(dān)保保責(zé)責(zé)任任發(fā)發(fā)生生額額：：66.5億元元，，其其中中：：□直接接擔(dān)擔(dān)保保發(fā)發(fā)生生額額：：35.2億億元元；；□再擔(dān)擔(dān)保保發(fā)發(fā)生生額額：：31.3億億元元。?！酰ǘ┘瘓F(tuán)團(tuán)公公司司參參股股公公司司當(dāng)當(dāng)年年擔(dān)擔(dān)保保責(zé)責(zé)任任發(fā)發(fā)生生額額：：5.5億億元元；；□（三三））集集團(tuán)團(tuán)公公司司資資金金扶扶持持的的擔(dān)擔(dān)保保機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)當(dāng)當(dāng)年年擔(dān)擔(dān)保保責(zé)責(zé)任任發(fā)發(fā)生生額額：：8億億元元；；集團(tuán)團(tuán)發(fā)發(fā)展展格格局局-公公司司發(fā)發(fā)展展現(xiàn)現(xiàn)狀狀□（四四））前前三三項(xiàng)項(xiàng)相相加加即即為為集集團(tuán)團(tuán)公公司司2007年年擔(dān)擔(dān)保保融融資資發(fā)發(fā)生生額額：：80億元元。?！酰ㄎ逦澹?007年年，，集集團(tuán)團(tuán)公公司司轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)貸貸融融資資10億億元元。?！酰?007年年，，集集團(tuán)團(tuán)公公司司為為安安徽徽地地方方經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)發(fā)發(fā)展展提提供供的的融融資資服服務(wù)務(wù)總總規(guī)規(guī)模模為為90億億元元。?！酰ㄆ撸?007年，，集團(tuán)公司司保費(fèi)收入入5860萬元，擔(dān)擔(dān)保資本收收益19800萬元元□（八）截至至2007年12月月31日，，集團(tuán)公司司總資產(chǎn)39.06億元，凈凈資產(chǎn)為23.97億元。集團(tuán)發(fā)展格格局-信用用擔(dān)保體系系構(gòu)建模式式擔(dān)保集團(tuán)股權(quán)投資再擔(dān)保市級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)市級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)市級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)市級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)職能職能合作參數(shù)控股全資再擔(dān)保再擔(dān)保再擔(dān)保再擔(dān)保集團(tuán)發(fā)展格格局-信用用擔(dān)保體系系構(gòu)建我省信用擔(dān)保體系再擔(dān)保（27家）股權(quán)投資（9家）資金合作（15家）共同設(shè)立擔(dān)?；穑?家）擔(dān)保集團(tuán)品品種新探索索推進(jìn)”躉買買躉賣“業(yè)業(yè)務(wù)推進(jìn)”縣域域經(jīng)濟(jì)増信信計(jì)劃“架設(shè)金融資資源流動(dòng)的的”虹吸管管道”探索依托農(nóng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)品化化龍頭企業(yè)業(yè)向農(nóng)戶提提供擔(dān)保貸貸款加快中小企企業(yè)結(jié)合債債券擔(dān)保發(fā)發(fā)行的公關(guān)關(guān)進(jìn)程架設(shè)金融資資源流動(dòng)的的”虹吸管管道”信用風(fēng)險(xiǎn)海拔高的地區(qū)信用風(fēng)險(xiǎn)海拔低的地區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)引導(dǎo)金融資源物權(quán)法新規(guī)規(guī)定對擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)的影響主要內(nèi)容第一部分物物權(quán)法之之擔(dān)保物權(quán)權(quán)簡要介紹紹第二部分擔(dān)擔(dān)保物權(quán)權(quán)一般規(guī)定定對擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)的影響響第三部分各各類擔(dān)保保物權(quán)新規(guī)規(guī)定對擔(dān)保保業(yè)務(wù)的影影響第一部分物物權(quán)法之之擔(dān)保物權(quán)權(quán)簡要介紹紹一、擔(dān)保行行業(yè)參與物物權(quán)法立法法的情況兩次參加全全國人大法法工委組織織的“浮動(dòng)動(dòng)抵押和讓讓于擔(dān)保專專題座談會(huì)會(huì)”擔(dān)保業(yè)聯(lián)盟盟為人大法法工委組織織了部分擔(dān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)參參加的座談?wù)剷?huì)，收集集立法建議議和意見中投保公司司代表擔(dān)保保行業(yè)對《《物權(quán)法（（征求意見見稿）》提提出書面意意見和建議議第一部分物物權(quán)法之之擔(dān)保物權(quán)權(quán)簡要介紹紹意見被采納納情況建立統(tǒng)一的的抵押登記記機(jī)構(gòu)明確抵押（（質(zhì)押）權(quán)權(quán)設(shè)立的時(shí)時(shí)間同一財(cái)產(chǎn)的的多個(gè)抵押押權(quán)人的受受償順序變更非上市市公司股權(quán)權(quán)質(zhì)押登記記機(jī)構(gòu)為工工商行政管管理局增加浮動(dòng)抵抵押普通債權(quán)質(zhì)質(zhì)押在建工程抵抵押最高額質(zhì)押押細(xì)化最高額額抵押債權(quán)權(quán)確定的時(shí)時(shí)間和情形形第一部分物物權(quán)法之之擔(dān)保物權(quán)權(quán)簡要介紹紹二、《物權(quán)權(quán)法》擔(dān)保保物權(quán)編新新變化概述述擔(dān)保物權(quán)編編條文70條相比擔(dān)保法法而言的變變化：新增內(nèi)容11條修改內(nèi)容40條內(nèi)容基本不不變19條條第一部分物物權(quán)法之之擔(dān)保物權(quán)權(quán)簡要介紹紹二、《物權(quán)權(quán)法》擔(dān)保保物權(quán)編新新變化概述述和擔(dān)保法相相比，物權(quán)權(quán)法新增的的內(nèi)容主要要有：在法律適用用上，規(guī)定定擔(dān)保法與與物權(quán)法規(guī)規(guī)定不一致致的，適用用物權(quán)法的的規(guī)定；新設(shè)浮動(dòng)抵抵押制度；；當(dāng)事人可以以約定抵押押權(quán)實(shí)現(xiàn)的的情形；明確規(guī)定了了最高額抵抵押主債權(quán)權(quán)確定的情情形；新設(shè)最高額額質(zhì)押制度度。第一部分物物權(quán)法之之擔(dān)保物權(quán)權(quán)簡要介紹紹二、《物權(quán)權(quán)法》擔(dān)保保物權(quán)編新新變化概述述和擔(dān)保法相相比，物權(quán)權(quán)法修改的的內(nèi)容主要要有：1、擴(kuò)大了了允許設(shè)定定擔(dān)保的財(cái)財(cái)產(chǎn)范圍；；2、在擔(dān)保保物權(quán)的實(shí)實(shí)現(xiàn)上，充充分尊重當(dāng)當(dāng)事人的意意思自治權(quán)權(quán)；3、在主從從合同效力力的關(guān)系上上，規(guī)定主主合同無效效，則從合合同無效；；4、修改了了在同一債債權(quán)既有人人保又有物物保時(shí)的處處理方式；；5、區(qū)分了了擔(dān)保合同同效力和擔(dān)擔(dān)保物權(quán)的的設(shè)立；6、抵押權(quán)權(quán)實(shí)現(xiàn)方式式，規(guī)定當(dāng)當(dāng)事人可以以直接向法法院申請拍拍賣、變賣賣抵押財(cái)產(chǎn)產(chǎn)；7、修改了了同一財(cái)產(chǎn)產(chǎn)向兩個(gè)以以上債權(quán)人人抵押時(shí)的的清償順序序；8、行使抵抵押權(quán)的期期限，比擔(dān)擔(dān)保法縮短短了兩年。。9、明確規(guī)規(guī)定了各類類擔(dān)保物權(quán)權(quán)的登記機(jī)機(jī)關(guān)；10、明確確規(guī)定留置置權(quán)優(yōu)先于于質(zhì)權(quán)和抵抵押權(quán)。第一部分物物權(quán)法之之擔(dān)保物權(quán)權(quán)簡要介紹紹三、物物權(quán)法的法法律適用原原則一般法律原原則特別法優(yōu)于于普通法新法優(yōu)于舊舊法物權(quán)法的適適用原則“擔(dān)保法與與物權(quán)法規(guī)規(guī)定不一致致的，適用用物權(quán)法的的規(guī)定?！薄钡诙糠忠灰话阈砸?guī)規(guī)定對擔(dān)保保業(yè)務(wù)的影影響一、明確規(guī)規(guī)定不動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)統(tǒng)一制度度不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)權(quán)以不動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)登記簿為為準(zhǔn)規(guī)定更正登登記、異議議登記和預(yù)預(yù)告登記制制度第二部分一一般性規(guī)規(guī)定對擔(dān)保保業(yè)務(wù)的影影響二、動(dòng)產(chǎn)物物權(quán)以交付付為準(zhǔn)除非法律另另有規(guī)定，，動(dòng)產(chǎn)物權(quán)權(quán)的變動(dòng)自自交付時(shí)發(fā)發(fā)生效力法律另有規(guī)規(guī)定的三種種情形：簡簡易交付、、指示交付付和占有改改定第二部分一一般性規(guī)規(guī)定對擔(dān)保保業(yè)務(wù)的影影響三、當(dāng)事人人可約定實(shí)實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物物權(quán)的情形形債務(wù)人不履履行到期債債務(wù)發(fā)生當(dāng)事人人約定的實(shí)實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物物權(quán)的情形形第二部分一一般性規(guī)規(guī)定對擔(dān)保保業(yè)務(wù)的影影響四、更強(qiáng)調(diào)調(diào)物權(quán)擔(dān)保保的從屬性性排除當(dāng)事人人的約定法律另有規(guī)規(guī)定的情形形主要是指指最高額擔(dān)擔(dān)保第二部分一一般性規(guī)規(guī)定對擔(dān)保保業(yè)務(wù)的影影響五、同一債債權(quán)既有人人保又有物物保的問題題有約定從約約定沒有約定或或者約定不不明，且物物的擔(dān)保由由債務(wù)人本本身提供物的擔(dān)保由由第三人提提供第三部分各各類擔(dān)保保物權(quán)新規(guī)規(guī)定對擔(dān)保保業(yè)務(wù)的影影響一、抵押二、質(zhì)押三、留置第三部分各各類擔(dān)保保物權(quán)新規(guī)規(guī)定對擔(dān)保保業(yè)務(wù)的影影響一、抵押1、區(qū)分抵抵押合同的的效力和抵抵押權(quán)設(shè)立立擔(dān)保法：抵抵押合同自自登記之日日起生效物權(quán)法區(qū)分分基礎(chǔ)合同同關(guān)系與物物權(quán)變動(dòng)的的效力，兩兩類財(cái)產(chǎn)：：抵押權(quán)自登登記時(shí)設(shè)立立的財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)自合合同生效時(shí)時(shí)設(shè)立、但