淺析出口信用保險的新發(fā)展及中國實際

淺析出口信用保險的新發(fā)展及中國實際論文本文關(guān)鍵詞語：出口信譽保險私營保險商本能機能論文內(nèi)容摘要：國際上出口信譽保險呈現(xiàn)出三走新趨勢：經(jīng)營機構(gòu)的私有化、角色的再定住以度出口信譽保險效勞的國際化。針對我們國家出口信譽保險的現(xiàn)在狀況，站臺當下出口信譽保險發(fā)展的國際潮水，討論我們國家出口信譽保險的性盾定位、承保機構(gòu)、承保方式、作用等問題成為擺在我們面前的一個主要課題。出口信譽保險自問世100多年來，在國際貿(mào)易中一直飾演側(cè)重要的角色。出1：3信譽保險傳統(tǒng)上屬于政策性保險．完全是或受權(quán)的機構(gòu)進行辦理，但是近年來，國際上出：13信譽保險出現(xiàn)了很多較大的變化，尤其是私營保險商的出現(xiàn)。面對國際出口信譽保險的新潮水．我們國家的出口信譽應(yīng)怎樣發(fā)展，能否借鑒國外發(fā)展形式值得考慮與研究。一、傳統(tǒng)出口信譽保險出口信譽保險是指一國為推動本國商品出口，針對本國出口商在收匯方面的風險(包含政治風險與商業(yè)風險)所提供的保險效勞．它是促進本國商品出口的重要政策之一。出口信譽保險具有兩個顯著的特點：一是出口信譽保險多由主辦，二是出口信譽保險具有雙邊性。出口信譽保險所覆蓋的風險大、承保的收益小，牽涉的地域廣、發(fā)揮的作用大，恰是基于其高風險、高保障、低收益的性質(zhì)，國家才積極地參與并支持出口信譽保險的發(fā)展。充任出口信譽保險的保險人，由國家財務(wù)提供保險預備盤直接開創(chuàng)辦理出口信譽保險機構(gòu)，制訂頒布相關(guān)法律法規(guī)井提供各項優(yōu)惠政策對出口信譽保險進行支持出口信譽保險的第二個特點是業(yè)務(wù)的雙邊性，即業(yè)務(wù)其牽涉進口國與出口國兩國．不{步及第三個國家。出口信譽保險由本國向本國的出口高提供，不向非本國的出口商提供出口信譽保險效勞。對出口商而言，出口信譽保險為收j[提供了保障。在國際結(jié)算中，對于采取非信譽證結(jié)算的出口商來說，賒銷及跟單托收等方式往往伴隨著較高的收匯風險。國際貿(mào)易的復雜性使出口商對進口國與進口商的風險認識不夠全面與及時，對國際貿(mào)易中的欺詐行為更是肪不勝防。出口信譽保險將出口商所面臨的風險轉(zhuǎn)結(jié)了，對國家信譽取代了商業(yè)信譽。對進口商而言，在投有出口信譽保險的情況下，以商業(yè)作用為保證的結(jié)算方式是不容易為出口商所承受的。一國在給出口商以出口信譽保證時，就相當于為進口商進行了信譽擔保。進口方的信譽越高，就越容易獲得出口國對它的信譽擔保，進而有利于國際貿(mào)易的良性循環(huán)與不斷發(fā)展。對銀行而言，出口信譽保險往往是銀行進口信貸業(yè)務(wù)不可或缺的構(gòu)成部分。一國銀行在向出口商提供出口信貸時，由于牽涉貸款金額大、期限長、利率低，一般會要求出口辦理出口信譽保險，以保證資金的安全。二、出口信譽保險的新發(fā)展(一)出口信譽保險的經(jīng)營機構(gòu)私有化僅僅在十幾年前，還是出口信譽保險的承保者，而如今，約有25％的短期業(yè)務(wù)是由私營保險商在經(jīng)營出口信譽保險短期業(yè)務(wù)的私有化特征越來越明顯。僅1996年，私營保險商的保費收入就跨越4億美圓，保險金額跨越400億美圓。估計再過l0年左右，這些短期業(yè)務(wù)太部分將由私營保險商把握。在經(jīng)營機構(gòu)私有化的浪潮中．私營保險商提供了更多的新產(chǎn)品，遭到了出口商的歡迎不只如此，出口商還能更容易得到貿(mào)易融資與更多的風險保障，如裝船前風險、出口前融資風險、易貨貿(mào)易風險等特殊風險。對于不適用于伯爾尼協(xié)議指點條例的交易，私營保險商也能提供保險效勞。出口商是經(jīng)營機構(gòu)私有化直接的受益者經(jīng)營機構(gòu)私有化不僅遭到了出口商的歡迎．也遭到了長期以來承辦出口信譽保險的的歡迎?！径?角色的再定位以往，出口信譽保險機構(gòu)側(cè)重于對出口商提供保險來推動車國貿(mào)易發(fā)展和積累外匯．卻忽視了對出口信譽保險中的風險進行管理與分散，致使建立或受權(quán)建立的很多出口信譽保險機構(gòu)連年發(fā)生虧損。在這種壓力之下，對自己在出口信譽保險中的角色進行了從新定位，施行了一系列提升效率的方案和辦法。例如把發(fā)展貿(mào)易的角色與融資角色相分離、加強內(nèi)部系統(tǒng)以加強對海外客戶的了解、提升風險資產(chǎn)管理能力等等。角色的再定位還表如今與私營保險商的關(guān)系變化上。在私營保險商出現(xiàn)初期，出口信譽保險機構(gòu)與私營保險商的關(guān)系變化上。在私營保險商出現(xiàn)初期，出口信譽保險機構(gòu)與其的關(guān)系是一種純競爭的關(guān)系隨著私營保險商的發(fā)展，逐步認識到他們存在的臺理性與需要性，開始盡力避免競爭、進行臺作：一般而言政治風險與中長期風險仍然由機構(gòu)承當，短期商業(yè)風險則由受權(quán)給私營保險承當。在牽涉到多個國家的出口而需要互相融資時，與私營保險商也經(jīng)常成為臺作者。與私營保險商之間的臺作范圍越來越廣，已經(jīng)發(fā)展到了由組織良好的機構(gòu)來為其進行統(tǒng)一布置的格局。(三)出口信譽保險效勞國際化在貿(mào)易全球化與金融全球化趨勢下，出口信譽保險效勞也正實現(xiàn)著國際化。歐盟的出口信譽保險業(yè)務(wù)在8o年代以前幾乎完全限制在車國市場，在認識到出口信譽保險的特殊性后，歐盟委員會單獨頒布了一條指令，井把它作為1992年單一市場改革的一部分。該指令允許成員國內(nèi)注冊的信譽保險商在歐盟范圍內(nèi)經(jīng)營業(yè)務(wù)。如今，歐盟信譽保險市場已經(jīng)成為運作良好的區(qū)域保險市場，而且還能夠在其他很多國家，如美國經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。三、我們國家出口信譽保險的現(xiàn)在狀況及問題(一)我們國家出口信譽保險的現(xiàn)在狀況1．出口信譽保險的承保人。我們國家的出口信譽保險是在80年代束發(fā)展起來的。1989年，國家責成中國人民保險公司試辦出口信譽保險業(yè)務(wù)。1994年，中國進出口銀行也有了辦理出口信譽保險業(yè)務(wù)的權(quán)利。當前，出口信譽保險業(yè)務(wù)由中國人民保險公司和中國進出口銀行兩家機構(gòu)共同辦理。2．出口信譽保險的承保業(yè)務(wù)。出口信譽保險業(yè)務(wù)可分為短期出口信譽保險和中長期出口信譽保險。1992年以前，我們國家出廿信譽保險只創(chuàng)辦了以保證出口企業(yè)收亍[安全性的短期業(yè)務(wù)，1992年中國人民保險公司開始辦理中長期出口信譽保險業(yè)務(wù)如今已初步構(gòu)成了包含短期出口信綜臺險、出口買方信貸保險、出口賣方信譽保險、國外來料加工保險、海外工程承包保險和保函類、海外投資保險在內(nèi)的出口信譽保險體系。3出口信譽保險的承保方式。我們國家規(guī)定出口信譽保險的承保方式必需符臺三大原則。其一，統(tǒng)保原則。即要求出口商必需將非信譽下結(jié)算的全部出口業(yè)務(wù)統(tǒng)一投保。出口企業(yè)在一定時期或一定區(qū)域市場上的所有業(yè)務(wù)都要一次性辦理出口信譽保險；其二，買方信譽限額原則保險人對出口商所承當?shù)谋ｋU是有限額的，買方信譽限額是保險人承當?shù)淖畲蟊ｋU責任；其三，部分賠償原則對商業(yè)信譽風險和政治風險的賠付多為80％一90％，屬部分賠償。(二)我們國家出口信譽保險現(xiàn)存問題l承保機構(gòu)重疊。當前同時在兩家機構(gòu)經(jīng)營出口信譽保險，機構(gòu)重疊、權(quán)責不明’資源浪費，這是不臺理的。由非政策性的保險公司承保致策性保險業(yè)務(wù)不符臺市場經(jīng)濟的內(nèi)在要求，隨著我們國家經(jīng)濟俸制改革的深化，人保轉(zhuǎn)向“國有獨資商業(yè)保險公司〞的角色定位，再由人保繼續(xù)代表辦理出口信譽保險既晦氣于人保商業(yè)性保險業(yè)務(wù)的開展．也晦氣于出口信譽保險這一政策性保險業(yè)務(wù)的發(fā)展。2．參保比率低。我們國家的出口信譽保險仍然處于較坻的水平，與外貿(mào)的大幅增加不相符合。在我們國家全部出口額中大略只要11％左右的出口貿(mào)易投保了出口信譽保險，我們國家投保出口信譽保險的企業(yè)僅占全國出口企業(yè)的3％左右．有的企業(yè)以至不知道出口信譽保險的存在。3實際費率過高。現(xiàn)行出廿作用保險實行差異不同費率。根據(jù)各國風險狀態(tài)、資信等級與進口企業(yè)的情況分類確定保險費用，大致分為4類。其中，一類費率為0．69％左右，四類費率為383％左右。實行差異不同費率，符臺國際慣例，但我們的差異不同費率的名義值是合理的、實際值卻偏高。這是由于根據(jù)出口信譽保險的部分賠償原則，企業(yè)要自擔10％一20％的風險，出口利潤原來就利微，費率偏高導致企業(yè)無法承當．不符舍政策性保險的初志4統(tǒng)保方式收效差。作為政策性保險，實行統(tǒng)保原則重要不是為知足企業(yè)最低利潤率的需要，而是作為促使企業(yè)提升警覺、防備風險的手段之一。當這一原則從根本上影響到外貿(mào)企業(yè)的出口積極性，這一原則就有待改良。怎樣通過出口信譽保險促進外貿(mào)企業(yè)的出口．同時重視提升風險控制是有待解決的一問題。四、對發(fā)展我們國家出口信譽保險若干問題的考慮(一)出口信譽保險性質(zhì)出口信譽保險是繼續(xù)以政策性保險的方式運作，還是考慮到國際上出口信譽保險發(fā)展的新趨勢，走私有化發(fā)展的道路．抑或是把二者相結(jié)合?在保險市場上．我們國家的保臉公司數(shù)目不多，起步晚，還不具備辦理象出口信譽保險這樣風險大、要求高的保險險種。國外的私營保險商往往擁有強大的開發(fā)能力，能夠在出口信譽保險方面開發(fā)新險種、不斷創(chuàng)新．這一點我們的保險公司就很難做到。即便這樣，國外的私營保險商在保險市場上，尤其是出口信譽保險方面還沒有強大到足夠取代角色的地步，確切地說，它是通過補充信譽保險業(yè)務(wù)而發(fā)展起來的。在我們國家當下需促進國際貿(mào)易、加大出口信譽保險作用的背景下，出口信譽保險需要的扶持，這一點不容疑心。(二)出口信譽保險承保機構(gòu)為理順我們國家出口信譽保險的發(fā)展，有學者建議成立中國進出口保險公司，把出口信譽保險交由該政策性保險公司完成。對此，筆者以為中國進出口銀行作為專門的政策性外貿(mào)銀行，在發(fā)展出口信譽保險業(yè)務(wù)上有不可替代的優(yōu)勢，將出口信譽保險從中脫離弊大于利。建議由中國進出口銀行全權(quán)負責我們國家的進出口保險業(yè)務(wù)，出信譽保險中的短期業(yè)務(wù)可借鑒國外的作法，委托給人保公司，這樣既明確了二者的權(quán)限與責任，又能充足利用人保與中國進出口銀行各自的優(yōu)執(zhí)，在機構(gòu)設(shè)置上避免了大調(diào)整。國際經(jīng)歷體驗也證明了這種方式是可行且有效的。(三)出口信譽保險承保方式考慮到出口信譽保險的特殊性，我們應(yīng)努力催促企業(yè)投保．減少風險與損失，但這不是說就只能采取統(tǒng)保方式，由于理論已經(jīng)表示清楚．這種求全的方法并不能起到多大的作用。假如實行企業(yè)自立選擇投保，出口信譽保險的承保金額就會大大地上升。當然風險也會急劇上升．由于企業(yè)能夠選擇投保，那么他所投保的業(yè)務(wù)必定會是企業(yè)自以為風險較大的業(yè)務(wù)。這就對保險公司的業(yè)務(wù)管理提出了更高層次的要求。(四)出口信譽保險中作用理順出口信譽保險經(jīng)營管理體制后．重要應(yīng)當在下面兩方面作