住房?jī)?chǔ)蓄產(chǎn)品知識(shí)詳解課件

住房?jī)?chǔ)蓄產(chǎn)品知識(shí)詳解總行個(gè)人金融部2017年1月住房?jī)?chǔ)蓄產(chǎn)品知識(shí)詳解總行個(gè)人金融部住房?jī)?chǔ)蓄原理和合同要素（P3-P18）住房?jī)?chǔ)蓄存款、政府補(bǔ)貼和忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)（P19-P57）住房?jī)?chǔ)蓄的配貸（P58-P75）住房?jī)?chǔ)蓄的貸款（P76-P100）住房?jī)?chǔ)蓄合同講解要點(diǎn)（P101-P125）住房?jī)?chǔ)蓄合同填寫（P126-P134）住房?jī)?chǔ)蓄合同的變更（P135-P153）課程內(nèi)容特別提示：法規(guī)、政策調(diào)整以政府和我行具體發(fā)文為準(zhǔn)；P32-37為天津地區(qū)政府補(bǔ)貼政策，P38-39為重慶地區(qū)政府補(bǔ)貼政策。住房?jī)?chǔ)蓄原理和合同要素（P3-P18）課程內(nèi)容特住房?jī)?chǔ)蓄原理和合同要素3住房?jī)?chǔ)蓄原理和合同要素3住房?jī)?chǔ)蓄簡(jiǎn)介：為了自助而互助住房?jī)?chǔ)蓄是客戶為了獲得住房消費(fèi)貸款而進(jìn)行的有目的、有計(jì)劃的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。住房?jī)?chǔ)蓄原理4住房?jī)?chǔ)蓄簡(jiǎn)介：為了自助而互助住房?jī)?chǔ)蓄是客戶為了獲得住房源自公元18世紀(jì)英國(guó)伯明翰的一間小酒館……

住房?jī)?chǔ)蓄原理住房?jī)?chǔ)蓄的由來(lái)：5源自公元18世紀(jì)英國(guó)伯明翰的一間

住房?jī)?chǔ)蓄原理住房?jī)?chǔ)蓄的12345678910123456789101234567891010000元10000元10000元10000元10000元10000元10000元10000元10000元10000元儲(chǔ)蓄還款1+2+3+4+5+6+7+8+9+1010=5.5年住房?jī)?chǔ)蓄原理6123456789101234567891012345678貸款階段(大約5-16年)貸款逐漸還清

住房?jī)?chǔ)蓄存款存款階段(大約2-8年)積累財(cái)富End結(jié)束Start開始固定的低息貸款

配貸階段：住房?jī)?chǔ)蓄的合同額將被支付

住房?jī)?chǔ)蓄的三個(gè)階段：住房?jī)?chǔ)蓄原理7貸款階段(大約5-16年)貸款逐漸還清

存款階段(大約2-住房?jī)?chǔ)蓄原理住房?jī)?chǔ)蓄資金池儲(chǔ)蓄存款存款利息政府補(bǔ)貼還款本金其他資金8住房?jī)?chǔ)蓄原理住房?jī)?chǔ)蓄資金池儲(chǔ)蓄存款存款利息政府補(bǔ)貼還款本金其合同概述參加條件合同類型合同額合同締結(jié)合同服務(wù)費(fèi)電話預(yù)審制度住房?jī)?chǔ)蓄合同要素9合同概述住房?jī)?chǔ)蓄合同要素9

住房?jī)?chǔ)蓄合同是規(guī)范住房?jī)?chǔ)蓄者和住房?jī)?chǔ)蓄銀行之間關(guān)系的法律文件，其條款內(nèi)容包括合同類型、合同金額、存貸款利率、合同雙方權(quán)利義務(wù)等重要信息。住房?jī)?chǔ)蓄合同要素1.住房?jī)?chǔ)蓄合同概述10住房?jī)?chǔ)蓄合同是規(guī)范住房?jī)?chǔ)蓄者和住房?jī)?chǔ)蓄銀行之間2.參加住房?jī)?chǔ)蓄的條件住房?jī)?chǔ)蓄合同要素戶籍職業(yè)年齡參加原則112.參加住房?jī)?chǔ)蓄的條件住房?jī)?chǔ)蓄合同要素戶籍11合同的種類包括A類、B類、C類、H類、K類和美屋產(chǎn)品，目前A類、C類、K類是主要銷售產(chǎn)品。A類：AA、AB、ACB類：BA、BB、BCC類：CA、CB、CC（以及存益豐產(chǎn)品）H類：HA、HB、HCK類：KA、KB、KC美屋產(chǎn)品住房?jī)?chǔ)蓄合同要素3.合同類型特別提示：H類產(chǎn)品目前已停售。12合同的種類包括A類、B類、C類、H類、K類和美屋產(chǎn)品，目前A住房?jī)?chǔ)蓄合同中約定的金額A類、C類、H類、K類、美屋產(chǎn)品合同最低額20000元，提高額度不少于5000元；B類合同最低額30000元，提高額度不少于30000元無(wú)論是簽訂合同時(shí)還是其后做合同變更時(shí)，合同額均為千元人民幣的整數(shù)倍住房?jī)?chǔ)蓄合同要素4.合同額特別提示：H類產(chǎn)品目前已停售。13住房?jī)?chǔ)蓄合同中約定的金額住房?jī)?chǔ)蓄合同要素4.合同額特別提示：合同的簽訂：填寫《締結(jié)住房?jī)?chǔ)蓄合同申請(qǐng)表》

《簽約須知》并本人親筆簽字合同的生效：簽訂住房?jī)?chǔ)蓄合同全額繳納服務(wù)費(fèi)

住房?jī)?chǔ)蓄合同要素5.

合同締結(jié)14合同的簽訂：填寫《締結(jié)住房?jī)?chǔ)蓄合同申請(qǐng)表》住房?jī)?chǔ)蓄合同要素5用途：支付為締結(jié)合同所發(fā)生的費(fèi)用收費(fèi)方式：從客戶首筆存款中扣除費(fèi)率：A類、C類、H類、K類為簽約合同額的1%（合同

額提高時(shí)為提高額的1%）；B類和美屋產(chǎn)品為簽

約合同額的0.6%和住房?jī)?chǔ)蓄貸款金額的1%。住房?jī)?chǔ)蓄合同6.合同服務(wù)費(fèi)15用途：支付為締結(jié)合同所發(fā)生的費(fèi)用住房?jī)?chǔ)蓄合同6.合同服務(wù)費(fèi)服務(wù)費(fèi)演算例題：假如一位客戶簽訂一份50萬(wàn)元的A類合同，需要繳納多少錢作為服務(wù)費(fèi)？假如一位客戶將自有的K類合同的額度由60萬(wàn)元提高到80萬(wàn)元，需要再交多少服務(wù)費(fèi)?住房?jī)?chǔ)蓄合同答：5000元答：2000元16服務(wù)費(fèi)演算例題：假如一位客戶簽訂一份50萬(wàn)元的A類合同，需要退還服務(wù)費(fèi)的條件：

如住房?jī)?chǔ)蓄合同達(dá)到配貸條件，客戶放棄貸款或客戶沒有通過(guò)我行的貸款審查而無(wú)法獲得住房?jī)?chǔ)蓄貸款，SGB將100%返還其所付的合同服務(wù)費(fèi)。已匹配忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)政策的住房?jī)?chǔ)蓄合同不退還服務(wù)費(fèi)。住房?jī)?chǔ)蓄合同17退還服務(wù)費(fèi)的條件：如住房?jī)?chǔ)蓄合同達(dá)到配貸條件，客戶放棄貸簽訂合同之后需通過(guò)我行的電話預(yù)審，合同才能被錄入系統(tǒng)。電話預(yù)審是我行為了提高合同質(zhì)量、減少客戶投訴量，有效提升我行市場(chǎng)口碑，最終促進(jìn)業(yè)務(wù)的達(dá)成所采取的一種工作方法。住房?jī)?chǔ)蓄合同要素7.電話預(yù)審制度18簽訂合同之后需通過(guò)我行的電話預(yù)審，合同才能被錄入系統(tǒng)。電話住房?jī)?chǔ)蓄存款、政府補(bǔ)貼和忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)19住房?jī)?chǔ)蓄存款、政府補(bǔ)貼和忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)19住房?jī)?chǔ)蓄存款一存款的特點(diǎn)二存款的管理三相關(guān)參數(shù)20住房?jī)?chǔ)蓄存款一存款的特點(diǎn)二存款的管理三相關(guān)參數(shù)20存款方式：規(guī)律存款、不規(guī)律存款、一次性存款

(存款方式靈活但存款方式影響配貸時(shí)間）年利率：AA/AB、CA/CB—0.5%

AC—1%;

CC—1.2%

HA/HB/HC—2.5%

KA/KB/KC—0.1%計(jì)息：預(yù)存款時(shí)，存款實(shí)際存入日期為起息日；

復(fù)利計(jì)息，每年12月31日結(jié)息；

根據(jù)國(guó)家政策，目前不上繳利息稅。住房?jī)?chǔ)蓄存款存款的特點(diǎn)：21存款方式：規(guī)律存款、不規(guī)律存款、一次性存款住房?jī)?chǔ)蓄存款網(wǎng)點(diǎn)：

中德銀行各支行網(wǎng)點(diǎn)、各銷售中心（移動(dòng)POS機(jī)刷卡支付）、天津市建行各儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)以及柜員機(jī)存款方法：

現(xiàn)金儲(chǔ)蓄、刷卡和轉(zhuǎn)賬、委托扣款等多種方式（委托扣款支持不足額扣款，合同余額達(dá)到合同最低存款比例時(shí)自動(dòng)停止代扣）住房?jī)?chǔ)蓄存款存款的管理：特別提示：各類產(chǎn)品對(duì)于存款比例的要求以當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則為準(zhǔn)22存款網(wǎng)點(diǎn)：住房?jī)?chǔ)蓄存款存款的管理：特別提示：各類產(chǎn)存款賬戶：客戶可以通過(guò)申請(qǐng)表編號(hào)進(jìn)行預(yù)存款，通過(guò)合同號(hào)碼和申請(qǐng)表編號(hào)進(jìn)行續(xù)存款存款的支?。豪⒑痛婵畈荒芴崆爸∽》?jī)?chǔ)蓄存款存款的管理：特別提示：各類產(chǎn)品對(duì)于存款比例的要求以當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則為準(zhǔn)23存款賬戶：住房?jī)?chǔ)蓄存款存款的管理：特別提示：各類產(chǎn)合同類型項(xiàng)目AAABAC推薦常規(guī)月存款額（占合同額‰）10‰8‰6‰常規(guī)存款最早得到配貸時(shí)間（年/月）4/45/67/7一次性存款最早得到配貸時(shí)間（年/月）2/32/114/1A類參考存款金額及時(shí)間住房?jī)?chǔ)蓄存款特別提示：各類產(chǎn)品對(duì)于存款比例的要求以當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則為準(zhǔn)24

C類參考存款金額及時(shí)間住房?jī)?chǔ)蓄存款合同類型項(xiàng)目CACBCC推薦常規(guī)月存款額（占合同額‰）12.2‰8.38‰6.02‰常規(guī)存款最早得到配貸時(shí)間（年/月）3/85/37一次性存款最早得到配貸時(shí)間（年/月）22/103/6特別提示：各類產(chǎn)品對(duì)于存款比例的要求以當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則為準(zhǔn)25C類參考存款金額及時(shí)間住房?jī)?chǔ)蓄存款H類參考存款金額及時(shí)間住房?jī)?chǔ)蓄存款合同類型項(xiàng)目HAHBHC推薦常規(guī)月存款額（占合同額‰）11.03‰7.38‰6.00‰常規(guī)存款最早得到配貸時(shí)間（年/月）45/76/9一次性存款最早得到配貸時(shí)間（年/月）2/12/83/3特別提示：各類產(chǎn)品對(duì)于存款比例的要求以當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則為準(zhǔn)26H類參考存款金額及時(shí)間住房?jī)?chǔ)蓄存款住房?jī)?chǔ)蓄存款H類產(chǎn)品特別約定當(dāng)合同達(dá)到配貸條件滿三年后，若乙方仍未提交接受配貸聲明，甲方有權(quán)要求乙方限期提交接受配貸聲明并支取存款；若乙方在限期期限內(nèi)仍未提交接受配貸聲明并支取存款，甲方有權(quán)決定乙方獲得配貸、支取存款的時(shí)間。除此之外，乙方在本住房?jī)?chǔ)蓄合同項(xiàng)下的其他權(quán)益保持不變。特別提示：各類產(chǎn)品對(duì)于存款比例的要求以當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則為準(zhǔn)27住房?jī)?chǔ)蓄存款H類產(chǎn)品特別約定當(dāng)合同達(dá)到配貸條件滿三K類參考存款金額及時(shí)間住房?jī)?chǔ)蓄存款合同類型項(xiàng)目KAKBKC推薦常規(guī)月存款額（占合同額‰）10‰8‰--常規(guī)存款最早得到配貸時(shí)間（年/月）4/55/7--一次性存款最早得到配貸時(shí)間（年/月）2/432/11特別提示：各類產(chǎn)品對(duì)于存款比例的要求以當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則為準(zhǔn)28K類參考存款金額及時(shí)間住房?jī)?chǔ)蓄存款美屋產(chǎn)品參考存款金額及時(shí)間住房?jī)?chǔ)蓄存款合同類型項(xiàng)目美屋一號(hào)推薦常規(guī)月存款額（占合同額‰）33.9‰常規(guī)存款最早得到配貸時(shí)間（年/月）1/6一次性存款最早得到配貸時(shí)間（年/月）1/0特別提示：各類產(chǎn)品對(duì)于存款比例的要求以當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則為準(zhǔn)29美屋產(chǎn)品參考存款金額及時(shí)間住房?jī)?chǔ)蓄存款我們可是唯一一家呀獨(dú)一無(wú)二住房?jī)?chǔ)蓄政府補(bǔ)貼政府補(bǔ)貼年利率1或1.5%免繳利息稅單利計(jì)息30我們可是唯一一家呀獨(dú)一無(wú)二住房?jī)?chǔ)蓄政政府補(bǔ)貼申領(lǐng)條件：在住房?jī)?chǔ)蓄合同達(dá)到配貸條件且申請(qǐng)配貸后使用住房?jī)?chǔ)蓄存款余額用于當(dāng)?shù)刈》肯M(fèi)（不高于住房?jī)?chǔ)蓄合同額）當(dāng)?shù)卣蟮钠渌?guī)定儲(chǔ)蓄人：１２３住房?jī)?chǔ)蓄政府補(bǔ)貼31政府補(bǔ)貼申領(lǐng)條件：在住房?jī)?chǔ)蓄合同達(dá)到配貸條件且申請(qǐng)配貸后使用（一）享受政府補(bǔ)貼的條件合同達(dá)到配貸條件且申請(qǐng)發(fā)放住房?jī)?chǔ)蓄貸款后，其中的存款和貸款須用于在當(dāng)?shù)氐淖》肯M(fèi)（二）政府補(bǔ)貼的計(jì)算1.政府補(bǔ)貼金額以存款額為基數(shù)，按照年利率1%計(jì)算2.根據(jù)住房?jī)?chǔ)蓄合同約定和政府相關(guān)規(guī)定，依據(jù)用于住房消費(fèi)的資金額度全部或部分支付政府補(bǔ)貼3.政府補(bǔ)貼按照單利計(jì)算，補(bǔ)貼額不作為年度計(jì)算補(bǔ)貼的基礎(chǔ)4.若部分存款余額用于當(dāng)?shù)刈》肯M(fèi)，則政府補(bǔ)貼按照實(shí)際用于住房消費(fèi)的存款占合同存款總額的比率計(jì)算。重慶地區(qū)政府補(bǔ)貼規(guī)定：住房?jī)?chǔ)蓄政府補(bǔ)貼備注：本頁(yè)為重慶地區(qū)政府補(bǔ)貼政策32（一）享受政府補(bǔ)貼的條件重慶地區(qū)政府補(bǔ)貼規(guī)定：住房?jī)?chǔ)蓄（三）政府補(bǔ)貼的調(diào)整和取消政府補(bǔ)貼系重慶市政府向客戶支付的補(bǔ)貼，中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行僅代為發(fā)放，因此政府補(bǔ)貼受重慶市政府政策影響，在此特別提示如下：1.政府補(bǔ)貼的標(biāo)準(zhǔn)及支付需以重慶市政府的相關(guān)政策為準(zhǔn)。2.重慶市政府調(diào)整政府補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)的，中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行代為發(fā)放的政府補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)也將相應(yīng)調(diào)整。3.當(dāng)?shù)卣∠a(bǔ)貼的，中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行將不再代發(fā)政府補(bǔ)貼。特別提示：美屋一號(hào)申請(qǐng)政府補(bǔ)貼須同時(shí)辦理住房?jī)?chǔ)蓄貸款重慶地區(qū)政府補(bǔ)貼規(guī)定：住房?jī)?chǔ)蓄政府補(bǔ)貼備注：本頁(yè)為重慶地區(qū)政府補(bǔ)貼政策33（三）政府補(bǔ)貼的調(diào)整和取消重慶地區(qū)政府補(bǔ)貼規(guī)定：住房?jī)?chǔ)序號(hào)購(gòu)房用途提供資料1購(gòu)買商品房、保障性住房（經(jīng)濟(jì)適用房、限價(jià)房等）（1）五年內(nèi)簽訂的用于私人居住目的《商品房買賣合同》（原件及復(fù)印件）；（2）房款發(fā)票（銷售不動(dòng)產(chǎn)統(tǒng)一發(fā)票）（原件及復(fù)印件）2購(gòu)買私產(chǎn)房（1）五年內(nèi)簽訂的用于私人居住目的《房產(chǎn)買賣協(xié)議書》（原件及復(fù)印件）（2）天津市私有房屋交易監(jiān)管資金收款憑證（原件及復(fù)印件）3購(gòu)買合作建房（1）五年內(nèi)簽訂的用于私人居住目的《合作建房合同書》（原件及復(fù)印件）（2）房款收據(jù)（原件及復(fù)印件）4購(gòu)買公有現(xiàn)住房產(chǎn)權(quán)（1）五年內(nèi)簽訂的用于私人居住目的《公有住房買賣協(xié)議書》（原件及復(fù)印件）

（2）房款收據(jù)（原件及復(fù)印件）5購(gòu)買危改還遷住房（1）五年內(nèi)簽訂的用于私人居住目的《買賣房產(chǎn)合同》（原件及復(fù)印件）

（2）房款收據(jù)（原件及復(fù)印件）住房消費(fèi)證明材料：34序號(hào)購(gòu)房用途提供資料1購(gòu)買商品房、保障性住房（經(jīng)濟(jì)適用房、限序號(hào)購(gòu)房用途提供資料6集資建房（1）五年內(nèi)簽訂的用于私人居住目的《房屋買賣合同》（原件及復(fù)印件）

（2）房款收據(jù)（原件及復(fù)印件）7自助建房（1）規(guī)劃及土地管理部門的批文（原件及復(fù)印件）

（2）工程預(yù)算報(bào)告（原件及復(fù)印件）

（3）五年內(nèi)用于購(gòu)買建房材料的發(fā)票（原件及復(fù)印件）8大修自住房（1）規(guī)劃及土地管理部門的批文（原件及復(fù)印件）

（2）工程預(yù)算報(bào)告（原件及復(fù)印件）

（3）五年內(nèi)用于購(gòu)買大修房屋所需材料的發(fā)票（原件及復(fù)印件）9公有住房置換（1）五年內(nèi)簽訂的《置換協(xié)議》（原件及復(fù)印件）

（2）房款收據(jù)（原件及復(fù)印件）10裝修（1）與裝修公司簽訂的裝修合同（原件及復(fù)印件）（2）五年內(nèi)用于裝修公司或購(gòu)買裝修材料的發(fā)票（原件及復(fù)印件）11歸還用于住房消費(fèi)性質(zhì)的他行貸款（1）個(gè)人住房借款合同（原件及復(fù)印件）

（2）還款憑證（原件及復(fù)印件）住房消費(fèi)證明材料：35序號(hào)購(gòu)房用途提供資料6集資建房（1）五年內(nèi)簽訂的用于私人居住是指向進(jìn)行住房?jī)?chǔ)蓄存款但不使用住房?jī)?chǔ)蓄類貸款，并符合合同約定條件的客戶提供的獎(jiǎng)勵(lì)。住房?jī)?chǔ)蓄類貸款包含住房?jī)?chǔ)蓄貸款、預(yù)先貸款以及短期接替貸款。不使用住房?jī)?chǔ)蓄類貸款具體包括：客戶解除合同；客戶放棄貸款權(quán)利；客戶未放棄貸款權(quán)利但是貸款審批未通過(guò)。不包括客戶已經(jīng)申明選擇貸款，但最終超過(guò)貸款權(quán)利期限而失去貸款資格的情形。通俗講解內(nèi)容僅為幫助理解所用，關(guān)于忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的規(guī)定以正式條款為準(zhǔn)。住房?jī)?chǔ)蓄忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的定義36是指向進(jìn)行住房?jī)?chǔ)蓄存款但不使用住房?jī)?chǔ)蓄類貸款，并符合合同約定日常銷售中出現(xiàn)問(wèn)題:

保護(hù)客戶權(quán)益，建立完善、科學(xué)的客戶退出機(jī)制打消猶豫客戶的顧慮，減少變更計(jì)劃客戶的損失滿足市場(chǎng)需求，提高產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)應(yīng)運(yùn)而生為存量客戶提供激勵(lì)，讓客戶存款更有動(dòng)力住房?jī)?chǔ)蓄忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)設(shè)置忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的背景和目的更好地服務(wù)客戶，提高客戶滿意度和市場(chǎng)口碑37日常銷售中出現(xiàn)問(wèn)題:保護(hù)客戶權(quán)益，建立完善、科學(xué)的客戶產(chǎn)品類型產(chǎn)品名稱標(biāo)準(zhǔn)A類標(biāo)準(zhǔn)AA、標(biāo)準(zhǔn)AB、標(biāo)準(zhǔn)AC標(biāo)準(zhǔn)B類標(biāo)準(zhǔn)BA、標(biāo)準(zhǔn)BB、標(biāo)準(zhǔn)BC標(biāo)準(zhǔn)C類產(chǎn)品自2017年一季度開始新版CA、CB、CC美屋產(chǎn)品美屋一號(hào)標(biāo)準(zhǔn)K類標(biāo)準(zhǔn)KA、標(biāo)準(zhǔn)KB、標(biāo)準(zhǔn)KC線上產(chǎn)品一存定贏、月月豐登通俗講解內(nèi)容僅為幫助理解所用，關(guān)于忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的規(guī)定以正式條款為準(zhǔn)。住房?jī)?chǔ)蓄忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)享受忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)政策的產(chǎn)品38產(chǎn)品類型產(chǎn)品名稱標(biāo)準(zhǔn)A類標(biāo)準(zhǔn)AA、標(biāo)準(zhǔn)AB、標(biāo)準(zhǔn)AC標(biāo)準(zhǔn)B類個(gè)人客戶簽訂住房?jī)?chǔ)蓄合同并繳清服務(wù)費(fèi)，自簽訂合同之日起12個(gè)月（含）內(nèi)累計(jì)存款達(dá)到該類合同的月度推薦存款額后，客戶在不使用住房?jī)?chǔ)蓄類貸款時(shí)，除了合同約定的存款本金和利息外，可以額外獲得的存款貼息；客戶存款的時(shí)間越長(zhǎng)，獲得的忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)利率的標(biāo)準(zhǔn)越高。如果客戶簽訂合同之日起12個(gè)月（含）內(nèi)若累計(jì)的存款仍未能達(dá)到該類合同的月度推薦存款額，則這份合同不再享受忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)。如果是企業(yè)簽訂住房?jī)?chǔ)蓄合同，并且明確將住房?jī)?chǔ)蓄類貸款權(quán)利分配給企業(yè)員工，用于住房消費(fèi)的，也可以享受對(duì)應(yīng)的忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)。中德銀行會(huì)根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)的變化和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理的需要每季度發(fā)布新的忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)政策，客戶簽訂住房?jī)?chǔ)蓄合同后，無(wú)論今后忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)政策怎么變化，這份已簽訂合同的忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)政策保持不變。通俗講解內(nèi)容僅為幫助理解所用，關(guān)于忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的規(guī)定以正式條款為準(zhǔn)。住房?jī)?chǔ)蓄忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的相關(guān)規(guī)定39個(gè)人客戶簽訂住房?jī)?chǔ)蓄合同并繳清服務(wù)費(fèi)，自簽訂合同之日起12個(gè)備注：此系數(shù)來(lái)自中德財(cái)〔2016〕70號(hào)文件業(yè)務(wù)階段存續(xù)時(shí)間A類B類標(biāo)準(zhǔn)KA標(biāo)準(zhǔn)KB存款階段6個(gè)月（含）及以下0%0%0%0%6個(gè)月至12個(gè)月（含）0.70%0.90%1.30%1.20%12個(gè)月至24個(gè)月（含）0.90%1.10%1.50%1.40%24個(gè)月至36個(gè)月（含）1.10%1.30%1.70%1.50%36個(gè)月以上1.30%1.50%1.90%1.70%配貸階段滿足配貸條件1.30%1.50%1.90%1.70%滿足配貸條件延續(xù)存款超過(guò)12個(gè)月1.30%1.50%1.90%1.70%住房?jī)?chǔ)蓄忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的比例40備注：此系數(shù)來(lái)自中德財(cái)〔2016〕70號(hào)文件業(yè)務(wù)階段存續(xù)時(shí)間備注：此系數(shù)來(lái)自中德財(cái)〔2016〕81號(hào)文件產(chǎn)品類型存期12個(gè)月（含）以上忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)達(dá)到配貸支付條件且存期12個(gè)月（含）以上忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)C類0.50%0.70%美屋一號(hào)天津0.8%+實(shí)收服務(wù)費(fèi)0.8%+實(shí)收服務(wù)費(fèi)重慶1.8%+實(shí)收服務(wù)費(fèi)1.8%+實(shí)收服務(wù)費(fèi)

自2017年一季度起，個(gè)金條線C類、LA類產(chǎn)品新增配忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)政策，締結(jié)相應(yīng)類型的住房?jī)?chǔ)蓄合同，在滿足指定存款條件，不使用住房?jī)?chǔ)蓄類貸款的前提下，可以獲得忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)（代替退還服務(wù)費(fèi)）。其他類住房?jī)?chǔ)蓄產(chǎn)品忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)比例暫按2016年四季度住房?jī)?chǔ)蓄忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)政策中規(guī)定的比例執(zhí)行。住房?jī)?chǔ)蓄忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的比例41備注：此系數(shù)來(lái)自中德財(cái)〔2016〕81號(hào)文件產(chǎn)品類型存期12忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)可以在客戶解除合同時(shí)，隨存款本金、存款利息一同支付給客戶；也可以在客戶辦理合同配貸時(shí)，客戶在配貸問(wèn)詢書上明確放棄貸款權(quán)利后，隨存款本金、存款利息一同支付給客戶；還可以在客戶達(dá)到配貸后申請(qǐng)貸款但未獲得批準(zhǔn)后，將忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)單獨(dú)支付給客戶，這種情況下忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的利息只計(jì)算到客戶之前獲得存款本金、存款利息的日子。客戶的合同達(dá)到配貸條件三年后，如果客戶仍未接受配貸，我行有權(quán)要求客戶限期提交接受配貸聲明并支取存款，有權(quán)決定客戶獲得配貸、支取存款的時(shí)間。通俗講解內(nèi)容僅為幫助理解所用，關(guān)于忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的規(guī)定以正式條款為準(zhǔn)。住房?jī)?chǔ)蓄忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的支取42忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)可以在客戶解除合同時(shí)，隨存款本金、存款利息一同支付給有忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)（包括因客戶存款不及時(shí)失去忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)資格）的合同不能合并，但可以轉(zhuǎn)讓、分立、提高合同額、降低合同額、變更合同類型；轉(zhuǎn)讓或變更的合同一般會(huì)繼承原來(lái)合同的信息；轉(zhuǎn)讓只能在直系親屬間進(jìn)行；合同分立后忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)與評(píng)價(jià)值的計(jì)算一樣，如果等比例分立則忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的計(jì)算也是等比例的，如果是靈活分立則忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)算按照存款拆分的比例。已達(dá)到配貸的合同如果因?yàn)樽兏辉贊M足配貸條件，忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)比例要根據(jù)存款的時(shí)間重新確定。通俗講解內(nèi)容僅為幫助理解所用，關(guān)于忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的規(guī)定以正式條款為準(zhǔn)。住房?jī)?chǔ)蓄忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)配置忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)合同的變更43有忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)（包括因客戶存款不及時(shí)失去忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)資格）的合同不能客戶繳清服務(wù)費(fèi)并且自簽訂合同之日起12個(gè)月（含）內(nèi)累計(jì)存款達(dá)到該類合同的月度推薦存款額后，客戶住房?jī)?chǔ)蓄賬戶下所有存款以及每年存款產(chǎn)生的利息就都可以作為下一年忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)算的基數(shù)了，存款時(shí)間越長(zhǎng)享受的利率檔次約高，忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)不計(jì)算復(fù)利。通俗講解內(nèi)容僅為幫助理解所用，關(guān)于忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的規(guī)定以正式條款為準(zhǔn)。住房?jī)?chǔ)蓄忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的計(jì)算44客戶繳清服務(wù)費(fèi)并且自簽訂合同之日起12個(gè)月（含）內(nèi)累計(jì)存款達(dá)案例試算12016年1月15日客戶締結(jié)30萬(wàn)標(biāo)準(zhǔn)AB類住房?jī)?chǔ)蓄合同，于當(dāng)日繳清3000元服務(wù)費(fèi)，并于2016年1月18日存款100000元，之后于2017年1月23日存款20000元，客戶于2017年3月23日解除合同，問(wèn)客戶在解除合同時(shí)，獲得的存款收益是多少？45案例試算12016年1月15日客戶締結(jié)30萬(wàn)標(biāo)準(zhǔn)AB業(yè)務(wù)規(guī)則：住房?jī)?chǔ)蓄賬戶下所有存款均作為忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)算的基礎(chǔ)，含超額存款部分（“超額存款”指大于合同存款額、小于等于合同額的情況；忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)算時(shí)，以住房?jī)?chǔ)蓄賬戶中不超過(guò)合同額部分（≤合同額）的存款作為忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)算的依據(jù)）。年終計(jì)結(jié)的存款本金及存款利息作為次年忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的計(jì)算基數(shù)，當(dāng)年應(yīng)計(jì)存款利息不作為當(dāng)年忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)算的基數(shù)?？蛻臬@得存款收益的計(jì)算過(guò)程如下:存續(xù)時(shí)間：從存款存續(xù)起始日至解除時(shí)（2016.1.18→2017.3.23），合同存續(xù)時(shí)長(zhǎng)為14個(gè)月又5天,住房?jī)?chǔ)蓄存款年利率0.5%，忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)比率按照“12個(gè)月至24個(gè)月（含）“檔次0.9%執(zhí)行。.（1）存款本息計(jì)算存款本金合計(jì)：100000+20000=120000元2016年利息結(jié)計(jì)=100000*（13+11*30）*0.5%/360=476.38元2017年利息應(yīng)計(jì)=100476.38*（22+2*30）*0.5%/360+20000*（2*30）*0.5%/360=114.43+16.67=131.1元存款利息合計(jì)：2016年利息結(jié)計(jì)+2017年利息應(yīng)計(jì)=476.38+131.1=607.48元（2）忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)算忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)金額：{100000*（5+14*30）+476.38*（22+2*30）+20000*（2*30）}*0.9%/360={42500000+39063.16+1200000}*0.9%/360=1093.47元

計(jì)算內(nèi)容僅為幫助理解所用，關(guān)于利息和忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的數(shù)據(jù)以正式系統(tǒng)測(cè)算為準(zhǔn)。46業(yè)務(wù)規(guī)則：住房?jī)?chǔ)蓄賬戶下所有存款均作為忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)算的基礎(chǔ)，含計(jì)算結(jié)果一覽表合同金額/元300000繳清服務(wù)費(fèi)時(shí)間2016年1月15日存款時(shí)間2016年1月18日2017年1月23日存款本金/元10000020000存續(xù)期/天425602016年已結(jié)利息/元476.38

0.002017年應(yīng)計(jì)利息/元114.43

16.67忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)比例0.90%0.90%忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)額度/元1063.4730收益合計(jì)/元1093.47計(jì)算內(nèi)容僅為幫助理解所用，關(guān)于利息和忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的數(shù)據(jù)以正式系統(tǒng)測(cè)算為準(zhǔn)。47計(jì)算結(jié)果一覽表合同金額/元300000繳清服務(wù)費(fèi)時(shí)間201案例試算2（客戶收益比較）比較項(xiàng)目AA/AB合同AC合同住房?jī)?chǔ)蓄合同存款利率0.5%1%忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)比例（存款至1年）0.7%0.7%綜合收益1.2%1.7%1年期零存整取存款利率（基準(zhǔn)）1.35%A類合同規(guī)律性存款綜合收益比較計(jì)算內(nèi)容僅為幫助理解所用，關(guān)于利息和忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的數(shù)據(jù)以正式系統(tǒng)測(cè)算為準(zhǔn)。48案例試算2（客戶收益比較）比較項(xiàng)目AA/AB合同AC合同住房案例試算2（客戶收益比較）比較項(xiàng)目AA/AB合同AC合同住房?jī)?chǔ)蓄合同存款利率0.5%1%忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)比例（存款至3年）1.3%1.3%綜合收益1.8%2.3%3年期零存整取存款利率（基準(zhǔn)）1.55%A類合同規(guī)律性存款綜合收益比較計(jì)算內(nèi)容僅為幫助理解所用，關(guān)于利息和忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的數(shù)據(jù)以正式系統(tǒng)測(cè)算為準(zhǔn)。49案例試算2（客戶收益比較）比較項(xiàng)目AA/AB合同AC合同住房案例試算2（客戶收益比較）

AA類合同一次性存款綜合收益比較比較項(xiàng)目AA合同住房?jī)?chǔ)蓄合同存款利率0.5%忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)比例（存款至3年以上）1.3%政府獎(jiǎng)勵(lì)（符合申領(lǐng)條件）1.5%綜合收益3.3%3年期整存整取存款利率（基準(zhǔn)）3.0%計(jì)算內(nèi)容僅為幫助理解所用，關(guān)于利息和忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的數(shù)據(jù)以正式系統(tǒng)測(cè)算為準(zhǔn)。50案例試算2（客戶收益比較）AA類合同一次性存款綜合收益比較1保本保息：零風(fēng)險(xiǎn)的專項(xiàng)住房貸款計(jì)劃2存貸雙選：一個(gè)賬戶，兩種選擇3零存整取：為孩子“儲(chǔ)蓄”美好未來(lái)是增加客戶數(shù)、提升合同額、促進(jìn)存款的有效“武器”忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)政策優(yōu)勢(shì)的總結(jié)計(jì)算內(nèi)容僅為幫助理解所用，關(guān)于利息和忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的數(shù)據(jù)以正式系統(tǒng)測(cè)算為準(zhǔn)。511保本保息：零風(fēng)險(xiǎn)的專項(xiàng)住房貸款計(jì)劃2存貸雙選：一個(gè)賬戶，兩住房?jī)?chǔ)蓄的配貸52住房?jī)?chǔ)蓄的配貸52

配貸：是指住房?jī)?chǔ)蓄合同達(dá)到條件后，住房?jī)?chǔ)蓄銀行依照銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)同意的程序自配貸資金庫(kù)中將客戶的存款和應(yīng)得的貸款資金準(zhǔn)備出來(lái)。住房?jī)?chǔ)蓄的配貸53配貸：是指住房?jī)?chǔ)蓄合同達(dá)到條件后，住房?jī)?chǔ)蓄銀行依照銀監(jiān)會(huì)或在評(píng)價(jià)日，存款額至少已達(dá)到合同額的50%（最低存款額）在評(píng)價(jià)日，合同的評(píng)價(jià)值至少已達(dá)到“8”（最小評(píng)價(jià)值）“只有同時(shí)滿足上述兩個(gè)條件的合同，銀行才向其發(fā)送書面問(wèn)詢了解其是否接受配貸?！迸滟J條件：住房?jī)?chǔ)蓄的配貸54在評(píng)價(jià)日，存款額至少已達(dá)到合同額的50%（最低存款額）配貸評(píng)價(jià)值：

是住房?jī)?chǔ)蓄銀行用來(lái)計(jì)算住房?jī)?chǔ)蓄者對(duì)住房?jī)?chǔ)蓄集體貢獻(xiàn)度的參數(shù)，其計(jì)算基礎(chǔ)是住房?jī)?chǔ)蓄存款利息。住房?jī)?chǔ)蓄的配貸評(píng)價(jià)值=評(píng)價(jià)值系數(shù)×住房?jī)?chǔ)蓄合同額（以千元為單位）存款利息總額×超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)評(píng)價(jià)值的計(jì)算：55評(píng)價(jià)值：住房?jī)?chǔ)蓄的配貸評(píng)價(jià)值=評(píng)價(jià)值系數(shù)×住房

合同類型評(píng)價(jià)值系數(shù)合同類型評(píng)價(jià)值系數(shù)合同類型評(píng)價(jià)值系數(shù)合同類型評(píng)價(jià)值系數(shù)合同類型評(píng)價(jià)值系數(shù)AA1.6CA1.91HA0.37KA8美屋一號(hào)5.3AB1.2CB1.27HB0.26KB6AC0.4CC0.41HC0.21KC6.18計(jì)算結(jié)果保留三位小數(shù)，四舍不入評(píng)價(jià)值系數(shù)：住房?jī)?chǔ)蓄的配貸56

超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)：超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)=

儲(chǔ)蓄存款余額最低存款額（1≤超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)≤2）超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)小于1時(shí)按照1計(jì)算計(jì)算結(jié)果保留三位小數(shù)，四舍五入住房?jī)?chǔ)蓄的配貸57超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)：儲(chǔ)蓄存款余額最低存款額（1≤超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系1.鄭先生的住房?jī)?chǔ)蓄合同信息如下：合同金額180，000元，類型為AA型，存款余額70，000元，存款利息總額753元,請(qǐng)計(jì)算該合同的評(píng)價(jià)值。1、超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)=儲(chǔ)蓄存款余額÷最低存款額2、超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)=70，000÷90，000=0.778(按1計(jì)算)3、評(píng)價(jià)值=（存款利息總額×評(píng)價(jià)值系數(shù)×超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)）÷住房?jī)?chǔ)蓄合同額（以千元為單位）4、評(píng)價(jià)值=（753×1.6×1）÷180=6.693

評(píng)價(jià)值計(jì)算例題：住房?jī)?chǔ)蓄的配貸581.鄭先生的住房?jī)?chǔ)蓄合同信息如下：合同金額180，000元，1、超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)=儲(chǔ)蓄存款余額÷最低存款額2、超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)=95，000÷90，000=1.0563、評(píng)價(jià)值=（存款利息總額×評(píng)價(jià)值系數(shù)×超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)）÷住房?jī)?chǔ)蓄合同額（以千元為單位）4、評(píng)價(jià)值=（1200×1.91×1.056）÷180=13.4462.鄭先生的住房?jī)?chǔ)蓄合同信息如下：合同金額180，000元，類型為CA型，存款余額95，000元，存款利息總額1200元，請(qǐng)計(jì)算該合同的評(píng)價(jià)值。評(píng)價(jià)值計(jì)算例題：住房?jī)?chǔ)蓄的配貸591、超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)=儲(chǔ)蓄存款余額÷最低存款額2.鄭先生的住1、超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)=儲(chǔ)蓄存款余額÷最低存款額2、超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)=70，000÷90，000=0.778(按1計(jì)算)3、評(píng)價(jià)值=（存款利息總額×評(píng)價(jià)值系數(shù)×超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)）÷住房?jī)?chǔ)蓄合同額（以千元為單位）4、評(píng)價(jià)值=（753×1.27×1）÷180=5.312

例題：3.鄭先生的住房?jī)?chǔ)蓄合同信息如下：合同金額180，000元，類型為CB型，存款余額70，000元，存款利息總額753元，請(qǐng)計(jì)算該合同的評(píng)價(jià)值。評(píng)價(jià)值計(jì)算例題：住房?jī)?chǔ)蓄的配貸601、超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)=儲(chǔ)蓄存款余額÷最低存款額例題：3.鄭先4.鄭先生的住房?jī)?chǔ)蓄合同信息如下：合同金額180，000元，類型為美屋一號(hào)，存款余額90，000元，存款利息總額100元，請(qǐng)計(jì)算該合同的評(píng)價(jià)值。１、超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)=儲(chǔ)蓄存款余額÷最低存款額２、超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)=90，000÷90，000=1３、評(píng)價(jià)值=（存款利息總額×評(píng)價(jià)值系數(shù)×超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)）÷住房?jī)?chǔ)蓄合同額（以千元為單位）４、評(píng)價(jià)值=（100×5.3×1）÷180=2.944

評(píng)價(jià)值計(jì)算例題：住房?jī)?chǔ)蓄的配貸614.鄭先生的住房?jī)?chǔ)蓄合同信息如下：合同金額180，000元１、超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)=儲(chǔ)蓄存款余額÷最低存款額２、超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)=70，000÷90，000=0.778（按1計(jì)算）３、評(píng)價(jià)值=（存款利息總額×評(píng)價(jià)值系數(shù)×超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)）÷住房?jī)?chǔ)蓄合同額（以千元為單位）４、評(píng)價(jià)值=（753×0.37×1）÷180=1.547

5.鄭先生的住房?jī)?chǔ)蓄合同信息如下：合同金額180，000元，類型為HA型，存款余額70，000元，存款利息總額753元，請(qǐng)計(jì)算該合同的評(píng)價(jià)值。評(píng)價(jià)值計(jì)算例題：住房?jī)?chǔ)蓄的配貸62１、超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)=儲(chǔ)蓄存款余額÷最低存款額5.１、超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)=儲(chǔ)蓄存款余額÷最低存款額２、超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)=70，000÷90，000=0.778(按1計(jì)算）３、評(píng)價(jià)值=（存款利息總額×評(píng)價(jià)值系數(shù)×超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)）÷住房?jī)?chǔ)蓄合同額（以千元為單位）４、評(píng)價(jià)值=（105×6×1）÷180=3.5

6.鄭先生的住房?jī)?chǔ)蓄合同信息如下：合同金額180，000元，類型為KB型，存款余額70，000元，存款利息總額105元，請(qǐng)計(jì)算該合同的評(píng)價(jià)值。評(píng)價(jià)值計(jì)算例題：住房?jī)?chǔ)蓄的配貸63１、超額存款獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)=儲(chǔ)蓄存款余額÷最低存款額6.鄭先生評(píng)價(jià)日：每月的最后一天配貸日：評(píng)價(jià)日之后第三個(gè)月的最后一天配貸條件：評(píng)價(jià)值至少達(dá)到8；存款余額至少為合同額的50％例：評(píng)價(jià)日2008年1月31日配貸日2008年4月30日住房?jī)?chǔ)蓄的配貸64評(píng)價(jià)日：每月的最后一天住房?jī)?chǔ)蓄的配貸64請(qǐng)問(wèn)以下哪些是評(píng)價(jià)日，并說(shuō)出相應(yīng)的配貸日12月31日5月31日7月30日9月17日11月29日1月1日10月31日6月12日住房?jī)?chǔ)蓄的配貸65請(qǐng)問(wèn)以下哪些是評(píng)價(jià)日，并說(shuō)出相應(yīng)的配貸日12月配貸執(zhí)行順序原則：按照評(píng)價(jià)值由高向低執(zhí)行配貸配貸通知：SGB書面詢問(wèn)客戶是否接受配貸——寄發(fā)《配貸問(wèn)詢信》；客戶如果接受配貸，填寫并提交——《配貸聲明》；政府獎(jiǎng)勵(lì)的申領(lǐng)；

SGB收到“聲明信”后寄發(fā)配貸通知。住房?jī)?chǔ)蓄的配貸66配貸執(zhí)行順序原則：住房?jī)?chǔ)蓄的配貸66

2011年1月31日

2011年2月28日

2011年4月8日前2011年4月30日配貸執(zhí)行流程：評(píng)價(jià)日打印《配貸問(wèn)詢信》客戶向銷售中心或者銷售網(wǎng)點(diǎn)提交相關(guān)審查資料向客戶支出款項(xiàng)三月初寄送住房?jī)?chǔ)蓄的配貸672011年1月31日2011年2月28日2011年4月1.客戶接受配貸客戶接受配貸，支取存款，要求貸款客戶接受配貸，支取存款，暫緩貸款客戶接受配貸，支取存款，放棄貸款2.客戶不接受配貸3.客戶撤消配貸聲明住房?jī)?chǔ)蓄的配貸配貸執(zhí)行的三種情況：681.客戶接受配貸住房?jī)?chǔ)蓄的配貸配貸執(zhí)行的三種情況貸款通過(guò)審查后，借款人從貸款發(fā)放次月起開始逐月還款，每月還款日為貸款發(fā)放日在當(dāng)月的對(duì)應(yīng)日，沒有對(duì)應(yīng)日的為該月末最后一天。住房?jī)?chǔ)蓄的配貸貸款后的還款時(shí)間：69貸款通過(guò)審查后，借款人從貸款發(fā)放次月起開始逐月還款，每月還款住房?jī)?chǔ)蓄的貸款70住房?jī)?chǔ)蓄的貸款70住房?jī)?chǔ)蓄貸款：指住房?jī)?chǔ)蓄客戶在持有的住房?jī)?chǔ)蓄合同達(dá)到配貸條件后申請(qǐng)貸款、撥付貸款及歸還貸款的階段。貸款：是商業(yè)銀行作為貸款人按照一定的貸款原則和政策，以還本付息為條件，將一定數(shù)量的貨幣資金提供給借款人使用的一種借貸行為。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化目標(biāo)的主要手段。住房?jī)?chǔ)蓄的貸款71住房?jī)?chǔ)蓄貸款：指住房?jī)?chǔ)蓄客戶在持有的住房?jī)?chǔ)蓄合同達(dá)到配貸條件１.購(gòu)買、建造、維修、裝修主要用于居住目的的住房，或服務(wù)于這些目的的行為；２.為建設(shè)用于居住目的的住房而獲取的建筑用地；３.客戶償還因住房項(xiàng)目所欠的債務(wù)。住房?jī)?chǔ)蓄貸款的用途：住房?jī)?chǔ)蓄的貸款72１.購(gòu)買、建造、維修、裝修主要用于居住目的的住房，或服務(wù)于這最高貸款額：50%最低存款額：50%住房?jī)?chǔ)蓄合同額住房?jī)?chǔ)蓄貸款的額度：住房?jī)?chǔ)蓄的貸款73最高貸款額：50%最低存款額：50%住房?jī)?chǔ)蓄合同額住房?jī)?chǔ)蓄貸貸款總額=

貸款總額計(jì)算公式：合同額-存款本金合同額的50%取兩者最小值住房?jī)?chǔ)蓄的貸款74貸款總額=貸款總額計(jì)算公式：合同額-存款本金取兩者最小值住房張先生準(zhǔn)備3年后買房，資金缺口是20萬(wàn)，已簽了20萬(wàn)的AA類合同，已經(jīng)存了10萬(wàn)存款，利息900元，政府獎(jiǎng)勵(lì)1100元，實(shí)際貸款額度為：

貸款額=合同額-存款本金

=200,000-100，000=100，000舉例1：住房?jī)?chǔ)蓄的貸款75張先生準(zhǔn)備3年后買房，資金缺口是20萬(wàn)，已簽了20萬(wàn)的A王女士準(zhǔn)備2年后買房，資金缺口是70萬(wàn)，已簽了140萬(wàn)的CA類合同，并存了69萬(wàn)存款，利息13000元，政府獎(jiǎng)勵(lì)21000元，實(shí)際貸款額度為：貸款額=合同額-存款本金

=1400000-690000=710000貸款額=合同額的50%=700000取兩者最小值舉例2：住房?jī)?chǔ)蓄的貸款76王女士準(zhǔn)備2年后買房，資金缺口是70萬(wàn)，已簽了140萬(wàn)的李先生準(zhǔn)備5年后買房，資金缺口是20萬(wàn)，已簽了20萬(wàn)的HA類合同，并存了11萬(wàn)存款，利息900元，政府獎(jiǎng)勵(lì)1100元，實(shí)際貸款額度為：貸款額=合同額-存款本金

=200000-110000=90000貸款額=合同額的50%=100000取兩者最小值舉例3：住房?jī)?chǔ)蓄的貸款77李先生準(zhǔn)備5年后買房，資金缺口是20萬(wàn)，已簽了20萬(wàn)的H趙小姐準(zhǔn)備3年后買房，資金缺口是60萬(wàn)，已簽了120萬(wàn)的KB類合同，并存了80萬(wàn)存款，利息900元，政府獎(jiǎng)勵(lì)1100元，實(shí)際貸款額度為：貸款額=合同額-存款本金

=1200000-800000=400000貸款額=合同額的50%=600000取兩者最小值舉例4：住房?jī)?chǔ)蓄的貸款78趙小姐準(zhǔn)備3年后買房，資金缺口是60萬(wàn)，已簽了120萬(wàn)的A類產(chǎn)品貸款參數(shù)合同類型貸款年利率月度還款額占合同額的‰（等額本息）最長(zhǎng)還款時(shí)間AA3.3%7.8‰71個(gè)月AB3.3%6‰95個(gè)月AC3.9%4.4‰143個(gè)月住房?jī)?chǔ)蓄的貸款79A類產(chǎn)品貸款參數(shù)合同類型貸款年利率月度還款額占合同額的‰最長(zhǎng)C類產(chǎn)品貸款參數(shù)合同類型項(xiàng)目CACBCC標(biāo)準(zhǔn)貸款利率％３.７３.７４.３優(yōu)惠貸款利率％３.３３.３３.９可享受優(yōu)惠利率的最長(zhǎng)存款期限４年（48個(gè)月）6年（72個(gè)月）8年（96個(gè)月）月度還款額占合同額的‰（等額本息）執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)利率5.464.053.61執(zhí)行優(yōu)惠利率5.363.953.51最長(zhǎng)還款期限9年（108個(gè)月）13年（156個(gè)月）16年（192個(gè)月）住房?jī)?chǔ)蓄的貸款80C類產(chǎn)品貸款參數(shù)合同類型CACBH類產(chǎn)品貸款參數(shù)合同類型貸款年利率月度還款額占合同額的‰（等額本息）最長(zhǎng)還款時(shí)間HA5.3%7.6‰78個(gè)月HB5.3%6.1‰102個(gè)月HC5.3%5.38‰120個(gè)月住房?jī)?chǔ)蓄的貸款81H類產(chǎn)品貸款參數(shù)合同類型貸款年利率月度還款額占最長(zhǎng)還款時(shí)間HK類產(chǎn)品貸款參數(shù)合同類型貸款年利率月度還款額占合同額的‰（等額本息）最長(zhǎng)還款時(shí)間KA2.95%7.7‰71個(gè)月KB2.95%5.95‰95個(gè)月KC2.95%5.8‰96個(gè)月住房?jī)?chǔ)蓄的貸款82K類產(chǎn)品貸款參數(shù)合同類型貸款年利率月度還款額占合同額的‰最長(zhǎng)美屋一號(hào)產(chǎn)品貸款參數(shù)合同類型貸款年利率月度還款額占合同額的‰（等額本息）最長(zhǎng)還款時(shí)間美屋一號(hào)3.3%21.6‰24個(gè)月住房?jī)?chǔ)蓄的貸款83美屋一號(hào)產(chǎn)品貸款參數(shù)合同類型貸款年利率月度還款額占合同額的‰簽訂住房?jī)?chǔ)蓄合同并達(dá)到中德銀行配貸條件的，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。住房?jī)?chǔ)蓄貸款的對(duì)象：住房?jī)?chǔ)蓄的貸款84簽訂住房?jī)?chǔ)蓄合同并達(dá)到中德銀行配貸條件的，具有完全民事行住房?jī)?chǔ)蓄貸款的條件：借款人申請(qǐng)住房?jī)?chǔ)蓄貸款必須具備下列條件：１.已簽訂《住房?jī)?chǔ)蓄合同》,且達(dá)到中德銀行的配貸條件；２.有中德銀行認(rèn)可的合法的用于住房目的的合同、協(xié)議或證明；３.有不低于所購(gòu)買、建造、維修、裝修住房或獲取建筑用地全部?jī)r(jià)款的一定比例的首期付款證明；４.有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；５.中德銀行認(rèn)可的有效、足額擔(dān)保；中德銀行規(guī)定的其他條件。住房?jī)?chǔ)蓄的貸款85住房?jī)?chǔ)蓄貸款的條件：借款人申請(qǐng)住房?jī)?chǔ)蓄貸款必須具備下列條件：住房?jī)?chǔ)蓄貸款預(yù)先貸款（含原短期接替貸款）（H類產(chǎn)品除外）住房公積金與住房?jī)?chǔ)蓄組合貸款住房按揭與住房?jī)?chǔ)蓄組合貸款住房按揭與預(yù)先貸款組合貸款住房?jī)?chǔ)蓄貸款的種類：住房?jī)?chǔ)蓄的貸款86住房?jī)?chǔ)蓄貸款住房?jī)?chǔ)蓄貸款的種類：住房?jī)?chǔ)蓄的貸款86客戶直接用住房?jī)?chǔ)蓄貸款與自有資金購(gòu)房或與購(gòu)房相關(guān)的事項(xiàng)，不涉及其他項(xiàng)目。１.住房?jī)?chǔ)蓄貸款：住房?jī)?chǔ)蓄的貸款87客戶直接用住房?jī)?chǔ)蓄貸款與自有資金購(gòu)房或與購(gòu)房相關(guān)的事項(xiàng)，是指客戶與中德銀行簽訂《住房?jī)?chǔ)蓄合同》未滿足最低存款要求，并且尚未滿足其他得到配貸的條件的情況下，因個(gè)人住房消費(fèi)需要提前融資，在滿足中德銀行相關(guān)貸款條件的前提下，由中德銀行利用住房?jī)?chǔ)蓄資金預(yù)先向其發(fā)放的按期還息、按期規(guī)律存款，待其對(duì)應(yīng)的《住房?jī)?chǔ)蓄合同》得到配貸后，以住房?jī)?chǔ)蓄合同資金一次性替換貸款本金的固定利率住房?jī)?chǔ)蓄類貸款。

注：H類產(chǎn)品除外

具體預(yù)先貸款政策以季度發(fā)文為準(zhǔn)！

２.預(yù)先貸款：住房?jī)?chǔ)蓄的貸款88是指客戶與中德銀行簽訂《住房?jī)?chǔ)蓄合同》未滿足最低存款要求短期接替貸款是預(yù)先貸款的一種形式，特指客戶的《住房?jī)?chǔ)蓄合同》已滿足最低存款要求、但尚未滿足其他得到配貸的條件的情況下，由中德銀行利用住房?jī)?chǔ)蓄資金向其發(fā)放短期接替性的按期還息，待其對(duì)應(yīng)的《住房?jī)?chǔ)蓄合同》得到配貸后，以住房?jī)?chǔ)蓄合同資金一次性替換貸款本金的固定利率住房?jī)?chǔ)蓄類貸款。注：H類產(chǎn)品除外住房?jī)?chǔ)蓄的貸款具體預(yù)先貸款政策以季度發(fā)文為準(zhǔn)！89短期接替貸款是預(yù)先貸款的一種形式，特指客戶的《住房?jī)?chǔ)蓄合是指同時(shí)符合住房公積金貸款和中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行貸款條件的借款人，可同時(shí)向天津市住房公積金管理中心和中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行委托的貸款銀行申請(qǐng)個(gè)人住房公積金和住房?jī)?chǔ)蓄貸款，由貸款銀行將個(gè)人住房公積金貸款和住房?jī)?chǔ)蓄貸款組合向借款人發(fā)放的貸款。（注：申請(qǐng)住房公積金與住房?jī)?chǔ)蓄組合貸款需同時(shí)滿足公積金管理中心與我行的貸款政策和條件）3.住房公積金與住房?jī)?chǔ)蓄組合貸款：住房?jī)?chǔ)蓄的貸款90是指同時(shí)符合住房公積金貸款和中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行貸款條件的借用中德銀行的按揭貸款資金或建設(shè)銀行的按揭貸款資金與住房?jī)?chǔ)蓄資金組合來(lái)購(gòu)買住房。在符合住房?jī)?chǔ)蓄貸款條件的同時(shí)也要符合發(fā)放按揭貸款的相關(guān)規(guī)定。4.住房按揭與住房?jī)?chǔ)蓄組合貸款住房?jī)?chǔ)蓄的貸款91用中德銀行的按揭貸款資金或建設(shè)銀行的按揭貸款資金與住房?jī)?chǔ)用中德銀行的按揭貸款資金與預(yù)先貸款資金組合來(lái)購(gòu)買住房。在符合中德銀行按揭貸款條件的同時(shí)也要符合發(fā)放預(yù)先貸款的相關(guān)規(guī)定。5.住房按揭與預(yù)先貸款組合貸款住房?jī)?chǔ)蓄的貸款92用中德銀行的按揭貸款資金與預(yù)先貸款資金組合來(lái)購(gòu)買住房。在

住房?jī)?chǔ)蓄貸款可以采取的擔(dān)保方式包括抵押擔(dān)保、全程保證擔(dān)保、階段性保證加抵押擔(dān)保及質(zhì)押擔(dān)保等擔(dān)保方式。貸款額在4萬(wàn)元（含）以下的，可以采取信用放款的方式。

住房?jī)?chǔ)蓄貸款的擔(dān)保方式：住房?jī)?chǔ)蓄的貸款93住房?jī)?chǔ)蓄貸款可以采取的擔(dān)保方式包括抵押擔(dān)保、全程保證擔(dān)保劃撥至房地產(chǎn)開發(fā)商帳戶（購(gòu)買商品房）

劃撥至資金監(jiān)管中心帳戶（購(gòu)買網(wǎng)上交易私產(chǎn)房）劃撥至銀行賬戶（置換他行住房貸款、公積金貸款時(shí)）劃撥至裝修公司賬戶（裝修住房）住房?jī)?chǔ)蓄的貸款住房?jī)?chǔ)蓄貸款的劃款方式：94劃撥至房地產(chǎn)開發(fā)商帳戶（購(gòu)買商品房）住房?jī)?chǔ)蓄的貸款住房?jī)?chǔ)蓄住房?jī)?chǔ)蓄合同講解要點(diǎn)95住房?jī)?chǔ)蓄合同講解要點(diǎn)95合同：是指平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。是簽約雙方的法律

行為合同及合同法96合同：是指平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終合同及合同法合同的條款一般包括：當(dāng)事人名稱或者姓名、住址標(biāo)的、數(shù)量、質(zhì)量?jī)r(jià)格或者報(bào)酬履行期限、地點(diǎn)、方式違約責(zé)任解決爭(zhēng)議的方法97合同及合同法合同的條款一般包括：當(dāng)事人名稱

采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說(shuō)明。合同及合同法合同法第三十九條98采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循客戶所選擇的合同類型一經(jīng)確定，相應(yīng)的存、貸款利率在合同期內(nèi)固定不變貸款額等于合同額減去存款本金,與合同額50%比較的較小值進(jìn)行存款但不使用住房?jī)?chǔ)蓄類貸款，并符合合同約定條件的客戶可以獲得忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)。配貸順序依評(píng)價(jià)值而定住房?jī)?chǔ)蓄貸款的用途主要包括購(gòu)買、裝修住房或服務(wù)于這些目的的行為，也可用于償還因住房項(xiàng)目所欠的債務(wù)。住房?jī)?chǔ)蓄合同前言：住房?jī)?chǔ)蓄的含義和目的提示點(diǎn)：99客戶所選擇的合同類型一經(jīng)確定，相應(yīng)的存、貸款利率在合同期內(nèi)固無(wú)論簽訂合同還是合同變更，合同額均為千元人民幣的整數(shù)倍。合同服務(wù)費(fèi)從乙方的首筆存款中扣除。如住房?jī)?chǔ)蓄合同達(dá)到配貸條件，客戶放棄貸款或所申請(qǐng)的貸款未能通過(guò)審查而無(wú)法獲得住房?jī)?chǔ)蓄貸款，將向客戶提供忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)。乙方應(yīng)自不同的合同種類中選擇一種合同類型。合同在客戶簽字、銀行蓋章且客戶交足全額服務(wù)費(fèi)后生效。住房?jī)?chǔ)蓄合同第1章合同額/合同服務(wù)費(fèi)/合同類型/合同生效提示點(diǎn)：100無(wú)論簽訂合同還是合同變更，合同額均為千元人民幣的整數(shù)倍。住房存款方式靈活（規(guī)律性存款、不規(guī)律存款、一次性存款）存款時(shí)間、存款比率影響合同得到配貸的時(shí)間

住房?jī)?chǔ)蓄合同提示點(diǎn)：第2章存款101存款方式靈活（規(guī)律性存款、不規(guī)律存款、一次性存款）住房?jī)?chǔ)蓄合存款按年計(jì)息（年復(fù)利）利息在每年底或支取存款當(dāng)日計(jì)入客戶賬戶存款利息不能單獨(dú)支付住房?jī)?chǔ)蓄合同提示點(diǎn)：第3章存款利息102存款按年計(jì)息（年復(fù)利）住房?jī)?chǔ)蓄合同提示點(diǎn)：第3章存款利息存款額達(dá)到合同額的“50%”且評(píng)價(jià)值達(dá)到“8”，可獲得配貸資格客戶若接受配貸，必須在計(jì)劃獲得配貸的前一個(gè)月月底前提交接受配貸聲明每月的最后一天為評(píng)價(jià)日，其后的第三個(gè)月的最后一天為配貸日若合同類型有變化，其評(píng)價(jià)值須于下一個(gè)評(píng)價(jià)日重新計(jì)算住房?jī)?chǔ)蓄合同提示點(diǎn)：第4章合同的配貸/配貸條件/配貸評(píng)價(jià)程序/配貸程序103存款額達(dá)到合同額的“50%”且評(píng)價(jià)值達(dá)到“8”，可獲得配貸資第5章不接受配貸：合同繼續(xù)有效只要合同額尚未開始支付，客戶可以隨時(shí)撤銷接受配貸聲明，合同將繼續(xù)有效再次申請(qǐng)配貸時(shí)，客戶須重新提交接受配貸聲明提示點(diǎn)：住房?jī)?chǔ)蓄合同104第5章不接受配貸：合同繼續(xù)有效只要合同額尚未開始支付，客一旦獲得配貸，客戶可以在任意時(shí)間支取存款在簽訂貸款合同并滿足相關(guān)條件后，可以支取貸款住房?jī)?chǔ)蓄合同提示點(diǎn)：第6章存款和貸款的支付105一旦獲得配貸，客戶可以在任意時(shí)間支取存款住房?jī)?chǔ)蓄合同提示點(diǎn)：客戶必須滿足銀行提出的擔(dān)保條件住房?jī)?chǔ)蓄貸款額與具有優(yōu)先抵押權(quán)或同級(jí)別抵押權(quán)的債務(wù)額相加不能超過(guò)抵押物價(jià)值的80%由銀行指定評(píng)估專家對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)估乙方的信用狀況與還款能力必須符合銀行要求，客戶須證明其能在不危害其它債務(wù)的同時(shí)按期還款住房?jī)?chǔ)蓄合同提示點(diǎn)：第7章貸款條件/貸款擔(dān)保106客戶必須滿足銀行提出的擔(dān)保條件住房?jī)?chǔ)蓄合同提示點(diǎn)：第7章客戶在接受配貸后2年2個(gè)月內(nèi)仍未提出貸款申請(qǐng)要求，我行不再保留客戶的貸款資格亦不享受忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)住房?jī)?chǔ)蓄合同提示點(diǎn)：第8章貸款資金的撥付107客戶在接受配貸后2年2個(gè)月內(nèi)仍未提出貸款申請(qǐng)要求，我行不再保貸款利息按月結(jié)算，客戶按月歸還本金及利息貸款資金撥付后的第一個(gè)月，客戶開始還款可以隨時(shí)提前還款,不需繳納任何罰金未按時(shí)還款將計(jì)收逾期利息注意還款時(shí)間住房?jī)?chǔ)蓄合同提示點(diǎn)：第9章住房?jī)?chǔ)蓄貸款的利息及還款108貸款利息按月結(jié)算，客戶按月歸還本金及利息住房?jī)?chǔ)蓄合同提示點(diǎn)：客戶已拖欠兩期且在其后四周內(nèi)仍未還款抵押物貶值到不足以作為貸款的擔(dān)保，且客戶不能提供其他擔(dān)?？蛻糍Y產(chǎn)惡化使得住房?jī)?chǔ)蓄還款受到危害發(fā)放貸款時(shí)，客戶所提供的信息不正確或不完整第10章甲方對(duì)住房?jī)?chǔ)蓄貸款合同的解除住房?jī)?chǔ)蓄合同提示點(diǎn)：109客戶已拖欠兩期且在其后四周內(nèi)仍未還款第10章甲方對(duì)住房?jī)?chǔ)合同的轉(zhuǎn)讓、讓與及質(zhì)押要經(jīng)過(guò)銀行的批準(zhǔn)且須經(jīng)合同雙方以書面形式予以約定。僅允許在親屬（僅限父母、配偶、子女）間轉(zhuǎn)讓。第12章合同的轉(zhuǎn)讓、讓與及質(zhì)押住房?jī)?chǔ)蓄合同提示點(diǎn)：110合同的轉(zhuǎn)讓、讓與及質(zhì)押要經(jīng)過(guò)銀行的批準(zhǔn)且須經(jīng)合同雙方以書面形客戶可以隨時(shí)解除合同，須提前兩周通知銀行。在住房?jī)?chǔ)蓄存款尚未支付時(shí)，若乙方要求，甲方可原樣保留該合同。當(dāng)因解除合同而要求提取存款的總額超過(guò)可支配的所有配貸資金量的25%時(shí)，甲方有權(quán)將存款的支付時(shí)間推遲至未來(lái)的配貸日第13章乙方解除住房?jī)?chǔ)蓄合同、住房?jī)?chǔ)蓄存款的支付住房?jī)?chǔ)蓄合同提示點(diǎn)：111客戶可以隨時(shí)解除合同，須提前兩周通知銀行。第13章乙方解客戶所有未單獨(dú)支付的開銷，如：貸款利息、費(fèi)用（如：合同服務(wù)費(fèi)）、開支（應(yīng)客戶要求提供特殊服務(wù)時(shí)發(fā)生的費(fèi)用）及所有其他款項(xiàng)，將由客戶承擔(dān)。在公立年度結(jié)束后2個(gè)月內(nèi)，甲方應(yīng)寄給乙方一份其上一年度的對(duì)賬單，乙方在收到對(duì)賬單后2個(gè)月內(nèi)未提出書面異議，視其已接受對(duì)賬單上列明的內(nèi)容。乙方有責(zé)任向甲方提供真實(shí)有效的聯(lián)系方式和對(duì)賬單寄送地址，并在發(fā)生變更時(shí)書面通知甲方，否則相應(yīng)后果由乙方承擔(dān)。第14章賬戶的管理住房?jī)?chǔ)蓄合同提示點(diǎn)：112客戶所有未單獨(dú)支付的開銷，如：貸款利息、費(fèi)用（如：合同服務(wù)費(fèi)乙方將承擔(dān)與辦理合同手續(xù)相關(guān)的所有費(fèi)用（如抵押物的登記費(fèi)，評(píng)估費(fèi)等）。在辦理合同手續(xù)時(shí)，若乙方向甲方提出超常規(guī)的特殊服務(wù)時(shí)，甲方有權(quán)向乙方收取適當(dāng)費(fèi)用。第15章費(fèi)用和開支住房?jī)?chǔ)蓄合同提示點(diǎn)：113乙方將承擔(dān)與辦理合同手續(xù)相關(guān)的所有費(fèi)用（如抵押物的登記費(fèi)，評(píng)第16章抵消、中止服務(wù)第17章在乙方死亡、失蹤或喪失民事能力時(shí)的處置權(quán)第18章有限責(zé)任/送達(dá)/經(jīng)營(yíng)停止/司法地點(diǎn)第19章合同條款的變更第20章對(duì)合同的解釋住房?jī)?chǔ)蓄合同114第16章抵消、中止服務(wù)住房?jī)?chǔ)蓄合同114關(guān)于服務(wù)費(fèi)關(guān)于存款關(guān)于配貸時(shí)間關(guān)于政府獎(jiǎng)勵(lì)簽約須知關(guān)于月度還款金額和貸款利率關(guān)于貸款金額關(guān)于申請(qǐng)貸款須具備的條件關(guān)于大額合同115關(guān)于服務(wù)費(fèi)簽約須知關(guān)于月度還款金額和貸款利率115簽約須知特別提示：２３４還款能力信用記錄貸款用途５政府補(bǔ)貼的申領(lǐng)條件1年齡限制116簽約須知特別提示：２３４還款能力信用記錄貸款用途５政府補(bǔ)貼的一、提高合同質(zhì)量，減少客戶投訴量，有效提升我行市場(chǎng)口碑；二、幫助客戶更多地了解所簽訂合同的具體內(nèi)容，使客戶能

更好地運(yùn)用所擁有的合同，避免”空合同”的發(fā)生；三、澄清銷售人員講解或客戶理解含混的地方，促進(jìn)業(yè)務(wù)的

達(dá)成。合同預(yù)審預(yù)審目的：117一、提高合同質(zhì)量，減少客戶投訴量，有效提升我行市場(chǎng)合同預(yù)審預(yù)一、自我介紹二、確認(rèn)客戶：

只有在確定了接聽電話的人是客戶本人的情況下,才可以進(jìn)行預(yù)審。三、征求意見（接聽是否方便，核實(shí)客戶身份）如果客戶接聽不方便，會(huì)與客戶再次約定時(shí)間。合同預(yù)審話術(shù)：合同預(yù)審流程118一、自我介紹合同預(yù)審話術(shù)：合同預(yù)審流程1181.合同是否為本人簽字2.是否了解合同條款及內(nèi)容3.提醒合同條款和內(nèi)容4.是否閱讀簽約須知5.貸款方面提醒合同預(yù)審流程6.預(yù)先貸款的服務(wù)提醒7.轉(zhuǎn)讓服務(wù)提醒8.繳納服務(wù)費(fèi)提醒9.補(bǔ)充講解五、

結(jié)束語(yǔ)四、預(yù)審內(nèi)容1191.合同是否為本人簽字合同預(yù)審流程6.預(yù)先貸款的服務(wù)提醒住房?jī)?chǔ)蓄合同（申請(qǐng)表）填寫120住房?jī)?chǔ)蓄合同（申請(qǐng)表）填寫120字跡清晰、易辨重要信息無(wú)涂改非重要信息以正確方式更正人民幣書寫標(biāo)準(zhǔn)合規(guī)確認(rèn)有權(quán)人簽字規(guī)范的合同填寫要求121字跡清晰、易辨規(guī)范的合同填寫要求121簽字筆：使用同顏色鋼筆或簽字筆限黑色、藍(lán)色、藍(lán)黑色規(guī)范的合同填寫要求122簽字筆：使用同顏色鋼筆或簽字筆規(guī)范的合同填寫要求122

省/直轄市北京市市、縣/區(qū)、縣和平區(qū)街道貴州路門牌號(hào)

19號(hào)

天津市

艾中德規(guī)范的合同填寫要求非重要信息更正123天津市艾中德規(guī)范的合同填寫要求非重要信息更正123壹貳叁肆伍陸柒捌玖拾零佰仟萬(wàn)整元示例：人民幣（大寫）：壹拾陸萬(wàn)元整（小寫）：元￥160000規(guī)范的合同填寫要求人民幣大寫：124壹貳叁肆伍陸柒捌玖拾零￥160000規(guī)范的合同填寫要求產(chǎn)品名稱與產(chǎn)品代碼：產(chǎn)品名稱產(chǎn)品代碼標(biāo)準(zhǔn)ＡＡ010101標(biāo)準(zhǔn)ＡＢ010201標(biāo)準(zhǔn)ＡＣ010301標(biāo)準(zhǔn)ＣＡ030101標(biāo)準(zhǔn)ＣＢ030201標(biāo)準(zhǔn)ＣＣ030301美屋一號(hào)020401產(chǎn)品名稱產(chǎn)品代碼標(biāo)準(zhǔn)HA040101標(biāo)準(zhǔn)HB040201標(biāo)準(zhǔn)HC040301標(biāo)準(zhǔn)KA110101標(biāo)準(zhǔn)KB110201標(biāo)準(zhǔn)KC110301125規(guī)范的合同填寫要求產(chǎn)品名稱與產(chǎn)品代碼：產(chǎn)品名稱產(chǎn)品代碼標(biāo)準(zhǔn)客戶本人法定監(jiān)護(hù)人---客戶未滿18周歲

規(guī)范的合同填寫要求有權(quán)人簽字126客戶本人規(guī)范的合同填寫要求有權(quán)人簽字126《締結(jié)住房?jī)?chǔ)蓄合同申請(qǐng)表》填寫詳解此處信息不得修改，否則該文本無(wú)效與簽約須知日期一致從后往前填寫￥3400127《締結(jié)住房?jī)?chǔ)蓄合同申請(qǐng)表》填寫詳解此處信息不得修改，否則該文練習(xí)時(shí)間住房?jī)?chǔ)蓄合同申請(qǐng)表填寫練習(xí)128練習(xí)時(shí)間住房?jī)?chǔ)蓄合同申請(qǐng)表填寫練習(xí)128住房?jī)?chǔ)蓄合同的變更129住房?jī)?chǔ)蓄合同的變更129已全額繳納了合同服務(wù)費(fèi)賬戶上有余額，最低十元填寫《住房?jī)?chǔ)蓄合同變更申請(qǐng)》，重新計(jì)算評(píng)價(jià)值變更后滿足合同最低額的規(guī)定合同變更的前提條件130已全額繳納了合同服務(wù)費(fèi)合同變更的前提條件130合同變更的注意事項(xiàng)住房?jī)?chǔ)蓄合同變更的五種情況類型變更合并合同分立合同提高合同額降低合同額131合同變更的注意事項(xiàng)住房?jī)?chǔ)蓄合同變更的五種情況類型變更合并合同1.住房?jī)?chǔ)蓄合同類型的變更不同類型的合同不能相互轉(zhuǎn)換存款利率相同的合同類型可以相互轉(zhuǎn)換存款利率低的合同類型可以向利率高的轉(zhuǎn)換轉(zhuǎn)換前后的合同存款利率不同時(shí)，從當(dāng)年的1月1日起按變更后的合同利率計(jì)算合同類型AA/CA（0.5%）AB/CB（0.5%）AC/CC（1%/1.2%）AA/CA（0.5%）——可以可以AB/CB（0.5%）可以——可以AC/CC（1%/1.2%）否否——合同變更的注意事項(xiàng)HA、HB、HC之間可以相互轉(zhuǎn)化，KA與KB可以相互轉(zhuǎn)化1321.住房?jī)?chǔ)蓄合同類型的變更合同類型AA/CA（0.5%）A2.住房?jī)?chǔ)蓄合同的合并同類型的合同才能合并（設(shè)置忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)的合同不能合并）被合并的合同必須屬于同一個(gè)人已得到配貸和沒有得到配貸的合同不能合并合并后的合同重新計(jì)算評(píng)價(jià)值合并后的新合同采用原有合同中序號(hào)最高的合同號(hào)合同變更的注意事項(xiàng)1332.住房?jī)?chǔ)蓄合同的合并合同變更的注意事項(xiàng)133３.住房?jī)?chǔ)蓄合同的分立住房?jī)?chǔ)蓄合同的分立即將一份住房?jī)?chǔ)蓄合同分為兩份或多份合同

在以下情況下分立合同有意義：客戶只需要合同額中的一部分用于住房消費(fèi)為了使分立后的合同更早地達(dá)到配貸條件通過(guò)解除合同的方法來(lái)獲得部分存款合同變更的注意事項(xiàng)134３.住房?jī)?chǔ)蓄合同的分立合同變更的注意事項(xiàng)134一般分立后，原合同的生效日也是新合同的生效日住房?jī)?chǔ)蓄合同分立的方式合同變更的注意事項(xiàng)一般分立儲(chǔ)蓄余額按分立后的合同額的比例進(jìn)行劃分靈活分立合同額、儲(chǔ)蓄余額均按客戶的愿望分立，評(píng)價(jià)值重新計(jì)算135一般分立后，原合同的生效日也是新合同的生效日住房?jī)?chǔ)蓄合同分立李先生簽訂了一份住房?jī)?chǔ)蓄合同，合同額：600,000元合同類型：AA合同號(hào):

0104849201賬戶現(xiàn)有存款：250,000元如果李先生想購(gòu)買價(jià)值500,000的一套房子，問(wèn)：李先生該如何變更合同？合同變更的注意事項(xiàng)舉例：關(guān)于住房?jī)?chǔ)蓄合同的分立136李先生簽訂了一份住房?jī)?chǔ)蓄合同，合同變更的注意事項(xiàng)舉例：關(guān)于住在以下情況下建議提高合同額：事先假定的融資需求有所提高合同上的存款已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了達(dá)到配貸所要求的最低存款額合同有一個(gè)很高的評(píng)價(jià)值合同變更的注意事項(xiàng)

4.提高住房?jī)?chǔ)蓄合同額137在以下情況下建議提高合同額：合同變更的注意事項(xiàng)4.提高住房必須填寫《住房?jī)?chǔ)蓄合同變更申請(qǐng)表》《住房?jī)?chǔ)蓄合同變更申請(qǐng)表》作為原合同的附加合同A、C、H、K類、美屋1號(hào)提高額度至少為5000元人民幣，B類合同提高額度不少于30000元人民幣，且均以千元整數(shù)倍計(jì)，服務(wù)費(fèi)為合同提高額的1%評(píng)價(jià)值重新計(jì)算提高住房?jī)?chǔ)蓄合同額的注意事項(xiàng)：合同變更的注意事項(xiàng)138必須填寫《住房?jī)?chǔ)蓄合同變更申請(qǐng)表》《住房?jī)?chǔ)蓄合同變更申請(qǐng)表》在以下情況下可能會(huì)降低合同額：客戶需要盡快得到配貸客戶希望在不增加存款的情況下，達(dá)到配貸要求的存款額客戶住房消費(fèi)的額度降低你有更好的解決方式嗎？合同變更的注意事項(xiàng)

5.降低住房?jī)?chǔ)蓄合同額139在以下情況下可能會(huì)降低合同額：你有更好的解決方式嗎？合同變更降低住房?jī)?chǔ)蓄合同額的注意事項(xiàng)：合同額降低部分的手續(xù)費(fèi)不退還滿足最低合同額要求必須經(jīng)書面申請(qǐng)?jiān)u價(jià)值需重新計(jì)算合同變更的注意事項(xiàng)140降低住房?jī)?chǔ)蓄合同額的注意事項(xiàng)：評(píng)價(jià)值需重新計(jì)算合同變更的注意《住房?jī)?chǔ)蓄合同變更申請(qǐng)表》141《住房?jī)?chǔ)蓄合同變更申請(qǐng)表》141住房?jī)?chǔ)蓄合同僅限直系親屬間（配偶、父母、子女）轉(zhuǎn)讓須合同受讓雙方的書面協(xié)定被轉(zhuǎn)讓合同帳戶內(nèi)必須有存款余額C類住房?jī)?chǔ)蓄合同如果發(fā)生合同變更或轉(zhuǎn)讓，變更或轉(zhuǎn)讓后的合同（合同生效時(shí)間按最早簽約時(shí)間計(jì)算）在規(guī)定的最長(zhǎng)期限內(nèi)達(dá)到配貸條件，則仍然執(zhí)行優(yōu)惠利率住房?jī)?chǔ)蓄合同的轉(zhuǎn)讓與解除1.住房?jī)?chǔ)蓄合同的轉(zhuǎn)讓142住房?jī)?chǔ)蓄合同僅限直系親屬間（配偶、父母、子女）轉(zhuǎn)讓C類住房?jī)?chǔ)《住房?jī)?chǔ)蓄合同轉(zhuǎn)讓協(xié)議書》轉(zhuǎn)讓人、受讓人為未成年人，或授權(quán)委托他人代理，可由代理人簽字確認(rèn)客戶為未成年人，或授權(quán)委托他人代理，需填寫代理人信息需提供相應(yīng)的有效證明，并挑劃√對(duì)于產(chǎn)品規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)的，按相應(yīng)條款收取費(fèi)用，如舊B類143《住房?jī)?chǔ)蓄合同轉(zhuǎn)讓協(xié)議書》轉(zhuǎn)讓人、受讓人為未成年人，或授權(quán)委客戶可以隨時(shí)解除合同，但需提前2周預(yù)先通知將不能得到政府獎(jiǎng)勵(lì)，提前解約服務(wù)費(fèi)不退客戶須提供我行活期儲(chǔ)蓄賬戶或建行的活期儲(chǔ)蓄帳戶住房?jī)?chǔ)蓄合同的轉(zhuǎn)讓與解除2.住房?jī)?chǔ)蓄合同的解除144客戶可以隨時(shí)解除合同，但需提前2周預(yù)先通知住房?jī)?chǔ)蓄合轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)受理地點(diǎn)：中德銀行各支行網(wǎng)點(diǎn)或各銷售中心解除業(yè)務(wù)受理地點(diǎn)：中德銀行各銷售中心在辦理合同變更或轉(zhuǎn)讓與解除業(yè)務(wù)時(shí)客戶必須攜帶本人身份證及住房?jī)?chǔ)蓄合同住房?jī)?chǔ)蓄合同的轉(zhuǎn)讓與解除3.轉(zhuǎn)讓和解除業(yè)務(wù)受理特別提示：具體經(jīng)辦要求以當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則為準(zhǔn)145轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)受理地點(diǎn)：住房?jī)?chǔ)蓄合同的轉(zhuǎn)讓與解除3.轉(zhuǎn)讓和《住房?jī)?chǔ)蓄合同解除申請(qǐng)表

》146《住房?jī)?chǔ)蓄合同解除申請(qǐng)表》146

相應(yīng)業(yè)務(wù)表單的填寫住房?jī)?chǔ)蓄合同變更申請(qǐng)表的填寫方法住房?jī)?chǔ)蓄合同轉(zhuǎn)讓協(xié)議書的填寫方法住房?jī)?chǔ)蓄合同解除申請(qǐng)表的填寫方法

備注：上述表單是客戶向我行提出業(yè)務(wù)需求的主要憑證，故對(duì)于涉及相關(guān)業(yè)務(wù)描述及有關(guān)業(yè)務(wù)辦理的主要信息禁止修改。147相應(yīng)業(yè)務(wù)表單的填寫住房?jī)?chǔ)蓄合同變更申請(qǐng)表的填寫方法答疑時(shí)間Q&A148答疑時(shí)間Q&A148

感謝全體學(xué)員的全情投入！謝謝大家！感謝全體學(xué)員的全情投入！住房?jī)?chǔ)蓄產(chǎn)品知識(shí)詳解總行個(gè)人金融部2017年1月住房?jī)?chǔ)蓄產(chǎn)品知識(shí)詳解總行個(gè)人金融部住房?jī)?chǔ)蓄原理和合同要素（P3-P18）住房?jī)?chǔ)蓄存款、政府補(bǔ)貼和忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)（P19-P57）住房?jī)?chǔ)蓄的配貸（P58-P75）住房?jī)?chǔ)蓄的貸款（P76-P100）住房?jī)?chǔ)蓄合同講解要點(diǎn)（P101-P125）住房?jī)?chǔ)蓄合同填寫（P126-P134）住房?jī)?chǔ)蓄合同的變更（P135-P153）課程內(nèi)容特別提示：法規(guī)、政策調(diào)整以政府和我行具體發(fā)文為準(zhǔn)；P32-37為天津地區(qū)政府補(bǔ)貼政策，P38-39為重慶地區(qū)政府補(bǔ)貼政策。住房?jī)?chǔ)蓄原理和合同要素（P3-P18）課程內(nèi)容特住房?jī)?chǔ)蓄原理和合同要素152住房?jī)?chǔ)蓄原理和合同要素3住房?jī)?chǔ)蓄簡(jiǎn)介：為了自助而互助住房?jī)?chǔ)蓄是客戶為了獲得住房消費(fèi)貸款而進(jìn)行的有目的、有計(jì)劃的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。住房?jī)?chǔ)蓄原理153住房?jī)?chǔ)蓄簡(jiǎn)介：為了自助而互助住房?jī)?chǔ)蓄是客戶為了獲得住房源自公元18世紀(jì)英國(guó)伯明翰的一間小酒館……

住房?jī)?chǔ)蓄原理住房?jī)?chǔ)蓄的由來(lái)：154源自公元18世紀(jì)英國(guó)伯明翰的一間

住房?jī)?chǔ)蓄原理住房?jī)?chǔ)蓄的12345678910123456789101234567891010000元