《醫(yī)療保障》capture2 醫(yī)療保障的理論基礎(chǔ)

醫(yī)療保障

第二章醫(yī)療保障的理論基礎(chǔ)

本章學(xué)習(xí)要點(diǎn)健康和健康生產(chǎn)函數(shù)的概念醫(yī)療服務(wù)需求及其影響因素醫(yī)療服務(wù)供給和誘導(dǎo)需求醫(yī)療服務(wù)產(chǎn)品的特性醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)的特性和市場(chǎng)失靈醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)的政府干預(yù)政府失靈疾病風(fēng)險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)的概念醫(yī)療保險(xiǎn)的需求理論道德風(fēng)險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)的供給和逆選擇醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用的償付機(jī)制社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)評(píng)價(jià)

2.1有關(guān)醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)的基礎(chǔ)理論

2.1.1健康和健康生產(chǎn)函數(shù)1.健康和健康觀健康（health）一詞最早出現(xiàn)在公元1000年的英國(guó)。人類對(duì)健康的認(rèn)識(shí)經(jīng)歷了從封建社會(huì)迷信健康由鬼神等決定，到工業(yè)革命后認(rèn)為健康就是保持病原微生物、人體和環(huán)境三者生態(tài)平衡的漫長(zhǎng)認(rèn)知過(guò)程。1986年，世界衛(wèi)生組織渥太華健康促進(jìn)憲章中定義：“健康是一個(gè)積極的概念，強(qiáng)調(diào)社會(huì)和個(gè)人的資源，以及身體的能力”；“健康是一種身體上、精神上和社會(huì)適應(yīng)上的完滿狀態(tài)，而不僅僅是沒(méi)有疾病和虛弱的現(xiàn)象。”它涵蓋了生理、心理與社會(huì)三個(gè)方面，其中：生理的健康指各器官組織結(jié)構(gòu)完整且發(fā)育正常、功能良好、生理生化指標(biāo)正常、沒(méi)有檢查出疾病或身體不處于虛弱狀態(tài)；心理的健康指精神與智力的正常；社會(huì)的健康指有良好的人際交往與社會(huì)適應(yīng)能力。1990年，世界衛(wèi)生組織又增加“道德標(biāo)準(zhǔn)”，進(jìn)一步把健康的內(nèi)涵概括為軀體健康、心理健康、社會(huì)適應(yīng)良好和道德健康?！敖】怠笔且粋€(gè)動(dòng)態(tài)的概念?！敖】怠迸c“疾病”處于同一軸線的兩個(gè)不同的端點(diǎn)。一個(gè)人的健康狀態(tài)始終處于變化過(guò)程中。只有努力地追求，才能保持一種健康的狀態(tài)；一旦患了疾病以后，能盡快地控制，并向健康的一端發(fā)展。特定條件下，健康與疾病共存。世界衛(wèi)生組織曾經(jīng)提出健康的十條標(biāo)準(zhǔn)：一是有充沛的精力，能從容不迫地?fù)?dān)負(fù)日常生活和繁重的工作，而且不感到過(guò)分緊張疲勞；二是處事樂(lè)觀，態(tài)度積極，樂(lè)于承擔(dān)責(zé)任，事無(wú)大小，不挑剔；三是善于休息，睡眠好；四是應(yīng)變能力強(qiáng)，能適應(yīng)外界環(huán)境的各種變化；五是能夠抵抗一般性感冒和傳染??；六是體重適當(dāng)，身體勻稱，站立時(shí)，頭、肩、臂位置協(xié)調(diào)；七是眼睛明亮，反應(yīng)敏捷，眼瞼不易發(fā)炎；八是牙齒清潔，無(wú)齲齒，不疼痛，牙齦顏色正常，無(wú)出血現(xiàn)象；九是頭發(fā)有光澤，無(wú)頭屑；十是肌肉豐滿，皮膚有彈性。

2.1有關(guān)醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)的基礎(chǔ)理論

2.1.1健康和健康生產(chǎn)函數(shù)邁克爾·格羅斯曼（MichaelGrossman）將格雷·貝克爾（GaryBecker）提出的家庭生產(chǎn)函數(shù)的理念成功地引入了健康的效用函數(shù)分析之中。他認(rèn)為消費(fèi)者可以通過(guò)生產(chǎn)健康的方式來(lái)補(bǔ)充健康資本的消耗，健康生產(chǎn)要素包括醫(yī)療保健服務(wù)，生活方式，環(huán)境教育等?；诖怂岢鼋】瞪a(chǎn)函數(shù)(healthproductionfunction)的概念:消費(fèi)者在市場(chǎng)上購(gòu)買各種醫(yī)療保健服務(wù)，并結(jié)合自己的時(shí)間生產(chǎn)健康。健康生產(chǎn)函數(shù)的一般形式:H=f(M,LS,T)式中，H代表消費(fèi)者的健康，M代表醫(yī)療保健服務(wù)，LS代表消費(fèi)者選擇的生活方式，T代表消費(fèi)者投入生產(chǎn)健康的時(shí)間。衛(wèi)生政策的目標(biāo)是要生產(chǎn)(促進(jìn))健康，因此在健康生產(chǎn)函數(shù)的概念下，要達(dá)到同樣的健康產(chǎn)出水平，可以通過(guò)不同健康生產(chǎn)要素之間的替代，降低生產(chǎn)健康的成本支出。此外，環(huán)境與教育等，也是消費(fèi)者健康的主要投入要素。因此，健康生產(chǎn)函數(shù)還可表示為：H=f(M，LS，E，S)或者更直觀地表示為：健康=H（如遺傳、年齡、性別、種族、醫(yī)療服務(wù)、生活方式、社會(huì)經(jīng)濟(jì)狀況、環(huán)境等）。影響健康生產(chǎn)函數(shù)的因素很多，許多因素都受經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的制約。但是人均衛(wèi)生費(fèi)用投入或者醫(yī)療技術(shù)水平與公眾健康水平有時(shí)并不完全一致。對(duì)健康生產(chǎn)函數(shù)的分析表明，消費(fèi)者購(gòu)買醫(yī)療服務(wù)的目的并不是需要醫(yī)療服務(wù)本身，而是需要“健康”。衛(wèi)生醫(yī)療服務(wù)只是消費(fèi)者用于生產(chǎn)健康的投入要素或者手段。健康的獲得受其影響但不主要取決于衛(wèi)生醫(yī)療服務(wù)。因此，經(jīng)濟(jì)學(xué)將醫(yī)療保健需求看成是消費(fèi)者對(duì)健康需求的“引致需求”。此外，在健康生產(chǎn)函數(shù)中，各種生產(chǎn)要素之間具有替代性。因此，政府應(yīng)當(dāng)重視、關(guān)注與人民健康密切相關(guān)的經(jīng)濟(jì)與社會(huì)活動(dòng)，合理統(tǒng)籌、調(diào)節(jié)這些活動(dòng)，才能更有效地提高人民群眾的健康水平。

2.1有關(guān)醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)的基礎(chǔ)理論

2.1.2衛(wèi)生醫(yī)療服務(wù)需求1.衛(wèi)生醫(yī)療服務(wù)需要和需求需要即欲望、偏好，是指人們期望得到的事物、勞務(wù)、商品以及境遇。需求不同于需要，需求以消費(fèi)者的支付能力為前提，是購(gòu)買欲望與貨幣支付能力的統(tǒng)一。衛(wèi)生醫(yī)療服務(wù)需求一般由衛(wèi)生醫(yī)療服務(wù)需要轉(zhuǎn)化而來(lái)，指在一定時(shí)期內(nèi)，一定價(jià)格水平上，人們?cè)敢舛矣心芰οM(fèi)的衛(wèi)生服務(wù)量。衛(wèi)生醫(yī)療服務(wù)需要主要取決于居民的自身健康狀況，是依據(jù)人們的實(shí)際健康狀況與上述“理想健康狀態(tài)”之間存在的差距而提出的醫(yī)療、預(yù)防、保健、康復(fù)等服務(wù)的客觀需要，包括個(gè)人覺察到的需要和由醫(yī)療衛(wèi)生專業(yè)人員判定的需要，兩者有時(shí)是一致的，有時(shí)是不一致的。衛(wèi)生醫(yī)療服務(wù)需求不同于一般商品需求，具有被動(dòng)性和社會(huì)公益性的特點(diǎn)。被動(dòng)性是衛(wèi)生醫(yī)療服務(wù)需求最基本的特點(diǎn)之一，主要表現(xiàn)為人們對(duì)許多衛(wèi)生醫(yī)療服務(wù)的需要，特別是對(duì)健康和生命有較大影響和危害的急、危重病的治療需要，常常是不能為個(gè)人意志所控制；衛(wèi)生醫(yī)療服務(wù)需求的社會(huì)公益性，指疾病所帶來(lái)的損害不僅危及個(gè)人，且常常危害一個(gè)群體，乃至整個(gè)社會(huì)，如傳染性疾??；因此，衛(wèi)生醫(yī)療服務(wù)不僅是個(gè)人消除疾病、保護(hù)健康的需要，也是整個(gè)社會(huì)的需要。

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2.1.2衛(wèi)生醫(yī)療服務(wù)需求2.影響醫(yī)療服務(wù)需求的因素衛(wèi)生醫(yī)療服務(wù)的需求受多種因素的影響，其中既有生理因素，社會(huì)、經(jīng)濟(jì)因素，也有衛(wèi)生醫(yī)療體制等因素，這些因素可能同時(shí)作用于醫(yī)療服務(wù)需求的數(shù)量和內(nèi)容上，通常包括年齡、教育程度和健康保健意識(shí)、經(jīng)濟(jì)收入、醫(yī)療保障制度、醫(yī)療服務(wù)供給情況?？傮w而言，人們對(duì)衛(wèi)生服務(wù)的需求最大的是常見病的診治。定期健康檢查的需求也在逐步增加。隨著疾病譜的改變，即隨著慢性病患病率的增加，人們的預(yù)防保健服務(wù)需求，對(duì)健康教育與咨詢、慢性病系統(tǒng)管理的需求也隨之增加。這也體現(xiàn)了人們健康意識(shí)的轉(zhuǎn)變。

3.誘導(dǎo)需求現(xiàn)象醫(yī)生誘導(dǎo)需求由埃文斯（Evans）在1974年提出，是健康經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域中著名的理論之一。誘導(dǎo)需求指醫(yī)療服務(wù)提供方從自身利益出發(fā)，利用其信息及專業(yè)優(yōu)勢(shì)，誘導(dǎo)患者接受不符合患者最大利益或過(guò)度的醫(yī)療服務(wù)的現(xiàn)象。在一般醫(yī)療服務(wù)過(guò)程中，醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)和醫(yī)生的收入與醫(yī)療費(fèi)用的高低成正比，這就促使醫(yī)生對(duì)誘導(dǎo)需求產(chǎn)生強(qiáng)烈的愿望和動(dòng)機(jī)。他們就會(huì)通過(guò)增加服務(wù)量和提高服務(wù)價(jià)格來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的目的。相關(guān)理論研究表明，誘導(dǎo)需求并非毫無(wú)限制。如假定醫(yī)生最大化效用，誘導(dǎo)需求的限制就來(lái)自負(fù)效用的心理成本。如假定醫(yī)生追求利潤(rùn)最大化，則誘導(dǎo)需求的限制來(lái)自投入成本增加或利潤(rùn)減少。

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2.1.2衛(wèi)生醫(yī)療服務(wù)需求3.誘導(dǎo)需求現(xiàn)象實(shí)證研究的證據(jù)也支持誘導(dǎo)需求現(xiàn)象的存在，比如格魯伯和奧因斯（GruberandOwings，1996)發(fā)現(xiàn)，在1970—1982年間，誘導(dǎo)需求使美國(guó)醫(yī)生選擇剖腹生產(chǎn)比率顯著上升。供方誘導(dǎo)需求是醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)的特點(diǎn)和特定制度相互作用的產(chǎn)物。首先，在醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)中，由于醫(yī)療行業(yè)的高度專業(yè)性和技術(shù)性，醫(yī)療服務(wù)需方（患者）幾乎不可能獲得醫(yī)療產(chǎn)品的完全信息。所以，在醫(yī)患互動(dòng)中，患者把診療決定權(quán)賦予醫(yī)生，委托醫(yī)生作為自己的代理人，從而形成委托代理關(guān)系。但是，在醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)中，醫(yī)生不僅是患者的代理人，也是醫(yī)療服務(wù)的提供者。由于醫(yī)生在醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)中角色的雙重性，加之醫(yī)患之間的信息不對(duì)稱，使供方具有誘導(dǎo)需方過(guò)度醫(yī)療的能力。其次，醫(yī)療服務(wù)的需求價(jià)格彈性比較小?；颊咄鶠榱酥魏貌』驕p輕痛苦，愿意接受檢查或者手術(shù)，而難以過(guò)多關(guān)注這些醫(yī)療服務(wù)是否真的有必要。這就為供方提供過(guò)度的醫(yī)療服務(wù)創(chuàng)造了有利的條件。此外，醫(yī)療機(jī)構(gòu)在局部市場(chǎng)形成的對(duì)醫(yī)療服務(wù)的壟斷性，及醫(yī)療服務(wù)既定的制度框架也在很大程度上決定著誘導(dǎo)需求行為的發(fā)生。誘導(dǎo)需求會(huì)帶來(lái)一連串不良后果，其中過(guò)度需求會(huì)導(dǎo)致醫(yī)療資源過(guò)度消耗，即醫(yī)療服務(wù)帶來(lái)的邊際收益低于其邊際成本，使得醫(yī)療費(fèi)用攀升，社會(huì)資源浪費(fèi)，加重患者負(fù)擔(dān)。誘導(dǎo)需求甚至還會(huì)給患者的身體造成傷害，產(chǎn)生各種醫(yī)源性疾病。糾正供方誘導(dǎo)需求行為的途徑有很多種，例如改變單一的付費(fèi)制度，建立有效的激勵(lì)和評(píng)價(jià)機(jī)制，改革對(duì)醫(yī)生的補(bǔ)償機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)管，建立強(qiáng)制披露制度，實(shí)行醫(yī)療服務(wù)和醫(yī)療保障的一體化等。

2.1有關(guān)醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)的基礎(chǔ)理論

2.1.2衛(wèi)生醫(yī)療服務(wù)需求4.衛(wèi)生醫(yī)療服務(wù)支出一般來(lái)說(shuō)，人們對(duì)醫(yī)療服務(wù)的需求與醫(yī)療服務(wù)支出成正比。醫(yī)療服務(wù)支出水平也受到多個(gè)因素的影響，大致可以分為不可控因素和可控因素兩類：不可控因素指主要存在于衛(wèi)生醫(yī)療服務(wù)系統(tǒng)外較難受個(gè)人意志影響的各種影響醫(yī)療費(fèi)用水平的因素。一般包括人口年齡結(jié)構(gòu)、社會(huì)經(jīng)濟(jì)水平、疾病譜的改變、醫(yī)學(xué)科技水平、物價(jià)狀況等；可控因素則通常指可以通過(guò)醫(yī)療服務(wù)系統(tǒng)內(nèi)部一定的政策和措施進(jìn)行控制的因素，通常包括衛(wèi)生醫(yī)療服務(wù)供給體制情況、醫(yī)療保障項(xiàng)目運(yùn)行狀況、各相關(guān)制度設(shè)計(jì)及措施等。

2.1有關(guān)醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)的基礎(chǔ)理論

2.1.3衛(wèi)生醫(yī)療服務(wù)供給

衛(wèi)生醫(yī)療服務(wù)供給指在某一特定時(shí)間內(nèi)，在每一個(gè)價(jià)格水平上，醫(yī)療服務(wù)提供者愿意且能夠提供的醫(yī)療服務(wù)數(shù)量。醫(yī)療服務(wù)供給是醫(yī)療服務(wù)供給愿望和供給能力的統(tǒng)一，通常具有壟斷性、不確定性、公益性、外部性、即時(shí)性、技術(shù)性和主導(dǎo)性的特點(diǎn)。其影響的主要因素包括醫(yī)療服務(wù)的供給價(jià)格、醫(yī)療服務(wù)生產(chǎn)成本、相關(guān)替代性或互補(bǔ)性醫(yī)療服務(wù)產(chǎn)品的價(jià)格、費(fèi)用的支付方式和醫(yī)療保障情況等。關(guān)于醫(yī)療服務(wù)供給的理論研究大多集中于醫(yī)生行為對(duì)醫(yī)療服務(wù)供給的影響和醫(yī)院經(jīng)營(yíng)行為分析模型上。比如富克斯形容醫(yī)生是“團(tuán)隊(duì)的領(lǐng)袖”，醫(yī)生的治療決策會(huì)直接影響到醫(yī)療服務(wù)供給的數(shù)量與品質(zhì)，進(jìn)而影響到整個(gè)醫(yī)療體系的費(fèi)用與療效。因此，醫(yī)生行為是整個(gè)保健政策的核心課題。紐豪斯則詳細(xì)考察了非營(yíng)利醫(yī)療機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)保健供給數(shù)量和質(zhì)量與全體員工的聲望有關(guān)，而聲望在非營(yíng)利醫(yī)療機(jī)構(gòu)中是作為利潤(rùn)的對(duì)等物而被追求的。波利引入了時(shí)間序列數(shù)據(jù)，對(duì)于醫(yī)療服務(wù)供給者的信息及激勵(lì)機(jī)制加以分析，認(rèn)為醫(yī)院目標(biāo)的不一致主要是由于所有者結(jié)構(gòu)的不一致造成的。醫(yī)院經(jīng)營(yíng)行為分析模型則通常有以下幾種：第一種是利潤(rùn)最大化模型其基本假設(shè)為醫(yī)院的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)為追求利潤(rùn)最大化。但與一般公司不同，由于醫(yī)療服務(wù)的壟斷性，醫(yī)院可以在低產(chǎn)量情況下，收取高的價(jià)格。因此，醫(yī)院會(huì)盡量降低運(yùn)營(yíng)成本，并在需求不斷上升或成本增加的情況下提高價(jià)格。第二種為效用最大化模型,假定醫(yī)院決策者的行為目標(biāo)是追求效用最大而不是利潤(rùn)最大；消費(fèi)者對(duì)服務(wù)的需求部分取決于服務(wù)的質(zhì)量和價(jià)格。在這種情況下，醫(yī)院往往存在醫(yī)療設(shè)備相關(guān)服務(wù)供給能力過(guò)剩，認(rèn)為醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量上升的同時(shí)，價(jià)格會(huì)上升。若醫(yī)院決策者追求威望，可能會(huì)購(gòu)買大量高精尖醫(yī)療設(shè)備。第三種是醫(yī)生控制模型，假定醫(yī)生控制醫(yī)院，醫(yī)院所做的決定反映醫(yī)生代表的目標(biāo)；醫(yī)生是非營(yíng)利機(jī)構(gòu)的收益人，并盡可能使自己的收入最大化。

2.1有關(guān)醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)的基礎(chǔ)理論

2.1.4衛(wèi)生醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)1.競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)和市場(chǎng)失靈競(jìng)爭(zhēng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有效性的最根本保證，能迫使企業(yè)提高效率，達(dá)到優(yōu)化資源配置的結(jié)果。完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)是競(jìng)爭(zhēng)充分不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。在這種市場(chǎng)中，市場(chǎng)完全由“看不見的手”進(jìn)行調(diào)節(jié)，競(jìng)爭(zhēng)最為激烈，政府對(duì)市場(chǎng)不作任何干預(yù)。但是，自由放任基礎(chǔ)之上的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，并非在任何領(lǐng)域、任何狀態(tài)下都能夠充分展開；而在另外一些領(lǐng)域或場(chǎng)合，市場(chǎng)機(jī)制即使能夠充分發(fā)揮，也無(wú)法達(dá)到符合整個(gè)社會(huì)要求的正確的資源配置結(jié)果。這些問(wèn)題就是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)自身所無(wú)法克服的固有的缺陷或不足，西方經(jīng)濟(jì)理論將它們統(tǒng)稱為“市場(chǎng)失靈”，主要表現(xiàn)為：（1）市場(chǎng)壟斷和形成不完全競(jìng)爭(zhēng)。（2）外部負(fù)效應(yīng)問(wèn)題。外部負(fù)效應(yīng)是指某一主體在生產(chǎn)和消費(fèi)活動(dòng)的過(guò)程中，對(duì)其他主體和社會(huì)造成的損害，而這種損害并未體現(xiàn)在該主體的生產(chǎn)成本中。（3）市場(chǎng)機(jī)制不能保證公共物品的供給。（4）收入與財(cái)富分配不公。收入與財(cái)富分配的進(jìn)一步拉大。社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源不能實(shí)現(xiàn)最大效用。（5）公共資源的過(guò)度使用。

2.1有關(guān)醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)的基礎(chǔ)理論

2.1.4衛(wèi)生醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)2.醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)的市場(chǎng)失靈（1）原因醫(yī)療服務(wù)產(chǎn)品的公共產(chǎn)品性質(zhì)醫(yī)療服務(wù)產(chǎn)品的正外部性導(dǎo)致市場(chǎng)失靈信息不對(duì)稱

2.1有關(guān)醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)的基礎(chǔ)理論

2.1.4衛(wèi)生醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)2.醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)的市場(chǎng)失靈（2）賣方市場(chǎng)和壟斷醫(yī)生對(duì)病人的病況與各種可能的治療選擇有專業(yè)知識(shí)方面的優(yōu)勢(shì)，這種信息不對(duì)稱讓醫(yī)生具有其他行業(yè)所沒(méi)有的市場(chǎng)力量：醫(yī)生在一定程度上可以控制和改變病人的需求。從患者的角度說(shuō)，一般得病之后只能就近求醫(yī)，加上患者自身的信息弱勢(shì)，對(duì)醫(yī)院和醫(yī)生的選擇能力非常有限。此外，醫(yī)療市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)普遍不足。在一個(gè)社區(qū)或城市里，通常只有幾家大醫(yī)院，醫(yī)療服務(wù)的供給通常落后于對(duì)醫(yī)療服務(wù)的需求，因此，醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)具有賣方市場(chǎng)的性質(zhì)。即使在一些有多家醫(yī)院的地區(qū)，一些醫(yī)院依然可以通過(guò)建立高技術(shù)的診斷中心，或者發(fā)展實(shí)力雄厚的?？苼?lái)在局部形成壟斷。醫(yī)療服務(wù)壟斷帶來(lái)醫(yī)療資源利用效率下降和醫(yī)療費(fèi)用上升,不僅導(dǎo)致“看病難、看病貴”，也是“市場(chǎng)失靈”的重要原因之一。

2.1有關(guān)醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)的基礎(chǔ)理論

2.1.4衛(wèi)生醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)2.醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)的市場(chǎng)失靈（3）存在進(jìn)入壁壘完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的一個(gè)顯著特征是：任何一個(gè)生產(chǎn)者，既可以自由進(jìn)入某個(gè)市場(chǎng)，也可以自由退出某個(gè)市場(chǎng)，沒(méi)有準(zhǔn)入壁壘，完全由利潤(rùn)所決定。當(dāng)一個(gè)市場(chǎng)的利潤(rùn)高于生產(chǎn)者的預(yù)期時(shí)，更多的生產(chǎn)者就會(huì)進(jìn)入該市場(chǎng)，驅(qū)使產(chǎn)品的價(jià)格下跌。而當(dāng)一個(gè)市場(chǎng)的利潤(rùn)過(guò)低時(shí)，生產(chǎn)者就會(huì)逐漸撤出，驅(qū)使產(chǎn)品價(jià)格回升。幾乎所有國(guó)家的醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)都不是完全開放的。由于衛(wèi)生服務(wù)的生產(chǎn)領(lǐng)域具有較高的專業(yè)性、技術(shù)性，并且其作用對(duì)象是患者個(gè)體，因此通行的做法是醫(yī)生或醫(yī)療機(jī)構(gòu)必須取得行醫(yī)執(zhí)照或行醫(yī)證書才被允許執(zhí)業(yè)或開業(yè)。執(zhí)照或證書是醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)主要的進(jìn)入壁壘。一方面，這種進(jìn)入壁壘可以保證醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量在一個(gè)最低水平之上。另一個(gè)方面，這種進(jìn)入壁壘保護(hù)了市場(chǎng)中衛(wèi)生服務(wù)的供給者，使其具有壟斷衛(wèi)生服務(wù)的“特權(quán)”地位。這削弱和限制了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的作用，也是“市場(chǎng)失靈”的重要原因之一。

2.1有關(guān)醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)的基礎(chǔ)理論

2.1.4衛(wèi)生醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)2.醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)的市場(chǎng)失靈（4）第三方付費(fèi)在傳統(tǒng)的商品市場(chǎng)上，消費(fèi)者通常需要直接面對(duì)商品的足額價(jià)格作出是否購(gòu)買的理性選擇。在完全競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)里，眾多消費(fèi)者在接受某一商品定價(jià)的基礎(chǔ)上依靠理性選擇影響該商品的生產(chǎn)和流通，使商品和服務(wù)的有效供給達(dá)到最優(yōu)。在醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)里，由于醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的存在，使醫(yī)療市場(chǎng)從只有生產(chǎn)者和消費(fèi)者的醫(yī)患雙邊關(guān)系變成了“患者—保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)—醫(yī)生”的三邊關(guān)系。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作為介入的第三方負(fù)責(zé)支付部分或全部患者產(chǎn)生的醫(yī)療服務(wù)費(fèi)用。這就會(huì)造成消費(fèi)者在購(gòu)買醫(yī)療服務(wù)時(shí)產(chǎn)生醫(yī)療服務(wù)實(shí)際上很便宜的錯(cuò)覺，進(jìn)而扭曲消費(fèi)者的購(gòu)買意愿，使消費(fèi)者的需求上升。如果這樣的需求是合理的，則社會(huì)福利增加，如果這樣的需求是不合理、多余的，就會(huì)浪費(fèi)社會(huì)資源，降低社會(huì)福利。由于消費(fèi)者對(duì)市場(chǎng)信號(hào)——醫(yī)療價(jià)格的供求調(diào)節(jié)反應(yīng)遲緩，價(jià)格的消費(fèi)約束變?nèi)酢Ｊ袌?chǎng)的供求關(guān)系也難以達(dá)到平衡。此外，如前所述，在沒(méi)有大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和第三方付費(fèi)機(jī)制存在的情況下，醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)多數(shù)時(shí)候表現(xiàn)為賣方市場(chǎng)。醫(yī)療服務(wù)的性質(zhì)和信息不對(duì)稱使地區(qū)內(nèi)的大醫(yī)院擁有市場(chǎng)力量，導(dǎo)致賣方壟斷的存在。而大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的建立有可能打破原有市場(chǎng)力量的結(jié)構(gòu)。特別是全民醫(yī)?；蛏鐣?huì)醫(yī)保的發(fā)展使大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擁有更多的話語(yǔ)權(quán)，甚至能夠?qū)①u方市場(chǎng)轉(zhuǎn)變?yōu)橘I方市場(chǎng)，出現(xiàn)買方壟斷。

2.1有關(guān)醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)的基礎(chǔ)理論

2.1.5衛(wèi)生醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)的政府干預(yù)1.政府干預(yù)第一，政府要做好提供公共產(chǎn)品的工作。通過(guò)強(qiáng)制組織、增加投入和使用公共財(cái)政的方式來(lái)改善公共衛(wèi)生狀況。第二，發(fā)揮政府在制定政策監(jiān)管方面的作用。加強(qiáng)信息披露，減弱醫(yī)患雙方的信息不對(duì)稱問(wèn)題，建立和維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境，從而提高資源的配置效率。第三，發(fā)揮政府在稅收、公共財(cái)政等方面的作用。促進(jìn)全民醫(yī)療保障體系的建設(shè)，努力減少醫(yī)療保障在地區(qū)之間、城鄉(xiāng)之間及不同收入水平居民間的差異。第四，發(fā)揮政府在制定政策中的作用。政府要建立良好的政治、經(jīng)濟(jì)、法律等制度和具體的運(yùn)行體制，制定衛(wèi)生服務(wù)體系中長(zhǎng)期的發(fā)展規(guī)劃，從不同角度和層面彌補(bǔ)市場(chǎng)失靈，科學(xué)地進(jìn)行醫(yī)療市場(chǎng)的制度安排。

2.1有關(guān)醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)的基礎(chǔ)理論

2.1.5衛(wèi)生醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)的政府干預(yù)2.政府失靈

政府失靈現(xiàn)象說(shuō)明政府干預(yù)必須適度、有效?？朔图m正政府失靈現(xiàn)象，也有一些對(duì)策可以采用：（1）明確政府干預(yù)邊界；（2）完善制度建設(shè)；（3）市場(chǎng)化改革；（4）分權(quán)改革；（5）強(qiáng)化法制建設(shè)；（6）促進(jìn)公民的參與和監(jiān)督。總體看來(lái)，衛(wèi)生醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)不同于一般的商品市場(chǎng)，有其內(nèi)在特殊性，完全靠市場(chǎng)機(jī)制，將會(huì)帶來(lái)市場(chǎng)失靈。目前世界上兩大典型的衛(wèi)生服務(wù)體系——以市場(chǎng)機(jī)制為主導(dǎo)的衛(wèi)生服務(wù)體系(如美國(guó))和中央集權(quán)的國(guó)家衛(wèi)生服務(wù)體系(如英國(guó)及其英聯(lián)邦國(guó)家)，都在致力于對(duì)現(xiàn)有體制的缺陷作出修補(bǔ)，總體趨勢(shì)是：美國(guó)是走向有規(guī)則的市場(chǎng)，同時(shí)引入政府宏觀調(diào)控手段，促進(jìn)衛(wèi)生公平；英國(guó)則是建立內(nèi)部市場(chǎng)，引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，改善與提高服務(wù)效率。

2.2有關(guān)醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)理論

2.2.1風(fēng)險(xiǎn)和疾病風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)是指在一定條件下和一定時(shí)期內(nèi)，由于各種結(jié)果發(fā)生的不確定性而導(dǎo)致行為主體遭受損失的大小以及這種損失發(fā)生可能性的大小。風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性、存在客觀性、損失性、不確定性。風(fēng)險(xiǎn)是普遍存在的，很多時(shí)候不以人的意志為轉(zhuǎn)移。風(fēng)險(xiǎn)的基本構(gòu)成要素包括風(fēng)險(xiǎn)形成和影響因素、風(fēng)險(xiǎn)事件和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果。風(fēng)險(xiǎn)以損失發(fā)生的大小與損失發(fā)生的概率兩個(gè)指標(biāo)進(jìn)行衡量。疾病風(fēng)險(xiǎn)是指在人的生活過(guò)程中，由于疾病或意外傷害而帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)、生理、心理等損失的風(fēng)險(xiǎn)。因疾病風(fēng)險(xiǎn)所危害的對(duì)象是人，導(dǎo)致對(duì)人體健康的損害甚至死亡，因而也是一種人身風(fēng)險(xiǎn)。疾病風(fēng)險(xiǎn)同其他風(fēng)險(xiǎn)一樣，也具有普遍性、存在客觀性、損失性、不確定性等特點(diǎn)。但與其他風(fēng)險(xiǎn)相比，疾病風(fēng)險(xiǎn)又具有自身的特點(diǎn)，主要表現(xiàn)在（1）不可預(yù)知性（2）復(fù)雜性（3）社會(huì)性（4）無(wú)法定額補(bǔ)償（5）有條件的規(guī)律性

2.2有關(guān)醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)理論

2.2.2保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)1.保險(xiǎn)保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)制度，同時(shí)也是一種法律關(guān)系。保險(xiǎn)首先是一種經(jīng)濟(jì)制度，是人們?yōu)榱俗非笊钪械拇_定性，應(yīng)對(duì)特定事件的發(fā)生所導(dǎo)致的損失，以多數(shù)單位和個(gè)人繳納保費(fèi)建立保險(xiǎn)基金，使少數(shù)成員的損失由全體被保險(xiǎn)人分擔(dān)的一種制度構(gòu)成。保險(xiǎn)所體現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)關(guān)系還表現(xiàn)在：（1)保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人的商品交換關(guān)系；（2)保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間的收入再分配關(guān)系。從法律意義上說(shuō)，保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人和投保人雙方的合同行為，一方承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，換取另一方對(duì)其因意外事故或特定事件的出現(xiàn)所導(dǎo)致的損失負(fù)責(zé)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付的權(quán)利的法律關(guān)系。保險(xiǎn)的基本職能是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、均攤和補(bǔ)償損失。即投保人通過(guò)交納少量保險(xiǎn)費(fèi)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)由保險(xiǎn)人承擔(dān)；一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，則進(jìn)行損失分?jǐn)偅箓€(gè)人難以承受的損失變成多數(shù)人可以承擔(dān)的損失，由眾多其他投保的企業(yè)和個(gè)人共同分?jǐn)偵贁?shù)遭受災(zāi)害事故的企業(yè)和個(gè)人的損失。大數(shù)法則（lawoflargenumbers）是保險(xiǎn)得以建立的數(shù)理基礎(chǔ)，指在隨機(jī)現(xiàn)象的大量重復(fù)中往往出現(xiàn)幾乎必然的規(guī)律。此法則的意義是：風(fēng)險(xiǎn)單位數(shù)量愈多，實(shí)際損失的結(jié)果會(huì)愈接近從無(wú)限單位數(shù)量得出的預(yù)期損失可能的結(jié)果。據(jù)此，保險(xiǎn)人就可以比較精確地預(yù)測(cè)危險(xiǎn)，制定出合理的費(fèi)率，使保險(xiǎn)費(fèi)水平與損失賠償及其他費(fèi)用開支相平衡。

2.2有關(guān)醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)理論

2.2.2保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)2.醫(yī)療保險(xiǎn)的概念醫(yī)療保險(xiǎn)是為補(bǔ)償投保人所支付的任何可能形式的醫(yī)療費(fèi)用的一種保險(xiǎn)。同其他類型的保險(xiǎn)一樣，醫(yī)療保險(xiǎn)也是一種合同約定。它預(yù)先向一群承受相似疾病或意外傷害風(fēng)險(xiǎn)的人收取保險(xiǎn)費(fèi)，建立保險(xiǎn)基金，當(dāng)被保險(xiǎn)人因預(yù)防保健、患病就診、康復(fù)、護(hù)理等發(fā)生費(fèi)用后，由醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)給予一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。也可以說(shuō)，醫(yī)療保險(xiǎn)是以保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的保險(xiǎn)。醫(yī)療保險(xiǎn)起源于西歐，可追溯到中世紀(jì)。18世紀(jì)末19世紀(jì)初，民間保險(xiǎn)在西歐發(fā)展起來(lái)，并成為國(guó)家籌集醫(yī)療經(jīng)費(fèi)的重要途徑。醫(yī)療保險(xiǎn)也具有保險(xiǎn)的兩大職能：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償轉(zhuǎn)移。即把個(gè)體身上的因醫(yī)療費(fèi)用支出所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偨o所有受同樣風(fēng)險(xiǎn)威脅的成員，用集中起來(lái)的醫(yī)療保險(xiǎn)基金來(lái)補(bǔ)償由醫(yī)療費(fèi)用支出帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失。醫(yī)療保險(xiǎn)既可以通過(guò)一個(gè)政府資助的社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來(lái)提供，也可以由私人保險(xiǎn)公司來(lái)提供。從醫(yī)療保險(xiǎn)定義的范圍來(lái)看，可分為廣義的醫(yī)療保險(xiǎn)和狹義的醫(yī)療保險(xiǎn)。

2.2有關(guān)醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)理論

2.2.2保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)2.醫(yī)療保險(xiǎn)的概念按照經(jīng)營(yíng)性質(zhì)和目的的不同，醫(yī)療保險(xiǎn)可分為社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)是國(guó)家社會(huì)保障制度的重要組成部分，也是社會(huì)保險(xiǎn)的重要項(xiàng)目之一。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)一般由國(guó)家立法，由政府部門設(shè)立經(jīng)辦機(jī)構(gòu)來(lái)運(yùn)營(yíng)，政府以經(jīng)濟(jì)、行政、法律等手段強(qiáng)制實(shí)施和組織管理，不以營(yíng)利為目的。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)具有社會(huì)保險(xiǎn)的強(qiáng)制性、互濟(jì)性、社會(huì)性等基本特征。它通常需要建立基金制度，費(fèi)用由單位和個(gè)人共同繳納，醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)由醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)指由專門的保險(xiǎn)公司按商業(yè)原則經(jīng)營(yíng)，并通過(guò)保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間自愿訂立保險(xiǎn)合同來(lái)轉(zhuǎn)嫁或分散特定風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)損失補(bǔ)償或給付的一種經(jīng)濟(jì)機(jī)制。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是醫(yī)療保障體系的組成部分，是非強(qiáng)制性的、以營(yíng)利為目的醫(yī)療保險(xiǎn)。

2.2有關(guān)醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)理論

2.2.2保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)3.醫(yī)療保險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)的概念源自于保險(xiǎn)領(lǐng)域，現(xiàn)在已經(jīng)被廣泛應(yīng)用于分析經(jīng)濟(jì)生活中各個(gè)領(lǐng)域的問(wèn)題，成為微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的一個(gè)重要概念。在傳統(tǒng)醫(yī)療保險(xiǎn)需求理論設(shè)定的理想情況下，疾病發(fā)生的概率和醫(yī)療費(fèi)用的變化并不因醫(yī)療保險(xiǎn)的提供而改變。但是，在現(xiàn)實(shí)生活中，這一條件是很難滿足的。大量的事實(shí)表明，由于醫(yī)療保險(xiǎn)的提供，被保險(xiǎn)人一方面可能會(huì)采取較少的疾病預(yù)防措施，另一方面可能會(huì)過(guò)度利用醫(yī)療服務(wù)，這也給醫(yī)療機(jī)構(gòu)的過(guò)度供給創(chuàng)造了更多機(jī)會(huì)和條件，即引發(fā)所謂的“道德風(fēng)險(xiǎn)”問(wèn)題。道德風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式多樣。首先，患者作為醫(yī)療保險(xiǎn)的需求方，在參加醫(yī)療保險(xiǎn)的情況下，面臨較低的醫(yī)療價(jià)格，只需支付其醫(yī)療費(fèi)用的一小部分。這時(shí)反映為患者對(duì)醫(yī)療服務(wù)需求膨脹的道德風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在：（1）對(duì)預(yù)防的忽視從而增加疾病的發(fā)生概率。（2）患病后對(duì)醫(yī)療服務(wù)“過(guò)度消費(fèi)”。（3）醫(yī)療服務(wù)人員作為醫(yī)療服務(wù)的供給方，在知道患者參加醫(yī)療保險(xiǎn)的情況下，也會(huì)利用其掌握的專業(yè)知識(shí)和信息優(yōu)勢(shì)誘導(dǎo)患者接受過(guò)多的醫(yī)療服務(wù)。這種誘導(dǎo)需求在沒(méi)有醫(yī)療保險(xiǎn)的時(shí)候也會(huì)存在。但現(xiàn)實(shí)生活中，這種現(xiàn)象往往在患者參加醫(yī)療保險(xiǎn)的情況下更為突出。

2.2有關(guān)醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)理論

2.2.2保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)3.醫(yī)療保險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn)可導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用過(guò)分?jǐn)U張，社會(huì)資源的浪費(fèi)，因此醫(yī)保機(jī)構(gòu)需要對(duì)其進(jìn)行控制。首先，要更科學(xué)地制定醫(yī)保付費(fèi)制度，合理引入分擔(dān)機(jī)制。這種分擔(dān)機(jī)制主要包括扣除保險(xiǎn)(設(shè)起付線)，共付保險(xiǎn)(設(shè)共保率)，限額保險(xiǎn)(設(shè)止付線)等。提高醫(yī)療費(fèi)用的個(gè)人分擔(dān)比例，可以使被保險(xiǎn)人有動(dòng)機(jī)來(lái)主動(dòng)節(jié)約醫(yī)療開支，參與成本管理，監(jiān)督醫(yī)療供方過(guò)度治療的現(xiàn)象。其次，在醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)的管理上要強(qiáng)化道德風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制。醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要定期對(duì)病人的付費(fèi)單據(jù)對(duì)照病歷、處方等進(jìn)行核對(duì)檢查。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、企業(yè)和病人對(duì)醫(yī)院服務(wù)質(zhì)量、費(fèi)用等有權(quán)進(jìn)行監(jiān)督，包括對(duì)不合理的醫(yī)療服務(wù)拒絕支付醫(yī)藥費(fèi)，索取賠償直至解除醫(yī)療保險(xiǎn)合同。再次，應(yīng)當(dāng)擴(kuò)大醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋范圍，實(shí)行基本醫(yī)療保險(xiǎn)全民覆蓋。最后，還要提高全民的衛(wèi)生保健意識(shí)，宣傳和推廣健康的生活方式。

2.2有關(guān)醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)理論

2.2.2保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)4.醫(yī)療保險(xiǎn)的供給（1）醫(yī)療保險(xiǎn)供給的概念和方式醫(yī)療保險(xiǎn)供給的概念醫(yī)療保險(xiǎn)供給是指在一定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件下，從事醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)或組織愿意并且有能力提供的醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)的總稱。醫(yī)療保險(xiǎn)供給可以用醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的承保能力來(lái)表示，包括質(zhì)和量?jī)蓚€(gè)方面的內(nèi)容。醫(yī)療保險(xiǎn)供給的質(zhì)既包括醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)所提供的各種不同的醫(yī)療保險(xiǎn)險(xiǎn)種，也包括每一具體的醫(yī)療保險(xiǎn)險(xiǎn)種質(zhì)量的高低；醫(yī)療保險(xiǎn)供給的量既包括醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為某一醫(yī)療保險(xiǎn)險(xiǎn)種提供的經(jīng)濟(jì)保障額度，也包括醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為全社會(huì)所提供的所有醫(yī)療保險(xiǎn)商品的經(jīng)濟(jì)保障額度。形成醫(yī)療保險(xiǎn)供給必須滿足兩個(gè)條件，即供給意愿和供給能力。二者缺一不可。醫(yī)療保險(xiǎn)供給有兩種具體的實(shí)現(xiàn)形式:一種是體現(xiàn)在物質(zhì)方面的有形的經(jīng)濟(jì)保障形式，即醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)醫(yī)療保險(xiǎn)合同規(guī)定的償付范圍，對(duì)發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用的被保險(xiǎn)人，給予部分或全部的補(bǔ)償，或是通過(guò)約定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供直接的免費(fèi)、部分免費(fèi)或低價(jià)的醫(yī)療服務(wù)；另一種是體現(xiàn)在精神方面的無(wú)形的心理保障形式，即醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)所有被保險(xiǎn)人提供的心理上獲得安全感的保障。

2.2有關(guān)醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)理論

2.2.2保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)4.醫(yī)療保險(xiǎn)的供給（1）醫(yī)療保險(xiǎn)供給的概念和方式醫(yī)療保險(xiǎn)供給的方式醫(yī)療保險(xiǎn)供給的行為主體是各級(jí)各類醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。醫(yī)療保險(xiǎn)供給的實(shí)現(xiàn)方式主要是醫(yī)療服務(wù)。醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為參加醫(yī)療保險(xiǎn)的人提供的醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)一般有三種形式:其一，醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將醫(yī)療經(jīng)費(fèi)直接支付給提供醫(yī)療服務(wù)的醫(yī)院、診所、醫(yī)師、藥品供應(yīng)者及其代理人，由醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與之簽訂合同協(xié)議，而參保人不直接與服務(wù)提供方發(fā)生財(cái)務(wù)來(lái)往。其二，由參保人先行墊付醫(yī)療服務(wù)過(guò)程中所需要的一切費(fèi)用，然后由醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)予以補(bǔ)償，其補(bǔ)償范圍一般為治病所需費(fèi)用，或按事先規(guī)定的比例、限額來(lái)補(bǔ)償。其三，醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自行設(shè)立醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)為參保人服務(wù)，或者是由醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與各類醫(yī)院簽訂合同，將其作為附屬的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，直接為參保人服務(wù)。前兩種形式在我國(guó)較為常見。第三種形式的代表是美國(guó)的健康維護(hù)組織（HealthMaintenanceOrganizations，HMOs），是美國(guó)常見的醫(yī)療保險(xiǎn)形式之一，屬于管理型醫(yī)療保?。╩anagedcare）的一種。

2.2有關(guān)醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)理論

2.2.2保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)4.醫(yī)療保險(xiǎn)的供給（2）醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)的特性道德風(fēng)險(xiǎn)逆向選擇醫(yī)療服務(wù)在產(chǎn)出上難以度量誘導(dǎo)需求和過(guò)度醫(yī)療

2.2有關(guān)醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)理論

2.2.2保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)4.醫(yī)療保險(xiǎn)的供給（3）保險(xiǎn)供給者的經(jīng)濟(jì)行為針對(duì)消費(fèi)者行為導(dǎo)致的逆選擇，保險(xiǎn)供給者可以通過(guò)“風(fēng)險(xiǎn)選擇”的方式，盡量吸收收入高、支付能力強(qiáng)且健康狀況好的人群參保，擴(kuò)大保費(fèi)收入與醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償之間的差別，從而獲取更大的利潤(rùn)。同樣針對(duì)消費(fèi)者行為導(dǎo)致的逆選擇，保險(xiǎn)供給者可以為參加保險(xiǎn)的人設(shè)定一些條件，比如不對(duì)已知疾病提供保險(xiǎn)。同時(shí)加強(qiáng)參保前的調(diào)查和檢查環(huán)節(jié)，系統(tǒng)掌握參保人身體狀況和患病風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)消費(fèi)者的道德風(fēng)險(xiǎn)和過(guò)度醫(yī)療的問(wèn)題，保險(xiǎn)供給者可以采取多種費(fèi)用分擔(dān)機(jī)制，諸如設(shè)定起付線和加大共付的比例，來(lái)控制對(duì)參保人醫(yī)療服務(wù)的需求。同時(shí)也可以對(duì)供方采取多種費(fèi)用支付方式，用以控制醫(yī)療成本的上漲。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)除了具有組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能外，還有融通資金的金融職能。因此，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還表現(xiàn)出金融機(jī)構(gòu)所具有的行為規(guī)范，把積累的暫時(shí)不需要償付的保險(xiǎn)基金用于短期貸款、流動(dòng)性較強(qiáng)的投資和一部分中長(zhǎng)期投資，以此來(lái)降低保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積累保險(xiǎn)基金的機(jī)會(huì)成本，增加盈利；同時(shí)也為降低保險(xiǎn)費(fèi)提供物質(zhì)條件。

2.2有關(guān)醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)理論

2.2.2保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)5.醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用的償付機(jī)制對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)需求方道德風(fēng)險(xiǎn)加以制約的償付方式起付線共付制止付線醫(yī)療保險(xiǎn)供給方對(duì)醫(yī)療服務(wù)提供方的償付方式大致可以分為后付制和預(yù)付制。按服務(wù)項(xiàng)目付費(fèi)制度是后付制；預(yù)付制包括按人頭付費(fèi)、總額預(yù)算、按病種給付等方式在我國(guó)，一直以來(lái)比較廣泛實(shí)行的是按服務(wù)項(xiàng)目付費(fèi)，即后付制。

2.3醫(yī)療保障制度評(píng)估

2.3.1醫(yī)療保障體系評(píng)估醫(yī)療保障體系評(píng)估是指依據(jù)一國(guó)醫(yī)療保障制度發(fā)展的總目標(biāo)，對(duì)其各項(xiàng)目的實(shí)施過(guò)程進(jìn)行綜合性分析與評(píng)估，對(duì)某一醫(yī)療保障項(xiàng)目本身價(jià)值作出判斷，決定該項(xiàng)目的存續(xù)、發(fā)展和調(diào)整，同時(shí)收集對(duì)項(xiàng)目運(yùn)行過(guò)程中不同階段的考察和分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，吸取教訓(xùn)，從而確定項(xiàng)目的有效性，修正不足，完善醫(yī)療保障體系，促進(jìn)醫(yī)療保障體系的健康發(fā)展。醫(yī)療保障體系評(píng)估可以評(píng)價(jià)醫(yī)療保障系統(tǒng)的整體運(yùn)行情況，且能起到監(jiān)督作用，促進(jìn)醫(yī)療保障系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。國(guó)際上對(duì)醫(yī)療保障體系評(píng)估的方法，主要有兩種：一種是世界衛(wèi)生組織（WorldHealthOrganization，WHO）提出的系統(tǒng)模塊評(píng)估分析框架；另一種是世界銀行提出的評(píng)估指標(biāo)體系。世界衛(wèi)生組織的《2000年世界衛(wèi)生報(bào)告——衛(wèi)生系統(tǒng)：改進(jìn)績(jī)效》系統(tǒng)描述了其對(duì)醫(yī)療保障體系的評(píng)估分析框架。報(bào)告提出醫(yī)療保障體系評(píng)估主要衡量三個(gè)目標(biāo)和五個(gè)層面的內(nèi)容。其中，三個(gè)目標(biāo)分別指人群健康的改善(HealthStatus)、醫(yī)療保障體系的反應(yīng)性（Responsiveness）和醫(yī)療保障體系的籌資公正性（FairnessofFinancialContribution）。五個(gè)層面則分別為健康的水平和分布，反應(yīng)性的水平和分布與籌資公正性。實(shí)踐中，經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織借鑒這一框架，開發(fā)了一套適合成員國(guó)的醫(yī)療保障體系評(píng)估框架并付諸實(shí)施。世界銀行在“衛(wèi)生改革與可持續(xù)性籌資旗艦課程”中提出了對(duì)醫(yī)療保障體系的評(píng)估理論與方法，通常被稱為哈佛模式。與世界衛(wèi)生組織評(píng)估方法相比，該方法存在以下相同點(diǎn)：一是都強(qiáng)調(diào)人群健康，居民對(duì)醫(yī)療保障系統(tǒng)的看法以及疾病財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的保護(hù)三個(gè)方面；二是都強(qiáng)調(diào)評(píng)價(jià)醫(yī)療保障體系的中間績(jī)效；三是對(duì)醫(yī)療保障中間績(jī)效的評(píng)估方法類似。從不同點(diǎn)上看，世界銀行的哈佛模式主要強(qiáng)調(diào)評(píng)估醫(yī)療保障體系的關(guān)鍵控制措施（ControlKnobs），包括醫(yī)療保障體系的組織、籌資、費(fèi)用支付方式、管理及營(yíng)銷等，且主要從結(jié)果的角度進(jìn)行分析，各項(xiàng)指標(biāo)設(shè)置主要用于監(jiān)督和評(píng)價(jià)醫(yī)療保障體系的最終績(jī)效。我國(guó)自20世紀(jì)90年代開始了醫(yī)療保障體系評(píng)估方面的相應(yīng)工作和研究，但多集中在對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)和對(duì)醫(yī)療保障體系的某個(gè)組成部分的評(píng)估。2000年世界衛(wèi)生報(bào)告發(fā)布以后，我國(guó)理論和實(shí)踐界開展了大量關(guān)于醫(yī)療保障體系反應(yīng)性的研究。評(píng)估的重點(diǎn)包括綜合成本效果、服務(wù)效率、質(zhì)量評(píng)價(jià)與改進(jìn)等方面。

2.3醫(yī)療保障制度評(píng)估

2.3.2評(píng)估的維度公平效率可及性適