2020浙江稠州商業(yè)銀行麗水慶元小微企業(yè)專營支行社會招聘（5人）模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2020浙江稠州商業(yè)銀行麗水慶元小微企業(yè)專營支行社會招聘（5人）模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.與市場組合相比，夏普比率高表明()。

A.該組合位于市場線上方，該管理者比市場經(jīng)營得好

B.該組合位于市場線下方，該管理者比市場經(jīng)營得好

C.該組合位于市場線上方，該管理者比市場經(jīng)營得差

D.該組合位于市場線下方，該管理者比市場經(jīng)營得差

答案：A2.錢先生在2015年1月8日分別存人兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2．52％，1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款；另一筆是2年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3．06％；2年后，錢先生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)

A.10484．50；10581．40

B.10510．35；10612．00

C.10484．50；10612．00

D.10510．35；10581．40

答案：B

解析：分別計算這兩筆存款，如下所示：①第一筆存款：存滿一年后，第一年利息=10000×2．52％=252(元)。第一年的利息扣除元以下的部分計入本金在第二年計付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二年利息=(10000+252)×2．52％=258．35(元)。因此，第一筆存款共可取回10000+252+258．35=10510．35(元)。

②第二筆存款：利息=10000×3．06％×2=612(元)。所以第二筆存款共可取回10000+612=10612．00(元)。3.商業(yè)銀行應(yīng)當在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進行風(fēng)險承受能力評估，風(fēng)險承受能力評估依據(jù)主要包括（）。

A.財務(wù)狀況

B.風(fēng)險認識

C.流動性要求

D.投資經(jīng)驗

E.客戶年齡

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第28條的規(guī)定，風(fēng)險承受能力評估依據(jù)至少應(yīng)當包括客戶年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險偏好、流動性要求、風(fēng)險認識以及風(fēng)險損失承受程度等。4.2008年，政府加緊了緊縮的宏觀經(jīng)濟政策和控制房地產(chǎn)價格的上漲，深圳、廣州和北京等大城市的房價均有不同程度的下降，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的（）。

A.行政因素

B.社會因素

C.經(jīng)濟因素

D.自然因素

答案：A

解析：房地產(chǎn)價格受到很多因素的影響，其中行政因素指影響房地產(chǎn)價格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素，本題屬于受行政因素影響。5.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務(wù)申請人則需要良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用。（）

答案：對

解析：信用卡個人貸款業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)存在顯著的差異。第一，信用卡個人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務(wù)申請人則需要良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用。

第二，信用卡個人貸款業(yè)務(wù)僅需支付手續(xù)費，在一定期限免息；而一般個人貸款業(yè)務(wù)則需要按要求支付手續(xù)費與利息。

第三，信用卡個人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款；一般個人貸款業(yè)務(wù)則通常要求按約定還本付息。

第四，信用卡個人貸款業(yè)務(wù)一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個人貸款業(yè)務(wù)則為一事一批。

第五，信用卡個人貸款業(yè)務(wù)一般允許任意消費使用，但不可用于投資、生產(chǎn)經(jīng)營；一般個人貸款業(yè)務(wù)則對貸款用途有明確規(guī)定，借款人可按照規(guī)定將貸款用于消費、生產(chǎn)經(jīng)營等，但不可用于投資。6.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的接管對象包括()。

A、金融租賃公司

B、信托投資公司

C、基金公司

D、保險公司

E、政策性銀行

答案：A,B,E

解析：A,B,E

基金公司、保險公司不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象。7.貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)（）全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回和銷毀

E.檔案的丟失掛失

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)貸后檔案管理的定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。8.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是（），并定期進行修正。

A.加強對風(fēng)險的監(jiān)測

B.制定長期固定的戰(zhàn)略規(guī)劃

C.制定戰(zhàn)略風(fēng)險的應(yīng)急方案

D.制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃

答案：D

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正。首先，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當清晰闡述實施方案中所涉及的風(fēng)險因素、潛在收益以及可接受的風(fēng)險水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險損失和財務(wù)分析包含在內(nèi)；其次，戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色；最后，戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實到中觀管理層面和微觀執(zhí)行層向。9.以下關(guān)于貸前調(diào)查的內(nèi)容說法錯誤的是（）。

A.貸款調(diào)查是發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否按期如數(shù)歸還的關(guān)鍵

B.貸款的合規(guī)性是指銀行業(yè)務(wù)人員對借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律和監(jiān)管要求的行為進行調(diào)查、認定

C.貸款安全性是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力

D.貸款效益性是指貸款經(jīng)營的盈利情況

答案：C

解析：貸款效益性是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。10.下列屬于金融現(xiàn)貨期權(quán)的有（）。

A.股票期權(quán)

B.股指期權(quán)

C.債券期權(quán)

D.外匯期權(quán)

E.商品期權(quán)

答案：A,B,C,D

解析：按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。其中，現(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約的標的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)、債券期權(quán)等。11.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行的合作機構(gòu)出現(xiàn)下列（）情況，商業(yè)銀行應(yīng)暫停與相應(yīng)機構(gòu)的合作。

A.與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴重不良貸款的

B.所進行的合作對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有促進作用的

C.經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的

D.有違法違規(guī)經(jīng)營行為的

E.存在其他對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利因素的

答案：A,B,C,D,E

解析：在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，對已經(jīng)準人的合作機構(gòu)，銀行應(yīng)進行實時關(guān)注，隨時根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略。存在下列情況的，應(yīng)暫停與相應(yīng)機構(gòu)的合作：①經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的；②有違法違規(guī)經(jīng)營行為的；③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴重不良貸款的；④所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用的；⑤其他對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的因素。12.行業(yè)環(huán)境風(fēng)險因素主要包括（）。

A.經(jīng)濟周期因素

B.財政貨幣政策

C.國家產(chǎn)業(yè)政策

D.法律法規(guī)

E.產(chǎn)業(yè)成熟度

答案：A,B,C,D

解析：行業(yè)環(huán)境風(fēng)險因素主要包括經(jīng)濟周期因素、財政貨幣政策、國家產(chǎn)業(yè)政策、法律法規(guī)等方面。E項屬于行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險因素，與題干不符。13.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的四大總體目標一般用（）等指標衡量。

A.國民生產(chǎn)總值

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值

C.通貨膨脹率

D.失業(yè)率

E.國際收支

答案：B,C,D,E

解析：宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。14.如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準備金率會導(dǎo)致（）。

A.貨幣供應(yīng)量增加

B.貨幣供應(yīng)量減少

C.外匯儲備增加

D.外匯儲備減少

答案：B

解析：當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少。商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。15.行政處罰的適用應(yīng)遵循的基本原則不包括（）。

A.行政處罰應(yīng)從嚴進行

B.堅持處罰與教育相結(jié)合等原則

C.行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開

D.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當

答案：A

解析：行政處罰的適用應(yīng)遵循三項基本原則：①行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開；②行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當；③堅持處罰與教育相結(jié)合等原則。16.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競爭”原則的有（）。

A.與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機

B.使用關(guān)聯(lián)交易手段

C.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負面消息

D.以免費方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息

E.超出人民銀行規(guī)定的存款利率上限吸收存款

答案：A,B,C,E

解析：A項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中不得有的行為；B項，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理本外幣存款、信貸、結(jié)算、銀行卡、資金交易、證券業(yè)務(wù)以及服務(wù)收費過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員不得使用內(nèi)幕交易、關(guān)聯(lián)交易等手段；C項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳中不得有的行為；E項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中不得有的行為。17.關(guān)于對客戶生產(chǎn)經(jīng)營管理狀況的分析，下列說法錯誤的是（）。

A.可從生產(chǎn)流程入手，通過供、產(chǎn)、銷三個方面分析客戶的經(jīng)營狀況

B.可從客戶經(jīng)營業(yè)績指標分析

C.供應(yīng)階段應(yīng)重點分析貨品質(zhì)量和價格、進貨渠道、付款條件

D.生產(chǎn)階段的核心是生產(chǎn)，應(yīng)重點對生產(chǎn)條件、效率進行分析

答案：D

解析：D項，生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)，包括生產(chǎn)什么、怎樣生產(chǎn)、以什么條件生產(chǎn)等，信貸人員應(yīng)當主要對生產(chǎn)技術(shù)水平、設(shè)備狀況、環(huán)保情況進行分析。18.柳先生向A銀行申請個人商用房貸款100萬元，購買B房地產(chǎn)經(jīng)銷的一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應(yīng)是（）。

A.B房地產(chǎn)公司名下賬戶

B.其他三項賬戶都可

C.柳先生名下賬戶

D.A銀行名下賬戶

答案：A

解析：個人商用房貸款須采取受托支付的方式，借款人須委托貸款經(jīng)辦行將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

19.通過有效的計量、分析工具，對收集掌握的有價值的信息進行分析，實現(xiàn)對風(fēng)險的動態(tài)預(yù)警和對風(fēng)險趨勢的判斷，在此基礎(chǔ)上提出風(fēng)險監(jiān)管的行動建議。（）

答案：對

解析：通過有效的計量、分析工具，對收集掌握的有價值的信息進行分析，實現(xiàn)對風(fēng)險的動態(tài)預(yù)警和對風(fēng)險趨勢的判斷，在此基礎(chǔ)上提出風(fēng)險監(jiān)管的行動建議。20.下列最具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征的風(fēng)險類別是（）。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：B

解析：由于市場風(fēng)險主要來自所屬經(jīng)濟體，因此具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征，難以通過在自身經(jīng)濟體內(nèi)分散化投資完全消除。國際金融機構(gòu)通常采取分散投資于多國金融市場的方式來降低系統(tǒng)性風(fēng)險。

21.下列屬于中國人民銀行法定職責(zé)的有（）。

A.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管

C.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理

D.監(jiān)督管理黃金市場

E.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

答案：A,D,E

解析：中國人民銀行的法定職責(zé)有：①發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；⑤實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；⑥監(jiān)督管理黃金市場；⑦持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；⑧經(jīng)理國庫；⑨維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；負責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。22.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其誘因不包括（）。

A.住房制度的改革

B.國內(nèi)消費需求的增長

C.商業(yè)銀行股份制改革

D.公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展

答案：D

解析：在我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程中，住房制度的改革促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展，國內(nèi)消費需求的增長推動了個人消費信貸的蓬勃發(fā)展，商業(yè)銀行股份制改革推動了個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。

23.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A.非公開儲備

B.實收資本

C.重估儲備

D.混合資本債券

答案：B

解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期次級債務(wù)等。24.詹森指數(shù)反映了基金的選股能力，它通過比較考察期基金收益率與由()得出的預(yù)期收益率之差來評價基金。

A.CAPM

B.APT

C.FCFF

D.EVA

答案：A

解析：詹森指數(shù)是指在給出投資組合的貝塔及市場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預(yù)測收益率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方，則α值大于零，說明投資組合收益率高于市場平均水平，可以認為其績效很好；如果投資組合位于證券市場線的下方，則α值小于零，表明該組合的績效不好。25.（）是目前風(fēng)險敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險計量方法。

A.基本指標法

B.標準法

C.高級計量法

D.蒙特卡洛模擬法

答案：C

解析：高級計量法是目前風(fēng)險敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險計量方法。操作風(fēng)險計量模型主要包括損失分布法、內(nèi)部衡量法、打分卡法。從當前業(yè)界實踐看，最常用的是損失分布法。26.在項目評估中，貸款人為有效降低和分散融資項目在建設(shè)期和經(jīng)營期的各類風(fēng)險，可以采取的措施包括（）。

A.要求借款人或者通過借款人要求項目相關(guān)方投保商業(yè)保險

B.要求借款人使用金融衍生工具對沖相關(guān)風(fēng)險

C.要求發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保

D.要求借款人簽訂長期供銷合同

E.貸款人要求項目相關(guān)方提供完工擔(dān)保

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款人應(yīng)當采取措施有效降低和分散融資項目在建設(shè)期和經(jīng)營期的各類風(fēng)險。貸款人應(yīng)當以要求借款人或者通過借款人要求項目相關(guān)方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險、建立完工保證金、提供完工擔(dān)保和履約保函等方式，最大限度地降低建設(shè)期風(fēng)險。同時，可以以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散經(jīng)營期風(fēng)險。27.以下不屬于單一客戶的風(fēng)險監(jiān)測指標的是（）。

A.品質(zhì)指標、實力類指標

B.償債能力指標、盈利能力指標

C.營運能力指標、增長能力指標

D.數(shù)量指標、等級指標

答案：D

解析：單一客戶的風(fēng)險監(jiān)測指標主要包括基本面指標和財務(wù)指標兩類。前者包括品質(zhì)指標、實力類指標、環(huán)境類指標；后者包括償債能力指標、盈利能力指標、營運能力指標、增長能力指標。國家風(fēng)險的評估指標包括數(shù)量指標、比例指標、等級指標。28.經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的實實在在擁有的資本。()

答案：錯

解析：經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。29.銀行在辦理銀團貸款業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列哪些違約行為，并經(jīng)指正不改的，由代理行負責(zé)召開銀團會議，追究其違約責(zé)任，并以書面形式通知借款人及其保證人()

A.所提供的有關(guān)文件被證實無效

B.未能履行和遵守貸款協(xié)議所約定的義務(wù)

C.未能按貸款協(xié)議規(guī)定支付利息和本金

D.以假破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務(wù)

E.擅自提前收回貸款或違約退出銀團的

答案：A,B,C,D

解析：銀行在辦理銀團貸款業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列違約行為，并經(jīng)指正不改的，由代理行負責(zé)召開銀團會議，追究其違約責(zé)任，并以書面形式通知借款人及其保證人：①未能按貸款協(xié)議規(guī)定支付利息和本金；②未能履行和遵守貸款協(xié)議所約定的義務(wù)；③所提供的有關(guān)文件被證實無效；④以假破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務(wù)；⑤其他按貸款協(xié)議約定的違約事項。30.為控制借款人調(diào)查中的風(fēng)險，對借款申請人的調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.借款申請人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶

B.借款申請人家庭資產(chǎn)負債比率是否合理

C.借款申請人所提交資料的真實、合法

D.借款申請人第一還款來源是否穩(wěn)定、充足

E.借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效

答案：A,C,D,E

解析：對借款申請人的調(diào)查主要有包括三項內(nèi)容：①借款申請人所提交資料是否真實、合法；②借款申請人第一還款來源是否穩(wěn)定、充足；③借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效。A項屬于①的內(nèi)容；B項屬于②的內(nèi)容。31.國家助學(xué)貸款的貸款額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費和住宿費。（）[2014年6月真題]

答案：錯32.貸款安全性調(diào)查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員尤其要注意（）對抵押擔(dān)保額的影響程度。

A.匯率變化

B.GDP增長率

C.通貨膨脹率

D.存款準備金率

答案：A

解析：在貸款安全性調(diào)查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險的能力，尤其要注意匯率變化對抵(質(zhì))押擔(dān)保額的影響程度。33.關(guān)于家庭收入支出表，說法錯誤的是（）。

A.通常以月度為單位

B.需有表頭

C.金額和占比分別標明單位“元”，或者“萬元”和百分比

D.體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計期間收入、支出的占比情況

答案：A

解析：收入支出表通常以年度為單位(也可以用季度、月度)。34.不屬于貸款人通過面談應(yīng)該了解的情況的是（）。

A.申請人的基本情況

B.抵押物的對立面、內(nèi)部結(jié)構(gòu)和周邊環(huán)境情況

C.貸款用途

D.還款意愿和還款能力

答案：B

解析：貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力以及調(diào)查人認為應(yīng)調(diào)查的其他內(nèi)容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息，如借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況等。35.除了基本社會養(yǎng)老保險之外，其他類型的社會福利還包括（）。

A.國家基本醫(yī)療保障計劃

B.國家住房保障計劃

C.失業(yè)風(fēng)險和就業(yè)保障

D.工傷保險

E.最低生活保障

答案：A,B,C,D,E

解析：除了基本社會養(yǎng)老保險之外，其他類型的社會福利還包括：國家基本醫(yī)療保障計劃、國家住房保障計劃、失業(yè)風(fēng)險和就業(yè)保障、工傷保險、最低生活保障等。36.通過對某公司現(xiàn)金流的預(yù)測以及月度或季度的營運資本投資、銷售和現(xiàn)金水平等的分析，銀行可以（）。

A.知道該公司是否具有季節(jié)性銷售模式

B.知道該公司是否有季節(jié)性借款需求

C.評估該公司營運資本投資需求的時間和金額

D.決定合適的季節(jié)性貸款結(jié)構(gòu)

E.決定季節(jié)性貸款的償還時間表

答案：A,B,C,D,E

解析：通過對現(xiàn)金流的預(yù)測以及月度或季度的營運資本投資、銷售和現(xiàn)金水平等的分析，銀行可以獲得以下信息：(1)決定性季節(jié)性銷售模式是否創(chuàng)造季節(jié)性借款需求，即公司是否具有季節(jié)性銷售模式，如果有的話，季節(jié)性銷售模式是否足以使公司產(chǎn)生季節(jié)性借款需求；

(2)評估營運資本投資需求的時間和金額；

(3)決定合適的季節(jié)性貸款結(jié)構(gòu)及償還時間表。

37.根據(jù)CAPM模型，下列說法錯誤的是()。

A.單個證券的期望收益的增加與貝塔成正比

B.當一個證券定價合理時，阿爾法值為零

C.如果無風(fēng)險利率降低，單個證券的收益率成正比降低

D.當市場達到均衡時，所有證券都在證券市場線上

答案：C

解析：

38.下列選項中，反映客戶短期償債能力的比率有（）。

A.流動比率

B.速動比率

C.資產(chǎn)負債率

D.現(xiàn)金比率

E.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

答案：A,B,D

解析：反映客戶短期償債能力的指標有流動比率、速動比率、現(xiàn)金比率、營運資金、現(xiàn)金債務(wù)總額比；資產(chǎn)負債率反映的是長期償債能力。應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率屬于營運能力分析的指標。39.《刑事訴訟法》規(guī)定的強制措施包括()。

A、拘傳

B、取保候?qū)?/p>

C、監(jiān)視居住

D、拘留

E、逮捕

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

40.商業(yè)銀行計算杠桿率時，屬于核心一級資本扣減項的有（）。

A.商譽

B.自持股票

C.凈遞延稅資產(chǎn)

D.土地使用權(quán)

E.貸款損失準備缺口

答案：A,B,C,E

解析：核心一級資本的扣減項包括商譽、除土地使用權(quán)以外的其他無形資產(chǎn)、由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準備缺口、資產(chǎn)證券化銷售利得、確定收益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)、自持股票、對資產(chǎn)負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現(xiàn)金流儲備、商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險變化導(dǎo)致其負債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)收益。41.在定向營銷中，銀行與客戶的交流階段通常會涉及哪些步驟（）

A..感覺、認知

B.宣傳、介紹

C.發(fā)展、保留

D.發(fā)展、再發(fā)展

E.獲得

答案：A,C,E

解析：銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關(guān)系，須建立有效的交流渠道，這就是銀行的定向營銷。其在與客戶的交流階段，通常會涉及幾個步驟，分別是感覺、認知、獲得、發(fā)展和保留。42.下列選項中，()不屬于借款合同審查的主要內(nèi)容。

A.貸款種類

B.借款用途

C.保證期間

D.貸款利率

答案：C

解析：借款合同條款的審查應(yīng)著重于合同核心部分即合同必備條款的審查，借款合同中的必備條款有：①貸款種類；②借款用途；③借款金額；④貸款利率；⑤還款方式；⑥還款期限；⑦違約責(zé)任和雙方認為需要約定的其他事項。保證期間屬于保證合同的審查內(nèi)容。43.下列關(guān)于個人貸款特征的說法，正確的有（）。

A.貸款品種多、但有特定的用途，故用途不是很廣

B.為了使個人貸款業(yè)務(wù)辦理便利，其個人信用審查逐漸放松

C.各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式

D.各商業(yè)銀行可以通過增加營業(yè)網(wǎng)點、改進服務(wù)手段以及提高服務(wù)質(zhì)量等使得個人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利

E.各銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個人貸款業(yè)務(wù)新品種

答案：C,D,E

解析：A項，個人貸款具有用途廣的特征；B項，各商業(yè)銀行都在為個人貸款業(yè)務(wù)簡化手續(xù)、增加營業(yè)網(wǎng)點、改進服務(wù)手段、提高服務(wù)質(zhì)量，從而使得個人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利，但并沒有放松對個人信用的審查。44.以下屬于國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中第二產(chǎn)業(yè)的是（）。

A.地質(zhì)勘查業(yè)

B.采礦業(yè)

C.房地產(chǎn)業(yè)

D.科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)業(yè)

答案：B

解析：第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)。選項A、C、D都屬于第三產(chǎn)業(yè)。45.下列關(guān)于不動產(chǎn)登記管理的說法中，錯誤的是()。

A.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外

B.不動產(chǎn)登記，由所有人居住地的登記機構(gòu)辦理

C.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當?shù)怯浀模杂涊d于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力

D.國家對不動產(chǎn)實行統(tǒng)一登記制度

答案：B

解析：不動產(chǎn)登記，由不動產(chǎn)所在地的登記機構(gòu)辦理。46.下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法，不正確的是（）。

A、對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源

B、信用風(fēng)險只存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中

C、對衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失雖然會小于衍生產(chǎn)品的名義價值，但由于衍生產(chǎn)品的名義價值通常十分巨大，因此潛在的風(fēng)險損失不容忽視

D、從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失

答案：B

解析：B項，信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。47.流動性風(fēng)險指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用以償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展資金需求的風(fēng)險。（）

答案：對

解析：流動性風(fēng)險指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用以償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展資金需求的風(fēng)險。48.壽險合同屬于()。

A.給付性保險合同

B.補償性保險合同

C.足額保險合同

D.不足額保險合同

答案：A

解析：壽險屬于人身保險。人身保險合同是給付性合同，即根據(jù)投保人的實際需要和支付保險費的能力確定一個保險金額，當危險事故發(fā)生或保險期限屆滿時，由保險人按照事先約定的保險金額承擔(dān)給付保險金責(zé)任。壽險合同屬于定額給付性合同。因為人的生命和身體本身是不能用經(jīng)濟價值來衡量的，只能由雙方約定的保險金額來確定給付金額。49.商業(yè)銀行對自雇人士申請個人住房貸款進行審核時不能僅憑個人開具的收入證明來判斷其還款能力，應(yīng)通過要求其提供有關(guān)資產(chǎn)證明、銀行對賬單、財務(wù)報表等，全面分析其還款能力。（）

答案：對

解析：在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關(guān)，尤其是自雇人士或自由職業(yè)者。除了向借款人的工作單位、工商管理部門、稅務(wù)部門以及征信機構(gòu)等獨立的第三方進行查證外，還應(yīng)審查其納稅證明、資產(chǎn)證明、財務(wù)報表、銀行賬單等，確保第一還款來源真實、準確、充足。

50.下列關(guān)于借記卡的表述，錯誤的是（）。

A.不能透支

B.不可以預(yù)借現(xiàn)金

C.有存款利息

D.申辦須進行資信審查

答案：D

解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費，申辦不進行資信審查。51.風(fēng)險水平類指標不包括（）。

A.核心負債比率

B.預(yù)期損失率

C.關(guān)注類貸款遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率

答案：C

解析：風(fēng)險水平類指標包括信用風(fēng)險指標、市場風(fēng)險指標、操作風(fēng)險指標和流動性風(fēng)險指標。A項屬于流動性風(fēng)險指標；BD兩項屬于信用風(fēng)險指標；C項屬于風(fēng)險遷徙類指標。52.國債的風(fēng)險不包括（）。

A.再投資風(fēng)險

B.價格風(fēng)險

C.通貨膨脹風(fēng)險

D.收益風(fēng)險

答案：D

解析：國債投資的風(fēng)險因素主要有：①價格風(fēng)險；②再投資風(fēng)險；③違約風(fēng)險；④贖回風(fēng)險；⑤提前償付風(fēng)險；⑥通貨膨脹風(fēng)險。53.貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的（）進行全面審查。

A.完整性

B.合法性

C.準確性

D.合理性

E.針對性

答案：B,C,D

解析：貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查。54.客戶的組建往往基于以下動機（）。

A.人力資源

B.技術(shù)資源

C.客戶資源

D.產(chǎn)品分工

E.產(chǎn)銷分工

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶的組建往往基于以下動機：①人力資源；②技術(shù)資源；③客戶資源；④產(chǎn)品分工；⑤產(chǎn)銷分工。55.下列關(guān)于信用風(fēng)險說法正確的是（）。

A.信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中

B.具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點，更適于采用量化技術(shù)加以控制

C.對于大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源

D.可供選擇的金融產(chǎn)品種類豐富，可通過多種技術(shù)手段加以控制

E.與市場風(fēng)險相比，信用風(fēng)險的觀察數(shù)據(jù)少，不易獲取。在很大程度上由個案因素決定

答案：A,C,E

解析：選項BD是市場風(fēng)險的特點。56.下列不屬于壓力測試的假設(shè)情況的是（）。

A.6個月LIBOR增加500個基點

B.信用價差增加300個基點

C.正常經(jīng)營狀況

D.主要貨幣相對于美元升值15％

答案：C

解析：本題很簡單，壓力測試就是測非正常情況下的風(fēng)險狀況。57.在個人商用房貸款中，銀行對貸款人購買單獨處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪等房產(chǎn)，()。

A.可以提高抵押成數(shù)

B.原則上不得接受抵押

C.可不辦理抵押登記

D.可以作為貸款抵押物

答案：B

解析：個人商用房貸款操作風(fēng)險的防控措施之一是加強抵押物管理，進一步完善抵押物審查、評估、抵押登記等環(huán)節(jié)的管理，客觀、公正估值，合法、有效落實抵押登記手續(xù)。對商業(yè)前景不明的期房及單獨處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪等房產(chǎn)，原則上不得接受抵押。58.風(fēng)險事件：

2011年10月31日，擁有長達200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡稱“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產(chǎn)法院提交了破產(chǎn)保護申請。

相關(guān)背景：

2010年3月，原新澤西州州長和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內(nèi)將全球曼氏金融轉(zhuǎn)型為投資銀行的計劃。全球曼氏金融“看中”因信用評級下滑價格走低但收益率上升的歐洲國家主權(quán)債券，于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時、愛爾蘭和葡萄牙等國家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個月，公司持有高達63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調(diào)降至略高于垃圾級別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財季的財務(wù)狀況，披露損失高達1．91億美元，創(chuàng)歷史記錄，致使公司股價當天暴跌48％。隨后在不到一周的時間內(nèi)，全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產(chǎn)命運的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產(chǎn)保護申請。

2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調(diào)降至略高于垃圾級別。此時全球曼氏金融面臨的最主要風(fēng)險有（）。

A.流動性風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

E.聲譽風(fēng)險

答案：A,B,C,E

解析：ABC三項，全球曼氏金融持有的歐洲國家主權(quán)債券依然會使其面臨信用風(fēng)險、市場風(fēng)險及流動性風(fēng)險。E項，穆迪對全球曼氏金融評級的下調(diào)會引發(fā)貸款人對全球曼氏金融資產(chǎn)質(zhì)量的擔(dān)憂，要求其提前還款，從而使全球曼氏金融陷入新的財務(wù)“流動性”困境，流動性風(fēng)險加劇會引發(fā)市場及投資者對全球曼氏金融的負面評價，使其面臨聲譽風(fēng)險。59.下列關(guān)于憑證式國債和儲蓄國債(電子式)的說法，正確的有（）。

A.二者均為儲蓄國債

B.憑證式國債國家印制實物券面

C.憑證式國債采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式

D.儲蓄國債(電子式)通過試點銀行面向個人投資者銷售

E.儲蓄國債(電子式)面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行

答案：A,C,D

解析：儲蓄國債具有憑證式國債和儲蓄國債(電子式)兩個品種。憑證式國債是指國家不印制實物券面，而采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式，通過部分商業(yè)銀行柜臺，面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行的儲蓄性國債；儲蓄國債(電子式)是指財政部在中華人民共和國境內(nèi)發(fā)行，通過試點銀行面向個人投資者銷售的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。60.在個人住房貸款中，合作機構(gòu)的主要風(fēng)險表現(xiàn)形式不包括()。

A.擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大

B.評估機構(gòu)房產(chǎn)評估價值失實

C.開發(fā)商和中介機構(gòu)的“假個貸”

D.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整

答案：D

解析：個人住房貸款中，合作機構(gòu)風(fēng)險的表現(xiàn)形式主要有：(1)房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構(gòu)的欺詐風(fēng)險，主要表現(xiàn)為“假個貸”。(2)擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險，主要的表現(xiàn)是“擔(dān)保放大倍數(shù)”過大。(3)其他合作機構(gòu)的風(fēng)險，在二手房貸款業(yè)務(wù)中，往往涉及多個社會中介機構(gòu)，如房屋中介機構(gòu)、評估機構(gòu)及律師事務(wù)所等，可能在社會中介機構(gòu)環(huán)節(jié)出現(xiàn)風(fēng)險。61.在信用活動中起主導(dǎo)作用的金融機構(gòu)是（）。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.投資銀行

D.商業(yè)銀行

答案：D

解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動中起著主導(dǎo)作用。62.銀行機構(gòu)市場準人的主要目標包括()。

A.維護銀行市場秩序

B.保護存款者利益

C.保護銀行利益

D.保證大客戶的數(shù)量

E.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系

答案：A,B,E

解析：銀行機構(gòu)市場準入應(yīng)當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標是：(1)保證灃冊銀行具有良好的品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系。(2)維護銀行市場秩序。(3)保護存款者利益。63.影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自（）。

A.基金所投資的對象產(chǎn)品

B.基金管理公司的資產(chǎn)管理

C.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

D.基金經(jīng)理的投資管理能力

E.基金管理公司的分紅方式

答案：A,B,C,D

解析：影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面：①基金的基礎(chǔ)市場，即基金所投資的對象產(chǎn)品，如債券、股票、貨幣市場工具等，這些基礎(chǔ)市場的行情波動對基金的收益有很大影響；②基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、道德水平、研究團隊的研究實力、基金經(jīng)理的投資管理能力、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運行情況等。64.客戶滿意度的計算公式為（）。

A.客戶體驗+客戶預(yù)期

B.客戶體驗-客戶預(yù)期

C.客戶體驗×客戶預(yù)期

D.客戶體驗÷客戶預(yù)期

答案：B

解析：客戶滿意度的計算公式為：客戶滿意度=客戶體驗-客戶預(yù)期。65.如果商業(yè)銀行獲取資金的能力較弱，則容易導(dǎo)致銀行的流動性狀況欠佳，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)較高。（）

答案：對

解析：略。66.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達30％，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險，對該行為評價正確的是（）。

A.沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險

B.由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險

C.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的

D.不需要說明風(fēng)險的存在，客戶自己知道

答案：A

解析：銷售人員沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險。67.下列關(guān)于信用風(fēng)險識別的表述，錯誤的是（）。

A、通過對信用風(fēng)險進行識別、評估，才能在此基礎(chǔ)上回避、緩釋或保留吸收風(fēng)險，這是信用風(fēng)險管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)

B、抵御、防范信用風(fēng)險的核心是信用風(fēng)險的衡量

C、信用風(fēng)險識別是指在信用風(fēng)險發(fā)生之后，商業(yè)銀行對業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中可能發(fā)生的信用風(fēng)險的生成原因進行分析、判斷。

D、風(fēng)險識別準確與否，直接關(guān)系到能否有效地防范和控制風(fēng)險損失

答案：C68.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管工作人員違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的，對該工作人員應(yīng)當予以()。

A、監(jiān)管談話

B、行政降級

C、批評教育

D、行政處分

答案：D

解析：D

具體可參照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。69.能夠引發(fā)流動性風(fēng)險的因素可分為（）。

A.微觀和宏觀因素

B.資產(chǎn)和負債因素

C.表內(nèi)和表外因素

D.內(nèi)部和外部因素

答案：D

解析：商業(yè)銀行的流動性主要取決于其業(yè)務(wù)組合、資產(chǎn)負債表結(jié)構(gòu)、表內(nèi)外業(yè)務(wù)現(xiàn)金流狀態(tài)。引發(fā)流動性風(fēng)險的因素可分為內(nèi)部和外部因素。但流動性風(fēng)險不是單一因素形成，而是內(nèi)外部多種因素綜合作用或各種風(fēng)險之間相互轉(zhuǎn)換產(chǎn)生的結(jié)果。

70.商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上()。

A.上浮不超過5％

B.上浮不超過10％

C.上浮不超過20％

D.不上浮

答案：D

解析：商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。71.某企業(yè)的凈利潤為1125萬元，所有者權(quán)益為6000萬元，股利分紅為450萬元，則該公司的可持續(xù)增長率為（）。

A.3．6％

B.9．9％

C.12．68％

D.14．5％

答案：C

解析：該公司的資本回報率ROE=凈利潤÷所有者權(quán)益=1125÷6000=0.1875，紅利支付率=股利分紅÷凈利潤=450÷1125=0.4，留存比率RR=1-紅利支付率=1-0.4=0.6，該公司的可持續(xù)增長率SGR=(ROE×RR)/(1-ROE×RR)=0.1875×0.6/(1-0.1875×0.6)≈12.68％。72.關(guān)于存款準備金制度，下面說法正確的是()。

A．提高法定存款準備金率，貨幣供應(yīng)量增加

B．提高法定存款準備金率，貨幣供應(yīng)量減少

C．存款準備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金

D．存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金

E．2004年開始，我國實行差別存款準備金率制度

答案：B,D,E

解析：BDE提高法定存款準備金率，貨幣供應(yīng)量會減少，A選項錯誤；存款準備金不僅包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金，還包括繳存中央銀行的準備金存款，C選項錯誤。故選BDE。73.向中央銀行借款的主要風(fēng)險點體現(xiàn)在（）。

A.辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

B.利率風(fēng)險

C.業(yè)務(wù)不合規(guī)

D.核算不真實

E.向中央銀行借款業(yè)務(wù)

答案：A,E

解析：中央銀行借款的主要風(fēng)險點有：(1)向中央銀行借款業(yè)務(wù)的風(fēng)險點。(2)辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險點。（向中央銀行借款的形式有兩種，一種是直接借款，也稱再貸款;另一種為間接借款，即所謂的再貼現(xiàn)。）74.稅收制度的內(nèi)容包括稅種的設(shè)計、各個稅種的具體內(nèi)容，如（）。

A.征稅對象

B.納稅人

C.稅率

D.納稅地點

E.納稅期限

答案：A,B,C,E

解析：稅收制度的內(nèi)容包括稅種的設(shè)計、各個稅種的具體內(nèi)容，如征稅對象、納稅人、稅率、納稅環(huán)節(jié)、納稅期限、違章處理等。75.巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類，下列屬于流動性最差的資產(chǎn)是（）。

A.用于抵押的政府債券

B.現(xiàn)金

C.銀行的房產(chǎn)和子公司的投資

D.同業(yè)借款

答案：C

解析：流動性最差的資產(chǎn)包括實質(zhì)上無法進行市場交易的資產(chǎn)，如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和子公司的投資、存在嚴重問題的信貸資產(chǎn)等。76.表4—2某銀行持有的各種貨幣的外匯敞口頭寸

若此銀行對待外匯風(fēng)險的態(tài)度較為激進，計量總敞口頭寸時主要考慮不同貨幣匯率的相關(guān)性，則銀行使用的總敞口頭寸應(yīng)為（）。

A.-370

B.280

C.350

D.370

答案：D

解析：凈敞口頭寸法主要考慮不同貨幣匯率波動的相關(guān)性，認為多頭與空頭存在對沖效應(yīng)，該計量方法較為激進。使用凈敞口頭寸法得到的總敞口頭寸=200+450-150-80-50=370。77.下列關(guān)于非國家工作人員受賄罪的說法，正確的有（）。

A.是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益的行為

B.行為人在經(jīng)濟往來中，違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的，應(yīng)以受賄行為論處

C.國有金融機構(gòu)委派到非國有金融機構(gòu)從事公務(wù)的人員違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的按本罪論處

D.“為他人謀取利益”是指他人不應(yīng)當?shù)玫降姆欠ǖ摹⒉徽數(shù)睦?/p>

E.非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)

答案：B,E

解析：A項，按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪，司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受五千元以上者。C項所述行為按受賄罪定罪量刑，不屬于非國家工作人員受賄罪。D項，“為他人謀取利益”既包括他人應(yīng)當?shù)玫降暮戏ǖ?、正當?shù)睦?，也包括他人不?yīng)當?shù)玫降姆欠ǖ?、不正當?shù)睦?；既包括已為他人謀取的利益，也包括意圖謀取或正在謀取，但尚未謀取到的利益。78.中國人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)和工作是（）。

A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶透支

B.不得向任何單位和個人提供擔(dān)保

C.不得對政府透支

D.可以根據(jù)需要，為銀行業(yè)金融機構(gòu)開立賬戶

E.不得向政府部門提供貸款

答案：A,B,C,E

解析：D選項屬于中國人民銀行可以從事的工作和業(yè)務(wù)。79.我國的政策性銀行包括（）。

A.交通銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國進出口銀行

D.中國發(fā)展銀行

E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

答案：B,C,E

解析：政策性銀行包括國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。80.商業(yè)銀行在采用高級計量法計算操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風(fēng)險的緩釋因素，但保險理賠收入的風(fēng)險緩釋作用最高不應(yīng)超過操作風(fēng)險監(jiān)管資本要求的（）。

A.30％

B.20％

C.25％

D.15％

答案：B

解析：國際上，商業(yè)銀行所面臨的很多操作風(fēng)險可以通過購買特定的保險加以緩釋，例如計算機犯罪保險，主要承保由于有目的地利用計算機犯罪而引發(fā)的風(fēng)險。商業(yè)銀行在計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風(fēng)險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風(fēng)險監(jiān)管資本要求的20％。81.在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，()決定其風(fēng)險承擔(dān)能力。

A.資本規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

B.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平

C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

答案：C

解析：在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，有兩個因素決定其風(fēng)險承擔(dān)能力：①資本金規(guī)模；②商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平。82.企業(yè)外購一項固定資產(chǎn)，購買價格l00萬元，支付的運輸費5萬元，保險費3萬元，發(fā)生的安裝成本2萬元，并繳納稅金5萬元。則該固定資產(chǎn)的入賬原值為()。

A.115萬元

B.110萬元

C.108萬元

D.100萬元

答案：A

解析：購人的固定資產(chǎn)原值按照購買價加上支付的運輸費、保險費、包裝費、安裝成本和繳納的稅金確定，則該固定資產(chǎn)的入賬原值=100+5+3+2+5=115(萬元)。83.職務(wù)侵占罪與貪污罪的區(qū)別不包括()。

A、犯罪主體不同

B、刑罰處罰幅度不同

C、犯罪對象不同

D、客觀方面不同

答案：D

解析：D

職務(wù)侵占罪與貪污罪兩罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：一是犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員。二是犯罪對象不同。職務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn)。三是刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為5年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑。84.某項目的凈現(xiàn)金流經(jīng)測算，當折現(xiàn)率為20％時，凈現(xiàn)值為-4．78：當折現(xiàn)率為15％時，凈現(xiàn)值為5．51。用線性插值法計算的投資內(nèi)部收益率為（）。

A.17．68％

B.16．78％

C.18．76％

D.17．58％

答案：A

解析：內(nèi)部收益率=15％+(20％015％)X15．511/(15．51+1-4．781)=17．68％。85.對于項目融資業(yè)務(wù)，在貸款存續(xù)期間，貸款人應(yīng)當不定期地監(jiān)測項目的建設(shè)和經(jīng)營情況，要根據(jù)貸款擔(dān)保、市場環(huán)境、宏觀經(jīng)濟變動等因素，對項目風(fēng)險進行評價，并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風(fēng)險預(yù)警體系。()

答案：錯

解析：對于項目融資業(yè)務(wù)，在貸款存續(xù)期間，貸款人應(yīng)當持續(xù)監(jiān)測項目的建設(shè)和經(jīng)營情況，根據(jù)貸款擔(dān)保、市場環(huán)境、宏觀經(jīng)濟變動等因素，定期對項目風(fēng)險進行評價，并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風(fēng)險預(yù)警體系。出現(xiàn)可能影響貸款安全情形的，應(yīng)當及時采取相應(yīng)措施。86.引起銀行利益損失的還款能力風(fēng)險不包括（）。

A.借款人經(jīng)濟狀況嚴重惡化

B.借款人偽造的個人信用資料

C.借款人喪失行為能力

D.利率上升

答案：B

解析：從信用風(fēng)險的角度來看，還款能力體現(xiàn)的是借款人客觀的財務(wù)狀況,即在客觀情況下借款人能夠按時足額還款的能力。個人住房貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關(guān)。我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度,使借款人承擔(dān)了相當大比率的利率風(fēng)險。87.以下指標中，()用于衡量銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失。

A．核心資本

B．監(jiān)管資本

C．會計資本

D．經(jīng)濟資本

答案：D

解析：D經(jīng)濟資本用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。故選D。88.風(fēng)險規(guī)避策略制定的原則是“沒有風(fēng)險就沒有收益”。()

答案：對

解析：風(fēng)險規(guī)避策略規(guī)定的原則是。沒有風(fēng)險就沒有收益。。即在規(guī)避風(fēng)險的同時自然也失去了在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得收益的機會。89.下列關(guān)于操作風(fēng)險的說法，錯誤的是()。

A.操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件

B.操作風(fēng)險不包括聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

C.具有營利性

D.操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域

答案：C

解析：操作風(fēng)險具有非營利性。90.流動性風(fēng)險控制是依據(jù)風(fēng)險識別的結(jié)果，正確選擇計量工具，通過定量計量的結(jié)果，顯示流動性風(fēng)險警示程度。()

答案：錯

解析：流動性風(fēng)險的計量是依據(jù)風(fēng)險識別的結(jié)果，正確選擇計量工具，通過定量計量的結(jié)果，顯示流動性風(fēng)險警示程度。91.強制措施中最輕微的一種措施是()。

A、拘傳

B、取保候?qū)?/p>

C、監(jiān)視居住

D、拘留

答案：A

解析：A

強制措施中最輕微的一種措施是拘傳。92.商業(yè)銀行對集團客戶授信應(yīng)實行客戶經(jīng)理制。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行對集團客戶授信的主管機構(gòu)，要指定專人負責(zé)集團客戶授信的日常管理工作?！渡虡I(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行對集團客戶授信應(yīng)實行客戶經(jīng)理制。93.退休規(guī)劃的原則包括謹慎性原則、平衡性原則和（）。

A.適當性原則

B.盡早性原則

C.合規(guī)性原則

D.全面性原則

答案：B

解析：退休規(guī)劃的原則：（1）盡早性原則：未雨綢繆，盡早開始儲備養(yǎng)老金，越早越輕松；

（2）謹慎性原則：理財師和客戶在制定退休規(guī)劃時，一定要避免過于樂觀的估計；

（3）平衡原則：制定退休規(guī)劃應(yīng)注意穩(wěn)健性和收益性平衡。

94.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經(jīng)濟產(chǎn)生的作用包括（）。

A.加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)

B.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本

C.為社會化大生產(chǎn)的順利進行提供有利條件

D.集中社會上閑置的貨幣資本進行再分配

E.加快結(jié)算過程

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會化大生產(chǎn)的順利進行提供有利條件。D項是商業(yè)銀行發(fā)揮信用中介職能時，對社會經(jīng)濟產(chǎn)生的作用。95.信用衍生產(chǎn)品是用來轉(zhuǎn)移／對沖信用風(fēng)險的金融工具，商業(yè)銀行經(jīng)常用到的信用衍生產(chǎn)品包括（）。

A.信用價差衍生產(chǎn)品

B.總收益互換

C.信用證

D.信用違約互換

E.信用聯(lián)動票據(jù)

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行常用的信用衍生工具有總收益互換、信用違約互換、信用價差衍生產(chǎn)品、信用聯(lián)動票據(jù)以及混合工具(前述4種衍生工具的再組合)。因此本題的正確答案為ABDE選項。96.在經(jīng)濟蕭條、市場不景氣的時期，銀行若想控制風(fēng)險，應(yīng)減少發(fā)放長期貸款。（）

答案：對

解析：在經(jīng)濟蕭條、市場不景氣的時期，企業(yè)預(yù)期投資收益下降，個人消費能力下降，使得貸款需求減少。這時若銀行發(fā)放中長期貸款，則風(fēng)險可能較大。97.如果不能及時還清當期信用卡應(yīng)付款總額，信用卡金融機構(gòu)一般對全部消費款從()起收取每日萬分之五的利息。

A.逾期日

B.消費發(fā)生日

C.約定日

D.辦卡日

答案：B98.商業(yè)銀行因支付結(jié)算和業(yè)務(wù)合作等的需要，存在同業(yè)及其他金融機構(gòu)的款項叫做（）。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

答案：C

解析：同業(yè)存放是同業(yè)及其他金融機構(gòu)存入銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)；存放同業(yè)是存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

考點

人民幣同業(yè)存款99.保險合同具有雙務(wù)合同的特征，這就意味著保險合同雙方當事人（）。

A.都必須遵守最大誠信

B.相互享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)

C.被保險人的行為限定在保險人規(guī)定的范圍內(nèi)

D.并不必然履行給付義務(wù)

答案：B

解析：保險合同是有條件的雙務(wù)合同。在保險合同中，被保險人要得到保險人對其保險標的給予保障的權(quán)利，就必須向保險人交付保險費；而保險人收取保險費，就必須承擔(dān)保險事故發(fā)生或合同屆滿時的賠付義務(wù)，雙方的權(quán)利和義務(wù)是彼此關(guān)聯(lián)的。100.政府行為，如征收、征用不屬于不可抗力。（）

答案：錯

解析：不可抗力主要包括以下幾種情形：①自然災(zāi)害，如臺風(fēng)、洪水、冰雹；②政府行為，如征收、征用；③社會異常事件，如罷工、騷亂。101.下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管的說法，不正確的是（）。

A.監(jiān)管部門所關(guān)注的風(fēng)險狀況包括行業(yè)整體風(fēng)險狀況、區(qū)域風(fēng)險狀況和銀行機構(gòu)自身的風(fēng)險狀況

B.銀行監(jiān)管部門通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管等手段，對銀行機構(gòu)風(fēng)險狀況進行全面評估和監(jiān)控

C.按照誘發(fā)風(fēng)險的原因，通?？蓪L(fēng)險分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國別風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險以及戰(zhàn)略風(fēng)險八大類

D.銀行機構(gòu)風(fēng)險狀況不包括分支機構(gòu)的風(fēng)險水平

答案：D

解析：D項，銀行機構(gòu)自身風(fēng)險狀況既包括銀行整體并表基礎(chǔ)上的總體風(fēng)險水平，還包括其單一或部分分支機構(gòu)的風(fēng)險水平。102.根據(jù)貨幣的時間價值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有（）。

A.市盈率

B.投資年限

C.資產(chǎn)／負債比率

D.投資收益率

E.通貨膨脹率

答案：B,D

解析：一筆投資的現(xiàn)值=∑各期現(xiàn)金流÷(1+R)N，其中，R為投資收益率，N為投資年限。103.商業(yè)銀行對質(zhì)押擔(dān)保重點關(guān)注的事項包括（）。

A.質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物承擔(dān)的權(quán)利

B.權(quán)利質(zhì)押的生效及轉(zhuǎn)讓

C.債務(wù)履行期屆滿時質(zhì)物的處理

D.質(zhì)押合同應(yīng)詳細記載債務(wù)的期限

E.可以作為質(zhì)物的動產(chǎn)范圍及種類

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行對質(zhì)押擔(dān)保應(yīng)重點關(guān)注以下事項：①可以作為質(zhì)物的動產(chǎn)/權(quán)利范圍及種類。②質(zhì)押合同應(yīng)詳細記載：被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務(wù)的期限；質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；質(zhì)押擔(dān)保的范圍；質(zhì)物移交的時間；當事人認為需要約定的其他事項等。③質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物承擔(dān)的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。④權(quán)利質(zhì)押的生效及轉(zhuǎn)讓。⑤債務(wù)履行期屆滿時質(zhì)物的處理等。104.我國人民幣的禁止性規(guī)定中規(guī)定的禁止行為包括（）。

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

答案：A,B,C,D,E

解析：關(guān)于人民幣的禁止眭規(guī)定包括：①任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認人民幣在中國境內(nèi)的法幣地位，否則會依法受到行政處罰；②偽造、變造人民幣，或是出售、購買、運輸、持有、使用偽造、變造的人民幣，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等。

105.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格模式的是（）。

A.單資金池模式

B.多資金池模式

C.組合資金池模式

D.期限匹配定價模式

答案：C

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格模式主要包括單資金池模式、多資金池模式和期限匹配定價模式。106.下列關(guān)于個人貸款合同的說法，錯誤的是（）。

A.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本

B.對不準備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人

D.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

答案：B

解析：在填寫個人貸款合同時，需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章。107.法律風(fēng)險與違規(guī)風(fēng)險之間的關(guān)系是（）。

A.違規(guī)風(fēng)險包括法律風(fēng)險

B.兩者產(chǎn)生的風(fēng)險相同

C.兩者有關(guān)但又有區(qū)別

D.兩者產(chǎn)生的原因相同

答案：C

解析：違規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險。廣義上，與法律風(fēng)險密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險。108.個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在（）周歲之間。[2015年10月真題]

A.18(含)～65(不含)

B.18(不含)～65(不含)

C.18(不含)～65(含)

D.18(含)～65(含)

答案：A

解析：個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65(不含)周歲之間；外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，同時還須滿足我國關(guān)于境外人士購房相關(guān)政策。109.下列關(guān)于金融市場分類，正確的是（）。

A.按照交易的階段劃分，可以分為發(fā)行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所進行劃分，可以分為場內(nèi)市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分，可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分，可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

E.按照成交后是否立即交割切分，可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

答案：A,B,C,E

解析：現(xiàn)貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。D選項的說法錯誤，ABCE選項說法正確。故選ABCE。110.銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定價過程包括（）四個步驟。

(1)制作定位圖(2)執(zhí)行定位(3)識別重要屬性(4)定位選擇

A、(4)、(3)、(1)、(2)

B、(3)、(1)、(4)、(2)

C、(1)、(2)、(3)、(4)

D、(3)、(1)、(2)、(4)

答案：B111.信用風(fēng)險報告的職責(zé)有（）。

A.應(yīng)實施并支持一致的風(fēng)險語言／術(shù)語

B.使員工可以在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險信息

C.傳遞商業(yè)銀行風(fēng)險偏好和風(fēng)險容忍度

D.告訴員工在實施和支持全面風(fēng)險管理中的角色和職責(zé)

E.保證對有效全面風(fēng)險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認識

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，風(fēng)險報告的職責(zé)還包括：①利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動、狀況的信息，為商業(yè)銀行風(fēng)險管理和目標實施提供支持；②保障風(fēng)險管理信息及時、準確地向上級或者同級的風(fēng)險管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報告。112.我國經(jīng)濟政策體系中宏觀經(jīng)濟政策的總體思路是（）。

A.五大理念

B.供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

C.五大政策支柱

D.穩(wěn)中求進

答案：C

解析：我國的經(jīng)濟政策體系包括：發(fā)展新理念-五大理念；發(fā)展的主線-供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；宏觀經(jīng)濟政策的總體思路-五大政策支柱；宏觀經(jīng)濟工作的總基調(diào)-穩(wěn)中求進。113.某商業(yè)銀行選取過去250天的歷史數(shù)據(jù)計算交易賬戶的風(fēng)險價值（VaR）值為780萬元人民幣，置信水平為99％，持有期為1天。則該銀行在未來250個交易日內(nèi)，預(yù)期會有（）天交易賬戶的損失超過780萬元。

A.2.5

B.3.5

C.2

D.3

答案：A

解析：風(fēng)險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。本題題干表明，在未來250個交易日內(nèi)損失超過780萬元的可能性不會超過1％，即2.5天。114.高級計量法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標準的前提下，商業(yè)銀行監(jiān)管資本要求可以通過（）計算監(jiān)管資本要求。

A.外部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)

B.外部操作風(fēng)險識別系統(tǒng)

C.內(nèi)部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)

D.內(nèi)部操作風(fēng)險識別系統(tǒng)

答案：A

解析：高級計量法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標準的前提下，商業(yè)銀行監(jiān)管資本要求可以通過外部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求。115.上市公司披露的信息按照其內(nèi)容可以分為()。

A．證券發(fā)行信息

B．每日報告

C．定期報告

D．臨時報告

E．市場信息

答案：A,C,D

解析：ACD上市公司披露的信息按內(nèi)容分為：證券發(fā)行信息；定期報告；臨時報告。上市公司并不需要每日提交公司披露報告，B選項不正確；市場信息也不是上市公司需要披露的內(nèi)容，E選項不正確。故選ACD?！?16.市場環(huán)境分析的SWOT方法中，0代表（）。

A.優(yōu)勢

B.劣勢

C.機遇

D.威脅

答案：C

解析：在SWOT分析方法中，S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weakness)表示劣勢，O(Oppor-tunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。故本題選C。117.享受退休生活時間越長，需要承擔(dān)的經(jīng)濟壓力越小。

答案：錯

解析：享受退休生活時間越長，需要承擔(dān)的經(jīng)濟壓力越大。118.對于項目融資業(yè)務(wù)還款賬戶的監(jiān)控，貸款人應(yīng)要求借款人指定專門的()，并約定所有項目的資金收入均須進入此賬戶。

A.項目支出賬戶

B.項目收入賬戶

C.還款賬戶

D.融資賬戶

答案：B

解析：對于項目融資業(yè)務(wù)還款賬戶的監(jiān)控，貸款人應(yīng)要求借款人指定專門的項目收入賬戶，并約定所有項目的資金收入均須進入此賬戶。該賬戶對外支付的條件和方式均須在合同中明確，以達到有效監(jiān)控資金收支變化、提高貸款資金保障性的效果。貸款人應(yīng)對項目收入賬戶進行監(jiān)測，當賬戶資金流動出現(xiàn)異常時，應(yīng)及時查明原因并采取相應(yīng)措施。119.（）是指商業(yè)銀行無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行自我對沖的風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。

A.市場對沖

B.匯率對沖

C.利率對沖

D.自我對沖

答案：A

解析：市場對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行自我對沖的風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。120.下列不屬于《流動性辦法》中流動性風(fēng)險監(jiān)測指標的是（）。

A.流動性缺口率

B.核心負債比例

C.超額備付金率

D.流動比率

答案：D

解析：相關(guān)參考指標包括流動性缺口、流動性缺口率、核心負債比例、同業(yè)市場負債比例、最大十戶存款比例、最大十家同業(yè)融入比例、超額備付金率、重要幣種的流動性覆蓋率、存貸比等。121.若商業(yè)銀行通過歷史數(shù)據(jù)分析得知，借款人A、B的一年期違約可能性分別為0．02％和0．04％，則根據(jù)監(jiān)管要求，在該銀行信用風(fēng)險內(nèi)部評級體系中，A、B的一年期違約概率分別為（）。

A.0．03％，0．03％

B.0．02％，0．04％

C.0．02％，0．03％

D.0．03％，0．04％

答案：D

解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性。違約概率一般被具體定義為借款人內(nèi)部評級l年期違約概率與0．03％中的較高者，設(shè)定0．03％的下限是為了給風(fēng)險權(quán)重設(shè)定下限，也是考慮到商業(yè)銀行在檢驗小概率事件時所面臨的困難。122.商業(yè)銀行貸后管理中有關(guān)經(jīng)營者的預(yù)警信號主要有（）等。

A.冒險投資于其他新業(yè)務(wù)

B.董事會、所有權(quán)或重要的人事變動

C.冒險兼并其他公司

D.關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度

E.財務(wù)報表呈報不及時

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行貸后管理中有關(guān)經(jīng)營者的預(yù)警信號包括：①關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度；②董事會、所有權(quán)變化或重要的人事變動；③還款意愿降低；④財務(wù)報表呈報不及時；⑤各部門職責(zé)分裂；⑥冒險兼并其他公司；⑦冒險投資于其他新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品以及新市場等。123.為加強對個人隱私的保護，中國人民銀行對個人征信系統(tǒng)的安全管理采取的措施中不包括（）。[2013年11月真題]

A.查詢記錄

B.違規(guī)處罰

C.限定用途

D.分級管理

答案：D

解析：為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權(quán)益，中國人民銀行對個人征信系統(tǒng)的安全管理采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。

124.私人制作貨幣并出售的行為，不管所獲得金額大小，都是違法行為。（）

答案：對

解析：只要實施了偽造行為，不必認定犯罪金額，都構(gòu)成偽造貨幣罪。125.（）是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

答案：D

解析：按照誘發(fā)風(fēng)險的原因，商業(yè)銀行風(fēng)險可以分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險等。流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列屬于商業(yè)銀行對保證擔(dān)保應(yīng)重點關(guān)注的事項的是()。

A.保證人的貸款規(guī)模

B.保證人的保證意愿

C.保證人的關(guān)聯(lián)方

D.保證人的行業(yè)地位

答案：B

解析：商業(yè)銀行對保證擔(dān)保應(yīng)重點關(guān)注的事項包括：(1)保證人的資格。(2)保證人的財務(wù)實力。(3)保證人的保證意愿。(4)保證人履約的經(jīng)濟動機及其與借款人之間的關(guān)系。5)保證的法律責(zé)任。2.國別風(fēng)險的類型包括（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.傳染風(fēng)險

D.貨幣風(fēng)險

E.宏觀經(jīng)濟風(fēng)險

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，國別風(fēng)險的類型還包括政治風(fēng)險和間接國別風(fēng)險。3.下列（）頒布，標志著商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管框架逐步確立。

A.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》

C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》

D.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》

E.《商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模板》

答案：A,C

解析：以《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的頒布為劃分標志，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管框架逐步確立。4.下列不屬于個人住房貸款中常見的政策性風(fēng)險的是（）。

A.抵押品執(zhí)行的政策性限制

B.對境外人士購房的限制

C.對樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制

D.對購房人資格的政策性限制

答案：C

解析：政策風(fēng)險是指政府的金融政策或相關(guān)法律、法規(guī)發(fā)生重大變化或是有重要的舉措出臺，引起市場波動從而給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險。政策風(fēng)險屬于個人住房貸款的系統(tǒng)性風(fēng)險之一，由于這些風(fēng)險來自外部，因此是單一行業(yè)、單一銀行所無法避免的。比較常見的政策風(fēng)險如下：①對境外人士購房的限制；②對購房人資格的政策性限制；③抵押品執(zhí)行的政策性限制。5.徐先生在2016年2月8日存人一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。(假設(shè)一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率)

A.10522

B.10529

C.10502．55

D.10520．55

答案：B

解析：逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率。根據(jù)計息公式，可得：利息=10000×5．22％+10000×2．52％×10／360=529(元)。可見，徐先生一共取出10529元(=10000+529)。6.李林的兒子李金于2010年去世，且去世前未留有遺囑，依照法定繼承順序，對于李金的遺產(chǎn)，下列能夠成為第一順序繼承人的有（）。

A.李林的妻子

B.李金的兒子

C.李林的養(yǎng)子

D.李林的哥哥

E.李林的女兒

答案：A,B

解析：《繼承法》依據(jù)我國的國情和《繼承法》的原則，將法定繼承人的繼承順序分為了兩個順序。第一順序：配偶、子女及其晚輩直系血親、父母以及對公婆、岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳和喪偶女婿。A項屬于李金的父母，B項屬于李金的子女，CDE三項都不屬于李金遺產(chǎn)的第一順序繼承人范疇。7.下列各項不屬于責(zé)任保險主要險種的是()。

A.提貨不著險

B.產(chǎn)品責(zé)任保險

C.雇主責(zé)任保險

D.職業(yè)責(zé)任保險

答案：A

解析：責(zé)任保險是以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負的賠償責(zé)任為保險標的的保險。主要業(yè)務(wù)種類包括：公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險和職業(yè)責(zé)任保險等。8.信貸資產(chǎn)質(zhì)量好，則表明該區(qū)域信貸風(fēng)險（）。

A.高

B.低

C.適中

D.以上皆錯

答案：B

解析：區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量是對區(qū)域信貸風(fēng)險狀況的直接反映，它是衡量內(nèi)部風(fēng)險最重要的指標。信貸資產(chǎn)質(zhì)量好，則表明該區(qū)域信貸風(fēng)險低。故本題選B。9.對商業(yè)銀行產(chǎn)品需求與個人客戶類似的細分企業(yè)為（）。

A.中小企業(yè)

B.技術(shù)密集性企業(yè)

C.民營企業(yè)

D.業(yè)主制企業(yè)

答案：D

解析：業(yè)主制企業(yè)即個人獨資企業(yè)，這類企業(yè)對商業(yè)銀行產(chǎn)品的需求與個人客戶有相似之處。10.商業(yè)銀行在使用內(nèi)部評級法初級法計量信用風(fēng)險資本時，（）不屬于合格信用風(fēng)險緩釋工具。

A.黃金

B.上市公司發(fā)行的企業(yè)債券

C.商業(yè)銀行承兌的匯票

D.人民銀行發(fā)行的票據(jù)

答案：B

解析：信用風(fēng)險緩釋是指銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險監(jiān)管資本時，運用合格的抵(質(zhì))押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險。ACD三項都屬于內(nèi)部評級法初級法下的合格的抵(質(zhì))押品中的金融質(zhì)押品。11.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型不能直接估計客