2022中國銀行股份有限公司上海市分行招聘模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022中國銀行股份有限公司上海市分行招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.代保管業(yè)務(wù)

B.代理證券業(yè)務(wù)

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

D.票據(jù)發(fā)行便利

答案：A

解析：托管業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)和代保管業(yè)務(wù)。2.詹森指數(shù)大于0，表明基金的業(yè)績表現(xiàn)()市場基準(zhǔn)組合。

A.劣于

B.等于

C.優(yōu)于

D.不確定

答案：C

解析：詹森指數(shù)是指在給出投資組合的貝塔及市場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預(yù)測收益率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方，則α值大于零，說明投資組合收益率高于市場平均水平，可以認(rèn)為其績效很好；如果投資組合位于證券市場線的下方，則α值小于零，表明該組合的績效不好。3.在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.借款人不具備規(guī)定的主體資格

B.借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)

C.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額

D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

答案：D

解析：商用房貸款受理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要在以下幾方面：①借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定；②借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法；③借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效；④未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度；⑤授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款。對(duì)銀行來說，銀行(貸款人)未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀為其帶來的風(fēng)險(xiǎn)屬于貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)。4.商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括()。

A．短期資金業(yè)務(wù)

B．長期資金業(yè)務(wù)

C．債券業(yè)務(wù)

D．外匯業(yè)務(wù)

E．衍生品業(yè)務(wù)

答案：A,C,D,E

解析：ACDE資金業(yè)務(wù)按照業(yè)務(wù)種類的不同可以分為短期資金業(yè)務(wù)、債券業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)和衍生品業(yè)務(wù)。故選ACDE。5.不屬于申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的必須條件是（）。

A.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

B.中華人民共和國居民

C.個(gè)人信用良好

D.具有完全民事行為能力

答案：B

解析：在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民及外國人可以申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，中華人民共和國居民申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的不是必須條件。6.以下選項(xiàng)中不屬于國際上銀行自律組織的是（）。

A.國際清算銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.美國銀行家協(xié)會(huì)

D.香港銀行公會(huì)

答案：B

解析：國際上一些銀行自律組織對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)過程中發(fā)揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協(xié)會(huì)和香港銀行公會(huì)等。7.應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任的是（）。

A.董事會(huì)、高級(jí)管理層

B.業(yè)務(wù)部門

C.內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理職能部門

D.董事會(huì)、內(nèi)部審計(jì)部門

答案：C

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強(qiáng)化責(zé)任追究：(1)董事會(huì)、高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制的有效性分級(jí)負(fù)責(zé)，并對(duì)內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任。

(2)內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任。

(3)業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任。

8.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，（）被認(rèn)為是促進(jìn)金融體系安全和穩(wěn)健的三大支柱。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部控制

C.最低資本要求

D.市場約束

E.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

答案：C,D,E

解析：巴塞爾委員會(huì)頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確最低資本充足率要求、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束三大支柱，對(duì)促進(jìn)全球金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮重要作用。9.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》在法律責(zé)任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形，其次規(guī)定采取行政處罰的情形，以下說法最準(zhǔn)確的是（）。

A.從違規(guī)行為的嚴(yán)重程度來講，受到行政處罰的行為比采取監(jiān)管措施的行為嚴(yán)重

B.從行為的性質(zhì)來講，監(jiān)管措施所針對(duì)的多是具體行為，而行政處罰所針對(duì)的行為主要涉及制度建設(shè)、流程、執(zhí)行等全局的問題

C.采取行政處罰的行為包括三類：相關(guān)制度是否建立，流程是否健全，制度是否得到執(zhí)行

D.采取監(jiān)管措施的行為包括三類：貸前管理的違法行為，貸時(shí)和貸后管理的違法行為，其他情形

答案：A

解析：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》在法律責(zé)任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形，其次規(guī)定采取行政處罰的情形，從違規(guī)行為的嚴(yán)重程度來講，受到行政處罰的行為比采取監(jiān)管措施的行為嚴(yán)重。從行為的性質(zhì)來講，監(jiān)管措施所針對(duì)的行為主要涉及制度建設(shè)、流程、執(zhí)行等全局的問題，而行政處罰所針對(duì)的多是具體行為。采取行政處罰的行為包括三類：貸前管理的違法行為；貸時(shí)和貸后管理的違法行為；其他情形。采取監(jiān)管措施的行為包括三類：相關(guān)制度是否建立；流程是否健全；制度是否得到執(zhí)行。10.市場細(xì)分是20世紀(jì)50年代中期由美國市場營銷學(xué)家溫德爾．斯密首先提出來的一個(gè)概念。它是企業(yè)營銷思想的新發(fā)展，順應(yīng)了賣方市場向買方市場轉(zhuǎn)變這一新的市場形勢。（）

答案：對(duì)11.信用風(fēng)險(xiǎn)通常會(huì)影響商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常會(huì)影響商業(yè)銀行負(fù)債的流動(dòng)性。（）

答案：對(duì)

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)通常會(huì)影響商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常會(huì)影響商業(yè)銀行負(fù)債的流動(dòng)性。12.客戶關(guān)系管理里，客戶的滿意度是由以下哪兩個(gè)因素決定的（）

A.客戶體驗(yàn)和預(yù)期

B.客戶體驗(yàn)和忠誠

C.客戶預(yù)期和價(jià)格

D.客戶忠誠和價(jià)格

答案：A

解析：客戶的滿意度不僅取決于金融機(jī)構(gòu)、理財(cái)師的服務(wù)水平，還與客戶的預(yù)期相關(guān)?？蛻魸M意度可以用以下公式說明：客戶滿意度=客戶體驗(yàn)(獲得的服務(wù)水平)一客戶預(yù)期。13.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）。

A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時(shí)候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先求償

C.抵押須將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

D.抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

答案：A

解析：所謂抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)設(shè)定為擔(dān)保物，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。14.防控個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的措施包括（）。

A.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

B.規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理

C.掌握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

E..把握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：①規(guī)范操作流程，提高操作能力；掌握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度；規(guī)范業(yè)務(wù)操作；熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策，把握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；對(duì)于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職盡責(zé)，提高自我保護(hù)能力；②完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定；③規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理。?15.當(dāng)債務(wù)人對(duì)于商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期()天以上，債務(wù)人即被視為違約。

A.15

B.30

C.60

D.90

答案：D

解析：當(dāng)債務(wù)人對(duì)于商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，債務(wù)人即被視為違約。若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項(xiàng)透支將被視為逾期。

16.以下不屬于個(gè)人汽車貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

B.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

C.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和效益不匹配

D.審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)或出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金的情況

答案：B

解析：貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和效益不匹配；不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)或出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金的情況。貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證屬于貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)。17.下列不屬于我國銀行業(yè)市場準(zhǔn)人的法律體系的是（）。

A.部門規(guī)章

B.行政法規(guī)

C.法律

D.部門條例

答案：D

解析：我國銀行業(yè)市場準(zhǔn)入法律體系包括法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章。18.某項(xiàng)目初期投資100萬元，第一、第二、第三、第四年年末的凈現(xiàn)金流量分別為30萬元、40萬元、40萬元、40萬元。如果折現(xiàn)率為15%，其財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值為（）萬元。

A.55．4

B.0．54

C.5．45

D.5．54

答案：D

解析：折現(xiàn)率為15%，第一至第四年的折現(xiàn)系數(shù)分別為0．87、0．756、0．658、0．572，因此題中項(xiàng)目的財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值=-100+30×0．87+40×0．756+40×0．658+40×0．572=5．54(萬元)。故本題選D。19.開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)管理（）原則，充分考慮金融業(yè)務(wù)和金融風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性，按照相關(guān)規(guī)定確定會(huì)計(jì)并表、資本并表和風(fēng)險(xiǎn)并表管理范圍，并將各類表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍。

A.實(shí)質(zhì)性

B.及時(shí)性

C.可控性

D.相關(guān)性

答案：A

解析：開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)質(zhì)性原則，充分考慮金融業(yè)務(wù)和金融風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性，按照相關(guān)規(guī)定確定會(huì)計(jì)并表、資本并表和風(fēng)險(xiǎn)并表管理范圍，并將各類表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍。20.融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理辦法》規(guī)定，融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％；對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％；對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。21.2004年的巴塞爾合約的主要?jiǎng)?chuàng)新表現(xiàn)在(?)。

A．新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求?

B．提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定

C．提出了最低資本要求的規(guī)定?

D．提出了市場約束的規(guī)定

E．新增了信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

答案：A,B,D

解析：?ABD《巴塞爾新資本協(xié)議》在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求；在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。故選ABD。22.商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標(biāo)準(zhǔn)法下市場風(fēng)險(xiǎn)資本不得超過商業(yè)銀行核心資本的（）。

A.3％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：A

解析：商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標(biāo)準(zhǔn)法下市場風(fēng)險(xiǎn)資本不得超過商業(yè)銀行核心資本的3％。監(jiān)管部門可根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營情況在該資本比例上限要求內(nèi)實(shí)施動(dòng)態(tài)差異化管理。23.一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是()。

A.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

B.債券型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、混合型基金

C.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

D.貨幣市場型基、金股票型基金、混合型基金、債券型基金

答案：C

解析：一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金。24.《擔(dān)保法》的規(guī)定與《物權(quán)法》不一致的，適用于《擔(dān)保法》的規(guī)定。()

答案：錯(cuò)

解析：《擔(dān)保法》的規(guī)定與《物權(quán)法》不一致的，適用于《物權(quán)法》的規(guī)定。25.一國貨幣對(duì)外升值后，下列關(guān)于對(duì)進(jìn)口貿(mào)易影響的說法，正確的是（）。

A.有利于外國商品的進(jìn)口

B.有利于減少貿(mào)易逆差

C.有利于增加貿(mào)易順差

D.有利于本國商品的出口

答案：A

解析：本國貨幣升值后，以外國貨幣表示的本國出口商品的價(jià)格上升，出口商品在國外市場上的競爭力下降，利潤減少，出口量減少；相反，進(jìn)口商品以本國貨幣表示的價(jià)格下降，需求會(huì)上升，進(jìn)而擴(kuò)大進(jìn)口。貿(mào)易逆差擴(kuò)大。26.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請(qǐng)個(gè)人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過_____年，符合相關(guān)條件的可放寬到_____年。（）

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

答案：D

解析：對(duì)于借款人已離退休或即將離退休的(目前法定退休年齡為男60歲，女55歲)，貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關(guān)條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。

27.在最高額抵押中，抵押權(quán)人的債權(quán)確定事由包括（）。

A.約定的債權(quán)確定期間屆滿

B.新的債權(quán)不可能發(fā)生

C.抵押財(cái)產(chǎn)被查封、扣押

D.債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷

E.沒有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確，抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿二年后請(qǐng)求確定債權(quán)

答案：A,B,C,D,E

解析：《物權(quán)法》第二百零六條明確列舉抵押權(quán)人的債權(quán)確定事由：①約定的債權(quán)確定期間屆滿；②沒有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確，抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿二年后請(qǐng)求確定債權(quán)；③新的債權(quán)不可能發(fā)生；④抵押財(cái)產(chǎn)被查封、扣押；⑤債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷；⑥法律規(guī)定債權(quán)確定的其他情形。28.一般來說，廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費(fèi)用收款的托收方式是（）。

A.跟單托收

B.進(jìn)口托收

C.光票托收

D.出口托收

答案：C

解析：托收根據(jù)收款單據(jù)、交單方式、服務(wù)客戶類型等的不同，可以分為光票托收、跟單托收、進(jìn)口托收和出口托收等，其中光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。29.違反金融管理法規(guī)是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。

答案：對(duì)

解析：違反金融管理法規(guī)是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。30.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有()情形的，可行使不安抗辯權(quán)，中止履行合同。

A.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

B.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

C.喪失商業(yè)信譽(yù)

D.信用等級(jí)降低

E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

答案：A,B,C,E

解析：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形之一的，可行使不安抗辯權(quán)，中止履行合同：(1)經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化。(2)轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)。(3)喪失商業(yè)信譽(yù)。(4)有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。31.國務(wù)院批準(zhǔn)和授權(quán)中國人民銀行制定的利率是（）。

A.公定利率

B.固定利率

C.浮動(dòng)利率

D.法定利率

答案：D

解析：法定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，也稱官方利率，是國家對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控的一種政策工具。A項(xiàng)，公定利率是非政府的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)等所確定的利率；B項(xiàng)，固定利率是指存貸款利率在貸款合同存續(xù)期間或存單存期內(nèi)，執(zhí)行的固定不變的利率，不依市場利率的變化而調(diào)整；C項(xiàng)，浮動(dòng)利率是指銀行等金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的以基準(zhǔn)利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動(dòng)的利率。

32.商業(yè)銀行的公司治理具有特殊性，具體表現(xiàn)為（）。

A.商業(yè)銀行公司治理更加注重債權(quán)人利益的保護(hù)

B.商業(yè)銀行公司治理對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的要求更高

C.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)受到更嚴(yán)格的監(jiān)管

D.商業(yè)銀行的首要職責(zé)和生命線是信用創(chuàng)造

E.商業(yè)銀行具有完善的信息披露制度

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行的這種高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)決定了商業(yè)銀行的公司治理具有特殊性。其表現(xiàn)在：一是商業(yè)銀行公司治理更加注重債權(quán)人利益的保護(hù)；二是商業(yè)銀行公司治理對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的要求更高；三是商業(yè)銀行公司治理應(yīng)受到更嚴(yán)格的監(jiān)管。33.在下列條件下，可以采取滲透定價(jià)策略的是（）。

A.新產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性非常大

B.規(guī)模化的優(yōu)勢可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)或分銷成本

C.產(chǎn)品需要采用很低的初始價(jià)格打開銷路

D.產(chǎn)品沒有預(yù)期市場，不存在潛在客戶愿意支付高價(jià)購買該產(chǎn)品

答案：C

解析：滲透定價(jià)策略采用很低的初始價(jià)格打開銷路，以便盡早占領(lǐng)較大的市場份額，樹立品牌形象后，再相應(yīng)地提高產(chǎn)品價(jià)格，從而保持一定的盈利性。這也被稱為“薄利多銷定價(jià)策略”。但是如果存在以下一個(gè)或多個(gè)條件時(shí)，應(yīng)慎重考慮采用該策略：①新產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性非常大；②規(guī)模化的優(yōu)勢可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)或分銷成本；③產(chǎn)品沒有預(yù)期市場，不存在潛在客戶愿意支付高價(jià)購買該產(chǎn)品。故本題選C。

34.在定向營銷中銀行與客戶的交流階段通常會(huì)涉及的步驟有（）。

A.感覺、認(rèn)知

B.宣傳、介紹

C.發(fā)展、保留

D.發(fā)展、再發(fā)展

E.獲得

答案：A,C,E

解析：銀行與客戶之間需要建立一個(gè)長期友好的關(guān)系，須建立有效的交流渠道，這就是銀行的定向營銷。其在與客戶的交流階段，通常會(huì)涉及幾個(gè)步驟，分別是感覺、認(rèn)知、獲得、發(fā)展和保留。35.下列關(guān)于借款人自主支付的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.在固定資產(chǎn)貸款中，自主支付應(yīng)遵守貸款與資本金同比例到位的要求

B.自主支付方式排斥貸款人對(duì)貸款資金用途的控制

C.自主支付應(yīng)遵守實(shí)貸實(shí)付原則

D.自主支付是受托支付的補(bǔ)充

答案：B

解析：自主支付方式并不排斥貸款人對(duì)貸款資金用途的控制。在借款人自主支付方式下，貸款人也可以與借款人協(xié)商采取措施，對(duì)貸款資金支付進(jìn)行監(jiān)督和控制。而非自主支付排斥貸款人對(duì)貸款資金用途的控制。36.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標(biāo)，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.盜竊罪

C.集資詐騙罪

D.非法吸收公眾存款罪

答案：C

解析：集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開募集資金，數(shù)額較大的行為。題中此人的行為是以非法占有為目的，涉嫌構(gòu)成集資詐騙罪。37.人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)吮仨毘鍪尽皡f(xié)助查詢存款通知書”。?(?)

答案：對(duì)

解析：人民法院因?qū)徖戆讣枰蜚y行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)(含)以上人民法院簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。38.按存款的支取方式不同，儲(chǔ)蓄存款一般分為（）。

A.活期儲(chǔ)蓄

B.定期儲(chǔ)蓄

C.定活兩便儲(chǔ)蓄

D.個(gè)人通知存款

E.保證金存款

答案：A,B,C,D

解析：按存款的支取方式不同，儲(chǔ)蓄存款一般分為：活期儲(chǔ)蓄；定期儲(chǔ)蓄；定活兩便儲(chǔ)蓄：個(gè)人通知存款。39.下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的理解，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通過整體的、系統(tǒng)化的方法來管理

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)無法通過加強(qiáng)內(nèi)部控制來避免

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)損害到銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)不具有相關(guān)性

答案：A

解析：商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，不論是正面的還是負(fù)面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理，因?yàn)閹缀跛酗L(fēng)險(xiǎn)都可能影響商業(yè)銀行聲譽(yù)，因此聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行只有從整體層面認(rèn)真規(guī)劃、管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，制定明確的運(yùn)營規(guī)范、行為方式和道德標(biāo)準(zhǔn)，并切實(shí)貫徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。40.銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是()。

A、提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

B、分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品

C、客戶提出問題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息

D、根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

答案：C

解析：C

從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動(dòng)時(shí)，所應(yīng)該堅(jiān)持的做法。41.需要在項(xiàng)目達(dá)產(chǎn)后才能使用的盈利能力指標(biāo)有（）。

A.財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率

B.投資利潤率

C.凈現(xiàn)值率

D.投資利稅率

E.資本金利潤率

答案：B,D,E

解析：投資利潤率、投資利稅率、資本金利潤率均需以項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)能力后的正常年份的年利潤為基礎(chǔ)進(jìn)行計(jì)算，因而在項(xiàng)目達(dá)產(chǎn)后才能使用這些指標(biāo)。財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值率以項(xiàng)目建設(shè)、投產(chǎn)、經(jīng)營期內(nèi)的現(xiàn)金流為基礎(chǔ)計(jì)算，可在達(dá)產(chǎn)前使用。故本題選BDE。

42.若要追究挪用單位資金人員的刑事責(zé)任，則挪用資金的數(shù)額至少要達(dá)到（）元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

答案：A

解析：對(duì)挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)是：挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，超過三個(gè)月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，進(jìn)行營利活動(dòng)的；挪用本單位資金數(shù)額在五千元至二萬元以上，進(jìn)行非法活動(dòng)的。43.通常個(gè)人經(jīng)營貸款單筆金額較大，借款人還本付息資金主要來源于其經(jīng)營收入或利潤。所以，無論貸款長短，銀行鼓勵(lì)借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風(fēng)險(xiǎn)成本都低。（）

答案：錯(cuò)

解析：個(gè)人經(jīng)營貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法。貸款期限在1年(含)以內(nèi)的，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式。采用低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。44.個(gè)人貸款發(fā)放以后，還要進(jìn)行貸后管理，下列不屬于貸后檢查范疇的是（）。

A、對(duì)借款人的檢查

B、對(duì)保證人的檢查

C、對(duì)抵押物、質(zhì)押權(quán)利的檢查

D、對(duì)借款企業(yè)公司治理的檢查

答案：D45.下列有關(guān)代理的特征，表述正確的是（）。

A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力

E.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

答案：A,B,C,D,E

解析：代理的特征具體如下。代理人以被代理人的名義實(shí)施代理行為。代理人代理進(jìn)行的主要是民事法律行為。代理人獨(dú)立進(jìn)行代理行為。代理人在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為。代理人實(shí)施代理的法律后果直接由被代理人承受。46.個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中，下列不屬于個(gè)人基本信息的是（）。[2012年10月真題]

A.居住信息

B.身份信息

C.職業(yè)信息

D.貸款信息

答案：D

解析：個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。個(gè)人基本信息包括個(gè)人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等。47.商業(yè)化改革轉(zhuǎn)型階段的業(yè)務(wù)監(jiān)管有（）。

A.監(jiān)管法規(guī)制度方面

B.非現(xiàn)場監(jiān)管方面

C.資產(chǎn)處置方面

D.現(xiàn)場檢查方面

E.市場準(zhǔn)入方面

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)化改革轉(zhuǎn)型階段的業(yè)務(wù)監(jiān)管有：監(jiān)管法規(guī)制度方面、非現(xiàn)場監(jiān)管方面、現(xiàn)場檢查方面、市場準(zhǔn)入方面。48.2015年6月1日，張自強(qiáng)打算以“商住兩用房”的名義購買一套價(jià)值200萬元的商用房。則其可獲得的最大貸款額度為（）萬元。

A.60

B.100

C.110

D.140

答案：C

解析：“商住兩用房”貸款的貸款額度不超過所購或所租商用房價(jià)值的55％。張自強(qiáng)可獲得的最大貸款額度為200×55％=110(萬元)。49.下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是()。

A．偽造、變?cè)靺R票、本票、支票

B．偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

C．偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

D．偽造申請(qǐng)貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表

答案：D

解析：D偽造金融票證包括：①偽造、變?cè)靺R票、本票、支票；②偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。申請(qǐng)貸款時(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)表不是金融票證，故不構(gòu)成此罪。故選D。50.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列屬于公積金管理中心基本職責(zé)的是（）。

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約

C.職工貸款賬戶設(shè)立

D.金融手續(xù)操作

答案：A

解析：本題考查公積金管理中心的基本職責(zé)。選項(xiàng)B、C、D屬于承辦銀行的職責(zé)。51.個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.新車和二手車

B.自用車和商用車

C.轎車和貨車

D.登記車和非登記車

答案：B

解析：個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請(qǐng)汽車貸款購買的不以營利為目的的汽車；商用車是指借款人申請(qǐng)汽車貸款購買的以營利為目的的汽車。52.下列各項(xiàng)中，()屬于流動(dòng)性比率／指標(biāo)。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.大額負(fù)債依賴度

C.貸款總額與總資產(chǎn)的比率

D.總資產(chǎn)報(bào)酬率

E.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率

答案：A,B,C,E

解析：流動(dòng)性比率／指標(biāo)法是各國監(jiān)管當(dāng)局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，主要包括以下7個(gè)指標(biāo)：現(xiàn)金頭寸指標(biāo)、核心存款指標(biāo)、貸款總額與總資產(chǎn)的比率、貸款總額與核心存款的比率、流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率、易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率、大額負(fù)債依賴度。53.宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以____作為考察對(duì)象，研究各個(gè)有關(guān)的____及其變動(dòng)。（）

A.整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)；總量

B.國民生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

C.物價(jià)指數(shù)；分量

D.國內(nèi)生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

答案：A

解析：宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)作為考察對(duì)象，研究各個(gè)有關(guān)的總量及其變動(dòng)，特別是研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動(dòng)及其與社會(huì)就業(yè)、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)、通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)增長等之間的關(guān)系。54.下列指標(biāo)中，直接關(guān)系到客戶未來償還債務(wù)的能力和水平的有（）。

A.毛利潤率

B.營業(yè)利潤率

C.稅前利潤率

D.凈利潤率

E.成本費(fèi)用利潤率

答案：C,D

解析：稅前利潤率和凈利潤率反映每元銷售收入凈額所取得的稅前利潤和凈利潤。由于這兩個(gè)比率直接關(guān)系到客戶未來償還債務(wù)的能力和水平，因此，銀行應(yīng)特別重視這兩個(gè)比率。55.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.1．25％

B.0．6％

C.0．5％

D.1．5％

答案：A

解析：對(duì)于超額貸款損失準(zhǔn)備：(1)商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1．25％。

(2)商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0．6％。

56.黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示，下面()不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。

A.99％

B.99．9％

C.99．5％

D.99．99％

答案：A

解析：上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：＞99．99％、＞99．95％、＞99．9％和＞99．5％。57.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，市場風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量范圍包括（）。

A.交易賬戶的利率風(fēng)險(xiǎn)和股票風(fēng)險(xiǎn)，交易賬戶和銀行賬戶的匯率風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)等四大類別市場風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行賬戶的利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)，交易賬戶和銀行賬戶的股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)等四大類別市場風(fēng)險(xiǎn)

C.交易賬戶的利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)，交易賬戶和銀行賬戶的股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)等四大類別市場風(fēng)險(xiǎn)

D.交易賬戶的匯率風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)，交易賬戶和銀行賬戶的利率風(fēng)險(xiǎn)和股票風(fēng)險(xiǎn)四大類別市場風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，第一支柱下市場風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量范圍包括交易賬戶的利率風(fēng)險(xiǎn)和股票風(fēng)險(xiǎn)，以及交易賬戶和銀行賬戶的匯率風(fēng)險(xiǎn)(含黃金)和商品風(fēng)險(xiǎn)。58.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源的不同，可分為（）。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,E

解析：利率風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要市場風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。59.對(duì)于借款用途涉及國家（）的進(jìn)出口業(yè)務(wù)，銀行確立貸款意向后，除提供一般資料，還應(yīng)出具相應(yīng)批件。

A.限制進(jìn)口

B.免征關(guān)稅

C.自由貿(mào)易

D.實(shí)施配額、許可證管理

答案：D

解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，如果借款用途涉及國家實(shí)施配額、許可證等方式管理的進(jìn)出口業(yè)務(wù)，銀行確立貸款意向后，除提供一般資料，還應(yīng)出具相應(yīng)批件，才能發(fā)放貸款。60.家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析主要包括()的內(nèi)容。

A.投資和資產(chǎn)配置方面

B.信用和債務(wù)管理方面

C.流動(dòng)性方面

D.收支結(jié)余方面

E.家庭財(cái)務(wù)保障方面

答案：A,B,C,D,E

解析：家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析主要體現(xiàn)為：①流動(dòng)I生方面，涉及的指標(biāo)包括流動(dòng)性資產(chǎn)比率和緊急準(zhǔn)備金月數(shù)；②信用和債務(wù)管理方面，涉及的指標(biāo)包括收入負(fù)債率，資產(chǎn)負(fù)債率，償付比率等；③收支結(jié)余方面，涉及的指標(biāo)包括家庭生活支出比率，理財(cái)支出利率，自由儲(chǔ)蓄率等；④投資和資產(chǎn)配置方面，涉及的指標(biāo)包括投資性資產(chǎn)比率，可配置型投資性資產(chǎn)比率等；⑤家庭財(cái)務(wù)保障管理方面，涉及的指標(biāo)包括收入結(jié)構(gòu)分析，理財(cái)支出比率等。

61.個(gè)人住房貸款中，“直客式”個(gè)人貸款營銷模式的優(yōu)點(diǎn)體現(xiàn)在（）。

A.購房者完全可以自主地選擇貸款銀行

B.買房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠

C.可由開發(fā)商或經(jīng)銷商提供全程擔(dān)保

D.有利于銀行防止“假按揭”，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力

E.可以享受各類費(fèi)用減免優(yōu)惠．擔(dān)保方式更靈活

答案：A,B,D,E

解析：“直客式”個(gè)人貸款營銷讓客戶可以擺脫房地產(chǎn)商指定銀行貸款的限制，購房者完全可以自主地選擇貸款銀行；買房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠．各類費(fèi)用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)，不受地域限制：有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”。提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力．還方便培育和發(fā)展穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶群，有利于開展全方位、立體式的業(yè)務(wù)拓展。而C選項(xiàng)屬于“間客式”個(gè)人貸款營銷模式的特點(diǎn)。62.2015年3月31日，（）公布《存款保險(xiǎn)條例》，并于2015年5月1日起正式實(shí)施。

A.證監(jiān)會(huì)

B.國務(wù)院

C.中央銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

答案：B

解析：2015年3月31日，國務(wù)院公布《存款保險(xiǎn)條例》，并于2015年5月1日起正式實(shí)施。@##63.銀行外匯牌價(jià)表中的價(jià)格是從客戶角度標(biāo)示的價(jià)格。（）

答案：錯(cuò)

解析：銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)／現(xiàn)鈔買入價(jià)／現(xiàn)匯賣出價(jià)／現(xiàn)鈔賣出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法。64.選擇教育金信托的客戶有（）。

A.有大額整筆資金的家庭

B.單親家庭

C.貧困人群

D.離異家庭

E.高資產(chǎn)或高收入人群

答案：A,D,E

解析：教育金信托，比較適合如下幾類客戶：①有大額整筆資金的家庭；②離異家庭；③高資產(chǎn)或高收入人群。

65.公積金住房貸款不以盈利為目的，實(shí)行（）的利率政策。

A.低進(jìn)低出

B.低進(jìn)高出

C.高進(jìn)低出

D.高進(jìn)高出

答案：A

解析：公積金住房貸款不以盈利為目的，實(shí)行低進(jìn)低出的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款。66.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括（）。

A.檢查回訪

B.檢查準(zhǔn)備

C.檢查處理

D.檢查預(yù)案

E.檢查報(bào)告

答案：B,C,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員要積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作。規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理和檢查檔案整理五個(gè)階段。67.2004年，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了()，要求銀行評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)利率沖擊對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響。

A.《商業(yè)銀行壓力測試指引》

B.《利率風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管原則》

C.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》

D.《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

答案：B

解析：2004年，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《利率風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管原則》，要求銀行評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)利率沖擊對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，目的是使監(jiān)管當(dāng)局能夠根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)利率沖擊的評(píng)價(jià)結(jié)果。評(píng)價(jià)銀行的內(nèi)部計(jì)量系統(tǒng)是否能充分反映其實(shí)際利率風(fēng)險(xiǎn)水平及資本充足程度，并對(duì)不同機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的利率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行比較。68.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系的說法，正確的有()。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力

B.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠作為商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式

C.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)組合

D.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值

E.風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

答案：A,B,C,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:

（1）承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能,也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力。

（2）風(fēng)險(xiǎn)管理改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式。

（3）風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù),并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合。

（4）健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值。

（5）風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力。

考點(diǎn)

風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營?69.()是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。

A.誠實(shí)信用原則

B.平等原則

C.自愿原則

D.公平原則

答案：A

解析：誠實(shí)信用原則

是指民事活動(dòng)中，民事主體應(yīng)該誠實(shí)、守信用，正當(dāng)行使權(quán)利和義務(wù)。誠實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。70.主要通過流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的關(guān)系反映借款人到期償還債務(wù)能力的指標(biāo)是（）。

A.成本費(fèi)用率

B.存貨持有天數(shù)

C.應(yīng)收賬款回收期

D.流動(dòng)比率

答案：D

解析：速動(dòng)比率：流動(dòng)資產(chǎn)中的速動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債X100％；現(xiàn)金比率：流動(dòng)資產(chǎn)中的現(xiàn)金類資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債X100％。它們統(tǒng)稱為流動(dòng)比率指標(biāo)。A項(xiàng)屬于盈利比率指標(biāo)，B、C兩項(xiàng)屬于效率比率指標(biāo)。71.以下()不是我國《公司法》以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少分類的。

A．無限責(zé)任公司

B．股份有限公司

C．有限責(zé)任公司

D．國有獨(dú)資公司

答案：A

解析：A我國《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類，而國有獨(dú)資公司也屬于有限責(zé)任公司。故選A。72.企業(yè)的閑置資金可以投資于類似“貨幣市場基金”的產(chǎn)品，從而能保持資金極高的流動(dòng)性，該類基金近期的年收益遠(yuǎn)高于銀行活期儲(chǔ)蓄存款利率。()

答案：對(duì)

解析：企業(yè)的閑置資金可以投資于類似“貨幣市場基金”的產(chǎn)品，從而能保持資金極高的流動(dòng)性，該類基金近期的年收益遠(yuǎn)高于銀行活期儲(chǔ)蓄存款利率。73.貸款人辦理提款，應(yīng)在提款日前填妥借款憑證。除非借款合同另有規(guī)定，銀行不能代客戶填寫借款憑證。

答案：對(duì)

解析：貸款人辦理提款，應(yīng)在提款日前填妥借款憑證。除非借款合同另有規(guī)定，銀行不能代客戶填寫借款憑證。

考點(diǎn)

貸款發(fā)放管理74.在最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，可以允許最高額抵押權(quán)的轉(zhuǎn)讓，無需當(dāng)事人同意。（）

答案：錯(cuò)

解析：最高額抵押擔(dān)保債權(quán)未確定情形，允許當(dāng)事人約定抵押權(quán)的轉(zhuǎn)讓或者協(xié)議變更債權(quán)確定的期間、債權(quán)范圍以及最高債權(quán)額等。75.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行依法宣告破產(chǎn)。

答案：錯(cuò)

解析：應(yīng)為國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。76.（）采取在交易價(jià)格上附加風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，即通過提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，即對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償，采取在交易價(jià)格上附加風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，即通過提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。77.（）是指戰(zhàn)爭、重大災(zāi)難或危機(jī)等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無法預(yù)見的損失。

A.預(yù)期損失

B.平均損失

C.非預(yù)期損失

D.極端損失

答案：D

解析：實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失。其中，極端損失是指戰(zhàn)爭、重大災(zāi)難或危機(jī)等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無法預(yù)見的損失。78.在理財(cái)規(guī)劃書中，現(xiàn)階段的各項(xiàng)支出預(yù)算的建議中“現(xiàn)階段”主要是指（）。

A.現(xiàn)在

B.未來六個(gè)月

C.未來一年

D.未來兩年

答案：C

解析：“現(xiàn)階段”主要是指未來一年，在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，通常是以理財(cái)規(guī)劃正式實(shí)施的時(shí)點(diǎn)作為“規(guī)劃元年”的開始?，F(xiàn)階段的各項(xiàng)支出預(yù)算就是指在理財(cái)規(guī)劃正式實(shí)施后一年內(nèi)的主要支出預(yù)算。79.下列關(guān)于授信審批的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.授信審批應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營銷和發(fā)放

B.原有貸款的展期無須再次經(jīng)過審批程序

C.在進(jìn)行信貸決策時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人的所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計(jì)量

D.在進(jìn)行信貸決策時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮衍生交易工具的信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理，一定要持審慎的態(tài)度，當(dāng)情況發(fā)生改變時(shí)，就要相應(yīng)做出調(diào)整。B項(xiàng)應(yīng)需要再次經(jīng)過審批。80.信貸檔案管理的具體要求有（）。[2014年6月真題]

A.定期檢查

B.專人負(fù)責(zé)

C.集中統(tǒng)一管理

D.按時(shí)交接

E.分段管理

答案：A,B,C,D,E

解析：信貸檔案管理的具體要求包括：①信貸檔案實(shí)行集中統(tǒng)一管理原則；②信貸檔案采取分段管理、專人負(fù)責(zé)、按時(shí)交接、定期檢查的管理模式。81.以下屬于完全競爭行業(yè)的特征的有（）。

A.市場上有大量的賣者

B.市場上每個(gè)廠商提供同質(zhì)的商品

C.所有的生產(chǎn)資料具有完全的流動(dòng)性

D.市場信息通暢

E.企業(yè)是價(jià)格接受者

答案：A,B,C,D,E

解析：完全競爭行業(yè)的特點(diǎn)：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng)；②產(chǎn)品無論是有形或無形的，都是同質(zhì)的、無差別的；③企業(yè)永遠(yuǎn)是價(jià)格的接受者而不是價(jià)格的制定者；④企業(yè)的盈利基本上由市場對(duì)產(chǎn)品的需求來決定；⑤市場信息通暢，生產(chǎn)者和消費(fèi)者對(duì)市場情況非常了解，并且可以自由進(jìn)入和退出這個(gè)市場。完全競爭市場的根本特點(diǎn)是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價(jià)格。82.貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。（）

答案：錯(cuò)

解析：貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責(zé)任公司。83.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.都是企業(yè)法人

B.有限責(zé)任公司注冊(cè)資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊(cè)資本限額為500萬元

C.有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對(duì)不能變更為有限責(zé)任公司

D.都必須依法制定公司章程

答案：C

解析：公司是企業(yè)法人，有限責(zé)任公司和股份有限公司都屬于公司，因此均為企業(yè)法人，A項(xiàng)正確?！豆痉ā返诙耸粭l規(guī)定，有限責(zé)任公司和股份有限公司的注冊(cè)資本最低限額分別為人民幣三萬元和五百萬元，B項(xiàng)正確?！豆痉ā返诙?、七十七條規(guī)定，有限責(zé)任公司和股份有限公司都必須依法制定公司章程，D項(xiàng)正確。84.理財(cái)師在客戶信息收集過程中，可以采取的來源和方法有()。

A、開戶資料

B、調(diào)查問卷

C、面談?wù)髟?/p>

D、客戶提交的賬戶資料

E、客戶提交的財(cái)務(wù)資料

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

理財(cái)師收集客戶信息的來源和方法主要有開戶資料、調(diào)查問卷、面談?wù)髟兒涂蛻裟芴峤坏囊恍┵~戶、財(cái)務(wù)資料。85.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。

A.不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)

B.不應(yīng)集中于同一性質(zhì)借款人

C.可以集中于同一個(gè)借款人

D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款

E.應(yīng)當(dāng)使自己的授信對(duì)象多樣化

答案：A,B,D,E

解析：根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)原理，商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全方位、多種類的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。商業(yè)銀行可通過信貸資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使授信對(duì)象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。

86.目前我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、()、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

A．審貸分離、集中審批

B．審貸結(jié)合、分級(jí)審批

C．審貸結(jié)合、集中審批

D．審貸分離、分級(jí)審批

答案：D

解析：D目前我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。故選D。87.根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第47條可知，對(duì)違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)。

A.受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權(quán)

B.信托文件對(duì)信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時(shí)，各受益人按照不同的比例享受信托利益

C.受益人不能到期清償債務(wù)的，其信托財(cái)產(chǎn)可以用于清償

D.信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承

答案：B

解析：按照《信托法》規(guī)定，信托文件對(duì)信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時(shí)，各受益人按照均等的比例享受信托利益。

88.下列不屬于信用卡主要功能的是（）

A.消費(fèi)信貸

B.儲(chǔ)蓄功能

C.存取現(xiàn)金

D.支付結(jié)算

答案：B

解析：考察的是信用卡消費(fèi)信貸具有的特點(diǎn)。89.李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。

表8-3家庭收入支出表

客戶：李先生家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元

下列對(duì)李先生家庭財(cái)務(wù)狀況的描述錯(cuò)誤的是（）。

A.李先生家庭的結(jié)余比例較高

B.李先生家庭離財(cái)務(wù)自由的距離比較近

C.李先生家庭財(cái)富積累速度較慢，資金較緊張

D.李先生家庭可通過投資策略的改變提高收益率，增加理財(cái)收入

答案：C

解析：AC兩項(xiàng)，李先生家庭結(jié)余比率=年結(jié)余／年稅后收入=289190／589060=49．09％，在參考值30％之上，反映李先生家庭財(cái)富積累速度較快，在資金安排方面也有很大的余地。BD兩項(xiàng)，李先生家庭的財(cái)務(wù)自由度已經(jīng)接近1，離財(cái)務(wù)自由的距離比較近。一方面，可以通過投資策略的改變提高收益率，理財(cái)收入會(huì)增加；另一方面，李先生家庭的結(jié)余比例較高，隨著每年增加的投資資金積累，理財(cái)收入會(huì)隨之增加。90.表4—2某銀行持有的各種貨幣的外匯敞口頭寸

根據(jù)表中數(shù)據(jù)和第(1)題的計(jì)算結(jié)果，計(jì)算銀行持有的貨幣組合的累積總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。查看材料

A.350；-70

B.350；70

C.930；-370

D.930；370

答案：D

解析：①累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，即200+450+150+80+50=930；②凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，即200+450-150-80-50=370。91.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是將保險(xiǎn)的基本保障功能和()功能結(jié)合起來。

A.資金保值

B.資金增值

C.資金投資

D.資金套期保值

答案：B

解析：人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來。92.“買者自負(fù)”是市場經(jīng)濟(jì)的基本原則，因此銀行對(duì)客戶的選擇不負(fù)任何責(zé)任，也無需對(duì)客戶進(jìn)行教育。（）

答案：錯(cuò)

解析：為了切實(shí)保護(hù)客戶的利益，銀行需要在客戶教育方面做出更大的努力。銀行進(jìn)行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說是社會(huì)公眾)的金融素質(zhì)，其內(nèi)容有：①要為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識(shí)；②也要使他們接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則。93.風(fēng)險(xiǎn)偏好是銀行在實(shí)施其戰(zhàn)略目標(biāo)時(shí)準(zhǔn)備承受的風(fēng)險(xiǎn)的水平的描述。這是()對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好的定義。

A.渣打銀行

B.巴克萊銀行

C.匯豐銀行

D.瑞士銀行

答案：A

解析：渣打銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好的定義為：風(fēng)險(xiǎn)偏好是銀行在實(shí)施其戰(zhàn)略目標(biāo)時(shí)準(zhǔn)備承受的風(fēng)險(xiǎn)的水平的描述94.周護(hù)士在醫(yī)院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當(dāng)被保險(xiǎn)人患有特定重大疾病時(shí)，可由保險(xiǎn)人對(duì)所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償。這樣的險(xiǎn)種被稱為（）。

A.補(bǔ)償大病醫(yī)療保險(xiǎn)

B.重大疾病保險(xiǎn)

C.一般疾病保險(xiǎn)

D.綜合醫(yī)療保險(xiǎn)

答案：B

解析：重大疾病保險(xiǎn)，在理賠時(shí)一般采取提前給付的方式。即在合同中明確列明屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的重大疾病的名稱，一旦被保險(xiǎn)人確診罹患保險(xiǎn)合同約定的某種疾病，保險(xiǎn)公司即予以保險(xiǎn)賠付。95.歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。

A.10％

B.15％

C.18％

D.20％

答案：A

解析：美國的消費(fèi)信貸占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的20％以上：歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的10％以上；日本消費(fèi)金融業(yè)務(wù)自20世紀(jì)60年代初起步以來蓬勃發(fā)展，目前日本從事個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的金融公司大約有4752家，占全部個(gè)人消費(fèi)信貸余額的10％以上。96.（）是客戶存款時(shí)不約定存期，可隨時(shí)到銀行提取，利率隨存期長短而變化，兼有定期和活期兩種性質(zhì)的一種儲(chǔ)蓄存款。

A.活期儲(chǔ)蓄

B.定期儲(chǔ)蓄

C.定活兩便儲(chǔ)蓄

D.個(gè)人通知存款

答案：C

解析：定活兩便儲(chǔ)蓄是客戶存款時(shí)不約定存期，可隨時(shí)到銀行提取，利率隨存期長短而變化，兼有定期和活期兩種性質(zhì)的一種儲(chǔ)蓄存款。97.個(gè)人貸款貸前咨詢的主要內(nèi)容包括()。

A.申請(qǐng)個(gè)人貸款應(yīng)具備的條件

B.辦理個(gè)人貸款的程序

C.獲取個(gè)人貸款申請(qǐng)書、申請(qǐng)表格及有關(guān)信息的渠道

D.申請(qǐng)個(gè)人貸款需提供的資料

E.個(gè)人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等

答案：A,B,C,D,E

解析：除題中選項(xiàng)外，個(gè)人貸款貸前咨詢的主要內(nèi)容還包括：(1)個(gè)人貸款品種介紹。(2)個(gè)人貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話。(3)其他相關(guān)內(nèi)容。98.根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行作為經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特殊機(jī)構(gòu)，為了有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制風(fēng)險(xiǎn)，必須對(duì)其所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行正確分類。根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八類，分別為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國別風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。99.下列不應(yīng)當(dāng)以市場價(jià)格確認(rèn)價(jià)格的質(zhì)押品為（）。

A.國債

B.古玩玉器

C.上市公司流通股票

D.銀行承兌匯票

答案：B

解析：對(duì)于有明確市場價(jià)格的質(zhì)押品，如國債、上市公司流通股票、存款單、銀行承兌匯票等，其公允價(jià)值即為該質(zhì)押品的市場價(jià)格。100.下列關(guān)于財(cái)務(wù)比率分析的描述中，錯(cuò)誤的是()。

A.盈利能力比率，用來衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實(shí)際利潤的效率，體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率，用來衡量企業(yè)所有者利用外部融資資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力

C.效率比率，又稱營運(yùn)能力比率，體現(xiàn)管理層控制和管理資產(chǎn)的能力

D.流動(dòng)比率，用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力

答案：B

解析：杠桿比率，用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。101.某銀行在分析市場環(huán)境時(shí)，對(duì)自身實(shí)力也要分析，其中不應(yīng)包括（）。

A.該銀行的市場地位

B.該銀行市場營銷部門的能力

C.政府對(duì)該銀行的特殊政策

D.該銀行的市場聲譽(yù)

答案：B

解析：銀行市場環(huán)境分析中的內(nèi)部環(huán)境分析包括銀行內(nèi)部資源分析和銀行自身實(shí)力分析兩個(gè)方面。其中，自身實(shí)力分析的內(nèi)容包括：①銀行的業(yè)務(wù)能力；②銀行的市場地位；③銀行的市場聲譽(yù)；④銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力；⑤政府對(duì)銀行的特殊政策；⑥銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力。B項(xiàng)屬于銀行內(nèi)部資源分析的內(nèi)容。102.申請(qǐng)人如果不服行政復(fù)議決定，不能依法提起行政訴訟。

答案：錯(cuò)

解析：申請(qǐng)人如果不服行政復(fù)議決定，可依法提起行政訴訟。103.信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)性特征。（）

答案：錯(cuò)

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征。104.在銀行個(gè)人住房貸款的受理與調(diào)查階段，下列說法正確的有（）。

A.首付款尚未支付或者首付款未達(dá)到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明

B.涉及抵押擔(dān)保的，在一般操作模式下，須提供財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押的書面證明

C.房地產(chǎn)開發(fā)商資信等級(jí)是企業(yè)信用程度的形象標(biāo)識(shí)，它表明了企業(yè)守約或履約的主觀愿望與客觀能力

D.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

E.個(gè)人住房貸款的借款人及配偶月所有債務(wù)支出與月收入之比應(yīng)在50％(含)以

答案：A,C,D

解析：B項(xiàng)，涉及抵押擔(dān)保的，需提供抵押物的權(quán)屬證明文件以及有處分權(quán)人同意抵押的書面證明[一般操作模式下，財(cái)產(chǎn)共有人在借款(抵押)合同上直接簽字，可無書面聲明]；E項(xiàng)，借款人及配偶本筆住房貸款月還款額與月收入之比應(yīng)在50％(含)以下、月所有債務(wù)支出與月收入之比應(yīng)在55％(含)以下。105.下列不屬于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)的是（??）。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.交易和銷售

C.零售銀行業(yè)務(wù)

D.公司金融

答案：A

解析：商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)條線可劃分為：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)和其他業(yè)務(wù)。A項(xiàng)屬于中央銀行進(jìn)行宏觀調(diào)控的三大貨幣政策工具（法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務(wù)）之一。106.公司信貸的提供主體和接受主體分別是（）。

A.銀行、公司

B.銀行、法人和其他經(jīng)濟(jì)組織

C.銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)、公司

D.銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)、法人和其他經(jīng)濟(jì)組織

答案：B

解析：公司信貸的提供主體是銀行，接受主體是法人和其他經(jīng)濟(jì)組織。107.在國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型中，（）是最主要的類型之一。

A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

B.政治風(fēng)險(xiǎn)

C.傳染風(fēng)險(xiǎn)

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國別風(fēng)險(xiǎn)七類。其中，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國別風(fēng)險(xiǎn)的最主要類型之一。108.對(duì)于全部關(guān)聯(lián)方授信總額需要扣除的有（）。

A.全部關(guān)聯(lián)方的授信余額

B.關(guān)聯(lián)方提供的保證金存款

C.部分關(guān)聯(lián)方的授信余額

D.我國中央政府債券

E.關(guān)聯(lián)方質(zhì)押的銀行存單

答案：B,D,E

解析：全部關(guān)聯(lián)方授信總額是指商業(yè)銀行全部關(guān)聯(lián)方的授信余額，扣除關(guān)聯(lián)方提供的保證金存款以及質(zhì)押的銀行存單和我國中央政府債券。109.下列不屬于我國商業(yè)銀行二級(jí)資本的是（）

A.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)

B.資本公積可計(jì)入部分

C.超額貸款損失準(zhǔn)備

D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

答案：B

解析：級(jí)資本的目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，主要包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)，超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計(jì)人部分。110.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協(xié)商決定。（）

答案：錯(cuò)

解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，簡稱CDs，是由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限并可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。111.下列關(guān)于遠(yuǎn)期外匯交易表述正確的是（）。

A.遠(yuǎn)期外匯交易外匯匯率低于即期外匯匯率

B.遠(yuǎn)期外匯交易成交后立即辦理交割

C.遠(yuǎn)期外匯交易外匯匯率高于即期外匯匯率

D.遠(yuǎn)期外匯交易外匯匯率以即期匯率為基礎(chǔ)

答案：D

解析：遠(yuǎn)期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)，因而可以用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)。112.（）是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場劃分為若干個(gè)客戶群，區(qū)分為若干子市場。

A.交叉營銷策略

B.分層營銷策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.專業(yè)化策略

答案：B

解析：分層營銷策略是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場劃分為若干個(gè)客戶群，區(qū)分為若干子市場。113.針對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特殊性，從其（）的角度，要更加關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失。

A.內(nèi)部控制和內(nèi)部監(jiān)管

B.內(nèi)部控制和外部控制

C.外部控制和外部監(jiān)管

D.內(nèi)部控制和外部監(jiān)管

答案：D

解析：針對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特殊性，從其內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的角度，要更加關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失。114.利息保障倍數(shù)比率越高，說明借款人支付利息費(fèi)用的能力越弱。（）

答案：錯(cuò)

解析：利息保障倍數(shù)是企業(yè)經(jīng)營所獲得息稅前利潤與利息費(fèi)用的比率，是衡量企業(yè)償債能力的主要指標(biāo)之一，一般利息保障倍數(shù)比率越高，說明借款人支付利息費(fèi)用的能力越強(qiáng)。115.信用評(píng)分模型是商業(yè)銀行分析借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的主要方法之一，下列各模型不屬于信用評(píng)分模型的是（）。

A.死亡率模型

B.1ogit模型

C.線性概率模型

D.線性辨別模型

答案：A

解析：目前，應(yīng)用最廣泛的信用評(píng)分模型有線性概率模型(LinearProbabi1ityModel)、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型(LinearDiscriminantModel)。A項(xiàng)，死亡率模型屬于違約概率模型。116.處于成長階段的行業(yè)通常年增長率會(huì)（）。

A.達(dá)到100％以上

B.超過20％

C.5％～10％之間

D.下降

答案：B

解析：處于啟動(dòng)階段的行業(yè)年增長率可以達(dá)到100％以上；處于成長階段的行業(yè)通常年增長率會(huì)超過20％；處于成熟階段的行業(yè)增長較為穩(wěn)定，一般年增長率在5％～10％之間。處于衰退階段的行業(yè)的共同點(diǎn)是銷售額在很長時(shí)間內(nèi)都是處于下降階段。117.申請(qǐng)商用房貸款，借款人可以使用的擔(dān)保方式只能是抵押。（）

答案：錯(cuò)118.按照我國《中華人民共和國個(gè)人所得稅法》的有關(guān)規(guī)定，下列各項(xiàng)個(gè)人所得免納個(gè)人所得稅的是()。

A.因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的

B.國債利息

C.省級(jí)人民政府以下單位頒發(fā)的科學(xué)教育獎(jiǎng)金

D.殘疾、孤老人員所得

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國個(gè)人所得稅法》的相關(guān)規(guī)定，國債利息是免征個(gè)人所得稅的。A、D選項(xiàng)是屬于減征的情況。C選項(xiàng)是省級(jí)人民政府以上單位頒發(fā)的獎(jiǎng)金才免征個(gè)人所得稅。119.組織實(shí)施現(xiàn)場檢查時(shí)。檢查人員不得少于（），并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。

A.5人

B.2人

C.3人

D.4人

答案：B

解析：組織實(shí)施現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。120.一物一權(quán)原則的含義是（）。

A.一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)

B.物權(quán)受法律保護(hù)

C.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)登記

D.物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定

答案：A

解析：一物一權(quán)原則一方面是指一個(gè)物之上只能設(shè)立一個(gè)所有權(quán)而不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)以上的所有權(quán)；另一方面，也是指在一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)。121.基本薪酬按月支付，應(yīng)根據(jù)薪酬年度總量計(jì)劃和分配方案支付基本薪酬

答案：錯(cuò)

解析：基本薪酬按月支付，應(yīng)根據(jù)薪酬年度總量計(jì)劃和分配方案支付基本薪酬122.在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行（）的職能。

A.價(jià)值尺度

B.貯藏手段

C.支付手段

D.流通手段

答案：D

解析：在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行流通手段的職能。123.目前同業(yè)業(yè)務(wù)的利率價(jià)格基本上屬于（），市場供求敏感性較高，市場化程度較其他業(yè)務(wù)開放，因此會(huì)承受一定程度的市場風(fēng)險(xiǎn)。

A.國家法定

B.隨行就市

C.集中定價(jià)

D.集中競價(jià)

答案：B

解析：目前同業(yè)業(yè)務(wù)的利率價(jià)格基本上屬于隨行就市，市場供求敏感性較高，市場化程度較其他業(yè)務(wù)開放，因此會(huì)承受一定程度的市場風(fēng)險(xiǎn)。124.以公司的國籍為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為（）。

A.本國公司

B.外國公司

C.總公司

D.分公司

E.子公司

答案：A,B

解析：以公司的國籍為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為本國公司和外國公司。125.以下不屬于審貸分離形式的是（）。

A.地區(qū)分離

B.部門分離

C.崗位分離

D.權(quán)責(zé)分離

答案：D

解析：審貸分離形式有地區(qū)分離、部門分離、崗位分離三種形式。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.廣義的信貸期限通常分為（）。

A.提款期

B.談判期

C.寬限期

D.申請(qǐng)期

E.還款期

答案：A,C,E

解析：廣義的信貸期限通常分為提款期、寬限期和還款期。2.我國很多理財(cái)師在具體的工作中遇到了不少困難，于是也形成了一種說法——“中國人是不會(huì)告訴你家庭財(cái)務(wù)信息的”。形成這種說法的具體原因包括（）。

A.人們理財(cái)意識(shí)比較弱

B.理財(cái)行業(yè)發(fā)展不成熟

C.缺乏成熟的客戶信息收集技巧

D.對(duì)收集客戶家庭財(cái)務(wù)信息的重要性還沒有真正清醒的認(rèn)識(shí)

E.中國人過于注重隱私保護(hù)

答案：A,B,C,D

解析：西方人對(duì)隱私的保護(hù)尤甚于國內(nèi)，但西方人的理財(cái)意識(shí)比較強(qiáng)，他們?cè)敢馔嘎都彝ヘ?cái)務(wù)信息，這與行業(yè)成熟度有關(guān)。我國的理財(cái)行業(yè)方興未艾，理財(cái)師在工作實(shí)踐中，一方面對(duì)收集客戶家庭財(cái)務(wù)信息的重要性還沒有真正清醒的認(rèn)識(shí)，還沒有養(yǎng)成相應(yīng)的工作習(xí)慣；另一方面，即使有心去收集客戶信息，也確實(shí)因?yàn)榧寄艿娜笔Ф庥龅搅艘恍├щy，于是，在客戶信息收集方面有畏難情緒。3.關(guān)于公司債的描述，不正確的是()。

A．公司債投資者大多為機(jī)構(gòu)

B．公司債風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)

C．債券信用級(jí)別越高，表示其違約風(fēng)險(xiǎn)越低，債券融資成本也越低

D．公司債風(fēng)險(xiǎn)一般比國債要高，所以收益率一般低于國債

答案：D

解析：D對(duì)于債券而言，一般來說，風(fēng)險(xiǎn)越高收益率越高。由于公司債的風(fēng)險(xiǎn)顯著高于國債，因此其收益率也相對(duì)較高。故選D。4.在銀行產(chǎn)品的生命周期中，采取適當(dāng)調(diào)整價(jià)格、增強(qiáng)競爭力措施的階段是（）。

A.介紹期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

答案：B

解析：成長期是指銀行產(chǎn)品通過試銷打開銷路，轉(zhuǎn)入成批生產(chǎn)和擴(kuò)大銷售的階段。銀行在這一階段可以采取的措施主要有：①不斷提高產(chǎn)品質(zhì)量，改善服務(wù)，開拓產(chǎn)品的新用途與特色服務(wù)，改善產(chǎn)品的性能；②擴(kuò)大廣告宣傳，重點(diǎn)是讓客戶信任產(chǎn)品，為產(chǎn)品樹立良好的形象，提高聲譽(yù)；③適當(dāng)調(diào)整價(jià)格，增強(qiáng)產(chǎn)品的競爭力；④利用已有的銷售渠道積極開拓新市場，進(jìn)一步擴(kuò)大銷售。5.某企業(yè)的凈利潤為1125萬元，所有者權(quán)益為6000萬元，股利分紅為450萬元，則該公司的可持續(xù)增長率為（）。

A.3．6％

B.9．9％

C.12．68％

D.14．5％

答案：C

解析：該公司的資本回報(bào)率ROE=凈利潤÷所有者權(quán)益=1125÷6000=0.1875，紅利支付率=股利分紅÷凈利潤=450÷1125=0.4，留存比率RR=1-紅利支付率=1-0.4=0.6，該公司的可持續(xù)增長率SGR=(ROE×RR)/(1-ROE×RR)=0.1875×0.6/(1-0.1875×0.6)≈12.68％。6.中國人民銀行對(duì)（）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

答案：A,B,C,D,E

解析：《中國人民銀行法》第三十二條。7.作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員．屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的是()。

A．不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見和建議

B．在對(duì)客戶提供的資料存有疑問時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任之

C．省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見

D．不按照要求對(duì)客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E．不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE本題考查對(duì)商業(yè)銀行信貸工作從業(yè)人員職業(yè)操守的了解，及違反相關(guān)規(guī)定的處罰。故選ABCDE。8.在過去的實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)中，單純地向客戶介紹保險(xiǎn)如何重要，如何“好”是不足以讓客戶認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)或財(cái)富保障規(guī)劃的重要性的，因此對(duì)客戶正確的引導(dǎo)非常必要。下列不適合作為理財(cái)師對(duì)客戶的引導(dǎo)的是（）。

A.工資收入是普通家庭最重要的財(cái)務(wù)資源之一，沒有了家庭收入，家庭財(cái)務(wù)就會(huì)陷入困境

B.當(dāng)出現(xiàn)意外不得不動(dòng)用投資性資產(chǎn)時(shí)，相關(guān)的收入就會(huì)減少，勢必會(huì)影響客戶未來理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C.一旦某些風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，若無預(yù)防措施，客戶多年的努力就會(huì)付諸東流

D.保險(xiǎn)能夠保障客戶的生活品質(zhì)，對(duì)客戶具有十分重要的意義

答案：D

解析：暫無解析9.有關(guān)銀行同業(yè)競爭對(duì)手的實(shí)力與策略，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.在渠道策略中，需關(guān)注對(duì)手的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置是否有特別之處

B.由于同一類金融產(chǎn)品的差異性較小，大部分銀行將通過營銷手段展開競爭

C.在產(chǎn)品策略中，需關(guān)注對(duì)手產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)是否可以減免

D.在價(jià)格策略中，需關(guān)注對(duì)手是否向客戶承諾貸款的利息隨著法定利率下調(diào)而降低

答案：C

解析：C項(xiàng)，在產(chǎn)品策略中，需關(guān)注對(duì)手的信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務(wù)，或者是否開發(fā)了新的產(chǎn)品等；在價(jià)格策略中，需關(guān)注對(duì)手是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調(diào)而降低，手續(xù)費(fèi)是否可以減免等。10.下列金融工具中，屬于貨幣市場工具的有（）。

A.短期政府債券

B.證券投資基金

C.商業(yè)票據(jù)

D.銀行承兌匯票

E.長期企業(yè)債券

答案：A,C,D

解析：貨幣市場工具包括同業(yè)拆借、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、回購、短期政府債券、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單和貨幣市場基金。選項(xiàng)B、E屬于資本市場工具。11.下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.銀行大量挪用客戶存款

B.銀行投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失

C.網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障，引發(fā)客戶安全質(zhì)疑

D.在銀行辦理業(yè)務(wù)排隊(duì)時(shí)問長、柜員服務(wù)態(tài)度差

E.出售理財(cái)產(chǎn)品未事先告知潛在風(fēng)險(xiǎn)，使客戶蒙受巨大損失

答案：A,B,C,D,E

解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行作出負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷(如電子銀行業(yè)務(wù)缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性)，或內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經(jīng)營特色和社會(huì)責(zé)任感，均可能引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。12.下列關(guān)于法定繼承的說法中，正確的是()。

A、法定繼承的效力高于遺囑繼承

B、法定繼承是對(duì)遺囑繼承的限制

C、法定繼承不以身份關(guān)系為基礎(chǔ)

D、法定繼承中有關(guān)繼承人的范圍、繼承的順序以及遺產(chǎn)的分配原則的規(guī)定不具有強(qiáng)行性

答案：B

解析：B

法定繼承的特征包括：(1)法定繼承是遺囑繼承的補(bǔ)充。目前，我國繼承法上，法定繼承與遺囑繼承同為繼承方式，是一種主要的繼承方式。在適用效力上，法定繼承的效力低于遺囑繼承，遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。(2)法定繼承是對(duì)遺囑繼承的限制。(3)法定繼承中法定繼承人是基于一定的身份關(guān)系而確定的，法定繼承是以身份關(guān)系為基礎(chǔ)的。(4)法定繼承中有關(guān)繼承人的范圍、繼承的順序以及遺產(chǎn)的分配原則的規(guī)定具有強(qiáng)行性。13.證券市場線描述的是()。

A.證券的預(yù)期收益率與其總風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系

B.市場資產(chǎn)組合是風(fēng)險(xiǎn)性證券的最佳資產(chǎn)組合

C.證券收益與市場組合收益的關(guān)系

D.由市場組合與無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合預(yù)期收益

答案：D

解析：暫無解析14.中層管理層較為薄弱，企業(yè)人員更新過快或員工不足屬于企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：中層管理層較為薄弱，企業(yè)人員更新過快或員工不足屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)。15.（）是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)。

A.受托支付

B.按進(jìn)度發(fā)放貸款

C.滿足有效信貸需求

D.協(xié)議承諾

答案：D

解析：按規(guī)定，協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)。16.遠(yuǎn)期外匯交易除了可按固定交割日交割外，也可由交易的某一方選擇任何一天交割（擇期交易）。

答案：錯(cuò)

解析：遠(yuǎn)期外匯交易除了可按固定交割日交割外，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割（擇期交易）。17.稅制中，一類稅區(qū)別于另一類稅的標(biāo)志在于()不同。

A.征稅對(duì)象

B.稅目

C.稅率

D.納稅環(huán)節(jié)

答案：A

解析：征稅對(duì)象，又稱課稅對(duì)象，它指的是課稅的目的物，即對(duì)什么征稅。稅制中，一類稅區(qū)別于另一類稅的標(biāo)志在于征稅對(duì)象不同。18.個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款受理人應(yīng)要求個(gè)人經(jīng)營貸款申請(qǐng)人填寫借款申請(qǐng)書，以（）形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料。

A.書面

B.口頭

C.郵件

D.短信

答案：A

解析：個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款受理人應(yīng)要求個(gè)人經(jīng)營貸款申請(qǐng)人填寫借款申請(qǐng)書，以書面形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料。對(duì)于有共同申請(qǐng)人的，應(yīng)同時(shí)要求共同申請(qǐng)人提交有關(guān)申請(qǐng)材料。19.商業(yè)銀行采用操作風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算監(jiān)管資本時(shí)，將所有業(yè)務(wù)分為八個(gè)業(yè)務(wù)線，操作風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的資本要求系數(shù)(以β表示)不同，監(jiān)管規(guī)定的β值包括（）。

A.20％

B.15％

C.18％

D.10％

E.12％

答案：B,C,E

解析：各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)如下：①零售銀行、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為12％；②商業(yè)銀行和代理服務(wù)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為15％；③公司金融、支付和清算、交易和銷售業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為18％。20.對(duì)于貸款期限在1年以上的個(gè)人貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，（）。

A.可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

B.不分段計(jì)息

C.可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整

D.執(zhí)行原合同利率

E.也可采用固定利率的確定方式

答案：A,C,E

解析：對(duì)于貸款期限在1年以上的個(gè)人貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，貸款利率可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期