2022年中國工商銀行河北分行校園招聘面安排測試題(4)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年中國工商銀行河北分行校園招聘面安排測試題(4)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（）。

A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示

B.利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務

D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責任承擔者

答案：D

解析：根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應當對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風險和產(chǎn)品的最終責任承擔者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。2.折扣是一種商業(yè)賄賂。（）

答案：錯

解析：《反不正當競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實入賬。不如實入賬將會被認為是商業(yè)行賄或受賄行為，一旦發(fā)生，就將面臨法律或紀律的嚴懲。即折扣如實入賬，則不是商業(yè)賄賂。3.我國銀監(jiān)會要求各家商業(yè)銀行同時實施《巴塞爾新資本協(xié)議》。（）

答案：錯

解析：不同銀行應區(qū)別對待，不要求所有銀行都實施《巴塞爾新資本協(xié)議》。4.（）反映的是資本結(jié)構(gòu)，用于衡量企業(yè)財務結(jié)構(gòu)是否穩(wěn)健及企業(yè)的長期償債能力。

A.資產(chǎn)負債率

B.流動比率

C.產(chǎn)權(quán)比率

D.速動比率

答案：C

解析：產(chǎn)權(quán)比率=負債總額／所有者權(quán)益總額。產(chǎn)權(quán)比率反映的是資本結(jié)構(gòu)，用于衡量企業(yè)財務結(jié)構(gòu)是否穩(wěn)健及企業(yè)的長期償債能力。產(chǎn)權(quán)比率高說明高風險、高報酬的財務結(jié)構(gòu)，反之亦然。5.風險評估的內(nèi)容包括可能影響銀行的外部風險，以及檢測識別商業(yè)銀行業(yè)務運作和()方面的風險。

A、內(nèi)部控制

B、市場風險

C、經(jīng)濟風險

D、市場準入

答案：A

解析：A

風險評估的內(nèi)容包括可能影響銀行的外部風險，以及檢測識別商業(yè)銀行業(yè)務運作和內(nèi)部控制方面的風險。6.在英國，（）負責對銀行和其他吸收存款的機構(gòu)（包括房屋抵押貸款協(xié)會和信用社）、保險公司和大型投資公司進行審慎監(jiān)管。

A.英國金融政策委員會

B.審慎監(jiān)管局

C.金融行為局

D.設立系統(tǒng)性風險委員會

答案：B

解析：在英國，審慎監(jiān)管局負責對銀行和其他吸收存款的機構(gòu)（包括房屋抵押貸款協(xié)會和信用社）、保險公司和大型投資公司進行審慎監(jiān)管。7.（）建立了內(nèi)部控制的總體框架和基本要求，明確了內(nèi)控建設的目標、原則及構(gòu)成要素，較以往的會計控制更為系統(tǒng)全面，在企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系中處于最高層次，起統(tǒng)領作用。

A.《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》

B.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》

C.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》

D.《加強金融機構(gòu)內(nèi)部控制的指導原則》

答案：B

解析：《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》建立了內(nèi)部控制的總體框架和基本要求，明確了內(nèi)控建設的目標、原則及構(gòu)成要素，較以往的會計控制更為系統(tǒng)全面，在企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系中處于最高層次，起統(tǒng)領作用。8.以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是()。

A.銀行存款

B.普通股

C.公司債券

D.優(yōu)先股

答案：B

解析：普通股的收益不是固定的，股息的分配隨公司盈利狀況的變化而變化。優(yōu)先股的性質(zhì)與債券類似，股利固定，且股息分配先于普通股。9.個人信用報告中的信息主要有（）。

A.公安部身份信息核查結(jié)果

B.個人基本信息

C.銀行信貸交易信息

D.非銀行信用信息

E.本人聲明及異議標注和查詢歷史信息

答案：A,B,C,D,E

解析：個人信用報告中的信息主要有六個方面：公安部身份信息核查結(jié)果、個人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標注和查詢歷史信息。10.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行在信息科技運行維護運作方面應（）。

A.采用信息化管理平臺等措施提高運行與維護管理效率，完善運行與維護管理流程

B.信息科技內(nèi)部有崗位制約機制

C.有容量規(guī)劃，核心網(wǎng)絡、重要信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫性能和容量設置恰當，性能和容量變更機制合理

D.重點關(guān)注重要信息系統(tǒng)服務可用率、重點核心業(yè)務系統(tǒng)交易成功率和重要信息系統(tǒng)監(jiān)控覆蓋率等定量指標

E.有規(guī)范的信息科技運行及維護管理流程，并制定詳盡的信息科技運行操作說明

答案：A,B,C,D

解析：在信息科技運行維護運作方面，商業(yè)銀行應：(1)采用信息化管理平臺等措施提高運行與維護管理效率，完善運行與維護管理流程。

(2)信息科技內(nèi)部有崗位制約機制。

(3)有容量規(guī)劃，核心網(wǎng)絡、重要信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫性能和容量設置恰當，性能和容量變更機制合理。

(4)重點關(guān)注重要信息系統(tǒng)服務可用率、重點核心業(yè)務系統(tǒng)交易成功率和重要信息系統(tǒng)監(jiān)控覆蓋率等定量指標。

E項屬于在信息科技運行及維護管理體系方面，商業(yè)銀行應該做的內(nèi)容。11.為控制個人信貸業(yè)務操作風險可采取的措施是（）。

A.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進操作流程

B.強化一線實時監(jiān)督檢查

C.改革信貸經(jīng)營管理模式

D.實行嚴格的前中后臺職責分離制度

答案：A

解析：個人信貸業(yè)務操作風險的控制措施有：①實行個人信貸業(yè)務集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離；②成立個人信貸業(yè)務中心，由中心進行統(tǒng)一調(diào)查和審批，實現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營和管理；③優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進操作流程，重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款；④加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關(guān)系。完善業(yè)務轉(zhuǎn)授權(quán)制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設；⑤切實做好個人信貸貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查各個環(huán)節(jié)的規(guī)范操作，防范信貸業(yè)務操作風險；⑥強化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法，推行不良貸款定期問責制度、到期示制度、逾期警示制度和不良責任追究制度；⑦在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤。12.杠桿比率包括（）

A.資產(chǎn)負債率

B.流動比率

C.負債與所有權(quán)益比率

D.利息保障倍數(shù)

E.現(xiàn)金比率

答案：A,C,D

解析：所謂杠桿比率就是主要通過比較資產(chǎn)、負債和所有者權(quán)益的關(guān)系來評價客戶負債經(jīng)營的能力。它包括資產(chǎn)負債率、負債和所有者權(quán)益比率、負債與有形凈資產(chǎn)比率、利息保障倍數(shù)等，這些統(tǒng)稱為杠桿比率。13.公司的應付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)下降時，不可能導致（）。

A.公司經(jīng)營的風險降低

B.銀行受理公司的貸款申請風險加大

C.公司需要額外的現(xiàn)金及時支付供貨商

D.公司可能產(chǎn)生借款需求

答案：A

解析：公司的應付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)下降時，意味著公司需要額外的現(xiàn)金及時支付給供貨商。如果現(xiàn)金需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，那么應付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的下降就可能會引起借款需求。對于無法按時支付應付賬款的公司，供貨商會削減供貨或停止供貨，公司的經(jīng)營風險加大，這時銀行受理公司的貸款申請風險也是很大的。故本題選A。14.對復議被申請人提供的書面答復和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請人、第三人在復議過程中（）。

A.不可以查閱

B.有權(quán)查閱

C.經(jīng)法院準許可以查閱

D.經(jīng)復議機關(guān)準許可以查閱

答案：B

解析：行政復議當事人有閱卷權(quán)。申請人、第三人可以查閱被申請人提出的書面答復、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關(guān)材料，除涉及國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私外，行政復議機關(guān)不得拒絕。15.下列行為中，銀行應警惕經(jīng)銷商欺詐風險的是（）。

A.汽車經(jīng)銷商先后以真實的兩套購車資料向同一銀行申請車貸

B.汽車經(jīng)營商為購車人作擔保向銀行貸款

C.甲向銀行申請車貸，而實際的借款人是乙

D.借款人約定3年還款，貸款1年后申請?zhí)崆斑€款

答案：C

解析：c項，屬于常見汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的“甲貸乙用”行為，對此銀行應特別警惕；ABD三項均屬正常的個人汽車貸款業(yè)務。

16.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由（）確定。

A.借款人

B.貸款人

C.借貸雙方協(xié)商

D.法律法規(guī)統(tǒng)一規(guī)定

答案：C

解析：個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定。17.（）是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務。

A.進口押匯

B.保理

C.福費延

D.出口押匯

答案：D

解析：出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務。18.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述錯誤的是（）。

A.都是企業(yè)法人

B.有限責任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元

C.有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責任公司

D.都必須依法制定公司章程

答案：C

解析：公司是企業(yè)法人，有限責任公司和股份有限公司都屬于公司，因此均為企業(yè)法人，A項正確。《公司法》第二十六、八十一條規(guī)定，有限責任公司和股份有限公司的注冊資本最低限額分別為人民幣三萬元和五百萬元，B項正確?！豆痉ā返诙?、七十七條規(guī)定，有限責任公司和股份有限公司都必須依法制定公司章程，D項正確。19.商業(yè)銀行經(jīng)核查后，發(fā)現(xiàn)異議信息確實有誤的，應()。

A.向征信服務中心報送更正信息

B.向個人報送更正信息

C.向征信服務中心報送程序優(yōu)化建議

D.檢查個人信用信息報送程序

E.對后續(xù)報送的其他個人信用信息進行檢查

答案：A,D,E

解析：異議信息確實有誤的，商業(yè)銀行應當采取以下措施：①應當向征信服務中心報送更正信息；②檢查個人信用信息報送的程序；③對后續(xù)報送的其他個人信用信息進行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應當重新報送。20.抵押品的可接受性可從其種類、權(quán)屬、價值、（）等方面考察。

A.適用性

B.重置難易程度

C.變現(xiàn)難易程度

D.購買難易程度

答案：C

解析：抵押品的可接受性，包括抵押品種類、權(quán)屬、價值、變現(xiàn)難易程度等。21.無形市場也稱為場外交易市場。

答案：對

解析：無形市場是指沒有固定交易場所和交易設施、交易者通過經(jīng)紀人或交易商的電話、網(wǎng)絡等洽談成交的市場。一般也稱場外交易市場。22.《擔保法》于()年通過并實施。

A．1999

B．1995

C．1997

D．1993

答案：B

解析：B《中華人民共和國擔保法》于1995年6月30日通過，自1995年10月1日起施行。故選B。23.銀行業(yè)相關(guān)職務犯罪包括()。

A、職務侵占罪

B、挪用資金罪

C、非國家工作人員受賄罪

D、簽訂、履行合同失職被騙罪

E、保險詐騙罪

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

銀行業(yè)相關(guān)職務犯罪包括：職務侵占罪、挪用資金罪、非國家工作人員受賄罪和簽訂、履行合同失職被騙罪。24.錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。

錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元。此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游，平均每年花費10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。

目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：

①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設計完善的保險保障規(guī)劃。

②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。

③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。

提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結(jié)果保留到整數(shù)位。

關(guān)于錢女士的家庭財務狀況總體評價和財務狀況預測，以下說法正確的有()。

A.資產(chǎn)方面來看，錢女士家庭資產(chǎn)中投資資產(chǎn)較少，隨著家庭財產(chǎn)的增多，投資類資產(chǎn)應有所增加，但如不加大投資資產(chǎn)比例，錢女士家庭的資產(chǎn)增值能力將不足以支撐其理財目標

B.收入來看，隨著錢女士年齡和工作經(jīng)驗的增加，錢女士的收入將逐步提高，從支出來看，子女教育支出是錢女士家庭的主要支出，隨著兒子逐漸長大，需要的各項開支也會隨之增加

C.不再增加新的負債的情況下，錢女士家庭的債務負擔將保持不變

D.錢女士家庭屬于收入較好的單親家庭，家庭收入較多，但家庭投資資產(chǎn)較少，這表現(xiàn)在投資的凈資產(chǎn)比率過低及流動性比率過高上

E.錢女士是家庭收入的唯一來源，應注意錢女士的保障規(guī)劃

答案：A,B,D,E

解析：C項，不再增加新的負債的情況下，錢女士家庭的債務負擔將隨著錢女士收入的增加及投資收入的增加而逐漸減少。25.按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險入書面同意，可以轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。()

答案：錯

解析：《中華人民共和國保險法》第三十四條：按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。26.國別敞口金額對表內(nèi)敞口而言通常是該筆敞口在資產(chǎn)負債表上的賬面余額，即體現(xiàn)在資產(chǎn)負債表上的金額，關(guān)于表內(nèi)項目說法正確的是（）。

A.貸款為融資余額

B.債券為賬面價值

C.金融衍生品為正的市場價值

D.同業(yè)融資為融資余額

E.等同貸款的授信

答案：A,B,C,D

解析：國別敞口金額對表內(nèi)敞口而言通常是該筆敞口在資產(chǎn)負債表上的賬面余額，即體現(xiàn)在資產(chǎn)負債表上的金額，對表外敞口而言，則是表外項目余額。表內(nèi)項目中：貸款、同業(yè)融資為融資余額，債券為賬面價值，金融衍生品為正的市場價值。表外項目中：等同貸款的授信（如擔保）、與交易相關(guān)的或有項目（如履約保函）、與貿(mào)易相關(guān)的短期自償性項目（如開出信用證）、無條件不可撤銷的未提款承諾等均為表外融資余額。27.甲企業(yè)于2008年初從A銀行取得中長期借款1000萬元用于一個為期3年的項目投資。截止2009年底，項目已完工75％，銀行已按照借款合同付款750萬元。銀行依據(jù)的貸款發(fā)放原則是()。

A.計劃、比例放款原則

B.進度放款原則

C.及時性原則

D.資本金足額原則

答案：B28.（）是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎。

A.債券

B.貸款

C.存款

D.借款

答案：C

解析：存款是銀行最基本的負債業(yè)務之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎。29.風險暴露的類型包括（）。

A.公司風險暴露

B.零售風險暴露

C.主權(quán)風險暴露

D.金融機構(gòu)風險暴露

E.股權(quán)風險暴露

答案：A,B,C,D,E

解析：風險暴露主要包括公司風險暴露、零售風險暴露、主權(quán)風險暴露、金融機構(gòu)風險暴露、股權(quán)風險暴露以及其他風險暴露。30.合理控制結(jié)構(gòu)化股票投資信托產(chǎn)品杠桿比例，優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過__________，最高不超過__________。不得變相放大劣后級受益人的杠桿比例。（）

A.1：1；2：1

B.1：1；3：1

C.2：1；3：1

D.2：1；1：1

答案：A

解析：合理控制結(jié)構(gòu)化股票投資信托產(chǎn)品杠桿比例，優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過1：1，最高不超過2：1，不得變相放大劣后級受益人的杠桿比例。31.商業(yè)銀行薪酬管理一般采取總行統(tǒng)一領導、分行具體實施的管理模式。（）

答案：對

解析：在分支行層面，各商業(yè)銀行薪酬管理一般采取總行統(tǒng)一領導、分行具體實施的管理模式，總行按期劃撥S-資總額。年終匯算，分行負責員工薪酬的具體核算和支付。32.客戶打開理財規(guī)劃書，首先看到的應該是（）。

A.理財規(guī)劃書的封面

B.理財規(guī)劃書的摘要

C.理財師給客戶的一封信

D.理財規(guī)劃書的目錄

答案：C

解析：客戶打開理財規(guī)劃書，首先看到的應該是理財師給客戶的一封信。33.在執(zhí)行回訪制度時，若已經(jīng)準入的合作機構(gòu)（），銀行應該暫停與相應機構(gòu)的合作。

A.經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題

B.有違法違規(guī)經(jīng)營行為

C.與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款

D.與銀行所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用

E.管理層集體辭職

答案：A,B,C,D

解析：在執(zhí)行回訪制度時，若已經(jīng)準入的合作機構(gòu)存在下列情況的，銀行應該暫停與相應機構(gòu)的合作：（1）經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的；（2）有違法違規(guī)經(jīng)營行為的；（3）與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款的；（4）所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用的；（5）其他對銀行業(yè)務發(fā)展不利的因素。34.在其他貸款條件沒有明顯惡化的情況下，具備（）條件之一的，商業(yè)銀行可以考慮辦理債務重組。

A.通過債務重組，能夠追加或者完善擔保條件

B.通過債務重組，借款企業(yè)能夠改善財務狀況，增強償債能力

C.通過債務重組，可在其他方面減少銀行風險

D.通過債務重組，能夠使銀行債務先行得到部分償還

E.通過債務重組，能夠彌補貸款法律手續(xù)方面重大缺陷

答案：A,B,C,D,E

解析：暫無解析35.風險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊（或部門），即()。

A、業(yè)務團隊

B、風險管理團隊

C、內(nèi)部審計團隊

D、外部審計團隊

答案：A,B,C

解析：A,B,C

風險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊（或部門），即業(yè)務團隊、風險管理團隊和內(nèi)部審計團隊。36.信貸資金運動可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重歸流是（），第二重歸流是（）。

A.銀行支付信貸資金給使用者；使用者支付本金和利息給銀行

B.銀行支付信貸資金給使用者；使用者購買原料和支付生產(chǎn)費用

C.經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中；使用者支付本金和利息給銀行

D.使用者購買原料和支付生產(chǎn)費用；經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中

答案：C

解析：信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付；由使用者轉(zhuǎn)化為經(jīng)營資金，用于購買原料和支付生產(chǎn)費用，投入再生產(chǎn)，這是第二重支付。經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程，信貸資金在完成生產(chǎn)和流通職能以后，又流回到使用者手中，這是第一重歸流；使用者將貸款本金和利息歸還給銀行，這是第二重歸流。故c選項符合題意。37.甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。

A.甲企業(yè)履行債務

B.乙企業(yè)履行債務

C.甲或者乙企業(yè)履行債務

D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務

答案：A

解析：當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權(quán)人可以拒絕承擔保證責任。題中某銀行應首先要求主債務人甲企業(yè)履行債務，只有當其不能履行時，才可以要求保證人承擔。38.商業(yè)銀行向客戶提供財務規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務時，應首先調(diào)查了解客戶的（）后，再評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評估意見告知客戶，雙方簽字。

A.興趣愛好

B.風險承受能力

C.財務狀況

D.投資目的

E.投資經(jīng)驗

答案：B,C,D,E

解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第22條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供財務規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務，應首先調(diào)查了解客戶的財務狀況、投資經(jīng)驗、投資目的，以及對相關(guān)風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評估意見告知客戶，雙方簽字。39.銀行對某企業(yè)提供的抵押物評估價值額為1000萬元，擬向該企業(yè)貸款本息總額為600萬元，其中利息250萬元，則該企業(yè)的抵押率為（）。

A.80％

B.95％

C.60％

D.125％

答案：C

解析：抵押率的高低直接影響了抵押物對債權(quán)的保障程度，主要依據(jù)抵押物的適用性、變現(xiàn)能力；抵押物價值的變動趨勢確定抵押率。抵押率=擔保債權(quán)本息總額/抵押物價值評估價值額X100％=600/1000X100％=60％。40.對金融機構(gòu)的常規(guī)性全面檢查至少（）進行一次。

A.一年

B.一年半

C.兩年

D.一年或一年半

答案：D

解析：對金融機構(gòu)的常規(guī)性全面檢查至少一年或一年半進行一次。41.影響商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)違約損失率的因素有很多，其中清償優(yōu)先性屬于（）。

A.項目因素

B.行業(yè)因素

C.地區(qū)因素

D.宏觀性因素

答案：A

解析：項目因素直接與債項的具體設計相關(guān)，反映了違約損失率的產(chǎn)品特性，也反映了商業(yè)銀行在具體交易中通過交易方式的設計來管理和降低信用風險的努力，包括清償優(yōu)先性、抵押品等。清償優(yōu)先性是債務合同規(guī)定的債權(quán)人所擁有債權(quán)的重要特性，是指在負債企業(yè)破產(chǎn)清算時，債權(quán)人從企業(yè)殘余價值中獲得清償時相對于該企業(yè)其他債權(quán)人和股東的先后順序。42.消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度，生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度。（）

答案：對

解析：消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度。生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度。43.首次放款的先決條件文件包括（）。

A.貸款類文件

B.公司類文件

C.與項目有關(guān)的協(xié)議

D.擔保類文件

E.與登記、批準、備案、印花稅有關(guān)的文件

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查首次放款的先決條件文件。44.根據(jù)信息披露的相關(guān)規(guī)定，金融機構(gòu)應當披露的信息包括（）。

A.經(jīng)營業(yè)績

B.風險暴露和風險管理狀況

C.資本充足狀況

D.風險管理戰(zhàn)略與實踐

E.會計政策與實踐

答案：A,B,C,D,E

解析：金融機構(gòu)應披露以下方面的信息：①經(jīng)營業(yè)績；②風險暴露和風險管理狀況；③資本充足狀況；④風險管理戰(zhàn)略與實踐；⑤會計政策與實踐；⑥主體業(yè)務、經(jīng)營管理等信息；⑦公司治理結(jié)構(gòu)。45.下列屬于銀行問同業(yè)拆借市場特征的有（）。

A.手續(xù)簡便

B.通常無抵押或擔保

C.金額大

D.期限長

E.期限短

答案：A,B,C,E

解析：我國的同業(yè)拆借，是指經(jīng)中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡進行的無擔保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風險低、手續(xù)簡便等特點，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。46.貸后監(jiān)控中，具有對“人及其行為”調(diào)查特點的是()。

A.經(jīng)營狀況監(jiān)控

B.管理狀況監(jiān)控

C.財務狀況監(jiān)控

D.與銀行往來情況監(jiān)控

答案：B

解析：管理狀況監(jiān)控是對企業(yè)整體運營的系統(tǒng)情況調(diào)查，尤其是對不利變化情況的調(diào)查。此部分調(diào)查的特點是對“人及其行為”的調(diào)查。47.操作風險管理與控制情況報告中不包括（）。

A.主要操作風險事件的詳細信息

B.未確認的重大操作風險損失等信息

C.操作風險及控制措施的評估結(jié)果

D.關(guān)鍵風險指標監(jiān)測結(jié)果

答案：B

解析：操作風險管理與控制情況報告中應包括：主要操作風險事件的詳細信息、已確認或潛在的重大操作風險損失等信息、操作風險及控制措施的評估結(jié)果、關(guān)鍵風險指標監(jiān)測結(jié)果。48.以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行業(yè)自律規(guī)范的說法不正確的是()。

A、指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約

B、包括《中國銀行業(yè)自律公約》

C、包括國務院各部委制訂的規(guī)章

D、包括銀行從業(yè)人員職業(yè)操守

答案：C

解析：C

自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，如中國銀行業(yè)協(xié)會制定的《中國銀行業(yè)自律公約》、《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》及本職業(yè)操守等。49.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當綜合考慮的內(nèi)容不包括（）。

A.風險評估結(jié)果

B.未來資本需求

C.資本監(jiān)管要求

D.資本不可獲得性

答案：D

解析：商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當綜合考慮風險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。資本規(guī)劃應至少設定內(nèi)部資本充足率三年目標。50.某投資者正在考察一只股票，并了解到當前股市大盤平均收益率為12％，同期國庫券收益率為5％，已知該股票的β系數(shù)為1．5，則該只股票的期望收益率為()。

A.13．5％

B.14％

C.15．5％

D.16．5％

答案：C

解析：由資本資產(chǎn)定價模型可得該只股票的期望收益率為：

51.同業(yè)拆借市場的特點有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個人也可參與

C.交易的主要是法定準備金

D.屬于信用拆借活動

E.屬于擔保拆借活動

答案：A,D

解析：同業(yè)拆借市場具有以下特點：①資金融通的期限較短，主要用于金融機構(gòu)臨時性資金需要；②同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級；③同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。52.在我國，個人投資人認購大額存單起點金額不低于____萬元，機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于____萬元。（）

A.10；500

B.10；1000

C.30；500

D.30；1000

答案：D

解析：個人投資人認購大額存單起點金額不低于30萬元，機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于1000萬元。53.定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息（）。

A.按照到期日掛牌公告的利率計算

B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

C.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

D.采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計算

答案：B

解析：定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。54.柳先生向A銀行申請個人商用房貸款100萬元，購買B房地產(chǎn)經(jīng)銷的一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應是（）。

A、B房地產(chǎn)公司名下賬戶

B、其他三項賬戶都可

C、柳先生名下賬戶

D、A銀行名下賬戶

答案：A55.各省的銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位。()

答案：錯

解析：各省的銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的準會員單位，而非會員單位。56.貸款質(zhì)押的風險防范措施包括（）

A.對質(zhì)押物進行嚴格審查

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系的效力

D.貸款合同期限應覆蓋抵押合同期限

E.根據(jù)評估價值打折后確定貸款額重

答案：A,B,C,E

解析：貸款質(zhì)押的風險防范措施抵押合同期限應覆蓋貸款合同期限。57.財富傳承規(guī)劃主要有（）的功能。

A.避免遺產(chǎn)繼承糾紛

B.降低財富損失風險

C.沉淀長期金融資產(chǎn)

D.積累個人財富

E.降低稅收風險

答案：A,B,E

解析：財富傳承規(guī)劃的功能：①避免遺產(chǎn)繼承糾紛；②維持家庭成員生活質(zhì)量；③降低財富損失風險；④降低稅收風險。

58.縮減銀行資產(chǎn)規(guī)模成為提高資本充足率最常用的手段之一。（）

答案：錯

解析：雖然縮小資產(chǎn)總規(guī)模能起到立竿見影的效果，但由于這種做法會影響到商業(yè)銀行的盈利能力，同時，銀行股東或社會公眾也往往將銀行資產(chǎn)的增長速度作為判斷銀行發(fā)展狀況的重要指標之一，資產(chǎn)總規(guī)模的縮減可能使股東或社會公眾懷疑銀行出現(xiàn)了嚴重的問題，甚至已經(jīng)陷入財務困境。因此，除非因資金來源的急劇下降而被迫采用這種方法以外，銀行一般不會主動采用這種方法。59.下列屬于資本規(guī)劃的監(jiān)管要求的是（）。

A.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當綜合考慮風險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。

B.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當確保目標資本水平與業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應

C.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當審慎估計資產(chǎn)質(zhì)量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負面影響的因素

D.商業(yè)銀行應當優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增強內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量

E.商業(yè)銀行應當通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應急預案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應對不利的市場條件變化

答案：A,B,C,D,E

解析：1．商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當綜合考慮風險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。資本規(guī)劃應至少設定內(nèi)部資本充足率三年目標。

2．商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當確保目標資本水平與業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性。

3．商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當審慎估計資產(chǎn)質(zhì)量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負面影響的因素，包括或有風險暴露，嚴重且長期的市場衰退，以及突破風險承受能力的其他事件。

4．商業(yè)銀行應當優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增強內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量。

5．商業(yè)銀行應當通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應急預案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應對不利的市場條件變化。

6．對于重度壓力測試結(jié)果，商業(yè)銀行應當在應急預案中明確相應的資本補充政策安排和應對措施，并充分考慮融資市場流動性變化，合理設計資本補充渠道。商業(yè)銀行的資本應急預案應包括緊急籌資成本分析和可行性分析、限制資本占用程度高的業(yè)務發(fā)展、采用風險緩釋措施等。

7．商業(yè)銀行高級管理層應當充分理解壓力條件下商業(yè)銀行所面臨的風險及風險間的相互作用、資本工具吸收損失和支持業(yè)務持續(xù)運營的能力，并判斷資本管理目標、資本補充政策安排和應對措施的合理性。60.客戶被看做商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，現(xiàn)在越來越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來發(fā)展計劃向客戶／公眾告知，增強對客戶／公眾的透明度。這對聲譽風險管理有什么意義（）

A.提高商業(yè)銀行的聲譽

B.增加客戶對銀行聲譽風險管理的干預程度

C.增加客戶對商業(yè)銀行聲譽風險管理的了解程度

D.廣泛征求客戶的意見，提早預知和防范新產(chǎn)品可能引發(fā)的聲譽風險

答案：D

解析：客戶應當被看做是商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，而不僅僅是產(chǎn)品或服務的被動接受者。傳統(tǒng)上，商業(yè)銀行通常都會因為競爭關(guān)系而將很多信息秘而不宣，如今越來越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來發(fā)展計劃向客戶／公眾告知，并廣泛征求意見，以提早預知和防范新產(chǎn)品／服務可能引發(fā)的聲譽風險。61.不屬于普惠金融的發(fā)展目標的是()。

A.提高金融覆蓋率

B.完善金融體系

C.提高金融服務可得性

D.提高金融服務滿意度

答案：B

解析：普惠金融的發(fā)展目標：提高金融服務覆蓋率；提高金融服務可得性；提高金融服務滿意度。62.導致公司破產(chǎn)的情況有（）。

A.公司虧損

B.公司不能清償?shù)狡趥鶆?/p>

C.公司因解散而清算，資不抵債

D.公司轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

E.公司依法被撤銷

答案：B,C

解析：公司依法被撤銷是公司法人資格終止的原因之一，但并不是公司破產(chǎn)的條件。公司轉(zhuǎn)移財產(chǎn)和依法被撤銷不屬于導致公司破產(chǎn)情況。所以，本題的正確答案為BC。?63.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險

C.商業(yè)銀行應當設立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險

答案：D

解析：合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。64.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高可以判處無期徒刑。（）

答案：錯

解析：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的最高法定刑為七年有期徒刑。65.錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。

錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元。此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游，平均每年花費10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。

目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：

①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設計完善的保險保障規(guī)劃。

②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。

③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。

提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結(jié)果保留到整數(shù)位。

填寫客戶財務比率表，并勾選財務比率分析結(jié)論，將定期存款視為非流動性資產(chǎn)。

表10—5財務比率分析表

答案：

解析：錢女士家庭的財務比率分析表如表10—6所示。表10—6財務比率分析表

【解析】財務比率計算及分析如下：

①結(jié)余比例=年結(jié)余／年稅后收入=71237．6／219815×100％=32．41％，大于參考值30％，說明錢女士家庭資產(chǎn)可支配程度高，能更好的達到理財目標；

②投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)／凈資產(chǎn)=220000／820000×100％=26．83％，小于參考值50％，說明錢女士家庭投資資產(chǎn)較少，資產(chǎn)增值能力不強；

③償付比率=凈資產(chǎn)／總資產(chǎn)=820000／1620000×100％=50．62％，大于參考值50％，說明錢女士家庭債務狀況較好；

④負債比率=負債總額／總資產(chǎn)=800000／1620000×100％=49．38％，小于參考值50％，說明錢女士家庭債務負擔不重；

⑤負債收入比率=年房屋按揭還貸支出／年工資薪金稅后收入=68777．4／(130260+80555)×100％=32．62％，小于參考值40％，說明錢女士家庭短期償債能力很好，不易發(fā)生突然的債務危機；

⑥流動性比率=流動資產(chǎn)／每月支出=100000／[5731．45+3000+2000+(1800+10000+8000)／12]=8，大于參考值3，說明錢女士家庭資產(chǎn)流動性很高，但過高的流動性也表明錢女士家庭資產(chǎn)管理能力不強。

66.《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請包括（）。

A.破產(chǎn)清算

B.重整

C.和解

D.免償部分債務

E.合并

答案：A,B,C

解析：《企業(yè)破產(chǎn)法》第2條規(guī)定，債務人有破產(chǎn)清算、重整以及和解情形的，可以向人民法院提出重整、和解或破產(chǎn)清算申請。故選ABC。67.外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值（）萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。

A.10

B.5

C.3

D.1

答案：B

解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第14條規(guī)定，外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。68.我國發(fā)展家族信托的困境有（）。

A.相關(guān)法律的缺失

B.家族信托理念淡漠

C.缺乏發(fā)展動機

D.發(fā)展較晚

E.需求不足

答案：A,B,C

解析：目前，國內(nèi)各家銀行及金融機構(gòu)都意識到高端客戶對于開展家族信托有較為迫切的需求，并以各種方式將觸角延伸到該業(yè)務中來。我國發(fā)展家族信托的困境：①相關(guān)法律及登記制度的缺失；②家族信托理念淡漠；③缺乏發(fā)展動機。69.職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。（）

答案：錯

解析：職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。題干描述的是非國家工作人員受賄罪。70.銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評進行監(jiān)督管理。重點應關(guān)注的事項有()。

A.年度經(jīng)營計劃的審慎性

B.績效考評目標與年度經(jīng)營計劃的吻合性

C.績效考評指標設置與上級機構(gòu)考評要求的一致性

D.業(yè)務歸屬和會計核算的準確性

E.財務數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性

答案：A,B,C,D,E71.專項準備金具有資本的性質(zhì)，應計人資本基礎，同時在計算風險資產(chǎn)時，要將已提取的專項準備金作為貸款的抵扣從相應的貸款組合中扣除。()

答案：錯

解析：專項準備金由于不具有資本的性質(zhì)，不能計入資本基礎，同時在計算風險資產(chǎn)時，要將已提取的專項準備金作為貸款的抵扣從相應的貸款組合中扣除。72.在商用房貸款業(yè)務中，銀行防控商用房貸款合作機構(gòu)風險的措施不包括（）。

A.選擇盡可能多的合作機構(gòu)

B.業(yè)務合作中不過分依賴合作機構(gòu)

C.加強對開發(fā)商及合作項目的審查

D.加強對估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務所等合作機構(gòu)的準入管理

答案：A

解析：本題考查商用房貸款合作機構(gòu)風險的防控措施，主要有三點，即選項B、C、D。73.下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債久期缺口的分析，正確的是（）。

A.久期缺口為正時，如果市場利率下降，則商業(yè)銀行的流動性減弱

B.久期缺口為負時，如果市場利率上升，則商業(yè)銀行的流動性減弱

C.久期缺口的絕對值越大，利率變化對銀行整體價值的影響越小

D.久期缺口為零時，利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響

答案：D

解析：A項，當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性也隨之增強；B項，當久期缺口為負值時，如果市場利率上升，流動性也隨之增強；C項，久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債價值影響越大。74.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的()功能。

A．貨幣資金融通

B．風險分散與風險管理

C．資源配置

D．經(jīng)濟調(diào)節(jié)

答案：B

解析：B題中A選項中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會；C選項中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)；D選項中的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能是指借助貨幣的供應量的變化、貨幣的流動和配置影響經(jīng)濟等。題干所述為金融市場的風險分散與風險管理功能。故選B。75.商業(yè)銀行合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)應當是（）。

A.無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)

B.所有銀行持有的種類均相同的資產(chǎn)

C.有變現(xiàn)障礙資產(chǎn)

D.符合流動性覆蓋率標準規(guī)定條件的資產(chǎn)

答案：A

解析：合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)是指在流動性覆蓋率所設定的壓力情景下，能夠通過出售或抵(質(zhì))押方式，在無損失或極小損失的情況下快速變現(xiàn)的各類資產(chǎn)。屬于無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)。76.銀行監(jiān)管所依據(jù)的法律包括（）。

A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中國人民銀行法》

C.《行政許可法》

D.《勞動法》

E.《商業(yè)銀行法》

答案：A,B,C,E

解析：銀行監(jiān)管所依據(jù)的法律包括：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《行政許可法》。這些法律構(gòu)成銀行監(jiān)管部門依法行使銀行監(jiān)管職能的基礎。此外，《物權(quán)法》、《信托法》、《票據(jù)法》、《公司法》、《擔保法》、《合同法》等法律，從不同角度對銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營管理提出了基本法律要求。77.最后貸款人的主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險，屬于局部性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持。()

答案：錯

解析：最后貸款人的主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險，屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟中的一種宏觀調(diào)控作用.78.普通股享有的權(quán)利有（）。

A.經(jīng)營決策的參與權(quán)

B.公司盈余的分配權(quán)

C.優(yōu)先清償權(quán)

D.優(yōu)先認股權(quán)

E.剩余財產(chǎn)索取權(quán)

答案：A,B,D,E

解析：普通股股票享有的主要權(quán)利有：①經(jīng)營決策的參與權(quán)；②公司盈余的分配權(quán)；③剩余財產(chǎn)索取權(quán)；④優(yōu)先認股權(quán)。C項，優(yōu)先清償權(quán)屬于優(yōu)先股的權(quán)利。79.在個人住房貸款中，借款人的信用風險主要表現(xiàn)為（）。

A.政策風險

B.還款意愿風險

C.擔保風險

D.還款能力風險

E.訴訟時效風險

答案：B,D

解析：借款人的還款能力與還款意愿對銀行個人住房貸款的安全有著至關(guān)重要的作用。借款人的信用風險主要表現(xiàn)為還款能力風險和還款意愿風險兩個方面。80.銀行業(yè)的經(jīng)營狀況與經(jīng)濟周期密切相關(guān)，一般來說，如果經(jīng)濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好。（）

答案：對

解析：一般來說，如果經(jīng)濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好；如果經(jīng)濟處于嚴重的衰退與蕭條之中，那么銀行業(yè)整體上也難以保持健康。81.貸款審查人對（）提交的《個人住房貸款調(diào)查審批表》、面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進行審查。

A.借款申請人

B.貸款審核人

C.貸前調(diào)查人

D.貸款審批人

答案：C

解析：貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應對調(diào)查結(jié)果進行整理、分析，填寫《個人住房貸款調(diào)查審批表》，提出是否同意貸款的明確意見及貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等方面的建議，并形成對借款申請人還款能力、還款意愿、擔保情況以及其他情況等方面的調(diào)查意見．連同申請資料等一并送交貸款審核人員進行貸款審核。

82.對于項目融資業(yè)務還款賬戶的監(jiān)控，貸款人應要求借款人指定專門的（），并約定所有項目的資金收入均須進入此賬戶。

A.項目支出賬戶

B.項目收入賬戶

C.還款賬戶

D.融資賬戶

答案：B

解析：對于項目融資業(yè)務還款賬戶的監(jiān)控，貸款人應要求借款人指定專門的項目收入賬戶，并約定所有項目的資金收入均須進入此賬戶。該賬戶對外支付的條件和方式均須在合同中明確，以達到有效監(jiān)控資金收支變化、提高貸款資金保障性的效果。貸款人應對項目收入賬戶進行監(jiān)測，當賬戶資金流動出現(xiàn)異常時，應及時查明原因并采取相應措施。83.本行理財產(chǎn)品產(chǎn)生風險時，可由本行信貸資金為其提供融資和擔保。（）

答案：錯

解析：根據(jù)商業(yè)銀行風險隔離的要求，理財業(yè)務與信貸業(yè)務相分離是指理財產(chǎn)品的資金來源和資金運用相對應，獨立于銀行信貸業(yè)務；本行信貸資金不得為本行理財產(chǎn)品提供融資和擔保。84.企業(yè)決策人行為和經(jīng)營觀念的變化直接反映了公司經(jīng)營的變化，對企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而直接關(guān)系到貸款的安全。（）

答案：對

解析：經(jīng)營者本人、董事會成員和公司員工是最了解企業(yè)情況的內(nèi)部人員，企業(yè)決策人行為和經(jīng)營觀念的變化直接反映了公司經(jīng)營的變化，對企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而直接關(guān)系到貸款的安全。85.出現(xiàn)下列情況時，理財師需要與客戶一起分析其影響和對策是（）。

A.客戶家庭情況變故

B.職業(yè)和收入情況發(fā)生重大的改變

C.法律、法規(guī)及其他政策的變化

D.宏觀經(jīng)濟形勢和金融市場大事

E.投資品種或相關(guān)行業(yè)特殊事件

答案：A,B,C,D,E

解析：在綜合理財規(guī)劃服務過程中，理財師應當幫助客戶了解其在人生不同階段會面臨的各種變化，但出現(xiàn)下列情況時要與客戶一起分析其影響和對策：職業(yè)和收入情況發(fā)生重大的改變；宏觀經(jīng)濟形勢和金融市場大事；法律、法規(guī)及其他政策的變化；投資品種或相關(guān)行業(yè)特殊事件；客戶家庭情況變故或投資理財目標改變；其他意外或特殊事件的發(fā)生等。86.轉(zhuǎn)授權(quán)是指商業(yè)銀行總部對總部相關(guān)授信業(yè)務職能部門或直接管理的經(jīng)營單位授予全部或部分信貸產(chǎn)品一定期限、一定金額內(nèi)的授信審批權(quán)限。()

答案：錯

解析：轉(zhuǎn)授權(quán)，是指受權(quán)的經(jīng)營單位在總部直接授權(quán)的權(quán)限內(nèi)，對本級行各有權(quán)審批人、相關(guān)授信業(yè)務職能部門和所轄分支機構(gòu)轉(zhuǎn)授一定的授信審批權(quán)限。根據(jù)貸款新規(guī)規(guī)定，貸款人應建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機制。審批人員應在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批。87.商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是使風險帶來的損失最小。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是，確保將所承擔的市場風險規(guī)模控制在可以承受的合理范圍內(nèi)，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配。88.電匯業(yè)務是指按匯款人的要求，用()的形式，指示匯人行付款給指定收款人。

A．快遞

B．SWIFT

C．加押電傳

D．匯票

E．支票

答案：B,C

解析：BC電匯業(yè)務可以采用加押電傳或SWIFT(球銀行間金融電訊網(wǎng)絡)形式。故選BC。89.以下關(guān)于貸款償還的描述，不正確的是（）。

A.貸款逾期后，銀行要對應收未收的利盡計收利息，即計復利

B.對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規(guī)定加罰利息

C.因提前還款而產(chǎn)生的費用應由銀行負擔

D.銀行在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應當向借款人發(fā)送還本付息通知單

答案：C

解析：因提前還款而產(chǎn)生的費用應由借款人負擔。90.某商業(yè)銀行資本余額為80億元，當?shù)匾患移髽I(yè)想其申請貸款，則貸款可能為(?)億元。

A．10?

B．7?

C．5?

D．4．5?

E．3

答案：B,C,D,E

解析：BCDE為了保證商業(yè)銀行在辦理業(yè)務時的安全性，對同一借款人貸款作出了限制。對同一借款人與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％。所以該企業(yè)貸款不能超過8億元。故選BCDE。91.屬于人民法院對公民、法人或其他組織采取的強制執(zhí)行方式的有（）。

A.劃撥存款、匯款

B.加處罰款或者滯納金

C.拍賣或者依法處理查封、扣押的場所、設施或者財物

D.代履行

E.限制公民人身自由

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)《行政強制法》，我國行政強制執(zhí)行的方式有：①加處罰款或者滯納金；②劃撥存款、匯款；③拍賣或者依法處理查封、扣押的場所、設施或者財物；④排除妨礙、恢復原狀；⑤代履行；⑥其他強制執(zhí)行方式。E項屬于行政強制措施。

92.關(guān)于合作機構(gòu)風險的防范，下列說法錯誤的是（）。

A.堅持實地調(diào)查原則．嚴格審查經(jīng)銷商的信用水平

B.固定合作擔保機構(gòu)的擔保額度

C.由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金

D.與保險公司的履約保證保險合作

答案：B

解析：B項，按照銀行的相關(guān)要求，嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入．動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔保能力．及時調(diào)整其擔保額度．93.某客戶周先生今年32歲，妻子28歲，二人均在國有企業(yè)工作，享受健全的社會保險與公共醫(yī)療，他們還有一個1歲半的孩子，周先生年收入為160000元，周太太年收入約為80000元。關(guān)于周先生家庭建立保險規(guī)劃，下列做法中錯誤的是()。

A.周先生家庭需要補充的商業(yè)保險最好不要超過年繳保費24000元

B.優(yōu)先保障一歲半的孩子

C.優(yōu)先保障收入較高的周先生

D.周先生的保費支出應高于妻子的保費支出

答案：B

解析：周先生是家庭的主要經(jīng)濟支柱，承擔整個家庭的支出，一旦其工作能力有所減弱甚至喪失，從而收入降低甚至完全喪失，給家庭生活帶來巨大的影響，所以應該優(yōu)先保障周先生。94.一來說，某區(qū)域的市場化程度越——，區(qū)域風險越低；信貸平均損失比率越________，區(qū)域風險越低。（）

A.高；高

B.高；低

C.低；高

D.低；低

答案：B

解析：通常情況下，區(qū)域市場化程度越高，市場體系越完備，越能產(chǎn)生正確的市場信號來引導投資，從而企業(yè)經(jīng)營的風險越低；而目標區(qū)域信貸平均損失比率越低，表明該區(qū)域信貸資產(chǎn)經(jīng)營越安全，區(qū)域風險越低。95.下列屬于巴塞爾委員會的成員的是（）。

A.阿根廷

B.韓國

C.日本

D.中國

E.中國臺灣

答案：A,B,C,D

解析：E項，中國臺灣不屬于巴塞爾委員會的成員，中國香港是巴塞爾委員會的成員。96.客戶身份資料在業(yè)務關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，商業(yè)銀行應當至少保存（）年。

A.一

B.三

C.五

D.十

答案：C

解析：客戶身份資料在業(yè)務關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，商業(yè)銀行應當至少保存五年。97.國際收支中的經(jīng)常項目不包括(?)。

A．貿(mào)易收支?

B．勞務收支?

C．單方面轉(zhuǎn)移?

D．直接投資

答案：D

解析：D題中D選項中的直接投資屬于資本項目；ABC選項屬于經(jīng)常項目。故選D。98.在辦理個人消費額度貸款時，借款人要向銀行提供銀行認可的（）。

A.信用資格

B.保證金

C.第三方保證

D.抵押

E.質(zhì)押

答案：A,C,D,E

解析：借款人提供銀行認可的質(zhì)押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應的質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。99.如果某商業(yè)銀行持有1000萬美元資產(chǎn)，700萬美元負債，美元遠期多頭500萬，美元遠期空頭300萬，那么該商業(yè)銀行的美元敞口頭寸為（）萬美元。

A.300

B.500

C.700

D.1000

答案：B

解析：單幣種敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠期凈敞口頭寸+期權(quán)敞口頭寸+其他敞口頭寸=(即期資產(chǎn)-即期負債)+(遠期買入-遠期賣出)+期權(quán)敞口頭寸+其他敞口頭寸=(1000-700)+(500-300)=500(萬美元)。

100.在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷的步驟有（）。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

答案：C,D,E

解析：在銀行與客戶交流階段中，通常會涉及幾個步驟，分別是感覺、認知、獲得、發(fā)展和保留。101.當商業(yè)銀行向中央銀行借款時，對全社會的基礎貨幣產(chǎn)生的影響是（）。

A.對基礎貨幣沒有影響

B.基礎貨幣擴張

C.與基礎貨幣不相關(guān)

D.基礎貨幣收縮

答案：B

解析：擴張的貨幣政策主要是通過降低法定存款準備金率、降低再貼現(xiàn)率、公開市場買人有價證券等手段，以增加商業(yè)銀行的超額準備金、增加基礎貨幣，擴大貨幣乘數(shù)，增加社會貨幣供給總量。商業(yè)銀行向中央銀行借款，增加了商業(yè)銀行的超額準備金，從而使基礎貨幣擴張。102.商業(yè)銀行的薪酬主要包括（）。

A.基本薪酬

B.津貼和補貼

C.績效薪酬

D.中長期激勵

E.福利性收入

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行的薪酬是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及其相關(guān)支出，包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出。103.在個人住房貸款中，合作機構(gòu)的主要風險表現(xiàn)形式不包括（）。

A、擔保公司擔保放大倍數(shù)過大

B、評估機構(gòu)房產(chǎn)評估價值失實

C、開發(fā)商的“假個貸”

D、住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整

答案：D104.風險監(jiān)管的完整鏈條由（）構(gòu)成。

A.市場準入

B.現(xiàn)場檢查

C.非現(xiàn)場檢查

D.市場退出

E.信息披露

答案：A,B,C,D

解析：市場準入是風險監(jiān)管的第一步，與現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查和市場退出共同構(gòu)成風險監(jiān)管的完整鏈條。@##105.若某國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機和政治問題，信用風險較為嚴重，已經(jīng)實施債務重組但依然不能按時償還債務，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保或采取其他措施，也肯定要造成較大損失。則該國家或地區(qū)的國別風險屬于()。

A.低國別風險

B.較低國別風險

C.較高國別風險

D.高國別風險

答案：C

解析：題中所述屬于較高國別風險的情形。106.下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的資本監(jiān)管“三大支柱”的是（）。

A.最低資本要求

B.監(jiān)督檢查

C.市場約束

D.行業(yè)自律

答案：D

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》三大支柱：最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場約束。107.下列關(guān)于有限合伙企業(yè)的說法中，正確的有()。

A.有限合伙企業(yè)至少應當有兩個普通合伙人

B.有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)；但是，合伙協(xié)議另有約定的除外

C.有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應當提前30日通知其他合伙人

D.有限合伙人的自有財產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關(guān)的債務的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償

E.有限合伙人退伙后，對基于其退伙前的原因發(fā)生的有限合伙企業(yè)債務，以其退伙時從有限合伙企業(yè)中取回的財產(chǎn)承擔責任

答案：B,C,D,E

解析：《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第六十一條規(guī)定，有限合伙企業(yè)由2個以上50個以下合伙人設立；但是，法律另有規(guī)定的除外。有限合伙企業(yè)至少應當有1個普通合伙人。108.美國在（）中把原來多個部門負責的金融消費者權(quán)益保護職能進行了合并，設立消費者金融保護局。

A.《金融消費者保護高級原則》

B.《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》

C.《金融機構(gòu)董事會和高管人員公平交易職責指引》

D.《2012年金融服務法案》

答案：B

解析：美國在《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中把原來多個部門負責的金融消費者權(quán)益保護職能進行了合并，設立消費者金融保護局（CFPB）。109.借款需求是公司對（）的需求超過自身儲備，從而需要借款。

A.流動資金

B.資產(chǎn)

C.資金

D.現(xiàn)金

答案：D

解析：借款需求是公司對現(xiàn)金的需求超過自身儲備，從而需要借款。110.銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理，對銀行機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領導、組織、協(xié)調(diào)和控制等。（）

答案：錯

解析：銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門對銀行市場運行狀況進行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風險；同時，對銀行機構(gòu)實施全面、經(jīng)常性的檢查和督促，以促進銀行機構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營，安全可靠和健康地發(fā)展。題干所述是銀行管理的內(nèi)容。111.關(guān)于企業(yè)年金基金的管理辦法，下列敘述錯誤的是()。

A.職工變動工作單位時，企業(yè)年金個人賬戶資金可以隨同轉(zhuǎn)移

B.職工未達到國家規(guī)定的退休年齡時，可以按照被減少的年金比例提取年金；并且在該職工達到國家退休年齡后，被減少的年金提取比例將不得恢復

C.出國定居職工的企業(yè)年金個人賬戶資金，可根據(jù)本人要求一次性支付給本人

D.職工或退休人員死亡后，其企業(yè)年金個人賬戶余額由其指定的受益人一次性領取

答案：B

解析：B項，根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》，職工未達到國家規(guī)定的退休年齡的，不得從個人賬戶中提前提取資金。

112.下列關(guān)于新型人壽保險的說法，正確的是()。

A.新型人壽保險包括分紅壽險、投資連結(jié)保險和萬能壽險

B.分紅壽險的紅利來自于保險公司的利差益(損)

C.投資連結(jié)保險中投資風險由客戶和保險公司共同承擔

D.萬能壽險的投資賬戶一般不提供最低收益保證

E.萬能壽險的保額可以調(diào)整

答案：A,E

解析：B項，分紅壽險的紅利是保險公司經(jīng)營的盈余，盈余的來源是多方面的，但最為主要的來源包括三個方面，即利差益(損)、死差益(損)和費差益(損)；C項，投資連結(jié)保險中投資賬戶價值隨資產(chǎn)投資的業(yè)績變化而變化，投資風險完全由客戶承擔；D項，與投資連結(jié)保險不同，萬能壽險的投資賬戶通常提供最低收益保證。113.假設下列銀行貸款的債務人為同一客戶，則這幾種貸款中風險最大的是（）。

A.貸款金額為2000萬元且可收回率40％

B.貸款金額為1000萬元且無任何擔保

C.貸款金額為1100萬元且有保證擔保

D.貸款金額為2200萬元且可收回率為50％

答案：A

解析：風險通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量。A項，估計貸款違約后的損失金額=2000×（1-40％）=1200（萬元）；B項，可能產(chǎn)生的最大損失為1000萬元；C項，可能產(chǎn)生的最大損失為1100萬元；D項，估計貸款違約后的損失金額=2200×（1-50％）=1100（萬元）。由此可見，A項的貸款風險最大。114.財產(chǎn)的種類不包括（）。

A.動產(chǎn)

B.不動產(chǎn)

C.知識產(chǎn)權(quán)

D.經(jīng)營使用權(quán)

答案：D

解析：財產(chǎn)是指擁有的金錢、物資、房屋、土地等物質(zhì)財富：國家財產(chǎn)、私人財產(chǎn)，具有金錢價值、并受到法律保護的權(quán)利的總稱。大體上，財產(chǎn)有三種，即動產(chǎn)、不動產(chǎn)和知識財產(chǎn)(即知識產(chǎn)權(quán))。115.下列屬于銀行流動資金貸前調(diào)查報告內(nèi)容的有（）。

A.借款人與銀行的關(guān)系

B.對流動資金貸款必要性的分析

C.借款人經(jīng)濟效益情況

D.對貸款擔保的分析

E.對流動資金貸款的可行性分析

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行流動資金貸前調(diào)查報告的內(nèi)容主要包括：①借款人基本情況；②借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益情況；③借款人財務狀況；④借款人與銀行的關(guān)系；⑤借款人流動資金需求分析與測算；⑥對流動資金貸款必要性的分析；⑦對流動資金貸款的可行性分析；⑧對貸款擔保的分析；⑨綜合性結(jié)論和建議等內(nèi)容。故本題選ABCDE。116.凈儲蓄率衡量的是客戶的（）。

A.理財積極性

B.家庭儲蓄能力

C.家庭償債能力

D.家庭還貸能力

答案：B

解析：凈儲蓄率衡量的是客戶家庭的儲蓄能力，根據(jù)經(jīng)驗法則，凈儲蓄一般不低于家庭可支配收入(稅后收入)的25％為宜。117.衡量流動性的指標有很多，下列不屬于衡量流動性的指標的是（）。

A.流動比率

B.存量存貸比率

C.增量存貸比率

D.資產(chǎn)負債比率

答案：D

解析：資產(chǎn)負債比率是衡量財務杠桿的比率，不是衡量流動性的指標。流動比率=流動資產(chǎn)/流動負債，存量存貸比率和增量存貸比率是一定期限內(nèi)的存款和貸款之間的比率，三者都可在一定程度上反映流動性。118.商業(yè)助學貸款借款人、擔保人的違約行為包括（）。

A.借款人未按合同規(guī)定及時足額償還貸款本息

B.借款人未按合同規(guī)定的用途使用貸款

C.抵押物因損毀價值明顯減少．借款人按貸款銀行要求重新落實抵押

D.抵押人未經(jīng)貸款銀行書面同意擅自出租抵押物

E.抵押人未經(jīng)貸款銀行同意為抵押物購買保險并以貸款銀行為第一受益人

答案：A,B,D

解析：抵押物受毀損導致其價值明顯減少或貶值。以致全部或部分失去了抵押價值，足以危害貸款銀行利益，而借款人未按貸款銀行要求重新落實抵押、質(zhì)押或保證的．構(gòu)成違約。故C項不選。119.商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，在3年內(nèi)不得再向該關(guān)聯(lián)方提供授信，但為減少該授信的損失，經(jīng)商業(yè)銀行董事會、未設立董事會的商業(yè)銀行經(jīng)營決策機構(gòu)批準的除外。()

答案：錯

解析：商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，在2年內(nèi)不得再向該關(guān)聯(lián)方提供授信，但為減少該授信的損失，經(jīng)商業(yè)銀行董事會、未設立董事會的商業(yè)銀行經(jīng)營決策機構(gòu)批準的除外。120.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列不屬于金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務的是()。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.建立客戶身份識別制度

C.金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以上

D.金融機構(gòu)應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

答案：C

解析：金融機構(gòu)的反洗錢義務：①健全反洗錢內(nèi)部控制制度；②建立客戶身份識別制度：設立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設機構(gòu)負責反洗錢工作；③金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度(保存5年以上)；④金融機構(gòu)應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度；⑤金融機構(gòu)應當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。121.下列屬于國際收支中經(jīng)常項目的有（）。

A.直接投資

B.企業(yè)信貸

C.勞務收支

D.匯款

E.信用證

答案：C,D

解析：經(jīng)常項目包括貿(mào)易收支、勞務收支(如運輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈等)。122.財務公司不可以向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務。

答案：錯

解析：財務公司可以向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務。123.在商用房貸款業(yè)務中，銀行防控商用房貸款合作機構(gòu)風險的措施不包括（）。

A.選擇盡可能多的合作機構(gòu)

B.業(yè)務合作中不過分依賴合作機構(gòu)

C.加強對開發(fā)商及合作項目的審查

D.加強對估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務所等合作機構(gòu)的準入管理

答案：A

解析：本題考查商用房貸款合作機構(gòu)風險的防控措施，主要有三點，即選項B、C、D。124.關(guān)于貸款客戶的生產(chǎn)流程生產(chǎn)階段，下面說法中正確的有（）。

A.生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)

B.客戶的生產(chǎn)設備是其核心競爭力的主要內(nèi)容

C.客戶的生產(chǎn)設備是生產(chǎn)技術(shù)的載體

D.信貸人員應分析客戶的環(huán)保情況．包括了解客戶的生產(chǎn)工藝及原材料消耗的情況

E.信貸人員可以從研發(fā)能力、內(nèi)外研發(fā)機構(gòu)協(xié)作能力、科研成果三個方面分析客戶的技術(shù)水平

答案：A,C,D,E

解析：生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)，生產(chǎn)階段信貸人員應重點調(diào)查以下幾方面：①技術(shù)水平，客戶技術(shù)水平是其核心競爭力的主要內(nèi)容。信貸人員可以從研發(fā)能力、內(nèi)外研發(fā)機構(gòu)協(xié)作能力、科研成果三個方面分析客戶的技術(shù)水平。②設備狀況，客戶的生產(chǎn)設備是生產(chǎn)技術(shù)的載體。設備狀況分析主要包括設備的用途、性能、使用和管理等方面的內(nèi)容。③環(huán)保情況，一是要了解客戶的生產(chǎn)工藝及原材料消耗的情況：二是要了解國家有關(guān)的環(huán)保法律法規(guī)。125.封閉式非凈值型產(chǎn)品，在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，客戶能進行申購贖回。()

答案：錯

解析：封閉式非凈值型產(chǎn)品，在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，客戶不能進行申購贖回。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.為了防范合作機構(gòu)風險，銀行應對房屋進行估價，首要步驟是（）。

A.通過“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進行詢價

B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫

C.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作進行聯(lián)合估價

D.參考貸款申請人提供的交易價格

答案：A

解析：為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，銀行應該對房屋進行全面的估價。估價方法一般包括：①通過“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進行詢價，以確定房價大致的合理范圍，這是大多數(shù)銀行目前采用的主要方式；②建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫，通過對相同或是類似房屋的查詢，利用房地產(chǎn)估價中的比較法進行價格的確定；③可以與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作，對某些估價難度大的房屋進行聯(lián)合估價。2.貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請人所提交材料的完整性

B.借款申請人所提交材料的真實性

C.借款申請人所提交材料的規(guī)范性

D.借款申請人的主體資格

答案：B

解析：貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。3.以下關(guān)于銀行監(jiān)管原則中公正原則內(nèi)容表述錯誤的是（）。

A.公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會進行監(jiān)管活動時應當平等對待所有參與者

B.公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的內(nèi)容

C.實體公正要求平等對待監(jiān)管對象

D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同監(jiān)管對象應根據(jù)實際情況適用不同監(jiān)管程序