2022屆中國(guó)民生銀行總行信息科技部畢業(yè)生校園招聘模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022屆中國(guó)民生銀行總行信息科技部畢業(yè)生校園招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不包括（）。

A.責(zé)任保險(xiǎn)

B.信用保險(xiǎn)

C.健康保險(xiǎn)

D.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)

答案：C

解析：廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)；狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)則是指以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)又稱為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。在我國(guó)通常把廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)劃分為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)。C項(xiàng)，健康保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的險(xiǎn)種。2.借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。因此，都具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、儲(chǔ)蓄、匯兌、透支消費(fèi)等功能。（）

答案：錯(cuò)

解析：借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。但是，借記卡不具有透支消費(fèi)的功能。3.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》正式實(shí)施后，我國(guó)系統(tǒng)重要性和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。（）

答案：對(duì)

解析：2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》正式實(shí)施后，我國(guó)系統(tǒng)重要性和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。

4.我國(guó)銀行監(jiān)管的方法是（）。

A.合法監(jiān)管

B.合規(guī)監(jiān)管

C.以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管

D.以存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益為根本的監(jiān)管

E.為減少金融犯罪為目的的監(jiān)管

答案：B,C

解析：我國(guó)銀行監(jiān)管的方法是合規(guī)監(jiān)管和以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管。5.外部人員的故意欺詐屬于（）風(fēng)險(xiǎn)。

A.不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.外部事件

答案：D

解析：商業(yè)銀行的外部事件風(fēng)險(xiǎn)包括：外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。6.關(guān)于還款能力分析中的財(cái)務(wù)分析，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.分析財(cái)務(wù)報(bào)表目的是為評(píng)估借款人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

B.要對(duì)借款企業(yè)連續(xù)二年的資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表進(jìn)行分析

C.考察借款人現(xiàn)在的收入水平、資產(chǎn)狀況及其構(gòu)成、所有者權(quán)益狀況及其構(gòu)成

D.衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)主要有流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和現(xiàn)金比率等

E.衡量借款人長(zhǎng)期償債能力的指標(biāo)主要有現(xiàn)金比率等

答案：A,D

解析：B項(xiàng)，要對(duì)借款企業(yè)連續(xù)三年以及最近一期的資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表進(jìn)行分析；C項(xiàng)，考察借款人過(guò)去和現(xiàn)在的收入水平、資產(chǎn)狀況及其構(gòu)成、所有者權(quán)益狀況及其構(gòu)成；E項(xiàng)，衡量借款人長(zhǎng)期償債能力的指標(biāo)主要有資產(chǎn)負(fù)債比率和產(chǎn)權(quán)比率等。7.對(duì)于貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，實(shí)踐中銀行多是于（）起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

A.當(dāng)日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

答案：D

解析：貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款．合同期內(nèi)遏法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則商定，可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。但實(shí)踐中，銀行多是于次年1月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。8.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期修改。其中，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)包含()。

A.實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素

B.與其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手戰(zhàn)略實(shí)施方案的比較

C.實(shí)施方案的預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析

D.實(shí)施方案中的潛在收益以及可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平

E.銀行日常管理的規(guī)范

答案：A,C,D

解析：商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最有效的方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃并定期進(jìn)行修改，其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)"-3包括實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，盡可能包括實(shí)施方案的預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析。9.管理信息系統(tǒng)功能至少應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.支持相同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、不同類型國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量

B.支持國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

C.幫助識(shí)別不適當(dāng)?shù)目蛻艏敖灰?/p>

D.監(jiān)測(cè)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額執(zhí)行情況

E.準(zhǔn)確、及時(shí)、持續(xù)、完整地提供國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息，滿足內(nèi)部管理、監(jiān)管報(bào)告和信息披露要求

答案：B,C,D,E

解析：管理信息系統(tǒng)功能至少應(yīng)當(dāng)包括：幫助識(shí)別不適當(dāng)?shù)目蛻艏敖灰祝恢С植煌瑯I(yè)務(wù)領(lǐng)域、不同類型國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量；支持國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)；監(jiān)測(cè)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額執(zhí)行情況；為壓力測(cè)試提供有效支持；準(zhǔn)確、及時(shí)、持續(xù)、完整地提供國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息，滿足內(nèi)部管理、監(jiān)管報(bào)告和信息披露要求。10.風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的核心思想是通過(guò)資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)（）相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)個(gè)在投資風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的核心思想是通過(guò)資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)利率風(fēng)險(xiǎn)個(gè)在投資風(fēng)險(xiǎn)相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。11.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)（）。

A.設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序

B.建立錯(cuò)誤承受程序

C.隨時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行檢測(cè)并形成文件記錄

D.為所有系統(tǒng)用戶設(shè)置相同的使用權(quán)限和識(shí)別標(biāo)志

E.設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全／加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

答案：A,B,C,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)：①針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級(jí)別；②為每個(gè)系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識(shí)別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡；③對(duì)每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)；④設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全／加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵；⑤隨時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行檢測(cè)并形成文件記錄；⑥設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序；⑦建立錯(cuò)誤承受程序，以便發(fā)生技術(shù)困難時(shí)，仍然可以在一定時(shí)間內(nèi)保持系統(tǒng)的完整性。12.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可直接為其提供服務(wù)

C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見、銷售理財(cái)計(jì)劃

D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第20條的規(guī)定，客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)該將客戶移交給理財(cái)業(yè)務(wù)人員。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。13.理財(cái)規(guī)劃書的開場(chǎng)白不包括()。

A.一封給客戶的信

B.理財(cái)規(guī)劃書的封面

C.法律聲明文件

D.理財(cái)規(guī)劃書的摘要

答案：C

解析：一份理財(cái)規(guī)劃書應(yīng)當(dāng)有自己的“開場(chǎng)白”，它包括了以下5個(gè)部分的內(nèi)容或工作：①理財(cái)規(guī)劃書的裝訂；②一封給客戶的信，向客戶表示感謝以及一些和理財(cái)規(guī)劃書相關(guān)的注意事項(xiàng)；③理財(cái)規(guī)劃書的封面；④理財(cái)規(guī)劃書的摘要；⑤目錄。14.董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事2/3以上出席方可舉行。

答案：錯(cuò)

解析：董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過(guò)半數(shù)出席方可舉行。15.下列屬于資本市場(chǎng)的是（）。

A.外匯市場(chǎng)

B.票據(jù)市場(chǎng)

C.黃金市場(chǎng)

D.股票市場(chǎng)

答案：D

解析：資本市場(chǎng)包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。16.從商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)情況看，對(duì)公存款業(yè)務(wù)主要的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)

B.核算不真實(shí)

C.內(nèi)控不完善

D.內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)對(duì)公存款業(yè)務(wù)審計(jì)的范圍、頻率、力度有缺陷

E.利率風(fēng)險(xiǎn)及網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)等新型風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：從商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)情況看，對(duì)公存款業(yè)務(wù)主要有的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)為：業(yè)務(wù)不合規(guī)；核算不真實(shí)：內(nèi)控不完善；內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)對(duì)公存款業(yè)務(wù)審計(jì)的范圍、頻率、力度有缺陷：利率風(fēng)險(xiǎn)及網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)等新型風(fēng)險(xiǎn)。17.信息科技風(fēng)險(xiǎn)快速巡查是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的一種特殊監(jiān)管手段，目的是既要保障監(jiān)管有效覆蓋各類機(jī)構(gòu)，同時(shí)又盡量經(jīng)濟(jì)、節(jié)約使用監(jiān)管資源。（）

答案：錯(cuò)

解析：信息科技風(fēng)險(xiǎn)快速巡查是介于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查之間的一種監(jiān)管手段，目的是既要保障監(jiān)管有效覆蓋各類機(jī)構(gòu)，同時(shí)又盡量經(jīng)濟(jì)、節(jié)約使用監(jiān)管資源18.家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃的步驟包括()。

A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C、保險(xiǎn)產(chǎn)品建議

D、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果

E、跟蹤評(píng)估結(jié)果

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

為客戶制訂家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃包括了以下四個(gè)步驟：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、保險(xiǎn)產(chǎn)品建議、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果。19.期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的合約。

答案：錯(cuò)

解析：期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。20.如果商業(yè)匯票無(wú)真實(shí)、合法的商品交易基礎(chǔ)，或是偽造的假票，商業(yè)銀行由于技術(shù)手段的限制，或貼現(xiàn)環(huán)節(jié)的把關(guān)不嚴(yán)，會(huì)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

答案：對(duì)

解析：如果商業(yè)匯票無(wú)真實(shí)、合法的商品交易基礎(chǔ)，或是偽造的假票，商業(yè)銀行由于技術(shù)手段的限制，或貼現(xiàn)環(huán)節(jié)的把關(guān)不嚴(yán)，會(huì)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。21.特殊情況下，個(gè)人可決定停息、減息、緩息和免息。（）

答案：錯(cuò)

解析：除國(guó)務(wù)院決定外，任何個(gè)人和單位無(wú)權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。貸款人應(yīng)當(dāng)依據(jù)國(guó)務(wù)院決定，按照職責(zé)權(quán)限范圍具體辦理停息、減息、緩息和免息。22.在針對(duì)單個(gè)客戶進(jìn)行限額管理時(shí)，商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)后，首要工作是判斷客戶的（）。

A.最高債務(wù)承受額

B.最低債務(wù)承受額

C.平均債務(wù)承受額

D.長(zhǎng)期債務(wù)承受額

答案：A

解析：針對(duì)單個(gè)客戶進(jìn)行限額管理時(shí)，商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)后，首要工作是判斷該客戶的債務(wù)承受能力，即確定客戶的最高債務(wù)承受額，即客戶憑借自身信用與實(shí)力承受對(duì)外債務(wù)的最大能力。23.普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則．以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。（）

答案：對(duì)

解析：普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。24.商業(yè)銀行面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生下降時(shí)，給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。題干所述的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。25.當(dāng)下列哪種情況發(fā)生時(shí)，銀行應(yīng)該停止貸款資金的發(fā)放和支付?()

A.項(xiàng)目進(jìn)度快于資金的使用進(jìn)度或與資金使用進(jìn)度一致

B.借款人信用狀況上升

C.以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付

D.按合同約定支付貸款資金

答案：C

解析：借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：①信用狀況下降；②不按合同約定支付貸款資金；③項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度；④違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付。26.商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，以下關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的表述，正確的有（）。

A.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，同一交易對(duì)手可以有多個(gè)評(píng)級(jí)

B.與非零風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn)

C.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，債務(wù)人評(píng)級(jí)應(yīng)最少具備7個(gè)非違約級(jí)別、1個(gè)違約級(jí)別

D.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，債務(wù)人的每筆債項(xiàng)均應(yīng)進(jìn)行評(píng)級(jí)

E.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，應(yīng)建立非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系

答案：B,C,D

解析：內(nèi)部評(píng)級(jí)體系包括非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和零售風(fēng)險(xiǎn)暴露風(fēng)險(xiǎn)分池體系兩類。A項(xiàng)，對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，同一交易對(duì)手，無(wú)論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評(píng)級(jí)；E項(xiàng)，商業(yè)銀行對(duì)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，應(yīng)建立零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系，確保對(duì)每筆零售風(fēng)險(xiǎn)暴露準(zhǔn)確、可靠分配到相應(yīng)的資產(chǎn)池中，同一池中零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)保持一致。27.存貸比是衡量銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要指標(biāo)，貸存比高表明銀行資金利用率高，意味著流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小。()

答案：錯(cuò)

解析：存貸比是衡量銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要指標(biāo)。貸存比高表明銀行資金利用率高，但同時(shí)也意味著流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大。28.以北京地區(qū)為例，目前二手房交易需繳納的稅費(fèi)包括（）。

A.契稅

B.印花稅

C.土地出讓金

D.轉(zhuǎn)移登記費(fèi)

E.交易手續(xù)費(fèi)

答案：A,B,C,D,E

解析：最新的房產(chǎn)政策還規(guī)定如果房屋購(gòu)買未滿兩年的還要交“營(yíng)業(yè)稅及附加”。其中。營(yíng)業(yè)稅為總房?jī)r(jià)的5％；城市維護(hù)建設(shè)稅為營(yíng)業(yè)稅金的7％；教育費(fèi)附加為營(yíng)業(yè)稅金的3％：地方教育費(fèi)附加為營(yíng)業(yè)稅金的1％。29.以下不屬于按照個(gè)人信貸產(chǎn)品分類的風(fēng)險(xiǎn)分析的是（）。

A.假按揭

B.汽車消費(fèi)信貸

C.信用卡消費(fèi)信貸

D.違約概率

答案：D

解析：假按揭風(fēng)險(xiǎn)屬于個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析，所以A項(xiàng)正確；汽車消費(fèi)信貸，信用卡消費(fèi)信貸屬于個(gè)人零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析，所以B、C正確；D項(xiàng)中的違約概率屬于客戶信用評(píng)級(jí)的內(nèi)容，不屬于按照個(gè)人信貸產(chǎn)品分類的風(fēng)險(xiǎn)分析，本題答案為D。30.（），公司信貸可分為固定資產(chǎn)貸款、并購(gòu)貸款、流動(dòng)資金貸款、項(xiàng)目融資和房地產(chǎn)貸款。

A.按貸款經(jīng)營(yíng)模式劃分

B.按貸款償還方式劃分

C.按貸款用途劃分

D.按貸款擔(dān)保方式劃分

答案：C

解析：按貸款用途劃分，公司信貸可分為固定資產(chǎn)貸款、并購(gòu)貸款、流動(dòng)資金貸款、項(xiàng)目融資和房地產(chǎn)貸款。故本題選C。?31.巴塞爾委員會(huì)《有效銀行監(jiān)管的核心原則》明確，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)批準(zhǔn)或否決包括跨境設(shè)立機(jī)構(gòu)在內(nèi)的銀行重大收購(gòu)或投資。（）

答案：對(duì)

解析：巴塞爾委員會(huì)頒布的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》原則7“重大收購(gòu)”要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)批準(zhǔn)或否決（或建議相關(guān)部門批準(zhǔn)或否決）包括跨境設(shè)立機(jī)構(gòu)在內(nèi)的銀行重大收購(gòu)或投資，并對(duì)該收購(gòu)或投資設(shè)定審慎性條件，以及確定銀行的附屬機(jī)構(gòu)或組織結(jié)構(gòu)不會(huì)給其帶來(lái)過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)或阻礙有效監(jiān)管。32.經(jīng)濟(jì)全球化的表現(xiàn)包括（）。

A.生產(chǎn)活動(dòng)全球化

B.生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置

C.投資活動(dòng)遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長(zhǎng)的新支點(diǎn)

D.跨國(guó)公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)

E.金融管制逐步放松

答案：A,B,C,D

解析：經(jīng)濟(jì)全球化的主要表現(xiàn)是：生產(chǎn)活動(dòng)全球化，生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置；金融國(guó)際化進(jìn)程加快，各國(guó)的金融日益融合在一起；投資活動(dòng)遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長(zhǎng)的新支點(diǎn)；跨國(guó)公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)。33.（）是指促使某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失程度的原因或條件。

A.風(fēng)險(xiǎn)因素

B.風(fēng)險(xiǎn)事故

C.損失

D.收益

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)因素是指促使某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失程度的原因或條件，是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的間接原因。風(fēng)險(xiǎn)事故是指造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因。損失是指非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。收益是指就該財(cái)產(chǎn)收取天然的或法定的孳息。34.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風(fēng)險(xiǎn)，包括()。

A.表內(nèi)與表外的風(fēng)險(xiǎn)

B.個(gè)人層面的風(fēng)險(xiǎn)

C.集團(tuán)層面的風(fēng)險(xiǎn)

D.投資組合層面的風(fēng)險(xiǎn)

E.業(yè)務(wù)條線層面的風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,C,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風(fēng)險(xiǎn)，包括表內(nèi)與表外、集團(tuán)層面、投資組合層面及業(yè)務(wù)條線層面的風(fēng)險(xiǎn)。35.以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)的基本準(zhǔn)則說(shuō)法不正確的是()。

A、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

B、銀行業(yè)從業(yè)人員不僅要具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)的技能，更要有一個(gè)勤勉謹(jǐn)慎的良好工作態(tài)度

C、銀行業(yè)從業(yè)人員在特殊情況下可以向所在機(jī)構(gòu)人力資源管理隱瞞相關(guān)信息

D、在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，從業(yè)人員要認(rèn)真履行崗位職責(zé)，勤勉謹(jǐn)慎，仔細(xì)認(rèn)真，避免差錯(cuò)，做一名稱職的銀行業(yè)從業(yè)人員

答案：C

解析：C

銀行業(yè)從業(yè)人員在特殊情況下也不能向所在機(jī)構(gòu)人力資源管理隱瞞相關(guān)信息。36.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成原因更()，涉及的范圍更()。

A.簡(jiǎn)單；小

B.復(fù)雜；廣

C.簡(jiǎn)單；廣

D.復(fù)雜；小

答案：B

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。37.股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由（）在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后（）個(gè)月內(nèi)召集和召開。

A.董事會(huì)；6

B.董事會(huì)；3

C.高級(jí)管理層；6

D.高級(jí)管理層；3

答案：A

解析：股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后6個(gè)月內(nèi)召集和召開。38.（）是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。

A.敏感性分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值方法

答案：B

解析：久期分析又稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債利率敏感度進(jìn)行分析的重要方法，主要用于衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響。A項(xiàng)，敏感性分析是在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的微小變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響；C項(xiàng)，外匯敞口分析是衡量匯率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法；D項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值方法是衡量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的變化可能對(duì)資產(chǎn)價(jià)值造成的最大損失。39.貸款分類應(yīng)達(dá)到的目標(biāo)不包括（）。

A.揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度

B.真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)地反映貸款數(shù)量

C.及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理過(guò)程中存在的問(wèn)題

D.為判斷貸款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)

答案：B

解析：通過(guò)貸款分類應(yīng)達(dá)到以下目標(biāo)：①揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度，真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)地反映貸款質(zhì)量；②及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理過(guò)程中存在的問(wèn)題，加強(qiáng)貸款管理；③為判斷貸款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)。40.下列關(guān)于年金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.年金是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

B.年金的利息不具有時(shí)間價(jià)值

C.年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式

D.年金可以分為期初年金和期末年金

答案：B

解析：年金是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。年金的利息也具有時(shí)間價(jià)值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式。根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年會(huì)。41.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施的說(shuō)法，正確的是（）。

A.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別

B.驗(yàn)證借款人收入的真實(shí)性

C.深入了解客戶還款意愿

D.如果借款人是老客戶，往往可以通過(guò)職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個(gè)人背景因素來(lái)綜合判斷其還款意愿

E.防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握借款人的抵押物

答案：A,B,C

解析：D項(xiàng)，如果借款人是老客戶，通常可以通過(guò)檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄以及當(dāng)前貸款狀態(tài)，了解其還款意愿，而如果是新客戶，往往可以通過(guò)職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個(gè)人背景因素來(lái)綜合判斷；E項(xiàng)，防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)須特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。42.《商業(yè)銀行法》禁止對(duì)關(guān)系人提供信用貸款的目的是（）。

A.提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量

B.降低風(fēng)險(xiǎn)

C.創(chuàng)造公平、公開的貸款環(huán)境

D.防止信貸活動(dòng)中的內(nèi)幕交易

E.防止信貸活動(dòng)中的操縱市場(chǎng)行為

答案：A,B,C,D

解析：《商業(yè)銀行法》禁止對(duì)關(guān)系人提供信用貸款，其目的是為了提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，降低風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造公平、公開的貸款環(huán)境，防止信貸活動(dòng)中的內(nèi)幕交易。43.收入結(jié)構(gòu)的分析通常能顯示一個(gè)家庭的（）。

A.財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀

B.主要收入來(lái)源

C.收入穩(wěn)定性

D.潛在風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：收入結(jié)構(gòu)的分析通常能顯示一個(gè)家庭的當(dāng)前主要收入來(lái)源，幫助理財(cái)師評(píng)估客戶家庭收入的穩(wěn)定性和潛在的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析、保險(xiǎn)規(guī)劃乃至綜合理財(cái)規(guī)劃等都具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。44.客戶將銀行存款轉(zhuǎn)換成貨幣市場(chǎng)基金，這個(gè)理財(cái)行為改變了其資產(chǎn)負(fù)債比率。()

答案：錯(cuò)

解析：客戶將銀行存款轉(zhuǎn)換成貨幣市場(chǎng)基金，只是改變了資產(chǎn)形式，并沒有增加或減少總資產(chǎn)，所以沒有改變其資產(chǎn)負(fù)債比率。45.根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可以分為（）。

A.企業(yè)債

B.個(gè)人債

C.國(guó)債

D.金融債

E.外債

答案：A,C,D

解析：根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可分為企業(yè)債、國(guó)債和金融債三大類。46.下列情形中，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門約見的是（）。

A.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂(lè)活動(dòng)

C.處理客戶投訴時(shí)，不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶

D.機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀

答案：A

解析：出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見：①所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)；②所在機(jī)構(gòu)沒有按要求報(bào)送整改和糾正計(jì)劃；③所在機(jī)構(gòu)報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)；④監(jiān)管部門認(rèn)為需要約見的其他情形。47.根據(jù)金融犯罪的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪和（）。

A.危害金融安全管理制度的犯罪

B.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

C.危害金融運(yùn)行管理制度的犯罪

D.危害金融政策管理制度的犯罪

答案：B

解析：金融犯罪是指行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失，根據(jù)《刑法》規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。48.下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求的是（）。

A.加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)防控

B.加強(qiáng)信托業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防控

C.加強(qiáng)信托業(yè)務(wù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.強(qiáng)化從業(yè)人員管理

答案：D

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管包括完善操作風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制和強(qiáng)化從業(yè)人員管理兩個(gè)方面。A項(xiàng)為信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求；B項(xiàng)為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求；C項(xiàng)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求。49.商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息，商業(yè)銀行過(guò)度依賴他們可能帶來(lái)()。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息，商業(yè)銀行過(guò)度依賴他們可能帶來(lái)操作風(fēng)險(xiǎn)。50.以下不屬于系統(tǒng)安全的是（）。

A.外部系統(tǒng)安全

B.內(nèi)部系統(tǒng)安全

C.對(duì)計(jì)算機(jī)病毒和第三方程序欺詐的防護(hù)

D.法律糾紛

答案：D

解析：系統(tǒng)安全包括外部系統(tǒng)安全、內(nèi)部系統(tǒng)安全以及對(duì)計(jì)算機(jī)病毒和第三方程序欺詐的防護(hù)等。違反系統(tǒng)安全規(guī)定具體表現(xiàn)在突破存儲(chǔ)限制、系統(tǒng)信息傳遞／修改信息傳遞失敗、第三方界面失敗、系統(tǒng)無(wú)法完成任務(wù)等。

51.下列關(guān)于企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相關(guān)

B.企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其所在行業(yè)有關(guān)

C.資本密集型行業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)占比通常較高

D.勞動(dòng)力密集型行業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)占比通常較高

答案：C

解析：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析是指通過(guò)計(jì)算各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，來(lái)分析判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性。由于借款人行業(yè)和資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的長(zhǎng)短不同，所以其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也不同。勞動(dòng)力密集型行業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)占比通常較高，資本密集型行業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)占比通常較低。52.銀行在依法收貸的糾紛中可能申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全，相關(guān)說(shuō)法正確的有（）。

A.申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全可以防止債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移，保障日后執(zhí)行順利進(jìn)行

B.申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全可以對(duì)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)采取保全措施，迫使債務(wù)人主動(dòng)履行義務(wù)

C.一旦申請(qǐng)錯(cuò)誤，銀行要賠償被申請(qǐng)人固有財(cái)產(chǎn)保全所遭受的損失

D.訴前財(cái)產(chǎn)保全通常因情況緊急，銀行如不立即申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損失

E.進(jìn)行訴前財(cái)產(chǎn)保全對(duì)銀行有百利而無(wú)一害

答案：A,B,C,D

解析：選項(xiàng)E與選項(xiàng)C本身也是矛盾的，銀行申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全是有風(fēng)險(xiǎn)的。53.借款合同的必備條款不包括（）。

A.貸款種類

B.借款用途

C.還款方式

D.保證方式

答案：D

解析：借款合同的必備條款包括貸款種類、借款用途、借款金額、貸款利率、還款方式、還款期限、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

考點(diǎn)

貸款發(fā)放管理54.下列關(guān)于保險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.人身保險(xiǎn)是以人的身體和壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益可用貨幣衡量也可不用貨幣衡量

D.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能，能夠滿足個(gè)人和家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障與投資需要

答案：C

解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)或經(jīng)濟(jì)性利益。選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。55.通貨膨脹對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響包括以下哪些方面（）。

A.對(duì)生產(chǎn)和流通的影響

B.對(duì)分配和消費(fèi)的影響

C.對(duì)金融秩序的影響

D.對(duì)社會(huì)穩(wěn)定的影響

E.導(dǎo)致社會(huì)總投資減少

答案：A,B,C,D

解析：E選項(xiàng)屬于通貨緊縮的影響。56.某公司擬以其所有的通勤車、廠房、被法院封存的存貨及其租用的機(jī)器作抵押向銀行申請(qǐng)借款，下列財(cái)產(chǎn)中可以用來(lái)抵押的是（）。

A.通勤車、廠房

B.全部財(cái)產(chǎn)

C.廠房、存貨

D.通勤車、廠房、存貨

答案：A

解析：根據(jù)《特權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運(yùn)輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。57.銀監(jiān)會(huì)對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的追究方式與對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的處罰追究的方式相同。（）

答案：對(duì)

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)處罰追究。處罰追究方式與對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，或未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的處罰追究的方式相同。

58.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成熟時(shí)期，其開始向?qū)I(yè)化發(fā)展的表現(xiàn)有（）。

A.各高校以學(xué)科項(xiàng)目來(lái)設(shè)置理財(cái)專業(yè)的數(shù)量在增加

B.專業(yè)協(xié)會(huì)紛紛成立

C.資格認(rèn)證組織紛紛成立

D.理財(cái)專業(yè)人員的收入大幅增加入大幅增加

E.理財(cái)．專業(yè)人員的數(shù)量大幅增加

答案：A,B,C,D

解析：各高校以學(xué)科項(xiàng)目來(lái)設(shè)置理財(cái)專業(yè)的數(shù)量在增加，理財(cái)服務(wù)趨向?qū)I(yè)化，專業(yè)協(xié)會(huì)、資格認(rèn)證組織紛紛成立，理財(cái)專業(yè)人員的收入也大幅增加。這些都標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。59.我國(guó)銀行可以發(fā)行以人民幣計(jì)價(jià)的大額定期存單，也可以發(fā)行以外幣計(jì)價(jià)的大額定期存單。（）

答案：錯(cuò)

解析：大額存單是指由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。60.缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析。

A.匯率

B.利率

C.商品價(jià)格

D.股票價(jià)格

答案：B

解析：缺口分析是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債率敏感度進(jìn)行分析的重要方法之一，久期分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法，久期分析也是對(duì)利率變動(dòng)進(jìn)行敏感性分析的方法之一。61.銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此銀行通常將（）看做是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.待定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。62.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的作用主要表現(xiàn)在（）

A.核算區(qū)域與成本

B.公平效績(jī)考核

C.衡量銀行總體利率風(fēng)險(xiǎn)

D.剝離利率風(fēng)險(xiǎn)

E.減少銀行資金風(fēng)險(xiǎn)

答案：B,D

解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的作用主要表現(xiàn)在公平績(jī)效考核和剝離利率風(fēng)險(xiǎn)兩方面。

63.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款且金額不超過(guò)（）萬(wàn)元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)等無(wú)法確定交易對(duì)象的，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。

A.50

B.40

C.30

D.20

答案：A

解析：有下列情形之一的農(nóng)戶貸款，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付：①農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款且金額不超過(guò)50萬(wàn)元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)等無(wú)法確定交易對(duì)象的；②農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額不超過(guò)30萬(wàn)元；③借款人交易對(duì)象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。64.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施的表述，正確的有（）

A.堅(jiān)持實(shí)地調(diào)查原則

B.嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

C.對(duì)于履約保證保險(xiǎn)，要嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定與保險(xiǎn)公司簽訂合作協(xié)議

D.切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況

E.對(duì)由專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，要實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施有：①加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況，堅(jiān)持實(shí)地調(diào)查原則，嚴(yán)格審查經(jīng)銷商的信用水平、財(cái)務(wù)狀況、履行保證責(zé)任的意愿及能力等；②嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入；③對(duì)由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，要實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金；④對(duì)于履約保證保險(xiǎn)，要嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定與保險(xiǎn)公司擬定合作協(xié)議，避免事后因合作協(xié)議的無(wú)效或漏洞造成貸款損失。65.抵債資產(chǎn)進(jìn)行處置的方式包括（）。

A.協(xié)議處置

B.委托銷售

C.招標(biāo)處置

D.打包出售

E.公開拍賣

答案：A,B,C,D,E

解析：抵債資產(chǎn)原則上應(yīng)采用公開拍賣方式進(jìn)行處置。不適于拍賣的，可根據(jù)資產(chǎn)的實(shí)際情況，采用協(xié)議處置、招標(biāo)處置、打包出售、委托銷售等方式變現(xiàn)。采用拍賣方式以外的其他處置方式時(shí)，應(yīng)在選擇中介機(jī)構(gòu)和抵債資產(chǎn)買受人的過(guò)程中充分引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，避免暗箱操作。66.下列選項(xiàng)中，屬于“假個(gè)貸”行為的有()。

A.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

B.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購(gòu)買同一樓盤

C.借款人由于公司倒閉終止還款

D.借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付

E.借款人集體中斷還款

答案：A,B,D,E

解析：“假個(gè)貸”行為具有若干共性特征，包括沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷；沒有特殊原因，樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高；開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購(gòu)買同一樓盤，或一人購(gòu)買多套；借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時(shí)間內(nèi)集中申請(qǐng)辦理貸款；借款人對(duì)所購(gòu)房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時(shí)間等與所購(gòu)房屋密切相關(guān)的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付；多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來(lái)還款；借款人集體中斷還款等。67.申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款時(shí)，借款人須具備的條件有（）。

A.家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無(wú)法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用

B.必要時(shí)提供其法定代理人同意申請(qǐng)貸款的書面意見

C.成績(jī)排名在班級(jí)前30％

D.必要時(shí)提供有效的擔(dān)保

E.信用記錄良好

答案：B,D,E

解析：借款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：①具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，具有完全民事行為能力，并持有合法身份證件；②無(wú)重大不良信用記錄，不良信用等行為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制定；③必要時(shí)需提供有效的擔(dān)保；④必要時(shí)需提供其法定代理人同意申請(qǐng)貸款的書面意見；⑤貸款銀行要求的其他條件。68.直接融資區(qū)別于間接融資在于（）。?

A．融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中

B．金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會(huì)各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金

C．在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)

D．降低融資成本

E．有助于解決由于信息不對(duì)稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題

答案：B,C,D,E

解析：直接融資區(qū)別于間接融資在于：①金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會(huì)各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金；②在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)；③降低融資成本；④有助于解決由于信息不對(duì)稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。69.根據(jù)我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不需要計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的業(yè)務(wù)是（??）。

A.外幣貸款和外匯交易

B.交易性人民幣債券投資

C.外幣債券投資

D.人民幣貸款和墊款

答案：D

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，第一支柱市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量范圍包括交易賬簿的利率風(fēng)險(xiǎn)和股票風(fēng)險(xiǎn)，以及交易賬簿和銀行賬簿的匯率風(fēng)險(xiǎn)（含黃金）和商品風(fēng)險(xiǎn)。巴塞爾委員會(huì)于1996年1月頒布的《資本協(xié)議市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)納入了資本要求的范圍，所包括的是在交易賬戶中的利率風(fēng)險(xiǎn)和股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)以及在銀行賬簿和交易賬簿中的匯率風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。由于我國(guó)商業(yè)銀行不得從事/參與股票交易和商品交易，因此目前我國(guó)商業(yè)銀行需要計(jì)提資本的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括：交易性人民幣債券投資、外幣債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn)、外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的匯率風(fēng)險(xiǎn)。70.商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施。（）

答案：對(duì)

解析：為了確保商業(yè)銀行加強(qiáng)公司治理、培育合規(guī)文化、完善流程管理，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，實(shí)行安全穩(wěn)健運(yùn)行，合規(guī)管理建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。具體包括：①董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決；②高級(jí)管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施；③合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下，協(xié)助高級(jí)管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓(xùn)與教育。71.下列關(guān)于個(gè)人信用貸款的貸款對(duì)象，說(shuō)法正確的是（）。

A..在中國(guó)境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民

B.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.在貸款銀行開立有個(gè)人結(jié)算賬戶

E.各行另行規(guī)定的其他條件?

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人信用貸款申請(qǐng)人必須具備的條件包括：①在中國(guó)境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民；②有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力；③遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄；④在貸款銀行開立有個(gè)人結(jié)算賬戶(同意借款銀行從其指定的個(gè)人結(jié)算賬戶扣收貸款本息)；⑤各行另行規(guī)定的其他條件。?72.當(dāng)一國(guó)存在較大國(guó)際收支逆差時(shí)，會(huì)造成（）。

A.外匯匯率上漲，本幣對(duì)外貶值

B.外匯匯率下降，本幣對(duì)外貶值

C.外匯匯率上漲，本幣對(duì)外升值

D.外匯匯率下降，本幣對(duì)外升值

答案：A

解析：國(guó)際收支是影響匯率變動(dòng)的最重要因素。當(dāng)一國(guó)存在較大國(guó)際收支逆差時(shí)，說(shuō)明本國(guó)外匯收入比外匯支出少，對(duì)外匯的需求大于外匯供給，會(huì)造成外匯匯率上漲，本幣對(duì)外貶值。反之，若一國(guó)國(guó)際收支順差，本國(guó)出口增加，外匯收入增加，進(jìn)口減少，外匯支付減少，外匯供給大于支出，造成本幣對(duì)外升值，外匯匯率下跌。73.某商業(yè)銀行一筆貸款金額為500萬(wàn)元，預(yù)期回收金額為350萬(wàn)元，回收成本為50萬(wàn)元。則該筆貸款的違約損失率為（）。

A.40％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：A

解析：該筆貸款的違約損失率=1-(350-50)／500=40％。74.福費(fèi)廷通?？砂闯袃陡犊罱痤~，扣除融資利息后，(?)得到融資。

A．80％?

B．部分?

C．一半?

D．全額

答案：D

解析：D福費(fèi)廷通?？砂闯袃陡犊罱痤~，扣除融資利息后，全額得到融資；一般銀行在辦理保理時(shí)通常按應(yīng)收賬款的80％融資。故選D。75.在項(xiàng)目評(píng)估中，貸款人為有效降低和分散融資項(xiàng)目在建設(shè)期和經(jīng)營(yíng)期的各類風(fēng)險(xiǎn)，可以采取的措施包括()。

A.要求借款人或者通過(guò)借款人要求項(xiàng)目相關(guān)方投保商業(yè)保險(xiǎn)

B.要求借款人使用金融衍生工具對(duì)沖相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

C.要求發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保

D.要求借款人簽訂長(zhǎng)期供銷合同

E.貸款人要求項(xiàng)目相關(guān)方提供完工擔(dān)保

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款人應(yīng)當(dāng)采取措施有效降低和分散融資項(xiàng)目在建設(shè)期和經(jīng)營(yíng)期的各類風(fēng)險(xiǎn)。貸款人應(yīng)當(dāng)以要求借款人或者通過(guò)借款人要求項(xiàng)目相關(guān)方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險(xiǎn)、建立完工保證金、提供完工擔(dān)保和履約保函等方式，最大限度地降低建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，可以以要求借款人簽訂長(zhǎng)期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)。76.一般而言，直接融資市場(chǎng)上的融資方式具有的特征包括()。

A.直接性

B.分散性

C.較大的差異性

D.部分不可逆性

E.相對(duì)較強(qiáng)的自主性

答案：A,B,C,D,E

解析：一般而言，直接融資市場(chǎng)上的融資方式具有以下幾個(gè)特征：(1)直接性。(2)分散性。(3)差異性較大。(4)部分不可逆性。(5)相對(duì)較強(qiáng)的自主性。77.金融資產(chǎn)管理公司中間業(yè)務(wù)是指代理客戶辦理委托事項(xiàng)而收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司用自己的資金，依托不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)牌照、技術(shù)、機(jī)構(gòu)、信譽(yù)和人才等優(yōu)勢(shì)，以中間人的身份代理客戶承辦的委托事項(xiàng)，提供各種金融服務(wù)并據(jù)以收取手續(xù)費(fèi)。

答案：錯(cuò)

解析：金融資產(chǎn)管理公司中間業(yè)務(wù)是指代理客戶辦理委托事項(xiàng)而收取于續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司不需動(dòng)用自己的資金，依托不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)牌照、技術(shù)、機(jī)構(gòu)、信譽(yù)和人才等優(yōu)勢(shì)，以中間人的身份代理客戶承辦的委托事項(xiàng)，提供各種金融服務(wù)并據(jù)以收取手續(xù)費(fèi)。78.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。

答案：錯(cuò)

解析：現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。79.公司解散的原因包括（）。

A.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿

B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

C.因公司分立需要解散

D.依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷

E.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司可以解散的情形有：①公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；②股東會(huì)或者股東大會(huì)決議解散；③因公司合并或者分立需要解散的；④公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷；⑤人民法院依法予以解散。80.影響行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的因素有（）。

A.經(jīng)濟(jì)周期

B.生產(chǎn)成本

C.產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)

D.地區(qū)生產(chǎn)力布局

E.產(chǎn)業(yè)鏈的位置

答案：A,C,D,E

解析：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生主要受以下因素影響：①受經(jīng)濟(jì)周期的影響；②受產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期的影響；③受產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響；④受地區(qū)生產(chǎn)力布局的影響；⑤受國(guó)家政策的影響；⑥受產(chǎn)業(yè)鏈的位置影響。故本題選ACDE。81.在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過(guò)程中，銀行通常需要考慮的要素包括（）等。

A.違約概率

B.損失程度與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.相關(guān)性

D.時(shí)間范圍

E.置信水平

答案：A,B,C,D,E

解析：在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過(guò)程中，銀行通常需要考慮違約概率、損失程度與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、時(shí)間范圍、置信水平、相關(guān)性等要素。82.選擇關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的基本原則有（）。

A.整體性

B.重要性

C.敏感性

D.可靠性

E.有效性

答案：A,B,C,D,E

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是代表某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域操作風(fēng)險(xiǎn)變化情況的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，是識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)控應(yīng)遵循整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原則。83.在很多時(shí)候，由于國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品線的局限，一些風(fēng)險(xiǎn)尚不能完全覆蓋，理財(cái)師應(yīng)對(duì)客戶進(jìn)行（）。

A.向客戶隱瞞以免引起分歧

B.如實(shí)披露

C.如果客戶問(wèn)起就說(shuō)明，不問(wèn)就不必說(shuō)明

D.視該保險(xiǎn)產(chǎn)品而定

答案：B

解析：在很多時(shí)候，由于國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品線的局限，一些風(fēng)險(xiǎn)尚不能完全覆蓋，理財(cái)師應(yīng)對(duì)客戶進(jìn)行如實(shí)披露。84.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個(gè)孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價(jià)為56萬(wàn)元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費(fèi)已經(jīng)積累了15萬(wàn)元的教育基金，另外家里還有20萬(wàn)元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)共計(jì)5萬(wàn)元，另外生活費(fèi)共計(jì)8萬(wàn)元，學(xué)費(fèi)上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費(fèi)為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計(jì)壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無(wú)其他收入來(lái)源，屆時(shí)的基金收益率調(diào)整為每年3％。

如果石先生將小石教育基金中節(jié)余的資金取出，另外開立賬戶，并將其目前的存款一并轉(zhuǎn)人該賬戶，配置基金及收益率保持不變，則相對(duì)原來(lái)計(jì)劃的20萬(wàn)元存款，在他退休時(shí)可以多得到()元的退休金。

A.84154

B.51218

C.353132

D.320206

答案：A

解析：教育基金結(jié)余為：150000-129435=20565(元)，并人新賬戶總存款額=200000+20565=220565(元)，到退休時(shí)新賬戶存款終值=220565X(1+4％)12=353132(元)，新賬戶與原存款賬戶到退休時(shí)的終值差額為：353132-200000X(1+2．5％)12=84154(元)。85.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.采用等額本金還款法比等額本息還款法合算

B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

C.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減

D.從銀行的角度來(lái)講，等額本金還款法的還本速度比較快，風(fēng)險(xiǎn)比等額本息還款法小

答案：A

解析：A項(xiàng)，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個(gè)人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對(duì)的利弊之分。86.對(duì)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度的判斷主要需要考慮（）。

A.管理層識(shí)別、度量、監(jiān)測(cè)和控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力

B.金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模

C.業(yè)務(wù)性質(zhì)和復(fù)雜程度

D.相對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敞口水平而言，該金融機(jī)構(gòu)的盈利水平的充足程度

E.相對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敞口水平而言，該金融機(jī)構(gòu)的資本水平的充足程度

答案：A,B,C,D,E

解析：對(duì)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度的判斷主要需要考慮以下因素：管理層識(shí)別、度量、監(jiān)測(cè)和控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力；金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模；業(yè)務(wù)性質(zhì)和復(fù)雜程度：相對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敞口水平而言。該金融機(jī)構(gòu)的資本和盈利水平的充足程度。87.被評(píng)為不稱職的董事，商業(yè)銀行可以直接更換董事。

答案：對(duì)

解析：被評(píng)為不稱職的董事，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)更換。88.()是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

A、資本利潤(rùn)率

B、資本充足率

C、不良貸款率

D、資產(chǎn)負(fù)債率

答案：C

解析：C

不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。89.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理中，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃主要包括（）。

A.資本計(jì)劃

B.信貸計(jì)劃

C.投資計(jì)劃

D.同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來(lái)融資計(jì)劃

E.存款計(jì)劃

答案：A,B,C,D,E

解析：資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃主要包括資本計(jì)劃、信貸計(jì)劃、投資計(jì)劃、同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來(lái)融資計(jì)劃、存款計(jì)劃及資產(chǎn)負(fù)債期限控制計(jì)劃等。90.我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。

如果理財(cái)師向鄭女士推薦教育保險(xiǎn)，關(guān)于教育保險(xiǎn)，下列說(shuō)法不正確的是()。

A.相對(duì)而言變現(xiàn)能力較低

B.每戶本金最高限額為2萬(wàn)元

C.教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能

D.投保人出意外，保費(fèi)可豁免

答案：B

解析：教育保險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性的險(xiǎn)種，既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險(xiǎn)實(shí)際上是一種分階段儲(chǔ)蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長(zhǎng)遭受不幸，身故或者全殘，保險(xiǎn)公司將豁免所有未繳保費(fèi)，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。B項(xiàng)為教育儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)。91.為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，中國(guó)人民銀行制定和頒布的規(guī)章不包括（）。

A.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》

B.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》

C.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理規(guī)程》

D.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)個(gè)人用戶管理?xiàng)l例》

答案：D

解析：為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，保護(hù)個(gè)人的合法權(quán)益，中國(guó)人民銀行制定頒布了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理規(guī)程》等規(guī)章，不包括選項(xiàng)D。92.對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要（）來(lái)轉(zhuǎn)移。

A.提取損失準(zhǔn)備金

B.沖減利潤(rùn)

C.資本金

D.保險(xiǎn)手段

答案：D

解析：一般情況下，金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失，商業(yè)銀行通常應(yīng)對(duì)的做法為：①采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)的方式來(lái)應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失；②用資本金來(lái)應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失；③對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，如地震、火災(zāi)等，可能過(guò)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。93.從我國(guó)目前實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本管理的經(jīng)驗(yàn)看，完成信用風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)資本管理的環(huán)節(jié)不包括（）。

A.由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補(bǔ)充計(jì)劃，明確資本充足率目標(biāo)

B.總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務(wù)部門之間進(jìn)行協(xié)調(diào)平衡分配

C.總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本增量的一定百分比進(jìn)行戰(zhàn)略性分配

D.分行根據(jù)總行的戰(zhàn)略性規(guī)劃，具體配置可利用的各項(xiàng)資源

答案：D

解析：從我國(guó)目前實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本管理的經(jīng)驗(yàn)看，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)資本管理可通過(guò)三個(gè)環(huán)節(jié)完成：①由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補(bǔ)充計(jì)劃，明確資本充足率目標(biāo)，提出全行的經(jīng)濟(jì)資本總量和增量控制目標(biāo)，對(duì)分行進(jìn)行初次分配；②總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務(wù)部門之間進(jìn)行協(xié)調(diào)平衡分配；③總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本增量的一定百分比進(jìn)行戰(zhàn)略性分配。94.貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國(guó)外匯市場(chǎng)，其盛行始于（）的美國(guó)。

A.20世紀(jì)60年代

B.20世紀(jì)70年代

C.20世紀(jì)90年代

D.20世紀(jì)80年代

答案：B

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國(guó)外匯市場(chǎng)，其盛行始于20世紀(jì)70年代的美國(guó)。95.在構(gòu)建商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系時(shí)，其操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程要以（）為核心內(nèi)容。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行要結(jié)合監(jiān)管要求和本行實(shí)際，按照以風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制與報(bào)告為核心內(nèi)容的操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程，建立健全覆蓋各業(yè)務(wù)條線和各管理層級(jí)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系。96.不設(shè)警兆自變量，只通過(guò)警素指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律來(lái)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)的方法稱為()。

A.橙色預(yù)警法

B.黑色預(yù)警法

C.藍(lán)色預(yù)警法

D.紅色預(yù)警法

答案：B

解析：目前，在我國(guó)銀行業(yè)實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是一門新興的交叉學(xué)科，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法按運(yùn)行機(jī)制劃分為三種：①黑色預(yù)警法，不引進(jìn)警兆自變量，只考察警素指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動(dòng)特征；②藍(lán)色預(yù)警法，側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級(jí)預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度；③紅色預(yù)警法，重視定量分析與定性分析相結(jié)合。97.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》，下列關(guān)于信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)主管部門的主要職責(zé)表述錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)外包風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估與風(fēng)險(xiǎn)提示

B.實(shí)施信息科技外包戰(zhàn)略

C.向高級(jí)管理層定期匯報(bào)信息科技外包活動(dòng)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

D.監(jiān)督、評(píng)價(jià)外包管理工作，并督促提升外包服務(wù)水平

答案：B

解析：B項(xiàng)，信息科技外包戰(zhàn)略應(yīng)該由執(zhí)行部門實(shí)施。98.最大誠(chéng)信原則要求()。

A.投保人自愿向?qū)Ψ礁嬷ｋU(xiǎn)標(biāo)的所有重要事實(shí)

B.保險(xiǎn)人員對(duì)投保人的充分告知

C.對(duì)投保人沒有特殊要求

D.對(duì)保險(xiǎn)人員沒有特殊要求

E.對(duì)投保人要求多一些，對(duì)保險(xiǎn)人員要求松一些

答案：A,B

解析：最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容中，告知是指合同訂立前、訂立時(shí)及在合同有效期內(nèi)，要求當(dāng)事人實(shí)事求是、盡自己所知、毫無(wú)保留地向?qū)Ψ剿鞯目陬^或書面陳述。具體而言，是投保人對(duì)已知或應(yīng)知的與風(fēng)險(xiǎn)和標(biāo)的有關(guān)的實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)向保險(xiǎn)人作口頭或書面的申報(bào)；保險(xiǎn)人也應(yīng)將對(duì)投保人利害相關(guān)的重要條款內(nèi)容據(jù)實(shí)告知投保人。投保人與保險(xiǎn)人的告知也是投保人與保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)之一。99.目前，我國(guó)銀行外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓國(guó)元、泰國(guó)銖九種。（）

答案：錯(cuò)

解析：目前，我國(guó)銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價(jià)折算存入。100.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃需要考慮的因素有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果

B.資本可獲得性

C.未來(lái)資本需求

D.壓力測(cè)試結(jié)果

E.資本監(jiān)管要求

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、未來(lái)資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。101.信貸資產(chǎn)證券化模式下，能將銀行的信貸能力和市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力充分結(jié)合起來(lái)，提高融資的效率。

答案：對(duì)

解析：信貸資產(chǎn)證券化模式下，銀行不承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，而是由投資者承擔(dān)，銀行負(fù)責(zé)貸款的評(píng)審和貸后管理，這樣就能將銀行的信貸能力和市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力充分結(jié)合起來(lái)，提高融資的效率。102.下列選項(xiàng)中，（）不屬于以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的公司種類劃分。

A.人合公司

B.資合公司

C.人合兼資合公司

D.兩合公司

答案：D

解析：以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。D項(xiàng)，以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無(wú)限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。

103.缺口分析的局限性包括（）。

A.缺口分析假定同一時(shí)間段內(nèi)的所有頭寸的到期時(shí)間或重新定價(jià)時(shí)間相同，因此，忽略了同一時(shí)段內(nèi)不同頭寸的到期時(shí)間或利率重新定價(jià)期限的差異

B.缺口分析只考慮了由于重新定價(jià)期限的不同而帶來(lái)的利率風(fēng)險(xiǎn)，即重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，未考慮當(dāng)利率水平變化時(shí)，因各種金融產(chǎn)品基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同而帶來(lái)的利率風(fēng)險(xiǎn)，即基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.缺口分析也未考慮利率環(huán)境改變而引起的支付時(shí)間的變化，例如忽略了具有期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)的頭寸在收入方面的變化

D.非利息收入日益成為銀行當(dāng)期收益的重要來(lái)源，但大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動(dòng)對(duì)非利息收入的影響

E.缺口分析主要衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，所以只能反映利率變動(dòng)的短期影響

答案：A,B,C,D,E

解析：缺口分析的局限性：

缺口分析假定同一時(shí)間段內(nèi)的所有頭寸的到期時(shí)間或重新定價(jià)時(shí)間相同，因此，忽略了同一時(shí)段內(nèi)不同頭寸的到期時(shí)間或利率重新定價(jià)期限的差異；

缺口分析只考慮了由于重新定價(jià)期限的不同而帶來(lái)的利率風(fēng)險(xiǎn)，即重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，未考慮當(dāng)利率水平變化時(shí)，因各種金融產(chǎn)品基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同而帶來(lái)的利率風(fēng)險(xiǎn)，即基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)；

缺口分析也未考慮利率環(huán)境改變而引起的支付時(shí)間的變化，例如忽略了具有期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)的頭寸在收入方面的變化；

非利息收入日益成為銀行當(dāng)期收益的重要來(lái)源，但大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動(dòng)對(duì)非利息收入的影響;

缺口分析主要衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，所以只能反映利率變動(dòng)的短期影響。104.下列不屬于借款人提款用途的是（）。

A.支付勞務(wù)費(fèi)用

B.工程設(shè)備款

C.購(gòu)買商品費(fèi)用

D.彌補(bǔ)企業(yè)既往的虧損

答案：D

解析：借款人提款用途通常包括：在建項(xiàng)目進(jìn)度款、土建費(fèi)用、支付勞務(wù)費(fèi)用、工程設(shè)備款、購(gòu)買商品費(fèi)用、其他與項(xiàng)目工程有關(guān)的費(fèi)用、用于臨時(shí)周轉(zhuǎn)的款項(xiàng)。要注意檢查借款人的借款用途，監(jiān)督提款進(jìn)度。105.個(gè)人貸款貸前咨詢的主要內(nèi)容不包括（）。

A.個(gè)人貸款品種介紹

B.個(gè)人貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本

C.辦理個(gè)人貸款的程序

D.申請(qǐng)個(gè)人貸款需提供的資料

答案：B

解析：個(gè)人貸款貸前咨詢的主要內(nèi)容包括：①個(gè)人貸款品種介紹；②申請(qǐng)個(gè)人貸款應(yīng)具備的條件；③申請(qǐng)個(gè)人貸款需提供的資料；④辦理個(gè)人貸款的程序；⑤個(gè)人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等；⑥獲取個(gè)人貸款申請(qǐng)書、申請(qǐng)表格及有關(guān)信息的渠道；⑦個(gè)人貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話；⑧其他相關(guān)內(nèi)容。106.貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提原則包括()。

A.審慎會(huì)計(jì)原則

B.及時(shí)性原則

C.充足性原則

D.安全性原則

E.風(fēng)險(xiǎn)性原則

答案：A,B,C107.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險(xiǎn)暴露與風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的乘積，綜合反映了銀行信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)水平。

答案：對(duì)

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險(xiǎn)暴露與風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的乘積，綜合反映了銀行信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)水平。108.下列哪個(gè)選項(xiàng)不是銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則?（）?

A．誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)

B．信息保密、熟知業(yè)務(wù)

C．專業(yè)勝任、勤勉盡職

D．保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)

答案：B109.緊縮性的財(cái)政政策措施包括()。

A.減少稅收

B.增加稅收

C.減少財(cái)政支出

D.增加財(cái)政支出

E.增加轉(zhuǎn)移支付

答案：B,C

解析：緊縮性財(cái)政政策是指通過(guò)財(cái)政收支規(guī)模的變動(dòng)來(lái)減少和抑制總需求。在國(guó)民經(jīng)濟(jì)已出現(xiàn)總需求過(guò)旺的情況下，通過(guò)緊縮性財(cái)政政策可以消除通貨膨脹，達(dá)到供求平衡。實(shí)施緊縮性財(cái)政政策的手段主要是減少財(cái)政支出和增加稅收。ADE三項(xiàng)均為擴(kuò)張性的財(cái)政政策措施。110.藝術(shù)品投資是一種中長(zhǎng)期投資，具有流動(dòng)性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較小的特點(diǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：藝術(shù)品投資是一種中長(zhǎng)期投資，其價(jià)值隨著時(shí)間而提升。藝術(shù)品投資的特點(diǎn)是：①收益率較高，但具有明顯的階段性；②藝術(shù)品市場(chǎng)的分割狀態(tài)嚴(yán)重，地域不同，藝術(shù)品價(jià)值有很大差異；③藝術(shù)品投資與個(gè)人的偏好有很大關(guān)系，不同的藝術(shù)品對(duì)于不同的投資者來(lái)說(shuō)，價(jià)值有較大差異；④風(fēng)險(xiǎn)較大，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大。111.公募基金是指面向特定投資者公開發(fā)行受益憑證的基金。()

答案：錯(cuò)

解析：公募基金是指面向非特定投資者公開發(fā)行受益憑證的基金。112.自用性資產(chǎn)是客戶用于（）的資產(chǎn)。

A.維護(hù)家庭生活品質(zhì)

B.家庭日常開銷

C.緊急預(yù)備金

D.滿足其人生不同階段需求

答案：A

解析：普通家庭的資產(chǎn)通常被分為三大類：①自用性資產(chǎn)，指的是客戶當(dāng)前用以維護(hù)家庭生活品質(zhì)的資產(chǎn)；②投資性資產(chǎn)，指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)；③流動(dòng)性資產(chǎn)，是客戶用于家庭日常開銷和緊急預(yù)備金的準(zhǔn)備金。113.在對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行成本審查時(shí)，外購(gòu)?fù)度宋锏某杀緫?yīng)由企業(yè)負(fù)擔(dān)的有（）。

A.運(yùn)雜費(fèi)

B.裝卸保險(xiǎn)費(fèi)

C.途中合理?yè)p耗

D.入庫(kù)前加工整理費(fèi)用

E.入庫(kù)前的挑選費(fèi)用

答案：A,B,C,D,E

解析：外購(gòu)的投入物按照買價(jià)加上應(yīng)由企業(yè)負(fù)擔(dān)的運(yùn)雜費(fèi)、裝卸保險(xiǎn)費(fèi)、途中合理?yè)p耗、入庫(kù)前加工整理和挑選費(fèi)用以及繳納的稅金等計(jì)算成本。故本題選ABCDE。114.下列不屬于借款人提款用途的是（）。

A.支付勞務(wù)費(fèi)用

B.工程設(shè)備款

C.購(gòu)買商品費(fèi)用

D.彌補(bǔ)企業(yè)既往的虧損

答案：D

解析：借款人提款用途通常包括：土建費(fèi)用、工程設(shè)備款、購(gòu)買商品費(fèi)用、在建項(xiàng)目進(jìn)度款、支付勞務(wù)費(fèi)用、其他與項(xiàng)目工程有關(guān)的費(fèi)用、用于臨時(shí)周轉(zhuǎn)的款項(xiàng)。故本題選D。115.目前，個(gè)人汽車貸款最主要的運(yùn)行模式包括（）。

A.擔(dān)保式

B.間客式

C.直客式

D.保證式

E.抵押式

答案：B,C

解析：目前，個(gè)人汽車貸款最主要的運(yùn)行模式包括“間客式”與“直客式”兩種。116.《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定》要求，受理機(jī)關(guān)對(duì)申請(qǐng)材料要件和形式進(jìn)行審查后，發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)材料不齊全或不符合規(guī)定要求的，告知申請(qǐng)人限期（）內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)正。

A.1個(gè)月

B.3個(gè)月

C.2個(gè)月

D.15個(gè)工作日

答案：B

解析：《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定》要求，受理機(jī)關(guān)對(duì)申請(qǐng)材料要件和形式進(jìn)行審查后，發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)材料不齊全或不符合規(guī)定要求的，告知申請(qǐng)人限期3個(gè)月內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)正。申請(qǐng)人如未能在規(guī)定期限內(nèi)提交補(bǔ)正申請(qǐng)材料．或者提交的補(bǔ)正申請(qǐng)材料不齊全或者不符合規(guī)定要求，受理機(jī)關(guān)將作出不予受理申請(qǐng)的規(guī)定．向申請(qǐng)人發(fā)出不予受理通知書。117.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為銀行的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序符合監(jiān)管要求時(shí)，可基于銀行自行評(píng)估的內(nèi)部資本水平來(lái)確定監(jiān)管資本要求

B.報(bào)告應(yīng)評(píng)估銀行實(shí)際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險(xiǎn)

C.報(bào)告作為銀行的自我評(píng)估過(guò)程和結(jié)論的書面報(bào)告，可以作為內(nèi)部完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系和控制機(jī)制的重要參考文件

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)在銀行提交評(píng)估報(bào)告后，不需要再對(duì)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序進(jìn)行檢查

答案：D

解析：D項(xiàng)屬于資本充足率監(jiān)督檢查的范圍。資本充足率監(jiān)督檢查包括但不限于以下內(nèi)容：①評(píng)估商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架；②審查商業(yè)銀行對(duì)合格資本工具的認(rèn)定，以及各類風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)量方法和結(jié)果，評(píng)估資本充足率計(jì)算結(jié)果的合理性和準(zhǔn)確性；③檢查商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，評(píng)估公司治理、資本規(guī)劃、內(nèi)部控制和審計(jì)；④對(duì)商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并對(duì)壓力測(cè)試工作開展情況進(jìn)行檢查。118.關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)（）。

A.與銀行資產(chǎn)分開管理

B.按照理財(cái)合同約定管理和使用

C.進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算

D.為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)管理暫行辦法》第27條的規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)按照理財(cái)合同約定管理和使用。119.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10％

B.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

C.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款

D.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

答案：D

解析：略120.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是()。

A．國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

B．GDP

C．生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

D．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

答案：B

解析：B衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。故選B。121.（）是采用現(xiàn)場(chǎng)檢查方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動(dòng)。

A.全面檢查

B.專項(xiàng)檢查

C.稽核調(diào)查

D.臨時(shí)檢查

答案：C

解析：稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場(chǎng)檢查方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動(dòng)。122.下列產(chǎn)品最適合采用歷史模擬法計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)的是（）。

A.互換合約

B.交易活躍的金融產(chǎn)品

C.交易不活躍的金融產(chǎn)品

D.場(chǎng)外信用衍生產(chǎn)品

答案：B

解析：歷史模擬法假定歷史可以在未來(lái)重復(fù)，通過(guò)搜集一定歷史期限內(nèi)全部的風(fēng)險(xiǎn)因素收益信息，模擬風(fēng)險(xiǎn)因素收益未來(lái)的變化。歷史模擬法較為依賴市場(chǎng)數(shù)據(jù)，ACD三項(xiàng)數(shù)據(jù)不易獲取。123.下列關(guān)于財(cái)務(wù)比率的表述，正確的是(?)。

A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率用來(lái)判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力

C.流動(dòng)比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力

D.效率比率用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力

答案：A

解析：杠桿比率是用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力。B項(xiàng)錯(cuò)誤。流動(dòng)比率是用來(lái)判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。C項(xiàng)錯(cuò)誤。效率比率是體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。D項(xiàng)錯(cuò)誤。?124.流動(dòng)比率通過(guò)比較流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債的關(guān)系來(lái)反映貸款人控制和運(yùn)用資產(chǎn)的能力。()

答案：錯(cuò)

解析：流動(dòng)比率是衡量短期償債能力的指標(biāo)，是流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比率，它表明借款人每元流動(dòng)負(fù)債有多少流動(dòng)資產(chǎn)作為償還的保證。125.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，在對(duì)借款人的調(diào)查中不包括還款來(lái)源。（）

答案：錯(cuò)

解析：貸款調(diào)查中必須包括對(duì)借款人還款來(lái)源的調(diào)查。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.為了防止部分借款申請(qǐng)人通過(guò)抬高房?jī)r(jià)的方式騙貸，應(yīng)該對(duì)房屋進(jìn)行全面的估價(jià)，大多數(shù)銀行目前采用的主要方式是（）。

A.通過(guò)“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進(jìn)行詢價(jià)

B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫(kù)

C.參考貸款申請(qǐng)人提供的交易價(jià)格

D.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)

答案：A

解析：為了防止部分借款申請(qǐng)人通過(guò)抬高房?jī)r(jià)的方式騙貸，銀行應(yīng)該對(duì)房屋進(jìn)行全面的估價(jià)。首先是通過(guò)“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進(jìn)行詢價(jià)，以確定房?jī)r(jià)大致的合理范圍，這是大多數(shù)銀行目前采用的主要方式；其次是建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫(kù)，通過(guò)對(duì)相同或是類似房屋的查詢，利用房地產(chǎn)估價(jià)中的比較法進(jìn)行價(jià)格的確定；最后可以與專業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作，對(duì)某些估價(jià)難度大的房屋進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)。2.轉(zhuǎn)繼承的客體是（）。

A.繼承人

B.被繼承人

C.遺產(chǎn)所有權(quán)

D.繼承權(quán)

答案：C

解析：轉(zhuǎn)繼承所轉(zhuǎn)移的不是繼承權(quán)，而是遺產(chǎn)所有權(quán)，因此，應(yīng)將轉(zhuǎn)繼承人應(yīng)繼承的遺產(chǎn)份額視為其同配偶的共同財(cái)產(chǎn)，轉(zhuǎn)繼承的客體，即轉(zhuǎn)繼承人承受的是被轉(zhuǎn)繼承人應(yīng)取得的遺產(chǎn)份額，但不是被轉(zhuǎn)繼承人應(yīng)取得的全部遺產(chǎn)份額。?3.以下關(guān)于借貸需求的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.借款需求又稱借款目的，是指公司對(duì)現(xiàn)金的需要超過(guò)了公司的現(xiàn)金儲(chǔ)備，從而需要借款

B.借款需求與還款能力和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素

C.季節(jié)性銷售增長(zhǎng)、長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)都屬于借款需求的影響因素

D.一次性或非預(yù)期的支出、利潤(rùn)率的下降都可能影響到企業(yè)的借款需求

答案：A

解析：借款需求和借款目的是兩個(gè)緊密聯(lián)系但又相互區(qū)別的概念。4.下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)?（）

A.地震致使某銀行貯存的賬冊(cè)嚴(yán)重?fù)p毀

B.某銀行因?yàn)橥ㄐ畔到y(tǒng)不穩(wěn)定而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷

C.某銀行財(cái)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷，未保留部分重要文件

D.某銀行員工李某超越授權(quán)使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失

答案：B

解析：A項(xiàng)是由于外部事件而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)是由于內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)是由于人員因素而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。5.（）是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理程序，并按規(guī)定的報(bào)告路線，及時(shí)、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所涉及的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試

C.例規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

答案：D

解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理程序，并按規(guī)定的報(bào)告路線，及時(shí)、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所涉及的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告。6.以下對(duì)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的理解錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要工具

B.董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)一經(jīng)批準(zhǔn)不得更改

D.在評(píng)估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件

答案：C

解析：經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要工具，利用經(jīng)濟(jì)資本配置，可以有效控制每個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域所承受的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模，所以A項(xiàng)正確；董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃，成為商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的行動(dòng)指南，所以B項(xiàng)正確；戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)一經(jīng)批準(zhǔn)，并不意味著戰(zhàn)略規(guī)劃因此長(zhǎng)期不變，相反戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤；在評(píng)估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件，所以D項(xiàng)正確。7.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正。其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)（）。

A.清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平

B.說(shuō)明與其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手戰(zhàn)略實(shí)施方案的比較

C.反映商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特色

D.盡可能包括實(shí)施方案的預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析

E.從宏觀戰(zhàn)略層面開始，深入貫徹并落實(shí)到中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面

答案：A,C,D,E

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正。首先，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析包含在內(nèi)；其次，戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實(shí)際情況和未來(lái)的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特色；最后，戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實(shí)到中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面。8.一般而言，以6個(gè)月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲(chǔ)備水平標(biāo)準(zhǔn)，這里所指的生活支出包括()。

A.還貸支出

B.娛樂(lè)支出

C.教育支出

D.保險(xiǎn)支出

E.旅游支出

答案：A,C,D

解析：一般而言，以6個(gè)月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲(chǔ)備水平標(biāo)準(zhǔn)，這里所指的生活支出必須是包括客