2022年興業(yè)銀行長沙分行招募練習題(2)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年興業(yè)銀行長沙分行招募練習題(2)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列屬于財務(wù)計算器中貨幣時間價值功能鍵的有（）。

A.PV

B.FV

C.PMT

D.DATE

E.I／Y

答案：A,B,C,E

解析：DATE是日期鍵，其他均屬于貨幣時間價值功能鍵。2.統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架和多法人制組織構(gòu)架都是相對集權(quán)的組織形式。

答案：錯

解析：統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架是相對集權(quán)的組織形式，而多法人制組織構(gòu)架是相對徹底分權(quán)的組織形式。3.某企業(yè)以500萬元的固定資產(chǎn)價值為投保對象，向甲保險公司投保了250萬元的財產(chǎn)險，同時該企業(yè)又以同樣的固定資產(chǎn)向乙保險公司投保了500萬元財產(chǎn)險。則該企業(yè)的保險方式屬于()。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.重復(fù)保險

答案：D

解析：重復(fù)保險，指投保人對于同一個保險標的、同一保險利益，在同一期間就同一保險責任，分別向兩家或兩家以上的保險公司訂立且保額總和超過保險價值的保險合同。根據(jù)《保險法》規(guī)定，財產(chǎn)保險中，重復(fù)保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險公司的賠償金額的總和不得超過保險價值。4.證券交易所屬于（）。

A.有形市場

B.無形市場

C.第三市場

D.第四市場

答案：A

解析：有形市場是指由固定的交易場所、有專門的組織機構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的、有組織的市場．交易所是典型的有形市場。5.銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在為客戶提供金融服務(wù)時，可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定或其他規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于客戶授信的審批或交易的完成，同時這些信息可以提供給第三方或機構(gòu)內(nèi)部的其他部門。()

答案：錯

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔的反洗錢義務(wù)，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構(gòu)的要求，報告大額和可疑交易。6.下列關(guān)于繼子女的遺產(chǎn)繼承權(quán)，說法不正確的是（）。

A.已形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女的生子女可代位繼承

B.繼子女只有與繼父母形成教育撫養(yǎng)關(guān)系，才有權(quán)繼承其繼父母的遺產(chǎn)

C.繼子女既有權(quán)繼承其繼父或者繼母的遺產(chǎn)，也有權(quán)繼承其生父母的遺產(chǎn)

D.與被繼承人已形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女的養(yǎng)子女不可以代位繼承

答案：D

解析：D項，據(jù)繼承法的有關(guān)規(guī)定，被繼承人的養(yǎng)子女、已形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女的生子女可代位繼承；被繼承人親生子女的養(yǎng)子女可代位繼承；被繼承人養(yǎng)子女的養(yǎng)子女可代位繼承；與被繼承人已形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女的養(yǎng)子女也可以代位繼承；喪偶兒媳對公、婆、喪偶女婿對岳父、岳母，無論其是否再婚，依據(jù)《繼承法》第十二條規(guī)定，作為第一順序繼承人時，不影響其子女代位繼承。7.商業(yè)銀行債券回購業(yè)務(wù)屬于（）。

A.借款業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

答案：A

解析：商業(yè)銀行進行的債券回購業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，屬于借款業(yè)務(wù)。8.政策性銀行的資金來源不包括（）。

A.活期存款

B.發(fā)行債券

C.政府撥款

D.中央銀行借款

答案：A

解析：有相當一部分政策性銀行，特別是發(fā)達國家的政策性銀行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融機構(gòu)，他們一般也不依靠活期存款來獲得資金，而是通過吸納定期存款和儲蓄存款來獲得資金。9.債權(quán)人會議行使的職權(quán)包括（）。

A.通過債權(quán)人財產(chǎn)管理方案

B.決定繼續(xù)或停止債務(wù)人的營業(yè)

C.通過和解協(xié)議

D.通過破產(chǎn)財產(chǎn)的變價方案

E.監(jiān)督管理人

答案：B,C,D,E

解析：債權(quán)人會議行使下列職權(quán):

（1）核查債權(quán);（2）申請人民法院更換管理人,審查管理人的費用和報酬;（3）監(jiān)督管理人;（4）選任和更換債權(quán)人委員會成員;（5）決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè);（6）通過重整計劃;（7）通過和解協(xié)議;（8）通過債務(wù)人財產(chǎn)的管理方案;（9）通過破產(chǎn)財產(chǎn)的變價方案;（10）通過破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案;（11）人民法院認為應(yīng)當由債權(quán)人會議行使的其他職權(quán)。10.商業(yè)銀行風險管理部門的主要職責不包括（）。

A.根據(jù)有關(guān)的風險信息，作出經(jīng)營戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施

B.負責風險管理偏好等相關(guān)政策的制定

C.為管理決策提供整體風險狀況的信息

D.負責核準復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價模型

答案：A

解析：風險管理部門在高管層（首席風險官）的領(lǐng)導(dǎo)下，負責建設(shè)完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風險管理體系，組織開展各項風險管理工作，對銀行承擔的風險進行識別、計量、監(jiān)測、控制、緩釋以及風險敞口的報告，促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展。11.下列金融工具中，屬于貨幣市場工具的有（）。

A.短期政府債券

B.證券投資基金

C.商業(yè)票據(jù)

D.銀行承兌匯票

E.長期企業(yè)債券

答案：A,C,D

解析：貨幣市場工具包括同業(yè)拆借、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、回購、短期政府債券、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單和貨幣市場基金。選項B、E屬于資本市場工具。12.財富傳承規(guī)劃主要有（）的功能。

A.避免遺產(chǎn)繼承糾紛

B.降低財富損失風險

C.沉淀長期金融資產(chǎn)

D.積累個人財富

E.降低稅收風險

答案：A,B,E

解析：財富傳承規(guī)劃的功能：①避免遺產(chǎn)繼承糾紛；②維持家庭成員生活質(zhì)量；③降低財富損失風險；④降低稅收風險。13.商業(yè)銀行聲譽風險管理政策中，不必進行定期的內(nèi)部審計和現(xiàn)場檢查。()

答案：錯

解析：商業(yè)銀行必須通過定期的內(nèi)部審計和現(xiàn)場檢查，保證聲譽與風險管理政策的執(zhí)行效果。

14.根據(jù)商業(yè)銀行風險管理的最佳實踐，下列關(guān)于風險管理部門職能的描述，恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風險管理部門應(yīng)當與業(yè)務(wù)部門保持相對獨立

B.風險管理部門應(yīng)當全面負責風險管理策略的執(zhí)行

C.風險管理能力有限的商業(yè)銀行可以將風險識別轉(zhuǎn)移到其他部門

D.風險管理部門應(yīng)當承擔風險管理的最終責任

答案：A

解析：A項，風險管理職能應(yīng)與業(yè)務(wù)部門之間保持充分獨立，并且不得參與產(chǎn)生收入的經(jīng)營活動。這種獨立性是有效風險管理職能的一個重要組成部分。15.下列屬于借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況和經(jīng)濟技術(shù)實力評估的是()

A.了解借款人近3年的總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)、固定資產(chǎn)凈值、在建工程、長期投資以及工藝技術(shù)裝備水平等變化情況

B.分析借款人近3年來各年末的資產(chǎn)、負債、所有者權(quán)益總額指標及其增長情況

C.調(diào)查借款人基本結(jié)算戶開立或資金分流情況，計算借款人近3年短期借款、長期負債的本息償還率指標

D.分析近3年來各年主要產(chǎn)品的產(chǎn)量、銷售收入、銷售稅金、利潤總額及其增長情況

E.分析借款人所在行業(yè)的特點、發(fā)展方向及中長期發(fā)展規(guī)劃，綜合評價借款人的發(fā)展前景

答案：A,D

解析：B項屬于借款人資產(chǎn)負債情況及償債能力評估；C項屬于借款人信用狀況評估；E項屬于借款人發(fā)展前景評估。16.經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的財務(wù)公司，其注冊資本金中應(yīng)當包括不低于()萬美元或者等值的可自由兌換貨幣。

A.200

B.300

C.400

D.500

答案：D17.（）主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，是最具綜合性的對外貿(mào)易指標。

A.資本項目

B.經(jīng)常項目

C.出口項目

D.勞務(wù)收支

答案：B

解析：國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支（如運輸、旅游等）和單方面轉(zhuǎn)移（匯款、捐贈等），是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標。資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。18.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的有（）。

A、絕大多數(shù)采取分期付款的方式

B、實質(zhì)是一種融資關(guān)系而非商品買賣關(guān)系

C、貸款金額大、期限長

D、是以信用為前提建立的借貸關(guān)系

E、風險具有系統(tǒng)性特點

答案：A,C,E19.“假個貸”中“假”的含義不包括（）。

A.捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料

B.個人不以房子為抵押向銀行申請個人住房貸款

C.虛構(gòu)購房行為使其具有“真實”的表象

D.不具有真實的購房目的

答案：B

解析：“假個貸”的“假”，一是指不具有真實的購房目的，二是指虛構(gòu)購房行為使其具有“真實”的表象，三是指捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料等。20.巴塞爾委員會在《核心原則》中要求銀行監(jiān)管者可以視檢查人員資源狀況，全部或部分地使用外部審計師對商業(yè)銀行實施檢查并達到一些目的。關(guān)于《核心原則》要求達到的目的，下列說法正確的有（）。

A.評價管理層的能力

B.評價商業(yè)銀行各項風險管理制度

C.評估其從商業(yè)銀行收到報告的精確性

D.評價商業(yè)銀行總體經(jīng)營情況

E.商業(yè)銀行遵守有關(guān)合規(guī)經(jīng)營的情況

答案：A,B,C,D,E

解析：《核心原則》要求達到的目的，除ABCDE五項外，還包括：①評價商業(yè)銀行會計和管理信息系統(tǒng)的完善程度；②評價銀行各項資產(chǎn)組合的質(zhì)量和準備金的充足程度；③其他歷次監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題。21.關(guān)于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。

A.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／購買價格×100％

B.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％

C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／出售價格×100％

D.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／出售價格×100％

答案：B

解析：持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算公式是：持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％。持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了實際收益率。22.下列對家庭生命周期各階段的理財建議，不合適的是（）。

A.家庭衰老期盡量不要承擔貸款

B.投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而上升

C.家庭形成期和衰老期相對而言都需持有較高比例的流動性資產(chǎn)

D.家庭成長期需要并且應(yīng)該利用房屋貸款、汽車貸款等各項貸款

答案：B23.在理財規(guī)劃服務(wù)中，涉及的大量相關(guān)信息包括（）。

A.客戶的家庭信息

B.客戶的財務(wù)信息

C.理財師對財務(wù)信息的整理和分析

D.理財師對家庭信息的整理和分析

E.財商教育

答案：A,B,C,D,E

解析：在理財規(guī)劃服務(wù)中，涉及大量的相關(guān)信息，其中有客戶基本家庭信息和財務(wù)信息；也包含理財師對這些信息的整理和分析，為客戶提供的專業(yè)分析結(jié)果和建議；有時還包含了一些財商教育(投資者教育)的內(nèi)容。24.設(shè)備的技術(shù)壽命是指設(shè)備從開始使用至()所經(jīng)歷的時間。

A.設(shè)備因物理、化學作用報廢

B.設(shè)備因技術(shù)落后而被淘汰

C.設(shè)備使用費超過預(yù)算

D.設(shè)備完全折舊

答案：B

解析：設(shè)備的技術(shù)壽命是指設(shè)備從開始使用，直至因技術(shù)落后而被淘汰為止所經(jīng)歷的時間；設(shè)備的物質(zhì)壽命是指設(shè)備在使用過程中由于物理和化學的作用，導(dǎo)致設(shè)備報廢而退出生產(chǎn)領(lǐng)域所經(jīng)歷的時間；設(shè)備的經(jīng)濟壽命是指設(shè)備在經(jīng)濟上的合理使甩年限,它是由設(shè)備的使用費決定的。25.以下關(guān)于個人住房貸款合作單位定位的說法，正確的有（）。

A.一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

B.二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系

D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保

答案：A,B,D,E

解析：一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商；二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司。房地產(chǎn)經(jīng)紀公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關(guān)系。企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素。在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。26.下列關(guān)于產(chǎn)品組合的寬度、深度和關(guān)聯(lián)性的說法正確的是（）

A.產(chǎn)品組合的寬度是指產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務(wù)的種類

B.銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項目越少，其產(chǎn)品組合寬度就越小

C.產(chǎn)品組合的深度是指銀行經(jīng)營的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項目的數(shù)量

D.銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合深度就越大

E.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關(guān)程度或密切程度

答案：A,C,E

解析：銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項目越多，其產(chǎn)品組合深度就越大，反之則越小，故B項錯誤。銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合寬度就越大，反之則越窄，故D項錯誤。27.合同成立需要具備要約和()階段。

A．執(zhí)行

B．承諾

C．協(xié)商

D．登記

答案：B

解析：B當事人訂立合同，應(yīng)當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。故選B。28.某項目的凈現(xiàn)金流量如下，則其投資回收期為()。

A.4

B.3.67

C.3.5

D.3.33

答案：D

解析：投資回收期的計算公式為：投資回收期=[累計凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值年份數(shù)]-1+[上年累計凈現(xiàn)金流量絕對值／當年凈現(xiàn)金流量]，其中，“當年凈現(xiàn)金流量”的“當年，，指“累計凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值年份”。由題可知第四年累計凈現(xiàn)金流量開始為正，所以投資回收期=4-1+20/60≈3．33(年)。29.下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)濟責任的是（）。

A.積極支持政府經(jīng)濟政策，促進經(jīng)濟穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展

B.開展公平競爭，維護銀行業(yè)良好的市場競爭秩序

C.重視消費者的權(quán)益保障，有效提示風險

D.引導(dǎo)和培育社會公眾的金融意識和風險意識，為提高社會公眾財產(chǎn)性收入貢獻力量

答案：D

解析：D項是屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的社會責任，而非經(jīng)濟責任。30.國家助學貸款屬于（）。

A.個人消費貸款

B.個人消費額度貸款

C.專項貸款

D.個人保證貸款

答案：A

解析：國家助學貸款屬于個人教育貸款，而個人教育貸款又是個人消費貸款的一種。31.下列哪些事件應(yīng)當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“人員因素”類別（）

A、首席外匯交易員跳槽至另一家金融機構(gòu)

B、理財業(yè)務(wù)人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟

C、資金交易員未經(jīng)授權(quán)進行交易并造成損失

D、部分員工因長期處于不良工作環(huán)境導(dǎo)致健康受損

E、.信貸審核人員協(xié)助隱瞞虛假信息并批準放貸

答案：B,C,D,E

解析：操作風險的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風險。BC兩項屬于失職違規(guī)；D項屬于違反用工法；E項屬于職員欺詐。32.信貸經(jīng)營中，對區(qū)域風險影響最大、最直接的因素為（）。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域市場化程度與法制框架

C.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

D.區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平

答案：D

解析：對信貸經(jīng)營來說，經(jīng)濟發(fā)展水平是對區(qū)域風險影響最大、最直接的因素。33.進入或退出市場屬于（）層面的戰(zhàn)略風險識別。

A.宏觀戰(zhàn)略

B.中觀管理

C.微觀執(zhí)行

D.技術(shù)

答案：A

解析：宏觀戰(zhàn)略層面包括：進入或退出市場、提供新產(chǎn)品/服務(wù)、接受或拒絕戰(zhàn)略合作伙伴、建立企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)等重要決策，應(yīng)當保持長期內(nèi)在一致性，并有助于支持短期目標的實現(xiàn)。34.信貸業(yè)務(wù)跨時長，為做好相關(guān)檔案管理工作，要將一個信貸項目形成的文件資料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為（），實行分段管理。

A.執(zhí)行中的信貸檔案

B.執(zhí)行中的信貸文件

C.結(jié)算后的信貸檔案

D.結(jié)算后的信貸文件

E.執(zhí)行中的申貸檔案

答案：B,C

解析：信貸業(yè)務(wù)跨時長，為做好相關(guān)檔案管理工作，要將一個信貸項目形成的文件資料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為執(zhí)行中的信貸文件和結(jié)算后的信貸檔案兩個階段．實行分段管理。

35.工行股改上市以來，建立了科學的風險計量與監(jiān)控體系。下列對商業(yè)銀行風險計量的理解，正確的有（）。

A.風險模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當具有高度的真實性、準確性和充足性

B.風險模型應(yīng)當能夠真實反映商業(yè)銀行的風險狀況

C.應(yīng)確保所開發(fā)的風險模型準確并長期有效

D.深刻理解不同風險計量方法的優(yōu)缺點，采用多種分析手段相互補充

E.所采用的風險計量方法／模型越高級，計量出來的風險越準確

答案：A,B,D

解析：C項，開發(fā)的風險模型要準確，并且能夠在未來一定時期內(nèi)滿足商業(yè)銀行風險管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場環(huán)境、政策，要保證數(shù)據(jù)源具有高度的真實性、準確性和充足性；E項，商業(yè)銀行應(yīng)當意識到，高級量化技術(shù)隨著復(fù)雜程度增加，通常會產(chǎn)生新的風險，如模型風險。36.從風險承擔的角度上講，公積金個人住房貸款風險由商業(yè)銀行本身承擔。（）

答案：錯

解析：公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔保機構(gòu)提供擔保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。從風險承擔的角度上講，商業(yè)銀行本身不承擔貸款風險。

37.在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍（）。

A.以債務(wù)人的所有財產(chǎn)為限

B.必須大于債權(quán)人的債權(quán)

C.以債權(quán)人的債權(quán)為限

D.以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限

答案：C

解析：根據(jù)《合同法》第七十四條規(guī)定，撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由債務(wù)人負擔。38.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法，錯誤的是()。

A．固定資嚴貸款通常是短期貸款

B．商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C．基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

D．固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款

答案：A

解析：A固定資產(chǎn)貸款，也稱為項目貸款，是為彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。故選A。39.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，存在操作風險的有（）。

A.未能正確識別假鈔

B.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

C.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

D.無支付憑證或和內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)

E.未審核客戶有效身份證件辦理最大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

答案：A,B,D,E

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。C項是避免操作風險的正確做法。40.關(guān)于我國現(xiàn)有的個人貸款品種，下列說法不正確的是（）。

A.尚無個人經(jīng)營類貸款

B.既有自營性生個人貸款，也有委托性個人貸款

C.既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款

D.可滿足個人購房、購車、旅游、裝修、臨時性生資金周轉(zhuǎn)等各方面需求

答案：A

解析：A項，目前，在我國個人貸款市場上既有個人消費類貸款，也有個人經(jīng)營類貸款，可滿足個人在個人消費、從事生產(chǎn)經(jīng)營等各方面的需求。41.目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是（）。

A.全國銀行間債券市場

B.商業(yè)銀行柜臺市場

C.上海證券交易所

D.深圳證券交易所

答案：A

解析：資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)。目前，我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者，商業(yè)銀行是其主要投資者。42.張先生提前為三歲的兒子未來的小學教育進行投資規(guī)劃，下列投資中比較適合的是()。

A.有較高風險的股票基金

B.平衡型基金

C.短期存款

D.教育金的躉交保險

答案：B

解析：在眾多投資理財產(chǎn)品中，基金是教育投資規(guī)劃比較常用的工具?；甬a(chǎn)品作為教育投資的工具，具有品種選擇多、專家理財、靈活方便和基金定期定額投資等優(yōu)勢。如果子女年幼、投資時間長(如5年以上)，在客戶風險承受度可以接受的范圍內(nèi)建議多配置股票型或平衡類基金。A項風險過大不適合教育投資規(guī)劃；C項屬于短期投資，收益率低，甚至在通脹不斷攀升的環(huán)境下，常常不能達到保值增值的目的，不符合長期教育投資規(guī)劃的目標；D項，躉交保險需一次性繳清全部保費，適合收入高但不穩(wěn)定的人，張先生的孩子年幼，此階段家庭開支應(yīng)比較大，一次繳清全部保費成本過高。43.20世紀90年代以來，在銀行業(yè)得到高度重視和快速發(fā)展的定量分析模型是（）。

A.5Cs

B.5Ps

C.CAMEL模型

D.信用風險量化模型

答案：D

解析：20世紀90年代以來，信用風險量化模型在銀行業(yè)得到了高度重視和快速發(fā)展，涌現(xiàn)了一批能夠直接計算違約概率的模型，其中具有代表性的有穆迪的Risk—Calc和CreditMonitor、KPMG的風險中性定價模型和死亡概率模型，在銀行業(yè)引起了很大反響。44.在財產(chǎn)保險中，保險標的由于第三者責任導(dǎo)致保險損失，保險人向被保險人支付保險賠款后，依法取得對第三者的索賠權(quán)。保險人的該項權(quán)利為()。

A.保險理賠

B.保險合同的履約

C.保險合同的執(zhí)行

D.權(quán)利代位

答案：D

解析：45.在信用評級操作程序中，不合要求的是（）。

A.相關(guān)部門調(diào)查、初評

B.報送到信貸管理部門審批

C.上報至銀行主管風險管理領(lǐng)導(dǎo)審批

D.銀行領(lǐng)導(dǎo)簽字認定后直接反饋認定信息

答案：D

解析：公司客戶信用等級評定的基本程序為：

相關(guān)部門調(diào)查、持評；報送到信貸管理部門審批；上報至銀行主管風險管理領(lǐng)導(dǎo)審批；銀行領(lǐng)導(dǎo)簽字認定后由風險部門向業(yè)務(wù)部門反饋認定信息。

46.個人住房貸款的要素有（）。

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.還款方式

E.擔保方式

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查個人住房貸款的要素。個人住房貸款的要素包括：貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔保方式、貸款額度。47.對于不同種類的銀行，銀監(jiān)會的干預(yù)措施說法錯誤的是()。

A．對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力

B．對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度

C．對于資本嚴重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員

D．對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構(gòu)重組，直至予以撤銷

答案：D

解析：D對于資本不足的銀行，銀監(jiān)會的措施包括：下發(fā)監(jiān)管意見書；在收到意見書的兩個月內(nèi)，制訂切實可行的資本補充計劃；限制資產(chǎn)增長速度；降低風險資產(chǎn)的規(guī)模；限制固定資產(chǎn)購置；嚴格審批或限制銀行增設(shè)新機構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。D項是針對資本嚴重不足銀行的措施。故選D。48.整頓是指債務(wù)人同債權(quán)人會議達成的和解協(xié)議生效后，由（）負責主持并采取措施，力求使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)復(fù)蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。

A.債務(wù)人

B.銀行

C.債務(wù)人的上級主管部門

D.政府部門

答案：C

解析：整頓是債務(wù)人的上級主管部門負責主持。49.根據(jù)《處罰辦法》，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)實施行政處罰的程序可分為（）等環(huán)節(jié)。

A.立案

B.調(diào)查

C.取證

D.審議

E.聽證

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《處罰辦法》，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)實施行政處罰的程序可分為立案、調(diào)查、取證、審理、審議、聽證、決定與執(zhí)行等環(huán)節(jié)。50.人員促銷的方式包括（）。

A.在營業(yè)地點設(shè)置專門咨詢服務(wù)臺，由熟悉業(yè)務(wù)的職員向客戶介紹產(chǎn)品

B.建立客戶經(jīng)理制

C.從宣傳媒體獲得編輯報道版面，供銀行的客戶或潛在客戶閱讀、收聽

D.通過宣傳媒介直接向目標市場上的客戶對象介紹和銷售產(chǎn)品

E.游說政府和立法機關(guān)

答案：A,B

解析：人員促銷是一種以促成銷售為目的的口頭交談，即與一個或幾個購買者進行交談，對公司信貸產(chǎn)品的復(fù)雜性和專業(yè)性進行針對性地宣傳，以達到提高客戶忠誠度和促成購買更多信貸產(chǎn)品的有效手段。人員促銷的方式主要有兩種：①在營業(yè)地點設(shè)置專門咨詢服務(wù)臺，由熟悉業(yè)務(wù)的職員向客戶介紹產(chǎn)品；②建立客戶經(jīng)理制。故本題選AB。

51.貸款抵押是指借款人或第三人在（）的情況下，將財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保，銀行持有抵押財產(chǎn)的擔保權(quán)益，當借款人不履行借款合同時，銀行有權(quán)以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

A.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)所有權(quán)

B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權(quán)

C.不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)所有權(quán)

D.不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權(quán)

答案：D

解析：抵押是指借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權(quán)的情況下，將財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保，銀行持有抵押財產(chǎn)的擔保權(quán)益，當借款人不履行借款合同時，銀行有權(quán)以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。52.按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

答案：D

解析：按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受五千元以上者。非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)。國有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產(chǎn)。53.根據(jù)我國《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》有關(guān)費率的相關(guān)規(guī)定，下列表述錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行服務(wù)應(yīng)當以商業(yè)銀行為中心，利用商業(yè)銀行服務(wù)價格，提高競爭力

B.商業(yè)銀行制定服務(wù)價格應(yīng)遵守國家相關(guān)法律法規(guī)，遵守合理、公開、誠信、信用的原則

C.商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)實行“誰委托，誰付款”的原則

D.對客戶普遍使用、與國民經(jīng)濟發(fā)展和人民生活關(guān)系重大的銀行基礎(chǔ)服務(wù)，實行政府指導(dǎo)價或政府定價

答案：A

解析：A項，商業(yè)銀行服務(wù)應(yīng)當以客戶為中心，建立真正的以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向、以經(jīng)濟效益為目標、以風險控制為主線、市場反應(yīng)靈敏、風險控制有力、運作協(xié)調(diào)高效、管理機制完善的組織架構(gòu)，是提升我國商業(yè)銀行整體實力的組織保障。54.針對保證金存款的風險點，監(jiān)管要求的重點主要包括（）。

A.商業(yè)銀行會計科目中設(shè)立的保證金存款類別是否都經(jīng)過了監(jiān)管部門的批準

B.收取的保證金是否有依據(jù)

C.商業(yè)銀行是否對保證金出臺了針對性的管理制度

D.商業(yè)銀行在保證金存款賬戶的使用上是否存在弄虛作假行為

E.是否采取了集中管理等措施

答案：A,B,C,D,E

解析：針對保證金存款的風險點，監(jiān)管要求重點主要包括：商業(yè)銀行會計科目中設(shè)立的保證金存款類別是否都經(jīng)過了監(jiān)管部門的批準，收取保證金是否有依據(jù)；商業(yè)銀行是否對保證金出臺了針對性的管理制度，是否采取了集中管理等措施；商業(yè)銀行在保證金存款賬戶的使用上是否存在弄虛作假行為；保證金存款設(shè)立的目的是為擔保信用證開證、結(jié)售匯、承兌等業(yè)務(wù)服務(wù)的，監(jiān)管部門在具體工作中必須將其與對信用證開證、結(jié)售匯、承兌等業(yè)務(wù)的監(jiān)管結(jié)合起來。55.市場對沖是指對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行自我對沖的風險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。()

答案：對

解析：市場對沖是指對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行自我對沖的風險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。56.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）

A.代發(fā)工資

B.代理財政性存款

C.代理財政投資

D.代銷開放式基金

A.代發(fā)工資

B.代理財政性存款

C.代理財政投資

D.代銷開放式基金

答案：C

解析：代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。代發(fā)工資屬代收代付業(yè)務(wù)，故A選項屬于代理業(yè)務(wù)。代理財政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)，故B選項屬于代理業(yè)務(wù)。代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)，故D選項屬于代理業(yè)務(wù)。57.由股份有限公司公開發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是（）。

A.債券

B.企業(yè)債

C.股票

D.次級債券

答案：C

解析：股票是股份有限公司發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。就其性質(zhì)來看：股票是股份公司資本的構(gòu)成部分，代表著股東對公司的所有權(quán)，是代表一定經(jīng)濟利益分配權(quán)利的資本證券。股票的持有者即為發(fā)行股票的公司的股東，可以憑借股票來證明自己的股東身份，有權(quán)參加股份公司的股東大會、對股份公司的經(jīng)營發(fā)表意見、參與公司的決策；股票持有者還可以憑借股票參加股份發(fā)行企業(yè)的利潤分配，分享公司的利益，但也要分擔公司的責任和經(jīng)營風險。58.吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體為（）。

A.一般性公司企業(yè)及其工作人員

B.農(nóng)村信用社工作人員

C.銀行工作人員

D.農(nóng)村信用社

E.銀行

答案：B,C,D,E

解析：吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度。本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。

59.商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.35%

B.45%

C.50%

D.60%

答案：A

解析：商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。60.陸先生目前每月工資5000元。公司有兩套員工激勵方案：甲方案是“雙薪”，即年底多發(fā)一個月工資5000元；乙方案是發(fā)放年終獎5000元。

乙方案下，陸先生12月應(yīng)納稅額共計()元。

A.195

B.460

C.490

D.575

答案：A

解析：12月固定工資應(yīng)納稅額=(5000-3500)×3％=45(元)。5000／12=416．67(元)，適用稅率為3％，速算扣除數(shù)為0元。年終獎應(yīng)納稅額=5000x3％=150(元)。12月陸先生應(yīng)納稅額合計=45+150=195(元)。61.互聯(lián)網(wǎng)消費金融一般為信用貸款，其特點不包括（）。

A.額度小

B.還款快

C.門檻低

D.放款快

答案：B

解析：互聯(lián)網(wǎng)消費金融一般為信用貸款，具有額度小、門檻低、放款快的特點。62.中國證券監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)必要時可指定具備相應(yīng)資質(zhì)的外部審計機構(gòu)對商業(yè)銀行執(zhí)行信息科技審計或相關(guān)檢查。()

答案：錯

解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)必要時可指定具備相應(yīng)資質(zhì)的外部審計機構(gòu)對商業(yè)銀行執(zhí)行信息科技審計或相關(guān)檢查。63.目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險是指商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的()。

A.市場風險

B.法律風險

C.信用風險

D.操作風險

答案：D

解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的主要風險點——操作風險，是指目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險。64.對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過縱向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。（）

答案：錯

解析：對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析主要是在建立經(jīng)濟發(fā)展水平量度標準的基礎(chǔ)上，通過橫向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。65.根據(jù)貸款風險分類指導(dǎo)原則，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保也可能會造成一定損失的貸款屬于()。

A.關(guān)注類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.次級類貸款

答案：D

解析：

考點

風險監(jiān)測對象?

66.公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營／發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行控制操作風險的基石。商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)中，“建立本部門持續(xù)有效的操作風險識別、評估、控制／緩釋、監(jiān)測及報告程序”，是(?)的責任。

A.風險管理部門

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.業(yè)務(wù)部門

答案：D

解析：業(yè)務(wù)部門對操作風險的管理情況負直接責任，應(yīng)指定專人負責操作風險管理。根據(jù)商業(yè)銀行操作風險管理體系的要求，建立本部門持續(xù)有效的操作風險識別、評估、控制／緩釋、監(jiān)測及報告程序。?67.審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額是貸款自主支付的操作要點之一。()

答案：對

解析：自主支付的操作要點包括：①明確貸款發(fā)放前的審核要求；②加強貸款資金發(fā)放和支付后的核查；③審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額。

68.對于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為（）。發(fā)現(xiàn)貸款逾期的，應(yīng)立即進行貸后檢查，對存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長不超過（）。

A.每季度30％；3個月

B.每月20％；2個月

C.每季度20％；1個月

D.每月30％；1個月

答案：C

解析：對于正常貸款，貸款經(jīng)辦行應(yīng)定期進行抽查，抽查比例一般為每季度20％。發(fā)現(xiàn)貸款逾期的，應(yīng)立即進行貸后檢查，對存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長不超過1個月。69.（）在風險管理方面，對本行經(jīng)營決策、風險管理和內(nèi)部控制等進行監(jiān)督檢查并督促整改。

A.風險管理委員會

B.董事會

C.高級管理層

D.監(jiān)事會

答案：D

解析：在《商業(yè)銀行公司治理指引》中，監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責。除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責外，在風險管理方面，對本行經(jīng)營決策、風險管理和內(nèi)部控制等進行監(jiān)督檢查并督促整改。70.基于（）的風險管理策略要求商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人，應(yīng)是全面的。

A.風險對沖

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險分散

D.風險補償

答案：C

解析：風險分散是指通過多樣化投資分散并降低風險的策略性選擇。根據(jù)多樣化投資分散風險原理，商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全方位、多種類的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。商業(yè)銀行可通過信貸資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使授信對象多樣化，從而分散和降低風險。71.評估項目的還款來源時，必須先考慮將項目本身的稅后利潤全部用于還貸。()

答案：錯

解析：企業(yè)稅后利潤必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸。評估中在測算項目的還貸資金來源時不能把所有的稅后利潤都用于還貸。72.稅制要素主要包括()。

A.征稅對象

B.稅目

C.納稅環(huán)節(jié)

D.納稅期限

E.違章處理

答案：A,B,C,D,E

解析：稅制要素，即構(gòu)成稅收制度的基本要素，主要包括征稅對象、納稅人、稅目、稅率、納稅環(huán)節(jié)、納稅期限、減免稅、加征及違章處理等。73.資金管理的核心是建設(shè)（）。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制

B.外部產(chǎn)品定價機制和份額資金管理體制

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和份額資金管理體制

D.外部產(chǎn)品定價機制和全額資金管理體制

答案：A

解析：資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。

74.權(quán)重法的基本思想是由于借款人可能出現(xiàn)違約，銀行必須根據(jù)已經(jīng)掌握的定性和定量信息對信用損失進行評估，并將這種評估與資本充足率掛鉤。（）

答案：錯

解析：內(nèi)部評級法的基本思想是由于借款人可能出現(xiàn)違約，銀行必須根據(jù)已經(jīng)掌握的定性和定量信息對信用損失進行評估，并將這種評估與資本充足率掛鉤。75.關(guān)于稅收制度，全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定的法律和有關(guān)規(guī)范性文件包括()。

A.《中華人民共和國個人所得稅法》

B.《中華人民共和國車船稅法》

C.《關(guān)于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房價格意見的通知》

D.《關(guān)于調(diào)整和完善消費稅政策的通知》

E.《關(guān)于外商投資企業(yè)和外國企業(yè)適用增值稅、消費稅、營業(yè)稅等稅收暫行條例的決定》

答案：A,B,E

解析：CD兩項屬于國務(wù)院制定的行政法規(guī)和有關(guān)規(guī)范性文件。76.關(guān)于行為評分的結(jié)果，一般認為評分越高，成為壞客戶的可能性越高。（）

答案：錯

解析：行為評分本質(zhì)上是對客戶“變壞”的可能性的一種直觀化的表現(xiàn)形式，評分越高，成為壞客戶的可能性越低。77.下列不能被用做基準利率的是（）。

A.市場利率

B.行業(yè)公定利率

C.法定利率

D.民間利率

答案：D

解析：基準利率是被用做定價基礎(chǔ)的標準利率，被用做基準利率的利率包括市場利率、法定利率和行業(yè)公定利率。通常具體貸款中執(zhí)行的浮動利率采用基準利率加點或確定浮動比例方式，我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率。78.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。其中，核心一級資本包括()。

A.資本公積可計入部分

B.盈余公積

C.一般風險準備

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準備可計入部分

答案：A,B,C,D

解析：核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計人部分、盈余部分、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計人部分。E項屬于二級資本的內(nèi)容。79.下列關(guān)于代理的說法中，錯誤的是()。

A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為

B.法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應(yīng)當由本人實施的民事法律行為，不得代理

答案：C

解析：代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。80.2004年版《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》的資本監(jiān)管“三大支柱”是指（）。

A.最低資本要求

B.商業(yè)銀行的效益性目標

C.監(jiān)督檢查

D.市場紀律

E.股權(quán)分置

答案：A,C,D

解析：《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》規(guī)定的資本監(jiān)管的“三大支柱”分別為最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場紀律。81.我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的公司發(fā)行的10年期的債券，所承擔的風險包括（）。

A.違約風險

B.聲譽風險

C.流動性風險

D.國家風險

E.政治風險

答案：A,C

解析：B項，聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負面評價的風險；D項，國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險；E項，政治風險屬于國家風險的一種。82.（），巴塞爾委員會發(fā)布了《流動性風險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，建立了國際公認的流動性風險監(jiān)管的定性標準。

A.2008年9月

B.2009年6月

C.2011年4月

D.2012年7月

答案：A

解析：2008年9月，巴塞爾委員會對2000年2月發(fā)布的《銀行流動性風險管理的穩(wěn)健做法》進行重大修訂，發(fā)布了《流動性風險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，建立了國際公認的流動性風險監(jiān)管的定性標準。83.人員因素引起的操作風險包括（）。

A.操作失誤

B.員工內(nèi)部欺詐

C.內(nèi)外勾結(jié)

D.內(nèi)部系統(tǒng)漏洞

E.黑客攻擊

答案：A,B,C

解析：人員因素引起的操作風險包括操作失誤、違法行為(員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié))等情況。84.下列不屬于按貸款用途劃分的公司信貸是（）。

A.人民幣貸款

B.項目融資

C.房地產(chǎn)貸款

D.流動資金貸款

答案：A

解析：按貸款用途劃分，公司信貸分為固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款、項目融資。85.風險限額管理的基本原則包括（）。

A.強調(diào)多樣化風險

B.限額種類要覆蓋風險偏好范圍內(nèi)的各類風險

C.限額指標通常包括盈利、資本、流動性或其他相關(guān)指標

D.強調(diào)集中度風險

E.參考最佳市場實踐，但不以同業(yè)標準或以監(jiān)管要求作為限額標準

答案：B,C,D,E

解析：一些基本的限額管理原則包括：限額種類要覆蓋風險偏好范圍內(nèi)的各類風險；限額指標通常包括盈利、資本、流動性或其他相關(guān)指標（如增長率、波動性）；強調(diào)集中度風險，包括全集團、業(yè)務(wù)條線或相關(guān)法人實體層面的重大風險集中度（如交易對手方、國家/地區(qū)、擔保物類型、產(chǎn)品等）；參考最佳市場實踐，但不以同業(yè)標準或以監(jiān)管要求作為限額標準等。86.下列關(guān)于擔保的補充機制中，說法正確的是()。

A.銀行如果在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人提供的抵押品或質(zhì)押物的抵押權(quán)益尚未落實，可以要求借款人落實抵押權(quán)益或追加擔保品

B.如果抵押人的行為足以使抵押物價值降低的，抵押權(quán)人(銀行)有權(quán)要求抵押人停止其行為

C.如果由于借款人財務(wù)狀況惡化，或由于貸款展期使得貸款風險增大，銀行也會要求借款人追加擔保品

D.對由第三方提供擔保的保證貸款，如果借款人未按時還本付息，就應(yīng)由保證人為其承擔還本付息的責任

E.倘若保證人的擔保資格或擔保能力發(fā)生不利變化，其自身的財務(wù)狀況惡化，銀行應(yīng)要求擔保人追加新的保證人

答案：A,B,C,D

解析：倘若保證人的擔保資格或擔保能力發(fā)生不利變化，其自身的財務(wù)狀況惡化；或由于借款人要求貸款展期造成貸款風險增大或由于貸款逾期，銀行加收罰息而導(dǎo)致借款人債務(wù)負擔加重，而原保證人又不同意增加保證額度；或抵(質(zhì))押物出現(xiàn)不利變化；銀行應(yīng)要求借款人追加新的保證人。87.下列關(guān)于農(nóng)戶聯(lián)保貸款的表述正確的是（）。

A.借款人在貸款前，聯(lián)保小組應(yīng)在貸款機構(gòu)專戶存入不低于借款額5％的活期存款

B.聯(lián)保小組由居住在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于5戶

C.農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率可以高于同期法定的最高浮動范圍

D.農(nóng)戶聯(lián)保貸款實行分次償還本息的方式

E.在聯(lián)保協(xié)議有限期內(nèi)，貸款人本人在原有的貸款額度內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用貸款

答案：A,B,D,E

解析：本題考查農(nóng)戶聯(lián)保貸款的相關(guān)內(nèi)容。農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率不得高于同期法定的最高浮動范圍。88.下列關(guān)于出國留學貸款說法正確的有（）。

A.需要提供一定的擔保措施

B.貸款對象為留學人員或其直系親屬

C.貸款期限一般為1～6年

D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

答案：A,B,C,E

解析：D項，借款人在貸款到期日的實際年齡不得超過55周歲。89.保證合同的內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額

B.保證的期間

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.保證的方式

E.保證擔保的范圍

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當包括以下內(nèi)容：①被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③保證的方式；④保證擔保的范圍；⑤保證的期間；⑥雙方認為需要約定的其他事項。保證合同不完全具備前款規(guī)定內(nèi)容的，可以補正。90.中國反洗錢監(jiān)測分析中心設(shè)在()。

A、公安部

B、中國人民銀行

C、中國銀監(jiān)會

D、中國銀聯(lián)

答案：B

解析：B

中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行的職責可參照本小節(jié)的內(nèi)容。91.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，錯誤的是（）。

A.對同一借款人的貸款全額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

B.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

C.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產(chǎn)貸款

D.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

答案：D

解析：《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。92.小董與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖，導(dǎo)致右腿骨折，在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母親發(fā)現(xiàn)了一份意外險保單，則()。

A.不賠，肺炎是意外險的除外責任

B.賠一部分，因為小董不全因為意外死亡

C.全賠，因為是意外導(dǎo)致其感染肺炎

D.不賠，因為是寒冷導(dǎo)致其感染肺炎

答案：C

解析：對于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的原因為近因。如果該近因?qū)儆诒ｋU責任范圍內(nèi)，保險人就應(yīng)當承擔保險責任。該題中，意外為近因，保險公司仍然承擔償付責任。93.某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些產(chǎn)品風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.認為這是不合理的邀請，堅決不能去

B.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求

C.認為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進行

D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當耐心說明情況，取得理解和諒解。94.分散投資者風險的票據(jù)發(fā)行便利屬于（）。

A.風險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新

B.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新

C.增強流動性創(chuàng)新

D.股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新

答案：B

解析：微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。大致可分為：①信用創(chuàng)造型創(chuàng)新(如用短期信用來實現(xiàn)中期信用、分散投資者風險的票據(jù)發(fā)行便利等)；②風險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新(如貨幣互換、利率互換等)；③增強流動性創(chuàng)新(如長期貸款的證券化等)；④股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新(如附有股權(quán)認購書的債券等)。95.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的表述，錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金

B.相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低

C.所有城鄉(xiāng)居民都享有公積金個人住房貸款的權(quán)利

D.申請公積金個人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關(guān)公積金個人住房貸款的規(guī)定

答案：C

解析：C項，公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權(quán)利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。96.存款是銀行最主要的()。

A．資金來源

B．風險來源

C．資金用途

D．投資業(yè)務(wù)

答案：A

解析：A銀行最主要的風險來源和資金用途是貸款，BC選項錯誤；存款是銀行對存款人的負債而非投資業(yè)務(wù)。故D選項錯誤。故選A。97.下列不屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.信托資產(chǎn)托管

B.自營買賣基金托管

C.代保管業(yè)務(wù)

D.社?；鹜泄?/p>

答案：B

解析：商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)：資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)、代保管業(yè)務(wù)。98.通過撤銷危險地區(qū)網(wǎng)點、關(guān)閉高風險業(yè)務(wù)等方式進行規(guī)避屬于（）策略。

A.消除風險

B.回避風險

C.轉(zhuǎn)移風險

D.承受風險

答案：B

解析：回避風險，即通過撤銷危險地區(qū)網(wǎng)點、關(guān)閉高風險業(yè)務(wù)等方式進行規(guī)避；轉(zhuǎn)移或緩釋風險，即通過外包、保險、專門協(xié)議等工具，將損失全部或部分轉(zhuǎn)移至第三方，值得注意的是，在轉(zhuǎn)移或緩釋操作風險的過程中，可能會產(chǎn)生新的操作風險；承受風險，即對于無法降低又無法避免的風險，如人員、流程、系統(tǒng)等引起的操作風險，采取承擔并通過定價、撥備、資本等方式進行主動管理。

99.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.新車和二手車

B.自用車和商用車

C.轎車和貨車

D.登記車和非登記車

答案：B

解析：個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請汽車貸款購買的不以營利為目的的汽車；商用車是指借款人申請汽車貸款購買的以營利為目的的汽車。100.風險免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負債久期的匹配，實現(xiàn)（）相互抵消，進而鎖定整體收益率。

A.利率風險和負債風險

B.利率風險個在投資風險

C.利率風險和流動性風險

D.利率風險和結(jié)構(gòu)風險

答案：B

解析：風險免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負債久期的匹配，實現(xiàn)利率風險個在投資風險相互抵消，進而鎖定整體收益率。101.下列哪些貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類（）

A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.逾期(含展期后)超過一定期限，其應(yīng)收利息不再計入當期損益

E.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

答案：A,B,C,E

解析：《貸款風險分類指引》第十條規(guī)定，下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類：①本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑；②借新還舊，或者需通過其他融資方式償還；③改變貸款用途；④本金或者利息逾期；⑤同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良。⑥違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款。102.直接稅是稅收負擔不能由納稅人轉(zhuǎn)嫁出去，必須由自己負擔的各個稅種。如消費稅、營業(yè)稅等。()

答案：錯

解析：直接稅是稅收負擔不能由納稅人轉(zhuǎn)嫁出去，必須由自己負擔的各個稅種。如所得稅、財產(chǎn)稅、社會保險稅等；間接稅是稅負可以由納稅人轉(zhuǎn)嫁出去，由他人負擔的各個稅種。如消費稅、營業(yè)稅等。103.對設(shè)備使用壽命的評估不包括（）。

A.設(shè)備的物質(zhì)壽命

B.設(shè)備的技術(shù)壽命

C.設(shè)備的經(jīng)濟壽命

D.設(shè)備的文化壽命

答案：D

解析：對設(shè)備使用壽命的評估主要考慮三個方面的因素：設(shè)備的物質(zhì)壽命、設(shè)備的技術(shù)壽命、設(shè)備的經(jīng)濟壽命。104.根據(jù)《中國銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》，各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當對銀行業(yè)金融機構(gòu)在（）層次上實施非現(xiàn)場監(jiān)管。

A.機構(gòu)和業(yè)務(wù)

B.總行和分支機構(gòu)

C.法人和集團

D.集團和子公司

答案：C

解析：隨著金融改革的深化，銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營范圍、體系也不斷擴大，在法人及其各級附屬機構(gòu)的基礎(chǔ)上產(chǎn)生了銀行集團。因此，監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施的非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)包含法人和集團兩個層面。105.回購市場形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。（）

答案：錯

解析：同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。106.以下屬于無效合同的有（）。

A.一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.因重大誤解而訂立的合同

D.在訂立合同時顯失公平的

E.一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

答案：A,B,E

解析：C、D屬于可撤銷的合同。107.四個“認識”原則包括()。

A、認識你的產(chǎn)品

B、認識你的業(yè)務(wù)

C、認識你的風險

D、認識你的客戶

E、認識你的交易對手

答案：B,C,D,E

解析：B,C,D,E

四個“認識”原則包括“認識你的業(yè)務(wù)”、“認識你的風險”、“認識你的客戶”、“認識你的交易對手”。108.在操作風險治理框架中，負責監(jiān)督評價操作風險治理架構(gòu)的合理性、內(nèi)控體系的有效性等的部門是（）。

A.高級管理層

B.董事會風險管理委員會

C.高管層風險管理委員會

D.內(nèi)部審計部門

答案：D

解析：內(nèi)部審計部門負責監(jiān)督評價操作風險治理架構(gòu)的合理性、內(nèi)控體系的有效性及管理流程的適用性。

109.集團客戶與單個客戶限額管理有相似之處，但在整體思路上還是存在著較大的差異。集團客戶授信限額管理一般分“三步走”，其中不包括（）。

A.根據(jù)總行關(guān)于行業(yè)的總體指導(dǎo)方針和集團客戶與授信行的密切關(guān)系，初步確定對該集團整體的授信限額

B.確定客戶的最高債務(wù)承受額，即客戶憑借自身信用與實力承受對外債務(wù)的最大能力

C.根據(jù)單一客戶的授信限額，初步測算關(guān)聯(lián)企業(yè)各成員單位（含集團公司本部）的最高授信限額的參考值

D.分析各個授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額

答案：B

解析：B項是針對單一客戶進行限額管理時首先要做的工作。110.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，（）負責組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并負責設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理。

A.中國人民銀行

B.中國工商銀行

C.國務(wù)院

D.銀監(jiān)會

答案：A

解析：《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，中國人民銀行負責組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并負責設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理。111.商業(yè)銀行對產(chǎn)能過剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)適當上收審批權(quán)限，這屬于使用()進行的信貸授權(quán)。

A.受權(quán)人

B.行業(yè)

C.授信品種

D.客戶風險評級

答案：B

解析：常用的授權(quán)形式有以下幾種：①按受權(quán)人劃分；②按授信品種劃分；③按行業(yè)進行授權(quán)；④按客戶風險評級授權(quán)；⑤按擔保方式授權(quán)。其中，按行業(yè)進行授權(quán)，根據(jù)銀行信貸行業(yè)投向政策，對不同的行業(yè)分別授予不同的權(quán)限，如對產(chǎn)能過剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)應(yīng)適當上收審批權(quán)限。112.下列選項中不屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理的是（）。

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風險價值限額

答案：A

解析：商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是，確保將所承擔的市場風險規(guī)模控制在可以承受的合理范圍內(nèi)，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配。市場風險的管控手段包括限額管理和風險對沖。其中，常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。風險限額可采用風險價值限額、期權(quán)性頭寸限額等。113.匯率的標價分為直接標價法和間接標價法，下面兩種牌價分別屬于()。倫敦外匯市場的匯率：l英鎊=1.7529美元中國銀行公布的外匯牌價：l00港幣=103.72人民幣

A.直接標價法、間接標價法

B.間接標價法、直接標價法

C.直接標價法、直接標價法

D.間接標價法、間接標價法

答案：B114.下列關(guān)于個人貸款合同文本填寫的表述，錯誤的是（）。

A.填寫合同時，必須做到標準、規(guī)范、要素齊全

B.填寫合同時，必須做到不錯漏、不潦草

C.填寫合同時，必須做到數(shù)字正確、字跡清晰

D.填寫合同時，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商可涂改，并加蓋雙方印章

答案：D

解析：D項，貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致。115.（）是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理，對銀行機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

A.銀行監(jiān)管

B.銀行監(jiān)督

C.銀行管理

D.銀行自律

答案：C

解析：銀行管理是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理，對銀行機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。116.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定，當前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是()。

A.基準利率上浮10％

B.基準利率下浮15％

C.基準利率下浮30％

D.基準利率

答案：A

解析：個人商用房貸款利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1．1倍。個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率，如中國人民銀行調(diào)整利率，應(yīng)按照合同約定的調(diào)整時間進行調(diào)整。117.單位結(jié)算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。

A.存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

答案：B

解析：基本存款賬戶是單位存款中最重要的賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。也即為他的主辦賬戶。解釋：單位結(jié)算賬戶中基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶。存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要而開立的；專用存款賬戶是存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的；臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立。118.某銀行最近推出一項理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．25％向投資者支付理財收益。則據(jù)此推斷該理財產(chǎn)品屬于（）。

A.非保證收益理財產(chǎn)品

B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.保證收益理財產(chǎn)品

D.保本浮動收益理財產(chǎn)品

答案：C

解析：保證收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險、或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔相關(guān)風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關(guān)投資風險的理財計劃。119.為了防止欺騙和誤導(dǎo)消費者，應(yīng)建立適當?shù)谋O(jiān)控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其金融資產(chǎn)，防止欺騙、挪用客戶資金等侵害消費者利益的行為發(fā)生。（）

答案：對

解析：應(yīng)建立適當?shù)谋O(jiān)控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其他金融資產(chǎn)，防止欺騙、挪用客戶資金等侵害消費者利益的行為發(fā)生，該說法是G20金融消費者保護十項基本原則中有關(guān)原則七——防止欺騙和誤導(dǎo)消費者的具體闡述。120.公立醫(yī)院為向其提供醫(yī)療設(shè)備的企業(yè)充當債務(wù)保證人，則（）。

A.如果債務(wù)人不履行債務(wù)，由醫(yī)院代為履行

B.只有在當?shù)卣蟮那闆r下，保證合同才是有效的

C.保證合同無效

D.醫(yī)院不承擔民事責任

答案：C

解析：《擔保法》規(guī)定醫(yī)院、學校等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得作保證人；規(guī)定醫(yī)院、學校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體提供保證的保證合同無效，并且，提供保證的醫(yī)院、學校等以公益為目的的事業(yè)單位或社會團體等還要就提供保證的過錯承擔相應(yīng)的民事責任。121.下列關(guān)于借款人自主支付的表述，錯誤的是（）。[2014年11月真題]

A.自主支付是受托支付的補充

B.自主支付應(yīng)遵守實貸實付原則

C.自主支付方式排斥貸款人對貸款資金用途的控制

D.在固定資產(chǎn)貸款中，自主支付應(yīng)遵守貸款與資本金同比例到位的要求

答案：C

解析：C項，借款人自主支付方式并不排斥貸款人對貸款資金用途的控制。在借款人自主支付方式下，貸款人也可以與借款人協(xié)商采取措施，對貸款資金支付進行監(jiān)督和控制。122.《物權(quán)法》由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日施行。()

答案：對

解析：《物權(quán)法》由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日施行。新的物權(quán)法實行時間需掌握。故選A。123.合規(guī)風險報告是銀行合規(guī)部門的一項重要職責，合規(guī)負責人應(yīng)定期就合規(guī)事項向銀行（）報告。

A.高級管理層

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.風險控制部門

答案：A

解析：合規(guī)風險報告是銀行合規(guī)部門的一項重要職責，合規(guī)負責人應(yīng)定期就合規(guī)事項向銀行高級管理層報告。124.貿(mào)易收支平衡是指(?)。

A．進口額等于出口額?

B．進口額大于出口額

C．進口額小于出口額?

D．經(jīng)常項目余額等于資本項目余額

答案：A

解析：A?貿(mào)易收支是國際收支中最重要的組成部分，貿(mào)易收支平衡是指進口額等于出口額。進口額大于出口額叫做貿(mào)易逆差，進口額小于出口額叫做貿(mào)易順差。故選A。125.凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于（），從2018年1月1日開始實施。

A.50％

B.85％

C.90％

D.100％

答案：D

解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》有關(guān)凈穩(wěn)定資金比例的監(jiān)管標準的規(guī)定，凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于100％，從2018年1月1日開始實施。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.由于汽車貸款購買的標的產(chǎn)品為移動易耗品，以汽車作抵押的風險緩釋作用有限，其風險相對于住房貸款來說更難把握。()

答案：對

解析：由于汽車貸款購買的標的產(chǎn)品為移動易耗品，以汽車作抵押的風險緩釋作用有限，其風險相對于住房貸款來說更難把握。特別是在國內(nèi)信用體系尚不完善的情況下，商業(yè)銀行對借款人的資信狀況較難評價，對其違約行為缺乏有效的約束力。2.制定收入預(yù)算的過程中，理財師應(yīng)關(guān)注()。

A.盡量對比較確定的收入項目進行預(yù)測

B.盡量囊括所有的收入項目

C.對收入的增長率抱謹慎態(tài)度

D.關(guān)注收入現(xiàn)金流人的時間點

E.關(guān)注收入現(xiàn)金流人的來源

答案：A,C,D

解析：在制定收入預(yù)算的過程中，理財師應(yīng)關(guān)注以下幾點：①盡量對比較確定的收入項目進行預(yù)測；②對收入的增長率抱謹慎態(tài)度，理財師要盡可能地抱以謹慎的態(tài)度，甚至假設(shè)沒有相關(guān)的增長率；③關(guān)注收入現(xiàn)金流入的時間點。3.商業(yè)銀行對自雇人士申請個人住房貸款進行審核時不能僅憑個人開具的收入證明來判斷其還款能力，應(yīng)通過要求其提供有關(guān)資產(chǎn)證明、銀行對賬單、財務(wù)報表等，全面分析其還款能力。（）

答案：對4.我國存款保險制度中被保險存款只能是投保機構(gòu)吸收的人民幣存款

答案：錯

解析：被投保存款包括投保機構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款5.個人住房貸款的貸款審批人在貸款審批時應(yīng)審查（）。

A.借款人資格、資信和條件

B.借款人提交的材料的完整、合法、有效性

C.貸前調(diào)查人調(diào)查意見的準確、合理

D.貸款的主要風險點及其風險防范措施合規(guī)有效等

E.借款用途、金額、期限

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，貸款審批人還應(yīng)對以下內(nèi)容進行審查：①貸前調(diào)查人對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否準確、合理；②其他需要審查的事項。6.下列有關(guān)商業(yè)銀行流動資金貸款受托支付的表述，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)制定完善的貸款人受托支付的操作制度，明確放款執(zhí)行部門內(nèi)部的資料流轉(zhuǎn)要求和審核規(guī)則

B.貸款支付后因借款人交易對手原因?qū)е峦丝畹?，貸款人應(yīng)及時通知借款人重新付款并審核

C.商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人提交貸款用途證明材料，但借款人無須逐筆提交能夠反映所提款項用途的詳細證明材料

D.貸款人受托支付是實貸實付的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實貸實付的核心要求

答案：C

解析：C項，在受托支付方式下，銀行業(yè)金融機構(gòu)除須要求借款人提供提款通知書、借據(jù)外，還應(yīng)要求借款人提交貸款用途證明材料。借款人應(yīng)逐筆提交能夠反映所提款項用途的詳細證明材料，如交易合同、貨物單據(jù)、共同簽證單、付款文件等。7.下列關(guān)于最后貸款人制度的說法，不正確的有（）。

A.中央銀行是承擔最后貸款人角色的主要機構(gòu)

B.最后貸款人的主要目標是防范銀行倒閉

C.最后貸款人的援助對象是出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構(gòu)

D.中央銀行可以通過公開市場業(yè)務(wù)履行最后貸款人職能

E.中央銀行可以通過再貼現(xiàn)窗口履行最后貸款人職能

答案：B,C

解析：B項，最后貸款人的主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險；c項，最后貸款人的援助對象是暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構(gòu)，最后貸款人沒有責任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構(gòu)。8.增加交叉式服務(wù)、提供更多個性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)屬于（）品牌營銷途徑。

A.傳播品牌

B.為品牌制造影響力和崇高感

C.整合品牌資源

D.建立品牌工作室

答案：B

解析：銀行要利用各種方式為品牌創(chuàng)造更多的附加值，以擴大品牌的影響力和崇高感。讓銀行產(chǎn)品增加附加值的方式很多，例如增加交叉式服務(wù)、提供更多個性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)等都是銀行提高品牌影響力和崇高感的良方。9.下列關(guān)于評級推翻的描述中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)監(jiān)控評級專家推翻內(nèi)部評級體系所輸出的評級結(jié)果的流程

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確評級人員推翻評級結(jié)果的程序、有權(quán)推翻人和推翻程度

C.商業(yè)銀行應(yīng)明確要求評級推翻人提供評級推翻的充分依據(jù)

D.基于計量模型的內(nèi)部評級體系，不能依據(jù)評級專家的經(jīng)驗來決定是否對評級進行推翻

E.在商業(yè)銀行的非零售信貸管理系統(tǒng)中應(yīng)強制要求提供評級推翻的依據(jù)，該依據(jù)應(yīng)全面考慮評級模型中的所有因素

答案：D,E

解析：D項，無論是基于計量模型還是基于專家判斷的內(nèi)部評級體系，一般都會依據(jù)評級專家的經(jīng)驗來決定是否對評級進行推翻；E項，在商業(yè)銀行的非零售信貸管理系統(tǒng)中應(yīng)強制要求提供評級推翻的依據(jù)，該依據(jù)不應(yīng)重復(fù)考慮評級模型中已有的因素。

10.（）指交易雙方在證券交易成交后，商定按照契約規(guī)定的數(shù)量和價格，在將來的某一特定日期進行清算交割的證券交易方式。

A.期貨交易

B.期權(quán)交易

C.信用交易

D.現(xiàn)貨交易

答案：A

解析：期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間(如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內(nèi))進行的市場。11.商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務(wù)被稱為（）。

A.個人理財業(yè)務(wù)

B.理財顧問服務(wù)

C.理財計劃

D.綜合理財服務(wù)

答案：B

解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務(wù)。12.下列不屬于教育保險的功能的是()。

A.強制儲蓄

B.投資分紅

C.保值增值

D.保費豁免

答案：C

解析：教育保險又稱教育金保險、子女教育保險、孩子教育保險，是以為孩子準備教育基金為目的的保險。教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險一般都具有投資分紅的功能，此外，保費豁免是教育金保險的一個優(yōu)勢。13.我國《證券法》規(guī)定，證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)()。

A．混業(yè)經(jīng)營、集中管理

B．混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理

C．分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理

D．分業(yè)經(jīng)營、統(tǒng)一管理

答案：C

解析：C我國《證券法》規(guī)定：證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理。證券公司與銀行、信托、保險業(yè)務(wù)機構(gòu)分別設(shè)立。故選C。14.貨幣市場是交易期限在（），以短期金融工具為媒介進行資金融通和借貸的交易市場。

A.六個月以內(nèi)

B.一年以內(nèi)

C.一年以上

D.二年以上

答案：B

解析：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。15.風險事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會核準，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學習借鑒國際先進經(jīng)驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內(nèi)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展