2022年北京銀行上海分行校園招聘人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年北京銀行上海分行校園招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.對于信貸經(jīng)營，（）是對區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

C.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

D.區(qū)域市場化程度和法制框架

答案：C

解析：對信貸經(jīng)營來說，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是對區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素。一情況下，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越高，區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)越低。2.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.國家外匯管理局

答案：C

解析：監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括銀監(jiān)會(huì)，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)C，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于銀行業(yè)自律組織，不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)。3.商業(yè)銀行計(jì)算杠桿率時(shí)，屬于核心一級資本扣減項(xiàng)的有（）。

A.商譽(yù)

B.自持股票

C.凈遞延稅資產(chǎn)

D.土地使用權(quán)

E.貸款損失準(zhǔn)備缺口

答案：A,B,C,E

解析：核心一級資本的扣減項(xiàng)包括商譽(yù)、除土地使用權(quán)以外的其他無形資產(chǎn)、由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口、資產(chǎn)證券化銷售利得、確定收益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)、自持股票、對資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價(jià)值計(jì)量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲(chǔ)備、商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險(xiǎn)變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價(jià)值變化帶來的未實(shí)現(xiàn)收益。4.教育儲(chǔ)蓄存款存期分為一年、三年和六年，提前支取時(shí)必須全額支取。（）

答案：對5.在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查人在對借款申請人進(jìn)行調(diào)查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.材料一致性

B.借款申請人身份證明

C.借款申請人償還能力證明

D.借款申請人的信用情況

E.貸款真實(shí)性

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查人應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：①材料一致性；②審核借款申請人(包括代理人)身份證明；③借款申請人的信用情況；④借款申請人償還能力證明；⑤審核擔(dān)保材料；⑥審核貸款真實(shí)性。6.房地產(chǎn)的估價(jià)原則包括（）。

A.合法原則

B.最高最佳使用原則

C.估價(jià)時(shí)點(diǎn)原則

D.替代原則

E.公平原則

答案：A,B,C,D,E7.銀行承兌匯票是以（）為基礎(chǔ)的。

A.真實(shí)的商品交易

B.債權(quán)債務(wù)關(guān)系的存在

C.出票人是銀行

D.出票人是銀行之外的付款人

答案：A

解析：銀行承兌匯票以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)。8.某商業(yè)銀行核心負(fù)債為3000萬元，總負(fù)債為7500萬元，則該銀行核心負(fù)債比例為（）。

A.25．8％

B.50％

C.30％

D.40％

答案：D

解析：根據(jù)公式：核心負(fù)債比例=核心負(fù)債／總負(fù)債×100％，即核心負(fù)債比例=3000／7500×100％=40％。由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎(chǔ)不同，其核心負(fù)債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的中值在60％左右，股份制銀行的中值在50％左右。9.財(cái)富傳承規(guī)劃主要有（）的功能。

A.避免遺產(chǎn)繼承糾紛

B.降低財(cái)富損失風(fēng)險(xiǎn)

C.沉淀長期金融資產(chǎn)

D.積累個(gè)人財(cái)富

E.降低稅收風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,E

解析：財(cái)富傳承規(guī)劃的功能：①避免遺產(chǎn)繼承糾紛；②維持家庭成員生活質(zhì)量；③降低財(cái)富損失風(fēng)險(xiǎn)；④降低稅收風(fēng)險(xiǎn)。

10.貸款新規(guī)強(qiáng)調(diào)了銀行對借款人回款賬戶的動(dòng)態(tài)監(jiān)測分析，對于固定資產(chǎn)貸款，當(dāng)借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時(shí)，銀行應(yīng)要求其開立專門的（）賬戶，并與借款人約定對賬戶資金進(jìn)出、余額或平均存量等最低要求。

A.基本結(jié)算

B.項(xiàng)目收入

C.資金回籠

D.還款準(zhǔn)備金

答案：D

解析：一般而言，當(dāng)借款人信用狀況較好、貸款安全系數(shù)較高時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可不要求借款人開立專門的還款準(zhǔn)備金賬戶；當(dāng)借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時(shí)，出于有效防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)的考慮，銀行應(yīng)要求其開立專門的還款準(zhǔn)備金賬戶，并與借款人約定對賬戶資金進(jìn)出、余額或平均存量等的最低要求。11.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，下列各項(xiàng)應(yīng)列入交易賬戶的有（）。

A.短期內(nèi)有目的的持有以便轉(zhuǎn)手出售的頭寸

B.為對沖銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)而持有的頭寸

C.代客買賣的頭寸

D.做市交易形成的頭寸

E.自營業(yè)務(wù)而持有的頭寸

答案：A,C,D

解析：交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實(shí)際或預(yù)期的短期價(jià)格波動(dòng)中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸。12.根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，在沒有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，消費(fèi)性支出占稅后總收入的比例以不超過（）為宜。

A.40％

B.50％

C.60％

D.70％

答案：D

解析：根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，在沒有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，消費(fèi)性支出占稅后總收入的比例以不超過70％為宜，在有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，以不超過50％為宜。13.巴塞爾委員會(huì)的職責(zé)是加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督管理和管理實(shí)踐，旨在提升金融體系的穩(wěn)定性。（）

答案：對

解析：略14.辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為存款人保密

E.整存整取

答案：A,B,C,D

解析：ABCD【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。15.銀行在進(jìn)行貸款發(fā)放的審查時(shí)，應(yīng)審查借款人提交的借款憑證是否完全符合要求，確認(rèn)（）正確無誤。

A.貸款用途

B.提款賬號

C.提款日期

D.提款金額

E.預(yù)留印鑒

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行應(yīng)審查借款人提交的借款憑證是否完全符合提款要求，確認(rèn)貸款用途、日期、金額、賬號、預(yù)留印鑒正確、真實(shí)、無誤。考點(diǎn)

貸款發(fā)放管理16.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評估的風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.產(chǎn)品市場風(fēng)險(xiǎn)

B.原材料風(fēng)險(xiǎn)

C.超支風(fēng)險(xiǎn)

D.環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)

E.完工風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第六條規(guī)定，“貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評估融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、完工風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品市場風(fēng)險(xiǎn)、超支風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)?！?7.下列關(guān)于財(cái)務(wù)分析指標(biāo)計(jì)算的說法，正確的是()。

A.利息保障倍數(shù)=息稅前利潤÷利息費(fèi)用

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=賒銷凈額÷平均應(yīng)收賬款凈額

C.存貨周轉(zhuǎn)率=銷售收入÷平均存貨

D.股東權(quán)益周轉(zhuǎn)率=銷售收入÷股東權(quán)益

E.股東權(quán)益收益率=稅前凈收益÷股東權(quán)益X100％

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，股東權(quán)益收益率=稅后凈收益÷股東權(quán)益X100％。18.個(gè)人保證貸款合同涉及的當(dāng)事人包括()。

A.銀行

B.借款人

C.擔(dān)保人

D.代理人

E.介紹人

答案：A,B,C

解析：個(gè)人保證貸款，簽訂保證合同涉及的當(dāng)事人有：銀行、借款人、擔(dān)保人。19.在商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理應(yīng)急計(jì)劃中應(yīng)當(dāng)包括（）等方面的內(nèi)容。

A.明確在危機(jī)情況下各部門的分工和應(yīng)采取的措施

B.彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序

C.如何維持良好的公共關(guān)系，樹立積極的公眾形象

D.制定在危機(jī)情況下對資產(chǎn)和負(fù)債的處置措施

E.如何處理與利益持有者之間的關(guān)系

答案：A,B,C,D,E

解析：流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃主要包括兩方面內(nèi)容：①危機(jī)處理方案，規(guī)定各部門溝通或傳輸信息的程序，明確在危機(jī)情況下各自的分工和應(yīng)采取的措施，以及制定在危機(jī)情況下資產(chǎn)和負(fù)債的處置措施；②彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序。流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃具體應(yīng)包括六部分內(nèi)容：職能分工、預(yù)警指標(biāo)、應(yīng)急措施、溝通披露、計(jì)劃演練、審批更新。其中，溝通披露要求商業(yè)銀行與重要的存款者和資金提供者保持溝通；由專人負(fù)責(zé)對外的媒體溝通披露，定期提供合適的對外披露內(nèi)容，特別是對主要交易對手和資金提供者的信息披露。20.由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎(chǔ)不同，其核心負(fù)債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的中值在50％左右，股份制銀行的中值在60％左右。（）

答案：錯(cuò)

解析：由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎(chǔ)不同，其核心負(fù)債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的中值在60％左右，股份制銀行的中值在50％左右。21.稅收的()是指國家憑借其公共權(quán)力以法律、法令形式對稅收征納雙方的權(quán)利（權(quán)力）與義務(wù)進(jìn)行規(guī)范，依據(jù)法律進(jìn)行征稅。

A、強(qiáng)制性

B、無償性

C、固定性

D、客觀性

答案：A

解析：A

稅收的強(qiáng)制性是指國家憑借其公共權(quán)力以法律、法令形式對稅收征納雙方的權(quán)利（權(quán)力）與義務(wù)進(jìn)行規(guī)范，依據(jù)法律進(jìn)行征稅。22.抵押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢不包括（）。

A.實(shí)體性貶值

B.功能性貶值

C.技術(shù)性貶值

D.經(jīng)濟(jì)性貶值

答案：C

解析：抵押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢。一般可從下列方面進(jìn)行分析：①實(shí)體性貶值，即由于使用磨損和自然損耗造成的貶值；②功能性貶值.即由于技術(shù)相對落后造成的貶值；③經(jīng)濟(jì)性貶值，即由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值。23.信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)的利率一般低于消費(fèi)分期業(yè)務(wù)的利率。（）

答案：錯(cuò)24.詹森指數(shù)大于0，表明基金的業(yè)績表現(xiàn)()市場基準(zhǔn)組合。

A.劣于

B.等于

C.優(yōu)于

D.不確定

答案：C

解析：詹森指數(shù)是指在給出投資組合的貝塔及市場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預(yù)測收益率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方，則α值大于零，說明投資組合收益率高于市場平均水平，可以認(rèn)為其績效很好；如果投資組合位于證券市場線的下方，則α值小于零，表明該組合的績效不好。25.（）作為操作風(fēng)險(xiǎn)防控的第一道防線，對操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.高級管理部門

C.業(yè)務(wù)管理部門

D.內(nèi)部審計(jì)部門

答案：C

解析：業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)控制其業(yè)務(wù)范圍內(nèi)發(fā)生的操作風(fēng)險(xiǎn)，定期向風(fēng)險(xiǎn)管理部門就操作風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行報(bào)告，并配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門開展工作。作為操作風(fēng)險(xiǎn)防控的第一防線，業(yè)務(wù)管理部門對操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任。26.下列關(guān)于交易賬戶的說法，正確的是（）。

A.為交易目的而持有的頭寸是自營頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制很多

C.銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸經(jīng)常進(jìn)行準(zhǔn)確估值，并積極管理該項(xiàng)投資組合

D.銀行賬戶記錄的是銀行為了交易或規(guī)避交易賬戶或其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸

答案：C

解析：A項(xiàng)，為交易目的而持有的頭寸包括自營業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸；B項(xiàng)，記入交易賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何限制；D項(xiàng)，交易賬戶記錄的是銀行為了交易或管理交易賬戶或其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸。27.下列金融市場中屬于貨幣市場的是（）。

A.股票市場

B.中長期債券市場

C.次級債券市場

D.銀行間債券回購市場

答案：D

解析：貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，因?yàn)槠鋬斶€期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小，與貨幣相差不多，此類金融工具往往被當(dāng)做貨幣的替代品，因此被稱為“貨幣市場”。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場等。ABC三項(xiàng)均屬于資本市場。28.企業(yè)從銀行獲取貸款的行為屬于直接融資。（）

答案：錯(cuò)

解析：直接融資指不通過金融機(jī)構(gòu)、資金盈余單位與資金需求單位直接協(xié)議的融資活動(dòng)。間接融資指通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的融資，企業(yè)從銀行獲取貸款的行為屬于間接融資。故本題選B。29.下列不屬于個(gè)人住房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

B.房產(chǎn)交易中心的操作風(fēng)險(xiǎn)

C.房地產(chǎn)開發(fā)商的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

D.中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式包括：①房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)；②擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)；③其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。

30.貸款逾期后，銀行對應(yīng)收未收的利息、罰息，要按照復(fù)利計(jì)收。()

答案：對

解析：貸款逾期后，銀行不僅對貸款本金計(jì)收利息，而且對應(yīng)收未收的利息計(jì)收利息，即計(jì)復(fù)利。同時(shí)，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)按規(guī)定加罰利息，加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定，應(yīng)收未收的罰息也要計(jì)復(fù)利。31.行政強(qiáng)制設(shè)施的設(shè)定分為（）和（）。

A.行政強(qiáng)制措施的設(shè)定，行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定

B.行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定，行政強(qiáng)制處罰的設(shè)定

C.行政強(qiáng)制措施的設(shè)定，行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定

D.行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定，行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定

答案：A

解析：行政強(qiáng)制的設(shè)定分為行政強(qiáng)制措施的設(shè)定和行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定。32.辦理一手個(gè)人住房貸款時(shí)，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前．由（）提供階段性或全程擔(dān)保。

A.銀行

B.開發(fā)商

C.經(jīng)紀(jì)公司

D.其他合格的自然人

答案：B

解析：一手個(gè)人住房貸款是指房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)議．由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個(gè)人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。33.票據(jù)背書連續(xù)性的內(nèi)容包括（）。

A.每一次背書記載事項(xiàng)、各類簽章完整齊全

B.每一次背書不得附有條件

C.各背書相互銜接

D.辦理了質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)，并記明“擔(dān)?！弊謽?/p>

E.票據(jù)依法可流通

答案：A,B,C

解析：對于用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，必須對背書進(jìn)行連續(xù)性審查，審查的內(nèi)容有：①每一次背書記載事項(xiàng)、各類簽章完整齊全并不得附有條件，各背書相互銜接的，即前一次轉(zhuǎn)讓的被背書人必須是后一次轉(zhuǎn)讓的背書人；②票據(jù)質(zhì)押辦理質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)，辦理了質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)的票據(jù)應(yīng)記明“質(zhì)押”、“設(shè)質(zhì)”等字樣。34.下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是（）。

A.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

B.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

C.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事長和高級管理人員實(shí)行任職資格管理

D.負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融監(jiān)事會(huì)的日常管理工作

答案：B

解析：選項(xiàng)B為中國人民銀行的職責(zé)。?35.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按照借款合同約定，收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者（）。

A.協(xié)議重組

B.催收

C.核銷

D.起訴

答案：A

解析：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，貸款人應(yīng)按照借款合同約定，收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者協(xié)議重組。

36.（）策略的立足點(diǎn)放在挽留老客戶上。

A.專業(yè)化

B.分層營銷

C.情感營銷

D.交叉營銷

答案：D

解析：交叉營銷的立足點(diǎn)不是放在爭取新客戶上，而是把功夫花在挽留老客戶上，一個(gè)客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機(jī)會(huì)就越大。37.下列關(guān)于主要工程設(shè)計(jì)方案的分析，正確的有（）。[2009年6月真題]

A.主要工程設(shè)計(jì)方案是指土建工程設(shè)計(jì)方案

B.土建工程主要指地基、一般土建、工業(yè)管道、電氣及照明等工程

C.建筑工程方案分析主要對建筑物的平面布置和樓層高度是否適應(yīng)工藝和設(shè)備的需要、建筑結(jié)構(gòu)選擇是否經(jīng)濟(jì)實(shí)用進(jìn)行評估

D.施工組織設(shè)計(jì)分析主要對施工方案、進(jìn)度、順序、產(chǎn)品原材料供應(yīng)進(jìn)行分析

E.對工程量的分析應(yīng)采用相應(yīng)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

答案：A,B,C

解析：D項(xiàng)，施工組織設(shè)計(jì)分析主要對施工方案、進(jìn)度、順序、建設(shè)材料供應(yīng)計(jì)劃等進(jìn)行分析，產(chǎn)品原材料的供應(yīng)分析屬于項(xiàng)目生產(chǎn)條件分析的內(nèi)容；E項(xiàng)，在施工方案分析中，對工程量的分析應(yīng)以相應(yīng)的額定標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)來進(jìn)行。38.王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3％的速度增長。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報(bào)率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報(bào)率為3％。

為了彌補(bǔ)退休金缺口，王先生夫婦準(zhǔn)備每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退休基金的積累。如果要在退休時(shí)剛好補(bǔ)足退休基金缺口，則王先生夫婦每年需要往基金里投入()元。

A.20197

B.22636

C.23903

D.25015

答案：C

解析：每年需要往基金里投入額=879286÷(F／A，6％，20)=23903(元)。39.C銀行的某客戶在未來一年的違約概率是1％，違約損失率是40％，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露100萬元，則該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失為（）萬元。

A.0．4

B.0．5

C.1

D.4

答案：A

解析：在信用風(fēng)險(xiǎn)中，預(yù)期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積。因此，本題中這筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失=1％×40％×100=0．4(萬元)。40.恒定混合策略是指保持投資組合中各類資產(chǎn)的比例固定。

答案：對

解析：恒定混合策略是指保持投資組合中各類資產(chǎn)的比例固定。41.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.關(guān)系人不應(yīng)包括商業(yè)銀行的長期客戶

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親

D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。42.《商業(yè)銀行法》屬于行政法規(guī)。（）

答案：錯(cuò)

解析：我國銀行業(yè)市場準(zhǔn)入法律體系包括法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章。其中，法律：《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》；行政法規(guī)：《外資銀行管理?xiàng)l例》；部門規(guī)章：《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序》《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》《外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》《外資銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》。43.計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，計(jì)量VaR值時(shí)通常需要采用壓力測試進(jìn)行補(bǔ)充，因?yàn)椋ǎ?/p>

A.VaR值只在99％的置信區(qū)間內(nèi)有效

B.壓力測試提供一般市場情形下精確的損失水平

C.壓力測試通常計(jì)量正常市場情況下所能承受的風(fēng)險(xiǎn)損失

D.VaR值反映一定置信區(qū)間內(nèi)的最大損失，但沒有說明極端損失

答案：D

解析：市場風(fēng)險(xiǎn)壓力測試主要目標(biāo)在于彌補(bǔ)VaR模型缺陷和強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。VaR模型缺陷主要表現(xiàn)在兩方面：①VaR不能反映極端情況下非正常市場中的損害程度，需要通過壓力測試方法彌補(bǔ)VaR方法的缺陷；②在壓力情況下，風(fēng)險(xiǎn)因子的相關(guān)性可能發(fā)生改變。壓力測試能捕捉壓力狀態(tài)下風(fēng)險(xiǎn)因子相關(guān)性發(fā)生改變的現(xiàn)象，反映極端事件的風(fēng)險(xiǎn)暴露。44.B公司2012年利潤總額1580萬元，銷售成本1200萬元，銷售費(fèi)用2390萬元，管理費(fèi)用961萬元，財(cái)務(wù)費(fèi)用1050萬元，B公司的成本費(fèi)用利潤率為（）。

A.35．74％

B.39．21％

C.28．21％

D.44．01％

答案：C

解析：成本費(fèi)用利潤率是借款人利潤總額與當(dāng)期成本費(fèi)用總額的比率。其計(jì)算公式為：成本費(fèi)用利潤率=利潤總額／成本費(fèi)用總額×100％，成本費(fèi)用總額=銷售成本+銷售費(fèi)用+管理費(fèi)用+財(cái)務(wù)費(fèi)用。因此B公司的成本費(fèi)用利潤率=1580／(1200+2390+961+1050)×100％≈28．21％。45.家庭資產(chǎn)負(fù)債表對家庭財(cái)務(wù)狀況信息進(jìn)行整理，主要反映了（）的情況。

A.投資性資產(chǎn)

B.家庭生活支出

C.流動(dòng)性資產(chǎn)

D.理財(cái)收入

E.自用性資產(chǎn)

答案：A,C,E

解析：家庭資產(chǎn)負(fù)債表包括資產(chǎn)、負(fù)債、凈資產(chǎn)三大部分內(nèi)容?？傎Y產(chǎn)減去總負(fù)債即家庭的凈資產(chǎn)。普通家庭的資產(chǎn)通常被分為三大類：自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動(dòng)性資產(chǎn)。相應(yīng)地，負(fù)債也因此被分為自用性負(fù)債、投資性負(fù)債和消費(fèi)性負(fù)債。BD兩項(xiàng)由家庭收入支出表反映。46.銀行買入外國紙幣時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

B.現(xiàn)匯賣出價(jià)

C.現(xiàn)匯買入價(jià)

D.現(xiàn)鈔買入價(jià)

答案：D

解析：銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)/現(xiàn)鈔買入價(jià)/現(xiàn)匯賣出價(jià)/現(xiàn)鈔賣出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法。現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國紙幣、硬幣?，F(xiàn)匯買入價(jià)（匯買價(jià)）是銀行買入外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔買入價(jià)（鈔買價(jià)）是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；現(xiàn)匯賣出價(jià)（匯賣價(jià)）是銀行賣出外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔賣出價(jià)（鈔賣價(jià)）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。47.甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，該合同的成立時(shí)間是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

答案：C

解析：《合同法》第32條規(guī)定，當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立。題干中雙方采用書面形式訂立合同，簽訂合同之日為合同成立之日。48.在制定退休規(guī)劃時(shí)，不應(yīng)過高估計(jì)投資回報(bào)率，這樣會(huì)使得客戶認(rèn)為每期的投資額很低，最終結(jié)果可能達(dá)不到養(yǎng)老金的累計(jì)目標(biāo)

答案：對

解析：在制定退休規(guī)劃時(shí)，不應(yīng)過高估計(jì)投資回報(bào)率，這樣會(huì)使得客戶認(rèn)為每期的投資額很低，最終結(jié)果可能達(dá)不到養(yǎng)老金的累計(jì)目標(biāo)49.屬于下列（）情況下，借款人可以采取自主支付方式。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額為20萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額為60萬元人民幣的

D.法律法規(guī)規(guī)定的可以采取自主支付的其他情形

E.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額為20萬元人民幣的

答案：A,B,D,E

解析：屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的：③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的：④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。50.從本質(zhì)上來看，銀行是經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。()

答案：對

解析：從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。51.下列關(guān)于貿(mào)易融資的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國內(nèi)貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資兩大類

B.與一般的流動(dòng)性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進(jìn)入較高，許多達(dá)不到貿(mào)易融資條件的客戶只好尋求流動(dòng)資金貸款來獲得資金支持

C.福費(fèi)廷是出口方的商業(yè)銀行為出口方提供的國際貿(mào)易融資服務(wù)

D.信用證、押匯、保理是主要的貿(mào)易融資工具

答案：B

解析：與一般的流動(dòng)性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進(jìn)入較低，許多達(dá)不到流動(dòng)資金貸款條件的客戶可以通過貿(mào)易融資來獲得資金支持。故選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤。52.下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.債務(wù)未能如期償還造成的風(fēng)險(xiǎn)

B.金融資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)

C.員工操作不當(dāng)造成的風(fēng)險(xiǎn)

D.結(jié)算過程中發(fā)生的結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

E.國家政局變動(dòng)引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,D

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。作為一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)屬于市場風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)；E項(xiàng)屬于國別風(fēng)險(xiǎn)。

53.押品價(jià)值評估是押品管理的重要環(huán)節(jié)，下列選項(xiàng)中，屬于押品價(jià)值評估方式的有（）。

A.內(nèi)部評估方式

B.外部評估方式

C.間接評估方式

D.直接評估方式

E.市場評估方式

答案：A,B,D

解析：押品價(jià)值評估主要有以下三種方式：①內(nèi)部評估方式，指由銀行的內(nèi)部評估人員對擬接受押品進(jìn)行價(jià)值評估；②外部評估方式，指由銀行認(rèn)可的合作評估機(jī)構(gòu)的外部評估師對銀行擬接受的押品進(jìn)行價(jià)值評估；③直接評估方式，指參考公開市場價(jià)格、歷史平均價(jià)格或最近成交價(jià)格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價(jià)值。

54.境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列收入與對應(yīng)證明材料不足的是（）。

A.保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同

B.職工報(bào)酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈(zèng)：經(jīng)公證的捐贈(zèng)協(xié)議或合同，捐贈(zèng)須符合國家規(guī)定

D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書

答案：A

解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第10條的規(guī)定，與保險(xiǎn)外匯收入相關(guān)的證明材料包括保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)的付款證明，投保外匯保險(xiǎn)須符合國家規(guī)定。55.公司貸款中，（）可作為業(yè)務(wù)部門上級領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行判斷的基礎(chǔ)性信息。

A.貸前調(diào)查

B.業(yè)務(wù)人員個(gè)人承諾

C.業(yè)務(wù)人員撰寫的會(huì)談紀(jì)要

D.銀行業(yè)務(wù)人員當(dāng)面匯報(bào)

答案：C

解析：面談后，業(yè)務(wù)人員須及時(shí)撰寫會(huì)談紀(jì)要，為公司業(yè)務(wù)部門上級領(lǐng)導(dǎo)提供進(jìn)行判斷的基礎(chǔ)性信息。56.犯罪成立的構(gòu)成要件是（）

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

E.犯罪原因

答案：A,B,C,D

解析：犯罪成立的構(gòu)成要件包括犯罪主體、犯罪主觀方面、犯罪客體、犯罪客觀方面。57.某投資者以50元/股購買一只股票，兩年后以65元/股賣出，期間無分紅。則投資者的平均年復(fù)利收益率為()。

A.14．O2％

B.30％

C.15％

D.14．5％

答案：A

解析：期末本利總和／期初本金=AN，N為投資期，則本題的年平均復(fù)利收益率為：65／50=A2，A=1．1402，即年平均復(fù)利收益率為14．02％。58.債券的期限結(jié)構(gòu)和（）在某一既定時(shí)間存在的變化關(guān)系稱為利率的期限結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線稱為收益率曲線。

A.利率

B.收益率

C.凈資本

D.成本

答案：B

解析：債券的期限結(jié)構(gòu)和收益率在某一既定時(shí)間存在的變化關(guān)系稱為利率的期限結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線稱為收益率曲線。59.關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A、要約可以撤銷和撤回

B、要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C、撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效

D、受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約可以撤回

答案：D

解析：D

有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達(dá)要約人；②要約人依法撤銷要約；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更。60.以下不屬于商業(yè)銀行資本的作用的是（）。

A.資本為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.化解所有風(fēng)險(xiǎn)

D.維持市場信心

答案：C

解析：商業(yè)銀行時(shí)刻面臨著風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)，其資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①資本為商業(yè)銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性；④維持市場信心；⑤為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。61.以下屬于流動(dòng)資金管理的是（）。

A.編制現(xiàn)金預(yù)算，加強(qiáng)資金調(diào)控

B.調(diào)研資金使用情況，定期向董事會(huì)報(bào)告

C.加強(qiáng)投資方案評價(jià)，積極防范投資風(fēng)險(xiǎn)

D.采取融資渠道多元化，確?，F(xiàn)金流充盈

E.編寫資金流向報(bào)告，加強(qiáng)資金流向監(jiān)控

答案：A,C,D

解析：以下屬于流動(dòng)資金管理的是：（1）編制現(xiàn)金預(yù)算，加強(qiáng)資金調(diào)控（2）強(qiáng)投資方案評價(jià)，積極防范投資風(fēng)險(xiǎn)（3）采取融資渠道多元化，確?，F(xiàn)金流充盈62.下列商業(yè)銀行基本指標(biāo)中，屬于結(jié)構(gòu)指標(biāo)的有（）。

A.生息資產(chǎn)占比

B.零售貸款占比

C.定活比

D.非利息收入占營業(yè)收入比

E.客戶結(jié)構(gòu)指標(biāo)

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)主要有資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、貸款結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)。生息資產(chǎn)占比是資產(chǎn)結(jié)構(gòu)指標(biāo)；零售貸款占比是貸款結(jié)構(gòu)指標(biāo)；定活比是負(fù)債結(jié)構(gòu)指標(biāo)；非利息收入占營業(yè)收入比是收入結(jié)構(gòu)指標(biāo)。63.行政復(fù)議的具體程序不包括（）環(huán)節(jié)。

A.申請

B.受理

C.審理

D.反饋

答案：D

解析：行政復(fù)議的具體程序分為申請、受理、審理、決定四個(gè)環(huán)節(jié)。64.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出兩個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)：一是流動(dòng)性覆蓋率；二是凈穩(wěn)定資金比率。（）

答案：對

解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出兩個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)：一是流動(dòng)性覆蓋率，衡量短期壓力情景下單個(gè)銀行應(yīng)對流動(dòng)性中斷的能力。二是凈穩(wěn)定資金比率，度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，推動(dòng)銀行使用穩(wěn)定資金來源為其業(yè)務(wù)融資。65.年金終值是指()。

A.一系列等額付款的終值之和

B.一定時(shí)期內(nèi)每期期末等額收付款項(xiàng)的終值之和

C.某特定時(shí)間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量

D.一系列等額收款的終值之和

答案：B

解析：普通年金終值是通過貨幣時(shí)間價(jià)值，在給定的回報(bào)率下．計(jì)算年金現(xiàn)金流的終值之和，以計(jì)算期期末為基準(zhǔn)。66.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是（）監(jiān)管。

A.法律

B.行政規(guī)章

C.制度

D.風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：市場經(jīng)濟(jì)首先是規(guī)則經(jīng)濟(jì)或者是法制經(jīng)濟(jì)，銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是制度監(jiān)管。67.在進(jìn)行債券投資時(shí)，要保證資金整體無風(fēng)險(xiǎn)性的要求。（）

答案：錯(cuò)

解析：在進(jìn)行債券投資時(shí)，要保證資金整體流動(dòng)性的要求。68.以下關(guān)于銀行收取承擔(dān)費(fèi)的規(guī)定表述不正確的是（）。

A.變更提款不應(yīng)收取承擔(dān)費(fèi)

B.借款人在提款有效期內(nèi)如部分或全額未提款，應(yīng)提未提部分的貸款可收取承擔(dān)費(fèi)

C.借款人在提款有效期內(nèi)如部分或全額未提款，應(yīng)提未提部分在提款期終了時(shí)自動(dòng)注銷

D.公司業(yè)務(wù)部門在借款人的提款期滿之前，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人

答案：A

解析：變更提款應(yīng)收取承擔(dān)費(fèi)，A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。69.銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的主要作用是（）。

A.提高銀行的股東價(jià)值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領(lǐng)先地位

B.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，提高銀行知名度

C.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值

D.持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，消除銀行面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對于潛在風(fēng)險(xiǎn)的洞察力，能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機(jī)真實(shí)發(fā)生前就將其有效遏制。簡言之，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值。70.某商業(yè)銀行當(dāng)期信用評級為B級的借款人的違約概率(PD)是0．10，違約損失率(LGD)是0．50。假設(shè)該銀行當(dāng)期所有B級借款人的表內(nèi)外信貸總額為30億元人民幣，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)是20億元人民幣，則該銀行此類借款預(yù)期損失為（）億元。

A.0．8

B.4

C.1

D.3．2

答案：C

解析：預(yù)期損失=違約概率(PD)×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)×違約損失率(1GD)=0．1×20×0．5=1(億元)。71.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。

A.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整

B.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

C.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)

答案：C

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面：①保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。72.在銀團(tuán)貸款的主要成員行中．專門負(fù)責(zé)對銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動(dòng)的銀行是（）。

A.銀團(tuán)牽頭行

B.銀團(tuán)代理行

C.銀團(tuán)參加行

D.銀團(tuán)承銷行

答案：B

解析：銀團(tuán)代理行是按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款．并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定的職責(zé)對銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動(dòng)的銀行。73.以下不屬于產(chǎn)品信譽(yù)評價(jià)指標(biāo)的是（）。

A.產(chǎn)品的優(yōu)質(zhì)率

B.產(chǎn)品的合格率

C.市場占有率

D.還本付息率

答案：D

解析：產(chǎn)品信譽(yù)評價(jià)指標(biāo)主要有產(chǎn)品的優(yōu)質(zhì)率、產(chǎn)品的合格率、市場占有率。D項(xiàng)是企業(yè)借貸信用的評價(jià)指標(biāo)。故本題選D。74.在對美國公開上市交易的制造業(yè)企業(yè)借款人的分析中，Altman的Z計(jì)分模型選擇了5個(gè)財(cái)務(wù)指標(biāo)來綜合反映影響借款人違約概率的5個(gè)主要因素。其中，反映企業(yè)杠桿比率的指標(biāo)是（）。

A.息稅前利潤／總資產(chǎn)

B.銷售額／總資產(chǎn)

C.留存收益／總資產(chǎn)

D.股票市場價(jià)值／債務(wù)賬面價(jià)值

答案：C

解析：杠桿比率是用銀行的自有資本獲利的能力。選項(xiàng)C正是反映銀行杠桿比率本身的一個(gè)指標(biāo)。選項(xiàng)A是反映盈利水平的，B是反映企業(yè)經(jīng)營活躍程度的，D是反映企業(yè)在破產(chǎn)之前，公司資產(chǎn)價(jià)值能夠下降的程度。還有一個(gè)反映流動(dòng)性狀況的指標(biāo)(流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債)／總資產(chǎn)。75.在相關(guān)信息披露中，對理財(cái)師的介紹應(yīng)包括（）。

A.工作經(jīng)驗(yàn)

B.專業(yè)認(rèn)證和金融產(chǎn)品銷售資格

C.專業(yè)特長

D.學(xué)歷背景

E.曾獲得的榮譽(yù)

答案：A,B,C,D,E

解析：對理財(cái)師的介紹，主要包含了以下五個(gè)方面的內(nèi)容：??1.工作經(jīng)驗(yàn)；

??2.專業(yè)認(rèn)證和金融產(chǎn)品銷售資格；

??3.專業(yè)特長；

??4.學(xué)歷背景；

??5.曾獲得的榮譽(yù)。

76.基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時(shí)間和場所申購或者贖回的基金是()。

A.契約型基金

B.公司型基金

C.封閉式基金

D.開放式基金

答案：D

解析：開放式基金的規(guī)模不固定，可以隨時(shí)提出購買或贖回申請；封閉式基金份額固定且不能直接贖回。77.教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和()。

A.企業(yè)教育規(guī)劃

B.子女教育規(guī)劃

C.老人教育規(guī)劃

D.家屬教育規(guī)劃

答案：B

解析：教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。78.在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評估中，通常需要作出預(yù)先評估的風(fēng)險(xiǎn)事件包括（）。

A.市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期

B.影響客戶或公眾的政策性變化(例如營業(yè)場所、營業(yè)時(shí)間、服務(wù)收費(fèi)等方面的調(diào)整)

C.商業(yè)銀行改革／重組的成本／收益

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息／事件

E.市場利率短期內(nèi)劇烈波動(dòng)

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評估的風(fēng)險(xiǎn)事件包括：①市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期；②商業(yè)銀行改革／重組的成本／收益；③監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息／事件；④影響客戶或公眾的政策性變化等(如營業(yè)場所、營業(yè)時(shí)間、服務(wù)收費(fèi)等方面的調(diào)整)。79.下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有（）。

A.金融衍生品交易的主要目的是獲利

B.金融衍生品是一種金融合約

C.互換一般分為利率互換和期貨互換

D.遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約

E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨

答案：B,D

解析：A項(xiàng)，金融衍生產(chǎn)品交易通常有套期保值、投機(jī)、套利和資產(chǎn)負(fù)債管理等四大目的。其交易的主要目的并不在于所涉及的基礎(chǔ)金融商品所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，而在于轉(zhuǎn)移與該金融商品相關(guān)的價(jià)值變化的風(fēng)險(xiǎn)或通過風(fēng)險(xiǎn)投資獲取經(jīng)濟(jì)利益；C項(xiàng)，互換一般分為利率互換和貨幣互換；E項(xiàng)，金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具。80.申請個(gè)人經(jīng)營貸款，借款人需要提供一定的擔(dān)保措施，其方式有（）。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.定金

E.質(zhì)押

答案：A,B,E

解析：申請個(gè)人經(jīng)營貸款，借款人需要提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證三種方式。81.財(cái)務(wù)公司由于發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局遷址．或者所屬集團(tuán)被收購或重組而申請?jiān)O(shè)立分公司的．應(yīng)當(dāng)具備擬設(shè)分公司所服務(wù)的成員單位不少于10家，且前述成員單位資產(chǎn)合計(jì)不低于1O億元人民幣：或成員單位不足10家，但成員單位資產(chǎn)合計(jì)不低于30億元人民幣。（）

答案：錯(cuò)

解析：財(cái)務(wù)公司由于發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局遷址，或者所屬集團(tuán)被收購或重組而申請?jiān)O(shè)立分公司的，應(yīng)當(dāng)具備擬設(shè)分公司所服務(wù)的成員單位不少于10家，且前述成員單位資產(chǎn)合計(jì)不低于10億元人民幣：或成員單位不足10家，但成員單位資產(chǎn)合計(jì)不低于20億元人民幣，而不是30億元人民幣。82.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括的步驟有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

D.風(fēng)險(xiǎn)檢測

E.風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：A,B,D,E

解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟。83.貸款費(fèi)率不包括（）。

A.擔(dān)保費(fèi)

B.承諾費(fèi)

C.銀團(tuán)安排費(fèi)

D.貸款利率

答案：D

解析：貸款費(fèi)率是指在利率以外的、由銀行提供的信貸服務(wù)的價(jià)格。費(fèi)率一般是以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)，再按照一定比率計(jì)算。費(fèi)率的類型較多，主要包括擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)和開證費(fèi)等。84.商用房貸款的貸款人應(yīng)開展風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)工作，以分析借款人的（）為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評估。[2015年5月真題]

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.負(fù)債規(guī)模

C.現(xiàn)金支出

D.現(xiàn)金收入

答案：D

解析：商用房貸款審查時(shí)，貸款人應(yīng)開展風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價(jià)體系。

85.商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)實(shí)行客戶經(jīng)理制。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信的主管機(jī)構(gòu)，要指定專人負(fù)責(zé)集團(tuán)客戶授信的日常管理工作?！渡虡I(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)實(shí)行客戶經(jīng)理制。86.以下選項(xiàng)中關(guān)于貸款業(yè)務(wù)流程中合同簽訂說法錯(cuò)誤的是（）。

A.合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則

B.借款合同應(yīng)明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)

C.借款合同應(yīng)包括金額、期限、利率等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)

D.對于保證擔(dān)保貸款，銀行還需簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同

答案：D

解析：對于保證擔(dān)保貸款，銀行還需與擔(dān)保人簽訂書面擔(dān)保合同；對于抵質(zhì)押擔(dān)保貸款，銀行還需簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同，并辦理登記等相關(guān)法律手續(xù)。87.商業(yè)銀行確定目標(biāo)市場時(shí)，應(yīng)綜合考慮自身經(jīng)營實(shí)力和特點(diǎn)，選擇（）目標(biāo)客戶群。

A.能最大程度滿足其需要的

B.學(xué)歷最高的

C.對銀行最重要的

D.銀行最緊缺的

E.對銀行最忠誠的

答案：A,C

解析：銀行在細(xì)分市場、明確各細(xì)分市場的容量、產(chǎn)品特征、開發(fā)潛力的基礎(chǔ)上，綜合考慮本銀行的經(jīng)營實(shí)力和特點(diǎn)，選擇本銀行能在最大程度上滿足其需要的，同時(shí)對銀行最重要的客戶，將其確定為銀行推銷公司信貸產(chǎn)品的目標(biāo)客戶群。88.根據(jù)我國《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，依照法律、行政法規(guī)的明確規(guī)定，有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)存款的機(jī)關(guān)不包括（）。

A.司法機(jī)關(guān)

B.生產(chǎn)經(jīng)營類事業(yè)單位

C.行政機(jī)關(guān)

D.軍事機(jī)關(guān)

答案：B

解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，有權(quán)機(jī)關(guān)是指依照法律、行政法規(guī)的明確規(guī)定，有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)存款的司法機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)及行使行政職能的事業(yè)單位。89.商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素

B.管理層風(fēng)險(xiǎn)因素

C.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)因素

D.企業(yè)產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)因素

E.社會(huì)信用環(huán)境

答案：A,C,E

解析：BD兩項(xiàng)屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素?！?0.下列具體面臨的風(fēng)險(xiǎn)中，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.家具等家庭財(cái)產(chǎn)的損失可能

B.朋友間借貸可能產(chǎn)生的無法收回借出去的資金的風(fēng)險(xiǎn)

C.由于意外或疾病導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用的大幅度增加的風(fēng)險(xiǎn)

D.特殊“投資”渠道產(chǎn)生的無法收回借出去的資金的風(fēng)險(xiǎn)

E.因意外或疾病造成家庭成員失去從事原來的工作的能力(傷殘)

答案：B,D

解析：A項(xiàng)，針對房屋、私家車、家具等家庭財(cái)產(chǎn)的損失可能屬于財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)；CE兩項(xiàng)屬于由人身風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。91.如借款人擬將債務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三方，必須事先獲得（）的同意。[2015年10月真題]

A.借款人所屬行業(yè)主管部門

B.中國銀監(jiān)會(huì)

C.債權(quán)人

D.中國人民銀行

答案：C

解析：根據(jù)《貸款通則》第十九條，將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人(債權(quán)人)的同意。92.貸款擔(dān)?？梢苑譃椋ǎ?。

A.人的擔(dān)保

B.抵押物的擔(dān)保

C.質(zhì)押物的擔(dān)保

D.財(cái)產(chǎn)的擔(dān)保

E.定金擔(dān)保

答案：A,D

解析：貸款擔(dān)?？煞譃槿说膿?dān)保和財(cái)產(chǎn)擔(dān)保兩種。93.下列人員能夠作為遺囑見證人的是（）。

A.繼承人、受遺贈(zèng)人

B.繼承人或者受遺贈(zèng)人共同經(jīng)營的合伙人

C.無民事行為能力人

D.與繼承人、受遺贈(zèng)人沒有利害關(guān)系的人

答案：D

解析：根據(jù)《繼承法》第十八條規(guī)定，下列人員不能作為遺囑見證人，其證明起不到見證的效力：①無行為能力、限制行為能力人。②繼承人、受遺贈(zèng)人。他們與遺囑有著直接的利害關(guān)系，由他們作為見證人難以保證其證明的真實(shí)性、客觀性。③與繼承人、受遺贈(zèng)人有利害關(guān)系的人。繼承人能否取得遺產(chǎn)以及取得遺產(chǎn)的多少會(huì)直接影響其利益的人，包括：繼承人或者受遺贈(zèng)人的近親屬、債權(quán)人、債務(wù)人、共同經(jīng)營的合伙人等。94.中央銀行實(shí)行的再貼現(xiàn)政策主要包括(?)兩方面的內(nèi)容。

A．調(diào)整再貼現(xiàn)率?

B．規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

C．再貸款?

D．調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率

E．中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券

答案：A,B

解析：AB再貼現(xiàn)政策包括兩方面內(nèi)容：調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類。C選項(xiàng)再貸款是不同于再貼現(xiàn)的一種貨幣政策工具；D選項(xiàng)調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率是存款準(zhǔn)備金工具；E選項(xiàng)中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券是公開市場業(yè)務(wù)的內(nèi)容。故選AB。95.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四大總體目標(biāo)一般用（）等指標(biāo)衡量。

A.國民生產(chǎn)總值

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值

C.通貨膨脹率

D.失業(yè)率

E.國際收支

答案：B,C,D,E

解析：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標(biāo)來衡量。96.下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人教育貸款簽約與發(fā)放中的操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.合同憑證預(yù)簽無效

B.合同制作不合格

C.未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)

D.未按規(guī)定保管借款合同

答案：D

解析：個(gè)人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括：(1)合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)。(2)在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，如貸款未經(jīng)審批或是審批手續(xù)不全，各級簽字(簽章)不全。(3)未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜。(4)未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算。(5)借款合同采用格式條款未公示。D項(xiàng)屬于貸后與檔案管理的風(fēng)險(xiǎn)。97.內(nèi)部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

答案：錯(cuò)

解析：外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。98.貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象包括（）。

A.信托公司

B.保險(xiǎn)公司

C.證券公司

D.農(nóng)村信用社

E.商業(yè)銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要是提供債券現(xiàn)券買賣、債券遠(yuǎn)期買賣等金融產(chǎn)品的交易撮合服務(wù)。貨幣經(jīng)紀(jì)公司該項(xiàng)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象為商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金公司、信托公司等銀行間債券市場活躍的大小金融機(jī)構(gòu)，為它們尋找最符合要求的交易對手、提供具有競爭力的市場價(jià)格和結(jié)算服務(wù)。99.以下關(guān)于借款人應(yīng)符合的要求的說法中，正確的是（）。

A.借款人應(yīng)恪守誠實(shí)守信的原則

B.企業(yè)法人應(yīng)依法辦理工商登記，取得營業(yè)執(zhí)照和有效年檢手續(xù)

C.借款人的經(jīng)營活動(dòng)應(yīng)符合國家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定

D.借款人必須資信狀況良好，有按期償還貸款本息的能力

E.貸款用途及還款來源明確合法

答案：A,B,C,D,E

解析：題中各選項(xiàng)均是對借款人應(yīng)符合的要求的表述。100.下列對有效集與最優(yōu)投資組合的說法，正確的有()。

A.所有可能的組合將位于可行集的邊界上或內(nèi)部

B.有效集以期望代表收益，以對應(yīng)的方差(或標(biāo)準(zhǔn)差)表示風(fēng)險(xiǎn)程度

C.有效集的滿足條件是：既定風(fēng)險(xiǎn)水平下要求最高收益率；既定預(yù)期收益率水平下要求最低風(fēng)險(xiǎn)

D.有效集與無差異曲線都是客觀存在的，都是由證券市場決定的

E.可行集包括了現(xiàn)實(shí)生活中所有可能的組合

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，對于投資者而言，有效集是客觀存在的，它是由證券市場決定的。而無差異曲線則是主觀的，它是由自己的風(fēng)險(xiǎn)_________收益偏好決定的。厭惡風(fēng)險(xiǎn)程度越高的投資者，其無差異曲線的斜率越陡；厭惡風(fēng)險(xiǎn)程度越低的投資者，其無差異曲線的斜率越小。

101.下列屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有(?)。

A．公平競爭原則?

B．合法合規(guī)原則

C．成本可算原則

D．四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則

E．利潤最大化原則

答案：A,B,C,D

解析：ABCD銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：①合法合規(guī)；②公平競爭；③知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)；④成本可算；⑤風(fēng)險(xiǎn)可控；⑥信息充分披露；⑦維護(hù)客戶利益；⑧四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。E項(xiàng)不屬于銀行金融創(chuàng)新原則。故選ABCD。102.差異性戰(zhàn)略成本費(fèi)用較高，適用于大中型銀行。（）

答案：對

解析：差異性策略風(fēng)險(xiǎn)相對較小，能更充分地利用目標(biāo)市場的各種經(jīng)營要素。其缺點(diǎn)是成本費(fèi)用較高，所以這種策略一般為大中型銀行所采用。103.下列關(guān)于工藝技術(shù)方案評估的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.目的是分析工藝的先進(jìn)性

B.要熟悉項(xiàng)目產(chǎn)品國內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)的工藝技術(shù)特點(diǎn)及優(yōu)缺點(diǎn)

C.要對所收集到資料和數(shù)據(jù)的完整性、可靠性、準(zhǔn)確性進(jìn)行研究

D.要了解國內(nèi)外同類項(xiàng)目技術(shù)與裝備的發(fā)展趨勢

答案：A

解析：對工藝技術(shù)方案進(jìn)行分析評估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性．并通過不同工藝方案的比較，分析其技術(shù)方案是否是綜合效果最佳的工藝技術(shù)方案：104.()中必備的條款包括貸款種類、貸款利率、還款方式、還款期限等。

A.保證合同

B.質(zhì)押合同

C.借款合同

D.抵押合同

答案：C

解析：借款合同中的必備條款有：①貸款種類；②借款用途；③借款金額；④貸款利率；⑤還款方式；⑥還款期限；⑦違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。105.客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限、支取時(shí)提前通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。

A.保證金存款

B.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

C.個(gè)人通知存款

D.人民幣同業(yè)存款

答案：C

解析：個(gè)人通知存款是客戶存款時(shí)不必約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款方式。106.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個(gè)人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過__________年，符合相關(guān)條件的可放寬到__________年。（）

A、25；30

B、30；35

C、15；20

D、20；25

答案：D107.下列選項(xiàng)中，屬于中小企業(yè)主性格特征的是()。

A、以自我為中心

B、做事科學(xué)

C、決策復(fù)雜

D、時(shí)間觀念差

答案：A

解析：A

一般而言，作為群體，中小企業(yè)主的性格有以下幾個(gè)特色：(1)以自我為中心。(2)做事干練。(3)決策簡練。(4)時(shí)間觀念強(qiáng)。108.貸前調(diào)查應(yīng)以__________為主，__________為輔。（）

A.實(shí)地調(diào)；間接調(diào)查

B.現(xiàn)場核實(shí)；電話查問

C.實(shí)地調(diào)查：信息咨詢

D.實(shí)地調(diào)查：問卷調(diào)查

答案：A

解析：貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。109.長期國債屬于（）。

A.長期金融工具

B.短期金融工具

C.所有權(quán)憑證

D.衍生金融工具

答案：A

解析：長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。110.借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個(gè)人汽車貸款資金安全的重要前提。（）

答案：對

解析：個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容有：①借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)；②借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)，借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個(gè)人汽車貸款資金安全的重要前提。111.下列關(guān)于借款人權(quán)利的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.可以自主向主辦銀行或其他銀行申請貸款

B.有權(quán)向上級和中國人民銀行反映、舉報(bào)有關(guān)情況

C.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

D.在確保銀行債務(wù)可償還情況下，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

答案：D

解析：根據(jù)《貸款通則》第十八條的規(guī)定，借款人的權(quán)利有：①可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款；②有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款；③有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件；④有權(quán)向上級和中國人民銀行反映、舉報(bào)有關(guān)情況；⑤在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。故選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤。112.汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。

A.美國

B.英國

C.法國

D.德國

答案：A

解析：汽車金融公司始于1919年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司，伴隨著世界汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，各大汽車制造商均通過設(shè)立汽車金融公司為經(jīng)銷商和零售客戶提供融資，并逐步成為汽車產(chǎn)業(yè)鏈中的重要一環(huán)。113.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)，是指商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營管理模式。這里的資金中心是指實(shí)體資金交易部門。

答案：錯(cuò)

解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)，是指商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營管理模式。這里的資金中心是指虛擬的資金計(jì)價(jià)中心，而非實(shí)體的資金交易部門。114.下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)分類的是()。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.內(nèi)部事件

答案：D

解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。115.C銀行的某客戶在未來一年的違約概率是1％，違約損失率是40％，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露100萬元，則該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失為（）萬元。

A.0．4

B.0．5

C.1

D.4

答案：A

解析：在信用風(fēng)險(xiǎn)中，預(yù)期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積。因此，本題中這筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失=1％×40％×100=0．4(萬元)。116.個(gè)人住房裝修貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的，用于裝修（）的人民幣擔(dān)保貸款。

A.廠房

B.辦公用房

C.商用房

D.自用住房

答案：D

解析：個(gè)人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。個(gè)人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。117.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取下列哪些措施（）

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收人

C.禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

E.對于情節(jié)嚴(yán)重者，可以強(qiáng)制注銷并沒收其財(cái)產(chǎn)

答案：A,B,D

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；⑤責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；⑥停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。118.《統(tǒng)一國際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》不包括的內(nèi)容是（）。

A.規(guī)定監(jiān)管資本的定義

B.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求

C.規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算

D.規(guī)定市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容

答案：D

解析：1988年，巴塞爾委員會(huì)正式出臺(tái)了《統(tǒng)一國際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議)，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素，即監(jiān)管資本定義、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算和資本充足率監(jiān)管要求。119.信貸結(jié)清通知書屬于一級信貸文件。（）

答案：對

解析：一級信貸文件(押品)主要是指信貸抵(質(zhì))押契證和有價(jià)證券及押品契證資料收據(jù)和信貸結(jié)清通知書。故本題選A。

120.下列關(guān)于有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，理解不正確的是（）。

A.全面了解客戶的聲譽(yù)信譽(yù)問題

B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

D.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制

答案：A

解析：管理和維護(hù)聲譽(yù)需要商業(yè)銀行綜合考慮內(nèi)、外部風(fēng)險(xiǎn)因素。有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念；②有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等)對自身的期望值；④培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；⑤建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警；⑥努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正；⑦建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)；⑧利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；⑨建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機(jī)處理/決策流程。121.關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.期限調(diào)整是指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸款還款期限，包括延長期限和縮短期限

B.1年以內(nèi)(含1年)的商用房貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

C.1年以上的商用房貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過銀行規(guī)定的最長貸款期限

D.借款人需要調(diào)整價(jià)款期限的，應(yīng)向銀行提出口頭申請

答案：D

解析：商用房貸款的借款人需要調(diào)整借款期限的，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并具備以下條件：貸款未到期；無拖欠利息；無拖欠本金；本期本金已償還。122.超額備付金率的計(jì)算公式為（）。

A.=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)／未來30日現(xiàn)金凈流出量×100％

B.=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×100％

C.=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／全部負(fù)債余額×100％

D.=[(在中國人民銀行的超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金)／各項(xiàng)存款]×100％

答案：D

解析：超額備付金率=[(在中國人民銀行的超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金)／各項(xiàng)存款]×100％。超額備付金率越高，銀行短期流動(dòng)性越強(qiáng)，若比率過低，則表明銀行清償能力不足，可能會(huì)影響銀行的正常兌付。123.對于長期銷售增長的企業(yè)，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據(jù)的是（）。

A.可持續(xù)增長率

B.年度增長率

C.成本節(jié)約率

D.生產(chǎn)效率

答案：A

解析：只要變量的變化不是非常劇烈，可以通過可持續(xù)增長率來判斷公司的大致發(fā)展趨勢，可持續(xù)增長率可以作為判斷公司是否需要銀行借款的依據(jù)。故本題選A。

124.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，正確的有（）。

A.等額本金還款法下貸款利息隨本金逐月遞增

B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

C.等額本息還款法每月償還貸款的本息配比是逐月變化的．利息逐月遞減．本金逐月遞增

D.等額本金還款法下貸款利息隨本金逐月遞減

E.等額本息還款法每月償還貸款的本息配比是逐月變化的，利息逐月遞增．本金逐月遞減

答案：B,C,D

解析：等額本息還款法每月償還的額度相等，該額度中既包括貸款本金，也包括貸款利息，其中本金和利息的比例逐月變化，利息逐月遞減、本金逐月遞增。等額本金還款法每月償還相等的本金，隨著本金的逐月償還，償還的利息逐月遞減。125.留置權(quán)人與債務(wù)人對債務(wù)履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人（）履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。

A.兩個(gè)月

B.兩個(gè)月以上

C.三個(gè)月

D.三個(gè)月以上

答案：B

解析：留置權(quán)人與債務(wù)人對債務(wù)履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人兩個(gè)月以上履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.為實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)，企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立起包括()要素的內(nèi)部控制體系。

A.控制環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)評估

C.控制活動(dòng)

D.信息與溝通

E.監(jiān)控

答案：A,B,C,D,E

解析：為實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)，企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立起包括控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評估、控制活動(dòng)、信息與溝通、監(jiān)控五個(gè)要素的內(nèi)部控制體系。2.下列有關(guān)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)定的說法中，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷呆賬

B.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)年度自公歷1月1日起至12月31日止

C.商業(yè)銀行對分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督

D.商業(yè)銀行可以在法定的會(huì)計(jì)賬冊外另立會(huì)計(jì)賬冊

答案：D

解析：D項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度以及銀監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度，不得在法定的會(huì)計(jì)賬冊外另立會(huì)計(jì)賬冊。3.貸記卡與準(zhǔn)貸記卡透支享受免息還款期待遇和最低還款額待遇，透支期限最長為60天。（）

答案：錯(cuò)

解析：貸記卡持卡人支取現(xiàn)金、準(zhǔn)貸記卡透支，不享受免息還款期待遇和最低還款額待遇。4.下列哪一項(xiàng)不屬于投保方必須告知的內(nèi)容()

A.在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，若保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度增加，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人

B.保險(xiǎn)人理應(yīng)知道的常識(shí)

C.保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓應(yīng)通知保險(xiǎn)人，經(jīng)保險(xiǎn)人同意變更合同后繼續(xù)承保

D.合同訂立時(shí)根據(jù)保險(xiǎn)人的詢問，對已知或應(yīng)知與保險(xiǎn)標(biāo)的及其危險(xiǎn)有關(guān)的重要事實(shí)做如實(shí)回答

答案：B

解析：告知是指合同訂立前、訂立時(shí)及在合同有效期內(nèi)，要求當(dāng)事人實(shí)事求是、盡自己所知、毫無保留地向?qū)Ψ剿鞯目陬^或書面陳述。具體而言，是投保人對已知或應(yīng)知的與風(fēng)險(xiǎn)和標(biāo)的有關(guān)的實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)向保險(xiǎn)人作口頭或書面的申報(bào)。B項(xiàng)不屬于與風(fēng)險(xiǎn)和標(biāo)的有關(guān)的實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)。5.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素有()。

A、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程

C、合規(guī)政策

D、合規(guī)培訓(xùn)和教育制度

E、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素包括合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程、合規(guī)政策、合規(guī)培訓(xùn)和教育制度，以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。五個(gè)選項(xiàng)均符合題意。6.公積金個(gè)人住房貸款貸前審查的內(nèi)容主要有（）。

A.借款人繳存住房公積金情況

B.貸款資信審查

C.貸款額度

D.貸款期限

E.借款用途

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查公積金個(gè)人住房貸款貸前審查的內(nèi)容。選項(xiàng)A、B、C、D、E都正確。7.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，屬于遵守“反洗錢”規(guī)定內(nèi)容的有（）。

A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)

B.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

C.熟知銀行的反洗錢義務(wù)

D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易

E.不向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管的規(guī)定

答案：C,D

解析：A項(xiàng)屬于“崗位職責(zé)”的規(guī)定；B項(xiàng)屬于“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的規(guī)定；E項(xiàng)屬于“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定。8.個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約（）以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

A.交強(qiáng)險(xiǎn)

B.全險(xiǎn)

C.車損險(xiǎn)

D.保證保險(xiǎn)

答案：D

解析：合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過程中可能存在下列風(fēng)險(xiǎn)：①保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障：②免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任；③保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口：④銀保合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險(xiǎn)的努力難以達(dá)到預(yù)期效果。9.若某國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機(jī)和政治問題，信用風(fēng)險(xiǎn)較為嚴(yán)重，已經(jīng)實(shí)施債務(wù)重組但依然不能按時(shí)償還債務(wù)，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)?；虿扇∑渌胧?，也肯定要造成較大損失。則該國家或地區(qū)的國別風(fēng)險(xiǎn)屬于()。

A.低國別風(fēng)險(xiǎn)

B.較低國別風(fēng)險(xiǎn)

C.較高國別風(fēng)險(xiǎn)

D.高國別風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：題中所述屬于較高國別風(fēng)險(xiǎn)的情形。10.下列哪一項(xiàng)是由于股票價(jià)格的不利變動(dòng)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)（）

A.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.折算風(fēng)險(xiǎn)

C.交易風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：略11.融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的__________提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額__________的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。（）

A.45％：2％

B.45％；1％

C.50％；1％

D.50％；2％

答案：C

解析：融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10％的，實(shí)行差額提取。12.以下關(guān)于市場需求預(yù)測分析說法錯(cuò)誤的是（）。

A.產(chǎn)品特征和消費(fèi)條件是市場需求預(yù)測的主要相關(guān)因素之一

B.社會(huì)購買力和產(chǎn)品的價(jià)格水平是市場需求預(yù)測的主要相關(guān)因素之一

C.市場需求預(yù)測的內(nèi)容包括估計(jì)潛在的市場需求總量和估計(jì)區(qū)域市場潛在需求量兩方面

D.市場需求預(yù)測具體來說就是考察項(xiàng)目產(chǎn)品在特定時(shí)期內(nèi)是否有市場以及采取何種營銷策略來實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)

答案：C

解析：市場需求預(yù)測的內(nèi)容包括三個(gè)方面：估計(jì)潛在的市場需求總量；估計(jì)區(qū)域市場潛在需求量；估計(jì)行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場占有率。13.抵押物由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值稱為（）。

A.實(shí)體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟(jì)性貶值

D.科技性貶值

答案：C

解析：抵押物由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值稱為經(jīng)濟(jì)性貶值。14.下列各項(xiàng)中，不能作為抵債資產(chǎn)的是（）。

A.機(jī)器設(shè)備

B.著作權(quán)

C.交通運(yùn)輸工具

D.資產(chǎn)已先于銀行抵押給第三人的

答案：D

解析：下列資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)，但根據(jù)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)生效法律文書辦理的除外：①抵債資產(chǎn)本身發(fā)生的各種欠繳稅費(fèi)，接近、等于或超過該財(cái)產(chǎn)價(jià)值的；②所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的；③資產(chǎn)已經(jīng)先于銀行抵押或質(zhì)押給第三人的；④依法被查封、扣押、監(jiān)管的資產(chǎn)；⑤債務(wù)人公益性質(zhì)的職工住宅等生活設(shè)施、教育設(shè)施和醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施；⑥其他無法變現(xiàn)或短期難以變現(xiàn)的資產(chǎn)。15.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，將被責(zé)令改正，并處以1萬元以內(nèi)的罰款。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機(jī)關(guān)處理。16.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)文件規(guī)定，在客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)貸款調(diào)查人職責(zé)的情況下，個(gè)人貸款的審查人員應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注()。

A.客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)素質(zhì)

B.客戶經(jīng)理的盡職情況

C.客戶經(jīng)理的營銷壓力

D.客戶經(jīng)理的操作合規(guī)情況

答案：B

解析：貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等。17.個(gè)人汽車貸款的貸前審查，對采取保證擔(dān)保方式的調(diào)查應(yīng)包括（）。

A.保證人是否符合《中華人民共和國擔(dān)保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格

B.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力

C.保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，查驗(yàn)貸款保證人提供的資信證明材料是否真實(shí)有效，包括基本情況、經(jīng)濟(jì)收入和財(cái)產(chǎn)證明等，并需要保證人所在單位的擔(dān)保證明

D.保證人和借款人的關(guān)系

E.核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)，查驗(yàn)保證人是否具有保證意愿并通知其保證責(zé)任

答案：A,B,D,E

解析：個(gè)人汽車貸款的貸前審查，對采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查：①保證人是否符合《中華人民共和國擔(dān)保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格；②保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力；③保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，查驗(yàn)貸款保證人提供的資信證明材料是否真實(shí)有效，包括基本情況、經(jīng)濟(jì)收入和財(cái)產(chǎn)證明等；④保證人和借款人的關(guān)系；⑤核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)，查驗(yàn)保證人是否具有保證意愿并通知其保證責(zé)任。分析第③條可知，并不需要擔(dān)保人所在單位的擔(dān)保證明，事實(shí)上關(guān)于擔(dān)保人的法律規(guī)范對此項(xiàng)也沒有要求。18.()，我國