2022年唐山農商銀行招聘勞務派遣工報考條件測試題(3)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年唐山農商銀行招聘勞務派遣工報考條件測試題(3)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.個人住房裝修貸款可以用于支付的款項不包括（）。

A.家用電器購買款

B.相關的裝修材料和廚衛(wèi)設備款

C.家庭裝潢款

D.維修工程的施工款

答案：A

解析：個人住房裝修貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關的裝修材料和廚衛(wèi)設備款等。2.下列關于質權人的權利義務的說法，不正確的是（）。

A.債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質權的情形，質權人可以與出質人協(xié)議以質押財產折價，也可以就拍賣、變賣質押財產所得的價款優(yōu)先受償

B.質權人有權收取質押財產的孳息，但合同另有約定的除外

C.質權人不可以放棄質權

D.質權人在質權存續(xù)期間，未經出質人同意，擅自使用、處分質押財產，給出質人造成損害的，應當承擔賠償責任

答案：C

解析：質權人可以放棄質權。債務人以自己的財產出質，質權人放棄該質權的，其他擔保人在質權人喪失優(yōu)先受償權益的范圍內免除擔保責任，但其他擔保人承諾仍然提供擔保的除外。3.政府行為，如征收、征用不屬于不可抗力。（）

答案：錯

解析：不可抗力主要包括以下幾種情形：①自然災害，如臺風、洪水、冰雹；②政府行為，如征收、征用；③社會異常事件，如罷工、騷亂。4.個人貸款合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人應與借款人、擔保人簽訂合同，則下列關于合同簽訂的說法錯誤的是（）。

A.保證人如為法人，保證方簽字人應為其管理者

B.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經公證的委托授權書

D.在簽訂(預簽)有關合同文本前，貸款發(fā)放人應履行充分告知義務

答案：A

解析：個人貸款保證人為法人的，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權代理人，授權代理人必須提供有效的書面授權文件。

5.下列關于無形資產、遞延資產的表述中，正確的是（）。

A.遞延資產按實際發(fā)生值計算

B.無形資產、遞延資產根據(jù)其原值采用年限平均法一次攤銷

C.無形資產原值的確定方法與固定資產不同

D.與遞延資產有關的建設期間發(fā)生的利息和匯兌損失不應計人遞延資產價值

答案：A

解析：選項B，無形資產、遞延資產根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷；選項C無形資產原值的確定方法與固定資產相同；選項D，與遞延資產有關的建設期間發(fā)生的利息和匯兌損失應計入遞延資產價值。6.一般來說，預期投資回報率的設定與下列哪些因素相關?()

A.客戶的年齡

B.客戶的學歷

C.客戶的風險偏好

D.客戶的性別

E.客戶的投資經驗

答案：A,B,C

解析：一般來說，預期投資回報率的設定與客戶的年齡、學歷、風險偏好、對投資工具的認識、風險承受能力等相關。但總體而言，隨著客戶的年齡逐漸增大，投資風格總體應趨于穩(wěn)健，應當避免風險過大的投資行為。7.下列哪項關于現(xiàn)場檢查的表述不正確（）

A.現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管當局及其分支機構派出監(jiān)管人員到被監(jiān)管的金融機構進行實地檢查

B.現(xiàn)場檢查過程分為檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段

C.現(xiàn)場檢查實施階段可分為五個環(huán)節(jié)：進點會談、檢查實施、分析整理、評價定性、結束現(xiàn)場檢查作業(yè)

D.現(xiàn)場檢查對非現(xiàn)場監(jiān)管有指導作用

答案：D

解析：D項，非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查有指導作用。8.在國內商業(yè)銀行的管理中，流動性儲備的最主要形式是分級流動性儲備體系。一家股份制銀行的流動性儲備可分為()。

A.一級流動性儲備

B.二級流動性儲備

C.三級流動性儲備

D.四級流動性儲備

E.五級流動性儲備

答案：A,B,C

解析：一家股份制銀行的流動性儲備分為以下三級：(1)一級流動性儲備。(2)二級流動性儲備。(3)三級流動性儲備。9.以下關于SWOT分析方法的說法中，不正確的是（）。

A.O代表機遇

B.W代表銀行外部環(huán)境

C.該方法考慮了銀行所處的內外部環(huán)境

D.銀行應結合各種機遇與威脅的可能性、重要性制定經營目標

答案：B

解析：銀行主要采用SWOT分析方法對其內外部環(huán)境進行綜合分析。此方法既考慮了銀行外部環(huán)境，即面臨的機遇(Opportunity)和威脅(Threat)，又考慮自身的條件，即自身優(yōu)勢(Strength)和劣勢(weak)。SWOT分析方法就是按以上四個方面對銀行所處的內外部環(huán)境進行分析的，并結合機遇與威脅的可能性和重要性．制定出切合實際的經營目標和戰(zhàn)略。

10.我國的城市商業(yè)銀行是以（）為基礎，通過組建改制而成。

A.信托機構

B.農村信用社

C.城市信用社

D.儲蓄所

答案：C

解析：20世紀90年代中期，我國以城市信用社為基礎，開始陸續(xù)組建城市合作銀行，后改稱為城市商業(yè)銀行。11.下列關于定期壽險說法錯誤的是()。

A.相比其他形態(tài)的人壽保險來說，定期壽險更接近于財產和責任保險

B.定期保單具有終身有效的性質

C.定期壽險的保險期間短則1年，長則10年、20年

D.定期壽險每千元保額的初期費率要低于同樣條件下的其他壽險產品，后期費率會隨保單持續(xù)時間的延長而快速增加

答案：B

解析：定期壽險具有固定的保險期限，如在保險合同中約定保險期限為5年、10年或15年；或者在保險合同中約定合同生效至被保險人的某一特定年齡(如65周歲)為保險期限。只有當被保險人在保險期限內死亡，且此時保險合同還有效時，保險公司才會向受益人支付保險金。?12.個人貸款營銷中，銀行對社會、人口和文化環(huán)境分析的內容有（）。

A.信貸客戶的分布

B.客戶購買金融產品的習慣

C.勞動力的素質

D.社會思潮

E.主流理論

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款營銷中，銀行市場環(huán)境分析的宏觀環(huán)境因素包括經濟與技術環(huán)境、政治與法律環(huán)境以及社會、人口與文化環(huán)境。其中，社會、人口與文化環(huán)境包括信貸客戶分布與構成，購買金融產品的模式與習慣，人口構成結構的變動、勞動力的結構與素質，社會思潮和社會習慣，主流理論和價值等。13.我國的金融租賃公司以經營（）業(yè)務為主。

A.經營租賃

B.轉租賃

C.房屋租賃

D.融資租賃

答案：D

解析：在我國，金融租賃公司特指由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設立的、以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。14.貸款發(fā)放前，不屬于貸款發(fā)放人應落實有關貸款發(fā)放條件的是（）。

A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于還款

B.對法人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經辦理完畢

D.確認借款人首付款已全額支付到位

答案：B

解析：對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序；對保證人有保證金要求的，應要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。選項B錯誤。15.制定退休規(guī)劃的流程包括的步驟有（）。

A.計算資金需求和退休收入

B.計算資金缺口

C.投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤

D.確定退休目標

E.制定退休規(guī)劃

答案：A,B,C,D,E

解析：一般來說，制定退休規(guī)劃包括以下五個步驟：1．確定退休目標2．計算資金需求和退休收入3．計算資金缺口4．制定退休規(guī)劃5．投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤16.巴塞爾委員會是發(fā)達國家之間的國際銀行監(jiān)管機構，因此，其制定的文件對發(fā)展中國家的參考意義不大。（）

答案：錯

解析：巴塞爾委員會是發(fā)達國家之間的國際銀行監(jiān)管機構，但其制定的文件對發(fā)展中國家也有重要參考意義。17.教育儲蓄是國家特設的儲蓄項目，它是以()方式計息。

A.活期存款利率

B.存本取息

C.一年期定期存款利率

D.整存整取

答案：D

解析：教育儲蓄按整存整取方式計息，其中，1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。18.網點機構隨著對客戶定位的不同而各有差異，其中不包括（）。

A.咨詢性網點機構營銷渠道

B.專業(yè)性網點機構營銷渠道

C.全方位網點機構營銷渠道

D.零售型網點機構營銷渠道

答案：A

解析：網點機構隨著對客戶定位的不同而各有差異，主要有全方位網點機構營銷渠道、專業(yè)性網點機構營銷渠道、高端化網點機構營銷渠道、零售型網點機構營銷渠道。19.貨幣經紀公司的服務對象是（）。

A.地方政府

B.上市公司

C.事業(yè)單位

D.金融機構

答案：D

解析：貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。根據(jù)《貨幣經紀公司試點管理辦法》第三十二條規(guī)定，貨幣經紀公司及其分公司僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業(yè)務。20.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構不包括（）。

A.政策性銀行

B.商業(yè)銀行

C.農村信用合作社

D.信托公司

答案：D

解析：按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。21.小王是一名銷售人員，根據(jù)小王與公司簽訂的勞動合同，每月小王有3000元基本工資，月度績效獎金，車補500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營銷大客戶，當月月度績效獎金為5萬元，且由于小王的業(yè)績，公司決定給予價值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為()。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000

答案：D

解析：工資、薪金所得是指個人因任職或受雇而取得的工資、薪金、獎金、年終加薪、勞動分紅、津貼、補貼以及與任職或受雇有關的其他所得。這就是說，個人取得的所得，只要是與任職、受雇有關，不管其單位的資金開支渠道或以現(xiàn)金、實物、有價證券等形式支付的，都是工資、薪金所得項目的課稅對象。按照這個標準，小王6月份的工資、薪金所得的課稅基數(shù)為：3000+500+500+50000+100000=154000(元)。22.公司信貸客戶市場細分時，下列細分角度錯誤的是（）。

A.客戶所屬的產業(yè)

B.客戶規(guī)模

C.客戶信用等級

D.客戶獲利情況

答案：D

解析：公司信貸客戶市場細分一般可從客戶所屬的產業(yè)、區(qū)域、企業(yè)屬性、規(guī)模和信用等級等幾個角度來進行。23.主要通過流動資產與流動負債的關系反映借款人到期償還債務能力的指標是（）。

A.成本費用率

B.存貨持有天數(shù)

C.應收賬款回收期

D.流動比率

答案：D

解析：速動比率：流動資產中的速動資產/流動負債X100％；現(xiàn)金比率：流動資產中的現(xiàn)金類資產/流動負債X100％。它們統(tǒng)稱為流動比率指標。A項屬于盈利比率指標，B、C兩項屬于效率比率指標。24.下列關于抵押物認定的表述錯誤的是()。

A.對于國有企業(yè)以土地所有權抵押的，要有董事會同意的證明

B.用共有財產作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限

C.集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財產作抵押時，除應該核對抵押物所有權外，還應驗證董事會或職工代表大會同意的證明

D.實行租賃經營責任制的企業(yè)，要有產權單位同意的證明

答案：A

解析：A項，根據(jù)《物權法》的規(guī)定，土地所有權不得抵押。25.作為中間業(yè)務的交易業(yè)務，主要包括（）。

A.外匯交易業(yè)務

B.金融衍生品交易業(yè)務

C.即期外匯交易

D.遠期外匯交易

E.信貸證明業(yè)務

答案：A,B,C,D

解析：交易業(yè)務主要包括外匯交易業(yè)務和金融衍生品交易業(yè)務。根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠期外匯交易。26.辦理貸款重組的條件是（）。

A.借款企業(yè)出現(xiàn)財務惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難

B.銀行充分評估貸款風險

C.促進現(xiàn)金回收

D.重新制定貸款償還方案

答案：C

解析：辦理貸款重組的條件是：有利于銀行貸款資產風險的控制及促進現(xiàn)金回收，減少經濟損失。27.購買保險產品意味著簽訂了具有法律效應的合同，具有（）的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。

A.暫時性

B.長期性

C.永久性

D.持續(xù)性

答案：B

解析：購買保險產品即意味著簽訂了具有法律效應的合同，具有長期性的特點。一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。投保人應當在購買保險時對保險產品的內容有足夠的了解。否則，購買保險后很快退保，不但不能達到資產增值的目的，反而可能承受損失。28.A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關于該筆業(yè)務的說法中，正確的是（）。

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

答案：A

解析：開放式基金代銷業(yè)務是指銀行利用其網點柜臺或電話銀行、網上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產品的經營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、申購及贖回。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理。因而，基金代銷的銷售收入應歸被代理人——基金發(fā)行者所有。對于投資者而言，基金認購合同的當事人仍是發(fā)行者(B公司)與投資者。29.與一般企業(yè)面臨的風險相比，銀行面臨的風險的特征有()。

A．銀行屬于高負債經營

B．銀行經營對象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能

C．銀行的風險的外部效應巨大

D．銀行風險更難以識別

E．銀行屬于低負債經營

答案：A,B,C

解析：ABC從本質上看，銀行是經營管理風險的機構。與其他行業(yè)相比，銀行的風險具有獨特的特點：①銀行屬于高負債經營；②銀行的經營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能；③銀行是市場經濟的中樞，其風險的外部負效應巨大。故選ABC。30.下列最具有明顯的系統(tǒng)性風險特征的風險類別是（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.聲譽風險

D.操作風險

答案：B

解析：由于市場風險主要來自所屬經濟體，因此具有明顯的系統(tǒng)性風險特征，難以通過在自身經濟體內分散化投資完全消除。國際金融機構通常采取分散投資于多國金融市場的方式來降低系統(tǒng)性風險。

31.福費廷的實質是()。

A．質押貸款

B．銀行保函

C．遠期票據(jù)貼現(xiàn)

D．保付代理

答案：C

解析：C福費廷是銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)。從業(yè)務運作實質來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。故選C。32.下列選項中，不屬于大額可轉讓定期存單特點的是()。

A.不記名

B.金額較大

C.利率既有固定的，也有浮動的

D.可以提前支取

答案：D

解析：大額可轉讓定期存單的特點有：(1)不記名。(2)金額較大。(3)利率既有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高。(4)不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉讓。33.公積金個人住房貸款實行（）的原則。

A、存貸結合

B、先存后貸

C、貸款擔保

D、整借零還

E、先貸后存

答案：A,B,C,D34.下列關于即期凈敞口頭寸的說法，不正確的是()。

A.指計人資產負債表內的業(yè)務所形成的敞口頭寸

B.等于表內的即期資產減去即期負債

C.包括變化較小的結構性資產或負債

D.未到交割日的現(xiàn)貨合約不屬于即期凈敞口頭寸

答案：C

解析：即期凈敞口頭寸是指計入資產負債表內的業(yè)務所形成的敞口頭寸，等于表內的即期資產減去即期負債，所以A、B項正確；即期凈敞口頭寸原則上應當包括資產負債表內的所有項目，但變化較小的結構性資產或負債和未到交割日的現(xiàn)貨合約除外，所以C項錯誤，D項正確。35.在日常工作和生活中，銀行業(yè)從業(yè)人員應恪守有關內幕信息和內幕交易的禁止性規(guī)定，下列關于這些規(guī)定的說法正確的有（）。

A.不得采取匿名、假名或委托他人利用內幕信息進行內幕交易，為自己謀取不當利益

B.不得將內幕信息以明示或暗示方式告知自己的親友

C.不在不當時間和地點談論工作話題

D.不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易

E.按照內部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內幕信息的文件和電子文檔

答案：A,B,C,E

解析：D項屬于“了解客戶”原則的內容。36.等比累進還款法通常與借款人對于自身收入狀況的預期有關，如果預期未來收入呈遞增趨勢，則可選擇（）。

A.等比遞減法

B.等額累進還款法

C.組合還款法

D.等比遞增法

答案：D

解析：等比累進還款法通常與借款人對于自身收入狀況的預期有關，如果預期未來收入呈遞增趨勢，則可選擇等比遞增法，減少提前還款的麻煩。37.下列屬于非銀行金融機構的有（）。

A.貨幣經紀公司

B.金融資產管理公司

C.汽車金融公司

D.信托公司

E.金融租賃公司

答案：A,B,C,D,E

解析：非銀行金融機構是金融體系的重要組成部分。屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的非銀行業(yè)機構包括金融資產管理公司、企業(yè)集團財務公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構。38.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關事宜的管理，具體包括（）。

A.貸款的回收

B.貸后檢查

C.貸后檔案管理

D.合同變更

E.不良貸款管理

答案：A,B,C,D,E

解析：個人汽車貸款貸后管理包括：①貸后檢查；②合同變更；③貸款的回收；④貸款風險分類與不良貸款管理；⑤貸后檔案管理。39.銀行業(yè)金融機構應當加強績效考評結果的應用管理，績效考評結果的應用可以應當包括（）。

A.評定等級行

B.核定績效薪酬總額

C.確定管理授權

D.分配信貸資源和財務費用

E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)金融機構應當加強績效考評結果的應用管理，建立科學合理的績效考評結果掛鉤機制?？冃Э荚u結果的應用至少應當包括以下方面：一是評定等級行；二是確定管理授權；三是分配信貸資源和財務費用；四是核定績效薪酬總額；五是評價高級管理人員和確定其績效薪酬。40.下列關于對抵債資產的計價價值與貸款本金和應收利息之和的差額處理的說法中，正確的有（）。

A.抵債資產的計價價值低于貸款本金時，其差額作為呆賬，經總行批準核銷后連同表內利息一并沖減呆賬準備金

B.抵債資產的計價價值等于貸款本金時，作為貸款本金收回處理，其表內應收利息經總行批準核銷后沖減呆賬準備金

C.抵債資產的計價價值高于貸款本金但低于貸款本金與應收利息之和時，其相當于貸款本金的數(shù)額作為貸款本金收回處理。超過貸款本金的部分作為應收利息收回處理，不足應收利息部分經總行批準后沖減呆賬準備金

D.抵債資產的計價價值等于貸款本金與應收利息之和時，作為收回貸款本金與應收利息處理

E.抵債資產的計價價值高于貸款本金與應收利息之和時，其差額列入保證金科目，設專戶管理，待抵債資產變現(xiàn)后一并處理

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行在取得抵債資產時，要同時沖減貸款本金與應收利息。抵債資產的計價價值與貸款本金和應收利息之和的差額，按以下規(guī)定處理：①抵債資產的計價價值低于貸款本金時，其差額作為呆賬，經總行批準核銷后連同表內利息一并沖減呆賬準備金；②抵債資產的計價價值等于貸款本金時，作為貸款本金收回處理，其表內應收利息經總行批準核銷后沖減呆賬準備金；③抵債資產的計價價值高于貸款本金但低于貸款本金與應收利息之和時，其相當于貸款本金的數(shù)額作為貸款本金收回處理。超過貸款本金的部分作為應收利息收回處理，不足應收利息部分經總行批準后沖減呆賬準備金；④抵債資產的計價價值等于貸款本金與應收利息之和時，作為收回貸款本金與應收利息處理；⑤抵債資產的計價價值高于貸款本金與應收利息之和時，其差額列入保證金科目，設專戶管理，待抵債資產變現(xiàn)后一并處理。故本題選ABCDE。41.根據(jù)《今人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循_____分離的原則，設立_____放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。（）[2015年5月真題]

A.前臺與后臺；獨立的

B.調查與審查；專門的

C.審貸與放貸；專門的

D.審貸與放貸；獨立的

答案：D

解析：貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。借款合同生效后，貸款人應按合同約定及時發(fā)放貸款。42.職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的（）。

A.2％

B.5％

C.8％

D.10％

答案：B

解析：職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的5％。43.在貸款發(fā)放階段，以下做法不正確的是（）。

A.在審查擔保類文件時，公司業(yè)務人員應特別注意抵(質)押協(xié)議生效的前提條件

B.借款人用于建設項目的其他資金應與貸款同比例支用

C.在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款

D.貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資

答案：D

解析：貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。44.銀行市場細分的作用不包括（）。

A、有利于開拓新市場

B、有利于增加銀行的市場份額

C、有利于提高銀行的經濟效益

D、有利于選擇目標市場

答案：B45.以下不屬于產品信譽評價指標的是（）。

A.產品的優(yōu)質率

B.產品的合格率

C.市場占有率

D.還本付息率

答案：D

解析：產品信譽評價指標主要有產品的優(yōu)質率、產品的合格率、市場占有率。D項是企業(yè)借貸信用的評價指標。故本題選D。46.現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是()和()。

A、貨幣供應量，基礎貨幣

B、基礎貨幣，高能貨幣

C、基礎貨幣，流通中現(xiàn)金

D、基礎貨幣，貨幣供應量

答案：D

解析：D

現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量。47.專題報告反映的內容不包括（）。

A.重大風險事項描述

B.加強風險管理的建議

C.發(fā)展趨勢及風險因素分析

D.已采取和擬采取的應對措施

答案：B

解析：專題報告是各報告單位針對管理范圍內發(fā)生(或潛在)的重大風險事項與內控隱患所作出的專題性風險分析報告。專題報告應反映以下主要內容：重大風險事項描述(事由、時間、狀況等)；發(fā)展趨勢及風險因素分析；已采取和擬采取的應對措施。48.通過與限額水平的比較，（）可以確定當前風險與既定的邊界差距，以促進監(jiān)督和控制。

A.董事

B.監(jiān)事

C.高級管理人員

D.風險管理人員

E.業(yè)務部門人員

答案：A,C,D

解析：通過與限額水平的比較，董事、高級管理人員和風險管理人員可以確定當前風險與既定的邊界差距，以促進監(jiān)督和控制。49.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有限期內，借款人可以申請中斷或撤銷保險。（）

答案：錯

解析：采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有限期內，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險。50.假設李先生上年度平均月薪為10000元，其愛人李太太上年度的平均月薪為1500元，統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為4000元，那么李先生和李太太每月應繳納多少社會養(yǎng)老保險金()

A.2400元；192元

B.800元；192元

C.2400元；120元

D.800元；120元

答案：B

解析：由于基本養(yǎng)老保險繳費基數(shù)最高為統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資的300％，最低為本市職工上年度月平均工資的60％，所以李先生的繳費基數(shù)為10000元，李太太的繳費基數(shù)=4000X60％=2400(元)。則李先生月繳養(yǎng)老金=養(yǎng)老保險繳費基數(shù)X個人繳費費率=10000X8％=800(元)；李太太月繳養(yǎng)老金=養(yǎng)老保險繳費基數(shù)X個人繳費費率=2400X8％=192(元)。51.凈現(xiàn)值法中，較難確定的是（）。

A.利率

B.收益率

C.貼現(xiàn)率

D.回報率

答案：C

解析：貸款的利率和貼現(xiàn)率是決定貸款凈現(xiàn)值的重要因素，但貼現(xiàn)率的確定較為困難。52.下列選項中，不屬于風險厭惡型客戶特征的是()=

A.對待風險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔風險

B.非常注重資金安全，極力回避風險

C.投資工具以儲蓄、國債、保險等為主

D.擔心財富不夠用，致力于積累財富

答案：D

解析：風險厭惡型客戶，對待風險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。D項是按財富觀分類的積累者的特點。53.下列不屬于信托公司股東不得有的行為的是（）。

A.與信托公司違規(guī)開展關聯(lián)交易

B.利用股東地位謀取正當利益

C.要求信托公司為其提供擔保

D.要求信托公司作為最低回報或分紅承諾

答案：B

解析：信托公司股東不得有的行為有：(1)虛假出資、出資不實、抽逃出資或變相抽逃出資。

(2)利用股東地位謀取不當利益。

(3)直接或間接干涉信托公司的日常經營管理。

(4)要求信托公司作出最低回報或分紅承諾。

(5)要求信托公司為其提供擔保。

(6)與信托公司違規(guī)開展關聯(lián)交易。

(7)挪用信托公司固有財產或信托財產。

(8)通過股權托管、信托文件、秘密協(xié)議等形式處罰其出資。

(9)損害信托公司、其他股東和受益人合法權益的其他行為。54.下列關于企業(yè)“經營杠桿”的表述，正確的有（）。

A.保持較高的銷售量和維持市場占有率是經營杠桿較高的行業(yè)成功的關鍵

B.固定成本占總成本的比例越大，經營杠桿越高

C.通常情況下，高經營杠桿代表著高風險

D.經營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

E.在經濟增長、銷售上升時，低經營杠桿行業(yè)的增長速度要比高經營杠桿行業(yè)的增長速度緩慢

答案：A,B,C,D,E

解析：經營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑。經營杠桿越大，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大。如果一個行業(yè)固定成本占總成本的較大比例，那么這個行業(yè)的經營杠桿較高。在高經營杠桿行業(yè)中的企業(yè)在生產量越高的情況下獲得的利潤越高，在經濟增長、銷售上升時，低經營杠桿行業(yè)的增長速度要比高杠桿行業(yè)的增長速度緩慢得多。通常情況下，高經營杠桿代表著高風險，這些行業(yè)需要獲得更高的銷售量來維持利潤，而且利潤相對于銷售非常敏感。所以，保證較高的銷售量和維持市場占有率便成了經營杠桿較高的行業(yè)成功的關鍵。55.（）負責建立識別、計量、監(jiān)測并控制風險的程序和措施。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.高級管理層

答案：D

解析：D項，高管層負責組織實施經銀行董事會審核通過的重大風險管理事項，以及在董事會授權范圍內就有關風險管理事項進行決策，負責建設銀行風險管理體系，組織開展各類風險管理活動，識別、計量、監(jiān)測、控制或緩釋銀行的風險，向董事會就銀行風險管理和風險承擔水平進行報告并接受監(jiān)督。56.下列屬于信貸審查崗位職責的有()。

A.積極拓展信貸業(yè)務，搞好市場調查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請

B.對財務報表等資料進行表面真實性審查，對明顯虛假的資料提出審查意見

C.辦理核保、抵(質)押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)

D.審查授信資料是否完整有效

E.審查貸前調查中使用的信貸材料和信貸結論在邏輯上是否具有合理性

答案：B,D,E

解析：AC兩項屬于信貸業(yè)務崗位的職責；BDE三項分別屬于信貸審查崗位職責中的表面真實性審查、完整性審查和合理性審查。57.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，屬于遵守“反洗錢”規(guī)定內容的有（）。

A.除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責

B.保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

C.熟知銀行的反洗錢義務

D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

E.不向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管的規(guī)定

答案：C,D

解析：A項屬于“崗位職責”的規(guī)定；B項屬于“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”的規(guī)定；E項屬于“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定。58.監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本是（）。

A.經濟資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.實收資本

答案：B

解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本，一般是指商業(yè)銀行自身擁有的或者能長期支配使用的資金，以備非預期損失出現(xiàn)時隨時可用，故其強調的是抵御風險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經營的能力，并不強調其所有權歸屬。59.為防范信用風險，銀行在審批個人住房貸款時應特別重視借款人的還款能力。（）

答案：對

解析：防范個人住房貸款違約風險須特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。因此，銀行應該進一步嚴格個人住房貸款的調查和審查，尤其是關注和評估借款人的還款能力，準確把握第一還款來源，從而有效地控制個人住房貸款業(yè)務的信用風險。60.在貸款的抵押期間，經辦人員應定期檢查抵押物的（）。

A.占有狀況

B.使用狀況

C.轉讓狀況

D.出租狀況

E.存續(xù)狀況

答案：A,B,C,D,E

解析：在抵押期間，抵押物的檢查中，經辦人員應定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、使用、轉讓、出租及其他處置行為。本題的最佳答案為ABCDE選項。61.利用內部資金轉移定價核算資金收益或成本時，對負債而言是收益，對資產而言是成本。

答案：對

解析：利用內部資金轉移定價核算資金收益或成本時，對負債而言是收益，對資產而言是成本。62.我國商業(yè)銀行建立的治理架構包括的層面有（）。

A.以股東會為流動性風險管理最終責任承擔者的決策層面

B.以總行的高級管理層構成的執(zhí)行和組織管理層面

C.以總分行的各個風險管理職能部門為基礎的風險管理執(zhí)行和報告層面

D.以董事會為流動性風險管理最終責任承擔者的決策層面

E.以監(jiān)事會為流動性風險管理的監(jiān)督和評價層面

答案：B,C,D

解析：商業(yè)銀行基本建立起流動性風險管理的三個層面的治理架構，分別是以董事會為流動性風險管理最終責任承擔者的決策層面，以總行的高級管理層構成的執(zhí)行和組織管理層面，以及以總分行的各個風險管理職能部門為基礎的風險管理執(zhí)行和報告層面。63.一般情況下，借款人的還款來源包括（）。

A.資產轉換

B.抵押物的清償

C.重新籌資

D.資產銷售

E.現(xiàn)金流量

答案：A,B,C,D,E

解析：一般情況下，借款人的還款來源有現(xiàn)金流量、資產轉換、資產銷售、抵押物的清償、重新籌資及擔保人償還等。64.（）主要針對客戶面臨的主要風險，驗證風險管理方案對這些風險的覆蓋情況。

A.風險識別

B.風險覆蓋評估

C.評估風險管理效果

D.評估風險管理效益

答案：B

解析：風險覆蓋評估主要針對客戶面臨的主要風險，驗證風險管理方案對這些風險的覆蓋情況。65.上市商業(yè)銀行的最高權力機構是（）。

A.股東大會

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.行長辦公會

答案：A

解析：股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機構，是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所。66.下列關于風險遷徙類指標的說法，正確的有（）。

A.衡量商業(yè)銀行風險變化的程度

B.包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

C.屬于靜態(tài)指標

D.表示為資產質量從前期到本期變化的比率

E.是風險監(jiān)管核心指標的主要類別之一

答案：A,B,D,E

解析：風險遷徙類指標是風險監(jiān)管核心指標的主要類別之一，它衡量商業(yè)銀行風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標，包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。67.（）是銀行所有風險中最具破壞力的風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.聲譽風險

答案：C

解析：流動性風險是指商業(yè)銀行無法合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險。流動性風險是銀行所有風險中最具破壞力的風險。68.根據(jù)規(guī)定，損失類貸款專項準備金的計提比例是（）。

A.50％

B.100％

C.25％

D.75％

答案：B

解析：專項準備金是根據(jù)貸款風險分類結果，對不同類別的貸款根據(jù)其內在損失程度或歷史損失概率計提的貸款損失準備金。對于劃分為損失的貸款，應按貸款余額的100％計提專項準備金。69.（），財政部、國家稅務總局向社會公布了《營業(yè)稅改征增值稅試點實施辦法》。

A.2016年5月1日

B.2016年12月25日

C.2016年3月24日

D.2016年11月25日

答案：C

解析：2016年3月24目，財政部、國家稅務總局向社會公布了《營業(yè)稅改征增值稅試點實施辦法》。70.數(shù)據(jù)驅動的統(tǒng)計方法是根據(jù)風險管理領域專業(yè)人士的經驗判斷，來評估和決定影響LGD大小的風險因素和相應的權重，從而形成評級模型的方法。（）

答案：錯

解析：專家經驗判斷方法是根據(jù)風險管理領域專業(yè)人士的經驗判斷，來評估和決定影響LGD大小的風險因素和相應的權重，從而形成評級模型的方法。71.商業(yè)銀行向客戶提供的全部公司信貸產品的有機組合稱為（）。

A.產品項目

B.產品類型

C.產品線

D.產品組合

答案：D

解析：產品組合是指商業(yè)銀行向客戶提供的全部公司信貸產品的有機組合。72.朱先生與朱太太的孩子剛出生，夫婦二人希望在他18歲讀大學前為他準備好屆時50萬元的留學基金。他們現(xiàn)在有10萬元的存款，現(xiàn)假設投資回報率為6%。若他們打算從孩子10歲開始定額投資，那么他們每月需要投入（）（假設投資全部按月計息）。

A.533

B.856

C.1853

D.1680

答案：D

解析：若從孩子10歲開始定額投資：第一步先計算已有存款10萬元在前十年的收益：（按月計息）

PV=-10,i=6%/12=0．5%,n=10×12=120,PMT=0,FV=18．1940萬元

第二步：18．194萬元即為10年后開始定投的現(xiàn)值：

PV=-18．1940,FV=50,i=%/12=0．5%,n=8×12=96,PMT=-0．168萬元

即朱先生夫婦若在孩子10歲再開始定額投資，則每月需定期定投1680元。

73.從商業(yè)銀行管理經驗看，廣義資產負債管理是指銀行為應對市場利率變化的沖擊而對資產負債進行的協(xié)調性管理，是以利率風險為管理對象的資產負債匹配管理。

答案：錯

解析：從商業(yè)銀行管理經驗看，狹義資產負債管理是指銀行為應對市場利率變化的沖擊而對資產負債進行的協(xié)調性管理，是以利率風險為管理對象的資產負債匹配管理。廣義資產負債管理是通過對銀行表內外資產負債的品種、數(shù)量、期限和風險進行選擇和控制，從總量和結構兩個方面實施動態(tài)的最優(yōu)化管理，實現(xiàn)盈利目標的最大化。74.下列關于商業(yè)銀行資產負債久期缺口的分析，正確的是（）。

A.久期缺口為正時，如果市場利率下降，則商業(yè)銀行的流動性減弱

B.久期缺口為負時，如果市場利率上升，則商業(yè)銀行的流動性減弱

C.久期缺口的絕對值越大，利率變化對銀行整體價值的影響越小

D.久期缺口為零時，利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響

答案：D

解析：A項，當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性增強；B項，當久期缺口為負值時，如果市場利率上升，則資產價值減少的幅度比負債價值減少的幅度小，流動性增強；C項，久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行資產和負債價值的影響越大，對其流動性的影響也越顯著。75.從理論上看，最佳資金結構是指（）時的資金結構。

A.總資產收益率最高

B.權益資本凈利潤率最高

C.企業(yè)所有者權益最多

D.企業(yè)價值最大

E.綜合成本最低

答案：B,D,E

解析：從理論上看，最佳資金結構是指企業(yè)權益資本凈利潤率最高，企業(yè)價值最大而綜合成本最低時的資金結構。76.押品管理是指押品的受理、審查、評估、權利設立、監(jiān)控、返還與處置等一系列活動。（）

答案：對

解析：押品管理是指押品的受理、審查、評估、權利設立、監(jiān)控、返還與處置等一系列活動77.內部資本充足評估報告的作用包括（）。

A.可以作為內部完善風險管理體系和控制機制

B.實現(xiàn)資本管理與風險管理密切結合的重要參考文件

C.ICAAP報告可以作為銀行提交給監(jiān)管機構的合規(guī)文件

D.監(jiān)管機構可以基于銀行自行評估的外部資本水平來確定監(jiān)管資本要求

E.監(jiān)管機構可以基于銀行自行評估的內部資本水平來確定監(jiān)管資本要求

答案：A,B,C,E

解析：ICAAP報告有兩方面的作用，一方面作為銀行的自我評估過程和結論的書面報告，可以作為內部完善風險管理體系和控制機制，實現(xiàn)資本管理與風險管理密切結合的重要參考文件。另一方面，ICAAP報告作為銀行提交給監(jiān)管機構的合規(guī)文件，當監(jiān)管機構在評估后認為銀行的ICAAP程序符合監(jiān)管要求時，監(jiān)管機構可以基于銀行自行評估的內部資本水平來確定監(jiān)管資本要求。78.對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產經營且金額不超過70萬元人民幣的個人貸款．經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

答案：錯

解析：對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款．經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。79.商業(yè)銀行貸款重組方式不包括（）。

A.以資抵債

B.債權轉為資本

C.破產清算

D.調整利率

答案：C

解析：目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有六種：①變更擔保條件；②調整還款期限；③調整利率；④借款企業(yè)變更；⑤債務轉為資本；⑥以資抵債。但在實務中，貸款重組可以有多種方式，各種方式可以單獨使用，也可以結合使用。80.出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為是（）。

A.承兌

B.保證

C.背書

D.出票

答案：D

解析：出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。81.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。

A.認繳資本五千萬元人民幣

B.認繳資本一千萬元人民幣

C.實繳資本一千萬元人民幣

D.實繳資本五千萬元人民幣

答案：D

解析：設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣；設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣；設立農村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。82.對于個人貸款分類，下列說法正確的有（）。

A.個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件(收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等)下的個人貸款

B.個人授信額度通?？蛇_抵押房產評估價值的70％

C.個人不可循環(huán)授信額度為余額控制

D.在銀行實際操作中，個人貸款產品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度

E.個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經過借貸和還款后，還可以被重復借貸

答案：A,B,D

解析：C項，個人可循環(huán)授信額度為余額控制；E項，個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經過借貸和還款后，就不能再被重復借貸：83.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃需要考慮的因素有（）。

A.風險評估結果

B.資本可獲得性

C.未來資本需求

D.壓力測試結果

E.資本監(jiān)管要求

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。84.（）促進了個人住房貸款的產生和發(fā)展。

A.住房制度的改革

B.國內消費需求的增長

C.商業(yè)銀行股份制改革

D.個人信用制度的完善

答案：A

解析：住房制度的改革促進了個人住房貸款的產生和發(fā)展。85.2016年7月，巴塞爾委員會公布了最新版《加強公司治理的原則》。（）

答案：錯

解析：2015年7月，巴塞爾委員會公布了最新版《加強公司治理的原則》。86.根據(jù)客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產投資于風險型資產，另一部分資產以銀行存款、國債等安全型資產持有，這在投資規(guī)劃中稱為（）。

A.資產配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

答案：A

解析：在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產科學地配置在不同的資產類別中，其中包括股票、債券、不動產、現(xiàn)金等，即資產配置。87.個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對（）等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產安全。

A.貸款資金使用

B.借款人的信用

C.擔保情況變化

D.貸款品種

E..貸款對象

答案：A,B,C

解析：個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產安全。88.對于貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準利率的（）倍。

A.1

B.1．1

C.1．3

D.1．5

答案：B

解析：對于貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準利率的1．1倍。89.某客戶每月稅前收入10000元，扣除三險一金10％，則該客戶年現(xiàn)金流量表中工資薪金一欄為()元。

A.7975

B.9860

C.101460

D.120000

答案：C

解析：該客戶每月應納所得稅額=(10000-10000X10％-3500)X20％-555=545(元)；客戶工資薪金一欄的收入=(10000-10000×10％-545)X12=101460(元)。90.小王曾經是A銀行的客戶經理，最近小王辭職并進入了另外一家銀行工作。為了在最短的時間內提升自己的業(yè)績，小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶打電話，并向他們承諾將會提供更具回報潛力的理財產品。小王的行為不違背職業(yè)操守的規(guī)定。

答案：錯

解析：考查離職交接及信息披露等有關內容。91.“假個貸”的主要成因不包括（）。

A.開發(fā)商利用“假個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙

B.消費者為了獲得銀行貸款而實施“假個貸”

C.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

答案：B

解析：“假個貸”一般是指借款人并不具有真實的購房目的，采取各種手段套取銀行個人住房貸款的行為?！凹賯€貸”的主要成因包括：①開發(fā)商利用“個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙：②開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而通過“假個貸”獲取資金：③開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”：④銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機等。

92.國際收支一般是一國居民在一定時期內與（）在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

A.外國人

B.外國居民

C.國外企業(yè)

D.非本國居民

答案：D

解析：國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統(tǒng)記錄。國際收支包括經常項目和資本項目。經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況，資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況。93.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務存在()情形的，其直接責任人將可能被追究刑事責任。

A.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露

B.未按規(guī)定進行客戶評估

C.提供虛假的成本收益分析報告

D.未按規(guī)定建立相關風險管理制度和管理體系

答案：D

解析：商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任：(1)違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經濟損失的。(2)未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的。(3)泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的。(4)利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的。(5)挪用單獨管理的客戶資產的。94.個人汽車貸款業(yè)務操作風險的防范措施不包括()。

A.熟悉關于操作風險的管理政策

B.規(guī)范業(yè)務操作

C.對于關鍵的操作，完成后做好記錄備查

D.使業(yè)務風險與效益匹配

答案：D

解析：個人汽車貸款業(yè)務操作風險的防控措施包括：(1)掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度。(2)規(guī)范業(yè)務操作。(3)熟悉關于操作風險的管理政策。(4)把握個人汽車貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點。(5)對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職免責，提高自我保護能力。95.關于授信品種，下列說法正確的有（）。

A.授信品種應與客戶結算方式相匹配

B.授信品種應與授信用途相匹配

C.授信品種應與客戶風險狀況相匹配

D.授信品種應與客戶還款能力相匹配

E.授信品種應與銀行信貸政策相匹配

答案：A,B,C,E

解析：授信品種首先應與授信用途相匹配，即授信品種的適用范圍應涵蓋該筆業(yè)務具體的貸款用途；其次，應與客戶結算方式相匹配，即貸款項下業(yè)務交易所采用的結算方式應與授信品種適用范圍一致；再次，授信品種還應與客戶風險狀況相匹配，由于不同授信品種通常具有不同的風險特征，風險相對較高的授信品種通常僅適用于資信水平相對較高的客戶；最后，授信品種還應與銀行信貸政策相匹配，符合所在銀行的信貸政策及管理要求。96.理財業(yè)務與傳統(tǒng)信貸業(yè)務的差異包括（）

A.資金來源于銀行義務不同

B.交易方式不同

C.投資運作不同

D.業(yè)務運作不同

E.交易結構不同

答案：A,C,E

解析：理財業(yè)務與傳統(tǒng)信貸業(yè)務的差異包括資金來源于銀行義務不同、交易結構不同、風險因素不同。

97.對于實施“限購”措施的城市．貸款購買首套普通自住房的家庭．個人住房貸款最低首付比例為25％。（）

答案：錯

解析：在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點。對于實施“限購”措施的城市，貸款購買首套普通自住房的家庭．個人住房貸款最低首付比例為30％。98.關于房地產估價方法的選用，下列說法錯誤的是（）。

A.對同一估價對象宜選用兩種以上的估價方法進行估價

B.有條件選用成本法進行估價的，應以成本法為主要估價方法

C.收益性房地產的估價，應選用收益法作為其中的一種估價方法

D.若估價對象適宜采用多種估價方法進行，應同時采用多種估價方法進行估價，不得隨意取舍

答案：B

解析：B項，有條件選用市場法進行估價的，應以市場法為主要估價方法。99.下列關于《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法，錯誤的是（）：

A.明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

B.規(guī)定了個人信用信息保密原則

C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷

答案：D

解析：D項，《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務中心不得增加任何主觀判斷。100.在貸款寬限期內，下列選項正確的是（）。

A.銀行不計息

B.借款人要歸還本息

C.借款人只償還利息或本息都不用償還

D.借款人只需還本

答案：C

解析：在寬限期內銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應按規(guī)定計算利息，至還款期才向借款企業(yè)收取。101.初次面談時，客戶的還貸能力主要從（）方面考察。

A.股東構成

B.現(xiàn)金流量構成

C.經濟效益

D.還款資金來源

E.保證人的經濟實力

答案：B,C,D,E

解析：初次面談時，調查人員對客戶還貸能力的了解主要從其主營業(yè)務狀況、現(xiàn)金流量構成、經濟效益、還款資金來源、保證人的經濟實力等方面進行。102.對于（），商業(yè)銀行雖然也定期對產品凈資產進行估值核算，超出產品初始本金的部分作為產品收益進行單獨核算，但不公布產品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產品未來的預期收益。

A.開放式凈值型產品

B.封閉式凈值型產品

C.開放式非凈值型產品

D.封閉式非凈值型產品

答案：C

解析：開放式非凈值型產品，商業(yè)銀行雖然也定期對產品凈資產進行估值核算，超出產品初始本金的部分作為產品收益進行單獨核算，但不公布產品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產品未來的預期收益。103.（）是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值．從而給債權人或金融持有人造成經濟損失的風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.法律風險

答案：A

解析：按照誘發(fā)風險的原因，商業(yè)銀行風險可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險等。信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值。從而給債權人或金融持有人造成經濟損失的風險。104.銀行承兌匯票的特點不包括（）。

A.安全性高

B.流動性差

C.靈活性好

D.信用度高

答案：B

解析：ACD三項屬于銀行承兌匯票的三個特點；B項銀行承兌匯票是一種短期信用工具，以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉讓或貼現(xiàn)，流動性比較好。

105.下列不屬于公積金貸款操作模式的是（）。[2015年10月真題]

A.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

B.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心受理、審核，銀行審批、操作

D.公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

答案：C

解析：公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款。公積金個人住房貸款業(yè)務的操作模式包括ABD三項。106.由于營銷職業(yè)的特殊性，銀行營銷人員經常面臨過大的壓力。因此，銀行應經常組織精神訓練。（）

答案：錯

解析：由于營銷職業(yè)的特殊性，銀行營銷人員經常面臨過大的壓力。因此，銀行應經常組織減壓訓練。?107.在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上()個百分點。

A.1～3

B.2～4

C.3～5

D.4～6

答案：C

解析：教育費用的增長率一方面受到通貨膨脹率的影響，另一方面，教育費用的增長率通常又高于通貨膨脹率，且呈現(xiàn)出逐年上升的趨勢。因此，在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上3～5個百分點。108.商務差旅卡屬于信用卡中的個人卡。（）

答案：錯

解析：按照發(fā)行對象不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個人卡和單位卡。其中，單位卡按照用途分為商務差旅卡和商務采購卡。109.主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于（）。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％

答案：D

解析：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40％以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于50％。110.下列屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是()。

A、管風險

B、提高透明度

C、管機構

D、管法人

E、管內控

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

管風險，即堅持以風險為核心的監(jiān)管內容，通過對銀行業(yè)金融機構的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，對風險進行跟蹤監(jiān)控，對風險早發(fā)現(xiàn)、早預警、早控制、早處置；提高透明度，即加強信息披露和透明度建設，通過加強銀行業(yè)金融機構和監(jiān)管機構的信息披露，提高銀行業(yè)金融機構經營和監(jiān)管工作的透明度；管機構，不屬于其監(jiān)管理念；管法人，即堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行金融機構總體金融風險的把握、防范和化解，并通過法人實施對各個系統(tǒng)的風險控制；管內控，即堅持促進銀行內控機制的形成和內控效率的提高，注重構建風險的內部防線。111.下列哪一項是由于股票價格的不利變動所帶來的風險（）

A、股票價格風險

B、折算風險

C、交易風險

D、信用風險

答案：A

解析：略112.下列關于財務報表資料的說法中，正確的是（）。

A.主要包含會計報表、會計報表附注及財務狀況說明書、會計師查賬驗證報告、其他資料等

B.會計報表指資產負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表

C.財務報表附注主要說明借款人會計處理方法事項

D.財務狀況說明書是對資產負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表的補充

答案：C

解析：財務報表資料應包含注冊會計師查賬驗證報告，不包含普通會計師查賬驗證報告，因為普通會計師查賬報告公信力不夠，不能作為銀行信貸參考資料，排除A項；會計報表是指借款人在會計期間編制的各類會計報表，除包含資產負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表，還包含相關附表，排除B項；財務狀況說明書主要是對借款人的生產經營狀況、利潤實現(xiàn)和分配狀況、資金增減和周轉情況及其他對財務狀況發(fā)生影響事項的說明，排除D項。故本題選C。113.我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。

教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財師對客戶家庭財產狀況、收入能力、承受風險能力以及子女教育目標都已明確的前提下制定的，下列()不屬于進行教育規(guī)劃的必要步驟。

A.了解客戶家庭成員結構及財務狀況

B.確定客戶對子女的教育目標

C.估計教育費用

D.確定工作地點

答案：D

解析：教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財師對客戶家庭財產狀況、收入能力、承受風險能力以及子女教育目標都已明確的前提下進行的，在進行規(guī)劃時通常需要完成以下步驟：①子女教育目標的分析；②計算教育資金需求；③計算教育資金缺口；④制作教育投資方案、選擇合適的投資工具、產品組合；⑤教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行。114.在項目評估中，貸款人為有效降低和分散融資項目在建設期和經營期的各類風險，可以采取的措施包括()。

A.要求借款人或者通過借款人要求項目相關方投保商業(yè)保險

B.要求借款人使用金融衍生工具對沖相關風險

C.要求發(fā)起人提供資金缺口擔保

D.要求借款人簽訂長期供銷合同

E.貸款人要求項目相關方提供完工擔保

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款人應當采取措施有效降低和分散融資項目在建設期和經營期的各類風險。貸款人應當以要求借款人或者通過借款人要求項目相關方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險、建立完工保證金、提供完工擔保和履約保函等方式，最大限度地降低建設期風險。同時，可以以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散經營期風險。115.現(xiàn)場檢查的分析技術方法包括（）。

A.定性分析法

B.配比分析法

C.比率分析法

D.結構分析法

E.趨勢分析法

答案：A,B,C,D,E

解析：現(xiàn)場檢查的分析技術方法包括定性分析法、定量分析法、比率分析法、結構分析法、配比分析法、趨勢分析法。116.以下不屬于行政訴訟當事人的權利的是（）。

A.當事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權進行辯論

B.當事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟

C.當事人可以查看國家的秘密以及別人的個人隱私

D.公民、法人或者其他組織的合法權益受到行政機關或者行政機關工作人作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權請求賠償

答案：C

解析：《行政訴訟法》規(guī)定，當事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權進行辯論。當事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟。經人民法院許可，當事人可以查閱本案庭審材料，但涉及國家秘密和個人隱私的除外。117.在生產階段分析中，信貸人員需要詳細分析客戶生產對環(huán)境的影響與國家法律、法規(guī)的抵觸情況，防范客戶的環(huán)保合規(guī)風險。（）[2016年6月真題]

答案：對

解析：生產階段的核心是技術，信貸人員應重點調查借款企業(yè)的技術水平、設備狀況和環(huán)保情況。信貸人員分析客戶的環(huán)保情況時，需要了解國家有關環(huán)保的法律法規(guī)，詳細分析客戶生產對環(huán)境的影響與國家法律、法規(guī)的抵觸情況，防范客戶的環(huán)保合規(guī)風險。118.項目貸款的貸后檢查不包括以下哪項?()

A.項目申報程序檢查

B.項目建設期檢查

C.項目試生產期檢查

D.項目經營期檢查

答案：A

解析：在實踐中，項目貸款的貸后檢查主要包括以下三個方面：①項目建設期檢查；②項目試生產期檢查；③項目經營期檢查。119.如果投資者預期某項資產的市場價格將會上漲，那么他可以（）。．

A.買入看跌期權

B.賣出看漲期權

C.賣出該項資產

D.買入看漲期權

答案：D

解析：按照對價格的預期，金融期權可分為看漲期權和看跌期權。當人們預期某種標的資產的未來價格上漲時購買的期權，叫作看漲期權；當人們預期某種標的資產的未來價格下跌時購買的期權，叫作看跌期權。120.下列不屬于國別風險評估的主要指標的是()。

A.數(shù)量指標

B.定性指標

C.比例指標

D.等級指標

答案：B

解析：國剮風險的評估指標包括三種：數(shù)量指標、比例指標、等級指標。121.項目財務評估主要包括()。

A.項目所需資金落實情況評估

B.項目投資估算與資金籌措評估

C.項目基礎財務數(shù)據(jù)評估

D.項目的盈利能力和清償能力評估

E.項目不確定性評估

答案：B,C,D,E

解析：A項，項目所需資金落實情況屬于項目建設配套條件評估的內容。122.零息債券的價格反映了遠期利率，具體如表所示。除了零息債券，劉女士還購買了一種3年期的債券，面值1000元，每年付息60元。

表不同年份的遠期利率

劉女士購買的該3年期債券的價格是()元。

A.919．63

B.984．10

C.993．35

D.1001．27

答案：B

解析：債券的價格=60／1．05+60／(1．05X1．07)+1060／(1．05X1．07X1．08)=984．10(元)。123.借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權利出質的，有銀行按權利憑證票面價值伙計在價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為()。

A．個人消費額度貸款

B．個人權利質押貸款

C．個人經營貸款

D．個人住房最高額抵押貸款

答案：B

解析：B借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權利出質的，有銀行按權利憑證票面價值伙計在價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為個人權利質押貸款。故選B。124.以下對單一法人客戶進行的信用風險識別過程中，不屬于非財務因素分析的有()。

A.管理層風險分析

B.地區(qū)風險分析

C.生產和經營風險分析

D.微觀經濟分析

E.自然環(huán)境分析

答案：B,D

解析：對單一法人客戶進行的信用風險識別過程，非財務因素主要包括管理層風險分析，行業(yè)風險分析，生產和經營風險分析，宏觀經濟、社會及自然環(huán)境分析，所以B、D項不屬于非財務因素分析。

125.保險的基本當事人有()。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.銀行從業(yè)人員

答案：A,B,C,D第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.國際上流程先進的商業(yè)銀行大部分采用以業(yè)務線平行運作和管理為主的模式。（）

答案：錯

解析：國際上流程先進的商業(yè)銀行幾乎無一例外地采用以業(yè)務線垂直運作和管理為主的模式，即總分行之間實行上下垂直的一體化的運行和管理，業(yè)務線具有相對獨立的事權、人權和財權。2.貨幣是一種貯藏手段，因此紙幣能發(fā)揮貯藏手段職能，并自發(fā)調節(jié)貨幣流通。（）

答案：錯

解析：紙幣能否發(fā)揮貯藏手段職能的關鍵在于它能否穩(wěn)定地代表一定的價值，但自發(fā)調節(jié)貨幣流通的功能喪失殆盡。3.風險控制／緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致。（）

答案：對

解析：風險控制與緩釋流程應當符合以下要求：①風險控制／緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致；②所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求；③能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序。

4.區(qū)域風險是指受特定區(qū)域的（）等因素影響，而使信貸資產遭受損失的可能性。

A.自然

B.社會

C.經濟

D.文化

E.銀行管理水平

答案：A,B,C,D,E

解析：區(qū)域風險是指受特定區(qū)域的自然、社會、經濟、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產遭受損失的可能性。5.信用風險加權資產等于信用風險暴露與風險權重的乘積，反映了銀行信貸資產的風險水平。

答案：對

解析：信用風險加權資產等于信用風險暴露與風險權重的乘積，綜合反映了銀行信貸資產的風險水平。6.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門以外的其他部門和分支機構可經營同業(yè)業(yè)務。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門以外的其他部門和分支機構不得經營同業(yè)業(yè)務，已開展的存量同業(yè)業(yè)務到期后結清。7.宏觀經濟分析是以__________作為考察對象，研究各個有關的__________及其變動。（）

A.整個國民經濟活動；總量

B.國民生產總值；經濟指標

C.物價指數(shù)；分量

D.國內生產總值；經濟指標

答案：A

解析：宏觀經濟分析是以整個國民經濟活動作為考察對象，研究各個有關的總量及其變動，特別是研究國民生產總值和國民收入的變動及其與社會就業(yè)、經濟周期波動、通貨膨脹、經濟增長等之間的關系。8.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，下列可以認定為高凈值客戶的是()。

A.小李購買理財產品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明

B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元

C.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

D.小王單筆認購理財產品50萬元人民幣

答案：B

解析：高資產凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認購理財產品不少于100萬元人民幣的自然人;②認購理財產品時，個人或家庭金融凈資產總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人;③個人收入在最近3年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近3年內每年超過30萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人。9.以下不屬于按照個人信貸產品分類的風險分析的是（）。

A.假按揭

B.汽車消費信貸

C.信用卡消費信貸

D.違約概率

答案：D

解析：假按揭風險屬于個人住房按揭貸款的風險分析，所以A項正確；汽車消費信貸，信用卡消費信貸屬于個人零售貸款的風險分析，所以B、C正確；D項中的違約概率屬于客戶信用評級的內容，不屬于按照個人信貸產品分類的風險分析，本題答案為D。10.在（）的情況下，保險人有權解除合同。

A.投保人因過失未履行如實告知義務

B.投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務

C.情況發(fā)生變化，保險人認為繼續(xù)承保會對其造成重大損失

D.投保人申報的被保險人年齡不實

答案：B

解析：投保人因過失未履行如實告知義務，只有在足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的前提下，保險人才有權解除保險合同；同樣，投保人申報被保險人年齡不實時，同時其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人才有權解除合同。

11.假設某資產組合的β系數(shù)為1．5，α系數(shù)為3％，期望收益率為18％。如果無風險收益率為6％，那么根據(jù)詹森指數(shù)，市場組合的期望收益率為()。

A.12％

B.14％

C.15％

D.16％

答案：A

解析：根據(jù)詹森指標公式：

代入數(shù)據(jù)得：3％=18％-[6％+1．5X(RM-6％)]，解得：RM=12％。12.在銀行托收業(yè)務中，跟單托收是指附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)的托收方式。（）

A.√

B.×

答案：對

解析：根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)等；而跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。13.（）被定義為未來結果出現(xiàn)收益或損失的（）。

A.保險；確定性

B.風險；不確定性

C.保險；不確定性

D.風險；確定性

答案：B

解析：風險被定義為未來結果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。具體來說，如果某個事件的收益或損失是固定的并已經被事先確定下來，就不存在風險；若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風險。14.某商業(yè)銀行資產負債表中所有者權益規(guī)模為100億美元，這100億美元是指（）。

A.商業(yè)銀行監(jiān)管資本

B.商業(yè)銀行會計資本

C.商業(yè)銀行經濟資本

D.商業(yè)銀行資產規(guī)模

答案：B

解析：會計資本，也稱為賬面資本，指銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益。15.下列關于固