2022年2月湖州吳興農(nóng)村合作銀行招聘14名人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年2月湖州吳興農(nóng)村合作銀行招聘14名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.存放中央銀行款項

C.存放同業(yè)及其他金融機構款項

D.吸收存款

E.向央行借款

答案：A,B,C

解析：現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn)。主要包括：(1)庫存現(xiàn)金。(2)存放中央銀行款項。(3)存放同業(yè)及其他金融機構款項。吸收存款和向央行借款屬于商業(yè)銀行的負債。2.（）負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布

A.證監(jiān)會

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

C.中國人民銀行

D.中國銀行

答案：B

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布3.銀行在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收人證明嚴格把關，驗證收入的真實性，下列不屬于驗證范圍的是()。

A.融資收入的真實性

B.經(jīng)營收入的真實性

C.租金收入的真實性

D.工資收入的真實性

答案：A

解析：在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關，在驗證借款人收入的真實性時，應主要驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入四個方面。4.關于生產(chǎn)階段中環(huán)保情況的分析，下列說法正確的是（）。

A.隨著社會環(huán)保意識的增強和環(huán)保法律體系的完善，環(huán)保問題對銀行客戶(主要是商業(yè)客戶)所造成的影響屬重要影響

B.在分析客戶環(huán)保情況時，信貸人員需重點了解的是客戶為環(huán)保采取的措施及其見效程度

C.在分析客戶環(huán)保情況時，信貸人員還要了解環(huán)境影響評價報告制度、排污收費制度、限期治理結構、行政處罰制度等法律法規(guī)

D.信貸人員要詳細分析客戶生產(chǎn)導致的環(huán)境污染是否在國家法律、法規(guī)標準以內(nèi)，以防范客戶的法律風險

答案：D

解析：選項A，隨著社會環(huán)保意識的增強和環(huán)保法律體系的完善，環(huán)保問題將直接影響銀行客戶(主要是工業(yè)客戶)的生存和發(fā)展。選項B，在分析客戶環(huán)保情況時，信貸人員需重點了解的是客戶的生產(chǎn)工藝及原材料消耗的情況。選項C，在分析客戶環(huán)保情況時，信貸人員還要了解環(huán)境影響評價報告制度、排污收費制度、限期治理制度、經(jīng)濟刺激制度等法律法規(guī)。5.（）是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，抵消標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

A.風險對沖

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險規(guī)避

D.風險補償

答案：A

解析：風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，抵消標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。風險對沖對管理市場風險(利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險)非常有效，可分為自我對沖和市場對沖兩種情況。

6.下列關于實貸實付說法正確的有()。

A.實貸實付要求銀行業(yè)金融機構在貸款發(fā)放過程中，根據(jù)項目進度和借款人項目資金運用情況按比例發(fā)放貸款

B.貸款人實貸實付是受托支付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)受托支付的核心要求，也是有效控制貸款用途的有效手段

C.實貸實付要求貸款人事先與借款人約定明確、合法的貸款用途，約定發(fā)放條件、支付方式、接受監(jiān)督以及違約責任等事項

D.協(xié)議承諾是廓清借款人與貸款人權利義務邊界和法律糾紛的重要依據(jù)，也是督促貸款人配合實施實貸實付的法律保證

E.受托支付是實貸實付的重要手段

答案：A,C,D,E

解析：B項，貸款人受托支付是實貸實付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實貸實付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。

7.以下不屬于風險限額作用的是（）。

A.控制最高風險水平

B.降低流動性風險

C.提供風險參考基準

D.滿足監(jiān)管要求

答案：B

解析：風險限額起著三個作用：控制最高風險水平、提供風險參考基準和滿足監(jiān)管要求。

8.下面屬于股東大會職責的是()。

A．決定公司戰(zhàn)略性的重大問題

B．修改公司章程

C．監(jiān)督董事會和監(jiān)事會

D．選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事

E．聘任或解聘公司經(jīng)理

答案：A,B,C,D

解析：ABCD股東大會作為公司的權力機構，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程，監(jiān)督董事會和監(jiān)事會等。聘任或解聘公司經(jīng)理是董事會的職責。故選ABCD。9.截至目前，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款本質(zhì)上仍然是（）。

A.公司貸款

B.個人貸款

C.機構貸款

D.法人貸款

答案：B

解析：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款本質(zhì)上仍然是個人貸款，主要受《個人貸款管理暫行辦法》的指導與監(jiān)管。10.某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。著按單利計算，利率為5%。那么，他現(xiàn)在應存入(????????)元。?

A．8000

B．9000

C．9500

D．9800?

答案：A

解析：根據(jù)單利現(xiàn)值計算公式，可得：

考點：現(xiàn)值與終值的計算?11.銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過（）。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.1年

答案：C

解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月。12.中央銀行的公開市場業(yè)務的優(yōu)點是（）。

A.主動權在政府

B.主動權在企業(yè)

C.主動權在商業(yè)銀行

D.主動權在中央銀行

答案：D

解析：公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標的一種政策措施。公開市場業(yè)務的優(yōu)點之一是具有主動性，主動權在中央銀行。13.全面性原則要求情景分析對當前面臨的各種宏觀情景因素和業(yè)務經(jīng)營中的微觀情景進行分析，其中宏觀情景因素包括（）。

A.經(jīng)濟

B.社會

C.人員

D.法律

E.流程

答案：A,B,D

解析：全面性：情景分析的范圍既包括當前面臨的各種社會、經(jīng)濟、法律等宏觀情景因素，也包括業(yè)務經(jīng)營中人員、流程等微觀情景。14.中央銀行的最后貸款人的操作方式是（）。

A.公開市場業(yè)務

B.存款準備金制度

C.再貼現(xiàn)窗口

D.銀行貸款

E.利率政策

答案：A,C

解析：中央銀行的最后貸款人的操作方式：一是公開市場業(yè)務；二是再貼現(xiàn)窗口。15.我國《民法通則》規(guī)定的普通訴訟時效期間為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：B

解析：訴訟時效分為普通訴訟時效、特別訴訟時效和最長訴訟時效。除了法律有特別規(guī)定外，所有的民事法律關系都適用于普通訴訟時效。我國《民法通則》規(guī)定的普通訴訟時效期間為兩年。16.下列關于借款人資金結構的表述正確的是（）。

A.生產(chǎn)制造企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期較長且穩(wěn)定，更多需要的是短期資金

B.季節(jié)性生產(chǎn)企業(yè)或貿(mào)易企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期變化較大，對長期資金有很大的需求

C.資金結構不合理，經(jīng)濟基礎就較薄弱，抵御風險的能力就較差，償債能力也就會提升

D.企業(yè)總資產(chǎn)利潤率高于長期債務成本時，加大長期債務可使企業(yè)獲得財務杠桿收益

答案：D

解析：選項A應該是生產(chǎn)制造企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期較長且穩(wěn)定，更多需要的是長期資金；選項B應該是季節(jié)性生產(chǎn)企業(yè)或貿(mào)易企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期變化較大，對短期期資金有很大的需求；選項C應該是資金結構不合理，經(jīng)濟基礎就較薄弱，抵御風險的能力就較差，償債能力也就會低下。17.（）是銀行根據(jù)各項內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當前及未來資本充足率要求、發(fā)展目標和管理需要的關于整體資本需求和補充的計劃。

A.資產(chǎn)規(guī)劃

B.資本規(guī)劃

C.戰(zhàn)略規(guī)劃

D.發(fā)展規(guī)劃

答案：B

解析：資本規(guī)劃是銀行根據(jù)各項內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當前及未來資本充足率要求、發(fā)展目標和管理需要的關于整體資本需求和補充的計劃。18.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負債管理委員會(ALCO)會議上，資產(chǎn)負債管理部總經(jīng)理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業(yè)務線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭存、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

下列關于我國商業(yè)銀行流動性監(jiān)管主要指標的描述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于150％

B.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例不低于100％

C.商業(yè)銀行的流動性比例不低于25％

D.商業(yè)銀行的核心存款比不低于25％

E.商業(yè)銀行的貸存比不高于75％

答案：B,C,E

解析：A項，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于100％；D項，監(jiān)管部門并未對商業(yè)銀行的核心存款比提出要求。19.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險是（）。

A.操作風險

B.流動性風險

C.戰(zhàn)略風險

D.市場風險

答案：A

解析：商業(yè)銀行所面臨的操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。20.馬先生今年40歲，打算60歲退休，預計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

馬先生在60歲的時候需要準備()元退休金才能實現(xiàn)他的養(yǎng)老目標。

A.560441

B.1278336

C.1355036

D.1917503

答案：D

解析：根據(jù)題意，N=25，，I/YR=6，PMT=-150000，利用財務計算器可得PV≈1917503(元)，即馬先生要想60歲順利退休必須要有1917503元的資金作為養(yǎng)老的保障。21.個人經(jīng)營貸款業(yè)務中，存在下列（）情況的擔保機構，銀行應暫停與其合作。

A.所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用

B.經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題

C.有違法、違規(guī)經(jīng)營行為

D.同時與多家銀行合作

E.已合作的業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款

答案：A,B,C,E

解析：對于已經(jīng)準入的擔保機構，銀行應進行實時關注，動態(tài)管理，隨時根據(jù)業(yè)務發(fā)展情況調(diào)整合作策略。存在以下情況的，銀行應暫停與該擔保機構的合作：①經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務發(fā)展嚴重不利的；②有違法、違規(guī)經(jīng)營行為的；③與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款的；④所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用的；⑤存在對銀行業(yè)務發(fā)展不利的其他因素。22.（）屬于商業(yè)銀行所面臨的市場風險。

A.商業(yè)銀行無力為負債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風險

B.金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)、表外頭寸造成損失的風險

C.交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險

D.由于人為錯誤、流程缺失給商業(yè)銀行造成損失的風險

答案：B

解析：市場風險是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險。23.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以()處罰。

A．出售假幣罪

B．運輸假幣罪

C．偽造貨幣罪

D．購買假幣罪

E．使用假幣罪

答案：A,B,E

解析：ABE行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。出售假幣罪、運輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。故選ABE。24.在非現(xiàn)場監(jiān)管中，商業(yè)銀行可以按自己制定的格式和口徑報送基礎報表和數(shù)據(jù)。（）

答案：錯

解析：被監(jiān)管對象按監(jiān)管部門統(tǒng)一規(guī)定的格式和口徑報送基礎報表和數(shù)據(jù)，形成金融監(jiān)管基礎數(shù)據(jù)庫。25.個人汽車貸款只可以展期一次，展期期限不得超過()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：A

解析：個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時對展期的貸款應重新落實擔保。26.下列關于市場約束參與方作用的說法，不正確的是（）。

A.監(jiān)管機構制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競爭壓力。銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水平，有效控制風險

C.評級機構作為獨立的第三方，能夠?qū)︺y行進行客觀公正的評價，為投資者和債權人提供有關資金安全的風險信息，引導公眾選擇與資金安全性高的金融機構開展業(yè)務，并起到市場監(jiān)督的作用

D.股東通過對股票的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風險

答案：D

解析：股東通過行使決策權、投票權、轉(zhuǎn)讓股份等權利給銀行經(jīng)營者施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風險。27.操作風險是由不完善或有問題內(nèi)部程序、員工和信息技術系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。（）

答案：對

解析：操作風險是指由不完善或有問題內(nèi)部程序、員工和信息技術系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。28.區(qū)域風險通常表現(xiàn)為區(qū)域政策法規(guī)的重大變化、區(qū)域環(huán)境的惡化以及區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化等。下列各項不屬于區(qū)域政策法規(guī)的重大變化中的相關警示信號的是（）。

A.地方政府為吸引企業(yè)投資，不惜一切代價，提供優(yōu)惠條件

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度高，區(qū)域主導產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

C.區(qū)域內(nèi)某產(chǎn)業(yè)集中度高，而該產(chǎn)業(yè)受到國家宏觀調(diào)控

D.區(qū)域法律法規(guī)明顯調(diào)整

答案：B

解析：B項屬于區(qū)域經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化的相關警示信號。29.在個人住房貸款中出現(xiàn)的“假個貸”的“假”體現(xiàn)在()。

A.不具有真實的購房目的

B.虛構購房行為使其具有“真實”的表象

C.捏造借款人資料

D.房地產(chǎn)公司內(nèi)部人員購房

E.同一購房人在不同的開發(fā)商處購房

答案：A,B,C

解析：“假個貸”的“假”，一是指不具有真實的購房目的；二是指虛構購房行為使其具有“真實”的表象；三是指捏造借款人資料或者其他相關資料等。30.行業(yè)壁壘是指新企業(yè)在進入該行業(yè)時所遇到的有利因素。（）

答案：錯

解析：行業(yè)壁壘，即行業(yè)進入壁壘，指行業(yè)內(nèi)已有企業(yè)對準備進入或正在進入該行業(yè)的新企業(yè)所擁有的優(yōu)勢，或者說是新企業(yè)在進入該行業(yè)時所遇到的不利因素和限制。故本題選B。31.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本應（）經(jīng)濟資本。

A.小于

B.等于

C.大于

D.不高于

答案：C

解析：賬面資本反映的是銀行實際擁有的資本水平；經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本是商業(yè)銀行應該擁有但不一定擁有的資本。銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本應大于經(jīng)濟資本。32.我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品／服務成本增加、產(chǎn)品／服務過剩的發(fā)展困局。為有效提升自身的長期競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應重視并強化（）的管理。

A.聲譽風險

B.市場風險

C.戰(zhàn)略風險

D.信用風險

答案：C

解析：商業(yè)銀行正確識別來自于內(nèi)、外部的戰(zhàn)略風險，有助于經(jīng)營管理從被動防守轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃映鰮簦m時采取研發(fā)新產(chǎn)品／服務、需求創(chuàng)新、業(yè)務拓展等戰(zhàn)略性措施，提高盈利能力并確保競爭優(yōu)勢。題干所述情形屬于商業(yè)銀行所面臨的外部戰(zhàn)略風險中的行業(yè)風險。33.單位存款賬戶不可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務。（）

答案：錯

解析：單位活期存款賬戶中的基本存款賬戶，是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶。34.假定在其他條件相同的情況下，下列公司中最有可能獲得銀行貸款的是（）。

A.利息保障倍數(shù)為1.5，流動比率為2

B.利息保障倍數(shù)為0.8，流動比率為1

C.利息保障倍數(shù)為0.6，流動比率為0.5

D.利息保障倍數(shù)為1.2，流動比率為4

答案：A

解析：利息保障倍數(shù)越高，說明借款人支付利息費用的能力越強。一般情況下，流動比率越高，反映借款人短期償債能力越強，債權人的權益越有保證。但是流動比率也不宜過高，過高不僅表明借款人流動資產(chǎn)占用過多，影響資產(chǎn)的使用效率和盈利能力，而且可能表明客戶的應收賬款過多或是存貨過多。一般認為流動比率在2左右比較合適。故A項符合題意。35.在還本付息日第二天營業(yè)時間終了前，借款人未向銀行提交償還貸款本息的支票(人民幣)或支取憑條(外幣)的，并且其償債賬戶或其他存款賬戶中的存款不足以由銀行主動扣款的，該筆貸款即為可疑貸款。（）[2016年6月真題]

答案：錯

解析：借款人收到還本付息通知單后，應當及時籌備資金，按時還本付息。在還本付息日當天營業(yè)時問終了前，借款人未向銀行提交償還貸款本息的支票(人民幣)或支取憑條(外幣)的，并且其償債賬戶或其他存款戶中的存款余額不足以由銀行主動扣款的，該筆貸款即為逾期貸款。36.由于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務的風險是()。

A.轉(zhuǎn)移風險

B.主權風險

C.傳染風險

D.貨幣風險

答案：D

解析：貨幣風險指由于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務的風險。37.下列對商業(yè)銀行聲譽風險管理的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險和不確定因素都可能危及自身聲譽

B.所有員工都應當深入理解價值理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽風險的因素

C.有效的聲譽風險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風險管理流程和現(xiàn)代信息技術的綜合能力體現(xiàn)

D.聲譽風險是一種多維的風險，具有非常明顯的系統(tǒng)性風險特征

E.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監(jiān)測

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行所面臨的風險，不論是正面的還是負面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理。因為幾乎所有風險都可能影響商業(yè)銀行的聲譽，因此聲譽風險也被視為一種多維風險。有效的聲譽風險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風險管理流程以及先進的信息系統(tǒng)共同作用的結果。E項，歷史模擬法是計量和監(jiān)測市場風險的方法。38.公積金個人住房貸款資金一般不得由借款人提取現(xiàn)金。（）

答案：對

解析：除當?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃人售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。39.（）是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構。

A.董事會

B.專門委員會

C.監(jiān)事會

D.風險管理部門

答案：A

解析：董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任，一般負責審批風險管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確定商業(yè)銀行可以承受的總體風險水平。40.某銀行的貸款客戶因經(jīng)營不善，無法償還該銀行的債務，已向人民法院提出破產(chǎn)清算申請，下列說法正確的是()。

A．自破產(chǎn)申請受理起，銀行對該客戶的貸款停止計息

B．對于該企業(yè)在破產(chǎn)申請受理三個月前無償轉(zhuǎn)讓的一筆財產(chǎn)，管理人有權申請撤銷

C．銀行發(fā)放給該企業(yè)未到期的債務視為到期

D．在破產(chǎn)申請受理后至破產(chǎn)程序終結前，該企業(yè)取得的財產(chǎn)屬于債務人財產(chǎn)

E．人民法院裁定或受理公司破產(chǎn)案件后，應當在10日內(nèi)通知債務人和已知的債權人

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE根據(jù)《破產(chǎn)法》規(guī)定，自破產(chǎn)申請受理起，銀行對該客戶的貸款停止計息；對于該企業(yè)在破產(chǎn)申請受理三個月前無償轉(zhuǎn)讓的一筆財產(chǎn)，管理人有權申請撤銷；銀行發(fā)放給該企業(yè)未到期的債務視為到期；在申請破產(chǎn)受理后到破產(chǎn)程序終結前，該企業(yè)取得的財產(chǎn)屬于債務人財產(chǎn)；人民法院裁定或受理公司破產(chǎn)案件后，應當在10日內(nèi)通知債務人和已知的債權人。故選ABCDE。41.銀行監(jiān)管所依據(jù)的法律包括（）。

A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中國人民銀行法》

C.《行政許可法》

D.《勞動法》

E.《商業(yè)銀行法》

答案：A,B,C,E

解析：銀行監(jiān)管所依據(jù)的法律包括：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《行政許可法》。這些法律構成銀行監(jiān)管部門依法行使銀行監(jiān)管職能的基礎。此外，《物權法》、《信托法》、《票據(jù)法》、《公司法》、《擔保法》、《合同法》等法律，從不同角度對銀行業(yè)金融機構經(jīng)營管理提出了基本法律要求。42.貸款區(qū)別于撥款的基本特征是（）。

A.與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結合

B.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

C.信貸資金運動以銀行為軸心

D.產(chǎn)生經(jīng)濟效益才能良性循環(huán)

答案：B

解析：“以償還為前提的支出，有條件的讓渡”是貸款區(qū)別于撥款的基本特征。43.2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會核準，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學習借鑒國際先進經(jīng)驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。

相關背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內(nèi)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風險。一是管好了戰(zhàn)略風險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實現(xiàn)了風險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風險文化。制定了本行的風險偏好，正確處理長、短期利益關系，形成了合規(guī)、嚴謹、穩(wěn)健的風險文化。三是建立了完善的風險治理構架。從集團層面做到了各類風險的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學的風險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實現(xiàn)了對風險的科學化、精細化管理。

經(jīng)濟進入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實施內(nèi)部評級法，抓轉(zhuǎn)型、促應用，不斷完善風險管理的精細化、前瞻性手段，積極應對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風險監(jiān)控機構——信用風險監(jiān)控中心。該中心集信用風險的分析、監(jiān)測、預警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風險預警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機構及信貸人員風險的監(jiān)測預警及跟蹤管控，并實現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行，有效增強了工行信用風險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

在風險監(jiān)測預警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎上，分析融資客戶風險變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風險監(jiān)控預警模型，構建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運營及基礎管理等多維度的信用風險日常監(jiān)測指標體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務運行情況，及時揭示和管控業(yè)務風險。同時，加強對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預判，針對風險隱患相對較大的重點風險領域開展專項分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風險發(fā)揮了積極作用。

工商銀行成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風險監(jiān)控機構——信用風險監(jiān)控中心，以便更好地對信用風險進行監(jiān)控。有效的信用監(jiān)測體系應實現(xiàn)的目標包括（）。

A.識別貸款組合的信用風險

B.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

C.識別借款人違約情況，并及時對風險上升的授信進行分類

D.評估抵(質(zhì))押物相對債務人當前狀況的抵補程度以及抵(質(zhì))押物價值的變動趨勢

E.對已造成信用風險損失的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序

答案：B,C,D,E

解析：A項，識別信用風險是風險識別環(huán)節(jié)的工作，不是信用監(jiān)測體系中的內(nèi)容。有效的信用監(jiān)測體系應實現(xiàn)的目標，除BCDE四項外還包括：確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當前的財務狀況及其變動趨勢。44.戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。（）

答案：對

解析：戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。

45.從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在()之中。

A．私人消費

B．投資的固定資本形成

C．投資的存款增加

D．政府消費

答案：B

解析：B投資也稱資本形成，包括固定資本形成和存貨增加兩部分，私人購買住房的支出屬于房地產(chǎn)投資，即屬于投資的固定資本形成。故選B。46.（）是以財務報表中的某一總體指標為100%，計算其各組成部分占總體指標的百分比，然后比較若干連續(xù)時期的各項構成指標的增減變動趨勢。

A.結構分析

B.比率分析

C.時間序列分析

D.指標分析

答案：A

解析：結構分析，是以財務報表中的某一總體指標為100%，計算其各組成部分占總體指標的百分比，然后比較若干連續(xù)時期的各項構成指標的增減變動趨勢。結構分析法除了用于單個客戶損益表相關項目分析外，還經(jīng)常用于與同行業(yè)平均水平比較分析。47.下列關于商業(yè)銀行業(yè)務外包的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行原來承擔的與外包服務有關的責任同時被轉(zhuǎn)移

B.選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程度進行評估

C.一些關鍵流程和核心業(yè)務不應外包出去

D.銀行應了解和管理任何與外包有關的后續(xù)風險

答案：A

解析：從風險實質(zhì)性上說，業(yè)務操作或服務雖然可以外包，但其最終責任并未被“包”出去。外包并不能減少或免除董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關法律的責任。48.下列關于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法，正確的有（）。

A.對銀行業(yè)從業(yè)人員的行政處罰是對其犯罪行為的法律制裁

B.對銀行業(yè)從業(yè)人員的行政處分措施包括警告、記過、降級、開除等

C.對銀行業(yè)從業(yè)人員進行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施

D.吊銷銀行某業(yè)務許可證是一種行政處分

E.某銀行從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶可能受到行政處分

答案：B,C,E

解析：選項A，行政處罰是針對輕微違法行為，不是針對犯罪行為。選項D，吊銷許可證屬于行政處罰。49.張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

根據(jù)題意可以推測出張先生在()歲時退休。

A.60

B.85

C.50

D.80

答案：C

解析：張先生今年40歲，計劃在10年后退休，所以應是在50歲時退休。50.在分析單一法人客戶的非財務因素時，在管理層風險方面不需要關注的是（）。

A.某機械公司的管理層決策過程

B.某文化公司王總經(jīng)理的年齡

C.某證券公司何副總的誠信度

D.某保險公司客戶主管的素質(zhì)

答案：B

解析：管理層風險分析重點考核企業(yè)管理者的人品、誠信度、授信動機、經(jīng)營能力及道德水準，其主要內(nèi)容包括：①歷史經(jīng)營記錄及其經(jīng)驗；②經(jīng)營者相對于所有者的獨立性；③品德與誠信度；④影響其決策的相關人員的情況；⑤決策過程；⑥所有者關系、內(nèi)控機制是否完備及運行正常；⑦領導后備力量和中層主管人員的素質(zhì)；⑧管理的政策、計劃、實施和控制等。51.準確把握個人貸款業(yè)務操作流程，可有效規(guī)避貸款風險。下列環(huán)節(jié)不屬于貸款操作流程的是（）。

A、審查與審批

B、支付管理與貸后管理

C、受理與調(diào)查

D、產(chǎn)品開發(fā)與設計

答案：D52.中國金融服務業(yè)目前還處在（）的格局。

A.混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管

B.混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管

C.分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管

D.分業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管

答案：C

解析：中國金融服務業(yè)目前還處在分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的格局，而理財規(guī)劃又是一項綜合的金融服務。53.從基金贖回角度來看，下列基金的流動性從高到低依次是()。

A.貨幣型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣型基金、股票型基金、債券型基金

C.債券型基金、貨幣型基金、股票型基金

D.股票型基金、債券型基金、貨幣型基金

答案：A

解析：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。54.按照中國銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。（）

答案：對

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二條的規(guī)定，個人理財業(yè)務指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。第八條規(guī)定，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。本題說法正確。55.借款人申請商用房貸款。購買某知名品牌開發(fā)商商業(yè)用房．按銀監(jiān)會貸款支付管理規(guī)定，在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商。（）

答案：對

解析：未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商是商用房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風險點。56.政府鼓勵企業(yè)設立企業(yè)年金制度，其特征不包括（）。

A.非強制性

B.企業(yè)行為

C.政府行為

D.不屬于委托人的清算財產(chǎn)

答案：C

解析：企業(yè)年金具有以下幾個特點：①由企業(yè)自愿建立，國家不強制建立，不直接干預；②年金的繳費或由企業(yè)承擔，或由企業(yè)和職工共同承擔；③企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當事人的清算財產(chǎn)，是中國式養(yǎng)老金信托制度的開創(chuàng)者。57.貸款風險的預警信號系統(tǒng)通常應包含（）。

A.有關預警體系是否完備的信號

B.有關財務狀況的預警信號

C.有關保證人的信號

D.有關經(jīng)營者的信號

E.有關經(jīng)營狀況的信號

答案：B,D,E

解析：貸款風險的預警信號系統(tǒng)通常應包括有關財務狀況的預警信號、有關經(jīng)營者的信號、有關經(jīng)營狀況的信號等方面。58.貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。（）

答案：錯

解析：貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責任公司。59.如果夏普比率大于0，說明在衡量期內(nèi)基金的平均凈值增長率()無風險利率。

A.低于

B.高于

C.等于

D.無法比較

答案：B

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標準差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得回報。60.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則。（）

答案：對61.對債務人的特定財產(chǎn)享有擔保權的債權人，未放棄優(yōu)先受償權利的，對于（）事項不享有表決權。

A.債務人財產(chǎn)的管理方案

B.和解協(xié)議

C.財產(chǎn)重整計劃

D.破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案

E.監(jiān)督管理人

答案：B,D

解析：對債務人的特定財產(chǎn)享有擔保權的債權人，未放棄優(yōu)先受償權利的，對于和解協(xié)議和破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案兩個事項不享有表決權：和解協(xié)議、破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案。62.我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品是（）。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人住房貸款

答案：D

解析：個人住房貸款在各國個人貸款業(yè)務中都是最主要的產(chǎn)品，在我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。國內(nèi)個人住房貸款最早萌芽于改革開放初期，源于城市住宅制度的改革。63.下列屬于“借款申請書”內(nèi)容的有（）。

A.申請借款金額

B.借款期限

C.借款用途

D.還款保證

E.還款計劃

答案：A,B,C,D,E

解析：業(yè)務人員應要求客戶在擬定“借款申請書”時寫明：借款人概況、申請借款金額、借款幣別、借款期限、借款用途、還款來源、還款保證、用款計劃、還款計劃及其他事項?？键c

貸款意向階段64.貸款的發(fā)放應遵循的原則是（）。

A.審慎性

B.審貸與放貸分離

C.協(xié)議承諾

D.審貸分離和授權審批

答案：B

解析：貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。借款合同生效后，貸款人應按合同約定及時發(fā)放貸款。65.商業(yè)銀行可以通過為客戶辦理（）來發(fā)揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉(zhuǎn)移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

答案：C,D

解析：商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務的基礎上，為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務時就發(fā)揮支付中介職能。ABE三項均是對商業(yè)銀行金融服務職能的體現(xiàn)。66.公司債券的期限為一年以下的不可以上市交易。（）

答案：對

解析：公司申請公司債券上市交易，應當符合下列條件：①公司債券的期限為一年以上；②公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣5000萬元；③公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件。67.按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

答案：D

解析：按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受五千元以上者。非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)。國有公司、企業(yè)中從事公務的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產(chǎn)。68.個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A.對借款人的檢查

B.對保證人的檢查

C.對抵押物的檢查

D.對質(zhì)押權利的檢查

E.對擔保情況的檢查

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括：(一)對借款人的檢查(二)對擔保情況的檢查：對保證人的檢查；對抵押物的檢查；對質(zhì)押權利的檢查。69.關于保證，下列說法正確的是（）。

A.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時，可不告知保證人

B.未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款，保證人可不承擔保證責任

C.事前如有約定的，銀行對借款人有關合同的修改可不通知保證人

D.銀行對借款合同的修改都應取得保證人口頭或書面意見

答案：B

解析：銀行與借款人協(xié)商變更借款合同應經(jīng)保證人同意，選項A錯誤。銀行對借款人有關合同的修改需通知保證人，選項C錯誤。銀行對借款合同的修改應取得保證人書面意見。70.ARROW評價體系的實際含義是（）。

A.以風險為基礎的監(jiān)管體系

B.以資源為基礎的監(jiān)管體系

C.以操作為基礎的監(jiān)管體系

D.以經(jīng)濟為基礎的監(jiān)管體系

答案：A

解析：

ARROW是由五個單詞的首字母組成，即Advanced、Risk、Resource、Operating和Work，直譯為風險資源操作框架，實際含義是以風險為基礎的監(jiān)管體系。71.利率互換是交易雙方在一定時期內(nèi)交換（）。

A.本金

B.利率

C.負債

D.利息

答案：D

解析：利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。

72.根據(jù)通貨膨脹的成因可將其劃分為（）。

A.需求拉上型通貨膨脹；

B.成本推進型通貨膨脹；

C.結構型通貨膨脹；

D.以上劃分均正確。

答案：D

解析：略73.下列關于擔保的補充機制中，說法正確的是（）。

A.銀行如果在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人提供的抵押品或質(zhì)押物的抵押權益尚未落實，可以要求借款人落實抵押權益或追加擔保品

B.如果抵押人的行為足以使抵押物價值降低的，抵押權人(銀行)有權要求抵押人停止其行為

C.如果由于借款人財務狀況惡化，或由于貸款展期使得貸款風險增大，銀行也會要求借款人追加擔保品

D.對由第三方提供擔保的保證貸款，如果借款人未按時還本付息，就應由保證人為其承擔還本付息的責任

E.倘若保證人的擔保資格或擔保能力發(fā)生不利變化，其自身的財務狀況惡化，銀行應要求擔保人追加新的保證人

答案：A,B,C,D

解析：倘若保證人的擔保資格或擔保能力發(fā)生不利變化，其自身的財務狀況惡化；或由于借款人要求貸款展期造成貸款風險增大或由于貸款逾期，銀行加收罰息而導致借款人債務負擔加重，而原保證人又不同意增加保證額度；或抵(質(zhì))押物出現(xiàn)不利變化；銀行應要求“借款人”追加新的保證人。74.我國商業(yè)銀行經(jīng)過幾年的管理實踐，在資產(chǎn)分類方面已經(jīng)積累了一定的經(jīng)驗，普遍采取以國際會計準則和我國新的()為基礎，按照持有目的將資產(chǎn)分為四類。

A.《企業(yè)會計準則》

B.《商業(yè)銀行市場風險管理指引》

C.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》

D.《商業(yè)銀行壓力測試指引》

答案：A

解析：我國商業(yè)銀行經(jīng)過幾年的管理實踐，在資產(chǎn)分類方面已經(jīng)積累了一定的經(jīng)驗，普遍采取以國際會計準則和我國新的《企業(yè)會計準則》為基礎，按照持有目的將資產(chǎn)分為四類。75.下列關于我國商業(yè)銀行流動性監(jiān)管主要指標的描述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于150％

B.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例不低于100％

C.商業(yè)銀行的流動性比例不低于25％

D.商業(yè)銀行的核心存款比不低于25％

E.商業(yè)銀行的貸存比不高于75％

答案：B,C,E

解析：A項，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于100％；D項，監(jiān)管部門并未對商業(yè)銀行的核心存款比提出要求。76.企業(yè)在工商管理部門登記的注冊資金稱為（）。

A.股本

B.資本金

C.實收資本

D.資本公積金

E.凈資產(chǎn)

答案：A,B,C

解析：企業(yè)在工商行政管理部門登記的注冊資金稱為資本金，資本金在不同類型的企業(yè)中表現(xiàn)形式不同：股份有限公司的資本金稱為股本；股份有限公司以外的一般企業(yè)的資本金被稱為實收資本。77.商業(yè)銀行在封閉式非凈值型產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)()產(chǎn)品資產(chǎn)估值情況，而是在產(chǎn)品到期日對本金和收益()核算兌付。

A、公布，一次性

B、公布，分開

C、不公布，分開

D、不公布，一次性

答案：D

解析：D

商業(yè)銀行在封閉式非凈值型產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)不公布產(chǎn)品資產(chǎn)估值情況，而是在產(chǎn)品到期日對本金和收益一次性核算兌付。78.一手個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。（）

答案：對79.經(jīng)濟資本對商業(yè)銀行的管理有重要的意義，下列說法正確的有（）。

A.經(jīng)濟資本有助于商業(yè)銀行提高風險管理水平

B.經(jīng)濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成反比

C.商業(yè)銀行會計資本的數(shù)量應該不大于經(jīng)濟資本的數(shù)量

D.經(jīng)濟資本是銀行為未來資產(chǎn)的非預期損失而持有的資本金

E.經(jīng)濟資本有助于商業(yè)銀行制度科學的業(yè)績評估體系

答案：A,D,E

解析：B項，經(jīng)濟資本與商業(yè)銀行的整體風險水平成正比；C項，商業(yè)銀行賬面(或會計)資本的數(shù)量應當不小于經(jīng)濟資本的數(shù)量。

80.票據(jù)是商業(yè)信用工具。（）

答案：對

解析：票據(jù)的信用作用是票據(jù)作為商業(yè)信用工具的體現(xiàn)。81.商業(yè)銀行零售性質(zhì)的資金來源相對分散、同質(zhì)性低，因此通常來說零售性質(zhì)的資金比批發(fā)性質(zhì)的資金具有更高穩(wěn)定性。（）

答案：對

解析：通常，零售性質(zhì)的資金（如居民儲蓄）因為其資金來源更加分散、同質(zhì)性更低，相比批發(fā)性質(zhì)的資金（如同業(yè)拆借、公司存款）具有更高的穩(wěn)定性。因此，以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風險相對較低。82.銀行業(yè)金融機構應從戰(zhàn)略高度推進綠色信貸，加大對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、（）的支持。

A.循環(huán)經(jīng)濟

B.國有經(jīng)濟

C.虛擬經(jīng)濟

D.三農(nóng)經(jīng)濟

答案：A

解析：銀監(jiān)會下發(fā)的《綠色信貸指引》，對銀行業(yè)金融機構開展綠色信貸提出了明確要求。銀行業(yè)金融機構應從戰(zhàn)略高度推進綠色信貸，加大對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟的支持。83.合規(guī)監(jiān)管是以（）為主，主要是將銀行經(jīng)營行為約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)。

A.銀行自我監(jiān)管

B.市場約束

C.行政監(jiān)管

D.行業(yè)自律

答案：C

解析：合規(guī)監(jiān)管是以行政監(jiān)管為主，主要是將銀行經(jīng)營行為約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)，其著眼點更多地在于維護國家政策法規(guī)的嚴肅性，明確規(guī)定能做什么，不能做什么，屬于靜態(tài)的監(jiān)管模式。84.在中國境內(nèi)無住所，居住超過5年的個人，從第6年起，就其來源于()征稅。

A.中國境內(nèi)的全部所得

B.中國境外的全部所得

C.中國境外但匯回中國的所得

D.中國境內(nèi)、境外的全部所得

答案：D85.非法定繼承人包括（）

A.對岳父、岳母盡了主要贍養(yǎng)義務的喪偶女婿

B.同父異母或同母異父的半血緣的兄弟姐妹

C.形成撫養(yǎng)教育關系的繼父母

D.繼承人以外的依靠被繼承人扶養(yǎng)的，缺乏勞動能力又沒有生活來源的人

E.繼承人以外的對被繼承人扶養(yǎng)較多的人

答案：D,E

解析：《繼承法》第十四條規(guī)定：“對繼承人以外的依靠被繼承人扶養(yǎng)的缺乏勞動能力又沒有生活來源的人，或者繼承人以外的對被繼承人扶養(yǎng)較多的人，可以分給他們適當?shù)倪z產(chǎn)?！边@一類人又稱為繼承人以外的遺產(chǎn)取得人，可分得遺產(chǎn)的人。可分得遺產(chǎn)的人是得參加繼承的繼承人以外的不得參加繼承的人，一般是非法定繼承人。ABC三項屬于法定繼承人。86.巴塞爾新資本協(xié)議中規(guī)定商業(yè)銀行總資本充足率不得低于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

答案：A

解析：巴塞爾新資本協(xié)議中規(guī)定商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。87.銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供貸款前，應當先了解客戶的()。

A．所在區(qū)域的信用環(huán)境

B．財務狀況

C．信用記錄

D．收入來源

E．風險承受能力

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE銀行業(yè)從業(yè)人員在開展工作時，需要遵循一些基本原則。其中，“了解客戶”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)風險控制的要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據(jù)及客戶的風險承受能力。“授信盡職”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所在行業(yè)情況以及財務狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。故選ABCDE。88.關于風險監(jiān)管方法，下列表述不正確的是（）。

A.風險監(jiān)管的方法一般分為非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查兩類

B.非現(xiàn)場監(jiān)管是非現(xiàn)場監(jiān)管人員按照風險為本的監(jiān)管理念，全面持續(xù)地收集、檢測和分析被監(jiān)管機構的風險信息

C.非現(xiàn)場監(jiān)管是指認可機構必須定期向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報送資料，這些資料主要包括：統(tǒng)計資料申報表、內(nèi)部管理賬目、其他管理資料和已公布的財務資料

D.非現(xiàn)場監(jiān)管工作對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構加快整改進度和情況

答案：C

解析：C項，非現(xiàn)場監(jiān)管是非現(xiàn)場監(jiān)管人員按照風險為本的監(jiān)管理念，全面持續(xù)地收集、檢測和分析被監(jiān)管機構的風險信息，針對被監(jiān)管機構的主要風險隱患制訂監(jiān)管計劃，并結合被監(jiān)管機構風險水平的高低和對金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實施一系列分類監(jiān)管措施的周而復始的過程。89.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務和（）兩類。

A.理財規(guī)劃服務

B.綜合理財服務

C.理財咨詢服務

D.專業(yè)理財服務

答案：B

解析：按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。90.下列各類債券風險和收益的敘述，正確的有（）。

A.金融債券的信用風險最小

B.付息債券屬于固定收益證券，但是也存在風險

C.長期債券是對抗通貨膨脹的好工具

D.債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險

E.債券的流動性風險是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失

答案：B,D,E

解析：國債是風險最小的債券，被稱為“金邊債券”，因此A項說法錯誤；附息債券定期支付收益，到期一次還本并支付最后一期利息，屬于固定收益?zhèn)?，其名艾收益率不變，但債券的市場價格是頻繁變動的，所以其實際收益率是不確定的，因此附息債券也是一種風險證券，所以B項說法正確；通貨膨脹使債券的實際收益率下降，長期債券面臨的風險之一是通貨膨脹風險，因此C項說法錯誤；利率風險也叫價格風險，是指市場利率變化對債券價格的影響，債券價格與利率變化成反比，因此D項說法正確；流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券，以提前收回本金和實現(xiàn)投資收益。投資者在債券到期前若想收回債券投資，需要在市場上轉(zhuǎn)讓出債券，從而可能帶來一定的損失，即為流動性風險，因此E項說法正確。91.貸款損失準備金中，對于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，實行（）計提。

A.批量

B.固定比率

C.審核比率

D.權數(shù)

答案：A

解析：對于大額的不良貸款，特別是大額的可疑類貸款，要逐筆確定內(nèi)在損失金額，并按照這一金額計提；對于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，則按照該類貸款歷史損失率確定一個計提比例，實行批量計提。92.個人貸款催收流程的步驟不包括（）。

A.訴前催收

B.不良貸款催收

C.早期催收

D.中期催收

答案：A

解析：根據(jù)催收客戶數(shù)量、金額、逾期時間、還款意愿等因素，催收流程一般設置為早期催收、中期催收和不良貸款催收三大步驟。93.下列不屬于集團法人客戶信用風險特征的是（）。

A.內(nèi)部關聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔保十分普遍

C.系統(tǒng)性風險較低

D.風險識別和貸后管理難度大

答案：C

解析：集團法人客戶的系統(tǒng)性風險較高，容易造成嚴重的信用風險損失。94.（）是最常見的資產(chǎn)負債的期限錯配情況。

A.部分資產(chǎn)與某些負債在持有時間上不一致

B.部分資產(chǎn)與某些負債在到期時間上不一致

C.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

D.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

答案：C

解析：商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負債期限錯配情況是將大量短期借款（負債）用于長期貸款（資產(chǎn)），即“借短貸長”，其優(yōu)點是可以提高資金使用效率、利用存貸款利差增加收益，但如果這種期限錯配嚴重失衡，則有可能因到期資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流入嚴重不足造成支付困難，從而面臨較高的流動性風險。95.借款需求分析中，通過了解借款企業(yè)導致（）的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效評估風險。

A.盈利

B.資金短缺

C.現(xiàn)金流入

D.現(xiàn)金流出

答案：B

解析：借款需求分析中，通過了解借款企業(yè)在資本運作過程中導致資金短缺的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效評估風險。96.某項目預計建成投產(chǎn)后各項費用的發(fā)生情況如表7—1所示。

表7—1項目預計建成投產(chǎn)后的費用表

根據(jù)以上資料，回答下列問題。

該項目每年所需存貨流動資金為（）萬元。

A．745．8

B．762．5

C．771．6

D．852

答案：B

解析：B外購原輔材料、燃料年流動資金=全年費用÷周轉(zhuǎn)次數(shù)=900÷2=450(萬元)；

在產(chǎn)品年流動資金=(年生產(chǎn)成本-折舊)÷周轉(zhuǎn)次數(shù)=(600-50)÷4=137．5(萬元)；

產(chǎn)成品年流動資金=(年生產(chǎn)成本-折舊+年管理費用)÷周轉(zhuǎn)次數(shù)=(1000-50+100)÷6=175(萬元)。所以，存貨每年所需流動資金=450+137．5+175=762．5(萬元)。97.李先生將10000元存入銀行，假設銀行的5年期定期存款利率是5％，按照單利計算，5年后能取得的總額為（）元。

A.12500

B.10500

C.12000

D.12760

答案：A

解析：5年后李先生可以取到本金加上利息=10000×(1+5％×5)=12500元。98.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為()，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。

A.董事會

B.會員大會

C.股東會

D.證監(jiān)會

答案：B99.下列屬于金融租賃公司業(yè)務范圍的有（）。

A.向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應收租賃款

B.經(jīng)批準發(fā)行金融債券

C.吸收股東2年期以下(含)定期存款

D.境外外匯借款

E.同業(yè)拆借

答案：A,B,D,E

解析：融租賃公司的主要業(yè)務范圍包括：(1)融資租賃業(yè)務。(2)吸收股東1年期以上(含)定期存款。(3)接受承租人的租賃保證金。(4)向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應收租賃款。(5)經(jīng)批準發(fā)行金融債券。(6)同業(yè)拆借。(7)向金融機構借款。(8)境外外匯借款。(9)租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務。(10)經(jīng)濟咨詢等。100.貸款檔案只能是原件，不能是復印件。（）

答案：錯

解析：貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。101.老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財務人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預算60歲退休后每月生活費5000元，假設老王預期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3％。

為了彌補資金缺口，老王每月工資最多能夠消費的金額為()元。

A.5478

B.2789

C.6574

D.6552

答案：C

解析：PV=0，N=96，I／Y=5／12，F(xiàn)V=167909，PMT=-1426．09。則為了彌補資金缺口，老王每月的工資最多能消費8000-1426=6574(元)。102.在我國，衡量一般物價水平上漲幅度常用的指標有（）。

A.房地產(chǎn)價格指數(shù)

B.住房價格指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù)

D.消費者物價指數(shù)

E.生產(chǎn)者物價指數(shù)

答案：C,D,E

解析：通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。常用的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。103.商業(yè)銀行公司治理組織架構的主體包括（）。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會

C.股東大會(股東會)

D.風險管理部門

E.董事會

答案：A,B,C,E

解析：公司治理組織架構的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層(簡稱“三會一層”)。104.銀行賬戶中的項目通常按（）計價。

A.市場價格

B.模型定價

C.歷史成本

D.凈值計價

答案：C

解析：銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價。105.金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。

答案：對

解析：本題考查“金融憑證詐騙罪”的概念。106.合規(guī)風險管理體系，是商業(yè)銀行構建有效內(nèi)部控制機制的基礎和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運營的重要基礎。（）

答案：對

解析：合規(guī)風險管理體系，是商業(yè)銀行實施全面風險管理戰(zhàn)略的有機組成部分，是商業(yè)銀行構建有效內(nèi)部控制機制的基礎和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運營的重要基礎。107.一般情況下，銀行在進行客戶關系管理時，將理財客戶細分為（）進行分層管理。

A.普通理財客戶

B.重點客戶

C.私人銀行客戶

D.潛在客戶

E.財富管理客戶

答案：A,C,E

解析：銀行往往根據(jù)客戶類型(主要是資產(chǎn)規(guī)模)進行理財業(yè)務分類。理財業(yè)務可分為理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。108.每一個生產(chǎn)者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制的力量的市場是（）市場。

A.寡頭壟斷

B.壟斷競爭

C.完全競爭

D.不完全競爭

答案：C

解析：完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。完全競爭市場的根本特點是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價格。109.商業(yè)助學貸款的貸后管理不包括（）。[2014年11月真題]

A、貸款的償還管理

B、貸后檔案管理

C、貸后貼息管理

D、不良貸款管理

答案：C110.按照法律的效力等級劃分，下列選項不是銀行監(jiān)管法律框架的是()。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.憲法

D.規(guī)章

答案：C

解析：在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構成。法律是由全國人民代表大會及其常務委員會根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分，效力等級最高。行政法規(guī)是由國務院依法制定，以國務院令的形式發(fā)布的各種有關活動的法律規(guī)范。其效力低于法律，根據(jù)法律所制定。規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件。111.（）是指銀行業(yè)金融機構根據(jù)業(yè)務管理要求，針對某項業(yè)務制定的在機構內(nèi)部普遍使用的格式統(tǒng)一的合同。

A.非固定期限合同

B.固定期限合同

C.非格式合同

D.格式合同

答案：D

解析：格式合同是指銀行業(yè)金融機構根據(jù)業(yè)務管理要求，針對某項業(yè)務制定的在機構內(nèi)部普遍使用的格式統(tǒng)一的合同。112.“直客式”營銷模式有利于銀行()。

A.培育和發(fā)展長期、優(yōu)質(zhì)的客戶群

B.提高風險防范能力

C.做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”

D.全面了解客戶需求

E.開展全方位、立體式的業(yè)務拓展

答案：A,B,C,D,E

解析：“直客式”營銷模式有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”，提高風險防范能力，同時培育和發(fā)展長期、優(yōu)質(zhì)的客戶群，開展全方位、立體式的業(yè)務拓展。113.中國銀行(香港)有限公司根據(jù)人的生命周期設計了從嬰兒開始到年老每個生長階段的金融產(chǎn)品，有“安兒?！?、“置業(yè)理想按揭”、“全方位投資”、“業(yè)主萬用錢”、“積富之選”、“幸運星”、“期權寶”等系列金融品種，這屬于（）策略。

A.情感營銷策略

B.分層營銷策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.專業(yè)化策略

答案：A

解析：情感營銷是在單一營銷的基礎上注入人性化的營銷理念，它不局限于滿足客戶的一次性需要，而是用情感打動客戶的心，把客戶終身套牢，一生一世甚至幾代人成為一家銀行的忠實客戶。題中，中國銀行(香港)有限公司的做法即屬于此種策略。114.對客戶進行財務報表分析時，分析的重點有()。

A.資產(chǎn)的流動性

B.借款人的管理水平

C.借款人的償債能力

D.行業(yè)現(xiàn)金流量

E.借款人除本銀行之外獲得其他資金的能力

答案：A,C,E

解析：財務報表分析是評估未來現(xiàn)金流量是否充足和借款人償債能力的中心環(huán)節(jié)。分析的重點是借款人的償債能力、所占用的現(xiàn)金流量、資產(chǎn)的流動性以及借款人除本銀行之外獲得其他資金的能力。

115.對內(nèi)部模型計量的風險價值設定的限額是（）限額。

A.交易

B.頭寸

C.風險價值

D.止損

答案：C

解析：風險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額，例如，對采用內(nèi)部模型法計量出的風險價值設定限額。116.風險偏好屬于保守型的客戶往往會選擇（）等產(chǎn)品。?

A．債券型基金

B．存款

C．保本型理財產(chǎn)品

D．房地產(chǎn)投資

E．股票型基金

答案：A,B,C

解析：保守型客戶往往對于投資風險的承受能力很低，選擇一項產(chǎn)品或投資工具首先要考慮是否能夠保本，然后才考慮追求收益，因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產(chǎn)品。117.每個股票市場至少應包含()個用于反映股價變動的綜合市場風險因素。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：A

解析：每個股票市場至少應包含一個用于反映股價變動的綜合市場風險因素(如股指)。118.下列不屬于信貸資產(chǎn)證券化的主要步驟的是（）。

A.現(xiàn)金流集聚

B.組合階段

C.現(xiàn)金流重整

D.合并階段

答案：D

解析：信貸資產(chǎn)證券化主要包括兩個步驟：第一，現(xiàn)金流集聚和組合階段，發(fā)起人將其所有并可轉(zhuǎn)讓的部分信貸資產(chǎn)形成一個擬證券化的資產(chǎn)池：第二．現(xiàn)金流重整和分割階段，即按照結構融資的設計，通過風險隔離、信用增級技術，將入池資產(chǎn)的現(xiàn)金流進行梳理，根據(jù)資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流的實際狀況，分別發(fā)行以此為支持的具有不同信用等級、不同利率、不同風險保障措施、不同償還順序、不同期限的資產(chǎn)支持證券來滿足不同風險收益偏好的投資者需求。119.個人汽車貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款的收回

D.貸款風險分類與不良貸款管理

E.貸后檔案管理

答案：A,B,C,D,E120.關于商業(yè)助學貸款的貸后檢查，下列說法錯誤的是（）。

A.可通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息

B.檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面

C.當?shù)?質(zhì))押物市場價格發(fā)生變化時，應對其重新估價，并判斷其可變現(xiàn)性

D.借款人主動提供其信息變更情況的，由貸后檢查人員負責及時更新借款人信息

答案：D

解析：D項，借款人主動提供信息變更情況的，由經(jīng)辦人負責及時更新借款人的相關信息。

121.（）就是實施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解。

A.管法人

B.管風險

C.管內(nèi)控

D.提高透明度

答案：A

解析：所謂“管法人”，就是實施法人監(jiān)管．注重對銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解。122.在個人住房貸款操作風險管理中，下列做法不符合規(guī)定的是（）。

A.可以辦理境外自然人購買符合實際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務

B.執(zhí)行“先記賬、后放款”原則

C.在貸款調(diào)查中，需審核擔保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類型擔保物價值的市場走勢如何

D.借款相關人員(借款人、共同還款人)及其配偶必須到場

答案：A

解析：A項，境外機構在境內(nèi)設立的分支、代表機構(經(jīng)批準從事經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)的企業(yè)除外)和境外自然人可以購買符合實際需要的自用、自住商品房，不得購買非自用、非自住商品房。

123.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時對存款客戶的規(guī)定包括（）。

A.可以在此賬戶辦理日常結算

B.企業(yè)可以在多家銀行開立多個基本賬戶

C.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

D.可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付

E.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

答案：A,C,D,E

解析：基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。124.一家日本出口商向美國進口商出口了一批貨物，預計1個月后收到1000萬美元的貨款，匯率為1美元=103日元。商業(yè)銀行的研究部門預計1個月后日元可能會升值到1美元=100日元，因此建議該日本出口商（），以對沖風險。

A、在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B、在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

C、在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

D、在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

答案：A

解析：由題意可知，該日本出口商預計1個月后收到1000萬美元的貨款，為了避免美元貶值造成損失，可在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸。125.貸款撥備率基本標準為150%，撥備覆蓋率基本標準為2.5%。

答案：錯

解析：貸款撥備率基本標準為2.5%，撥備覆蓋率基本標準為150%。該兩項標準中的較高者為商業(yè)銀行貸款損失準備的監(jiān)管標準。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.債權人享有對債務人行為的撤銷權，自債務人的行為發(fā)生之日起（）內(nèi)沒有行使撤銷權的，該撤銷權消失。

A.一年

B.二年

C.三年

D.五年

答案：D

解析：債權人享有對債務人行為的撤銷權，自債務人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權的，該撤銷權消失。2.不以營利為目的的銀行主要有（）。

A.中國進出口銀行

B.中國人民銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

答案：A,B

解析：政策性銀行不以營利為目的，我國的三家政策性銀行是：國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。中央銀行的業(yè)務活動也具有不以營利為目的的特點，我國的中央銀行是中國人民銀行。商業(yè)銀行以營利為主要經(jīng)營目標，選項C、D、E均屬于商業(yè)銀行。3.（）應在單筆信貸合同簽署、不良貸款接收及風險評審完畢后。按規(guī)定要求將各類信貸文件及時交信貸檔案管理員保存，信貸執(zhí)行過程中續(xù)生的文件隨時移交。

A.貸款發(fā)放人員

B.業(yè)務經(jīng)辦人員

C.貸款審查人員

D.業(yè)務登記人員

答案：B

解析：業(yè)務經(jīng)辦人員應在單筆信貸合同簽署、不良貸款接收及風險評審完畢后。按規(guī)定要求將各類信貸文件及時交信貸檔案管理員保存，信貸執(zhí)行過程中續(xù)生的文件隨時移交。4.風險限額指標全部是比率指標。（）

答案：錯

解析：限額指標很多是比率指標，也有部分限額采用的是絕對額指標。5.假設某商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理策略是：資產(chǎn)以中長期項目貸款為主，而負債以活期存款為主，則該銀行負債所面臨的最主要的市場風險是（）。

?

A.期權性風險

B.基準風險

C.重新定價風險

D.收益率曲線風險

答案：C

解析：利率風險按照來源不同，分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。其中，重新定價風險也稱期限錯配風險，是最主要和最常見的利率風險形式，源于銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務到期期限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利率而言)之間所存在的差異。這種重新定價的不對稱性使銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值會隨著利率的變動而發(fā)生變化。6.個人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循（）的原則，由獨立的放款管理部門或崗位負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款。[2012年6月真題]

A.審放分離

B.誠信申貸

C.協(xié)議承諾

D.實貸實付

答案：A

解析：個人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款，對貸款資金的支付進行嚴格管理與控制。7.根據(jù)《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》，()應加強對商業(yè)銀行統(tǒng)一授信管理方式的監(jiān)督，重點審查商業(yè)銀行內(nèi)部控制機制的建設和執(zhí)行情況。

A.中國人民銀行

B.中國銀行

C.銀監(jiān)會

D.行業(yè)協(xié)會

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》第十九條規(guī)定，“中國人民銀行應加強對商業(yè)銀行統(tǒng)一授信管理方式的監(jiān)督．重點審查商業(yè)銀行內(nèi)部控制機制的建設和執(zhí)行情況?！?.（）是銀行從業(yè)人員制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成客戶個人財務規(guī)劃的可能性。

A.財務信息

B.個人儲蓄

C.理財目標

D.股票投資

答案：A

解析：財務信息是理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)，決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關措施，具體來說影響其理財方案、工具的路徑、選擇。9.下列可以成為保險標的的是()。

A.財產(chǎn)

B.財產(chǎn)的有關利益

C.人的壽命

D.人的身體

E.人的情感

答案：A,B,C,D

解析：保險標的是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關利益或者人的壽命和身體。10.下列屬于銀行各級風險管理委員會責任的是（）。

A.風險識別

B.風險監(jiān)測

C.風險計量

D.風險控制

答案：D

解析：銀行的風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監(jiān)測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制、決策的責任。11.項目經(jīng)營期檢查應重點關注的內(nèi)容包括()。

A.項目所在行業(yè)風險情況

B.項目生產(chǎn)數(shù)據(jù)和技術指標是否達到預定標準

C.項目的建設、技術、市場條件是否發(fā)生變化

D.項目生產(chǎn)經(jīng)營及市場銷售是否正常

E.借款人整體現(xiàn)金流是否正常

答案：A,D,E

解析：除ADE三項外，項目經(jīng)營期檢查應重點關注的內(nèi)容還包括：①由項目產(chǎn)生的收入現(xiàn)金流及還貸資金是否能達到原來項目評估報告的要求；②項目經(jīng)營收入是否按約定按時、足額回籠交行；③項目融資的項目經(jīng)營收入賬戶資金流動是否異常。B項屬于項目試生產(chǎn)期檢查的內(nèi)容；C項屬于項目建設期檢查的內(nèi)容。12.下列關于國家助學貸款的說法，正確的有（）。

A.國家助學貸款是由教育部門設立“助學貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款

B.國家助學貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式

C.學生可使用國家助學貸款購買高級流行服飾、數(shù)碼相機等產(chǎn)品

D.學生辦理國家助學貸款不需要提供擔保

E.國家承擔國家助學貸款的全部利息

答案：A,B,D

解析：C項錯誤，國家助學貸款僅允許用于支付學費、住宿費和日常生活費用，不得用于其他方面；E項錯誤，財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼．而不是承擔全部利息