2022年3月華夏銀行深圳分行招聘高端人才模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年3月華夏銀行深圳分行招聘高端人才模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.報(bào)告應(yīng)評(píng)估銀行實(shí)際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為銀行的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序符合監(jiān)管要求時(shí)，可基于銀行自行評(píng)估的內(nèi)部資源水平來確定監(jiān)管資本要求

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)在銀行提交評(píng)估報(bào)告后，不需要再對銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序進(jìn)行檢查

D.報(bào)告可以作為內(nèi)部完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系和控制機(jī)制的重要參考文件

答案：C

解析：C項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評(píng)估程序的報(bào)告體系，定期監(jiān)測和報(bào)告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。2.票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方式是()。

A、交付

B、變更

C、背書

D、付款

答案：C

解析：C

背書是票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方式。3.下列各項(xiàng)屬于自主支付操作要點(diǎn)的是（）

A.明確借款人應(yīng)提交的資料要求

B.明確貸款發(fā)放前的審核要求

C.加強(qiáng)貸款資金支付前的核查

D.審慎合規(guī)地確定貸款資金在貸款人賬戶的停留時(shí)間

答案：B

解析：自主支付的操作要點(diǎn)包括：明確貸款發(fā)放前的要求；?加強(qiáng)貸款資金發(fā)放和支付后的核查；審慎合規(guī)地確定貸款資金在貸款人賬戶的停留時(shí)間和金額。4.王先生今年45歲，是某大型國有企業(yè)的銷售部經(jīng)理。王先生對養(yǎng)老保險(xiǎn)問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險(xiǎn)金，但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險(xiǎn)具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關(guān)問題向理財(cái)師進(jìn)行咨詢。

王先生常聽人說單位為職工繳納了保險(xiǎn)金，并且每次發(fā)工資時(shí)工資條上還列出了扣除包括養(yǎng)老保險(xiǎn)在內(nèi)的各種費(fèi)用，但他卻不清楚，養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)是誰繳納的。理財(cái)師告訴他，實(shí)際上社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的主要繳付人是()。

A.個(gè)人

B.中央財(cái)政

C.企業(yè)和個(gè)人

D.企業(yè)

答案：C

解析：我國的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度實(shí)行企業(yè)和個(gè)人共同繳費(fèi)的籌資方式。5.客戶關(guān)系管理理念產(chǎn)生的社會(huì)原因有（）

A.社會(huì)企業(yè)經(jīng)營理念的變化

B.政府輿論的影響

C.客戶消費(fèi)觀念的改變

D.信息技術(shù)的推動(dòng)

E.社會(huì)風(fēng)氣的變化

答案：A,C,D

解析：客戶關(guān)系管理理念產(chǎn)生的社會(huì)原因有（1）社會(huì)企業(yè)經(jīng)營理念的變化（2）客戶消費(fèi)觀念的改變（3）信息技術(shù)的推動(dòng)6.盈利性與流動(dòng)性、安全性之間通常呈反方向變動(dòng)關(guān)系。（）

答案：對

解析：盈利性與流動(dòng)性、安全性之間通常呈反方向變動(dòng)關(guān)系，盈利性較高的資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)也相對較高，流動(dòng)性和安全性較差。7.張先生是興亞銀行的金融理財(cái)師，在其負(fù)責(zé)的客戶中有—位客戶是某上市公司的市場總監(jiān)，平時(shí)工作井井有條，但往往聽不進(jìn)同事的不同意見，固執(zhí)已見，經(jīng)常會(huì)對下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險(xiǎn)，常做一些風(fēng)險(xiǎn)投資。張先生的這位顧客屬于以下哪—類型？（）

A．孔雀型

B．老鷹型

C．貓頭鷹型

D．鴿子型?

答案：B

解析：老鷹型客戶既有優(yōu)點(diǎn)又有缺點(diǎn)．優(yōu)點(diǎn)：有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是—個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動(dòng)者，性格外向，意志堅(jiān)強(qiáng)說話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)，從不繞彎子；缺點(diǎn)：固執(zhí)己見獨(dú)斷專行，缺乏耐心，感覺遲鈍而且脾氣暴躁，常常無暇顧及—些形式和細(xì)節(jié)?

考點(diǎn)：不同的客戶分類方法?8.保險(xiǎn)人接受被保險(xiǎn)人提出的委付，并按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付后，依法對保險(xiǎn)標(biāo)的所取得的權(quán)利屬于()。

A.保管權(quán)

B.使用權(quán)

C.所有權(quán)

D.占有權(quán)

答案：C

解析：物上代位是指保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付后，依法取得該項(xiàng)標(biāo)的的所有權(quán)。9.對行業(yè)成熟度四階段特點(diǎn)的描述不正確的是（）。

A.啟動(dòng)階段，銷售量很小，利潤為負(fù)值，現(xiàn)金流為負(fù)值

B.成長階段，銷售量大幅增長，利潤為負(fù)值，現(xiàn)金流為正值

C.衰退階段，銷售量平穩(wěn)或快速下降，利潤由正變負(fù)，現(xiàn)金流減小

D.成熟階段，銷售量增長放緩，利潤為最大化，現(xiàn)金流為正值

答案：B

解析：B項(xiàng)，成長階段產(chǎn)品價(jià)格下降的同時(shí)產(chǎn)品質(zhì)量卻取得了明顯提高，銷售大幅增長；由于銷售大幅提高、規(guī)模經(jīng)濟(jì)的效應(yīng)和生產(chǎn)效率的提升，利潤轉(zhuǎn)變成正值；銷售快速增長，現(xiàn)金需求增加，所以這一階段的現(xiàn)金流仍然為負(fù)。10.從近20家汽車金融公司的地域分布情況來年看，近（）的汽車金融公司分布在北上廣一線城市。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：C

解析：隨著汽車品牌經(jīng)銷商向三、四線城市的延伸，汽車金融公司也紛紛跟進(jìn)。從近20家汽車金融公司的地域分布情況來看，近70％的汽車金融公司分布在北上廣一線城市，較難對三、四線城市全面進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)覆蓋。11.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計(jì)退休后會(huì)生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入(為方便計(jì)算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價(jià)值8萬元，房產(chǎn)價(jià)值的增長率為每年7％，待退休時(shí)，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時(shí)構(gòu)建了每年增長7％的投資組合。

目前的8萬元的退休養(yǎng)老資金在退休后會(huì)變成()元。

A.185731

B.608980

C.976839

D.399093

答案：B

解析：目前的8萬元的退休養(yǎng)老資金在退休后的價(jià)值為：80000X(1+7％)30=608980(元)。12.合同承諾生效的時(shí)間總是等于合同生效的時(shí)間。()

答案：錯(cuò)

解析：承諾生效時(shí)，合同成立。合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立和合同生效是有區(qū)別的，不能等同。13.下列可依法作為境內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人存款賬戶開戶實(shí)名證件的有（）。

A.軍人身份證件、武裝警察身份證件

B.外國公民持有的有效護(hù)照

C.居民身份證或者臨時(shí)居民身份證

D.戶口簿

E.港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》的規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。有效身份證件包括：居民戶口薄、身份證、臨時(shí)身份證、軍官證、武警警官證、軍隊(duì)離退休干部證和軍隊(duì)職工證、護(hù)照、港澳同胞回鄉(xiāng)證、港澳居民來往內(nèi)地通行證、中華人民共和國來往港澳通行證、臺(tái)灣居民來往大陸通行證、大陸居民往來臺(tái)灣通行證、外國人居留證、外國人出入境證、外交官證等。14.操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。（）

A.√

B.×

答案：錯(cuò)

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。15.政治風(fēng)險(xiǎn)是影響銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件之一。它是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風(fēng)險(xiǎn)。以下不屬于銀行面臨的政治風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.政府新興的立法

B.公共利益集團(tuán)持續(xù)的壓力／運(yùn)動(dòng)

C.極端組織的行動(dòng)或政變

D.國家進(jìn)行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)政策

答案：D

解析：政治風(fēng)險(xiǎn)是影響銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件之一。它是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風(fēng)險(xiǎn)。本國政府或商業(yè)銀行海外機(jī)構(gòu)所在地政府新興的立法，公共利益集團(tuán)持續(xù)的壓力／運(yùn)動(dòng)，極端組織的行動(dòng)或政變，這些均屬于政治風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)國家進(jìn)行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)政策屬于外部事件的監(jiān)管規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)。16.下列關(guān)于固定資產(chǎn)原值的說法，錯(cuò)誤的有（）。

A.自行建造的固定資產(chǎn)，按照建造過程中發(fā)生的全部實(shí)際支出入賬

B.融資租入的固定資產(chǎn)，按照租賃合同確定的價(jià)款價(jià)值入賬

C.投資者投入的固定資產(chǎn)，按照資產(chǎn)評(píng)估確認(rèn)或合同協(xié)議確定的價(jià)值入賬

D.企業(yè)構(gòu)建固定資產(chǎn)所繳納的進(jìn)口設(shè)備關(guān)稅應(yīng)計(jì)入固定資產(chǎn)原值

答案：B

解析：融資租入的固定資產(chǎn)，按照租賃合同確定的價(jià)款加上運(yùn)輸費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、安裝調(diào)試費(fèi)等確定。故選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤。17.從市場分，中國銀行營銷人員可以分為（）。

A.市場開拓經(jīng)理

B.市場維護(hù)經(jīng)理

C.風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理

D.營銷決策人員

E.執(zhí)行經(jīng)理

答案：A,B,C

解析：D項(xiàng)，屬于從層級(jí)進(jìn)行分類中的一個(gè)類別。18.國內(nèi)商業(yè)銀行一般通過風(fēng)險(xiǎn)偏好表來闡明能夠接受的定量風(fēng)險(xiǎn)水平和定性的描述。（）

答案：對

解析：略。19.市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求的（）。

A.8倍

B.8．5倍

C.12．5倍

D.13倍

答案：C

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求的12．5倍，即市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求×12．5。20.關(guān)于頭寸拆分，以下說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.同一頭寸通過不同風(fēng)險(xiǎn)類別計(jì)提的資本，體現(xiàn)了同一頭寸對應(yīng)不同風(fēng)險(xiǎn)類別的潛在損失對應(yīng)的資本

B.相同的產(chǎn)品頭寸納入不同風(fēng)險(xiǎn)類別下的分別計(jì)量，屬于重復(fù)計(jì)量

C.頭寸拆分的原理是從現(xiàn)金流的角度來看待一個(gè)產(chǎn)品

D.在標(biāo)準(zhǔn)法下，金融產(chǎn)品被從現(xiàn)金流角度拆分并重新組合，形成了按多空頭、利率、期限、幣種等劃分的多組現(xiàn)金流

答案：B

解析：B項(xiàng)，相同的產(chǎn)品頭寸納入不同風(fēng)險(xiǎn)類別下的分別計(jì)量，并非重復(fù)計(jì)量。同一頭寸通過不同風(fēng)險(xiǎn)類別計(jì)提的資本，體現(xiàn)了同一頭寸對應(yīng)不同風(fēng)險(xiǎn)類別的潛在損失對應(yīng)的資本。21.個(gè)人貸款申請應(yīng)具備的條件不包括（）。

A.借款人具備還款意愿

B.借款用途明確合法

C.借款幣種必須為人民幣

D.借款人信用狀況良好

答案：C

解析：個(gè)人貸款申請應(yīng)具備以下條件：①借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；②貸款用途明確合法；③貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；④借款人具備還款意愿和還款能力；⑤借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；⑥貸款人要求的其他條件。22.APT理論的創(chuàng)始人是()。

A.馬柯威茨

B.威廉

C.林特

D.史蒂芬·羅斯

答案：D

解析：1976年，針對CAPM模型所存在的不可檢驗(yàn)性的缺陷，斯蒂芬·羅斯提出了一種替代性的資本資產(chǎn)定價(jià)模型，即套利定價(jià)理論模型(APT模型)。23.下列不屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋中用來轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)的方式的是()。

A.貸款定價(jià)

B.合格抵(質(zhì))押品

C.合格凈額結(jié)算

D.合格保證和信用衍生工具

答案：A

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵(質(zhì))押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的下降。貸款定價(jià)屬于關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程。

24.根據(jù)貸款方式、借款人信用等級(jí)、借款人的風(fēng)險(xiǎn)限額等確定可否貸款屬于（）的內(nèi)容。

A.貸前調(diào)查

B.貸款項(xiàng)目評(píng)估

C.貸款審查

D.貸款審批

答案：C

解析：貸款審查的主要內(nèi)容有：根據(jù)貸款方式、借款人信用等級(jí)、借款人的風(fēng)險(xiǎn)限額等確定是否可貸款，貸款結(jié)構(gòu)和附加條件，貸款的直接用途，借款人的資格條件、信用承受能力，主要領(lǐng)導(dǎo)人的工作能力及組織管理能力，借款人償還貸款的資金來源及償債能力，貸款保證人的情況、貸款抵(質(zhì))押物的情況等進(jìn)行的審查。故本題選C。

25.2002年1月王先生購入某債券，在隨后的一年中，市場利率持續(xù)大幅上升。2003年1月王先生因急需現(xiàn)金將持有的債券以市場價(jià)格出售，則王先生為此將()。

A.獲得收益

B.蒙受損失

C.無收益也無損失

D.無法確定

答案：B

解析：由債券(不含期權(quán))的定價(jià)公式可以看出：債券的價(jià)格和市場利率呈反向變動(dòng)關(guān)系。當(dāng)市場利率升高的時(shí)候，債券的價(jià)格會(huì)下跌，此時(shí)的市場價(jià)格將低于其購買時(shí)的債券價(jià)格，王先生將蒙受損失。26.財(cái)務(wù)公司監(jiān)控指標(biāo)包括（）。

A.資本充足率

B.不良資產(chǎn)率

C.資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率

D.貸款損失準(zhǔn)備充足率

E.短期股權(quán)投資比例

答案：A,B,C,D

解析：財(cái)務(wù)公司監(jiān)控指標(biāo)包括資本充足率、不良資產(chǎn)率、不良貸款率、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、貸款損失準(zhǔn)備充足率、流動(dòng)性比例、短期證券投資比例、長期股權(quán)投資比例、拆入資金比例和擔(dān)保比例、自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例等10項(xiàng)指標(biāo)。27.理財(cái)師的工作流程概括為：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；④制訂理財(cái)規(guī)劃方案；⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。但面對（）情況時(shí)，理財(cái)師不必拘泥于這幾個(gè)步驟。

A.新開發(fā)客戶

B.相識(shí)且需求明確的客戶

C.只需要做某一方面的具體規(guī)劃的客戶

D.老客戶

E.理財(cái)師已有豐富的工作經(jīng)驗(yàn)

答案：B,C,D

解析：在日常工作中，理財(cái)師應(yīng)當(dāng)熟練掌握和靈活運(yùn)用其工作流程、方法，但是面對具體客戶和不同情形時(shí)，理財(cái)師不必拘泥于此，而是應(yīng)當(dāng)以客戶的需要和具體案例為準(zhǔn)。例如，對于與本機(jī)構(gòu)或理財(cái)師本人已經(jīng)相識(shí)、關(guān)系到位且需求明確的客戶，第一步驟可以省略；在對客戶很熟悉、對其情況很了解時(shí)，第二步驟也可以簡化；再者，有時(shí)客戶明確表示只需要做某一方面的具體規(guī)劃，如教育投資規(guī)劃等，那么理財(cái)師在時(shí)間分配和工作方法上也要做出相應(yīng)調(diào)整。28.商業(yè)銀行開展押品管理的基本原則有（）

A.合法性原則

B.合理性原則

C.有效性原則

D.審慎性原則

E.從屬性原則

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行開展押品管理的基本原則有：1、合法性原則：押品管理應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定。2、有效性原則：抵質(zhì)押擔(dān)保手續(xù)完備，押品估值合理并易于處置變現(xiàn)，具有較好的債權(quán)保障作用。3、審慎性原則：充分考慮押品本身可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素，審慎制定押品管理政策，動(dòng)態(tài)評(píng)估押品價(jià)值及風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用。4、從屬性原則：商業(yè)銀行使用押品緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)以全面評(píng)估債務(wù)人的償債能力為前提。29.申請農(nóng)戶貸款，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。[2016年6月真題]

A.貸款用途明確合法

B.農(nóng)戶貸款要明確一名家庭成員為借款人

C.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

D.在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開立結(jié)算賬戶

E.以戶為單位申請發(fā)放

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項(xiàng)外，申請農(nóng)戶貸款還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：①借款人應(yīng)當(dāng)為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；②戶籍所在地、固定住所或固定經(jīng)營場所在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)；③借款人具備還款意愿和還款能力；④借款人無重大信用不良記錄；⑤農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要求的其他條件。30.非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受(收)益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》(銀監(jiān)發(fā)[2013]8號(hào))規(guī)定，非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受(收)益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。31.下列哪項(xiàng)不是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容（）

A.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程

B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

C.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警

D.實(shí)現(xiàn)銀行利潤的最大化，無需考慮社會(huì)責(zé)任感

答案：D

解析：效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：1.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念；2.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程；3.深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等）對自身的期望值；4.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；5.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警；6.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正；7.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)；8.利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；9．建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；10.有明確記載的危機(jī)處理／決策流程。32.（）通過分析客戶的還款行為信息，對客戶進(jìn)行評(píng)分。

A.信用卡行為評(píng)分卡

B.個(gè)貸行為評(píng)分

C.賬戶使用額度

D.信用卡額度調(diào)整

答案：B

解析：個(gè)貸行為評(píng)分通過分析客戶的還款行為信息，對客戶進(jìn)行評(píng)分。個(gè)貸行為評(píng)分一般包括房貸行為評(píng)分、消費(fèi)貸行為評(píng)分和車貸行為評(píng)分。33.下列解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司必須進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是（）。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

E.公司分立需要解散

答案：C,D

解析：ABE公司由于合并、分立而解散，不需要經(jīng)過清算。@##34.下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是（）。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產(chǎn)而終止

D.因被兼并而終止

答案：D

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。35.商業(yè)銀行在開展質(zhì)押貸款中，不能接受作為質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的有（）。

A.某工商行政管理局新購進(jìn)的一批辦公用電腦

B.某家具公司新購進(jìn)的一批木材

C.公司珍藏的名人字畫

D.項(xiàng)目特許經(jīng)營權(quán)

E.倉單、提單

答案：A,C

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，商業(yè)銀行可接受的財(cái)產(chǎn)質(zhì)押主要有以下幾種：①出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分并可移交質(zhì)權(quán)人占有的動(dòng)產(chǎn)；②匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；③依法可轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；④依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)；⑤依法可質(zhì)押的其他權(quán)利，包括合同債權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)受益權(quán)和租賃權(quán)、項(xiàng)目特許經(jīng)營權(quán)、應(yīng)收賬款、侵權(quán)損害賠償、保險(xiǎn)賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權(quán)等。AC兩項(xiàng)，對珠寶、首飾、字畫、文物等難以確定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)和國家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)，商行不可接受質(zhì)押。36.在個(gè)人住房貸款中，為了防范信用風(fēng)險(xiǎn)需要通過對（）加強(qiáng)對借款人還款能力的甄別。

A.驗(yàn)證工資收入的真實(shí)性

B.驗(yàn)證租金收入的真實(shí)性

C.深入了解客戶還款意愿

D.驗(yàn)證經(jīng)營收入的真實(shí)性

E.驗(yàn)證投資收入的真實(shí)性

答案：A,B,D,E

解析：個(gè)人住房貸款中，為了防范信用風(fēng)險(xiǎn)措施在加強(qiáng)對借款人還款能力的甄別的內(nèi)容有：①驗(yàn)證工資收入的真實(shí)性；②驗(yàn)證租金收入的真實(shí)性；③驗(yàn)證投資收入的真實(shí)性：④驗(yàn)證經(jīng)營收入的真實(shí)性。

（C項(xiàng)，深入了解客戶還款意愿是信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施之一，但是不屬于加強(qiáng)對借款人還款能力的甄別的內(nèi)容）37.下列關(guān)于歷史成本法的說法，正確的有()。

A.主要是對過去發(fā)生的交易價(jià)值的真實(shí)記錄

B.優(yōu)點(diǎn)是客觀且便于核查

C.不能反映銀行或企業(yè)的真實(shí)價(jià)值或凈值

D.能反映特殊情況下資產(chǎn)、負(fù)債的變化

E.會(huì)導(dǎo)致對銀行損失的低估和對資本的高估

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，歷史成本法的匹配原則、平均攤派成本不能反映特殊情況下資產(chǎn)和負(fù)債的變化，同時(shí)，這種方法主要記錄賬面價(jià)值或名義價(jià)值，不能對資產(chǎn)和負(fù)債給予區(qū)別處理。38.下列不屬于商業(yè)銀行高級(jí)管理層的是（）。

A.副行長

B.行長

C.董事會(huì)秘書

D.獨(dú)立董事

答案：D

解析：高級(jí)管理層由商業(yè)銀行總行行長、副行長、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人及監(jiān)管部門認(rèn)定的其他高級(jí)管理人員組成。高級(jí)管理層對董事會(huì)負(fù)責(zé)，同時(shí)接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督，依法在其職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營管理活動(dòng)不受干預(yù)。D項(xiàng)，獨(dú)立董事是指不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外的其他職務(wù)，并與所聘商業(yè)銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷關(guān)系的董事。39.下列關(guān)于交易賬戶的說法中，正確的是()。

A.為交易目的而持有的頭寸是衍生工具頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制很多

C.銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸經(jīng)常進(jìn)行準(zhǔn)確估值，并積極管理該項(xiàng)投資組合

D.銀行賬戶記錄的是銀行為了交易或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸

答案：C

解析：A項(xiàng)，為交易目的而持有的頭寸包括自營頭寸、代客買賣頭寸和做市交易形成的頭寸；B項(xiàng)，記入交易賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制；D項(xiàng)，交易賬戶記錄的是銀行為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸。40.在抵押擔(dān)保中，抵押物價(jià)值（）所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時(shí)或者先后就同一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上的債權(quán)人進(jìn)行抵押。

A.等于

B.小于

C.大于

D.大于或等于

答案：C

解析：在抵押擔(dān)保中，抵押物價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時(shí)或者先后就同一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上的債權(quán)人進(jìn)行抵押。41.理財(cái)師在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售時(shí)，不得出現(xiàn)的情形包括()。

A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

B.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

C.在有客觀證據(jù)的情況下，對產(chǎn)品過往業(yè)績使用“名列前茅”等詞語來表述

D.登載單位或者個(gè)人的推薦性文字

E.違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述

答案：A,B,D,E

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第十三條規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列情形：虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述；登載單位或者個(gè)人的推薦性文字；在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價(jià)值”“首只”“最大”“最好”“最強(qiáng)”“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述；其他易使客戶忽視風(fēng)險(xiǎn)的情形。42.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施類型包括()。

A.建立配套業(yè)務(wù)制度

B.規(guī)范操作流程

C.嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管報(bào)批手續(xù)

D.強(qiáng)化人員培訓(xùn)

E.建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制

答案：A,B,C,D,E

解析：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施類型包括但不限于實(shí)施系統(tǒng)控制、建立配套業(yè)務(wù)制度、規(guī)范操作流程、嚴(yán)謹(jǐn)制定產(chǎn)品合同文本、嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管報(bào)批手續(xù)、提前確定風(fēng)險(xiǎn)處置和緩釋措施、建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制、強(qiáng)化人員培訓(xùn)、規(guī)范產(chǎn)品宣傳推廣等。43.下列關(guān)于資本的說法，不正確的是（）。

A.會(huì)計(jì)資本也就是賬面資本

B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求

C.經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的、銀行需要保有的最低資本量

D.監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本

答案：D

解析：D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。44.企業(yè)經(jīng)營理念經(jīng)過了如下發(fā)展階段（）。

A.產(chǎn)值中心論

B.數(shù)量中心論

C.銷售中心論

D.利潤中心論

E.客戶中心論

答案：A,C,D,E

解析：企業(yè)經(jīng)營理念經(jīng)過了如下發(fā)展階段：（1）產(chǎn)值中心論；（2）銷售中心論；（3）利潤中心論；（4）客戶中心論。45.20世紀(jì)80年代后期，為適應(yīng)企業(yè)債券發(fā)行和管理．中國人民銀行批準(zhǔn)成立了第一家信用評(píng)級(jí)公司——上海遠(yuǎn)東資信評(píng)級(jí)有限公司。（）

答案：對

解析：20世紀(jì)80年代后期，為適應(yīng)企業(yè)債券發(fā)行和管理，中國人民銀行批準(zhǔn)成立了第一家信用評(píng)級(jí)公司——上海遠(yuǎn)東資信評(píng)級(jí)有限公司。46.原材料的（）直接影響到建設(shè)項(xiàng)目的生產(chǎn)工藝、產(chǎn)品質(zhì)量和資源利用程度。

A.可用性

B.質(zhì)量性能

C.開采利用

D.工藝性

答案：B

解析：原材料的質(zhì)量性能直接影響到建設(shè)項(xiàng)目的生產(chǎn)工藝、產(chǎn)品質(zhì)量和資源利用程度。所以，要對主要原材料的名稱、品種、規(guī)格等加以了解，分析具體項(xiàng)目對各種投入物在質(zhì)量和性能特征上的要求。47.在對美國公開上市交易的制造業(yè)企業(yè)借款人的分析中，Altman的Z計(jì)分模型選擇了5個(gè)財(cái)務(wù)指標(biāo)來綜合反映影響借款人違約概率的5個(gè)主要因素。其中，反映企業(yè)杠桿比率的指標(biāo)是（）。

A.息稅前利潤／總資產(chǎn)

B.銷售額／總資產(chǎn)

C.留存收益／總資產(chǎn)

D.股票市場價(jià)值／債務(wù)賬面價(jià)值

答案：C

解析：杠桿比率是用銀行的自有資本獲利的能力。選項(xiàng)C正是反映銀行杠桿比率本身的一個(gè)指標(biāo)。選項(xiàng)A是反映盈利水平的，B是反映企業(yè)經(jīng)營活躍程度的，D是反映企業(yè)在破產(chǎn)之前，公司資產(chǎn)價(jià)值能夠下降的程度。還有一個(gè)反映流動(dòng)性狀況的指標(biāo)(流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債)／總資產(chǎn)。48.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)（）部門、審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)對分支機(jī)構(gòu)貸后管理情況進(jìn)行檢查。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.信貸管理

C.公司金融

D.個(gè)人貸款

答案：A

解析：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸后定期或不定期檢查制度，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)對分支機(jī)構(gòu)貸后管理情況進(jìn)行檢查。

49.下列關(guān)于農(nóng)戶聯(lián)保貸款的表述正確的是（）。

A.借款人在貸款前，聯(lián)保小組應(yīng)在貸款機(jī)構(gòu)專戶存入不低于借款額5％的活期存款

B.聯(lián)保小組由居住在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于5戶

C.農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率可以高于同期法定的最高浮動(dòng)范圍

D.農(nóng)戶聯(lián)保貸款實(shí)行分次償還本息的方式

E.在聯(lián)保協(xié)議有限期內(nèi)，貸款人本人在原有的貸款額度內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用貸款

答案：A,B,D,E

解析：本題考查農(nóng)戶聯(lián)保貸款的相關(guān)內(nèi)容。農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率不得高于同期法定的最高浮動(dòng)范圍。50.某客戶的股票投資主要集中在食品、醫(yī)療、汽車、地產(chǎn)、鋼鐵五大行業(yè)板塊，如果目前宏觀經(jīng)濟(jì)正處于衰退時(shí)期，理財(cái)師計(jì)劃調(diào)整策略，那么該客戶應(yīng)投資何種類型股票()

A.食品類股票、醫(yī)療類股票

B.醫(yī)療類股票、鋼鐵類股票

C.汽車類股票、鋼鐵類股票

D.地產(chǎn)類股票、汽車類股票

答案：A

解析：防守型行業(yè)的經(jīng)營狀況在經(jīng)營周期的上升和下降階段都很穩(wěn)定。這些行業(yè)運(yùn)動(dòng)形態(tài)的存在是因?yàn)槠洚a(chǎn)業(yè)的產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定，并不受經(jīng)濟(jì)周期處于衰退狀態(tài)的影響。對其投資屬于收入投資，而非資本利得投資。食品業(yè)和公用事業(yè)屬于防守型行業(yè)。汽車、地產(chǎn)和鋼鐵行業(yè)均屬于周期型行業(yè)，周期型行業(yè)的運(yùn)動(dòng)狀態(tài)直接與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)，當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于上升時(shí)期，這些產(chǎn)業(yè)會(huì)緊隨其擴(kuò)張；當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，這些產(chǎn)業(yè)也相應(yīng)跌落。51.以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立()，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理處置登記，質(zhì)押合同自登記日生效。

A.口頭合同

B.書面合同

C.口頭合同和書面合同

D.口頭合同或書面合同

答案：B

解析：《擔(dān)保法》第七十八條規(guī)定：以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記之日生效。52.根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，人身保險(xiǎn)合同投保人解除合同，已繳足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)()。

A.退還保險(xiǎn)費(fèi)

B.按照合同約定在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi)

C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險(xiǎn)費(fèi)

D.退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值

答案：D

解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)公司在以下情況出現(xiàn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照合同約定向投保人退還保單的現(xiàn)金價(jià)值：①保險(xiǎn)公司根據(jù)規(guī)定解除保險(xiǎn)合同，且投保人已經(jīng)交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)；②以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自合同成立之日起二年內(nèi)被保險(xiǎn)人自殺；③被保險(xiǎn)人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或死亡，且投保人已經(jīng)交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)；④投保人解除合同，且已經(jīng)交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)。此外，《保險(xiǎn)法》還規(guī)定，投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或疾病的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。53.劉先生給某企業(yè)提供專項(xiàng)培訓(xùn)，獲勞務(wù)報(bào)酬60000元，交通費(fèi)、住宿費(fèi)、伙食費(fèi)等費(fèi)用20000元由自己承擔(dān)。另外，企業(yè)也和劉先生商議報(bào)酬的支付方式，即往返飛機(jī)票、住宿費(fèi)、伙食費(fèi)及應(yīng)納稅款全部由企業(yè)負(fù)責(zé)，企業(yè)只向劉先生支付報(bào)酬40000元。

在第二種方式下，劉先生提供勞務(wù)的應(yīng)納稅所得額為()元。

A.48000

B.12400

C.32000

D.7600

答案：C

解析：應(yīng)納稅所得額=40000×(1-20％)=32000(元)。54.下列關(guān)于保險(xiǎn)市場的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和

B.保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和

C.指固定的交易場所，如保險(xiǎn)交易所

D.交易對象是各類保險(xiǎn)商品

答案：C

解析：保險(xiǎn)市場是指保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和或是保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和。它既可以指固定的交易場所，如保險(xiǎn)交易所，也可以是所有實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)商品讓渡的交換關(guān)系的總和。保險(xiǎn)市場的交易對象是保險(xiǎn)人為消費(fèi)者所面臨的風(fēng)險(xiǎn)提供的各種保險(xiǎn)保障及其他保險(xiǎn)服務(wù)，即各類保險(xiǎn)商品。55.商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)的構(gòu)成不包括()。

A.可變薪酬

B.股權(quán)激勵(lì)

C.固定薪酬

D.福利性收入

答案：B

解析：商業(yè)銀行薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成。56.風(fēng)險(xiǎn)對沖對管理技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)非常有效。（）

答案：錯(cuò)

解析：風(fēng)險(xiǎn)對沖對管理市場風(fēng)險(xiǎn)(利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn))非常有效。57.以下不屬于個(gè)人征信查詢管理的是（）。

A.分級(jí)查詢

B.限定用途

C.查詢記錄

D.違規(guī)處罰

答案：A

解析：個(gè)人征信查詢管理：授權(quán)查詢、限定用途、查詢記錄、違規(guī)處罰、密碼管理、檔案管理。58.通過各種方式均無法實(shí)現(xiàn)回收價(jià)值的不良貸款，銀行應(yīng)該采取的不良資產(chǎn)處置方式是（）。

A.現(xiàn)金清收

B.重組

C.以資抵債

D.呆賬核銷

答案：D

解析：對于通過各種方式均無法實(shí)現(xiàn)回收價(jià)值的不良貸款，銀行應(yīng)該在完善相關(guān)手續(xù)的前提下予以核銷，即代賬核銷?，F(xiàn)金清收是針對可以收回的不良貸款，以資抵債是重組的一種方式。59.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)根據(jù)損失情況的不同，理賠金額的計(jì)算方式也不同，按照全部損失來計(jì)算，當(dāng)保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，其賠償金額（）。

A.以不超過保險(xiǎn)價(jià)值為限

B.按保險(xiǎn)金額賠償

C.按實(shí)際損失計(jì)算

D.按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值比例計(jì)算

答案：B

解析：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在理賠時(shí)要根據(jù)保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值（財(cái)產(chǎn)出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值）來確定實(shí)際賠付金額。根據(jù)損失情況的不同，理賠金額的計(jì)算方式也不同：??1．全部損失：保險(xiǎn)金額等于或高于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，其賠償金額以不超過保險(xiǎn)價(jià)值為限；保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，按保險(xiǎn)金額賠償。

2．部分損失：保險(xiǎn)金額等于或高于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，其賠償金額按實(shí)際損失計(jì)算；保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，其賠償金額按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值比例計(jì)算。

??另外，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用的賠償金額在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失以外另行計(jì)算，最高不超過保險(xiǎn)金額，若受損保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)按比例賠償時(shí)，該項(xiàng)費(fèi)用也按相同比例進(jìn)行賠償。

60.下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。

A.封閉式基金

B.契約式基金

C.開放式基金

D.公司型基金

答案：C

解析：在開放式基金的運(yùn)作方式下，投資者既可以通過基金銷售機(jī)構(gòu)購買基金使基金資產(chǎn)和規(guī)模由此相應(yīng)增加，也可以將所持有的基金份額賣出并收回現(xiàn)金使得基金資產(chǎn)和規(guī)模相應(yīng)減少。61.商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.對借款人提出的財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性進(jìn)行審查

B.對借款人對外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查

C.對借款人生產(chǎn)計(jì)劃的制定情況進(jìn)行認(rèn)定

D.對借款人在他行借款的利率進(jìn)行調(diào)查

E.對抵押物的價(jià)值評(píng)估情況做出調(diào)查

答案：A,B,E

解析：商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容應(yīng)包括：①對借款人、保證人、法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽(yù)精心調(diào)查；②考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制；③對借款人、保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查，對其提供的財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性進(jìn)行審查；④對原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進(jìn)行調(diào)查；⑤對有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資和關(guān)聯(lián)公司情況進(jìn)行調(diào)查；⑥對抵押物的價(jià)值評(píng)估情況作出調(diào)查；⑦對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)的能力，尤其要注意匯率變化對抵(質(zhì))押擔(dān)保額的影響程度。62.銀行通過建立打分卡，對第二支柱下各實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估的方面包括（）。

A.治理

B.政策

C.流程

D.內(nèi)部控制

E.合規(guī)管理

答案：A,B,C,D

解析：銀行通過建立打分卡，對第二支柱下各實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量（包括治理、政策、流程和內(nèi)部控制等方面）進(jìn)行評(píng)估，并在評(píng)估的基礎(chǔ)上得出總體資本要求。63.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會(huì)責(zé)任至少應(yīng)包括()。

A.經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任

B.經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任

C.文化建設(shè)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任

D.經(jīng)濟(jì)責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任

答案：A

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會(huì)責(zé)任應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任和環(huán)境責(zé)任。64.（）是指借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致，銀行同意在未來特定時(shí)間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾。[2015年5月真題]

A.信用證

B.貸款承諾

C.承兌

D.貸款意向書

答案：B

解析：A項(xiàng)，信用證是一種由開證銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范應(yīng)申請人要求并按其指示向受益人開立的載有一定金額的、在一定期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面文件；C項(xiàng)，承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為；D項(xiàng)，貸款意向書是為貸款進(jìn)行下一步的準(zhǔn)備和商談而出具的一種意向性的書面聲明：65.下列關(guān)于金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的關(guān)系說法不正確的是（）。

A.金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體

B.沒有金融創(chuàng)新的發(fā)展就沒有金融監(jiān)管的發(fā)展

C.金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系最終體現(xiàn)為金融效率和金融安全的關(guān)系

D.金融效率是金融安全的基礎(chǔ)

答案：D

解析：金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體，沒有金融創(chuàng)新的發(fā)展就沒有金融監(jiān)管的發(fā)展。持續(xù)的金融創(chuàng)新在推動(dòng)金融發(fā)展、提高金融運(yùn)行效率的同時(shí)，不斷地對現(xiàn)有的金融秩序、金融監(jiān)管的制度和規(guī)范造成沖擊。金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系最終體現(xiàn)為金融效率和金融安全的關(guān)系。金融效率和金融安全之間既有互補(bǔ)性，又有替代性?；パa(bǔ)性首先表現(xiàn)為金融效率的提高，有助于加強(qiáng)金融安全。其次，這種互補(bǔ)性還表現(xiàn)為，金融安全是金融效率的基礎(chǔ)。金融效率與金融安全之間的替代性表現(xiàn)為，以提高金融效率為目的的盲目地放松管制可能會(huì)破壞金融安全．而以提高金融安全水平為目的的過度的管制可能會(huì)降低金融效率。66.三資企業(yè)比其他企業(yè)需要特別上交的客戶檔案是（）。

A.借款人的營業(yè)執(zhí)照

B.法人代碼證的復(fù)印件

C.擔(dān)保人的開戶隋況

D.企業(yè)批準(zhǔn)證書、公司章程

答案：D

解析：客戶檔案主要包括：①借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的“三證”復(fù)印件；②借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的信用評(píng)級(jí)資料；③借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的開戶情況；④借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的驗(yàn)資報(bào)告；⑤借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)近三年的主要財(cái)務(wù)報(bào)表，上市公司、“三資，，企業(yè)需提供經(jīng)審計(jì)的年報(bào)；⑥企業(yè)法人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證或護(hù)照復(fù)印件；⑦反映該企業(yè)經(jīng)營、資信(“三資”企業(yè)還應(yīng)提交企業(yè)批準(zhǔn)證書、公司章程等)及歷次貸款情況的其他材料。所以，三資企業(yè)比其他企業(yè)需要特別上交的客戶檔案是企業(yè)批準(zhǔn)證書、公司章程。67.總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成了（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

C.交叉型組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

答案：D

解析：總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成矩陣型組織架構(gòu)。其主要特點(diǎn)是：在總行和分支機(jī)構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部，負(fù)責(zé)全行戰(zhàn)略規(guī)劃在該區(qū)域的實(shí)施、管理和指導(dǎo)該區(qū)域的所有分支機(jī)構(gòu)；總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部，區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)。68.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款中規(guī)范并加強(qiáng)對抵押物管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.抵押文件資料須具有真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等

B.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押

C.借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置

D.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準(zhǔn)盡量交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理

答案：D

解析：D項(xiàng)，商業(yè)助學(xué)貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理：69.住房公積金繳存清單是驗(yàn)證工資收入真實(shí)性的一項(xiàng)重要證明材料。（）

答案：對70.在下列銀行業(yè)從業(yè)人員業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)被禁止的行為有（）。

A.以優(yōu)勢條件向朋友提供金融產(chǎn)品

B.將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的目的

C.在沒有明確內(nèi)部優(yōu)惠政策時(shí)與普通消費(fèi)者一樣購買本機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品

D.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

E.在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易

答案：A,B,D

解析：銀行從業(yè)人員應(yīng)該嚴(yán)格按照職業(yè)操守的要求從事自己的工作。選項(xiàng)中A項(xiàng)違背了公平對待的原則,B選項(xiàng)違背了保護(hù)客戶私密的原則。D項(xiàng)嚴(yán)重違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德的行為。71.商業(yè)銀行一般要建立與國別風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的國別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，對已經(jīng)開展和計(jì)劃開展業(yè)務(wù)的國家或地區(qū)逐一進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行一般要建立與國別風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的國別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，對已經(jīng)開展和計(jì)劃開展業(yè)務(wù)的國家或地區(qū)逐一進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。72.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍包括（）。

A.人民幣貸款

B.外匯存款

C.國際結(jié)算

D.人民幣存款

E.提供保管箱服務(wù)

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：①吸收公眾存款；②發(fā)放短期、中期和長期貸款；③辦理國內(nèi)外結(jié)算；④辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；⑤發(fā)行金融債券；⑥代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；⑦買賣政府債券、金融債券；⑧從事同業(yè)拆借；⑨買賣、代理買賣外匯；⑩從事銀行卡業(yè)務(wù)；提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)；經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。73.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的（），履行告知義務(wù)。

A.知情權(quán)

B.安全保障權(quán)

C.公平交易權(quán)

D.個(gè)人金融信息安全權(quán)

答案：A

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務(wù)．不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益，或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易。74.商業(yè)銀行的客戶計(jì)劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有()。

A.“紙黃金”

B.金幣

C.黃金基金

D.金礦

E.條塊現(xiàn)貨

答案：A,B,C,E

解析：開采金礦是國家嚴(yán)格監(jiān)管的，普通個(gè)人投資者是不可能選擇這種方式來投資的。而其余四項(xiàng)均可選擇。故A、B、C、E項(xiàng)正確。75.商業(yè)銀行的職能主要有（）。

A.充當(dāng)信用中介

B.充當(dāng)支付中介

C.信用創(chuàng)造功能

D.金融服務(wù)職能

E.補(bǔ)充性職能

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行的職能主要有：充當(dāng)信用中介：充當(dāng)支付中介：信用創(chuàng)造功能；金融服務(wù)職能。E項(xiàng)屬于政策性銀行的職能。?76.下列有關(guān)固定利率的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.固定利率是指在貸款合同簽訂時(shí)即設(shè)定好固定的利率

B.借款人按照固定的利率支付利息

C.借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較大

D.在貸款合同期內(nèi)，若市場利率變動(dòng)，則利率按照固定幅度調(diào)整

答案：D

解析：固定利率是指在貸款合同簽訂時(shí)即設(shè)定好固定的利率。在貸款合同期內(nèi)，不論市場利率如何變動(dòng)，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“隨行就市”。故本題選D。

77.采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能可以體現(xiàn)為（）。

A.違約概率下降

B.風(fēng)險(xiǎn)損失降低

C.違約損失率下降

D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露下降

E.組合限額降低

答案：A,C,D

解析：采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能體現(xiàn)為違約概率(如保證的替代效果)、違約損失率[如抵(質(zhì))押和保證的減輕效果]或違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(如凈額結(jié)算)的下降。78.債權(quán)人會(huì)議通過和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人（）同意。

A.三分之一

B.過半數(shù)

C.三分之二

D.全部

答案：B

解析：債權(quán)人會(huì)議通過和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)同意。79.關(guān)于貸款常規(guī)清收過程中需注意的問題，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.要從債務(wù)人今后發(fā)展需要銀行支持的角度，引導(dǎo)債務(wù)人自愿還款

B.將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾

C.利用政府和主管機(jī)關(guān)向債務(wù)人施加壓力

D.強(qiáng)制執(zhí)行債務(wù)人資產(chǎn)

答案：D

解析：常規(guī)清收需要注意以下幾點(diǎn)：其一，要分析債務(wù)人拖欠貸款的真正原因，判斷債務(wù)人短期和中長期的清償能力；其二，利用政府和主管機(jī)關(guān)向債務(wù)人施加壓力；其三，要從債務(wù)人今后發(fā)展需要銀行支持的角度，引導(dǎo)債務(wù)人自愿還款；其四，要將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾。80.()模擬主要反映了客戶未來歷年的現(xiàn)金流變化狀況。

A、全生涯現(xiàn)金流量

B、凈現(xiàn)金流量

C、收入現(xiàn)金流量

D、支出現(xiàn)金流量

答案：A

解析：A

全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了客戶未來歷年的現(xiàn)金流變化狀況。81.關(guān)于個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）

A.每筆貸款可以展期多次，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限

B.二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車

C.所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的70％

D.“間客式”運(yùn)行模式就是“先貸款，后買車”

答案：B

解析：A項(xiàng)，每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時(shí)對展期的貸款應(yīng)重新落實(shí)擔(dān)保；C項(xiàng)，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的80％；D項(xiàng)，“間客式”運(yùn)行模式是“先買車，后貸款”。82.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由()承擔(dān)。

A．人民法院

B．債務(wù)人

C．擔(dān)保人

D．債權(quán)人

答案：B

解析：B債權(quán)人行使撤銷權(quán)源于債務(wù)人對債權(quán)人造成損害的行為，其必要費(fèi)用由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。故選B。83.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。

A.調(diào)查

B.審查

C.審批

D.用信

E.不良資產(chǎn)處置

答案：A,B,C,D,E

解析：審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為調(diào)查、審查、審批、用信、貸后管理、不良資產(chǎn)處置等環(huán)節(jié)，設(shè)立相應(yīng)的部門或崗位承擔(dān)其中各個(gè)環(huán)節(jié)的職責(zé)，以實(shí)現(xiàn)各環(huán)節(jié)和部門、崗位間的相互支持和相互制約。84.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應(yīng)為（）。

A.可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

B.不可撤銷的承擔(dān)非連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

C.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

D.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

答案：C

解析：采用第三方保證方式申請商用房貸款，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保。85.下列主體中（）不具備貸款保證人資格。

A.IT企業(yè)

B.出版社

C.地方政府部門

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

答案：C

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第八條，國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。86.理財(cái)師在最后提供整體規(guī)劃建議的時(shí)候，一定要和這些結(jié)論和建議保持一致。

答案：對

解析：理財(cái)師在分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況時(shí)，會(huì)得到一些結(jié)論甚至提供一些方向上的建議，而在最后提供整體規(guī)劃建議的時(shí)候，一定要和這些結(jié)論和建議保持一致。87.損失數(shù)據(jù)收集工作應(yīng)明確的內(nèi)容有（）。

A.損失的定義

B.職責(zé)分工

C.統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)

D.損失形態(tài)

E.報(bào)告路徑

答案：A,B,C,D,E

解析：損失收集工作要明確損失事件的定義、損失形態(tài)、統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、職責(zé)分工和報(bào)告路徑等內(nèi)容，保障損失數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)工作的規(guī)范性。88.無人申請時(shí)，人民法院不得自行啟動(dòng)破產(chǎn)程序。

答案：對

解析：人民法院根據(jù)申請人的申請而啟動(dòng)破產(chǎn)程序。無人申請時(shí)，人民法院不得自行啟動(dòng)破產(chǎn)程序。89.銀行貸款發(fā)放原則中，主要適用于中長期貸款中的是（）。

A.計(jì)劃放款原則

B.比例放款原則

C.進(jìn)度放款原則

D.資本金足額原則

答案：C

解析：一般短期貸款不涉及貸款多次發(fā)放問題，只有中長期貸款項(xiàng)目期限長，資金需要分期投人，貸款需要分次發(fā)放，此時(shí)應(yīng)按照完成工程量的多少付款，即堅(jiān)持進(jìn)度放款原則。AB兩項(xiàng)是指銀行應(yīng)按照已批準(zhǔn)的貸款項(xiàng)目年度投資計(jì)劃所規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容、費(fèi)用，準(zhǔn)確、及時(shí)地提供貸款；D項(xiàng)是指銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位。90.準(zhǔn)備的退休基金在投資中應(yīng)尋求()之間的平衡，選擇合適的投資工具或投資組合。

A.穩(wěn)健性和收益性

B.開放性和穩(wěn)健性

C.風(fēng)險(xiǎn)性和收益性

D.多元性和穩(wěn)健性

答案：A

解析：在進(jìn)行退休規(guī)劃時(shí)，應(yīng)當(dāng)在穩(wěn)健和收益之間尋求平衡，制定科學(xué)合理的資產(chǎn)配置方案，選擇合適的投資工具或投資組合。91.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的（）是經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的凈收益與經(jīng)濟(jì)資本的比率，已經(jīng)成為國際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績效評(píng)價(jià)指標(biāo)。

A.凈利潤

B.凈收益率

C.資本回報(bào)

D.風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)(RAROC)是經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的凈收益與經(jīng)濟(jì)資本的比率．已經(jīng)成為國際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績效評(píng)價(jià)指標(biāo)。92.商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可能造成的影響，包括()。

A.微觀經(jīng)濟(jì)因素

B.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

E.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

答案：B,C,E

解析：與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不同，商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可能造成的影響，包括宏觀經(jīng)濟(jì)因素、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)。93.監(jiān)事會(huì)向（）負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)。

A.董事會(huì)

B.最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

C.股東大會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

答案：C

解析：在《商業(yè)銀行公司治理指引》中，監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會(huì)負(fù)責(zé)。94.國際收支逆差與國際儲(chǔ)備之比超過（），說明風(fēng)險(xiǎn)較大。

A.80％

B.100％

C.120％

D.150％

答案：D

解析：國際收支逆差與國際儲(chǔ)備之比反映以一國國際儲(chǔ)備彌補(bǔ)其國際收支逆差的能力，一般限度是150％，超過這一限度說明風(fēng)險(xiǎn)較大。95.隨機(jī)漫步論點(diǎn)的本質(zhì)是()。

A、股價(jià)是可以預(yù)測的

B、股價(jià)在一定條件下是可以預(yù)測的

C、股價(jià)是不可預(yù)測的

D、股價(jià)的預(yù)測結(jié)果是隨機(jī)的

答案：C

解析：C

隨機(jī)漫步理論認(rèn)為，股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)且完全不可預(yù)測的。對未來股價(jià)變化的預(yù)測將導(dǎo)致股價(jià)提前變化，以致所有的市場參與者都來不及在股價(jià)上升前行動(dòng)。換言之，股價(jià)中包含了當(dāng)前一切可用于預(yù)測股票表現(xiàn)的信息。所以，股價(jià)同樣是不可預(yù)測的，這就是隨機(jī)漫步論點(diǎn)的本質(zhì)。96.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，存在操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.臨時(shí)離崗時(shí)，錢箱加鎖并保管好鑰匙

B.未審核客戶有效身份證辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

C.未能正確識(shí)別假鈔

D.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

E.無支付憑證或使用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)

答案：B,C,D,E

解析：現(xiàn)金存取款柜臺(tái)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)的違規(guī)事項(xiàng)，除BCDE四項(xiàng)外，還包括：①離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管；②外部人員采取化整為零手段，通過其他商業(yè)銀行相互間、賬戶間頻繁存取現(xiàn)金，進(jìn)行洗錢活動(dòng)等。97.下列關(guān)于各種信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型的說法，正確的有（）。

A.CreditMetrics的本質(zhì)是VaR模型

B.CreditMetrics只能用于計(jì)算交易性資產(chǎn)組合VaR

C.CreditRisk+模型假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)

D.CreditPortfolioView比較適合保守類型的借款人

E.在計(jì)算過程中，CreditRisk+模型假設(shè)每一組的平均違約率都是固定不變的

答案：A,C,E

解析：B項(xiàng)，CreditMetrics模型的創(chuàng)新之處正是在于解決了計(jì)算非交易性資產(chǎn)組合VaR這一難題；D項(xiàng)，CreditPortfolioView比較適合投機(jī)類型的借款人，因?yàn)樵擃惤杩钊藢暧^經(jīng)濟(jì)因素的變化更敏感。98.家族信托的要素包括（）

A.受托人

B.委托人

C.受益人

D.監(jiān)察人

E.信托財(cái)產(chǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：家族信托的要素包括：委托人、受托人、受益人、監(jiān)察人、投資顧問、信托財(cái)產(chǎn)、家族信托設(shè)立地點(diǎn)。99.中國人民銀行公布的當(dāng)天外匯牌價(jià)是()。

A．中間價(jià)

B．現(xiàn)匯買入價(jià)

C．現(xiàn)匯賣出價(jià)

D．現(xiàn)鈔買入價(jià)

答案：A

解析：A由中國人民銀行根據(jù)國際外匯市場行情每日公布，各銀行據(jù)此標(biāo)出各自的買入和賣出價(jià)的中間價(jià)形成當(dāng)天的外匯牌價(jià)。故選A。100.某銀行用1年期英鎊存款作為l年期美元貸款的融資來源，存款按照歐元同業(yè)拆借市場利率每年定價(jià)一次，而貸款按照美國國庫券利率每年定價(jià)一次，該筆美元貸款為可提前償還的貸款。該銀行所面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：某銀行用l年期英鎊存款作為l年期美元貸款的融資來源，所以D項(xiàng)不正確；該筆美元貸款為可提前償還的貸款，所以C項(xiàng)不正確；由于匯率的不利變動(dòng)，貸款和存款也會(huì)發(fā)生變動(dòng)，所以A項(xiàng)不正確。

101.準(zhǔn)確把握個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程，可有效規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)。下列環(huán)節(jié)不屬于貸款操作流程的是（）。

A、審查與審批

B、支付管理與貸后管理

C、受理與調(diào)查

D、產(chǎn)品開發(fā)與設(shè)計(jì)

答案：D102.家庭擁有大量現(xiàn)金會(huì)面臨資產(chǎn)縮水的風(fēng)險(xiǎn)，一般而言，以（）左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲(chǔ)備水平標(biāo)準(zhǔn)。

A.1個(gè)月

B.2個(gè)月

C.4個(gè)月

D.6個(gè)月

答案：D

解析：一般而言，以6個(gè)月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲(chǔ)備水平標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)客戶的具體情況可以酌量增減。這里所指的生活支出必須是包括客戶家庭所有的支出，包括還貸支出、保險(xiǎn)支出、教育支出等比較剛性的支出。103.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)(ALCO)會(huì)議上，資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出，我行流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標(biāo)而忽視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，必須降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口，否則可能面臨流動(dòng)性危機(jī)。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時(shí)劃出，但幾筆進(jìn)款未能按時(shí)到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭寸、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點(diǎn)，達(dá)到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進(jìn)一步升級(jí)。

根據(jù)以上案例描述，回答下列小題。

A銀行LCR指標(biāo)已跌破監(jiān)管紅線，根據(jù)監(jiān)管要求，LCR監(jiān)管紅線是（）。

A.90％

B.110％

C.100％

D.120％

答案：C

解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率（LCR）應(yīng)當(dāng)不低于100％。在流動(dòng)性覆蓋率低于100％時(shí)，應(yīng)對上述情況出現(xiàn)的原因、持續(xù)時(shí)間、嚴(yán)重程度、銀行是否能在短期內(nèi)采取補(bǔ)救措施等多方面因素進(jìn)行分析。104.《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括()。

A．引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B．將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)

C．將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D．在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

E．銀行既可以采用外部評(píng)級(jí)公司的評(píng)級(jí)結(jié)果確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，也可以用各種內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型計(jì)算資本要求

答案：A,D,E

解析：ADE《巴塞爾新資本協(xié)議》仍然將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)，仍將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類，但進(jìn)行了兩項(xiàng)重大創(chuàng)新：一是在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求；二是引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法，銀行既可以采用外部評(píng)級(jí)公司的評(píng)級(jí)結(jié)果確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，也可以用各種內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型計(jì)算資本要求。故選ADE。105.下列哪項(xiàng)不屬于造成商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部因素?（）

A.外部欺詐

B.自然災(zāi)害

C.行業(yè)競爭激烈

D.交通事故

答案：C

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中，外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。106.貸款合同通常存在不合規(guī)、不完備等缺陷問題，屬于這一問題的有()。

A.對借款人未按照約定用途使用貸款資金約束不力

B.未明確約定銀行提前收回貸款以及解除合同的條件

C.未明確約定罰息的計(jì)算方法

D.擔(dān)保方式的約定不明確、不具體

E.對借款人基本信息重視程度不夠

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)屬于簽約過程中的違規(guī)操作。107.目前國內(nèi)金融行業(yè)幫助客戶進(jìn)行流動(dòng)性管理的工具和方法很多，以下選項(xiàng)中不屬于的是（）。

A.定期存款可以在犧牲利息的情況下提現(xiàn)

B.信用卡的使用

C.不動(dòng)產(chǎn)投資

D.信用貸款

答案：C

解析：目前國內(nèi)金融行業(yè)幫助客戶進(jìn)行流動(dòng)性管理的工具和方法很多，如定期存款也可以在犧牲利息的情況下提現(xiàn)，信用卡的使用已經(jīng)非常普及；還可以利用信用貸款，保單質(zhì)押等方法以解燃眉之急。108.1996年，()與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨(dú)資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。

A．農(nóng)村合作社?

B．農(nóng)村信用社?

C．農(nóng)村商業(yè)銀行?

D．農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄

答案：B

解析：B1994年中國農(nóng)業(yè)銀行分設(shè)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，1996年農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨(dú)資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。故選B。109.在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是()。

A、中國銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行

B、中國銀行；中國工商銀行

C、交通銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行

D、交通銀行；中國工商銀行

答案：C

解析：C

交通銀行是1987年4月1日重新組建，是新中國第一家全國性的股份制銀行。工商銀行于2005年整體改制為股份有限公司，中國銀行、中國建設(shè)銀行均于2004年整體改制為股份有限公司。2007年1月召開的全國金融工作會(huì)議決定，穩(wěn)步有序地推進(jìn)中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革。110.單位偽造、變造股票或者公司、企業(yè)債券，構(gòu)成犯罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員追究刑事責(zé)任。（）

答案：對

解析：略111.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產(chǎn)的價(jià)值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

答案：對

解析：銀行對于個(gè)人住房貸款更傾向于采用等額本息還款法。112.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列情形中，當(dāng)事人不可以解除合同的是（）。

A.因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的

B.因當(dāng)事人一方不想履行合同義務(wù)

C.當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行

D.在履行期限屆滿之前，當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)

答案：B

解析：《合同法》規(guī)定，有下列情形之一的，當(dāng)事人可以解除合同：①因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的；②在履行期限屆滿之前，當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)；③當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行；④當(dāng)事人一方遲延履行債務(wù)或者有其他違約行為致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的；⑤法律規(guī)定的其他情形。113.在銀行員工開展顧問式推銷時(shí)，不需要做到()。

A.客戶優(yōu)先

B.銀行利益最大化

C.對客戶實(shí)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)

D.傳遞信息

答案：B

解析：開展顧問式推銷主要是為了接近客戶，樹立一個(gè)專業(yè)化的形象，建立客戶的信任感。如果一味追求銀行利益最大化，會(huì)使客戶產(chǎn)生疏離感和厭惡感。114.商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定的社會(huì)環(huán)境下進(jìn)行的，經(jīng)營環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件等都會(huì)影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營活動(dòng)，甚至發(fā)生損失。下列哪些屬于引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件（）

A.外包商不履責(zé)

B.控制和報(bào)告不力

C.失職違規(guī)

D.違反用工法

E.自然災(zāi)害

答案：A,E

解析：外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。B項(xiàng)屬于內(nèi)部流程引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)；CD兩項(xiàng)屬于人員因素引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。115.下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、對沖基金

C.定期存款、貨幣基金、國債

D.債券、基金、股票

答案：C

解析：國債是國家信用的主要形式，由于以國家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，國債的信譽(yù)度非常高，其收益率一般被看作是無風(fēng)險(xiǎn)收益率。定期存款、貨幣基金投資收益相對固定，風(fēng)險(xiǎn)相對于股票、對沖基金等來說要小。116.按照投資標(biāo)的，我國的理財(cái)產(chǎn)品可分為()。

A.債券型理財(cái)產(chǎn)品

B.組合投資類理財(cái)產(chǎn)品

C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

D.QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

E.貴金屬類理財(cái)產(chǎn)品

答案：A,B,C,D

解析：按照投資標(biāo)的，理財(cái)產(chǎn)品可分為：(1)貨幣型理財(cái)產(chǎn)品。(2)債券型理財(cái)產(chǎn)品。(3)股票類理財(cái)產(chǎn)品。(4)組合投資類理財(cái)產(chǎn)品。(5)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。(6)QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品。(7)另類理財(cái)產(chǎn)品。(8)其他理財(cái)產(chǎn)品。117.貨幣市場的主要特點(diǎn)包括()。

A、低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

B、交易量大、交易頻繁

C、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益

D、期限短、流動(dòng)性高

E、期限長、流動(dòng)性低

答案：A,B,D

解析：A,B,D

貨幣市場的主要特點(diǎn)是：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大、交易頻繁。118.按照國家現(xiàn)行規(guī)定，建設(shè)項(xiàng)目根據(jù)資金性質(zhì)、環(huán)境影響、社會(huì)影響等因素的不同，其審批程序可分為()。

A.審批制、備案制

B.審批制、核準(zhǔn)制

C.核準(zhǔn)制、備案制

D.審批制、核準(zhǔn)制和備案制

答案：D

解析：在進(jìn)行項(xiàng)目審批的審查時(shí)，應(yīng)對項(xiàng)目適應(yīng)流程是否恰當(dāng)進(jìn)行審查。按照國家現(xiàn)行規(guī)定，建設(shè)項(xiàng)目根據(jù)資金性質(zhì)、環(huán)境影響、社會(huì)影響等因素的不同，其審批程序大體可分為審批制、核準(zhǔn)制和備案制三種，每種審批程序都具有各自不同的特點(diǎn)。119.借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。因此，都具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、儲(chǔ)蓄、匯兌、透支消費(fèi)等功能。（）

答案：錯(cuò)

解析：借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。但是，借記卡不具有透支消費(fèi)的功能。120.關(guān)于普通準(zhǔn)備金的計(jì)提方法表述不正確的是（）。

A.按照全部貸款的余額確定的普通準(zhǔn)備金水平最高，但有重復(fù)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)的可能

B.在全部貸款余額之中扣除專項(xiàng)準(zhǔn)備金后確定普通準(zhǔn)備金的方法略微復(fù)雜，但更為合理

C.在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類后，按照正常類貸款余額計(jì)提普通準(zhǔn)備金的方法相對簡便，但計(jì)算出的普通準(zhǔn)備金水平相對較低

D.按照全部貸款的余額確定的普通準(zhǔn)備金水平最低，但有重復(fù)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)的可能

答案：D

解析：按照全部貸款的余額確定計(jì)算出的準(zhǔn)備金水平最高，但有重復(fù)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)的可能；全部貸款余額之中扣除專項(xiàng)準(zhǔn)備金后的方法略微復(fù)雜，但更為合理；在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類后，按照正常類貸款余額計(jì)提方法相對簡便，但計(jì)算出的普通準(zhǔn)備金水平相對較低。目前，比較常用的方法是第二種方法。121.保險(xiǎn)的社會(huì)管理作用主要體現(xiàn)在哪些方面（）

A.緩解政府壓力，完善社會(huì)保障制度

B.減少社會(huì)摩擦，協(xié)調(diào)社會(huì)關(guān)系，維護(hù)社會(huì)安定團(tuán)結(jié)

C.調(diào)節(jié)資金配置，降低金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)

D.加強(qiáng)信用管理，保證經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的順利進(jìn)行

E.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償和人身保險(xiǎn)的給付

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)屬于保險(xiǎn)的保障功能。122.洗錢的處置階段是指通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來源分開，并進(jìn)行最大程度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。（）

答案：錯(cuò)

解析：洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。培植階段，即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的?cái)務(wù)提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來。123.下列說法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推動(dòng)

C.供求混合推動(dòng)

D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化

E.流動(dòng)性陷阱

答案：A,B,C,D

解析：從總量上講，導(dǎo)致通貨膨脹的壓力主要是來自需求方面和供給方面。通貨膨脹的成因主要有：①需求拉上；②成本推動(dòng)；③供求}昆合推動(dòng)；④經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化。124.目前，我國商業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理的實(shí)施工具可以分為（）。

A.產(chǎn)品定價(jià)型

B.限額管理型

C.價(jià)格管理型

D.窗口指導(dǎo)型

E.產(chǎn)品創(chuàng)新型

答案：B,C,D,E

解析：目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的實(shí)施工具可以分為限額管理型、價(jià)格管理型、窗口指導(dǎo)型和產(chǎn)品創(chuàng)新型四種類型。125.票據(jù)權(quán)利在下列()期限內(nèi)不行使而消滅。

A．持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年

B．持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月

C．持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月

D．持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票H起12個(gè)月

E．持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月

答案：A,B,C,E

解析：ABCE票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年；見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月；持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。故選ABCE。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押擔(dān)保時(shí)，必須辦理抵押登記的有（）。[2014年11月真題]

A.以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地使用權(quán)

B.建筑物和其他土地附著物

C.正在建造的建筑物

D.交通運(yùn)輸工具

E.建設(shè)用地使用權(quán)

答案：B,C,D

解析：需依法登記的抵押物，抵押合同自登記之日起生效。需依法登記的抵押物財(cái)產(chǎn)包括房地產(chǎn)、林木、航空器、船舶、車輛以及企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)。法律規(guī)定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，否則合同就無效。

2.在個(gè)人住房貸款中，以房地產(chǎn)為抵押物的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，在解除抵押權(quán)時(shí)也應(yīng)辦理注銷登記手續(xù)。（）

答案：對3.不管個(gè)人貸款的種類是否相同，但其貸款期限是一樣的。（）

答案：錯(cuò)

解析：不同的個(gè)人貸款種類，其貸款期限也不相同，如個(gè)人住房抵押貸款的期限最長可達(dá)30年，而在個(gè)人經(jīng)營類貸款中，個(gè)別流動(dòng)資金的貸款期限僅為6個(gè)月。4.下列關(guān)于企業(yè)銷售渠道的說法，正確的是（）。

A.間接銷售渠道將產(chǎn)品直接銷售給終端客戶

B.直接銷售渠道的優(yōu)點(diǎn)是貼近市場，缺點(diǎn)是資金投入大

C.間接銷售渠道的優(yōu)點(diǎn)是無需自找資源，缺點(diǎn)是需鋪設(shè)銷售網(wǎng)絡(luò)

D.直接銷售渠道應(yīng)收賬款較多

答案：B

解析：企業(yè)銷售渠道主要包括直接銷售渠道與間接銷售渠道。其中，直接銷售渠道的優(yōu)點(diǎn)是貼近市場，應(yīng)收賬款少，缺點(diǎn)是需鋪設(shè)銷售網(wǎng)絡(luò)，資金投入較大；間接銷售渠道是廠商將產(chǎn)品通過中間渠道銷售給終端客戶，其優(yōu)點(diǎn)是無需自找資源，資金投入少，缺點(diǎn)是應(yīng)收賬款多。5.個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中，()涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況。

A、個(gè)人身份信息

B、居住信息

C、信貸信息

D、個(gè)人質(zhì)押信息

答案：C6.中國人民銀行批準(zhǔn)成立的第一家信用評(píng)級(jí)公司是（）。

A.中國銀行集團(tuán)公司

B.上海遠(yuǎn)東資信評(píng)級(jí)公司

C.新華信國際信息咨詢有限公司

D.上海資信有限公司

答案：B

解析：20世紀(jì)80年代后期，為適應(yīng)企業(yè)債券發(fā)行和管理，中國人民銀行批準(zhǔn)成立的第一家信用評(píng)級(jí)公司——上海遠(yuǎn)東資信評(píng)級(jí)有限公司。7.保證合同的內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額

B.保證的期間

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.保證的方式

E.保證擔(dān)保的范圍

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：①被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③保證的方式；④保證擔(dān)保的范圍；⑤保證的期間；⑥雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。保證合同不完全具備前款規(guī)定內(nèi)容的，可以補(bǔ)正。8.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是指（）。

A.理財(cái)師運(yùn)用系統(tǒng)的方法

B.理財(cái)師運(yùn)用系統(tǒng)的工具

C.在明確客戶理財(cái)目標(biāo)的基礎(chǔ)上

D.分析問題、提供具體解決問題方案的過程

E.比較系統(tǒng)、專業(yè)

答案：A,B,C,D,E

解析：理財(cái)規(guī)劃服