2022年山東農(nóng)商行考試科目模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年山東農(nóng)商行考試科目模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.（）是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)一般按照銀行、證券、保險(xiǎn)分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.單一全能型

C.多頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

答案：C

解析：多頭監(jiān)管型是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)一般按照銀行、證券、保險(xiǎn)分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。2.商業(yè)銀行的（）有權(quán)制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略，并決定采取何種有效措施來控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險(xiǎn)。

A.業(yè)務(wù)部門

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

答案：D

解析：大部分銀行特別是大型銀行和國(guó)際活躍銀行，在高級(jí)管理層層面設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)委員會(huì)，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)重要事項(xiàng)進(jìn)行討論、審議或決策；在我國(guó)商業(yè)銀行，高管層層面普遍設(shè)立負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)水平等進(jìn)行審議的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)。3.下列理財(cái)顧問服務(wù)所不能提供的功能是（）。

A.資產(chǎn)管理

B.投資咨詢

C.理財(cái)產(chǎn)品推介

D.財(cái)務(wù)規(guī)劃

答案：A

解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。選項(xiàng)A屬于綜合理財(cái)服務(wù)。4.個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，具有的特點(diǎn)有()。

A.貸款期限長(zhǎng)

B.貸款利率較高

C.開辦時(shí)間早

D.貸款業(yè)務(wù)辦理時(shí)間長(zhǎng)

E.大多以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

答案：A,E

解析：個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，具有以下特點(diǎn)：(1)貸款期限長(zhǎng)。(2)大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系。(3)風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)。5.有的教育保險(xiǎn)提供教育金，還提供()。

A.醫(yī)療費(fèi)

B.安家費(fèi)

C.生育費(fèi)

D.婚嫁金

答案：D

解析：教育金保險(xiǎn)主要包括三種：①純粹的教育金保險(xiǎn)，可以提供初中、高中和大學(xué)期間的教育費(fèi)用；②專門針對(duì)某個(gè)階段教育金的保險(xiǎn)，比如針對(duì)初中、高中或者大學(xué)中的某個(gè)階段，主要以附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)；③教育金保險(xiǎn)保障范圍更加廣泛，不僅提供一定的教育費(fèi)用，還可以提供創(chuàng)業(yè)、婚嫁、養(yǎng)老等生存金。6.直接融資包括（）。

A.股票發(fā)行

B.企業(yè)債券發(fā)行

C.國(guó)家發(fā)行國(guó)庫(kù)券

D.國(guó)家發(fā)行公債券

E.商業(yè)信用

答案：A,B,C,D,E

解析：直接融資是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的一種融資方式。直接融資活動(dòng)一般不通過金融中介機(jī)構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國(guó)家發(fā)行國(guó)庫(kù)券公債券均屬于直接融資活動(dòng)。7.（）是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競(jìng)爭(zhēng)者區(qū)分開的名稱、術(shù)語(yǔ)、象征、符號(hào)、設(shè)計(jì)或它們的綜合運(yùn)用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價(jià)值以滿足一定目標(biāo)市場(chǎng)的需求，同時(shí)獲取利潤(rùn)的一種營(yíng)銷活動(dòng)。

A.產(chǎn)品營(yíng)銷

B.品牌營(yíng)銷

C.服務(wù)營(yíng)銷

D.網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷

答案：B

解析：品牌營(yíng)銷是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競(jìng)爭(zhēng)者區(qū)分開的名稱、術(shù)語(yǔ)、象征、符號(hào)、設(shè)計(jì)或它們的綜合運(yùn)用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價(jià)值以滿足一定目標(biāo)市場(chǎng)的需求,同時(shí)獲取利潤(rùn)的一種營(yíng)銷活動(dòng)。8.（）應(yīng)在董事會(huì)的指導(dǎo)下確保銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)與董事會(huì)審核通過的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)容忍/偏好和各項(xiàng)政策相符。

A.股東會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高管層

D.執(zhí)行董事

答案：C

解析：高管層應(yīng)在董事會(huì)的指導(dǎo)下確保銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)與董事會(huì)審核通過的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)容忍/偏好和各項(xiàng)政策相符。9.（）是銀行增加一級(jí)資本最快捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.留存利潤(rùn)

D.次級(jí)債券

答案：C

解析：一級(jí)資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤(rùn)。普通股是銀行核心一級(jí)資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用；留存利潤(rùn)是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式，相對(duì)于發(fā)行股票來說，其成本相對(duì)要低得多。10.在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)保證人及抵(質(zhì))押物進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容有（）。

A.質(zhì)押權(quán)利憑證的時(shí)效性和價(jià)值變化情況

B.保證人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況

C.經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證金情況

D.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價(jià)值變化情況

E.對(duì)以車輛抵押的，對(duì)車輛的使用情況及其車輛保險(xiǎn)有效性和車輛實(shí)際價(jià)值進(jìn)行檢查評(píng)估

答案：A,B,C,D,E

解析：對(duì)保證人及抵(質(zhì))押物進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容包括：①保證人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況；②抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價(jià)值變化情況；③質(zhì)押權(quán)利憑證的時(shí)效性和價(jià)值變化情況；④經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證金情況；⑤對(duì)以車輛抵押的，對(duì)車輛的使用情況及其車輛保險(xiǎn)有效性和車輛實(shí)際價(jià)值進(jìn)行檢查評(píng)估；⑥其他可能影響擔(dān)保有效性的因素。

11.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)指標(biāo)通常包括（）。

A.與行業(yè)比較的銷售增長(zhǎng)率

B.市場(chǎng)占有率

C.主營(yíng)業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額的比重

D.利潤(rùn)增長(zhǎng)率

E.銷售利潤(rùn)率

答案：A,B,C

解析：題中選項(xiàng)ABC是企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)分析的主要指標(biāo)，選項(xiàng)DE是干擾項(xiàng)。12.辦理有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生哪些情形，銀行應(yīng)暫停與其合作（）

A.涉嫌重大經(jīng)濟(jì)犯罪

B.有違法經(jīng)營(yíng)行為

C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款

D.所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用

E..與多家銀行合作

?

答案：A,B,C,D

解析：有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在以下情況的，銀行應(yīng)暫停與該擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作。①經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯的問題，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重不利的；②有違法、違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的；③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的；④所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的；⑤存在對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的其他因素。原則上應(yīng)要求擔(dān)保公司與貸款銀行進(jìn)行獨(dú)家合作，如與多家銀行合作，應(yīng)對(duì)其擔(dān)?？傤~進(jìn)行有效監(jiān)控，如果其擔(dān)保額度在合法有效的范圍內(nèi)，則銀行無(wú)需暫停與其合作。?13.借款人的經(jīng)濟(jì)地位評(píng)估主要包括（）。

A.調(diào)查借款人的行政隸屬關(guān)系和歷史沿革

B.調(diào)查分析借款人所在行業(yè)

C.調(diào)查借款人的區(qū)域經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀、發(fā)展前景

D.調(diào)查貸款項(xiàng)目對(duì)行業(yè)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用

E.了解借款人近3年的總資產(chǎn)和凈資產(chǎn)

答案：A,B,C,D

解析：借款人經(jīng)濟(jì)地位評(píng)估：主要是調(diào)查借款人的行政隸屬關(guān)系及歷史沿革，調(diào)查分析借款人所在行業(yè)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀、發(fā)展前景或規(guī)劃，以及貸款項(xiàng)目對(duì)行業(yè)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。最后一項(xiàng)屬于借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和經(jīng)濟(jì)技術(shù)實(shí)力的評(píng)估。

14.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的渠道與日期

B.可以使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀證據(jù)的情況下，不能使用“最大”“最好”“最強(qiáng)”等夸大過往業(yè)績(jī)的表述

C.商業(yè)銀行不得通過電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳

D.理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資需謹(jǐn)慎”

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第13條的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本在未提供客觀證據(jù)的情況下，不得使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價(jià)值”“首只”“最大”“最好”“最強(qiáng)”“唯一”等夸大過往業(yè)績(jī)的表述。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。15.按照銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素的不同，可將市場(chǎng)定位方式分為三種，其中不包括（）。

A.追隨式定位

B.主導(dǎo)式定位

C.補(bǔ)缺式定位

D.策略式定位

答案：D

解析：按照市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素的不同，銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品可以定位為三種方式：主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位。16.三方會(huì)談的“三方”包括（）。

A.存款人

B.監(jiān)管者

C.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)

D.政府部門

E.被監(jiān)管銀行

答案：B,C,E

解析：國(guó)際上，監(jiān)管者、外部審計(jì)機(jī)構(gòu)、被監(jiān)管銀行主要通過三方會(huì)談的形式進(jìn)行信息溝通。在我國(guó)，三方會(huì)談制度已經(jīng)開始廣泛使用。17.恢復(fù)計(jì)劃是系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)根據(jù)銀行（），在集團(tuán)層面制定的當(dāng)金融機(jī)構(gòu)陷入困境時(shí)能夠使集團(tuán)整體恢復(fù)到正常經(jīng)營(yíng)狀態(tài)的行動(dòng)方案。

A.法人治理結(jié)構(gòu)

B.運(yùn)營(yíng)管理模式

C.經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)及管理狀況

E.收益情況

答案：C,D

解析：恢復(fù)計(jì)劃是系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)根據(jù)銀行經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)及管理狀況，在集團(tuán)層面制定的當(dāng)金融機(jī)構(gòu)陷入困境時(shí)能夠使集團(tuán)整體恢復(fù)到正常經(jīng)營(yíng)狀態(tài)的行動(dòng)方案。18.對(duì)單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析時(shí)，企業(yè)財(cái)務(wù)比率分析主要包括（）。

A.現(xiàn)金流量分析

B.盈利能力比率分析

C.效率比率分析

D.杠桿比率分析

E.流動(dòng)比率分析

答案：B,C,D,E

解析：對(duì)單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析時(shí)，主要包括：財(cái)務(wù)報(bào)表分析、財(cái)務(wù)比率分析以及現(xiàn)金流量分析。其中，財(cái)務(wù)比率分析主要包括：①盈利能力比率分析；②效率比率分析；③杠桿比率分析；④流動(dòng)比率分析。19.下列不屬于我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的是()。

A．個(gè)人住房貸款?

B．房地產(chǎn)開發(fā)貸款?

C．信用卡透支?

D．個(gè)人助學(xué)貸款

答案：B

解析：B我國(guó)針對(duì)個(gè)人的貸款來務(wù)包括：個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人助學(xué)貸款等。B選項(xiàng)．中的房地產(chǎn)開發(fā)貸款屬于針對(duì)公司的貸款業(yè)務(wù)。故選B。20.中小企業(yè)主的性格特征包括（）。

A.以自我為中心

B.斤斤計(jì)較

C.做事干練

D.決策簡(jiǎn)練

E.時(shí)間觀念強(qiáng)

答案：A,C,D,E

解析：中小企業(yè)主一般都是私營(yíng)業(yè)主，在企業(yè)中具有絕對(duì)的領(lǐng)導(dǎo)地位，企業(yè)的利益與自身利益之間聯(lián)系緊密，一般而言，作為群體，中小企業(yè)主的性格有以下幾個(gè)特色：①以自我為中心；②做事干練，作為整體，中小企業(yè)主的門檻較低，部分中小企業(yè)主的文化水平不高，但做事講究實(shí)效，不斤斤計(jì)較；③決策簡(jiǎn)練；④時(shí)間觀念強(qiáng)。21.馬柯維茨投資組合理論中引入了投資者的無(wú)差異曲線，每個(gè)投資者都有自己的無(wú)差異曲線族，關(guān)于無(wú)差異曲線的特征說法不正確的是()。

A.向右上方傾斜

B.隨著風(fēng)險(xiǎn)水平增加越來越陡

C.無(wú)差異曲線是由自己的風(fēng)險(xiǎn)——收益偏好決定的

D.與有效邊界無(wú)交點(diǎn)

答案：D

解析：D項(xiàng)，有效集向上凸的特性和無(wú)差異曲線向下凸的特性決定了有效集和無(wú)差異曲線的相切點(diǎn)只有一個(gè)，也就是說最優(yōu)投資組合是惟一的。22.下列關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、投資銀行和其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局

B.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司已轉(zhuǎn)型為商業(yè)性機(jī)構(gòu)

C.成立初衷是處置國(guó)有銀行業(yè)不良資產(chǎn)

D.1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

答案：B

解析：亞洲金融危機(jī)后，為處置國(guó)有銀行業(yè)不良資產(chǎn)，我國(guó)于1999年成立了中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司、中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司和中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司。經(jīng)過十多年運(yùn)作，我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司的政策性處置任務(wù)基本完成，目前已開始逐步向商業(yè)性機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型，形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、投資銀行和其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局。23.下列描述貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)的有（）。

A.交易期限短

B.資金交易量大

C.交易工具收益較高而流動(dòng)性差

D.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低

E.流動(dòng)性強(qiáng)

答案：A,B,D,E

解析：貨幣市場(chǎng)的交易期限短，所以收益比較低，且流動(dòng)性強(qiáng)，C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。24.抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于《國(guó)有土地使用權(quán)證》及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍。（）

答案：錯(cuò)

解析：《國(guó)有土地使用權(quán)證》是審查開發(fā)商是否按政府規(guī)定進(jìn)行合法的項(xiàng)目開發(fā)的依據(jù)。判斷抵押物的合法性的法律依據(jù)是《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》。25.在判斷質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)時(shí)，一般可從質(zhì)物的（）進(jìn)行分析。

A.實(shí)體性貶值

B.功能性貶值

C.質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值

D.質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性增值

E.功能性增值

答案：A,B,C,D

解析：質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)。一般可從質(zhì)物的實(shí)體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值三方面進(jìn)行分析。26.商業(yè)銀行發(fā)行的（）是指本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。

A.一般債券

B.次級(jí)債務(wù)

C.次級(jí)債券

D.混合資本債券

答案：C

解析：商業(yè)銀行發(fā)行的次級(jí)債券是指本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。27.下列關(guān)于久期缺口的說法，正確的有（）。

A.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，流動(dòng)性也隨之增強(qiáng)

B.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度大于負(fù)債價(jià)值增加的幅度，流動(dòng)性隨之增強(qiáng)

C.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率上升，則資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度大于負(fù)債價(jià)值減少的幅度，流動(dòng)性隨之降低

D.久期缺口的絕對(duì)值越大，利率變化對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值影響越大，對(duì)其流動(dòng)性的影響也越顯著

E.久期缺口為零的情況在商業(yè)銀行中極少發(fā)生

答案：A,C,D,E

解析：B項(xiàng)，當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，流動(dòng)性隨之減弱。28.（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無(wú)法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.表外流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.表內(nèi)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無(wú)法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。29.以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序的表述，正確的有（）。

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告

B.在經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境有所變化時(shí)不得調(diào)整和更新

C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，至少每半年實(shí)施一次

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及月度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃相匹配

E.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

答案：A,E

解析：B項(xiàng)，在經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新。C項(xiàng)，第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，應(yīng)至少每年實(shí)施一次。D項(xiàng)，內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。30.銀行判斷公司所要重構(gòu)的債務(wù)是長(zhǎng)期的還是短期的，需要考慮（）。

A.借款公司的融資結(jié)構(gòu)狀況

B.借款公司的償債能力

C.借款公司的發(fā)展計(jì)劃

D.借款公司的現(xiàn)金流情況

E.借款公司的戰(zhàn)略目標(biāo)

答案：A,B

解析：銀行判斷債務(wù)重構(gòu)是長(zhǎng)期的還是短期的，需要考慮的因素包括：①借款公司的融資結(jié)構(gòu)狀況；②借款公司的償債能力。31.某半年付息一次的債券票面額為1000元，票面利率8％，必要收益率為10％，期限為4年，如果按復(fù)利計(jì)息、復(fù)利貼現(xiàn)，其內(nèi)在價(jià)值為()元。

A.926．40

B.927．90

C.935．37

D.968．52

答案：C

解析：32.貨幣經(jīng)紀(jì)公司允許從事（）。

A.向金融機(jī)構(gòu)提供有關(guān)外匯交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)

B.自營(yíng)交易

C.向自然人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)

D.融資租賃業(yè)務(wù)

答案：A

解析：貨幣經(jīng)濟(jì)公司只能向金融機(jī)構(gòu)提供外匯、貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品、衍生產(chǎn)品等交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不允許從事自營(yíng)交易，不允許向自然人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，也不允許商業(yè)銀行向貨幣經(jīng)紀(jì)公司投資。33.下列屬于商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的有（）。

A.借款人財(cái)務(wù)狀況

B.借款人與銀行的關(guān)系

C.借款人流動(dòng)資金需求分析與測(cè)算

D.項(xiàng)目投資估算與資金籌措評(píng)估

E.對(duì)貸款擔(dān)保的分析

答案：A,B,C,E

解析：流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告一般包括以下內(nèi)容：①借款人基本情況；②借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況；③借款人財(cái)務(wù)狀況；④借款人與銀行的關(guān)系：⑤借款人流動(dòng)資金需求分析與測(cè)算；⑥對(duì)流動(dòng)資金貸款的必要性分析；⑦對(duì)流動(dòng)資金貸款的可行性分析；⑧對(duì)貸款擔(dān)保的分析；⑨綜合性結(jié)論和建議。34.關(guān)于采用信用衍生工具緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)需滿足的要求，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.信用保護(hù)購(gòu)買者必須有權(quán)利和能力通知信用保護(hù)提供方信用事件的發(fā)生

B.除非由于信用保護(hù)出售方的原因，否則合同規(guī)定的支付義務(wù)不可撤銷

C.在違約所規(guī)定的寬限期之前，基礎(chǔ)債項(xiàng)不能支付并不導(dǎo)致信用衍生工具終止

D.允許現(xiàn)金結(jié)算的信用衍生工具，應(yīng)具備嚴(yán)格的評(píng)估程序，以便可靠地估計(jì)損失

答案：B

解析：采用信用衍生工具緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)需滿足的要求包括法律確定性、可執(zhí)行性、評(píng)估和信用事件的規(guī)定四方面。A項(xiàng)屬于法律確定性的要求；B項(xiàng)，按照可執(zhí)行性要求，除非由于信用保護(hù)購(gòu)買方的原因，否則合同規(guī)定的支付義務(wù)不可撤銷；C項(xiàng)屬于可執(zhí)行性的要求；D項(xiàng)屬于評(píng)估的要求。35.（?）是指對(duì)于無(wú)法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.自我對(duì)沖

D.市場(chǎng)對(duì)沖?

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品,抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn))非常有效,可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況。

(1)自我對(duì)沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。

(2)市場(chǎng)對(duì)沖是指對(duì)于無(wú)法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn),通過衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。?

考點(diǎn)?

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略?36.合同成立需要具備要約和()階段。

A．執(zhí)行

B．承諾

C．協(xié)商

D．登記

答案：B

解析：B當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。故選B。37.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行符合下列哪些條件時(shí)，可以使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)資本（）

A.業(yè)務(wù)條線實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)管理的人力和物力匱乏

B.未建立清晰的操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部報(bào)告路線

C.董事會(huì)和高級(jí)管理層了解操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，但不參與監(jiān)督執(zhí)行

D.銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效

E.有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計(jì)領(lǐng)域采用標(biāo)準(zhǔn)法

答案：D,E

解析：銀行實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)法必須至少符合監(jiān)管當(dāng)局以下規(guī)定：①銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層適當(dāng)積極參與操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架的監(jiān)督；②銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效；③有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計(jì)領(lǐng)域采用標(biāo)準(zhǔn)法。38.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象不包括（）。

A.依托軟件開發(fā)的新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)

B.通過產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品

C.通過業(yè)務(wù)研發(fā)的新產(chǎn)品

D.通過重新組合的新產(chǎn)品

答案：D

解析：新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象包括商業(yè)銀行依托軟件開發(fā)的新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)、通過產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品和通過業(yè)務(wù)研發(fā)的新產(chǎn)品。39.下列不屬于公積金管理中心的基本職責(zé)的是（）。

A.制定公積金信貸政策

B.負(fù)責(zé)信貸審批

C.公積金貸款合同的簽約

D.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：C項(xiàng)屬于承辦銀行的基本職責(zé)。40.理財(cái)師需要把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個(gè)判斷標(biāo)準(zhǔn)就是將理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)建立對(duì)應(yīng)關(guān)系，并根據(jù)這兩者的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額進(jìn)行適當(dāng)?shù)牡燃?jí)設(shè)置，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)匹配，避免誤導(dǎo)銷售。（）

答案：對(duì)

解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。同時(shí)，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。41.信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)的利率一般低于消費(fèi)分期業(yè)務(wù)的利率。（）

答案：錯(cuò)42.風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量。（）

答案：對(duì)

解析：風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。43.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的重要基礎(chǔ)。（）

答案：對(duì)

解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的有機(jī)組成部分。是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的重要基礎(chǔ)。44.關(guān)于展期貸款的償還，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行信貸部門應(yīng)按展期后的還款計(jì)劃，向借款人發(fā)送還本付息通知單

B.對(duì)于設(shè)立了抵押的展期貸款，在到期前銀行有權(quán)行使抵押權(quán)

C.展期貸款逾期后，應(yīng)按規(guī)定加罰利息

D.展期貸款逾期后，銀行有權(quán)對(duì)應(yīng)收未收利息計(jì)復(fù)利

答案：B

解析：對(duì)于設(shè)立了保證或抵(質(zhì))押的展期貸款，在到期后仍不能按時(shí)償還時(shí)，銀行才有權(quán)向擔(dān)保人追索或行使抵(質(zhì))押權(quán)，以彌補(bǔ)貸款損失。B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。故本題選B。45.個(gè)人信用異議信息確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取的措施有（）。

A.對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)重新報(bào)送

B.應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息

C.檢查個(gè)人信用信息報(bào)送的程序

D.對(duì)該異議信息做特殊標(biāo)注

E.檢查個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)處理程序

答案：A,B,C

解析：本題考查個(gè)人信用異議的處理方法。異議信息確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取的措施有：應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息；檢查個(gè)人信用信息報(bào)送的程序；對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)重新報(bào)送。46.以下關(guān)于擔(dān)保方式的說法中有誤的是（）。

A.抵押擔(dān)保不要求轉(zhuǎn)移借款人或第三方的財(cái)產(chǎn)占有權(quán)

B.質(zhì)押擔(dān)保不要求轉(zhuǎn)移借款人或第三方的財(cái)產(chǎn)占有權(quán)

C.留置的對(duì)象只能是動(dòng)產(chǎn)

D.定金較少用于銀行信貸業(yè)務(wù)中

答案：B

解析：質(zhì)押擔(dān)保要求轉(zhuǎn)移借款人或第三方的財(cái)產(chǎn)占有權(quán)。47.量力而行的核心是對(duì)未來的還貸能力以及借貸活動(dòng)對(duì)家庭財(cái)務(wù)的影響的評(píng)估（）

答案：對(duì)

解析：量力而行的核心是對(duì)未來的還貸能力以及借貸活動(dòng)對(duì)家庭財(cái)務(wù)的影響的評(píng)估48.陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時(shí)在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會(huì)兼任顧問，下列對(duì)其兼職行為表述正確的是（）。

A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份

B.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)

C.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

D.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的工作時(shí)間用于此兼職工作

答案：A

解析：一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營(yíng)利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)、慈善基金會(huì)，或?qū)W術(shù)團(tuán)體，如金融學(xué)會(huì)、法學(xué)會(huì)中兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的，但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。如兼任職位過多，甚至影響本職工作就不甚妥當(dāng)。49.商業(yè)銀行計(jì)算經(jīng)濟(jì)資本時(shí)，置信水平的選擇對(duì)經(jīng)濟(jì)資本配置的規(guī)模有很大影響。通常，置信水平__________，則相應(yīng)配置的經(jīng)濟(jì)資本規(guī)模__________，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力__________。（）

A.不變；減小；變高

B.越低；越??；越高

C.越高；越大；越低

D.越高；越大；越高

答案：D

解析：經(jīng)濟(jì)資本是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預(yù)期損失的資本量，與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失額相等的資本。經(jīng)濟(jì)資本不是真正的銀行資本，它是“算”出來的，在數(shù)額上與非預(yù)期損失相等。置信水平越高，經(jīng)濟(jì)資本對(duì)損失的覆蓋程度越高，其數(shù)額也越大。50.對(duì)于“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷模式，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.它的特點(diǎn)在于買房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房?jī)r(jià)折扣，保險(xiǎn)、律師與公證的一站式服務(wù)

B.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”

C.指利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，直接營(yíng)銷客戶，受理客戶貸款需求

D.網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理可以直接回答客戶的問題，但不得受理客戶的貸款申請(qǐng)

答案：D

解析：所謂“直客式”個(gè)人貸款，就是利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營(yíng)銷客戶，受理客戶貸款需求。以個(gè)人住房貸款為例，它的特點(diǎn)在于買房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房?jī)r(jià)折扣、少交稅費(fèi)，保險(xiǎn)、律師和公證一站式服務(wù)，各類費(fèi)用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)，不受地理區(qū)域限制等。“直客式”營(yíng)銷模式有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，同時(shí)培育和發(fā)展長(zhǎng)期、優(yōu)質(zhì)的客戶群，開展全方位、立體式的業(yè)務(wù)拓展。51.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)接受監(jiān)督時(shí)，下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定的有（）。

A.拒絕監(jiān)管人員不合理的私人要求

B.支付監(jiān)管人員加班費(fèi)

C.配合現(xiàn)場(chǎng)檢查

D.配合非現(xiàn)場(chǎng)檢查

E.接受監(jiān)管

答案：A,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管時(shí)，應(yīng)配合現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)檢查，禁止賄賂及不當(dāng)便利。具體如下：①不得提供任何紀(jì)念品、禮品、禮金和各種有價(jià)證券，不得以任何名義給予監(jiān)管人員加班費(fèi)、獎(jiǎng)金、補(bǔ)貼等；②不得為監(jiān)管人員報(bào)銷因公因私的任何費(fèi)用；③不得安排監(jiān)管人員住宿或宴請(qǐng)監(jiān)管人員，如監(jiān)管人員因特殊情況確需由銀行業(yè)從業(yè)人員安排住宿、就餐的，費(fèi)用自理；④不應(yīng)無(wú)償將所在機(jī)構(gòu)交通工具交由監(jiān)管人員使用，如監(jiān)管人員因監(jiān)管工作確需臨時(shí)使用交通工具，應(yīng)當(dāng)據(jù)實(shí)付費(fèi)等。52.銀保監(jiān)會(huì)建立監(jiān)管聯(lián)動(dòng)機(jī)制，通過監(jiān)管聯(lián)動(dòng)會(huì)議、信息共享等形式與其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、開發(fā)銀行和政策性銀行監(jiān)事會(huì)、外部審計(jì)機(jī)構(gòu)開展聯(lián)動(dòng)和溝通。

答案：對(duì)

解析：銀保監(jiān)會(huì)建立監(jiān)管聯(lián)動(dòng)機(jī)制，通過監(jiān)管聯(lián)動(dòng)會(huì)議、信息共享等形式與其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、開發(fā)銀行和政策性銀行監(jiān)事會(huì)、外部審計(jì)機(jī)構(gòu)開展聯(lián)動(dòng)和溝通。53.下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)保全的說法，正確的有（）。

A.財(cái)產(chǎn)保全可以防止債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失

B.銀行對(duì)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)采取保全措施，可影響債務(wù)人的生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，迫使債務(wù)人主動(dòng)履行義務(wù)

C.銀行應(yīng)對(duì)每筆逾期貸款及時(shí)申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全，以防止債權(quán)損失

D.訴前財(cái)產(chǎn)保全是指?jìng)鶛?quán)銀行因情況緊急，不立即申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使其合法權(quán)益遭受到難以彌補(bǔ)的損失，因而在起訴前向人民法院申請(qǐng)采取財(cái)產(chǎn)保全措施

E.訴中財(cái)產(chǎn)保全是指對(duì)可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請(qǐng)裁定或者在必要時(shí)不經(jīng)申請(qǐng)自行裁定采取財(cái)產(chǎn)保全措施

答案：A,B,D,E

解析：申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全應(yīng)謹(jǐn)慎，因?yàn)橐坏┥暾?qǐng)錯(cuò)誤，銀行要賠償被申請(qǐng)人固有財(cái)產(chǎn)保全所遭受的損失。54.資產(chǎn)配置中，戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置主要是指以()為基礎(chǔ)，構(gòu)造一定風(fēng)險(xiǎn)水平上的資產(chǎn)比例，并長(zhǎng)期保持不變。

A.市場(chǎng)的短期變化

B.風(fēng)險(xiǎn)特征

C.風(fēng)險(xiǎn)和收益特征

D.不同資產(chǎn)類別的收益情況與投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好、實(shí)際需求

答案：D

解析：戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置策略以不同資產(chǎn)類別的收益情況與投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好、實(shí)際需求為基礎(chǔ)，構(gòu)造一定風(fēng)險(xiǎn)水平上的資產(chǎn)比例，并長(zhǎng)期保持不變。戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置則是在戰(zhàn)略資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)上根據(jù)市場(chǎng)的短期變化，對(duì)具體的資產(chǎn)比例進(jìn)行微調(diào)。55.借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）類貸款。

A.損失

B.關(guān)注

C.次級(jí)

D.可疑

答案：D

解析：關(guān)注類貸款：盡管借款人目前有能力償還本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。次級(jí)類貸款：借款人還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。可疑類貸款：借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。損失類貸款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。56.個(gè)人汽車貸款的期限(含展期)不得超過（）年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過（）年。

A.1；3

B.5；3

C.1；5

D.3：5

答案：B

解析：個(gè)人汽車貸款的期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(合展期)不得超過3年。57.十屆全國(guó)人大五次會(huì)議通過了《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》，該法于()實(shí)施。

A．2007年3月16日

B．2007年10月1日

C．2007年11月1日

D．2008年1月1日

答案：B

解析：B十屆全國(guó)人大五次會(huì)議通過了《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》，該法于2007年10月1日實(shí)施。故選B。58.理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,D

解析：理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有：信用風(fēng)險(xiǎn)；法律風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)；聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。59.銀行承兌匯票保證金已喪失保證金功能的，人民法院可以依法采取扣劃措施。（）

答案：對(duì)

解析：銀行承兌匯票保證金已喪失保證金功能的，人民法院可以依法采取扣劃措施。60.專業(yè)人士比較關(guān)注財(cái)富保障、傳承和子女教育等方面的規(guī)劃服務(wù)，在與理財(cái)師打交道時(shí)需要被尊重、關(guān)注和差異化、個(gè)性化服務(wù)。()

答案：錯(cuò)

解析：私營(yíng)企業(yè)主比較關(guān)注財(cái)富保障、傳承和子女教育等方面的規(guī)劃服務(wù)，在與理財(cái)師打交道時(shí)需要被尊重、關(guān)注和差異化、個(gè)性化服務(wù)；專業(yè)人士相對(duì)更需要退休養(yǎng)老規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃（資產(chǎn)配置），比較強(qiáng)調(diào)理財(cái)師工作服務(wù)的專業(yè)性、規(guī)范性和時(shí)效性。61.計(jì)算銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的絕對(duì)額，結(jié)合預(yù)計(jì)現(xiàn)金流出量和預(yù)計(jì)現(xiàn)金流入量，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)是否能夠滿足未來一定期限內(nèi)的流動(dòng)性需求。這指的是優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)分析中的()。

A.結(jié)構(gòu)分析

B.總量分析

C.趨勢(shì)分析

D.同質(zhì)同類比較

答案：B

解析：優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)分析包括兩方面：(1)結(jié)構(gòu)分析。分析銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的構(gòu)成及其占總資產(chǎn)的比重，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)構(gòu)成的合理性與可靠性。(2)總量分析。計(jì)算銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的絕對(duì)額，結(jié)合預(yù)計(jì)現(xiàn)金流出量和預(yù)計(jì)現(xiàn)金流入量，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)是否能夠滿足未來一定期限內(nèi)的流動(dòng)性需求。62.一份標(biāo)準(zhǔn)專業(yè)理財(cái)規(guī)劃書應(yīng)具備的主要特點(diǎn)有()。

A.通俗性

B.一致性

C.可讀性

D.實(shí)用性

E.完整性

答案：B,C,D,E

解析：一份標(biāo)準(zhǔn)專業(yè)理財(cái)規(guī)劃書應(yīng)具備的主要特點(diǎn)有：①可讀性；②實(shí)用性；③完整性；④邏輯性；⑤一致性；⑥專業(yè)性。63.與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有的特征不包括()。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高

答案：D

解析：與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有以下特征：①內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；②連環(huán)擔(dān)保十分普遍；③真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握；④系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高；⑤風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大。64.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定（）作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。

A.審計(jì)部門

B.專門部門

C.高級(jí)管理層

D.董事會(huì)

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。65.下列關(guān)于交易賬戶的說法中，正確的是()。

A.為交易目的而持有的頭寸是衍生工具頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制很多

C.銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶頭寸經(jīng)常進(jìn)行準(zhǔn)確估值，并積極管理該項(xiàng)投資組合

D.銀行賬戶記錄的是銀行為了交易或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸

答案：C

解析：A項(xiàng)，為交易目的而持有的頭寸包括自營(yíng)頭寸、代客買賣頭寸和做市交易形成的頭寸；B項(xiàng)，記入交易賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制；D項(xiàng)，交易賬戶記錄的是銀行為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸。66.國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款一樣，學(xué)生需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅?。（）

答案：錯(cuò)

解析：國(guó)家助學(xué)貸款是信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅?，但需要承諾按期還款，并承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。67.我國(guó)的中小企業(yè)劃分類型不包括()。

A、中小型企業(yè)

B、中型企業(yè)

C、小型企業(yè)

D、微型企業(yè)

答案：A

解析：A

2011年，工業(yè)和信息化部、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)、財(cái)政部聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》，將中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營(yíng)業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo)，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)制定。68.為確?？陀^、公正地發(fā)表審計(jì)意見，外部審計(jì)機(jī)構(gòu)有權(quán)（）。

A.要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供員工個(gè)人信息

B.檢查被審計(jì)銀行的會(huì)計(jì)憑證等資料，但涉及被審計(jì)銀行的客戶信息時(shí)，銀行可以拒絕或隱瞞

C.要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供衣食住行的安排

D.要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供財(cái)務(wù)收支計(jì)劃等相關(guān)資料

答案：D

解析：外部審計(jì)機(jī)構(gòu)擁有以下權(quán)利：①要求被審計(jì)單位按照規(guī)定提供預(yù)算或者財(cái)務(wù)收支計(jì)劃、預(yù)算執(zhí)行情況、決算、財(cái)務(wù)報(bào)告以及其他與財(cái)政收支或者財(cái)務(wù)收支有關(guān)的資料，被審計(jì)機(jī)構(gòu)不得拒絕、拖延、謊報(bào)；②檢查被審計(jì)單位的會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、會(huì)計(jì)報(bào)表以及其他與財(cái)政收支或者財(cái)務(wù)收支有關(guān)的資料和資產(chǎn)，被審計(jì)單位不得拒絕、隱瞞；③有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)支持、協(xié)助審計(jì)機(jī)構(gòu)的工作，包括如實(shí)向外部審計(jì)機(jī)構(gòu)反映情況，提供有關(guān)說明材料；④及時(shí)向有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)反映被審計(jì)單位的嚴(yán)重違反國(guó)家規(guī)定的財(cái)政收支、財(cái)務(wù)收支行為和其他阻礙審計(jì)工作的行為。69.在信托法律關(guān)系中，信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)有（）。

A.信托財(cái)產(chǎn)與收益人的財(cái)產(chǎn)相分離

B.信托財(cái)產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別

C.信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別

D.受托人因管理、運(yùn)用、處分該財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財(cái)產(chǎn)

E.除法律規(guī)定的情況外，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行

答案：B,C,D,E

解析：信托財(cái)產(chǎn)具有如下性質(zhì)：(I)信托財(cái)產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別。(2)信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別。(3)受托人因管理、運(yùn)用、處分該財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財(cái)產(chǎn)。(4)除法律規(guī)定的情況外，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行。70.甲未經(jīng)乙授權(quán)即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應(yīng)當(dāng)向丙承擔(dān)責(zé)任的情形是（）。

A.乙事后表示追認(rèn)

B.乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認(rèn)表示

C.丙在知道甲沒有得到乙的授權(quán)的情況下，依據(jù)該合同向乙發(fā)貨，被乙拒絕的

D.丙有足夠的理由相信甲有代理權(quán)

答案：C

解析：題中甲為代理人，乙為被代理人，丙是第三人。AB兩項(xiàng)，根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，被代理人對(duì)無(wú)權(quán)代理人的代理行為表示追認(rèn)或者明知代理人的代理行為而不作否認(rèn)的，被代理人承擔(dān)責(zé)任；D項(xiàng)屬于表見代理，表見代理由被代理人承擔(dān)責(zé)任。71.銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式是（）。

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

答案：B

解析：質(zhì)押貸款中，銀行在放款時(shí)占主動(dòng)權(quán)，處理質(zhì)物手續(xù)較為簡(jiǎn)單。質(zhì)物具有價(jià)值穩(wěn)定性好、銀行可控制性強(qiáng)、易于變現(xiàn)處理用于抵債的特點(diǎn)。因此，它是銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式。故本題選B。72.財(cái)務(wù)顧問是指資產(chǎn)公司以其（）等為基礎(chǔ)，接受企業(yè)、各級(jí)政府等客戶委托，為其在不良資產(chǎn)交易、并購(gòu)重組、投融資、財(cái)務(wù)管理、企業(yè)管理等領(lǐng)域提供的咨詢顧問服務(wù)。

A.財(cái)務(wù)管理

B.發(fā)展戰(zhàn)略

C.系統(tǒng)資源

D.行業(yè)經(jīng)驗(yàn)

E.專業(yè)知識(shí)

答案：C,D,E

解析：財(cái)務(wù)顧問是指資產(chǎn)公司以其專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、系統(tǒng)資源等為基礎(chǔ)，接受企業(yè)、各級(jí)政府等客戶委托，為其在不良資產(chǎn)交易、并購(gòu)重組、投融資、財(cái)務(wù)管理、企業(yè)管理等領(lǐng)域提供的咨詢顧問服務(wù)，包括獨(dú)立開展的財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)和與資產(chǎn)管理、投資和信用使用等業(yè)務(wù)配套開展的財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)。73.商業(yè)銀行可以從（）維度對(duì)貸款組合進(jìn)行結(jié)構(gòu)分析，有效監(jiān)測(cè)信用組合風(fēng)險(xiǎn)。

A.行業(yè)

B.利潤(rùn)貢獻(xiàn)度

C.產(chǎn)品

D.客戶

E.區(qū)域

答案：A,B,C,D,E

解析：組合監(jiān)測(cè)方法中，結(jié)構(gòu)分析包括行業(yè)、客戶、產(chǎn)品、區(qū)域等的資產(chǎn)質(zhì)量、收益(利潤(rùn)貢獻(xiàn)度)等維度。商業(yè)銀行可以依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理專家的判斷，給予各項(xiàng)指標(biāo)一定權(quán)重，得出對(duì)單個(gè)資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)判斷的綜合指標(biāo)或指數(shù)。74.關(guān)于我國(guó)銀行貸款分類的核心定義，下列說法正確的是()。

A.正常貸款是指借款人能夠嚴(yán)格履行合同，有充分把握償還貸款本息的貸款

B.關(guān)注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但其存在一些可能對(duì)償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素的貸款

C.次級(jí)貸款是借款人無(wú)法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款

D.損失貸款是指采取所有可能的措施之后依然無(wú)法收回的貸款

答案：B

解析：A項(xiàng)，是美國(guó)對(duì)正常貸款的定義，根據(jù)我國(guó)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》的規(guī)定，正常貸款是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款；C項(xiàng)是我國(guó)可疑貸款的定義；D項(xiàng)，損失貸款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。75.長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行（）。

A.普通金融債券

B.次級(jí)金融債券

C.混合資本債券

D.一年以內(nèi)到期的債券

E.回購(gòu)協(xié)議債券

答案：A,B,C

解析：長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。與長(zhǎng)期借款相對(duì)應(yīng)，短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購(gòu)和向中央銀行借款等。76.下列不屬于企業(yè)非財(cái)務(wù)因素分析的是（）。

A.管理層風(fēng)險(xiǎn)分析

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)分析

C.生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析

D.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

答案：B

解析：非財(cái)務(wù)因素分析是信用分析過程中的重要組成部分，與財(cái)務(wù)分析相互印證、互為補(bǔ)充?？疾旌头治銎髽I(yè)的非財(cái)務(wù)因素，主要從管理層風(fēng)險(xiǎn)，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境因素等方面進(jìn)行分析和判斷。77.下列可被認(rèn)為是商業(yè)銀行短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)三級(jí)預(yù)警信號(hào)的有（）。

A.本外幣備付率連續(xù)一周低于1％

B.存款短時(shí)間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20％

C.本外幣超額準(zhǔn)備金率持續(xù)一周低于1．5

D.市場(chǎng)出現(xiàn)恐慌性擠兌

E.市場(chǎng)融資能力下降，出現(xiàn)支付危機(jī)

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)三級(jí)預(yù)警信號(hào)包括：①本外幣備付率連續(xù)一周低于1％；②存款短時(shí)間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20％；③市場(chǎng)出現(xiàn)恐慌性擠兌；④一周到期現(xiàn)金流不足存款總額的1％；⑤市場(chǎng)融資能力下降，出現(xiàn)支付危機(jī)。C項(xiàng)屬于商業(yè)銀行短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)二級(jí)預(yù)警信號(hào)。78.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容包括（）。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

C.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制

D.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

E.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織

答案：A,B,C,D,E

解析：管理和維護(hù)聲譽(yù)需要商業(yè)銀行綜合考慮內(nèi)、外部風(fēng)險(xiǎn)因素。有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念；②有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等)對(duì)自身的期望值；④培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；⑤建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警；⑥努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正；⑦建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)；⑧利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；⑨建立公開、誠(chéng)懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機(jī)處理/決策流程。79.法律風(fēng)險(xiǎn)指新產(chǎn)品違反有關(guān)（），以及商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)履行的合同義務(wù)，可能導(dǎo)致商業(yè)銀行承擔(dān)不利法律責(zé)任或后果的風(fēng)險(xiǎn)。

A.法律

B.法規(guī)

C.公司章程

D.監(jiān)管規(guī)則

E.監(jiān)管要求

答案：A,B,D,E

解析：法律風(fēng)險(xiǎn)指新產(chǎn)品違反有關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和要求，以及商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)履行的合同義務(wù)，可能導(dǎo)致商業(yè)銀行承擔(dān)不利法律責(zé)任或后果的風(fēng)險(xiǎn)。80.商業(yè)銀行在受理借款人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)該對(duì)借款人進(jìn)行貸款調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.核實(shí)抵押物、質(zhì)物情況

B.信用情況

C.核實(shí)保證人情況

D.借款的合法性、安全性

E.測(cè)定貸款的風(fēng)險(xiǎn)度

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款人的調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查；核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人情況，測(cè)定貸款的風(fēng)險(xiǎn)。貸款人應(yīng)當(dāng)建立審貸分離、分級(jí)審批的貸款管理制度。81.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進(jìn)行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為

B.以承兌方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

C.在商業(yè)匯票到期以前而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

D.以背書方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

E.貼付一定利息而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

答案：A,C,D,E

解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對(duì)于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來說是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額82.關(guān)于行政復(fù)議的法律效力，下列選項(xiàng)不正確的是（）。

A.公民、法人或者其他組織申請(qǐng)行政復(fù)議，行政復(fù)議機(jī)關(guān)已經(jīng)依法受理的，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟

B.行政復(fù)議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行，有特殊情形的，可以停止執(zhí)行

C.所有的行政復(fù)議決定都不是對(duì)具體行政行為的最終裁決

D.法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議、對(duì)行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟

答案：C

解析：C項(xiàng)，通常情況下，行政復(fù)議決定并非對(duì)具體行政行為的最終裁決，公民、法人或者其他組織對(duì)行政復(fù)議決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起行政訴訟。根據(jù)國(guó)務(wù)院或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府對(duì)行政區(qū)劃的勘定、調(diào)整或者征用土地的決定，省、自治區(qū)、直轄市人民政府確認(rèn)土地、礦藏、水流、森林、山嶺、草原、荒地、灘涂、海域等自然資源的所有權(quán)或者使用權(quán)的行政復(fù)議決定為最終裁決。83.銀行從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)相互監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同時(shí)違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取()的方式。

A．用電子郵件向全行所有員工披露

B．制止

C．向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

D．提示

E．向司法機(jī)關(guān)報(bào)告

答案：B,C,D,E

解析：BCDE銀行業(yè)從業(yè)人員同事之間應(yīng)當(dāng)相互監(jiān)督，對(duì)同事非故意的違反規(guī)章行為要及時(shí)地進(jìn)行善意的提示，對(duì)違規(guī)行為要及時(shí)制止；不能制止，要及時(shí)向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、監(jiān)管者及公檢法等部門報(bào)告。故選BCDE。84.以下對(duì)監(jiān)管資本描述，正確的是()。

A．它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額

B．它是銀行需要保有的最低資本量

C．它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D．它用于防御銀行的非預(yù)期損失

答案：C

解析：C監(jiān)管資本是銀行當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。A項(xiàng)說的是會(huì)計(jì)資本。BD項(xiàng)說的是經(jīng)濟(jì)資本。故選C。85.下列關(guān)于抵質(zhì)押率的說法中有誤的一項(xiàng)是（）。

A.抵質(zhì)押率又稱“墊頭”,通俗地說就是押品擔(dān)保抵質(zhì)押物評(píng)估價(jià)值與債權(quán)的本息金額之比

B.日常工作中,我們需要綜合考慮貸款風(fēng)險(xiǎn)、借款人信譽(yù)、抵質(zhì)押物的品種、貸款期限及押品的適用性、變現(xiàn)能力、價(jià)值變動(dòng)趨勢(shì)等因素，確定押品所擔(dān)保的債權(quán)不超過押品本身價(jià)值

C.我們還需要判斷所確定的押品的抵質(zhì)押率有沒有超過該類押品所對(duì)應(yīng)的最高抵質(zhì)押率

D.抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保債權(quán)的本息金額／押品評(píng)估價(jià)值×100％

答案：A

解析：抵質(zhì)押率又稱“墊頭”，通俗地說就是押品擔(dān)保債權(quán)的本息金額與抵質(zhì)押物評(píng)估價(jià)值之比。86.理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有()的稱謂。

A.承諾性

B.明確性

C.誘惑性

D.誤導(dǎo)性

E.風(fēng)險(xiǎn)性

答案：A,C,D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂。87.根據(jù)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》規(guī)定，撥備覆蓋率監(jiān)管要求由150%調(diào)整為______，貸款撥備率監(jiān)管要求由2.5%調(diào)整為______。（）

A.120%～150%；2%～2.5%

B.120%～150%；1.5%～2.5%

C.130%～150%；1.5%～2.5%

D.130%～150%；2%～2.5%

答案：B

解析：監(jiān)管部門會(huì)根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不同階段、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款質(zhì)量差異和盈利狀況的不同，對(duì)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求進(jìn)行動(dòng)態(tài)化和差異化調(diào)整。根據(jù)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》規(guī)定，撥備覆蓋率監(jiān)管要求由150%調(diào)整為120%～150%，貸款撥備率監(jiān)管要求由2.5%調(diào)整為1.5%～2.5%。88.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法的說法，正確的有()。

A.凈現(xiàn)值法中貸款組合價(jià)值的確定包括貸款的所有預(yù)期損失及盈利的凈現(xiàn)值

B.凈現(xiàn)值法遵循的原則是匹配原則

C.有市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，公允價(jià)值法可與市場(chǎng)價(jià)值法互相取代

D.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的方法包括歷史成本法、市場(chǎng)價(jià)值法、凈現(xiàn)值法和公允價(jià)值法

E.公允價(jià)值法是在非強(qiáng)制變現(xiàn)的情況下，貸款按買賣雙方自主協(xié)商的價(jià)格所確定的價(jià)值

答案：A,D,E

解析：B項(xiàng)，遵循匹配原則的是歷史成本法而不是凈現(xiàn)值法；C項(xiàng)，公允價(jià)值法是指，在非強(qiáng)制變現(xiàn)的情況下，貸款按買賣雙方自主協(xié)商的價(jià)格所確定的價(jià)值，如果有市場(chǎng)報(bào)價(jià)，則按市場(chǎng)價(jià)格定價(jià)。89.（）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

D.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

答案：C

解析：根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款等。個(gè)人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買住房的貸款。

個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。

個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。

90.（）是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

A.借款人自主支付

B.貸款人委托支付

C.借款人委托支付

D.貸款人受托支付

答案：D

解析：題干所述是貸款人受托支付的定義。91.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個(gè)共同之處，是（）。

A.利息都會(huì)受到損失

B.利息都不會(huì)受到損失

C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)人本金

D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息，并全部計(jì)入本金

答案：C

解析：

逾期不會(huì)使利息受損，但是一旦到期后無(wú)法再按定期利息計(jì)算，所有超過期限按活期計(jì)算。把利息增減記人本金。對(duì)于提前支取的由于時(shí)間不足也無(wú)法按時(shí)期記取，也只能按所存日期當(dāng)作活期記取利息，利息受到損失。92.（）直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實(shí)現(xiàn)和信貸資金的安全。

A.受理與調(diào)查

B.貸后管理

C.貸款回收與處置

D.信貸檔案管理

答案：C

解析：貸款回收與處置直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實(shí)現(xiàn)和信貸資金的安全，貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護(hù)信用關(guān)系當(dāng)事人各方權(quán)益的基本要求。93.目前我國(guó)政府規(guī)定土地使用權(quán)出讓年限：居住用地70年，工用地50年，教育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地40年。（）

答案：錯(cuò)

解析：目前我國(guó)政府規(guī)定土地使用權(quán)出讓年限：居住用地70年，工業(yè)用地50年，教育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地50年，商業(yè)、旅游、娛樂用地40年、綜合或其他用地50年。94.（）是指由擬建項(xiàng)目引起的，并與建設(shè)、生產(chǎn)、流通、耗費(fèi)有聯(lián)系的原材料、燃料、動(dòng)力運(yùn)輸和環(huán)境保護(hù)等協(xié)作配套項(xiàng)目。

A.同步建設(shè)

B.相關(guān)項(xiàng)目

C.外部協(xié)作配套條件

D.物力資源

答案：B

解析：相關(guān)項(xiàng)目是指由擬建項(xiàng)目引起的，并與建設(shè)、生產(chǎn)、流通、耗費(fèi)有聯(lián)系的原材料、燃料、動(dòng)力運(yùn)輸和環(huán)境保護(hù)等協(xié)作配套項(xiàng)目。故本題選B。95.通過了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作過程中導(dǎo)致（）的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，更合理地確定貸款期限，并幫助企業(yè)提供融資結(jié)構(gòu)方面的建議。

A.盈利

B.現(xiàn)金流人

C.現(xiàn)金流出

D.資金短缺

答案：D

解析：通過了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作過程中導(dǎo)致資金短缺的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，更合理地確定貸款期限，并幫助企業(yè)提供融資結(jié)構(gòu)方面的建議。96.李先生將10000元存入銀行，假設(shè)銀行的5年期定期存款利率是5％，按照單利計(jì)算，5年后能取得的總額為（）元。

A.12500

B.10500

C.12000

D.12760

答案：A

解析：5年后李先生可以取到本金加上利息=10000×(1+5％×5)=12500元。97.留置權(quán)屬于法定擔(dān)保物權(quán)，需當(dāng)事人約定，可以發(fā)生在一切合同中。（）

答案：錯(cuò)

解析：留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同。98.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.發(fā)行市場(chǎng)又稱為一級(jí)市場(chǎng)

B.流通市場(chǎng)又稱為二級(jí)市場(chǎng)

C.典型的場(chǎng)外市場(chǎng)是證券交易所

D.無(wú)形市場(chǎng)沒有集中、固定的交易場(chǎng)所

答案：C

解析：典型的有形場(chǎng)所是交易所。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。99.下列關(guān)于實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)的說法正確的是（）。

A.指保險(xiǎn)人認(rèn)為重要的事實(shí)

B.指被保險(xiǎn)人認(rèn)為重要的事實(shí)

C.一個(gè)事實(shí)是否構(gòu)成重要事實(shí)，以某一個(gè)特定保險(xiǎn)人的看法為標(biāo)準(zhǔn)

D.對(duì)保險(xiǎn)人而言，一個(gè)事實(shí)是否構(gòu)成重要事實(shí)，以一個(gè)合理謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人在這種情況下其承保決策是否會(huì)受到影響作為標(biāo)準(zhǔn)

答案：D

解析：實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)是指那些影響保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人作出是否簽約、簽約條件、是否繼續(xù)履約、如何履約的每一項(xiàng)事實(shí)。對(duì)保險(xiǎn)人而言，是指那些影響謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人承保決策的每一項(xiàng)事實(shí)；對(duì)于投保人而言，則是指那些會(huì)影響善意的投保人作出投保決定的事實(shí)，如有關(guān)保險(xiǎn)條款、費(fèi)率以及其他條件等。100.下列（）越高，表示商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.核心存款比例

C.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率

D.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率

答案：C

解析：從字面上分析選項(xiàng)就可以得出答案，ABD項(xiàng)顯然是指標(biāo)越高，對(duì)銀行越有利，風(fēng)險(xiǎn)越小，只有C項(xiàng)是負(fù)債與總資產(chǎn)的比率，而且是易變負(fù)債，易變負(fù)債越高，負(fù)債無(wú)法全部還上的風(fēng)險(xiǎn)就越大，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也就越大。101.下列屬于國(guó)際性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。

A.世界銀行

B.國(guó)際貨幣基金組織

C.巴塞爾委員會(huì)

D.金融穩(wěn)定理事會(huì)

答案：C

解析：為使國(guó)際活躍銀行公平競(jìng)爭(zhēng)，十國(guó)集團(tuán)于20世紀(jì)70年代初成立了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)（簡(jiǎn)稱巴塞爾委員會(huì)），專門研究對(duì)國(guó)際活躍銀行的監(jiān)管問題。102.企業(yè)租賃商用房所申請(qǐng)的貸款屬于（）。

A.經(jīng)營(yíng)性個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

D.擔(dān)保貸款

答案：C

解析：用于定向購(gòu)買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備的貸款屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款。103.某企業(yè)2015年資產(chǎn)負(fù)債表中應(yīng)收賬款平均余額為0萬(wàn)元，年初應(yīng)收票據(jù)余額50萬(wàn)元，未向銀行辦理貼現(xiàn)手續(xù)，到年末應(yīng)收票據(jù)余額70萬(wàn)元，其中20萬(wàn)元已向銀行辦理貼現(xiàn)手續(xù)，年末計(jì)提壞賬準(zhǔn)備30萬(wàn)元，若該企業(yè)2015年賒銷收入凈額為60萬(wàn)元，計(jì)算期按l80天算，企業(yè)的應(yīng)收賬款回收期為()天。

A.60

B.105

C.150

D.180

答案：B

解析：計(jì)算應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率時(shí)，應(yīng)收賬款數(shù)額應(yīng)包括資產(chǎn)負(fù)債表中應(yīng)收賬款與應(yīng)收票據(jù)等全部數(shù)額，但如果應(yīng)收票據(jù)已向銀行辦理了貼現(xiàn)手續(xù)，則不應(yīng)再計(jì)入應(yīng)收賬款平均余額內(nèi)。另外，壞賬準(zhǔn)備也應(yīng)當(dāng)從應(yīng)收賬款余額中扣除。本題中應(yīng)收賬款平均余額為：(50+70—20—30)／2=35(萬(wàn)元)，應(yīng)收賬款回收期為：l80X35／60=105(天)。104.72法則指用72除以()或通貨膨脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需的時(shí)間。

A.名義年利率

B.投資收益率

C.有效年利率

D.內(nèi)部報(bào)酬率

答案：B

解析：金融學(xué)上的72法則是用作估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時(shí)間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需的時(shí)間。105.ARROW評(píng)級(jí)體系中，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不包括下列哪一項(xiàng)?()

A、戰(zhàn)略、信用及操作風(fēng)險(xiǎn)

B、財(cái)務(wù)穩(wěn)定性

C、客戶服務(wù)

D、產(chǎn)品服務(wù)的性質(zhì)

答案：C

解析：C

客戶服務(wù)屬于內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的控制風(fēng)險(xiǎn)。106.到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在（）年以內(nèi)的貸款。

A.10

B.5

C.3

D.1

答案：D

解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

107.貸款安全性調(diào)查中，對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員尤其要注意（）變化對(duì)抵押擔(dān)保額的影響程度。

A.GDP增長(zhǎng)率

B.匯率

C.通貨膨脹率

D.存款準(zhǔn)備金率

答案：B

解析：在貸款安全性調(diào)查中，對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)的能力，尤其要注意匯率變化對(duì)抵（質(zhì)）押擔(dān)保額的影響程度。108.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償包括（）。

A.對(duì)被保險(xiǎn)人因自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償

B.對(duì)被保險(xiǎn)人因意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償

C.對(duì)被保險(xiǎn)人依法應(yīng)對(duì)第三者承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償

D.對(duì)商業(yè)信用中違約行為造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償

E.對(duì)人身傷害的補(bǔ)償

答案：A,B,C,D

解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償：??保險(xiǎn)是在特定災(zāi)害事故發(fā)生時(shí)，在保險(xiǎn)的有效期和保險(xiǎn)合同約定的責(zé)任范圍以及保險(xiǎn)金額內(nèi)，按其實(shí)際損失金額給予補(bǔ)償。通過補(bǔ)償使得已經(jīng)存在的社會(huì)財(cái)富因?yàn)?zāi)害事故所致的實(shí)際損失在價(jià)值上得到了補(bǔ)償，在使用價(jià)值上得以恢復(fù)，從而使社會(huì)再生產(chǎn)過程得以連續(xù)進(jìn)行。保險(xiǎn)的這種補(bǔ)償既包括對(duì)被保險(xiǎn)人因自然災(zāi)害或意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償，也包括對(duì)被保險(xiǎn)人依法應(yīng)對(duì)第三者承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，還包括對(duì)商業(yè)信用中違約行為造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償。109.出現(xiàn)以下哪一種情形時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見（）

A.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動(dòng)

C.處理客戶投訴時(shí)，不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶

D.機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀

答案：A

解析：出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見：①所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險(xiǎn)；②所在機(jī)構(gòu)沒有按要求報(bào)送整改和糾正計(jì)劃；③所在機(jī)構(gòu)報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)；④監(jiān)管部門認(rèn)為需要約見的其他情形。110.貸款行與借款人確定貸款合同利率時(shí)必須參考的因素有（）。

A.法定利率

B.倫敦同業(yè)拆借利率

C.國(guó)內(nèi)同業(yè)拆借利率

D.借款人意見

E.央行制定的浮動(dòng)幅度

答案：A,D,E

解析：合同利率是指貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國(guó)人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。

111.貸款項(xiàng)目建設(shè)的必要性評(píng)估不包括（）。[2015年10月真題]

A.項(xiàng)目所屬行業(yè)當(dāng)前整體狀況分析，國(guó)內(nèi)外情況對(duì)比，發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)，項(xiàng)目所生產(chǎn)產(chǎn)品的生命周期分析

B.項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)情況分析和項(xiàng)目產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力分析

C.貸款項(xiàng)目是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，是否符合國(guó)家總體布局和地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的需要

D.資源條件能否滿足項(xiàng)目需要，原輔材料、燃料供應(yīng)是否有保障，是否經(jīng)濟(jì)合理

答案：D

解析：D項(xiàng)屬于項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估需要考慮的內(nèi)容。112.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)區(qū)別于公司貸款業(yè)務(wù)的重要特征是（）。

A.個(gè)人貸款的利率明顯高于公司貸款

B.個(gè)人貸款較公司貸款手續(xù)簡(jiǎn)化

C.個(gè)人貸款的品種多、用途廣泛

D.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)和公司貸款業(yè)務(wù)的主體不同

答案：D

解析：個(gè)人貸款一方主體是銀行，另一方主體是個(gè)人，這也正是個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與公司業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。113.下列不屬于消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是（）。

A.消費(fèi)信貸管理模式

B.消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制

C.消費(fèi)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新

D.加大對(duì)新消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持

答案：B

解析：消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新：(1)消費(fèi)信貸管理模式。消費(fèi)金融公司探索運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段開展遠(yuǎn)程客戶授權(quán)，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)貸款線上申請(qǐng)、審批和放貸。優(yōu)化績(jī)效考核機(jī)制，突出整體考核，推行盡職免責(zé)制度。根據(jù)客戶的信用等級(jí)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、綜合效益和擔(dān)保條件，通過貸款利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和浮動(dòng)計(jì)息規(guī)則，合理確定消費(fèi)貸款利率水平。

(2)消費(fèi)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。消費(fèi)金融公司創(chuàng)新消費(fèi)信貸抵質(zhì)押模式，開發(fā)不同首付比例、期限和還款方式的信貸產(chǎn)品。消費(fèi)金融公司利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)，研發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化網(wǎng)絡(luò)小額信用貸款，推廣“一次授信、循環(huán)使用”，打造自助式消費(fèi)貸款平臺(tái)。

(3)加大對(duì)新消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持。消費(fèi)金融公司不斷加大對(duì)養(yǎng)老家政健康消費(fèi)的支持力度，支持旅游休閑消費(fèi)，支持文化體育消費(fèi)。嘗試探索開發(fā)農(nóng)村消費(fèi)金融產(chǎn)品。開展農(nóng)村住房、家電、就學(xué)、生活服務(wù)等消費(fèi)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。B項(xiàng)不屬于消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

114.不可以申請(qǐng)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的是（）

A.工廠

B.學(xué)校

C.商店

D.醫(yī)生

答案：D

解析：工廠、旅館、學(xué)校、商店、醫(yī)院、影劇院、歌舞廳等各種公眾活動(dòng)場(chǎng)所可以投保公眾責(zé)任保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。115.個(gè)人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對(duì)（）等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

A.貸款資金使用

B.借款人的信用

C.擔(dān)保情況變化

D.貸款品種

E.貸款對(duì)象

答案：A,B,C

解析：個(gè)人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對(duì)貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。116.瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國(guó)被稱為“保密天堂”。這些國(guó)家和地區(qū)一般具有()特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動(dòng)。

A．有嚴(yán)格的銀行保密法

B．沒有資本管制

C．有寬松的金融規(guī)則

D．有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法

E．政治上持中立態(tài)度

答案：A,C,D

解析：ACD“保密天堂”的特征是：嚴(yán)格的銀行保密法、寬松的金融規(guī)則、自由的公司法(允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司)和嚴(yán)格的公司保密法。故選ACD。117.()是指借款人用資金進(jìn)行固定資產(chǎn)購(gòu)置、使用和折舊的整個(gè)循環(huán)過程。

A.商品流轉(zhuǎn)周期

B.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期

C.貨幣流通周期

D.資本轉(zhuǎn)換周期

答案：D

解析：從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實(shí)物資本，再由實(shí)物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過程。它包括兩個(gè)方面的內(nèi)容：①生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期，是指從借款人用資金購(gòu)買原材料、生產(chǎn)、銷售到收回銷售款的整個(gè)循環(huán)過程；②資本轉(zhuǎn)換周期，是指借款人用資金進(jìn)行固定資產(chǎn)的購(gòu)置、使用和折舊的循環(huán)。118.1994年，人民銀行發(fā)布了《關(guān)于商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內(nèi)的一系列資產(chǎn)負(fù)債比例的管理指標(biāo)，并參考（）規(guī)定了資本充足率的計(jì)算方法和最低要求。

A.《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》

B.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》

C.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》

D.《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》

答案：A

解析：1994年，人民銀行發(fā)布了《關(guān)于商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內(nèi)的一系列資產(chǎn)負(fù)債比例的管理指標(biāo)，并參考《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》規(guī)定了資本充足率的計(jì)算方法和最低要求?？键c(diǎn)

巴塞爾資本協(xié)議在中國(guó)的實(shí)施119.只有國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)才能對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。

答案：錯(cuò)

解析：中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。120.面對(duì)利率市場(chǎng)化的影響和機(jī)遇，商業(yè)銀行可以采取的對(duì)策包括（）。

A.向綜合化經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變，調(diào)整盈利模式及收入結(jié)構(gòu)，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展，擺脫利差利潤(rùn)的限制

B.建立科學(xué)的產(chǎn)品定價(jià)體系，提升自己的定價(jià)能力

C.調(diào)整存貸款的客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營(yíng)成本

D.完善信用評(píng)估體系，建立健全信用評(píng)估方法和相關(guān)制度，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力，避免信用風(fēng)險(xiǎn)增加帶來的潛在危機(jī)

E.豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保障

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行可以采取的對(duì)策包括:向綜合化經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變，調(diào)整盈利模式及收入結(jié)構(gòu)，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展，擺脫利差利潤(rùn)的限制;建立科學(xué)的產(chǎn)品定價(jià)體系，提升自身的定價(jià)能力;調(diào)整存貸款的客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營(yíng)成本;完善信用評(píng)估體系，建立健全信用評(píng)估方法和相關(guān)制度，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力，避免信用風(fēng)險(xiǎn)增加帶來的潛在危機(jī);豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保障。121.以下選項(xiàng)中，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.收入負(fù)債率=年本息攤還額/稅后總收入

B.償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)

C.資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債/總資產(chǎn)

D.融資比率=自用資產(chǎn)負(fù)債/投資性資產(chǎn)

答案：D

解析：收入負(fù)債率=年本息攤還額/稅后總收入，資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債/總資產(chǎn)，償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)，融資比率=投資負(fù)債/投資性資產(chǎn)，自用貸款成數(shù)=自用資產(chǎn)負(fù)債/自用性資產(chǎn)。122.國(guó)內(nèi)外理財(cái)師的管理基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”是指()。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗(yàn)

D.盡職高效

E.職業(yè)道德

答案：A,B,C,E

解析：國(guó)內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育、考試、工作經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德四部分組成。123.貸款擔(dān)保的作用主要體現(xiàn)在以下哪些方面?（）

A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行

B.降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.降低信貸資金使用效率

D.促進(jìn)借款企業(yè)加強(qiáng)管理，改善經(jīng)營(yíng)管理狀況

E.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

答案：A,B,D,E

解析：在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建立和發(fā)展過程中，銀行開展擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)具有重要的意義。擔(dān)保的作用主要表現(xiàn)在以下四個(gè)方面：①協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行；②降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資金使用效率；③促進(jìn)借款企業(yè)加強(qiáng)管理，改善經(jīng)營(yíng)管理狀況；④鞏固和發(fā)展信用關(guān)系。

124.關(guān)于遺囑的特征，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.遺囑是一種單方法律行為

B.遺囑是遺囑人獨(dú)立的民事行為

C.遺囑人可以自己隨意制定遺囑的形式

D.遺囑是于遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力的民事行為

答案：C

解析：C項(xiàng)，遺囑是一種要式民事行為，各國(guó)法律都對(duì)遺囑的形式予以嚴(yán)格的限制，規(guī)定了遺囑所必須采用的方式。依我國(guó)《繼承法》第十七條的規(guī)定，遺囑的法定方式有以下幾種：①公證遺囑；②自書遺囑；③代書遺囑；④錄音遺囑；⑤口頭遺囑。125.一直以來，銀監(jiān)會(huì)秉承（）監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管理論與方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效“識(shí)別、度量、分析和預(yù)警”。

A.“風(fēng)險(xiǎn)為本”

B.“盈利為本”

C.“穩(wěn)定為本”

D.“信用為本”

答案：A

解析：一直以來，銀監(jiān)會(huì)秉承“風(fēng)險(xiǎn)為本”監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管理論與方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效“識(shí)別、度量、分析和預(yù)警”第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采取的是個(gè)人信用擔(dān)保的方式。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)助學(xué)貸款的借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合，貸款銀行也可以要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)。2.下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)說法不正確的是（）。

A.董事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

B.監(jiān)事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督責(zé)任

C.高級(jí)管理層承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施責(zé)任

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)履行其全面風(fēng)險(xiǎn)管理的全部職責(zé)

答案：D

解析：董事會(huì)可以授權(quán)其下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)履行其全面風(fēng)險(xiǎn)管理的部分職責(zé)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)與董事會(huì)下設(shè)的戰(zhàn)略委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)、提名委員會(huì)等其他專門委員會(huì)的溝通機(jī)制，確保信息充分共享并能夠支持風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)決策。3.（）是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請(qǐng)后3個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人的上級(jí)主管部門申請(qǐng)整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會(huì)議就和解協(xié)議草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的制度。

A.和解

B.整頓

C.破產(chǎn)重組

D.債務(wù)重組

答案：A

解析：所謂和解，是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請(qǐng)后3個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人的上級(jí)主管部門申請(qǐng)整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會(huì)議就和解協(xié)議草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的制度。故