2022年廣東汕頭市農(nóng)村信用社招聘練習題(2)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年廣東汕頭市農(nóng)村信用社招聘練習題(2)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是（）。

A.回購市場

B.同業(yè)拆借市場

C.股票市場

D.票據(jù)貼現(xiàn)市場

答案：C

解析：根據(jù)市場中投資工具的不同，貨幣市場可分為同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場和回購市場等子市場。選項C屬于資本市場。2.另類資產(chǎn)是指除()之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)。

A.傳統(tǒng)股票

B.房地產(chǎn)

C.債券

D.對沖基金

E.現(xiàn)金

答案：A,C,E

解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權基金、大宗商品、巨災債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術品等。3.能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎娱L期影響進行評估的分析方法有(?)。

A.期限彈性分析

B.持續(xù)期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風險價值分析

答案：A,B

解析：久期分析是計量利率風險對銀行經(jīng)濟價值的影響，即估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎拥拈L期影響進行評估，久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析。?

4.在評級更新的過程中，商業(yè)銀行應建立書面的評級更新政策，包括評級更新的（）。

A.條件

B.標準

C.頻率

D.程序

E.有效期

答案：A,C,D,E

解析：在評級更新的過程中，商業(yè)銀行應建立書面的評級更新政策，包括評級更新的條件、頻率、程序和評級有效期。5.以下關于現(xiàn)值與終值的計算公式中，正確的是（）。

A.單期中終值的計算公式為：FV=Co(1+r)

B.單期中現(xiàn)值的計算公式為：PV=C／(1+r)

C.計算多期(復利)中終值的公式為：FV=PVX(1+r)t

D.計算多期(復利)中現(xiàn)值的公式為：PV=FV／(1+r)t

E.計算單期(復利)中終值的公式為：FV=PVX(1+rt)

答案：A,B,C,D,E6.在個人住房貸款業(yè)務中，貸款受理和調(diào)查中的風險點主要包括（）。

A.借款申請人是否有穩(wěn)定、合法的收入來源

B.借款申請人提交的資料是否齊全

C.項目調(diào)查中的風險

D.借款人調(diào)查中的風險

E.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放的風險

答案：A,B,C,D

解析：貸款受理環(huán)節(jié)的風險點主要有：①借款申請人的主體資格是否符合所申請貸款管理辦法的規(guī)定，包括是否具有完全民事行為能力；對不能提供l年以上當?shù)丶{稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民暫停發(fā)放購買住房貸款；是否有穩(wěn)定、合法的收入來源，有按期償還本息的能力。②借款申請人提交的資料是否齊全，格式是否符合銀行的要求；所有原件和復印件之間是否一致。貸前調(diào)查環(huán)節(jié)的風險點主要有：①項目調(diào)查中的風險；②借款人調(diào)查中的風險。E項屬于貸款審查和審批中的風險。7.一個保險事故的發(fā)生可能具有多種原因，這些原因具有一定的先后順序，下列對于近因原則解釋正確的是（）。

A.近因是指時間上最接近的原因

B.確定近因的方法只有執(zhí)果索因

C.近因是指空間上最接近的原因

D.近因是對保險標的損失持續(xù)地起決定或有效作用的原因

答案：D

解析：近因原則是判斷風險事故與保險標的損失直接的因果關系，從而確定保險賠償責任的一項基本原則。對于單一原因造成的損失，單一原因即為近因；對于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的原因為近因。8.風險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的（）。

A.哲學

B.公司治理原則

C.內(nèi)部控制體系

D.風險管理理念

E.價值觀

答案：A,D,E

解析：風險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，通過商業(yè)銀行的風險管理戰(zhàn)略、風險管理制度以及廣大員工的風險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。9.下列各項屬于區(qū)域經(jīng)營環(huán)境惡化相關警示信號的有（）。

A.區(qū)域法律法規(guī)明顯調(diào)整

B.區(qū)域經(jīng)濟整體下滑

C.區(qū)域內(nèi)某產(chǎn)業(yè)集中度高，而該產(chǎn)業(yè)受到國家宏觀調(diào)控

D.區(qū)域內(nèi)客戶的資信狀況普遍降低

E.區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度高，區(qū)域主導產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

答案：B,D,E

解析：AC兩項屬于區(qū)域政策法規(guī)重大變化的警示信號。除BDE三項外，區(qū)域經(jīng)營環(huán)境惡化的相關警示信號還包括區(qū)域內(nèi)產(chǎn)品普遍被購買者反映質(zhì)量差、購買者對該區(qū)域生產(chǎn)的產(chǎn)品失去信心等。10.違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴重的行為。

A.票據(jù)

B.保函

C.存單

D.信用證

E.資信證明

答案：A,B,C,D,E

解析：違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為。本罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。11.貸款合規(guī)性調(diào)查中，對借款人的借款目的進行調(diào)查是為了防范（）。

A.經(jīng)營風險

B.個別風險

C.信貸欺詐風險

D.投資風險

答案：C

解析：貸款合規(guī)性調(diào)查中，信貸業(yè)務人員調(diào)查借款人的借款目的主要是為了防范信貸欺詐風險，防止借款人騙取銀行貸款。12.銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括（）四個步驟。

(1)制作定位圖；(2)執(zhí)行定位；(3)識別重要屬性；(4)定位選擇

A.(1)、(2)、(3)、(4)

B.(3)、(1)、(2)、(4)

C.(3)、(1)、(4)、(2)

D.(4)、(3)、(1)、(2)

答案：C

解析：銀行市場定位戰(zhàn)略建立在對競爭對手和客戶需求分析的基礎上。銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括識別重要屬性、制作定位圖、定位選擇和執(zhí)行定位四個步驟。13.股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股東履行自己的責任、行使自己的權力的機構(gòu)與場所，股東大會會議包括（）。

A.月度會議

B.季度會議

C.年度會議

D.臨時會議

E.半年度會議

答案：C,D

解析：股東大會會議包括年度會議和臨時會議。14.（）指所有的信息都反映在股票價格中。這些信息不僅包括公開信息，還包括各種私人信息，即內(nèi)幕消息。

A.強式有效市場假說

B.半強式有效市場假說

C.弱式有效市場假說

D.半弱式有效市場假說

答案：A

解析：強式有效市場假說：指所有的信息都反映在股票價格中。這些信息不僅包括公開信息，還包括各種私人信息，即內(nèi)幕消息。15.下列各項屬于市場風險的是（）。

A.利率風險

B.政治風險

C.匯率風險

D.商品風險

E.結(jié)算風險

答案：A,C,D

解析：市場風險是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險，其中利率風險尤為重要。B項屬于國別風險；E項屬于信用風險。16.下列財產(chǎn)中，不屬于遺產(chǎn)的財產(chǎn)是（）。

A.被繼承人生前夫妻共同財產(chǎn)

B.被繼承人生前個人所有存款

C.被繼承人生前個人所有學習用品

D.被繼承人生前個人所有著作權中的財產(chǎn)權利

答案：A

解析：根據(jù)《繼承法》的有關規(guī)定，遺產(chǎn)必須符合三個特征：①必須是公民死亡時遺留的財產(chǎn)；②必須是公民個人所有的財產(chǎn)；③必須是合法財產(chǎn)。這三個條件必須同時具備，才能成為遺產(chǎn)。17.下面有關資本充足率計算公式錯誤的是()。

A、資本充足率=（總資本-對應資本扣減項）／風險加權資產(chǎn)×100%

B、一級資本充足率=（一級資本-對應資本扣減項）／風險加權資產(chǎn)×100%

C、核心一級資本充足率=（核心一級資本-對應資本扣減項）／風險加權資產(chǎn)×100%

D、資本充足率=（資本-對應資本扣減項）／風險加權資產(chǎn)×100%

答案：D

解析：D

上述只有D選項是錯誤的。18.下列關于商業(yè)保險與社會保險的說法，正確的有()。

A.商業(yè)保險法律關系的確立，是投保人與保險人根據(jù)意思自治原則，在平等互利、協(xié)商一致的基礎上通過自愿訂立保險合同來實現(xiàn)的

B.社會保險是通過法律強制實施的

C.社會保險以盈利為目的

D.社會保險包括財產(chǎn)保險和人身保險

E.商業(yè)保險以保險費的多少來加以差別保障

答案：A,B,E

解析：商業(yè)保險與社會保險相比較，具有以下三個特點：①自愿性，商業(yè)保險法律關系的確立，是投保人與保險人根據(jù)意思自治原則，在平等互利、協(xié)商一致的基礎上通過自愿訂立保險合同來實現(xiàn)的，而社會保險則是通過法律強制實施的；②盈利性，商業(yè)保險是一種商業(yè)行為，以盈利為目的，而社會保險則是以保障社會成員的基本生活需要為目的；③從業(yè)務范圍及賠償保險金和支付保障金的原則來看，商業(yè)保險既包括財產(chǎn)保險又包括人身保險，投入相應多的保險費，在保險價值范圍內(nèi)就可以取得相應多的保險金賠付，體現(xiàn)的是多投多保、少投少保的原則，而社會保險則僅限于人身保險，并不以投入保險費的多少來加以差別保障，體現(xiàn)的是社會基本保障原則。19.1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理的演變過程可以劃分為（）階段。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調(diào)整階段

D.形成完善階段

E.成熟更新階段

答案：A,B,C,D

解析：1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理隨著金融監(jiān)管體制的演變和監(jiān)管重點的變化而隨時調(diào)整、演化，其演變過程可以劃分為四個主要階段：①初步確立階段(1984—1993年)；②探索成形階段(1994—1997年)；③改革調(diào)整階段(1998--2003年)；④形成完善階段(2003年至今)。20.下列關于無權代理的敘述，錯誤的是()。

A．無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為

B．沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，即便經(jīng)過被代理人的追認，被代理人也不承擔民事責任

C．無權代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權代理相同的法律后果

D．如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權代理行為無效，由無權代理人承擔相應的民事責任

答案：B

解析：B經(jīng)過被代理人的追認，被代理人要承擔民事責任，B選項錯誤，其余選項說法均正確。故選B。21.下列哪些屬于內(nèi)部流程引起操作風險的表現(xiàn)（）

A.房產(chǎn)證丟失

B.產(chǎn)品在權利義務結(jié)構(gòu)方面不完善

C.現(xiàn)金未及時送達網(wǎng)點

D.銀行員工知識缺乏

E.負責報告的部門職責不清晰

答案：A,B,C,E

解析：內(nèi)部流程引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產(chǎn)品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等而造成損失的風險。AB兩項屬于文件或合同缺陷；C項屬于流程執(zhí)行失??；E項屬于控制和報告不力。22.()是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。

A.外幣儲蓄

B.定期儲蓄

C.活期儲蓄

D.單位儲蓄

答案：B

解析：定期儲蓄是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定，一般情況下，存款期限越長利率越高。23.某商業(yè)銀行目前的資本金為40億元，信用風險加權資產(chǎn)為100億元，根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8％，則市場風險資本要求為（）億元。

A.8

B.16

C.24

D.32

答案：D

解析：根據(jù)資本充足率的計算公式：資本充足率=（總資本-對應資本扣減項）／[信用風險加權資產(chǎn)+12．5×（市場風險資本要求）+（操作風險資本要求）]×100％，可以推出：市場風險資本要求=[（總資本-對應資本扣除項）／資本充足率-信用風險加權資產(chǎn)-操作風險資本要求]／12．5=（40／8％-100）／12．5=32（億元）。24.商業(yè)銀行監(jiān)事會應當對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少（）向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.每年一次

B.每年兩次

C.每年四次

D.每年五次

答案：A

解析：商業(yè)銀行監(jiān)事會應當對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。25.風險評估的方法中不包括（）

A.自我評估法

B.因果模型法

C.問卷調(diào)查法

D.工作交流法

答案：B

解析：風險評估的方法很多，較為常用的包括自我評估法、計分法、情景分析法、風險圖示法、檢查表法、問卷調(diào)查法、工作交流法等。為了取得更好的效果，這些方法也可結(jié)合起來使用。26.個人貸款的對象包括自然人和法人。

答案：錯

解析：個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的人。27.錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2．70％，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期儲蓄存款年利率為0．72％，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是（）元。

A.108

B.132.05

C.135

D.139

答案：D

解析：逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率。根據(jù)公式可得：利息=10000×2．70％×0．5+10000×0．72％×20／360=139(元)。28.聲譽風險通常與信用、市場、操作等風險（）。

A.相互排斥、互不共存

B.相互獨立、互不影響

C.交叉存在、互相作用

D.沒有關系

答案：C

解析：聲譽風險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的任何環(huán)節(jié)，通常與信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等風險交叉存在、相互作用。因此，聲譽風險識別的核心是正確識別八大類風險中可能威脅商業(yè)銀行聲譽的風險因素。29.李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。

表8-3家庭收入支出表

客戶：李先生家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元

李先生家庭財務自由度為（）。

A.18．7

B.33％

C.78．33％

D.75．33％

答案：C

解析：李先生家庭財務自由度=投資理財收入／生活支出=94000／120000=78．33％。30.在行業(yè)成熟度劃分的四個不同階段，只有在成長期和成熟期銀行有貸款機會。（）

答案：錯

解析：在按行業(yè)成熟度劃分的四個階段中，銀行在各階段均有貸款機會，但不同階段的借款條件和風險程度區(qū)別很大，如在行業(yè)的啟動階段就很難找到安全的貸款機會。故本題選B。31.在進行貸前調(diào)查的過程中，開展非現(xiàn)場調(diào)查工作的方法包括（）。

A.實地考察

B.委托調(diào)查

C.現(xiàn)場會談

D.搜尋調(diào)查

E.通過商會了解客戶的真實情況

答案：B,D,E

解析：貸前調(diào)查的非現(xiàn)場調(diào)查方法包括搜尋調(diào)查、委托調(diào)查和其他方法。其他方法包括業(yè)務人員可通過接觸客戶的關聯(lián)企業(yè)、競爭對手或個人獲取有價值信息，還可通過行業(yè)協(xié)會。政府的職能管理部門了解客戶的真實情況。32.資產(chǎn)負債管理工具包括()。

A、缺口管理

B、久期管理

C、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(FTP)

D、經(jīng)濟資本

E、收益率曲線

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

資產(chǎn)負債管理工具包括缺口管理、久期管理、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(FTP)、經(jīng)濟資本、收益率曲線和資產(chǎn)證券化。33.下列人員中可能構(gòu)成職務侵占罪的是（）。

A.國家機關工作人員

B.國有公司工作人員

C.某國有公司委派到某非國有公司的工作人員

D.非國有公司委派到國有公司的工作人員

答案：D

解析：職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構(gòu)成，在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。受國家機關、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位委派從事公務的人員屬于國家工作人員，不能構(gòu)成職務侵占罪，非國有企業(yè)委派到國有企業(yè)的人員屬于非國家工作人員，可能構(gòu)成職務侵占罪。34.下列對商業(yè)銀行風險計量的理解，正確的有（）。

A.風險模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應當具有高度的真實性、準確性和充足性

B.風險模型應當能夠真實反映商業(yè)銀行的風險狀況

C.應確保所開發(fā)的風險模型準確并長期有效

D.深刻理解不同風險計量方法的優(yōu)缺點，采用多種分析手段相互補充

E.所采用的風險計量方法／模型越高級，計量出來的風險越準確

答案：A,B,D

解析：C項，商業(yè)銀行開發(fā)的風險模型要準確，并且能夠在未來一定時期內(nèi)滿足商業(yè)銀行風險管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場環(huán)境和政策；E項，商業(yè)銀行應當意識到，高級量化技術隨著業(yè)務復雜程度的增加，通常會產(chǎn)生新的風險，如模型風險。35.在個人商用房貸款中，銀行對貸款人購買單獨處置困難的產(chǎn)權式商鋪等房產(chǎn)，()。

A.可以提高抵押成數(shù)

B.原則上不得接受抵押

C.可不辦理抵押登記

D.可以作為貸款抵押物

答案：B

解析：個人商用房貸款操作風險的防控措施之一是加強抵押物管理，進一步完善抵押物審查、評估、抵押登記等環(huán)節(jié)的管理，客觀、公正估值，合法、有效落實抵押登記手續(xù)。對商業(yè)前景不明的期房及單獨處置困難的產(chǎn)權式商鋪等房產(chǎn)，原則上不得接受抵押。36.借款人辦理校源地商業(yè)助學貸款的，貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學校作為介紹人，在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關信息。

答案：對

解析：借款人辦理校源地商業(yè)助學貸款的，貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學校作為介紹人，在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關信息。37.下列關于金融市場的分類，不正確的是（）。

A.按照交易的階段劃分為發(fā)行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內(nèi)市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D.按照金融工具上所約定的期限長短可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

答案：D

解析：按照金融工具的期限長短，金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場，現(xiàn)貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。38.下列關于商業(yè)銀行壓力測試的描述，錯誤的是（）。

A、通過合理的流程和方法，綜合反映各個條線、領域?qū)＜乙庖?/p>

B、壓力測試應采用定量和定性相結(jié)合的方式開展

C、盡量以定性方法來確定壓力測試情景的相關參數(shù)

D、壓力測試不僅包括設計情景、分析結(jié)果，還包括提出改進措施

答案：C

解析：C項，壓力測試應采用定量和定性相結(jié)合的方式開展。盡量以定量方法來確定壓力情景參數(shù)、風險因子相關性以及具體傳導過程，并運用定性方法作為補充，通過合理的流程和方法，綜合反映各個條線、領域?qū)＜乙庖姟?9.我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額（）提取的貸款呆賬準備金相當于普通準備金。

A.0．5％

B.1％

C.1．5％

D.2％

答案：B

解析：普通準備金又稱一般準備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準備金。我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額1％提取的貸款呆賬準備金相當于普通準備金。40.金融犯罪的構(gòu)成有（）。

A.犯罪客體

B.犯罪客觀方面

C.犯罪主體

D.犯罪主觀方面

E.犯罪事實

答案：A,B,C,D

解析：金融犯罪是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權利遭受嚴重損失，根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定應受懲罰的行為。金融犯罪的構(gòu)成包括犯罪客體、犯罪客觀方面、犯罪主體、犯罪主觀方面。41.某企業(yè)向銀行申請短期季節(jié)性融資，銀行經(jīng)借款需求分析，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)比以往季節(jié)性融資時所持現(xiàn)金少很多，原因是該企業(yè)新近購買了一臺長期設備，此時銀行應向企業(yè)提供（）。

A.短期貸款

B.長期貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.長、短期貸款相結(jié)合的貸款

答案：D

解析：該企業(yè)真正的資金需求應為購買新設備導致的需求，因而其除了短期季節(jié)性融資需求外，還需要長期的設備融資，相應銀行應當使用短期貸款和長期貸款相結(jié)合的方式來滿足公司貸款的不同需求。42.風險報告是商業(yè)銀行實施全面風險管理的媒介。從類型上劃分，風險報告通常分為綜合報告和專題報告，下列各項屬于綜合報告內(nèi)容的是（）。

A.重大風險事項描述

B.分類風險狀況及變化原因分析

C.發(fā)展趨勢及風險因素分析

D.已采取和擬采取的應對措施

答案：B

解析：風險報告中綜合報告應反映的主要內(nèi)容有：①轄內(nèi)各類風險總體狀況及變化趨勢；②分類風險狀況及變化原因分析；③風險應對策略及具體措施；④加強風險管理的建議。ACD三項屬于風險報告中專題報告應反映的主要內(nèi)容。43.行長可以擔任貸審會的成員。

答案：錯

解析：行長不得擔任貸審會的成員，但可指定一名副行長擔任貸審會主任委員，但該主任委員不得同時分管前臺業(yè)務部門?？键c

審貸分離44.同一存款人在同一家投保機構(gòu)所有的被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的（）

A.實行限額償付

B.償付50萬人民幣

C.實行部分賠付

D.實行全額償付

答案：D

解析：同意存款人在同一家投保機構(gòu)所有的被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的實行全額償付。45.在理財規(guī)劃書中，現(xiàn)階段的各項支出預算的建議中“現(xiàn)階段”主要是指（）。

A.現(xiàn)在

B.未來六個月

C.未來一年

D.未來兩年

答案：C

解析：“現(xiàn)階段”主要是指未來一年，在理財規(guī)劃服務中，通常是以理財規(guī)劃正式實施的時點作為“規(guī)劃元年”的開始。現(xiàn)階段的各項支出預算就是指在理財規(guī)劃正式實施后一年內(nèi)的主要支出預算。46.商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約，一般的，法定準備金率__________。所獲得利息收入也就__________。（）

A.越低：越多

B.越低：越少

C.越高：越多

D.越高：越少

E.越高：不變

答案：A,D

解析：總的來說，法定準備金率越低，生息資產(chǎn)比重越大，利率越高，所獲得利息收入也就越多；反之，法定準備金率越高。生息資產(chǎn)比重越小，利率越低，則獲得的利息收入越少。47.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有限期內(nèi)，借款人可以申請中斷或撤銷保險。（）

答案：錯

解析：采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有限期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險。48.國別風險的特點有（）。

A.以本國貨幣融通的國內(nèi)信貸不屬于國別風險分析的主體內(nèi)容

B.國別風險比主權風險或政治風險的概念更寬

C.國別風險表現(xiàn)為利率風險、清算風險、匯率風險

D.國別風險與其他風險是并列的關系E.國別風險之中可能包含著信用風險、市場風險或流動性風險中的任意一種或者全部

答案：A,B,C,E

解析：國別風險與其他風險不是并列的關系，而是一種交叉關系。D項表述有誤。故本題選ABCE。49.錯誤監(jiān)控／報告是指商業(yè)銀行監(jiān)控／報告流程不明確、混亂，負責監(jiān)控／報告的部門職責不清晰，相關數(shù)據(jù)不全面、不及時、不準確，未履行必要的()或者對外部匯報不準確。

A.法律規(guī)定

B.監(jiān)管職責

C.匯報義務

D.風險計量義務

答案：C

解析：錯誤監(jiān)控／報告是指商業(yè)銀行監(jiān)控／報告流程不明確、混亂，負責監(jiān)控／報告的部門職責不清晰，有關數(shù)據(jù)不全面、不及時、不準確，造成未履行必要的匯報義務或者對外部匯報不準確。

50.下列關于市場準入的說法，不正確的是（）。

A.市場準入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制

B.機構(gòu)準入是指依據(jù)法定標準，批準銀行機構(gòu)法人或其分支機構(gòu)的設立

C.業(yè)務準入是指按照盈利性原則，批準銀行機構(gòu)的業(yè)務范圍和開辦新的業(yè)務品種

D.高級管理人員的準人，是指對銀行機構(gòu)高級管理人員任職資格的核準或認可

答案：C

解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會的監(jiān)管規(guī)則，銀行機構(gòu)的市場準入包括三個方面：機構(gòu)準人、業(yè)務準入、高級管理人員準入。其中，業(yè)務準入是指按照審慎性標準，批準銀行機構(gòu)業(yè)務范圍和開辦新業(yè)務。51.貸款撥備率監(jiān)管標準和撥備覆蓋率監(jiān)管標準分別為（）。

A.1.5%～2.5%，120%～250%

B.1.5%～2%，120%～150%

C.1.5%～2.5%，120%～150%

D.2%～2.5%，120%～250%

答案：C

解析：根據(jù)《關于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準備監(jiān)管要求的通知》規(guī)定，貸款撥備率監(jiān)管標準為1.5%～2.5%，撥備覆蓋率監(jiān)管標準為120%～150%，要求各級監(jiān)管部門在上述區(qū)間范圍內(nèi)，按照“同質(zhì)同類”“一行一策”原則，明確銀行貸款損失準備監(jiān)管要求。52.資本約束并不是控制銀行操作風險的最好方法，應對操作風險的重要手段是嚴格的（）。

A.內(nèi)部控制

B.職責分工

C.外部監(jiān)管

D.員工培訓

答案：A

解析：健全的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。加強內(nèi)部控制建設是商業(yè)銀行管理操作風險的基礎，巴塞爾委員會認為，資本約束并不是控制操作風險的最好方法，對付操作風險的第一道防線是嚴格的內(nèi)部控制。53.商業(yè)銀行的流動性風險管理應當重點關注資產(chǎn)負債的（）匹配。

A.分布結(jié)構(gòu)

B.利率結(jié)構(gòu)

C.幣種結(jié)構(gòu)

D.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

E.期限結(jié)構(gòu)

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風險一收益平衡點，應該重點關注資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)、幣種結(jié)構(gòu)以及資產(chǎn)負債分布結(jié)構(gòu)的匹配。54.信用風險又被稱為違約風險。

答案：對

解析：傳統(tǒng)上，信用風險是債務人未能如期償還債務而給經(jīng)濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。55.下列關于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯誤的是（）。

A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎

B.區(qū)域人口的數(shù)量會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況

C.技術將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實性

D.對區(qū)域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響

答案：B

解析：區(qū)域勞動人口的數(shù)量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模(生產(chǎn)規(guī)模的大小)，區(qū)域人口的素質(zhì)會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況。56.以下屬于不可配置投資性資產(chǎn)的有()。

A.合伙企業(yè)的股權

B.保單現(xiàn)金價值

C.房地產(chǎn)

D.個人養(yǎng)老金賬戶余額

E.私家車

答案：A,B,D

解析：投資性資產(chǎn)通常可分為兩類：①可配置投資性資產(chǎn)，包括流動性相對較強的證券類投資、儲蓄或房地產(chǎn)等資產(chǎn)；②不可配置投資性資產(chǎn)，包括未上市公司或合伙企業(yè)的股權、保單現(xiàn)金價值、住房公積金和個人養(yǎng)老金賬戶余額等。C項屬于可配置投資性資產(chǎn)；E項屬于自用性資產(chǎn)。57.信息收集的來源和方法不包括（）。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談征詢

D.鄰居洽談面談征詢和客戶能提交

答案：D

解析：信息收集的來源和方法主要有：開戶資料、調(diào)查問卷、的一些賬戶、財務資料等。58.下列各組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標所對應的衡量指標中，錯誤的是()。

A、經(jīng)濟增長——國內(nèi)生產(chǎn)總值

B、充分就業(yè)——失業(yè)率

C、物價穩(wěn)定——物價調(diào)控

D、國際收支平衡——國際收支

答案：C

解析：宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。59.下列關于近因的認定與保險責任確定的說法錯誤的是()。

A.單一原因致?lián)p，且該原因?qū)儆诒槐ｏL險，則保險人負賠償責任

B.多種原因致?lián)p，且多種原因均屬被保風險，則保險人負賠償責任

C.連續(xù)發(fā)生的多項原因致?lián)p，若前因?qū)儆诒槐ｏL險，但后因?qū)儆诔庳熑蔚?，保險人不負賠償責任

D.在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中，有一項新的獨立的原因介入，使原有的因果關系鏈斷裂并直接導致?lián)p失，該新介入的獨立原因為近因，如果該原因?qū)俦ｋU責任范圍內(nèi)的風險，則保險公司應對所致的損失予以賠付

答案：C

解析：近因?qū)儆诒ｋU責任，保險人負責賠償損失，反之則不負責。在多種原因連續(xù)發(fā)生所造成的損失中，如果后因是前因所直接導致的必然的結(jié)果，或者后因是前因合理的延續(xù)，或者后因?qū)儆谇耙蜃匀谎娱L的結(jié)果，那么前因為近因。前因?qū)儆诔斜ｏL險的，即使后因不屬于承保風險，保險公司仍然承擔償付責任。

60.關于公司風險暴露分類，下列說法錯誤的是（）。

A.中小企業(yè)風險暴露是商業(yè)銀行對年銷售額(近3年銷售額的算術平均值)不超過2億元人民幣的企業(yè)債務人的債權

B.對于專業(yè)貸款，債務人通常是一個專門為實物資產(chǎn)融資或運作實物資產(chǎn)而設立的特殊目的實體

C.對于專業(yè)貸款，債務人基本沒有其他實質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒有獨立償還債務的能力

D.對于專業(yè)貸款，合同安排給予貸款人對融資形成的資產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收入有相當程度的控制權

答案：A

解析：根據(jù)債務人類型及其風險特征，公司風險暴露細分為中小企業(yè)風險暴露、專業(yè)貸款風險暴露和一般公司風險暴露。中小企業(yè)風險暴露是指商業(yè)銀行對年營業(yè)收入(近3年營業(yè)收入的算術平均值)不超過3億元人民幣企業(yè)的債權。專業(yè)貸款是指公司風險暴露中同時具有如下特征的債權：①債務人通常是一個專門為實物資產(chǎn)融資或運作實物資產(chǎn)而設立的特殊目的實體；②債務人基本沒有其他實質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒有獨立償還債務的能力；③合同安排給予貸款銀行對融資形成的資產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收入有相當程度的控制權。一般公司風險暴露是指中小企業(yè)風險暴露和專業(yè)貸款之外的其他公司風險暴露。61.（）通過分析客戶的還款行為信息，對客戶進行評分。

A.信用卡行為評分卡

B.個貸行為評分

C.賬戶使用額度

D.信用卡額度調(diào)整

答案：B

解析：個貸行為評分通過分析客戶的還款行為信息，對客戶進行評分。個貸行為評分一般包括房貸行為評分、消費貸行為評分和車貸行為評分。62.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式由央行確定。（）

答案：錯

解析：個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定。63.以下不屬于個人貸款特征的是（）。

A.貸款便利

B.貸款品種多、用途廣

C.還款方式靈活

D.貸款品種單一

答案：D

解析：個人貸款的特征：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③還款方式靈活；④低資本消耗。

64.董事會對（）負責。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.高級管理層

D.合規(guī)部門

答案：B

解析：董事會對股東大會負責，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責任。65.資產(chǎn)投資組合中存在高風險、低收益的金融產(chǎn)品是從微觀層面上進行戰(zhàn)略風險識別的。（）

答案：錯

解析：資產(chǎn)投資組合中存在高風險、低收益的金融產(chǎn)品是從宏觀層面上進行戰(zhàn)略風險識別的。66.借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法有權（）。

A.要求保證人歸還貸款本金

B.要求保證人歸還貸款利息

C.要求就擔保物優(yōu)先受償

D.扣押保證人財產(chǎn)

E.直接享有抵押物的所有權

答案：A,B,C

解析：《商業(yè)銀行法》第四十二條規(guī)定，借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償?shù)臋嗬１ＷC人與作為債權人的銀行是平等的民事主體，擔保屬于二者之間的經(jīng)濟行為，若發(fā)生爭議，如協(xié)商不成，必須通過訴訟途徑解決，即經(jīng)過法院審理后才可以執(zhí)行保證人的財產(chǎn)，不得在合同中約定擔保物所有權直接歸擔保權人所有。D項，銀行無權扣押保證人財產(chǎn)。67.按照審慎會計原則，當記載和反映估計性會計事項面臨高和低兩種可能的選擇時，對估計損失的記載應選擇（），對利潤的記載和反映要選擇（）。

A.就高不就低；就高不就低

B.就高不就低；就低不就高

C.就低不就高；就低不就高

D.就低不就高；就高不就低

答案：B

解析：按照審慎會計原則，當記載和反映估計性會計事項，面臨著高和低兩種可能的選擇時，對估計損失的記載應選擇就高不就低，對利潤的記載和反映要選擇就低而不就高。審慎會計原則又稱為保守會計原則，是指對具有估計性的會計事項，應當謹慎從事，應當合理預計可能發(fā)生的損失和費用，不預計或少預計可能帶來的利潤。68.根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》，可以通過外匯儲蓄賬戶辦理的業(yè)務是（）。

A.轉(zhuǎn)賬

B.存入外匯

C.貸款

D.直接存入任何一種可自由兌換的外幣

答案：B

解析：中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》規(guī)定：個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。外匯結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付，外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬。69.銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的（）。

A.10％

B.20％

C.50％

D.30％

答案：B

解析：銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的20％。70.商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務主要解決政策性銀行因服務網(wǎng)點設置的限制而無法辦理業(yè)務的問題。目前主要代理（）業(yè)務。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國進出口銀行

D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

E.國家開發(fā)銀行

答案：C,E

解析：目前我國商業(yè)銀行主要代理中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務。71.在貸款的五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。

A.可疑類貸款

B.損失類貸款

C.次級類貸款

D.關注類貸款

答案：D

解析：A項，可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款；B項，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款；C項，次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。72.地方性法規(guī)可以設定的行政強制措施包括（）。

A.查封場所

B.查封設施或者財物

C.扣押財物

D.凍結(jié)存款、匯款

E.處以一定數(shù)額的罰款

答案：A,B,C

解析：行政法規(guī)可以對法律授權設定或是國務院行政管理職權范圍內(nèi)尚未制定法律的事項，設定除限制公民人身自由、凍結(jié)存款、匯款和應當由法律規(guī)定的行政強制措施以外的其他行政強制措施。地方性法規(guī)可以對尚未制定法律、行政法規(guī)，且屬于地方性事務的事項，設定查封場所、設施或者財物、扣押財物的行政強制措施。73.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式不包括（）。

A.接管

B.促成重組

C.撤銷

D.注資

答案：D

解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管}理法》規(guī)定，對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。74.下列各項貸款中，貸款條件最苛刻的是()。

A.一般商業(yè)性助學貸款

B.住房貸款

C.汽車信貸

D.出國留學貸款

答案：D

解析：出國留學貸款是指商業(yè)銀行向出國留學人員本人、配偶或其直系親屬發(fā)放的，用于支付出國留學人員學費、基本生活費等必需費用的個人貸款。一般來說，出國留學貸款的額度不超過國外留學學校錄取通知書或其他有效入學證明上載明的報名費、一年內(nèi)的學費、生活費及其他必需費用的等值人民幣總和，最高不超過50萬元人民幣。但是，留學貸款相比國內(nèi)住房信貸、汽車信貸條件要苛刻得多，手續(xù)也比較復雜。75.一般來說，貨幣市場工具往往被當作（）的等價物。

A.現(xiàn)金

B.基金

C.債券

D.股票

答案：A

解析：貨幣市場包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。這些市場上的交易工具期限較短，可以隨時在市場上出售變現(xiàn)，往往被當作現(xiàn)金的等價物，從這個意義上說，它們常常作為機構(gòu)和企業(yè)的流動性二級準備，故被稱為準貨幣。76.申請二手房公積金個人住房貸款的借款人須提供的材料有（）。

A.買方身份證、戶口簿復印件

B.房產(chǎn)證原件和復印件

C.由公積金管理中心認可的評估機構(gòu)出具的評估報告

D.公積金管理中心認可的中介機構(gòu)與買賣雙方簽訂的三方協(xié)議

E.由區(qū)級以上房產(chǎn)交易部門進行抵押登記

答案：B,C,D,E

解析：A項，借款人須提供賣方身份證、戶口簿復印件。77.商業(yè)銀行采用信用風險內(nèi)部評級法初級法時，必須自行估計非零售暴露的違約概率和違約損失率。（）

答案：錯

解析：內(nèi)部評級法初級法和高級法的區(qū)分只適用于非零售暴露，采用內(nèi)部評級初級法的銀行應自行估計違約概率，違約損失率、違約風險暴露和有效期限等由監(jiān)管部門規(guī)定；采用高級法的銀行應該估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和有效期限。對于零售類風險暴露，不區(qū)分初級法和高級法，只要商業(yè)銀行決定實施內(nèi)部評級法，就必須自行估計違約概率和違約損失率。78.集中型風險管理部門所需的主要專業(yè)技能中，（）是商業(yè)銀行核心競爭力的重要體現(xiàn)。

A.風險監(jiān)控和分析能力

B.數(shù)量分析能力

C.價格核準能力

D.模型創(chuàng)建能力

答案：C

解析：集中型風險管理部門所需的主要專業(yè)技能中，價格核準能力是商業(yè)銀行核心競爭力的重要體現(xiàn)。79.下列選項中，關于避稅與節(jié)稅的說法正確的是()。

A、避稅順應立法精神，節(jié)稅違背立法精神

B、節(jié)稅順應立法精神，避稅違背立法精神

C、節(jié)稅不影響社會公平，而避稅影響

D、避稅不影響社會公平，而節(jié)稅影響

答案：B

解析：B

避稅是違背立法精神的，而節(jié)稅是順應立法精神的。80.人民法院不受理以下哪些行政訴訟。（）

A.對國防、外交等國家行為的行政訴訟

B.行政法規(guī)、規(guī)章或者行政機關制定、發(fā)布的具有普遍約束力的決定、命令

C.對行政機關工作人員的獎懲、任免等決定

D.法律規(guī)定由行政機關最終裁決的具體行政行為等事項

E.不當?shù)男姓幜P，導致不合理的損失

答案：A,B,C,D

解析：人民法院不受理公民、法人或者其他組織對國防、外交等國家行為，行政法規(guī)、規(guī)章或者行政機關制定、發(fā)布的具有普遍約束力的決定、命令，對行政機關工作人員的獎懲、任免等決定，法律規(guī)定由行政機關最終裁決的具體行政行為等事項。81.下列選項中屬于銀行人員職務犯罪的有（）。

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪。針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等；銀行人員職務犯罪又稱為內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。82.債權人申請對債務人進行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆杖似飘a(chǎn)前，債務人或者出資額占債務人注冊資本（）以上的出資人，可以向人民法院申請重整。

A.二十分之一

B.十五分之一

C.十分之一

D.五分之一

答案：C

解析：略83.以下關于商業(yè)賄賂的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為

B.我國法律明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品

C.在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處

D.對方單位或者個人賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

答案：A

解析：商業(yè)賄賂包括兩方面含義：①提供賄賂的行為；②接受或索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國法律所禁止。我國《反不正當競爭法》第8條明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。84.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，如10月20日，應寫成壹拾月貳拾日。（）

答案：錯

解析：為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。如1月15日，應寫成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，應寫成零壹拾月零貳拾日。85.按照保險實施范圍的不同，保險可以分為()。

A、社會保險

B、普通保險

C、財產(chǎn)保險

D、人身保險

E、自愿保險

答案：A,B

解析：A,B

按照保險實施范圍的不同，保險可以分為社會保險和普通保險。86.與傳統(tǒng)金融衍生產(chǎn)品相比，信用衍生產(chǎn)品的特點有()。

A.杠桿性

B.保密性

C.替代性

D.靈活性

E.交易性

答案：B,D,E

解析：信用衍生產(chǎn)品與傳統(tǒng)金融衍生產(chǎn)品相比，其特點有：保密性、交易性、靈活性和債務的不變性。杠桿性和替代性是信用衍生產(chǎn)品與傳統(tǒng)金融衍生產(chǎn)品共同的特點。87.中小企業(yè)風險抵抗能力較弱的原因有（）。

A.資本規(guī)模較小

B.內(nèi)部管理基礎薄弱

C.產(chǎn)品繁雜

D.投資見效快

E.機制靈活且有效率

答案：A,B

解析：中小企業(yè)資本規(guī)模較小，決定了他們抗風險的能力先天不足，加上中小企業(yè)內(nèi)部管理基礎又薄弱，產(chǎn)品比較單一，市場風險很大，而市場風險很容易轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)的財務風險和銀行的信貸風險，從而影響其信用等級。88.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司募集設立是指由發(fā)起人認購公司應發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會公開募集或向特定對象募集而設立公司。（）

答案：對

解析：公司設立是指公司發(fā)起人為促進公司成立并取得法人資格，依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。而股份有限公司募集設立則需要發(fā)行股份，發(fā)起人認購一部分，其余向外募集。89.下列不屬于商業(yè)銀行二級資本工具的是（）。

A.符合條件的次級債

B.符合條件的可轉(zhuǎn)債

C.符合條件的超額貸款損失準備金

D.符合條件的永續(xù)債

答案：D

解析：商業(yè)銀行的二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準備金等。符合條件的永續(xù)債屬于商業(yè)銀行的核心一級資本之外的其他一級資本。90.投資性資產(chǎn)包括（）。

A.自用住房

B.股票

C.基金投資

D.藝術品收藏

E.私家車

答案：B,C

解析：投資性資產(chǎn)包括：股票、基金投資、投資性房產(chǎn)、債券等。ADE三項屬于自用性資產(chǎn)。91.個人理財主要考慮的是資產(chǎn)增值，因此個人理財就是選擇高收益率的理財產(chǎn)品。（）

答案：錯

解析：個人理財是在了解、分析客戶情況的基礎上，根據(jù)其人生、財務目標和風險偏好，通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務、收入和支出，實現(xiàn)理財目標的過程。92.銀行市場細分的作用不包括（）。

A.有利于開拓新市場

B.有利于增加銀行的市場份額

C.有利于提高銀行的經(jīng)濟效益

D.有利于選擇目標市場

答案：B

解析：市場細分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用主要表現(xiàn)在以下幾個方面：①有利于選擇目標市場和制定營銷策略；②有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的需求；③有利于集中人力、物力投入目標市場，提高銀行的經(jīng)濟效益。93.以下屬于寡頭壟斷行業(yè)的特征的有（）。

A.相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額

B.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

C.企業(yè)進入和退出市場比較困難

D.大量的企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品

E.市場集中度高

答案：A,C,E

解析：寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形。生產(chǎn)者產(chǎn)量非常大，因此對市場的價格和交易具有一定的壟斷能力。只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品，市場集中度高；每個企業(yè)的產(chǎn)量在全行業(yè)中占有的份額都比較大，進出壁壘比較高。B項屬于完全壟斷行業(yè)的特征；D項屬于完全競爭行業(yè)的特征。94.陸先生目前每月工資5000元。公司有兩套員工激勵方案：甲方案是“雙薪”，即年底多發(fā)一個月工資5000元；乙方案是發(fā)放年終獎5000元。

乙方案下，陸先生12月應納稅額共計()元

A.195

B.460

C.490

D.575

答案：A

解析：12月固定工資應納稅額=(5000-3500)×3％=45(元)。5000／12=416．67(元)，適用稅率為3％，速算扣除數(shù)為0元。年終獎應納稅額=5000x3％=150(元)。12月陸先生應納稅額合計=45+150=195(元)。95.享有（），是銀行業(yè)消費者在消費過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公平交易的前提條件。

A.知情權

B.安全保障權

C.隱私權

D.個人金融信息安全權

答案：A

解析：享有知情權，是銀行業(yè)消費者在消費過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公平交易的前提條件。96.()是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。在壟斷競爭的市場上，由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。

A、完全競爭的行業(yè)

B、壟斷競爭的行業(yè)

C、寡頭壟斷的行業(yè)

D、完全壟斷的行業(yè)

答案：B

解析：壟斷競爭的行業(yè)是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。在壟斷競爭的市場上，由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。97.以下屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)的是()。

A、基金管理公司

B、保險資產(chǎn)管理公司

C、期貨經(jīng)紀公司

D、貨幣經(jīng)紀公司

答案：D

解析：D

由銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司。98.商業(yè)銀行應按已批準的貸款項目年度投資計劃所規(guī)定的建設內(nèi)容、費用，準確、及時地提供貸款，這符合銀行貸款發(fā)放的()原則的要求。

A.計劃、比例放款

B.實貸實付

C.資本金足額

D.適宜相容

答案：A

解析：貸款發(fā)放的原則包括：①計劃、比例放款原則，借款人用于建設項目的其他資金(自籌資金和其他銀行貸款)應與貸款同比例支用；②進度放款原則，在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款；③資本金足額原則，銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位，即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應同步低于借款人資本金到位的比例。99.中國銀行業(yè)協(xié)會屬于()。

A．事業(yè)單位法人

B．機關法人

C．非法人組織

D．社會團體法人

答案：D

解析：C中國銀行業(yè)協(xié)會是由中華人民共和國境內(nèi)注冊的各商業(yè)銀行、政策性銀行自愿結(jié)成的非盈利性社會團體，經(jīng)中國人民銀行批準并在民政部門登記注冊，是我國銀行業(yè)的自律組織，屬于非法人組織。故選C。100.兩家上市銀行的職員在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。

A.可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財務數(shù)據(jù)信息

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學術研討會

D.可以交流各自銀行在理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

答案：C,E

解析：AD兩項所述的行為可能會泄露商業(yè)秘密；B項，交換對客戶的評價的做法可能會觸犯客戶隱私。

101.借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請。

A.10

B.30

C.60

D.90

答案：B

解析：借款人應按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。102.中間業(yè)務發(fā)展的基礎是（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.表外業(yè)務

D.中間業(yè)務創(chuàng)新

答案：D

解析：中間業(yè)務發(fā)展的基礎是中間業(yè)務創(chuàng)新。103.《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引》結(jié)合信息科技風險特點，將信息科技風險劃分為若干領域，包括（）等。

A.信息科技治理

B.信息科技審計

C.信息科技風險管理

D.業(yè)務連續(xù)性管理

E.信息安全管理

答案：A,B,C,D,E

解析：《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引》結(jié)合信息科技風險特點，將信息科技風險劃分為若干領域，包括信息科技治理、信息科技風險管理、信息科技審計、信息安全管理、信息系統(tǒng)開發(fā)及測試、信息科技運行及維護、業(yè)務連續(xù)性管理和信息科技外包管理等。104.某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，E1元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭10，澳元空頭20，美元多頭160，分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的是()。

A.160

B.150

C.120

D.230

答案：A

解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，經(jīng)計算為420；凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，(90+40+160)-(40+60+10+20)=160。短邊法步驟為：先分別加總每種外匯的多頭和空頭，其次比較這兩個總數(shù)，最后把絕對值較大的一個作為銀行的總敞口頭寸，本題中多頭為290，空頭為130，因此短邊法計算的總敞口頭寸為290，凈總敞品頭寸最小。105.下列關于商業(yè)銀行的接管與終止的說法，正確的是（）。

A.接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力

B.接管由銀監(jiān)會決定，并組織實施

C.接管決定由被接管商業(yè)銀行予以公告

D.接管期限屆滿，銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過一年

E.自接管開始之日起，被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系因接管而變化

答案：A,B

解析：C項，接管決定由銀監(jiān)會予以公告；D項，接管自接管決定實施之日起開始，接管期限屆滿，銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年；E項，自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權力，但被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系不因接管而變化。106.某項目初始投資1000元，年利率8％，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算則其1年后本息和為（）。?

A．1047．86元

B．1036．05元

C．1082．43元

D．1080．00元

答案：C

解析：1年后本息和為：1000×(1+8％÷4)4=1082．43(元)。107.以下不屬于個人征信查詢管理的是（）。

A.分級查詢

B.限定用途

C.查詢記錄

D.違規(guī)處罰

答案：A

解析：個人征信查詢管理：授權查詢、限定用途、查詢記錄、違規(guī)處罰、密碼管理、檔案管理。108.下列因素不是信用風險緩釋方式的是（）。

A.貸款定價

B.合格的抵(質(zhì))押品

C.合格的凈額結(jié)算

D.合格的保證和信用衍生工具

答案：A

解析：信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵(質(zhì))押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風險。采用內(nèi)部評級法計量信用風險監(jiān)管資本時，信用風險緩釋功能體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風險暴露的下降。貸款定價屬于關鍵業(yè)務流程。

109.根據(jù)通貨膨脹的成因可將其劃分為（）。

A.需求拉上型通貨膨脹；

B.成本推進型通貨膨脹；

C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹；

D.以上劃分均正確。

答案：D

解析：略110.()對股東大會負責，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責任。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.董事長

答案：A

解析：董事會對股東大會負責，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責任。111.平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的原則有()。

A.自愿

B.公平

C.公開

D.誠實信用

E.等價有償

答案：A,B,D,E

解析：平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實信用的原則。112.建設投資中的工程費用包括（）。

A.建筑工程費用

B.設備購置費用

C.基本預備費

D.安裝工程費用

E.漲價預備費

答案：A,B,D

解析：工程費用包括建筑工程費用、設備購置費用、安裝工程費用。預備費包括基本預備費和漲價預備費。113.《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆眨⑶屹Y產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請包括（）。

A.破產(chǎn)清算

B.重整

C.和解

D.免償部分債務

E.合并

答案：A,B,C

解析：《企業(yè)破產(chǎn)法》第2條規(guī)定，債務人有破產(chǎn)清算、重整以及和解情形的，可以向人民法院提出重整、和解或破產(chǎn)清算申請。故選ABC。114.集團集中度風險是指單個風險暴露或風險暴露組合可能帶來大到足以威脅集團整體償付能力或財務狀況，導致集團風險狀況發(fā)生實質(zhì)性變化的風險。

答案：對

解析：集團集中度風險，是指單個風險暴露或風險暴露組合可能帶來大到足以威脅集團整體償付能力或財務狀況，導致集團風險狀況發(fā)生實質(zhì)性變化的風險。115.上海銀行間同業(yè)拆放利率的特點有（）。

A.單利

B.復利

C.有擔保

D.無擔保

E.批發(fā)性

答案：A,D,E

解析：上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)，是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術平均利率，是單利、無擔保、批發(fā)性利率。116.對于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆盏钠髽I(yè)，可考慮申請其破產(chǎn)。（）

答案：對

解析：根據(jù)是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規(guī)清收和依法收貸兩種。依法收貸的步驟是：向人民法院提起訴訟(或者向仲裁機關申請仲裁)，勝訴后向人民法院申請強制執(zhí)行。勝訴后債務人自動履行的，則無需申請強制執(zhí)行。在起訴前或者起訴后，為了防止債務人轉(zhuǎn)移、隱匿財產(chǎn)，債權銀行可以向人民法院申請財產(chǎn)保全。對于借貸關系清楚的案件，債權銀行也可以不經(jīng)起訴而直接向人民法院申請支付令。對于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆盏钠髽I(yè)，可考慮申請其破產(chǎn)。117.假設其他條件保持不變，下列關于商業(yè)銀行利率風險的表述，正確的是（）。

A.購買票面利率為3％的國債，當期資金成本為2％，則該交易不存在利率風險

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險

C.以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風險為0

D.資產(chǎn)以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益

答案：B

解析：A項，資金成本屬于機會成本，不可用于比較利率風險；C項，浮動利率債券參照3個月LIBOR，可能存在基準風險；D項，資產(chǎn)以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升使得在利息收入不變的情況下利息支出增加，這將減少收益。118.下列關于工藝技術方案評估的說法中，錯誤的是（）。

A.要對所收集到資料和數(shù)據(jù)的完整性、可靠性、準確性進行研究

B.目的是分析工藝的先進性

C.要熟悉項目產(chǎn)品國內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)工藝的技術特點及優(yōu)缺點

D.要了解國內(nèi)外同類項目技術與裝備的發(fā)展趨勢

答案：B

解析：工藝技術方案進行分析評估的主要目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術方法的可行性，并通過比較不同工藝方案，分析其技術方案是否為最佳綜合效果的工藝技術方案。119.下列關于財產(chǎn)保全的表述，錯誤的是（）。[2015年5月真題]

A.申請財產(chǎn)保全應當謹慎，但銀行不需承擔一旦申請錯誤賠償被申請人損失的責任

B.財產(chǎn)保全分為訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全兩類

C.財產(chǎn)保全能起到迫使債務人主動履行義務的作用

D.訴前財產(chǎn)保全是指債權人因情況緊急，不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權益受到損失，因而在起訴前申請采取財產(chǎn)保全措施

答案：A

解析：銀行在依法收貸的糾紛中申請財產(chǎn)保全有兩方面作用：①防止債務人的財產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失，保障日后執(zhí)行順利進行；②對債務人財產(chǎn)采取保全措施，影響債務人的生產(chǎn)和經(jīng)營活動，迫使債務人主動履行義務。但是，申請財產(chǎn)保全也應謹慎，因為一旦申請錯誤，銀行要賠償被申請人固有財產(chǎn)保全所遭受的損失。120.金融工具不具有的特點是（）。

A.風險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

答案：B

解析：金融工具的特點有：①流動性；②收益性；③風險性。121.票據(jù)是商業(yè)信用工具。（）

答案：對

解析：票據(jù)的信用作用是票據(jù)作為商業(yè)信用工具的體現(xiàn)。122.個人商用房貸款的貸前調(diào)查人應通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。

A.面談

B.走訪

C.他人

D.電話

答案：A

解析：貸前調(diào)查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力以及調(diào)查人認為應調(diào)查的其他內(nèi)容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息，如借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況等。此外，可配合電話調(diào)查和其他輔助調(diào)查方式核實有關申請人身份、收入等其他情況。123.()是投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的行為。

A.商業(yè)保險

B.人身保險

C.財產(chǎn)保險

D.責任保險

答案：A

解析：B項，人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險；C項，財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關利益為保險標的的保險；D項，責任保險是以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應負的賠償責任為保險標的的保險。124.三大經(jīng)典風險調(diào)整收益率指數(shù)不包括()。

A、夏普比率

B、貝塔系數(shù)

C、特雷諾指數(shù)

D、詹森指數(shù)

答案：B

解析：B

三大經(jīng)典風險調(diào)整收益率指數(shù)：特雷諾指數(shù)、夏普比率和詹森指數(shù)。125.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中二手車輛貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

答案：對

解析：個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時對展期的貸款應重新落實擔保。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.貸款支付管理中的風險不包括（）。

A.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關交易資料和憑證

B.業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險和效益不匹配

C.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

D.在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給汽車經(jīng)銷商

答案：B

解析：貸款支付管理中的風險包括：貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關交易資料和憑證；直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶；在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給汽車經(jīng)銷商；未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失。2.不良個人住房貸款包括（）。

A.正常貸款

B.關注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

答案：C,D,E

解析：不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個人住房貸款進行認定。銀行要適時對不良貸款進行分析，建立不良個人住房貸款臺賬，落實不良貸款清收責任人．實時監(jiān)測不良貸款回收情況3.下列不屬于汽車金融公司負債業(yè)務的是（）。

A.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

B.同業(yè)拆入

C.向金融機構(gòu)借款

D.資產(chǎn)證券化

答案：D

解析：汽車金融公司的負債業(yè)務包括接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；吸收股東3個月以上定期存款；同業(yè)拆入；向金融機構(gòu)借款；發(fā)行金融債券。D選項屬于汽車金融公司的其他業(yè)務。4.目前我國實行社會統(tǒng)籌和個人賬戶相結(jié)合的運行模式的保險形式有()。

A.基本醫(yī)療保險

B.失業(yè)保險

C.工傷保險

D.生育保險

E.養(yǎng)老保險

答案：A,B,E

解析：一般來說，我國的基本社會保險包括“五險一金”：“五險”包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險；“一金”指的是住房公積金。其中養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險和失業(yè)保險三種險是由企業(yè)和個人共同繳納保費；工傷保險和生育保險完全是由企業(yè)承擔的，個人不需要繳納。5.因發(fā)生操作風險事件引發(fā)法律訴訟或仲裁，在訴訟或仲裁過程中依法支出的訴訟費用、仲裁費用及其他法律成本屬于()。

A.監(jiān)管罰沒

B.法律成本

C.資產(chǎn)損失

D.賬面減值

答案：B

解析：

考點

操作風險分類?6.美國金融市場發(fā)達，歷史悠久，傳統(tǒng)上管理模式以中央銀行監(jiān)管為主，金融機構(gòu)自律為輔。（）

答案：錯

解析：英國金融市場發(fā)達，歷史悠久，傳統(tǒng)上管理模式以金融機構(gòu)自律為主、中央銀行監(jiān)管為輔。7.信貸經(jīng)營中，對區(qū)域風險影響最大、最直接的因素為（）。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域市場化程度與法制框架

C.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

D.區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平

答案：D

解析：對信貸經(jīng)營來說，經(jīng)濟發(fā)展水平是對區(qū)域風險影響最大、最直接的因素。8.甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

答案：C

解析：《合同法》第32條規(guī)定，當事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立。題干中雙方采用書面形式訂立合同，簽訂合同之日為合同成立之日。9.董事會會議應當有商業(yè)銀行全體董事2/3以上出席方可舉行。

答案：錯

解析：董事會會議應當有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。10.應當由董事會三分之二以上董事通過方可有效的重大事項包括（）。

A.利潤分配方案

B.解聘基層管理人員

C.資本補充方案

D.財務重組

E.董事會做出決議

答案：A,C,D

解析：略11.具有較強競爭力產(chǎn)品的特點不包括（）。

A.性能先進

B.質(zhì)量穩(wěn)定

C.性價比高

D.無品牌優(yōu)勢

答案：D

解析：企業(yè)產(chǎn)品的競爭力取決于產(chǎn)品品牌等多種因素，但主要還是取決于產(chǎn)品自身的性價比，那些性能先進、質(zhì)量穩(wěn)定、銷價合理的產(chǎn)品往往在市場上具有較強的競爭力，為企業(yè)贏得市場和利潤。12.賈某為B公司向銀行申請的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款金額50萬元，則貸款到期時，如B公司仍未償還貸款，銀行（）。

A.只能先要求B公司償還，然后才能要求賈某償還

B.只能要求賈某先償還，然后才能要求B公司償還

C.可要求B公司或賈某中任何一方償還，但只能要求賈某償還部分金額

D.可要求B公司或賈某中任何一方償還全部金額

答案：D

解析：在保證貸款中，一保證人承擔的是連帶責任，即與債務人共同對債務負責，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。因此，當貸款到期時，銀行可要求8公司償還全部金額，也可要求賈某償還全部金額。13.金融效率是金融安全的基礎。（）

答案：錯

解析：金融安全是金融效率的基礎。14.商業(yè)銀行()應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系。

A.高級管理層和股東大會

B.董事會和高級管理層

C.董事會和股東大會

D.股東大會和監(jiān)事會

答案：B

解析：商業(yè)銀行董事會和高級管理層應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系。15.銀行的全面風險管理包含（）的方面的內(nèi)容。

A.風險管理組織體系的構(gòu)建

B.風險偏好制定

C.風險管理流程建設

D.信息系統(tǒng)和風險管理技術提升

E.風險管理文化塑造

答案：A,B,C,D,E

解析：具體到銀行而言，全面風險管理強調(diào)將信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等銀行承擔的所有實質(zhì)性風險納入到統(tǒng)一的風險管理框架中，涉及從董事會、高級管理層到風險管理部門、業(yè)務部門、分支機構(gòu)等多個層面，包括風險偏好制定、風險管理組織體系構(gòu)建、風險管理政策完善、風險管理流程建設、信息系統(tǒng)和風險管理技術提升、風險管理文化塑造等多方面的內(nèi)容。16.銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀監(jiān)會責令改正，并處萬元以上萬元以下罰款。（）

A.10；20

B.10；50

C.20；50

D.20；100

答案：C

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀監(jiān)會責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。17.根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以將金融犯罪分為（）。

A.詐騙型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.規(guī)避型金融犯罪

E.集資金融犯罪

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。18.理財規(guī)劃須關注基金市場，在三大經(jīng)典風險調(diào)整收益率指數(shù)中，()是指在一段評價期內(nèi)基金投資組合的平均超額收益率超過無風險收益率部分與該基金的收益率的標準差之比。

A.夏普比率

B.詹森指數(shù)

C.特雷納指數(shù)

D.晨星指數(shù)

答案：A

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標準差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得回報。當投資人當前的投資組合為唯一投資時，用標準差作為投資組合的風險指標是合適的。19.內(nèi)部控制基本原則包括()。

A、全覆蓋原則

B、制衡性原則

C、目的性原則

D、審慎性原則

E、相匹配原則

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

內(nèi)部控制基本原則包括全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則和相匹配原則。20.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔保作為還