2022年人民銀行新疆轄區(qū)分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)操作崗練習(xí)題(1)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年人民銀行新疆轄區(qū)分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)操作崗練習(xí)題(1)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.英國國會通過了（），標(biāo)志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。

A.《反不正當(dāng)競爭法》

B.《反壟斷法》

C.《金融服務(wù)改革法案》

D.《反泡沫公司法》

答案：D

解析：1720年，在英國出現(xiàn)了一次股票投機(jī)狂潮，即著名的“南海泡沫”。為防止股票過度投機(jī)，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標(biāo)志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。2.金融租賃公司的目的是（）。

A.租賃業(yè)務(wù)

B.營業(yè)和收取報酬

C.資金融通

D.提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率

答案：C

解析：金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業(yè)務(wù)為載體的非銀行金融機(jī)構(gòu)。與之相對的是實物租賃公司，主要從事的業(yè)務(wù)是經(jīng)營性租賃業(yè)務(wù)。3.為了有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風(fēng)險，應(yīng)采取的措施有（）。

A.要求借款人恢復(fù)抵押物價值

B.更換為其他足值抵押物

C.按合同約定或依法提前收回貸款

D.要求借款人保證抵押物價值不變

E.重新評估抵押物價值,擇機(jī)及時處置抵押物

答案：A,B,C,E

解析：選項A、B、C、E即為有效規(guī)避抵押物變化而帶來的信用風(fēng)險的措施。4.從總體角度來看，利用優(yōu)惠政策籌劃的方法主要包括（）。

A.直接利用籌劃法

B.間接利用籌劃法

C.地點(diǎn)流動籌劃法

D.創(chuàng)造條件籌劃法

E.稅制可利用的優(yōu)惠因素

答案：A,C,D,E

解析：從總體角度來看，利用優(yōu)惠政策籌劃的方法主要包括：（1）直接利用籌劃法；

（2）地點(diǎn)流動籌劃法；

（3）創(chuàng)造條件籌劃法；

（4）稅制可利用的優(yōu)惠因素。

5.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的——個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的——個工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。()

A.1；2

B.2；2

C.5；5

D.5；7

答案：B6.匯率波動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括()。

A.國際收支

B.利率政策

C.匯率政策

D.通貨膨脹率

E.市場預(yù)期

答案：A,B,C,D,E

解析：匯率波動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括國際收支、通貨膨脹率、利率政策、匯率政策、市場預(yù)期以及投機(jī)沖擊等，以及各國國內(nèi)的政治、經(jīng)濟(jì)等多方面因素。7.下列選項中，屬于地方稅的是()。

A、營業(yè)稅

B、消費(fèi)稅

C、關(guān)稅

D、增值稅

答案：A

解析：A

地方稅屬于地方財政固定收入，歸地方政府支配和使用的稅種。如我國現(xiàn)行稅制中的營業(yè)稅、房產(chǎn)稅等。8.下列哪一項不屬于人身保險根據(jù)保障范圍的不同所作的劃分()

A.人壽保險

B.責(zé)任保險

C.健康保險

D.意外傷害保險

答案：B

解析：人身保險是以人的壽命和身體作為保險標(biāo)的的一種保險。根據(jù)保障范圍的不同，人身保險可以區(qū)分為人壽保險、年金保險、意外傷害保險和健康保險。B項，責(zé)任保險屬于財產(chǎn)保險。9.以下不屬于審貸分離形式的是（）。

A.地區(qū)分離

B.部門分離

C.崗位分離

D.權(quán)責(zé)分離

答案：D

解析：審貸分離形式有地區(qū)分離、部門分離、崗位分離三種形式。10.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)做到“認(rèn)識你的交易對手”。董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場狀況。()

答案：錯

解析：《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第十四條規(guī)定，“商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)做到‘認(rèn)識你的業(yè)務(wù)’。董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場狀況?！?1.測量銀行流動性狀況的指標(biāo)不包括（）。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.大額負(fù)債依賴度

C.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率

D.盈利性比率

答案：D

解析：測量銀行流動性狀況的指標(biāo)包括現(xiàn)金頭寸指標(biāo)、核心存款比例、貸款總額與總資產(chǎn)的比率、貸款總額與核心存款的比率、流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率、易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率、大額負(fù)債依賴度。12.質(zhì)押貸款中，為規(guī)避司法風(fēng)險，銀行可采取的措施有()。

A.將質(zhì)押資金轉(zhuǎn)為定期存單單獨(dú)保管

B.將質(zhì)押資金轉(zhuǎn)入銀行名下保證金賬戶

C.將質(zhì)押資金存放在本行活期存款賬戶

D.將質(zhì)押資金封存

E.將質(zhì)押資金存放于借款人處

答案：A,B

解析：銀行如讓質(zhì)押存款的資金存放于借款人在本行的活期存款賬戶上，是有司法風(fēng)險的。為規(guī)避這種風(fēng)險，銀行須將質(zhì)押資金轉(zhuǎn)為定期存單單獨(dú)保管，或者采取更為妥當(dāng)?shù)姆绞?，將其轉(zhuǎn)入銀行名下的保證金賬戶。

13.借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學(xué)校開除，或因?qū)W習(xí)成績不好，未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這屬于個人教育貸款信用風(fēng)險中的（）。

A.操作風(fēng)險

B.欺詐風(fēng)險

C.還款意愿風(fēng)險

D.行為風(fēng)險

答案：D

解析：個人教育貸款借款人的信用風(fēng)險包括還款能力風(fēng)險、還款意愿風(fēng)險、欺詐風(fēng)險和行為風(fēng)險。其中，行為風(fēng)險是指，借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學(xué)校開除，或因?qū)W習(xí)成績不好，未能拿到畢業(yè)證書或?qū)W位證書，畢業(yè)后找不到工作等。14.下列屬于信托公司法人機(jī)構(gòu)變更事項的有（）。

A.變更名稱

B.變更注冊資本

C.變更住所

D.修改公司章程

E.分立或合并

答案：A,B,C,D,E

解析：信托公司法人機(jī)構(gòu)變更事項包括：變更名稱，變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，變更注冊資本，變更住所，修改公司章程，分立或合并，以及中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他變更事項。15.王先生由于車禍死亡，生前并沒有立遺囑，請問他的遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照（）方式繼承。

A.法定繼承

B.協(xié)商繼承

C.撫養(yǎng)繼承

D.推定繼承

答案：A

解析：法定繼承又稱為無遺囑繼承或非遺囑繼承，是指全體繼承人按照繼承法規(guī)定的繼承人范圍、繼承人順序、遺產(chǎn)分配原則等繼承遺產(chǎn)的一種繼承方式。當(dāng)被繼承人生前未立遺囑處分其財產(chǎn)或遺囑無效時，應(yīng)按法定繼承的規(guī)定繼承。16.以下是1996年巴塞爾委員會對《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》的補(bǔ)充內(nèi)容是()。

A．將操作風(fēng)險納入資本監(jiān)管范疇

B．將市場風(fēng)險納入資本監(jiān)管范疇

C．將信用風(fēng)險納入資本監(jiān)管范疇

D．將政治風(fēng)險納入資本監(jiān)管范疇

答案：B

解析：B1996年巴塞爾委員會對《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》的補(bǔ)充內(nèi)容是將市場風(fēng)險納入資本監(jiān)管范疇。故選B。17.銀行管理是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理，對銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。（）

答案：對

解析：此題暫無解析18.貸款利率的審定要點(diǎn)有（）。

A.應(yīng)與借款人及信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況相匹配

B.應(yīng)符合中國人民銀行關(guān)于貸款利率的有關(guān)規(guī)定

C.應(yīng)符合銀行內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)利率的相關(guān)規(guī)定

D.應(yīng)考慮所在地同類信貸業(yè)務(wù)的市場價格水平

E.以上都對

答案：A,B,C,D,E

解析：首先，貸款利率應(yīng)符合中國人民銀行關(guān)于貸款利率的有關(guān)規(guī)定以及銀行內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)利率的相關(guān)規(guī)定；其次，貸款利率水平應(yīng)與借款人及信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況相匹配，體現(xiàn)收益覆蓋風(fēng)險的原則；最后，貸款利率的確定還應(yīng)考慮所在地同類信貸業(yè)務(wù)的市場價格水平。19.專業(yè)人士比較關(guān)注財富保障、傳承和子女教育等方面的規(guī)劃服務(wù)，在與理財師打交道時需要被尊重、關(guān)注和差異化、個性化服務(wù)。()

答案：錯

解析：私營企業(yè)主比較關(guān)注財富保障、傳承和子女教育等方面的規(guī)劃服務(wù)，在與理財師打交道時需要被尊重、關(guān)注和差異化、個性化服務(wù)；專業(yè)人士相對更需要退休養(yǎng)老規(guī)劃、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃（資產(chǎn)配置），比較強(qiáng)調(diào)理財師工作服務(wù)的專業(yè)性、規(guī)范性和時效性。20.錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。

錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元。此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。

目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：

①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設(shè)計完善的保險保障規(guī)劃。

②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計在兒子13年后上大學(xué)時共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。

③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬元，投資報酬率為7％。

提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結(jié)果保留到整數(shù)位。

根據(jù)以上材料回答

填寫客戶資產(chǎn)負(fù)債表。(在帶有底色的單元格處填寫)

表10—1家庭資產(chǎn)負(fù)債表

客戶：錢女士家庭日期：2014年12月31日單位：元

答案：

解析：錢女士家庭的資產(chǎn)負(fù)債表如表10-2所示。表10—2家庭資產(chǎn)負(fù)債表

客戶：錢女士家庭日期：2014年12月31日單位：元

21.某債券面值100元，票面利率6％，期限10年，每年付息。如果到期收益率為8％，則其發(fā)行價格()。

A.高于100元

B.低于100元

C.等于100元

D.無法確定

答案：B

解析：債券的價格是由其未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值決定的。債券未來現(xiàn)金收入由各期利息收入和到期時債券的變現(xiàn)價值兩部分組成。在這里各期利息收入是100X6％=6(元)，貼現(xiàn)率就是其到期收益率，即8％。發(fā)行價格=6／(1+8％)+6／(1+8％)2+6／(1+8％)3+……+6／(1+8％)9+106／(1+8％)10=86．5822.在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)

B.借款申請人償還能力

C.企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

D.項目資金到位情況

E.企業(yè)資信等級或信用程度

答案：A,C,E

解析：開發(fā)商資信審查具體包括：①房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)審查；②企業(yè)資信等級或信用程度；③經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；④稅務(wù)登記證明；⑤會計報表；⑥開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況；⑦企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。23.貸款發(fā)放審查主要是對()審查。

A.貸款合同的真?zhèn)?、合同提供方的履約能力

B.借款人是否在規(guī)定的提款期限內(nèi)提款

C.用款申請材料

D.有關(guān)提款賬戶是否開立、賬戶性質(zhì)是否明確

E.提款申請書、借款憑證審查

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款發(fā)放審查的內(nèi)容主要有：①貸款合同審查；②提款期限審查；③用款申請材料檢查；④賬戶審查；⑤提款申請書、借款憑證審查。其中，貸款合同審查主要是對合同真?zhèn)蔚淖R別、合同提供方的履約能力調(diào)查；提款期限審查主要是審查借款人是否在規(guī)定的提款期內(nèi)提款；賬戶審查主要是對有關(guān)提款賬戶、還本付息賬戶或其他專用賬戶是否已經(jīng)開立，賬戶性質(zhì)是否已經(jīng)明確進(jìn)行審查。24.有下列（）情形之一的，信托無效。

A.信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益

B.信托財產(chǎn)不能確定

C.委托人以非法財產(chǎn)或者《信托法》規(guī)定不得設(shè)立信托的財產(chǎn)設(shè)立信托

D.專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托

E.受益人或者受益人范圍不能確定

答案：A,B,C,D,E

解析：有下列情形之一的，信托無效：(1)信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益；

(2)信托財產(chǎn)不能確定；

(3)委托人以非法財產(chǎn)或者本法規(guī)定不得設(shè)立信托的財產(chǎn)設(shè)立信托；

(4)專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托；

(5)受益人或者受益人范圍不能確定；

(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。25.商業(yè)銀行通常采用定期（每日或每周）自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實施。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行通常采用定期（每月或季度）自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實施。26.目前常用的風(fēng)險價值模型技術(shù)有（）。

A.蒙特卡洛模擬法

B.最小二乘法

C.方差—協(xié)方差法

D.歷史模擬法

E.敏感性分析法

答案：A,C,D

解析：風(fēng)險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在最大損失。目前常用的風(fēng)險價值模型技術(shù)主要有三種：方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。27.董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過，而對（）應(yīng)當(dāng)由董事2/3以上董事通過方可有效。

A.重大投資

B.聘任或解聘高級管理人員

C.資本補(bǔ)充方案

D.財產(chǎn)重組

E.利潤分配方案

答案：A,B,C,D,E

解析：對利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動以及財務(wù)重組等重大事項，應(yīng)當(dāng)由董事2/3以上董事通過方可有效。

28.下列關(guān)于關(guān)聯(lián)交易管理制度說法正確的有（）。

A.股東特別是主要股東在本行授信逾期時，應(yīng)當(dāng)對其股東大會和派出董事在董事會上的表決權(quán)進(jìn)行限制

B.股東在本行借款余額超過其持有經(jīng)審計的上一年度股權(quán)凈值的50%的，不得將本行股票進(jìn)行質(zhì)押

C.商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過資本凈額的15%

D.商業(yè)銀行不得接受以本行股票為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的的信貸

E.主要股東轉(zhuǎn)讓本行股份的，應(yīng)當(dāng)事前告知本行監(jiān)事會

答案：A,D

解析：B項，股東在本行借款余額超過其持有經(jīng)審計的上一年度股權(quán)凈值，不得將本行股票進(jìn)行質(zhì)押；C項，商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過資本凈額的10%；E項，主要股東轉(zhuǎn)讓本行股份的，應(yīng)當(dāng)事前告知本行董事會。29.持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人的行為是（）。

A.背書

B.承兌

C.保證

D.保付

答案：A

解析：背書是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人。背書轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為，只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書。背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書人。30.中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機(jī)構(gòu)為(?)。

A．秘書處?

B．會員大會?

C．理事會?

D．常務(wù)理事會

答案：A

解析：A題中8選項中“會員大會”是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)；C選項中“理事會”是會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)；D選項中的“常務(wù)理事會”負(fù)責(zé)閉會期間行使理事會職權(quán)。中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機(jī)構(gòu)為秘書處。故選A。31.受托人因管理、運(yùn)用、處分信托財產(chǎn)而取得的信托利益，不屬于信托財產(chǎn)。（）

[2015年10月真題]

答案：錯

解析：信托法律關(guān)系的客體，即信托財產(chǎn)，是指受托人承諾信托而取得的財產(chǎn)。受托人因管理、運(yùn)用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)。32.在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)

B.企業(yè)資信等級或信用程度

C.企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

D.項目資金到位情況

E.借款申請人償還能力

答案：A,B,C

解析：開發(fā)商資信審查內(nèi)容具體包括：①房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)審查；②企業(yè)資信等級或信用程度；③國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；④稅務(wù)登記證明；⑤會計報表；⑥開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況；⑦企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。選項D屬于對項目本身的審查；E項屬于對借款人審查的內(nèi)容。33.（）指所有的信息都反映在股票價格中。這些信息不僅包括公開信息，還包括各種私人信息，即內(nèi)幕消息。

A.強(qiáng)式有效市場假說

B.半強(qiáng)式有效市場假說

C.弱式有效市場假說

D.半弱式有效市場假說

答案：A

解析：強(qiáng)式有效市場假說：指所有的信息都反映在股票價格中。這些信息不僅包括公開信息，還包括各種私人信息，即內(nèi)幕消息。34.呆賬核銷后的管理內(nèi)容包括（）。

A.檢查呆賬申請材料是否真實

B.核銷后的呆賬，除法律法規(guī)規(guī)定的情況外，貸款人對已核銷的不良貸款繼續(xù)保留追索的權(quán)利

C.對于核銷呆賬后債務(wù)人仍然存在的，應(yīng)注意對呆賬核銷事實加以保密

D.做好呆賬核銷工作的總結(jié)

E.呆賬核銷是銀行內(nèi)部的賬務(wù)處理，視為銀行放棄債權(quán)

答案：A,B,C,D

解析：呆賬核銷是銀行內(nèi)部的賬務(wù)處理，并不視為銀行放棄債權(quán)，E選項錯誤。35.下列屬于“借款申請書”內(nèi)容的有（）。

A.申請借款金額

B.借款期限

C.借款用途

D.還款保證

E.還款計劃

答案：A,B,C,D,E

解析：業(yè)務(wù)人員應(yīng)要求客戶在擬定“借款申請書”時寫明：借款人概況、申請借款金額、借款幣別、借款期限、借款用途、還款來源、還款保證、用款計劃、還款計劃及其他事項?？键c(diǎn)

貸款意向階段36.保險費(fèi)是由（）構(gòu)成。

A.保險標(biāo)的

B.保險期限

C.受益人

D.保險費(fèi)率

E.保險金額

答案：B,D,E

解析：保險費(fèi)是由保險金額、保險費(fèi)率和保險期限構(gòu)成。37.在個人住房貸款中出現(xiàn)的“假個貸”的“假”體現(xiàn)在()。

A.不具有真實的購房目的

B.虛構(gòu)購房行為使其具有“真實”的表象

C.捏造借款人資料

D.房地產(chǎn)公司內(nèi)部人員購房

E.同一購房人在不同的開發(fā)商處購房

答案：A,B,C

解析：“假個貸”的“假”，一是指不具有真實的購房目的；二是指虛構(gòu)購房行為使其具有“真實”的表象；三是指捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料等。38.根據(jù)理財產(chǎn)品形態(tài)的不同，有固定的存續(xù)期限且在產(chǎn)品到期前客戶不能進(jìn)行申購贖回的凈值型產(chǎn)品，稱為（）。

A.開放式凈值型產(chǎn)品

B.封閉式凈值型產(chǎn)品

C.開放式非凈值型產(chǎn)品

D.封閉式非凈值型產(chǎn)品

答案：B

解析：封閉式凈值型產(chǎn)品是指有固定的存續(xù)期限且在產(chǎn)品到期前客戶不能進(jìn)行申購贖回的凈值型產(chǎn)品。39.商業(yè)銀行對選定的抵押物要逐項驗證產(chǎn)權(quán)，下列表述正確的有()。

A.對用共有財產(chǎn)作抵押的，應(yīng)以抵押人所有的份額為限并取得共有人同意抵押的證明

B.對集體所有制企業(yè)用其機(jī)器設(shè)備作抵押的，還應(yīng)驗證職工代表大會同意的證明

C.對國有企業(yè)用自有財產(chǎn)抵押的，應(yīng)驗證黨委會決議

D.對實行租賃經(jīng)營責(zé)任制的企業(yè)用其資產(chǎn)抵押的，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明

E.對股份制企業(yè)用其房產(chǎn)抵押的，應(yīng)驗證董事會同意的證明文件

答案：A,B,D,E

解析：作為貸款擔(dān)保的抵押物，必須是歸抵押人所有的財產(chǎn)，或者是抵押人有權(quán)支配的財產(chǎn)，因此銀行對選定的抵押物要逐項驗證產(chǎn)權(quán)。實行租賃經(jīng)營責(zé)任制的企業(yè)，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明；集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財產(chǎn)作抵押時，除應(yīng)該核對抵押物所有權(quán)外，還應(yīng)驗證董事會或職工代表大會同意的證明；用共有財產(chǎn)作抵押時，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。C項，國有企業(yè)的財產(chǎn)不得作為抵押物。40.下列不屬于行政復(fù)議當(dāng)事人的是()。

A、申請人

B、被申請人

C、受益人

D、第三人

答案：C

解析：C

行政復(fù)議當(dāng)事人主要有申請人、被申請人和第三人。41.以下不是監(jiān)事會監(jiān)督手段的是()。

A．列席會議、檢閱文件、檢查與調(diào)研；監(jiān)督評測、訪談座談

B．非現(xiàn)場檢測

C．現(xiàn)場抽查

D．提名風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人

答案：D

解析：D監(jiān)事會監(jiān)督手段有列席會議、檢閱文件、檢查與調(diào)研；監(jiān)督評測、訪談座談；非現(xiàn)場檢測；現(xiàn)場抽查。故選D。42.個人經(jīng)營貸款常用的還款方式有等額本息還款法、（）和到期一次還本法三種。

A.等額本金還款法

B.等額利息還款法

C.滾動利息還款法

D.遞增本金還款法

答案：A

解析：個人經(jīng)營貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法三種：在貸款期限內(nèi)，借款人可根據(jù)實際情況，提出變更還款方式：但由于各種還款方式需要遵循不同的計息規(guī)定，因此，還款方式變更需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。43.貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，它主要投資于()。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購

E.高信用級別的企業(yè)債

答案：A,B,C,D,E

解析：貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，主要投資于信用級別較高、

流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購以及高信用級別的企業(yè)債

、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。44.（）是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。

A.公募理財產(chǎn)品

B.私募理財產(chǎn)品

C.封閉式理財產(chǎn)品

D.開放式理財產(chǎn)品

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分為公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品。公募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。45.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》是何時正式施行的（）

A.2018年12月31日

B.2013年1月1日

C.2012年7月1日

D.2012年6月7日

答案：B

解析：2012年6月8日，中國銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，自2013年1月1日開始施行。46.綜合理財服務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關(guān)系。

A.法定代理

B.委托代理

C.信托

D.借貸

答案：B

解析：綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。因而在綜合理財服務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間建立的是委托和代理關(guān)系。47.下列不屬于商業(yè)銀行客戶信用評級發(fā)展階段的是（）。

A.信用信息實地勘查

B.專家判斷法

C.信用評分模型

D.違約概率模型

答案：A

解析：從銀行業(yè)的發(fā)展歷程來看，商業(yè)銀行客戶信用評級大致經(jīng)歷了專家判斷法、信用評分模型、違約概率模型三個主要發(fā)展階段。48.內(nèi)部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

答案：錯

解析：外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。49.商業(yè)銀行對抵押合同重點(diǎn)審查的條款包括()。

A.借款人履行貸款債務(wù)的期限

B.抵押品價值的穩(wěn)定性

C.抵押貸款的種類和數(shù)額

D.當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項

E.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或使用權(quán)權(quán)屬

答案：A,C,D,E

解析：暫無解析50.我國《民法通則》規(guī)定的普通訴訟時效期間為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：B

解析：訴訟時效分為普通訴訟時效、特別訴訟時效和最長訴訟時效。除了法律有特別規(guī)定外，所有的民事法律關(guān)系都適用于普通訴訟時效。我國《民法通則》規(guī)定的普通訴訟時效期間為兩年。51.商業(yè)銀行在進(jìn)行項目產(chǎn)品的市場需求預(yù)測分析時，考慮的主要因素包括()。

A.消費(fèi)條件

B.產(chǎn)品特征

C.產(chǎn)品價格水平

D.生產(chǎn)技術(shù)水平

E.社會購買力

答案：A,B,C,E

解析：市場需求預(yù)測分析是指在市場調(diào)查和供求預(yù)測的基礎(chǔ)上，根據(jù)項目產(chǎn)品的競爭能力、市場環(huán)境和競爭者等要素，分析和判斷項目投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的未來銷路問題。市場需求預(yù)測的主要相關(guān)因素包括：①產(chǎn)品特征和消費(fèi)條件；②社會購買力與產(chǎn)品價格水平。52.債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的（）的比率。

A.債券投資收益與投資額

B.債券投資額與收益

C.利息收入與本金

D.利息支出與本金

答案：A

解析：債券投資的收益一般通過債券收益率進(jìn)行衡量和比較。債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的債券投資收益與投資額的比率，通常用年率來表示。53.商用房貸款信用風(fēng)險的防控措施包括（）。

A.加強(qiáng)對借款人還款能力的調(diào)查和分析

B.加強(qiáng)對競爭對手狀況的分析

C.加強(qiáng)對商用房出租情況的調(diào)查和分析

D.加強(qiáng)對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析

E.加強(qiáng)對保證人還款能力的調(diào)查和分析

答案：A,C,E

解析：個人經(jīng)營類貸款信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。而商用房貸款信用風(fēng)險的防控措施包括：加強(qiáng)對借款人還款能力的調(diào)查和分析；加強(qiáng)對商用房出租情況的調(diào)查和分析；加強(qiáng)對保證人還款能力的調(diào)查和分析。54.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）。

A.項目貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.流動資金貸款

D.房地產(chǎn)貸款

答案：C

解析：流動資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。55.（）具有追溯力，適用于一日、一周或一個月內(nèi)等一段時間內(nèi)的累計損失。

A.總頭寸限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風(fēng)險限額

答案：B

解析：止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某項頭寸的累計損失達(dá)到或接近損失額時，就必須對該頭寸進(jìn)行對沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額具有追溯力，適用于一日、一周或一個月內(nèi)等一段時間內(nèi)的累計損失。56.商業(yè)銀行的（）來源于其內(nèi)部經(jīng)營管理活動，以及外部政治、經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境的變化。

A.流動性風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：C

解析：商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險來源于其內(nèi)部經(jīng)營管理活動，以及外部政治、經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境的變化，主要體現(xiàn)在四個方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；②為實現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；③為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；④以及整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。57.張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲蓄，兩個人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

答案：C

解析：家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休。該階段收入處于巔峰階段，支出相對較低，是儲蓄增長的最佳時期。58.我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.在中央銀行存款

C.現(xiàn)金資產(chǎn)

D.貸款

答案：D

解析：貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，也是銀行最主要的資金運(yùn)用。59.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是()。

A．促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行

B．維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

C．促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益

D．提高銀行業(yè)競爭能力

答案：C

解析：C題中ABD選項屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管目標(biāo)。故選C。60.撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）行使。

A.6個月內(nèi)

B.一年內(nèi)

C.3個月內(nèi)

D.兩年內(nèi)

答案：B

解析：撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。61.個人汽車貸款中借款人的還款能力是貸款資金安全的重要前提，借款人的還款意愿是貸款資金安全的根本保證。()

答案：錯

解析：個人汽車貸款中，借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個人汽車貸款資金安全的重要前提。借款人的還款能力是個人汽車貸款資金安全的根本保證。62.公司信貸的國別風(fēng)險表現(xiàn)為（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.清算風(fēng)險

D.區(qū)域風(fēng)險

E.行業(yè)風(fēng)險

答案：A,B,C

解析：國別風(fēng)險表現(xiàn)為利率風(fēng)險、清算風(fēng)險和匯率風(fēng)險。國別風(fēng)險與其他風(fēng)險不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系。在國別風(fēng)險之中，可能包含著信用風(fēng)險、市場風(fēng)險或流動性風(fēng)險中的任意一種或者全部。63.中國證券業(yè)協(xié)會在國家對證券業(yè)實行集中統(tǒng)一管理的前提下，進(jìn)行證券（）

A.集中管理

B.分業(yè)管理

C.自律管理

D.混合管理

答案：C

解析：中國證券業(yè)協(xié)會在國家對證券業(yè)實行集中統(tǒng)一管理的前提下，進(jìn)行證券自律管理。64.下列關(guān)于操作風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。

A.操作風(fēng)險普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面

B.操作風(fēng)險具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利

C.對操作風(fēng)險的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風(fēng)險

D.操作風(fēng)險具有相對獨(dú)立性，不會引發(fā)市場風(fēng)險和信用風(fēng)險

答案：D

解析：操作風(fēng)險是在人員、流程、系統(tǒng)等操作風(fēng)險方面出現(xiàn)問題而引發(fā)的風(fēng)險，這些風(fēng)險因素普遍存在于銀行業(yè)務(wù)的各個角落。操作風(fēng)險一旦發(fā)生了就會給銀行帶來損失，如果沒有發(fā)生，那么銀行就只是在正常的運(yùn)轉(zhuǎn)，不能像市場風(fēng)險一樣可能會給銀行帶來收益，操作風(fēng)險不能為銀行帶來盈利。風(fēng)險沒有獨(dú)立性，操作風(fēng)險也會引發(fā)諸如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險。故D項錯誤。65.在資本供給方面，一般情況下應(yīng)以（）合格標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)，適當(dāng)考慮可以使用的資本工具等確定。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.賬面資本

D.實收資本

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)基于風(fēng)險評估過程中獲取的當(dāng)前風(fēng)險狀況、未來業(yè)務(wù)規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略確定資本需求。在各類重大風(fēng)險資本需求的確定上，對于可以量化的風(fēng)險以監(jiān)管資本或內(nèi)部經(jīng)濟(jì)資本計量模型確定其資本需求，包括但不限于：信用風(fēng)險（含信用集中度風(fēng)險）、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、銀行賬簿利率風(fēng)險；對于不可量化風(fēng)險采用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的一定比例確定資本需求。在資本供給方面，一般情況下應(yīng)以監(jiān)管資本合格標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)，適當(dāng)考慮可以使用的資本工具等確定。66.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，包括不向客戶建議暗示如何規(guī)避法律法規(guī)的監(jiān)管、不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的報告等多個方面。（）

答案：對

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識．不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。做到不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的報告等多個方面。67.在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25％，正常情況下的流動性余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50％，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為25％，則該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動性余缺情況是（）。

A.余額3250萬元

B.余額1000萬元

C.缺口1000萬元

D.余額2250萬元

答案：D

解析：特定時段內(nèi)的流動性缺口計算公式為：特定時段內(nèi)的流動性缺口＝最好情景的概率×最好狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足＋正常情景的概率×正常狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足＋最壞情景的概率×最壞狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足。因此該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動性余缺為：5000×25％＋3000×50％－2000×25％＝2250（萬元）。68.貸款合規(guī)性調(diào)查中，對借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查是為了防范（）。

A.經(jīng)營風(fēng)險

B.個別風(fēng)險

C.信貸欺詐風(fēng)險

D.投資風(fēng)險

答案：C

解析：貸款合規(guī)性調(diào)查中，信貸業(yè)務(wù)人員調(diào)查借款人的借款目的主要是為了防范信貸欺詐風(fēng)險，防止借款人騙取銀行貸款。69.資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括()。

A、表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

B、表外資產(chǎn)負(fù)債匹配

C、表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險

D、表內(nèi)工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險

E、利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險

答案：A,C,E

解析：A,C,E

資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配、表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險和利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險。70.關(guān)于商業(yè)銀行常用的風(fēng)險規(guī)避策略，下列敘述不正確的是（）。

A.采取授信額度

B.“收軟付硬”、“借硬貸軟”的幣種選擇原則

C.設(shè)立非常有限的風(fēng)險容忍度

D.使用交易限額

答案：B

解析：在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，風(fēng)險規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本配置實現(xiàn)。例如，商業(yè)銀行首先將所有業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險進(jìn)行量化，然后依據(jù)董事會所確定的風(fēng)險戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好確定經(jīng)濟(jì)資本分配，最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種限制條件。對于不擅長且不愿承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行對其配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本，并設(shè)立非常有限的風(fēng)險容忍度，迫使業(yè)務(wù)部門降低該業(yè)務(wù)的風(fēng)險暴露，甚至完全退出該業(yè)務(wù)領(lǐng)域。風(fēng)險規(guī)避策略制定的原則是"沒有風(fēng)險就沒有收益"即在規(guī)避風(fēng)險的同時自然也失去了在這→業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得收益的機(jī)會。風(fēng)險規(guī)避策略的局限性在于這是一種消極的風(fēng)險管理策略，不宜成為商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主導(dǎo)策略。71.壽險合同屬于()。

A.給付性保險合同

B.補(bǔ)償性保險合同

C.足額保險合同

D.不足額保險合同

答案：A

解析：壽險屬于人身保險。人身保險合同是給付性合同，即根據(jù)投保人的實際需要和支付保險費(fèi)的能力確定一個保險金額，當(dāng)危險事故發(fā)生或保險期限屆滿時，由保險人按照事先約定的保險金額承擔(dān)給付保險金責(zé)任。壽險合同屬于定額給付性合同。因為人的生命和身體本身是不能用經(jīng)濟(jì)價值來衡量的，只能由雙方約定的保險金額來確定給付金額。72.三大經(jīng)典風(fēng)險調(diào)整收益率指數(shù)不包括()。

A、夏普比率

B、貝塔系數(shù)

C、特雷諾指數(shù)

D、詹森指數(shù)

答案：B

解析：B

三大經(jīng)典風(fēng)險調(diào)整收益率指數(shù)：特雷諾指數(shù)、夏普比率和詹森指數(shù)。73.在貸款發(fā)放的原則中，（）原則是指在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款。

A.進(jìn)度放款

B.計劃、比例放款

C.等比例支用

D.資本金足額

答案：B

解析：我國商業(yè)銀行進(jìn)行客戶信用評級，主要使用的是定性分析法中的專家判斷法。74.當(dāng)債權(quán)人到期不履行債務(wù)時，抵押權(quán)人有權(quán)依法以抵押物折價或以抵押物的變賣價款受償。（）．

答案：錯

解析：當(dāng)債權(quán)人到期不履行債務(wù)時，抵押權(quán)人有權(quán)依法以抵押物折價或以抵押物的變賣價款較其他債權(quán)人優(yōu)先受償。75.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識到（）所面臨的主要風(fēng)險，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度、工作規(guī)范和工作流程。

A.不同需求的客戶

B.不同層次的客戶

C.不同類型的個人理財顧問服務(wù)

D.個人理財顧問服務(wù)的不同渠道

E.個人理財顧問服務(wù)的不同價位

答案：B,C,D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第18條的規(guī)定，商業(yè)銀行針對不同層次的客戶、不同類型的個人理財顧問服務(wù)和個人理財顧問服務(wù)的不同渠道所面臨的主要風(fēng)險，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度、工作規(guī)范和工作流程。相關(guān)制度、規(guī)范和流程應(yīng)當(dāng)突出重點(diǎn)風(fēng)險的管理，清晰明確，具有較高的可操作性。76.將各類方案的各種因素進(jìn)行綜合考慮比較，從中選擇大部分(或主要)因素比較好的方案，這種項目規(guī)模評估方法稱為（）。

A.效益成本評比法

B.多因素評比法

C.最低成本分析法

D.盈虧平衡點(diǎn)比較法

答案：B

解析：項目規(guī)模評估的主要方法有兩類：①效益成本評比法，主要是將各方案的經(jīng)濟(jì)效益或成本進(jìn)行比較，選取經(jīng)濟(jì)效益最高或成本最低的方案，這類評比的具體方法有盈虧平衡點(diǎn)比較法、凈現(xiàn)值比較法和最低成本分析法；②多因素評比法，主要是將各類方案的各種因素進(jìn)行綜合考慮比較，從中選擇大部分(或主要)因素比較好的方案。此外，還可以采用決策樹分析法、數(shù)學(xué)規(guī)劃等方法來進(jìn)行不同生產(chǎn)規(guī)模的多方案評選。77.銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)有（）

A.實行市場定位

B.規(guī)避操作風(fēng)險

C.分析購買行為

D.進(jìn)行市場細(xì)分

E.選擇目標(biāo)市場

答案：A,C,D,E

解析：銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)有：①分析購買行為；②進(jìn)行市場細(xì)分；③選擇目標(biāo)市場；④實行市場定位。78.前期調(diào)查的目的主要在于確定（）。

A.是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)

B.是否正式開始貸前調(diào)查工作

C.是否進(jìn)行后續(xù)貸款洽談

D.是否提高貸款利率

E.是否進(jìn)行信貸營銷

答案：A,B,C

解析：前期調(diào)查的主要目的在于確定是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)、是否投入更多時問和精力進(jìn)行后續(xù)的貸款洽談、是否需要正式開始貸前調(diào)查工作。79.稅法中規(guī)定從事貨物批發(fā)或零售的納稅人，年應(yīng)稅銷售額在（）萬元以下的，為小規(guī)模納稅人。

A.100

B.120

C.150

D.80

答案：D

解析：確定小規(guī)模納稅人的標(biāo)準(zhǔn)：①從事貨物生產(chǎn)或提供應(yīng)稅勞務(wù)的納稅人，以及從事貨物生產(chǎn)或提供應(yīng)稅勞務(wù)為主并兼營貨物批發(fā)或零售的納稅人，年應(yīng)征增值稅的銷售額在50萬元以下；②上述規(guī)定范圍以外的納稅人，年應(yīng)稅銷售額在80萬元以下。80.以下關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金的種類說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行通常提取三種貸款損失準(zhǔn)備金：普通準(zhǔn)備金、專項準(zhǔn)備金、特別準(zhǔn)備金

B.普通準(zhǔn)備金又稱一般準(zhǔn)備金，我國商業(yè)銀行按照貸款余額的2％提取貸款損失準(zhǔn)備金

C.專項準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

D.特別準(zhǔn)備金不是商業(yè)銀行經(jīng)常提取的準(zhǔn)備金

E.普通準(zhǔn)備金是用于彌補(bǔ)貸款組合的不確定損失的

答案：A,C,D,E

解析：普通準(zhǔn)備金又稱一般準(zhǔn)備金，我國商業(yè)銀行按照貸款余額的1％提取貸款損失準(zhǔn)備金。選項B錯誤，其他選項均正確。81.中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是（）。

A.主動權(quán)在政府

B.主動權(quán)在企業(yè)

C.主動權(quán)在商業(yè)銀行

D.主動權(quán)在中央銀行

答案：D

解析：公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)之一是具有主動性，主動權(quán)在中央銀行。82.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，在保險有效期內(nèi)，借款人若需要中斷或撤銷保險，可以向貸款銀行申請。（）

答案：錯

解析：以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險。83.()率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務(wù)。

A.中國工商銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國銀行

答案：B

解析：中國建設(shè)銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，成為國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。84.下列選項中屬于個人經(jīng)營類貸款的有（）。[2014年6月真題]

A.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款

B.個人商用房貸款

C.個人住房裝飾貸款

D.個人醫(yī)療貸款

E.農(nóng)戶貸款

答案：A,B,E

解析：個人經(jīng)營類貸款包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款，部分銀行還設(shè)有農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，它們是農(nóng)戶貸款的兩種不同形式。85.商業(yè)銀行在封閉式非凈值型產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)()產(chǎn)品資產(chǎn)估值情況，而是在產(chǎn)品到期日對本金和收益()核算兌付。

A、公布，一次性

B、公布，分開

C、不公布，分開

D、不公布，一次性

答案：D

解析：D

商業(yè)銀行在封閉式非凈值型產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)不公布產(chǎn)品資產(chǎn)估值情況，而是在產(chǎn)品到期日對本金和收益一次性核算兌付。86.附加刑包括()。

A、管制

B、拘役

C、罰金

D、剝奪政治權(quán)利

E、沒收財產(chǎn)

答案：C,D,E

解析：C,D,E

本題考查主刑與附加刑的分類。87.金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在參與市場競爭時，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.低價銷售

B.豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率

C.貶低對手

D.夸張宣傳

答案：B

解析：豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率符合職業(yè)操守要求，其他三項都是不符合的。88.下列哪項不屬于銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)（）

A.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

B.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制

C.確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不破產(chǎn)

D.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

答案：C

解析：除ABD三項外，銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)還包括：①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力；③鼓勵公平競爭，反對無序競爭。89.民事行為被確認(rèn)無效或者被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果包括（）。

A.顯失公平

B.返還財產(chǎn)

C.賠償損失

D.追繳財產(chǎn)

E.接受獎勵

答案：B,C,D

解析：根據(jù)《中華人民共和國民法通則》第六十一條的規(guī)定，民事行為被確認(rèn)無效或者被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果包括：(1)返還財產(chǎn)。(2)賠償損失。(3)追繳財產(chǎn)。90.關(guān)于審貸分離的實施要點(diǎn)，下列表述正確的有（）。[2015年10月真題]

A.審查人員原則上不允許單獨(dú)接觸借款人

B.審查人員應(yīng)具有最終決策權(quán)

C.不得違反程序?qū)徟谛艠I(yè)務(wù)

D.審貸分離是指將貸款審查與貸款發(fā)放相分離

E.信貸審批原則上應(yīng)實行集體審議機(jī)制

答案：A,C,E

解析：審貸分離實施要點(diǎn)包括：①審查人員與借款人原則上不單獨(dú)直接接觸；②審查人員無最終決策權(quán)；③審查人員應(yīng)真正成為信貸專家；④實行集體審議機(jī)制；⑤按程序?qū)徟?。D項，審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進(jìn)行分離。91.以下關(guān)于貸款合同的說法錯誤的是()。

A.貸款合同分為格式合同和非格式合同兩類

B.貸款合同制定的不沖突原則是指貸款合同不得與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的制度和規(guī)定相違背

C.貸款合同制定的維權(quán)原則是指貸款合同要在法律框架內(nèi)充分維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益

D.貸款合同制定得完善性原則是指貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰

答案：B

解析：貸款合同制定的不沖突原則是指貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。92.按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為（）。

A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)

B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

E.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

答案：B,E

解析：按出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)又可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。93.下列（）不屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債表中投資性資產(chǎn)的內(nèi)容

A.住房公積金

B.股票

C.活期存款

D.基金

答案：C

解析：普通家庭的資產(chǎn)一般分為三類：自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動性資產(chǎn)。C項，活期存款屬于流動性資產(chǎn)。94.在我國，法人成立的必要條件是（）。

A.必須是公司

B.依法成立

C.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

D.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所

E.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

答案：B,C,D,E

解析：法人的成立，必須具備以下條件：(1)依法成立。(2)有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)。(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所。(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。95.風(fēng)險文化一由風(fēng)險管理理念、知識和措施三個層次組成。()

答案：錯

解析：風(fēng)險文化一由風(fēng)險管理理念、知識和制度三個層次組成。96.風(fēng)險評估體系要符合銀行內(nèi)部（）的需要。

A.資本管理

B.利潤管理

C.財務(wù)管理

D.風(fēng)險管理

E.運(yùn)營管理

答案：A,D

解析：風(fēng)險評估體系要符合銀行內(nèi)部風(fēng)險管理和資本管理的需要，充分考慮銀行風(fēng)險管理的組織分工和管理流程，結(jié)合銀行的風(fēng)險文化確定相應(yīng)的評估內(nèi)容。97.藝術(shù)品投資理財較其他理財產(chǎn)品，其最大的特點(diǎn)是()。

A.流動性強(qiáng)

B.穩(wěn)定性強(qiáng)

C.具有不可再生性

D.使用長期性

答案：C

解析：藝術(shù)品投資理財有以下優(yōu)點(diǎn)：藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有較強(qiáng)的保值功能，購買以后一般不會貶值，回報收益率高：98.按貸款用途劃分，公司信貸可分為（）。

A.自營貸款、委托貸款、特定貸款和銀團(tuán)貸款

B.信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貸款

C.固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款和項目融資

D.生產(chǎn)企業(yè)貸款、流通企業(yè)貸款和房地產(chǎn)企業(yè)貸款

答案：C

解析：按貸款用途劃分，公司信貸可分為固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款和項目融資。故本題選C。99.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的（）。

A.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

B.監(jiān)管部門規(guī)章

C.法律、行政法規(guī)

D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

E.行為守則和職業(yè)操守

答案：A,B,C,D,E

解析：合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。100.下列屬于稿酬所得的是()。

A.個人提供著作權(quán)的使用權(quán)取得的所得

B.個人因其作品以圖書發(fā)表而取得的所得

C.作者將自己文字作品手稿原件公開拍賣所得

D.作者將自己文字作品手稿復(fù)印件公開拍賣所得

答案：B

解析：稿酬所得是指個人因其作品以圖書、報紙形式出版、發(fā)表而取得的所得。這里所說的“作品”，是指包括中外文字、圖片、樂譜等能以圖書、報刊方式出版、發(fā)表的作品；“個人作品”，包括本人的著作、翻譯的作品等。個人取得遺作稿酬，應(yīng)按稿酬所得項目計稅。A項，個人提供專利權(quán)、著作權(quán)、商標(biāo)權(quán)、非專利技術(shù)以及其他特許權(quán)的使用權(quán)取得的所得屬于特許權(quán)使用費(fèi)所得；CD兩項，作者將自己文字作品手稿原件或復(fù)印件公開拍賣(競價)取得的所得，應(yīng)按特許權(quán)使用費(fèi)所得項目計稅。101.財務(wù)內(nèi)部收益是反映項目（）能力的（）指標(biāo)。

A.獲利；靜態(tài)

B.獲利；動態(tài)

C.償債；動態(tài)

D.償債；動態(tài)

答案：B

解析：財務(wù)內(nèi)部收益是反映項目獲利能力的動態(tài)指標(biāo)。102.個人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人依合同約定歸還貸款本息情況

B.借款人工作單位變化情況

C.借款人健康狀況

D.借款人還款誠意變化情況

E.抵押物市場價格變化情況

答案：A,B,C,D,E

解析：個人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括：①借款人依合同約定歸還貸款本息情況；②借款人工作單位、住址、聯(lián)系電話等信息的變更情況；③借款人職業(yè)、收入、健康狀況等影響還款能力和誠意的因素變化情況；④擔(dān)保變化情況，包括保證人、抵押物、質(zhì)押權(quán)利等；⑤其他可能影響個人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素變化情況。103.銀行在對貸款項目技術(shù)及工藝流程分析中，()是項目技術(shù)可行性分析的核心。

A.工程設(shè)計方案評估

B.工藝技術(shù)方案分析

C.設(shè)備評估

D.產(chǎn)品技術(shù)方案分析

答案：B

解析：工藝技術(shù)方案的分析評估是投資項目技術(shù)可行性分析的核心，工藝技術(shù)設(shè)計標(biāo)準(zhǔn)的好壞和高低，對整個項目的設(shè)立及執(zhí)行有決定性影響。104.資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵有兩條，首先，它是風(fēng)險限額下的一種協(xié)調(diào)式管理：其次，它是一種前瞻性的策略選擇管理。（）

答案：對

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵為：首先，它是風(fēng)險限額下的一種協(xié)調(diào)式管理，通過對資產(chǎn)負(fù)債組合進(jìn)行全面協(xié)調(diào)。在風(fēng)險限額范圍內(nèi)追求經(jīng)營利潤的最大化和企業(yè)價值的最大化，尋求風(fēng)險與收益這一“聯(lián)立方程”的最優(yōu)解：其次．它是一種前瞻性的策略選擇管理，銀行經(jīng)營方向和策略的選擇需要通過科學(xué)測算每一種金融產(chǎn)品的風(fēng)險和收益，通過必要的模型將風(fēng)險量化為成本，從而戰(zhàn)略性、前瞻性地引導(dǎo)各條業(yè)務(wù)線的收縮和擴(kuò)張。105.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的直接影響是（）。

A.影響社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求

B.通過影響國民經(jīng)濟(jì)增長速度來影響商業(yè)銀行

C.通過影響國民經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量來影響商業(yè)銀行

D.通過影響國民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行

答案：A

解析：選項BCD屬于商業(yè)銀行的間接影響。106.下列情形中，可能會導(dǎo)致公司借款需求的有（）。

A.存貨和應(yīng)收賬款的季節(jié)性增加

B.源自長期銷售增長的核心流動資產(chǎn)增長

C.公司連續(xù)幾年利潤較低

D.面臨高額的法律訴訟費(fèi)支出

E.出現(xiàn)保險之外的損失

答案：A,B,C,D,E

解析：存貨和應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的季節(jié)性增加需要現(xiàn)金去滿足其增長的需要，A項符合題意；源自長期銷售增長的核心流動資產(chǎn)增長，必須由長期融資來實現(xiàn)，向銀行申請貸款是融資渠道之一，B項符合題意；公司如果連續(xù)幾年利潤較低或幾乎沒有利潤，就會損失掉大量現(xiàn)金，因而公司就需要依靠銀行借款來應(yīng)付各種支出，C項符合題意；公司可能會遇到意外的非預(yù)期性支出，比如保險之外的損失、設(shè)備安裝、與公司重組和員工解雇相關(guān)的費(fèi)用、法律訴訟費(fèi)等，一旦這些費(fèi)用超過了公司的現(xiàn)金儲備，就會導(dǎo)致公司的借款需求，D、E項符合題意。故本題選ABCDE。

107.綜合理財規(guī)劃的主要內(nèi)容包括（）。

A.客戶家庭財務(wù)狀況信息的收集、整理和分析；

B.綜合理財規(guī)劃方案

C.理財目標(biāo)的評估、選擇和確立

D.持續(xù)提供理財服務(wù)

E.理財計劃的執(zhí)行

答案：A,B,C,E

解析：綜合理財規(guī)劃的四項主要內(nèi)容：（1）客戶家庭財務(wù)狀況信息的收集、整理和分析；

（2）理財目標(biāo)的評估、選擇和確立；

（3）綜合理財規(guī)劃方案；

（4）理財計劃的執(zhí)行。

108.下列選項中關(guān)于機(jī)動車輛基本險的保險金額，說法正確的是()。

A.車輛損失保險的保險金額只能根據(jù)投保時保險車輛的新車購置價或者車輛的實際價值確定

B.機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的責(zé)任限額由保險公司制定

C.機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險中，如果被保險機(jī)動車在交通事故中無責(zé)任，則醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元人民幣

D.機(jī)動車商業(yè)第三者責(zé)任保險的責(zé)任限額由投保人和保險人在簽訂保險合同時按不同的檔次確定

E.第三者責(zé)任險的每次事故的最高賠償限額應(yīng)根據(jù)不同車輛種類選擇確定

答案：C,D,E

解析：A項，車輛損失保險的保險金額可以根據(jù)投保時保險車輛的新車購置價或者車輛的實際價值確定，也可以按投保時保險車輛的新車購置價協(xié)商確定；B項，機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的責(zé)任限額由相關(guān)機(jī)構(gòu)制定頒布。

109.以下關(guān)予操作風(fēng)險評估方法的說法，不正確的是(?)。

A.商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對所有業(yè)務(wù)崗位和流程中的操作風(fēng)險進(jìn)行全面且有針對性的識別，并建立操作風(fēng)險成因和損失事件之間的關(guān)系

B.在操作風(fēng)險自我評估的過程中，可依據(jù)評審對象的不同，采用不同方法

C.商業(yè)銀行可根據(jù)關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)所反映的風(fēng)險評估結(jié)果進(jìn)行優(yōu)先排序

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)基于操作風(fēng)險自我評估法和關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)法，定期對主要操作風(fēng)險進(jìn)行壓力測試和情景分析

答案：A

解析：商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對所有業(yè)務(wù)崗位和流程中的操作風(fēng)險進(jìn)行全面且有針對性的識別，并建立操作風(fēng)險成因和損失事件之間的關(guān)系，這是關(guān)于操作風(fēng)險識別方法的說法。?

110.質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別為（）。

A.抵押權(quán)可重復(fù)設(shè)置，質(zhì)權(quán)不可

B.抵押權(quán)標(biāo)的為動產(chǎn)和不動產(chǎn)，質(zhì)權(quán)標(biāo)的是動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利

C.抵押權(quán)不轉(zhuǎn)移標(biāo)的物的占有，質(zhì)權(quán)必須轉(zhuǎn)移標(biāo)的物的占有

D.抵押權(quán)人無保管標(biāo)的物的義務(wù)，質(zhì)權(quán)人負(fù)有善良管理人注意義務(wù)

答案：C

解析：抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有。這是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別。故本題選C。111.__________和__________的季節(jié)性增長可能成為公司向銀行貸款的原因。（）

A.應(yīng)收賬款：存貨周轉(zhuǎn)率

B.固定資產(chǎn)使用效率：存貨周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款：固定資產(chǎn)使用效率

D.存貨周轉(zhuǎn)率：固定資產(chǎn)折舊率

答案：A

解析：存貨和應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的季節(jié)性增加需要現(xiàn)金去滿足其增長的需要。以下是季節(jié)性資產(chǎn)增加的三個主要融資渠道:(1)季節(jié)性商業(yè)負(fù)債增加:應(yīng)付賬款和1應(yīng)計費(fèi)用;

(2)內(nèi)部融資，來自公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價證券;

(3)銀行貸款。112.按信托財產(chǎn)的不同劃分，信托的種類不包括()。

A.資金信托

B.動產(chǎn)信托

C.財產(chǎn)信托

D.法人信托

答案：D

解析：按信托財產(chǎn)的不同，信托可以分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托；按委托人或受托人的性質(zhì)不同，信托可以分為法人信托和個人信托。113.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

答案：錯

解析：國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。114.下列對信用評級分類及應(yīng)用的理解，錯誤的是（）。

A.分為外部評級和內(nèi)部評級

B.外部評級主要靠專家定性分析，內(nèi)部評級主要靠商業(yè)銀行內(nèi)部分析

C.外部評級以定量分析為主，內(nèi)部評級以定性分析為主

D.外部評級主要適用于大中型企業(yè)

答案：C

解析：信用評級分為外部評級和內(nèi)部評級。外部評級是專業(yè)評級機(jī)構(gòu)對特定債務(wù)人的償債能力和償債意愿的整體評估，主要依靠專家定性分析，評級對象主要是企業(yè)，尤其是大中型企業(yè)；內(nèi)部評級是商業(yè)銀行根據(jù)內(nèi)部數(shù)據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)(側(cè)重于定量分析)，對客戶的風(fēng)險進(jìn)行評價，并據(jù)此估計違約概率及違約損失率，作為信用評級和分類管理的標(biāo)準(zhǔn)。115.下列關(guān)于零售風(fēng)險暴露特征的說法，不正確的是（）。

A.債務(wù)人是一個法人或幾個自然人

B.債務(wù)人是一個或幾個自然人

C.筆數(shù)多，單筆金額小

D.按照組合方式進(jìn)行管理

答案：A

解析：零售風(fēng)險暴露應(yīng)同時具有如下三方面特征：①債務(wù)人是一個或幾個自然人；②筆數(shù)多，單筆金額?。虎郯凑战M合方式進(jìn)行管理。116.（）是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

A.項目融資

B.并購貸款

C.銀團(tuán)貸款

D.貿(mào)易融資

答案：C

解析：銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。117.個人汽車貸款的簽約流程不包括的環(huán)節(jié)是（）。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.擬訂合同

答案：D

解析：個人汽車貸款的簽約流程如下：填寫合同→審核合同→簽訂合同。118.貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容的（）負(fù)責(zé)。

A.全面性

B.完整性

C.有效性

D.客觀性

E.真實性

答案：B,C,E

解析：貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容的真實性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。119.簡單來說，“間客式”運(yùn)行模式就是（）。

A.先貸款、后買車

B.先買車、后貸款

C.買車與貸款并行

D.既可以先貸款、后買車，又可以先買車、后貸款

答案：B

解析：“間客式”運(yùn)行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位。該模式是指由購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)。簡單來說，“間客式”運(yùn)行模式就是“先買車，后貸款”。

120.納入股權(quán)風(fēng)險暴露的金融工具應(yīng)同時滿足的條件包括（）。

A.該項金融工具不可贖回

B.該項金融工具不屬于發(fā)行方的債務(wù)

C.對發(fā)行方資產(chǎn)或收入具有剩余索取權(quán)

D.發(fā)行方的年銷售額不超過3億元人民幣

E.持有該項金融工具獲取收益的主要來源是未來資本利得，而不是隨時間所產(chǎn)生的收益

答案：A,B,C,E

解析：該項金融工具不可贖回，該項金融工具不屬于發(fā)行方的債務(wù)對發(fā)行方資產(chǎn)或收入具有剩余索取權(quán)

持有該項金融工具獲取收益的主要來源是未來資本利得，而不是隨時間所產(chǎn)生的收益121.（）是指中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)而對金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款．是一種帶有較強(qiáng)計劃性的數(shù)量型貨幣政策工具，具有行政性和被動性。

A.再貸款

B.再貼現(xiàn)

C.中期借貸便利

D.抵押補(bǔ)充貸款

答案：A

解析：再貸款是指中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)而對金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，是一種帶有較強(qiáng)計劃性的數(shù)量型貨幣政策工具，具有行政性和被動性。122.貨幣市場是交易期限在（），以短期金融工具為媒介進(jìn)行資金融通和借貸的交易市場。

A.六個月以內(nèi)

B.一年以內(nèi)

C.一年以上

D.二年以上

答案：B

解析：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。123.下列關(guān)于商業(yè)銀行賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本的說法，正確的有（）。

A.三者相互獨(dú)立

B.合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求

C.賬面資本與監(jiān)管資本(銀行持有的合格資本)具有交叉，可以用于吸收損失

D.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本

E.監(jiān)管資本更好地反映了銀行的風(fēng)險狀況和資本需求

答案：B,C,D

解析：A項，賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本三者之間既有區(qū)別、又有聯(lián)系；E項，就銀行管理角度來看，相對于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本更好地反映了銀行的風(fēng)險狀況和資本需求，對銀行風(fēng)險變動具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。

124.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險可能給商業(yè)銀行造成的損失。據(jù)此對聲譽(yù)風(fēng)險管理的認(rèn)識，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果

B.聲譽(yù)風(fēng)險可以通過歷史模擬法進(jìn)行計量和監(jiān)測

C.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險和不確定因素都可能危及自身聲譽(yù)

D.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險的因素

答案：B

解析：商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險和不確定因素，不論是正面的還是負(fù)面的，都必須通過系統(tǒng)化的方法來管理，因為幾乎所有的風(fēng)險都可能影響商業(yè)銀行的聲譽(yù)，因此聲譽(yù)風(fēng)險也被視為一種多維風(fēng)險。管理聲譽(yù)風(fēng)險的最好辦法就是：強(qiáng)化全面風(fēng)險管理意識，改善公司治理和內(nèi)部控制，并預(yù)先做好應(yīng)對聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備；確保其他主要風(fēng)險被正確識別和優(yōu)先排序，進(jìn)而得到有效管理。有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程以及先進(jìn)的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果。B項，歷史模擬法是計量和檢測市場風(fēng)險的方法。截至目前，國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理量化技術(shù)。125.假如一家銀行的外匯敞口頭寸為：日元多頭150，馬克多頭400，英鎊多頭250，法郎空頭120，美元空頭480。則用累計總敞口頭寸法計算的總外匯敞口頭寸為（）。

A.200

B.800

C.1000

D.1400

答案：D

解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。因此用累計總敞口頭寸法計算的總外匯敞口頭寸=150+400+250+120+480=1400。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理政策中，不必要進(jìn)行定期的內(nèi)部審計和現(xiàn)場檢查。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行必須通過定期的內(nèi)部審計和現(xiàn)場檢查，保證聲譽(yù)與風(fēng)險管理政策的執(zhí)行效果。2.商業(yè)銀行的公司治理具有特殊性，具體表現(xiàn)為（）。

A.商業(yè)銀行公司治理更加注重債權(quán)人利益的保護(hù)

B.商業(yè)銀行公司治理對風(fēng)險管理和內(nèi)部控制的要求更高

C.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)受到更嚴(yán)格的監(jiān)管

D.商業(yè)銀行的首要職責(zé)和生命線是信用創(chuàng)造

E.商業(yè)銀行具有完善的信息披露制度

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行的這種高杠桿、高風(fēng)險的特點(diǎn)決定了商業(yè)銀行的公司治理具有特殊性。其表現(xiàn)在：一是商業(yè)銀行公司治理更加注重債權(quán)人利益的保護(hù)：二是商業(yè)銀行公司治理對風(fēng)險管理和內(nèi)部控制的要求更高：三是商業(yè)銀行公司治理應(yīng)受到更嚴(yán)格的監(jiān)管。3.如果某一金融機(jī)構(gòu)希望通過持有的債券來獲得一筆短期資金融通，則它可以參加（）市場。

A.同業(yè)拆借

B.商業(yè)票據(jù)

C.回購協(xié)議

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

答案：C

解析：回購市場是指對回購協(xié)議進(jìn)行交易的短期融資市場?；刭弲f(xié)議是指交易的一方將持有的債券賣出，并在未來約定的日期以約定的價格將債券買回的協(xié)議。4.現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是()和()。

A．貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣

B．基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣

C．基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

D．基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量

答案：D

解析：D現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。故選D。5.根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)，中國銀行業(yè)營銷人員可分為（）。

A.產(chǎn)品經(jīng)理、項目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理

C.公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

D.營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務(wù)人員

答案：C

解析：A項是根據(jù)崗位劃分；B項是根據(jù)產(chǎn)品劃分；D項是根據(jù)職責(zé)劃分。6.一般情況下，銀行在進(jìn)行客戶關(guān)系管理時，將理財客戶細(xì)分為（）進(jìn)行分層管理。

A.普通理財客戶

B.重點(diǎn)客戶

C.私人銀行客戶

D.潛在客戶

E.財富管理客戶

答案：A,C,E

解析：銀行往往根據(jù)客戶類型(主要是資產(chǎn)規(guī)模)進(jìn)行理財業(yè)務(wù)分類。理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務(wù)。7.銀監(jiān)會可以對違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的()的行政強(qiáng)制措施。

A．停止其營業(yè)

B．限制其所有業(yè)務(wù)

C．終止其法人資格

D．沒收其所有資產(chǎn)

答案：C

解析：C撤銷是指“終止其法人資格”。而“停止其營業(yè)”、“限制其所有業(yè)務(wù)”和“沒收其所有資產(chǎn)”均不能使該金融機(jī)構(gòu)喪失法人資格，即ABD選項錯誤。故選C。8.申請個人汽車貸款展期，應(yīng)當(dāng)在貸款全部到期之前，提前（）天提出展期申請。

A.15

B.25

C.30

D.35

答案：C

解析：申請個人汽車貸款展期應(yīng)當(dāng)在貸款全部到期之前，提前30天提出展期申請。9.下列各項中，引起企業(yè)凈現(xiàn)金流量變動的活動是()。[2015年10月真題

A.將現(xiàn)金存入銀行

B.用存貨抵償債務(wù)

C.用銀行存款購人一個月到期的債券

D.用現(xiàn)金等價物清償30萬元的債券

答案：D

解析：在項目評估中現(xiàn)金流人用正值表示，現(xiàn)金流出用負(fù)值表示，現(xiàn)金流入與現(xiàn)金流出的差稱為凈現(xiàn)金流量?，F(xiàn)金流量只計算實際的現(xiàn)金收支，不計算非實際的現(xiàn)金收支(如折舊等)。A項只是現(xiàn)金形態(tài)的轉(zhuǎn)換，不影響凈現(xiàn)金流量的變動；B項，用存貨抵償債務(wù)不涉及現(xiàn)金及其等價物；C項，用銀行存款購人一個月到期的債券，企業(yè)凈現(xiàn)金流量沒有發(fā)生變動；D項，用現(xiàn)金等價物清償債券是現(xiàn)金流出，會引起企業(yè)凈現(xiàn)金流量減少。10.下列可被商業(yè)銀行認(rèn)定違約的情形有（）。

A.銀行同意消極債務(wù)重組，造成債務(wù)規(guī)模減少

B.銀行認(rèn)為債務(wù)人即將破產(chǎn)或倒閉

C.銀行停止對貸款計息

D.銀行將貸款出售沒有造成損失

E.債務(wù)人欠息或手續(xù)費(fèi)90天（含）以上

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，ABCE四項都屬于違約情形；D項，銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失時屬于違約。11.（）是客戶存款時不約定存期，可隨時到銀行提取，利率隨存期長短而變化，兼有定期和活期兩種性質(zhì)的一種儲蓄存款。

A.活期儲蓄

B.定期儲蓄

C.定活兩便儲蓄

D.個人通知存款

答案：C

解析：定活兩便儲蓄是客戶存款時不約定存期，可隨時到銀行提取，利率隨存期長短而變化，兼有定期和活期兩種性質(zhì)的一種儲蓄存款。12.李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住旁，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5％，李先生首月還款的金額為（）元。

A.2600

B.2800

C.2500

D.2400

答案：C

解析：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金．貸款利息隨本金逐月遞減：每月還款額計算公式如下：每月還款額=貸款本金/還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)X月利率，將題中數(shù)據(jù)代入上式得，李先生首月還款金額=200000／120+(200000-0)X5％／12=2500(元)。13.以下關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有()。

A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心

B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要

C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財業(yè)務(wù)

E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)

答案：C,E

解析：私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個人理財，如果說一般理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為

7：3的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為3：7，由此可以看出，A、B選項說法錯

誤。私人銀行是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)，D選項說法錯誤。私人銀行業(yè)務(wù)不限

于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼

承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域不僅包括了傳統(tǒng)銀行的個人信用、按揭等業(yè)務(wù)

，更提供了衍生理財產(chǎn)品、保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托等諸多產(chǎn)品和服務(wù)。因此，C、E選項