2022年廣西平南桂銀村鎮(zhèn)銀行招聘20人練習(xí)題(2)模擬試題3套(含答案解析)_第1頁(yè)
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書山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她2022年廣西平南桂銀村鎮(zhèn)銀行招聘20人練習(xí)題(2)模擬試題3套(含答案解析)(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買!第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.()將未來(lái)可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)損失量化為當(dāng)期成本,衡量了經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益率大小,成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用一種新型的以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的價(jià)值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)。

A.凈利息收益率

B.股權(quán)收益率

C.凈現(xiàn)金流量

D.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率

答案:D

解析:

經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率將未來(lái)可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)損失量化為當(dāng)期成本,衡量了經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益率大小,成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的價(jià)值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)。2.債務(wù)人因所在國(guó)發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭(zhēng)等情形,或者債務(wù)人資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險(xiǎn)指的是()。

A.間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

答案:C

解析:政治風(fēng)險(xiǎn)指?jìng)鶆?wù)人因所在國(guó)發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭(zhēng)等情形,或者債務(wù)人資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險(xiǎn)。3.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括()。

A.辦理煙葉、羊毛等國(guó)家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款

B.辦理對(duì)外承包工程

C.辦理開戶企事業(yè)單位的結(jié)算

D.為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目物色國(guó)內(nèi)外合資伙伴

E.辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)

答案:A,C,E

解析:中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)有:辦理由國(guó)務(wù)院確定的糧食、油料、棉花收購(gòu)、儲(chǔ)備、調(diào)銷貸款;辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國(guó)家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款;辦理中央財(cái)政對(duì)上述主要農(nóng)產(chǎn)品補(bǔ)貼資金的撥付,為中央和省級(jí)政府共同建立的糧食風(fēng)險(xiǎn)基金開立專戶并辦理?yè)芨叮晦k理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購(gòu)資金貸款;辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購(gòu)資金貸款;辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位的存款;辦理開戶企事業(yè)單位的結(jié)算;發(fā)行金融債券;辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù);辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)下的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)以及與國(guó)際業(yè)務(wù)相配套的外匯存款、外匯匯款、同業(yè)外匯拆借、代客外匯買賣和結(jié)匯售匯業(yè)務(wù);辦理經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B是中國(guó)進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù);選項(xiàng)D是國(guó)家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)。4.某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù),他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛桑Y貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ?)。

A.認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一,必須滿足其要求

B.認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng),堅(jiān)決不能做

C.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù),應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行

D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

答案:C

解析:C對(duì)于銀行工作人員而言,下班時(shí)間屬于個(gè)人支配時(shí)間,即使客戶邀請(qǐng)其下班后單獨(dú)為其進(jìn)行業(yè)務(wù)解釋,工作人員有權(quán)利拒絕其要求。盡管該客戶的要求不合理,銀行工作人員仍然應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況,取得理解和諒解,而不應(yīng)該采取“堅(jiān)決不能做”的強(qiáng)硬態(tài)度。讓保安驅(qū)逐該客戶等不禮貌的行為更是不被允許的,這無(wú)異于自毀名譽(yù)損失客戶的自殺式行為。故選C。5.信息披露是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的第一關(guān),與現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查和市場(chǎng)退出共同構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的完整鏈條。()

答案:錯(cuò)

解析:市場(chǎng)準(zhǔn)入是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的第一關(guān),與現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和市場(chǎng)退出共同構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的完整鏈條。6.定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期超過(guò)一年(含)的,無(wú)論存期多長(zhǎng),一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打()折計(jì)息。

A.五

B.六

C.七

D.八

答案:B

解析:定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限,存期不滿三個(gè)月的,按支取日活期利率計(jì)息;存期三個(gè)月(含)以上、一年以內(nèi)的,按支取日同檔次整存整取利率打六折計(jì)息;存期超過(guò)一年(含)的,無(wú)論存期多長(zhǎng),一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計(jì)息。7.商業(yè)銀行可以從()維度對(duì)貸款組合進(jìn)行結(jié)構(gòu)分析,有效監(jiān)測(cè)信用組合風(fēng)險(xiǎn)。

A.行業(yè)

B.利潤(rùn)貢獻(xiàn)度

C.產(chǎn)品

D.客戶

E.區(qū)域

答案:A,B,C,D,E

解析:組合監(jiān)測(cè)方法中,結(jié)構(gòu)分析包括行業(yè)、客戶、產(chǎn)品、區(qū)域等的資產(chǎn)質(zhì)量、收益(利潤(rùn)貢獻(xiàn)度)等維度。商業(yè)銀行可以依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理專家的判斷,給予各項(xiàng)指標(biāo)一定權(quán)重,得出對(duì)單個(gè)資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)判斷的綜合指標(biāo)或指數(shù)。8.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能給商業(yè)銀行造成的損失。據(jù)此對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí),最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)歷史模擬法進(jìn)行計(jì)量和監(jiān)測(cè)

C.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)和不確定因素都可能危及自身聲譽(yù)

D.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險(xiǎn)管理理念,恪守內(nèi)部流程,減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素

答案:B

解析:商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和不確定因素,不論是正面的還是負(fù)面的,都必須通過(guò)系統(tǒng)化的方法來(lái)管理,因?yàn)閹缀跛械娘L(fēng)險(xiǎn)都可能影響商業(yè)銀行的聲譽(yù),因此聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法就是:強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí),改善公司治理和內(nèi)部控制,并預(yù)先做好應(yīng)對(duì)聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備;確保其他主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別和優(yōu)先排序,進(jìn)而得到有效管理。有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程以及先進(jìn)的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果。B項(xiàng),歷史模擬法是計(jì)量和檢測(cè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的方法。截至目前,國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)。9.下列不屬于金融合約的基本種類的是()。

A.遠(yuǎn)期

B.期貨

C.掉期

D.股票

答案:D

解析:衍生產(chǎn)品是一種金融合約,其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù),合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。D項(xiàng)屬于原生性金融產(chǎn)品。10.根據(jù)新產(chǎn)品/新業(yè)務(wù)的不同風(fēng)險(xiǎn)類別和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),有針對(duì)地逐項(xiàng)制定程度適當(dāng)、合理有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。

答案:錯(cuò)

解析:根據(jù)新產(chǎn)品/新業(yè)務(wù)的不同風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)控制與作業(yè)效率、內(nèi)部管理與客戶體驗(yàn)、資源投入與效益產(chǎn)出之間的關(guān)系,有針對(duì)地逐項(xiàng)制定程度適當(dāng)、合理有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。11.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款發(fā)放及審查事項(xiàng)的表述,錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)部門須在借款人的提款額滿之后,將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人

B.借款人辦理提款、應(yīng)在提款日前填妥借款憑證,并加蓋借款人在銀行的預(yù)留印鑒

C.借款人提款用途通常包括土建費(fèi)用、工程設(shè)備款,購(gòu)買商品費(fèi)用,支付勞務(wù)費(fèi)用等

D.在審查工作中,銀行應(yīng)通過(guò)可能的渠道了解借款人是否存在重復(fù)使用商務(wù)合同騙取不同銀行貸款的現(xiàn)象

答案:A

解析:A項(xiàng),公司業(yè)務(wù)部門在借款人的提款期滿之前,將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人。12.根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》,下列關(guān)于利率的說(shuō)法,正確的有()。

A.逾期貸款從逾期之日起,按罰息利率計(jì)收罰息,直到清償本息為止

B.短期貸款合同期內(nèi),遇利率調(diào)整分段計(jì)息

C.中長(zhǎng)期貸款利率實(shí)行半年一定

D.貸款展期,期限累計(jì)計(jì)算,累計(jì)期限達(dá)到新的利率檔次時(shí),自展期之日起,按展期日掛牌的同檔次利率計(jì)息

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí),銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息

答案:A,D

解析:短期貸款合同期內(nèi),遇利率調(diào)整不分段計(jì)息;中長(zhǎng)期貸款利率實(shí)行一年一定;借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí),銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息。

考點(diǎn)

公司信貸的基本要素13.銀行對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行財(cái)務(wù)分析需要利用的基本財(cái)務(wù)報(bào)表包括()。

A.現(xiàn)金流量表

B.利潤(rùn)表

C.資金來(lái)源與運(yùn)用表

D.借款還本付息表

E.資產(chǎn)負(fù)債表

答案:A,B,C,D,E

解析:根據(jù)方法與參數(shù)的規(guī)定,基本財(cái)務(wù)報(bào)表有:資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表、資金來(lái)源與運(yùn)用表、借款還本付息表。所以選項(xiàng)ABCDE均符合題意。14.票據(jù)市場(chǎng)是以票據(jù)作為工具,通過(guò)()進(jìn)行融資活動(dòng)的貨幣市場(chǎng)。

A.托收承付和匯兌

B.信用卡和銀行本票

C.匯兌和貼現(xiàn)

D.票據(jù)的發(fā)行、擔(dān)保、承兌和貼現(xiàn)

答案:D

解析:傳統(tǒng)的票據(jù)市場(chǎng)指的是在商品交易和資金往來(lái)過(guò)程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場(chǎng)。15.下列各項(xiàng)中,最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是()。

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

答案:A

解析:柜面業(yè)務(wù)泛指通過(guò)商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn),也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。16.在銀行機(jī)構(gòu)信息披露中,具體披露的內(nèi)容和要求應(yīng)按()方面確定。

A.安全性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.審慎性

D.流動(dòng)性

E.效益性

答案:A,D,E

解析:銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為會(huì)計(jì)信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類。銀行機(jī)構(gòu)的信息披露應(yīng)與其經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相適應(yīng),原則是:側(cè)重披露總量指標(biāo),謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo),暫不披露機(jī)密指標(biāo)。而具體披露的內(nèi)容和要求,可按安全性、流動(dòng)性和效益性三個(gè)方面確定。17.經(jīng)濟(jì)資本對(duì)商業(yè)銀行的管理有重要的意義,下列說(shuō)法正確的有()。

A、經(jīng)濟(jì)資本有助于商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平

B、經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成反比

C、商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)該不大于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量

D、經(jīng)濟(jì)資本是銀行為未來(lái)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本金

E、.經(jīng)濟(jì)資本有助于商業(yè)銀行制度科學(xué)的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估體系

答案:A,D,E

解析:B項(xiàng),經(jīng)濟(jì)資本與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成正比;C項(xiàng),商業(yè)銀行賬面(或會(huì)計(jì))資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)不小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。18.房地產(chǎn)的估價(jià)原則包括()。

A.合法原則

B.最高最佳使用原則

C.估價(jià)時(shí)點(diǎn)原則

D.替代原則

E.公平原則

答案:A,B,C,D,E19.一家日本出口商向美國(guó)進(jìn)口商出口了一批貨物,預(yù)計(jì)1個(gè)月后收到1000萬(wàn)美元的貨款,匯率為1美元=103日元。商業(yè)銀行的研究部門預(yù)計(jì)1個(gè)月后日元可能會(huì)升值到1美元=100日元,因此建議該日本出口商(),以對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)。

A.在103價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B.在103價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸

C.在100價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸

D.在100價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸

答案:A

解析:由題意可知,該日本出口商預(yù)計(jì)1個(gè)月后收到1000萬(wàn)美元的貨款,為了避免美元貶值造成損失,可在103價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸。20.關(guān)于測(cè)算流動(dòng)資金融資需求需要考慮的因素,下列說(shuō)法正確的有()。

A.只要是小企業(yè)融資、訂單融資等情況,就可以根據(jù)實(shí)際交易需求確定流動(dòng)資金額度

B.應(yīng)合理預(yù)測(cè)借款人應(yīng)收賬款、存貨和應(yīng)付賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù)

C.對(duì)集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶,可采用合并報(bào)表估算流動(dòng)資金貸款額度

D.納入合并報(bào)表范圍內(nèi)的成員企業(yè)流動(dòng)資金貸款總和可以超過(guò)估算值

E.對(duì)季節(jié)性生產(chǎn)借款人,可按每年的連續(xù)生產(chǎn)時(shí)段作為計(jì)算周期估算流動(dòng)資金需求

答案:B,C,E

解析:A項(xiàng),對(duì)小企業(yè)融資、訂單融資等情況,可在交易真實(shí)性的基礎(chǔ)上,確保有效控制用途和回款情況下,根據(jù)實(shí)際交易需求確定流動(dòng)資金額度;D項(xiàng),對(duì)集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶,可采用合并報(bào)表估算流動(dòng)資金貸款額度,原則上納入合并報(bào)表范圍內(nèi)的成員企業(yè)流動(dòng)資金貸款總和不能超過(guò)估算值。21.商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工,其績(jī)效薪酬的()以上應(yīng)采取延期支付的方式,且延期支付期限一般不少于()年。

A.40%;3

B.40%;5

C.50%;5

D.50%;2

答案:A

解析:商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工,其績(jī)效薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式,且延期支付期限一般不少于3年。22.以下關(guān)于終身壽險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.終身壽險(xiǎn)的本質(zhì)特征是無(wú)論被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡,保險(xiǎn)公司都將支付死亡保險(xiǎn)金

B.所有終身壽險(xiǎn)保單都必須擁有現(xiàn)金價(jià)值,而且所累積的現(xiàn)金價(jià)值應(yīng)最終低于保額

C.終身壽險(xiǎn)具有儲(chǔ)蓄價(jià)值

D.終身壽險(xiǎn)可以分為普通終身壽險(xiǎn)、限期繳費(fèi)終身壽險(xiǎn)以及躉交終身壽險(xiǎn)

答案:B

解析:B項(xiàng),由于終身壽險(xiǎn)會(huì)預(yù)先積累死亡費(fèi)用,故所有終身壽險(xiǎn)保單都必須擁有現(xiàn)金價(jià)值,而且所積累的現(xiàn)金價(jià)值應(yīng)最終等于保額。23.貨幣供應(yīng)量是指()。

A.處于流通中的現(xiàn)金量

B.處于流通中的存款量

C.貨幣需要量

D.處于流通中的現(xiàn)金量和存款量之和

答案:D

解析:一般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量是指M2。M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款,其中,M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款;M0=流通中現(xiàn)金。因此,貨幣供應(yīng)量即處于流通中的現(xiàn)金量和存款量之和。24.教育投資規(guī)劃是針對(duì)家庭成員的教育目標(biāo)制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃,主要包括哪些內(nèi)容?()

A.明確教育需求

B.計(jì)算學(xué)習(xí)成本

C.選擇理財(cái)產(chǎn)品和儲(chǔ)蓄、投資方案

D.風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)

E.計(jì)算資金需求和退休收入

答案:A,B,C

解析:教育投資規(guī)劃是針對(duì)家庭成員的教育目標(biāo)制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃,包括明確教育需求、計(jì)算學(xué)習(xí)成本、選擇理財(cái)產(chǎn)品和儲(chǔ)蓄、投資方案等內(nèi)容。D項(xiàng)是財(cái)富保障與規(guī)劃中風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序之一;E項(xiàng)是退休規(guī)劃的流程之一。25.下列哪些屬于內(nèi)部流程引起操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)?()

A.房產(chǎn)證丟失

B.產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不完善

C.現(xiàn)金未及時(shí)送達(dá)網(wǎng)點(diǎn)

D.銀行員工知識(shí)缺乏

E.負(fù)責(zé)報(bào)告的部門職責(zé)不清晰

答案:A,B,C,E

解析:內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。AB兩項(xiàng)屬于文件或合同缺陷;C項(xiàng)屬于流程執(zhí)行失敗;E項(xiàng)屬于控制和報(bào)告不力。26.自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管方式有()。

A.對(duì)會(huì)員每半年進(jìn)行一次例行檢查

B.對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查

C.對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管

D.對(duì)會(huì)員的管理層進(jìn)行監(jiān)管

E.對(duì)會(huì)員進(jìn)行內(nèi)部控制

答案:B,C

解析:自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式:一是對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查,包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況,業(yè)務(wù)執(zhí)行情況,對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查;二是對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管,包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo),協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系,對(duì)欺詐客戶,操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。27.石先生今年48歲,每月稅后工資為4500元,他妻子高女士43歲,每月稅后工資為3000元,他們有一個(gè)孩子小石,今年16歲,2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價(jià)為56萬(wàn)元,二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費(fèi)已經(jīng)積累了15萬(wàn)元的教育基金,另外家里還有20萬(wàn)元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)共計(jì)5萬(wàn)元,另外生活費(fèi)共計(jì)8萬(wàn)元,學(xué)費(fèi)上漲率為每年5%,如果石先生的基金投資收益率為4%。二人的存款年收益率為2.5%,目前不算孩子,二人每月生活費(fèi)為3000元,通貨膨脹率為每年3%,假設(shè)考慮退休,石先生夫婦預(yù)計(jì)壽命都為85歲,石先生60歲退休,高女士55歲退休,二人退休后無(wú)其他收入來(lái)源,屆時(shí)的基金收益率調(diào)整為每年3%。

如果石先生將小石教育基金中節(jié)余的資金取出,另外開立賬戶,并將其目前的存款一并轉(zhuǎn)人該賬戶,配置基金及收益率保持不變,則相對(duì)原來(lái)計(jì)劃的20萬(wàn)元存款,在他退休時(shí)可以多得到()元的退休金。

A.84154

B.51218

C.353132

D.320206

答案:A

解析:教育基金結(jié)余為:150000-129435=20565(元),并人新賬戶總存款額=200000+20565=220565(元),到退休時(shí)新賬戶存款終值=220565X(1+4%)12=353132(元),新賬戶與原存款賬戶到退休時(shí)的終值差額為:353132-200000X(1+2.5%)12=84154(元)。28.撥備前利潤(rùn)即指尚未扣除當(dāng)期提取撥備的利潤(rùn),它等于當(dāng)期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)與當(dāng)期提取的撥備之差。()

答案:錯(cuò)

解析:撥備前利潤(rùn)即指尚未扣除當(dāng)期提取撥備的利潤(rùn),它等于當(dāng)期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)與當(dāng)期提取的撥備之和。29.信托公司申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境外機(jī)構(gòu)由所在地銀保監(jiān)局受理、審查并決定。銀保監(jiān)局自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定,并抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。

答案:錯(cuò)

解析:信托公司申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境外機(jī)構(gòu)由所在地銀保監(jiān)局受理、審查并決定。銀保監(jiān)局自受理之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定,并抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。30.以下關(guān)于抵押物的轉(zhuǎn)讓表述正確的是()

A.轉(zhuǎn)讓抵押物應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況

B.抵押權(quán)不得與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保

C.抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的,轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效

D.抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款可自行處置

E.轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款,應(yīng)當(dāng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

答案:A,B,C,E

解析:抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款,應(yīng)當(dāng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán),D項(xiàng)錯(cuò)誤。31.審理應(yīng)當(dāng)以調(diào)查報(bào)告為基礎(chǔ),主要包括以下內(nèi)容()。

A.調(diào)查取證程序是否合法

B.是否超過(guò)行政處罰時(shí)效

C.違法違規(guī)事實(shí)是否清楚

D.證據(jù)是否確鑿

E.違法違規(guī)行為定性是否準(zhǔn)確

答案:A,B,C,D,E

解析:審理應(yīng)當(dāng)以調(diào)查報(bào)告為基礎(chǔ),主要包括以下內(nèi)容:調(diào)查取證程序是否合法、是否超過(guò)行政處罰時(shí)效、違法違規(guī)事實(shí)是否清楚、證據(jù)是否確鑿、違法違規(guī)行為定性是否準(zhǔn)確、適用量罰依據(jù)是否正確、當(dāng)事人的陳述申辯是否應(yīng)予以采納、相關(guān)責(zé)任人員的違法違規(guī)事實(shí)及責(zé)任認(rèn)定是否準(zhǔn)確、處罰種類與幅度的建議是否適當(dāng)?shù)取?2.個(gè)人年度總額內(nèi)購(gòu)匯、結(jié)匯必須由本人親自辦理。()

答案:錯(cuò)

解析:根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第4條的規(guī)定,個(gè)人年度總額內(nèi)購(gòu)匯、結(jié)匯,可以委托其直系親屬代為辦理;超過(guò)年度總額的購(gòu)匯、結(jié)匯以及境外個(gè)人購(gòu)匯,可以按該細(xì)則規(guī)定,憑相關(guān)證明材料委托他人辦理。33.()是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán),也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。

A.貸款審核

B.貸款擔(dān)保

C.貸款發(fā)放

D.貸前調(diào)查

答案:D

解析:貸前調(diào)查是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán),也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。34.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行評(píng)估的要素有()。

A.全面、及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、緩釋和控制風(fēng)險(xiǎn)

B.良好的管理信息系統(tǒng)

C.有效的董事會(huì)和高級(jí)管理層的監(jiān)督

D.全面內(nèi)部控制

E.適當(dāng)?shù)恼?、措施和?guī)定

答案:A,B,C,D,E

解析:根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定,監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的評(píng)估主要包括以下方面:①有效的董事會(huì)和高級(jí)管理層監(jiān)督;②適當(dāng)?shù)恼?、程序和限額;③全面、及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、緩釋和控制風(fēng)險(xiǎn);④良好的管理信息系統(tǒng);⑤全面的內(nèi)部控制。35.活期存款和現(xiàn)金具有()的期限和()的流動(dòng)性,但收益也是()的。

A.最短;最高;最高

B.最長(zhǎng);最低;最低

C.最短;最高;最低

D.最長(zhǎng);最低;最高

答案:C

解析:活期存款和現(xiàn)金具有最短的期限和最高的流動(dòng)性,但收益也是最低的。

考點(diǎn)

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制?36.以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是()。

A.代理股票買賣業(yè)務(wù)

B.代理國(guó)債業(yè)務(wù)

C.代理銷售基金業(yè)務(wù)

D.代理銷售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù)

答案:D

解析:目前,我國(guó)商業(yè)銀行共開展了約幾十種代理業(yè)務(wù),

主要種類有:基金、股票、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托、黃金等。37.下列關(guān)于收益率曲線的描述,錯(cuò)誤的是()。

A.債券的到期收益率通常不等于票面利率

B.收益率曲線對(duì)應(yīng)著各類期限的貸款利率

C.收益率曲線斜向下意味著長(zhǎng)期收益率較低

D.收益率曲線是根據(jù)市場(chǎng)上具有代表性的交易品種所繪制的利率曲線

答案:B

解析:B項(xiàng),收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關(guān)系。收益率曲線的形狀反映了長(zhǎng)短期收益率之間的關(guān)系,它是市場(chǎng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷,以及對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)預(yù)期(包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、通貨膨脹、資本回報(bào)等)的結(jié)果。38.()是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)管理要求,針對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)制定的在機(jī)構(gòu)內(nèi)部普遍使用的格式統(tǒng)一的合同。

A.非固定期限合同

B.固定期限合同

C.非格式合同

D.格式合同

答案:D

解析:格式合同是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)管理要求,針對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)制定的在機(jī)構(gòu)內(nèi)部普遍使用的格式統(tǒng)一的合同。39.下列關(guān)于法定繼承的說(shuō)法中,正確的是()。

A、法定繼承的效力高于遺囑繼承

B、法定繼承是對(duì)遺囑繼承的限制

C、法定繼承不以身份關(guān)系為基礎(chǔ)

D、法定繼承中有關(guān)繼承人的范圍、繼承的順序以及遺產(chǎn)的分配原則的規(guī)定不具有強(qiáng)行性

答案:B

解析:B

法定繼承的特征包括:(1)法定繼承是遺囑繼承的補(bǔ)充。目前,我國(guó)繼承法上,法定繼承與遺囑繼承同為繼承方式,是一種主要的繼承方式。在適用效力上,法定繼承的效力低于遺囑繼承,遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。(2)法定繼承是對(duì)遺囑繼承的限制。(3)法定繼承中法定繼承人是基于一定的身份關(guān)系而確定的,法定繼承是以身份關(guān)系為基礎(chǔ)的。(4)法定繼承中有關(guān)繼承人的范圍、繼承的順序以及遺產(chǎn)的分配原則的規(guī)定具有強(qiáng)行性。40.下列關(guān)于銀行防范質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)的措施的表述中,錯(cuò)誤的是()。

A.選擇價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物

B.確認(rèn)質(zhì)物是否需要登記,并按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記

C.對(duì)難以確認(rèn)真實(shí)、合法、合規(guī)性的質(zhì)物或權(quán)利憑證,應(yīng)拒絕質(zhì)押

D.動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押,只需出質(zhì)人自己到其托管部門辦理登記

答案:D

解析:選項(xiàng)D,應(yīng)該是動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押,銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記,將出質(zhì)人手中的全部有效憑證質(zhì)押在銀行保管。41.以下關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款受理與審查環(huán)節(jié)的說(shuō)法中有誤的一項(xiàng)是()。

A.國(guó)家助學(xué)貸款的受理是指從借款人向?qū)W校提出申請(qǐng),學(xué)校初審,銀行受理到上報(bào)審核的全過(guò)程

B.申請(qǐng)材料應(yīng)包括借款人同班同學(xué)或老師共三名見(jiàn)證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件

C.學(xué)校機(jī)構(gòu)對(duì)學(xué)生提交的申請(qǐng)材料進(jìn)行資格審查,對(duì)其完整性、真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)

D.初審工作完成后,學(xué)校將進(jìn)行一定時(shí)間的公示,并對(duì)有問(wèn)題的申請(qǐng)進(jìn)行糾正

答案:B

解析:申請(qǐng)材料應(yīng)包括借款人同班同學(xué)或老師共兩名(而非三名)見(jiàn)證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件。42.下列關(guān)于個(gè)人貸款利率的表述,錯(cuò)誤的有()。

A.個(gè)人貸款的利率由貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國(guó)人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)幅度范圍以及利率政策等,與借款人共同商定

B.貸款利率=利息額/本息之和

C.一般來(lái)說(shuō),貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實(shí)行合同利率,遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息,執(zhí)行原合同利率

D.國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)和國(guó)務(wù)院授權(quán)中國(guó)人民銀行制定的各種利率為法定利率

E.貸款期限在1年以上的,合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí),可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

答案:A,B

解析:A項(xiàng),個(gè)人貸款的利率需按中國(guó)人民銀行的規(guī)定執(zhí)行,可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性,在一定的區(qū)間內(nèi)浮動(dòng);合同利率是貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國(guó)人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)幅度范圍以及利率政策等,經(jīng)與借款人共同商定,并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。B項(xiàng),貸款利率的公式為:利率=利息額/本金。43.以下不是貸款回收的原則的是()。

A.先收息

B.先收本

C.全部到期

D.利隨本清

答案:B

解析:貸款回收的原則是先收息、后收本,全部到期、利隨本清。44.商業(yè)銀行進(jìn)行資本充足率壓力測(cè)試應(yīng)覆蓋全行范圍內(nèi)的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn),主要包括()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)

C.集中度風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案:A,B,C,D,E

解析:資本充足率壓力測(cè)試應(yīng)在統(tǒng)一情景下分析覆蓋全行范圍內(nèi)的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn),包括但不限于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)。45.商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施中,加強(qiáng)對(duì)合作項(xiàng)目的審查,主要包括()。

A.項(xiàng)目開發(fā)及銷售的合法性

B.資金到位情況

C.工程進(jìn)度情況

D.市場(chǎng)定位

E.銷售前景預(yù)測(cè)

答案:A,B,C,D,E

解析:重點(diǎn)審查項(xiàng)目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進(jìn)度情況以及市場(chǎng)定位和銷售前景預(yù)測(cè)等,防止開發(fā)商套取、挪用商用房貸款資金,或因企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善、開發(fā)資金存在缺口等,造成項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。46.下列各項(xiàng)中,是貸款人的權(quán)利的有()。

A.如實(shí)提供銀行要求的資料

B.按借款合同約定用途使用貸款

C.按借款合同的約定及時(shí)清償貸款本息

D.在征得銀行同意后,有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

答案:D

解析:題中選項(xiàng)A、B、C是貸款人的義務(wù),選項(xiàng)D是貸款人的權(quán)利。47.如果長(zhǎng)期負(fù)債與所有者權(quán)益之和小于其長(zhǎng)期資金需求,這表明借款人是()。

A.以部分短期負(fù)債支持了部分短期資產(chǎn)

B.以部分短期負(fù)債支持了部分長(zhǎng)期資產(chǎn)

C.以部分長(zhǎng)期負(fù)債支持了部分長(zhǎng)期資產(chǎn)

D.以部分長(zhǎng)期負(fù)債支持了部分短期資產(chǎn)

答案:B

解析:從資產(chǎn)負(fù)債表的合理結(jié)構(gòu)來(lái)看,長(zhǎng)期資產(chǎn)應(yīng)由長(zhǎng)期資金和所有者權(quán)益支持,短期資產(chǎn)則由短期資金支持。借款人長(zhǎng)期負(fù)債與所有者權(quán)益之和小于其長(zhǎng)期資金需求,則表明借款人以部分短期負(fù)債支持了部分長(zhǎng)期資產(chǎn),那么一旦面臨短期債務(wù)償還壓力,勢(shì)必會(huì)影響正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng),進(jìn)而影響其償債能力。48.下列情形不能構(gòu)成我國(guó)《繼承法》上的父母子女關(guān)系的是()。

A.甲為乙的親生女兒,但從小失散

B.甲為乙丙非法同居所生

C.甲為乙從小領(lǐng)養(yǎng)

D.甲為乙的繼子,但一直未同乙一起生活

答案:D

解析:根據(jù)我國(guó)《繼承法》規(guī)定,該法所說(shuō)的子女,包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有撫養(yǎng)關(guān)系的繼子女。D項(xiàng),甲雖為乙的繼子,但并未形成撫養(yǎng)關(guān)系,不屬于《繼承法》意義上的子女。49.目前個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分有()。

A.外匯結(jié)算賬戶

B.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶

C.資本項(xiàng)目賬戶

D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

E.境外個(gè)人外匯賬戶

答案:A,C,D

解析:ACD個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。故選ACD。50.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系要符合銀行內(nèi)部()的需要。

A.資本管理

B.利潤(rùn)管理

C.財(cái)務(wù)管理

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

E.運(yùn)營(yíng)管理

答案:A,D

解析:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系要符合銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理和資本管理的需要,充分考慮銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織分工和管理流程,結(jié)合銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化確定相應(yīng)的評(píng)估內(nèi)容。51.下列關(guān)于債券價(jià)格,說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。?

A.債券交易價(jià)格與人們對(duì)通貨膨脹的預(yù)期有關(guān)

B.債券價(jià)格越高,從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低

C.債券交易價(jià)格與市場(chǎng)利率無(wú)關(guān)

D.市場(chǎng)利率上升,債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降?

答案:C

解析:債券發(fā)行后,絕大多數(shù)在流通市場(chǎng)(二級(jí)市場(chǎng))上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易.交易價(jià)格的高低,取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等.—般來(lái)說(shuō),債券價(jià)格與到期收益率成反比.債券價(jià)格越高,從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)?

際收益率越低:反之則相反。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升,債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降:反之則相反.?

考點(diǎn):債券市場(chǎng)介紹?52.信貸人員主要可從客戶研發(fā)能力、內(nèi)外研發(fā)機(jī)構(gòu)協(xié)作能力、研發(fā)數(shù)量等方面考察客戶技術(shù)水平。()

答案:錯(cuò)

解析:信貸人員主要可從客戶研發(fā)能力、內(nèi)外研發(fā)機(jī)構(gòu)協(xié)作能力、科研成果等方面考察客戶技術(shù)水平。53.()不是采用主導(dǎo)式定位的商業(yè)銀行的特點(diǎn)。

A.在市場(chǎng)上占有極大的份額

B.控制和影響其他商業(yè)銀行的行為

C.營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)廣泛

D.剛剛開始經(jīng)營(yíng),或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)

答案:D

解析:某行在市場(chǎng)上占有極大的份額,控制和影響其他商業(yè)銀行的行為,又可以憑借資金規(guī)模充足、產(chǎn)品創(chuàng)新、反應(yīng)速度快和營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)廣泛的優(yōu)勢(shì),不斷保持主導(dǎo)地位,此類銀行可以采用主導(dǎo)式定位。D屬于采用追隨式定位的銀行的特點(diǎn)。54.上汽財(cái)務(wù)是我國(guó)首家申請(qǐng)開辦資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司,開展信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的好處有()。

A.提高經(jīng)營(yíng)管理水平

B.強(qiáng)化金融服務(wù)功能

C.優(yōu)化資產(chǎn)期限結(jié)構(gòu)

D.降低融資成本

E.拓寬中長(zhǎng)期融資渠道

答案:A,B,C,D,E

解析:上汽財(cái)務(wù)是我國(guó)首家申請(qǐng)開辦資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司,開展信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)有利于拓寬中長(zhǎng)期融資渠道,降低融資成本,優(yōu)化資產(chǎn)期限結(jié)構(gòu),強(qiáng)化金融服務(wù)功能,提高經(jīng)營(yíng)管理水平。55.在進(jìn)行退休規(guī)劃時(shí),如果出現(xiàn)預(yù)期余壽低于客戶預(yù)期的情況,可能導(dǎo)致養(yǎng)老金需求計(jì)算不足以彌補(bǔ)實(shí)際發(fā)生的養(yǎng)老支出成本。

答案:錯(cuò)

解析:在進(jìn)行退休規(guī)劃時(shí),如果出現(xiàn)預(yù)期余壽高于客戶預(yù)期的情況,可能導(dǎo)致養(yǎng)老金需求計(jì)算不足以彌補(bǔ)實(shí)際發(fā)生的養(yǎng)老支出成本??键c(diǎn)

醫(yī)療和健康費(fèi)用持續(xù)增加

56.債券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是()。

A.直接發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.代理發(fā)行

D.公開發(fā)行

答案:A

解析:直接發(fā)行是指?jìng)l(fā)行人直接向投資者推銷債券,而不需要中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承銷。57.衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)是()。

A.成本收入比

B.市值

C.凈息差

D.每股收益

答案:B

解析:市值是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo),反映了一家銀行在資本市場(chǎng)上的影響力水平。同時(shí)也決定著該銀行在資本市場(chǎng)上的權(quán)重.從而成為投資者資金配置的重要參考。?58.銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品,保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過(guò)()的,應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。

A.50

B.55

C.60

D.65

答案:C

解析:保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過(guò)60的,應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。59.下列不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施的是()。

A.利用經(jīng)濟(jì)資本配置限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B.采用自我評(píng)估法評(píng)估交易風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期損失

C.利用金融衍生品對(duì)沖或轉(zhuǎn)移市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定限額

答案:B

解析:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制方法包括限額管理、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖等。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)主要包括:頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等;風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的工具主要是金融衍生產(chǎn)品。通過(guò)配置合理的經(jīng)濟(jì)資本也可降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敞口。B項(xiàng),自我評(píng)估法是操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施。60.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于()。

A.事業(yè)單位法人

B.機(jī)關(guān)法人

C.非法人組織

D.社會(huì)團(tuán)體法人

答案:D

解析:C中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是由中華人民共和國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的各商業(yè)銀行、政策性銀行自愿結(jié)成的非盈利性社會(huì)團(tuán)體,經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)并在民政部門登記注冊(cè),是我國(guó)銀行業(yè)的自律組織,屬于非法人組織。故選C。61.個(gè)人住房貸款最常用的還款方式是()。[2015年5月真題]

A.等額本息還款法和等額累進(jìn)還款法

B.等額本息還款法和等額本金還款法

C.一次還本付息法和等額本金還款法

D.等比累進(jìn)還款法和等額累進(jìn)還款法

答案:B

解析:個(gè)人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款。例如,一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方法。其中,以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。62.關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)的授權(quán)管理,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A、對(duì)已發(fā)放的個(gè)人貸款進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí),商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告無(wú)須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

B、書面授權(quán)可以通過(guò)在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款取得

C、商業(yè)銀行應(yīng)制定貸后風(fēng)險(xiǎn)管理查詢個(gè)人信用報(bào)告的內(nèi)部授權(quán)制度和查詢管理程序

D、商業(yè)銀行可以根據(jù)個(gè)人申請(qǐng)有償提供其本人的信用報(bào)告,但必須核實(shí)申請(qǐng)人身份

答案:D63.在第三版巴塞爾協(xié)議中,新引入的用來(lái)反映商業(yè)銀行長(zhǎng)期流動(dòng)性水平的指標(biāo)是()。

A.流動(dòng)性缺口率

B.核心負(fù)債比例

C.凈穩(wěn)定融資比率

D.流動(dòng)性覆蓋比率

答案:C

解析:第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo):①流動(dòng)性覆蓋率(LCR),用于衡量在短期壓力情景下(30日內(nèi))單個(gè)銀行的流動(dòng)性狀況;②凈穩(wěn)定融資比率(NSfR),用于度量中長(zhǎng)期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來(lái)源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下,商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。64.()是指借款人用資金進(jìn)行固定資產(chǎn)購(gòu)置、使用和折舊的整個(gè)循環(huán)過(guò)程。

A.商品流轉(zhuǎn)周期

B.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期

C.貨幣流通周期

D.資本轉(zhuǎn)換周期

答案:D

解析:從銀行角度來(lái)講,資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實(shí)物資本,再由實(shí)物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過(guò)程。它包括兩個(gè)方面的內(nèi)容:①生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期,是指從借款人用資金購(gòu)買原材料、生產(chǎn)、銷售到收回銷售款的整個(gè)循環(huán)過(guò)程;②資本轉(zhuǎn)換周期,是指借款人用資金進(jìn)行固定資產(chǎn)的購(gòu)置、使用和折舊的循環(huán)。65.下列關(guān)于即期凈敞口頭寸的說(shuō)法,不正確的是()。

A.即期凈敞口頭寸是指計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸

B.等于表內(nèi)的即期負(fù)債減去即期資產(chǎn)

C.不包括變化較小的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債

D.不包括未到交割日的現(xiàn)貨合約

答案:B

解析:題中B項(xiàng)應(yīng)為表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負(fù)債。66.行業(yè)生命周期最長(zhǎng)的階段是()。

A.初創(chuàng)期

B.成長(zhǎng)期

C.成熟期

D.衰退期

答案:D

解析:在很多情況下,行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長(zhǎng),大量的行業(yè)存在著衰而不亡的情況,甚至?xí)L(zhǎng)期存在于人類社會(huì)發(fā)展過(guò)程中。67.由于人民幣匯率波動(dòng),導(dǎo)致某商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)貶值。該風(fēng)險(xiǎn)屬于()。

A.商品風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票風(fēng)險(xiǎn)

D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)

答案:B

解析:商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時(shí),面臨著匯率波動(dòng)所造成的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),匯率波動(dòng)會(huì)造成商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)價(jià)值變化,從而可能會(huì)給商業(yè)銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。68.下列銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的等級(jí)由高到低的順序排列,正確的是()。

A.財(cái)富管理業(yè)務(wù)→理財(cái)業(yè)務(wù)→私人銀行業(yè)務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)→理財(cái)業(yè)務(wù)→財(cái)富管理業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)→財(cái)富管理業(yè)務(wù)→理財(cái)業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)→私人銀行業(yè)務(wù)→財(cái)富管理業(yè)務(wù)

答案:C

解析:從客戶等級(jí)來(lái)看,財(cái)富管理業(yè)務(wù)的客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。69.押品信息的錄入及數(shù)據(jù)維護(hù)涉及押品管理的整個(gè)流程。我們?cè)谘浩番F(xiàn)場(chǎng)檢查中要關(guān)注錄入相關(guān)系統(tǒng)的押品信息是否準(zhǔn)確.從而防范因押品實(shí)物與系統(tǒng)信息不一致而帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。()

答案:對(duì)70.商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息,商業(yè)銀行過(guò)度依賴他們可能帶來(lái)()。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案:D

解析:商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息,商業(yè)銀行過(guò)度依賴他們可能帶來(lái)操作風(fēng)險(xiǎn)。71.假設(shè)某獲得3年期項(xiàng)目貸款的企業(yè)的信用評(píng)級(jí)為BBB,其在第一年、第二年和第三年的邊際死亡率分別為6%、5%和4%,則該企業(yè)3年后能夠如約償還該貸款的概率為()。

A.82.4%

B.70%

C.85.7%

D.86.5%

答案:C

解析:根據(jù)死亡率模型:該企業(yè)3年后能夠如約償還該貸款的概率為:(1-6%)×(1-5%)×(1-4%)=0.857=85.7%。72.下列解散情形出現(xiàn)時(shí),公司必須進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是()。

A.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照

E.公司分立需要解散

答案:C,D

解析:ABE公司由于合并、分立而解散,不需要經(jīng)過(guò)清算。@##73.在抵押貸款中,()直接影響了抵押物價(jià)值的大小。

A.抵押率

B.抵押額度

C.抵押物新舊

D.抵押物所有權(quán)

答案:A

解析:由于銀行發(fā)放抵押貸款本息總額=抵押物價(jià)值×抵押率,其他條件一定時(shí),抵押率越低,企業(yè)獲得同樣數(shù)額的貸款需提供的抵押物價(jià)值就越高;抵押率越高,企業(yè)需提供的抵押物價(jià)值就越低,因此抵押率的高低直接影響了抵押物價(jià)值的大小。

74.先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念不包括(?)。

A.商業(yè)銀行對(duì)不了解或無(wú)把握控制風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù),應(yīng)勇于挑戰(zhàn),敢為人先

B.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力,是創(chuàng)造資本增值和股東回報(bào)的重要手段

C.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn),而是通過(guò)主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡

D.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中,并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展

答案:A

解析:先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念主要包括:①風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力,是創(chuàng)造資本增值和股東回報(bào)的重要手段;②風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn),而是通過(guò)主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡;③風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中,并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展;④商業(yè)銀行應(yīng)充分了解所有風(fēng)險(xiǎn),建立和完善風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制,對(duì)不了解或無(wú)把握風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù),應(yīng)采取審慎態(tài)度。?75.銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示,下列違規(guī)的是()。

A、提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

B、分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品

C、客戶提出問(wèn)題時(shí),為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息

D、根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

答案:C

解析:C

從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)時(shí),所應(yīng)該堅(jiān)持的做法。76.對(duì)投資者來(lái)說(shuō),債券贖回的不利體現(xiàn)在()。

A.增加了現(xiàn)金流的不確定性

B.投資者蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.債券的潛在資本增值有限

D.增加交易成本

E.降低了投資收益率

答案:A,B,C,D,E77.銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。

A.證券公司工作人員

B.信托公司工作人員

C.汽車金融公司工作人員

D.銀行工作人員

答案:A

解析:A題中A選項(xiàng)中,證券公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),因此其工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。故選A。78.銷售階段的核心是市場(chǎng)。信貸人員應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的有()。

A.目標(biāo)市場(chǎng)

B.銷售渠道

C.收款條件

D.貨品價(jià)格

E.貨品質(zhì)量

答案:A,B,C

解析:銷售階段的核心是市場(chǎng),信貸人員應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下方面:(1)目標(biāo)客戶;(2)銷售渠道;(3)收款條件

貨品價(jià)格和貨品質(zhì)量為供應(yīng)階段中信貸人員應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的方面。79.對(duì)于具有投資開發(fā)或再開發(fā)潛力的房地產(chǎn)的估價(jià),如待開發(fā)的土地、在建工程、可裝修改造或可改變用途的舊房等,適宜采用的房地產(chǎn)估價(jià)方法是()。

A.市場(chǎng)法

B.成本法

C.收益法

D.假設(shè)開發(fā)法

答案:D

解析:房地產(chǎn)估價(jià)方法中,市場(chǎng)法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn);成本法特別適用于那些既無(wú)收益又很少發(fā)生交易、以及有獨(dú)特設(shè)計(jì)需要的房地產(chǎn)的估價(jià);收益法適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn);假設(shè)開發(fā)法適用于具有投資開發(fā)或再開發(fā)潛力的房地產(chǎn)的估價(jià),如待開發(fā)的土地、在建工程、可裝修改造或可改變用途的舊房等。80.下列各項(xiàng)對(duì)借款人風(fēng)險(xiǎn)及控制措施的表述,正確的是()。

A.加大貸款審查力度,從借款人個(gè)人素質(zhì)品行、還款能力、還款意愿、收入穩(wěn)定性、投資經(jīng)營(yíng)能力等多方面考察借款人綜合信用等級(jí),在確保借款人貸款資料完整且貸款行為真實(shí)的前提下,判斷借款人第一還款來(lái)源的可靠性,審慎測(cè)算預(yù)期收入

B.多途徑證實(shí)借款人收入證明的真實(shí)性

C.通過(guò)人民銀行征信記錄、公安部身份驗(yàn)證系統(tǒng)、本行存款等作為判斷申請(qǐng)人資信和還款能力的重要參考

D.面談、面簽和家訪,利用談話技巧,判斷借款人貸款的真實(shí)意圖及買賣交易的真實(shí)性和可靠性

E.充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進(jìn)行貸前信息核查和貸后回訪,及時(shí)掌握借款人的最新狀況,及時(shí)采取相應(yīng)措施降低銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

答案:A,B,C,D,E

解析:題中五個(gè)選項(xiàng)都是對(duì)借款人風(fēng)險(xiǎn)及控制措施的正確表述。81.海外發(fā)達(dá)國(guó)家的同行把理財(cái)規(guī)劃也叫作()。

A、投資規(guī)劃

B、消費(fèi)規(guī)劃

C、生活品質(zhì)規(guī)劃

D、綜合規(guī)劃

答案:C

解析:C

在對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行規(guī)劃的過(guò)程中,理財(cái)師對(duì)客戶的財(cái)務(wù)資源進(jìn)行了科學(xué)的分析和安排,使其在實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的同時(shí),能夠滿足相應(yīng)的生活品質(zhì)要求,因此在海外發(fā)達(dá)國(guó)家的同行把理財(cái)規(guī)劃也叫作生活品質(zhì)規(guī)劃。82.關(guān)于貸款調(diào)查的內(nèi)容和方式以下說(shuō)法不正確的是()。

A.貸款調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔

B.貸款調(diào)查的方式包括現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等

C.貸款調(diào)查的內(nèi)容包括借款人基本情況、收入和借款用途等

D.貸款人可將貸款調(diào)查中的部分特定事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理

答案:A

解析:貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔,采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法。83.下列關(guān)于支票的表述,正確的是()。

A.轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金

B.劃線支票可以提取現(xiàn)金

C.支票等同于現(xiàn)金

D.普通支票可以提取現(xiàn)金

答案:D

解析:支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取現(xiàn)金,也可以轉(zhuǎn)賬。A項(xiàng),支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣,只能用于轉(zhuǎn)賬,不能支取現(xiàn)金。B項(xiàng),在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬,不能取現(xiàn)。C項(xiàng),支票是一種票據(jù),不等同于現(xiàn)金。84.在銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)中,銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務(wù),應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費(fèi)者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)屬于()義務(wù)。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.交易留痕

答案:C

解析:交易有憑有據(jù)義務(wù)是指銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務(wù),應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費(fèi)者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)。85.基金資產(chǎn)中,()以上基金資產(chǎn)投資于股票的,為股票基金。

A.20%

B.30%

C.60%

D.80%

答案:C

解析:基金資產(chǎn)中,60%以上基金資產(chǎn)投資于股票的,為股票基金。86.目前,商業(yè)性個(gè)人一手住房貸款中較為普遍的貸款營(yíng)銷方式是銀行與()合作的方式。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.房屋中介

C.房屋評(píng)估機(jī)構(gòu)

D.保險(xiǎn)公司

答案:A

解析:對(duì)于一手個(gè)人住房貸款,商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。目前,商業(yè)性個(gè)人一手住房貸款中較為普遍的貸款營(yíng)銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。87.保險(xiǎn)公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時(shí),有責(zé)任確定兼業(yè)代理人()。

A.有足夠多的代理額度

B.有足額代理費(fèi)用

C.委托代理險(xiǎn)種在保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證允許范圍內(nèi)

D.具有保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證

E.經(jīng)過(guò)相應(yīng)培訓(xùn)

答案:C,D,E

解析:保險(xiǎn)公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時(shí),有責(zé)任確定兼業(yè)代理人的情況有:①具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證;②委托代理險(xiǎn)種在保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證允許的范圍內(nèi);③經(jīng)過(guò)相應(yīng)的專業(yè)培訓(xùn)。88.2016年7月,巴塞爾委員會(huì)公布了最新版《加強(qiáng)公司治理的原則》。()

答案:錯(cuò)

解析:2015年7月,巴塞爾委員會(huì)公布了最新版《加強(qiáng)公司治理的原則》。89.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》制定的宗旨不包括()。

A.規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為

B.維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益

C.加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營(yíng)

D.促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展

答案:B

解析:《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第一條指出:“為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為,加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營(yíng),促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展,依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī),制定本辦法。”選項(xiàng)B是其制定的宗旨。90.甲公司是一家生產(chǎn)性企業(yè),年不含稅銷售額一直保持在100萬(wàn)元左右。該公司年不含稅外購(gòu)貨物額為65萬(wàn)元左右。

甲公司如果作為增值稅小規(guī)模納稅人,適用的征收率為()。

A.4%

B.5%

C.3%

D.17%

答案:C

解析:2008年11月5日,國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議審議通過(guò)并于2009年1月1日開始實(shí)施修訂后的《增值稅暫行條例》,決定全面實(shí)行增值稅轉(zhuǎn)型,一般納稅人稅負(fù)降低。為考慮對(duì)小規(guī)模納稅人的稅負(fù)公平,將其征收率統(tǒng)一定為3%。91.只有國(guó)家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品具有一定的公共性質(zhì),而非國(guó)家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品則不具有公共性質(zhì)。

答案:錯(cuò)

解析:無(wú)論是國(guó)家所有還是非國(guó)家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì),應(yīng)當(dāng)接受作為公共權(quán)力機(jī)構(gòu)的政府或其授權(quán)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。92.正確識(shí)別潛在的人身風(fēng)險(xiǎn)是家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃中最為重要的一個(gè)環(huán)節(jié),下列不屬于由人身風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.家庭主要成員因意外身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少

B.家庭主要成員因年老身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少

C.家庭主要成員因意外住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加

D.家庭主要成員因患疾住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加

答案:B

解析:一個(gè)普通家庭可能面對(duì)以下三種由人身風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn):①因意外或疾病造成家庭主要成員身故,從而導(dǎo)致家庭收入大幅度減少甚至消失的風(fēng)險(xiǎn);②由于意外或疾病導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用的大幅度增加的風(fēng)險(xiǎn);③因意外或疾病造成家庭成員失去從事原來(lái)的工作的能力(傷殘),從而導(dǎo)致家庭收入大幅減少甚至消失的風(fēng)險(xiǎn)。93.董事會(huì)行為包括()。

A、董事會(huì)薪酬

B、董事會(huì)總體職責(zé)

C、董事會(huì)資質(zhì)

D、集團(tuán)架構(gòu)

E、董事會(huì)自身行為與組織架構(gòu)

答案:B,C,D,E

解析:B,C,D,E

董事會(huì)行為包括董事會(huì)總體職責(zé)、董事會(huì)資質(zhì)、集團(tuán)架構(gòu)和董事會(huì)自身行為與組織架構(gòu)。94.美國(guó)金融監(jiān)管體制實(shí)行機(jī)構(gòu)性監(jiān)管和功能性監(jiān)管相結(jié)合.是一種典型的“雙重多頭”監(jiān)管體制。()

答案:對(duì)

解析:美國(guó)金融監(jiān)管體制實(shí)行機(jī)構(gòu)性監(jiān)管和功能性監(jiān)管相結(jié)合,是一種典型的“雙重多頭”監(jiān)管體制。95.適合養(yǎng)老理財(cái)?shù)某S霉ぞ哂?)。

A、債券

B、基金

C、貴金屬

D、信托

E、房產(chǎn)

答案:A,B,C,D,E

解析:A,B,C,D,E

有較大風(fēng)險(xiǎn)承受能力的人可以適當(dāng)考慮將部分資金投資于股票、股票基金等風(fēng)險(xiǎn)收益相對(duì)較高的產(chǎn)品。適合養(yǎng)老理財(cái)?shù)某S霉ぞ哌€有:銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券、基金、貴金屬、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、信托、房產(chǎn)等。96.現(xiàn)有的國(guó)內(nèi)結(jié)算方式有()。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.匯款

E.國(guó)內(nèi)信用證

答案:A,B,C,E

解析:現(xiàn)有的國(guó)內(nèi)結(jié)算方式有:匯票、本票、支票、銀行卡及匯兌、托收承付、委托收款和國(guó)內(nèi)信用證等。97.商用房出租情況發(fā)生變化的情況是指()。

A.所在地段經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷

B.商用房出租情況發(fā)生變化

C.保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化

D.還款人還款意愿不足

答案:A

解析:商用房出租情況發(fā)生變化主要包括地段經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷等情況。保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化、還款意愿不足是保證人還款能力發(fā)生變化的情況。

98.財(cái)務(wù)公司應(yīng)建立(),培育“誠(chéng)信、業(yè)績(jī)、創(chuàng)新”的經(jīng)營(yíng)理念和健康的內(nèi)部控制文化,提高全體員工的職業(yè)操守和誠(chéng)信意識(shí),從而創(chuàng)造全體員工都充分了解且能履行其職責(zé)的環(huán)境。

A.完善的法人治理結(jié)構(gòu)

B.科學(xué)、有效的績(jī)效評(píng)價(jià)機(jī)制

C.完整的授權(quán)體系

D.內(nèi)部控制的評(píng)價(jià)制度

答案:B

解析:本題考查財(cái)務(wù)公司內(nèi)部控制的基本要求。財(cái)務(wù)公司應(yīng)建立科學(xué)、有效的績(jī)效評(píng)價(jià)機(jī)制,培育“誠(chéng)信、業(yè)績(jī)、創(chuàng)新”的經(jīng)管理念和健康的內(nèi)部控制文化,提高全體員工的職業(yè)操守和誠(chéng)信意識(shí),從而創(chuàng)造全體員工都充分了解且能履行其職責(zé)的環(huán)境。99.下列屬于商業(yè)銀行高資產(chǎn)凈值客戶的有()。

A.單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品最低金額不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人

B.認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí),個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣,且能提供相關(guān)證明的自然人

C.個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)元人民幣,且能提供相關(guān)收入證明的自然人

D.金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬(wàn)元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶

E.理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣(或等值外幣)的客戶

答案:A,B,C

解析:選項(xiàng)D,屬于私人銀行客戶;選項(xiàng)E,單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人是商業(yè)銀行的高資產(chǎn)凈值客戶。100.在定位選擇的過(guò)程中,剛剛開始經(jīng)營(yíng)的銀行,資產(chǎn)規(guī)模中等,分支機(jī)構(gòu)不多,沒(méi)有能力向主導(dǎo)型銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng),這類銀行往往采用()。

A.主導(dǎo)式定位

B.追隨式定位

C.補(bǔ)缺式定位

D.任意的市場(chǎng)定位方式

答案:B

解析:有些銀行在市場(chǎng)上占有極大的份額,控制和影響其他商業(yè)銀行的行為,可以不斷保持主導(dǎo)的地位,這類銀行可以采用主導(dǎo)式定位。某些銀行可能由于某種原因,如剛剛開始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng),資產(chǎn)規(guī)模中等,分支機(jī)構(gòu)不多,沒(méi)有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營(yíng)銷手段。處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小,提供的信貸產(chǎn)品較少,集中于一個(gè)或數(shù)個(gè)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行營(yíng)銷。101.下列哪一項(xiàng)是由于股票價(jià)格的不利變動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)()

A.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.折算風(fēng)險(xiǎn)

C.交易風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案:A

解析:略102.商業(yè)銀行分析企業(yè)集團(tuán)內(nèi)的關(guān)聯(lián)交易時(shí),判斷企業(yè)客戶是否屬于集團(tuán)法人客戶內(nèi)部的關(guān)聯(lián)方應(yīng)關(guān)注的情況有()。

A.易貨交易

B.發(fā)生處理方式異常的交易

C.資金以股本權(quán)益性投資的方式供單位或個(gè)人長(zhǎng)期使用

D.互為提供擔(dān)保或連環(huán)提供擔(dān)保

E.與特定顧客或供應(yīng)商發(fā)生大額交易

答案:A,B,D,E

解析:除ABDE四項(xiàng)外,商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)客戶下列行為/情況時(shí),應(yīng)當(dāng)著重分析其是否屬于某個(gè)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)方,以及其行為/情況是否屬于關(guān)聯(lián)方之間的關(guān)聯(lián)交易:①與無(wú)正常業(yè)務(wù)關(guān)系的單位或個(gè)人發(fā)生重大交易;②進(jìn)行價(jià)格、利率、租金及付款等條件異常的交易;③進(jìn)行實(shí)質(zhì)與形式不符的交易;④進(jìn)行明顯缺乏商業(yè)理由的交易;⑤資產(chǎn)負(fù)債表日前后發(fā)生的重大交易;⑥存在有關(guān)控制權(quán)的秘密協(xié)議;⑦除股本權(quán)益性投資外,資金以各種方式供單位或個(gè)人長(zhǎng)期使用。103.下列哪個(gè)選項(xiàng)不是銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則?()?

A.誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)

B.信息保密、熟知業(yè)務(wù)

C.專業(yè)勝任、勤勉盡職

D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)

答案:B104.下列關(guān)于計(jì)量違約損失率的說(shuō)法,正確的有()。

A.計(jì)量違約損失率的方法主要有市場(chǎng)價(jià)值法和回收現(xiàn)金流法

B.可以通過(guò)市場(chǎng)上類似資產(chǎn)的信用價(jià)差和違約概率推算違約損失率

C.無(wú)論是從資本監(jiān)管的角度還是從商業(yè)銀行內(nèi)部管理的角度,計(jì)量違約損失率都是十分重要的

D.對(duì)于存在抵押品的債務(wù),在估計(jì)違約損失率時(shí),必須考慮到抵押品的風(fēng)險(xiǎn)緩釋效應(yīng)

E.計(jì)量違約損失率的方法主要有市場(chǎng)法和隱含市場(chǎng)法

答案:A,B,C,D

解析:E項(xiàng),計(jì)量違約損失率的方法主要有兩種:①市場(chǎng)價(jià)值法,主要適用于已經(jīng)在市場(chǎng)上發(fā)行并且可交易的大企業(yè)、政府、銀行債券。根據(jù)所采用的信息中是否包含違約債項(xiàng),市場(chǎng)價(jià)值法又進(jìn)一步細(xì)分為市場(chǎng)法(采用違約債項(xiàng)計(jì)量非違約債項(xiàng)LGD)和隱含市場(chǎng)法(不采用違約債項(xiàng),直接根據(jù)信用價(jià)差計(jì)量LGD)。②回收現(xiàn)金流法。105.在基金宣傳推介材料的內(nèi)容中可以預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī),但不可以違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失。()

答案:錯(cuò)

解析:《證券投資基金銷售管理辦法》第三十三條規(guī)定:基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確,與基金合同、基金招募說(shuō)明書相符,不得有下列情形:虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī);違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失。106.銀行監(jiān)管所依據(jù)的法律包括()。

A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中國(guó)人民銀行法》

C.《行政許可法》

D.《勞動(dòng)法》

E.《商業(yè)銀行法》

答案:A,B,C,E

解析:銀行監(jiān)管所依據(jù)的法律包括:《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《行政許可法》。這些法律構(gòu)成銀行監(jiān)管部門依法行使銀行監(jiān)管職能的基礎(chǔ)。此外,《物權(quán)法》、《信托法》、《票據(jù)法》、《公司法》、《擔(dān)保法》、《合同法》等法律,從不同角度對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理提出了基本法律要求。107.申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款,借款人須提供一定的擔(dān)保措施,包括()。

A.質(zhì)押

B.以貸款所購(gòu)車輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購(gòu)買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)

答案:A,B,C,D,E

解析:本題考查個(gè)人汽車貸款的擔(dān)保方式。申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款,借款人須提供一定的擔(dān)保措施,包括質(zhì)押、以貸款所購(gòu)車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等,還可采取購(gòu)買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)的方式。108.面談過(guò)程中,調(diào)查人員可以采用國(guó)際通行的信用“6C”的標(biāo)準(zhǔn)原則,以下不屬于該原則內(nèi)容的有()。

A.品德

B.資本

C.優(yōu)勢(shì)

D.劣勢(shì)

E.控制

答案:C,D

解析:“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則的內(nèi)容有品德、能力、資本、擔(dān)保、環(huán)境和控制。故本題選CD。109.以下關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋的描述,正確的有()。

A.限額管理對(duì)控制商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)非常重要,目的是確保所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)總能被事先設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)資本加以覆蓋

B.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵(質(zhì))押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)

C.信貸業(yè)務(wù)流程應(yīng)當(dāng)結(jié)構(gòu)清晰、職能明確,在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中做到關(guān)鍵崗位相互分離、相互協(xié)調(diào)、相互制約,同時(shí)滿足業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理的需要

D.在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中,限額管理包含銀行管理和信貸業(yè)務(wù)兩個(gè)層面的主要內(nèi)容

E.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)層面的授信限額是銀行管理層面的資本限額的具體落實(shí)

答案:A,B,C,D,E

解析:限額管理對(duì)控制商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)非常重要,目的是確保所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)總能被事先設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)資本加以覆蓋;信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵(質(zhì))押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn);信貸業(yè)務(wù)流程應(yīng)當(dāng)結(jié)構(gòu)清晰、職能明確,在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中做到關(guān)鍵崗位相互分離、相互協(xié)調(diào)、相互制約,同時(shí)滿足業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理的需要;在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中,限額管理包含銀行管理和信貸業(yè)務(wù)兩個(gè)層面的主要內(nèi)容;商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)層面的授信限額是銀行管理層面的資本限額的具體落實(shí)。110.其他風(fēng)險(xiǎn)包括集中度風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn),其他事項(xiàng)主要是指估值。()

答案:對(duì)

解析:其他風(fēng)險(xiǎn)包括集中度風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn),其他事項(xiàng)主要是指估值。111.對(duì)開發(fā)商及樓盤項(xiàng)目本身的審查內(nèi)容不包括()。

A.項(xiàng)目資料的完整性審查

B.項(xiàng)目合法性審查

C.項(xiàng)目工程進(jìn)度審查

D.項(xiàng)目實(shí)地考察

答案:D

解析:對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的審查包括對(duì)開發(fā)商資信的審查、項(xiàng)目本身的審查以及對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察。其中對(duì)項(xiàng)目本身的審查包括對(duì)項(xiàng)目資料完整性、真實(shí)性和有效性的審查,對(duì)項(xiàng)目合法性的審查,對(duì)項(xiàng)目工程進(jìn)度的審查,對(duì)項(xiàng)目資金到位情況的審查。112.某投資者以50元/股購(gòu)買一只股票,兩年后以65元/股賣出,期間無(wú)分紅。則投資者的平均年復(fù)利收益率為()。

A.14.O2%

B.30%

C.15%

D.14.5%

答案:A

解析:期末本利總和/期初本金=AN,N為投資期,則本題的年平均復(fù)利收益率為:65/50=A2,A=1.1402,即年平均復(fù)利收益率為14.02%。113.商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分,主要考慮的因素有()

A.經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度

B.交通便利程度

C.員工人數(shù)

D.客戶所在地區(qū)的市場(chǎng)密度

E.整體教育水平

答案:A,B,D,E

解析:商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分,主要考慮客戶所在地區(qū)的市場(chǎng)密度、交通便利程度、整體教育水平以及經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度等方面的差異,并將整體市場(chǎng)劃分成不同的小市場(chǎng)。114.銀行主動(dòng)向借款人推銷貸款,借款人不需要提出書面貸款申請(qǐng)。()

答案:錯(cuò)

解析:無(wú)論是借款人主動(dòng)找銀行要求貸款,還是銀行主動(dòng)向借款人推銷貸款,借款人都要提出正式的書面貸款申請(qǐng)。115.應(yīng)收票據(jù)屬于()。

A.非流動(dòng)資產(chǎn)

B.流動(dòng)資產(chǎn)

C.固定資產(chǎn)

D.永久資產(chǎn)

答案:B

解析:流動(dòng)資產(chǎn)是指一年內(nèi)或在一個(gè)營(yíng)業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)或者耗用的資產(chǎn)。它包括貨幣資金、短期投資、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨、待攤費(fèi)用等項(xiàng)目。故本題選B。116.企業(yè)年金不僅僅要由企業(yè)和職工個(gè)人共同繳納,而且繳納金額也有一定限制,某企業(yè)上年度職工工資總額為600萬(wàn)元,則根據(jù)我國(guó)勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒發(fā)的《企業(yè)年金試行辦法》規(guī)定,企業(yè)和職工個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)不超過(guò)()萬(wàn)元。

A.125

B.100

C.150

D.170

答案:B

解析:企業(yè)繳費(fèi)和員工個(gè)人繳費(fèi)的比例由雙方協(xié)商決定。在繳費(fèi)額度方面,《企業(yè)年金試行辦法》中規(guī)定:企業(yè)繳費(fèi)每年不超過(guò)本企業(yè)上年度員工工資總額的1/12;企業(yè)和員工個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)一般不超過(guò)本企業(yè)上年度員工工資總額的1/6。本題中,該企業(yè)上年度職工工資總額為600萬(wàn)元,所以企業(yè)和職工繳費(fèi)合計(jì)不超過(guò)600X1/6=100(萬(wàn)元)。117.根據(jù)《民事訴訟法》的規(guī)定,申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行期限,()。

A.從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計(jì)算;法律文書規(guī)定分期履行的,從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的最后一日起計(jì)算

B.從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計(jì)算;法律文書規(guī)定分期履行的,從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的第一日起計(jì)算

C.從法律文書規(guī)定履行期間的第一日起計(jì)算;法律文書規(guī)定分期履行的,從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的第一日起計(jì)算

D.從法律文書規(guī)定履行期間的第一日起計(jì)算;法律文書規(guī)定分期履行的,從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的最后一日起計(jì)算

答案:A

解析:申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行期限,從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計(jì)算;法律文書規(guī)定分期履行的,從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的最后一日起計(jì)算。118.當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)分散之后仍有較大的風(fēng)險(xiǎn)存在時(shí),商業(yè)銀行可使用()方法將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁出去。

A.出售風(fēng)險(xiǎn)頭寸

B.購(gòu)買保險(xiǎn)

C.互換

D.期權(quán)

E.準(zhǔn)時(shí)結(jié)算

答案:A,B,C,D

解析:風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過(guò)購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指銀行將自身的風(fēng)險(xiǎn)暴露轉(zhuǎn)移給第三方,包括出售風(fēng)險(xiǎn)頭寸、購(gòu)買保險(xiǎn)或者進(jìn)行避險(xiǎn)交易(如互換、期權(quán)等)等。119.對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款進(jìn)行貸前調(diào)查時(shí),應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括()。

A.借款申請(qǐng)人所提供的資料是否真實(shí)、合法和有效,通過(guò)面談了解借款人申請(qǐng)是否自愿、屬實(shí),貸款用途是否真實(shí)合理,是否符合銀行規(guī)定

B.借款人收入來(lái)源是否穩(wěn)定,是否具備按時(shí)足額償還貸款本息的能力

C.通過(guò)查詢銀行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個(gè)人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù),判斷借款人資信狀況是否良好,是否具有較好的還款意愿

D.借款人及其經(jīng)營(yíng)實(shí)體信譽(yù)是否良好,經(jīng)營(yíng)是否正常

E.對(duì)借款人擬提供的貸款抵押房產(chǎn)進(jìn)行雙人現(xiàn)場(chǎng)核實(shí),調(diào)查借款人擬提供的抵押房產(chǎn)權(quán)屬證書記載事項(xiàng)與登記機(jī)關(guān)不動(dòng)產(chǎn)登記簿相關(guān)內(nèi)容是否一致

答案:A,B,C,D,E

解析:對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸前調(diào)查除了ABCDE五項(xiàng)外,還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容:①貸款采用保證擔(dān)保方式的,保證人是否符合銀行相關(guān)規(guī)定,保證人交存的保證金是否與銀行貸款余額相匹配;②貸款申請(qǐng)額度、期限、成數(shù)、利率與還款方式是否符合規(guī)定。

120.下列關(guān)于地方政府債券的說(shuō)法,正確的有()。

A.是地方政府根據(jù)效益性原則籌集資金的債務(wù)工具

B.地方政府承擔(dān)還本付息責(zé)任

C.采用由財(cái)政部統(tǒng)一發(fā)行和兌付的方式管理

D.地方政府債券一般用于彌補(bǔ)地方政府財(cái)政赤字

E.是指沒(méi)有財(cái)政收入的地方政府及地方公共機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券

答案:B,C

解析:地方政府債券也被稱為市政債券,是指地方政府根據(jù)信用原則、以承擔(dān)還本付息責(zé)任為前提而籌集資金的債務(wù)工具,是指有財(cái)政收入的地方政府及地方公共機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。地方政府債券一般用于交通、通訊、住宅、教育、醫(yī)院和污水處理系統(tǒng)等地方性公共設(shè)施的建設(shè)。地方政府債券一般采用由財(cái)政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理。121.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償包括()。

A.對(duì)被保險(xiǎn)人因自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償

B.對(duì)被保險(xiǎn)人因意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償

C.對(duì)被保險(xiǎn)人依法應(yīng)對(duì)第三者承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償

D.對(duì)商業(yè)信用中違約行為造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償

E.對(duì)人身傷害的補(bǔ)償

答案:A,B,C,D

解析:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償:??保險(xiǎn)是在特定災(zāi)害事故發(fā)生時(shí),在保險(xiǎn)的有效期和保險(xiǎn)合同約定的責(zé)任范圍以及保險(xiǎn)金額內(nèi),按其實(shí)際損失金額給予補(bǔ)償。通過(guò)補(bǔ)償使得已經(jīng)存在的社會(huì)財(cái)富因?yàn)?zāi)害事故所致的實(shí)際損失在價(jià)值上得到了補(bǔ)償,在使用價(jià)值上得以恢復(fù),從而使社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程得以連續(xù)進(jìn)行。保險(xiǎn)的這種補(bǔ)償既包括對(duì)被保險(xiǎn)人因自然災(zāi)害或意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償,也包括對(duì)被保險(xiǎn)人依法應(yīng)對(duì)第三者承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,還包括對(duì)商業(yè)信用中違約行為造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償。122.下列不屬于長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具的是()。

A.教育儲(chǔ)蓄

B.投資房地產(chǎn)

C.教育保險(xiǎn)

D.購(gòu)買共同基金

答案:B

解析:在各類投資規(guī)劃中,教育投資規(guī)劃比較重視長(zhǎng)期工具的運(yùn)用和管理。長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲(chǔ)蓄、銀行儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財(cái)產(chǎn)品等。123.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定()向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)部門

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C、內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)

D、外部審計(jì)機(jī)構(gòu)

答案:B

解析:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門相對(duì)于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門的獨(dú)立性是建設(shè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的關(guān)鍵。銀行應(yīng)當(dāng)指定專門的部門負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的部門應(yīng)當(dāng)職責(zé)明確,與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門保持相對(duì)獨(dú)立,向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。124.理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)____管理,理財(cái)投資管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)____管理。()

A.資產(chǎn)端;資金端

B.客戶端;資金端

C.資金端;資產(chǎn)端

D.客戶端;資產(chǎn)端

答案:C

解析:按照管理內(nèi)容不同,商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為理財(cái)產(chǎn)品銷售管理、理財(cái)投資管理。理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資金端管理,即商業(yè)銀行將設(shè)計(jì)好的理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃,按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售,實(shí)現(xiàn)理財(cái)資金的募集;理財(cái)投資管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理,即通過(guò)規(guī)定的業(yè)務(wù)流程、將募集到的理財(cái)資金投資于符合規(guī)定的投資標(biāo)的,并通過(guò)持續(xù)的投后管理、按照約定收回投資本金及收益的過(guò)程。125.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法資本計(jì)量的描述正確的有()。

A.未違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和已違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的資本要求計(jì)算方法不同

B.對(duì)于零售風(fēng)險(xiǎn)暴露,需要區(qū)分初級(jí)法和高級(jí)法

C.一般公司風(fēng)險(xiǎn)暴露的相關(guān)系數(shù)與金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露的相關(guān)系數(shù)相同

D.在采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法時(shí),違約概率由監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定

E.對(duì)于零售風(fēng)險(xiǎn)暴露,違約概率和違約損失率必須由銀行自行估計(jì)

答案:A,E

解析:B項(xiàng),內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法和高級(jí)法的區(qū)分只適用于非零售暴露,對(duì)于零售暴露,只要商業(yè)銀行決定實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法,就必須自行估計(jì)違約概率和違約損失率;C項(xiàng),一般公司的風(fēng)險(xiǎn)暴露相關(guān)系數(shù)與金融公司的不同;D項(xiàng),違約概率由銀行自行計(jì)算。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過(guò)()時(shí),會(huì)影響客戶家庭的生活品質(zhì)。

A.25%

B.40%

C.50%

D.60%

答案:B

解析:債務(wù)負(fù)擔(dān)率(統(tǒng)計(jì)年度的本息支出/稅后工作收入)體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值,根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則,如果該比率超過(guò)40%,對(duì)生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響。2.銀行在管理國(guó)際貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí),一個(gè)關(guān)鍵的問(wèn)題是()。

A.對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行細(xì)分

B.對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)每個(gè)子風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行明確

C.深入細(xì)致地研究每一種風(fēng)險(xiǎn)

D.根據(jù)銀行自身國(guó)際貸款的規(guī)模和特征度量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口

答案:D

解析:由于銀行與銀行之間規(guī)模大小、跨國(guó)經(jīng)營(yíng)程度以及內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制水平等都存在較大差異,因此銀行如何根據(jù)自身國(guó)際貸款規(guī)模和特征度量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口就成為了一個(gè)關(guān)鍵的問(wèn)題。故本題選D。3.劉先生購(gòu)買A股票期權(quán),購(gòu)買期權(quán)費(fèi)為20元,執(zhí)行價(jià)格為80元,到期后A股票漲到120元,劉先生選擇執(zhí)行期權(quán),下列表述中正確的有()。

A.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為40元

B.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為20元

C.假如到期A股票價(jià)格跌到60元,則劉先生最大損失為期權(quán)費(fèi)20元

D.劉先生購(gòu)買的是買入看漲期權(quán)

E.劉先生的損失是無(wú)限的

答案:B,C,D

解析:當(dāng)價(jià)格漲到120元時(shí),劉先生選擇行權(quán)得到40元的收益,減去20元的期權(quán)費(fèi),可知其利潤(rùn)為20元。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。買入看漲期權(quán)的損失是有限的,最大損失為期權(quán)費(fèi)20元。故選項(xiàng)E錯(cuò)誤。4.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)調(diào)整能夠推動(dòng)資產(chǎn)公司優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)該納入非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管范疇的是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送的()。

A.實(shí)時(shí)性

B.及時(shí)性

C.真實(shí)性

D.準(zhǔn)確性

E.有效性

答案:B,C,D

解析:非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)調(diào)整能夠推動(dòng)資產(chǎn)公司優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)該將非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送的及時(shí)性、真實(shí)性和準(zhǔn)確性納入非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管范疇。5.下列關(guān)于年金的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是()。

A.年金是指在一定期限內(nèi),時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

B.年金的利息不具有時(shí)間價(jià)值

C.年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式

D.年金可以分為期初年金和期末年金

答案:B

解析:年金是指在一定期限內(nèi),時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。年金的利息也具有時(shí)間價(jià)值,因此,年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式。根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同,年金可以分為期初年金和期末年會(huì)。6.商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括()。

A.

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