2022年招商銀行校園招聘IT專場模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年招商銀行校園招聘IT專場模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列屬于貸款公司的是（）。

A.由境外商業(yè)銀行全額出資的有限責任公司

B.由境外商業(yè)銀行全額出資的股份有限公司

C.由境內商業(yè)銀行全額出資的有限責任公司

D.由境內商業(yè)銀行全額出資的股份有限公司

答案：C

解析：貸款公司是由境內商業(yè)銀行或農村合作銀行全額出資的有限責任公司。2.久期可表示為利率變動1％時，導致資產負債凈值變動率變動的百分比。（）

答案：錯

解析：久期用于衡量資產負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標，可表示為利率變動1％時，導致資產負債凈值變動的百分比。

3.現行的《票據法》于()年8月28通過修正并開始施行。

A．2006

B．2002

C．2004

D．2000

答案：C

解析：C《票據法》最早于1995年5月通過，現行的《票據法》于2004年8月28日通過修正并開始施行。故選C。4.其他收入是家庭收入的三大類別之一，下列屬于其他收入的是（）。

A.紅利所得

B.年終獎

C.財產繼承

D.特許權使用費所得

答案：C

解析：中獎、中彩以及其他偶然性質的所得，如來自他人的財務支持(如父母或者離異配偶的撫養(yǎng)費)或財產繼承、贈與等均屬于其他收入。AD兩項屬于理財收入；B項屬于工作收入。5.只有中國公民才可以申請個人汽車貸款。（）

答案：錯

解析：在中國境內連續(xù)居住1年(含)以上的港、澳、臺居民以及外國人也可申請個人汽車貸款。?6.公司債券的期限為一年以下的不可以上市交易。（）

答案：對

解析：公司申請公司債券上市交易，應當符合下列條件：①公司債券的期限為一年以上；②公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣5000萬元；③公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件。7.下列屬于財務狀況預警信號的有（）。

A.存貨周轉率大幅下降

B.短期負債增加失當

C.應收賬款異常增加

D.長期負債大量增加

E.財務記錄和經營控制混亂

答案：A,B,C,D,E

解析：在貸款風險預警信號系統(tǒng)中，有關財務狀況的預警信號主要有：①企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息；②經營性凈現金流量持續(xù)為負值；③產品積壓、存貨周轉率大幅下降；④應收賬款異常增加；⑤流動資產占總資產比重大幅下降；⑥短期負債增加失當，長期負債大量增加；⑦銀行賬戶混亂，到期票據無力支付；⑧企業(yè)銷售額下降，成本提高，收益減少，經營虧損；⑨不能及時報送會計報表，或會計報表有造假現象；⑩財務記錄和經營控制混亂。8.下列關于個人貸款信用風險分析中的專家判斷法，說法錯誤的是（）。

A.要維持專家制度，需要的專業(yè)分析人員數量會越來越多

B.專家判斷法是一種最古老的信用風險分析方法

C.專家判斷法實施的效果比較穩(wěn)定

D.運用專家判斷法，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

答案：C

解析：C項，專家判斷法實施的效果很不穩(wěn)定，因為專家制度依靠的是具有專業(yè)知識的信貸人員，而這些人員本身的素質高低和經驗多少將會直接影響該項制度的實施效果，總會有一些人跟不上社會的變遷。9.信用證業(yè)務的特點不包括（）。

A.銀行在信用證業(yè)務中提供多種融資、咨詢服務

B.開證行負首要付款責任

C.信用證業(yè)務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物、服務或其他行為

D.信用證是一種無條件的支付承諾

答案：D

解析：信用證是一種有條件的銀行支付承諾。10.下列屬于銀行代理類理財產品的有（）：

A.基金

B.保險

C.債券型理財產品

D.貨幣型理財產品

E.信托產品

答案：A,B,E

解析：銀行代理類理財產品包括基金、保險、國債、信托產品、貴金屬以及券商資產管理計劃等。11.業(yè)務人員撰寫會談紀要，內容應包括（）。

A.貸款面談時間

B.貸款面談涉及的重要主體

C.獲取的重要信息

D.內在的問題與障礙

E.是否需要做該筆貸款的傾向性意見或建議

答案：B,C,D,E

解析：面談后，業(yè)務人員須及時撰寫會談紀要，為公司業(yè)務部門上級領導提供進行判斷的基礎性信息。撰寫內容包括貸款面談涉及的重要主體、獲取的重要信息、內在的問題與障礙以及是否需要做該筆貸款的傾向性意見或建議。12.以下10個行業(yè)中，屬于國民經濟第三產業(yè)的有（）。

①郵政業(yè)?②采礦業(yè)?③電力?④金融業(yè)

⑤漁業(yè)?⑥建筑業(yè)?⑦交通運輸?⑧燃氣供應業(yè)?⑨房地產業(yè)?⑩技術服務業(yè)

A.4個

B.5個

C.6個

D.7個

答案：B

解析：國民經濟可分為第一產業(yè)（農、林、牧、漁業(yè)），第二產業(yè)（采礦、制造、建筑、電力、燃氣及水的生產和供應業(yè)），第三產業(yè)（其他行業(yè)）。?⑤屬于第一產?業(yè)，②、③、⑥、⑧屬于第二產業(yè)。13.在項目評估中，貸款人為有效降低和分散融資項目在建設期和經營期的各類風險，可以采取的措施包括（）。

A.要求借款人或者通過借款人要求項目相關方投保商業(yè)保險

B.要求借款人使用金融衍生工具對沖相關風險

C.要求發(fā)起人提供資金缺口擔保

D.要求借款人簽訂長期供銷合同

E.貸款人要求項目相關方提供完工擔保

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款人應當采取措施有效降低和分散融資項目在建設期和經營期的各類風險。貸款人應當以要求借款人或者通過借款人要求項目相關方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險、建立完工保證金、提供完工擔保和履約保函等方式，最大限度地降低建設期風險。同時，可以以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散經營期風險。14.下列不屬于公司信貸的接受主體的是（）。

A.法人

B.經濟組織

C.非自然人

D.自然人

答案：D

解析：公司信貸是指以法人和其他經濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。15.“認識你的業(yè)務”，要求銀行全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、控制創(chuàng)新活動面臨的各種風險，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風險范圍內，避免銀行在創(chuàng)新活動中遭受重大損失。（）

答案：錯

解析：“認識你的業(yè)務”，要求銀行從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務的基本特征和預期的成本收益，確保新業(yè)務的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要，并熟知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況。題中描述的是“認識你的風險”。16.上海銀行間同業(yè)拆放利率的特點有（）。

A.單利

B.復利

C.有擔保

D.無擔保

E.批發(fā)性

答案：A,D,E

解析：上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)，是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術平均利率，是單利、無擔保、批發(fā)性利率。17.孫先生與張女士均為外企職員，夫婦倆的稅后家庭年收入約為40萬元。2001年夫婦倆購買了一套總價為90萬元的復式住宅，該房產還剩10萬左右的貸款未還，因當初買房時采用等額本息還款法，孫先生沒有提前還貸的打算。夫婦倆在股市的投資約為70萬元(現值)。銀行存款25萬元左右。則該家庭的資產負債率為()。

A.0．05

B.0．1

C.0．15

D.0．2

答案：A

解析：負債總額為100000元，總資產為1850000(900000+700000+250000)元。資產負債率=總負債÷總資產=100000／1850000=0．05。18.拆入資金比例為同業(yè)拆人與資本總額之比，拆入資金是指財務公司的同業(yè)拆入、賣出回購款項等集團外負債。財務公司拆入資金比例不得高于（）。

A.50％

B.70％

C.100％

D.120％

答案：C

解析：拆入資金比例為同業(yè)拆入與資本總額之比。拆入資金是指財務公司的同業(yè)拆入、賣出回購款項等集團外負債。財務公司拆入資金比例不得高于100％。19.下列指標中能夠衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權益的獲利水平的是（）。

A.稅后凈收入/總收入

B.資本利潤率

C.成本收入率

D.資產利潤率

答案：B

解析：資本利潤率是指商業(yè)銀行在一個會計年度內獲得的稅后利潤與資本平均余額的比率，衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權益的獲利水平。20.擔保的方式包括（）。

A.質押

B.保證

C.留置

D.抵押

E.定金

答案：A,B,C,D,E

解析：擔保方式主要有：保證、抵押、質押、留置與定金。21.下列不屬于遺產范圍的是()。

A、公民的房屋

B、儲蓄和生活用品

C、公民的著作權，專利權中的財產權利

D、人身保險金

答案：D

解析：D

人身保險金不屬于遺產繼承。22.金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是（）。

A.會計師事務所

B.居民個人

C.金融工具

D.金礅機構

答案：C

解析：金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據、債券、股票、外匯和金融衍生品等。23.下列單位可以作為銀行貸款的保證人的是（）。

A.地方政府的財政部門

B.紅十字協(xié)會或紅新月協(xié)會

C.私立學?；蛩搅⑨t(yī)院

D.有企業(yè)法人書面授權的分支機構

答案：D

解析：國家機關不得作保證人，選項A不符合題意。醫(yī)院、學校等是以公共利益為目的的事業(yè)單位和社會團體，不得作保證人，選項B、C不符合題意。24.以上材料中體現的風險，若用風險緩釋策略來進行控制，最適合興業(yè)銀行的風險緩釋的有效手段的是（）

A.一攬子保險

B.經理與高級職員責任險

C.財產保險

D.業(yè)務營銷外包

答案：A

解析：一攬子保險主要承保商業(yè)銀行內部盜竊與欺詐以及外部欺詐風險；經理與高級職員責任險主要承保商業(yè)銀行經理與高級職員操縱市場、洗錢、未對敏感信息進行披露、不當利用重要信息等行為給商業(yè)銀行造成潛在損失的風險。熱羅姆·蓋維耶爾的行為屬于內部欺詐事件，故需選擇一攬子保險方式進行風險緩釋。25.電話銀行是通過()及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。

A．自助終端

B．移動電話技術

C．互聯(lián)網技術

D．電話自動語音

答案：D

解析：D電話銀行是通過電話自動語音及人工服務應答方式為客戶提供金融服務的。故選D。26.國別風險存在于（）等經營活動中。

A.授信業(yè)務

B.國際資本市場業(yè)務

C.設立境內機構

D.境內服務提供商提供的外包服務

E.代理行往來的外包服務

答案：A,B,E

解析：國別風險存在于授信、國際資本市場業(yè)務、設立境外機構、代理行往來和由境外服務提供商提供的外包服務等經營活動中。27.客戶關系管理在中國的實踐經歷了（）。

A.模仿階段

B.跟風階段

C.摸索階段

D.探索階段

E.回歸創(chuàng)新階段

答案：B,C,E

解析：21世紀初，CRM(客戶關系管理)概念在中國開始傳播，至今已有十幾年。在這十幾年中，客戶關系管理理論與方法在國內企業(yè)經營中的應用經歷了三個階段：①跟風階段(2001～2004年)，也可以稱為CRM1．0時代；②摸索階段(2004～2007年)，也可以稱為CRM2．0時代；③回歸創(chuàng)新階段(2007年至今)，也可以稱為CRM3．0時代。28.對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是()。

A.房產局

B.房地產開發(fā)商

C.房地產經紀公司

D.住房置業(yè)擔保公司

答案：C

解析：對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司，兩者之間其實是貸款產品的代理人與被代理人的關系。29.下列關于擔保的補充機制中，說法正確的是()。

A.銀行如果在貸后檢查中發(fā)現借款人提供的抵押品或質押物的抵押權益尚未落實，可以要求借款人落實抵押權益或追加擔保品

B.如果抵押人的行為足以使抵押物價值降低的，抵押權人(銀行)有權要求抵押人停止其行為

C.如果由于借款人財務狀況惡化，或由于貸款展期使得貸款風險增大，銀行也會要求借款人追加擔保品

D.對由第三方提供擔保的保證貸款，如果借款人未按時還本付息，就應由保證人為其承擔還本付息的責任

E.倘若保證人的擔保資格或擔保能力發(fā)生不利變化，其自身的財務狀況惡化，銀行應要求擔保人追加新的保證人

答案：A,B,C,D

解析：倘若保證人的擔保資格或擔保能力發(fā)生不利變化，其自身的財務狀況惡化；或由于借款人要求貸款展期造成貸款風險增大或由于貸款逾期，銀行加收罰息而導致借款人債務負擔加重，而原保證人又不同意增加保證額度；或抵(質)押物出現不利變化；銀行應要求借款人追加新的保證人。30.下列關于征信異議的處理方法，錯誤的是（）。

A.異議信息確實有誤，但因技術原因暫時無法更正的，征信服務中心應當對該異議信息做特殊標注，以有別于其他異議信息

B.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的7個工作H內將異議申請轉交征信服務中心

C.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內，向異議申請人轉交

D.對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明

答案：B

解析：中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。31.下列關于內幕交易的說法，正確的有()。

A．公司營業(yè)中主要資產的抵押、出售或者報廢一次超過資產的10％屬于內幕信息

B．內幕信息的知情人員建議他人買賣有關股票或公司債券一般不受法律限制

C．涉及公司的經營、財務或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息為內幕信息

D．上市公司的收購方案和股權結構重大變化屬于內幕信息

E．內幕交易損害了上市公司的利益

答案：C,D,E

解析：CDE公司營業(yè)中主要資產的抵押、出售或者報廢一次超過資產的30％才屬于內幕信息，A選項不正確；內幕信息的知情人員建議他人買賣有關股票或公司債券是違法的，B選項不正確。故選CDE。32.到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在（）年以內的貸款。

A.10

B.5

C.3

D.1

答案：D

解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。33.下列哪些屬于內部流程引起操作風險的表現（）

A.房產證丟失

B.產品在權利義務結構方面不完善

C.現金未及時送達網點

D.銀行員工知識缺乏

E.負責報告的部門職責不清晰

答案：A,B,C,E

解析：內部流程引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等而造成損失的風險。AB兩項屬于文件或合同缺陷；C項屬于流程執(zhí)行失敗；E項屬于控制和報告不力。34.下列關于理財顧問服務的表述，錯誤的是（）。

A.理財顧問服務涉及的內容包括提出客戶資產配置建議

B.理財顧問服務中商業(yè)銀行會涉及客戶財務資源的具體操作

C.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

D.動態(tài)分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵

答案：B

解析：在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。故選項B錯誤。35.下列關于遺產處理方式的說法，不正確的是（）。

A.一般有限定繼承和無限繼承兩種方式

B.限定繼承原則下，繼承人有權拒絕償還超出遺產財產權利中的債務

C.限定繼承，也可稱為包括繼承

D.無限繼承原則下，既繼承全部積極遺產，又接受全部消極遺產，無限制地清償死者遺留的債務

答案：C

解析：C項，無限繼承，也可以稱為包括繼承。36.人壽保險是以（）為保險標的的保險。

A.身體

B.死亡

C.壽命

D.壽命或身體

答案：C

解析：人壽保險是以被保險人的壽命作為保險標的，以被保險人的生存或死亡為給倒保險金條件的一種人身保險。而人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。

37.我國經濟發(fā)展的大邏輯包括（）。

A.認識新常態(tài)

B.適應新常態(tài)

C.引領新常態(tài)

D.提升新常態(tài)

E.完善新常態(tài)

答案：A,B,C

解析：我國經濟發(fā)展的大邏輯有：認識新常態(tài)、適應新常態(tài)、引領新常態(tài)。38.票據承兌業(yè)務是指商業(yè)銀行根據在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內容包括()。

A．客戶的資信情況

B．客戶的家庭情況

C．交易背景情況

D．擔保情況

E．信譽情況

答案：A,C,D

解析：ACD票據承兌業(yè)務是指商業(yè)銀行根據在本行開戶客戶提出的承兌申請，對客戶的資信情況、交易背景情況、擔保情況進行審查，決定是否承兌的過程。故選ACD。39.貸款人受理的固定資產貸款申請應具備的條件包括()。

A.借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記

B.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄C.借款用途及還款來源明確、合法

D.借款人具有持續(xù)經營能力，有合法的還款來源

E.項目符合國家的產業(yè)、土地、環(huán)保等相關政策

答案：A,B,C,E

解析：除ABCE四項外，貸款人受理的固定資產貸款申請應具備的條件還包括：①借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄；②國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求；③符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定；④貸款人要求的其他條件。D項是流動資金貸款申請應具備的條件。40.出現下列（）情形時，存款人有權要求存款保險基金管理機構按規(guī)定使用存款保險基金償付存款人的被保險存款。

A.存款保險基金管理機構擔任投保機構的接管組織

B.存款保險基金管理機構實施被撤銷投保機構的清算

C.人民法院裁定受理對投保機構的破產申請

D.經國務院批準的其他情形

E.存款人存款受到損失

答案：A,B,C,D

解析：有下列情形之一的，存款人有權要求存款保險基金管理機構在相關規(guī)定的限額內，使用存款保險基金償付存款人的被保險存款：(1)存款保險基金管理機構擔任投保機構的接管組織。(2)存款保險基金管理機構實施被撤銷投保機構的清算。(3)人民法院裁定受理對投保機構的破產申請。(4)經國務院批準的其他情形。41.（）承保各種專業(yè)技術人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經濟賠償責任。

A.產品責任保險

B.職業(yè)責任保險

C.商業(yè)信用保險

D.公眾責任保險

答案：B

解析：職業(yè)責任保險承保各種專業(yè)技術人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經濟賠償責任。42.借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請。

A.10

B.30

C.60

D.90

答案：B

解析：借款人應按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。43.對商用房貸款申請人進行貸前調查，可采取的調查方式有（）。

A.審查借款申請材料

B.面談借款申請人

C.查詢個人信用

D.實地調查

E.電話調查

答案：A,B,C,D,E

解析：商用房貸款的貸前調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。44.資本充足率壓力測試分為：定期和不定期壓力測試，原則上定期壓力測試至少（）一次。

A.3個月

B.半年

C.9個月

D.1年

答案：D

解析：資本充足率壓力測試分為：定期和不定期壓力測試，原則上定期壓力測試至少一年一次。45.理財規(guī)劃書的主要內容包括（）。

A.家庭基本信息以及尋求專業(yè)理財規(guī)劃服務的目的

B.家庭財務狀況分析

C.綜合理財規(guī)劃建議

D.明確人生不同階段的理財目標，全生涯模擬仿真結果

E.理財目標的評估和調整

答案：A,B,C,D,E

解析：理財規(guī)劃書的主要內容：??1.家庭基本信息以及尋求專業(yè)理財規(guī)劃服務的目的。

??2.家庭財務狀況分析。

??3.明確人生不同階段的理財目標，全生涯模擬仿真結果。

??4.理財目標的評估和調整。

??5.綜合理財規(guī)劃建議。

46.從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人是()。

A．企業(yè)法人?

B．機關法人?

C．事業(yè)單位法人?

D．社會團體法人

答案：C

解析：C企業(yè)法人是以營利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人；機關法人是依法享有國家賦予行政權力、民事權利能力和民事行為能力的國家機關；事業(yè)單位法人是從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人(文教體衛(wèi)新聞)；社會團體法人是自然人或法人自愿組成從事社會公益、文學藝術、學術研究、宗教等活動的各類法人。故選C。47.下列關于風險分類的說法，錯誤的是()。

A.按商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因可以將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險八大類

B.按損失結果可以將風險劃分為純粹風險和投機風險

C.按風險是否能夠量化可以將風險劃分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險

D.按風險事故可以將風險劃分為經濟風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險

答案：C

解析：按風險發(fā)生的范圍，可以將風險劃分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。48.個人汽車貸款業(yè)務中，合作機構的擔保風險主要是保險公司的()以及汽車經銷商和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。

A.車損險

B.履約保證保險

C.盜搶險

D.交強險

答案：B

解析：合作機構的擔保風險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經銷商和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。49.銀保監(jiān)會已構建信息科技非現場監(jiān)管體系，并以銀行業(yè)金融機構信息科技（）報表作為風險信息采集、識別和監(jiān)測的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機構重點信息科技風險領域數據。

A.監(jiān)管評級

B.非現場監(jiān)管

C.持續(xù)監(jiān)管

D.現場檢查

答案：B

解析：銀保監(jiān)會已構建信息科技非現場監(jiān)管體系，并以銀行業(yè)金融機構信息科技非現場監(jiān)管報表作為風險信息采集、識別和監(jiān)測的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機構重點信息科技風險領域數據。50.（）是指由于不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件給銀行造成損失的風險。

A.操作風險

B.國家風險

C.流動性風險

D.市場風險

答案：A

解析：略

51.理財師要做好客戶服務和客戶關系管理，首先必須（）。

A.提供有價值的優(yōu)異客戶服務

B.進行市場細分與客戶定位

C.加強客戶關系或感情維系

D.做好客戶投訴處理工作

答案：B

解析：理財師要做好客戶服務和客戶關系管理，首先必須進行市場細分與客戶定位。52.行業(yè)環(huán)境風險因素主要包括（）。

A.國家產業(yè)政策

B.經濟周期因素

C.市場供求

D.財政貨幣政策

E.法律法規(guī)

答案：A,B,D,E

解析：行業(yè)環(huán)境風險因素主要包括經濟周期因素、財政貨幣政策、國家產業(yè)政策、法律法規(guī)等方面。53.（）通常指派最高風險管理委員會負責擬訂具體的風險管理政策和指導原則。

A.董事會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.風險管理總監(jiān)

答案：A

解析：董事會是最終決策機構，監(jiān)事會獨立于董事會，董事會指派最高風險管理委員會(風險管理總監(jiān))負責擬訂具體的風險管理政策和指導原則。高管層負責執(zhí)行董事會審批通過的政策。54.原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎，而派生存款是信用擴張的條件。（）

答案：對

解析：在實際經濟生活中，銀行提供的貨幣和貸款會通過數次存款、貸款等活動產生出數倍于它的存款。原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎，而派生存款是信用擴張的條件。55.銷售非保證收益理財計劃應向客戶提供（）。

A.國外合作信托機構的基本情況

B.第三方合作協(xié)議

C.預期收益率的測算方式

D.預期收益率的測算數據

E.預期收益率的測算依據

答案：C,D,E

解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第40條的規(guī)定，商業(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，應包含對產品風險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達；對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應提供理財計劃預期收益率的測算數據、測算方式和測算的主要依據。56.下列不屬于商業(yè)銀行內部控制保障體系構成要素的是（）。

A.授權管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務連續(xù)性管理

D.報告機制

答案：A

解析：健全的內部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報告機制、業(yè)務連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內控文化。A項屬于商業(yè)銀行的內部控制措施之一。57.下列選項屬于期末年金的是（）。

A.生活費支出

B.教育費支出

C.房租支出

D.房貸支出

答案：D

解析：根據等值現金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金即現金流發(fā)生在當期期初，比如生活費支出、教育費支出、房租支出等；期末年金即現金流發(fā)生在當期期末，比如房貸支出等。58.我國金融資產管理公司的主要經營目標是（）。

A.對商業(yè)銀行提供資金支持

B.保持金融穩(wěn)定

C.以盈利為目標

D.最大限度保全資產、減少損失

答案：D

解析：《金融資產管理公司條例》第三條規(guī)定，金融資產管理公司以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任。59.關于影響期權價值的因素，下列理解正確的是（）。

A.隨著執(zhí)行價格的上升，買方期權的價值減小

B.隨著標的資產市場價格上升，賣方期權的價值增大

C.如果買方看漲期權在某一時間執(zhí)行，則其收益（不考慮期權費）為標的資產市場價格與期權執(zhí)行價格的差額

D.買方期權持有者的最大損失是零

答案：C

解析：期權的價值受標的資產的市場價格、期權的執(zhí)行價格、期權的到期期限、標的資產價格的波動率、市場利率以及期權合約期限內標的資產的紅利收益等多種因素影響。A項，隨著執(zhí)行價格的上升，看跌期權的買方期權價值增大，而看漲期權的買方期權價值減??；B項，隨著標的資產市場價格上升，看跌期權的賣方期權價值增大，而看漲期權的買方期權價值減小；D項，買方期權持有者的最大損失是期權費。60.互聯(lián)網信托的資金出借人可以選擇資金出借方式的周期不包括（）。

A.9個月

B.6個月

C.12個月

D.15個月

答案：D

解析：互聯(lián)網信托的資金出借人可以選擇3個月、6個月、9個月、12個月、24個月等不同周期的資金出借方式，在線上完成直接投資?？键c

互聯(lián)網金融創(chuàng)新61.現實購買力是（）。

A.M0

B.M2

C.M1

D.M2－M1

答案：C

解析：M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。銀行考試考前黑鉆押題，瑞牛題庫軟件考前更新，下載鏈接62.車輛損失保險責任中的碰撞責任，保險人需要承擔（）

A.車輛和車輛裝載貨物與外界物體意外撞擊造成的車輛的損失

B.自然災害導致的損失

C.意外事故導致的損失

D.為減少和避免車輛損失所進行搶救行為導致的合理費用

答案：A

解析：車輛損失保險責任中的碰撞責任，保險人需要承擔車輛和車輛裝載貨物與外界物體意外撞擊造成的車輛的損失。63.下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（）。

A.貸款利息收入

B.投資收益

C.公允價值變動損益

D.手續(xù)費和傭金收入

答案：A

解析：商業(yè)銀行收入主要包括利息收入與非利息收入。利息收入可具體細分為貸款利息收入、證券投資利息收入以及存放同業(yè)、同業(yè)拆出、進行證券回購所得利息收入等。非利息收入包括所有其他來源的收入，主要包括手續(xù)費和傭金收入、投資收益、匯兌收益、公允價值變動損益、其他業(yè)務收入等。64.下列關于國家助學貸款的說法，正確的有（）。

A.國家助學貸款是由教育部門設立“助學貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款

B.國家助學貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式

C.學生可使用國家助學貸款購買高級流行服飾、數碼相機等產品

D.學生辦理國家助學貸款不需要提供擔保

E.國家承擔國家助學貸款的全部利息

答案：A,B,D

解析：C項錯誤，國家助學貸款僅允許用于支付學費、住宿費和日常生活費用，不得用于其他方面；E項錯誤，財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼．而不是承擔全部利息。65.從客戶風險態(tài)度分類來說，下列選項中，屬于風險厭惡型的是()。

A.確定的4000元收入

B.確定的10000元損失

C.80％的可能獲得5000元，20％的可能獲得0元

D.80％的可能損失5000元．20％的可能無損失

答案：A

解析：風險厭惡型投資者對待風險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險。66.下列不屬于速動資產的是（）。

A.存貨

B.應收賬款

C.短期投資

D.貨幣資金

答案：A

解析：速動資產包括貨幣資金、短期投資、應收票據、應收賬款、其他應收款項等，但存貨、預付賬款、待攤費用等則不應計入。67.下列關于資產配置的說法，正確的有()。

A.情景綜合分析法的預測期間在5一10年

B.一般而言，全球資產配置的期限在半年以上

C.股票、債券資產配置的期限為半年

D.買人并持有策略是積極型的長期再平衡方式

E.當市場表現出強烈的上升或下降趨勢時，恒定混合策略的表現將劣于買人并持有策略

答案：C,E

解析：A項，一般來說，情景綜合分析法的預測期間在3～5年，這樣既可以超越季節(jié)因素和周期因素的影響，能更有效地著眼于社會政治變化趨勢及其對股票價格和利率的影響，也為短期投資組合決策提供了適當的視角，為戰(zhàn)術性資產配置提供了運行空間。B項，不同范圍資產配置在時間跨度上往往不同。一般而言，全球資產配置的期限在1年以上。D項，買人并持有策略是消極型的長期再平衡方式，適用于有長期計劃水平并滿足于戰(zhàn)略性資產配置的投資者。68.乙公司對外負債200余萬元，且無力償還。乙公司是甲公司的子公司，此項債務是在甲公司決策、指示下以乙公司的名義進行貿易造成的，甲公司對此債務的責任應如何判定?()

A．甲公司不承擔責任?

B．甲公司應承擔全部責任

C．甲公司應承擔主要責任?

D．甲公司應承擔次要責任

答案：A

解析：A公司可以設立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔民事責任。乙公司是甲的予公司，是獨立法人，獨立承擔民事責任，甲公司不承擔責任。故選A。69.根據金融穩(wěn)定理事會（FSB）的要求，恢復計劃應當至少包括以下哪些內容（）。

A.實施有效處置措施的障礙及解決建議

B.退出處置流程的路徑選擇

C.金融機構在面臨個體性及市場性壓力情景時可采取的具體應對措施

D.情景應當能夠涵蓋資本短缺及流動性壓力情景

E.在壓力情境下及時實施恢復措施的流程安排

答案：C,D,E

解析：根據金融穩(wěn)定理事會（FSB）的要求，恢復計劃應當至少包括以下內容：1.金融機構在面臨個體性及市場性壓力情景時可采取的具體應對措施；2.情景應當能夠涵蓋資本短缺及流動性壓力情景；3.在壓力情境下及時實施恢復措施的流程安排。根據金融穩(wěn)定理事會（FSB）的要求，處置計劃應當至少包括以下內容：1.對關鍵經濟功能、核心業(yè)務條線、關鍵共享服務以及重要實體的分析；2.保留上述關鍵經濟功能的處置措施，或對金融機構進行有序關停的處置措施；3.金融機構的運營、實體以及系統(tǒng)性重要功能的相關數據；4.實施有效處置措施的障礙及解決建議；5.退出處置流程的路徑選擇。70.下列關于商業(yè)銀行“三性四自”的經營原則，說法錯誤的是（）。

A.“三性”即安全性、流動性、效益性

B.商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性、流動性，而效益性又優(yōu)先于流動性

C.“四自”即自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束

D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經營的后果，即自負盈虧

答案：B

解析：商業(yè)銀行經營的“三性”原則緊密關聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機構，因其負債經營的性質，所以商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。故選項B說法錯誤。71.抵債資產進行處置的方式包括（）。[2015年5月真題]

A.協(xié)議處置

B.委托銷售

C.招標處置

D.打包出售

E.公開拍賣

答案：A,B,C,D,E

解析：抵債資產原則上應采用公開拍賣方式進行處置。不適于拍賣的，可根據資產的實際情況，采用協(xié)議處置、招標處置、打包出售、委托銷售等方式變現。采用拍賣方式以外的其他處置方式時，應在選擇中介機構和抵債資產買受人的過程中充分引入競爭機制，避免暗箱操作。72.根據信托財產運用方式的不同，信托業(yè)務可以分為資金信托和財產信托，財產信托包括動產信托、不動產信托、有價證券信托、其他財產或財產權信托。（）

答案：錯

解析：根據信托財產運用方式的不同，信托業(yè)務可以分為融資類信托、投資類信托和事務管理類信托。根據信托財產形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財產信托，財產信托包括動產信托、不動產信托、有價證券信托、其他財產或財產權信托。73.發(fā)放個人汽車貸款所確定的汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格，對于二手車是指貸款銀行認可的評估價格，上述價格均不含有各類附加稅費及保費等。（）

答案：錯

解析：個人汽車貸款中的汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均不含有各類附加稅費及保費等。74.實現抵押權的主要方式為()。

A．以抵押物折價受償

B．拍賣抵押物以拍賣所得價款受償

C．變賣抵押物以變賣所得價款受償

D．要求債務人變賣其他財產受償

E．要求擔保人變賣其他財產受償

答案：A,B,C

解析：ABC抵押權的實現是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償而實現的。債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產折價或者拍賣、變賣抵押物所得的價款優(yōu)先受償。故選ABC。75.以下屬于企業(yè)產品創(chuàng)新能力的重要指標的有（）。[2015年5月真題]

A.產品的銷售價格

B.能否在競爭對手之前推出新產品

C.新產品、專利產品在銷售中所占的比例

D.企業(yè)的經營效益

E.開發(fā)下一代新產品所需的時間

答案：B,C,E

解析：一個企業(yè)要保持其產品的競爭力，必須不斷地進行產品創(chuàng)新，產品的設計和開發(fā)是企業(yè)經營的起點。新產品、專利產品在銷售中所占比例、開發(fā)下一代新產品所需時間、能否在競爭對手之前推出新產品等是企業(yè)產品創(chuàng)新能力的重要指標。76.匯票是委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據，（）。

A.可以由企業(yè)簽發(fā)

B.不能由銀行簽發(fā)

C.可以由銀行簽發(fā)

D.不能由企業(yè)簽發(fā)

E.由出票人簽發(fā)

答案：A,C,E

解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。77.單位保證金存款按照保證金擔保對象的不同，可以分為（）。

A.銀行承兌匯票保證金

B.商業(yè)承兌匯票保證金

C.信用證保證金

D.黃金交易保證金

E.外匯交易保證金

答案：A,C,D

解析：單位保證金存款按保證金擔保的對象不同可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金四類。?78.下列各項對借款人風險及控制措施的表述，正確的是（）。

A.加大貸款審查力度，從借款人個人素質品行、還款能力、還款意愿、收入穩(wěn)定性、投資經營能力等多方面考察借款人綜合信用等級，在確保借款人貸款資料完整且貸款行為真實的前提下，判斷借款人第一還款來源的可靠性，審慎測算預期收入

B.多途徑證實借款人收入證明的真實性

C.通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗證系統(tǒng)、本行存款等作為判斷申請人資信和還款能力的重要參考

D.面談、面簽和家訪，利用談話技巧，判斷借款人貸款的真實意圖及買賣交易的真實性和可靠性

E.充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進行貸前信息核查和貸后回訪，及時掌握借款人的最新狀況，及時采取相應措施降低銀行所面臨的風險。

答案：A,B,C,D,E

解析：題中五個選項都是對借款人風險及控制措施的正確表述。79.（）是指檢查人員執(zhí)行檢查工作時。對被檢查單位檢查期內全部或幾個方面的全部憑證、賬簿、報表及其整個經營業(yè)務事項進行周密的、全面的檢查的一種方法。

A.問詢法

B.審閱法

C.詳查法

D.復算法

答案：C

解析：詳查法是指檢查人員執(zhí)行檢查工作時，對被檢查單位檢查期內全部或幾個方面的全部憑證、賬簿、報表及其整個經營業(yè)務事項進行周密的、全面的檢查的一種方法。80.退休養(yǎng)老需要的費用受到()影響。

A.生存壽命

B.個人的健康狀況

C.家庭成員的健康狀況

D.醫(yī)療養(yǎng)老制度的改革

E.通脹率

答案：A,B,C,D,E

解析：在實際退休規(guī)劃制定中，退休養(yǎng)老需要的費用受到生存壽命、個人和家庭成員的健康狀況、醫(yī)療養(yǎng)老制度的改革、通脹率等諸多因素的影響，很難準確估算。81.下列金融機構中不受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的是（）。

A.國有商業(yè)銀行

B.中國境內的外資銀行

C.國家外匯管理局

D.政策性銀行

答案：C

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。82.下列關于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。

A.與商業(yè)銀行沒有區(qū)別

B.不以營利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行

答案：B

解析：政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔保的，不以營利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖，在特定的業(yè)務領域內，從事政策性融資活動，協(xié)助政府發(fā)展經濟，進行宏觀經濟管理的金融機構。一般來說，政策性銀行具有特殊的融資原則、堅持經濟效益而不以營利為目的。83.在向客戶推薦產品或提供服務時，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應當提示的風險。

A.道德風險

B.法律風險

C.政策風險

D.市場風險

答案：A

解析：“風險提示”原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據監(jiān)管規(guī)定要求，在向客戶推薦產品或提供服務時對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示。84.以下屬于次級類貸款的特征有（）。

A.借款人不能償還對其他債權人的債務

B.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款

C.借款人內部管理問題未解決，妨礙債務的及時足額清償

D.借款人支付出現困難，并且難以按市場條件獲得新的資金

E.固定資產貸款項目停止時間很長，復工無望

答案：A,B,C,D

解析：選項E屬于損失類貸款的特征。85.下列屬于流動資金貸款貸前調查報告內容的是（）：

A.還款來源分析

B.技術與工藝流程

C.不確定性分析

D.市場需求預測

答案：A

解析：BCD三項是項目融資貸前調查報告的內容。86.單一監(jiān)管周期包括的環(huán)節(jié)有（）。

A.制訂監(jiān)管計劃

B.日常監(jiān)測分析

C.風險評估

D.現場檢查聯(lián)動

E.監(jiān)管評級

答案：A,B,C,D,E

解析：單一監(jiān)管周期包括制訂監(jiān)管計劃、日常監(jiān)測分析、風險評估、現場檢查聯(lián)動、監(jiān)管評級和監(jiān)管總結等六個環(huán)節(jié)，形成持續(xù)性的非現場監(jiān)管循環(huán)。87.（）是國別風險管理的重要IT支持系統(tǒng)，必要時國別評級和壓力測試系統(tǒng)也將有助于國別風險管理的系統(tǒng)流程化和自動化。

A.國別風險敞口統(tǒng)計分析系統(tǒng)

B.國別風險敞口計量

C.限額管理系統(tǒng)

D.國別風險日常監(jiān)控

E.集中管理系統(tǒng)

答案：A,C

解析：國別風險敞口統(tǒng)計分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國別風險管理的重要IT支持系統(tǒng)，必要時國別評級和壓力測試系統(tǒng)也將有助于國別風險管理的系統(tǒng)流程化和自動化。88.實施行政許可，應當遵循公開、公平、公正的原則，無需遵循便民的原則。（）

答案：錯

解析：行政許可的設定和實施，應當遵循公開、公平、公正的原則；實施行政許可，應當遵循便民的原則。89.各省的銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位。()

答案：錯

解析：各省的銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的準會員單位，而非會員單位。90.個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其（）的貸款。

A.各種資金需求

B.購買自住房

C.購買商用房

D.投資需要

答案：A

解析：個人貸款可以滿足借款人個人消費、生產經營等各種資金需求。91.貸款審查人對（）提交的《個人住房貸款調查審批表》、面談記錄以及貸前調查的內容是否完整進行審查。

A.借款申請人

B.貸款審核人

C.貸前調查人

D.貸款審批人

答案：C

解析：貸前調查完成后，貸前調查人應對調查結果進行整理、分析，填寫《個人住房貸款調查審批表》，提出是否同意貸款的明確意見及貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等方面的建議，并形成對借款申請人還款能力、還款意愿、擔保情況以及其他情況等方面的調查意見．連同申請資料等一并送交貸款審核人員進行貸款審核。

92.我國的個人征信體系建設始于()。

A、1993年專門從事企業(yè)征信的新華信國際信息咨詢有限公司開始正式對外提供服務

B、1999年7月人民銀行批準建立上海資信有限公司

C、2000年6月建成上海個人信用聯(lián)合征信服務系統(tǒng)

D、2006年1月個人征信系統(tǒng)在全國聯(lián)網運行

答案：B93.銀行業(yè)從業(yè)人員應當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現場監(jiān)管需要的數據和非數據信息，并建立()制度。

A．周報?

B．保密?

C．重大事項報告?

D．應急處理

答案：C

解析：C《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現場監(jiān)管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度。故選C。94.()作為一種特殊的信用風險，是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險。

A.市場風險

B.違約風險

C.操作風險

D.結算風險

答案：D

解析：作為一種特殊的信用風險，結算風險是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險。95.如果由于社保信息或公積金信息失真，影響了個人辦理貸款或信用卡業(yè)務，可請當地社保部門或住房公積金中心出具書面證明材料。（）

答案：對

解析：本題考查對個人養(yǎng)老保險金和住房公積金信息有異議的處理。題干表述正確。96.下列關于久期缺口的說法，正確的有（）。

A.當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性也隨之增強

B.當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，則資產價值增加的幅度大于負債價值增加的幅度，流動性隨之增強

C.當久期缺口為正值時，如果市場利率上升，則資產價值減少的幅度大于負債價值減少的幅度，流動性隨之降低

D.久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產和負債價值影響越大，對其流動性的影響也越顯著

E.久期缺口為零的情況在商業(yè)銀行中極少發(fā)生

答案：A,C,D,E

解析：B項，當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，流動性隨之減弱。97.銀行監(jiān)管的公開原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構進行監(jiān)管活動應當平等對待所有參與者。

答案：錯

解析：公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外,應當具有適當的透明度。公開主要有三個方面的內容:一是監(jiān)管立法和政策標準公開;二是監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開;三是行政復議的依據、標準、程序公開。題干所述為公正原則。98.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的監(jiān)督者的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構

B.個人家庭成員

C.社會公眾

D.銀行業(yè)自律組織

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。99.關于現代商業(yè)票據的說法正確的有（）。

A.商業(yè)票據的性質屬于本票

B.商業(yè)票據與具體的商品交易無關

C.商業(yè)票據以在貨幣市場上公開發(fā)行方式出售

D.商業(yè)票據面額、期限、利率趨于整齊劃一

E.商業(yè)票據不再限于支付結算手段

答案：A,B,C,D,E

解析：作為現代金融市場中公開發(fā)行和交易的金融工具，商業(yè)票據已經與傳統(tǒng)意義的商業(yè)票據有很大區(qū)別：①現代意義的商業(yè)票據與具體的商品交易無關，也不需要真實的商品交易為背景；②商業(yè)票據以在貨幣市場上公開發(fā)行方式出售，票據面額、期限、利率不再因商品交易的具體條件而各不相同，而是面額、期限、利率趨于整齊劃一；③商業(yè)票據的性質屬于本票，發(fā)揮融資功能，不再限于支付結算手段。100.下列關于我國商業(yè)銀行面臨的市場風險，說法不正確的有（）。

A.股票價格的波動會間接影響商業(yè)銀行的資產質量

B.商品價格風險中的商品包括黃金、農產品，不包括石油

C.匯率風險包括外匯交易風險和外匯結構性風險

D.證券經營業(yè)務使商業(yè)銀行直接面臨股票價格風險

E.銀行結構性資產與負債之間幣種的不匹配也會造成外匯風險

答案：B,D

解析：B項，商品價格風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風險。這里的商品包括在二級市場交易的某些實物產品，如農產品、礦產品(包括石油)和金屬(不包括黃金)等；D項，目前，我國商業(yè)銀行不能從事證券經營業(yè)務，因而我國商業(yè)銀行很少直接面臨股票價格風險。101.一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是（）。

A.借款人直接提取現金

B.售房人直接提取現金

C.資金以轉賬方式劃入售房人賬戶

D.資金以轉賬方式劃入借款人賬戶

答案：C

解析：除當地公積金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現金。102.商業(yè)銀行的職能主要有（）。

A.充當信用中介

B.充當支付中介

C.信用創(chuàng)造功能

D.金融服務職能

E.補充性職能

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行的職能主要有：充當信用中介：充當支付中介：信用創(chuàng)造功能；金融服務職能。E項屬于政策性銀行的職能。?103.《處罰辦法》第四條規(guī)定，行政處罰應當遵守法定程序，堅持（）原則。

A.公開

B.公平

C.公正

D.法定性

E.制約性

答案：A,B,C

解析：《處罰辦法》第四條規(guī)定，行政處罰應當遵守法定程序，堅持公開、公正、公平原則。104.通過撤銷危險地區(qū)網點、關閉高風險業(yè)務等方式進行規(guī)避屬于（）策略。

A.消除風險

B.回避風險

C.轉移風險

D.承受風險

答案：B

解析：回避風險，即通過撤銷危險地區(qū)網點、關閉高風險業(yè)務等方式進行規(guī)避；轉移或緩釋風險，即通過外包、保險、專門協(xié)議等工具，將損失全部或部分轉移至第三方，值得注意的是，在轉移或緩釋操作風險的過程中，可能會產生新的操作風險；承受風險，即對于無法降低又無法避免的風險，如人員、流程、系統(tǒng)等引起的操作風險，采取承擔并通過定價、撥備、資本等方式進行主動管理。

105.關于合同的理解，錯誤的是（）。

A.合同是一種協(xié)議

B.參與合同的主體必須是平等的

C.自然人之間不能設立合同關系

D.合同涉及到主體之間民事權利義務的設立、變更和終止

答案：C

解析：《合同法》第二條規(guī)定，合同是平等主體的自然人、法人及其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的意思表不一致的協(xié)議。因此，自然人之間可以設立合同關系。106.采取抵押擔保方式申請個人經營貸款的，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：C

解析：申請個人經營貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括抵押、質押和保證三種方式。貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。107.商業(yè)性貸款理論認為，商業(yè)銀行的資金來源主要是流動性較強的活期存款，因此商業(yè)銀行只應發(fā)放與商品周轉相聯(lián)系或生產物資儲備相適應的自償還性貸款，以保持與資金來源的高度流動性相適應，應付客戶兌現的需求。

答案：對

解析：商業(yè)性貸款理論認為，商業(yè)銀行的資金來源主要是流動性較強的活期存款，因此商業(yè)銀行只應發(fā)放與商品周轉相聯(lián)系或生產物資儲備相適應的自償還性貸款，以保持與資金來源的高度流動性相適應，應付客戶兌現的需求。108.工行在快速發(fā)展中形成了合規(guī)、嚴謹、穩(wěn)健的風險文化。風險文化是商業(yè)銀行在經營管理活動中逐步形成的（）。

A.哲學

B.公司治理原則

C.內部控制體系

D.風險管理理念

E.價值觀

答案：A,D,E

解析：風險文化是商業(yè)銀行在經營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，通過商業(yè)銀行的風險管理戰(zhàn)略、風險管理制度以及廣大員工的風險管理行為表現出來的一種企業(yè)文化。109.在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。

A.正相關

B.負相關

C.無關

D.不確定

答案：B

解析：在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負相關關系。這是因為：利息收入可以看做是持有貨幣的機會成本，利息率提高，意味著人們持有貨幣的機會成本上升(因持有貨幣而放棄的利息收入)，會帶來貨幣持有的減少，因此，貨幣需求趨于減少。

110.商業(yè)銀行貸款重組是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約引致的損失而對原有貸款結構進行調整、重新安排、重新組織的過程，屬于原有貸款結構有（）。

A.貸款期限

B.貸款金額

C.貸款匯率

D.貸款人信用

E.貸款費用

答案：A,B,E

解析：商業(yè)銀行貸款重組是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約引致的損失而對原有貸款結構(期限、金額、利率、費用、擔保等)進行調整、重新安排、重新組織的過程。

111.對實行累進稅率的企業(yè)所得進行稅收籌劃，可用方法是()。

A.隱瞞收入

B.盡量降低收入總額

C.集中收入，以提高每次的應稅所得

D.使用分劈技術，將所得、財產在兩個或更多個納稅人之間進行分劈

答案：D

解析：分劈技術，是指在合法、合理的情況下，使所得、財產在兩個或更多個納稅人之間進行分劈而直接節(jié)稅的稅務規(guī)劃技術。出于調節(jié)收入等社會政策的考慮，許多國家的所得稅和一般財產稅通常都會采用累進稅率，計稅基數越大，適用的最高邊際稅率也越高。使所得、財產在兩個或更多個納稅人之間進行分劈，可以使計稅基數降至低稅率級次，從而降低最高邊際適用稅率，節(jié)減稅收。112.目前，我國銀行外幣儲蓄業(yè)務開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓國元、泰國銖九種。（）

答案：錯

解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。

113.()是指保險人將其所承保的業(yè)務的一部分或全部，分給另一個或者幾個保險人承擔。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.重復保險

答案：B

解析：再保險(也稱“分?！?是保險人將其所承保的風險和責任的一部分或全部，轉移給其他保險人的一種保險。114.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循“擔保發(fā)放、微利貼息、按期償還”的原則。貸款對象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。（）

答案：錯115.李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存人銀行大概多少資金?（）

A.42

B.45

C.50

D.52

答案：C

解析：PV=FV÷(1+r)10≈50萬元。故選擇C選項。116.金融衍生品市場包括（）。?

A．金融即期市場

B．金融遠期市場

C．金融期貨市場

D．金融期權市場

E．金融互換市場?

答案：B,C,D,E

解析：金融衍生品市場根據金融衍生工具的交易方式分為四個子市場：金融遠期市場、金融期貨市場、金融期權市場和金融互換市場。?

考點：金融衍生品市場介紹?117.申請企業(yè)破產的條件包括（）。

A.企業(yè)法人不能清償到期債務

B.資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的

C.公司經營管理發(fā)生嚴重困難，繼續(xù)存續(xù)會使股東利益受到重大損失

D.持有公司全部股東表決權百分之十以上的股東請求人民法院解散公司

E.持有公司全部股東表決權百分之五以上的股東請求人民法院解散公司

答案：A,B,C,D

解析：持有公司全部股東表決權百分之十以上的股東可以請求人民法院解散公司，選項E錯誤。118.屬于全國性股份制商業(yè)銀行的是()。

A、招商銀行

B、中國光大銀行

C、中國民生銀行

D、興業(yè)銀行

E、平安銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述5家銀行均屬于全國性股份制商業(yè)銀行。119.個人住房貸款的期限最長可達（）年。

A.10

B.20

C.30

D.50

答案：C

解析：本題考查個人住房貸款的期限，最長可達30年。120.對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產負債管理的對象為（）。

A.資產負債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產

答案：A

解析：對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產負債管理的對象即是銀行的資產負債表。傳統(tǒng)資產負債管理的內涵是：根據外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產負債組合管理為基本工具，對資產負債表中的資產、負債和權益的總量、結構及組合配置進行全面、動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調節(jié)和控制的整個過程。121.在風險預警機制中，商業(yè)銀行收集到的內外部信用信息要通過（）儲存。

A.風險管理部門

B.貸款審批部門

C.貸款調查部門

D.商業(yè)銀行信用風險信息系統(tǒng)

答案：D

解析：在商業(yè)銀行風險預警程序中，收集到的與銀行有關的內外部信息，包括信貸人員提供的信息和外部渠道得到的信息，都通過商業(yè)銀行信用風險信息系統(tǒng)解析儲存。122.國際清算業(yè)務是國際銀行間辦理結算和支付中僅用以清訖雙邊債權債務的過程和方法。（）

答案：錯

解析：國際清算業(yè)務是國際銀行間辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。123.下列關于銀行業(yè)行政許可的規(guī)定，說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行設立分支機構必須經銀監(jiān)會審查批準

B.中資商業(yè)銀行中的全國性商業(yè)銀行籌建分支機構的，對籌建一級分行的許可，由銀監(jiān)會受理、審查并決定

C.中資商業(yè)銀行中的全國性商業(yè)銀行對籌建支行的許可，由銀監(jiān)局受理、審查并決定

D.銀行及其分支機構的設立、變更、終止需要符合銀監(jiān)會審慎監(jiān)管要求

E.確定銀行的董事和高級管理人員所需要具備的信譽和資質屬于可設定行政許可的事項范圍

答案：A,B,D,E

解析：C項，中資商業(yè)銀行中的全國性商業(yè)銀行籌建分支機構的，對籌建一級分行的許可，由銀監(jiān)會受理、審查并決定；對籌建二級分行的許可，由銀監(jiān)局受理、審查并決定；對籌建支行的許可，由擬設地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。124.目前，信托公司業(yè)務主要分為信托業(yè)務和固有業(yè)務兩大類。

答案：對

解析：目前，信托公司業(yè)務主要分為信托業(yè)務和固有業(yè)務兩大類。125.作為中間業(yè)務的交易業(yè)務，主要包括（）。

A.外匯交易業(yè)務

B.金融衍生品交易業(yè)務

C.即期外匯交易

D.遠期外匯交易

E.信貸證明業(yè)務

答案：A,B,C,D

解析：交易業(yè)務主要包括外匯交易業(yè)務和金融衍生品交易業(yè)務。根據外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠期外匯交易。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列可能給商業(yè)銀行造成實質性損失，但不屬于操作風險事件的是（）。

A.信貸人員未經授權調整評級指標

B.交易員超限額交易

C.不當言論造成銀行聲譽受損

D.黑客攻擊造成系統(tǒng)中斷

答案：C

解析：商業(yè)銀行的操作風險可按以下類別分類：①人員因素，包括內部欺詐、失職違規(guī)、知識缺乏等；②內部流程，包括流程缺失、流程設計不完善等；③系統(tǒng)缺陷，表現為數據/信息質量、違反系統(tǒng)安全規(guī)定等；④外部事件，包括外部欺詐、洗錢、政治風險等。C項屬于聲譽風險事件。2.期權買方有權在預先規(guī)定的時間(行權時間)以預先規(guī)定的價格(行權價)從另一方買入一定數量的某種金融資產。簡言之，期權買方擁有未來時期對某種金融資產的買人權。（）

答案：錯

解析：期權也稱為選擇權，期權買方既有買入權或賣出權，即在行權時間，以行權價格可從另一方買入或向另一方賣出一定數量的某種金融資產。3.個人經營貸款可采取的還款方式有()。

A.期限在1年(含)以內的，必須采用到期一次性還本付息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周還本付息還款法

D.按月等額本息還款法

E.按年還本付息還款法

答案：B,C,D

解析：個人經營貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法。貸款期限在1年(含)以內的，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式。采用低風險質押擔保方式且貸款期限在1年以內的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。4.個人汽車貸款操作風險的防控措施有（）。

A.熟悉關于操作風險的管理政策

B.掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度

C.對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職免責

D.規(guī)范業(yè)務操作

E.把握個人汽車貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點

答案：A,B,C,D,E

解析：個人汽車貸款操作風險的防控措施包括：①掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度；②規(guī)范業(yè)務操作；③熟悉關于操作風險的管理政策；④把握個人汽車貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點；⑤對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職免責，提高自我保護能力。5.中央銀行票據的期限一般在（）以內。

A.一年

B.三年

C.五年

D.十年

答案：B

解析：中央銀行票據簡稱央行票據或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在三年以內的中短期債券。6.假設某商業(yè)銀行外匯交易業(yè)務的VaR（每10日、99％置信水平）已經確定，則該交易業(yè)務的市場風險監(jiān)管資本最不可能為（）。

A.4.0×VaR

B.4.5×VaR

C.3.0×VaR

D.3.5×VaR

答案：B

解析：根據巴塞爾委員會的規(guī)定，市場風險監(jiān)管資本的計算公式為：市場風險監(jiān)管資本＝（最低乘數因子＋附加因子）×VaR。其中，巴塞爾委員會規(guī)定最低乘數因子為3；附加因子設定在最低乘數因子之上，取值在0～1之間。本題中市場風險監(jiān)管資本＝（3＋附加因子）×VaR，由于附加因子取值在0～1之間，因此市場風險監(jiān)管資本最不可能是4.5×VaR。7.通過非現場監(jiān)管，能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機構的經營和風險狀況，對其存在的問題和風險進行早期識別，并能為現場檢查提供依據和指導，使現場檢查更有（）。

A.有效性

B.針對性

C.高效性

D.準確性

答案：B

解析：通過非現場監(jiān)管。能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機構的經營和風險狀況，對其存在的問題和風險進行早期識別，并能為現場檢查提供依據和指導．使現場檢查更有針對性。8.下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（）。

A.借款人的信用評級從AA級降為A級

B.債務人因經濟危機陷入經營困境

C.信貸調查人員在調查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸

D.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割

答案：C

解析：商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性?，F代意義上的信用風險不僅包括違約風險，而且包括當債務人或交易對手的信用狀況和履約能力不足即信用質量下降時，市場上相關資產價格會隨之降低的風險。C項屬于操作風險中人員因素的內部欺詐。9.個人汽車貸款保證保險責任范圍僅限于（）

A.違約金

B.貸款本金及利息

C.損害賠償金

D.實現債權的費用

答案：B

解析：個人汽車貸款中，保證保險的責任限制造成風險缺口：保證保險的責任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用等。10.?在分析影響借款人還款能力的非財務因素時，可以通過（）查閱借款人的不良記錄，查看客戶過去有無拖欠銀行貸款等事項。[2015年10月真題]

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會客戶風險統(tǒng)計系統(tǒng)

B.中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)

C.中國銀行業(yè)協(xié)會企業(yè)征信系統(tǒng)

D.中國稅務總局企業(yè)納稅信用等級查詢系統(tǒng)

答案：B

解析：在分析影響借款人還款能力的非財務因素時，應分析借款人信譽這一重要的非財務因素。其中，借款人的不良記錄可通過“中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)”查閱，查看客戶過去有無拖欠銀行貸款等事項。11.在商用房貸款的貸前調查環(huán)節(jié)，貸款調查人在查驗貸款用途及相關合同、協(xié)議時，應注意查驗（）。

A..借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產權證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.所購或所租商用房面積是否明確

D.商用房合同中的簽字人是否為有權簽字人或其授權代理人

E.商用房合同中的買方或租人方是否與借款申請人姓名一致

答案：A,B,C,D,E

解析：在商用房貸款的貸前調查中，貸前調查人應查驗的內容包括：①借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產權證是否一致；②查驗合同簽署日期是否明確；③所購或所租商用房面積、價格是否明確、合理等；④核對商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產的所有人，簽字人是否為有權簽字人或其授權代理人，所蓋公章是否真實有效；⑤商用房合同中的買方或租入方是否與借款申請人姓名一致。12.下列選項中，屬于商業(yè)銀行的資產的有()。

A.浮動利率貸款

B.短期債券

C.固定利率貸款

D.長期債券

E.大額儲蓄存單

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行的資產包括浮動利率資產和固定利率資產。其中浮動利率資產包括浮動利率貸款和短期債券；固定利率資產包括固定利率貸款和長期債券。大額儲蓄存單屬于商業(yè)銀行的負債。13.個人信貸業(yè)務是國內商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務，包括（）。

A.個人住房按揭貸款

B.個人生產經營貸款

C.個人大額耐用消費品貸款

D.個人汽車貸款

E.個人質押貸款

答案：A,B,C,E

解析：個人信貸業(yè)務是國內商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務，包括個人住房按揭貸款、個人大額耐用消費品貸款、個人生產經營貸款和個人質押貸款等業(yè)務品種。14.個人信用報告是個人信用信息基礎數據庫的基礎產品。（）

答案：對

解析：目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業(yè)務。隨著社會信用體系的不斷完善，信用報告將更廣泛地被用于各種商業(yè)賒銷、信用交易和招聘求職等領域。此外，個人信用報告也為查詢者提供了審視和規(guī)范自己信用歷史行為的途徑,并形成了個人信用信息的校驗機制。15.商業(yè)銀行最基本、最常用的風險識別方法是（）。

A.情景分析法

B.資產財務狀況分析法

C.制作風險清單

D.專家調查列舉法

答案：C

解析：制作風險清單是商業(yè)銀行識別與分析風險最基本、最常用的方法。它是指采用類似于備忘錄的形式，根據八大風險分類，將商業(yè)銀行所面臨的風險逐一列舉，并聯(lián)系經營活動對這些風險進行深入理解和分析。此外常用的風險識別與分析的方法還有：①資產財務狀況分析法；②失誤樹分析方法；③分解分析法。16.（）是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

答案：A

解析：保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。17.《中華人民共和國信托法》自2005年1月1日起正式實施。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：《中華人民共和國信托法》由中華人民共和國第九屆全國人民代表大會常務委員會第21次會議于2001年4月28日通過，自2001年10月1日起施行。18.挪用貸款的情況一般包括（）。

A.用貸款進行股本權益性投資

B.用貸款進行有價證券、期貨等投機

C.未依法取得經營房地產資格的借款人使用貸款經營房地產業(yè)務

D.套取貸款，相互借貸以獲取非法收入

E.借款企業(yè)挪用流動資金用于職工福利

答案：A,B,C,D,E

解析：挪用貸款的5種情況。19.（）是指期權買入方在規(guī)定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務。

A.歐式期權

B.美式期權

C.看漲期權

D.看跌期權

答案：C

解析：期權按選擇權性質的不同分為看漲期權和看跌期權。看漲期權指期權買入方在規(guī)定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務；看跌期權指期權買方在規(guī)定的期限內享有向期權賣方按照一定的價格出售基礎資產的權利，但不負擔必須賣出的義務。20.《保險法》規(guī)定保險利益原則的作用在于()。

A.可以減少道德風險的發(fā)生

B.可以保障投保人的利益

C.可使危險因素相對穩(wěn)定

D.限制賠償程度

E.有消除賭博的可能性

答案：A,C,D,E

解析：保險利益原則作為《保險法》的一項基本原則，有它的重要作用：①可以減少道德風險的發(fā)生；②可使危險因素相對穩(wěn)定；③限制賠償程度；④有消除賭博的可能性。

21.我國的信用卡業(yè)務最早出現在（），是由（）發(fā)行的