2022年招商銀行貴陽(yáng)分行招聘人員模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年招商銀行貴陽(yáng)分行招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的性質(zhì)是()。

A.存款人

B.信息中介

C.結(jié)算機(jī)構(gòu)

D.貸款人

答案：B

解析：根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)要明確信息中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務(wù)，不得提供增信服務(wù)，不得非法集資。2.商業(yè)銀行將部分企業(yè)貸款的貸前調(diào)查工作外包給專(zhuān)業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)，并根據(jù)該機(jī)構(gòu)提供的調(diào)查報(bào)告，與某企業(yè)簽訂了一份長(zhǎng)期抵押貸款合同。不久，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化導(dǎo)致該企業(yè)出現(xiàn)違約行為，同時(shí)商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其抵押物價(jià)值嚴(yán)重貶損。在這起風(fēng)險(xiǎn)事件中，（）應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失的最終責(zé)任。

A.貸款審批人

B.貸款企業(yè)

C.專(zhuān)業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行

答案：D

解析：從風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)性上說(shuō)，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)任并未被“包”出去。商業(yè)銀行仍然是外包過(guò)程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)的最終責(zé)任人，對(duì)客戶(hù)和監(jiān)管者承擔(dān)著保證服務(wù)質(zhì)量、安全、透明度和管理匯報(bào)的責(zé)任。3.商業(yè)銀行采用的定量分析方法主要是基于對(duì)_________和_________的分析。（）

A.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)；外部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)

B.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)；外部數(shù)據(jù)

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境；外部數(shù)據(jù)

D.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境；內(nèi)部控制因素

答案：B

解析：商業(yè)銀行通常采用定性與定量相結(jié)合的方法來(lái)評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)。定性分析需要依靠有經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)家對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生頻率和影響程度作出評(píng)估；定量分析方法則主要基于對(duì)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。4.某公司欠銀行貸款本金5000萬(wàn)元，利息600萬(wàn)元。經(jīng)協(xié)商雙方同意以該公司事先抵押給銀行的閑置的機(jī)器設(shè)備6000萬(wàn)元(評(píng)估價(jià))抵償貸款本息。銀行對(duì)這筆抵債資產(chǎn)的處理是（）。

A.5000萬(wàn)元作為貸款本金收回，600萬(wàn)元作為應(yīng)收利息收回，其差額400萬(wàn)元列入保證金科目設(shè)專(zhuān)戶(hù)管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理

B.5000萬(wàn)元作為貸款本金收回，600萬(wàn)元作為應(yīng)收利息收回，其差額400萬(wàn)元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后退還給貸款人

C.5000萬(wàn)元作為貸款本金收回，600萬(wàn)元作為應(yīng)收利息收回，其差額400萬(wàn)元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后上繳國(guó)庫(kù)

D.5000萬(wàn)元作為貸款本金收回，600萬(wàn)元作為應(yīng)收利息收回，其差額400萬(wàn)元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后上繳上一級(jí)銀行

答案：A

解析：商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時(shí)，要同時(shí)沖減貸款本金與應(yīng)收利息。抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值高于貸款本金與應(yīng)收利息之和時(shí)，其差額列入保證金專(zhuān)戶(hù)管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理。5.下列不屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息的有（）。

A.客戶(hù)的理財(cái)知識(shí)水平

B.財(cái)務(wù)安排

C.客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.客戶(hù)的金錢(qián)觀

E.收支狀況

答案：A,C,D

解析：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶(hù)家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排(包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶(hù)情況等)。6.在負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，商業(yè)銀行主要注重防范（）監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點(diǎn)關(guān)注商業(yè)銀行開(kāi)展負(fù)債業(yè)務(wù)賬戶(hù)的合規(guī)性、融資手段的規(guī)范性、柜臺(tái)和柜員管理中的操作風(fēng)險(xiǎn)等。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.信息科技風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C

解析：在負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，商業(yè)銀行主要注重防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點(diǎn)關(guān)注商業(yè)銀行開(kāi)展負(fù)債業(yè)務(wù)賬戶(hù)的合規(guī)性、融資手段的規(guī)范性、柜臺(tái)和柜員管理中的操作風(fēng)險(xiǎn)等。7.風(fēng)險(xiǎn)限額的作用有（）。

A.控制最低風(fēng)險(xiǎn)水平

B.控制最高風(fēng)險(xiǎn)水平

C.控制風(fēng)險(xiǎn)偏好

D.提供風(fēng)險(xiǎn)參考基準(zhǔn)

E.滿足監(jiān)管要求

答案：B,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)限額的作用有：控制最高風(fēng)險(xiǎn)水平、提供風(fēng)險(xiǎn)參考基準(zhǔn)和滿足監(jiān)管要求。8.當(dāng)事人行使同時(shí)履行抗辯權(quán)應(yīng)符合以下哪些條件（）

A.當(dāng)事人雙方因同一雙務(wù)合同互負(fù)債務(wù)

B.兩個(gè)債務(wù)有先后履行順序

C.雙方互負(fù)的債務(wù)沒(méi)有先后履行順序且均已屆清償期

D.對(duì)方當(dāng)事人未履行債務(wù)或未按約定履行債務(wù)

E.當(dāng)事人一方須有先履行的義務(wù)且已屆履行期

答案：A,C,D

解析：同時(shí)履行抗辯權(quán)是指雙務(wù)合同的當(dāng)事人沒(méi)有先后履行順序的，一方在對(duì)方未為對(duì)待給付以前，可拒絕履行自己的債務(wù)的權(quán)利。當(dāng)事人行使同時(shí)履行抗辯權(quán)應(yīng)符合以下條件：(1)當(dāng)事人雙方因同一雙務(wù)合同互負(fù)債務(wù)；(2)雙方互負(fù)的債務(wù)沒(méi)有先后履行順序且均已屆清償期；(3)對(duì)方當(dāng)事人未履行債務(wù)或未按約定履行債務(wù)；(4)對(duì)方當(dāng)事人的對(duì)待給付是可能履行的。B項(xiàng)是先履行抗辯權(quán)應(yīng)該符合的條件；E項(xiàng)是不安抗辯權(quán)應(yīng)符合的條件。9.()是指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件。

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.客戶(hù)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件

D.信息科技系統(tǒng)事件

答案：B

解析：內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類(lèi)事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。10.對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估要求主要是定性評(píng)估要求，是對(duì)第二支柱監(jiān)管要求的補(bǔ)充。（）

答案：錯(cuò)

解析：對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估要求主要是定性評(píng)估要求，是對(duì)第一支柱監(jiān)管要求的補(bǔ)充。11.完善的()是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險(xiǎn)的基石。

A.公司治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)文化

D.外部控制

答案：A

解析：完善的公司治理結(jié)構(gòu)是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險(xiǎn)的基石。最高管理層及相關(guān)部門(mén)在控制操作風(fēng)險(xiǎn)方面承擔(dān)了重要職責(zé)。

12.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于銀行經(jīng)營(yíng)和管理的各個(gè)方面。（）

答案：對(duì)

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于銀行經(jīng)營(yíng)和管理的各個(gè)方面。13.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)隔離說(shuō)法正確的有（）。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸等其他業(yè)務(wù)相分離

B.自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離

C.銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷(xiāo)的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離

E.理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離

答案：A,B,C,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)隔離是指理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸等其他業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的獨(dú)立條線風(fēng)險(xiǎn)控制體系，同時(shí)實(shí)行自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離、銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷(xiāo)的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離、銀行理財(cái)產(chǎn)品之問(wèn)相分離、理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離。14.市場(chǎng)環(huán)境分析的SWOT方法包括（）。

A.優(yōu)勢(shì)

B.劣勢(shì)

C.機(jī)遇

D.威脅

E.成果

答案：A,B,C,D

解析：SWOT分析方法中的S(Strength)表示優(yōu)勢(shì)，w(weak)表示劣勢(shì)，O(Opportunity)表示機(jī)遇，T(Threat)表示威脅。15.被評(píng)為（）的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。

A.稱(chēng)職

B.一般稱(chēng)職

C.基本稱(chēng)職

D.不稱(chēng)職

答案：C

解析：被評(píng)為基本稱(chēng)職的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。16.中國(guó)人民銀行對(duì)()有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)主要監(jiān)管職能由銀監(jiān)會(huì)實(shí)施，人民銀行主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控，但為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行仍保留監(jiān)管職能。選項(xiàng)中的各項(xiàng)監(jiān)管職能都是上述目標(biāo)相關(guān)的，《中國(guó)人民銀行法》對(duì)于銀行的監(jiān)督管理職能在第32條作出了規(guī)定。@niutk17.甲乙未結(jié)婚生下兒子丙，丙跟隨母親一起生活，下列說(shuō)法正確是（）。

A.甲對(duì)丙不負(fù)有撫養(yǎng)教育的義務(wù)

B.丙對(duì)甲不享有繼承的權(quán)利

C.丙仍可以依法享有對(duì)父母的繼承權(quán)

D.子女對(duì)父母的繼承權(quán)因父母的不撫養(yǎng)而消除

答案：C

解析：非婚生子女是指沒(méi)有合法婚姻關(guān)系的父母所生的子女。《婚姻法》規(guī)定，非婚生子女與婚生子女具有相同的法律地位。非婚生子女不僅有權(quán)繼承其母親的遺產(chǎn)，而且有權(quán)繼承其生父的遺產(chǎn)，而不論其生父是否認(rèn)領(lǐng)該非婚生子女。18.金融類(lèi)不良資產(chǎn)不包括的選項(xiàng)是()。

A.證券不良資產(chǎn)

B.銀行不良資產(chǎn)

C.信托不良資產(chǎn)

D.實(shí)物不良資產(chǎn)

答案：D

解析：金融類(lèi)不良資產(chǎn)，除銀行不良資產(chǎn)外，還包括證券、保險(xiǎn)、信托等非銀行金融機(jī)構(gòu)形成的不良資產(chǎn)。19.建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)／交互式的()系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開(kāi)發(fā)能力。

A．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告

D．風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：C

解析：C建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)／交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開(kāi)發(fā)能力。故選C。20.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)不包括（）。

A.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合法合規(guī)性

C.資本充足性

D.風(fēng)險(xiǎn)狀況

答案：A

解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合法合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度。21.自營(yíng)貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由（）承擔(dān)。

A.政府部門(mén)

B.借款人

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.銀行

答案：D

解析：自營(yíng)貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。故本題選D。?22.常用來(lái)衡量通貨膨脹的指標(biāo)有（）。

A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B.GDP增長(zhǎng)率

C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

D.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

E.美元指數(shù)

答案：A,C,D

解析：對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過(guò)對(duì)一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來(lái)進(jìn)行。一般說(shuō)來(lái)，常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。23.銀保監(jiān)會(huì)應(yīng)重視對(duì)行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控，而不是對(duì)機(jī)構(gòu)單體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。

答案：錯(cuò)

解析：銀保監(jiān)會(huì)在堅(jiān)持強(qiáng)化單體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的同時(shí)，更加注重對(duì)行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控。24.以下關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.在宏觀戰(zhàn)略層面，董事會(huì)和最高管理層必須全面、深入地評(píng)估商業(yè)銀行長(zhǎng)期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.在中觀管理層面，董事會(huì)和最高管理層必須全面深入評(píng)估商業(yè)銀行長(zhǎng)期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.在中觀管理層面，業(yè)務(wù)領(lǐng)域負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃，最大限度地避免投資策略、業(yè)務(wù)拓展等涉及短期利益的經(jīng)營(yíng)／管理活動(dòng)存在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.在微觀執(zhí)行層面，所有崗位員工必須嚴(yán)格遵守相關(guān)業(yè)務(wù)崗位的操作規(guī)程，同時(shí)具備正確的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)

答案：B

解析：在宏觀戰(zhàn)略層面，董事會(huì)和最高管理層必須全面深入評(píng)估商業(yè)銀行長(zhǎng)期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)；在中觀管理層面，業(yè)務(wù)領(lǐng)域負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃，最大限度地避免投資策略、業(yè)務(wù)拓展等涉及短期利益的經(jīng)營(yíng)／管理活動(dòng)存在的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)；在微觀執(zhí)行層面，所有崗位員工必須嚴(yán)格遵守相關(guān)業(yè)務(wù)崗位的操作規(guī)程，同時(shí)具備正確的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。

25.下列關(guān)于客戶(hù)忠誠(chéng)度與滿意度的關(guān)系，描述錯(cuò)誤的有（）。

A.客戶(hù)滿意是客戶(hù)忠誠(chéng)的前提和基礎(chǔ)

B.只有非常滿意的客戶(hù)，才有可能成為忠誠(chéng)客戶(hù)

C.對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)或高端客戶(hù)，必須做到讓客戶(hù)非常滿意

D.使客戶(hù)有一次非常滿意的體驗(yàn)即可讓其成為忠誠(chéng)客戶(hù)

E.忠誠(chéng)客戶(hù)對(duì)公司先前、現(xiàn)在、未來(lái)的所有服務(wù)都非常滿意

答案：D,E26.超限類(lèi)型不包括（）。

A.主動(dòng)超限

B.被動(dòng)超限

C.實(shí)質(zhì)性超限

D.非實(shí)質(zhì)性超限

答案：C

解析：根據(jù)具體的超限原因，超限情況分為主動(dòng)超限、被動(dòng)超限和非實(shí)質(zhì)性超限。27.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（）。

A.國(guó)家對(duì)銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入管理制度

B.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

C.國(guó)家對(duì)貸款業(yè)務(wù)的管理制度

D.國(guó)家對(duì)存款業(yè)務(wù)的管理制度

答案：B

解析：擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家的金融管理制度，具體而言，是國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度。28.個(gè)人商用房貸款的貸款審查應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的（）。

A.償還能力

B.誠(chéng)信狀況

C.擔(dān)保情況

D.抵(質(zhì))押比率

E.貸款風(fēng)險(xiǎn)因素

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、貸款風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)程度等。

29.下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn)中，說(shuō)法正確的是()。

A、信用證是一種無(wú)條件的銀行支付承諾

B、信用證處理的是單據(jù)，而不是相關(guān)貨物

C、信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任

D、信用證依附于貿(mào)易合同

答案：B

解析：B

信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。30.英國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了（），標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開(kāi)始。

A.《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》

B.《反壟斷法》

C.《金融服務(wù)改革法案》

D.《反泡沫公司法》

答案：D

解析：1720年，在英國(guó)出現(xiàn)了一次股票投機(jī)狂潮，即著名的“南海泡沫”。為防止股票過(guò)度投機(jī)，英國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《反泡沫公司法》，標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開(kāi)始。31.洗錢(qián)的階段不包括（）。

A.處置階段

B.培植階段

C.洗白階段

D.融合階段

答案：C

解析：洗錢(qián)的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢(qián)犯罪交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢(qián)的目的。32.主觀經(jīng)驗(yàn)法．是指考核者憑自己以往的經(jīng)驗(yàn)直接給指標(biāo)設(shè)定權(quán)重，一般適用于考核者對(duì)考核客體非常熟悉和了解的情況。()

答案：對(duì)33.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢(xún)個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵?xún)結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令整改，并處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款。（）

答案：對(duì)

解析：商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢(xún)個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵?xún)結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令整改，并處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

34.（）指貸記卡持卡人未能在到期還款日（含）前償還最低還款額，按協(xié)議約定應(yīng)向發(fā)卡銀行支付的款項(xiàng)。

A.當(dāng)期應(yīng)還款項(xiàng)

B.最低還款額

C.違約金

D.手續(xù)費(fèi)

答案：C

解析：“當(dāng)期應(yīng)還款項(xiàng)”指截至當(dāng)前對(duì)賬單日，貸記卡持卡人累計(jì)已經(jīng)發(fā)卡銀行記賬但未償還的交易款項(xiàng)，以及利息、費(fèi)用等的總和?！白畹瓦€款額”指發(fā)卡銀行規(guī)定的貸記卡持卡人在到期還款日（含）前應(yīng)該償還的最低金額，是上一期賬單最低還款額未還部分、當(dāng)期賬單透支余額一定比例的總和。最低還款額以對(duì)賬單記載為準(zhǔn)?！斑`約金”指貸記卡持卡人未能在到期還款日（含）前償還最低還款額，按協(xié)議約定應(yīng)向發(fā)卡銀行支付的款項(xiàng)。35.理財(cái)規(guī)劃師一般把家庭結(jié)余分為()。

A、生活結(jié)余

B、專(zhuān)項(xiàng)結(jié)余

C、自由結(jié)余

D、理財(cái)結(jié)余

E、定向結(jié)余

答案：A,D

解析：A,D

為了更好地分析客戶(hù)的家庭財(cái)務(wù)狀況，提供更精確有效的理財(cái)規(guī)劃措施，理財(cái)師可以把家庭結(jié)余分為生活結(jié)余和理財(cái)結(jié)余兩個(gè)部分。36.關(guān)于金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的說(shuō)法正確的有（）。

A.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度

B.借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

C.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高

D.通過(guò)充當(dāng)資金融通媒介，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用

E.借助于金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道

答案：A,B,C,E

解析：金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能表現(xiàn)在：①借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度；②借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局；③借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高；④借助于金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制，為中央銀行實(shí)施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道。D項(xiàng)屬于金融市場(chǎng)優(yōu)化資源配置功能。37.某客戶(hù)向某金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)商住兩用房貸款，但不以所購(gòu)商住兩用房作為抵押，而是以現(xiàn)有自住房作為抵押，所購(gòu)商住兩用房成交價(jià)格為100萬(wàn)元，銀行認(rèn)可的自住房評(píng)估價(jià)格為90萬(wàn)元，則該金融機(jī)構(gòu)最高可發(fā)放的貸款額度為（）。[2009年10月真題]

A.45萬(wàn)元

B.55萬(wàn)元

C.50萬(wàn)元

D.49．5萬(wàn)元

答案：B

解析：根據(jù)規(guī)定，商用房貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的50％，所購(gòu)商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的55％。因此本題最高貸款額=100X55％=55(萬(wàn)元)。

38.下列不屬于商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需遵循的原則的是（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.定期付息

D.存款有息

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》明確，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。39.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的定義中，印證了商業(yè)銀行力圖通過(guò)改善公司治理結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化內(nèi)部控制機(jī)制，從而降低風(fēng)險(xiǎn)損失的管理理念的是（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果的不確定性

B、風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)的期望收益

C、風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)的盈利

D、風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性?

答案：A

解析：在商業(yè)銀行現(xiàn)代管理中，風(fēng)險(xiǎn)被定義為未來(lái)結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。具體來(lái)說(shuō)，如果某個(gè)事件的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來(lái)，則不存在風(fēng)險(xiǎn)；若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過(guò)程事先無(wú)法確定，則存在風(fēng)險(xiǎn)。40.發(fā)行金融債券的主體有()。

A、政策性銀行

B、中央銀行

C、商業(yè)銀行

D、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

E、其他金融機(jī)構(gòu)

答案：A,C,D,E

解析：發(fā)行金融債券的主體有政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)。@niutk41.個(gè)人住房貸款包括（）。

A.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

B.公積金個(gè)人住房貸款

C.集資住房貸款

D.個(gè)人住房組合貸款

E.個(gè)人住房裝修貸款

答案：A,B,D

解析：個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。42.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)按資金來(lái)源分類(lèi)，可分為（）。

A.對(duì)公存款

B.同業(yè)拆入

C.向人民銀行借款

D.存款負(fù)債

E.借入負(fù)債

答案：D,E

解析：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成。

按資金來(lái)源分類(lèi)，可分為存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算性負(fù)債三種；

按業(yè)務(wù)品種分類(lèi)，可分為對(duì)公存款、儲(chǔ)蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向中央銀行借款、債券融資、應(yīng)付款項(xiàng)以及或有負(fù)債等。43.在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.借款人不具備規(guī)定的主體資格

B.借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)

C.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額

D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

答案：D

解析：商用房貸款受理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要在以下幾方面：①借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定；②借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法；③借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效；④未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度；⑤授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，銀行(貸款人)未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀為其帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)屬于貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)。44.下列關(guān)于退休養(yǎng)老基金缺口的說(shuō)法不正確的是()。

A.退休養(yǎng)老基金缺口是指退休后需要花費(fèi)的資金和可收入的資金之問(wèn)的差距

B.退休養(yǎng)老基金缺口=養(yǎng)老金總需求一養(yǎng)老金總供給

C.養(yǎng)老金總需求是指在保持一定生活水平下的養(yǎng)老金總需求在退休時(shí)點(diǎn)的現(xiàn)值

D.養(yǎng)老金總供給是指退休后社保養(yǎng)老金等既定養(yǎng)老金在退休時(shí)點(diǎn)的現(xiàn)值

答案：D

解析：養(yǎng)老金總供給由兩部分組成，除了退休后社保養(yǎng)老金等既定養(yǎng)老金在退休時(shí)點(diǎn)的現(xiàn)值之外，還包括退休前積累的來(lái)自工作期問(wèn)的儲(chǔ)蓄和投資，到退休時(shí)點(diǎn)可以積累的資產(chǎn)的未來(lái)值，即退休養(yǎng)老基金缺口=PV退休需求-(FV退休前資金積累+PV退休后既定養(yǎng)老金)。45.下列屬于資本的作用的是（）。

A.為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制商業(yè)銀行過(guò)度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

D.維持市場(chǎng)信心

E.為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要,主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:

（1）資本為商業(yè)銀行提供融資。

（2）吸收和消化損失。

（3）限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān),增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性。

（4）維持市場(chǎng)信心。46.下列關(guān)于外部審計(jì)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.外部審計(jì)與銀行監(jiān)管相輔相成

B.透明的信息披露有利于提高審計(jì)效率、降低審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.外部審計(jì)和銀行監(jiān)管的方式、目標(biāo)、內(nèi)容存在共性

D.外部審計(jì)有利于提高信息披露質(zhì)量

E.加強(qiáng)外部審計(jì)對(duì)銀行的監(jiān)督作用，雖然提高監(jiān)管效率，但是大大增加了監(jiān)管成本

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，適度發(fā)揮外部審計(jì)對(duì)銀行的監(jiān)督作用，有利于大幅降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率。47.操作風(fēng)險(xiǎn)是指在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。48.()就是實(shí)施法人監(jiān)管，注重對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解。

A.管法人

B.管風(fēng)險(xiǎn)

C.管內(nèi)控

D.提高透明度

答案：A

解析：所謂“管法人”就是實(shí)施法人監(jiān)管，注重對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解。49.用獲利機(jī)會(huì)來(lái)評(píng)價(jià)績(jī)效的是()。

A.詹森指數(shù)

B.特雷諾指數(shù)

C.夏普比率

D.威廉指數(shù)

答案：B

解析：暫無(wú)解析50.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)問(wèn)和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是（）。

A.流動(dòng)資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.銀團(tuán)貸款

答案：D

解析：銀團(tuán)貸款又稱(chēng)辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)問(wèn)和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。51.下列選項(xiàng)中，屬于專(zhuān)業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量方法的有()。

A.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B.外部評(píng)級(jí)法

C.監(jiān)管映射法

D.違約概率法

E.資產(chǎn)負(fù)債率法

答案：A,C

解析：按照《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的要求，專(zhuān)業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量可以有兩種選擇：一種是采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法，另一種是采用監(jiān)管映射法。

52.張先生夫婦投保了某夫妻同為被保險(xiǎn)人和受益人的聯(lián)合兩全保險(xiǎn)，關(guān)于該險(xiǎn)種，以下說(shuō)法不正確的是()。

A.夫妻中有一人死亡或保單到期是構(gòu)成保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金的條件

B.任何一人死亡時(shí)，保險(xiǎn)即終止

C.也稱(chēng)最后生存者壽險(xiǎn)

D.張先生夫婦投保此壽險(xiǎn)的保費(fèi)比兩個(gè)人分別買(mǎi)同類(lèi)人壽保險(xiǎn)更經(jīng)濟(jì)

答案：C

解析：對(duì)于聯(lián)合兩全保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期內(nèi)，聯(lián)合被保險(xiǎn)人中的任何一人死亡時(shí)，保險(xiǎn)人給付全部保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)即終止；如果在保險(xiǎn)期限內(nèi)，聯(lián)合被保險(xiǎn)人中無(wú)一人死亡，保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)保險(xiǎn)人也給付保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)金由全體被保險(xiǎn)人共同受領(lǐng)。C項(xiàng)，第二生命壽險(xiǎn)亦稱(chēng)最后生存者壽險(xiǎn)，是以?xún)蓚€(gè)被保險(xiǎn)人都死亡才給付保險(xiǎn)金的險(xiǎn)種。53.某商業(yè)銀行目前的資本金為40億元，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為100億元，根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8％，則市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求為（）億元。

A.8

B.16

C.24

D.32

答案：D

解析：根據(jù)資本充足率的計(jì)算公式：資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))／(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12．5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)，可以推出：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求=[(資本-扣除項(xiàng))／資本充足率-信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)]／12．5=(40／8％-100)／12．5=32(億元)。54.操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程方面主要表現(xiàn)為（）。

A.外包商不履責(zé)

B.信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善

C.違反用工法律

D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷

答案：D

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類(lèi)別，表現(xiàn)形式主要有：人員因素方面表現(xiàn)為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等；內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶(hù)糾紛等；系統(tǒng)缺陷方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善；外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。55.目前，我國(guó)商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎(chǔ)計(jì)算的。

A.會(huì)計(jì)資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.賬面資本

D.監(jiān)管資本

答案：D

解析：根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，銀行資本有賬面資本、經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本三個(gè)概念。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，這里的資本是監(jiān)管資本，是在商業(yè)銀行實(shí)收資本的基礎(chǔ)上再加上其他資本工具計(jì)算而來(lái)。56.資產(chǎn)證券化的作用與意義是（）。

A.為投資者提供新的投資渠道

B.增加金融市場(chǎng)上出售和流通的證券

C.改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

D.減少資本占用，提高資產(chǎn)回報(bào)率

E.創(chuàng)新融資渠道，降低融資成本

答案：C,D,E

解析：資產(chǎn)證券化的作用與意義是：（1）減少資本占用，提高資產(chǎn)回報(bào)率；（2）創(chuàng)新融資渠道，降低融資成本；（3）改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。57.家庭債務(wù)管理中，關(guān)于借貸活動(dòng)的決策，說(shuō)法正確的有（）。

A.需了解客戶(hù)的借貸目的

B.以未來(lái)的還貸能力為出發(fā)點(diǎn)

C.對(duì)客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)進(jìn)行全面評(píng)估

D.為杠桿投資設(shè)計(jì)止損機(jī)制

E.定期分析債務(wù)的量化管理

答案：A,B,C,D

解析：家庭債務(wù)管理包括借貸活動(dòng)的決策、債務(wù)的量化管理這兩個(gè)方面的內(nèi)容。E項(xiàng)屬于債務(wù)量化管理的內(nèi)容。58.（）是我國(guó)的政策性銀行。

A.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D.中國(guó)進(jìn)出口銀行

E.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

答案：B,D,E59.貸款的安全性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對(duì)其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。（）

答案：對(duì)

解析：貸前調(diào)查主要是對(duì)貸款合法合規(guī)性、安全性和效益性等方面進(jìn)行調(diào)查。其中，貸款的安全性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對(duì)其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。60.投資規(guī)劃的核心是（）。

A.資產(chǎn)配置的流程

B.資產(chǎn)配置的規(guī)劃

C.資產(chǎn)配置的方法

D.資產(chǎn)配置的重要性

E.資產(chǎn)配置的程序

答案：A,C

解析：投資規(guī)劃是綜合理財(cái)規(guī)劃最為關(guān)鍵的一部分。許多時(shí)候因各種因素，客戶(hù)暫時(shí)不需要全面的理財(cái)規(guī)劃（也相應(yīng)復(fù)雜一些），單一的投資規(guī)劃書(shū)制作很受客戶(hù)歡迎。資產(chǎn)配置的流程和方法是投資規(guī)劃的核心。61.押品管理流程包括（）。

A.材料受理

B.押品價(jià)值評(píng)估

C.抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立

D.抵質(zhì)押權(quán)的變更

E.押品的返還與處置

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項(xiàng)外，押品管理流程還包括審查和押品日常管理。62.下列適合長(zhǎng)期投資目標(biāo)的是()。

A.活期存款

B.定期存款

C.購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)

D.房地產(chǎn)

E.國(guó)債

答案：D,E

解析：A項(xiàng)適合短期投資;B、C項(xiàng)適合中期投資;D、E項(xiàng)適合長(zhǎng)期投資。63.下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說(shuō)法，不正確的是()。

A．在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白．

較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求

B．打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專(zhuān)業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高

C．在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D．由于體制優(yōu)勢(shì)帶來(lái)了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過(guò)了原有的四大國(guó)有商業(yè)銀行

答案：D

解析：D題中ABC選項(xiàng)都是關(guān)于股份制商業(yè)銀行的正確說(shuō)法。股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過(guò)并且短期內(nèi)不會(huì)超過(guò)原四大國(guó)有商業(yè)銀行。故選D。64.中央銀行的公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是（）。

A.主動(dòng)權(quán)在政府

B.主動(dòng)權(quán)在企業(yè)

C.主動(dòng)權(quán)在商業(yè)銀行

D.主動(dòng)權(quán)在中央銀行

答案：D

解析：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣(mài)出或買(mǎi)進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)之一是具有主動(dòng)性，主動(dòng)權(quán)在中央銀行。65.國(guó)際金融危機(jī)的爆發(fā)證明了()管理是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)凸顯了流動(dòng)性對(duì)于銀行體系安全穩(wěn)健的重要性，證明了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的重要性。66.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》中的三大支柱是指()。

A.最低資本要求

B.監(jiān)督檢查

C.內(nèi)部控制

D.市場(chǎng)紀(jì)律

E.股權(quán)分置

答案：A,B,D

解析：考核《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》中的三大支柱：最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)紀(jì)律。67.下列關(guān)于個(gè)人信用貸款的貸款對(duì)象，說(shuō)法正確的是（）。

A.在貸款銀行開(kāi)立有個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶(hù)

B.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為及不良信用記錄

D.各行另行規(guī)定的其他條件

E.在中國(guó)境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶(hù)口、具有完全民事行為能力的中國(guó)公民

答案：B,C,D,E

解析：申請(qǐng)個(gè)人信用貸款，需要在貸款銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)，同意借款銀行從其指定的個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)扣收貸款本息。個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶(hù)與個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)存在不同：個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶(hù)的功能都可通過(guò)結(jié)算賬戶(hù)來(lái)實(shí)現(xiàn)，個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)可以向個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬，但個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶(hù)只能辦理本人名下的存取款業(yè)務(wù)，而不能對(duì)他人或單位轉(zhuǎn)賬，也不能接受他人或單位的資金轉(zhuǎn)入。68.下列做法中，不符合信貸檔案管理原則和要求的是（）。

A.將一個(gè)信貸項(xiàng)目形成的文件資料劃分為信貸文件和信貸檔案，分別管理

B.任命直接經(jīng)辦貸款的信貸人員擔(dān)任信貸檔案員

C.業(yè)務(wù)人員將信貸執(zhí)行過(guò)程續(xù)生的文件隨時(shí)移交信貸檔案員

D.將信貸檔案的檢查列入年度績(jī)效考核中

答案：B

解析：根據(jù)信貸檔案管理的專(zhuān)人負(fù)責(zé)原則，銀行各級(jí)行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)設(shè)立的專(zhuān)職或兼職人員擔(dān)任信貸檔案員，不得由直接經(jīng)辦信貸業(yè)務(wù)人員擔(dān)任。69.商業(yè)銀行對(duì)借款人收入來(lái)源審查側(cè)重點(diǎn)不適當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.張三經(jīng)營(yíng)一家私人石材廠．銀行經(jīng)辦人員側(cè)重考查生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流是否可靠

B.李四是一家外企職工．銀行經(jīng)辦人員側(cè)重考查李四的職務(wù)，所在公司收入的穩(wěn)定性等

C.王五是一家收益不好企業(yè)的員工．其名下有諸多房產(chǎn)用于出租，銀行經(jīng)辦人員主要考查王五的工資收入

D.方明是一家股份有限公司中層領(lǐng)導(dǎo)．且有權(quán)在股東大會(huì)召開(kāi)一日前提出臨時(shí)提案并書(shū)面提交董事會(huì)．銀行經(jīng)辦人員只考慮其工資收入

E.小楊是機(jī)械廠技工．同時(shí)大量投資于基金．銀行經(jīng)辦人員綜合考查其工資收入和基金凈值總額

答案：C,D

解析：C項(xiàng)，王五主要靠租金還款，銀行應(yīng)側(cè)重分析其收入來(lái)源的合法性、穩(wěn)定性和可靠性；D項(xiàng)，方明在股份有限公司為領(lǐng)導(dǎo)且為公司的股東．銀行除考慮其工資收入外，還應(yīng)考慮其職務(wù)、身份、所在公司收入的穩(wěn)定性等。70.主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于（）。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％

答案：D

解析：商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績(jī)效薪酬的40％以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50％。71.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點(diǎn)包括（）。

A.總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門(mén)

B.總行、分行、支行等各級(jí)機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系

C.全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部

D.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門(mén)，在一定程度上減少了管理費(fèi)用

E.同一層級(jí)各職能部門(mén)之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級(jí)的行長(zhǎng)負(fù)責(zé)

答案：A,B,E

解析：C項(xiàng)，全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營(yíng)決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績(jī)效考核權(quán)是以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點(diǎn)之一；D項(xiàng)，層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門(mén)，在一定程度上增加了管理費(fèi)用是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)。72.下列對(duì)資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.短期管理目標(biāo)以?xún)衾⑹找媛?NIM)為核心

B.凈利息收益率(NIM)越高，蘊(yùn)含的結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)可能越低

C.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率(RAROC)是長(zhǎng)期管理指標(biāo)

D.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率(RAROC)衡量了資本的使用效率

E.實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率(RAROC)最大化是長(zhǎng)期管理目標(biāo)

答案：A,C,D,E

解析：B項(xiàng)，凈利息收益率(NIM)越高，蘊(yùn)含的結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)可能也相應(yīng)較高。73.現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是()和()。

A．貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣

B．基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣

C．基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

D．基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量

答案：D

解析：D現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。故選D。74.以下關(guān)于借款人應(yīng)符合的要求的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.借款人應(yīng)恪守誠(chéng)實(shí)守信的原則

B.企業(yè)法人應(yīng)依法辦理工商登記，取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照和有效年檢手續(xù)

C.借款人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定

D.借款人必須資信狀況良好，有按期償還貸款本息的能力

E.貸款用途及還款來(lái)源明確合法

答案：A,B,C,D,E

解析：題中各選項(xiàng)均是對(duì)借款人應(yīng)符合的要求的表述。75.在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.貸款人不具備規(guī)定的主體資格

B.借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)

C.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額

D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

答案：D

解析：在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：①借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定；②借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法；③借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，銀行(貸款人)未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀為其帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)屬于貸后與檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)。76.銀行從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)相互監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同時(shí)違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取()的方式。

A．用電子郵件向全行所有員工披露

B．制止

C．向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

D．提示

E．向司法機(jī)關(guān)報(bào)告

答案：B,C,D,E

解析：BCDE銀行業(yè)從業(yè)人員同事之間應(yīng)當(dāng)相互監(jiān)督，對(duì)同事非故意的違反規(guī)章行為要及時(shí)地進(jìn)行善意的提示，對(duì)違規(guī)行為要及時(shí)制止；不能制止，要及時(shí)向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、監(jiān)管者及公檢法等部門(mén)報(bào)告。故選BCDE。77.假定1年期零息債券面值100元，現(xiàn)價(jià)94．34元，而2年期零息債券現(xiàn)價(jià)84．99元。張先生考慮購(gòu)買(mǎi)2年期每年付息的債券，面值為100元，年息票利率12％。

2年期有息債券的到期收益率是________，2年期零息債券的到期收益率是________。()

A.6．824％；8．353％

B.8．333％;8．472％

C.8．472％；8．857％

D.6．854％：8;877％

答案：B

解析：①一年期零息票債券的到期收益率計(jì)算如下：94．34=100／(1+r1)，可得：r1=6％：②兩年期零息票債券的收益率計(jì)算如下：84．99=100／(1+r2)2，可得：r2=8．472％；③息票債券的價(jià)格：12／1．06+112／1．084722=106．51(元)；

78.政治風(fēng)險(xiǎn)是影響銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件之一。它是指由于戰(zhàn)爭(zhēng)、征用、罷工以及政府行為等引起的風(fēng)險(xiǎn)。以下不屬于銀行面臨的政治風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.政府新興的立法

B.公共利益集團(tuán)持續(xù)的壓力／運(yùn)動(dòng)

C.極端組織的行動(dòng)或政變

D.國(guó)家進(jìn)行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)政策

答案：D

解析：政治風(fēng)險(xiǎn)是影響銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件之一。它是指由于戰(zhàn)爭(zhēng)、征用、罷工以及政府行為等引起的風(fēng)險(xiǎn)。本國(guó)政府或商業(yè)銀行海外機(jī)構(gòu)所在地政府新興的立法，公共利益集團(tuán)持續(xù)的壓力／運(yùn)動(dòng)，極端組織的行動(dòng)或政變，這些均屬于政治風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)國(guó)家進(jìn)行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)政策屬于外部事件的監(jiān)管規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)。79.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用包括（）。

A.能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失

B.能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平

C.強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在威脅的洞察力

D.能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失

E.能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用

答案：A,C,E

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值。同時(shí)，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在風(fēng)險(xiǎn)的洞察力，能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機(jī)真實(shí)發(fā)生前就將其有效遏制。BD兩項(xiàng)屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的作用。80.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出的銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)包括（）。

A.提高銀行業(yè)的整體盈利能力

B.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

C.保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益

D.增進(jìn)市場(chǎng)信心

E.努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：B,C,D,E

解析：國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出了四條銀行監(jiān)管的四個(gè)具體目標(biāo)：①通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益；②通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心；③通過(guò)相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解；④努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。81.銀行判斷公司所要重構(gòu)的債務(wù)是長(zhǎng)期的還是短期的，需要考慮（）。

A.借款公司的融資結(jié)構(gòu)狀況

B.借款公司的償債能力

C.借款公司的發(fā)展計(jì)劃

D.借款公司的現(xiàn)金流情況

E.借款公司的戰(zhàn)略目標(biāo)

答案：A,B

解析：銀行判斷債務(wù)重構(gòu)是長(zhǎng)期的還是短期的，需要考慮的因素包括：①借款公司的融資結(jié)構(gòu)狀況；②借款公司的償債能力。

82.下列關(guān)于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金的資金籌集的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.資金籌集來(lái)源主要包含企業(yè)繳費(fèi)、個(gè)人薪酬扣除和其他補(bǔ)貼三方面

B.企業(yè)繳費(fèi)和個(gè)人薪酬扣除為資金籌集最為重要的來(lái)源

C.企業(yè)繳費(fèi)比例部分全國(guó)統(tǒng)一為20％

D.員工個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)是經(jīng)過(guò)核定的上年度本人月平均工資，費(fèi)率為8％

E.員工個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)最高為全國(guó)職工上年度月平均工資的300％

答案：A,C,E

解析：A項(xiàng)，企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的資金籌集來(lái)源主要包含五個(gè)方面：企業(yè)繳費(fèi)、個(gè)人薪酬扣除、財(cái)政支付、基金運(yùn)營(yíng)收入和其他補(bǔ)貼；C項(xiàng)，企業(yè)繳費(fèi)比例部分每個(gè)省、市、自治區(qū)之間不盡相同，-般在20％左右；E項(xiàng)，員工個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)最高為統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資的300％，最低為統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資的60％?！?3.人民銀行提出在個(gè)人征信市場(chǎng)準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)活動(dòng)開(kāi)展中,要注重把握三個(gè)原則（）

A.第三方征信的獨(dú)立性原則

B.征信活動(dòng)中的公正性原則

C.個(gè)人信息隱私權(quán)益保護(hù)原則

D.個(gè)人征信機(jī)構(gòu)不應(yīng)太分散原則

E.征信活動(dòng)中的公平性原則

答案：A,B,C

解析：2017年4月,在中國(guó)人民銀行征信管理局,世界銀行集團(tuán)國(guó)際金融公司和APEC工商理事會(huì)聯(lián)合舉辦的"個(gè)人信息保護(hù)與征信管理國(guó)際研討會(huì)時(shí)"上，人民銀行提出在個(gè)人征信市場(chǎng)準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)活動(dòng)開(kāi)展中,要注重把握三個(gè)原則:一是第三方征信的獨(dú)立性原則,二是征信活動(dòng)中的公正性原則,三是個(gè)人信息隱私權(quán)益保護(hù)原則。會(huì)議達(dá)成了五項(xiàng)重要共識(shí):一是應(yīng)正確理解征信概念;二是個(gè)人征信機(jī)構(gòu)不應(yīng)太分散，準(zhǔn)入門(mén)檻應(yīng)較高較嚴(yán)；三是征信應(yīng)堅(jiān)持政治上的正確性，貫徹社會(huì)的公平正義；四是征信機(jī)構(gòu)不能濫用客戶(hù)信息；五是征信產(chǎn)品的應(yīng)用場(chǎng)景主要是在信貸領(lǐng)域。84.洗錢(qián)罪的犯罪主體有特定含義，下列構(gòu)成洗錢(qián)罪的是()。

A、貪污犯罪所得

B、販賣(mài)假幣所得

C、毒品犯罪所得

D、金融詐騙犯罪所得

E、走私犯罪所得

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙所得均構(gòu)成洗錢(qián)罪。85.對(duì)于采取抵押擔(dān)保方式的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)調(diào)查抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于（）及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍。

A.《擔(dān)保法》

B.《保險(xiǎn)法》

C.《民法通則》

D.《物權(quán)法》

E.《合同法》

答案：A,D

解析：采取抵押擔(dān)保方式的，貸款人應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容包括：①抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍；②抵押人對(duì)抵押物占有的合法性，包括抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況，抵押物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件，借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權(quán)是否完整；③抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實(shí)存在、存續(xù)狀態(tài)，評(píng)估價(jià)格是否合理，對(duì)抵押物交易價(jià)格或評(píng)估價(jià)格明顯高于當(dāng)?shù)仄骄课輧r(jià)值或明顯高于當(dāng)?shù)赝?lèi)物業(yè)價(jià)格的，調(diào)查人可要求經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)重新評(píng)估。86.抵押期間，抵押物因出險(xiǎn)所得賠償金可由抵押人自由支配。（）

答案：錯(cuò)

解析：抵押期間，抵押物因出險(xiǎn)所得賠償金(包括保險(xiǎn)金和損害賠償金)應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶(hù)，并按抵押合同中約定的處理方法進(jìn)行相應(yīng)處理。87.下列屬于抵質(zhì)押品評(píng)估方法中采用市場(chǎng)比較法的是（）。

A.設(shè)施類(lèi)在建工程

B.出口退稅賬戶(hù)

C.應(yīng)收租金

D.居住用房地產(chǎn)

答案：D

解析：

88.抵押貸款中，在認(rèn)定抵押物時(shí)，除核對(duì)抵押物的所有權(quán)，還應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)或職工代表大會(huì)同意的證明的企業(yè)形式為（）。

A.集體所有制企業(yè)或股份制企業(yè)

B.實(shí)行租賃經(jīng)營(yíng)責(zé)任制的企業(yè)

C.全民所有制企業(yè)

D.事業(yè)單位法人

答案：A

解析：抵押貸款中，銀行對(duì)選定的抵押物要逐項(xiàng)驗(yàn)證產(chǎn)權(quán)。實(shí)行租賃經(jīng)營(yíng)責(zé)任制的企業(yè)，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明；集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，除應(yīng)該核對(duì)抵押物所有權(quán)外，還應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)或職工代表大會(huì)同意的證明；用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。89.貸款業(yè)務(wù)是()。

A.銀行最主要的資金來(lái)源

B.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

C.銀行的中間業(yè)務(wù)

D.銀行最主要的資金運(yùn)用

答案：D

解析：存款業(yè)務(wù)是銀行最主要的資金來(lái)源，也是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。而貸款業(yè)務(wù)則是銀行最主要的資金運(yùn)用。銀行資金除用于貸款業(yè)務(wù)外，也用于投資業(yè)務(wù)。而銀行的中間業(yè)務(wù)則是向客戶(hù)提供服務(wù)。90.原則上，商業(yè)助學(xué)貸款的期限為（）。

A.畢業(yè)后5年

B.畢業(yè)后6年

C.借款人在校學(xué)制年限加5年

D.借款人在校學(xué)制年限加6年

答案：D

解析：商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年，借款人在校學(xué)制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。91.小易有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，不怕冒險(xiǎn)且性格外向，那他在交際風(fēng)格類(lèi)型中屬于（）?

A．貓頭鷹型

B．鴿子型

C．孔雀型

D．老鷹型

答案：D

解析：老鷹型，優(yōu)點(diǎn)：有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動(dòng)者，性格外向，意志堅(jiān)強(qiáng)，說(shuō)話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)，從不繞彎子；缺點(diǎn)：固執(zhí)己見(jiàn)，獨(dú)斷專(zhuān)行，缺乏耐心，感覺(jué)遲鈍，而且脾氣暴躁，常常無(wú)暇顧及一些形式和細(xì)節(jié)。92.下列關(guān)于常備借貸便利說(shuō)法不正確的是（）。

A.是中央銀行提供流動(dòng)性供給的重要渠道

B.主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長(zhǎng)的大額流動(dòng)性需求

C.一般期限為1～3個(gè)月

D.發(fā)放方式為質(zhì)押方式

答案：D

解析：常備借貸便利(StandingLendingFacility，SLF)是中央銀行提供流動(dòng)性供給的重要渠道之一，主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長(zhǎng)的大額流動(dòng)性需求，一般期限為1～3個(gè)月，其利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導(dǎo)市場(chǎng)利率的需要等綜合確定。常備借貸便利一般以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評(píng)級(jí)的債券類(lèi)資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等。93.貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素有（）

A.保證不具備擔(dān)保能力

B.虛假擔(dān)保人

C.公司互保

D.保證手續(xù)不完備

E.超過(guò)訴訟時(shí)效貸款喪失勝訴權(quán)。

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素有：

（1）保證不具備擔(dān)保能力；

（2）虛假擔(dān)保人；

（3）保證不具備擔(dān)保資格；

（4）公司互保；

（5）保證手續(xù)不完備；

（6）超過(guò)訴訟時(shí)效貸款喪失勝訴權(quán)。

94.下列關(guān)于銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)說(shuō)法正確的有（）。

A.銀行承兌匯票的出票人一般為銀行

B.信用證是一種有條件的銀行支付承諾

C.銀行本票一般適用于單位和個(gè)人在同一交換區(qū)域支付各種款項(xiàng)

D.托收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到要承擔(dān)責(zé)任

E.現(xiàn)金支票既用于提取現(xiàn)金．也能用于轉(zhuǎn)賬

答案：B,C

解析：銀行承兌匯票的出票人一般是企業(yè)；信用證是一種有條件的銀行支付承諾：

現(xiàn)金支票只能支取現(xiàn)金．普通支票才可支取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬：

托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。

95.對(duì)于“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)模式，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.它的特點(diǎn)在于買(mǎi)房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房?jī)r(jià)折扣，保險(xiǎn)、律師與公證的一站式服務(wù)

B.有利于銀行全面了解客戶(hù)需求，做熟悉的客戶(hù)，從而有效防止“假按揭”

C.指利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷(xiāo)售和服務(wù)的主渠道，直接營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)，受理客戶(hù)貸款需求

D.網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理和客戶(hù)經(jīng)理可以直接回答客戶(hù)的問(wèn)題，但不得受理客戶(hù)的貸款申請(qǐng)

答案：D

解析：所謂“直客式”個(gè)人貸款，就是利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷(xiāo)售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶(hù)經(jīng)理按照“了解你的客戶(hù)，做熟悉客戶(hù)”的原則，直接營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)，受理客戶(hù)貸款需求。以個(gè)人住房貸款為例，它的特點(diǎn)在于買(mǎi)房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房?jī)r(jià)折扣、少交稅費(fèi)，保險(xiǎn)、律師和公證一站式服務(wù)，各類(lèi)費(fèi)用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)，不受地理區(qū)域限制等?！爸笨褪健睜I(yíng)銷(xiāo)模式有利于銀行全面了解客戶(hù)需求，做熟悉的客戶(hù)，從而有效防止“假按揭”，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，同時(shí)培育和發(fā)展長(zhǎng)期、優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)群，開(kāi)展全方位、立體式的業(yè)務(wù)拓展。96.營(yíng)業(yè)稅征稅范圍是通過(guò)稅法列舉稅目的方式加以規(guī)定的。按照行業(yè)、類(lèi)別的不同共設(shè)置（）個(gè)稅目。

A.6

B.7

C.8

D.9

答案：D

解析：營(yíng)業(yè)稅征稅范圍是通過(guò)稅法列舉稅目的方式加以規(guī)定的。按照行業(yè)、類(lèi)別的不同共設(shè)置9個(gè)稅目。97.商業(yè)銀行資本充足可以增強(qiáng)公眾信心，消化意外損失，防止銀行倒閉，因此商業(yè)銀行的資本應(yīng)該越多越好。（）

答案：錯(cuò)

解析：銀行的實(shí)際情況是：既有資本不足的困難，也有資本過(guò)多的隱憂，因此，銀行理想的資本目標(biāo)應(yīng)為：適量資本。98.根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.協(xié)同監(jiān)管

B.依法監(jiān)管

C.分類(lèi)監(jiān)管

D.創(chuàng)新監(jiān)管

E.適度監(jiān)管

答案：A,B,C,D,E

解析：互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管遵循“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類(lèi)監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，科學(xué)合理界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界及準(zhǔn)入條件，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，明確風(fēng)險(xiǎn)底線，保護(hù)合法經(jīng)營(yíng)，堅(jiān)決打擊違法和違規(guī)行為99.評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)不包括（）。

A.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

B.利息實(shí)收率

C.流動(dòng)比率

D.不良貸款生成率

答案：C

解析：評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)主要有：不良貸款率、相對(duì)不良率、不良率變幅、信貸余額擴(kuò)張系數(shù)、不良貸款生成率、到期貸款現(xiàn)金回收率、利息實(shí)收率。100.下列會(huì)對(duì)銀行造成損失，而不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.違反監(jiān)管規(guī)定

B.動(dòng)力輸送中斷

C.聲譽(yù)受損

D.黑客攻擊

答案：C

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。故選C項(xiàng)。101.根據(jù)我國(guó)《公司法》的規(guī)定，國(guó)有獨(dú)資公司屬于（）。

A.有限責(zé)任公司

B.股份有限公司

C.國(guó)有控股公司

D.全民所有制企業(yè)

答案：A

解析：《公司法》主要根據(jù)股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少，將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類(lèi)。國(guó)有獨(dú)資公司是一類(lèi)特殊的有限責(zé)任公司。故本題選A。102.退休者抵御通貨膨脹的辦法，就是維持一個(gè)持續(xù)________的________收入。()

A.上升；實(shí)際

B.上升；名義

C.下降；實(shí)際

D.下降；名義

答案：B

解析：抵御通貨膨脹的辦法，就是維持一個(gè)持續(xù)上升的名義收入，這一點(diǎn)僅僅通過(guò)銀行存款等方式很難實(shí)現(xiàn)。因此退休者需要提前規(guī)劃，獲得高于通脹率的投資收益率，以防養(yǎng)老金受通脹影響不斷被貶值。103.為了應(yīng)對(duì)短期潛在的流動(dòng)性壓力，銀行可以設(shè)定的限額不包括（）。

A.LCR限額

B.最低流動(dòng)性緩沖限額

C.市場(chǎng)限額

D.壓力測(cè)試生存期限額

答案：C

解析：為了應(yīng)對(duì)短期潛在的流動(dòng)性壓力，銀行可以設(shè)定LCR限額、最低流動(dòng)性緩沖限額或者壓力測(cè)試生存期限額。104.現(xiàn)有A、B、C三種產(chǎn)品，其資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)如表1—3所示，則（）。?

表1—3三種產(chǎn)品資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)

A.B與C的組合可以很好的起到風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的作用

B.A與B的組合可以很好地分散風(fēng)險(xiǎn)

C.A與C的組合不能起到風(fēng)險(xiǎn)分散的作用

D.B與C的組合不能很好地分散風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷(xiāo)標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。如表1—3所示，產(chǎn)品A與產(chǎn)品B的資產(chǎn)收益率高度正相關(guān)，其組合不能很好地分散風(fēng)險(xiǎn)；產(chǎn)品A與產(chǎn)品C的資產(chǎn)收益率弱相關(guān)，產(chǎn)品B與產(chǎn)品C的資產(chǎn)收益率負(fù)相關(guān)，這兩個(gè)組合都能起到風(fēng)險(xiǎn)分散的作用。

105.廣義的金融創(chuàng)新是指金融機(jī)構(gòu)出于（）等目的，而創(chuàng)造出的原本不存在的新產(chǎn)品、新市場(chǎng)、新技術(shù)、新組織、新制度，或者對(duì)既有產(chǎn)品、市場(chǎng)、技術(shù)、過(guò)程、組織和制度的較大改進(jìn)與新應(yīng)用。

A.提高利潤(rùn)

B.控制風(fēng)險(xiǎn)

C.降低成本

D.滿足市場(chǎng)需求

E.提升投資收益

答案：A,C,D

解析：廣義的金融創(chuàng)新是指金融機(jī)構(gòu)出于提高利潤(rùn)、降低成本、分散風(fēng)險(xiǎn)、提升經(jīng)營(yíng)效率、滿足市場(chǎng)需求、擴(kuò)大市場(chǎng)份額等目的，而創(chuàng)造出的原本不存在的新產(chǎn)品、新市場(chǎng)、新技術(shù)、新過(guò)程、新組織、新制度，或者對(duì)既有產(chǎn)品、市場(chǎng)、技術(shù)、過(guò)程、組織和制度的較大改進(jìn)與新應(yīng)用。106.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)具有的特征包括（）。

A.負(fù)債是以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的當(dāng)前債務(wù)

B.負(fù)債具有償還性

C.負(fù)債具有潛在效益性

D.負(fù)債是能用貨幣準(zhǔn)確計(jì)量和估價(jià)的

E.負(fù)債具有清算優(yōu)先權(quán)

答案：A,B,C,D,E

解析：負(fù)債作為商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)之一，具有以下五方面的基本特征：(1)負(fù)債是以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的當(dāng)前債務(wù)，凡不屬于以往或目前已經(jīng)完成的交易，而是將來(lái)要發(fā)生的交易可能產(chǎn)生的債務(wù)，不能當(dāng)做負(fù)債。

(2)負(fù)債具有償還性，必須在未來(lái)某個(gè)時(shí)間以轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)或提供勞務(wù)來(lái)償還。

(3)負(fù)債具有潛在效益性。

(4)負(fù)債是能用貨幣準(zhǔn)確計(jì)量和估價(jià)的，因此負(fù)債都有確定的償還金額，同時(shí)負(fù)債有確切的債權(quán)人和到期日。

(5)負(fù)債具有清算優(yōu)先權(quán)，即當(dāng)企業(yè)清算解散時(shí)，要盡可能先償還所欠債務(wù)，然后考慮股東的股金。

107.個(gè)人征信查詢(xún)系統(tǒng)中，下列不屬于個(gè)人基本信息的是()。

A.居住信息

B.身份信息

C.職業(yè)信息

D.貸款信息

答案：D

解析：個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶(hù)本人聲明等各類(lèi)信息。個(gè)人基本信息包括個(gè)人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等。108.小張想購(gòu)買(mǎi)一款兼具繳納保費(fèi)比較靈活而且保額可調(diào)整的壽險(xiǎn)，下列適合小張購(gòu)買(mǎi)的壽險(xiǎn)品種是()。

A.分紅保險(xiǎn)

B.萬(wàn)能壽險(xiǎn)

C.兩全保險(xiǎn)

D.年金保險(xiǎn)

答案：B

解析：萬(wàn)能壽險(xiǎn)是一種產(chǎn)品運(yùn)作機(jī)制完全透明、可靈活交納保費(fèi)、可隨時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險(xiǎn)產(chǎn)品。根據(jù)小張的購(gòu)買(mǎi)意愿，應(yīng)向其推薦變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)。109.下列不屬于違約責(zé)任承擔(dān)的形式是()。

A.違約金責(zé)任

B.賠償損失

C.強(qiáng)制履行

D.吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照

答案：D

解析：違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有違約金責(zé)任、賠償損失、強(qiáng)制履行、定金責(zé)任和采取補(bǔ)救措施。110.貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)對(duì)調(diào)查結(jié)果進(jìn)行整理、分析，填寫(xiě)審批表或撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告，提出是否同意貸款的明確意見(jiàn)及（）等方面的建議。

A.貸款額度

B.貸款期限

C.擔(dān)保方式

D.劃款方式

E.貸款用途

答案：A,B,C,D

解析：貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)對(duì)調(diào)查結(jié)果進(jìn)行整理、分析，填寫(xiě)審批表或撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告，提出是否同意貸款的明確意見(jiàn)及貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、應(yīng)款方式、劃款方式等方面的建議，并形成對(duì)借款申請(qǐng)人還款能力、還款意愿、擔(dān)保情況以及其他情況等方面的調(diào)查意見(jiàn)，連同申請(qǐng)資料等一并送交貸款審核人員進(jìn)行貸款審核。111.（）是指民事主體在進(jìn)行民事活動(dòng)時(shí)必須行使民事權(quán)利，再行使民事權(quán)利時(shí)不得損害他人利益和社會(huì)利益。

A.禁止權(quán)利濫用原則

B.公序良俗原則

C.守法原則

D.誠(chéng)實(shí)信用原則

答案：A

解析：禁止權(quán)利濫用原則是指民事主體應(yīng)依據(jù)社會(huì)公認(rèn)的公平觀念從事民事活動(dòng)，以維持當(dāng)事人之間的利益均衡。112.跟單托收要同時(shí)附有金融單據(jù)和發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)。（）

答案：對(duì)

解析：根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收。光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，故稱(chēng)“光票”；跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。113.王先生的自行車(chē)剎車(chē)閘已損壞，但是為了不耽誤上班使用，王先生抱著僥幸的心理繼續(xù)騎車(chē)上班，這種行為從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度考慮是存在風(fēng)險(xiǎn)的，自行車(chē)剎車(chē)閘的損壞屬于()。

A.風(fēng)險(xiǎn)事故

B.損失

C.風(fēng)險(xiǎn)載體

D.風(fēng)險(xiǎn)因素

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)因素是指促使某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失程度的原因或條件，是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的間接原因。本題中，自行車(chē)剎車(chē)閘損壞增加了王先生摔倒受傷的可能性，屬于風(fēng)險(xiǎn)因素。114.關(guān)于經(jīng)濟(jì)合作和發(fā)展組織的公司治理觀點(diǎn)，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.如果股東的權(quán)利受到損害，他們沒(méi)有機(jī)會(huì)得到有效補(bǔ)償

B.治理結(jié)構(gòu)框架應(yīng)確保董事會(huì)對(duì)公司的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對(duì)管理人員的有效監(jiān)督

C.公司治理應(yīng)當(dāng)維護(hù)股東的權(quán)利，確保包括小股東和外國(guó)股東在內(nèi)的全體股東受到平等的待遇

D.治理結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確認(rèn)利益相關(guān)者的合法權(quán)利，并且鼓勵(lì)公司和利益相關(guān)者為創(chuàng)造財(cái)富和工作機(jī)會(huì)以及保持企業(yè)財(cái)務(wù)健全而積極地進(jìn)行合作

答案：A

解析：經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織認(rèn)為，如果股東的權(quán)利受到損害，他們應(yīng)有機(jī)會(huì)得到有效補(bǔ)償。115.根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的要求，我國(guó)商業(yè)銀行的杠桿率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.4％

答案：D

解析：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的相關(guān)內(nèi)容，制定了針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求：杠桿率=(一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng))／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于4％。116.銀行業(yè)發(fā)展的啟動(dòng)階段，行業(yè)銷(xiāo)售、利潤(rùn)和現(xiàn)金流的特征有（）。[2015年5月真題]

A.銷(xiāo)售：由于價(jià)格比較高，銷(xiāo)售量很小

B.利潤(rùn)：由于銷(xiāo)售量很低而成本相對(duì)很高，利潤(rùn)為負(fù)

C.銷(xiāo)售：由于價(jià)格比較高，銷(xiāo)售量很大

D.利潤(rùn)：由于銷(xiāo)售量很高而成本相對(duì)很低，利潤(rùn)為正

E.現(xiàn)金流為負(fù)

答案：A,B,E

解析：?jiǎn)?dòng)階段行業(yè)的銷(xiāo)售、利潤(rùn)和現(xiàn)金流有以下特點(diǎn)：①在銷(xiāo)售方面，由于價(jià)格比較高，銷(xiāo)售量很小；②在利潤(rùn)方面，因?yàn)殇N(xiāo)售量低而成本相對(duì)很高，利潤(rùn)為負(fù)值；③在現(xiàn)金流方面，低銷(xiāo)售、高投資和快速的資本成長(zhǎng)需求造成現(xiàn)金流為負(fù)值。117.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與傳統(tǒng)的定期存款相比，不同點(diǎn)體現(xiàn)在（）

A.定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑳](méi)有特定的流通市場(chǎng)；

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓?zhuān)?/p>

C.定期存款金額大小并不固定

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大

E.定期存款可以提前支?。淮箢~可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓

答案：A,B,C,D,E

解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與傳統(tǒng)的定期存款相比具有以下不同的特點(diǎn)：第一，定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑳](méi)有特定的流通市場(chǎng)；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓?zhuān)袑?zhuān)門(mén)的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級(jí)市場(chǎng)可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。第二，定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。第三，定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來(lái)的固定利率計(jì)算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓。118.商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備連續(xù)6個(gè)月低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)向商業(yè)銀行發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，并提出整改要求。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備連續(xù)3個(gè)月低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)向商業(yè)銀行發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，并提出整改要求；連續(xù)6個(gè)月低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，采取相應(yīng)監(jiān)管措施。119.下列選項(xiàng)中，不屬于家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃的是()：

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)計(jì)劃

B.人身保險(xiǎn)計(jì)劃

C.重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃

D.養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃

答案：D

解析：一般情況下，家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃主要是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身和重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃。120.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，正確的有（）。

A.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

B.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

C.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

D.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

E.同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互拆借在中央銀行存款賬戶(hù)上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺

答案：B,D,E

解析：同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制分為兩種：①一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大；②另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。121.在進(jìn)行個(gè)人住房貸款回訪時(shí)，若發(fā)現(xiàn)已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)出現(xiàn)某些情況后，銀行應(yīng)該暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作，這些情況不包括（）。

A.經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯問(wèn)題的

B.企業(yè)治理結(jié)構(gòu)出現(xiàn)問(wèn)題的

C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的

D.所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒(méi)有明顯促進(jìn)作用的

答案：B

解析：本題考查個(gè)人住房貸款的回訪制度。對(duì)客戶(hù)進(jìn)行回訪是銀行貸后管理工作之一。對(duì)已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)進(jìn)行實(shí)時(shí)關(guān)注，隨時(shí)根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略，存在下列情況的，應(yīng)暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作：①經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯問(wèn)題的；②有違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的；③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的；④所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒(méi)有明顯促進(jìn)作用的；⑤其他對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的因素。122.商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)，以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)。遵循的是內(nèi)部控制的（）。

A.審慎原則

B.全面原則

C.經(jīng)濟(jì)原則

D.有效原則

答案：C

解析：內(nèi)部控制的經(jīng)濟(jì)原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)，以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)。123.如果個(gè)人對(duì)個(gè)人征信異議處理結(jié)果仍然有異議，可以通過(guò)（）步驟進(jìn)行處理。

A.向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明

B.要求當(dāng)?shù)嘏c異議信息有關(guān)的商業(yè)銀行作出解釋

C.向中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

E.向仲裁部門(mén)提出仲裁

答案：A,C,D

解析：如果個(gè)人對(duì)異議處理結(jié)果仍然有異議，可以通過(guò)三個(gè)步驟進(jìn)行處理。即向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明；向中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)反映；向法院提起訴訟，借助法律手段解決。124.在西方銀行，銀行營(yíng)銷(xiāo)人員的主力是（）。

A.客戶(hù)經(jīng)理

B.信貸人員

C.系統(tǒng)分析員

D.信貸分析員

答案：A

解析：在西方銀行，銀行營(yíng)銷(xiāo)人員的主力是客戶(hù)經(jīng)理。125.在銀行公司治理架構(gòu)中，操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的職責(zé)包括(?)。

A.批準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策及相關(guān)文件

B.擬訂本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序

C.確定商業(yè)銀行的薪酬政策

D.設(shè)計(jì)全行的操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)

E.建立適用全行的操作風(fēng)險(xiǎn)基本控制標(biāo)準(zhǔn)

答案：B,D,E

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)及操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，負(fù)責(zé)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立和實(shí)施，確保全行范圍內(nèi)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的一致性和有效性。主要職責(zé)包括：擬定本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，提交董事會(huì)和高級(jí)管理層審批；協(xié)助其他部門(mén)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)本行重大項(xiàng)目的操作風(fēng)險(xiǎn)；設(shè)計(jì)、組織實(shí)施本行操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、緩釋(包括內(nèi)部控制措施)和監(jiān)測(cè)方法以及全行的操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)；建立適用全行的操作風(fēng)險(xiǎn)基本控制標(biāo)準(zhǔn)，并指導(dǎo)和協(xié)調(diào)全行范圍內(nèi)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理，所以B、D、E項(xiàng)正確。A項(xiàng)屬于董事會(huì)的職責(zé)，C項(xiàng)屬于高級(jí)管理層的職責(zé)。?

第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.以下不屬于客戶(hù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)分析指標(biāo)的是()。

A.與行業(yè)比較的銷(xiāo)售增長(zhǎng)率

B.主營(yíng)業(yè)務(wù)收入占銷(xiāo)售收入總額比重

C.市場(chǎng)占有率指標(biāo)

D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率指標(biāo)

答案：D

解析：經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)分析指標(biāo)包括：①經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)指標(biāo)，通常指與行業(yè)比較的銷(xiāo)售增長(zhǎng)率，高于行業(yè)平均的增長(zhǎng)率說(shuō)明客戶(hù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)較好；②市場(chǎng)占有率指標(biāo)，通常指客戶(hù)產(chǎn)品的市場(chǎng)份額，所占市場(chǎng)份額較大說(shuō)明客戶(hù)在行業(yè)中的地位較高，其價(jià)格策略的調(diào)整對(duì)行業(yè)整體銷(xiāo)售狀況能產(chǎn)生影響；③主營(yíng)業(yè)務(wù)指標(biāo)，通常指主營(yíng)業(yè)務(wù)收入占銷(xiāo)售收入總額的比重，比重較大說(shuō)明客戶(hù)主營(yíng)業(yè)務(wù)突出，經(jīng)營(yíng)方向明確。2.“信息科技風(fēng)險(xiǎn)甚至成為唯一可能使銀行業(yè)務(wù)在瞬間全部癱瘓的重要風(fēng)險(xiǎn)”是銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要對(duì)象。（）

答案：對(duì)

解析：“信息科技風(fēng)險(xiǎn)甚至成為唯一可能使銀行業(yè)務(wù)在瞬間全部癱瘓的重要風(fēng)險(xiǎn)”是銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要對(duì)象。3.姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后將一個(gè)殘疾的兒子大姜交給前妻撫養(yǎng)，姜先生2009年因車(chē)禍去世，在清理遺產(chǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)姜先生留有一份自書(shū)遺囑，將全部財(cái)產(chǎn)60萬(wàn)元留給兒子小姜，則姜先生的遺囑（）。

A.有效，將財(cái)產(chǎn)給小姜

B.無(wú)效，因?yàn)闆](méi)有給大姜留遺產(chǎn)份額

C.有效，姜先生有權(quán)處理自己的財(cái)產(chǎn)

D.無(wú)效，因?yàn)闆](méi)有給前妻留贍養(yǎng)費(fèi)

答案：B

解析：《繼承法》第十九條規(guī)定，遺囑應(yīng)當(dāng)對(duì)缺乏勞動(dòng)能力又沒(méi)有生活來(lái)源的繼承人保留必要的份額。另外，不得取消或減少尚未出生的胎兒的應(yīng)繼份，否則，所立遺囑為無(wú)效的遺囑。4.個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展過(guò)程中，（）通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期。

A.20世紀(jì)30年代到60年代

B.20世紀(jì)60年代到70年代

C.20世紀(jì)60年代到80年代

D.20世紀(jì)60年代到90年代

答案：C

解析：個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段：①20世紀(jì)30年代到60年代的萌芽時(shí)期；②20世紀(jì)60年代到80年代的形成與發(fā)展時(shí)期；③20世紀(jì)90年代中后期以后的成熟時(shí)期。5.借款人以資產(chǎn)作抵押申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款時(shí)，應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)．在貸款未償清期前，保險(xiǎn)單正本應(yīng)由（）執(zhí)管。

A.借款人本人

B.貸款銀行

C.借款人指定代理人

D.借款人所在學(xué)校

答案：B

解析：以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期不得短于借款期限，保險(xiǎn)所需費(fèi)用由借款人負(fù)擔(dān)。在貸款未償清前，保險(xiǎn)單正本交貸款銀行執(zhí)管。6.商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由()承擔(dān)。

A.商業(yè)銀行

B.客戶(hù)

C.銀行和客戶(hù)雙方

D.銀行和客戶(hù)協(xié)商

答案：B

解析：商業(yè)銀行向客戶(hù)承諾保證收益的附加條件，可以是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶(hù)承擔(dān)。7.為確保所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)總能被事先設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)資本加以覆蓋的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段的是（）。

A.限額管理

B.關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程控制

C.撥備管理

D.不良資產(chǎn)處置

答案：A

解析：限額管理對(duì)控制商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活