2018年法考卷二《銀行業(yè)法》練習(xí)題(一)

2018年法考卷二《銀行業(yè)法》練習(xí)題（1）距離2018年法律職業(yè)資格考試客觀題考試只剩下兩個月的時間了，大家都已經(jīng)投入緊張的復(fù)習(xí)階段，說到備考，真題的練習(xí)必不可少，希律法考為大家整理《銀行業(yè)法》練習(xí)題（1）供大家復(fù)習(xí)備考。一、單項選擇題（在下列各題的備選項中，請選擇1個最符合題意的選項）1．商業(yè)銀行在吸收存款的基礎(chǔ)上發(fā)放貸款，在票據(jù)流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的基礎(chǔ)上，貸款又轉(zhuǎn)化為存款，在此存款不提取的情況下，商業(yè)銀行增加了資金來源，可再次轉(zhuǎn)為貸款，最后整個銀行體系形成了超過原始存款的派生存款。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行的下列哪一種職能？A支付中介職能B.金融服務(wù)職能C.信用創(chuàng)造職能D.金融工具創(chuàng)造職能【答案】C【考點】銀行的職能【解析】A選項，支付中介職能即貨幣經(jīng)營的職能，是指將債務(wù)人客戶賬上的存款式貨幣轉(zhuǎn)到債權(quán)人客戶賬上，幫助交易當事人實現(xiàn)支付與轉(zhuǎn)移?？芍?，A項不符合題意。B選項，金融服務(wù)職能是銀行除了資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)和匯兌、結(jié)算業(yè)務(wù)外，還有一些基本上無經(jīng)營風(fēng)險的業(yè)務(wù)，因為這些業(yè)務(wù)不累如資產(chǎn)負債表內(nèi)，而且不影響銀行資產(chǎn)與負債總額的經(jīng)營活動，這種被成為表外業(yè)務(wù)的種類主要有：現(xiàn)金管理，代理保管，代理租賃，代客資信調(diào)查，信息咨詢業(yè)務(wù)，商業(yè)信用證，銀行承兌匯票，備用信用證，貸款銷售與資產(chǎn)證券化發(fā)行等業(yè)務(wù)?？芍?，B項不符合題意。C選項，信用創(chuàng)造是商業(yè)銀行區(qū)別于其他金融機構(gòu)最顯著的特征，商業(yè)銀行在吸收存款的基礎(chǔ)上發(fā)放貸款，在票據(jù)流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的基礎(chǔ)上，貸款又轉(zhuǎn)化為存款，在存款不提取的情況下，就增加了商業(yè)銀行的資金來源，可再次轉(zhuǎn)為貸款，最后整個銀行體系形成了超過原始存款的派生存款，這就是商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造功能?？芍?，C項符合題意。D選項，金融工具創(chuàng)造職能是商業(yè)銀行在其負債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)中不斷地創(chuàng)造著各種金融工具，如可轉(zhuǎn)讓大額定期存單，各種金融債券、銀行支票、本票、銀行承兌匯票、信用證、銀行保函等能夠代表一定貨幣的法律文件?？芍狣項不符合題意。2．根據(jù)我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在我國境內(nèi)設(shè)立的下列哪一機構(gòu)不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理的對象？A農(nóng)村信用合作社B.財務(wù)公司C.信托投資公司D.證券公司【答案】D【考點】銀行業(yè)監(jiān)督管理對象【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條前3款規(guī)定："國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。"ABC三項均明文規(guī)定在法條中，由此排除D項，當選。3．某商業(yè)銀行通過同業(yè)拆借獲得一筆資金。關(guān)于該拆入資金的用途，下列哪一選項是違法的？A.彌補票據(jù)結(jié)算的不足B.彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足C.發(fā)放有擔(dān)保的短期固定資產(chǎn)貸款D.解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要【答案】C本題考查商業(yè)銀行的同業(yè)拆借。依據(jù)《商業(yè)銀行法》第46條規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當遵守中國人民銀行規(guī)定的期限，拆借的期限最長不得超過四個月。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆入資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要。ABD說法正確，不選，C項說法錯誤，應(yīng)選。4．根據(jù)現(xiàn)行銀行貸款制度，關(guān)于商業(yè)銀行貸款，下列哪一說法是正確的？A.商業(yè)銀行與借款人訂立貸款合同，可采取口頭、書面或其他形式B.借款合同到期未償還，經(jīng)展期后到期仍未償還的貸款，為呆賬貸款C.政府部門強令商業(yè)銀行向市政建設(shè)項目發(fā)放貸款的，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕D.商業(yè)銀行對關(guān)系人提出的貸款申請，無論是信用貸款還是擔(dān)保貸款，均應(yīng)予拒絕【答案】C【解析】A項考查商業(yè)銀行貸款合同的形式。依據(jù)《商業(yè)銀行法》第37條規(guī)定："商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認為需要約定的其他事項。"A項錯誤。B項考查銀行的呆賬貸款問題。對此，《商業(yè)銀行法》本身并無明確規(guī)定。我國目前按照國際標準，實行貸款五級分類制度，根據(jù)內(nèi)在風(fēng)險程度將商業(yè)貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類。不良貸款分為逾期貸款（借款合同到期未按期歸還的貸款）、呆滯貸款（逾期超過一年期限仍未歸還的貸款）、呆賬貸款（不能收回的貸款）。本題中經(jīng)展期后到期仍未償還的貸款可能屬于呆滯貸款，不一定就屬于呆賬貸款，B項錯誤。C項考查政府是否有權(quán)要求銀行貸款。依據(jù)《商業(yè)銀行法》第41條規(guī)定："任何單位和個人不得強令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令要求其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。"C項正確。D項考查銀行對關(guān)系人的貸款問題。依據(jù)《商業(yè)銀行法》第40條第1款規(guī)定："商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。”可見，對于關(guān)系人，擔(dān)保貸款是可以發(fā)放的，只是對其條件有所限制。D項錯誤。5．甲在A銀行辦理了一張可異地跨行存取款的銀行卡，并曾用該銀行卡在A銀行一臺自動取款機上取款。甲取款數(shù)日后，發(fā)現(xiàn)該卡內(nèi)的全部存款被人在異地B銀行的自動取款機上取走。后查明：甲在A銀行取款前一天，某盜卡團伙已在該自動取款機上安裝了攝像和讀卡裝置（一周后被發(fā)現(xiàn)）；甲對該卡和密碼一直妥善保管，也從未委托他人使用。關(guān)于甲的存款損失，下列哪一說法是正確的？A.自行承擔(dān)部分損失B.有權(quán)要求A銀行賠償C.有權(quán)要求A銀行和B銀行賠償D.只能要求復(fù)制盜刷銀行卡的罪犯賠償【答案】B【考點】銀行對儲戶的安全保障義務(wù)【解析】本題考查銀行對儲戶的安全保障義務(wù)。本案中甲與A銀行形成了儲蓄存款合同的法律關(guān)系。依據(jù)《商業(yè)銀行法》第6條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個人的侵犯。第十二條規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當具備符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。銀行對自動取款機已被犯罪分子安裝偷窺設(shè)備具有過錯，而持卡人對銀行卡和密碼一直由自己妥善保管，對銀行卡信息和密碼的泄密沒有過錯，應(yīng)該由A銀行承擔(dān)賠償責(zé)任。A、D錯誤，B正確。B銀行作為取款銀行，對密碼泄漏沒有過錯，其基于代理關(guān)系理應(yīng)支付存款，不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。C錯誤。6．根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時的財產(chǎn)分配適用下列哪一種順序？A.清算費用，所欠職工工資和勞動保險費用，個人儲蓄存款的本金和利息B.清算費用，個人儲蓄存款的本金和利息，所欠職工工資和勞動保險費用C.個人儲蓄存款的本金和利息，清算費用，所欠職工工資和勞動保險費用D.所欠職工工資和勞動保險費用，清算費用，個人儲蓄存款的本金和利息【答案】A【考點】本題考查商業(yè)銀行的破產(chǎn)清算。【解析】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第71條規(guī)定："商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)同意，由人民法院依法宣告其破產(chǎn)。商業(yè)銀行被宣告破產(chǎn)的，由人民法院組織國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)等有關(guān)部門和有關(guān)人員成立清算組，進行清算。商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應(yīng)當優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本金和利息。"由該規(guī)定可知，A項正確。7．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。下列哪一類人屬于該規(guī)定所指的關(guān)系人？A.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬B.與商業(yè)銀行有業(yè)務(wù)往來的非銀行金融機構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級管理人員C.甲商業(yè)銀行的上級上管部門的負責(zé)人及其近親屬D.商業(yè)銀行的客戶企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員【答案】A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第40條："商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱的關(guān)系人是指：（一）商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貨業(yè)務(wù)人員及其近親屬；（二）前款所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。"之規(guī)定可知，A選項正確。8．根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的某些變更事項應(yīng)當報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，否則不發(fā)生法律效力。下列哪一事項無需報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準？A.變更銀行注冊名稱、變更注冊資本B.變更銀行總行或分支機構(gòu)所在地C.縮小銀行業(yè)務(wù)范圍并相應(yīng)修改銀行章程D.變更持有資本總額或者股份總額百分之四的股東【答案】D【考點】本題主要考查銀行業(yè)的監(jiān)督管理?！窘馕觥扛鶕?jù)《商業(yè)銀行法》第24條規(guī)定，商業(yè)銀行有下列變更事項之一的，應(yīng)當經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準：（一）變更名稱；（二）變更注冊資本；（三）變更總行或者分支行所在地；（四）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；（五）變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東；（六）修改章程；（七）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他變更事項。更換董事、高級管理人員時，應(yīng)當報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查其任職資格?？芍?，ABC項都是需要銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東的才要報請批準，D項符合題意。二、多項選擇題（在下列各題的備選項中，至少有兩個選項是符合題目要求的）9．根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對其采取下列哪些措施？A限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B.限制分配紅利C.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)D.促成機構(gòu)重組【答案】ABC【考點】本題考查監(jiān)督管理措施。【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第37條第1款："銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)應(yīng)當責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：（一）責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)；（二）限制分配紅利和其他收入；（三）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；（四）責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；（五）責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；（六）停止批準增設(shè)分支機構(gòu)。"ABC項分別對應(yīng)第3、2、1項，D項不在規(guī)定所列。10．某商業(yè)銀行決定推出一批新型理財產(chǎn)品，但該業(yè)務(wù)品種在已獲批準的業(yè)務(wù)范圍之外。該銀行在報批的同時要求下屬各分行開展試銷。對此，下列哪些選項是正確的？A該業(yè)務(wù)品種應(yīng)由中國銀監(jiān)會審批B.該業(yè)務(wù)品種應(yīng)由中國人民銀行審批C.因該業(yè)務(wù)品種在批準前即進行試銷，有關(guān)部門有權(quán)對該銀行進行處罰D.該業(yè)務(wù)品種在批準前進行的試銷交易為效力待定的民事行為【答案】AC【解析】AB項考查商業(yè)銀行新業(yè)務(wù)品種的審批。依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第16條規(guī)定，"國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。"據(jù)此，增加業(yè)務(wù)范圍之外的新品種需要經(jīng)過中國銀監(jiān)會審批，故A項正確，B項錯誤。C項考查商業(yè)銀行違法行為的處罰。依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第45條規(guī)定，"銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)的;（二）未經(jīng)批準變更、終止的;（三）違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務(wù)活動的;（四）違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的。"C項正確。D項考查試銷合同的效力。依據(jù)《合同法》第52條規(guī)定："有下列情形之一的，合同無效：（一）一方以欺詐、