2022年江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行招聘26名人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行招聘26名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.干燥的氣候是森林大火的()。

A.風(fēng)險程度

B.風(fēng)險因素

C.風(fēng)險事故

D.損失

答案：B

解析：森林大火是風(fēng)險事故，氣候干燥是導(dǎo)致森林大火這一事故的條件，是導(dǎo)致樹木焚毀這一損失的間接原因，所以干燥的氣候是森林大火的風(fēng)險因素。2.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9

答案：C

解析：對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起六個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定；對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起三個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。3.銀行內(nèi)部應(yīng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊或崗位，并為其配備有效履行合規(guī)管理職能的資源，合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的（）。

A.個人素質(zhì)

B.經(jīng)驗

C.資質(zhì)

D.專業(yè)技能

E.時間

答案：A,B,C,D

解析：銀行內(nèi)部應(yīng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊或崗位，并為其配備有效履行合規(guī)管理職能的資源，合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質(zhì)。4.商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機(jī)構(gòu)法人等對公客戶需求而設(shè)計銷售的理財產(chǎn)品，稱為（）。

A.個人理財產(chǎn)品

B.對公理財產(chǎn)品

C.保本理財產(chǎn)品

D.非保本理財產(chǎn)品

答案：B

解析：商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機(jī)構(gòu)法人等對公客戶需求而設(shè)計銷售的理財產(chǎn)品即為對公理財產(chǎn)品。5.銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時，可采取的信用風(fēng)險防控措施不包括（）。

A.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

B.將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行

C.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

D.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性

答案：B

解析：本題考查個人汽車貸款業(yè)務(wù)中信用風(fēng)險的防控措施，主要有三點(diǎn)，即選項A、C、D。6.信用卡具有（）等特點(diǎn)。

A.海量用戶

B.大數(shù)據(jù)優(yōu)勢

C.具有普惠能力

D.快速

E.小額、高頻

答案：A,B,C,D,E

解析：信用卡可通過商戶—客戶雙邊市場獲取海量交易數(shù)據(jù)，隨著數(shù)據(jù)應(yīng)用和風(fēng)控手段成熟，信用卡逐漸由以往關(guān)注中高端客戶轉(zhuǎn)向關(guān)注普通消費(fèi)者，形成普惠的金融服務(wù)能力?？梢?，信用卡具有“海量用戶”“大數(shù)據(jù)優(yōu)勢”“具有普惠能力”“小額、高頻、快速”等特點(diǎn)。7.從某家企業(yè)的利潤表可知，其第一年銷售成本比率為54．2％，第二年銷售成本比率增加，實際銷售成本為85萬元，銷售收入為150萬元，則由于銷售成本比率增加使企業(yè)現(xiàn)金流減少（）。

A.3．7萬元

B.50萬元

C.30．8萬元

D.15萬元

答案：A

解析：如果第二年保持第一年的銷售成本比率54．2％，那么第二年的銷售成本應(yīng)當(dāng)是150X54．2％=81．3(萬元)，但銷售成本比率的增加使得實際銷售成本達(dá)到了85萬元。因此，銷售成本比率增加消耗掉3．7萬元(=85-81．3)的現(xiàn)金。8.除了風(fēng)險特征外，會對客戶理財方式和產(chǎn)品產(chǎn)生很大影響的其他的理財特征包括（）。

A.生活方式

B.家庭結(jié)構(gòu)

C.知識結(jié)構(gòu)

D.投資渠道偏好

E.個人性格

答案：A,C,D,E

解析：除了其風(fēng)險特征外，還有很多其他的理財特征會對客戶理財方式和產(chǎn)品選擇產(chǎn)生很大的影響。包括：①投資渠道偏好；②知識結(jié)構(gòu)；③生活方式；④個人性格。9.下列關(guān)于我國養(yǎng)老保障制度的說法，正確的是()。

A.國家基本養(yǎng)老金計劃覆蓋面廣泛，保障程度較高

B.解決養(yǎng)老金缺口問題對國家基本養(yǎng)老金計劃提出了一定壓力

C.個人養(yǎng)老儲蓄已經(jīng)形成制度化

D.現(xiàn)有的養(yǎng)老保險體系對保證退休者退休生活品質(zhì)還存在較大缺口

E.制定退休規(guī)劃舉足輕重，任重而道遠(yuǎn)

答案：B,D,E

解析：A項，就我國現(xiàn)狀而言，國家基本養(yǎng)老金計劃覆蓋面還有限，保障程度也較低；C項，個人養(yǎng)老儲蓄還沒有形成制度化，很多人沒有對自己的養(yǎng)老問題作出財務(wù)制度安排。10.下列做法中，符合對抵債資產(chǎn)管理原則的是（）。

A.收取抵債資產(chǎn)后，債務(wù)人、擔(dān)保人無貨幣資金償還能力時，銀行要優(yōu)先選擇以問接拍賣的方式回收債權(quán)

B.抵債資產(chǎn)要以資產(chǎn)原價、購人價為基礎(chǔ)合理定價

C.銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后，每年應(yīng)至少組織一次對抵債資產(chǎn)的賬實核對，并做好核對記錄

D.抵債資產(chǎn)以抵債協(xié)議書生效日，或法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書生效日為抵債資產(chǎn)取得日

答案：D

解析：A項，銀行收取抵債資產(chǎn)后，要優(yōu)先選擇直接拍賣、變賣非貨幣資產(chǎn)的方式回收債權(quán)；B項，抵債資產(chǎn)要以市場價格為基礎(chǔ)合理定價；C項，銀行在接收抵債資產(chǎn)后，應(yīng)每季度至少組織一次賬實核對。11.信用卡發(fā)卡銀行在審查單位或個人的信譽(yù)情況時，只需要審查申請表的內(nèi)容是否屬實。（）

答案：錯12.操作風(fēng)險管理工具和手段不包括（）。

A.操作風(fēng)險與控制自評估

B.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

C.經(jīng)驗值法

D.損失數(shù)據(jù)庫

答案：C

解析：操作風(fēng)險管理工具和手段主要有操作風(fēng)險與控制自評估（ＲＣＳＡ）、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)（ＫＲＩ）、損失數(shù)據(jù)庫（ＬＤ）等。13.下列關(guān)于利益分配及激勵機(jī)制的說法中，錯誤的是()。

A.超過預(yù)期收益的部分，普通合伙人可按照較高的比例享有收益

B.“優(yōu)先收回投資機(jī)制”是保障普通合伙人利益的一種機(jī)制

C.“回拔機(jī)制”是保障有限合伙人利益的一種機(jī)制

D.“優(yōu)先收回投資機(jī)制”和“回拔機(jī)制”均反映了國內(nèi)普通合伙人在募集資金方面的困境

答案：B

解析：在國內(nèi)的實踐中，為了吸引到投資人，有些私募股權(quán)投資基金往往采用“優(yōu)先收回投資機(jī)制”和“回?fù)軝C(jī)制”，確保有限合伙人在收回投資之后，普通合伙人才可以享有利潤分配，以保障普通合伙人與有限合伙人利益的一致性。因此，優(yōu)先收回投資機(jī)制是保障有限合伙人利益的一種機(jī)制。14.（）是有效管理個人客戶信用風(fēng)險的重要工具。

A.客戶信用評級

B.客戶資信情況調(diào)查

C.個人信用評分系統(tǒng)

D.客戶資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查

答案：C

解析：個人信用評分系統(tǒng)是有效管理個人客戶信用風(fēng)險的重要工具，而且有助于大幅擴(kuò)大并提高個人信貸業(yè)務(wù)規(guī)模和運(yùn)營效率。15.駱駝評級體系中的指標(biāo)不包括市場風(fēng)險敏感度。（）

答案：錯

解析：從1991年開始，美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進(jìn)行了重新修訂。增加了第六個評估內(nèi)容，即市場風(fēng)險敏感度，主要考察利率、匯率、商品價格及股票價格的變化，對金融機(jī)構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度。16.下列商業(yè)銀行的風(fēng)險事件中，應(yīng)當(dāng)歸屬于操作風(fēng)險類別的有（）。

A.交易部門因錯誤判斷市場趨勢而造成較大規(guī)模的損失

B.營業(yè)場所及設(shè)施因地震徹底損毀

C.財務(wù)部門因系統(tǒng)故障未能及時發(fā)布財務(wù)報告，受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰

D.數(shù)據(jù)中心因安全漏洞導(dǎo)致大量客戶信息被竊

E.理財業(yè)務(wù)人員因向客戶做出誤導(dǎo)性的收益承諾，遭到訴訟并做出相應(yīng)賠償

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。AE兩項屬于人員因素；B項屬于外部事件；CD兩項屬于系統(tǒng)缺陷。17.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）

答案：錯

解析：銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。銀行承兌匯票不屬于銀行匯票，而是屬于商業(yè)匯票范疇。

18.采用自下而上的分配模式時，具體的資本分配量，由各業(yè)務(wù)單元綜合過去業(yè)務(wù)發(fā)展情況和對未來業(yè)務(wù)風(fēng)險判斷進(jìn)行申報，原則上“報價”高、風(fēng)險管理水平高的業(yè)務(wù)單元可獲得較多的經(jīng)濟(jì)資本。（）

答案：對

解析：自下而上的分配模式下，具體的資本分配量，由各業(yè)務(wù)單元綜合過去業(yè)務(wù)發(fā)展情況和對未來業(yè)務(wù)風(fēng)險判斷進(jìn)行申報，申報的有效性和具體數(shù)量由經(jīng)濟(jì)資本管理部門根據(jù)“申報報價”高低以及銀行的發(fā)展戰(zhàn)略決定。原則上“報價”高、風(fēng)險管理水平高的業(yè)務(wù)單元可獲得較多的經(jīng)濟(jì)資本。

19.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的組織架構(gòu)中，“三道防線”分別是（）。

A.業(yè)務(wù)團(tuán)隊是風(fēng)險管理的“第一道防線”

B.決策團(tuán)隊是風(fēng)險管理的“第一道防線”

C.風(fēng)險管理團(tuán)隊是風(fēng)險管理的“第二道防線”

D.內(nèi)部審計團(tuán)隊是風(fēng)險管理的“第三道防線”

E.風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)是風(fēng)險管理的“第三道防線”

答案：A,C,D

解析：風(fēng)險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個團(tuán)隊(或部門)，即業(yè)務(wù)團(tuán)隊、風(fēng)險管理團(tuán)隊和內(nèi)部審計團(tuán)隊。其中，業(yè)務(wù)團(tuán)隊是“第一道防線”，風(fēng)險管理團(tuán)隊是第二道防線，內(nèi)部審計團(tuán)隊是第三道防線。20.下列關(guān)于個人住房貸款擔(dān)保方式的說法中，正確的有()。

A.在貸款期間，借款人不可變更擔(dān)保方式

B.以所購住房作抵押的，銀行通常要求將住房價值全額用于貸款抵押

C.個人住房貸款可實行抵押、質(zhì)押、保證三種擔(dān)保方式

D.貸款銀行可以根據(jù)借款人具體情況同時采用幾種貸款擔(dān)保方式

E.采取保證方式的，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同

答案：B,C,D,E

解析：A項，在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔(dān)保方式。21.短期貸款一不采用一次性還清貸款的還款方式。（）

答案：錯

解析：一次性還清貸款是指借款人在貸款到期時一次性還清貸款本息。短期貸款通常采取一次還清貸款的還款方式。故本題選B。22.以下法律法規(guī)中，屬于法律的是（）。

A.《中華人民共和國反洗錢法》

B.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

C.《涉及恐怖活動資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》

D.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》

答案：A

解析：23.下列關(guān)于反洗錢，敘述正確的有()。

A．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù)

B．各地銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作

C．對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密

D．只有金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報，其他單位和個人無權(quán)舉報

E．《反洗錢法》主要規(guī)范的是預(yù)防洗錢活動，目的是維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪

答案：A,C,E

解析：ACE《反洗錢法》規(guī)定，國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作?！督鹑跈C(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，B選項錯誤；根據(jù)《反洗錢法》第七條，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)反洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報，D選項錯誤。其余選項均正確。故選ACE。24.某3年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個時間段償還，利息則根據(jù)實際的占用時間計算，則該還款方式屬于（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次性還本付息法

D.組合還款法

答案：D

解析：選項D，采用組合還款法，還款人可以將整個還款期設(shè)定為多個期限，每個還款期限的還款額度可根據(jù)自已的情況決定還款額的多與少。25.在戰(zhàn)略風(fēng)險評估中，應(yīng)由專家審核的假設(shè)條件主要有（）。

A.公司的整體戰(zhàn)略

B.利率變化及預(yù)期

C.公司治理結(jié)構(gòu)

D.整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

E.信用風(fēng)險參數(shù)

答案：B,D,E

解析：在評估戰(zhàn)略風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件，如整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、利率變化／預(yù)期、信用風(fēng)險參數(shù)等。26.一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄良好替代品的是（）。

A.貨幣市場基金

B.信托產(chǎn)品

C.股票型基金

D.人民幣理財產(chǎn)品

答案：A

解析：貨幣市場基金具有很強(qiáng)的流動性，收益高于同期銀行活期存款，甚至高于中、短期定存，是銀行儲蓄的良好替代品，其投資期限固定，收益穩(wěn)定，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買。27.貨幣政策的目的是在同一時期內(nèi)同時實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡這四大目標(biāo)。?(?)

答案：錯

解析：貨幣政策的四大目標(biāo)之間既有統(tǒng)一性也有矛盾性，在一定的經(jīng)濟(jì)條件下要同時實現(xiàn)這四大目標(biāo)是不可能的。在不同的環(huán)境中，貨幣政策的最終目標(biāo)應(yīng)該有所側(cè)重。28.不滿十周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。（）

答案：錯

解析：不滿十周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人。29.(?)與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。

A．銀行間債券市場?

B．場內(nèi)債券市場

C．柜臺交易債券市場?

D．證券公司間債券市場

答案：A

解析：A?1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。故選A。30.下列階段不屬于經(jīng)濟(jì)周期的是()。

A、開始階段

B、繁榮階段

C、衰退階段

D、復(fù)蘇階段

答案：A

解析：經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。.31.商業(yè)銀行的高級管理層不包括()。

A．行長

B．副行長

C．部門經(jīng)理

D．財務(wù)負(fù)責(zé)人

答案：C

解析：C商業(yè)銀行的高級管理層由行長、副行長、財務(wù)負(fù)責(zé)人等組成，對董事會負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策。高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。故選C。32.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行符合下列哪些條件時，可以使用標(biāo)準(zhǔn)法計算操作風(fēng)險資本?（）

A.業(yè)務(wù)條線實施操作風(fēng)險管理的人力和物力匱乏

B.未建立清晰的操作風(fēng)險內(nèi)部報告路線

C.董事會和高級管理層了解操作風(fēng)險管理架構(gòu)，但不參與監(jiān)督執(zhí)行

D.銀行的操作風(fēng)險管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效

E.有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計領(lǐng)域采用標(biāo)準(zhǔn)法

答案：D,E

解析：銀行實施標(biāo)準(zhǔn)法必須至少符合監(jiān)管當(dāng)局以下規(guī)定：①銀行的董事會和高級管理層適當(dāng)積極參與操作風(fēng)險管理框架的監(jiān)督；②銀行的操作風(fēng)險管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效；③有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計領(lǐng)域采用標(biāo)準(zhǔn)法。33.個人住房貸款的貸款行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)下列（）情況，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新?lián)！?/p>

A.作為保證人的法人，其經(jīng)濟(jì)組織發(fā)生足以影響借款合同項下保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任的

B.作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的

C.保證人失去擔(dān)保能力

D.保證人拒絕貸款銀行對其資金和財產(chǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)督

E.保證人向第三方提供超出自身負(fù)擔(dān)能力的擔(dān)保

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款發(fā)放后，貸款行要進(jìn)行貸后檢查，檢查過程中如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)題目所述五種情況的．應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保,對于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保的，應(yīng)提前收回已發(fā)放的貸款的本息或解除合同。34.在我國，遺產(chǎn)范圍主要是生活資料，產(chǎn)資料包括（）。

A.公民在宅基地上自種的樹木

B.加工機(jī)具

C.拖拉機(jī)

D.公民的牲畜和家禽

E.公民的離退休金

答案：B,C

解析：遺產(chǎn)包括法律允許公民個人所有的生產(chǎn)資料。如農(nóng)村承包專業(yè)戶的汽車、拖拉機(jī)、加工機(jī)具等。城市個體經(jīng)營者、華僑和港、澳、臺同胞在內(nèi)地投資所擁有的各類生產(chǎn)資料。ADE三項屬于遺產(chǎn)范圍，但不屬于生產(chǎn)資料。35.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.開立信貸證明

D.不可撤銷信用證

答案：C

解析：商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。36.信貸審查崗職責(zé)包括（）。

A.表面真實性審查

B.完整性審查

C.合規(guī)性審查

D.合理性審查

E.可行性審查

答案：A,B,C,D,E

解析：考核信貸審查崗的職責(zé)。37.直接融資區(qū)別于間接融資在于（）。?

A．融資的主動權(quán)掌握在金融中介手中

B．金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金

C．在直接融資中，融資的風(fēng)險由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)

D．降低融資成本

E．有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險問題

答案：B,C,D,E

解析：直接融資區(qū)別于間接融資在于：①金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金；②在直接融資中，融資的風(fēng)險由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)；③降低融資成本；④有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險問題。38.下列金融機(jī)構(gòu)中不受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的是（）。

A.國有商業(yè)銀行

B.中國境內(nèi)的外資銀行

C.國家外匯管理局

D.政策性銀行

答案：C

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。39.在二手房交易中，稅務(wù)部門向賣方征收交易所產(chǎn)生的差價獲得的收入被稱為（）。

A.交易手續(xù)費(fèi)

B.個人所得稅

C.土地出讓金

D.轉(zhuǎn)移登記費(fèi)

答案：B

解析：二手房交易需繳納的稅費(fèi)主要有契稅、印花稅、土地出讓金、轉(zhuǎn)移登記費(fèi)、交易手續(xù)費(fèi)、營業(yè)稅及附加、個人所得稅等。其中，個人所得稅是指在二手房交易中，稅務(wù)部門向賣方征收交易所產(chǎn)生的差價獲得的收入。40.銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理部門（包括首席風(fēng)險官或類似職位），并確保其獲得從分的授權(quán)，地位，獨(dú)立性，資源保障和向（）報告的路徑。

A.股東會

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.高級管理層

答案：C

解析：銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理部門（包括首席風(fēng)險官或類似職位），并確保其獲得從分的授權(quán)，地位，獨(dú)立性，資源保障和向董事會報告的路徑。

41.關(guān)于資本資產(chǎn)定價模型中的β系數(shù)，下列描述正確的是()。

A.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風(fēng)險越大

B.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的總體風(fēng)險越小

C.β系數(shù)的絕對值越大，則證券或證券組合的收益水平對于市場平均收益水平的變動的敏感性越大

D.β系數(shù)的絕對值越小，則證券或證券組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險越大

答案：C

解析：β系數(shù)是一種評估證券系統(tǒng)性風(fēng)險的工具，用以度量一種證券或一個投資證券組合相對總體市場的波動性。A項，β系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風(fēng)險越??；BD兩項，風(fēng)險包括系統(tǒng)風(fēng)險和非系統(tǒng)風(fēng)險，貝塔系數(shù)只反映證券或證券組合的期望收益與其所含的系統(tǒng)風(fēng)險的關(guān)系。42.2004年1月．國務(wù)院決定對中國銀行和中國建設(shè)銀行進(jìn)行股份制改造試點(diǎn)，標(biāo)志著國有商業(yè)銀行公司治理改革的開端。（）

答案：對

解析：2004年1月，國務(wù)院決定對中國銀行和中國建設(shè)銀行進(jìn)行股份制改造試點(diǎn)．標(biāo)志著國有商業(yè)銀行公司治理改革的開端。43.姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后將一個殘疾的兒子大姜交給前妻撫養(yǎng)，姜先生2009年因車禍去世，在清理遺產(chǎn)時發(fā)現(xiàn)姜先生留有一份自書遺囑，將全部財產(chǎn)60萬元留給兒子小姜，則姜先生的遺囑（）。

A.有效，將財產(chǎn)給小姜

B.無效，因為沒有給大姜留遺產(chǎn)份額

C.有效，姜先生有權(quán)處理自己的財產(chǎn)

D.無效，因為沒有給前妻留贍養(yǎng)費(fèi)

答案：B

解析：《繼承法》第十九條規(guī)定，遺囑應(yīng)當(dāng)對缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的份額。另外，不得取消或減少尚未出生的胎兒的應(yīng)繼份，否則，所立遺囑為無效的遺囑。44.工傷保險和生育保險由企業(yè)和個人共同繳納的保費(fèi)。

答案：錯

解析：養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險和失業(yè)保險三種險是由企業(yè)和個人共同繳納的保費(fèi)；工傷保險和生育保險完全是由企業(yè)承擔(dān)的，個人不需要繳納。45.蔣先生準(zhǔn)備以現(xiàn)有資金作為啟動資金，為準(zhǔn)備兒子的教育費(fèi)用進(jìn)行投資。則以下投資組合中最為合理的是（）。

A.80％的股票，20％的債券型基金

B.60％的股票，30％的股票型基金，10％的國債

C.50％的貨幣型基金，50％的定期存款

D.30％的股票型基金，40％的分紅基金，30％的債券型基金

答案：D

解析：在眾多投資理財產(chǎn)品中，基金是教育投資規(guī)劃比較常用的工具?；甬a(chǎn)品作為教育投資的工具，具有品種選擇多、專家理財、靈活方便、定期定額投資的優(yōu)勢。AB兩項，由于子女教育時間彈性很小，基于穩(wěn)健性原則，理財師制定子女教育規(guī)劃時并不鼓勵客戶投資于風(fēng)險過高的股票；C項，安全性和流動性很高，但收益性比較低。46.下列屬于要約不得撤銷的情形的有（）。

A.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更

B.要約人確定了承諾期限

C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷

D.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的

E.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的．并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作

答案：B,C,E

解析：有下列情形之一的，要約不得撤銷：①要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷；②受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作。A選項屬于要約失效，注意D選項和E選項的區(qū)別。?47.商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”是指()。

A.“盡職調(diào)查”

B.“了解你的客戶”

C.“了解你的業(yè)務(wù)”

D.“了解你的銀行”

E.“擴(kuò)張市場份額”

答案：A,B,C

解析：“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職調(diào)查”，合稱商業(yè)銀行“展業(yè)三原則”。如今以上三點(diǎn)已日益成為監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)、控制風(fēng)險、宏觀審慎監(jiān)管的基本指導(dǎo)原則。48.某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。著按單利計算，利率為5%。那么，他現(xiàn)在應(yīng)存入(????????)元。?

A．8000

B．9000

C．9500

D．9800?

答案：A

解析：根據(jù)單利現(xiàn)值計算公式，可得：

考點(diǎn)：現(xiàn)值與終值的計算?49.（）是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。

A.進(jìn)口押匯

B.保理

C.福費(fèi)延

D.出口押匯

答案：D

解析：出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。50.下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的論述中，不正確的是()。

A.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品需綜合考慮各種投資理財手段

B.結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品的最終目標(biāo)是實現(xiàn)客戶理財效用最大化

C.“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的一個重要特征

D.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益率通常與銀行定期存款利率相等

答案：D

解析：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益率應(yīng)該高于定期存款的利率，否則產(chǎn)品體現(xiàn)不出優(yōu)勢，將無法吸引到客戶。故D選項論述錯誤。51.下列選項中，關(guān)于國際公認(rèn)的流動性風(fēng)險監(jiān)管的定性標(biāo)準(zhǔn)說法錯誤的是()。

A.原則14～17從全面檢查評估、及時糾正整改、監(jiān)管合作和信息溝通等方面對監(jiān)管者在流動性風(fēng)險監(jiān)管方面的職責(zé)提出了具體要求

B.原則2～4提出了銀行流動性風(fēng)險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息，以便對銀行流動性風(fēng)險管理和流動性風(fēng)險水平進(jìn)行恰當(dāng)評價，發(fā)揮市場約束的作用

C.原則5～12對流動性風(fēng)險計量和管理的主要內(nèi)容、方法、技術(shù)和工具提出了要求，涵蓋現(xiàn)金流預(yù)測、融資管理、抵押品管理、流動性資產(chǎn)儲備管理、壓力測試、應(yīng)急計劃和日間流動性管理等

D.原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提出了流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的基本要求

答案：B

解析：原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提出了流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的基本要求。原則2～4圍繞流動性風(fēng)險管理體系中有關(guān)風(fēng)險治理的一系列關(guān)鍵性內(nèi)容，對流動性風(fēng)險偏好、董事會和高管層在流動性風(fēng)險管理中的基本職責(zé)，以及在銀行內(nèi)部激勵機(jī)制和新產(chǎn)品審批中如何納入流動性風(fēng)險考量等分別提出了具體要求。原則5～12對流動性風(fēng)險計量和管理的主要內(nèi)容、方法、技術(shù)和工具提出了要求，涵蓋現(xiàn)金流預(yù)測、融資管理、抵押品管理、流動性資產(chǎn)儲備管理、壓力測試、應(yīng)急計劃和日間流動性管理等。原則13提出了銀行流動性風(fēng)險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息，以便對銀行流動性風(fēng)險管理和流動性風(fēng)險水平進(jìn)行恰當(dāng)評價，發(fā)揮市場約束的作用。原則14～17從全面檢查評估、及時糾正整改、監(jiān)管合作和信息溝通等方面對監(jiān)管者在流動性風(fēng)險監(jiān)管方面的職責(zé)提出了具體要求。52.匯票是委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，（）。

A.可以由企業(yè)簽發(fā)

B.不能由銀行簽發(fā)

C.可以由銀行簽發(fā)

D.不能由企業(yè)簽發(fā)

E.由出票人簽發(fā)

答案：A,C,E

解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。53.下列關(guān)于國家風(fēng)險的說法，正確的是（）。

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險

C.個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失

D.國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起

答案：B

解析：國家風(fēng)險是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。AD兩項，國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍；C項，在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失。54.商用房貸款銀行對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上應(yīng)把握的原則有（）。

A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)

B.具備較強(qiáng)的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景．在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位

C.內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善

D.注冊資金達(dá)到一定規(guī)模

E.通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展

答案：A,B,C,E

解析：商用房貸款銀行對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上應(yīng)把握的原則主要有以下幾方面：①具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)；

②具有較強(qiáng)的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位；

③內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善，包括高素質(zhì)的高管人員、有明確合理的發(fā)展規(guī)劃、業(yè)務(wù)人員配備充足和有完善的業(yè)務(wù)辦理流程；

④通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，包括可以拓展客戶營銷渠道、提高業(yè)務(wù)辦理效率和客戶服務(wù)質(zhì)量、降低操作成本等。55.關(guān)于展期貸款的償還，下列說法錯誤的是（）。

A.銀行信貸部門應(yīng)按展期后的還款計劃，向借款人發(fā)送還本付息通知單

B.對于設(shè)立了抵押的展期貸款，在到期前銀行有權(quán)行使抵押權(quán)

C.展期貸款逾期后，應(yīng)按規(guī)定加罰利息

D.展期貸款逾期后，銀行有權(quán)對應(yīng)收未收利息計復(fù)利

答案：B

解析：對于設(shè)立了保證或抵(質(zhì))押的展期貸款，在到期后仍不能按時償還時，銀行才有權(quán)向擔(dān)保人追索或行使抵(質(zhì))押權(quán)，以彌補(bǔ)貸款損失。B項說法錯誤。故本題選B。56.某零息債券約定在到期日支付面額100元，期限10年，如果投資者要求的年收益率為12％，則其價格應(yīng)當(dāng)為()元。

A.45．71

B.32．20

C.79．42

D.100．00

答案：B

解析：該債券的價格=100÷(1+12％)10=32．20(元)。57.關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計算，說法正確的是()。

A．被凍結(jié)款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計付利息

B．被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均應(yīng)計算利息

C．如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項從解凍時開始計算利息

D．被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均不計算利息

答案：D

解析：A被凍結(jié)的款項，屬于贓款的，凍結(jié)期間不計付利息，故B選項錯誤；如凍結(jié)有誤，解除凍結(jié)時應(yīng)補(bǔ)計凍結(jié)期間利息，故C選項錯誤；被凍結(jié)的款項，不屬贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計付利息，故D選項錯誤。故選A。

29．【答案及解析】D《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》列舉了大額交易的標(biāo)準(zhǔn)。A項單位銀行賬戶轉(zhuǎn)賬少于200萬人民幣，B項當(dāng)日累計支取人民幣少于20萬元，C項個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計款項劃轉(zhuǎn)少于50萬元，故均不屬于大額交易。D選項所述交易超過了單筆現(xiàn)金匯款20萬人民幣的限額，為大額交易。故選D。58.ARROW評級體系中，業(yè)務(wù)風(fēng)險不包括下列哪一項?()

A、戰(zhàn)略、信用及操作風(fēng)險

B、財務(wù)穩(wěn)定性

C、客戶服務(wù)

D、產(chǎn)品服務(wù)的性質(zhì)

答案：C

解析：C

客戶服務(wù)屬于內(nèi)部風(fēng)險的控制風(fēng)險。59.某項目的凈現(xiàn)金流如下，則其投資回收期為（）年。

A.3．25

B.3．75

C.3．5

D.3

答案：C

解析：根據(jù)表中的凈現(xiàn)金流量可以求得累計凈現(xiàn)金量如下：根據(jù)投資回收期公式：投資回收期=累計凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值年份數(shù)-1+上年累計凈現(xiàn)金流量絕對值/當(dāng)年凈現(xiàn)金流量，其中“當(dāng)年凈現(xiàn)金流量”的“當(dāng)年”指“累計凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值年份”。所以，投資回收期=4-1+10/20=3．5。60.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)的描述，正確的有（）。

A.銀行應(yīng)建立數(shù)據(jù)倉庫、風(fēng)險數(shù)據(jù)集市和數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)，以獲取、清洗、轉(zhuǎn)換和存儲數(shù)據(jù)

B.銀行建立的數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)應(yīng)滿足資本計量和內(nèi)部資本充足評估等工作的需要

C.銀行應(yīng)建立數(shù)據(jù)質(zhì)量控制政策和程序，確保數(shù)據(jù)的完整性、全面性、準(zhǔn)確性和一致性

D.銀行的數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)達(dá)到資本充足率非現(xiàn)場監(jiān)管報表和資本充足率信息披露的有關(guān)要求

E.銀行應(yīng)當(dāng)系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析各類風(fēng)險相關(guān)數(shù)據(jù)

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》第一百三十二條及一百三十三條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析各類風(fēng)險相關(guān)數(shù)據(jù)，建立數(shù)據(jù)倉庫、風(fēng)險數(shù)據(jù)集市和數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)，以獲取、清洗、轉(zhuǎn)換和存儲數(shù)據(jù)，并建立數(shù)據(jù)質(zhì)量控制政策和程序，確保數(shù)據(jù)的完整性、全面性、準(zhǔn)確性和一致性，滿足資本計量和內(nèi)部資本充足評估等工作的需要。商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)達(dá)到資本充足率非現(xiàn)場監(jiān)管報表和資本充足率信息披露的有關(guān)要求。61.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(ALCO)會議上，資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出，我行流動性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標(biāo)而忽視流動性風(fēng)險管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，必須降低流動性風(fēng)險敞口，否則可能面臨流動性危機(jī)。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時劃出，但幾筆進(jìn)款未能按時到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭寸、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點(diǎn)，達(dá)到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進(jìn)一步升級。

根據(jù)以上案例描述，回答下列小題。

LCR旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格流動性資產(chǎn)，能夠在國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動性需求。

A.10

B.20

C.60

D.30

答案：D

解析：流動性覆蓋率（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需

62.分析銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的構(gòu)成及其占總資產(chǎn)的比重，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)構(gòu)成的合理性與可靠性。這指的是優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析中的()。

A.結(jié)構(gòu)分析

B.總量分析

C.趨勢分析

D.同質(zhì)同類比較

答案：A

解析：優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析包括兩方面：(1)結(jié)構(gòu)分析，分析銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的構(gòu)成及其占總資產(chǎn)的比重，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)構(gòu)成的合理性與可靠性。(2)總量分析，計算銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的絕對額，結(jié)合預(yù)計現(xiàn)金流出量和預(yù)計現(xiàn)金流入量，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)是否能夠滿足未來一定期限內(nèi)的流動性需求。63.心理分析是指依據(jù)（）的理論，通過分析投資者心理，來判斷市場走勢。

A.心理學(xué)

B.行為學(xué)

C.行為金融學(xué)

D.金融學(xué)

答案：C

解析：心理分析是指依據(jù)行為金融學(xué)的理論，通過分析投資者心理，來判斷市場走勢。64.某銀行部門主管對一名業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為進(jìn)行了處罰，但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）。

A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

B.向公安部門反映情況

C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴

D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

答案：C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭議處理”的規(guī)定要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。65.根據(jù)《合同法》等相關(guān)法律規(guī)定，可能會導(dǎo)致貸款合同無效或效力待定，進(jìn)而對銀行保全債權(quán)產(chǎn)生不確定性的情況包括（）。

A.借款人損害國家利益的

B.以合法形式掩蓋非法目的的

C.違反法律、行政法規(guī)等強(qiáng)制性規(guī)定的

D.借款人主體資格存在瑕疵的

E.惡意串通損害第三人利益的

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款合同受到《合同法》規(guī)制，《合同法》規(guī)定的合同無效的情況都造成貸款合同無效。66.貸款期限在1年(含)以內(nèi)的貸款，應(yīng)當(dāng)采取（）還款方式。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法

D.一次還本付息法

答案：D

解析：貸款期限在1年(含)以內(nèi)的貸款，借款人可采取一次還本付息法，即在貸款到期日前一次性還清貸款本息。67.在個人住房貸款中，抵押物、質(zhì)押權(quán)利、保證人發(fā)生變更的，應(yīng)與貸款銀行重新簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。

答案：對

解析：在個人住房貸款中，抵押物、質(zhì)押權(quán)利、保證人發(fā)生變更的，應(yīng)與貸款銀行重新簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。68.銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)有()。

A．代收代付業(yè)務(wù)

B．代理保險

C．委托貸款

D．銀行保函

E．代理證券業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,E

解析：ABCE商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)包括：代收代付業(yè)務(wù)；代理銀行業(yè)務(wù)；代理證券業(yè)務(wù)；代理保險業(yè)務(wù)；其他代理業(yè)務(wù)主要有委托貸款業(yè)務(wù)和代銷開放式基金業(yè)務(wù)。故選ABCE。69.禁止銀行間同業(yè)拆借拆人的資金用于()。

A．臨時性資金周轉(zhuǎn)

B．固定資產(chǎn)貸款或投資

C．票據(jù)清算資金

D．聯(lián)行匯差頭寸不足

答案：B

解析：B我國相關(guān)法律法規(guī)對銀行間同業(yè)拆借拆入的資金用途進(jìn)行了嚴(yán)格的規(guī)定和限制。固定資產(chǎn)貸款或投資是中長期的，而拆入的資金是短期的，需要迅速歸還。故選B。70.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有限期內(nèi)，借款人可以申請中斷或撤銷保險。（）

答案：錯71.下列關(guān)于風(fēng)險事故的說法不正確的是()。

A.風(fēng)險事故是指由人身風(fēng)險引起的偶然事件

B.事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生，兩種可能同時存在，缺一不可

C.一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時發(fā)生，很難預(yù)料

D.事件的發(fā)生是意外的，排除當(dāng)事人的故意行為及保險標(biāo)的的必然現(xiàn)象

答案：A

解析：A項，風(fēng)險事故是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因。72.（）不屬于個人理財業(yè)務(wù)。

A.理財顧問服務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.理財計劃

D.企業(yè)咨詢業(yè)務(wù)

答案：D

解析：個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。按照管理運(yùn)作方式不同，個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)(私人銀行業(yè)務(wù)、理財計劃)73.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。（）

答案：錯

解析：對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。74.在理財師與客戶面談溝通時，需要注意的問題有（）。

歷史等方面有所準(zhǔn)備

B.在面談中理財師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然

C.理財師應(yīng)該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運(yùn)用

D.在會面后理財師可以向客戶電話或郵件致謝

E.在會面后理財師要針對面談中客戶提出、有待解答、解決的問題及時向客戶回復(fù)

答案：A,B,C,D,E

解析：在面對面接觸中，理財師的儀表、肢體和溝通言辭對溝通效果和了解、收集客戶信息至關(guān)重要：①見面前的準(zhǔn)備工作，包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；②在面談中理財師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然；③掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運(yùn)用；④做好會面后的后續(xù)跟蹤工作，譬如電話或郵件致謝，關(guān)懷、詢問面談中客戶提及的事情或問題，還有面談中客戶提出、有待解答、解決的問題，要及時給予客戶回復(fù)。75.下列對保險產(chǎn)品的配置原則問題，說法不正確的是()。

A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險種

B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險應(yīng)優(yōu)先考慮

C.盡量不要減少客戶所需的保險額度

D.牢記保險的主要功能是資產(chǎn)增值

答案：D

解析：D項，理財師在保險產(chǎn)品的配置問題上，應(yīng)以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃，即在推薦一些具有儲蓄分紅或投資連結(jié)的險種時，牢記保險的主要功能是財富保障，而非資產(chǎn)增值(資產(chǎn)增值手段有多種選擇)，同時要綜合考慮客戶的財物狀況或預(yù)算開支能力。76.（）是金融風(fēng)險的主要類型。

A.政策風(fēng)險

B.行業(yè)風(fēng)險

C.技術(shù)風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

答案：D

解析：信用風(fēng)險又稱違約風(fēng)險，是指交易對方手未能履行義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險，它是金融風(fēng)險的主要類型。對于個人貸款而言，即受信人不能履行還本付息的責(zé)任而使授信人的預(yù)期收益與實際收益發(fā)生偏離的可能性。77.在風(fēng)險管理實踐中，為了對不確定性收益進(jìn)行計量和評估，通常需要計算未來的（）。

A.風(fēng)險確定性

B.預(yù)期收益

C.預(yù)汁損失

D.經(jīng)濟(jì)增加值

答案：B

解析：因為風(fēng)險的存在，商業(yè)銀行的收益是具有不確定性的。在風(fēng)險管理實踐中，為了對這種不確定性收益進(jìn)行計量和評估，通常需要計算未來的預(yù)期收益。

78.如果一家銀行的貸款平均額為700億元，存款平均額為900億元，核心存款平均額為300億元，流動性資產(chǎn)為200億元，那么該商業(yè)銀行的融資需求等于（）億元。

A.300

B.500

C.600

D.400

答案：C

解析：根據(jù)公式：融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額=700-300=400(億元)；融資需求(借入資金)=融資缺口+流動性資產(chǎn)=400+200=600(億元)。79.關(guān)于失業(yè)率，下列說法正確的有（）。

A.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率是全社會失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比

C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶口

E.勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體

答案：B,C,D,E

解析：我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。故選項A說法錯誤。80.票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括（）。

A.股票

B.本票

C.匯票

D.支票

答案：A

解析：票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。81.商業(yè)銀行受理新客戶貸款申請后，信貸業(yè)務(wù)人員通常要（）。[2015年5月真題]

A.面談訪問進(jìn)行前期調(diào)查

B.確立貸款意向

C.正式開始貸前調(diào)查

D.直接做出貸款承諾

答案：A

解析：無論是對于商業(yè)銀行主動營銷的客戶還是向商業(yè)銀行提出貸款需求的客戶，信貸客戶經(jīng)理都應(yīng)盡可能通過安排面談等方式進(jìn)行前期調(diào)查。前期調(diào)查的主要目的在于確定是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)，是否投入更多的時間和精力進(jìn)行后續(xù)的貸款洽談，以及是否需要正式開始貸前調(diào)查工作。@##82.除了企業(yè)年金之外，其他類型的單位福利還包括（）。

A.單位保健計劃

B.最低生活保障

C.利潤分享計劃

D.員工持股計劃

E.股權(quán)激勵

答案：A,C,D,E

解析：除了企業(yè)年金之外，其他類型的單位福利還包括：單位保健計劃、利潤分享計劃、員工持股計劃、股權(quán)激勵等。83.信貸授權(quán)的有效期限一般為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：A

解析：信貸授權(quán)的有效期限一般為1年。84.貸款保證存在的主要風(fēng)險因素有（）。

A.保證人不具備擔(dān)保能力

B.虛假擔(dān)保人

C.公司互保

D.保證手續(xù)不完備

E.超過訴訟時效

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款保證存在的主要風(fēng)險因素包括：（1）保證人不具備擔(dān)保資格；（2）保證人不具備擔(dān)保能力；（3）虛假擔(dān)保人；（4）公司互保；（5）保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險；（6）超過訴訟時效，貸款喪失勝訴權(quán)。85.以下說法不正確的是（）。[2016年6月真題]

A.對企業(yè)而言，速動比率越高越好，說明企業(yè)有極高的資產(chǎn)變現(xiàn)能力

B.在計算速動比率時，存貨、預(yù)付賬款、待攤費(fèi)用不計入速動資產(chǎn)

C.速動比率用于衡量企業(yè)流動資產(chǎn)中可以立即變現(xiàn)用于償還流動負(fù)債的能力

D.速動比率一般應(yīng)保持在100％以上

答案：A

解析：A項，一般來說，流動比率和速動比率越高，說明企業(yè)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強(qiáng)，短期償債能力亦越強(qiáng)；反之亦成立。但是，這兩個比率并非越高越好。速動比率過高，即速動資產(chǎn)相對于流動負(fù)債太多，說明現(xiàn)金持有太多，企業(yè)理財不善，資金利用效率過低。

86.戰(zhàn)略風(fēng)險屬于一種（）。

A.短期的顯性風(fēng)險

B.短期的潛在風(fēng)險

C.長期的顯性風(fēng)險

D.長期的潛在風(fēng)險

答案：D

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險管理通常被認(rèn)為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)。戰(zhàn)略風(fēng)險管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對于潛在風(fēng)險的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機(jī)真實發(fā)生前就將其有效遏制。87.貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制不包括()。

A、利率渠道

B、信貸渠道

C、匯率渠道

D、資產(chǎn)渠道

答案：D

解析：D

不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其傳導(dǎo)渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價格渠道和匯率渠道等。面對上述影響和機(jī)遇，商業(yè)銀行可以采取的對策包括：向綜合化經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，調(diào)整盈利模式及收入結(jié)構(gòu)，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展，擺脫利差利潤的限制；建立科學(xué)的產(chǎn)品定價體系，提升自身的定價能力；調(diào)整存貸款的客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營成本；完善信用評估體系，建立健全信用評估方法和相關(guān)制度，加強(qiáng)信用風(fēng)險管理能力，避免信用風(fēng)險增加帶來的潛在危機(jī)；豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保障。@niutk88.下列關(guān)于貸款支付與發(fā)放的表述，正確的有()。

A.貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理確定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)

B.貸款人應(yīng)就借款人的借款用途進(jìn)行盡職調(diào)查，貸款人不得發(fā)放無指定用途的公司貸款

C.對單筆資金支付超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)采用貸款人受托支付方式

D.貸款人應(yīng)貼近借款人實際，合理測算借款人的流動資金需求，進(jìn)而確定流動資金貸款的額度和期限，適當(dāng)超額授信

E.流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)投資，但可以用于股權(quán)投資

答案：A,B,C

解析：D項，貸款人應(yīng)合理測算借款人營運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款；E項，借款人不得將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。89.我國商業(yè)銀行證券投資以股票為主。（）

答案：錯

解析：我國商業(yè)銀行證券投資以各類債券為主。90.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括（）。

A.未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實

B.合同憑證預(yù)簽無效

C.未按規(guī)定保管借款合同

D.合同填寫不規(guī)范

答案：C

解析：C項屬于貸后與檔案管理中的風(fēng)險。91.“一頭在外”是指產(chǎn)業(yè)鏈交易雙方中，一方為集團(tuán)成員單位，另一方為（）。

A.集團(tuán)內(nèi)非成員單位

B.集團(tuán)外成員單位

C.集團(tuán)內(nèi)成員單位

D.集團(tuán)外非成員單位

答案：D

解析：“一頭在外”是指產(chǎn)業(yè)鏈交易雙方中，一方為集團(tuán)成員單位，另一方為集團(tuán)外非成員單位。92.為了限制貸款集中某些或某個借款人，監(jiān)管部門制定（）監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

A.集中度

B.全部關(guān)聯(lián)度

C.信用風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)

D.流動性覆蓋率

答案：A

解析：貸款過于集中于某些借款人、某個行業(yè)、某個國家或地區(qū)及某類抵押物等都會增大銀行貸款的風(fēng)險，或使銀行受制于借款人。為了限制貸款集中某些或某個借款人，監(jiān)管部門制定有關(guān)集中度的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。93.下列行為中，有可能會對從業(yè)人員及所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響的是()。

A、某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是偽造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規(guī)避法律約束

B、某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報告

C、某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D、某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核

E、某銀行客戶經(jīng)理熟知與本職工作密切相關(guān)的法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則

答案：A,C

解析：A,C

這類問題要仔細(xì)閱讀選項，根據(jù)選項自身的簡單邏輯就能判斷出對錯。A選項，會增加銀行經(jīng)營過程中的風(fēng)險，不僅給銀行帶來了信用風(fēng)險，同時該從業(yè)人員的行為也違背了監(jiān)管規(guī)避的職業(yè)操守。這一操守要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)依法樹立合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。C選項，也違背了監(jiān)管規(guī)避的職業(yè)操守，可能會使銀行蒙受損失。94.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯誤的是()。

A.信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

B.具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

C.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

D.具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度

答案：A

解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十八條規(guī)定：商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：①具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度;②具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員;③具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系;④信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。故B選項錯誤。95.在行政處罰聽證程序中，當(dāng)事人要求聽證的，應(yīng)當(dāng)在行政機(jī)關(guān)告知有要求舉行聽證的權(quán)利后（）內(nèi)提出。

A.3日

B.7日

C.5日

D.10日

答案：A

解析：行政機(jī)關(guān)作出行政處罰決定之前，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當(dāng)事人在行政機(jī)關(guān)告知后三日內(nèi)提出要求聽證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽證。96.金融期貨合約的特點(diǎn)包括（）。

(1)標(biāo)準(zhǔn)化合約；

(2)履約大部分通過對沖方式；

(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保；

(4)合約的價格有最大變動單位和浮動限額。

A.(1)(2)(3)

B.(1)(2)(4)

C.(2)(3)(4)

D.(1)(3)(4)

答案：A

解析：金融期貨合約的特點(diǎn)主要有：①標(biāo)準(zhǔn)化合約；②履約大部分通過對沖方式；③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保；④合約的價格有最小變動單位和浮動限額。97.中小企業(yè)風(fēng)險抵抗能力較弱的原因有（）。

A.資本規(guī)模較小

B.內(nèi)部管理基礎(chǔ)薄弱

C.產(chǎn)品繁雜

D.投資見效快

E.機(jī)制靈活且有效率

答案：A,B

解析：中小企業(yè)資本規(guī)模較小，決定了他們抗風(fēng)險的能力先天不足，加上中小企業(yè)內(nèi)部管理基礎(chǔ)又薄弱，產(chǎn)品比較單一，市場風(fēng)險很大，而市場風(fēng)險很容易轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)的財務(wù)風(fēng)險和銀行的信貸風(fēng)險，從而影響其信用等級。98.一般來說，預(yù)期投資回報率的設(shè)定與客戶的年齡、學(xué)歷、風(fēng)險偏好、對投資工具的認(rèn)識、風(fēng)險承受能力等相關(guān)。()

答案：對

解析：一般來說，預(yù)期投資回報率的設(shè)定與客戶的年齡、學(xué)歷、風(fēng)險偏好、對投資工具的認(rèn)識、風(fēng)險承受能力等相關(guān)。99.銀行通過對（）的趨勢比較，可以做出合理的貸款決策。

A.一般增長率和可持續(xù)增長率

B.實際增長率和可持續(xù)增長率

C.預(yù)測增長率和可持續(xù)增長率

D.預(yù)測增長率和實際增長率

答案：B

解析：銀行通過對實際增長率和可持續(xù)增長率的趨勢比較，可以做出合理的貸款決策：①如果實際增長率低于可持續(xù)增長率，那么，公司目前未能充分利用內(nèi)部資源，銀行不予受理貸款申請；②如果實際增長率顯著超過可持續(xù)增長率，那么，這時公司確實需要貸款。100.（）負(fù)責(zé)設(shè)定風(fēng)險偏好，（）負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好組織實施資本管理工作。

A.股東大會；董事會

B.股東大會；高級管理層

C.董事會；監(jiān)事會

D.董事會；高級管理層

答案：D

解析：董事會負(fù)責(zé)設(shè)定風(fēng)險偏好，高級管理層負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好組織實施資本管理工作。101.下列各項中，不屬于政府對銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因的是（）。

A.銀行業(yè)由于高度依賴負(fù)債經(jīng)營，因而具有較大風(fēng)險

B.銀行業(yè)經(jīng)營具有較強(qiáng)的外部性

C.銀行業(yè)具有資本派生功能，對國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定有重要作用

D.銀行的資產(chǎn)規(guī)模巨大，它的倒閉容易給國家造成重大經(jīng)濟(jì)損失

答案：C

解析：世界各國對銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因在于：①銀行業(yè)是一個高度依賴負(fù)債經(jīng)營的行業(yè)，其經(jīng)營中潛伏著較大的不確定性和風(fēng)險；②銀行業(yè)經(jīng)營具有較強(qiáng)的外部性，一家銀行的經(jīng)營成果不僅與銀行的股東和從業(yè)人員有關(guān)，還常常涉及社會公眾；③銀行業(yè)可以吸收存款并發(fā)放貸款，具有貨幣派生功能，對國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定有重要的作用，它是一個具有天然的脆弱性并對國計民生產(chǎn)生重大影響的行業(yè)，是政府重點(diǎn)監(jiān)管的行業(yè)。選項C應(yīng)為“銀行業(yè)具有貨幣派生功能”。102.影響債券類產(chǎn)品收益的因素主要有()。

A.債券種類

B.債券期限

C.票面價值

D.債券流動性

E.稅收待遇

答案：B,D,E

解析：影響債券類產(chǎn)品收益的因素主要有債券期限、基礎(chǔ)利率、市場利率、票面利率、債券的市場價格、流動性、債券信用等級、稅收待遇以及宏觀經(jīng)濟(jì)狀況等。103.假設(shè)目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率曲線變得較為平坦，則下列四種策略中，最適合理性投資者的是（）。

A.賣出永久債券

B.買入即將到期的20年期債券

C.買入10年期保險理財產(chǎn)品，并賣出20年期債券

D.買入20年期政府債券，并賣出6個月國庫券

答案：D

解析：當(dāng)收益率曲線向上傾斜時，如果預(yù)期收益率曲線變得較為平坦，理性投資者可以買入期限較長的金融產(chǎn)品，賣出期限較短的金融產(chǎn)品。104.在高管層的領(lǐng)導(dǎo)下，風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)的工作主要有（）。

A.風(fēng)險管理政策制度

B.風(fēng)險管理工具方法

C.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)

D.風(fēng)險敞口報告

E.重大風(fēng)險管理事項的審議、審批

答案：A,B,C,D

解析：風(fēng)險管理部門在高管層(首席風(fēng)險官)的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險管理體系，組織開展各項風(fēng)險管理工作，對銀行承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行識別、計量、監(jiān)測、控制、緩釋以及風(fēng)險敞口的報告，促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展。故選項A、B、C、D正確。選項E為董事會負(fù)責(zé)的主要內(nèi)容。

105.下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說法不正確的是（）。

A.銀團(tuán)貸款成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為

B.單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20％，分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50％

C.代理行不可以由牽頭行擔(dān)任，只能由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定

D.銀團(tuán)參加行主要職責(zé)是參加銀團(tuán)會議，在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況

答案：C

解析：代理行經(jīng)銀團(tuán)成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔(dān)任。借款人的附屬機(jī)構(gòu)或關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)不得擔(dān)任代理行。106.遺囑的法定方式有（）

A.公證遺囑

B.自書遺囑

C.代書遺囑

D.錄音遺囑

E.口頭遺囑

答案：A,B,C,D,E

解析：遺囑的法定方式有：公證遺囑、自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑、口頭遺囑5種。107.鄭先生因心臟病突發(fā)被送入醫(yī)院，鄭先生感覺無法獲救，于是留下了一份口頭遺囑，指定朋友小張作為見證人，將全部財產(chǎn)留給兒子鄭峰。鄭先生不治身亡，護(hù)士小芬可以證明口頭遺囑的內(nèi)容，鄭先生家中還有妻子與父母，則（）可以繼承鄭先生的遺產(chǎn)。

A.鄭峰

B.鄭先生的妻子

C.鄭先生的父母、妻子

D.鄭峰、鄭先生的父母、妻子

答案：A

解析：口頭遺囑指由遺囑人口頭表述而不以任何方式記載的遺囑。法律對這種遺囑方式給予了嚴(yán)格的限制：①口頭遺囑是一種特殊方式的遺囑，立遺囑人只有處在危急的情況下，不能以其他方式設(shè)立遺囑，才允許立口頭遺囑；②口頭遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個以上見證人在場見證。題中情況符合口頭遺囑的諸項條件，遺囑成立，鄭先生的兒子鄭峰為繼承人。108.個人進(jìn)行股票投資主要面臨個人所得稅和()。

A.增值稅

B.印花稅

C.營業(yè)稅

D.資本利得稅

答案：B

解析：股票交易印花稅是從普通印花稅發(fā)展而來的，是專門針對股票交易發(fā)生額征收的一種稅。我國稅法規(guī)定，對證券市場上買賣、繼承、贈與所確立的股權(quán)轉(zhuǎn)讓依據(jù)，按確立時實際市場價格計算的金額征收印花稅。故B選項正確。109.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評實施情況納入年度監(jiān)管評價，并與下列()監(jiān)管激勵措施掛鉤。

A.與考評對象設(shè)立機(jī)構(gòu)掛鉤

B.與考評對象高級管理人員任職資格核準(zhǔn)掛鉤

C.與考評對象開辦新業(yè)務(wù)掛鉤

D.與考評對象行政許可事項審批時限掛鉤

E.與考評對象新進(jìn)員工指標(biāo)掛鉤

答案：A,B,C

解析：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》第三十條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評實施情況納入年度監(jiān)管評價，并與監(jiān)管激勵措施掛鉤：(一)與考評對象設(shè)立機(jī)構(gòu)掛鉤。(二)與考評對象開辦新業(yè)務(wù)掛鉤。(三)與考評對象高級管理人員任職資格核準(zhǔn)掛鉤”。110.下列方法中，可看作是黑色預(yù)警法應(yīng)用的為()。

A.指數(shù)預(yù)警法

B.各種商情指數(shù)

C.預(yù)期合成指數(shù)

D.商業(yè)循環(huán)指數(shù)

E.經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)

答案：B,C,D,E

解析：黑色預(yù)警法不引進(jìn)警兆自變量，只考察警素指標(biāo)的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征。各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)、經(jīng)濟(jì)波動圖等都可看作是黑色預(yù)警法的應(yīng)用。A項，指數(shù)預(yù)警法屬于藍(lán)色預(yù)警法。111.法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力的實現(xiàn)方式相同。（）

答案：錯

解析：自然人的民事行為能力一般通過自然人自身的行為實現(xiàn)，即自然人可以以自己的活動參加民事法律關(guān)系，為自己設(shè)定民事權(quán)利義務(wù)；而法人的民事行為能力是通過法人的法定代表人的活動來實現(xiàn)的。112.下列不屬于國別風(fēng)險的是()。

A.政治風(fēng)險

B.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

C.結(jié)算風(fēng)險

D.傳染風(fēng)險

答案：C

解析：國別風(fēng)險的主要類型包括：轉(zhuǎn)移風(fēng)險、主權(quán)風(fēng)險、傳染風(fēng)險、貨幣風(fēng)險、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、政治風(fēng)險、間接國別風(fēng)險七類。結(jié)算風(fēng)險屬于信用風(fēng)險。113.下列關(guān)于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的說法，不正確的是（）。

A.張大媽在中國工商銀行既能繳納水電費(fèi)又能認(rèn)購開放式基金份額，她使用了商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務(wù)

B.代理銀行業(yè)務(wù)包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)以及代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

C.中國民生銀行能為中信證券提供代理資金清算服務(wù)等有關(guān)代理證券業(yè)務(wù)的服務(wù)

D.銀行客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債(電子式)以及柜臺記賬式國債

答案：A

解析：代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。選項A，張大媽在中國工商銀行認(rèn)購開放式基金份額屬于商業(yè)銀行的開放式基金代銷業(yè)務(wù)，繳納水電費(fèi)屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)。114.銀行應(yīng)保持負(fù)債來源的（）。

A.集中性與多樣性

B.分散性與單一性

C.集中性與單一性

D.分散性與多樣性

答案：D

解析：銀行應(yīng)保持負(fù)債來源的分散性與多樣性。銀行應(yīng)該在期限、交易對手、是否抵押狀態(tài)、金融工具類型、貨幣以及地理位置上保持適度的分散性。風(fēng)險管理人員應(yīng)熟悉多樣化的融資來源，了解銀行融資來源的組成，熟悉不同類型金融工具的流動性特點(diǎn)，明了各融資工具在不同情景下的表現(xiàn)與可獲得程度。

115.()廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。

A．進(jìn)口托收

B．跟單托收

C．出口托收

D．光票托收

答案：D

解析：D光票托收是指資金單據(jù)的托收，不附有其他的商業(yè)單據(jù)。它廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。故選D。116.下列關(guān)于公允價值的說法中，錯誤的是()。

A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值

B.在大多數(shù)情況下，公允價值可以直接使用可獲得的市場價格

C.IASB建議企業(yè)資產(chǎn)使用公允價值為基礎(chǔ)記賬

D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值將無法獲得

答案：D

解析：若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值可以通過收益法或成本法來獲得。故選項D說法錯誤。117.投資規(guī)劃的意義表現(xiàn)在（）。

A.投資規(guī)劃也是實現(xiàn)其他理財規(guī)劃目標(biāo)的手段

B.可以實現(xiàn)資產(chǎn)的增值

C.是一種理財規(guī)劃

D.在一定程度上抵御通貨膨脹

E.可以獲得投資收益

答案：A,C

解析：投資規(guī)劃具有雙重意義，一方面投資規(guī)劃本身也是一種理財規(guī)劃，另一方面投資規(guī)劃也是實現(xiàn)其他理財規(guī)劃目標(biāo)的手段。BDE三項是投資的目的。118.商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商承諾相關(guān)事項，不包括（）。

A.不定期通報外包活動的有關(guān)事項

B.及時通報外包活動的突發(fā)性事件

C.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查

D.保障客戶信息的安全性

答案：A

解析：商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商承諾以下事項：定期通報外包活動的有關(guān)事項；及時通報外包活動的突發(fā)性事件；配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查；保障客戶信息的安全性，當(dāng)客戶信息不安全或客戶權(quán)利受到影響時，商業(yè)銀行有權(quán)隨時終止外包合同；不得以商業(yè)銀行的名義開展活動。119.下列關(guān)于貸款意向書和貸款承諾的說法中，錯誤的是（）。

A.兩者的信貸審查標(biāo)準(zhǔn)不同

B.兩者均常見于中長期貸款

C.貸款意向書表明該文件為要約邀請

D.貸款承諾基本不具備法律效力

答案：D

解析：D項，貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致，銀行同意在未來特定時間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾，貸款承諾具有法律效力。120.緊迫性是指必須立即處理的事情，不能拖延。重要性與目標(biāo)是息息相關(guān)的，有利于實現(xiàn)目標(biāo)的事物都稱為重要，越有利于實現(xiàn)核心目標(biāo)，就越重要。()

答案：對

解析：題干表述正確。121.商業(yè)銀行對抵押擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的事項有()。

A.抵押物登記

B.抵押權(quán)的實現(xiàn)

C.抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移

D.可以作為抵押品的財產(chǎn)范圍及種類

E.抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載的內(nèi)容

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行對抵押擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下事項：(1)可以作為抵押品的財產(chǎn)范圍及種類。(2)抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載：被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務(wù)的期限；抵押品的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬；抵押擔(dān)保的范圍；當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項等。(3)抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移。(4)抵押物登記。(5)抵押權(quán)的實現(xiàn)。122.保證合同的形式，下列表述正確的是()。

A.一般以口頭形式訂立

B.不可以以主合同擔(dān)保條款的形式存在

C.可以單獨(dú)訂立書面合同

D.具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真不屬于保證合同

答案：C

解析：保證合同要以書面形式訂立，以明確雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)。根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，書面保證合同可以單獨(dú)訂立，包括當(dāng)事人之間的具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真等，也可以是主合同中的擔(dān)保條款。

123.商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系的驗證應(yīng)評估內(nèi)部評級和風(fēng)險參數(shù)量化的（）。

A.準(zhǔn)確性

B.可靠性

C.復(fù)雜性

D.穩(wěn)定性

E.審慎性

答案：A,D,E

解析：略124.下列哪一項不屬于貨幣市場的特征?（）?

A．低風(fēng)險、低收益

B．期限短、流動性高

C．收益穩(wěn)定、交易簡單

D．交易量大、交易頻繁

答案：C

解析：貨幣市場的特征包括：①低風(fēng)險、低收益；②期限短、流動性高；③交易量大、交易頻繁。125.國際上財富傳承的工具有多種，關(guān)于它們各自的優(yōu)劣勢的說法錯誤的有（）。

A.遺囑簡單且為大眾熟悉認(rèn)可，但易失去家族事務(wù)的私密性和引發(fā)遺產(chǎn)糾紛

B.稅收遞延養(yǎng)老金只要符合監(jiān)管要求，可免于繳稅，期限無限制

C.基金會不能用于家族代際間傳承財富，缺乏流動性和靈活性

D.聯(lián)名賬戶獲取的凈利潤可規(guī)避遺產(chǎn)稅和贈與稅

E.人壽保險不繳納遺產(chǎn)稅，不需要公證和支付遺囑執(zhí)行費(fèi)用

答案：B,D

解析：B項，稅收遞延養(yǎng)老金的節(jié)稅效果有限，“只要符合監(jiān)管要求，可免于繳稅，期限無限制”是基金會的優(yōu)勢；D項，聯(lián)名賬戶不能節(jié)稅，“獲取的凈利潤可規(guī)避遺產(chǎn)稅和贈與稅”是跨輩分貸款的優(yōu)勢。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取下列哪些措施（）

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收人

C.禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

E.對于情節(jié)嚴(yán)重者，可以強(qiáng)制注銷并沒收其財產(chǎn)

答案：A,B,D

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；⑤責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；⑥停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。2.自律組織對其會員的監(jiān)管方式有（）。

A.對會員每半年進(jìn)行一次例行檢查

B.對會員每年進(jìn)行一次例行檢查

C.對會員的日常業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)管

D.對會員的管理層進(jìn)行監(jiān)管

E.對會員進(jìn)行內(nèi)部控制

答案：B,C

解析：自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對會員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對會員的財務(wù)狀況，業(yè)務(wù)執(zhí)行情況，對客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；二是對會員的日常業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)管，包括對其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系，對欺詐客戶，操縱市場等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。3.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)按資金來源分類，可分為（）。

A.對公存款

B.同業(yè)拆入

C.向人民銀行借款

D.存款負(fù)債

E.借入負(fù)債

答案：D,E

解析：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成。

按資金來源分類，可分為存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算性負(fù)債三種；

按業(yè)務(wù)品種分類，可分為對公存款、儲蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向中央銀行借款、債券融資、應(yīng)付款項以及或有負(fù)債等。4.下列不屬于市場風(fēng)險限額指標(biāo)的是（）。

A.交易賬戶VaR限額

B.止損限額

C.產(chǎn)品或組合敞口限額

D.行業(yè)限額

答案：D

解析：市場風(fēng)險限額的限額指標(biāo)通常有：交易賬戶VaR限額、產(chǎn)品或組合敞口限額、敏感度限額、止損限額等。信用風(fēng)險限額的限額指標(biāo)包括：單一客戶貸款集中度限額、單一集團(tuán)客戶授信集中度限額、行業(yè)限額等。故選項D符合題意。

5.可以防止信貸風(fēng)險過于集中在某一行業(yè)的限額管理類別是()。

A.單一客戶風(fēng)險限額

B.組合限額

C.集團(tuán)客戶風(fēng)險限額

D.以上都對

答案：B

解析：通過設(shè)定組合限額，可以防止信貸風(fēng)險過于集中在組合層面的某些方面(如過度集中于某一行業(yè)、某一地區(qū)、某些產(chǎn)品、某類客戶等)，從而有效控制組合信用風(fēng)險。6.下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(CAPM)模型的假設(shè)，錯誤的是()。

A.存在許多投資者

B.所有投資者行為都是理性的

C.投資者的投資期限相同

D.市場環(huán)境是有摩擦的

答案：D

解析：D項，資本資產(chǎn)定價模型假設(shè)資本市場是完全有效的市場，沒有任何摩擦阻礙投資。7.我國目前的基準(zhǔn)利率是指（）。

A.商業(yè)銀行的貸款利率

B.商業(yè)銀行的存款利率

C.商業(yè)銀行對優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率

D.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率

答案：D

解析：基準(zhǔn)利率是指一個國家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率．在市場經(jīng)濟(jì)國家主要指再貼現(xiàn)利率。中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為我國目前的基準(zhǔn)利率。在我國。商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率為貸款基礎(chǔ)利率。

8.（）是結(jié)合了新形勢下我國大型銀行的風(fēng)險特征，是一個全新的監(jiān)管模型。

A.駱駝評級體系

B.ARROW評級體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系

D.風(fēng)險評級體系

答案：C

解析：“腕骨”（CARPALs）監(jiān)管指標(biāo)體系是銀監(jiān)會借鑒國際先進(jìn)理念，吸收巴塞爾新資