2022年河北衡水農信社招聘筆試模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年河北衡水農信社招聘筆試模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.一級文件(押品)主要包括（）。

A.銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票

B.保險批單、提貨單、產權證或他項權益證書

C.上市公司股票、政府和公司債券

D.法律文件和貸前審批及貸后管理的有關文件

E.抵(質)押物的物權憑證

答案：A,B,C,E

解析：法律文件和貸前審批及貸后管理的有關文件是二級信貸文件，D項不符合題意。2.（）是銀行從業(yè)人員制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成客戶個人財務規(guī)劃的可能性。

A.財務信息

B.個人儲蓄

C.理財目標

D.股票投資

答案：A

解析：財務信息是理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據，決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現客戶各項理財目標、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關措施，具體來說影響其理財方案、工具的路徑、選擇。3.風險管理部門在（）的領導下，負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內的風險管理體系

A、監(jiān)事會

B、高管層

C、經營部門

D、董事會

答案：B

解析：風險管理部門在高管層(首席風險官)的領導下，負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內的風險管理體系，組織開展各項風險管理工作，對銀行承擔的風險進行識別、計量、監(jiān)測、控制、緩釋以及風險敞口的報告，促進銀行穩(wěn)健經營、持續(xù)發(fā)展。4.在銀行公司治理架構中，操作風險管理部門的職責包括(?)。

A.批準風險管理的政策及相關文件

B.擬訂本行操作風險管理政策和程序

C.確定商業(yè)銀行的薪酬政策

D.設計全行的操作風險報告系統(tǒng)

E.建立適用全行的操作風險基本控制標準

答案：B,D,E

解析：操作風險管理委員會及操作風險管理部門，負責商業(yè)銀行操作風險管理體系的建立和實施，確保全行范圍內操作風險管理的一致性和有效性。主要職責包括：擬定本行操作風險管理政策和程序，提交董事會和高級管理層審批；協助其他部門識別、評估和監(jiān)測本行重大項目的操作風險；設計、組織實施本行操作風險評估、緩釋(包括內部控制措施)和監(jiān)測方法以及全行的操作風險報告系統(tǒng)；建立適用全行的操作風險基本控制標準，并指導和協調全行范圍內的操作風險管理，所以B、D、E項正確。A項屬于董事會的職責，C項屬于高級管理層的職責。?

5.下列關于流動性風險與各類主要風險的關系說法中，正確的有()。

A.操作風險可能造成重大經濟損失，從而對流動性狀況生產嚴重影響

B.承擔過高的信用風險可能導致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風險

C.任何涉及商業(yè)銀行的負面消息都可能危及其聲譽，進而削弱存款人和社會公眾的信心并造成存款資金大量流失，最終使商業(yè)銀行陷入流動性危機

D.承擔過高的市場風險可能導致投資組合價值嚴重受損，從而增加流動性風險

E.錯誤的戰(zhàn)略決策可能造成重大經濟損失，從而對流動性狀況產生嚴重影響

答案：A,C,D,E

解析：以上關于流動性風險與各類主要風險的關系的說法均正確。6.中小企業(yè)稅收籌劃的原則中，（）是將企業(yè)作為一個整體，安排自身經營項目，用足稅收條款中對自身有利的政策。

A.系統(tǒng)性原則

B.事先性原則

C.合法性原則

D.時效性原則

答案：A

解析：中小企業(yè)稅收籌劃主要有以下幾個原則：①系統(tǒng)性原則，將企業(yè)作為一個整體，安排自身經營項目，用足稅收條款中對自身有利的政策；②事先性原則，在業(yè)務開展前進行操作，如在業(yè)務發(fā)生后少繳稅款則屬于偷逃稅收；③合法性原則，稅收籌劃是合法的，通過積極的稅收籌劃降低稅賦負擔，增加企業(yè)盈利是非常必要的；④時效性原則，納稅行為應在合法的時間內完成；⑤資料完整原則，保存相關賬冊是為了迎接納稅檢查，真正實現稅收籌劃；⑥綜合平衡原則，要服從、服務于企業(yè)整體財務管理目標，注重綜合平衡。7.根據銀行監(jiān)管的公開原則的要求，下列屬于公開內容的是()。

A.監(jiān)管立法和政策標準公開

B.全部公開

C.收入公開

D.管理行為公開

答案：A

解析：除A項外，公開的主要內容還包括監(jiān)管執(zhí)行和行為標準公開以及行政復議的依據、標準、程序公開。8.行為評分本質上是對客戶“變壞”的可能性的一種直觀化的表現形式，評分越高，成為壞客戶的可能性越低。（）

答案：對9.通貨膨脹會對個人理財產生一定的影響，下列說法錯誤的是（）。

A.固定收益的理財產品會貶值

B.儲蓄投資的實際利率可能是負值

C.持有外匯是應對通貨膨脹的一種有效手段

D.股票是浮動收益的所以一定能應對通貨膨脹的負面影響

答案：D

解析：預期未來會發(fā)生通貨膨脹，應減少債券、儲蓄的配置，適當增加股票的配置。但當通貨膨脹較嚴重時，經濟會發(fā)生蕭條，股票也不能應對通貨膨脹的負面影響。10.為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，中國人民銀行采取了（）等措施，保護個人隱私和信息安全。

A.授權查詢

B.限定用途

C.保障安全

D.違規(guī)處罰

E.查詢記錄

答案：A,B,C,D,E

解析：為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，中國人民銀行采取了授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。11.下列指標中，直接關系到客戶未來償還債務的能力和水平的有()。

A.毛利潤率

B.營業(yè)利潤率

C.稅前利潤率

D.凈利潤率

E.成本費用利潤率

答案：C,D

解析：稅前利潤率和凈利潤率反映每元銷售收入凈額所取得的稅前利潤和凈利潤。由于這兩個比率直接關系到客戶未來償還債務的能力和水平，因此，銀行應特別重視這兩個比率。12.金融企業(yè)應在每批次批量不良資產轉讓工作結束后（）個工作日內，向同級財政部門和銀監(jiān)會或屬地銀監(jiān)局報告轉讓方案及處置結果。

A.15

B.60

C.45

D.30

答案：D

解析：金融企業(yè)應在每批次批量不良資產轉讓工作結束后30個工作日內，向同級財政部門和銀監(jiān)會或屬地銀監(jiān)局報告轉讓方案及處置結果，其中中央管理的金融企業(yè)報告財政部和銀監(jiān)會，地方管理的金融企業(yè)報告同級財政部門和屬地銀監(jiān)局。13.()作為一種特殊的信用風險，是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險。

A.市場風險

B.違約風險

C.操作風險

D.結算風險

答案：D

解析：作為一種特殊的信用風險，結算風險是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險。14.狹義的資產負債管理是通過對銀行表內外資產負債的品種、數量、期限和風險進行選擇和控制，從總量和結構兩個方面實施動態(tài)的最優(yōu)化管理，實現盈利目標的最大化。（）

答案：錯

解析：從商業(yè)銀行管理經驗看，狹義資產負債管理是指銀行為應對市場利率變化的沖擊而對資產負債進行的協調性管理，是以利率風險為管理對象的資產負債匹配管理。廣義資產負債管理是通過對銀行表內外資產負債的品種、數量、期限和風險進行選擇和控制，從總量和結構兩個方面實施動態(tài)的最優(yōu)化管理，實現盈利目標的最大化。15.抵押是指債務人或者第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為債權的擔保。（）

答案：錯

解析：根據抵押定義，抵押是指債務人或者第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為債權的擔保。16.按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《貸款風險分類指引》的規(guī)定，()三類貸款稱為不良貸款。

A.次級類、關注類和損失類

B.關注類、可疑類和損失類

C.次級類、可疑類和損失類

D.關注類、可疑類和次級類

答案：C

解析：商業(yè)銀行應按照《貸款風險分類指引》，至少將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中不良個人貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。17.下列有關項目現金流量分析的表述，錯誤的是()。

A.全部投資、自有資金的現金流量表由于計算基礎不同，應根據計算基礎判斷哪些應作為其現金流入和流出

B.項目生產經營期間所支付的利息應計入產品總成本中，在編制全部投資現金流量表時，利息支出應作為現金流出

C.在計算現金流量時，固定資產折舊，無形資產和遞延資產攤銷都不能作為現金流出

D.全部投資現金流量表可以計算全部投資的內部收益率、凈現值、投資回收期等指標

答案：B

解析：B項，項目生產經營期間所支付的利息應計入產品總成本中，但在編制全部投資現金流量表時，全部投資都假設為自有資金，以全部投資為計算基礎，利息支出不作為現金支出，而在編制自有資金現金流量表時，借款利息應作為現金流出。

18.面談結束時，如經了解客戶的貸款申請可以考慮，但不確定是否可受理，調查人員應（）。[2009年6月真題]

A.申報貸款

B.先做必要承諾，留住客戶

C.不作表態(tài)

D.準備后續(xù)調查

答案：D

解析：面談結束時，調查人員應及時對客戶的貸款申請作出必要反應，如客戶的貸款申請可以考慮(但還不確定是否受理)，應向客戶獲取進一步的信息資料，并準備后續(xù)調查工作，注意不得超越權限作出有關承諾。19.利息是一種貨幣的時間價值．它是一定數額的貨幣經過一段時間后所增加的價值。（）

答案：對

解析：利息是一種貨幣時間價值，它是一定數額的貨幣經過一段時間后所增加的價值。20.個人住房貸款業(yè)務中的操作風險是一種系統(tǒng)性風險。（）

答案：錯

解析：操作風險是指在個人住房貸款業(yè)務操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產生的風險。其是一種發(fā)生在實務操作中的、內部形成的非系統(tǒng)性風險。21.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，監(jiān)管部門對商業(yè)銀行風險管理進行評估的要素有（）。

A.全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、緩釋和控制風險

B.良好的管理信息系統(tǒng)

C.有效的董事會和高級管理層的監(jiān)督

D.全面內部控制

E.適當的政策、措施和規(guī)定

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，監(jiān)管部門對商業(yè)銀行風險管理能力的評估主要包括以下方面：①有效的董事會和高級管理層監(jiān)督；②適當的政策、程序和限額；③全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、緩釋和控制風險；④良好的管理信息系統(tǒng)；⑤全面的內部控制。22.信托是投資人將自己合法擁有的資金委托給信托公司進行管理、運用和處分的業(yè)務行為，其特點主要包括()。

A.受托人不可用信托財產為他人擔保

B.信托財產權利主體與利益主體相分離

C.信托具有資金融通的功能

D.受托人承擔無過錯的損失風險

E.信托是以信任為基礎的財產管理制度

答案：B,C,E

解析：信托的特點：①信托是以信任為基礎的財產管理制度;②信托財務權利主體與利益主體分離;③信托經營方式靈活、適應性強;④信托財產具有獨立性;⑤信托管理具有連續(xù)性;⑥信托不承擔無過失的損失風險;⑦信托利益分配、損益計算遵循實績原則;⑧信托具有融通資金的職能。23.債券型理財產品的目標客戶主要為（）較低的投資者。

A.安全性要求

B.風險承受能力

C.流動性要求

D.預期收益

答案：B

解析：商業(yè)銀行推出的債券型理財產品的投資對象主要是國債、金融債和中央銀行票據等信用等級高、流動性強、風險小的產品，因此其投資風險較低，收益也不高，屬于保守、穩(wěn)健型產品。由此可知，債券型理財產品的目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者。24.下列關于遺囑繼承的表述，不正確的是（）。

A.遺囑繼承是指法定繼承的對稱

B.發(fā)生遺囑繼承的法律事實構成包括三個方面

C.繼承人、繼承人的順序、繼承人繼承的遺產份額等都是由被繼承人在遺囑中指定

D.遺囑可以由他人代為設立

E.遺囑人死亡前，遺囑繼承人不享有主觀意義上的繼承權

答案：B,D

解析：B項，發(fā)生遺囑繼承的法律事實構成包括兩個方面，即被繼承人的死亡和被繼承人生前立有合法有效的遺囑；D項，遺囑是被繼承人生前對自己財產的處分，只能由被繼承人親自設立，既不需征得他人的同意，也不能由他人代為設立。25.下列屬于團體保險的特征的是()。

A.用對集體的選擇來代替對個別被保險人的選擇

B.手續(xù)簡化

C.保險費率優(yōu)惠

D.可以免除體檢

E.使用團體保單

答案：A,B,C,D,E

解析：團體保險的投保人是單位團體，保單使用團體保單，保費統(tǒng)一繳納。因此，保險人給予團體保險一定的靈活性。具體特征包括：①用對集體的選擇來代替對個別被保險人的選擇，這是團體保險最主要的特征；②手續(xù)簡化，一張保單就可以承保數百人、數千人甚至數萬人；③保險費率優(yōu)惠，團體保險能減少逆向選擇的消極因素，降低保險公司內部的管理費用，所以相對于個險，其費率相對較低；④可以免除體檢，由于團體中的絕大部分人體質健康，即使有老、弱、病、殘，有些也已經退休或離職，所以團體保險基本上可以消除個人的逆向選擇傾向，可以免除體檢。26.風險事件：

2011年10月31日，擁有長達200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡稱“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產法院提交了破產保護申請。

相關背景：

2010年3月，原新澤西州州長和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內將全球曼氏金融轉型為投資銀行的計劃。全球曼氏金融“看中”因信用評級下滑價格走低但收益率上升的歐洲國家主權債券，于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時、愛爾蘭和葡萄牙等國家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個月，公司持有高達63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調降至略高于垃圾級別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財季的財務狀況，披露損失高達1．91億美元，創(chuàng)歷史記錄，致使公司股價當天暴跌48％。隨后在不到一周的時間內，全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產命運的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產保護申請。

喬恩?克辛將全球曼氏金融轉型為投資銀行的計劃，使這家機構面臨的最主要風險是（）。

A.聲譽風險

B.戰(zhàn)略風險

C.信用風險

D.流動性風險

答案：B

解析：戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目標和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當的未來發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風險。27.某公司欲轉讓其擁有的某固定資產，該資產原賬面價值1000萬元，經過重新評估，該項資產的價值為1050萬元，假設無折舊，則（）。

A.該公司的收入增加50萬元

B.該公司利潤將增加50萬元

C.該公司資本公積金將增加50萬元

D.該公司盈余公積金將增加50萬元

答案：C

解析：法定財產重估增值應計入資本公積金，該公司資產重估發(fā)生的50萬元的增值屬于法定財產重估增值，因此應計入資本公積金。28.支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。其中不能用于支取現金的支票是(?)。

A．旅行支票?

B．轉賬支票?

C．普通支票?

D．現金支票

答案：B

解析：B轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現金。現金支票只能用于支取現金，普通支票可以支取現金或轉賬，旅行支票可兌換現金。ACD選項錯誤。故選B。29.商業(yè)銀行對選定的抵押物要逐項驗證產權，下列表述正確的有()。

A.對用共有財產作抵押的，應以抵押人所有的份額為限并取得共有人同意抵押的證明

B.對集體所有制企業(yè)用其機器設備作抵押的，還應驗證職工代表大會同意的證明

C.對國有企業(yè)用自有財產抵押的，應驗證黨委會決議

D.對實行租賃經營責任制的企業(yè)用其資產抵押的，要有產權單位同意的證明

E.對股份制企業(yè)用其房產抵押的，應驗證董事會同意的證明文件

答案：A,B,D,E

解析：作為貸款擔保的抵押物，必須是歸抵押人所有的財產，或者是抵押人有權支配的財產，因此銀行對選定的抵押物要逐項驗證產權。實行租賃經營責任制的企業(yè)，要有產權單位同意的證明；集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財產作抵押時，除應該核對抵押物所有權外，還應驗證董事會或職工代表大會同意的證明；用共有財產作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。C項，國有企業(yè)的財產不得作為抵押物。30.下列關于教育保險的說法，錯誤的是()。

A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保險

B.有的教育保險也可分紅

C.教育保險具有強制儲蓄的作用，保障性強

D.教育保險是最有效率的資金增值手段之一

答案：D

解析：D項，保險產品的特點在于其保障功能，并非最有效率的資金增值手段。31.下列不屬于增長能力指標的是()。

A.資產增長率

B.營業(yè)收入利潤率

C.利潤增長率

D.權益增長率

答案：B

解析：增長能力指標包括資產增長率、銷售收入增長率、利潤增長率、權益增長率等指標。32.由于零售客戶和公司／機構客戶對商業(yè)銀行風險狀況的敏感度存在顯著差異，因此融資流動性應當從零售負債和公司／機構負債兩個角度進行深入分析。()

答案：對

解析：由于零售客戶和公司／機構客戶對商業(yè)銀行風險狀況的敏感度存在顯著差異，因此融資流動性應當從零售負債和公司／機構負債兩個角度進行深入分析。33.下列屬于金融機構工作人員的金融犯罪的是(?)。

A．貪污?

B．受賄

C．貸款詐騙罪?

D．挪用公款罪

E．擅自設立金融機構罪

答案：A,B,D

解析：ABD題中CE選項是針對銀行的犯罪稱為外部犯罪，而ABD三項均屬內部犯罪，即銀行工作人員的職務犯罪。故選ABD。34.下列關于流動性風險的說法，錯誤的是（）。

A.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險

B.流動性風險堪稱銀行風險中的“終結者”

C.流動性風險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險。

D.大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風險

答案：A

解析：流動性風險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險；C項正確；

流動性風險堪稱銀行風險中的“終結者”；B項正確；

流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比,形成的原因更加復雜,涉及的范圍更廣,通常被視為一種多維風險；A項錯誤；

大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風險。D項正確。35.根據《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在——，月所有債務支出與收入比控制在——。()

A.55％以下(含55％)；55％以下(含55％)

B.50％以下(含50％)；55％以下(含55％)

C.60％以下(含60％)；65％以下(含65％)

D.45％以下(含45％)；50％以下(含50％)

答案：B

解析：根據《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》第三十六條，商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50％以下(含50％)，月所有債務支出與收入比控制在55％以下(含55％)。36.下列關于票據轉貼現的描述，正確的是（）。

A.是金融機構將已到期的未貼現的商業(yè)匯票轉讓給另一金融機構

B.是金融機構將未到期的已貼現的商業(yè)匯票轉讓給另一金融機構

C.是金融機構將未到期的已貼現的商業(yè)匯票轉讓給中央銀行

D.是金融機構將未到期的已貼現的商業(yè)匯票轉讓給企事業(yè)法人

答案：B

解析：票據轉貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為，是金融機構間融通資金的一種方式。37.理財規(guī)劃書的開場白不包括（）。

A.一封給客戶的信

B.理財規(guī)劃書的封面

C.法律聲明文件

D.理財規(guī)劃書的摘要

答案：C

解析：一份理財規(guī)劃書應當有自己的“開場白”，它包括了以下5個部分的內容或工作：①理財規(guī)劃書的裝訂；②一封給客戶的信，向客戶表示感謝以及一些和理財規(guī)劃書相關的注意事項；③理財規(guī)劃書的封面；④理財規(guī)劃書的摘要；⑤目錄。38.公司債券的期限為一年以下的不可以上市交易。（）

答案：對

解析：公司申請公司債券上市交易，應當符合下列條件：①公司債券的期限為一年以上；②公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣5000萬元；③公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件。39.王某為某公司向銀行申請一筆保證貸款的連帶保證人，貸款到期時，如某公司仍未償還貸款，銀行（）。

A.可要求某公司或王某中任何一者償還，但只能要求王某償還部分金額

B.可要求某公司或王某中任何一者償還全部金額

C.只能先要求某公司償還，然后才能要求王某償還

D.只能先要求王某償還，然后才能要求某公司償還

答案：B

解析：在保證貸款中，一般保證人承擔的是連帶責任，即與債務人共同對債務負責，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。因此，當貸款到期時，銀行可要求某公司或王某中任何一者償還全部金額。40.在貸款合同中．撤銷權的行使范圍()

A．以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限

B．以債務人能夠承擔的債務為限

C．以債權人的債權為限

D．以債務人的所有債務為限

答案：C

解析：C依《合同法》規(guī)定，撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。貸款合同是合同的一種。故選C。41.借款人的不良記錄可通過（）查閱。

A.中國人民銀行企業(yè)信用信息基礎數據庫

B.中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)

C.財政部公司信貸登記咨詢系統(tǒng)

D.銀監(jiān)會企業(yè)信用信息基礎數據庫

答案：B

解析：借款人的不良記錄可通過“中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)”查閱，查看客戶過去有無拖欠銀行貸款等事項。42.在定向營銷中銀行與客戶的交流階段通常會涉及的步驟有（）。

A.感覺、認知

B.宣傳、介紹

C.發(fā)展、保留

D.發(fā)展、再發(fā)展

E.獲得

答案：A,C,E

解析：銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關系，須建立有效的交流渠道，這就是銀行的定向營銷。其在與客戶的交流階段，通常會涉及幾個步驟，分別是感覺、認知、獲得、發(fā)展和保留。43.下列關于個人住房貸款貸前調查的表述，錯誤的是（）。

A.對項目的調查主要調查項目資料的完整性、真實性、有效性、合法性、項目工程進度、項目資金到位情況等

B.貸前調查是對開發(fā)商、住房樓盤項目和借款人提供資料的調查和評估

C.為有效競爭市場，節(jié)省營銷時間，在對開發(fā)商的有效證書審查后，就可辦理單筆貸款業(yè)務

D.對開發(fā)商的調查主要查資質、資信、營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、會計報表、債權債務等

答案：C

解析：C項，個人住房貸款除參照個人貸款貸前調查內容外，還應對開發(fā)商及住房樓盤項目材料的真實性、合法性、完整性、可行性以及借款人的品行、信譽、償債能力、擔保手段落實情況等進行調查和評估。44.按照國家現行規(guī)定，建設項目根據資金性質、環(huán)境影響、社會影響等因素的不同，其審批程序可分為（）。

A.審批制、核準制和備案制

B.核準制、備案制

C.審批制、核準制

D.審批制、備案制

答案：A

解析：在進行項目審批的審查時，應對項目適應流程是否恰當進行審查。按照國家現行規(guī)定，建設項目根據資金性質、環(huán)境影響、社會影響等因素的不同，其審批程序大體可分為審批制、核準制和備案制三種，每種審批程序都具有各自不同的特點。45.目前國際上應用比較廣泛的信用風險組合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.死亡率模型

C.CreditRisk+模型

D.KPMG模型

E.CreditPortfo1ioView模型

答案：A,C,E

解析：BD兩項屬于客戶信用評級的違約概率模型。46.王先生想購買人壽保險，由于他事業(yè)剛起步，收入暫時有限，針對這種情況，王先生應選擇()。

A.定期壽險

B.人壽保險

C.人身保險

D.意外傷害保險

答案：A

解析：定期壽險是指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為固定年限的人壽保險。由于定期壽險提供的僅是固定期限內單純的風險保障，因此在保險金額相同的情況下，相比其他壽險產品，定期壽險的保費相對較低。特別適合繳費能力不高，而又有較高保險保障需求的人士購買。如一些初入社會的職場新人就會選擇購買定期壽險作為自己人生的第一份商業(yè)保險。47.當債務人不能清償到期債務時，（）可以向法院申請破產重整。[2010年5月真題]

A.工商管理部門

B.債務人主管機關

C.債務人股東

D.債權人

E.債務人

答案：C,D,E

解析：破產重整是指債務人不能清償到期債務時，債務人、債務人股東或債權人等向法院提出重組申請，在法院主導下，債權人與債務人進行協商，調整債務償還安排，盡量挽救債務人，避免債務人破產以后對債權人、股東和雇員等人，尤其是對債務企業(yè)所在地的公共利益產生重大不利影響。48.根據《電子銀行業(yè)務管理辦法》，金融機構開辦電子銀行業(yè)務，應當具備的條件有()。

A.對電子銀行業(yè)務風險管理情況和業(yè)務運營設施與系統(tǒng)等，進行了符合監(jiān)管要求的安全評估

B.在申請開辦電子銀行業(yè)務的前3年內，金融機構的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故

C.制定了電子銀行業(yè)務的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略

D.建立了明確的電子銀行業(yè)務管理部門，配備了合格的管理人員和技術人員

E.經營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內部控制制度

答案：A,C,D,E

解析：《電子銀行業(yè)務管理辦法》第九條規(guī)定，“金融機構開辦電子銀行業(yè)務，應當具備下列條件：(一)金融機構的經營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內部控制制度，在申請開辦電子銀行業(yè)務的前1年內，金融機構的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故。(二)制定了電子銀行業(yè)務的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略，建立了電子銀行業(yè)務風險管理的組織體系和制度體系。(三)按照電子銀行業(yè)務發(fā)展規(guī)劃和安全策略，建立了電子銀行業(yè)務運營的基礎設施和系統(tǒng)，并對相關設施和系統(tǒng)進行了必要的安全檢測和業(yè)務測試。(四)對電子銀行業(yè)務風險管理情況和業(yè)務運營設施與系統(tǒng)等，進行了符合監(jiān)管要求的安全評估。(五)建立了明確的電子銀行業(yè)務管理部門，配備了合格的管理人員和技術人員。(六)中國銀監(jiān)會要求的其他條件。”49.個人可以構成背信運用受托財產罪的主體。()

答案：錯

解析：構成背信運用受托財產罪的主體為特殊主體。50.目前財政部規(guī)定的快速折舊法有（）

A.平均年限法

B.年數總和法

C.工作量法

D.直線折舊法

E.雙倍余額遞減法

答案：B,E

解析：快速折舊法的方法很多，財政部規(guī)定的快速折舊法有2種：年數總和法和雙倍余額遞減法。51.下列關于信用評級，說法正確的有（）。

A.在客戶評級的方法方面，有專家判斷方法和統(tǒng)計模型方法兩種方法

B.評級的主標尺通常由客戶評級級別與對應的違約概率區(qū)間組成

C.目前，國內大型銀行主標尺級別的數量都在20個以上

D.對實施內部評級法的銀行，銀監(jiān)會規(guī)定客戶評級應最少具備7個非違約級別、2個違約級別

E.債務人違約概率區(qū)間和每個級別客戶的可能數量屬于此消彼長的關系

答案：B,E

解析：A項，除了專家判斷方法和統(tǒng)計模型方法，也可以綜合使用兩種方法進行客戶評級；C項，國外銀行主標尺數量多達20個，國內大型銀行主標尺級別的數量目前都在10個以上；D項，在級別劃分方面，對實施內部評級法的銀行，銀監(jiān)會規(guī)定客戶評級應最少具備7個非違約級別、1個違約級別。52.下列不屬于商業(yè)銀行績效考評應當堅持的原則的是（）。

A.穩(wěn)健經營

B.合規(guī)引領

C.戰(zhàn)略導向

D.公平公正

答案：D

解析：商業(yè)銀行績效考評應當堅持的原則有穩(wěn)健經營；合規(guī)引領；戰(zhàn)略導向；綜合平衡；統(tǒng)一執(zhí)行。53.根據2004年修訂的巴塞爾資本協議規(guī)定，銀行資本監(jiān)管的“三大支柱”框架為（）。

A.第一支柱：最低資本要求

B.第一支柱：總資本要求

C.第二支柱：監(jiān)督檢查

D.第三支柱：市場紀律

E.第三支柱：風險控制

答案：A,C,D

解析：2004年修訂的第二版巴塞爾資本協議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴大了資本覆蓋風險的種類，改革了風險加權資產的計算方法，其中，第一支柱是最低資本要求，第二支柱是監(jiān)督檢查，第三支柱是市場紀律。54.根據國內外商業(yè)銀行的最新實踐來看，商業(yè)銀行考評體系中的核心指標是（）。

A.資本預期回報率

B.經濟資本占用

C.風險調整后利潤

D.經濟增加值

答案：D

解析：從國內外商業(yè)銀行的最新實踐看，經濟增加值正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。55.按照成本加成定價法，商業(yè)銀行貸款利率的組成要素不包括（）。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行非資金性的營業(yè)成本

C.預期利潤水平

D.期限風險溢價

答案：D

解析：成本加成定價法下，貸款利率的組成要素包括四部分：籌集可貸資金的成本、銀行非資金性的營業(yè)成本、銀行對貸款違約風險所要求的補償以及預期利潤水平。56.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要特征是（）。

A.使用高端工具

B.犯罪主體資格

C.以非法占有他人財物為目的

D.集資總量大

答案：C

解析：集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為（主要指《刑法》第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪、第一百七十九條規(guī)定的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等）的重要特征之一。57.合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人只應負責與借款人簽訂合同。（）

答案：錯

解析：合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人應負責與借款人(包括共同借款人)、擔保人(抵押人、出質人、保證人)簽訂合同。58.投資性資產包括（）

A.股票

B.基金投資

C.投資性房產

D.債券

E.期貨

答案：A,B,C,D,E

解析：投資性資產包括：股票、基金投資、投資性房產、債券等59.下列不屬于《巴塞爾新資本協議》規(guī)定的資本監(jiān)管“三大支柱”的是（）。

A.最低資本要求

B.監(jiān)督檢查

C.市場約束

D.行業(yè)自律

答案：D

解析：《巴塞爾新資本協議》三大支柱：最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場約束。60.下列關于優(yōu)先股的說法，不正確的是()。

A．公司解散時，可優(yōu)先得到分配的剩余資產

B．股息與公司盈利狀況正相關

C．股東一般沒有參與公司決策的表決權

D．股東根據事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

答案：B

解析：B本題考查對優(yōu)先股的了解。優(yōu)先股是股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余資產分配優(yōu)先權的股票。優(yōu)先股根據事先確定的股息率優(yōu)先取得股息，但股東一般沒有參與公司決策的表決權，股息與公司的盈利狀況無關，公司解散時，股東可優(yōu)先得到分配的剩余資產。故選B。61.衡量短期資產負債效率的核心指標是（）

A.凈現金流量

B.凈資產利息

C.凈資產產出

D.凈利息收益率

答案：D

解析：衡量短期資產負債效率的核心指標是凈利息收益率。62.在個人信用貸款的貸前調查中，調查人要通過查詢人民銀行個人信用信息基礎數據庫，調查借款申請人是否有不良信用記錄。（）

答案：錯

解析：暫無解析63.計算財務內部收益率用的兩個相鄰折現率之差最好不要超過__________，最大不要超過__________。（）

A.1%：2%

B.2%；5%

C.1%；3%

D.1%；5%

答案：B

解析：財務內部收益率可通過財務現金流量表現值計算，用試差法求得。計算財務內部收益率用的兩個相鄰折現率之差最好不要超過2%，最大不超過5%。故本題選B。64.下列符合選擇目標市場的要求的有（）。

A.目標市場應對一定的公司信貸產品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定

B.銀行公司信貸產品的創(chuàng)新或開發(fā)應與目標市場需求變化的方向一致

C.目標市場上的競爭者應較少或相對實力較弱

D.在該目標市場，以后能夠建立有效地獲取信息的網絡

E.要有比較通暢的銷售渠道

答案：A,B,C,D,E

解析：選擇目標市場的要求主要有：①目標市場應對一定的公司信貸產品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定，這樣才能保證銀行有足夠的營業(yè)額；②銀行公司信貸產品的創(chuàng)新或開發(fā)應與目標市場需求變化的方向一致，以便適時地按市場需求變化調整所提供的服務；③目標市場上的競爭者應較少或相對實力較弱，這樣銀行才能充分發(fā)揮本身的資源優(yōu)勢，占領目標市場并取得成功；④在該目標市場，以后能夠建立有效地獲取信息的網絡；⑤要有比較通暢的銷售渠道，這樣銀行的產品或服務才能順利進入市場。故本題選ABCDE。65.以下不是影響商業(yè)銀行流動性風險預警的內部指標／信號的是()。

A.某項業(yè)務風險水平增加

B.盈利能力上升

C.所發(fā)行的股票價格下跌

D.資產過于集中

答案：C

解析：C項所發(fā)行的股票價格下跌屬于流動性風險預警的外部指標／信號。66.公司信貸的固定資產貸款借款人應具備的基本條件包括（）。

A.借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記

B.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄

C.借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況

D.國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求

E.借款用途及還款來源明確、合法

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《固定資產貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，固定資產貸款借款人應具備以下條件：借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記；借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄；國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求；借款用途及還款來源明確、合法；項目符合國家的產業(yè)、土地、環(huán)保等相關政策，并按規(guī)定履行了固定資產投資項目的合法管理程序；符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定；貸款人要求的其他條件。67.借款人與銀行可在（）約定提前還款有關事宜。

A.提前還款條款

B.提前還款申請書

C.提前還款時

D.貸款到期日前

答案：A

解析：借款人與銀行可以在貸款協議的“提前還款”條款中，約定提前還款的前提條件及必要的手續(xù)。68.在家庭財務現狀分析中，對于涉及到的不同指標的說法正確的有()。

A.收入負債率反映了客戶家庭的還貸能力

B.資產負債率宜在30％～60％

C.償付比率反映的是償債能力的高低

D.一般融資比率以不高于40％為標準

E.凈儲蓄一般不低于家庭可支配收入(稅后收入)的25％為宜

答案：A,C,E

解析：B項，根據經驗法則，資產負債率宜在20％～50％。資產負債率越高，說明財務負擔也就越大，如果收人不穩(wěn)定或收人中斷，流動性風險較大；D項，一般融資比率以不高于50％為標準，根據經濟環(huán)境和投資環(huán)境酌情減少。69.期限在1年以內(含1年)的個人貸款的利率可分段計息。（）

答案：錯

解析：一般來說，貸款期限在1年以內(含)的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執(zhí)行原合同利率；貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。

70.下列關于合同撤銷權的說法不正確的是()。

A．指因債務人放棄其到期債權或者無償轉讓財產，對債權人造成損害的，債權人可以請求人民法院撤銷債務人的行為

B．撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限

C．債務人以明顯不合理的低價轉讓財產，對債權人造成損害并且受讓人知道該情形的，債權人可以請求人民法院撤銷債務人的行為

D．債權人行使撤銷權的必要費用，由債權人自己負擔

答案：D

解析：D債權人行使撤銷權的必要費用，由債務人負擔。故選D。71.銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，結果期限最長為()年。

A．1

B．2

C．3

D．5

答案：B

解析：B《商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管。接管期限最長不得超過2年?！惫蔬xB。72.流動比率并非越高越好。流動比率越高，說明流動資產相對于流動負債太多，可能是存貨積壓，也可能是持有現金太多，或者兩者兼而有之。()

答案：對

解析：流動比率的計算公式為：流動比率=流動資產／流動負債×l00％。流動比率過高，即流動資產相對于流動負債太多，可能是存貨積壓，也可能是持有現金太多，或者兩者兼而有之。73.（）是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。

A.收集借款人信息

B.貸款申請

C.風險評價

D.受理與調查

答案：B

解析：貸款申請是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。74.風險事件：

2011年10月31日，擁有長達200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡稱“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產法院提交了破產保護申請。

相關背景：

2010年3月，原新澤西州州長和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內將全球曼氏金融轉型為投資銀行的計劃。全球曼氏金融“看中”因信用評級下滑價格走低但收益率上升的歐洲國家主權債券，于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時、愛爾蘭和葡萄牙等國家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個月，公司持有高達63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調降至略高于垃圾級別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財季的財務狀況，披露損失高達1．91億美元，創(chuàng)歷史記錄，致使公司股價當天暴跌48％。隨后在不到一周的時間內，全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產命運的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產保護申請。

根據上述案例描述，下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的認識，最恰當的是（）。

A.戰(zhàn)略風險管理是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果短期不能顯現

B.戰(zhàn)略風險管理不需要配置資本

C.戰(zhàn)略風險可能引發(fā)其他多種風險

D.戰(zhàn)略風險管理短期內沒有益處

答案：C

解析：戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果需要很長時間才能顯現。實質上，商業(yè)銀行可以在短期內便體會到戰(zhàn)略風險管理的諸多益處，例如比競爭對手更早采取風險控制措施，可以更為妥善地處理風險事件等。戰(zhàn)略風險與其他主要風險密切聯系且相互作用，是一種多維風險。75.下列對貸款業(yè)務的分類，正確的是（）。

A.商業(yè)貸款和個人貸款

B.短期貸款和銀團貸款

C.集團貸款和個人貸款

D.短期貸款和中長期貸款

答案：D

解析：貸款的業(yè)務分類，具體包括：①按照客戶類型，可劃分為個人貸款和公司貸款；②按照貸款期限，可劃分為短期貸款和中長期貸款；③按有無擔保，可劃分為信用貸款和擔保貸款。76.下列關于個人貸款還款方式的表述中，正確的是（）。

A.等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，在每個時間段上約定還款的固定額度

B.等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，當借款人還款能力發(fā)生變化時，只能通過調整累進額來適應客戶還款能力的變化

C.對收入減少的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔

D.等額累進還款法中，對收入水平下降的客戶，可采取減少累進額、擴大累進間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力

答案：D

解析：AB兩項，等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化；C項，對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔77.以房地產作抵押擔保的個人經營貸款，為確保債務清償，銀行對于抵押物的要求有（）。

A.變現能力強

B.產權明晰

C.易于處置

D.易于保管

E.價值穩(wěn)定

答案：A,B,C,E

解析：借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價值穩(wěn)定、變現能力強、易于處置。78.基準利率加點定價模型又稱價格領導模型定價法，是國際銀行業(yè)廣泛采用的貸款定價方法。（）

答案：對79.按本金的萬分之幾表示的利率形式為（）。

A.年利率

B.半年利率

C.月利率

D.日利率

答案：D

解析：日利率以日為計息期，一般按本金的萬分比表示。80.結構性理財產品可以提前終止，其流動性優(yōu)于其他的銀行理財產品。（）?

答案：錯81.個人所得稅的稅率形式包括（）。

A.比例稅率

B.累進稅率

C.累減稅率

D.定額稅率

E.全額稅率

答案：A,B,D

解析：個人所得稅的稅率形式包括：比例稅率、累進稅率、定額稅率。82.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關事宜的管理，具體包括（）。

A.貸款的回收

B.貸后檢查

C.貸后檔案管理

D.合同變更

E.不良貸款管理

答案：A,B,C,D,E

解析：個人汽車貸款貸后管理包括：①貸后檢查；②合同變更；③貸款的回收；④貸款風險分類與不良貸款管理；⑤貸后檔案管理。83.按使用方式的不同，房地產可以分為（）。

A.居住、商業(yè)、辦公、旅游和綜合房地產

B.生地、毛地、熟地、在建工程和現房

C.收益性和非收益性房地產

D.銷售、出租、營業(yè)和自用房地產

答案：D

解析：房地產的類型可以按不同標準劃分：①按用途分為居住、商業(yè)、辦公、旅游、餐飲、娛樂工業(yè)和倉儲、農業(yè)、特殊用途和綜合房地產；②按開發(fā)程度分為生地、毛地、熟地、在建工程和現房；③按是否產生收益分為收益性和非收益性房地產；④按使用方式分為銷售、出租、營業(yè)和自用房地產。84.下列關于風險監(jiān)測主要指標的說法，正確的有（）。

A.關聯授信比例=（全部關聯方授信總額/資本凈額）×100%

B.逾期貸款率=（逾期貸款余額／各項貸款余額）×100%

C.不良貸款撥備覆蓋率=[（一般準備+專項準備+特種準備）×（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）]×100％

D.預期損失率=（預期損失/各項貸款）×100%

E.不良貸款率=[（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項貸款余額]×100%

答案：A,B,E

解析：C選項：不良貸款撥備覆蓋率=[（一般準備+專項準備+特種準備）／（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）]×100％;

D選項：預期損失率=（預期損失/資產風險暴露）×100%85.下列關于貸款五級分類的定義，不正確的有（）。

A.關注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素

B.正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還

C.次級：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失

D.可疑：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失

E.損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分

答案：C,D

解析：C項，次級類貸款是指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款；D項，可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。86.操作風險與控制自評估是在標準化的操作風險事件分類基礎上，對銀行已發(fā)生的風險事件進行確認和記錄，并采用結構化的方式進行存儲。()

答案：錯

解析：損失數據庫是在標準化的操作風險事件分類基礎上，對銀行已發(fā)生的風險事件進行確認和記錄，并采用結構化的方式進行存儲。87.下列不可以用于抵押擔保的是（）。

A.借款人名下的股票

B.借款人配偶名下的房產

C.借款人就職醫(yī)院的房產

D.借款人名下的存單

答案：C

解析：C項屬于共有財產，共有財產的抵押須取得共有人的同意。88.（）是商業(yè)銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎。

A.期權

B.期貨

C.資產管理

D.賬戶劃分

答案：D

解析：賬戶劃分是商業(yè)銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎。往往由各國銀行監(jiān)管部門根據巴塞爾委員會相關定義進行明確要求。89.商業(yè)銀行管理信息科技運行時，應制定有效的變更管理流程，以確保生產環(huán)境的完整性和（）。

A.可靠性

B.科學性

C.流暢性

D.嚴謹性

答案：A

解析：應制定有效的變更管理流程，以確保生產環(huán)境的完整性和可靠性。90.根據《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行對問題授信應采取的措施包括()。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見

B.確認實際授信余額

C.書面通知所有可能受到影響的分支機構并要求承諾落實必要的措施

D.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止

E.要求保證人履行保證責任，追加擔?；蛐惺箵?/p>

答案：A,B,C,D,E

解析：《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十六條，“商業(yè)銀行對問題授信應采取以下措施：(一)確認實際授信余額；(二)重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見。(三)對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止。依法難以終止或因終止將造成客戶經營困難的，應對未實施的授信額度專戶管理，未經有權部門批準，不得使用。(四)書面通知所有可能受到影響的分支機構并要求承諾落實必要的措施。(五)要求保證人履行保證責任，追加擔?；蛐惺箵?。(六)向所在地司法部門申請凍結問題授信客戶的存款賬戶以減少損失。(七)其他必要的處理措施?！?1.下列關于商業(yè)銀行內部審計獨立性的表述，錯誤的是（）。

A.獨立性要求內部審計人員不能把對其他事物的判斷凌駕于對審計事物的判斷之上

B.獨立性是指內部審計活動獨立于他們所審查的活動之外

C.內部審計部門在一個特定的組織中，享有經費、人事、內部管理、業(yè)務開展等方面的相對獨立性

D.審計人員在審計活動中不受任何來自外界的干擾，獨立自主地開展審計工作

答案：A

解析：獨立性是指內部審計活動獨立于他們所審查的活動之外。衡量是否獨立的標準是內部審計活動的開展是否受到干擾。獨立性可以理解為內部審計部門的獨立性和內部審計人員的獨立性。組織上的獨立性是指內部審計部門在一個特定的組織中，享有經費、人事、內部管理、業(yè)務開展等方面的相對獨立性，不受來自管理層和其他方面的干擾和阻撓，獨立地開展內部審計活動。人員的獨立性是指內部審計人員在審計活動中不受任何來自外界的干擾，獨立自主地開展審計工作。A項，客觀性要求內部審計人員不能把對其他事物的判斷凌駕于對審計事物的判斷之上。92.（）出現于20世紀六七十年代。

A.真實票據理論

B.資產轉換理論

C.預期收入理論

D.超貨幣供給理論

答案：D

解析：超貨幣供給理論是一種銀行資產理論，出現于20世紀六七十年代。故本題選D。93.錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設年利率為2．52％，1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存人期限為1年期整存整取定期存款；另一筆是兩年期整存整取定期存款，假設年利率為3．06％；兩年后，錢先生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)

A.10484．50；10581．40

B.10510．35：10612．00

C.10484．50；10612．00

D.10510．35：10581．40

答案：B

解析：分別計算這兩筆存款，如下所示：①第一筆存款：存滿一年后，第一年利息=10000×2．52％=252(元)。第一年的利息扣除元以下的部分計入本金在第二年計付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二年利息=(10000+252)×2．52％≈258．35(元)。因此，第一筆存款共可取回10000+252+258．35=10510．35(元)。②第二筆存款：利息=10000×3．06％×2=612(元)。所以第二筆存款共可取回10000+612=10612．00(元)。94.在個人住房貸款業(yè)務中，貸款簽約環(huán)節(jié)的主要風險點不包括（）。

A.未對合同簽署人及簽字進行核實

B.合同文本中出現不規(guī)范行為

C.未簽訂合同或簽訂無效合同

D.未按貸款合同規(guī)定發(fā)放貸款

答案：D

解析：在個人住房貸款業(yè)務中，未按貸款合同的規(guī)定發(fā)放貸款屬于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風險，不屬于貸款簽約環(huán)節(jié)的主要風險點。95.特殊情況下，個人可決定停息、減息、緩息和免息。（）

答案：錯

解析：除國務院決定外，任何個人和單位無權決定停息、減息、緩息和免息。貸款人應當依據國務院決定，按照職責權限范圍具體辦理停息、減息、緩息和免息。96.以下關于商業(yè)銀行信用風險控制與緩釋的描述，正確的有（）。

A.限額管理對控制商業(yè)銀行業(yè)務活動的風險非常重要，目的是確保所發(fā)生的風險總能被事先設定的風險資本加以覆蓋

B.信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵（質）押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險

C.信貸業(yè)務流程應當結構清晰、職能明確，在業(yè)務處理過程中做到關鍵崗位相互分離、相互協調、相互制約，同時滿足業(yè)務發(fā)展和風險管理的需要

D.在商業(yè)銀行的風險管理實踐中，限額管理包含銀行管理和信貸業(yè)務兩個層面的主要內容

E.商業(yè)銀行信貸業(yè)務層面的授信限額是銀行管理層面的資本限額的具體落實

答案：A,B,C,D,E

解析：限額管理對控制商業(yè)銀行業(yè)務活動的風險非常重要，目的是確保所發(fā)生的風險總能被事先設定的風險資本加以覆蓋；信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵（質）押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險；信貸業(yè)務流程應當結構清晰、職能明確，在業(yè)務處理過程中做到關鍵崗位相互分離、相互協調、相互制約，同時滿足業(yè)務發(fā)展和風險管理的需要；在商業(yè)銀行的風險管理實踐中，限額管理包含銀行管理和信貸業(yè)務兩個層面的主要內容；商業(yè)銀行信貸業(yè)務層面的授信限額是銀行管理層面的資本限額的具體落實。97.下列關于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯誤的是（）。

A、只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔保借款合同上簽字、蓋章

B、承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同

C、由承辦銀行經辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息

D、合同上應加蓋專用章和有權簽字人個人名章

答案：A98.()是指在商業(yè)銀行擔任除董事職務外的其他高級經營管理職務的董事。

A、執(zhí)行董事

B、非執(zhí)行董事

C、獨立董事

D、非獨立董事

答案：A

解析：A

執(zhí)行董事是指在商業(yè)銀行擔任除董事職務外的其他高級經營管理職務的董事。99.20世紀70～80年代后期，中國銀行引入理光—8(RIOCH—8)型主機系統(tǒng)，揭開了我國銀行業(yè)電子化、信息化發(fā)展的序幕。（）

答案：錯

解析：20世紀70～80年代中期，中國銀行引入理光—8(RIOCH—8)型主機系統(tǒng)，80年代批量成套引進Ml50小型計算機，先后實現了儲蓄業(yè)務、對公業(yè)務、聯行業(yè)務、會計報表等日常業(yè)務的自動化處理，揭開了我國銀行業(yè)電子化、信息化發(fā)展的序幕。100.專門整理、收集客戶與公司聯系的所有信息是指()。

A、客戶關系管理

B、接觸管理

C、客戶關系價值

D、CRM

答案：B

解析：B

1980年初便有所謂的“接觸管理”，即專門整理、收集客戶與公司聯系的所有信息。101.銷售保單利益不確定的保險產品，存在()情況的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。

A.躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍

B.年期交保費超過投保人家庭年收入的20％

C.月期交保費超過投保人家庭月收入的10％

D.保費交費年限與投保人年齡數字之和達到或超過60

E.保費額度大于或等于投保人保費預算的150％

答案：A,B,D,E

解析：銷售保單利益不確定的保險產品，包括分紅型、萬能型、投資連結型、變額型等人身保險產品和財產保險公司非預定收益型投資保險產品等，存在以下情況的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保：一是躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍；二是年期交保費超過投保人家庭年收入的20％，或月期交保費超過投保人家庭月收入的20％；三是保費交費年限與投保人年齡數字之和達到或超過60；四是保費額度大于或等于投保人保費預算的150％。102.商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務包括()。

A．短期資金業(yè)務

B．長期資金業(yè)務

C．債券業(yè)務

D．外匯業(yè)務

E．衍生品業(yè)務

答案：A,C,D,E

解析：ACDE資金業(yè)務按照業(yè)務種類的不同可以分為短期資金業(yè)務、債券業(yè)務、外匯業(yè)務和衍生品業(yè)務。故選ACDE。103.關于久期，下列論述不正確的是（）。

A.久期缺口絕對值的大小與利率風險有明顯聯系

B.久期缺口絕對值越小，銀行利率風險越高

C.久期缺口的絕對值越大，銀行利率風險越高

D.久期分析能計量利率風險對銀行經濟價值的影響

答案：B

解析：B項，資產負債久期缺口的絕對值越大，銀行整體市場價值對利率的敏感度就越高，因而整體的利率風險敞口也越大。104.黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示，下面()不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。

A.99％

B.99．9％

C.99．5％

D.99．99％

答案：A

解析：上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：＞99．99％、＞99．95％、＞99．9％和＞99．5％。105.應包含項目合法性要件取得情況的貸前調查報告為（）。

A.商業(yè)銀行固定資產貸款貸前調查報告

B.銀行流動資金貸款貸前調查報告

C.擔保貸款貸前調查報告

D.抵押貸款貸前調查報告

答案：A

解析：商業(yè)銀行固定資產貸款貸前調查報告內容主要包括：①借款人資信情況；②項目合法性要件取得情況；③投資估算與資金籌措安排情況；④項目情況；⑤項目配套條件落實情況；⑥項目效益情況；⑦項目風險分析；⑧還款能力；⑨擔保情況；⑩銀行業(yè)金融機構收益預測；⑩結論性意見。106.根據《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得()。

A.200萬元的罰款

B.2倍以上5倍以下的罰款

C.1倍以上5倍以下的罰款

D.50萬元以上200萬元以下罰款

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得1倍以上5倍以下的罰款。107.在新的監(jiān)管框架下，各個國家和地區(qū)對金融消費者保護工作提出了更高的要求，一方面對（）等傳統(tǒng)業(yè)務加強監(jiān)管，另一方面加強對創(chuàng)新產品的提前干預，必要時發(fā)布產品禁令。

A.信用卡

B.存貸款

C.支付結算

D.理財

E.代收代付

答案：A,B,D

解析：在新的監(jiān)管框架下，各個國家和地區(qū)對金融消費者保護工作提出了更高的要求：一方面對信用卡、存貸款、理財等傳統(tǒng)業(yè)務加強監(jiān)管；另一方面加強對創(chuàng)新產品的提前干預，必要時發(fā)布產品禁令。108.關于抵押擔保的表述，正確的有（）

A.抵押擔保包括動產抵押和權利抵押

B.借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保

C.借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣財產的價款優(yōu)先受償

D.一般需要到相關部門辦理抵押登記

E.借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保

答案：B,C,D

解析：A項，質押擔保分為動產質押和權利質押兩類；E項，抵押擔保是指債務人或者第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。

109.下列關于貸款意向書和貸款承諾的說法中，錯誤的是（）。

A.兩者的信貸審查標準不同

B.兩者均常見于中長期貸款

C.貸款意向書表明該文件為要約邀請

D.貸款承諾基本不具備法律效力

答案：D

解析：D項，貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致，銀行同意在未來特定時間內向借款人提供融資的書面承諾，貸款承諾具有法律效力。110.下列貨幣供應量統(tǒng)計指標中，通常能反映潛在購買力的指標是（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M2與M1之差

答案：D

解析：M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力，一般所說的貨幣供應量是指M2。111.（）是中央銀行為實現特定的經濟目標而采用的各種控制和調節(jié)貨幣供應量或信用量的方針、政策、措施的總稱。

A.國際收支

B.貨幣政策

C.貨幣政策工具

D.信貸政策

答案：B

解析：貨幣政策是指中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節(jié)貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的主要手段之一。112.商業(yè)銀行內部控制的出發(fā)點是（）。

A.防范風險、審慎經營

B.實現規(guī)模最大化

C.控制速度、穩(wěn)健發(fā)展

D.實現盈利最大化

答案：A

解析：內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發(fā)點。113.銀行應當委托具有（）、專業(yè)勝任能力和聲譽良好的外審機構從事審計業(yè)務。

A.公平性

B.獨立性

C.審慎性

D.制約性

答案：B

解析：銀行應當委托具有獨立性、專業(yè)勝任能力和聲譽良好的外審機構從事審計業(yè)務。114.作為操作風險緩釋的有效手段，一直是商業(yè)銀行管理操作風險的重要工具。

A.連續(xù)營業(yè)方案

B.購買商業(yè)保險

C.業(yè)務外包

D.降低操作風險

答案：B

解析：購買商業(yè)保險作為操作風險緩釋的有效手段，一直是商業(yè)銀行管理操作風險的重要工具。國內商業(yè)銀行在利用保險進行操作風險緩釋方面還處于探索階段。購買保險只是操作風險緩釋的一種措施，預防和減少操作風險事件的發(fā)生，根本上還是要靠商業(yè)銀行不斷提高自身的風險管理水平。?115.信息科技非現場監(jiān)管報表中包含各重要信息領域的關鍵指標，以利于信息科技監(jiān)管人員進行風險識別和（）。

A.管理

B.對沖

C.控制

D.監(jiān)測

答案：D

解析：信息科技非現場監(jiān)管報表中包含各重要信息領域的關鍵指標，以利于信息科技監(jiān)管人員進行風險識別和監(jiān)測。116.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風險提示”條款要求的有()。

A．在營銷理財業(yè)務時提示免責條款

B．在營銷理財業(yè)務時主要從收益角度建議客戶

C．力推收益較高的理財產品

D．提供虛假的收益計算方式

E．提示理財產品中對客戶不利的方面

答案：A,E

解析：】AE銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風險提示”條款要求，從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動之時，應堅持以下做法：①從有利和不利兩個方面向客戶做出全面的產品介紹；②對產品涉及的主要風險尤其是該產品特有的風險進行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責條款；④在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，不應為完成銷售任務，對產品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。故選AE。117.2013年1月，陳甲以其7歲的兒子陳乙為被保險人投保了一份5年期的人壽保險，未指定受益人。2015年6月，陳乙因病住院，由于醫(yī)院的醫(yī)療事故致使陳乙殘疾。按照保險法的規(guī)定，下列選項中不正確的是()。

A.陳甲既可以向醫(yī)院索賠也可以同時要求保險公司承擔責任

B.保險公司應向陳甲支付保險金，并且不得向醫(yī)院追償

C.陳甲投保時無須陳乙的書面同意

D.如陳乙不幸死亡，則推定陳甲為受益人

答案：D

解析：受益人如未指定，被保險人的繼承人即為受益人。本題中未指定保險合同的受益人，因此保險金應當作為被保險人陳乙的遺產由其繼承人繼承，不得推定陳甲為受益人。（B項說法錯誤因為人壽保險里是沒有追償的）118.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A.受賄罪

B.票據詐騙罪

C.簽訂、履行合同失職被騙罪

D.持有、使用假幣

答案：C

解析：犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結果所持的心理態(tài)度。行為人的罪過(包括故意和過失)是一切犯罪構成都必須具備的主觀方面要件，有些犯罪的構成還要求行為人主觀上具有特定的犯罪目的。C項，簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失。119.參與私募債券認購和轉讓的投資者應符合的條件有()。

A.是經有關金融監(jiān)管部門批準設立的金融機構

B.注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人

C.實繳出資總額不低于人民幣500萬元的合伙企業(yè)

D.承銷商不可參與其承銷私募債券的認購與轉讓

E.合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)

答案：A,B,E

解析：參與私募債券認購和轉讓的合格投資者，應符合下列條件：(1)經有關金融監(jiān)管部門批準設立的金融機構，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險公司等。(2)上述金融機構面向投資者發(fā)行的理財產品，包括但不限于銀行理財產品、信托產品、投連險產品、基金產品、證券公司資產管理產品等。(3)注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人。(4)合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)。(5)經交易所認可的其他合格投資者。另外，發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員及持股比例超過5％的股東，可參與本公司發(fā)行私募債券的認購與轉讓。承銷商可參與其承銷私募債券的認購與轉讓。120.財產保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產保全被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施（）天內正式起訴。[2010年5月真題]

A.15

B.10

C.30

D.7

答案：A

解析：如果銀行貸款到期不能正常收回或銀行與借款人之間發(fā)生糾紛，就應該依靠法律手段來強制收回。銀行應及時申請財產保全。財產保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產保全被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施15天內正式起訴。121.下列屬于第三產業(yè)的有（）。

A.交通運輸業(yè)

B.計算機服務和軟件業(yè)

C.制造業(yè)

D.住宿和餐飲業(yè)

E.水的生產及供應業(yè)

答案：A,B,D

解析：國民經濟分為第一產業(yè)、第二產業(yè)和第三產業(yè)。第一產業(yè)是指農、林、牧、漁業(yè)，第二產業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產和供應業(yè)，建筑業(yè)。第三產業(yè)指的是第一產業(yè)和第二產業(yè)之外的其他行業(yè)。A、B、D項均屬于第三產業(yè)。122.商業(yè)銀行對法人客戶的財務狀況分析主要采用的方法有()。

A.財務報表分析

B.經營成果分析

C.現金流量分析

D.財務比率分析

E.經營效率分析

答案：A,C,D

解析：商業(yè)銀行對法人客戶的財務狀況分析主要采取財務報表分析、財務比率分析以及現金流量分析三種方法。123.李先生今年35歲，是某大學一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經驗壽命依據和李先生具體情況綜合推算，預計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。

初步測算李先生從現在到退休，還需要工作()年。

A.29

B.30

C.31

D.32

答案：B

解析：李先生今年35歲，計劃65歲退休，李先生還需要工作30年(=65-35)。124.（）是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險。

A.信用風險

B.操作風險

C.社會風險

D.流動性風險

答案：D

解析：流動性風險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險。125.個人汽車貸款的簽約流程不包括的環(huán)節(jié)是（）。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.擬訂合同

答案：D

解析：個人汽車貸款的簽約流程如下：填寫合同→審核合同→簽訂合同。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列信貸授權的載體中，較為常用的是（）。

A.授權書

B.規(guī)章制度

C.部門職責

D.崗位職責

答案：A

解析：授權可以采用授權書、規(guī)章制度、部門職責、崗位職責等書面形式，授權書是信貸授權的最為常用的載體。2.按照管理運作方式的不同，銀行的個人理財業(yè)務分為（）。?

A．個人理財服務和綜合理財服務

B．個人理財服務和機構理財服務

C．簡單理財服務和復合理財服務

D．理財顧問服務和綜合理財服務?

答案：D

解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第七條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務．?

考點：商業(yè)銀行