2022廣發(fā)銀行珠海分行招聘模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022廣發(fā)銀行珠海分行招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.信托公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)的()。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

答案：C2.市場風(fēng)險(xiǎn)對沖的原理在于原風(fēng)險(xiǎn)敞口出現(xiàn)虧損時(shí)，新風(fēng)險(xiǎn)敞口能夠盈利，盈利能夠盡量全部抵補(bǔ)虧損。（）

答案：對

解析：市場風(fēng)險(xiǎn)對沖是指通過投資或購買與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或金融衍生產(chǎn)品來沖銷風(fēng)險(xiǎn)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。當(dāng)原風(fēng)險(xiǎn)敞口出現(xiàn)虧損時(shí)，新風(fēng)險(xiǎn)敞口能夠盈利，并且使盈利能夠盡量全部抵補(bǔ)虧損。3.下列屬于證券交易所決定終止上市公司股票上市交易情形的有（）。

A.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件，在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)4不能達(dá)到上市條件

B.公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況，或者對財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載，且拒絕糾正

C.公司最近3年連續(xù)虧損，在其后1個(gè)年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利

D.公司解散或者被宣告破產(chǎn)

E.公司高層發(fā)生重大人員變化

答案：A,B,C,D

解析：上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定終止其股票上市交易：(1)公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件，在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)仍不能達(dá)到上市條件。(2)公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況，或者對財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載，且拒絕糾正。(3)公司最近3年連續(xù)虧損，在其后1個(gè)年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利。(4)公司解散或者被宣告破產(chǎn)。(5)證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。4.加強(qiáng)貸款合同管理的實(shí)施要點(diǎn)包括（）。

A.修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件

B.建立完善有效的貸款合同管理制度

C.加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查管理

D.實(shí)施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施

E.做好有關(guān)配套和支持工作

答案：A,B,C,D,E

解析：略5.稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要?jiǎng)訖C(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的唯一目標(biāo)。（）

答案：錯(cuò)

解析：遺產(chǎn)規(guī)劃是將個(gè)人財(cái)產(chǎn)從一代人轉(zhuǎn)移給另一代人，從而實(shí)現(xiàn)個(gè)人為其家庭所確定的目標(biāo)而進(jìn)行的一種合理財(cái)產(chǎn)安排。遺產(chǎn)規(guī)劃的主要目標(biāo)是幫助投資者高效率地管理遺產(chǎn)，并將遺產(chǎn)順利地轉(zhuǎn)移到受益人的手中。稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要?jiǎng)訖C(jī)，但不是遺產(chǎn)規(guī)劃的唯一目標(biāo)。

6.決定整個(gè)市場長期的內(nèi)在吸引力的力量不包括（）。

A.相關(guān)行業(yè)競爭者

B.客戶選擇能力

C.替代產(chǎn)品

D.潛在的新競爭者

答案：A

解析：決定整個(gè)市場或其中任何一個(gè)細(xì)分市場長期的內(nèi)在吸引力的力量分別是：同行業(yè)競爭者、替代產(chǎn)品、潛在的新競爭者、客戶選擇能力和中央銀行。相關(guān)行業(yè)競爭者不會(huì)對銀行內(nèi)在吸引力造成影響。7.商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）。

A.3年

B.4年

C.5年

D.2年

答案：C

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

8.再貼現(xiàn)政策主要包括()兩方面的內(nèi)容。

A．調(diào)整再貼現(xiàn)率

B．規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

C．再貸款

D．調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率

E．規(guī)定再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的對象

答案：A,B

解析：AB再貼現(xiàn)政策主要包括兩方面內(nèi)容：調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類。C選項(xiàng)中，再貸款也是一項(xiàng)貨幣政策工具；D選項(xiàng)中，調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率是存款準(zhǔn)備金工具；E選項(xiàng)中，規(guī)定再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的對象是再貼現(xiàn)率的具體內(nèi)容。故選AB。9.楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費(fèi)需要10萬元，楊先生預(yù)計(jì)可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6％。

楊先生60歲退休時(shí)退休基金必需達(dá)到的規(guī)模是()元。

A.1355036

B.1146992

C.1215812

D.1046992

答案：C

解析：預(yù)計(jì)楊先生在退休后還能活20年，退休后每年生活費(fèi)需要10萬元，退休后采取較為保守的投資策略，年回報(bào)率為6％，可以使用財(cái)務(wù)計(jì)算器測算出楊先生在60歲時(shí)應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)備的退休基金，計(jì)算過程為：時(shí)N=20，I／YR=6，PMT=-100000，F(xiàn)V=0，PV時(shí)=1215812(元)(先設(shè)成先付年金)。10.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，(?)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理／決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.股東大會(huì)?

答案：A

解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)治理的組織架構(gòu)包括董事會(huì)及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門。

在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理／決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。?

考點(diǎn)?

董事會(huì)及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)?

11.根據(jù)繼承人與死者關(guān)系的親疏及繼承財(cái)產(chǎn)的多少來進(jìn)行分別課征稅的制度是()。

A、總遺產(chǎn)稅制度

B、分遺產(chǎn)稅制度

C、總分遺產(chǎn)稅制度

D、混合遺產(chǎn)稅制度

答案：B

解析：B

分遺產(chǎn)稅制度是根據(jù)繼承人與死者關(guān)系的親疏及繼承財(cái)產(chǎn)的多少來進(jìn)行分別課征的稅，主要代表國家有日本。12.增長型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。（）

答案：對

解析：增長型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。這些行業(yè)收入增長的速度相對于經(jīng)濟(jì)周期的變動(dòng)來說，不會(huì)出現(xiàn)同步影響。它們主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)。13.對商業(yè)銀行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重規(guī)定為：商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以內(nèi)的債權(quán)給予零風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，4個(gè)月以上的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（），但商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長期次級(jí)債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。

A.10％；50％

B.10％；20％

C.20％；50％

D.20％；100％

答案：D

解析：對商業(yè)銀行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重規(guī)定為：商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以內(nèi)的債權(quán)給予零風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，4個(gè)月以上的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為20％，但商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長期次級(jí)債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100％。

14.重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后，提交董事會(huì)（未設(shè)立董事會(huì)的可由經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)）批準(zhǔn)，并在批準(zhǔn)后（）內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)以及銀保監(jiān)會(huì)。

A.5日

B.8日

C.10日

D.15日

答案：C

解析：重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后，提交董事會(huì)（未設(shè)立董事會(huì)的可由經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)）批準(zhǔn)，并在批準(zhǔn)后10日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)以及銀保監(jiān)會(huì)。15.當(dāng)存在商品和勞務(wù)銷售的完全競爭市場時(shí)，不可能產(chǎn)生的是（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

C.工資推進(jìn)型通貨膨脹

D.利潤推進(jìn)型通貨膨脹

答案：D

解析：利潤推進(jìn)的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全競爭市場。16.“假個(gè)貸”行為具有若干共性特征，包括（）。

A.借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付

B.沒有特殊原因．滯銷樓盤突然熱銷

C.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤．或一人購買多套

D.借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時(shí)間內(nèi)集中申請辦理貸款

E.沒有特殊原因．樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高

答案：A,B,C,D,E

解析：“假個(gè)貸”行為的共性特征還包括借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時(shí)向等與所購房屋密切相關(guān)的信息不甚了解：多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款：開發(fā)商或中介機(jī)構(gòu)代借款人統(tǒng)一還款：借款人集體中斷還款等。17.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)可分為()。

A、財(cái)務(wù)融資顧問

B、財(cái)務(wù)制度顧問

C、財(cái)務(wù)重組顧問

D、投資理財(cái)顧問

E、收購兼并顧問

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

財(cái)務(wù)顧問服務(wù)可分為財(cái)務(wù)融資顧問、財(cái)務(wù)制度顧問、財(cái)務(wù)重組顧問、投資理財(cái)顧問和收購兼并顧問。18.損失的分類不包括()。

A、預(yù)期損失

B、非預(yù)期損失

C、極端損失

D、非極端損失

答案：D

解析：D

實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失(ExpectedLoss)、非預(yù)期損失(UnexpectedLoss)和極端損失（StressLoss）三種類型。19.關(guān)于交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)量，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.對于場外衍生工具交易，商業(yè)銀行采用權(quán)重法的，交易對手違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為場外衍生工具交易的違約風(fēng)險(xiǎn)暴露乘以權(quán)重法下交易對手的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

B.對于場外衍生工具交易，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級(jí)法的，將場外衍生工具交易風(fēng)險(xiǎn)暴露代入內(nèi)部評級(jí)法計(jì)量交易對手違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

C.對于證券融資交易，商業(yè)銀行采用權(quán)重法的，對銀行賬簿，交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為證券融資交易風(fēng)險(xiǎn)緩釋后風(fēng)險(xiǎn)暴露乘以權(quán)重法規(guī)定的交易對手風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重；對交易賬簿，按照權(quán)重法的規(guī)定計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

D.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級(jí)法的，按照一般信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級(jí)法的計(jì)量規(guī)則計(jì)算

答案：C

解析：對于證券融資交易，商業(yè)銀行采用權(quán)重法的，對銀行賬簿，按照權(quán)重法的規(guī)定計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，對交易賬簿，交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為證券融資交易風(fēng)險(xiǎn)緩釋后風(fēng)險(xiǎn)暴露乘以權(quán)重法規(guī)定的交易對手風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。C選項(xiàng)中把對于銀行賬簿和交易賬簿的做法說反了。20.下列關(guān)于代書遺囑和錄音遺囑的說法，正確的有（）。

A.代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上的見證人在場見證

B.代書遺囑中的代書人只是遺囑的文字記錄者

C.代書遺囑中簽名的見證人不少于兩人

D.由于錄音遺囑易被人剪輯，因此不如口頭遺囑可靠

E.以錄音形式立的遺囑，應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上的見證人在場見證

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，錄音遺囑指以錄音方式錄制下來的遺囑人的口述遺囑。這種形式的遺囑較口頭遺囑更為可靠，且取證方便，不須他人的復(fù)述。但是，錄音帶、錄像帶也容易被人剪輯、偽造。21.國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式是（）。

A.國家信用

B.抵押擔(dān)保

C.個(gè)人信用

D.保證擔(dān)保

答案：C

解析：國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、財(cái)政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款。國家助學(xué)貸款是信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅?，但需要承諾按期還款，并承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。22.以下不屬于供應(yīng)鏈金融模式下應(yīng)收賬款的貸后管理應(yīng)關(guān)注的問題的是（）

A.應(yīng)收賬款的數(shù)量

B.應(yīng)收賬款的質(zhì)量

C.應(yīng)收賬款的壞賬準(zhǔn)備情況

D.應(yīng)收賬款的催收

答案：A

解析：供應(yīng)鏈金融模式下應(yīng)收賬款的貸后管理應(yīng)關(guān)注的問題的是應(yīng)收賬款的質(zhì)量和壞賬準(zhǔn)備情況；應(yīng)收賬款的催收；應(yīng)收賬款的管理。23.下列屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的是（）。

A.產(chǎn)業(yè)

B.產(chǎn)品

C.分配

D.所有制

E.城鄉(xiāng)

答案：A,B,C,D,E

解析：從不同角度考查的國民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，具體說來可分為：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)結(jié)構(gòu)等。所有選項(xiàng)都是從不同角度來考慮國民經(jīng)濟(jì)的構(gòu)成。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行；經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。24.我國信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)中的單一集團(tuán)客戶授信集中度一般不應(yīng)高于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.50％

答案：B

解析：單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15％。25.國別限額可依據(jù)（）三個(gè)因素確定。

A.國別風(fēng)險(xiǎn)

B.業(yè)務(wù)重要性

C.業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)

D.國家重要性

E.國家經(jīng)濟(jì)實(shí)力

答案：A,C,D

解析：國別限額可依據(jù)國別風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)和國家（地區(qū)）重要性三個(gè)因素確定。26.銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示屬于()義務(wù)。

A.妥善處理客戶交易請求

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.遵守相關(guān)法律

答案：B

解析：交易信息公開義務(wù)：銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示，確保消費(fèi)者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。27.一般情況下，我國行政罰款實(shí)行“裁執(zhí)分離”，即作出罰款決定與執(zhí)行罰款決定的不能為同一主體。（）

答案：對

解析：略28.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)通常表現(xiàn)為區(qū)域政策法規(guī)的重大變化、區(qū)域環(huán)境的惡化以及區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化等。下列各項(xiàng)不屬于區(qū)域政策法規(guī)的重大變化中的相關(guān)警示信號(hào)的是（）。

A.地方政府為吸引企業(yè)投資，不惜一切代價(jià)，提供優(yōu)惠條件

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度高，區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

C.區(qū)域內(nèi)某產(chǎn)業(yè)集中度高，而該產(chǎn)業(yè)受到國家宏觀調(diào)控

D.區(qū)域法律法規(guī)明顯調(diào)整

答案：B

解析：B項(xiàng)屬于區(qū)域經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化的相關(guān)警示信號(hào)。29.個(gè)人對信用報(bào)告有異議時(shí)，當(dāng)事人可以采取以下方式處理()。．

A.向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門提出異議申請

B.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行總行提出異議申請

C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的直接上級(jí)機(jī)構(gòu)反映

D.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映

E.向中國人民銀行征信中心提出異議申請

答案：A,D,E

解析：個(gè)人對信用報(bào)告有異議時(shí)，可以向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請，個(gè)人需出示本人身份證原件、提交身份證復(fù)印件。個(gè)人客戶也可持本人身份證向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映。30.下列關(guān)于商業(yè)銀行區(qū)域限額管理的說法，正確的有（）。

A.在我國，區(qū)域限額管理包括國家限額管理

B.在一定時(shí)期內(nèi)，我國商業(yè)銀行實(shí)施區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理是很有必要的

C.發(fā)達(dá)國家一般不對一個(gè)國家內(nèi)的某一地區(qū)設(shè)置地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)限額

D.在我國，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額

E.在我國，當(dāng)某一地區(qū)受某些(政策、法規(guī)、自然災(zāi)害、社會(huì)環(huán)境等)因素的影響，導(dǎo)致區(qū)域內(nèi)經(jīng)營環(huán)境惡化、區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化時(shí)，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額將被嚴(yán)格地、剛性地加以控制

答案：B,C,D,E

解析：區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理與國家風(fēng)險(xiǎn)限額管理有所不同。國外銀行一般不對一個(gè)國家內(nèi)的某一區(qū)域設(shè)置區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額，而只是對較大的跨國區(qū)域，如亞太區(qū)、東亞區(qū)、東歐等設(shè)置信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的額度框架。在我國由于國土遼闊、各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差距較大，因此在一定時(shí)期內(nèi)，實(shí)施區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理還是很有必要的。區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額，但當(dāng)某一地區(qū)受某些(政策、法規(guī)、自然災(zāi)害、社會(huì)環(huán)境等)因素的影響，導(dǎo)致區(qū)域內(nèi)經(jīng)營環(huán)境惡化、區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化時(shí)，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額將被嚴(yán)格地、剛性地加以控制。31.下列關(guān)于年金的說法中，正確的有()。

A.向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式

B.期初年金與期末年金無實(shí)質(zhì)性的差別

C.永續(xù)年金沒有現(xiàn)值

D.等額本息分期償還貸款屬于年金形式

E.退休后每月固定從社保部門領(lǐng)取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式

答案：A,B,D,E

解析：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不問斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。故永續(xù)年全有現(xiàn)值沒有終值。32.某運(yùn)輸公司有從事營運(yùn)的客車、貨車若干輛。某日因驟降暴雨造成路面積水，行車?yán)щy，該運(yùn)輸公司一輛在長江大橋上行駛的貨車與相向駛來的一輛轎車相撞，造成雙方車輛損失嚴(yán)重和轎車車上人員傷亡。該運(yùn)輸公司貨車上雖然僥幸無人員傷亡，但由于車輛損失嚴(yán)重，無法繼續(xù)履行其承運(yùn)合同，因而，不得不臨時(shí)租賃一輛貨車。

根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理中損失的定義，構(gòu)成該公司損失的是()。

A.財(cái)產(chǎn)損毀

B.折舊

C.公司信譽(yù)降低

D.公司職工對車禍的恐懼

答案：A

解析：損失是指非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。本案例中，該公司的損失主要是財(cái)產(chǎn)損毀。33.國際收支包括()。

A．貿(mào)易收支

B．勞務(wù)收支

C．外資對華直接投資

D．對其他國家的捐贈(zèng)

E．流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移

答案：A,B,C,D

解析：ABCD國際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和對其他國的捐贈(zèng)都屬于經(jīng)常項(xiàng)目，外資對華直接投資和固定資產(chǎn)轉(zhuǎn)移屬于資本項(xiàng)目。流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移并不屬于國際收支。故選ABCD。34.下列應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“內(nèi)部流程”類別的是（）。

A.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受各種形式的賄賂/好處協(xié)助騙貸

B.未在抵押貸款管理辦法中明確規(guī)定“先落實(shí)抵押手續(xù)、后放款”

C.金融機(jī)構(gòu)“重前臺(tái)、輕后臺(tái)”的發(fā)展模式從長期來看可能導(dǎo)致?lián)p失

D.2008年汶川大地震給當(dāng)?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行造成損失

答案：B

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等。B項(xiàng)屬于商業(yè)銀行流程不健全。35.（）是指商業(yè)銀行無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對沖。

A.市場對沖

B.匯率對沖

C.利率對沖

D.自我對沖

答案：A

解析：市場對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對沖。36.以下跨境人民幣業(yè)務(wù)產(chǎn)品中，不屬于非融資類保函的是（）。

A.借款保函

B.預(yù)付款保函

C.付款保函

D.留置金保函

答案：A

解析：跨境人民幣業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品包括國際結(jié)算、外匯擔(dān)保、國際貿(mào)易融資、其他對客戶的產(chǎn)品和跨境人民幣融資。其中，外匯擔(dān)保分為：①非融資類保函，包括投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、質(zhì)量維修保函、付款保函、留置金保函等；②融資類保函，包括借款保函、融資租賃保函等。37.匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，它一般因?yàn)閺氖乱恍┗顒?dòng)而產(chǎn)生，這些活動(dòng)主要有（）。

A.商業(yè)銀行因商品價(jià)格變動(dòng)采取的應(yīng)對活動(dòng)

B.商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進(jìn)行自營外匯交易活動(dòng)

C.商業(yè)銀行增加期權(quán)的活動(dòng)

D.商業(yè)銀行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)活動(dòng)

E.商業(yè)銀行因利率變動(dòng)采取的應(yīng)對活動(dòng)

答案：B,D

解析：略38.小微企業(yè)續(xù)貸需要滿足以下哪些條件?（）

A.依法合規(guī)經(jīng)營

B.生產(chǎn)經(jīng)營正常

C.信用狀況良好

D.還款能力和還款意愿較差

E.原流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》，符合以下四個(gè)主要條件的小微企業(yè)才可申請續(xù)貸：①依法合規(guī)經(jīng)營；②生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財(cái)務(wù)狀況；③信用狀況良好，還款能力與還款意愿強(qiáng)，沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為；④原流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)。39.在綜合理財(cái)服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列屬于風(fēng)險(xiǎn)評估及其限額管理措施的有（）。?

A．商業(yè)銀行在銷售任何理財(cái)計(jì)劃時(shí)，應(yīng)事前對擬銷售的理財(cái)計(jì)劃進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評估，制定主要風(fēng)險(xiǎn)的管控措施，并建守分級(jí)審核批準(zhǔn)制度

B．商業(yè)銀行應(yīng)針對理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的備類風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)行全面風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度，包括市場風(fēng)險(xiǎn)限額、信用風(fēng)險(xiǎn)限額、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額等

C．按照風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)限，商業(yè)銀行應(yīng)制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險(xiǎn)限額，并確定每一理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額

D．商業(yè)銀行的各相關(guān)部門都應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的限額內(nèi)進(jìn)行交易，任何突破限額的交易都應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定事先審批

E．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管?

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管．但該項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)隔離措施，不涉及風(fēng)險(xiǎn)評估及其限額管理。?

考點(diǎn)：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引總則?40.授信額度主要依照()方式定義和監(jiān)管。

A.每一年貸款

B.每半年貸款

C.每一筆信用貸款

D.單個(gè)公司借款企業(yè)

E.集團(tuán)公司

答案：C,D,E

解析：授信額度是指銀行在客戶授信限額以內(nèi)，根據(jù)客戶的還款能力和銀行的客戶政策最終決定給予客戶的授信總額。授信額度依照每一筆信用貸款、單個(gè)公司借款企業(yè)、集團(tuán)公司等方式進(jìn)行定義和監(jiān)管。

41.小馬大學(xué)剛畢業(yè)，經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定，如果現(xiàn)在他欲初次貸款購房，應(yīng)采取（）。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.等比累進(jìn)還款法

答案：D

解析：等比累進(jìn)還款法是將整個(gè)還款期按一定的時(shí)間段劃分，每個(gè)時(shí)間段比上一時(shí)間段多(少)還約定的固定比例，而每個(gè)時(shí)間段內(nèi)每月須以相同的償還額歸還貸款本息的一種還款方式。這種還貸方式十分受新婚夫婦和開始創(chuàng)業(yè)的年輕人的歡迎，能夠?yàn)橛袧摿Φ那嗄耆速彿空呔徑庋矍皶簳r(shí)的資金不足。42.商業(yè)匯票持票人可以（）。

A.對外支付

B.到期委托銀行收款

C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.到期委托銀行付款

E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)

答案：A,D,E

解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，前者是由出票銀行簽發(fā)的；后者是由出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。43.假定年利率為10％，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（）。

A.11％

B.10％

C.5％

D.10．25％

答案：D

解析：有效年利率(EAR)=(1+r／m)m-1=(1+10％／2)2-1=10．25％。44.下列關(guān)于我國養(yǎng)老保障制度的說法，正確的是()。

A.國家基本養(yǎng)老金計(jì)劃覆蓋面廣泛，保障程度較高

B.解決養(yǎng)老金缺口問題對國家基本養(yǎng)老金計(jì)劃提出了一定壓力

C.個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄已經(jīng)形成制度化

D.現(xiàn)有的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系對保證退休者退休生活品質(zhì)還存在較大缺口

E.制定退休規(guī)劃舉足輕重，任重而道遠(yuǎn)

答案：B,D,E

解析：A項(xiàng)，就我國現(xiàn)狀而言，國家基本養(yǎng)老金計(jì)劃覆蓋面還有限，保障程度也較低；C項(xiàng)，個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄還沒有形成制度化，很多人沒有對自己的養(yǎng)老問題作出財(cái)務(wù)制度安排。45.下列選項(xiàng)中，不屬于投資性資產(chǎn)的是()。

A、股票

B、票據(jù)

C、債券

D、投資性房產(chǎn)

答案：B

解析：B

投資性資產(chǎn)是指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)。投資性資產(chǎn)包括股票、基金投資、投資性房產(chǎn)、債券等。46.金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《中華人民共和國刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必具備的客觀方面的事實(shí)特征。客觀方面要件不包括()。

A．危害金融管理秩序的行為?

B．金融犯罪的危害后果

C．金融犯罪的行為對象?

D．金融犯罪的自然人主體

答案：D

解析：D題中D項(xiàng)金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體。故選D。?47.操作風(fēng)險(xiǎn)是指在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)的概念。操作風(fēng)險(xiǎn)是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，不是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。48.代理人喪失民事行為能力會(huì)導(dǎo)致委托代理的終止。?(?)

答案：對

解析：代理人喪失民事行為能力，委托代理也會(huì)隨之終止。49.（）是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一個(gè)還本付息之日為止。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.延后期

答案：B

解析：提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止，期間借款人可按照合同約定分次提款。

寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個(gè)還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。

還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。50.操作風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)該為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排經(jīng)濟(jì)資本。下列哪些是商業(yè)銀行可選擇的經(jīng)濟(jì)資本計(jì)算方法（）

A.內(nèi)部評級(jí)法

B.基本指標(biāo)法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測法

E.高級(jí)計(jì)量法

答案：B,C,E

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行可采用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級(jí)計(jì)量法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。A項(xiàng)，內(nèi)部評級(jí)法屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法。51.（）是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。

A.票面利率

B.市場利率

C.流通性

D.債券面額

答案：B

解析：市場利率是衡量債券票面利率高低的參照系，也是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。52.（）具有追溯力，適用于一日、一周或一個(gè)月內(nèi)等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。

A.總頭寸限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風(fēng)險(xiǎn)限額

答案：B

解析：止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某項(xiàng)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近損失額時(shí)，就必須對該頭寸進(jìn)行對沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額具有追溯力，適用于一日、一周或一個(gè)月內(nèi)等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。53.下列不屬于我國銀行業(yè)市場準(zhǔn)入的法律體系的是（）。

A.部門規(guī)章

B.行政法規(guī)

C.法律

D.部門條例

答案：D

解析：我國銀行業(yè)市場準(zhǔn)入法律體系包括法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章。54.在銀行轉(zhuǎn)貸款中，國內(nèi)借款人向銀行提前還款以銀行向國外貸款行提前還款為前提的業(yè)務(wù)模式稱為（）。

A.掛鉤

B.脫鉤

C.直接還款

D.間接還款

答案：A

解析：對于銀行轉(zhuǎn)貸款而言，國內(nèi)借款人向銀行提前還款與銀行作為借款人向國外銀行的提前還款，通常有“掛鉤”和“脫鉤”兩種業(yè)務(wù)模式：前者即國內(nèi)借款人向銀行的提前還款，以銀行向國外貸款行提前還款為前提，同步進(jìn)行；后者即或者國內(nèi)借款人向銀行提前還款，或者銀行向國外貸款行提前還款，二者不同步。故本題選A。55.下列關(guān)于項(xiàng)目建設(shè)條件的說法，正確的是（）。

A.主要包括企業(yè)自身內(nèi)部條件和主客觀外部條件

B.內(nèi)部條件是指擬建項(xiàng)目的人力、物力、財(cái)務(wù)資源條件

C.外部條件是指擬建工程所需的原材料、建筑施工條件

D.人力資源是指項(xiàng)目建設(shè)所需管理人員的來源

答案：B

解析：A項(xiàng)，擬建項(xiàng)目的建設(shè)條件包括客觀存在的外部條件和項(xiàng)目自身的內(nèi)部條件；C項(xiàng)，外部條件主要是指建筑施工條件、相關(guān)項(xiàng)目的協(xié)作配套條件以及國家規(guī)定的環(huán)境保護(hù)條件；D項(xiàng)，人力資源是指技術(shù)力量和勞動(dòng)力的來源及人員培訓(xùn)方案等情況，屬于企業(yè)內(nèi)部條件。56.根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后（）小時(shí)內(nèi)要向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。

A.12

B.6

C.8

D.24

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第六條規(guī)定，重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時(shí)內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。57.A國的某銀行有資產(chǎn)40000萬美元，負(fù)債30000萬美元，均為浮動(dòng)利率型，后因市場利率上升3個(gè)百分點(diǎn)，導(dǎo)致該銀行資產(chǎn)收益增加1200萬美元(3％×40000)、負(fù)債支付增加900萬美元(3％×30000)，從而銀行利潤減少了300萬美元，此時(shí)8銀行遭遇的是（），屬于（）。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)國別風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)國別風(fēng)險(xiǎn)

D.清算風(fēng)險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：本題是美國利率變動(dòng)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，屬于國別風(fēng)險(xiǎn)中的利率風(fēng)險(xiǎn)。58.截至2015年年末，保障基金管理規(guī)模265．17億元，保障基金和保障基金公司累計(jì)向信托公司提供流動(dòng)性支持業(yè)務(wù)52筆，融資余額281．73億元。（）

答案：錯(cuò)

解析：截至2015年年末，保障基金管理規(guī)模265．17億元，保障基金和保障基金公司累計(jì)向信托公司提供流動(dòng)性支持業(yè)務(wù)57筆，融資余額281．73億元。59.《擔(dān)保法》的規(guī)定與《物權(quán)法》不一致的，適用于《擔(dān)保法》的規(guī)定。()

答案：錯(cuò)

解析：《擔(dān)保法》的規(guī)定與《物權(quán)法》不一致的，適用于《物權(quán)法》的規(guī)定。60.重組型非金業(yè)務(wù)模式是在確認(rèn)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的基礎(chǔ)上，由資產(chǎn)公司與原債權(quán)和債務(wù)企業(yè)達(dá)成協(xié)議，向原債權(quán)企業(yè)收購債權(quán)，同時(shí)與債務(wù)企業(yè)達(dá)成重組協(xié)議，通過對（）等一系列履約條件的重新安排，以及日常運(yùn)營監(jiān)管措施的實(shí)施，實(shí)現(xiàn)債權(quán)回收目標(biāo)收益。

A.還款時(shí)間

B.還款金額

C.擔(dān)保措施

D.還款方式

E.違約責(zé)任

答案：A,B,C,D,E

解析：重組型非金業(yè)務(wù)模式是在確認(rèn)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的基礎(chǔ)上，由資產(chǎn)公司與原債權(quán)和債務(wù)企業(yè)達(dá)成協(xié)議，向原債權(quán)企業(yè)收購債權(quán)．同時(shí)與債務(wù)企業(yè)達(dá)成重組協(xié)議，通過對還款時(shí)間、還款金額、還款方式、擔(dān)保措施、違約責(zé)任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運(yùn)營監(jiān)管措施的實(shí)施，實(shí)現(xiàn)債權(quán)回收目標(biāo)收益61.（）是復(fù)議機(jī)關(guān)審理復(fù)議案件的基本形式。

A.書面審理

B.電話審理

C.口頭審理

D.網(wǎng)絡(luò)審理

答案：A

解析：書面審理是復(fù)議機(jī)關(guān)審理復(fù)議案件的基本形式。62.某企業(yè)2016年資產(chǎn)負(fù)債表中年初應(yīng)收票據(jù)余額60萬元，未向銀行辦理貼現(xiàn)手續(xù)，到年末應(yīng)收票據(jù)余額80萬元，其中30萬元已向銀行辦理貼現(xiàn)手續(xù)，年末計(jì)提壞賬準(zhǔn)備20萬元，若該企業(yè)2016年賒銷收入凈額為50萬元，計(jì)算期按180天算，企業(yè)的應(yīng)收賬款回收期為（）天。

A.80

B.162

C.160

D.180

答案：B

解析：計(jì)算應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率時(shí)，應(yīng)收賬款數(shù)額應(yīng)包括資產(chǎn)負(fù)債表中應(yīng)收賬款與應(yīng)收票據(jù)等全部數(shù)額，但如果應(yīng)收票據(jù)已向銀行辦理了貼現(xiàn)手續(xù)，則不應(yīng)再計(jì)入應(yīng)收賬款平均余額內(nèi)。另外，壞賬準(zhǔn)備也應(yīng)當(dāng)從應(yīng)收賬款余額中扣除出去。本題中應(yīng)收賬款平均余額為：(60+80-30-20)/2=45(萬元)，應(yīng)收賬款回收期為：180X45/50=162(天)。63.下列指標(biāo)的計(jì)算公式中，正確的是（）。

A.資本金收益率=稅后凈收人／資產(chǎn)總額

B.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資本金總額

C.凈業(yè)務(wù)收益率=(營業(yè)收入-營業(yè)支出)／資產(chǎn)總額

D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)／(營業(yè)收入-營業(yè)支出)

答案：C

解析：A項(xiàng)，資本金收益率=稅后凈收人／資本金總額；B項(xiàng)，資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資產(chǎn)總額；D項(xiàng)，非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)／資產(chǎn)總額。64.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)限額的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)限額是針對具體區(qū)域、行業(yè)、貸款品種及客戶等設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)總量控制上限

B.貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度

C.風(fēng)險(xiǎn)限額是貸款人在所有領(lǐng)域所愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最大限額的總和

D.風(fēng)險(xiǎn)限額反映整個(gè)機(jī)構(gòu)組合層面風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：C項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)限額是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)外部經(jīng)營環(huán)境、整體發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，為反映整個(gè)機(jī)構(gòu)組合層面風(fēng)險(xiǎn)，針對具體區(qū)域、行業(yè)、貸款品種及客戶等設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)總量控制上限，是其在特定領(lǐng)域所愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最大限額。65.我國商業(yè)銀行總資本包括（）。

A.其他一級(jí)資本

B.核心一級(jí)資本

C.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本

D.補(bǔ)充資本

E.二級(jí)資本

答案：A,B,E

解析：商業(yè)銀行總資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本。66.若非根據(jù)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)生效法律文書辦理，所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)。（）

答案：對

解析：所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)，但根據(jù)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)生效法律文書辦理的除外。67.一筆8年期的公司貸款，商業(yè)銀行允許展期的最長期限是（）年。

A.1

B.8

C.3

D.4

答案：C

解析：短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半；長期貸款(期限在5年以上)展期期限累計(jì)不得超過3年。68.客戶的短期償債能力可以通過（）指標(biāo)來分析。

A.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

B.利息保障倍數(shù)

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.現(xiàn)金比率

答案：D

解析：反映客戶短期償債能力的比率主要有：流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和現(xiàn)金比率，這些統(tǒng)稱為償債能力比率。A、B、C三項(xiàng)都屬于長期償債能力分析指標(biāo)。故本題選D。

69.()是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

答案：A

解析：保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。70.下列關(guān)于商業(yè)銀行賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本的說法，正確的有（）。

A.三者相互獨(dú)立

B.合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求

C.賬面資本與監(jiān)管資本(銀行持有的合格資本)具有交叉，可以用于吸收損失

D.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本

E.監(jiān)管資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求

答案：B,C,D

解析：賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本三者之間既有區(qū)別、又有聯(lián)系。故選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤。就銀行管理角度來看，相對于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求，對銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。故選項(xiàng)E說法錯(cuò)誤。71.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)指標(biāo)小于0時(shí)，目標(biāo)區(qū)域信貸增長相對較慢，負(fù)數(shù)較大意味著信貸處于萎縮狀態(tài)。（）

答案：對

解析：信貸余額擴(kuò)張系數(shù)指標(biāo)小于0時(shí)，目標(biāo)區(qū)域信貸增長相對較慢，負(fù)數(shù)較大意味著信貸處于萎縮狀態(tài)。72.我國商業(yè)銀行信息披露中存在的問題有（）。

A.信息披露內(nèi)容不全面

B.風(fēng)險(xiǎn)信息披露不充分

C.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分

D.信息披露監(jiān)控機(jī)制有待完善

E.信息披露不及時(shí)

答案：A,B,C,D

解析：當(dāng)前，我國商業(yè)銀行信息披露主要存在以下問題：1.信息披露內(nèi)容不全面；2.風(fēng)險(xiǎn)信息披露不充分；3.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分；4.信息披露監(jiān)控機(jī)制仍需進(jìn)一步完善。73.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行在制定年度信貸政策時(shí)需要考慮的重要方面，以下關(guān)于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析說法正確的有（）。[2015年10月真題]

A.不同區(qū)域執(zhí)法及司法環(huán)境會(huì)影響商業(yè)銀行信貸安全

B.不同區(qū)域資源稟賦會(huì)影響商業(yè)銀行信貸機(jī)會(huì)及貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.不同區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平會(huì)影響商業(yè)銀行信貸機(jī)會(huì)及貸款風(fēng)險(xiǎn)

D.國家對不同區(qū)域政策支持和產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)會(huì)影響商業(yè)銀行信貸機(jī)會(huì)及貸款風(fēng)險(xiǎn)

E.區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)分析對制定信貸政策具有重要作用

答案：A,B,C,D,E

解析：A項(xiàng)，不同區(qū)域的執(zhí)法環(huán)境和司法環(huán)境的完善程度不盡相同，對區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的影響也不同；B項(xiàng)，自然條件因素是區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要影響因素，分析它的差異性有助于判斷其對區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的影響；C項(xiàng)，對信貸經(jīng)營來說，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是對區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素；D項(xiàng)，通常，國家重點(diǎn)支持地區(qū)能夠享受較多優(yōu)惠政策，當(dāng)?shù)赝顿Y項(xiàng)目較充足，各種配套設(shè)施齊全，信貸風(fēng)險(xiǎn)相對較低；E項(xiàng)，處于不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段的地區(qū)有著不同的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)分析對制定信貸政策具有重要作用。74.長期教育投資規(guī)劃工具可分為（）和其他工具。

A.現(xiàn)代教育投資規(guī)劃工具

B.短期教育投資規(guī)劃工具

C.傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具

D.特殊教育投資規(guī)劃工具

答案：C

解析：大體上來說，教育投資規(guī)劃工具可分為長期教育投資規(guī)劃工具和短期教育投資規(guī)劃工具。長期教育規(guī)劃工具又包括傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具和其他工具。75.金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價(jià)差而產(chǎn)生的。（）

答案：錯(cuò)

解析：金融遠(yuǎn)期合約的作用是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。在生產(chǎn)周期比較長的現(xiàn)貨交易中，未來價(jià)格波動(dòng)可能很大。遠(yuǎn)期合約正是為滿足買賣雙方控制價(jià)格不確定性的需要而產(chǎn)生的。76.期貨交易的()保證金。

A.雙方必須繳納

B.賣方必須繳納

C.雙方都不需繳納

D.買方必須繳納

答案：A

解析：期貨交易需履行保證金制度。在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價(jià)值的一定比例(通常為5％～10％)繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。77.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用由（）承擔(dān)。

A.債權(quán)人

B.債務(wù)人

C.委托人

D.受托人

答案：B

解析：債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由債務(wù)人承擔(dān)。78.金融資產(chǎn)堅(jiān)持公允價(jià)值計(jì)量原則，鼓勵(lì)使用市值計(jì)量。

答案：對

解析：金融資產(chǎn)堅(jiān)持公允價(jià)值計(jì)量原則，鼓勵(lì)使用市值計(jì)量。79.下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款流程的說法，正確的有（）。

A.貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料

B.貸款審查人需要提出是否同意貸款的明確意見

C.貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查

D.貸款審查人應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等提出書面審查意見

E.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見

答案：A,C,D,E

解析：B項(xiàng)，應(yīng)由貸前調(diào)查人提出是否同意貸款的明確意見。80.陳小姐將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10％，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500

答案：A

解析：根據(jù)復(fù)利終值的計(jì)算公式，可得：FV=PV×(1+r)t=10000×(1+10％)3=13310(元)。81.一名專業(yè)的理財(cái)師制定的退休規(guī)劃包括()。

A.告訴客戶他退休時(shí)需要多少錢

B.現(xiàn)在應(yīng)該做些什么投資準(zhǔn)備

C.他和家人在退休后能享受什么樣的生活品質(zhì)

D.他和家人能夠支付的每年的固定支出預(yù)算是多少

E.每年的家庭休閑旅游方面的預(yù)算可以是多少

答案：A,B,C,D,E

解析：通過理財(cái)規(guī)劃，一名專業(yè)的理財(cái)師可以幫助客戶制定退休規(guī)劃。而一份退休規(guī)劃不只是告訴客戶他退休時(shí)需要多少錢、現(xiàn)在應(yīng)該做些什么投資準(zhǔn)備，而是能夠告訴該客戶：他和家人在退休后能享受什么樣的生活品質(zhì)；其中應(yīng)該包括根據(jù)客戶現(xiàn)在已經(jīng)擁有的資源(投資性資產(chǎn))和未來的資源(未來來自社會(huì)福利、延遲權(quán)益、商業(yè)保險(xiǎn)等方面的收入)，他和家人能夠支付的每年的固定支出預(yù)算是多少，每年的家庭休閑旅游方面的預(yù)算可以是多少，可以支付的贍養(yǎng)費(fèi)用是多少，對子女的支持程度如何等方面的具體內(nèi)容，并且還要評估客戶的其他理財(cái)目標(biāo)對退休后的生活品質(zhì)的影響。82.下列貸款中，不能被認(rèn)定為呆賬的有（）。

A.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財(cái)產(chǎn)不足歸還所借債務(wù)，又無其他債務(wù)承擔(dān)者，銀行經(jīng)追償后確實(shí)無法收回債權(quán)

B.由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財(cái)產(chǎn)，經(jīng)法院對借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過1年以上仍未收回的債權(quán)

C.銀行對外投資后，由于被投資企業(yè)依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，銀行無法收回的股權(quán)

D.銀行抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值低于貸款本金的差額

E.銀行對債務(wù)作訴諸法律后，經(jīng)法院調(diào)解或經(jīng)債權(quán)人會(huì)議通過，并與債務(wù)人達(dá)成和解協(xié)議或重整協(xié)議，在債務(wù)人履行完還款義務(wù)后，銀行無法追償?shù)氖Ｓ鄠鶛?quán)

答案：B,C

解析：由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財(cái)產(chǎn)，磊院對借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過2年以上仍未收回的債權(quán)才可認(rèn)作是呆賬，選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C按國家法律法規(guī)規(guī)定具有投資權(quán)的銀行的對外投資，必須在被投資企業(yè)依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，并終止法人資格后，銀行經(jīng)清算和追償后仍無法收回的股權(quán)才可被卻認(rèn)為呆賬。83.壓力測試結(jié)果應(yīng)運(yùn)用于商業(yè)銀行的各項(xiàng)管理決策中，包括（）。

A.制定戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)決策

B.編制經(jīng)營規(guī)劃

C.設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好

D.調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)限額

E.開展內(nèi)部資本充足和流動(dòng)性評估

答案：A,B,C,D,E

解析：壓力測試結(jié)果應(yīng)運(yùn)用于商業(yè)銀行的各項(xiàng)管理決策中，包括但不限于：制定戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)決策、編制經(jīng)營規(guī)劃、設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好、調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)限額、開展內(nèi)部資本充足和流動(dòng)性評估、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)改進(jìn)措施以及應(yīng)急計(jì)劃等。84.刑事訴訟是指（）在當(dāng)事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責(zé)任問題的訴訟活動(dòng)。

A.審判機(jī)關(guān)

B.檢察機(jī)關(guān)

C.偵查機(jī)關(guān)

D.行政機(jī)關(guān)

E.立法機(jī)關(guān)

答案：A,B,C

解析：刑事訴訟是指審判機(jī)關(guān)(人民法院)、檢察機(jī)關(guān)(人民檢察院)和偵查機(jī)關(guān)(公安機(jī)關(guān)等)在當(dāng)事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責(zé)任問題的訴訟活動(dòng)。其中，人民檢察院依法對刑事訴訟實(shí)行法律監(jiān)督。85.金融租賃公司法人機(jī)構(gòu)設(shè)立，注冊資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為（）億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A

解析：金融租賃公司法人機(jī)構(gòu)設(shè)立，應(yīng)符合以下條件：

（1）有符合《中華人民共和國公司法》和銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程。

（2）有符合規(guī)定條件的發(fā)起人。

（3）注冊資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

（4）有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的50%。

（5）建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

（6）建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的技術(shù)與措施。

（7）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

（8）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。86.個(gè)人經(jīng)營貸款可采取的還款方式有()。

A.期限在1年(含)以內(nèi)的，必須采用到期一次性還本付息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周還本付息還款法

D.按月等額本息還款法

E.按年還本付息還款法

答案：B,C,D

解析：個(gè)人經(jīng)營貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法。貸款期限在1年(含)以內(nèi)的，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式。采用低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。87.在授權(quán)所采用的書面形式中，授權(quán)書是比較規(guī)范、正式，較常用的。

答案：對

解析：授權(quán)書比較規(guī)范、正式。較為常用。88.銀行代銷開放式基金時(shí)，應(yīng)向基金投資者收取基金代銷費(fèi)用。（）

答案：錯(cuò)

解析：開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動(dòng)。銀行向基金公司收取基金代銷費(fèi)用。投資者可以通過銀行及時(shí)對開放式基金進(jìn)行認(rèn)購、申購及贖回。89.下列屬于商業(yè)銀行防范貸款虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)的措施有()。

A.對調(diào)查不清、認(rèn)定不準(zhǔn)所有權(quán)及使用權(quán)的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利，不能盲目接受其質(zhì)押

B.銀行查證質(zhì)押票證時(shí)，有密押的應(yīng)通過聯(lián)行核對

C.銀行要將質(zhì)押證件作為重要有價(jià)單證歸類保管，一般不應(yīng)出借

D.銀行要認(rèn)真審查質(zhì)押貸款當(dāng)事人行為的合法性

E.要切實(shí)核查質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)在品種、數(shù)量、質(zhì)量等方面是否與質(zhì)押權(quán)證相符

答案：A,B,D,E

解析：C項(xiàng)是商業(yè)銀行防范質(zhì)押操作風(fēng)險(xiǎn)的措施。90.商業(yè)匯票是由銀行簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付的一紙命令書。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票按照承兌人的不同，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種，商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌91.內(nèi)部評級(jí)法可分為（）。

A.初級(jí)內(nèi)部評級(jí)法

B.高級(jí)內(nèi)部評級(jí)法

C.中級(jí)內(nèi)部評級(jí)法

D.零售內(nèi)部評級(jí)法

E.非零售內(nèi)部評級(jí)法

答案：A,B

解析：內(nèi)部評級(jí)法可分為初級(jí)內(nèi)部評級(jí)法和高級(jí)內(nèi)部評級(jí)法。92.增長型行業(yè)的運(yùn)動(dòng)狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總水平的周期及其振幅無關(guān)。()

答案：對

解析：增長型行業(yè)的運(yùn)動(dòng)狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總水平的周期及其振幅無關(guān)。這些行業(yè)收入增長的速度相對于經(jīng)濟(jì)周期的變動(dòng)來說，并未出現(xiàn)同步影響。它們主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品的推出及更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)。93.鄭先生因心臟病突發(fā)被送入醫(yī)院，鄭先生感覺無法獲救，于是留下了一份口頭遺囑，指定朋友小張作為見證人，將全部財(cái)產(chǎn)留給兒子鄭峰。鄭先生不治身亡，護(hù)士小芬可以證明口頭遺囑的內(nèi)容，鄭先生家中還有妻子與父母，則（）可以繼承鄭先生的遺產(chǎn)。

A.鄭峰

B.鄭先生的妻子

C.鄭先生的父母、妻子

D.鄭峰、鄭先生的父母、妻子

答案：A

解析：口頭遺囑指由遺囑人口頭表述而不以任何方式記載的遺囑。法律對這種遺囑方式給予了嚴(yán)格的限制：①口頭遺囑是一種特殊方式的遺囑，立遺囑人只有處在危急的情況下，不能以其他方式設(shè)立遺囑，才允許立口頭遺囑；②口頭遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場見證。題中情況符合口頭遺囑的諸項(xiàng)條件，遺囑成立，鄭先生的兒子鄭峰為繼承人。94.經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段，下列（）屬于繁榮階段的特點(diǎn)。

A.社會(huì)購買力上升

B.企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新

C.產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升

D.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大

E.消費(fèi)需求開始減少

答案：A,C,D

解析：在經(jīng)濟(jì)周期的繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費(fèi)支出增加，社會(huì)購買力上升，市場興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升；市場預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強(qiáng)；生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，這時(shí)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。選項(xiàng)B屬于經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段的特點(diǎn)；選項(xiàng)E屬于衰退階段和蕭條階段的特點(diǎn)。95.銀行卡受理終端的使用范圍、裝機(jī)地址、裝機(jī)編號(hào)與已簽訂的協(xié)議不一致，這是發(fā)卡業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：銀行卡受理終端的使用范圍、裝機(jī)地址、裝機(jī)編號(hào)與已簽訂的協(xié)議不一致，是收單業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)。96.相對而言，下列受房地產(chǎn)行業(yè)價(jià)格波動(dòng)影響小的行業(yè)是（）。

A.水泥業(yè)

B.鋼鐵業(yè)

C.汽車業(yè)

D.建筑業(yè)

答案：C

解析：ABD三項(xiàng)均為房地產(chǎn)行業(yè)的上游或下游產(chǎn)業(yè)，受房地產(chǎn)行業(yè)價(jià)格波動(dòng)影響相對較大。97.下列選項(xiàng)中，不屬于銀團(tuán)貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是()。

A.牽頭行風(fēng)險(xiǎn)

B.托收行風(fēng)險(xiǎn)

C.代理行風(fēng)險(xiǎn)

D.參加行風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：銀團(tuán)貸款是一種組織形式特殊的貸款，除具有一般貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)之外，在辦理時(shí)還應(yīng)注意防范：(1)牽頭行風(fēng)險(xiǎn)；(2)代理行風(fēng)險(xiǎn)；(3)參加行風(fēng)險(xiǎn)。98.不同的職能部門對于風(fēng)險(xiǎn)狀況的需求是不一樣的，前臺(tái)交易人員需要的是（）。

A.最佳避險(xiǎn)報(bào)告

B.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

C.具體的頭寸報(bào)告

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告要滿足不同風(fēng)險(xiǎn)層級(jí)和不同職能部門對于風(fēng)險(xiǎn)狀況的多樣化需求。高級(jí)管理層需要的是高度概括的整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告；前臺(tái)交易人員期待的是非常具體的頭寸報(bào)告；風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)則通常要求風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供最佳避險(xiǎn)報(bào)告，以協(xié)助制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略。99.汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請個(gè)人汽車貸款，而這一套購車資料是完全真實(shí)的。這種行為屬于（）。

A.虛假車行

B.全部造假

C.甲貸乙用

D.一車多貸

答案：D

解析：汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請個(gè)人汽車貸款，而這一套購車資料是完全真實(shí)的，這種欺詐行為屬于一車多貸。100.以下關(guān)于個(gè)人經(jīng)營性貸款商用房貸款要素的說法中有誤的一項(xiàng)是（）。

A.貸款對象必須先付清不低于所購或所租商用房全部價(jià)款55％以上的首期貸款

B.商用房貸款利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1．1倍

C.商用房貸款的期限通常不超過10年

D.對以“商住兩用房”名義貸款的，貸款額度不超過55％

答案：A

解析：貸款對象必須先付清不低于所購或所租商用房全部價(jià)款50％以上的首期貸款。101.從資產(chǎn)負(fù)債表看可能導(dǎo)致資本凈值減少的借款需求影響因素是（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.債務(wù)重構(gòu)

C.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

D.紅利支付

答案：D

解析：從資產(chǎn)負(fù)債表看，季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產(chǎn)效率下降可能導(dǎo)致流動(dòng)資產(chǎn)增加；商業(yè)信用的減少及改變、債務(wù)重構(gòu)可能導(dǎo)致流動(dòng)負(fù)債的減少。固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長期投資可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)的增加；紅利支付可能導(dǎo)致資本凈值的減少。102.()是指在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級(jí)經(jīng)營管理職務(wù)的董事。

A、執(zhí)行董事

B、非執(zhí)行董事

C、獨(dú)立董事

D、非獨(dú)立董事

答案：A

解析：A

執(zhí)行董事是指在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級(jí)經(jīng)營管理職務(wù)的董事。103.按照中國銀監(jiān)會(huì)對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。（）

答案：對

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二條的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。第八條規(guī)定，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。本題說法正確。104.每月的還款本金固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力比較大．但是隨著時(shí)間的推移，每月還款數(shù)也越來越少，這種還款方式稱為（）。

A.等額本息

B.等額本金

C.等額遞減

D.等比遞增

答案：B

解析：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。等額本金還款法的特點(diǎn)是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額分?jǐn)們斶€本金。由于等額本金法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少，以這種方式還款的人，初期還款金額較大、壓力也較大。但后期還款數(shù)額較小。105.下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，只收取手續(xù)費(fèi)不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.流動(dòng)資金貸款

B.科技開發(fā)貸款

C.委托貸款

D.銀團(tuán)貸款

答案：C

解析：委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。106.在個(gè)人住房貸款中，抵押物、質(zhì)押權(quán)利、保證人發(fā)生變更的，應(yīng)與貸款銀行重新簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。

答案：對

解析：在個(gè)人住房貸款中，抵押物、質(zhì)押權(quán)利、保證人發(fā)生變更的，應(yīng)與貸款銀行重新簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。107.中國人民銀行支付系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)通過（）處理。

A.支付管理信息系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)

答案：D

解析：大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)（HVPS）的職責(zé)是處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務(wù)，中國人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)以及即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等。支付指令實(shí)時(shí)處理，全額清算資金。108.在有限的資源約束下，采用風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。

A.實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測的轉(zhuǎn)變

B.實(shí)現(xiàn)了事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警的轉(zhuǎn)變

C.實(shí)現(xiàn)了事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變

D.加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、識(shí)別和化解能力

E.節(jié)省監(jiān)管成本

答案：A,B,C,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、識(shí)別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果。

109.中國反洗錢監(jiān)測分析中心設(shè)在()。

A、公安部

B、中國人民銀行

C、中國銀監(jiān)會(huì)

D、中國銀聯(lián)

答案：B

解析：B

中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行的職責(zé)可參照本小節(jié)的內(nèi)容。110.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的說法中，正確的有()。

A.個(gè)人住房貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關(guān)

B.偽造個(gè)人信用資料騙取銀行的貸款購買房屋，再將該房屋出租，以租金收入還貸，屬于借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為還款能力風(fēng)險(xiǎn)

D.我國目前個(gè)人住房貸款中的浮動(dòng)利率制度，導(dǎo)致了借款人在利率下降周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大

E.個(gè)人住房貸款屬于中長期貸款，個(gè)人資信狀況面臨著巨大的不確定性

答案：A,E

解析：借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為還款能力風(fēng)險(xiǎn)和還款意愿風(fēng)險(xiǎn)。還款意愿是指借款人對償還銀行貸款的態(tài)度。偽造個(gè)人信用資料騙取銀行的貸款購買房屋，再將該房屋出租，以租金收入還貸，一旦房屋無法出租，借款人也就無力繼續(xù)還款，給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)，屬于還款意愿風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20～30年，在這段時(shí)間里，個(gè)人資信狀況面臨著巨大的不確定性。中國目前個(gè)人住房貸款中的浮動(dòng)利率制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險(xiǎn)，這就導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。111.下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有（）。

A.投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險(xiǎn)時(shí)對保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解

B.由于同一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的可能會(huì)面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險(xiǎn)種搭配

C.購買保險(xiǎn)后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失

D.隨著生命周期的變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要適時(shí)地更換保險(xiǎn)品種，達(dá)到收益最大、損失最小的目標(biāo)

E.投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風(fēng)險(xiǎn)類別、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)可能造成損失的大小等，進(jìn)行選擇

答案：A,B,C,D,E

解析：投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險(xiǎn)時(shí)對保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解，否則，購買保險(xiǎn)后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失；投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風(fēng)險(xiǎn)類別、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)可能造成損失的大小等，進(jìn)行選擇；由于同一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的可能會(huì)面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險(xiǎn)種搭配；隨著生命周期的變化，人身保險(xiǎn)的最優(yōu)保險(xiǎn)品種組合也會(huì)發(fā)生變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要適時(shí)地更換保險(xiǎn)品種。112.為滿足不同投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好，信托公司可以研發(fā)不同風(fēng)險(xiǎn)度的信托產(chǎn)品，向合格的投資者銷售。

答案：對

解析：為滿足不同投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好，信托公司可以研發(fā)不同風(fēng)險(xiǎn)度的信托產(chǎn)品，向合格的投資者銷售。113.商業(yè)銀行在確定某一客戶的信貸限額時(shí)，所要考慮的因素包括（??）。

A.金融產(chǎn)品信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的具體狀況

B.客戶的最高債務(wù)承受額

C.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置狀況

D.客戶損失限額

E.客戶資信狀況

答案：B,D

解析：商業(yè)銀行制定客戶授信限額需要考慮兩方面的因素：①客戶的債務(wù)承受能力，即確定客戶的最高債務(wù)承受額；②銀行的損失承受能力，銀行對某一客戶的損失承受能力用客戶損失限額表示，代表了商業(yè)銀行愿意為某一具體客戶所承擔(dān)的損失限額。當(dāng)客戶的授信總額超過上述兩個(gè)限額中的任一限額時(shí)，商業(yè)銀行都不能再向該客戶提供任何形式的授信業(yè)務(wù)。114.如果某種外匯的敞口頭寸為負(fù)值，則說明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于多頭。（）

答案：錯(cuò)

解析：如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于多頭；如果某種外匯的敞口頭寸為負(fù)值，則說明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于空頭。115.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為（）。

A.利差收入

B.投行收入

C.自營收入

D.中間業(yè)務(wù)收入

答案：D

解析：總體上，目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。116.商業(yè)銀行下列情形中，會(huì)面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.銀行因?qū)ν鈳抛邉菥哂心撤N預(yù)期而持有的外幣頭寸

B.外幣貸款的借款人出現(xiàn)違約行為

C.外匯衍生產(chǎn)品的交易對手未能如期履行合約

D.銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間的幣種不匹配

E.為客戶提供外匯交易服務(wù)時(shí)未能立即軋平的外幣頭寸

答案：A,B,C,D,E

解析：匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。匯率風(fēng)險(xiǎn)通常源于以下業(yè)務(wù)活動(dòng)：①商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進(jìn)行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠(yuǎn)期、期貨、互換和期權(quán)等交易；②銀行賬簿中的外幣業(yè)務(wù)，如外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。117.約定解除是指當(dāng)事人協(xié)商一致而解除合同。()

答案：錯(cuò)

解析：協(xié)議解除，是指當(dāng)事人協(xié)商一致而解除合同。約定解除權(quán)，是指雙方在原合同中約定解除權(quán)條款，或另行簽訂一個(gè)合同賦予一方或雙方當(dāng)事人在一定條件下享有解除權(quán)。118.外債總額與國民生產(chǎn)總值之比反映一國長期的外債負(fù)擔(dān)情況，一的限度是()，高于這個(gè)限度說明外債負(fù)擔(dān)過重。

A.10％～15％

B.15％～20％

C.20％～25％

D.25％～30％

答案：C

解析：外債總額與國民生產(chǎn)總值之比屬于比例指標(biāo)，反映一國長期的外債負(fù)擔(dān)情況，一的限度是20％～25％，高于這個(gè)限度說明外債負(fù)擔(dān)過重。119.下列事項(xiàng)中，商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型建模情況

B.員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)

C.基層員工培訓(xùn)情況

D.獨(dú)立董事工作情況

答案：D

解析：商業(yè)銀行治理中，應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地披露下列公司治理信息：①年度內(nèi)召開股東大會(huì)情況；②董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況；③監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況；④高級(jí)管理層成員的構(gòu)成及其基本情況；⑤銀行部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況；⑥獨(dú)立董事的工作情況；⑦外部監(jiān)事的工作情況；⑧商業(yè)銀行薪酬制度及當(dāng)年董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員薪酬；⑨銀行對本行公司治理的整體評價(jià)；⑩銀行業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他信息。120.下列關(guān)于《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)

B.規(guī)定了信用信息保密原則

C.規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫采集個(gè)人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時(shí)應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

答案：D

解析：個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定了個(gè)人信用信息的客觀性原則，即個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個(gè)人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不增加任何主觀判斷等。121.下列對股票和債券特征的比較，不正確的是（）。

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利

C.股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人必須償還債券本息

D.股票和債券都是權(quán)益證券

答案：D

解析：股票具有永久性、收益性、流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性和參與性的特征，屬于權(quán)益證券；債券具有償還性、收益性、安全性和流動(dòng)性的特征，屬于債權(quán)證券。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。122.貸款項(xiàng)目評估的出發(fā)點(diǎn)為（）。[2009年6月真題]

A.借款人利益

B.擔(dān)保人利益

C.貸款銀行利益

D.國家利益

答案：C

解析：貸款項(xiàng)目評估是以項(xiàng)目可行性研究報(bào)告為基礎(chǔ)，根據(jù)國家現(xiàn)行方針政策、財(cái)稅制度以及銀行信貸政策的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營的信息材料，從技術(shù)、經(jīng)濟(jì)等方面對項(xiàng)目進(jìn)行科學(xué)審查與評價(jià)的一種方法。它是以銀行的立場為出發(fā)點(diǎn)，以提高銀行的信貸經(jīng)營效益為目的。123.目前，個(gè)人信用報(bào)告主要用于銀行的各項(xiàng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。（）

答案：對

解析：個(gè)人信用報(bào)告是個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品，目前主要用于銀行的各項(xiàng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。隨著社會(huì)信用體系的不斷完善，信用報(bào)告還將被更廣泛地用于各種商業(yè)賒銷、信用交易和招聘求職等領(lǐng)域。124.（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。

A.法律法規(guī)

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀(jì)律

答案：B

解析：第二支柱：監(jiān)督檢查。在第二支柱下，商業(yè)銀行應(yīng)建立內(nèi)部資本充足評估程序，用于評估與其風(fēng)險(xiǎn)輪廓相適應(yīng)的總體資本水平，評估的范圍應(yīng)覆蓋銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，據(jù)此制定相應(yīng)的戰(zhàn)略確保維持充足的資本水平。125.商業(yè)銀行最基本的職能是（）。

A.提供金融服務(wù)

B.信用創(chuàng)造功能

C.充當(dāng)支付中介

D.充當(dāng)信用中介

答案：D

解析：商業(yè)銀行的職能包括四部分：充當(dāng)信用中介、充當(dāng)支付中介、信用創(chuàng)造功能和金融服務(wù)。其中，充當(dāng)信用中介是銀行最基本的職能。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.某商業(yè)銀行當(dāng)期信用評級(jí)為B級(jí)的借款人的違約概率(PD)是0．10，違約損失率(LGD)是0．50。假設(shè)該銀行當(dāng)期所有B級(jí)借款人的表內(nèi)外信貸總額為30億元人民幣，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)是20億元人民幣，則該銀行此類借款預(yù)期損失為（）億元。

A.0．8

B.4

C.1

D.3．2

答案：C

解析：預(yù)期損失=違約概率(PD)×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)×違約損失率(1GD)=0．1×20×0．5=1(億元)。2.銀行在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括（）。

A.到借款人經(jīng)營場所了解其真實(shí)收入水平

B.調(diào)查客戶除汽車以外的其他合法資產(chǎn)

C.將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險(xiǎn)公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行

D.指定專人面談客戶了解信息

答案：C

解析：為了防控信用風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)做到以下幾點(diǎn)：①認(rèn)真審查客戶信息資料的真實(shí)性，在此階段，如有必要，應(yīng)當(dāng)?shù)浇杩钊藛挝换蚪?jīng)營場所，了解其收入水平及個(gè)人信譽(yù)；②詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力，了解客戶是否具有穩(wěn)定的收入或合法資產(chǎn)來按期還款；③科學(xué)合理地確定客戶還款方式。C項(xiàng)不屬于可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施。3.公司信貸的提供主體和接受主體分別是（）。

A.銀行、公司

B.銀行、法人和其他經(jīng)濟(jì)組織

C.銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)、公司

D.銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)、法人和其他經(jīng)濟(jì)組織

答案：B

解析：公司信貸的提供主體是銀行，接受主體是法人和其他經(jīng)濟(jì)組織。4.下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人貸款產(chǎn)品要素的有（）。

A、還款方式

B、貸款條件

C、貸款額度

D、貸款期限

E、貸款對象

答案：A,C,D,E5.某公司以所持的另一家上市公司股份做質(zhì)押向銀行借款，則該質(zhì)押權(quán)設(shè)寺的時(shí)問是（）。

A.質(zhì)押合同鑒定日

B.借款合同簽訂日

C.權(quán)利憑證交付日

D.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)

答案：D

解析：股份質(zhì)押屬于權(quán)利質(zhì)押。以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。6.在國際監(jiān)管機(jī)構(gòu)的倡導(dǎo)下，各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)也已致力于建立有效的處置機(jī)制，要求（）建立具有可操作性的恢復(fù)和處置計(jì)劃。

A.非系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)

B.系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)

C.財(cái)務(wù)公司

D.汽車金融公司

答案：B

解析：在國際監(jiān)管機(jī)構(gòu)的倡導(dǎo)下，各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)也已致力于建立有效的處置機(jī)制，要求系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)建立具有可操作性的恢復(fù)和處置計(jì)劃。7.貨幣的純時(shí)間價(jià)值、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬構(gòu)成投資的必要收益率。()

答案：對

解析：真實(shí)收益率(貨幣的純時(shí)間價(jià)值)、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬三部分構(gòu)成了投資者的必要收益率。它是進(jìn)行一項(xiàng)投資可以接受的最低收益率。8.下列個(gè)人貸款不可能采取借款人自主支付方式的是（）。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的

B.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過一百萬元人民幣的

D.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

答案：C

解析：本題考查個(gè)人貸款可以采取借款人自主支付方式的情形。選項(xiàng)A、B、D經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。9.某項(xiàng)目流動(dòng)一年的存貨、應(yīng)收賬款、現(xiàn)金年資金需用量分別1600萬元、420萬元、600萬元，其年周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為90天、60天、90天。原材料、燃料和外購動(dòng)力等應(yīng)付賬款的全年費(fèi)用為800萬元，年周轉(zhuǎn)天數(shù)為90天。根據(jù)流動(dòng)資金的分項(xiàng)詳細(xì)估算法，該項(xiàng)目流動(dòng)資金為（）萬元。

A.395

B.495

C.295

D.595

答案：A

解析：存貨、應(yīng)收賬款、現(xiàn)金年周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為90天、60天、90天。則，年周轉(zhuǎn)次數(shù)分別為4次、6次、4次。項(xiàng)目流動(dòng)資金總需用額=存貨+應(yīng)收賬款+現(xiàn)金=存貨全年費(fèi)用÷周轉(zhuǎn)次數(shù)+應(yīng)收賬款年經(jīng)營成本÷周轉(zhuǎn)次數(shù)+(年工資福利費(fèi)+年其他費(fèi)用)÷周轉(zhuǎn)次數(shù)=1600÷4+420÷6+600÷4=595(萬元)

流動(dòng)負(fù)債=應(yīng)付賬款=原材料、燃料和外購動(dòng)力全年費(fèi)用÷周轉(zhuǎn)次數(shù)=800÷(360/90)=200(萬元)

項(xiàng)目所需流動(dòng)資金=項(xiàng)目流動(dòng)資金總需用額-流動(dòng)負(fù)債=595-200=395(萬元)

10.下列關(guān)于無權(quán)代理的敘述，錯(cuò)誤的是()。

A．無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為

B．沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，即便經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人也不承擔(dān)民事責(zé)任

C．無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果

D．如果得