中國農(nóng)業(yè)銀行云南省分行校園招聘及大學生“村官”2022招聘模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國農(nóng)業(yè)銀行云南省分行校園招聘及大學生“村官”2022招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.項目融資貸款是（）。

A.與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關的貸款

B.商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款的貸款

C.包括對在建或已建項目的再融資

D.用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款

答案：C

解析：項目融資貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資。2.在借貸金額方面，家庭債務管理力主（）。

A.量人為出

B.量力而行

C.保證較多的結(jié)余

D.保證生活的品質(zhì)

答案：B

解析：在借貸金額方面，家庭債務管理力主“量力而行”，“量力而行”的核心就是對未來的還貸能力以及借貸活動對家庭財務的影響的評估。3.忠誠客戶的特點不包括（）。

A.非常滿意

B.固定接待人員

C.重復購買

D.介紹別人

答案：B

解析：一般而言，忠誠客戶包含下面三個特點：①非常滿意；②重復購買；③介紹別人。也就是說，客戶必須具備上述三個特質(zhì)才能稱為忠誠客戶。4.對雇傭了家政服務人員的家庭，理財師建議投保()。

A、責任風險

B、財產(chǎn)風險

C、信用風險

D、投資風險

答案：A

解析：A

責任風險主要是對雇傭了家政服務人員的家庭，有企業(yè)和員工的家庭，擁有私家車的家庭等。5.（）是指超出非預期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。

A.預期損失

B.災難性損失

C.威脅性損失

D.非預期損失

答案：B

解析：災難性損失是指超出非預期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損灰。6.行業(yè)組織包括()。

A、市場組成

B、市場結(jié)構(gòu)

C、市場管理

D、市場行為

E、市場績效

答案：B,D,E

解析：B,D,E

行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關系，包括市場結(jié)構(gòu)、市場行為和市場績效三個方面的內(nèi)容。7.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）

答案：錯

解析：銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。銀行承兌匯票不屬于銀行匯票，而是屬于商業(yè)匯票范疇。8.信貸計劃管理的主要目標是（）。

A.保持信貸穩(wěn)健經(jīng)營，防范系統(tǒng)性風險

B.優(yōu)化完善信貸區(qū)域擺布結(jié)構(gòu)，鞏固和提高商業(yè)銀行整體和區(qū)域市場競爭力

C.實現(xiàn)全行信貸資源的優(yōu)化配置，提升信貸業(yè)務的整體利潤貢獻水平

D.貫徹落實國家宏觀經(jīng)濟政策和銀行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略要求，推進貸款總量平穩(wěn)衡增長

E.滿足流動性管理需要，實現(xiàn)資產(chǎn)負債業(yè)務匹配發(fā)展；降低資本占用水平，保持風險加權資產(chǎn)的適度增長

答案：A,B,C,D,E

解析：信貸計劃管理的主要目標是貫徹落實國家宏觀經(jīng)濟政策和銀行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略要求，推進貸款總量平穩(wěn)衡增長；實現(xiàn)全行信貸資源的優(yōu)化配置，提升信貸業(yè)務的整體利潤貢獻水平；保持信貸穩(wěn)健經(jīng)營，防范系統(tǒng)性風險；優(yōu)化完善信貸區(qū)域擺布結(jié)構(gòu)，鞏固和提高商業(yè)銀行整體和區(qū)域市場競爭力；滿足流動性管理需要，實現(xiàn)資產(chǎn)負債業(yè)務匹配發(fā)展；降低資本占用水平，保持風險加權資產(chǎn)的適度增長。9.下列不屬于交叉性金融風險間接傳染路徑的是（）

A.通過業(yè)務傳染

B.通過市場價格波動進行傳染

C.通過流動性進行傳染

D.通過市場預期進行傳染

答案：A

解析：交叉性金融風險傳染路徑可分為直接傳染路徑和間接傳染路徑。

（一）直接傳染路徑

1.通過業(yè)務直接傳染

2.通過交易對手/合作機構(gòu)直接傳染

（二）間接傳染路徑

1.通過市場價格波動進行傳染

2.通過流動性進行傳染

3.通過市場預期進行傳染10.通常個人經(jīng)營貸款單筆金額較大，借款人還本付息資金主要來源于其經(jīng)營收入或利潤。所以，無論貸款長短，銀行鼓勵借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風險成本都低。（）

答案：錯11.下列關于商業(yè)銀行信貸管理組織架構(gòu)的說法，不正確的有（）。[2015年10月真題]

A.董事會通常下設風險政策委員會，審定風險管理戰(zhàn)略，審查重大風險活動

B.監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對董事會負責

C.股東大會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

D.信貸中臺部門負責貸款風險的管理和控制，也是銀行的“利潤中心”

E.銀行的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作流程，及時了解風險水平及其管理狀況等

答案：B,C,D,E

解析：B項，監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對股東大會負責；C項，董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任；D項，信貸前臺部門負責客戶營銷和維護，也是銀行的“利潤中心”；E項，高級管理層的主要職責是執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其管理狀況等。12.風險偏好指標體系設定遵循的原則包括（??）。

A.與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致

B.體現(xiàn)銀行各個相關利益方（股東、監(jiān)管機構(gòu)和債權人）的期望

C.充分考慮銀行目前的實際風險管理能力及風險暴露情況

D.風險偏好陳述書的生成應遵循由下至上的原則，并由董事會審議通過

E.保持風險偏好的相對穩(wěn)定，定期對風險偏好陳述書的具體參數(shù)進行修訂

答案：A,B,C,E

解析：風險偏好指標體系設定遵循以下原則：（1）體現(xiàn)銀行各個相關利益方（股東、監(jiān)管機構(gòu)和債權人）的期望；

（2）與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致；

（3）充分考慮銀行目前的實際風險管理能力及風險暴露情況；

（4）風險偏好陳述書的生成應遵循由上至下的原則，并由董事會審議通過；

（5）保持風險偏好的相對穩(wěn)定，定期對風險偏好陳述書的具體參數(shù)進行修訂。

13.商業(yè)銀行在預測項目產(chǎn)品的市場需求時，估計產(chǎn)品潛在的市場需求總量的影響因素不包括（）。[2015年10月真題]

A.項目產(chǎn)品的合格率

B.給定條件下特定產(chǎn)品或市場中的購買者的數(shù)量

C.購買者的平均購買量

D.單位產(chǎn)品的價格

答案：A

解析：潛在的市場需求量是指在一定時期內(nèi)，在一定行業(yè)營銷水平和一定的市場環(huán)境下，一個行業(yè)中所有企業(yè)可能達到的最大營銷量之和?？偸袌鰸摿靠杀硎緸椋篞=npq。式中，q代表總市場潛量；凡代表給定的條件下特定產(chǎn)品或市場中的購買者的數(shù)量；P代表單位產(chǎn)品的價格；q代表購買者的平均購買量。14.李志和妻子胡麗2005年8月5號出行遭遇車禍，李志當場死亡，胡麗送往醫(yī)院搶救無效后去世。夫婦倆生前居住的房子價值人民幣50萬元。李志遺有傷殘補助金6萬元。胡麗2002年以個人名義在單位集資入股獲得收益4萬元。李志夫婦有一個兒子李達，于2001年病故，李達和妻子馬娜生育有一個兒子李飛，父親去世后隨母親改嫁，李志夫婦年老體弱，一直由李志的表侄魯明及改嫁兒媳馬娜照顧。

李志的傷殘補助金、胡麗的集資入股收益的性質(zhì)為（）。

A.傷殘補助金和集資收益均為個人財產(chǎn)

B.傷殘補助金為個人財產(chǎn)，集資收益為夫妻共同財產(chǎn)

C.傷殘補助金為夫妻共同財產(chǎn)，集資收益為個人財產(chǎn)

D.傷殘補助金和集資收益均為夫妻共同財產(chǎn)

答案：B

解析：婚姻關系存續(xù)期間，一方以個人財產(chǎn)投資取得的收益，男女雙方實際取得或者應當取得的住房補貼、住房公積金，男女雙方實際取得或者應當取得的養(yǎng)老保險金、破產(chǎn)安置補償費，均屬于其他應當歸共同所有的財產(chǎn)。有下列情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)：①一方的婚前財產(chǎn)；②一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用；③遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)；④一方專用的生活用品；⑤其他應當歸一方的財產(chǎn)。

15.（）是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動。

A.全面檢查

B.專項檢查

C.稽核調(diào)查

D.臨時檢查

答案：C

解析：稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動。16.關于家庭收支狀況的分析，說法正確的有()。

A.緊急預備金額度通常為家庭月支出的2—3倍

B.如果統(tǒng)計年度出現(xiàn)“其他收入”，則應該考慮排除“其他收入”后，當年收支是否能夠得以平衡或出現(xiàn)盈余

C.包括收支盈余情況分析、財務自由度的分析、收入支出結(jié)構(gòu)分析和應急能力分析

D.工作收入的占比越大，說明家庭對工作收入的依賴性就越大

E.自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越高

答案：B,C,D

解析：A項，緊急預備金額度通常為家庭月支出的3～6倍；E項，通常而言，自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越低。17.銀行從業(yè)人員在工作中應當相互監(jiān)督，對同級別同時違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取()的方式。

A．用電子郵件向全行所有員工披露

B．制止

C．向所在機構(gòu)報告

D．提示

E．向司法機關報告

答案：B,C,D,E

解析：BCDE銀行業(yè)從業(yè)人員同事之間應當相互監(jiān)督，對同事非故意的違反規(guī)章行為要及時地進行善意的提示，對違規(guī)行為要及時制止；不能制止，要及時向所在機構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管者及公檢法等部門報告。故選BCDE。18.關于無權代理及其后果，下列說法正確的是(?)。

A．第三人主觀為故意，這是無權代理的構(gòu)成要件

B．無權代理行為人的行為是違法的

C．在任何情況之下，無權代理人的代理行為后果由代理人承擔

D．無權代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相同的法律后果

答案：D

解析：D本題考查對無權代理的理解。無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理的行為。其構(gòu)成要件包括行為人的行為不違法，第三人須為善意且無過失。根據(jù)《合同法》規(guī)定，相對人可以催告被代理人在1個月內(nèi)予以追認。如果得不到本人的追認．第三人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權代理人承擔相應的民事責任。如果經(jīng)被代理人追認，則被代理人承擔相應的民事責任。故選D。19.債券的期限結(jié)構(gòu)和（）在某一既定時間存在的變化關系稱為利率的期限結(jié)構(gòu)，表示這種關系的曲線稱為收益率曲線。

A.利率

B.收益率

C.凈資本

D.成本

答案：B

解析：債券的期限結(jié)構(gòu)和收益率在某一既定時間存在的變化關系稱為利率的期限結(jié)構(gòu)，表示這種關系的曲線稱為收益率曲線。20.授信盡職要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息，為客戶在做出是否購買銀行產(chǎn)品或服務的判斷時提供依據(jù)。（）

答案：錯

解析：題中敘述的是信息披露原則的要求。授信盡職要求從事信貸業(yè)務的銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職責，專業(yè)、客觀、全面、中立地對信貸客戶進行盡職調(diào)查，監(jiān)控風險，為實現(xiàn)銀行信貸風險控制做好基礎工作。21.（）是指犯罪主體對自己危害行為及危害結(jié)果所持的心理態(tài)度。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

答案：B

解析：犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及危害結(jié)果所持的心理態(tài)度。22.利率市場化對商業(yè)銀行的影響包括()。

A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間

B.把定價權交給市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術水平提出了更高要求

C.加大商業(yè)銀行面臨的利率風險、信用風險、流動風險等一系列風險

D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈

E.影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，降低了資本管理難度

答案：A,B,C,D

解析：利率市場化對商業(yè)銀行的影響主要有：①利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間，尤其對國內(nèi)銀行高度依賴利息收入的傳統(tǒng)經(jīng)營模式造成沖擊；②把定價權交給市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術水平提出了更高要求；③加大商業(yè)銀行面臨的利率風險、信用風險、流動風險等一系列風險；④改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈；⑤影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，增加了資本管理難度。選項E錯誤。故本題答案選ABCD。23.以下各項中，屬于認為身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符的異議類型的有（）。

A.個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間

B.個人的親戚或朋友以個人名義辦理了擔保手續(xù)．個人忘記或根本不知道

C.個人自己保管證件不善．導致他人冒用

D.個人基本信息發(fā)生了變化．卻沒有及時到銀行去更新

E.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則．無意識中產(chǎn)生了逾期

答案：A,D

解析：選項B、C是對擔保信息有異議的異議類型，選項E是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型。24.司法機關查詢單位存款,下列操作正確的是（）

A.不得帶走原件

B.司法工作人員憑工作證查詢即可

C.不得復制摘抄

D.司法工作人員憑縣級以上有權機構(gòu)“協(xié)助查詢存款通知書”查詢即可

答案：A

解析：辦理協(xié)助查詢業(yè)務時，金融機構(gòu)經(jīng)辦人員應當核實執(zhí)法人員的工作證件，以及有權機關縣團級以上(含，下同)機構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書。金融機構(gòu)協(xié)助有權機關查詢的資料應限于存款資料，包括被查詢單位或個人開戶、存款情況以及與存款有關的會計憑證、賬簿、對賬單等資料。25.下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護存款人合法權益的義務的是（）。

A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行依法按照公安機關的合法要求凍結(jié)存款人的存款

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》第33條規(guī)定，商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存放本金和利息。26.下列遺囑形式中，不須有見證人在場見證的遺囑是（）。

A.錄音遺囑

B.口頭遺囑

C.代書遺囑

D.自書遺囑

答案：D

解析：自書遺囑指遺囑人親筆書寫的遺囑。這種方式簡便易行，而且可以保證內(nèi)容真實，便于保密。其制作應符合如下要求：①須由遺囑人親筆書寫下其全部內(nèi)容，要用筆寫下來；②須是遺囑人關于嗣后財產(chǎn)處置的正式意思表示；③須由遺囑人簽名；④須注明了年月日。ABC三項，根據(jù)繼承法的規(guī)定，代書遺囑、錄音遺囑、口頭遺囑都必須有兩個以上的見證人在場見證。27.現(xiàn)有的國內(nèi)結(jié)算方式有（）。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.托收承付

E.國內(nèi)信用證

答案：A,B,C,D,E

解析：現(xiàn)有的國內(nèi)結(jié)算方式有匯票、本票、支票、銀行卡及匯兌、托收承付、委托收款和國內(nèi)信用證等。28.下列不屬于商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風險點的是（）。

A.合同憑證預簽無效、合同填寫不規(guī)范

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算

D.未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

答案：D

解析：本題考查商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風險點。選項D屬于商用房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風險點。29.商業(yè)銀行在進行外包活動時應當對服務提供商進行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應當包括()。

A.財務穩(wěn)健性

B.管理能力和行業(yè)地位

C.對銀行業(yè)的熟悉程度

D.突發(fā)事件應對能力

E.對其他商業(yè)銀行提供服務的情況

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行在進行外包活動時應當對服務提供商進行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應當包括：(1)管理能力和行業(yè)地位。(2)財務穩(wěn)健性。(3)經(jīng)營聲譽和企業(yè)文化。(4)技術實力和服務質(zhì)量。(5)突發(fā)事件應對能力。(6)對銀行業(yè)的熟悉程度。(7)對其他商業(yè)銀行提供服務的情況。(8)商業(yè)銀行認為重要的其他事項。(9)外包活動涉及多個服務提供商時，應當對這些服務提供商進行關聯(lián)關系的調(diào)查。30.金融租賃公司對一個關聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務余額占金融租賃公司資本凈額不得超過（）。

A.20%

B.30%

C.10%

D.15%

答案：B

解析：單一客戶關聯(lián)度是指金融租賃公司對一個關聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一客戶關聯(lián)度不得超過資本凈額的30%。31.金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述正確的有（）。

A.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性

B.Exce1表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦

C.復利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準

D.復利與年金表：優(yōu)點是計算精確；缺點是繁冗復雜，不便使用

E.財務計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住

答案：A,B,C,E

解析：理財師應該熟練掌握一到兩種工具或方法。幾種計算工具或方法的優(yōu)劣勢比較見下表。

金融理財工具比較

32.（）是指出于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務的風險。

A.間接國別風險

B.傳染風險

C.貨幣風險

D.主權風險

答案：C

解析：貨幣風險是指出于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務的風險。33.商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金以償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展資金需求的風險屬于（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.購買力風險

答案：C

解析：流動性風險指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金以償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展資金需求的風險。考點

商業(yè)銀行流動性風險34.某市建立一項永久性獎學金，每年向該市的文理科狀元各頒發(fā)3萬元，年利率為5％，則該項獎學金的本金是（）元。

A.3500000

B.2800000

C.1600000

D.1200000

答案：D

解析：永續(xù)年金現(xiàn)值P=A／r=30000×2÷5％=1200000(元)。?35.客戶的長期資金是由（）構(gòu)成的。

A.經(jīng)營水平

B.銷售模式

C.凈資本

D.長期負債

E.所有者權益

答案：D,E

解析：客戶的長期資金是由長期負債、所有者權益構(gòu)成的。36.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，存在操作風險的有（）。

A.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

B.未審核客戶有效身份證辦理大額取現(xiàn)業(yè)務

C.未能正確識別假鈔

D.未經(jīng)授權辦理大額取現(xiàn)業(yè)務

E.無支付憑證或使用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務

答案：B,C,D,E

解析：現(xiàn)金存取款柜臺業(yè)務環(huán)節(jié)操作風險的違規(guī)事項，除BCDE四項外，還包括：①離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管；②外部人員采取化整為零手段，通過其他商業(yè)銀行相互間、賬戶間頻繁存取現(xiàn)金，進行洗錢活動等。37.商業(yè)銀行的流動性狀況間接反映了其從宏觀到微觀的所有層面的運營狀況及市場聲譽。

答案：錯

解析：商業(yè)銀行的流動性狀況直接反映了其從宏觀到微觀的所有層面的運營狀況及市場聲譽。38.項目組織機構(gòu)主要包括()。

A.項目宣傳機構(gòu)

B.項目實施機構(gòu)

C.項目經(jīng)營機構(gòu)

D.項目協(xié)作機構(gòu)

E.人力資源機構(gòu)

答案：B,C,D

解析：項目的組織機構(gòu)概括起來有三種：①項目實施機構(gòu)，在我國被稱為項目建設單位，負責項目方案準備、挑選、報批及項目的建設過程；②項目經(jīng)營機構(gòu)，負責項目的經(jīng)營，提供項目實施的成果；③項目協(xié)作機構(gòu)，是指與項目有關的國家機構(gòu)、地方機構(gòu)、協(xié)作單位。39.定價管理包括()。

A、內(nèi)部產(chǎn)品定價

B、外部產(chǎn)品定價

C、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價管理

D、外部資金轉(zhuǎn)移定價管理

E、投融資業(yè)務管理

答案：B,C

解析：B,C

定價管理可分為外部產(chǎn)品定價和內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價管理。40.商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過_________個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_________個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

解析：經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。41.按照中小企業(yè)主的資產(chǎn)特征，投資需求等方面內(nèi)容可以將中小企業(yè)主簡單地分為（），不同類型的企業(yè)主的理財需求各不相同。

A.企業(yè)主導型

B.風險偏好者

C.業(yè)余投資愛好者

D.風險規(guī)避者

E.精明生意人

答案：A,C,E

解析：按照中小企業(yè)主資產(chǎn)特征、投資需求和人口特征等方面可以將中小企業(yè)主簡單地分為：①業(yè)余投資愛好者，即企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模，但由于自身原因和忙于工作，普遍缺乏理財知識，片面追求高收益的產(chǎn)品的中小企業(yè)主。②精明生意人，即經(jīng)常與資金方打交道，對投資感興趣，并精通投資的企業(yè)主，通常具有多年的企業(yè)外資本運作經(jīng)驗，對銀行依賴度很低。③企業(yè)主導型企業(yè)主，即中小企業(yè)主中個人與企業(yè)聯(lián)系緊密的企業(yè)主，企業(yè)對個人理財?shù)男袨橛绊戄^大，風險承受能力較低。不同類型的企業(yè)主在理財需求和理財渠道偏好上具有明顯的差異。?42.在征稅的過程中主要體現(xiàn)了稅收的（）。

A.強制性

B.無償性

C.固定性

D.公開性

答案：A

解析：稅收的強制性主要體現(xiàn)在征稅的過程中。43.在個人住房貸款業(yè)務中，貸款受理和調(diào)查中的風險點主要包括（）。

A..借款申請人是否有穩(wěn)定、合法的收入來源

B.借款申請人提交的資料是否齊全

C.項目調(diào)查中的風險

D.借款人調(diào)查中的風險

E.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放的風險

?

答案：A,B,C,D

解析：不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放是屬于貸款審查和審批中的風險，不屬于貸款受理和調(diào)查中的風險．占、，E項不符合題意。44.個人商用房貸款期限最長不超過（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

答案：D

解析：個人商用房貸款期限最短為1年(含)，最長不超過10年。45.目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是（）。

A.全國銀行間債券市場

B.商業(yè)銀行柜臺市場

C.上海證券交易所

D.深圳證券交易所

答案：A

解析：資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)。目前，我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者，商業(yè)銀行是其主要投資者。46.下列屬于信用保險業(yè)務種類的有()。

A.投資保險

B.忠誠保證保險

C.合同保證保險

D.農(nóng)業(yè)保險

E.出口信用保險

答案：A,B,C,E

解析：信用保險是以各種信用行為為保險標的的保險，主要業(yè)務種類包括：商業(yè)信用保險、出口信用保險、合同保證保險、產(chǎn)品保證保險、忠誠保證保險、投資保險等。D項，農(nóng)業(yè)保險屬于財產(chǎn)損失保險。47.某人貸款10000元，日利率萬分之二，如銀行按復利計息，每年應還利息（）元。

A.732

B.740

C.746

D.755

答案：C

解析：如按復利計算，每年應還利息額為：[(1+0．0002)360—1]×10000≈746(元)。48.家族信托的優(yōu)勢有（）。

A.財富靈活傳承

B.財產(chǎn)安全隔離

C.經(jīng)過遺產(chǎn)認證

D.節(jié)稅避稅

E.信息透明

答案：A,B,D

解析：家族信托的優(yōu)勢：①財富靈活傳承；②財產(chǎn)安全隔離；③節(jié)稅避稅；④信息嚴格保密。C項，使用家族信托時，在委托人去世前，財產(chǎn)已完成轉(zhuǎn)移，避免了遺產(chǎn)認證的過程；E項，家族信托設立后，信托財產(chǎn)管理和運用都以受托人的名義進行，除特殊情況外，受托人沒有權利向外界披露信托財產(chǎn)的運用情況。49.按照年經(jīng)營成本或年銷售收入的一定比例計算流動資金需用量的方法為（）。

A.比例系數(shù)法

B.資產(chǎn)負債表法

C.趨勢分析法

D.分項詳細估算法

答案：A

解析：比例系數(shù)法是參照同類企業(yè)(新建、改擴建時)或本企業(yè)(改擴建時)的情況，結(jié)合項目特點，按年經(jīng)營成本或年銷售收入的一定比例計算流動資金需用量的一種方法。

50.對信貸運行過程的監(jiān)測預警是通過()實現(xiàn)的。

A.建立科學的貸前調(diào)查體系，對申貸人系統(tǒng)調(diào)查

B.建立嚴格貸前審批程序，對貸款申請逐一把關

C.建立科學的貸后檢查，對貸款人隨時檢查

D.建立科學的監(jiān)測預警指標體系，并觀察其發(fā)展變化過程

答案：D

解析：對信貸運行過程的監(jiān)測預警是通過建立科學的監(jiān)測預警指標體系，并對其發(fā)展變化過程進行觀察來實現(xiàn)的，合理地選擇預警指標是建立預警體系的關鍵。51.（），即作出被訴具體行政行為的行政機關。

A.原告

B.被告

C.被申請人

D.第三人

答案：B

解析：被告，即作出被訴具體行政行為的行政機關。52.當客戶要求理財規(guī)劃師對原理財方案進行修改時，需要客戶以書面形式證明修改是按照客戶要求進行的。（）

答案：對53.2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：“按照分類指導、‘一行一策’的原則，推進政策性銀行改革。首先推進()改革，全面推行商業(yè)化運作．主要從事中長期業(yè)務。對政策性業(yè)務要實行()?！?/p>

A．中國進出口銀行；公開透明的招標制

B．國家開發(fā)銀行；公開透明的招標制

C．中國進出口銀行；責任明確的審批制

D．國家開發(fā)銀行；責任明確的審批制

答案：B

解析：B根據(jù)2007年1月召開的全國金融工作會議決定，“按照分類指導、‘一行一策’的原則，推進政策性銀行改革。首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務。對政策性業(yè)務要實行公開透明的招標制”。故選B。54.清償計劃—般分為一次性還款和分次還款，分次環(huán)款分分為等額還款和約定還款。（）

答案：錯

解析：清償計劃一般分為一次性還款和分次還款，分次還款又分為定額還款和不定額還款，定額還款又分為等額還款和約定還款。55.根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的要求，商業(yè)銀行符合以下（）條件時，可以使用標準法計量操作風險資本。

A.業(yè)務條線實施操作風險管理的人力和物力匱乏

B.未建立清晰的操作風險內(nèi)部報告路線

C.建立了與本行的業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復雜程度相適應的操作風險管理體系

D.商業(yè)銀行系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風險相關數(shù)據(jù)，定期根據(jù)損失數(shù)據(jù)進行風險評估，并將評估結(jié)果納入操作風險監(jiān)測和控制

E.董事會和高級管理層了解操作風險管理架構(gòu)但不參與監(jiān)督執(zhí)行

答案：C,D

解析：根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的要求，商業(yè)銀行使用標準法計量操作風險資本應當至少滿足以下條件：①董事會和高級管理層應當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構(gòu)；②商業(yè)銀行應建立與本行的業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復雜程度相適應的操作風險管理系統(tǒng)；③商業(yè)銀行應系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風險相關數(shù)據(jù)，定期根據(jù)損失數(shù)據(jù)進行風險評估，并將評估結(jié)果納入操作風險監(jiān)測和控制；④商業(yè)銀行應建立清晰的操作風險內(nèi)部報告路線；⑤商業(yè)銀行應投入充足的人力和物力支持在業(yè)務條線實施操作風險管理，并確保內(nèi)部控制和內(nèi)部審計的有效性。56.通過全生涯模擬仿真獲得“客戶實現(xiàn)人生不同階段的目標所需要的投資報酬率”，即（），這是客戶達成理財目標所需要的最低報酬率。

A.預期報酬率

B.內(nèi)部報酬率

C.必要收益率

D.到期收益率

答案：B

解析：通過全生涯模擬仿真獲得“客戶實現(xiàn)人生不同階段的目標所需要的投資報酬率”，即內(nèi)部報酬率IRR，這是客戶達成理財目標所需要的最低報酬率。57.下列關于貸款意向階段客戶經(jīng)理應做到的有（）。

A.擬定下階段公司目標計劃

B.根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書

C.將儲備項目納入貸款項目庫

D.以合理方式告知客戶貸款正式受理

E.要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的資料

答案：A,B,C,D,E

解析：如果確立了貸款意向，則表明貸款可以正式受理。在該階段，客戶經(jīng)理應做到：及時以合理的方式告知客戶貸款正式受理，或者根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書；要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的資料；擬定下階段公司目標計劃；將儲備項目納入貸款項目庫。58.商業(yè)銀行關系人包括()。

A．商業(yè)銀行的董事

B．商業(yè)銀行的管理人員

C．信貸業(yè)務人員

D．商業(yè)銀行的董事投資的公司

E．商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE商業(yè)銀行的關系人包括：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；前項所列人員投資或任高級管理職務的公司、企業(yè)或其他經(jīng)濟組織。故選ABCDE。59.貸款風險的預警信號系統(tǒng)通常應包含（）。

A.有關預警體系是否完備的信號

B.有關財務狀況的預警信號

C.有關保證人的信號

D.有關經(jīng)營者的信號

E.有關經(jīng)營狀況的信號

答案：B,D,E

解析：貸款風險的預警信號系統(tǒng)通常應包括有關財務狀況的預警信號、有關經(jīng)營者的信號、有關經(jīng)營狀況的信號等方面。60.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司的法定代表人必須是公司的董事長。（）

答案：錯

解析：董事長由董事會選舉產(chǎn)生，負責主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務和非訴訟事務上對外均代表公司，但不必須是公司的法定代表人。61.下列選項中，實行超額累進稅率的是()。

A.工資、薪金所得

B.個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得

C.對企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得

D.財產(chǎn)租賃所得

E.個人的稿酬所得

答案：A,B,C

解析：DE兩項，對個人的稿酬所得，勞務報酬所得，特許權使用費所得，利息、股息、紅利所得，財產(chǎn)租賃所得，財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得，偶然所得和其他所得，按次計算征收個人所得稅，適用20％的比例稅率。62.自我對沖是指商業(yè)銀行利用財務報表或某些具有收益負相關性質(zhì)的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。（）

答案：錯

解析：風險對沖對管理市場風險(利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險)非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。(1)自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關性質(zhì)的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。

(2)市場對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關業(yè)務調(diào)整進行自我對沖的風險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。

63.()是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件。

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件

D.信息科技系統(tǒng)事件

答案：B

解析：內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。64.白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。

白先生準備在兒子上大學的第一年就籌備好四年所有費用。假設四年費用相同。那么，6年后，白先生應準備()元。

A.53528

B.56740

C.57280

D.60144

答案：B

解析：14185X4=56740(元)。65.在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，()決定其風險承擔能力。

A.資本規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

B.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

答案：C

解析：在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，有兩個因素決定其風險承擔能力：①資本金規(guī)模；②商業(yè)銀行的風險管理水平。66.質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別為（）。

A.抵押權可重復設置，質(zhì)權不可

B.抵押權不轉(zhuǎn)移標的占有，質(zhì)權必須轉(zhuǎn)移標的占有

C.抵押權人無保管標的義務，質(zhì)權人負有善良管理人注意義務

D.抵押權標的為動產(chǎn)和不動產(chǎn)，質(zhì)權標的是動產(chǎn)和財產(chǎn)權利

答案：B

解析：標的物的占有權是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同，這是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別。67.長期國債屬于（）。

A.長期金融工具

B.短期金融工具

C.所有權憑證

D.衍生金融工具

答案：A

解析：長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。68.下列關于國家助學貸款償還的說法，錯誤的是（）。

A.借款學生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準)起，次月l日(含1日)開始歸還貸款利息

B.提前離校的借款學生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息

C.休學的借款學生復學，次月1日起恢復財政貼息

D.借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息

答案：C

解析：休學的借款學生復學當月，而非次月恢復財政貼息。69.下列關于基金贖回費的歸屬說法，正確的是()。

A.是一種手續(xù)費，全部歸屬銷售機構(gòu)

B.全部計入基金資產(chǎn)

C.部分作為手續(xù)費，部分計人基金資產(chǎn)

D.有基金合同規(guī)定，可以全部作為手續(xù)費，也可以全部計人基金資產(chǎn)

答案：B

解析：基金贖回費是指在開放式基金的存續(xù)期間，已持有基金份額的投資者向基金管理人賣出基金份額時所支付的手續(xù)費。贖回費設計的目的主要是對其他基金持有人安排一種補償機制，通常贖回費計入基金資產(chǎn)。根據(jù)基金合同規(guī)定，基金贖回費可以全部作為手續(xù)費，也可以全部計入基金資產(chǎn)。故D選項正確。70.工藝技術方案的分析評估是投資項目（）的核心，其標準的好壞和高低，對整個項目的設立及執(zhí)行有決定性影響。

A.技術可行性分析

B.產(chǎn)業(yè)基礎分析

C.財務可行性分析

D.效益分析

答案：A

解析：工藝技術方案的分析評估是投資項目技術可行性分析的核心，工藝技術設計標準的好壞和高低，對整個項目的設立及執(zhí)行有決定性影響。對項目工藝技術方案進行分析評估的目的就是要分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術方法的可行性，并通過不同工藝方案的比較，分析其技術方案是否是綜合效果最佳的工藝技術方案。71.個人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有（）。

A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權書

B.房屋他項權利證明書

C.符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件

D.貸款銀行認可部門出具的借款人經(jīng)濟收入和償債能力證明

E.借款人身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效證件)

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，個人住房貸款檔案中的借款人的相關資料還包括：購房交易收件收據(jù)；所購住房的估價證明；抵押物或質(zhì)物清單、權屬證明、有處分權人同意抵押或質(zhì)押的證明及有權部門出具的抵押物估價證明；保證人資信證明及同意提供擔保的文件；個人住房借款申請審批表；借款合同；抵押合同(質(zhì)押合同、保證合同)；保險合同、保險單據(jù)；個人住房貸款憑證。72.錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2．70％，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期儲蓄存款年利率為0．72％，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是（）元。

A.108

B.132.05

C.135

D.139

答案：D

解析：逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率。根據(jù)公式可得：利息=10000×2．70％×0．5+10000×0．72％×20／360=139(元)。73.下列不屬于我國個人貸款業(yè)務的是()。

A．個人住房貸款

B．房地產(chǎn)開發(fā)貸款

C．個人消費額度貸款

D．個人助學貸款

答案：B

解析：B我國針對個人的貸款業(yè)務包括：個人住房貸款、個人汽車消費貸款、個人消費額度貸款、個人助學貸款等。B選項房地產(chǎn)開發(fā)貸款屬于針對公司的貸款業(yè)務。故選B。74.公積金個人住房貸款的特點不包括（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率低

D.期限短

答案：D

解析：公積金個人住房貸款的特點是：互助性、普遍性、利率低、期限長。?75.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權利不包括（）。

A.資產(chǎn)收益

B.選擇管理者

C.批準破產(chǎn)

D.參與重大決策

答案：C

解析：根據(jù)《公司法》第一百八十八條規(guī)定，只有人民法院才有權裁定宣告公司破產(chǎn)，公司股東不具有這種權利；《公司法》第四條規(guī)定，公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權利。76.人壽保險是以()為保險標的的保險。

A.身體

B.死亡

C.壽命

D.壽命或身體

答案：C

解析：人壽保險是以被保險人的壽命作為保險標的，以被保險人的生存或死亡為給付保險金條件的一種人身保險。而人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。77.金融機構(gòu)工作人員和非金融機構(gòu)工作人員購買假幣的行為分別觸犯了不同的罪名。（）

答案：對

解析：金融機構(gòu)工作人員購買假幣行為構(gòu)成金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪；非金融機構(gòu)工作人員購買假幣構(gòu)成購買假幣罪。78.我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（）。

A.流動性

B.撥備覆蓋率

C.杠桿率

D.風險集中度

答案：C

解析：我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風險集中度、不良資產(chǎn)率。79.某商業(yè)銀行目前的資本金為40億元，信用風險加權資產(chǎn)為100億元，根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8％，則市場風險資本要求為（）億元。

A.8

B.16

C.24

D.32

答案：D

解析：根據(jù)資本充足率的計算公式：資本充足率=(資本-扣除項)／(信用風險加權資產(chǎn)+12．5×市場風險資本要求)，可以推出：市場風險資本要求=[(資本-扣除項)／資本充足率-信用風險加權資產(chǎn)]／12．5=(40／8％-100)／12．5=32(億元)。80.下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風險?（）

A.地震致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀

B.某銀行因為通信系統(tǒng)不穩(wěn)定而發(fā)生業(yè)務中斷

C.某銀行財務系統(tǒng)建設存在缺陷，未保留部分重要文件

D.某銀行員工李某超越授權使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失

答案：B

解析：A項是由于外部事件而引發(fā)的操作風險；C項是由于內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風險；D項是由于人員因素而引發(fā)的操作風險。81.理財規(guī)劃師的社會責任是（）。

A.引導客戶樹立長期投資的觀念

B.引導客戶樹立短期投資的觀念

C.確?？蛻糌敭a(chǎn)的安全性

D.以產(chǎn)品的收益性為唯一關注點

答案：A

解析：理財師的社會責任中，宣傳正確的投資理念，要求引導客戶設立切實可行的理財目標，不應只關注產(chǎn)品的收益性，而忽視投資的風險性，應盡量弱化追求短期的收益，樹立長期投資的觀念。82.下列哪項不屬于清晰的聲譽風險管理流程的內(nèi)容?（）

A.外部審計

B.監(jiān)測和報告

C.聲譽風險評估

D.聲譽風險識別

答案：A

解析：商業(yè)銀行應當建立清晰的聲譽風險管理流程，用來一致、持久地識別、評估和監(jiān)測每一個可能影響聲譽的風險因素。清晰的聲譽風險管理流程包括：①聲譽風險識別；②聲譽風險評估；③監(jiān)測和報告。83.下列因素中，（）不是定期評估頻率的主要決定因素。

A.客戶的投資金額

B.客戶個人財務狀況變化幅度

C.客戶的投資風格

D.家庭人口結(jié)構(gòu)

答案：D

解析：定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：①客戶的投資金額和占比；②客戶個人財務狀況變化幅度；③客戶的投資風格。84.新產(chǎn)品/業(yè)務的主要風險類型有（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.聲譽風險

E.違規(guī)風險

答案：A,B,C,D,E

解析：新產(chǎn)品/業(yè)務的主要風險類型有：信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、違規(guī)風險。85.下列說法正確的有(?)。

A.期望值是隨機變量的概率加權和

B.隨機變量的方差描述了隨機變量偏離其期望值的程度

C.二項分布是描述只有兩種可能結(jié)果的多次重復事件的離散型隨機變量的概率分布

D.正態(tài)分布是描述連續(xù)型隨機變量的一種重要概率分布

E.百分比收益率是對期初投資額的一個單位化調(diào)整

答案：A,B,C,D,E

解析：略。?86.浮動匯率按照不同的標準有不同的分類，下列屬于浮動匯率的有（）。

A.自由浮動

B.法定浮動

C.管理浮動

D.釘住浮動

E.聯(lián)合浮動

答案：A,C,D,E

解析：浮動匯率是本國貨幣與其他國家貨幣之間的匯率不由官方制定，而由外匯市場供求關系決定，可以自由浮動，官方在匯率出現(xiàn)過度波動時才干預市場。這是布雷頓森林體系解體后西方國家普遍實行的匯率制度。浮動匯率制度又可以進一步分為自由浮動、管理浮動、聯(lián)合浮動、釘住浮動等。87.按照我國《擔保法》的規(guī)定，擔保方式中不包括（）。

A.保證

B.抵押

C.承諾

D.定金

答案：C

解析：根據(jù)我國《擔保法55第二條的規(guī)定，擔保方式包括：保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置。其中，保證、抵押、質(zhì)押是公司信貸中最常用的擔保方式。故本題選C。88.系統(tǒng)性風險包括了（）。

A.政策風險

B.利率風險

C.市場風險

D.信用風險

E.購買力風險

答案：A,B,C,E

解析：系統(tǒng)性風險是由那些影響整個投資市場的風險因素所引起的，這些因素包括經(jīng)濟周期、國家宏觀經(jīng)濟政策的變動等。這類風險影響所有投資資產(chǎn)變量的可能值，因此不能通過分散投資相互抵消或者削弱，因此又稱為不可分散風險。89.商業(yè)銀行貸款定價應至少覆蓋貸款的（）。

A.預期損失

B.非預期損失

C.違約損失

D.極端損失

答案：A

解析：貸款最低定價=(資金成本+經(jīng)營成本+風險成本+資本成本)／貸款額，其中，資金成本包括債務成本和股權成本；經(jīng)營成本包括日常管理成本和稅收成本；風險成本指預期損失，預期損失=違約概率×違約風險暴露×違約損失率；資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風險所需經(jīng)濟資本的成本，在數(shù)值上等于經(jīng)濟資本與股東最低資本回報率的乘積。90.（）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。

A.現(xiàn)金紅利

B.增額紅利

C.派發(fā)新股

D.其他

答案：A

解析：紅利分配有兩種方式，即現(xiàn)金紅利和增額紅利?，F(xiàn)金紅利是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人；增額紅利是指整個保險期限內(nèi)每年以增加保險金額的方式分配紅利。91.當事人對不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定書之日起的規(guī)定期限內(nèi)向上一級人民法院提出上訴，上一級人民法院的裁定為終局裁定。

答案：對

解析：當事人對不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定書之日起的規(guī)定期限內(nèi)向上一級人民法院提出上訴，上一級人民法院的裁定為終局裁定。92.個人經(jīng)營貸款業(yè)務中，存在下列（）情況的擔保機構(gòu)，銀行應暫停與其合作。

A、所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用

B、經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題

C、有違法、違規(guī)經(jīng)營行為

D、同時與多家銀行合作

E、已合作的業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款

答案：A,B,C,E93.貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關（）全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回和銷毀

E.檔案的丟失掛失

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)貸后檔案管理定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。94.駱駝評級體系五項考核指標是指()。

A、資本充足性

B、資產(chǎn)質(zhì)量

C、管理水平

D、盈利水平

E、市場風險敏感度

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五項均符合題意。95.在我國，客戶選擇銀行信貸產(chǎn)品的標準就是產(chǎn)品本身的核心功能。（）

答案：錯

解析：在我國，客戶選擇銀行信貸產(chǎn)品的標準不僅僅是產(chǎn)品本身的核心功能，還要考慮銀行實力、信譽、職務態(tài)度等因素，這些因素綜合考慮，最終確定是否選擇銀行的信貸產(chǎn)品以及何種信貸產(chǎn)品。96.期限在1年以內(nèi)(含1年)的個人貸款的利率可分段計息。（）

答案：錯

解析：一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含)的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率；貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。

97.按照風險來源的不同，利率風險可以分為（）。

A.重新定價風險

B.股票價格風險

C.基準風險

D.收益率曲線風險

E.流動性風險

答案：A,C,D

解析：利率風險是指由于利率的不利變動而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。98.下面哪種貶值是由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值（）

A.泡沫

B.實體性

C.經(jīng)濟性

D.功能性

答案：B

解析：實體性貶值是由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值。99.馬柯維茨的投資組合理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關系數(shù)不為()，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風險的作用。

A.0．5

B.0．9

C.1

D.1．1

答案：C

解析：風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。馬柯維茨的投資組合理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關系數(shù)不為1，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風險的作用。100.商業(yè)銀行在辦理個人存款業(yè)務時，下列表述正確的是（）。

A.定期存款存期內(nèi)計算復利

B.活期存款100元起存

C.定期存款不能提前支取

D.應當在開戶時要求存款人出示身份證件，使用實名

答案：D

解析：根據(jù)國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》（自2000年4月1日起施行）的規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。101.下列情形中，可能會導致成本推動型通貨膨脹的有（）。

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價格

B.勞動力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會對產(chǎn)品和服務的需求及時發(fā)生轉(zhuǎn)移

C.有組織的工會迫使工資的增長超過勞動生產(chǎn)率的增長

D.資源在各部門之間的配置嚴重失衡

E.過多的貨幣追求過少的商品

答案：A,C

解析：成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個方面的原因：(1)工資推進的通貨膨脹。主要是貨幣工資的增長超過勞動生產(chǎn)率的增長，引起生產(chǎn)成本的增加。(2)利潤推進的通貨膨脹。在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格，以賺取壟斷利潤。A項屬于利潤推進的通貨膨脹，C項屬于工資推進的通貨膨脹，兩者均屬于成本推進型通貨膨脹。102.（）直接關系到商業(yè)銀行預期收益的實現(xiàn)和信貸資金的安全。

A.受理與調(diào)查

B.貸后管理

C.貸款回收與處置

D.信貸檔案管理

答案：C

解析：貸款回收與處置直接關系到商業(yè)銀行預期收益的實現(xiàn)和信貸資金的安全，貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護信用關系當事人各方權益的基本要求。103.下列不屬于我國商業(yè)銀行可用于投資的證券種類的是（）。

A.政府債券

B.金融債券

C.公司債券

D.股票

答案：D

解析：隨著銀行間債券市場的不斷發(fā)展，我國商業(yè)銀行可用于投資的證券種類也在不斷豐富，主要包括政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、公司債券、信貸資產(chǎn)證券化、境外債券等。104.針對市場風險的壓力情景包括（）。

A.利率重新定價

B.基準利率不同步以及收益率曲線出現(xiàn)大幅變動

C.期貨行使帶來的損失

D.主要貨幣匯率出現(xiàn)大的變化

E.商品價格出現(xiàn)大幅波動

答案：A,B,D,E

解析：針對市場風險的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容：利率重新定價、基準利率不同步以及收益率曲線出現(xiàn)大幅變動、期權行使帶來的損失，主要貨幣匯率出現(xiàn)大的變化，信用價差出現(xiàn)不利走勢，商品價格出現(xiàn)大幅波動，股票市場大幅下跌以及貨幣市場大幅波動等。具體壓力情景的選擇應考慮銀行賬戶和交易賬戶的差異。105.對個人汽車貸款借款人的貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人的住所和聯(lián)系電話是否變動

B.對經(jīng)營類車輛應監(jiān)測車輛經(jīng)營收入的實際情況

C.有無發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件

D.借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化

E.借款人是否按期足額歸還貸款

答案：A,B,C,D,E

解析：個人汽車貸款的貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面。ABCDE五項均屬于對借款人情況進行檢查的內(nèi)容。

106.公積金住房貸款不以盈利為目的，實行（）的利率政策。

A.低進低出

B.低進高出

C.高進低出

D.高進高出

答案：A

解析：公積金住房貸款不以盈利為目的，實行低進低出的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。107.商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時不遭受損失。()

答案：錯

解析：“保證客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時不遭受損失”違背了“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則，即客戶要對自己的投資決策負責。108.保險合同是商業(yè)保險中()約定保險權利義務關系的協(xié)議。

A.投保人

B.受益人

C.保險人

D.被保險人

E.被投保人

答案：A,C

解析：保險合同屬于合同的一種，是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議，是保險活動最基本的法律表現(xiàn)形式。109.對于二手房個人住房貸款，銀行的最主要合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司。（）

答案：對

解析：對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司，兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人關系。110.下列指標中，直接關系到客戶未來償還債務的能力和水平的有（）。

A.毛利潤率

B.營業(yè)利潤率

C.稅前利潤率

D.凈利潤率

E.成本費用利潤率

答案：C,D

解析：稅前利潤率和凈利潤率反映每元銷售收入凈額所取得的稅前利潤和凈利潤。由于這兩個比率直接關系到客戶未來償還債務的能力和水平，因此，銀行應特別重視這兩個比率。111.國際收支逆差與國際儲備之比超過(?)時，說明風險較大。

A.75％

B.80％

C.100％

D.150％

答案：D

解析：略。?112.下列關于稅負轉(zhuǎn)嫁的表述，正確的有()。

A.稅負轉(zhuǎn)嫁籌劃不存在法律上的問題

B.稅負轉(zhuǎn)嫁籌劃主要依靠價格變動來實現(xiàn)

C.稅負轉(zhuǎn)嫁不影響國家稅收收入

D.稅負轉(zhuǎn)嫁有可能造成國家財政收入的減少

E.商品的供求彈性將直接影響轉(zhuǎn)嫁的程度和方向

答案：A,B,C,E

解析：稅負轉(zhuǎn)嫁是指納稅人為了達到減輕稅負的目的，通過價格的調(diào)整和變動，將稅負轉(zhuǎn)嫁給他人承擔的經(jīng)濟行為。一般來講，轉(zhuǎn)嫁不影響稅收收入，它只是導致歸宿不同；轉(zhuǎn)嫁籌劃主要依靠價格變動來實現(xiàn)；轉(zhuǎn)嫁籌劃不存在法律上的問題；商品的供求彈性將直接影響稅負轉(zhuǎn)嫁的程度和方向。113.上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的()功能。

A.積聚資本

B.資本轉(zhuǎn)讓

C.資本轉(zhuǎn)化

D.股票定價

答案：A

解析：股票市場的積聚資本功能是指上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本。114.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。（）

答案：對

解析：經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。115.下列不屬于基本面指標的是()。

A.品質(zhì)類指標

B.實力類指標

C.環(huán)境類指標

D.盈利能力指標

答案：D

解析：客戶風險的內(nèi)生變量包括以下兩大類指標：基本面指標和財務指標?；久嬷笜税ㄆ焚|(zhì)類指標、實力類指標、環(huán)境類指標。盈利能力指標是財務指標。116.內(nèi)部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。

答案：錯

解析：外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。117.在進行行業(yè)的經(jīng)濟周期分析時，我們會關注增長型行業(yè)、周期型行業(yè)、防守型行業(yè)等，其中消費品業(yè)和食品業(yè)分別屬于__和__。()

A.增長型行業(yè)；防守型行業(yè)

B.增長型行業(yè)；周期型行業(yè)

C.周期型行業(yè)；防守型行業(yè)

D.周期型行業(yè)；增長型行業(yè)

答案：C

解析：可以將行業(yè)分為三類：①增長型行業(yè)，增長型行業(yè)的運動狀態(tài)與經(jīng)濟活動總水平的周期及其振幅無關，它們主要依靠技術進步、新產(chǎn)品的推出及更優(yōu)質(zhì)的服務，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)；②周期型行業(yè)，周期型行業(yè)的運動狀態(tài)直接與經(jīng)濟周期相關，例如消費品業(yè)、耐用品制造業(yè)及其他需求的收入彈性較高的行業(yè)；③防守型行業(yè)，防守型行業(yè)的經(jīng)營狀況在經(jīng)營周期的上升和下降階段都很穩(wěn)定，例如，食品業(yè)和公用事業(yè)屬于防守型行業(yè)。118.借人流動性是商業(yè)銀行降低流動性風險的“最具風險”的方法，原因在于，借入資金時商業(yè)銀行不得不在資金成本和（）之間做出艱難選擇。

A、流動性風險

B、可獲得性

C、不可獲性

D、最終收益

答案：B

解析：在實踐操作中，必須清醒地認識到，借人流動性是商業(yè)銀行降低流動性風險的“最具風險”的方法，因為商業(yè)銀行在借入資金時，不得不在資金成本和可獲得性之間作出艱難的選擇。商業(yè)銀行通常選擇在真正需要資金的時候借入資金。119.下列情況中，可能給企業(yè)帶來經(jīng)營風險的有（）。

A.客戶需求為便攜性PC，企業(yè)仍生產(chǎn)臺式機

B.持有一筆占公司年訂單量60%的訂單，能按時保質(zhì)完成

C.企業(yè)只生產(chǎn)臺式機

D.以前產(chǎn)品的產(chǎn)、供、銷都由本企業(yè)自行提供，最近企業(yè)轉(zhuǎn)型，只負責產(chǎn)品的生產(chǎn)

E.只依賴于一家供應商

答案：A,C,D,E

解析：對于銀行信貸來說，企業(yè)的經(jīng)營風險部分體現(xiàn)在：不能適應市場變化或客戶需求的變化；持有一筆大額訂單卻不能較好地履行合約；產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一；對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降；對一些客戶或供應商過分依賴，可能引起巨大的損失等方面。A項，企業(yè)生產(chǎn)不能適應客戶需求變化；C項，企業(yè)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)過于單一；D項，企業(yè)對存貨、銷售的控制力下降；E項，企業(yè)對供應商過分依賴，這些都可能為企業(yè)帶來經(jīng)營風險。B項，企業(yè)持有一筆大訂單，而且能較好地履行合約，因而不會為企業(yè)帶來經(jīng)營風險。故本題選ACDE。120.風險管理作為自上而下的過程，最終由代表資本的股東大會推動并承擔責任。()

答案：錯

解析：現(xiàn)代銀行的風險管理體系中，風險管理作為自上而下的過程，都是由代表資本的董事會推動并承擔最終責任的。121.根據(jù)集團內(nèi)部關聯(lián)關系的不同，企業(yè)集團可以分為（）。

A.股份合作化企業(yè)集團

B.縱向一體化企業(yè)集團

C.橫向多元化企業(yè)集團

D.有限責任企業(yè)集團

E.綜合企業(yè)集團

答案：B,C

解析：根據(jù)集團內(nèi)部關聯(lián)關系的不同，企業(yè)集團可以分為縱向一體化企業(yè)集團和橫向多元化企業(yè)集團122.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風險加權資產(chǎn)之間的比率，這里的資本就是（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.實收資本

答案：C

解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風險加權資產(chǎn)之間的比率，這里的資本就是監(jiān)管資本，是在商業(yè)銀行實收資本的基礎上再加上其他資本工具計算而來。123.由于零售客戶和公司／機構(gòu)客戶對商業(yè)銀行風險狀況的敏感度存在顯著差異，因此融資流動性應當從零售負債和公司／機構(gòu)負債兩個角度進行深入分析。()

答案：對

解析：由于零售客戶和公司／機構(gòu)客戶對商業(yè)銀行風險狀況的敏感度存在顯著差異，因此融資流動性應當從零售負債和公司／機構(gòu)負債兩個角度進行深入分析。124.下列各項屬于銀行信貸所涉及的擔保方式的是（）。

A.托收承付

B.保理

C.保證

D.信用證

答案：C

解析：對銀行信貸而言，主要涉及五種擔保方式：抵押、質(zhì)押、保證、留置和定金。ABD三項屬于商業(yè)銀行提供的結(jié)算方式。125.在成本加成定價法中，貸款利率不包括（）。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行非資金性的營業(yè)成本

C.銀行對貸款違約風險所要求的補償

D.大額貸款借款人支付的期限風險溢價

答案：D

解析：成本加成定價法中，貸款利率=籌集可貸資金的成本+銀行非資金性的營業(yè)成本+銀行對貸款違約風險所要求的補償+銀行預期利潤水平。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債久期缺口的分析，正確的是（）。

A.久期缺口為正時，如果市場利率下降，則商業(yè)銀行的流動性減弱

B.久期缺口為負時，如果市場利率上升，則商業(yè)銀行的流動性減弱

C.久期缺口的絕對值越大，利率變化對銀行整體價值的影響越小

D.久期缺口為零時，利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響

答案：D

解析：A項，當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性也隨之增強；B項，當久期缺口為負值時，如果市場利率上升，流動性也隨之增強；C項，久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債價值影響越大。2.（）采取在交易價格上附加風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償。

A.風險補償

B.風險規(guī)避

C.風險分散

D.風險對沖

答案：A

解析：風險補償，即對風險承擔的價格補償，采取在交易價格上附加風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償。3.中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權，并不會導致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。（）

答案：對

解析：中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權，并不會導致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側(cè)重點各有不同，并且兩者的劃分在現(xiàn)實操作中非常清晰。

4.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）

答案：錯

解析：銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。銀行承兌匯票不屬于銀行匯票，而是屬于商業(yè)匯票范疇。5.轉(zhuǎn)繼承的客體是（）。

A.繼承人

B.被繼承人

C.遺產(chǎn)所有權

D.繼承權

答案：C

解析：轉(zhuǎn)繼承所轉(zhuǎn)移的不是繼承權，而是遺產(chǎn)所有權，因此，應將轉(zhuǎn)繼承人應繼承的遺產(chǎn)份額視為其同配偶的共同財產(chǎn)，轉(zhuǎn)繼承的客體，即轉(zhuǎn)繼承人承受的是被轉(zhuǎn)繼承人應取得的遺產(chǎn)份額，但不是被轉(zhuǎn)繼承人應取得的全部遺產(chǎn)份額。6.消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

A.3000

B.4000

C.5000

D.6000

答案：C

解析：消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。7.養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是家庭生命周期中()的核心目標。

A.成長期

B.成熟期

C.高原期

D.衰老期

答案：D

解析：家庭生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期。衰老期，養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標，家庭收入大幅降低，鍺蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性．將80％以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險。8.一般對購買者而言，關于債券價格與其影響因素之間的關系，下列表述正確的是（）。

A.債券價格與到期收益率同向變動

B.債券期限越長，折價債券價格越高

C.債券價格與市場利率反向變動

D.債券期限越短，溢價債券價格越高

答案：C

解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則越高。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則上升。折價發(fā)行的債券，期限越長，價值越低；溢價發(fā)行的債券，期限越長，價值越高。9.項目貸款都是中長期貸款。()

答案：錯

解析：項目貸款一般是中長期貸款，也有用于項目臨時資金周轉(zhuǎn)的短期貸款。10.國債作為商業(yè)銀行債券投資的對象，其特點是（）。

A.最安全的投資品種

B.風險較大

C.收益率相對貸款較高

D.流動性較弱

答案：A

解析：國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金，有以下特點：①以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險；②國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。11.在商業(yè)銀行信用風險內(nèi)部評級法的債項評級中，對違約損失率產(chǎn)生影響的因素有（）。

A.企業(yè)所處行業(yè)

B.清償優(yōu)先性

C.企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)

D.宏觀經(jīng)濟周期

E.擔保情況

答案：A,B,C,D,E

解析：影響違約損失率的因素有多方面，主要包括：①項目因素，包括清償優(yōu)先性、抵押品等；②公司因素，指與特定的借款企業(yè)相關的因素，主要是借款企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)；③行業(yè)因素，企業(yè)所處的行業(yè)對違約損失率有明顯的影響；④地區(qū)因素；⑤宏觀經(jīng)濟周期因素。12.在個人經(jīng)營貸款業(yè)務操作中，對抵押物的調(diào)查和審查要重點關注（）。

A、抵押文件資料的真實有效性

B、抵押物存續(xù)狀況的完好性

C、抵押物的合法性

D、抵押物的易變現(xiàn)性

E、抵押物權屬的完整性

答案：A,B,C,D,E13.在保險實務中，下列不屬于間接損失的是()。

A.財產(chǎn)本身損失

B.額外費用損失

C.收入損失

D.責任損失

答案：A

解析：損失是指非故意的、非預期的、非計劃的經(jīng)濟價值的減少。損失通常包括直接損失和間接損失兩種形態(tài)。直接損失是指與風險事故有必然因果關系的、在量上可以確認或界定的損失。間接損失是指風險事故的發(fā)生觸發(fā)了新的風險事故，或改變了風險事故的既定狀態(tài)而導致的損失。14.支付結(jié)算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務，主要收入來源是手續(xù)費收入。（）

答案：對

解析：支付結(jié)算業(yè)務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。支付結(jié)算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務，主要收入來源是手續(xù)費收入。15.商業(yè)匯票持票人可以（）。

A.對外支付

B.到期委托銀行收款

C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.到期委托銀行付款

E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)

答案：A,D,E

解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，前者是由出票銀行簽發(fā)的；后者是由出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。16.家族信托的要素包括（）

A.受托人

B.委托人

C.受益人

D.監(jiān)察人

E.信托財產(chǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：家族信托的要素包括：委托人、受托人、受益人、監(jiān)察人、投資顧問、信托財產(chǎn)、家族信托設立地點。17.分析銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的構(gòu)成及其占總資產(chǎn)的比重，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)構(gòu)成的合理性與可靠性。這指的是優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析中的()。

A.結(jié)構(gòu)分析

B.總量分析

C.趨勢分析

D.同質(zhì)同類比較

答案：A

解析：優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析包括兩方面：(1)結(jié)構(gòu)分析，分析銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的構(gòu)成及其占總資產(chǎn)的比重，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)構(gòu)成的合理性與可靠性。(2)總量分析，計算銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的絕對額，結(jié)合預計現(xiàn)金流出量和預計現(xiàn)金流入量，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)是否能夠滿足未來一定期限內(nèi)的流動性需求。18.教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。它的強制儲蓄的功能，有效保證了教育金保險計劃的完成。()

答案：對

解析：教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。它的強制儲蓄的功能，有效保證了教育金保險計劃的完成。19.1984年之前，中國人民銀行承擔的任務包括(?)。

A．履行中央銀行的職責?

B．金融機構(gòu)監(jiān)管

C．辦理工商信貸?

D．以上三項均正確

答案：D

解析：D?1984年之前我國的銀行體系是“大一統(tǒng)”的，中國人民銀行承擔了銀行體系的所有功能，融商業(yè)銀行與政策銀行為一體。ABC三個選項都正確。故選D。20.金融衍生品交易不存在交易對手信用風險。（??）

答案：錯

解析：交易對手信用風險需要計量銀行賬簿和交易賬簿下三類交易的風險：①場外衍生工具交易形成的交易對手信用風險；②證券融資交易形成的交易對手信用風險；③與中央交易對手交易形成的信用風險。21.票據(jù)的流通性是指（）。

A.必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作

B.如果票據(jù)記載的文義與記載人的真實意思有出入，以記載為準

C.除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通

D.票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權利便隨之而確立

答案：C

解析：A項是票據(jù)的要式性；B項是票據(jù)的文義性；D項表明票據(jù)是設權證券。22.在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。

A.正相關

B.負相關

C.無關

D.不確定

答案：B

解析：在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負相關關系。23.信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務的利率一般低于消費分期業(yè)務的利率。（）

答案：錯24.由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證屬于()。

A.