中信銀行福州分行2022年校園招聘人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中信銀行福州分行2022年校園招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.所謂“假個貸”，一般是指借款人并不具有真實(shí)的購房目的，采取各種手段套取銀行個人住房貸款的行為。“假個貸”行為具有若干共性特征，主要包括（）。

A.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

B.沒有特殊原因，樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高

C.借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關(guān)的信息不甚了解

D.借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付

E.借款人集體中斷還款

答案：A,B,C,D,E

解析：“假個貸”行為具有若干共性特征，包括沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷；沒有特殊原因，樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高；開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤，或一人購買多套；借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內(nèi)集中申請辦理貸款；借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關(guān)的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付；多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款；開發(fā)商或中介機(jī)構(gòu)代借款人統(tǒng)一還款；借款人集體中斷還款。2.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款貸后管理的說法中，錯誤的是（）。

A.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的l0個工作日內(nèi)，將已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息上報(bào)總行

B.全國學(xué)生貸款管理中心在收到總行提供的貼息申請資料后的10個工作日內(nèi)，將貸款貼息劃入總行國家助學(xué)貸款貼息專戶，由總行直接劃入各經(jīng)辦行貼息專戶

C.各經(jīng)辦銀行在收到貼息經(jīng)費(fèi)后需要對貼息做預(yù)算分析，一般不即時入賬

D.總行將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃人對應(yīng)賬戶

答案：C

解析：各經(jīng)辦銀行在收到貼息經(jīng)費(fèi)后即時入賬。3.在金融犯罪中，若行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，應(yīng)當(dāng)以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。()

答案：對

解析：行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。4.根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅱ，法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.國別風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅱ，法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

5.假定年利率為10％，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（）。

A.11％

B.10％

C.5％

D.10．25％

答案：D

解析：有效年利率(EAR)=(1+r／m)m-1=(1+10％／2)2-1=10．25％。6.外部經(jīng)濟(jì)周期或者階段性政策變化，導(dǎo)致商業(yè)銀行出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品／服務(wù)成本增加、產(chǎn)能過剩、惡性競爭等現(xiàn)象。這屬于商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)中的（）。

A.競爭對手風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

D.品牌風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：A項(xiàng)，競爭對手風(fēng)險(xiǎn)是指越來越多的非銀行類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在提供更加便利和多元化的金融服務(wù)、填補(bǔ)市場空白的同時，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場份額；C項(xiàng)，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行同樣面臨諸如產(chǎn)品研發(fā)失敗、系統(tǒng)建設(shè)失敗、進(jìn)入新市場失敗、兼并／收購失敗等風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，品牌風(fēng)險(xiǎn)是指激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品／服務(wù)的品牌管理質(zhì)量直接影響商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空問。7.商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)本行資本充足率的信息披露，信息披露需保證其（），以便市場參與者能夠?qū)ι虡I(yè)銀行資本充足率作出正確的判斷。

A.真實(shí)性

B.準(zhǔn)確性

C.及時性

D.配比性

E.充分性

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)本行資本充足率的信息披露，未設(shè)立董事會的，由行長負(fù)責(zé)。信息披露的內(nèi)容須經(jīng)董事會或行長批準(zhǔn)，并保證信息披露的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、充分性、及時性、公平性，以便市場參與者能夠?qū)ι虡I(yè)銀行資本充足率作出正確的判斷。8.下列關(guān)于稅收的特征的表述，不正確的是（）。

A.稅收的固定性是相對于某一個時期而言的

B.稅收的三個特征是統(tǒng)一的整體，相互聯(lián)系，缺一不可

C.無償性是指國家征稅后，稅款一律納入國家財(cái)政預(yù)算統(tǒng)一分配

D.稅收的強(qiáng)制性主要體現(xiàn)在制定稅法的過程中

答案：D

解析：D項(xiàng)，稅收的強(qiáng)制性是指國家憑借其公共權(quán)力以法律、法令形式對稅收征納雙方的權(quán)利(權(quán)力)與義務(wù)進(jìn)行規(guī)范，依據(jù)法律進(jìn)行征稅。我國憲法明確規(guī)定我國公民有依照法律納稅的義務(wù)。納稅人必須依法納稅，否則就要受到法律的制裁。稅收的強(qiáng)制性主要體現(xiàn)在征稅過程中。

9.王某意外死亡，沒有立下遺囑，留下300萬的遺產(chǎn)，妻子有固定工作，母親由哥哥一家照顧，王某還有一個五歲的女兒，如果你為王先生準(zhǔn)備一份遺囑的話，則你認(rèn)為他的（）應(yīng)獲得較多的遺產(chǎn)。

A.妻子

B.女兒

C.哥哥

D.無法判定

答案：B

解析：按照《繼承法》第十三條第二款至第五款的規(guī)定，對生活有特殊困難的缺乏勞動能力的繼承人，分配遺產(chǎn)時，應(yīng)當(dāng)予以照顧。王先生的妻子有工作，母親有人贍養(yǎng)，而女兒沒有收入來源，應(yīng)當(dāng)給予其照顧，在分遺產(chǎn)時應(yīng)適當(dāng)多分。10.一般為T+2或T+3到賬的是（）。

A.債券型基金

B.貨幣型基金

C.股票型基金

D.混合型基金

答案：A

解析：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。為了提高業(yè)務(wù)競爭力，增加客戶資金流動性，一些銀行推出了基金快速贖回業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了基金的T+0到賬，但客戶須交納一定的費(fèi)用，或者成為銀行的特定目標(biāo)客戶。11.下列屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.合理避稅

C.節(jié)省開支

D.創(chuàng)造收益

答案：A

解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括：①風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?；②損失補(bǔ)償功能；③資金融通功能。12.下列關(guān)于申請商用房貸款時借款人須具備的條件表述錯誤的是（）。

A.信用狀況良好，無重大不良信用記錄

B.具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，具備還款意愿和還款能力

C.須先付清不低于所購或所租的商用房全部價(jià)款50％以上的首期付款

D.申請貸款購買或租賃的商用房，可以位于郊區(qū)，具有優(yōu)良的發(fā)展前景，并且屬于永久性建筑的商用房

答案：D

解析：申請貸款購買或租賃的商用房，一般要求位于大中城市中心區(qū)和次中心區(qū)，具有優(yōu)良的發(fā)展前景，并且屬于永久性建筑的商用房。13.從資產(chǎn)負(fù)債表來看，可能導(dǎo)致流動資產(chǎn)增加的因素包括()。

A.固定資產(chǎn)重置

B.季節(jié)性銷售增長

C.長期投資

D.長期銷售增長

E.提供的商業(yè)信用減少

答案：B,D

解析：從資產(chǎn)負(fù)債表看，季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產(chǎn)效率下降可能導(dǎo)致流動資產(chǎn)增加；商業(yè)信用的減少及改變、債務(wù)重構(gòu)可能導(dǎo)致流動負(fù)債的減少；固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長期投資可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)的增加；紅利支付可能導(dǎo)致資本凈值的減少。14.下列屬于押品價(jià)值直接評估的是（）。

A.由銀行認(rèn)可的合作評估機(jī)構(gòu)的外部評估師對銀行擬接受的押品進(jìn)行價(jià)值評估，并出具評估報(bào)告

B.低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)

C.保證金、存單、票據(jù)、黃金、倉單、動產(chǎn)(大宗商品)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)

D.首次交易住房做抵押的個人住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)

E.由銀行的內(nèi)部評估人員對擬接受押品進(jìn)行價(jià)值評估

答案：B,C,D

解析：對下列授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下的押品，可采用直接評估方式:(1)低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù);

(2)保證金、存單、票據(jù)、黃金、倉單、動產(chǎn)(大宗商品)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)；

(3)首次交易住房做抵押的個人住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)；

(4)對優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放的以住房做抵押、申請貸款成數(shù)低于50%的個人再交易住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)、個人消費(fèi)貸款和個人助業(yè)貸款。15.按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》的規(guī)定，不良貸款包括（）。

A.逾期貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.關(guān)注類貸款

E.次級類貸款

答案：B,C,E

解析：貸款可分為五類：正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款。不良貸款包括后三類貸款，即可疑類貸款、損失類貸款、次級類貸款。16.固定資產(chǎn)使用率指標(biāo)的不足之處有（）。

A.雖然固定資產(chǎn)基礎(chǔ)可能相對較新，但有一些資產(chǎn)可能仍需要重置

B.公司可能使用完全折舊但未報(bào)廢的機(jī)械設(shè)備

C.公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)使用價(jià)值會因折舊會計(jì)政策的變化和經(jīng)營租賃的使用而被錯誤地理解

E.在計(jì)算時沒有考慮土地

答案：A,B,C,D

解析：固定資產(chǎn)使用率粗略地反映了固定資產(chǎn)的折舊程度，但也存在以下不足之處：①該比率中的固定資產(chǎn)價(jià)值代表了一個公司的整個固定資產(chǎn)基礎(chǔ)，而固定資產(chǎn)基礎(chǔ)可能相對較新，但有一些資產(chǎn)可能仍需要重置；②折舊并不意味著用光。就公司而言，使用完全折舊但未報(bào)廢的機(jī)械設(shè)備是很正常的；③為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)；④固定資產(chǎn)使用價(jià)值會因折舊會計(jì)政策的變化和經(jīng)營租賃的使用而被錯誤理解；⑤在計(jì)算固定資產(chǎn)使用率時，總折舊固定資產(chǎn)要排除不需要折舊的固定資產(chǎn)。17.冒用他人的匯票、本票、支票的表現(xiàn)有（）。

A.行為人以非法手段獲取的票據(jù)

B.沒有代理權(quán)而以代理人的名義

C.超越代理權(quán)限的行為

D.用他人委托代為保管的票據(jù)進(jìn)行使用騙取財(cái)物的行為

E.撿拾他人遺失的票據(jù)進(jìn)行使用騙取財(cái)物的行為

答案：A,B,C,D,E

解析：冒用他人的匯票、本票、支票。“冒用”通常表現(xiàn)為以下幾種情況：一是指行為人以非法手段獲取的票據(jù)，如以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得的票據(jù)，或者明知是以上述手段取得的票據(jù)而使用，進(jìn)行詐騙活動；二是指沒有代理權(quán)而以代理人名義或者超越代理權(quán)限的行為；三是指用他人委托代為保管的或者撿拾他人遺失的票據(jù)進(jìn)行使用，騙取財(cái)物的行為。18.借款人申請貸款時只需向銀行提供基本存款賬戶開戶行、賬號及存貸款余額情況。（）

答案：錯

解析：《貸款通則》第19條規(guī)定，借款人應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供銀行要求的資料(法律規(guī)定不能提供者除外)，應(yīng)當(dāng)向銀行如實(shí)提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況，配合銀行的調(diào)查、審查和檢查。19.在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過（）制度，可以有效鑒別個人客戶身份，防范個人貸款風(fēng)險(xiǎn)。

A.嚴(yán)格審核

B.深入調(diào)查

C.相關(guān)人員關(guān)系調(diào)查

D.面談

答案：D

解析：在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過面談制度，可以有效鑒別個人客戶身份，了解借款的真實(shí)用途，調(diào)查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效防范個人貸款風(fēng)險(xiǎn)。20.張先生在2015年以20形股的價(jià)格購買A公司股票10000股，并且在2016年以30元／股的價(jià)格全部賣出，獲得股票差價(jià)收入100000元。則就這筆買賣股票差價(jià)收入張先生應(yīng)繳納個人所得稅（）元。

A.20000

B.10000

C.27500

D.0

答案：D

解析：財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得是指個人轉(zhuǎn)讓有價(jià)證券、股權(quán)、建筑物、土地使用權(quán)、機(jī)器設(shè)備、車船以及其他自有財(cái)產(chǎn)給他人或單位而取得的所得，包括轉(zhuǎn)讓不動產(chǎn)和動產(chǎn)而取得的所得。對個人股票買賣取得的所得暫不征稅。21.當(dāng)市場資金緊張導(dǎo)致供需不平衡時，可能會出現(xiàn)期限短而收益率高、期限長而收益率低的情況，這種情況反映的收益率曲線的類型是（）。

A.水平收益率曲線

B.波動收益率曲線

C.正向收益率曲線

D.反向收益率曲線

答案：D

解析：反向收益率曲線，表明在某一時點(diǎn)上，投資期限越長，收益率越低。當(dāng)資金緊張導(dǎo)致供需不平衡時，可能出現(xiàn)期限短的收益率高于期限長的收益率的反向收益率曲線。22.下列關(guān)于歷史模擬法的說法，正確的有（）。

A.是一種全值估計(jì)

B.需要對市場因子的統(tǒng)計(jì)分布進(jìn)行假定

C.是一種參數(shù)方法

D.無須分布假定

E.反映風(fēng)險(xiǎn)因素統(tǒng)計(jì)規(guī)律

答案：A,D,E

解析：歷史模擬法假定歷史可以在未來重復(fù)，通過搜集一定歷史期限內(nèi)全部的風(fēng)險(xiǎn)因素收益信息，模擬風(fēng)險(xiǎn)因素收益未來的變化。歷史模擬法反映了風(fēng)險(xiǎn)因素統(tǒng)計(jì)規(guī)律，因此不需要任何分布假設(shè)，也無須計(jì)算波動率、相關(guān)系數(shù)等模型參數(shù)。由于歷史模擬法的風(fēng)險(xiǎn)因素的歷史收益本身已完全包含了風(fēng)險(xiǎn)因素之間的相關(guān)關(guān)系，因而可以全面反映風(fēng)險(xiǎn)因素和組合價(jià)值的各種關(guān)系，是基于全定價(jià)估值的模擬方法。23.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括（）。

A.接管

B.促成重組

C.撤銷

D.注資

答案：D

解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管}理法》規(guī)定，對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。24.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司在其收購的國有銀行不良貸款范圍內(nèi)，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)時，可以從事的業(yè)務(wù)活動有()。

A.追償債務(wù)

B.財(cái)務(wù)及法律咨詢

C.發(fā)行金融債券

D.向中國人民銀行申請?jiān)儋J款

E.債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)

答案：A,B,C,D,E

解析：《金融資產(chǎn)管理公司條例》第十條規(guī)定，“金融資產(chǎn)管理公司在其收購的國有銀行不良貸款范圍內(nèi)，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)時，可以從事下列業(yè)務(wù)活動：(一)追償債務(wù)：(二)對所收購的不良貸款形成的資產(chǎn)進(jìn)行租賃或者以其他形式轉(zhuǎn)讓、重組；(三)債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，并對企業(yè)階段性持股；(四)資產(chǎn)管理范圍內(nèi)公司的上市推薦及債券、股票承銷；(五)發(fā)行金融債券，向金融機(jī)構(gòu)借款；(六)財(cái)務(wù)及法律咨詢，資產(chǎn)及項(xiàng)目評估；(七)中國人民銀行、中國證券監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)活動。金融資產(chǎn)管理公司可以向中國人民銀行申請?jiān)儋J款。”25.某客戶欲購買銀行代售的一種理財(cái)產(chǎn)品，便邀請為其辦理業(yè)務(wù)的一名銀行工作人員下班后單獨(dú)為其解釋該產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。該工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求

B.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進(jìn)行

C.認(rèn)為這是不合理的邀請，一口回絕

D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

答案：B

解析：選項(xiàng)A，下班后單獨(dú)為客戶解釋并不屬于銀行工作人員的職責(zé)范圍，不是必須滿足客戶的要求；選項(xiàng)C，對于這種情況，該工作人員不一定要滿足客戶的要求，但要耐心說明情況，取得理解和諒解，不能采取“一口回絕”的態(tài)度；選項(xiàng)D，讓保安驅(qū)逐該客戶，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員禮貌服務(wù)的要求。26.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務(wù)被稱為（）。

A.個人理財(cái)業(yè)務(wù)

B.理財(cái)顧問服務(wù)

C.理財(cái)計(jì)劃

D.綜合理財(cái)服務(wù)

答案：B

解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務(wù)。27.商業(yè)銀行在抵押貸款證券化過程中，建立一個獨(dú)立的SPV的主要目的是（）。

A.支付標(biāo)的資產(chǎn)的所有收益

B.為了真正實(shí)現(xiàn)權(quán)益資產(chǎn)與原始權(quán)益人的破產(chǎn)隔離

C.為了購買權(quán)益資產(chǎn)

D.為了進(jìn)行總收益率互換

答案：B

解析：商業(yè)銀行在抵押貸款證券化過程中，建立一個獨(dú)立的SPV來發(fā)行證券，SPV與原始權(quán)益人實(shí)行“破產(chǎn)隔離”。28.假如一家銀行的外匯敞口頭寸為：日元多頭150，馬克多頭400，英鎊多頭250，法郎空頭120，美元空頭480。則用累計(jì)總敞口頭寸法計(jì)算的總外匯敞口頭寸為（）。

A.200

B.800

C.1000

D.1400

答案：D

解析：累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。因此用累計(jì)總敞口頭寸法計(jì)算的總外匯敞口頭寸=150+400+250+120+480=1400。29.香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級流動資產(chǎn)(可在7天內(nèi)變現(xiàn)的流動資產(chǎn))比率維持在（）以上。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％

答案：A

解析：香港金融管理局規(guī)定銀行的法定流動資產(chǎn)比率為25％。除此之外，香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級流動資產(chǎn)(可在7天內(nèi)變現(xiàn)的流動資產(chǎn))比率維持在15％以上，并保持7日內(nèi)的負(fù)錯配金額不超過總負(fù)債的10％，1個月內(nèi)的負(fù)錯配金額不超過總負(fù)債的20％。30.金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價(jià)差而產(chǎn)生的。（）

答案：錯

解析：金融遠(yuǎn)期合約的作用是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。在生產(chǎn)周期比較長的現(xiàn)貨交易中，未來價(jià)格波動可能很大。遠(yuǎn)期合約正是為滿足買賣雙方控制價(jià)格不確定性的需要而產(chǎn)生的。31.自主支付的操作要點(diǎn)包括（）。

A.明確貸款發(fā)放前的審核要求

B.加強(qiáng)貸款資金發(fā)放和支付后的檢查

C.完善操作流程

D.審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶停留的時間和金額

E.合規(guī)使用放款專戶

答案：A,B,D

解析：自主支付的操作要點(diǎn)包括：(1)明確貸款發(fā)放前的審核要求

(2)加強(qiáng)貸款資金發(fā)放和支付后的核查

(3)審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額32.有較為清晰的壓力傳導(dǎo)關(guān)系和明確的壓力指標(biāo)的部分信用風(fēng)險(xiǎn)，可以使用的壓力測試方法為（）。

A.指標(biāo)分析方法

B.一般線性回歸

C.時間序列

D.參數(shù)檢驗(yàn)

答案：A

解析：部分信用風(fēng)險(xiǎn)有較為清晰的壓力傳導(dǎo)關(guān)系和明確的壓力指標(biāo)，可以使用指標(biāo)分析方法；但對于某些信用風(fēng)險(xiǎn)模型來說，壓力指標(biāo)和承壓對象之間關(guān)系比較復(fù)雜，可以使用一般線性回歸、時間序列等統(tǒng)計(jì)計(jì)量模型來描述這種傳導(dǎo)機(jī)理。33.“未按審批時所附的限制性條款發(fā)放貸款”屬于（）業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的違規(guī)事項(xiàng)。

A.貸前調(diào)查

B.信貸審查

C.信貸審批

D.貸款發(fā)放

答案：D

解析：貸款發(fā)放業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的違規(guī)事項(xiàng)有：①逆程序發(fā)放貸款；②未按審批時所附的限制性條款發(fā)放貸款；③貸款合同要素填寫不規(guī)范；④未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù)或手續(xù)不完善，造成抵押無效；⑤未按規(guī)定辦理質(zhì)押物止付手續(xù)和質(zhì)押權(quán)利轉(zhuǎn)移手續(xù)，形成無效質(zhì)押；⑥貸款錄人上賬錯誤等。34.對理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù)，說法不正確的是()。

A.理財(cái)師的服務(wù)是“持續(xù)”的

B.與客戶接觸、溝通的形式包括面對面、電話和電郵等

C.通常理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容不應(yīng)包括其他金融機(jī)構(gòu)組織的講座、聯(lián)誼活動

D.通常理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容還包括節(jié)日、生日問候

答案：C

解析：C項(xiàng)，通常理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容還包括：①定期的投資市場分析報(bào)告；②定期投資、理財(cái)刊物、文章；③不定期解讀市場事件的快報(bào)；④年度或半年度理財(cái)規(guī)劃會議；⑤其他金融機(jī)構(gòu)組織的講座、聯(lián)誼活動；⑥節(jié)日、生日問候。35.項(xiàng)目現(xiàn)金流量計(jì)算的內(nèi)容包括（）。

A.折舊費(fèi)支出

B.無形資產(chǎn)支出

C.固定資產(chǎn)投資

D.遞延資產(chǎn)攤銷

答案：C

解析：在計(jì)算現(xiàn)金流量時，折舊費(fèi)支出、無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷都不能作為現(xiàn)金流出，因?yàn)檫@三項(xiàng)費(fèi)用只是項(xiàng)目內(nèi)部的現(xiàn)金轉(zhuǎn)移，固定資產(chǎn)投資、無形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)投資已按其發(fā)生時間作為一次性支出計(jì)入項(xiàng)目的現(xiàn)金流出中，如果再將折舊等視為現(xiàn)金流出，就會出現(xiàn)重復(fù)計(jì)算。36.在貸前調(diào)查中，采取受托支付方式的，借款人在業(yè)務(wù)申請時可不提供貸款用途證明，但客戶經(jīng)理應(yīng)要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規(guī)定時間提供用途證明。()

答案：錯

解析：貸前調(diào)查人應(yīng)調(diào)查借款申請人貸款行為的真實(shí)性，對存在虛假貸款行為套貸的，不予貸款。采取受托支付方式的，借款人須提供用途證明材料和交易對象收款賬戶信息。采取自主支付方式的，借款人在業(yè)務(wù)申請時可不提供貸款用途證明，但客戶經(jīng)理應(yīng)要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規(guī)定時間提供用途證明。37.商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法、高級計(jì)量法或（）計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。

A.內(nèi)部模型法

B.內(nèi)部評級法

C.權(quán)重法

D.基本指標(biāo)法

答案：D

解析：《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以使用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級計(jì)量法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求；商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求：商業(yè)銀行可以采用權(quán)重法和內(nèi)部評級法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求。38.對銀行保留追索權(quán)的不良貸款核銷后，貸款經(jīng)辦行應(yīng)實(shí)行“賬銷案存”，定期向借款人和擔(dān)保人發(fā)出催收通知書，并注意訴訟時放。（）

答案：對39.（）是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。

A.資產(chǎn)規(guī)劃

B.資本規(guī)劃

C.戰(zhàn)略規(guī)劃

D.發(fā)展規(guī)劃

答案：B

解析：資本規(guī)劃是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。40.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。（）

答案：對

解析：資本充足率，也稱資本風(fēng)險(xiǎn)(加權(quán))資產(chǎn)率，是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率；一級資本充足率，是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的一級資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率；核心一級資本充足率．是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的核心一級資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。41.公積金個人住房貸款無論采用哪種操作模式，其申請均由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批。（）

答案：對

解析：公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批42.?借款人因購買商品或服務(wù)獲得的商業(yè)信用減少而導(dǎo)致的借款需求，屬于（）。[2014年6月真題]

A.負(fù)債變化引起的需求

B.銷售變化引起的需求

C.其他變化引起的需求

D.資產(chǎn)變化引起的需求

答案：A

解析：借款需求的主要影響因素中，季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產(chǎn)效率下降可能導(dǎo)致流動資產(chǎn)增加；商業(yè)信用的減少及改變、債務(wù)重構(gòu)可能導(dǎo)致流動負(fù)債的減少；固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長期投資可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)的增加；紅利支付可能導(dǎo)致資本凈值的減少；一次性或非預(yù)期的支出、利潤率的下降都可能對企業(yè)的收入支出產(chǎn)生影響，進(jìn)而影響到企業(yè)的借款需求。43.監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施的非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)包含法人和集團(tuán)兩個層面。（）

答案：對

解析：監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施的非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)包含法人和集團(tuán)兩個層面。44.存款是銀行最主要的()。

A．資金來源

B．風(fēng)險(xiǎn)來源

C．資金用途

D．投資業(yè)務(wù)

答案：A

解析：A銀行最主要的風(fēng)險(xiǎn)來源和資金用途是貸款，BC選項(xiàng)錯誤；存款是銀行對存款人的負(fù)債而非投資業(yè)務(wù)。故D選項(xiàng)錯誤。故選A。45.在風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)置與實(shí)施過程中，需要注意的內(nèi)容不包括（）。

A.將風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合

B.向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)

C.持續(xù)地監(jiān)測與報(bào)告

D.充分考慮股東的期望

答案：D

解析：D項(xiàng)，應(yīng)該是充分考慮利益相關(guān)者的期望，而不僅僅是考慮股東的期望。商業(yè)銀行作為經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，利益相關(guān)者眾多，主要包括股東、董事會、管理層、員工、存款人、債權(quán)人、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和信用評級機(jī)構(gòu)。46.下列有關(guān)提前還款條款的內(nèi)容，說法錯誤的是（）。

A.已提前償還的部分不得要求再貸

B.未經(jīng)銀行的書面同意，借款人不得提前還款

C.借款人應(yīng)在提前還款日前30天(或60天)以書面形式向銀行遞交提前還款的申請

D.由借款人發(fā)出的提前還款申請是可以撤銷的

答案：D

解析：由借款人發(fā)出的提前還款申請應(yīng)是不可撤銷的，借款人有義務(wù)據(jù)此提前還款。故本題選D。47.2008年國際金融危機(jī)凸顯了（）對于金融市場和銀行體系的重要性。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)管理

B.操作風(fēng)險(xiǎn)管理

C.信用風(fēng)險(xiǎn)管理

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)管理

答案：D

解析：2008年國際金融危機(jī)凸顯了流動性對于金融市場和銀行體系安全穩(wěn)健的重要性．證明了流動性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的重要性。48.保證合同不能為（）。

A.信函、傳真

B.書面形式

C.主合同中的擔(dān)保條款

D.口頭形式

答案：D

解析：保證合同要以書面形式訂立，以明確雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)。根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，書面保證合同可以單獨(dú)訂立，包括當(dāng)事人之間的具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真等，也可以是主合同中的擔(dān)保條款。保證合同不能采用口頭形式。49.根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后（）小時內(nèi)要向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。

A.12

B.6

C.8

D.24

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第六條規(guī)定，重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。50.下列關(guān)于金融理財(cái)工具的特點(diǎn)的說法中，錯誤的有()。

A.復(fù)利與年金系數(shù)表計(jì)算簡單而且數(shù)據(jù)精準(zhǔn)

B.財(cái)務(wù)計(jì)算器便于攜帶但操作流程復(fù)雜

C.Excel表格使用成本低，操作簡單

D.專業(yè)理財(cái)軟件功能齊全，附加功能多

E.Excel表格適用性廣泛，局限性較小

答案：A,E

解析：復(fù)利與年金系數(shù)表計(jì)算簡單、效率高．但計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)。使用Excel表格的局限性較大，需要電腦。51.王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計(jì)生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計(jì)在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。

王女士夫婦一共需要()元養(yǎng)老金。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D.3977854

答案：C

解析：預(yù)計(jì)生活至85歲，則應(yīng)準(zhǔn)備退休后30年的養(yǎng)老金，為100000X30=3000000(元)。52.在推薦的提前還款條款內(nèi)容中，借款人提前償還部分本金的，()。

A.其金額應(yīng)為一期分期還款的金額或其整數(shù)倍

B.要償付償還本金截至到期前一天的相應(yīng)利息

C.要償付償還本金截至到期前一天的相應(yīng)其他費(fèi)用

D.在提前還款日前45天以書面形式通知銀行

答案：A

解析：借款人可以提前償還全部或部分本金，如果償還部分本金，其金額應(yīng)等于一期分期還款的金額或應(yīng)為一期分期還款的整數(shù)倍，并同時償付截至該提前還款日前一天(含該日)所發(fā)生的相應(yīng)利息，以及應(yīng)付的其他相應(yīng)費(fèi)用。53.借款合同應(yīng)符合（）的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象、支付金額、支付條件、支付方式等。

A.《物權(quán)法》

B.《民事訴訟法》

C.《擔(dān)保》

D.《中華人民共和國合同法》

答案：D

解析：借款合同應(yīng)符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象、支付金額、支付條件、支付方式等。借款合同應(yīng)設(shè)立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時承擔(dān)的違約責(zé)任。54.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上還應(yīng)滿足的條件不包括()。

A.在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤

B.不能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

C.能夠準(zhǔn)確估值

D.能夠進(jìn)行積極的管理

答案：B

解析：2012年6月，中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》兩次對交易賬戶進(jìn)行定義，并明確交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上還應(yīng)滿足以下條件：①在交易方面“不受任何限制，可以隨時平盤；②能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；③能夠準(zhǔn)確估值；④能夠進(jìn)行積極的管理。55.2004年7月，我國第一家汽車金融公司——（）正式開業(yè)，標(biāo)志著這類專業(yè)化、特色化的新型非銀行金融機(jī)構(gòu)成功引入我國。

A.大眾汽車金融有限責(zé)任公司

B.上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司

C.福特汽車金融有限責(zé)任公司

D.佛山汽車金融有限責(zé)任公司

答案：B

解析：2004年7月，我國第一家汽車金融公司——上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司正式開業(yè)，標(biāo)志著這類專業(yè)化、特色化的新型非銀行金融機(jī)構(gòu)成功引入我國。56.商業(yè)銀行對客戶評級時考慮的因素包括（）。[2015年10月真題]

A.客戶所在國家

B.客戶的行業(yè)特征

C.客戶資產(chǎn)的變現(xiàn)性

D.客戶的管理水平

E.客戶的盈利能力

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行在進(jìn)行客戶評級時主要考慮的因素包括：①財(cái)務(wù)報(bào)表分析結(jié)果；②借款人的行業(yè)特征；③借款人財(cái)務(wù)信息的質(zhì)量；④借款人資產(chǎn)的變現(xiàn)性；⑤借款人的管理水平；⑥借款人所在國家；⑦特殊事件的影響；⑧被評級交易的結(jié)構(gòu)。57.人壽保險(xiǎn)金不得用于償還被保險(xiǎn)人破產(chǎn)債務(wù)，債權(quán)人不能要求債務(wù)人變現(xiàn)還債；人壽保單未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。()

答案：對

解析：人壽保險(xiǎn)金不得用于償還被保險(xiǎn)人破產(chǎn)債務(wù)，債權(quán)人不能要求債務(wù)人變現(xiàn)還債；人壽保單未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。58.受托支付的操作要點(diǎn)包括（）。

A.日月確借款人應(yīng)提交的資料要求

B.完善操作流程

C.合理確定流動資金貸款的受托支付標(biāo)準(zhǔn)

D.要合規(guī)使用放款專戶

E.明確支付審核要求

答案：A,B,C,D,E

解析：受托支付的操作要點(diǎn)包括：明確借款人應(yīng)提交的資料要求：明確支付審核要求；完善操作流程；合理確定流動資金貸款的受托支付標(biāo)準(zhǔn)：要合規(guī)使用放款專戶。59.（）指在理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作過程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：A項(xiàng)，市場風(fēng)險(xiǎn)，指因理財(cái)產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)的市場價(jià)格(利率、匯率等)發(fā)生不利變動而使用理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，信用風(fēng)險(xiǎn)，指因理財(cái)產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)關(guān)聯(lián)信用體或交易對手發(fā)生違約導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

C項(xiàng)，流動性風(fēng)險(xiǎn)，指理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)用過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金以應(yīng)對到期理財(cái)產(chǎn)品支付的風(fēng)險(xiǎn)。

D項(xiàng)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，指在理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作過程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

60.下列信息中，不屬于評分卡關(guān)注的征信信息的是（）。

A.銀行信貸匯總信息

B.為他人擔(dān)保匯總信息

C.黑名單信息

D.人民銀行征信信息的查詢歷史

答案：C

解析：評分卡關(guān)注的征信信息主要包括：銀行信貸匯總信息、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、為他人擔(dān)保匯總信息，以及上述信息的明細(xì)信息，另外還包括人民銀行征信信息的查詢歷史等。61.商業(yè)銀行不得銷售（）的理財(cái)計(jì)劃。

A.收益率測算為負(fù)值

B.不能獨(dú)立測算

C.收益率測算為零

D.收益率測算為正值

E.能夠獨(dú)立測算

答案：A,B,C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第39條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測算，采用科學(xué)合理的測算方式預(yù)測理財(cái)投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。62.根據(jù)“成本推動型通貨膨脹”理論，導(dǎo)致“利潤推進(jìn)型通貨膨脹”的因素是（）。

A.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡

B.匯率變動使進(jìn)口原材料成本上升

C.工會對工資成本的操縱

D.壟斷性大公司對價(jià)格的操縱

答案：D

解析：利潤推進(jìn)的通貨膨脹的前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全競爭市場。在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格，以賺取壟斷利潤。當(dāng)壟斷企業(yè)產(chǎn)品價(jià)格提高后，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高，于是又帶動其他產(chǎn)品的價(jià)格上漲，引起物價(jià)總水平的上漲，形成利潤推進(jìn)型通貨膨脹。63.出現(xiàn)（）情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過100萬元人民幣的

D.借款人交易對象為符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

E.法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的

答案：A,B,E

解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第33條的規(guī)定，有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。因此C、D項(xiàng)不符合題意。64.下列關(guān)于貸款的質(zhì)押與抵押的區(qū)別，錯誤的是（）。[2014年6月真題]

A.標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同：抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押物的標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有。因而對標(biāo)的物的保管義務(wù)不同

B.對標(biāo)的物孳息的收取權(quán)不同：在質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息，而抵押權(quán)人無權(quán)收取

C.標(biāo)的物的范圍不同：質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)，抵押權(quán)的標(biāo)的物一般是動產(chǎn)和不動產(chǎn)，以不動產(chǎn)最常見

D.受償順序不同：抵押權(quán)無受償順序，而質(zhì)押權(quán)有

答案：D

解析：D項(xiàng)，在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物只能設(shè)立一個質(zhì)押權(quán)，因而沒有受償?shù)捻樞騿栴}。而一物可設(shè)數(shù)個抵押權(quán)，當(dāng)數(shù)個抵押權(quán)并存時，有受償?shù)南群箜樞蛑帧?5.商用房貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

D.貸款本息到期收回、不良貸款管理

E.貸后檔案管理

答案：A,B,C,D,E

解析：商用房貸款的貸后管理是指貸款發(fā)放后到貸款收回整個期間，貸款人對貸款進(jìn)行動態(tài)管理的過程，主要工作即為選項(xiàng)A、B、C、D、E等。66.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，來自前臺有問題的原始數(shù)據(jù)和信息應(yīng)當(dāng)由后臺風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)集中修正。（）

答案：錯

解析：在風(fēng)險(xiǎn)信息處理的過程中，除非風(fēng)險(xiǎn)管理人員具有數(shù)據(jù)／信息修正的能力和權(quán)力，否則所有涉及數(shù)據(jù)／信息準(zhǔn)確性的問題都應(yīng)當(dāng)被認(rèn)真地返回到源頭去處理，以便相同的問題在將來不會重復(fù)出現(xiàn)。67.對商用房貸款的還款方式，表述正確的有（）。

A.比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法

B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取到期一次還本法

C.貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法等

D.借款人可根據(jù)需要選擇還款方式，但一筆貸款只能選擇一種還款方式，合同簽訂后．未經(jīng)貸款銀行同意不得更改

E.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個工作日向貸款銀行提出申請．經(jīng)貸款銀行同意后，可以提前歸還貸款本息

答案：A,B,C,D,E

解析：商用房貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法；貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法等。借款人可根據(jù)需要選擇還款方式，但一筆貸款只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改，借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個工作日向貸款銀行提出申請，經(jīng)貸款銀行同意后，可以提前歸還貸款本息。68.以投資或炒作為目的的金融衍生品交易，其風(fēng)險(xiǎn)一般比基礎(chǔ)金融產(chǎn)品相對較高，因?yàn)榇蠖鄶?shù)為放大倍數(shù)的交易方式。（）

答案：對

解析：金融衍生品交易的高風(fēng)險(xiǎn)與高杠桿性有關(guān)。以期貨交易為例，由于在交易時不需進(jìn)行實(shí)物交割，僅需墊付較小比例的保證金即可。假設(shè)保證金比例為2％，則期貨價(jià)格每變動10％，交易盈虧就增加到500％(=10％÷2％)，即風(fēng)險(xiǎn)被放大了50倍(=500％÷10％)。69.根據(jù)我國貨幣層次的劃分標(biāo)準(zhǔn)，既屬于狹義貨幣供應(yīng)（M1）又屬于廣義貨幣供應(yīng)（M2）的是（）。

A.儲蓄存款

B.活期存款

C.財(cái)政存款

D.定期存款

答案：B

解析：我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次：M0是指流通中的現(xiàn)金；M1等于M0加上企業(yè)單位活期存款、農(nóng)村存款、機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款以及銀行卡項(xiàng)下的個人人民幣活期儲蓄存款；M2等于M1加上城鄉(xiāng)居民儲蓄存款、企業(yè)單位定期存款、證券公司保證金存款及其他存款。M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。70.銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息披露的要求不包括（）。

A.充分

B.完整

C.真實(shí)

D.全面

答案：B

解析：銀行機(jī)構(gòu)要真實(shí)、全面、及時、充分地進(jìn)行信息披露,提高銀行經(jīng)營透明度,有利于社會大眾及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行的監(jiān)督管理,提高銀行治理水平和風(fēng)險(xiǎn)控制意識。71.同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)無效。（）

答案：錯

解析：《物權(quán)法》第239條規(guī)定，同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。72.法定繼承順序具有（）的特征。

A.限定性

B.強(qiáng)行性

C.客觀性

D.公平性

E.排他性

答案：A,B,E

解析：法定繼承人的繼承順序具有以下特征：①法定性；②強(qiáng)行性；③排他性；④限定性。

73.無限繼承不清償死者遺留的債務(wù)。()

答案：錯

解析：無限繼承，或稱為包括繼承，即無條件地繼受被繼承人財(cái)產(chǎn)上的地位，既繼承全部積極遺產(chǎn)，又接受全部消極遺產(chǎn)，無限制地清償死者遺留的債務(wù)，即繼承人以繼承的遺產(chǎn)及固有財(cái)產(chǎn)清償遺產(chǎn)債務(wù)，即使債務(wù)比所繼承財(cái)產(chǎn)多也應(yīng)無條件承認(rèn)。74.我國商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。

A.25%

B.40%

C.85%

D.100%

答案：A

解析：我國商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%；流動性覆蓋率在過渡期結(jié)束后，應(yīng)達(dá)到100%的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。75.資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動，包括（）。

A.資金管理

B.資金存放

C.資金拆借

D.證券買賣

E.黃金買賣

答案：A,B,C,E

解析：資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動，包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)。

76.期初普通年金在期初就有現(xiàn)金流入，所以期末價(jià)值等于1；期末普通年金由于在期末才發(fā)生資金投入，因此期末價(jià)值大于1。（）

答案：錯

解析：年金可以分為期末普通年金與期初普通年金。期初普通年金在期初就有現(xiàn)金流入，所以期末價(jià)值大于1；期末普通年金由于在期末才發(fā)生資金投入，因此期末價(jià)值等于1。77.我國監(jiān)管當(dāng)局出臺的貸款五級分類包含哪些等級的貸款?（）

A.正常

B.關(guān)注

C.次級

D.不良

E.損失

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，貸款可分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。78.下列行為中，()違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。

A.與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價(jià)，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)

B.避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C.了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況

D.與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

答案：A

解析：保守客戶隱私要求不能與同業(yè)人員交流相關(guān)的客戶信息。A項(xiàng)雖然未透露具體數(shù)據(jù)，但對客戶的評價(jià)也可能涉及到客戶的信息和隱私，因而不可與同業(yè)人員交流;B項(xiàng)符合規(guī)定;C項(xiàng)調(diào)查貸款申請者的相關(guān)情況是銀行人員進(jìn)行貸款審批的必要程序，也是風(fēng)險(xiǎn)控制的必然要求;D項(xiàng)網(wǎng)站上已公布的數(shù)據(jù)屬于公開數(shù)據(jù)，不涉及泄露商業(yè)機(jī)密。

79.下列關(guān)于等額本息還款法特點(diǎn)的說法中，錯誤的有()。

A.貸款期還款額度逐月遞增

B.貸款期內(nèi)每月還款額度相等

C.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞減

D.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞減

E.當(dāng)利率調(diào)整時，需要重新計(jì)算每月還款額

答案：A,C

解析：等額本息還款法指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息，故B項(xiàng)正確；遇到利率調(diào)整及提前還款時，應(yīng)根據(jù)未償還貸款余額和剩余還款期數(shù)計(jì)算每期還款額，故E項(xiàng)正確；等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。故D項(xiàng)正確，A、C兩項(xiàng)錯誤。80.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人的有()。

A.國家企業(yè)

B.國家機(jī)關(guān)

C.股份公司

D.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門

E.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體

答案：B,D,E

解析：根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：(1)國家機(jī)關(guān)。(2)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體。(3)企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證。81.征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的信貸信息中，不包括（）。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用卡匯總信息

C.準(zhǔn)貸記卡匯總信息

D.配偶身份

答案：D

解析：銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息三項(xiàng)均為個人信用信息中的信用交易信息：D項(xiàng)屬于個人信用信息中的個人基本信息。

82.個人貸款的特征有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)水平較低

B.還款方式靈活

C.貸款便利

D.收益水平較高

E.貸款品種多、用途廣

答案：B,C,E

解析：在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款業(yè)務(wù)。個人貸款的特征有：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③還款方式靈活；④低資本消耗。83.盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款的行為屬于哪種汽車經(jīng)銷商欺詐行為?（）

A.一車多貸

B.甲貸乙用

C.冒名頂替

D.全部造假

答案：C

解析：盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款的行為屬于冒名頂替。84.為確保金融資產(chǎn)管理公司的集團(tuán)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)能被（），集團(tuán)母公司應(yīng)要求附屬法人機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略目標(biāo)的設(shè)定符合監(jiān)管導(dǎo)向，并與集團(tuán)的定位、價(jià)值、文化及風(fēng)險(xiǎn)承受能力等相一致。

A.識別

B.監(jiān)測

C.評估

D.控制

E.報(bào)告

答案：A,B,C,D,E

解析：為確保金融資產(chǎn)管理公司的集團(tuán)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)能被識別、評估、監(jiān)測、控制和報(bào)告，集團(tuán)母公司應(yīng)要求附屬法人機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略目標(biāo)的設(shè)定符合監(jiān)管導(dǎo)向，并與集團(tuán)的定位、價(jià)值、文化及風(fēng)險(xiǎn)承受能力等相一致。85.償債比例指標(biāo)衡量一國短期的外債償還能力，這個指標(biāo)的限度是（）。

A.10％～20％

B.15％～25％

C.25％～35％

D.20％～30％

答案：B

解析：償債比例是一國外債本息償付額與該國當(dāng)年出口收入之比，它衡量一國短期的外債償還能力，這個指標(biāo)的限度是15％～25％，超過這個限度說明該國的償還能力有問題。86.處于成熟階段行業(yè)中的企業(yè)成功的關(guān)鍵要素是（）。

A.做好成本控制

B.產(chǎn)品價(jià)格促銷

C.產(chǎn)品推廣

D.加大投入力度

答案：A

解析：處于成熟階段行業(yè)中的企業(yè)，做好成本控制是成功的關(guān)鍵要素。87.金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司主要出資人，最近1年年末總資產(chǎn)不低于300億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。（）

答案：錯

解析：金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司主要出資人，最近1年年末總資產(chǎn)不低于600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。88.在金融市場中具備期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小特點(diǎn)的市場是（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.長期市場

D.發(fā)行市場

答案：A

解析：貨幣市場是金融市場中具備期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小特點(diǎn)的市場。89.下列關(guān)于債券到期收益率公式的說明，不正確的是()。

A.當(dāng)債券價(jià)格等于面值(平價(jià))的時候，票面利率=即期收益率=到期收益率

B.當(dāng)債券價(jià)格大于面值(溢價(jià))的時候，票面利率>即期收益率>到期收益率

C.當(dāng)債券價(jià)格小于面值(折價(jià))的時候，票面利率即期收益率>到期收益率

答案：D

解析：到期收益率是指使債券的未來現(xiàn)金流的貼現(xiàn)值等于債券現(xiàn)在價(jià)格的貼現(xiàn)率，一般用Y來表示。設(shè)債券價(jià)格為P，票面利率為r，到期支付的本金為M，每次支付的利息為C，利息支付的次數(shù)為n，計(jì)算到期收益率(在利息支付時間間隔內(nèi))的公式為：P=C/(1+y)+C/(1+y)2+…+(C+M)/(1+y)n根據(jù)上述公式可推導(dǎo)出如下結(jié)論：①當(dāng)債券價(jià)格等于面值(平價(jià))的時候，票面利率=即期收益率=到期收益率；②當(dāng)債券價(jià)格大于面值(溢價(jià))的時候，票面利率>即期收益率>到期收益率；③當(dāng)債券價(jià)格小于面值(折價(jià))的時候，票面利率＜即期收益率＜到期收益率。90.信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)有（）。

A.應(yīng)實(shí)施并支持一致的風(fēng)險(xiǎn)語言／術(shù)語

B.使員工可以在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險(xiǎn)信息

C.傳遞商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度

D.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé)

E.保證對有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項(xiàng)外，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)還包括：①利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動、狀況的信息，為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和目標(biāo)實(shí)施提供支持；②保障風(fēng)險(xiǎn)管理信息及時、準(zhǔn)確地向上級或者同級的風(fēng)險(xiǎn)管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報(bào)告。91.彬彬今年8歲，他不能實(shí)施（）行為。

A.接受遺囑

B.行使繼承權(quán)

C.訂立遺囑

D.以上三項(xiàng)

答案：C

解析：遺囑的有效須具備的條件為：①立遺囑人在立遺囑時必須有民事行為能力；②遺囑必須是遺囑人的真實(shí)意思表示；③遺囑的內(nèi)容必須合法；④遺囑的形式必須符合法律規(guī)定。92.征信異議的處理方法錯誤的是（）。

A.征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在2個工作日內(nèi)對異議信息進(jìn)行更正

B.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后10個工作日內(nèi)，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)

C.轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交

D.對于無法核實(shí)的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注個人聲明

答案：B

解析：征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后15個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)。93.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的核心是監(jiān)管當(dāng)局能夠識別、監(jiān)測、預(yù)警和處置風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：對

解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方式的核心是監(jiān)管當(dāng)局能夠識別、監(jiān)測、預(yù)警和處置風(fēng)險(xiǎn)，識別風(fēng)險(xiǎn)是各個環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)。94.有關(guān)銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略，下列說法錯誤的是（）。

A、在渠道策略中，需關(guān)注對手的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置是否有特別之處

B、由于同一類金融產(chǎn)品的差異性較小，大部分銀行將通過營銷手段展開競爭

C、在產(chǎn)品策略中，需關(guān)注對手產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)是否可以減免

D、在價(jià)格策略中，需關(guān)注對手是否向客戶承諾貸款的利息隨著法定利率下調(diào)而降低

答案：C95.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強(qiáng)調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30％，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險(xiǎn)，對該行為評價(jià)正確的是()。

A．該從業(yè)人員的做法體現(xiàn)了“熟知業(yè)務(wù)”的要求

B．由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險(xiǎn)

C．該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對銀行有利，所以是合理的

D．沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：D該銷售人員沒有做到向顧客充分提示風(fēng)險(xiǎn)。故選D。96.與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有（）的特點(diǎn)。

A.筆數(shù)小

B.筆數(shù)大

C.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較大

D.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小

E.風(fēng)險(xiǎn)分散

答案：B,D,E

解析：與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn)，這一特點(diǎn)決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式對零售業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。97.保險(xiǎn)代理人在評估客戶保費(fèi)支出預(yù)算時，常用的評估方法有()。

A.遺屬需求法

B.20％法則

C.倍數(shù)法則

D.資產(chǎn)比例法

E.生命價(jià)值法

答案：A,C,E

解析：保險(xiǎn)代理人在評估客戶保費(fèi)支出預(yù)算時，常用的評估方法有：①倍數(shù)法則，是以家庭收入的簡單倍數(shù)關(guān)系粗略估算保險(xiǎn)需求的經(jīng)驗(yàn)法則，最常用的是“雙十法則”；②生命價(jià)值法，又稱凈收入彌補(bǔ)法，是以家庭成員的生命價(jià)值為依據(jù)，來確定家庭壽險(xiǎn)保額的基本方法；③遺屬需求法，是通過計(jì)算未來所必需的累計(jì)支出費(fèi)用來估算保險(xiǎn)需求的基本方法，它從需求的角度考慮一個家庭在其主要收入來源消失后，為恢復(fù)或維持原有的生活水平所產(chǎn)生的資金缺口。98.以下不屬于對教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響的是（）。

A.職場對學(xué)歷與知識水平的要求越來越高

B.受教育程度會直接影響收入水平

C.教育也成為家庭理財(cái)目標(biāo)

D.成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加

答案：C

解析：教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響表現(xiàn)在：??

1）職場對學(xué)歷與知識水平的要求越來越高；

??2）受教育程度會直接影響收入水平；

??3）成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加。

99.以下說法中不正確的是()。

A.違約頻率是事后的檢驗(yàn)結(jié)果

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測

答案：C

解析：違約頻率是事后的檢驗(yàn)結(jié)果，違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測，這是兩者存在的本質(zhì)區(qū)別。

100.應(yīng)收賬款可用于申請（）。

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

答案：B

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。101.法人信貸業(yè)務(wù)流程的環(huán)節(jié)包括(?)。

A.信貸審查

B.信貸審批

C.貸款發(fā)放

D.貸后管理

E.信貸復(fù)核

答案：A,B,C,D

解析：按照法人信貸業(yè)務(wù)的流程，可以分為評級授信、貸前調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放、貸后管理六個環(huán)節(jié)。?

102.關(guān)于金融市場的功能的說法中，錯誤的是()。

A．金融市場承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號的決定功能

B．金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C．融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

D．金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

答案：A

解析：A金融市場決定的是金融商品的價(jià)格，而不是商品價(jià)格，所以A選項(xiàng)錯誤。BCD項(xiàng)說法均正確。故選A。103.中小企業(yè)主要融資工具和渠道有（）。

A.銀行貸款

B.發(fā)行債券

C.產(chǎn)權(quán)交易

D.杠桿收購

E.引進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)投資

答案：A,B,C,D,E

解析：中小企業(yè)融資方式比較多，其中包括銀行貸款、發(fā)行債券(私募債)、民間借貸、信用擔(dān)保融資、金融租賃、股權(quán)出讓、增資擴(kuò)股、產(chǎn)權(quán)交易、杠桿收購、引進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)投資、投資銀行投資、國內(nèi)上市(新三板、創(chuàng)業(yè)板)、境外上市、買殼上市、留存盈余、資產(chǎn)管理融資、票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)典當(dāng)、商業(yè)信用融資、國際貿(mào)易融資、補(bǔ)償貿(mào)易融資、項(xiàng)目包裝融資、高新技術(shù)融資、BOT項(xiàng)目融資、專項(xiàng)基金的投資、產(chǎn)業(yè)政策投資等不一而足。但囿于企業(yè)規(guī)模，這些融資模式往往并不能順利讓中小企業(yè)得到所需資金。104.下列關(guān)于市場約束的表述不正確的是（）。

A.監(jiān)管部門是市場約束的核心

B.市場約束的目的在于促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營

C.市場約束機(jī)制不需要一系列配套制度也可以實(shí)現(xiàn)

D.股東通過行使權(quán)利給銀行經(jīng)營者施加經(jīng)營壓力，有利于銀行改善治理，實(shí)現(xiàn)對銀行的市場約束

答案：C

解析：C項(xiàng)，市場約束機(jī)制需要一系列配套制度得以實(shí)現(xiàn)，包括完善的信息披露制度、健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束、良好的市場環(huán)境和有效的市場退出政策，以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評估等。105.如果企業(yè)銷售收入增長足夠快，且核心流動資產(chǎn)增長主要是通過短期融資實(shí)現(xiàn)時，需要()。

A.將長期債務(wù)重構(gòu)為短期債務(wù)

B.將短期債務(wù)重構(gòu)為長期債務(wù)

C.將長期債務(wù)重構(gòu)為股權(quán)

D.將短期債務(wù)重構(gòu)為股權(quán)

答案：B

解析：在對企業(yè)貸款時，銀行需要分析公司的財(cái)務(wù)匹配狀況。如果銷售收入增長足夠快，且核心流動資產(chǎn)的增長主要是通過短期融資而非長期融資實(shí)現(xiàn)的，此時就需要將短期債務(wù)重構(gòu)為長期債務(wù)。替代債務(wù)的期限取決于付款期縮短和財(cái)務(wù)不匹配的原因，以及公司產(chǎn)生現(xiàn)金流的能力。106.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員準(zhǔn)入的監(jiān)管成為銀行監(jiān)管的重要內(nèi)容的標(biāo)志是（）。

A.2000年《金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》的發(fā)布施行

B.1983年頒布的《關(guān)于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的規(guī)定》

C.1995年3月頒布的《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.1985年發(fā)布的《中國人民銀行稽核工作暫行規(guī)定》

答案：A

解析：2000年《金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》的發(fā)布施行，標(biāo)志著對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員準(zhǔn)入的監(jiān)管成為銀行監(jiān)管的重要內(nèi)容。107.下列關(guān)于個人貸款定價(jià)原則的說法中，錯誤的是()。

A.在個人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行應(yīng)提高個人貸款價(jià)格

B.應(yīng)使個人貸款價(jià)格充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn)

C.當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時，銀行應(yīng)提高個人貸款價(jià)格

D.個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率

答案：A

解析：個人貸款組合定價(jià)原則要求為了鼓勵現(xiàn)有客戶更多地購買銀行的產(chǎn)品，銀行可以在個人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，對個人貸款在定價(jià)上給予一定的優(yōu)惠。108.下列選項(xiàng)中，用于衡量商業(yè)銀行生息資產(chǎn)獲取凈利息收入的能力的指標(biāo)是（）。

A.權(quán)益乘數(shù)

B.凈息差

C.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤率

D.資產(chǎn)利潤率

答案：B

解析：凈息差是指商業(yè)銀行凈利息收入與平均生息資產(chǎn)的比率，用以衡量商業(yè)銀行生息資產(chǎn)獲取凈利息收入的能力。109.到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在（）年以內(nèi)的貸款。

A.10

B.5

C.3

D.1

答案：D

解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。110.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)劃和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。()

答案：對111.銀行監(jiān)管中，采取市場準(zhǔn)入的主要目的有（）。

A.維護(hù)國有商業(yè)銀行的利益

B.保護(hù)存款者的利益

C.防止海外游資流入國內(nèi)銀行系統(tǒng)

D.維護(hù)銀行市場秩序

E.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

答案：B,D,E

解析：市場準(zhǔn)入是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過程，各國對金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管都是從實(shí)行市場準(zhǔn)入管制開始的。實(shí)行市場準(zhǔn)入管制是為了防止不合格的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場，保持金融市場主體秩序的合理性。對于銀行業(yè)來說，采取市場準(zhǔn)入有利于保護(hù)存款者的利益、維護(hù)銀行市場秩序、預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系等作用。112.關(guān)于貸款分類的意義，下列說法錯誤的是()。

A.貸款分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要

B.貸款分類是監(jiān)管當(dāng)局并表監(jiān)管、資本監(jiān)管和流動性的監(jiān)控的基礎(chǔ)

C.貸款分類是利用外部審計(jì)師輔助金融監(jiān)管的需要

D.一般銀行在處置不良資產(chǎn)時不需要貸款分類，在重組時則需要對貸款分類

答案：D

解析：除ABC三項(xiàng)外，貸款分類還是不良資產(chǎn)的處置和銀行重組的需要。113.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)保的形式包括()。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.留置

D.承諾

E.定金

答案：A,B,C,E

解析：擔(dān)保的形式有多種，一筆貸款可以有幾種擔(dān)保，擔(dān)保的具體形式主要有：抵押、質(zhì)押、保證、留置、定金。114.下列選項(xiàng)中，（）不屬于監(jiān)事會的職責(zé)。

A.監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責(zé)

B.對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進(jìn)行監(jiān)督

C.重點(diǎn)監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略

D.對股東大會負(fù)責(zé)

答案：A

解析：A項(xiàng)屬于董事會的職責(zé)。115.學(xué)生貸款償還的形式主要有()。

A.學(xué)生畢業(yè)前，一次還清

B.學(xué)生畢業(yè)后，由其所在的工作單位將全部貸款一次墊還給發(fā)放貸款的部門

C.畢業(yè)生工作的所在單位，可視其工作表現(xiàn)，決定減免墊還的貸款

D.學(xué)生畢業(yè)后，學(xué)校根據(jù)學(xué)生在校期間成績予以相應(yīng)額度的貸款減免

E.貸款的學(xué)生因觸犯國家法律，而被學(xué)校開除學(xué)籍，應(yīng)由學(xué)生在2～5年內(nèi)歸還全部貸款

答案：A,B,C

解析：學(xué)生償還貸款的形式主要有以下幾種：①學(xué)生畢業(yè)前，一次或分次還清；②學(xué)生畢業(yè)后，由其所在的工作單位將全部貸款一次墊還給發(fā)放貸款的部門；③畢業(yè)生見習(xí)期滿后，在2～5年內(nèi)由所在單位從其工資中逐月扣還；④畢業(yè)生工作的所在單位，可視其工作表現(xiàn)，決定減免墊還的貸款；⑤對于貸款的學(xué)生，因觸犯國家法律、校紀(jì)，而被學(xué)校開除學(xué)籍、勒令退學(xué)或?qū)W生自動退學(xué)，應(yīng)由學(xué)生家長負(fù)責(zé)歸還全部貸款。116.表4—2某銀行持有的各種貨幣的外匯敞口頭寸

根據(jù)表中數(shù)據(jù)和第(1)題的計(jì)算結(jié)果，計(jì)算銀行持有的貨幣組合的累積總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。查看材料

A.350；-70

B.350；70

C.930；-370

D.930；370

答案：D

解析：①累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，即200+450+150+80+50=930；②凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，即200+450-150-80-50=370。117.下列有關(guān)流動性監(jiān)管核心指標(biāo)的計(jì)算公式，正確的是（）。

A.流動性比例=流動性負(fù)債余額／流動性資產(chǎn)余額×100％

B.人民幣超額準(zhǔn)備金率=在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款／人民幣各項(xiàng)存款期末余額×100％

C.核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額／核心資產(chǎn)期末余額×100％

D.流動性缺口率=(流動性缺口+未使用不可撤銷承諾)／到期流動性資產(chǎn)×100％

答案：D

解析：流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負(fù)債余額×100％，人民幣超額準(zhǔn)備金率=(在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金)／人民幣各項(xiàng)存款期末余額×100％；核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額／總負(fù)債期末余額×100％；流動性缺口率=(流動性缺口+未使用不可撤銷承諾)／到期流動性資產(chǎn)×100％。118.銀行監(jiān)管的依法原則是指商業(yè)銀行在經(jīng)營管理中必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。

答案：錯

解析：依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。監(jiān)管行為的法律性質(zhì)是一種行政行為,依法行政是有效實(shí)施監(jiān)管的基本要求。

考點(diǎn)

銀行監(jiān)管概述?119.與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相似，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)等交織在一起。()

答案：對

解析：與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相似，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)等交織在一起。120.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)包括許多種類，如代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、委托貸款業(yè)務(wù)和代保管業(yè)務(wù)。（）

答案：錯

解析：代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。代保管業(yè)務(wù)屬于托管業(yè)務(wù)。121.某公司以所持的另一家上市公司股份做質(zhì)押向銀行借款，則該質(zhì)押權(quán)設(shè)立的時間是（）。

A.質(zhì)押合同鑒定日

B.借款合同簽訂日

C.權(quán)利憑證交付日

D.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時

答案：D

解析：股份質(zhì)押屬于權(quán)利質(zhì)押。質(zhì)押權(quán)設(shè)定法定手續(xù)有交付權(quán)利憑證和履行登記手續(xù)兩類。上市公司的股份是登記在證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的，因此證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時，質(zhì)押權(quán)設(shè)立。122.信用卡刷卡手續(xù)費(fèi)由客戶和商家一起承擔(dān)。（）

答案：錯

解析：刷卡手續(xù)費(fèi)是商店接受客戶刷卡后，支付給銀行或信用卡中心的費(fèi)用。銀行卡單業(yè)務(wù)的結(jié)算手續(xù)費(fèi)應(yīng)全部由商戶承擔(dān)。123.若要追究挪用單位資金人員的刑事責(zé)任，則挪用資金的數(shù)額至少要達(dá)到（）元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

答案：A

解析：對挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)是：挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，超過三個月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，進(jìn)行營利活動的；挪用本單位資金數(shù)額在五千元至二萬元以上，進(jìn)行非法活動的。124.下列關(guān)于個人貸款擔(dān)保方式的表述，正確的是（）。

A.中國人民銀行可以擔(dān)任其員工個人貸款的保證人

B.保證擔(dān)保主要是指保證人和借款人之間的一種約定

C.個人貸款的借款人違約時，貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)或權(quán)利憑證折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D.抵押擔(dān)保方式中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，由保證人承擔(dān)還款責(zé)任

答案：C

解析：A項(xiàng)，根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，國家機(jī)關(guān)不能擔(dān)任保證人；B項(xiàng)，保證擔(dān)保是指保證人和貸款銀行約定，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任的行為；D項(xiàng)，抵押擔(dān)保中，借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。125.表外業(yè)務(wù)主要當(dāng)事人不包括（）。

A.委托人

B.代理行

C.受益人

D.第三人

答案：D

解析：表外業(yè)務(wù)主要當(dāng)事人由委托人、代理行、受益人三部分組成，委托人和代理行必須具備一定條件后，委托人、代理行、受益人三者才能簽訂具有法律效力的合同。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據(jù)我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)和《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行可采用（）來計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)資本。

A.高級計(jì)量法

B.內(nèi)部評級法

C.內(nèi)部模型法

D.基本指標(biāo)法

答案：C

解析：商業(yè)銀行可以采用權(quán)重法、內(nèi)部評級初級法和內(nèi)部評級高級法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)資本；用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)資本；用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級計(jì)量法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)資本。2.項(xiàng)目評估是項(xiàng)目決策的重要手段，金融機(jī)構(gòu)以項(xiàng)目評估的結(jié)論作為決策項(xiàng)目和提供貸款的主要依據(jù)。（）

答案：對

解析：項(xiàng)目評估是項(xiàng)目決策的重要手段，金融機(jī)構(gòu)以項(xiàng)目評估的結(jié)論作為決策項(xiàng)目和提供貸款的主要依據(jù)。3.當(dāng)前，銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依據(jù)的主要法律包括（）。

A.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中華人民共和國中國人民銀行法》

C.《商業(yè)銀行法》

D.《金融違法行為處罰辦法》

E.《中華人民共和國行政許可法》

答案：A,B,C,E

解析：當(dāng)前，銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依據(jù)的主要法律包括《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國行政許可法》等，這些法律構(gòu)成銀行監(jiān)管部門依法行使銀行監(jiān)管職能的基礎(chǔ)。此外，《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國信托法》、《中華人民共和國票據(jù)法》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》等法律也從不同角度對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理提出基本法律要求。

D選項(xiàng)：《金融違法行為處罰辦法》屬于行政法規(guī)。4.監(jiān)事會向（）負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)。

A.董事會

B.最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會

C.股東大會

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

答案：C

解析：在《商業(yè)銀行公司治理指引》中，監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)。5.和解與整頓融為一體，和解是整頓的（）。

A.前提

B.原因

C.結(jié)果

D.從屬

答案：A

解析：和解與整頓融為一體，和解是整頓的前提，整頓是和解成立的結(jié)果，沒有和解協(xié)議生效，就沒有整頓程序。故本題選A。6.下列選項(xiàng)中，不屬于抵債資產(chǎn)的價(jià)值確認(rèn)原則的是（）。

A.借、貸雙方的協(xié)商議定價(jià)值

B.借、貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評估部門評估確認(rèn)的價(jià)值

C.法院裁決確定的價(jià)值

D.不扣除取得抵債資產(chǎn)過程中發(fā)生的有關(guān)費(fèi)用

答案：D

解析：商業(yè)銀行在取得抵(質(zhì))押品及其他以物抵貸財(cái)產(chǎn)(或稱抵債資產(chǎn))后，要按以下原則確定其價(jià)值：①借、貸雙方的協(xié)商議定價(jià)值；②借、貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評估部門評估確認(rèn)的價(jià)值；③法院裁決確定的價(jià)值。在取得抵債資產(chǎn)過程中發(fā)生的有關(guān)費(fèi)用，可以從按以上原則確定的抵押品、質(zhì)押品的價(jià)值中優(yōu)先扣除，并以扣除有關(guān)費(fèi)用后的抵押品、質(zhì)押品的凈值作為計(jì)價(jià)價(jià)值，同時，將抵債資產(chǎn)按計(jì)價(jià)價(jià)值轉(zhuǎn)入賬內(nèi)單獨(dú)管理。故本題選D。7.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受()的監(jiān)督。

A.國家司法機(jī)關(guān)

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.新聞媒體

E.社會公眾

答案：B,C,E

解析：根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第3條可知，銀行業(yè)從業(yè)人員

應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會公眾的監(jiān)管.8.根據(jù)投資組合理論，投資組合的整體VaR小于等于其所包含的每個金融產(chǎn)品的VaR值之和。?

答案：錯

解析：根據(jù)投資組合理論，投資組合的整體VaR小于等于其所包含的每個金融產(chǎn)品的VaR值之和。?9.假定某銀行2010會計(jì)年度結(jié)束時共有貸款200億元，其中正常貸款150億元，其共有一般準(zhǔn)備8億元，專項(xiàng)準(zhǔn)備1億元，特種準(zhǔn)備1億元，則其不良貸款撥備覆蓋率約為（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

答案：B

解析：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)／(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)×100％=(8+1+1)／(200-150)×100％=20％。10.由于貸款組合的相關(guān)性，貸款組合的整體風(fēng)險(xiǎn)通常（）單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡單加總。

A.大于

B.小于

C.大于等于

D.小于等于

答案：B

解析：貸款組合內(nèi)的各筆貸款之前通常存在一定程度的相關(guān)性，如果兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的變化同時上升或下降，則兩筆貸款是正相關(guān)的，即同時發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的可能性比較大；如果一個風(fēng)險(xiǎn)下降而另一個風(fēng)險(xiǎn)上升，則兩筆貸款就是負(fù)相