中國農(nóng)業(yè)銀行河南分行2022年校園招聘練習(xí)題(7)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國農(nóng)業(yè)銀行河南分行2022年校園招聘練習(xí)題(7)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（）。

A.信用貸款

B.保證

C.質(zhì)押

D.抵押

答案：C

解析：質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的擔(dān)保屬于質(zhì)押。2.理財(cái)?shù)认嚓P(guān)概念在中國處在快速的發(fā)展階段，許多人對(duì)其作用比較清晰，并且能清楚理財(cái)規(guī)劃與投資甚至投機(jī)的區(qū)別。

答案：錯(cuò)

解析：理財(cái)?shù)认嚓P(guān)概念在中國還處在比較初級(jí)的發(fā)展階段，許多人對(duì)其作用比較模糊，或分不清理財(cái)規(guī)劃與投資甚至投機(jī)的區(qū)別。3.初次面談時(shí)，銀行調(diào)查人員可按照（）標(biāo)準(zhǔn)原則，從有關(guān)方面集中獲取客戶相關(guān)信息。

A.國際信用“4C”

B.國際信用“6C”

C.銀行業(yè)信用

D.貸款信用

答案：B

解析：初次面談時(shí)，銀行調(diào)查人員可按照國際信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則，從有關(guān)方面集中獲取客戶相關(guān)信息。4.下列不屬于增長能力指標(biāo)的是()。

A.資產(chǎn)增長率

B.營業(yè)收入利潤率

C.利潤增長率

D.權(quán)益增長率

答案：B

解析：增長能力指標(biāo)包括資產(chǎn)增長率、銷售收入增長率、利潤增長率、權(quán)益增長率等指標(biāo)。5.經(jīng)濟(jì)周期對(duì)一個(gè)行業(yè)的影響程度與（）有關(guān)。

A.行業(yè)生命周期

B.行業(yè)分散程度

C.行業(yè)與經(jīng)濟(jì)周期的關(guān)聯(lián)性

D.行業(yè)壁壘

答案：C

解析：由于各個(gè)行業(yè)的特點(diǎn)不同，各個(gè)行業(yè)與經(jīng)濟(jì)周期的關(guān)聯(lián)性不同，經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)對(duì)各個(gè)行業(yè)的影響程度也有所不同。6.《中華人民共和國民法通則》規(guī)定，訴訟時(shí)效期間從（）開始起算。

A.主張權(quán)利時(shí)

B.提起訴訟時(shí)

C.知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)

D.侵害行為發(fā)生時(shí)

答案：C

解析：訴訟時(shí)效的起算是指確定訴訟時(shí)效期間的開始時(shí)間點(diǎn)?！吨腥A人民共和國民法通則》第一百三十七條規(guī)定，訴訟時(shí)效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)起計(jì)算。7.根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法(修訂)》，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.5%

B.3%

C.4%

D.6%

答案：C

解析：杠桿率計(jì)算公式為:杠桿率=(一級(jí)資本一一級(jí)資本扣減項(xiàng))/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%。根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法(修訂)》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。8.商業(yè)銀行進(jìn)行貸款審批時(shí)，要遵循的原則有（）。

A.誠信審貸

B.審貸分離

C.分級(jí)審批

D.貸放分離

E.實(shí)貸實(shí)付

答案：B,C

解析：公司貸款的基本流程是：貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置。其中，在貸款審批時(shí)，銀行要按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則對(duì)信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級(jí)簽署審批意見。9.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行在信息科技運(yùn)行維護(hù)運(yùn)作方面應(yīng)（）。

A.采用信息化管理平臺(tái)等措施提高運(yùn)行與維護(hù)管理效率，完善運(yùn)行與維護(hù)管理流程

B.信息科技內(nèi)部有崗位制約機(jī)制

C.有容量規(guī)劃，核心網(wǎng)絡(luò)、重要信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫性能和容量設(shè)置恰當(dāng)，性能和容量變更機(jī)制合理

D.重點(diǎn)關(guān)注重要信息系統(tǒng)服務(wù)可用率、重點(diǎn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)交易成功率和重要信息系統(tǒng)監(jiān)控覆蓋率等定量指標(biāo)

E.有規(guī)范的信息科技運(yùn)行及維護(hù)管理流程，并制定詳盡的信息科技運(yùn)行操作說明

答案：A,B,C,D

解析：在信息科技運(yùn)行維護(hù)運(yùn)作方面，商業(yè)銀行應(yīng)：(1)采用信息化管理平臺(tái)等措施提高運(yùn)行與維護(hù)管理效率，完善運(yùn)行與維護(hù)管理流程。

(2)信息科技內(nèi)部有崗位制約機(jī)制。

(3)有容量規(guī)劃，核心網(wǎng)絡(luò)、重要信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫性能和容量設(shè)置恰當(dāng)，性能和容量變更機(jī)制合理。

(4)重點(diǎn)關(guān)注重要信息系統(tǒng)服務(wù)可用率、重點(diǎn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)交易成功率和重要信息系統(tǒng)監(jiān)控覆蓋率等定量指標(biāo)。

E項(xiàng)屬于在信息科技運(yùn)行及維護(hù)管理體系方面，商業(yè)銀行應(yīng)該做的內(nèi)容。10.處于成長期的行業(yè)的特點(diǎn)包括()。

A.產(chǎn)品已經(jīng)為大眾所認(rèn)識(shí)，但需要不斷進(jìn)行產(chǎn)品的更新?lián)Q代

B.市場(chǎng)需求逐步擴(kuò)大

C.公司銷售收入迅速增長，成長期初期企業(yè)仍處于虧損或微利狀態(tài)，然后利潤增長很快

D.處于此階段的行業(yè)適合投機(jī)者和創(chuàng)業(yè)投資人

E.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)趨于壟斷或相對(duì)壟斷，少數(shù)大企業(yè)分享高額利潤

答案：A,B,C

解析：除ABC三項(xiàng)外，處于成長期的行業(yè)的特點(diǎn)還包括：①市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)很大；②對(duì)投資的需求很強(qiáng)烈；③投資于優(yōu)勢(shì)企業(yè)常常獲得較理想的回報(bào)。D項(xiàng)屬于處于幼稚期的行業(yè)的特點(diǎn)；E項(xiàng)屬于處于成熟期的行業(yè)的特點(diǎn)。11.零售類風(fēng)險(xiǎn)暴露內(nèi)部評(píng)級(jí)，銀行不需自行估計(jì)的是()。

A.違約概率

B.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.違約損失率

D.有效期限

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(實(shí)行)》，內(nèi)部評(píng)級(jí)法分為初級(jí)法和高級(jí)法。采用高級(jí)法的銀行應(yīng)該估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和有效期限。對(duì)于零售類風(fēng)險(xiǎn)暴露，不區(qū)分初級(jí)法和高級(jí)法，即銀行都要自行估計(jì)違約概率、違約損失率和違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。

12.納入股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露的金融工具應(yīng)同時(shí)滿足的條件包括（）。

A.該項(xiàng)金融工具不可贖回

B.該項(xiàng)金融工具不屬于發(fā)行方的債務(wù)

C.對(duì)發(fā)行方資產(chǎn)或收入具有剩余索取權(quán)

D.發(fā)行方的年銷售額不超過3億元人民幣

E.持有該項(xiàng)金融工具獲取收益的主要來源是未來資本利得，而不是隨時(shí)間所產(chǎn)生的收益

答案：A,B,C,E

解析：該項(xiàng)金融工具不可贖回，該項(xiàng)金融工具不屬于發(fā)行方的債務(wù)對(duì)發(fā)行方資產(chǎn)或收入具有剩余索取權(quán)

持有該項(xiàng)金融工具獲取收益的主要來源是未來資本利得，而不是隨時(shí)間所產(chǎn)生的收益13.下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的表述,正確的是（）。

A.商業(yè)銀行收取手續(xù)費(fèi)

B.商業(yè)銀行承擔(dān)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行可以對(duì)委托方從事該筆貸款所需資金提供融資

D.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定

答案：A

解析：根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。14.對(duì)于個(gè)人信用報(bào)告的異議處理，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的()個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心做出核查情況的書面答復(fù)。

A、7

B、2

C、10

D、5

答案：C15.實(shí)地考察應(yīng)側(cè)重調(diào)查公司的（）。

A.生產(chǎn)設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)情況

B.實(shí)際生產(chǎn)能力

C.訂單

D.周圍環(huán)境狀況

E.是否有不良貸款

答案：A,B,C,D

解析：實(shí)地考察時(shí)，業(yè)務(wù)人員必須親自參觀客戶的生產(chǎn)經(jīng)營場(chǎng)所，親眼目測(cè)公司的廠房、庫存、用水量、用電量、設(shè)備或生產(chǎn)流水線。實(shí)地考察應(yīng)側(cè)重調(diào)查公司的生產(chǎn)設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)情況、實(shí)際生產(chǎn)能力、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)情況、訂單、應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)情況、固定資產(chǎn)維護(hù)情況、周圍環(huán)境狀況等。在完成現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研工作后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)寫出現(xiàn)場(chǎng)工作檢查報(bào)告，為下一步評(píng)估工作做好準(zhǔn)備。

考點(diǎn)

貸前調(diào)查的方法16.個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在（）。

A.幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)．維護(hù)金融穩(wěn)定

B.擴(kuò)大信貸范圍．促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

C.改善經(jīng)濟(jì)增長結(jié)構(gòu)．促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展

D.推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)

E.提高社會(huì)誠信水平

答案：A,B,C

解析：A、B、C三項(xiàng)均為個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能；D和E兩項(xiàng)屬于個(gè)人征信系統(tǒng)的社會(huì)功能。17.商業(yè)銀行應(yīng)將外包風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立嚴(yán)格的客戶信息保密制度，并做好()工作。

A.盡職調(diào)查

B.外包服務(wù)承諾

C.外包協(xié)議管理

D.分包風(fēng)險(xiǎn)管理

E.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)將外包風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立嚴(yán)格的客戶信息保密制度，并做好以下工作：業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；盡職調(diào)查；外包協(xié)議管理；外包服務(wù)承諾；分包風(fēng)險(xiǎn)管理；跨境外包管理；其他事項(xiàng)。18.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是（）。

A.國務(wù)院

B.證監(jiān)會(huì)

C.中國人民銀行

D.人民銀行

答案：C

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊(cè)的全國性非營利社會(huì)團(tuán)體。主管單位為銀監(jiān)會(huì)。19.趙先生由于資金寬裕可向朋友借出200萬元，甲、乙、丙、丁四個(gè)朋友計(jì)息方式各有不同，趙先生應(yīng)該選擇（）。?

A．甲：年利率15%，每年計(jì)息一次

B．乙：年利率14．7%，每季度計(jì)息一次

C．丙：年利率14．3%，每月計(jì)息一次

D．?。耗昀?4%，連續(xù)復(fù)利?

答案：B

解析：當(dāng)復(fù)利期間查得無限小的時(shí)候，相當(dāng)于連續(xù)計(jì)算復(fù)利，被稱為連續(xù)復(fù)利計(jì)算．在連續(xù)復(fù)利的情況下，計(jì)算終值的—股公式是：?

考點(diǎn)：有效利率的計(jì)算?

統(tǒng)計(jì)：本題共被作答314975次，正確率63．5%，易錯(cuò)項(xiàng)為D．20.下列關(guān)于收益率曲線的說法，不正確的是()。

A.收益率曲線的形狀是市場(chǎng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷

B.收益率曲線通常表現(xiàn)為四種形態(tài)：正向、反向、水平、波動(dòng)收益率曲線

C.正向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高

D.反向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高

答案：D

解析：收益率曲線的形狀反映了長短收益率之間的關(guān)系，它是市場(chǎng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷，對(duì)未來經(jīng)濟(jì)走勢(shì)的預(yù)測(cè)，所以A項(xiàng)正確；收益率曲線通常表現(xiàn)為四種形態(tài)：正向、反向、水平、波動(dòng)收益率曲線，所以B項(xiàng)正確；正收益率曲線投資期限越長，收益率越高，其流動(dòng)性較差，所以C項(xiàng)正確；反收益率曲線表示投資期限越長，收益率越低．所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。21.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)債券投資業(yè)務(wù)的信用管理，對(duì)銀行賬戶債券頭寸進(jìn)行每日估值。

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)債券投資業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)交易賬號(hào)債券頭寸進(jìn)行每日估值；對(duì)銀行賬戶債券頭寸應(yīng)在每年至少進(jìn)行一次估值的基礎(chǔ)上，根據(jù)券種風(fēng)險(xiǎn)程度和市場(chǎng)波動(dòng)情況適當(dāng)提高估值頻率，并采取必要的手段保證估值結(jié)果的公允合理。22.銀行網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道的分類主要包括（）。[2016年11月真題]

A.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

B.網(wǎng)絡(luò)型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

D.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

E.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

答案：A,C,D,E

解析：網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)是銀行業(yè)務(wù)人員面向客戶銷售產(chǎn)品的場(chǎng)所。其營銷渠道主要包括：①全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道；②專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道；③高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道④零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道。23.近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，()。

A．張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

B．張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)

C．如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D．張某本著誠實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說

答案：A

解析：A銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。BCD選項(xiàng)均錯(cuò)誤。故選A。24.風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型的核心思想是假設(shè)金融市場(chǎng)中的每個(gè)參與者都是風(fēng)險(xiǎn)中立者，不管是高風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)或是無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，只要期望收益率相等，市場(chǎng)參與者對(duì)其接受態(tài)度就是一致的。（）

答案：對(duì)

解析：風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)理論的核心思想是假設(shè)金融市場(chǎng)中的每個(gè)參與者都是風(fēng)險(xiǎn)中立者，不論是高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)或無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，只要資產(chǎn)的期望收益是相等的，市場(chǎng)參與者對(duì)其的接受態(tài)度就是一致的，這樣的市場(chǎng)環(huán)境被稱為風(fēng)險(xiǎn)中性范式。25.在客戶品質(zhì)基礎(chǔ)分析中，關(guān)于對(duì)客戶經(jīng)營范圍的分析，下列說法正確的是（）。

A.要關(guān)注目前客戶經(jīng)營范圍是否在注冊(cè)范圍內(nèi)(經(jīng)營特種業(yè)務(wù)的要有“經(jīng)營許可證”)、客戶經(jīng)營范圍的演變

B.客戶主營業(yè)務(wù)由原來側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)屬于產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型演變

C.對(duì)于客戶經(jīng)營行業(yè)集中的，要特別引起警覺

D.要注意客戶經(jīng)營的諸多業(yè)務(wù)之間是否具有獨(dú)立性、主營業(yè)務(wù)是否突出

答案：A

解析：B項(xiàng)，客戶由原來側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)或由原來側(cè)重實(shí)業(yè)轉(zhuǎn)向貿(mào)易屬于行業(yè)轉(zhuǎn)換型演變；C項(xiàng)，對(duì)經(jīng)營行業(yè)分散、主營業(yè)務(wù)不突出的客戶應(yīng)警覺；D項(xiàng)，要注意客戶經(jīng)營的諸多業(yè)務(wù)之間是否存在關(guān)聯(lián)性、主營業(yè)務(wù)是否突出。26.下列關(guān)于市場(chǎng)約束參與方的作用，錯(cuò)誤的是（）。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力，銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水平，有效控制風(fēng)險(xiǎn)

C.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)能夠引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場(chǎng)監(jiān)督的作用

D.股東通過股票的購買和贖回，對(duì)銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：D項(xiàng)，債權(quán)人通過債券的購買和贖回，對(duì)銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險(xiǎn)。27.下列關(guān)于抵押物認(rèn)定的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.只有為抵押人所有或有權(quán)支配財(cái)產(chǎn)才能作為貸款擔(dān)保的抵押物

B.銀行對(duì)選定的抵押物要逐項(xiàng)驗(yàn)證產(chǎn)權(quán)

C.對(duì)國有企業(yè)，應(yīng)核對(duì)抵押物的所有權(quán)

D.用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，以整個(gè)財(cái)產(chǎn)為限

答案：D

解析：用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。28.1994年，2月發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》，提出了一系列資產(chǎn)負(fù)債比例的管理指標(biāo)，并參考《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》規(guī)定了（）。

A.凈穩(wěn)定融資比率

B.資本充足率的最低要求

C.資本充足率的計(jì)算方法

D.流動(dòng)性覆蓋率

E.杠桿率

答案：B,C

解析：1994年，2月發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內(nèi)的一系列資產(chǎn)負(fù)債比例的管理指標(biāo)，并參考第一版巴塞爾資本協(xié)議（《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》）規(guī)定了資本充足率的計(jì)算方法和最低要求。29.信托的基本分類不包括的有（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定向信托和不定向信托

C.私益信托與公益信托

D.個(gè)人信托和法人信托

E.民事信托和營業(yè)信托

答案：B,D

解析：信托可以分為以下幾類：私益信托與公益信托；意定信托和非意定信托；民事信托和營業(yè)信托。30.澳大利亞和荷蘭實(shí)行的是“雙峰”監(jiān)管型。()

答案：對(duì)

解析：等待添加31.風(fēng)險(xiǎn)文化，又稱為風(fēng)險(xiǎn)管理文化，是一種融合()等要素于一體的文化力。

A、現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營思想

B、風(fēng)險(xiǎn)管理理念

C、風(fēng)險(xiǎn)管理行為

D、風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

風(fēng)險(xiǎn)文化，又稱為風(fēng)險(xiǎn)管理文化，是一種融合現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營思想、風(fēng)險(xiǎn)管理理念、風(fēng)險(xiǎn)管理行為、風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境等要素于一體的文化力，是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。32.某農(nóng)場(chǎng)向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。

A.互換

B.遠(yuǎn)期

C.期貨

D.期權(quán)

答案：B

解析：金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。在生產(chǎn)周期比較長的現(xiàn)貨交易中，未來價(jià)格波動(dòng)可能很大。遠(yuǎn)期合約正是為滿足買賣雙方控制價(jià)格不確定性的需要而產(chǎn)生的。因此，題干中的協(xié)議屬于遠(yuǎn)期合約。33.根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》，新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常條件下我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.10.5%

B.11%

C.11.5%

D.8%

答案：A

解析：參考第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，將資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求。核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；需要說明的是，我國對(duì)核心一級(jí)資本充足率的要求高于第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定（為4．5％）。第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求。儲(chǔ)備資本要求為2．5％，逆周期資本要求為0～2．5％，均由核心一級(jí)資本來滿足。第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求。國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％，由核心一級(jí)資本滿足。若國內(nèi)銀行被認(rèn)定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會(huì)的統(tǒng)一規(guī)定。第四層次為第二支柱資本要求。確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定，正常時(shí)期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。34.一般情況下，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。

A.貨幣市場(chǎng)型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣市場(chǎng)型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

D.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

答案：D

解析：一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金。35.對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性高而且影響顯著的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，采取的措施是（）。

A.采取必要的管理措施

B.密切關(guān)注

C.盡量避免或高度重視

D.接受風(fēng)險(xiǎn)?

答案：C

解析：在評(píng)估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件；然后由戰(zhàn)略管理／規(guī)劃部門對(duì)各種戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的影響效果和發(fā)生的可能性作出評(píng)估，據(jù)此進(jìn)行優(yōu)先排序并制訂具有針對(duì)性的戰(zhàn)略實(shí)施方案，如表8—1所示。表8—1戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及實(shí)施方案

36.（）根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備。

A.特種準(zhǔn)備

B.一般準(zhǔn)備

C.專項(xiàng)準(zhǔn)備

D.損失準(zhǔn)備

答案：B

解析：一般準(zhǔn)備是根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備。

專項(xiàng)準(zhǔn)備是指根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類后，按每筆貸款損失的程度計(jì)提的用于彌補(bǔ)專項(xiàng)損失的準(zhǔn)備。

特種準(zhǔn)備指針對(duì)某一國家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提的準(zhǔn)備。37.下列關(guān)于行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的說法正確的有（）。

A.資本積累率是評(píng)價(jià)目標(biāo)行業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?biāo)

B.行業(yè)盈虧系數(shù)是衡量行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度的關(guān)鍵指標(biāo)

C.勞動(dòng)生產(chǎn)率是衡量生產(chǎn)技術(shù)水平及單位員工產(chǎn)出的重要指標(biāo)

D.行業(yè)凈資產(chǎn)收益率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)

E.行業(yè)銷售利潤率是衡量產(chǎn)品附加值、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力及其發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?biāo)

答案：A,B,C,D,E

解析：A項(xiàng)，資本積累率是評(píng)價(jià)目標(biāo)行業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?biāo)，越高越好；B項(xiàng)，行業(yè)盈虧系數(shù)是衡量行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度的關(guān)鍵指標(biāo)，數(shù)值越低風(fēng)險(xiǎn)越小；C項(xiàng)，勞動(dòng)生產(chǎn)率在一定程度上反映出行業(yè)間的相對(duì)技術(shù)水平，該指標(biāo)越高，表明其生產(chǎn)技術(shù)越先進(jìn)，單位員工產(chǎn)出越多；D項(xiàng)，行業(yè)凈資產(chǎn)收益率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)，越高越好；E項(xiàng)，行業(yè)銷售利潤率越高，說明行業(yè)產(chǎn)品附加值越高，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力越強(qiáng)，發(fā)展?jié)摿υ酱蟆?8.如果商業(yè)銀行資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級(jí)的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)（）。

A.增加

B.降低

C.不變

D.負(fù)相關(guān)

答案：B

解析：根據(jù)投資組合分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，當(dāng)各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較差；當(dāng)相關(guān)系數(shù)為負(fù)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較好。

39.抵押權(quán)證、房產(chǎn)證丟失屬于哪類因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)?（）

A.員工因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

答案：B

解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。其中，內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)主要包括流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等。其中，文件或合同缺陷主要表現(xiàn)為抵押權(quán)證、房產(chǎn)證丟失等。40.止損限額適用的時(shí)期為（）。

A.一日

B.一周

C.一個(gè)月

D.半個(gè)月

E.兩年

答案：A,B,C

解析：止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某個(gè)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近止損限額時(shí)，就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額適用于一日、一周或一個(gè)月等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。41.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款人應(yīng)具備的條件有（）。

A.借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記

B.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄

C.借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄

D.國家對(duì)擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求

E.借款用途及還款來源明確、合法

答案：A,B,C,D,E

解析：《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款借款人應(yīng)具備的條件為：借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄；國家對(duì)擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求；借款用途及還款來源明確、合法；項(xiàng)目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序；符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定；貸款人要求的其他條件。42.銀行要正確把握個(gè)人住房貸款借款人的第一還款來源，從而有效控制個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：銀行應(yīng)該進(jìn)一步嚴(yán)格個(gè)人住房貸款的調(diào)查和審查，尤其是關(guān)注和評(píng)估借款人的還款能力，準(zhǔn)確把握第一還款來源，從而有效控制個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)。43.某公司第一年的銷售收人為120萬元，銷售成本比率為35％；第二年的銷售收入為260萬元，銷售成本比率為45％，則銷售成本比率的增加消耗掉（）萬元的現(xiàn)金。

A.52

B.36

C.26

D.20

答案：C

解析：銷售收入為120萬元，銷售成本比率為35％，那么第二年的銷售成本應(yīng)當(dāng)是260×35％=91(萬元)，但銷售成本比率的增加使得實(shí)際銷售成本達(dá)到了260×45％=117(萬元)。因此，銷售成本比率增加消耗掉117-91=26(萬元)的現(xiàn)金。44.信托的基本分類不包括的有（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定向信托和不定向信托

C.私益信托與公益信托

D.個(gè)人信托和法人信托

E.民事信托和營業(yè)信托

答案：B,D

解析：信托可以分為以下幾類：私益信托與公益信托；意定信托和非意定信托；民事信托和營業(yè)信托。45.個(gè)人汽車貸款回收的原則有（）。

A.等額償還本息

B.先收息、后收本

C.全部到期、利隨本清

D.分期償還本金、一次付息

E.先收本、后收息

答案：B,C

解析：貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃和還款方式及時(shí)、足額地償還貸款本息。個(gè)人汽車貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

46.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括（）。

A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用等管理活動(dòng)

B.建立資本管理框架及機(jī)制

C.制訂資本規(guī)劃及年度計(jì)劃

D.確定資本管理工具和流程

E.實(shí)施資本分配和考核

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用等管理活動(dòng)，建立資本管理框架及機(jī)制，制訂資本規(guī)劃及年度計(jì)劃，確定資本管理工具和流程，實(shí)施資本分配和考核等。47.（）是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式，相對(duì)于發(fā)行股票來說。其成本相對(duì)要低得多。

A.留存利潤

B.長期次級(jí)債務(wù)

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.混合資本債券

答案：A

解析：留存利潤是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式，相對(duì)于發(fā)行股票來說，其成本相對(duì)要低得多。?48.借款人的惡意欺詐、騙貸等現(xiàn)象是個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式。（）

答案：錯(cuò)

解析：保證人應(yīng)與借款人同城戶籍。49.主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.洗錢罪

E.貸款詐騙罪

答案：A,B,D,E

解析：金融詐騙罪的主觀方面一定為故意，所以A和E選項(xiàng)正確；B選項(xiàng)和D選項(xiàng)主觀方面也要求為故意：對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪主觀方面是故意，也可能是過失。所以本題的正確選項(xiàng)為ABDE。?50.自律組織對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，其內(nèi)容包括（）。

A.對(duì)會(huì)員財(cái)務(wù)狀況的檢查

B.對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)

C.協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系

D.對(duì)會(huì)員業(yè)務(wù)執(zhí)行情況的檢查

E.對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理

答案：B,C,E

解析：自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；二是對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系，對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。51.某公司2016年年末流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)2000萬元，其中包括存貨500萬元，應(yīng)收賬款400萬元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)1600萬元，則該公司2016年的速動(dòng)比率為()。

A.0．79

B.0．94

C.1．45

D.1．86

答案：B

解析：速動(dòng)比率=(流動(dòng)資產(chǎn)-存貨)／流動(dòng)負(fù)債合計(jì)=(2000-500)／1600=0．94。52.我國《商業(yè)銀行法》對(duì)商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制包括（）。

A.不得從事商業(yè)房地產(chǎn)投資

B.不得從事信托投資業(yè)務(wù)

C.不得從事債券投資業(yè)務(wù)

D.不得從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

E.不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資

答案：B,D,E

解析：略53.償付比率反映的是償債能力的高低，和資產(chǎn)負(fù)債率的功能一致，一般在()以上為宜。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％

答案：D

解析：償付比率反映的是償債能力的高低，和資產(chǎn)負(fù)債率的功能一致，一般在50％以上為宜。54.中小企業(yè)主要融資工具和渠道有（）。

A.銀行貸款

B.發(fā)行債券

C.產(chǎn)權(quán)交易

D.杠桿收購

E.引進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)投資

答案：A,B,C,D,E

解析：中小企業(yè)融資方式比較多，其中包括銀行貸款、發(fā)行債券(私募債)、民間借貸、信用擔(dān)保融資、金融租賃、股權(quán)出讓、增資擴(kuò)股、產(chǎn)權(quán)交易、杠桿收購、引進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)投資、投資銀行投資、國內(nèi)上市(新三板、創(chuàng)業(yè)板)、境外上市、買殼上市、留存盈余、資產(chǎn)管理融資、票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)典當(dāng)、商業(yè)信用融資、國際貿(mào)易融資、補(bǔ)償貿(mào)易融資、項(xiàng)目包裝融資、高新技術(shù)融資、BOT項(xiàng)目融資、專項(xiàng)基金的投資、產(chǎn)業(yè)政策投資等不一而足。但囿于企業(yè)規(guī)模，這些融資模式往往并不能順利讓中小企業(yè)得到所需資金。55.特別準(zhǔn)備金的計(jì)提比例()。

A.確定一個(gè)固定比例

B.由商業(yè)銀行按照各類貸款的歷史損失概率確定

C.確定計(jì)提比例的上限或下限

D.由商業(yè)銀行或監(jiān)管當(dāng)局按照國別或行業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度確定

答案：D

解析：專項(xiàng)準(zhǔn)備金的計(jì)提比例：由商業(yè)銀行按照各類貸款的歷史損失概率確定。普通準(zhǔn)備金的計(jì)提比例：一般確定一個(gè)固定比例，或者確定計(jì)提比例的上限或下限。對(duì)于沒有內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算體系的銀行，監(jiān)管當(dāng)局往往規(guī)定一個(gè)參考比例。特別準(zhǔn)備金的計(jì)提比例：由商業(yè)銀行或監(jiān)管當(dāng)局按照國別或行業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度確定。56.（）負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.股東會(huì)

D.高級(jí)管理層

答案：A

解析：監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。57.信托公司應(yīng)當(dāng)建立交叉產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，在合同中落實(shí)參與方的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，建立針對(duì)“具有交叉?zhèn)魅拘浴碧卣餍磐挟a(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、預(yù)警和管理體系。

答案：對(duì)

解析：信托公司應(yīng)當(dāng)建立交叉產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，在合同中落實(shí)參與方的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，建立針對(duì)“具有交叉?zhèn)魅拘浴碧卣餍磐挟a(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、預(yù)警和管理體系。58.商業(yè)銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位，這符合銀行貸款發(fā)放的（）要求。[2015年10月真題]

A.計(jì)劃、比例放款

B.資本金足額

C.進(jìn)度放款

D.適宜相容

答案：B

解析：資本金足額原則是指銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時(shí)足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。59.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度制定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃，下列說法正確的是（?）。

A.確保在出現(xiàn)無法預(yù)見的中斷時(shí)，系統(tǒng)仍能持續(xù)運(yùn)行并提供服務(wù)

B.定期對(duì)規(guī)劃進(jìn)行更新和演練

C.不定期對(duì)規(guī)劃進(jìn)行更新和演練

D.保證規(guī)劃的有效性

E.確保在出現(xiàn)預(yù)見的中斷時(shí)，系統(tǒng)仍能持續(xù)運(yùn)行并提供服務(wù)?

答案：A,B,D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度制定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃，以確保在出現(xiàn)無法預(yù)見的中斷時(shí)，系統(tǒng)仍能持續(xù)運(yùn)行并提供服務(wù)；定期對(duì)規(guī)劃進(jìn)行更新和演練，以保證其有效性。?

考點(diǎn)?

業(yè)務(wù)連續(xù)性管理?

60.行政復(fù)議作為一項(xiàng)重要的法律制度，是（）。

A.行政機(jī)關(guān)解決民事糾紛的活動(dòng)

B.行政機(jī)關(guān)解決行政糾紛的活動(dòng)

C.行政仲裁機(jī)關(guān)解決糾紛的活動(dòng)

D.人民法院解決行政糾紛的活動(dòng)

答案：B

解析：行政復(fù)議，指公民、法人或者其他組織認(rèn)為具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，向行政機(jī)關(guān)提出行政復(fù)議申請(qǐng)，行政機(jī)關(guān)受理行政復(fù)議申請(qǐng)、作出行政復(fù)議決定的活動(dòng)。61.下列不屬于電子銀行功能的是（）。

A.產(chǎn)品銷售功能

B.信息服務(wù)功能

C.展示與查詢功能

D.綜合業(yè)務(wù)功能

答案：A

解析：產(chǎn)品銷售功能不屬于電子銀行功能。62.當(dāng)發(fā)生下列（）情況，即使未到重估周期，也應(yīng)對(duì)押品價(jià)值進(jìn)行重新評(píng)估。

A.押品市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生大幅下降

B.債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件，如公司類貸款逾期90天以上或發(fā)生其他重大風(fēng)險(xiǎn)事件

C.被認(rèn)定為“假個(gè)貸”、疑似“假個(gè)貸”，押品價(jià)值可能發(fā)生重大不良變化

D.押品擔(dān)保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類向下遷徙為不良貸款

E.押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門

答案：A,B,C,D,E

解析：抵質(zhì)押期間，所有押品都應(yīng)進(jìn)行重新評(píng)估，且主要采用內(nèi)部評(píng)估方式．如有必要，也可采用外部評(píng)估方式。當(dāng)發(fā)生下列情況，即使未到重估周期，也應(yīng)對(duì)押品價(jià)值進(jìn)行重新評(píng)估：①押品市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生大幅下降：

②債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件，如公司類貸款逾期90天以上或發(fā)生其他重大風(fēng)險(xiǎn)事件：

③被認(rèn)定為“假個(gè)貸”、疑似“假個(gè)貸”，押品價(jià)值可能發(fā)生重大不良變化；

④押品擔(dān)保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類向下遷徙為不良貸款；

⑤押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門；

⑥發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)等其他需要重估的事項(xiàng)。63.違約風(fēng)險(xiǎn)貼水是指向長期借款人征收的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)用。（）

答案：錯(cuò)

解析：違約風(fēng)險(xiǎn)貼水是指向優(yōu)質(zhì)客戶以外的借款人收取的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)用；期限風(fēng)險(xiǎn)貼水是向長期借款人征收的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)用。64.楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費(fèi)需要10萬元，楊先生預(yù)計(jì)可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6％。

假定年投資回報(bào)率為9％，楊先生45歲時(shí)10萬元的啟動(dòng)資金到60歲時(shí)增長到()元。

A.264248

B.334886

C.364248

D.398476

答案：C

解析：使用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算：N=15，I／YR=9，PV=-100000，F(xiàn)V=364248(元)。即楊先生45歲時(shí)10萬元的啟動(dòng)資金到60歲時(shí)增長到364248元。65.匯款的三種方式中，()多用于急需用款和大額匯款。

A．電匯和信匯

B．票匯

C．信匯

D．電匯

答案：D

解析：D電匯交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高，因此多用于急需用款和大額匯款。故選D。66.英國現(xiàn)行的信托業(yè)務(wù)可分為（）和（）

A.一般信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)

B.特別信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)

C.一般信托業(yè)務(wù)，理財(cái)信托業(yè)務(wù)

D.特別信托業(yè)務(wù)，理財(cái)信托業(yè)務(wù)

答案：A

解析：英國現(xiàn)行的信托業(yè)務(wù)可分為一般信托業(yè)務(wù)和投資信托業(yè)務(wù)。67.下列關(guān)于替代品的描述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.現(xiàn)有企業(yè)產(chǎn)品售價(jià)以及獲利潛力的提高，將由于存在著能被用戶方便接受的替代品而受到限制

B.源自替代品生產(chǎn)者的競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度，受產(chǎn)品買主轉(zhuǎn)換成本高低的影響

C.市場(chǎng)上可替代產(chǎn)品和服務(wù)的存在意味著企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)格將會(huì)受到限制

D.源自于替代品的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)以單一形式影響行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略

答案：D

解析：兩個(gè)處于同行業(yè)或不同行業(yè)中的企業(yè)，可能會(huì)由于所產(chǎn)生的產(chǎn)品是互為替代的產(chǎn)品，從而在它們之間產(chǎn)生相互競(jìng)爭(zhēng)的行為，這種源自于替代品的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)以各種形式影響行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略。故本題選D。?68.不確定性是風(fēng)險(xiǎn)的()條件。

A.充分

B.充要

C.必要而非充分

D.不必要

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)是指損失發(fā)生的不確定性。風(fēng)險(xiǎn)是一種不確定性，然而并不是所有的不確定性都是風(fēng)險(xiǎn)。不確定性是風(fēng)險(xiǎn)的必要而非充分條件。對(duì)于微觀經(jīng)濟(jì)主體來說，只有可能影響到其經(jīng)濟(jì)利益的不確定性才是風(fēng)險(xiǎn)。69.理財(cái)師應(yīng)該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質(zhì)，并在理財(cái)規(guī)劃書中要強(qiáng)調(diào)（）。

A.生活品質(zhì)

B.生活方式

C.理財(cái)目標(biāo)

D.生活品質(zhì)和生活方式

答案：D

解析：理財(cái)師應(yīng)該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質(zhì)，并在理財(cái)規(guī)劃書中要強(qiáng)調(diào)“生活品質(zhì)”和“生活方式”，而不是一味地去跟客戶談“理財(cái)目標(biāo)”。70.《刑事訴訟法》規(guī)定，被害人由于被告人的犯罪行為而遭受物質(zhì)損失的，在刑事訴訟過程中，有權(quán)提起附帶民事訴訟。()

答案：對(duì)

解析：具體可參照附帶民事訴訟的內(nèi)容。71.個(gè)人信用報(bào)告中的信息主要有個(gè)人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標(biāo)注和查詢歷史信息這五個(gè)方面。()

答案：錯(cuò)72.從市場(chǎng)分，中國銀行營銷人員可以分為（）。

A.市場(chǎng)開拓經(jīng)理

B.市場(chǎng)維護(hù)經(jīng)理

C.風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理

D.營銷決策人員

E.執(zhí)行經(jīng)理

答案：A,B,C

解析：D項(xiàng)，屬于從層級(jí)進(jìn)行分類中的一個(gè)類別。73.按照投資目標(biāo)不同，可以將證券投資基金劃分為（）。

A.開放式基金和封閉式基金

B.成長型基金、收入型基金和平衡型基金

C.主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金

D.公司型基金和契約型基金

答案：B

解析：根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。74.下列關(guān)于企業(yè)“經(jīng)營杠桿”的表述，正確的有（）。[2013年11月真題]

A.保持較高的銷售量和維持市場(chǎng)占有率是經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵

B.固定成本占總成本的比例越大，經(jīng)營杠桿越高

C.通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對(duì)營業(yè)利潤的影響就越大

E.在經(jīng)濟(jì)增長、銷售上升時(shí)，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度緩慢

答案：A,B,C,D,E

解析：經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對(duì)于銷售量變化敏感度的指示劑。經(jīng)營杠桿越大，銷售量對(duì)營業(yè)利潤的影響就越大。如果一個(gè)行業(yè)固定成本占總成本的較大比例，那么這個(gè)行業(yè)的經(jīng)營杠桿較高。在高經(jīng)營杠桿行業(yè)中的企業(yè)在生產(chǎn)量越高的情況下獲得的利潤越高，在經(jīng)濟(jì)增長、銷售上升時(shí)，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高杠桿行業(yè)的增長速度緩慢得多。通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風(fēng)險(xiǎn)，這些行業(yè)需要獲得更高的銷售量來維持利潤，而且利潤相對(duì)于銷售非常敏感。所以，保證較高的銷售量和維持市場(chǎng)占有率便成了經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵。75.以下憑證中，票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括（）。

A.匯票

B.支票

C.匯款憑證

D.本票

E.資信證明

答案：A,B,D

解析：票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體為匯票、本票和支票。CE兩項(xiàng)屬于金融憑證詐騙罪的客體。76.由債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B．信用風(fēng)險(xiǎn)

C．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D．操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：B本題考查對(duì)不同種類風(fēng)險(xiǎn)的了解和區(qū)分。其中，信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)，它是指由債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化從而給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。故選B。77.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律另有規(guī)定的除外

B.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外

C.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

D.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

答案：B

解析：對(duì)單位和個(gè)人存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，除法律另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃。對(duì)單位存款，除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢；除法律另有規(guī)定外，有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃。78.下列關(guān)于我國存款保險(xiǎn)制度的說法，正確的有（）。

A.目的在于依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定

B.投保機(jī)構(gòu)為商業(yè)銀行

C.被保險(xiǎn)存款為投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款

D.最高償付限額為人民幣50萬元

E.于2015年5月1日正式實(shí)施

答案：A,D,E

解析：B項(xiàng)，我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，均應(yīng)當(dāng)依照《存款保險(xiǎn)條例》的規(guī)定投保存款保險(xiǎn)；C項(xiàng)，被保險(xiǎn)存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。79.房地產(chǎn)的估價(jià)原則包括（）。

A.合法原則

B.最高最佳使用原則

C.估價(jià)時(shí)點(diǎn)原則

D.替代原則

E.公平原則

答案：A,B,C,D,E

解析：房地產(chǎn)估價(jià)原則主要有：公平原則；合法原則；估價(jià)時(shí)點(diǎn)原則；替代原則：最高最佳使用原則。80.依據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，屬于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)暴露類指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別類指標(biāo)

E.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)

答案：B,C,E

解析：依據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為以下三個(gè)主要類別：風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)。81.融資是指（）。

A.資金的借貸與資金的有償籌集活動(dòng)

B.分為直接融資和間接融資

C.通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的融資為間接融資

D.不通過金融機(jī)構(gòu)，資金盈余單位直接與資金需求單位直接協(xié)議的融資活動(dòng)為直接融資

E.資金的借貸與資金的籌集活動(dòng)有時(shí)是無償?shù)?/p>

答案：A,B,C,D

解析：融資是指資金的借貸與資金的有償籌集活動(dòng)。通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的融資為間接融資；不通過金融機(jī)構(gòu)，資金盈余單位直接與資金需求單位直接協(xié)議的融資活動(dòng)為直接融資。82.下列選項(xiàng)中，應(yīng)計(jì)入企業(yè)現(xiàn)金流量表的是()。

A.遞延資產(chǎn)攤銷

B.所得稅

C.固定資產(chǎn)折舊

D.無形資產(chǎn)攤銷

答案：B

解析：在計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，折舊費(fèi)支出、無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷都不能作為現(xiàn)金流出，因?yàn)檫@三項(xiàng)費(fèi)用只是項(xiàng)目內(nèi)部的現(xiàn)金轉(zhuǎn)移，固定資產(chǎn)投資、無形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)投資已按其發(fā)生時(shí)間作為一次性支出計(jì)入項(xiàng)目的現(xiàn)金流出中，如果再將折舊等視為現(xiàn)金流出，就會(huì)出現(xiàn)重復(fù)計(jì)算。83.客戶的下列信息中，屬于定量信息的是()。

A.預(yù)期目標(biāo)

B.收入與支出情況

C.工作單位與職務(wù)

D.職業(yè)生涯發(fā)展規(guī)劃

答案：B

解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。84.下列不屬于銀行營銷組織模式的是（）。

A.部門型營銷組織

B.市場(chǎng)型營銷組織

C.區(qū)域型營銷組織

D.產(chǎn)品型營銷組織

答案：A

解析：銀行營銷組織模式包括：①職能型營銷組織；②產(chǎn)品型營銷組織；③市場(chǎng)型營銷組織；④區(qū)域型營銷組織。85.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的（）個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

A.7

B.5

C.3

D.2

答案：D

解析：中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。86.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循的原則不包括（）。

A.擔(dān)保發(fā)放

B.信用發(fā)放

C.微利貼息

D.?？顚Ｓ?/p>

答案：B

解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、專款專用、按期償還”的原則。對(duì)象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。87.在個(gè)人汽車貸款中，下列措施有利于銀行防范合作機(jī)構(gòu)管理風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.選擇新近進(jìn)入汽車市場(chǎng)的經(jīng)銷商合作

B.固定合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保額度

C.有擔(dān)保的借款客戶出現(xiàn)欠款時(shí)，按合同約定從經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證金中扣收欠款

D.與保險(xiǎn)公司約定履約保證保險(xiǎn)的免責(zé)條款

E.不與只有辦公場(chǎng)所而沒有車場(chǎng)的汽車經(jīng)銷商合作

答案：C,D,E

解析：合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施1.加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況。堅(jiān)持實(shí)地調(diào)查原則，嚴(yán)格審查經(jīng)銷商的信用水平、領(lǐng)導(dǎo)層的資信及管理水平、自有資金實(shí)力、財(cái)務(wù)狀況、履行保證責(zé)任的意愿及能力等，對(duì)新近進(jìn)入汽車市場(chǎng)的經(jīng)銷商要慎重考察，不能對(duì)只有辦公場(chǎng)所而沒有車場(chǎng)的經(jīng)銷商辦理貸款合作業(yè)務(wù)。

2.按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度。

3.由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金。在擔(dān)保的借款客戶出現(xiàn)欠款時(shí)，督促擔(dān)保方及時(shí)向客戶進(jìn)行催收，按合同約定從擔(dān)保方保證金中扣收欠款，并通知擔(dān)保方補(bǔ)充保證金。

4.與保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。

A選項(xiàng)：對(duì)新近進(jìn)入汽車市場(chǎng)的經(jīng)銷商要慎重考查；B選項(xiàng)：應(yīng)為及時(shí)調(diào)整合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保額度。88.下列關(guān)于客戶所屬生命周期的說法，正確的是()。

A.生命周期是理財(cái)師為客戶配置保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)需要考慮的首要因素

B.不同的生命周期，其保費(fèi)定價(jià)、投保年齡和保額限制等承保條件也會(huì)不同

C.根據(jù)生命周期理論，人的一生被劃分為四個(gè)時(shí)期：形成期、成長期、成熟期和衰老期

D.工作不久、尚未結(jié)婚的年輕人處于成長期

E.老年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為重疾險(xiǎn)+住院險(xiǎn)+津貼型保險(xiǎn)

答案：A,B,C

解析：D項(xiàng)，工作不久、尚未結(jié)婚的年輕人處于形成期；E項(xiàng)，中年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為重疾險(xiǎn)+住院險(xiǎn)+津貼型保險(xiǎn)，老年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為意外傷害險(xiǎn)+意外醫(yī)療保險(xiǎn)。89.銀行一般選擇資信度高、規(guī)模大、有較穩(wěn)定二手房交易量的經(jīng)紀(jì)公司作為二手個(gè)人住房貸款合作單位，并與其建立長期合作關(guān)系，兩者之間其實(shí)是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。（）

答案：對(duì)

解析：對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，兩者之間其實(shí)是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。一般來說，資信度高、規(guī)模大的經(jīng)紀(jì)公司具備穩(wěn)定的二手房成交量，經(jīng)手的房貸業(yè)務(wù)量也相應(yīng)較大，往往能與銀行建立起固定的合作關(guān)系。90.下列關(guān)于固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的敘述錯(cuò)誤的是（）。

A.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率低，表明客戶固定資產(chǎn)利用較充分

B.不同行業(yè)間作比較時(shí)，應(yīng)考慮由于行業(yè)性質(zhì)的不同造成的固定資產(chǎn)狀況的不同

C.在不同企業(yè)間進(jìn)行比較時(shí)，要考慮由于采用不同折舊方法對(duì)固定資產(chǎn)凈值的影響

D.固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時(shí)間推移而減少，隨著固定資產(chǎn)的更新改造而增加，這些都會(huì)影響固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

答案：A

解析：固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率高，表明客戶固定資產(chǎn)利用較充分，同時(shí)也表明客戶固定資產(chǎn)投資得當(dāng)，固定資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理，能夠發(fā)揮效率。在實(shí)際分析中，需考慮以下幾個(gè)問題，以便真實(shí)反映固定資產(chǎn)的運(yùn)用效率：(1)固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時(shí)間推移而減少，隨著固定資產(chǎn)的更新改造而增加，這些都會(huì)影響固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率。(2)在不同企業(yè)間進(jìn)行比較時(shí)，要考慮由于采用不同折舊方法對(duì)固定資產(chǎn)凈值的影響。(3)不同行業(yè)間作比較時(shí)，應(yīng)考慮由于行業(yè)性質(zhì)的不同造成的固定資產(chǎn)狀況的不同。例如制造業(yè)、批發(fā)業(yè)和零售業(yè)，在銷售收入凈額相近的情況下，其固定資產(chǎn)凈值會(huì)相差很大，因而其固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率也會(huì)相差很大。91.根據(jù)商業(yè)銀行公司治理原則，商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)應(yīng)由（）審核批準(zhǔn)。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.監(jiān)事會(huì)

D.股東大會(huì)

答案：A

解析：巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的第四版《銀行公司治理原則》強(qiáng)調(diào)董事會(huì)對(duì)銀行負(fù)有整體責(zé)任，包括批準(zhǔn)并監(jiān)督管理層實(shí)施銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、治理框架和公司文化。92.中國人民銀行公布的存貸款基準(zhǔn)利率屬于名義利率，各家金融機(jī)構(gòu)實(shí)際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實(shí)際利率。?(?)

答案：錯(cuò)

解析：本題考查對(duì)“名義利率…‘實(shí)際利率”和“官方利率”等不同定義的理解和區(qū)分。其中，名義利率是以貨幣表示的利率，實(shí)際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率，中國人民銀行公布的利率為官方利率。93.個(gè)人住房貸款按照資金來源劃分為（）。

A.公積金個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人委托貸款

C.再交易個(gè)人住房貸款

D.自營性個(gè)人住房貸款

E.個(gè)人住房組合貸款

答案：A,D,E

解析：個(gè)人住房貸款按照資金來源劃分為自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。94.擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同，主債權(quán)債務(wù)合同無效不影響擔(dān)保合同的效力。（）

答案：錯(cuò)

解析：擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同，主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外。95.財(cái)務(wù)比率分析不包括（）。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.損失比率

答案：D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)主要財(cái)務(wù)比率/指標(biāo)來研究企業(yè)類客戶的經(jīng)營狀況、資產(chǎn)/負(fù)債管理等狀況，內(nèi)容包括：盈利能力比率、效率比率、杠桿比率、流動(dòng)比率。96.商業(yè)銀行評(píng)價(jià)借款人還款能力應(yīng)主要關(guān)注()。

A.現(xiàn)金流量狀況

B.現(xiàn)有資產(chǎn)價(jià)值

C.重新籌資能力

D.擔(dān)保落實(shí)情況

答案：A

解析：客戶的還款能力主要取決于客戶的現(xiàn)金流，客戶的債務(wù)承受能力高，并不表示其有還款能力，一旦其現(xiàn)金流斷裂，客戶即使有還款意愿也不可能還款。只有當(dāng)客戶在一定期限內(nèi)的現(xiàn)金流入大于或等于現(xiàn)金流出時(shí)，才認(rèn)為其具有還款能力。在實(shí)際操作中，銀行可以通過對(duì)季節(jié)性或長期貸款的信用分析和財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)來評(píng)估還款能力，集中分析客戶未來現(xiàn)金流量的風(fēng)險(xiǎn)。97.汽車金融公司的資金來源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》的規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司只可以接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東三個(gè)月(含)以上定期存款。98.下列屬于稿酬所得的是()。

A.個(gè)人提供著作權(quán)的使用權(quán)取得的所得

B.個(gè)人因其作品以圖書發(fā)表而取得的所得

C.作者將自己文字作品手稿原件公開拍賣所得

D.作者將自己文字作品手稿復(fù)印件公開拍賣所得

答案：B

解析：稿酬所得是指?jìng)€(gè)人因其作品以圖書、報(bào)紙形式出版、發(fā)表而取得的所得。這里所說的“作品”，是指包括中外文字、圖片、樂譜等能以圖書、報(bào)刊方式出版、發(fā)表的作品；“個(gè)人作品”，包括本人的著作、翻譯的作品等。個(gè)人取得遺作稿酬，應(yīng)按稿酬所得項(xiàng)目計(jì)稅。A項(xiàng)，個(gè)人提供專利權(quán)、著作權(quán)、商標(biāo)權(quán)、非專利技術(shù)以及其他特許權(quán)的使用權(quán)取得的所得屬于特許權(quán)使用費(fèi)所得；CD兩項(xiàng)，作者將自己文字作品手稿原件或復(fù)印件公開拍賣(競(jìng)價(jià))取得的所得，應(yīng)按特許權(quán)使用費(fèi)所得項(xiàng)目計(jì)稅。99.某一年期零息債券的年收益率為6.7%，假設(shè)債務(wù)人違約后，回收率為零，若一年期的無風(fēng)險(xiǎn)年收益率為3%，則根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型得到上述債券在一年內(nèi)的違約概率為（）。

A.55.22%

B.44.78%

C.96.53%

D.3.47%

答案：D

解析：

帶入可得：P（1+6.7%）+（1-P）×（1+6.7%）×0=1+3%,計(jì)算出P=96.53%，所以客戶在1年內(nèi)的違約概率為1-P=3.47%。100.（）是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。

A.商業(yè)銀行監(jiān)督管理

B.商業(yè)銀行管理

C.商業(yè)銀行公司治理

D.商業(yè)銀行經(jīng)營管理

答案：C

解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。101.子女教育目標(biāo)的分析是制定教育投資規(guī)劃的第一步，理財(cái)師需要從以下哪些方面幫助客戶進(jìn)行教育目標(biāo)的分析（）

A.確定對(duì)子女學(xué)歷的基本要求

B.確定子女的興趣與天賦

C.確定子女未來工作收入水平

D.確定子女獲獎(jiǎng)學(xué)金的額度

E.確定子女的讀書地點(diǎn)與專業(yè)

答案：A,B,E

解析：理財(cái)師需要從以下幾個(gè)方面幫助客戶進(jìn)行教育目標(biāo)的分析：①確定對(duì)子女學(xué)歷的基本要求，主要包括大學(xué)類型、受教育程度以及是否出國深造；②確定子女的讀書地點(diǎn)與專業(yè)；③確定子女的興趣與天賦。

102.關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)法和內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，下列說法錯(cuò)誤的有（）。

A.內(nèi)部評(píng)級(jí)法是風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/分析的核心工具

B.任何一個(gè)現(xiàn)代化商業(yè)銀行，無論是否實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，都應(yīng)具備良好的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，以保證風(fēng)險(xiǎn)管理的效率和質(zhì)量

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法是商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)平臺(tái)

D.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定各國商業(yè)銀行必須實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法

E.內(nèi)部評(píng)級(jí)體系包括作為硬件的內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)和作為軟件的配套管理制度

答案：A,C,D

解析：A項(xiàng)，內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/分析的核心工具；C項(xiàng)，內(nèi)部評(píng)級(jí)體系是商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)平臺(tái)；D項(xiàng)，各國商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際情況決定是否實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法。103.以下關(guān)于年金的說法，錯(cuò)誤的是()

A.在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金

B.在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金

C.遞延年金是普通年金的特殊形式

D.如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8

答案：D

解析：起初年金就是預(yù)付年金，期末年金就是普通年金104.采用自下而上的分配模式時(shí)，具體的資本分配量，由各業(yè)務(wù)單元綜合過去業(yè)務(wù)發(fā)展情況和對(duì)未來業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)判斷進(jìn)行申報(bào)，原則上“報(bào)價(jià)”高、風(fēng)險(xiǎn)管理水平高的業(yè)務(wù)單元可獲得較多的經(jīng)濟(jì)資本。（）

答案：對(duì)

解析：自下而上的分配模式下，具體的資本分配量，由各業(yè)務(wù)單元綜合過去業(yè)務(wù)發(fā)展情況和對(duì)未來業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)判斷進(jìn)行申報(bào)，申報(bào)的有效性和具體數(shù)量由經(jīng)濟(jì)資本管理部門根據(jù)“申報(bào)報(bào)價(jià)”高低以及銀行的發(fā)展戰(zhàn)略決定。原則上“報(bào)價(jià)”高、風(fēng)險(xiǎn)管理水平高的業(yè)務(wù)單元可獲得較多的經(jīng)濟(jì)資本。

105.客戶盈利分析模式摒棄了“成本導(dǎo)向”的定價(jià)思想，樹立了“以客戶為中心”的經(jīng)營理念。（）

答案：對(duì)106.某商業(yè)銀行的老客戶經(jīng)營利潤大幅度提高，為了擴(kuò)大生產(chǎn)，企業(yè)欲向該銀行申請(qǐng)一筆流動(dòng)資金貸款以購買設(shè)備和擴(kuò)建倉庫，該企業(yè)計(jì)劃用一年的收入償還貸款，則該貸款申請(qǐng)（）。

A.不合理，因?yàn)槠髽I(yè)會(huì)產(chǎn)生新的費(fèi)用，導(dǎo)致利潤率下降

B.不合理，因?yàn)榱鲃?dòng)資金貸款不能用于長期投資

C.合理，企業(yè)可以用利潤來償還貸款

D.合理，流動(dòng)資金貸款可以給銀行帶來利息收入

答案：B

解析：購買設(shè)備和擴(kuò)建倉庫屬于固定資產(chǎn)投資行為，金額較大；而短期貸款要求一年以內(nèi)或一年償還本息，還款壓力大，不利于企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營。企業(yè)進(jìn)行固定資產(chǎn)投資時(shí)應(yīng)采用長期貸款，這樣還款壓力小。107.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行卡用戶使用管理中風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.持卡人的惡意透支風(fēng)險(xiǎn)

B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)

C.資信調(diào)查不深入、信息和資信評(píng)估不準(zhǔn)確，對(duì)持卡人過度授信

D.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

答案：C

解析：C項(xiàng)屬于銀行卡審查和發(fā)卡中的風(fēng)險(xiǎn)。銀行卡用戶使用管理中主要包括如下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：①持卡人的資信能力變化風(fēng)險(xiǎn)；②持卡人的惡意透支風(fēng)險(xiǎn)；③信用卡失竊的風(fēng)險(xiǎn)；④信用卡的偽造及涂改風(fēng)險(xiǎn)；⑤真實(shí)持卡人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)；⑥信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域；⑦刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)；⑧銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風(fēng)險(xiǎn)；⑨銀行業(yè)從業(yè)人員非法存儲(chǔ)、竊取、泄露、買賣支付敏感信息等。108.資產(chǎn)負(fù)債管理的原則有（）。

A.戰(zhàn)略導(dǎo)向原則

B.資本約束原則

C.利益最大化原則

D.綜合平衡原則

E.價(jià)值回報(bào)原則

答案：A,B,D,E

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理的原則有：（1）戰(zhàn)略導(dǎo)向原則（2）資本約束原則（3）綜合平衡原則（4）價(jià)值回報(bào)原則。109.（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)管理要求，針對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)制定的在機(jī)構(gòu)內(nèi)部普遍使用的格式統(tǒng)一的合同。

A.非固定期限合同

B.固定期限合同

C.非格式合同

D.格式合同

答案：D

解析：格式合同是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)管理要求，針對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)制定的在機(jī)構(gòu)內(nèi)部普遍使用的格式統(tǒng)一的合同。110.商業(yè)銀行的拆入資金可用于（）。

A.彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足

B.投資

C.解決中長期資金的需要

D.彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算的不足

E.解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要

答案：A,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定，禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆入資金應(yīng)用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要。111.法律聲明文件必須和現(xiàn)行的相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度等保持一致，通過理財(cái)師所在的金融機(jī)構(gòu)（）的審核，并由該部門根據(jù)監(jiān)管要求對(duì)其進(jìn)行及時(shí)更新。

A.營業(yè)部門

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.合規(guī)部門

D.監(jiān)察稽核部門

答案：C

解析：法律聲明文件是理財(cái)規(guī)劃書中一項(xiàng)不可或缺的內(nèi)容，這些內(nèi)容必須和現(xiàn)行的相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度等保持一致，通過理財(cái)師所在的金融機(jī)構(gòu)合規(guī)部門的審核，并由合規(guī)部門根據(jù)監(jiān)管要求對(duì)其進(jìn)行及時(shí)更新。112.商業(yè)銀行普遍建立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的制度框架，明確了（）等的職權(quán)；

A.股東會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層

E.負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的部門

答案：B,D,E

解析：商業(yè)銀行普遍建立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的制度框架，明確了董事會(huì)、高級(jí)管理層、負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的部門、業(yè)務(wù)部門等的職權(quán)。113.通過了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作過程中導(dǎo)致（）的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，更合理地確定貸款期限，并幫助企業(yè)提供融資結(jié)構(gòu)方面的建議。

A.盈利

B.現(xiàn)金流入

C.現(xiàn)金流出

D.資金短缺

答案：D

解析：通過了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作過程中導(dǎo)致資金短缺的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，更合理地確定貸款期限，并幫助企業(yè)提供融資結(jié)構(gòu)方面的建議。114.張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲(chǔ)蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12萬元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計(jì)120萬元。

使用生命價(jià)值法計(jì)算壽險(xiǎn)保額時(shí)的步驟為()。

①以適當(dāng)?shù)馁N現(xiàn)率計(jì)算預(yù)期凈收入的現(xiàn)值

②明確個(gè)人的在職期或服務(wù)期

③用年收入減除稅及消費(fèi)等總開支，計(jì)算凈收入

④估算個(gè)人未來在職期的年收入現(xiàn)值

A.②④③①

B.①③②④

C.④②③①

D.③①②④

答案：A

解析：生命價(jià)值法又稱凈收入彌補(bǔ)法，是以家庭成員的生命價(jià)值為依據(jù)，來確定家庭壽險(xiǎn)保額的基本方法。生命價(jià)值法主要分為以下幾個(gè)步驟：①明確個(gè)人的在職期或服務(wù)期。個(gè)人年齡越大，在職期則越短，反之，則在職期越長。②估算個(gè)人未來在職期的年收入現(xiàn)值。個(gè)人在職期越短，未來工作收入的現(xiàn)值就越小，應(yīng)有的保額也就越低。反之則越高。③計(jì)算凈收入，用年收入減除稅及消費(fèi)等總開支?？傊С稣伎偸杖氲谋壤酱?，凈收入就越小，所需的保額也越低，反之亦然。④計(jì)算生命價(jià)值，以適當(dāng)?shù)馁N現(xiàn)率計(jì)算預(yù)期凈收益的現(xiàn)值。貼現(xiàn)率越高，生命價(jià)值越低，應(yīng)有保額也越低，反之亦然。115.理財(cái)師在做財(cái)富傳承規(guī)劃時(shí)，應(yīng)遵循（）的原則。

A.及早著手

B.充分溝通

C.專業(yè)分工

D.獨(dú)立思考

E.定期更新

答案：A,B,C,E

解析：理財(cái)師在做財(cái)富傳承規(guī)劃時(shí)，應(yīng)遵循的原則有：①及早著手；②充分溝通；③專業(yè)分工；④及時(shí)提醒；⑤定期更新。116.商業(yè)銀行進(jìn)行資本充足率壓力測(cè)試應(yīng)覆蓋全行范圍內(nèi)的主要風(fēng)險(xiǎn)，包括（）。

A.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.集中度風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：資本充足率壓力測(cè)試應(yīng)在統(tǒng)一情景下分析覆蓋全行范圍內(nèi)的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)。117.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)所面對(duì)的客戶主要是（）。

A.自然人

B.法人

C.機(jī)構(gòu)法人

D.企業(yè)法人

答案：A

解析：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)所面對(duì)的客戶主要是自然人，其特點(diǎn)是單筆業(yè)務(wù)資金規(guī)模小但數(shù)量巨大。118.在下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.簽訂、履行合同失職被騙罪

D.持有、使用假幣

答案：C

解析：簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是過失，行為人既可能是未盡嚴(yán)格審查合同、認(rèn)識(shí)被騙結(jié)果的注意義務(wù)，也可能是對(duì)結(jié)果有所認(rèn)識(shí)，但未盡避免國家利益遭受重大損失的結(jié)果避免義務(wù)。其主觀方面不是故意的。故本題選擇C選項(xiàng)。?119.商業(yè)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.識(shí)別評(píng)估

B.審查

C.計(jì)量

D.控制

E.監(jiān)督管理

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估、控制、審查和監(jiān)督管理。120.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)正確認(rèn)識(shí)并深刻理解所面臨的各類金融風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橄鄬?duì)于一般企業(yè)（）。

A.商業(yè)銀行所提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)具有很強(qiáng)的波動(dòng)性和不確定性

B.商業(yè)銀行必須努力確保其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不危及公從利益與市場(chǎng)信心

C.商業(yè)銀行在追逐利潤的同時(shí)，承擔(dān)著維護(hù)經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)穩(wěn)定的重要職責(zé)

D.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)責(zé)比率顯著高于其他行業(yè)

E.商業(yè)銀行只有通過全面風(fēng)險(xiǎn)管理消除風(fēng)險(xiǎn)，才能實(shí)現(xiàn)股東收益最大化

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，即使通過全面風(fēng)險(xiǎn)管理也無法徹底消除風(fēng)險(xiǎn)，從而實(shí)現(xiàn)股東收益最大化。121.某人除自住住房外打算在城區(qū)再購買一套住房，此時(shí)他只可以申請(qǐng)（）。

A.個(gè)人消費(fèi)貸款

B.自營性個(gè)人住房貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人住房組合貸款

答案：B

解析：當(dāng)借款人購買非自住住房時(shí)，一般只可申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款，即自營性個(gè)人住房貸款。它不限定住房用途，個(gè)人可出于投資、方便等各種要求而申請(qǐng)。122.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開立()經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。

A．3個(gè)

B．2個(gè)

C．1個(gè)

D．多個(gè)

答案：C

解析：C境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。故選C。123.關(guān)于轉(zhuǎn)繼承與代位繼承，下列說法不正確的有（）。

A.轉(zhuǎn)繼承是一次繼承，代位繼承是連續(xù)發(fā)生兩次繼承

B.發(fā)生的時(shí)間和條件不同

C.享有轉(zhuǎn)繼承權(quán)的人是被轉(zhuǎn)繼承人死亡時(shí)生存的所有法定繼承人

D.代位繼承人只能是被代位繼承人的晚輩直系血親

E.轉(zhuǎn)繼承和代位繼承都只能發(fā)生于法定繼承中

答案：A,E

解析：A項(xiàng)，轉(zhuǎn)繼承是連續(xù)發(fā)生兩次繼承，代位繼承是一次繼承；E項(xiàng)，轉(zhuǎn)繼承可以發(fā)生于法定繼承中，也可以發(fā)生于遺囑繼承中，代位繼承只能發(fā)生在法定繼承方式中。124.公司信貸的基本要素主要包括（）。

A.交易對(duì)象

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額、信貸期限

D.貸款利率和費(fèi)率E.清償計(jì)劃、擔(dān)保方式和約束條件

答案：A,B,C,D,E

解析：公司信貸的基本要素主要包括交易對(duì)象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費(fèi)率、清償計(jì)劃、擔(dān)保方式和約束條件等。故本題選ABCDE。125.常規(guī)清收包括（）。

A.依法收貸

B.直接追償

C.協(xié)商處置抵(質(zhì))押物

D.委托第三方清收

E.依法追償

答案：B,C,D

解析：根據(jù)是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規(guī)清收和依法收貸兩種。常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵(質(zhì))押物、委托第三方清收等方式。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（）。

A.客戶是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封

B.保管物品的金額不同

C.保管物品的種類不同

D.保管期限不同

答案：A

解析：代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時(shí)都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。2.抵押財(cái)產(chǎn)必須是現(xiàn)有利益，將有的財(cái)產(chǎn)利益不能進(jìn)行抵押。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，經(jīng)當(dāng)事人書面協(xié)議，企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)的動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。這意味著“將有”的動(dòng)產(chǎn)也可以作為抵押物。3.向中央銀行借款是商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)。（）

A.√

B.×

答案：錯(cuò)

解析：向中央銀行借款是商業(yè)銀行的短期借款業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。4.商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的——和估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等帶來的______。（）

A.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)；欺詐風(fēng)險(xiǎn)

B.欺詐風(fēng)險(xiǎn)；項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)；信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等帶來的欺詐風(fēng)險(xiǎn)；商用房貸款開展中應(yīng)規(guī)范與外部合作機(jī)構(gòu)的合作，既要充分發(fā)揮合作機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)拓展、客戶選擇和貸后管理等方面的積極作用，又要有效防范合作中可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，把握好風(fēng)險(xiǎn)控制的主動(dòng)權(quán)。5.商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達(dá)到營銷目的，其中單一策略的特點(diǎn)有（）。

A.目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差

B.針對(duì)性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶

C.營銷渠道狹窄，營銷成本高

D.增加大額交易的客戶

E.瞄準(zhǔn)特定細(xì)分市場(chǎng)，針對(duì)特定地理區(qū)域

答案：B,C

解析：單一營銷策略是針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要，其特點(diǎn)是針對(duì)性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠?yàn)榭蛻籼峁┬枰膫€(gè)性化服務(wù)，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。A項(xiàng)是大眾營銷策略的特點(diǎn)；D項(xiàng)是低成本策略的特點(diǎn)；E項(xiàng)是專業(yè)化策略的特點(diǎn)。6.某企業(yè)2015年9月初資產(chǎn)總額為600萬元，如果該月發(fā)生以下經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)：(1)收到外單位投資40萬元存人銀行；(2)用銀行存款支付購入材料費(fèi)12萬元；(3)以銀行存款歸還銀行借款10萬元，那么2015年9月末企業(yè)資產(chǎn)總額為（）萬元。

A.618

B.630

C.636

D.648

答案：B

解析：該企業(yè)9月份資產(chǎn)變化情況如下：①收到外單位投資40萬元存入銀行，銀行存款增加40萬，總資產(chǎn)增加40萬；②用銀行存款支付購入材料費(fèi)12萬元，銀行存款減少12萬，存貨增加12萬，總資產(chǎn)不變；③以銀行存款歸還銀行借款10萬元，銀行存款減少10萬，負(fù)債減少10萬，總資產(chǎn)減少10萬。2015年9月末企業(yè)資產(chǎn)總額為：600+40—10=630(萬元)。7.互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管應(yīng)遵循的原則有（）。

A.依法監(jiān)管

B.適度監(jiān)管

C.分類監(jiān)管

D.協(xié)同監(jiān)管

E.創(chuàng)新監(jiān)管

答案：A,B,C,D,E

解析：互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管遵循“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，科學(xué)合理界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界及準(zhǔn)入條件，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任．明確風(fēng)險(xiǎn)底線，保護(hù)合法經(jīng)營，堅(jiān)決打擊違法和違規(guī)行為。8.風(fēng)險(xiǎn)管理部門在（）的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

A、監(jiān)事會(huì)

B、高管層

C、經(jīng)營部門

D、董事會(huì)

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理部門在高管層(首席風(fēng)險(xiǎn)官)的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織開展各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，對(duì)銀行承