中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行2022年校園招聘人員模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行2022年校園招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.美國(guó)州政府擁有多方面的金融監(jiān)管權(quán)力，其中最完整的體現(xiàn)在銀行行業(yè)。

答案：錯(cuò)

解析：美國(guó)州政府擁有多方面的金融監(jiān)管權(quán)力，其中最完整的體現(xiàn)在保險(xiǎn)行業(yè)。2.貸款合同制定原則中的適宜相容原則是指（）。

A.貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

B.貸款合同要符合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身各項(xiàng)基本制度的規(guī)定和業(yè)務(wù)發(fā)展需求

C.貸款合同要在法律框架內(nèi)充分維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益

D.貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰

答案：B

解析：貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定是指貸款合同制定原則中的不沖突原則，選項(xiàng)A錯(cuò)誤。貸款合同要在法律框架內(nèi)充分維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益是指貸款合同制定原則中的維權(quán)原則，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰是指貸款合同制定原則中的完善性原則，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。3.采取常規(guī)清收手段無(wú)效后，可采取依法收貸的措施。下列屬于依法收貸的有（）。

A.提起訴訟

B.財(cái)產(chǎn)清收

C.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行

D.申請(qǐng)破產(chǎn)

E.重組

答案：A,C,D

解析：根據(jù)有關(guān)規(guī)定，債權(quán)人采取常規(guī)清收的手段無(wú)效后，可采取依法收貸措施。其步驟為：①向人民法院起訴(或向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁)，勝訴后向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行；②在起訴前或后，為防止債務(wù)人轉(zhuǎn)移、隱匿財(cái)產(chǎn)，可向人民法院申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全；③對(duì)于借貸關(guān)系清楚的案件，債權(quán)銀行可不經(jīng)起訴直接向人民法院申請(qǐng)支付令：④對(duì)于扭虧無(wú)望、無(wú)法清償?shù)狡趥鶆?wù)的企業(yè)，可考慮申請(qǐng)其破產(chǎn)。4.下列關(guān)于合同訂立的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B.當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密，無(wú)論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/p>

C.當(dāng)事人訂立合同，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式

D.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

答案：D

解析：當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。5.下列金融工具及其發(fā)行機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)錯(cuò)誤的是（）。

A.央行票據(jù)——中國(guó)人民銀行

B.國(guó)債——財(cái)政部

C.短期融資券——商業(yè)銀行

D.金融債券——政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)

答案：C

解析：C項(xiàng)，短期融資券的發(fā)行主體為包括證券公司在內(nèi)的企業(yè)，發(fā)行和交易對(duì)象為銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者。6.下列關(guān)于合同審核的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.合同復(fù)核人員根據(jù)審批意見(jiàn)復(fù)核合同文本及附件填寫(xiě)的完整性、準(zhǔn)確性、真實(shí)性

B.同筆貸款的合同填寫(xiě)人與合同復(fù)核人不可以為同一人

C.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)與合同填寫(xiě)人員溝通

D.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)建立復(fù)核記錄，交由合同填寫(xiě)人員簽字確認(rèn)

答案：A

解析：合同復(fù)核人員無(wú)需復(fù)核合同文本及附件填寫(xiě)的真實(shí)性，而只需復(fù)核完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性，主要包括：文本書(shū)寫(xiě)是否規(guī)范；內(nèi)容是否與審批意見(jiàn)一致；合同條款填寫(xiě)是否齊全、準(zhǔn)確；文字表達(dá)是否清晰；主從合同及附件是否齊全等。7.下列屬于客戶定性信息的是（）。

A.資產(chǎn)和負(fù)債

B.養(yǎng)老金規(guī)劃

C.現(xiàn)有投資情況

D.就業(yè)預(yù)期

答案：D

解析：就業(yè)預(yù)期屬于客戶信息中的定性信息。資產(chǎn)和負(fù)債、養(yǎng)老金規(guī)劃和現(xiàn)有投資情況屬于客戶信息中的定量信息。8.關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.發(fā)放對(duì)象為從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的法人企業(yè)或個(gè)體工商戶

B.借款人是具有完全民事行為能力的自然人

C.相對(duì)個(gè)人住房貸款．個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款風(fēng)險(xiǎn)更容易控制

D.借款人可將該貸款用于定向購(gòu)買商用房

答案：C

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款除了對(duì)借款人自身情況加以了解外．銀行還需對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)企業(yè)的運(yùn)作情況詳細(xì)了解，并對(duì)該企業(yè)資金運(yùn)作情況加以控制．以保證貸款不被挪作他用。因此，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制難度更大。9.商業(yè)銀行主要運(yùn)用（）確定資產(chǎn)回報(bào)水平、結(jié)構(gòu)配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等要素，確保各項(xiàng)計(jì)劃目標(biāo)一致，平衡銜接。

A.資本管理模型

B.定價(jià)管理模型

C.負(fù)債管理模型

D.資產(chǎn)負(fù)債組合模型

答案：D

解析：商業(yè)銀行主要運(yùn)用資產(chǎn)負(fù)債組合模型確定資產(chǎn)回報(bào)水平、結(jié)構(gòu)配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等要素，確保各項(xiàng)計(jì)劃目標(biāo)一致，平衡銜接。10.“許可的業(yè)務(wù)范圍”指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。

A.原則

B.原則5

C.原則6

D.原則7

答案：A

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》指出，原則4“許可的業(yè)務(wù)范圍”；原則5“發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)”；原則6“大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓”：原則7“重大收購(gòu)”。11.投資者準(zhǔn)備投資債券，該債券在上海證券交易所交易，面值100元，票面利率5％，必要報(bào)酬率6％，期限10年，目前距離到期日還有5年，每年付息一次，當(dāng)前交易所交易價(jià)格顯示為93元，則該債券目前的交易價(jià)格()。

A.偏低

B.偏高

C.正好等于債券價(jià)值

D.無(wú)法判斷

答案：A

解析：該債券的理論價(jià)格=5／(1+6％)+5／(1+6％)2+5／(1+6％)3+5／(1+6％)4+5／(1+6％)5+100／(1+6％)5=95．79>93元，所以該債券目前的交易價(jià)格偏低。12.在理財(cái)師與客戶面談溝通時(shí)，需要注意的問(wèn)題有（）。

歷史等方面有所準(zhǔn)備

B.在面談中理財(cái)師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，突出專業(yè)形象和真誠(chéng)、親切、自然

C.理財(cái)師應(yīng)該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運(yùn)用

D.在會(huì)面后理財(cái)師可以向客戶電話或郵件致謝

E.在會(huì)面后理財(cái)師要針對(duì)面談中客戶提出、有待解答、解決的問(wèn)題及時(shí)向客戶回復(fù)

答案：A,B,C,D,E

解析：在面對(duì)面接觸中，理財(cái)師的儀表、肢體和溝通言辭對(duì)溝通效果和了解、收集客戶信息至關(guān)重要：①見(jiàn)面前的準(zhǔn)備工作，包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；②在面談中理財(cái)師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，突出專業(yè)形象和真誠(chéng)、親切、自然；③掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運(yùn)用；④做好會(huì)面后的后續(xù)跟蹤工作，譬如電話或郵件致謝，關(guān)懷、詢問(wèn)面談中客戶提及的事情或問(wèn)題，還有面談中客戶提出、有待解答、解決的問(wèn)題，要及時(shí)給予客戶回復(fù)。13.退休規(guī)劃的原則包括謹(jǐn)慎性原則、平衡性原則和（）。

A.適當(dāng)性原則

B.盡早性原則

C.合規(guī)性原則

D.全面性原則

答案：B

解析：退休規(guī)劃的原則：（1）盡早性原則：未雨綢繆，盡早開(kāi)始儲(chǔ)備養(yǎng)老金，越早越輕松；

（2）謹(jǐn)慎性原則：理財(cái)師和客戶在制定退休規(guī)劃時(shí)，一定要避免過(guò)于樂(lè)觀的估計(jì)；

（3）平衡原則：制定退休規(guī)劃應(yīng)注意穩(wěn)健性和收益性平衡。

14.單位外匯存款操作，正確的是()。

A．原則上經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價(jià)

B．原則上只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目賬戶

C．原則上只能開(kāi)立一個(gè)外匯賬戶

D．原則上單位開(kāi)立外匯賬戶不受管制

答案：B

解析：B境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定，A和D選項(xiàng)錯(cuò)誤；單位還可以開(kāi)設(shè)資本項(xiàng)目外匯賬戶，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選B。15.（）是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)之適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評(píng)估。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

D.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理的效果

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序分為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果五個(gè)環(huán)節(jié)。??1．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：是對(duì)企業(yè)、家庭或個(gè)人正面臨的和潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過(guò)程。即對(duì)尚未發(fā)生的、潛在的和客觀存在的各種風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)、連續(xù)地進(jìn)行識(shí)別和歸類，并分析產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)事故的原因。

2．風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)：是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)所收集的大量資料進(jìn)行分析，利用概率統(tǒng)計(jì)理論，估計(jì)和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程度。風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)不僅使風(fēng)險(xiǎn)管理建立在科學(xué)的基礎(chǔ)上，而且使風(fēng)險(xiǎn)分析定量化，為風(fēng)險(xiǎn)管理者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)決策、選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提供了科學(xué)依據(jù)。

??3．風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)：是指在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率、損失程度，結(jié)合其他因素進(jìn)行全面考慮，評(píng)估發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性及其危害程度，并與公認(rèn)的安全指標(biāo)相比較，以衡量風(fēng)險(xiǎn)的程度，并決定是否需要采取相應(yīng)的措施。處理風(fēng)險(xiǎn)，需要一定的費(fèi)用，費(fèi)用與風(fēng)險(xiǎn)損失之間的比例關(guān)系直接影響風(fēng)險(xiǎn)管理的效益。通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量分析和比較處理風(fēng)險(xiǎn)所支出的費(fèi)用，來(lái)確定風(fēng)險(xiǎn)是否需要處理和處理的程度，以判定為處理風(fēng)險(xiǎn)所支出的費(fèi)用是否有效益。

??4．選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的結(jié)果，為實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)，選擇最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)是風(fēng)險(xiǎn)管理中最為重要的環(huán)節(jié)。風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)分為控制型和財(cái)務(wù)型兩大類。

??5．評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果：是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)之適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)管理效益的大小，取決于是否能以最小風(fēng)險(xiǎn)成本取得最大安全保障，同時(shí)，在實(shí)務(wù)中還要考慮風(fēng)險(xiǎn)管理與整體管理目標(biāo)是否一致，是否具有具體實(shí)施的可行性、可操作性和有效性。風(fēng)險(xiǎn)處理對(duì)策是否最佳，可通過(guò)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理的效益來(lái)判斷。

16.不屬于貸款項(xiàng)目評(píng)估中對(duì)稅金的審查內(nèi)容為（）。[2014年6月真題]

A.項(xiàng)目所涉及的稅種是否都已計(jì)算

B.所采用的稅率是否符合現(xiàn)行規(guī)定

C.稅金的分配順序是否正確

D.計(jì)算公式是否正確

答案：C

解析：C項(xiàng)，稅金一般不涉及分配順序的問(wèn)題。對(duì)利潤(rùn)的審查內(nèi)容包括稅后利潤(rùn)的分配順序是否正確。17.在個(gè)人商用房貸款的貸后管理和檢查環(huán)節(jié)，要檢查的內(nèi)容包括（）。

A.客戶信息變化情況

B.借款人在銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的信用狀況

C.抵押房產(chǎn)狀況及價(jià)值、權(quán)屬是否發(fā)生變化

D.違約貸款違約原因，是否存在違規(guī)操作行為

E.逾期貸款是否在訴訟時(shí)效之內(nèi)

答案：A,B,C,D,E

解析：在個(gè)人商用房貸款中，貸款經(jīng)辦行貸后管理和檢查工作除上述ABCDE五項(xiàng)外，還包括：①定期檢查大額貸款及“一人多貸”借款人是否能按時(shí)償還貸款本息，是否存在影響貸款按時(shí)償還的因素；②及時(shí)對(duì)違約貸款進(jìn)行催收，對(duì)通過(guò)電話等通訊方式無(wú)法聯(lián)系到的借款人進(jìn)行上門(mén)催收。18.我國(guó)利率體系的核心是（）。

A、固定利率

B、浮動(dòng)利率

C、基準(zhǔn)利率

D、市場(chǎng)利率

答案：C19.按金融交易的交割期限可以把金融市場(chǎng)劃分為（）。

A.現(xiàn)貨市場(chǎng)

B.貨幣市場(chǎng)

C.長(zhǎng)期存貸市場(chǎng)

D.證券市場(chǎng)

E.期貨市場(chǎng)

答案：A,E

解析：金融市場(chǎng)根據(jù)不同的依據(jù)，可以劃分為不同的類型。其中，按金融交易的交割期限可以把金融市場(chǎng)劃分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。20.從各國(guó)發(fā)展情況來(lái)看，個(gè)人教育貸款具有與其他個(gè)人貸款所不同的一些特點(diǎn)，即（）。

A.具有社會(huì)公益性

B.多為保證類貸款

C.政策參與度較低

D.風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較低

答案：A

解析：從各國(guó)發(fā)展情況來(lái)看，個(gè)人教育貸款具有與其他個(gè)人貸款所不同的一些特點(diǎn)，主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：①具有社會(huì)公益性，政策參與程度較高；②多為信用類貸款，風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。21.商業(yè)銀行在貸款項(xiàng)目評(píng)估中，為編制基本財(cái)務(wù)報(bào)表，還必須編制一些輔助報(bào)表，輔助報(bào)表不包括（）。

A.無(wú)形及遞延資產(chǎn)攤銷估算表

B.總成本費(fèi)用估算表

C.投資計(jì)劃與資金籌措表

D.流動(dòng)負(fù)債估算表

答案：D

解析：輔助報(bào)表可以根據(jù)計(jì)算需要編制，除ABC三項(xiàng)外，一般還包括：①固定資產(chǎn)投資估算表；②流動(dòng)資金估算表；③固定資產(chǎn)折舊費(fèi)計(jì)算表；④產(chǎn)品銷售(營(yíng)業(yè))收入和銷售稅金及附加估算表；⑤投人物成本計(jì)算表(用于計(jì)算生產(chǎn)中投入物成本和進(jìn)項(xiàng)稅)。22.審理應(yīng)當(dāng)以調(diào)查報(bào)告為基礎(chǔ)，主要包括的內(nèi)容有（）。

A.調(diào)查取證程序是否合法

B.是否超過(guò)行政處罰時(shí)效

C.違法違規(guī)事實(shí)是否清楚

D.證據(jù)是否確鑿

E.違法違規(guī)行為定性是否準(zhǔn)確

答案：A,B,C,D,E

解析：審理應(yīng)當(dāng)以調(diào)查報(bào)告為基礎(chǔ)，主要包括以下內(nèi)容：調(diào)查取證程序是否合法、是否超過(guò)行政處罰時(shí)效、違法違規(guī)事實(shí)是否清楚、證據(jù)是否確鑿、違法違規(guī)行為定性是否準(zhǔn)確、適用量罰依據(jù)是否正確、當(dāng)事人的陳述申辯是否應(yīng)予以采納、相關(guān)責(zé)任人員的違法違規(guī)事實(shí)及責(zé)任認(rèn)定是否準(zhǔn)確、處罰種類與幅度的建議是否適當(dāng)?shù)取?3.債券市場(chǎng)的主體是（），債券存量約占全市場(chǎng)的95％。

A.銀行間市場(chǎng)

B.場(chǎng)外市場(chǎng)

C.交易所市場(chǎng)

D.商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)

答案：A

解析：銀行間市場(chǎng)是債券市場(chǎng)的主體，債券存量約占全市場(chǎng)的95％，這一市場(chǎng)參與者是各類機(jī)構(gòu)投資者，屬于大宗交易市場(chǎng)(批發(fā)市場(chǎng))，實(shí)行雙邊談判成交，典型的結(jié)算方式是逐筆結(jié)算。24.“未按審批時(shí)所附的限制性條款發(fā)放貸款”屬于（）業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的違規(guī)事項(xiàng)。

A.貸前調(diào)查

B.信貸審查

C.信貸審批

D.貸款發(fā)放

答案：D

解析：貸款發(fā)放業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的違規(guī)事項(xiàng)有：①逆程序發(fā)放貸款；②未按審批時(shí)所附的限制性條款發(fā)放貸款；③貸款合同要素填寫(xiě)不規(guī)范；④未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù)或手續(xù)不完善，造成抵押無(wú)效；⑤未按規(guī)定辦理質(zhì)押物止付手續(xù)和質(zhì)押權(quán)利轉(zhuǎn)移手續(xù)，形成無(wú)效質(zhì)押；⑥貸款錄人上賬錯(cuò)誤等。25.保障基金公司可以使用保障基金的情形有（）。

A.信托公司因資不抵債，在實(shí)施恢復(fù)與處置計(jì)劃后，仍需重組的

B.信托公司依法進(jìn)入破產(chǎn)程序，并進(jìn)行重整的

C.信托公司因違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)，被責(zé)令關(guān)閉、撤銷的

D.信托公司因臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難，需要提供短期流動(dòng)性支持的

E.需要使用保障資金的其他情形

答案：A,B,C,D,E

解析：具備下列情形之一的，保障基金公司可以使用保障基金：(1)信托公司因資不抵債，在實(shí)施恢復(fù)與處置計(jì)劃后，仍需重組的。

(2)信托公司依法進(jìn)入破產(chǎn)程序，并進(jìn)行重整的。

(3)信托公司因違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)，被責(zé)令關(guān)閉、撤銷的。

(4)信托公司因臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難。需要提供短期流動(dòng)性支持的。

(5)需要使用保障基金的其他情形。

26.商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑有（）。

A.再貼現(xiàn)

B.債券回購(gòu)

C.再貸款

D.貸款

E.貼現(xiàn)

答案：A,C

解析：商業(yè)銀行在需要時(shí)還可以向中央銀行申請(qǐng)借款。但是，商業(yè)銀行一般只把中央銀行借款作為融資的最后選擇，只有在通過(guò)其他方式難以借到足夠的資金時(shí)，才會(huì)求助于中央銀行。商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。27.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來(lái)，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計(jì)退休后會(huì)生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬(wàn)元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬(wàn)元的收入(為方便計(jì)算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價(jià)值8萬(wàn)元，房產(chǎn)價(jià)值的增長(zhǎng)率為每年7％，待退休時(shí)，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時(shí)構(gòu)建了每年增長(zhǎng)7％的投資組合。

目前的8萬(wàn)元的退休養(yǎng)老資金在退休后會(huì)變成()元。

A.185731

B.608980

C.976839

D.399093

答案：B

解析：目前的8萬(wàn)元的退休養(yǎng)老資金在退休后的價(jià)值為：80000X(1+7％)30=608980(元)。28.計(jì)算資金需求和退休收入應(yīng)當(dāng)以（）為參照指標(biāo)。

A.歷史消費(fèi)水平

B.綜合消費(fèi)水平

C.當(dāng)前消費(fèi)水平

D.未來(lái)消費(fèi)水平

答案：C

解析：計(jì)算資金需求和退休收入：以當(dāng)前消費(fèi)水平為參照指標(biāo)，綜合考慮未來(lái)維持一定生活品質(zhì)所需要的資金適當(dāng)調(diào)整資金需求；退休收入方面綜合考慮社會(huì)保障、企業(yè)年金、儲(chǔ)蓄存款等多種收入來(lái)源。29.貨幣政策可選擇的中介目標(biāo)有（）。

A.同業(yè)拆借利率

B.信貸規(guī)模

C.貨幣供應(yīng)量

D.利率

E.銀行備付金率

答案：C,D

解析：貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于：表明貨幣政策實(shí)施的進(jìn)度；為中央銀行提供一個(gè)追蹤觀測(cè)的指標(biāo)；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。中介目標(biāo)主要包括貨幣供應(yīng)量和利率。30.使用內(nèi)部模型評(píng)價(jià)借款人的違約概率，常用的方法包括（）。

A.專家判斷法

B.歷史違約經(jīng)驗(yàn)

C.統(tǒng)計(jì)模型

D.外部評(píng)級(jí)映射

E.情景模擬法

答案：B,C,D

解析：使用內(nèi)部模型評(píng)價(jià)借款人的違約概率，常用的方法包括歷史違約經(jīng)驗(yàn)、統(tǒng)計(jì)模型、外部評(píng)級(jí)映射。31.根據(jù)《民事訴訟法》的規(guī)定，申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行期限，（）。

A.從法律文書(shū)規(guī)定履行期間的最后一日起計(jì)算；法律文書(shū)規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的最后一日起計(jì)算

B.從法律文書(shū)規(guī)定履行期間的最后一日起計(jì)算；法律文書(shū)規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的第一日起計(jì)算

C.從法律文書(shū)規(guī)定履行期間的第一日起計(jì)算；法律文書(shū)規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的第一日起計(jì)算

D.從法律文書(shū)規(guī)定履行期間的第一日起計(jì)算；法律文書(shū)規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的最后一日起計(jì)算

答案：A

解析：申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行期限，從法律文書(shū)規(guī)定履行期間的最后一日起計(jì)算；法律文書(shū)規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的最后一日起計(jì)算。32.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)予以撤銷。()

答案：對(duì)

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。33.非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露包括（）。

A.主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

答案：A,B,D

解析：按照風(fēng)險(xiǎn)暴露特征和引起風(fēng)險(xiǎn)主體不同，可分為主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露和其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露六大類。其中，主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露統(tǒng)稱為非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。34.劉明強(qiáng)今年65歲，立下遺囑：“大女兒讀完大學(xué)，已經(jīng)找到工作，有固定工資收入。小兒子大專剛畢業(yè)，目前待業(yè)沒(méi)有生活來(lái)源，我百年之后，所遺兩居房屋，在XX路XX號(hào)，由小兒子繼承?！眲⒚鲝?qiáng)親自簽名，記某年月日，不久其去世。關(guān)于本例，（）說(shuō)法正確。

A.劉明強(qiáng)的遺囑違反男女繼承權(quán)平等原則，無(wú)效

B.劉明強(qiáng)的遺囑無(wú)見(jiàn)證人，無(wú)效

C.劉明強(qiáng)的遺囑未經(jīng)公證，無(wú)效

D.劉明強(qiáng)的遺囑符合法律規(guī)定

答案：D

解析：遺囑的有效須具備的條件為：①立遺囑人在立遺囑時(shí)必須有民事行為能力；②遺囑必須是遺囑人的真實(shí)意思表示；③遺囑的內(nèi)容必須合法；④遺囑的形式必須符合法律規(guī)定。35.影響行業(yè)興衰的主要因素包括（）。

A.技術(shù)進(jìn)步

B.政府政策

C.社會(huì)變化

D.行業(yè)組織創(chuàng)新

E.經(jīng)濟(jì)全球化

答案：A,B,C,D,E

解析：技術(shù)進(jìn)步、政府政策、社會(huì)變化、行業(yè)組織創(chuàng)新、經(jīng)濟(jì)全球化等都是影響行業(yè)興衰的主要因素。36.銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)過(guò)程中應(yīng)該對(duì)以下的（）客戶信息保密。

A.客戶的身份證號(hào)碼

B.客戶聯(lián)系電話

C.客戶婚姻狀況

D.客戶地址

E.客戶財(cái)務(wù)狀況

答案：A,B,C,D,E

解析：向與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號(hào)碼、身份證號(hào)碼、財(cái)產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息。37.商業(yè)銀行在開(kāi)展跨境外包活動(dòng)中應(yīng)遵守的原則是（）。

A.具備技術(shù)實(shí)力和服務(wù)質(zhì)量

B.經(jīng)營(yíng)聲譽(yù)和企業(yè)文化良好

C.定期填報(bào)外包活動(dòng)的有關(guān)事項(xiàng)

D.審慎評(píng)估法律和管制風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：商業(yè)銀行在開(kāi)展跨境外包活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守以下原則：審慎評(píng)估法律和管制風(fēng)險(xiǎn)；確?？蛻粜畔⒌陌踩?；選擇境外服務(wù)提供商時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確其所在國(guó)家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局已與我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)簽訂諒解備忘錄或雙方認(rèn)可的其他約定。

38.為了獲取盈利，商業(yè)銀行在正常范圍內(nèi)可以建立（）的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)。

A.借短貸短

B.借長(zhǎng)貸長(zhǎng)

C.借長(zhǎng)貸短

D.借短貸長(zhǎng)

答案：D

解析：商業(yè)銀行為了獲取盈利而在正常范圍內(nèi)建立的“借短貸長(zhǎng)”的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)(或持有期缺口)，被認(rèn)為是一種正常的、可控性較強(qiáng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。39.有權(quán)簽字人在審查貸款合同復(fù)核材料后，在合同上簽字或加蓋按個(gè)人印刷體姓名章。（）

答案：錯(cuò)

解析：需要按照簽字筆跡制作的印章。40.商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)符合的銷售行為規(guī)范有（）。

A.不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹

B.不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品

C.不得銷售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品

D.使用小概率事件預(yù)測(cè)產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間

E.不得代客戶簽署文件

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)本行的理財(cái)銷售行為進(jìn)行規(guī)范，必須嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹，不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品；不得銷售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品；不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益；不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間；不得以不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段推銷理財(cái)產(chǎn)品；不得代客戶簽署文件；不得挪用客戶資金；不得通過(guò)銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；不得將其他銀行或金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識(shí)后作為自有理財(cái)產(chǎn)品銷售。41.銀行可從()方面對(duì)區(qū)域政府信用進(jìn)行分析。

A.政府以往信用記錄

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策合理性

C.政府收入結(jié)構(gòu)與支出結(jié)構(gòu)的變動(dòng)趨勢(shì)

D.政府法制化程度

E.政府市場(chǎng)化水平

答案：A,C

解析：要善于根據(jù)以往地方政府的信用記錄，分析政府收入結(jié)構(gòu)和支出結(jié)構(gòu)。42.在監(jiān)管實(shí)踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行的（）過(guò)程。

A.設(shè)立

B.市場(chǎng)準(zhǔn)入

C.持續(xù)經(jīng)營(yíng)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

E.市場(chǎng)退出

答案：A,C,E

解析：在監(jiān)管實(shí)踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)退出的全過(guò)程，也是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)估商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。43.一直以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)秉承（）監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管理論與方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效“識(shí)別、度量、分析和預(yù)警”。

A.“風(fēng)險(xiǎn)為本”

B.“盈利為本”

C.“穩(wěn)定為本”

D.“信用為本”

答案：A

解析：一直以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)秉承“風(fēng)險(xiǎn)為本”監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管理論與方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效“識(shí)別、度量、分析和預(yù)警”。44.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.無(wú)關(guān)

D.不確定

答案：A

解析：收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)增加；當(dāng)其收入減少時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)減少。45.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值。（）

答案：對(duì)

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值。

46.村鎮(zhèn)銀行是指由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、（）、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

A.境內(nèi)外非金融企業(yè)法人

B.境外非金融企業(yè)法人

C.境內(nèi)非金融企業(yè)法人

D.境外自然人

答案：C47.客戶評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是（）。

A.政府

B.專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行

D.注冊(cè)會(huì)計(jì)師

答案：C

解析：客戶信用評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行對(duì)客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小?？蛻粼u(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行，評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)。48.房地產(chǎn)的估價(jià)原則包括（）。

A.合法原則

B.最高最佳使用原則

C.估價(jià)時(shí)點(diǎn)原則

D.替代原則

E.公平原則

答案：A,B,C,D,E49.借款需求分析中，通過(guò)了解借款企業(yè)導(dǎo)致（）的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。

A.盈利

B.資金短缺

C.現(xiàn)金流入

D.現(xiàn)金流出

答案：B

解析：借款需求分析中，通過(guò)了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作過(guò)程中導(dǎo)致資金短缺的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。50.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，下列關(guān)于商業(yè)銀行第二支柱建設(shè)的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、銀行需要審慎評(píng)估各類風(fēng)險(xiǎn)、資本充足水平和資本質(zhì)量，制定資本規(guī)劃和資本充足率管理計(jì)劃

B、銀行需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序

C、銀行應(yīng)將內(nèi)部資本充足評(píng)估程序作為內(nèi)部管理和決策的組成部分

D、內(nèi)部資本充足評(píng)估程序應(yīng)至少每三年實(shí)施一次

答案：D

解析：D項(xiàng)，內(nèi)部資本充足評(píng)估程序應(yīng)當(dāng)至少每年實(shí)施一次，在銀行經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新。51.反映客戶家庭還貸能力的指標(biāo)是（）。

A.融資比率

B.償付比率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.收入負(fù)債率

答案：D

解析：收入負(fù)債率是客戶貸款的年本息攤還額占年收入的比率，反映了客戶家庭的還貸能力。根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，收入負(fù)債率以30％為標(biāo)準(zhǔn)，盡量不超過(guò)40％。52.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法中不包括（）

A.自我評(píng)估法

B.因果模型法

C.問(wèn)卷調(diào)查法

D.工作交流法

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法很多，較為常用的包括自我評(píng)估法、計(jì)分法、情景分析法、風(fēng)險(xiǎn)圖示法、檢查表法、問(wèn)卷調(diào)查法、工作交流法等。為了取得更好的效果，這些方法也可結(jié)合起來(lái)使用。53.下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人教育貸款簽約與發(fā)放中的操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.合同憑證預(yù)簽無(wú)效

B.合同制作不合格

C.未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)

D.未按規(guī)定保管借款合同

答案：D

解析：個(gè)人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括：(1)合同憑證預(yù)簽無(wú)效、合同制作不合格、合同填寫(xiě)不規(guī)范、未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)。(2)在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，如貸款未經(jīng)審批或是審批手續(xù)不全，各級(jí)簽字(簽章)不全。(3)未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證等事宜。(4)未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算。(5)借款合同采用格式條款未公示。D項(xiàng)屬于貸后與檔案管理的風(fēng)險(xiǎn)。54.授信風(fēng)險(xiǎn)越高的客戶，貸后檢查次數(shù)應(yīng)越多、頻率越高，按（）原則進(jìn)行管理。

A.差別管理

B.動(dòng)態(tài)管理

C.重點(diǎn)關(guān)注

D.靜態(tài)管理

答案：A

解析：授信風(fēng)險(xiǎn)越高的客戶，貸后檢查次數(shù)應(yīng)越多、頻率越高，按差別管理原則進(jìn)行管理。55.綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的第一步是()。

A.整理服務(wù)對(duì)象家庭財(cái)務(wù)狀況信息

B.收集服務(wù)對(duì)象家庭財(cái)務(wù)狀況信息

C.厘清服務(wù)對(duì)象和初步需求

D.厘清服務(wù)對(duì)象及其家庭財(cái)務(wù)狀況信息

答案：C

解析：綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的第一步就是要厘清服務(wù)的對(duì)象是誰(shuí)，其背景情況是怎樣的，需要服務(wù)的內(nèi)容是什么，也就是初步需求。56.關(guān)于固定資產(chǎn)原值的確定，下列說(shuō)法正確的是()。

A.購(gòu)入固定資產(chǎn)按合同協(xié)議確定的價(jià)值入賬

B.融資租入的固定資產(chǎn)按繳納各期租金的現(xiàn)值入賬

C.構(gòu)建固定資產(chǎn)繳納的投資方向調(diào)節(jié)稅、耕地占用稅不計(jì)入固定資產(chǎn)原值

D.與構(gòu)建固定資產(chǎn)有關(guān)的建設(shè)期支付的貸款利息和發(fā)生的匯兌損失應(yīng)計(jì)人相應(yīng)的固定資產(chǎn)原值

答案：D

解析：A項(xiàng)，購(gòu)入固定資產(chǎn)應(yīng)按照購(gòu)買價(jià)加上支付的運(yùn)輸費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、包裝費(fèi)、安裝成本和繳納的稅金確定固定資產(chǎn)原值；B項(xiàng)，融資租入的固定資產(chǎn)，按照租賃合同確定的價(jià)款加上運(yùn)輸費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、安裝調(diào)試費(fèi)等確定固定資產(chǎn)原值；C項(xiàng)，企業(yè)構(gòu)建固定資產(chǎn)所繳納的投資方向調(diào)節(jié)稅、耕地占用稅、進(jìn)El設(shè)備增值稅和關(guān)稅應(yīng)計(jì)人固定資產(chǎn)原值。57.債券市場(chǎng)由具有高信用等級(jí)的大企業(yè)和財(cái)務(wù)公司發(fā)行的短期無(wú)擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場(chǎng)所。

答案：錯(cuò)

解析：票據(jù)市場(chǎng)由具有高信用等級(jí)的大企業(yè)和財(cái)務(wù)公司發(fā)行的短期無(wú)擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場(chǎng)所。58.個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展以（）為標(biāo)志。

A.1992年銀行部門(mén)出臺(tái)了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法

B.1985年中國(guó)建設(shè)銀行開(kāi)展住房貸款業(yè)務(wù)

C.1995年《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布

D.1998年《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布

答案：D

解析：個(gè)人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買住房的貸款。個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展以1998年住房制度改革及中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志。59.一個(gè)普通家庭潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)比較廣泛，其中，對(duì)客戶影響最大的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

B.人身風(fēng)險(xiǎn)

C.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是幫助客戶分析、明確財(cái)富保障的需求。一個(gè)普通家庭潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是比較廣泛的，其中包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)等。其中，對(duì)客戶影響最大的風(fēng)險(xiǎn)莫過(guò)于人身風(fēng)險(xiǎn)。

60.資產(chǎn)管理公司的注冊(cè)資本應(yīng)在（）億元以上。

A.10

B.30

C.50

D.100

答案：D

解析：資產(chǎn)管理公司，是指具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機(jī)制，并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗(yàn)，公司注冊(cè)資本金100億元(含)以上，取得銀監(jiān)會(huì)核發(fā)的金融許可證的公司，以及各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)營(yíng)公司。故本題選D。61.商業(yè)銀行片面地將貸款承諾作為爭(zhēng)攬優(yōu)質(zhì)客戶、促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的手段，違反公平競(jìng)爭(zhēng)原則，采取賄賂手段謀取交易機(jī)會(huì)或者競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，欺騙、誤導(dǎo)客戶，這屬于貸款承諾業(yè)務(wù)中的（）。

A.政策性風(fēng)險(xiǎn)

B.不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)

C.項(xiàng)目評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

D.操作性風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)——“不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)”：一些商業(yè)銀行片面地將貸款承諾作為爭(zhēng)攬優(yōu)質(zhì)客戶、促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的手段，違反公平競(jìng)爭(zhēng)原則，采取賄賂手段謀取交易機(jī)會(huì)或者競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，欺騙、誤導(dǎo)客戶等，被認(rèn)定為從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。62.在財(cái)務(wù)分析中，ROE可以分解的因素不包括（）。

A.利潤(rùn)率

B.資產(chǎn)使用效率

C.財(cái)務(wù)杠桿

D.留存比率

答案：D

解析：在財(cái)務(wù)分析中，ROE可以分解為：利潤(rùn)率、資產(chǎn)使用效率和財(cái)務(wù)杠桿。故本題選D。63.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為不可以采?。ǎ┑姆绞?。

A.用電子郵件向全行所有員工披露

B.制止

C.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

D.提示

答案：A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。?

64.下列關(guān)于金融效率和金融安全的關(guān)系表述錯(cuò)誤的是（）。

A.金融效率和金融安全互斥

B.金融安全是金融效率的基礎(chǔ)

C.金融效率與金融安全之間存在替代性

D.金融效率的提高有助于加強(qiáng)金融安全

答案：A

解析：金融效率和金融安全之間既有互補(bǔ)性，又有替代性?；パa(bǔ)性首先表現(xiàn)為金融效率的提高，有助于加金融安全，其次表現(xiàn)為，金融安全是金融效率的基礎(chǔ)。金融效率與金融安全之間的替代性表現(xiàn)為，以提高金融效率為目的的盲目地放松管制可能會(huì)破壞金融安全，而以提高金融安全水平為目的的過(guò)度的管制可能會(huì)降低金融效率。65.中小企業(yè)閑置資金理財(cái)主要投資于（）。

A.高收益的產(chǎn)品

B.低風(fēng)險(xiǎn)性的產(chǎn)品

C.高流動(dòng)性的產(chǎn)品

D.低流動(dòng)性的產(chǎn)品

答案：C

解析：很多中小企業(yè)都面臨資金緊缺的問(wèn)題，較少存有閑置的資金，即使有閑置資金投資理財(cái)，其對(duì)流動(dòng)性的要求也為第一位，所以企業(yè)閑置資金理財(cái)主要投資于高流動(dòng)性的產(chǎn)品。66.根據(jù)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》規(guī)定，撥備覆蓋率監(jiān)管要求由150%調(diào)整為_(kāi)_____，貸款撥備率監(jiān)管要求由2.5%調(diào)整為_(kāi)_____。（）

A.120%～150%；2%～2.5%

B.120%～150%；1.5%～2.5%

C.130%～150%；1.5%～2.5%

D.130%～150%；2%～2.5%

答案：B

解析：監(jiān)管部門(mén)會(huì)根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不同階段、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款質(zhì)量差異和盈利狀況的不同，對(duì)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求進(jìn)行動(dòng)態(tài)化和差異化調(diào)整。根據(jù)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》規(guī)定，撥備覆蓋率監(jiān)管要求由150%調(diào)整為120%～150%，貸款撥備率監(jiān)管要求由2.5%調(diào)整為1.5%～2.5%。67.貨幣市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。

答案：錯(cuò)

解析：資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。68.老年退休是每個(gè)人都需要去面對(duì)的人生過(guò)程，退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活是一個(gè)人一生中最重要的（），因此退休養(yǎng)老規(guī)劃是整個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。

A.人生規(guī)劃

B.財(cái)務(wù)目標(biāo)

C.理財(cái)計(jì)劃

D.投資目標(biāo)

答案：B

解析：老年退休是每個(gè)人都需要去面對(duì)的人生過(guò)程，退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活是一個(gè)人一生中最重要的財(cái)務(wù)目標(biāo)，因此退休養(yǎng)老規(guī)劃是整個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。69.誠(chéng)實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”。（）

答案：對(duì)

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事。品行正直，恪守誠(chéng)實(shí)信用的原則。誠(chéng)實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”，是任何行業(yè)規(guī)范所必須遵循的原則。70.債券按發(fā)行價(jià)格可分為（）債券。

A.低價(jià)

B.平價(jià)

C.溢價(jià)

D.高價(jià)

E.折價(jià)

答案：B,C,E

解析：當(dāng)票面利率與市場(chǎng)利率一致時(shí)，債券發(fā)行價(jià)格只需要與票面金額一致即可，叫做債券的面值發(fā)行或平價(jià)發(fā)行。當(dāng)票面利率與市場(chǎng)利率不一致時(shí)，就需要調(diào)高或者調(diào)低債券的發(fā)行價(jià)格，以調(diào)節(jié)債券購(gòu)銷雙方的利益，就會(huì)出現(xiàn)債券的溢價(jià)發(fā)行和折價(jià)發(fā)行。71.下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行交易賬戶劃分的政策和程序的說(shuō)法，正確的有（）。

A.交易賬戶的適用范圍應(yīng)包括銀行的所有表內(nèi)外頭寸

B.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身的交易業(yè)務(wù)性質(zhì)和復(fù)雜程度，相應(yīng)地明確本行交易賬戶包括的金融工具

C.納入交易賬戶的頭寸要有明確的、經(jīng)高級(jí)管理層批準(zhǔn)的交易策略

D.向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財(cái)產(chǎn)品且進(jìn)行了完全對(duì)沖的衍生產(chǎn)品應(yīng)列入交易賬戶

E.一般而言，在交易之后，銀行應(yīng)立即明確該筆交易是歸于銀行賬戶還是交易賬戶

答案：A,B,C

解析：向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財(cái)產(chǎn)品且進(jìn)行了完全對(duì)沖的衍生產(chǎn)品不應(yīng)列入交易賬戶。故D項(xiàng)錯(cuò)誤；在交易之前，銀行應(yīng)立即明確該筆交易是歸于銀行賬戶還是交易賬戶，故E項(xiàng)也錯(cuò)誤。我國(guó)商業(yè)銀行交易賬戶劃分的政策和程序包括以上所敘述的正確的內(nèi)容。72.在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的是（）。

A.股東大會(huì)

B.董事

C.高級(jí)管理層

D.監(jiān)事會(huì)

答案：C

解析：高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策。73.下列關(guān)于我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的說(shuō)法，正確的有（）。

A.目的在于依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定

B.投保機(jī)構(gòu)為商業(yè)銀行

C.被保險(xiǎn)存款為投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款

D.最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元

E.于2015年5月1日正式實(shí)施

答案：A,D,E

解析：B項(xiàng)，我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，均應(yīng)當(dāng)依照《存款保險(xiǎn)條例》的規(guī)定投保存款保險(xiǎn)；C項(xiàng)，被保險(xiǎn)存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。74.借貸前的決策包括（）。

A.借貸目的

B.借貸活動(dòng)對(duì)家庭財(cái)務(wù)影響的評(píng)估

C.還款計(jì)劃

D.借貸渠道的選擇

E.借貸金額

答案：A,B,C,D,E

解析：借貸前的決策包括了以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：①借貸目的；②借貸金額、期限和產(chǎn)品(包括借貸渠道的選擇)；③借貸活動(dòng)對(duì)家庭財(cái)務(wù)影響的評(píng)估；④還款計(jì)劃及信用管理措施。75.（）是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值．從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值。從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。76.投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。

此案例中，風(fēng)險(xiǎn)因素是指()。

A.汽車失控

B.車禍

C.多人受傷

D.駕車外出

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)因素是指促使某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失程度的原因或條件，是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的間接原因。本案例中，汽車失控是風(fēng)險(xiǎn)因素。77.一來(lái)說(shuō)，某區(qū)域的市場(chǎng)化程度越——，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低；信貸平均損失比率越________，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低。（）

A.高；高

B.高；低

C.低；高

D.低；低

答案：B

解析：通常情況下，區(qū)域市場(chǎng)化程度越高，市場(chǎng)體系越完備，越能產(chǎn)生正確的市場(chǎng)信號(hào)來(lái)引導(dǎo)投資，從而企業(yè)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)越低；而目標(biāo)區(qū)域信貸平均損失比率越低，表明該區(qū)域信貸資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)越安全，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低。78.目前市場(chǎng)上參與托管清算的受托機(jī)構(gòu)有（）。

A.專業(yè)從業(yè)機(jī)構(gòu)

B.同業(yè)從業(yè)機(jī)構(gòu)

C.專業(yè)中介機(jī)構(gòu)

D.特定金融機(jī)構(gòu)

E.法院指定的破產(chǎn)清算組

答案：B,C,D,E

解析：目前市場(chǎng)上參與托管清算的受托機(jī)構(gòu)有：同業(yè)從業(yè)機(jī)構(gòu)、專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、特定金融機(jī)構(gòu)、法院指定的破產(chǎn)清算組。79.為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利潤(rùn)

B.發(fā)行優(yōu)先股票

C.發(fā)行普通股票

D.發(fā)行次級(jí)債券

答案：A

解析：一級(jí)資本的來(lái)源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤(rùn)。普通股是銀行核心一級(jí)資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用。留存利潤(rùn)則是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式，相對(duì)于發(fā)行股票來(lái)說(shuō)，其成本相對(duì)要低得多，一般情況下，銀行均會(huì)規(guī)定一定比例的凈利潤(rùn)用于補(bǔ)充資本。80.（）是依托于中國(guó)外匯交易中心暨全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心和中央國(guó)債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購(gòu)的場(chǎng)所。

A.銀行間債券市場(chǎng)

B.交易所債券市場(chǎng)

C.政府短期債券市場(chǎng)

D.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

答案：A

解析：銀行間債券市場(chǎng)是依托于中國(guó)外匯交易中心暨全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心和中央國(guó)債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購(gòu)的場(chǎng)所。81.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個(gè)人教育貸款可分為（）。

A.高校助學(xué)貸款

B.個(gè)人留學(xué)貸款

C.生源地信用貸款

D.國(guó)家助學(xué)貸款

E.商業(yè)助學(xué)貸款

答案：B,C,D,E

解析：根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個(gè)人教育貸款分為：國(guó)家助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款和個(gè)人留學(xué)貸款。82.銀行在完成“購(gòu)買行為、市場(chǎng)細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場(chǎng)定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，即（）。

A.經(jīng)?；?/p>

B.系統(tǒng)化

C.科學(xué)化

D.簡(jiǎn)潔化

E.制度化

答案：A,B,E

解析：銀行在完成“購(gòu)買行為、市場(chǎng)細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場(chǎng)定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”：經(jīng)?；⑾到y(tǒng)化、科學(xué)化、制度化?？疾煦y行市場(chǎng)環(huán)境分析的主要任務(wù)。83.下列選項(xiàng)中屬于銀行對(duì)代收代付業(yè)務(wù)消費(fèi)者的主要義務(wù)的有（）。

A.按照委托單位收付指令，執(zhí)行代收代付業(yè)務(wù)，并為業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)

B.法律、行政法規(guī)及相關(guān)協(xié)議規(guī)定銀行應(yīng)履行的其他義務(wù)

C.及時(shí)受理消費(fèi)者相關(guān)電子銀行服務(wù)的申請(qǐng)

D.在系統(tǒng)正常運(yùn)行的情況下，向消費(fèi)者提供其所申請(qǐng)的相應(yīng)電子銀行服務(wù)

E.應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確地執(zhí)行消費(fèi)者發(fā)送的有效電子交易指令

答案：A,B

解析：銀行對(duì)代收代付業(yè)務(wù)消費(fèi)者的主要義務(wù)有：

1.按照委托單位收付指令，執(zhí)行代收代付業(yè)務(wù)，并為業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)；

2.法律、行政法規(guī)及相關(guān)協(xié)議規(guī)定銀行應(yīng)履行的其他義務(wù)。

選項(xiàng)CDE是銀行對(duì)電子銀行消費(fèi)者的主要義務(wù)，故選項(xiàng)AB正確。84.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆人資金用于（）。

A.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資

B.彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算不足

C.解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要

D.彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足

答案：A

解析：《商業(yè)銀行法》第46條規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要。85.下列各項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移措施的是（）。

A.資產(chǎn)出售

B.銀團(tuán)貸款

C.針對(duì)不同客戶貸款

D.針對(duì)不同客戶收取不同利率

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過(guò)購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。BC兩項(xiàng)均屬于風(fēng)險(xiǎn)分散措施；D項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施。86.下列關(guān)于黃金投資特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)

B.具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性

C.收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)

D.受國(guó)際市場(chǎng)影響大且存在一定流動(dòng)性

答案：C

解析：黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個(gè)特性通常使它成為投資組合中的一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。87.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)缺陷、內(nèi)部流程和內(nèi)部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)缺陷、內(nèi)部流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。

88.行政處罰委員會(huì)辦公室根據(jù)行政處罰委員會(huì)的審議決定制作行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)，經(jīng)行政處罰委員會(huì)主任委員批準(zhǔn)后送達(dá)當(dāng)事人。當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)之日起（）日內(nèi)將陳述和申辯的書(shū)面材料提交擬作出處罰的銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

A.7

B.20

C.10

D.15

答案：C

解析：行政處罰委員會(huì)辦公室根據(jù)行政處罰委員會(huì)的審議決定制作行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)，經(jīng)行政處罰委員會(huì)主任委員批準(zhǔn)后送達(dá)當(dāng)事人。當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)之日起10日內(nèi)將陳述和申辯的書(shū)面材料提交擬作出處罰的銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。89.不屬于事務(wù)管理類的信托業(yè)務(wù)是（）。

A.股權(quán)代持

B.員工福利計(jì)劃

C.股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃

D.信托貸款

答案：D

解析：根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同，可以分為融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理類信托。事務(wù)管理類信托是指委托人交付資金或財(cái)產(chǎn)給信托公司，指令信托公司為完成信托目的，從事事務(wù)性管理的信托業(yè)務(wù)，包括股權(quán)代持、員工福利計(jì)劃、股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃、財(cái)產(chǎn)權(quán)信托中的事務(wù)管理類信托等。90.從理論上看，最佳資金結(jié)構(gòu)是指()時(shí)的資金結(jié)構(gòu)。

A.總資產(chǎn)收益率最高

B.權(quán)益資本凈利潤(rùn)率最高

C.企業(yè)所有者權(quán)益最多

D.企業(yè)價(jià)值最大

E.綜合成本最低

答案：B,D,E

解析：從理論上看，企業(yè)最佳資金結(jié)構(gòu)是指企業(yè)權(quán)益資本凈利潤(rùn)率最高，企業(yè)價(jià)值最大而綜合成本最低時(shí)的資金結(jié)構(gòu)，但實(shí)際中很難準(zhǔn)確確定該點(diǎn)，一選擇綜合成本最低的方案為最佳資金結(jié)構(gòu)方案。91.票據(jù)的特征包括哪些內(nèi)容?()

A、設(shè)權(quán)證券

B、要式證券

C、無(wú)因證券

D、流通證券

E、文義證券

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

五項(xiàng)均符合題意。92.從2002年起，我國(guó)全面實(shí)行貸款五級(jí)分類制度，該制度按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為（）。

A.正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失

B.正常、次級(jí)、關(guān)注、可疑、損失

C.正常、關(guān)注、可疑、次級(jí)、損失

D.正常、次級(jí)、可疑、關(guān)注、損失

答案：A

解析：從2002年起，我國(guó)全面實(shí)行貸款五級(jí)分類制度，該制度按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為五類:正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失。93.下列關(guān)于固定資產(chǎn)原值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。

A.自行建造的固定資產(chǎn)，按照建造過(guò)程中發(fā)生的全部實(shí)際支出入賬

B.融資租入的固定資產(chǎn)，按照租賃合同確定的價(jià)款價(jià)值入賬

C.投資者投入的固定資產(chǎn)，按照資產(chǎn)評(píng)估確認(rèn)或合同協(xié)議確定的價(jià)值入賬

D.企業(yè)構(gòu)建固定資產(chǎn)所繳納的進(jìn)口設(shè)備關(guān)稅應(yīng)計(jì)入固定資產(chǎn)原值

答案：B

解析：融資租入的固定資產(chǎn)，按照租賃合同確定的價(jià)款加上運(yùn)輸費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、安裝調(diào)試費(fèi)等確定。故選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。94.下列哪些情形，持票人不得享有票據(jù)權(quán)利（）

A.以欺詐手段取得票據(jù)

B.出于惡意取得票據(jù)

C.有重大過(guò)失取得票據(jù)

D.無(wú)償或者不以相當(dāng)對(duì)價(jià)取得票據(jù)

E.通過(guò)偷盜得到的票據(jù)

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利的取得有兩項(xiàng)限制：①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過(guò)失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利；②以無(wú)償或者不以相當(dāng)對(duì)價(jià)取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利。D項(xiàng)所述情形，持票人仍享有票據(jù)權(quán)利，只是其享有的票據(jù)權(quán)利不優(yōu)于前手。95.受托支付的操作要點(diǎn)包括（）。

A.明確借款人應(yīng)提交的資料要求

B.完善操作流程

C.合理確定流動(dòng)資金貸款的受托支付標(biāo)準(zhǔn)

D.要合規(guī)使用放款專戶

E.明確支付審核要求

答案：A,B,C,D,E

解析：受托支付的操作要點(diǎn)包括：明確借款人應(yīng)提交的資料要求：明確支付審核要求；完善操作流程；合理確定流動(dòng)資金貸款的受托支付標(biāo)準(zhǔn)：要合規(guī)使用放款專戶。96.反映借款人長(zhǎng)期償債能力的指標(biāo)主要有（）。[2014年6月真題]

A.利息保障倍數(shù)

B.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

C.流動(dòng)比率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

E.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

答案：A,B,D,E

解析：借款人償還長(zhǎng)期債務(wù)的能力可以從財(cái)務(wù)杠桿比率的角度進(jìn)行分析。杠桿比率主要通過(guò)比較資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的關(guān)系來(lái)評(píng)價(jià)客戶負(fù)債經(jīng)營(yíng)的能力，包括資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債與所有者權(quán)益比率、負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率、利息保障倍數(shù)等。C項(xiàng)，流動(dòng)比率是反映客戶短期償債能力的指標(biāo)。97.目前我國(guó)開(kāi)辦的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括()。

A.普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B.家庭財(cái)產(chǎn)兩全險(xiǎn)

C.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)

D.投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

E.個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)

答案：A,B,D,E

解析：目前我國(guó)開(kāi)辦的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)兩全險(xiǎn)、投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)。

98.下列理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為沒(méi)有違背從業(yè)人員限制性條款的是（）。

A.根據(jù)客戶要求提供合適的投資產(chǎn)品，主動(dòng)代替客戶做出最佳選擇，并向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

B.對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，為增強(qiáng)客戶對(duì)銀行理財(cái)能力的信心，有必要對(duì)客戶宣傳介紹“預(yù)期收益率”或“最高收益率”

C.從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)重要風(fēng)險(xiǎn)信息等欺騙手段銷售理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)

D.對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，從業(yè)人員不得主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品

答案：D

解析：選項(xiàng)A，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第37條的規(guī)定，商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)B，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第40條的規(guī)定，對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)；選項(xiàng)C，根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)肅處理利用有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)重要風(fēng)險(xiǎn)信息等欺騙手段銷售理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的業(yè)務(wù)人員。99.商業(yè)銀行其他負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.同業(yè)存放

B.同業(yè)拆入

C.債券融資

D.向中央銀行借款

E.大額存單

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行其他負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)存放、同業(yè)拆入、債券融資、向中央銀行借款。100.從2000年開(kāi)始，有關(guān)政府部門(mén)對(duì)金融租賃業(yè)進(jìn)行清理規(guī)范，行業(yè)進(jìn)入恢復(fù)調(diào)整期，各金融租賃公司紛紛增資擴(kuò)股，實(shí)力有所增強(qiáng)，基本確立了金融租賃業(yè)發(fā)展的（）四大支柱，為行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展奠定了基石。

A.審計(jì)

B.會(huì)計(jì)

C.法律

D.稅收

E.監(jiān)管

答案：B,C,D,E

解析：從2000年開(kāi)始，有關(guān)政府部門(mén)對(duì)金融租賃業(yè)進(jìn)行清理規(guī)范，行業(yè)進(jìn)入恢復(fù)調(diào)整期。各金融租賃公司紛紛增資擴(kuò)股，實(shí)力有所增強(qiáng)．基本確立了金融租賃業(yè)發(fā)展的法律、稅收、監(jiān)管、會(huì)計(jì)四大支柱，為行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展奠定了基石。101.按照客戶獲得收益方式的不同，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的理財(cái)計(jì)劃可以分成（）。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.綜合理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.理財(cái)顧問(wèn)計(jì)劃

E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

答案：A,C,E

解析：理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。按照客戶獲得收益方式的不同，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的理財(cái)計(jì)劃可以分成三種：保證收益理財(cái)計(jì)劃、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。102.在我國(guó)銀行監(jiān)管實(shí)踐中,(?)監(jiān)管貫穿于市場(chǎng)準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)退出的全過(guò)程,也是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)鑒商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)

A.資產(chǎn)收益率

B.資本收益率

C.盈利能力

D.資本充足率?

答案：D

解析：在監(jiān)管實(shí)踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)退出的全過(guò)程，也是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)估商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。?

考點(diǎn)?

銀行監(jiān)管的方法?103.行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以（）處罰。

A.出售假幣罪

B.運(yùn)輸假幣罪

C.偽造貨幣罪

D.購(gòu)買假幣罪

E.使用假幣罪

答案：A,B,E

解析：行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。出售假幣罪、運(yùn)輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。所以，本題的正確答案為ABE。104.除了基本社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)之外，其他類型的社會(huì)福利還包括（）。

A.國(guó)家基本醫(yī)療保障計(jì)劃

B.國(guó)家住房保障計(jì)劃

C.失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和就業(yè)保障

D.工傷保險(xiǎn)

E.最低生活保障

答案：A,B,C,D,E

解析：除了基本社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)之外，其他類型的社會(huì)福利還包括：國(guó)家基本醫(yī)療保障計(jì)劃、國(guó)家住房保障計(jì)劃、失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和就業(yè)保障、工傷保險(xiǎn)、最低生活保障等。105.關(guān)于銀行的薪酬體系，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.員工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤

B.薪酬應(yīng)隨部分風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)整

C.薪酬結(jié)果應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果匹配

D.薪酬支付時(shí)間應(yīng)敏感反映風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律

E.股票形式的薪酬本身蘊(yùn)含風(fēng)險(xiǎn)，不需額外考慮與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符

答案：A,C,D

解析：?jiǎn)T工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨所有風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行調(diào)整；薪酬結(jié)果應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果匹配；薪酬支付時(shí)間應(yīng)敏感反映風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律；現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符。B項(xiàng)，薪酬應(yīng)隨所有風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行調(diào)整；E項(xiàng)，現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符。106.個(gè)人二手房貸款在劃付時(shí)，原則上采用（）的方式。

A.直接提款

B.專項(xiàng)提款

C.支票支付

D.銀行轉(zhuǎn)賬

答案：D

解析：個(gè)人二手房貸款在劃付時(shí)，原則上采用銀行轉(zhuǎn)賬的方式。107.商用房貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

B.未按權(quán)限審批貸款．使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

D.將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成

E.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度

答案：A,B,C,D

解析：選項(xiàng)A、B、C、D為商用房貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)，E項(xiàng)是貸款受理與調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)。108.商業(yè)銀行對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法應(yīng)滿足的要求有（）。

A.能夠覆蓋所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和不同類型的風(fēng)險(xiǎn)

B.能夠覆蓋所有重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和不同類型的風(fēng)險(xiǎn)

C.能夠根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的分散情況計(jì)量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.能夠在單一和并表層面按國(guó)別計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

E.能夠根據(jù)有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移及無(wú)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移情況分別計(jì)量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

答案：B,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)類型、暴露規(guī)模和復(fù)雜程度選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法。計(jì)量方法應(yīng)當(dāng)至少滿足以下要求：①能夠覆蓋所有重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和不同類型的風(fēng)險(xiǎn)；②能夠在單一和并表層面按國(guó)別計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)；③能夠根據(jù)有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移及無(wú)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移情況分別計(jì)量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。109.以下不屬于中小企業(yè)財(cái)務(wù)分析的主要指標(biāo)和方法的是（）

A.基本財(cái)務(wù)比率

B.財(cái)務(wù)估算

C.流動(dòng)資金管理

D.稅務(wù)籌劃

答案：B

解析：屬于中小企業(yè)財(cái)務(wù)分析的主要指標(biāo)和方法的是：基本財(cái)務(wù)比率、杜邦體系、財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)、流動(dòng)資金管理、應(yīng)收賬款管理、稅務(wù)籌劃。110.通常個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款單筆金額較大，借款人還本付息資金主要來(lái)源于其經(jīng)營(yíng)收入或利潤(rùn)。所以，無(wú)論貸款長(zhǎng)短，銀行鼓勵(lì)借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風(fēng)險(xiǎn)成本都低。（）

答案：錯(cuò)

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法。貸款期限在1年(含)以內(nèi)的，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式。采用低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。111.單位在設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)或注冊(cè)驗(yàn)資時(shí)，可以按照要求開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶。

答案：對(duì)

解析：臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。112.下列可被認(rèn)為是商業(yè)銀行短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)三級(jí)預(yù)警信號(hào)的有（）。

A.本外幣備付率連續(xù)一周低于1％

B.存款短時(shí)間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過(guò)存款總規(guī)模的20％

C.本外幣超額準(zhǔn)備金率持續(xù)一周低于1．5

D.市場(chǎng)出現(xiàn)恐慌性擠兌

E.市場(chǎng)融資能力下降，出現(xiàn)支付危機(jī)

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)三級(jí)預(yù)警信號(hào)包括：①本外幣備付率連續(xù)一周低于1％；②存款短時(shí)間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過(guò)存款總規(guī)模的20％；③市場(chǎng)出現(xiàn)恐慌性擠兌；④一周到期現(xiàn)金流不足存款總額的1％；⑤市場(chǎng)融資能力下降，出現(xiàn)支付危機(jī)。C項(xiàng)屬于商業(yè)銀行短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)二級(jí)預(yù)警信號(hào)。113.績(jī)效考評(píng)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間內(nèi)的（）進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理的過(guò)程。

A.職業(yè)道德

B.經(jīng)營(yíng)成果

C.投資收益

D.風(fēng)險(xiǎn)狀況

E.內(nèi)控管理

答案：B,D,E

解析：績(jī)效考評(píng)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過(guò)建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間內(nèi)的經(jīng)營(yíng)成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理的過(guò)程。114.個(gè)人貸款的授信對(duì)象是（）

A.國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的組織

B.符合規(guī)定條件的自然人

C.企事業(yè)代表

D.從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)或融資的既有企事業(yè)法人

答案：B

解析：固定資產(chǎn)貸款和流動(dòng)資金貸款的授信對(duì)象是企事業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織。項(xiàng)目融資的授信對(duì)象是主要為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門(mén)組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)或融資的既有企事業(yè)法人。個(gè)人貸款的授信對(duì)象是符合規(guī)定條件的自然人。115.下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法，正確的是()。

A、與遠(yuǎn)期、期貨一樣，期權(quán)的買方行使其權(quán)利，承擔(dān)其義務(wù)

B、投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)，購(gòu)入看跌期權(quán)

C、期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費(fèi)

D、美式期權(quán)是目前較為流行的方式

答案：C

解析：C

為了取得這一權(quán)利，期權(quán)買方需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費(fèi)。與遠(yuǎn)期、期貨不同，期權(quán)的買方只有權(quán)利而沒(méi)有義務(wù)。116.下列關(guān)于商業(yè)銀行信貸管理組織架構(gòu)的說(shuō)法，不正確的有（）。[2015年10月真題]

A.董事會(huì)通常下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)政策委員會(huì)，審定風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，審查重大風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)

B.監(jiān)事會(huì)是我國(guó)商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門(mén)，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)

C.股東大會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

D.信貸中臺(tái)部門(mén)負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，也是銀行的“利潤(rùn)中心”

E.銀行的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作流程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況等

答案：B,C,D,E

解析：B項(xiàng)，監(jiān)事會(huì)是我國(guó)商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門(mén)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)；C項(xiàng)，董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任；D項(xiàng)，信貸前臺(tái)部門(mén)負(fù)責(zé)客戶營(yíng)銷和維護(hù)，也是銀行的“利潤(rùn)中心”；E項(xiàng)，高級(jí)管理層的主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況等。117.下列財(cái)務(wù)比率中，屬于效率比率指標(biāo)的是()。

A.銷售利潤(rùn)率

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率

D.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

答案：D

解析：效率比率通過(guò)計(jì)算資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)速度來(lái)反映管理部門(mén)控制和運(yùn)用資產(chǎn)的能力，進(jìn)而估算經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所需的資金量。效率比率指標(biāo)主要包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款回收期、存貨持有天數(shù)等。Ac兩項(xiàng)屬于盈利比率指標(biāo)；B項(xiàng)屬于償債能力比率指標(biāo)。118.最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，抵押權(quán)人與抵押人可以通過(guò)協(xié)議任意變更相關(guān)內(nèi)容。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第二百零五條規(guī)定，最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，抵押權(quán)人與抵押人可以通過(guò)協(xié)議變更債權(quán)確定的期間、債權(quán)范圍以及最高債權(quán)額，但變更的內(nèi)容不得對(duì)其他抵押權(quán)人產(chǎn)生不利影響。119.按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2

答案：B

解析：按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為5年。120.在風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)置與實(shí)施過(guò)程中，需要注意的內(nèi)容不包括（）。

A.將風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合

B.向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)

C.持續(xù)地監(jiān)測(cè)與報(bào)告

D.充分考慮股東的期望

答案：D

解析：D項(xiàng)，應(yīng)該是充分考慮利益相關(guān)者的期望，而不僅僅是考慮股東的期望。商業(yè)銀行作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，利益相關(guān)者眾多，主要包括股東、董事會(huì)、管理層、員工、存款人、債權(quán)人、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。121.金融租賃公司設(shè)立的境內(nèi)專業(yè)子公司，注冊(cè)資本最低限額為（）萬(wàn)元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

A.3000

B.5000

C.6000

D.8000

答案：B

解析：金融租賃公司設(shè)立的境內(nèi)專業(yè)子公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：(1)有符合《中華人民共和國(guó)公司法》(以下簡(jiǎn)稱《公司法》)和銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程。

(2)有符合規(guī)定條件的起始人。

(3)注冊(cè)資本最低限額為5000萬(wàn)元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

(4)有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉融資租賃業(yè)務(wù)的從業(yè)人員。

(5)有健全的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以及與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)。

(6)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。

(7)銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

122.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)救助，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.是針對(duì)有問(wèn)題的銀行機(jī)構(gòu)采取的救助性措施

B.其內(nèi)容包括調(diào)整決策層和管理層、實(shí)施資產(chǎn)和債務(wù)重組等

C.其措施可分為兩類：一類是建議性或參考性措施，另一類是帶有一定強(qiáng)制性或監(jiān)控性的措施

D.其目的是通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)救助，改善銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況，有效處置化解風(fēng)險(xiǎn)，防止風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大和惡化

答案：C

解析：C項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)的糾正性措施可分為兩類：一類是建議性或參考性措施，另一類是帶有一定強(qiáng)制性或監(jiān)控性的措施。123.貸款執(zhí)行階段的操作程序?yàn)椋ǎ?/p>

①銀行受理借款人提款申請(qǐng)書(shū)；②借款人按合同要求提交提款申請(qǐng)和其他有關(guān)資料；③簽訂貸款合同；④有關(guān)用款審批資料按內(nèi)部審批流程經(jīng)有權(quán)簽字人簽字同意；⑤按賬務(wù)處理部門(mén)的要求提交審批及相關(guān)用款憑證辦理提款手續(xù)；⑥所提貸款款項(xiàng)入賬后，向賬務(wù)處理部門(mén)索取有關(guān)憑證，入檔案卷保存；⑦建立臺(tái)賬并在提款當(dāng)日記錄。

A.②①④③⑤⑥⑦

B.②④①③⑦⑤⑥

C.②①③④⑤⑥⑦

D.②③⑤①④⑥⑦

答案：C

解析：貸款執(zhí)行階段的操作程序?yàn)椋航杩钊税春贤筇峤惶峥钌暾?qǐng)和其他有關(guān)資料；銀行受理借款人提款申請(qǐng)書(shū)；簽訂貸款合同；有關(guān)用款審批資料按內(nèi)部審批流程經(jīng)有權(quán)簽字人簽字同意；按賬務(wù)處理部門(mén)的要求提交審批及相關(guān)用款憑證辦理提款手續(xù)；所提貸款款項(xiàng)入賬后，向賬務(wù)處理部門(mén)索取有關(guān)憑證，入檔案卷保存；建立臺(tái)賬并在提款當(dāng)日記錄；如果借款人、保證人均在同一地區(qū)，在其信貸登記系統(tǒng)登記，經(jīng)審核后進(jìn)行發(fā)送；如為自營(yíng)外匯貸款還需填寫(xiě)“國(guó)內(nèi)外匯貸款債權(quán)人集中登記表”“國(guó)內(nèi)外匯貸款變動(dòng)反饋表”并向國(guó)家外匯管理局報(bào)送。故本題選C。124.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款提前還款的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書(shū)

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C.提前還款屬于借款人違約．銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金

D.借款人在提前還款前可將當(dāng)期的貸款本息在提前還款時(shí)一并歸還

答案：D

解析：借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。125.下列各項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的是（）。

A.技術(shù)外包

B.程序外包

C.業(yè)務(wù)營(yíng)銷外包

D.資金交易業(yè)務(wù)外包

答案：D

解析：商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)來(lái)管理，用以轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包種類包括：①技術(shù)外包；②程序外包；③業(yè)務(wù)營(yíng)銷外包；④專業(yè)性服務(wù)外包；⑤后勤性事務(wù)外包。賬務(wù)系統(tǒng)、資金交易等關(guān)鍵過(guò)程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.我國(guó)商業(yè)銀行可以接受的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)包括（）。

A.租用的財(cái)產(chǎn)

B.機(jī)器等動(dòng)產(chǎn)

C.存款單、匯票等票據(jù)

D.債券、股票等有價(jià)證券

E.商標(biāo)專用權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)

答案：B,C,D,E

解析：除BCDE四項(xiàng)外，商業(yè)銀行可接受的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)還包括：①依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；②依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利，包括合同債權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)受益權(quán)和租賃權(quán)、項(xiàng)目特許經(jīng)營(yíng)權(quán)、應(yīng)收賬款、侵權(quán)損害賠償、保險(xiǎn)賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權(quán)等。2.下列商業(yè)銀行資金來(lái)源中，（）對(duì)利率最為敏感，隨時(shí)都有可能被提取，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)這部分負(fù)債準(zhǔn)備比較充足的備付資金。

A.居民儲(chǔ)蓄

B.政府稅款

C.證券業(yè)存款

D.公共事業(yè)費(fèi)收入

答案：C

解析：商業(yè)銀行可將特定時(shí)段內(nèi)的存款分為三類：①敏感負(fù)債，對(duì)利率非常敏感，隨時(shí)都可能提取，如證券業(yè)存款，對(duì)這部分負(fù)債，商業(yè)銀行應(yīng)保持較強(qiáng)的流動(dòng)性儲(chǔ)備；②脆弱資金，部分為短期內(nèi)提取的存款；③核心存款，除極少部分外，幾乎不會(huì)在一年內(nèi)提取。3.在加強(qiáng)貸款發(fā)放后的核查中，貸款人可要求借款人提交實(shí)際支付清單-必要時(shí)應(yīng)要求借款人提供與實(shí)際支付事項(xiàng)相關(guān)的交易資料，通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付情況，具體核查內(nèi)容包括（）。

A.分析借款人是否按約定金額和用途實(shí)施支付

B.判斷借款人實(shí)際支付清單的可信性

C.借款人實(shí)際支付清單與計(jì)劃支付清單的一致性，不一致的應(yīng)分析原因

D.借款人實(shí)際支付是否超過(guò)約定的借款人自主支付的金額標(biāo)準(zhǔn)

E.借款人實(shí)際支付是否符合約定的貸款用途

答案：A,B,C,D,E

解析：在加強(qiáng)貸款發(fā)放后的核查中，貸款人可要求借款人提交實(shí)際支付清單，必要時(shí)應(yīng)要求借款人提供與實(shí)際支付事項(xiàng)相關(guān)的交易資料，通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付情況。具體核查內(nèi)容包括：分析借款人是否按約定金額和用途實(shí)施支付；判斷借款人實(shí)際支付清單的可信性；借款人實(shí)際支付清單與計(jì)劃支付清單的一致性，不一致的應(yīng)分析原因；借款人實(shí)際支付是否超過(guò)約定的借款人自主支付的金額標(biāo)準(zhǔn)；借款人實(shí)際支付是否符合約定的貸款用途；借款人是否存在化整為零規(guī)避貸款人受托支付的情形；其他需要審核的內(nèi)容。4.商業(yè)銀行貸款合同的主要要素包括（）。

A.借款用途

B.貸款種類

C.還款期限

D.還款方式

E.借貸雙方的權(quán)利義務(wù)

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書(shū)面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。5.商業(yè)銀行為客戶提供的理財(cái)計(jì)劃顧問(wèn)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是()。

A.財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

B.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

C.財(cái)務(wù)分析、投資顧問(wèn)、個(gè)人投資、產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃

D.財(cái)務(wù)規(guī)劃、個(gè)人投資、產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)分析、投資建議

答案：B

解析：商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中向客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介四種專業(yè)化服務(wù)，體現(xiàn)在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)過(guò)程中的相關(guān)環(huán)節(jié)。6.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民