國際結(jié)算電匯

國際結(jié)算——電匯業(yè)務(wù)操作參考資料一、電匯的概念和特點：電匯是匯出行應(yīng)匯款人的申請，通過拍發(fā)加押電報、電傳或SWIFT電文給其在國外的分行或代理行，指示其解付一定金額給收款人的一種匯款方式。二、電匯業(yè)務(wù)流程匯款人填具電匯申請書遞交給匯出行，并向其交款付費。匯出行接受申請，將電匯回執(zhí)交給匯款人；SWIFT方式向國外代理行發(fā)出匯款委托書；SWIFT發(fā)來的匯款委托書，核對密押無誤后繕制電匯通知書，通知收款人取款。收款人持通知書及其它有效證件去取款，并在收款人收據(jù)上簽字；匯入行借訖匯出行賬戶，取出頭寸，解付匯款給收款人；匯入行將付訖借記通知書郵寄給匯出行；匯出行與匯入行之間如無直接賬戶關(guān)系，還須進(jìn)行頭寸清算（匯款解付途徑見頭寸清算部分）。三、電匯匯款的兩種匯款方式（一）采用電報或電傳的匯款方式（因輸入時出問題，請見另一頁）（二）采用SWIFT的電匯方式1、SWIFT介紹SWIFT又稱：“環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會（SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunication）”，是國際銀行同業(yè)間的國際合作組織，成立于一九七三年，目前全球大多數(shù)國家大多數(shù)銀行已使用SWIFT系統(tǒng)。SWIFT的使用，使銀行的結(jié)算提供了安全、可靠、快捷、標(biāo)準(zhǔn)化、自動化的通訊業(yè)務(wù)，從而大大提高了銀行的結(jié)算速度。2、SWIFT特點SWIFT需要會員資格。我國的大多數(shù)專業(yè)銀行都是其成員。（SWIFT碼）SWIFT的費用較低。同樣多的內(nèi)容，SWIFTTELEX（電傳）18%CABLE（電報）2.5%左右。SWIFT的安全性較高。SWIFT的密押比電傳的密押可靠性強、保密性高，且具有較高的自動化。SWIFTSWIFT組織有著統(tǒng)一的要求和格式（SWIFT格式）--PAGE4-3、SWIFT電文表示方式。項目表示方式SWIFT由項目(FIELD)組成，如：59BENEFICIARY（受益人），就是一個項目，59是項目的代號，可以是兩位51aAPPLICANT（申請人）。不同的代號，表示不同的含義。項SWIFT電文都必須按照這種格式表示。SWIFT電文中，一些項目是必選項目FIELD），一些項目是可選項目FIELD），必選項目是必須要具備的，如：59Beneficiarycustomer.SWIFT都有的，如：71Adetailsofcharges。日期表示方式SWIFT電文的日期表示為：YYMMDD（年月日）如：1999年5月12日，表示為：990512；2000年3月15日，表示為：000315；2001年12月9日，表示為：011209。數(shù)字表示方式在SWIFT電文中，數(shù)字不使用分格號，小數(shù)點用逗號“，”來表示，如：5，152，286.36表示為：5152286，36；4/5表示為：0，8；5%表示為：5PERCENT貨幣表示方式澳大利亞元：AUDATSBEFCAD；人民幣元：CNY；丹麥克朗：DKK日元：JPYNOKGBPSEKUSD四、頭寸清算(俗稱撥頭寸或匯款解付)：ofRemittanceCover），或俗稱撥頭寸。撥頭寸是匯款結(jié)算方式中的一個重要環(huán)節(jié)。匯入行是在接到國外匯款頭寸規(guī)定匯款中撥頭寸的辦法。根據(jù)匯出行與匯入行的開設(shè)賬戶情況，可以有以下幾種調(diào)撥頭寸方法。1權(quán)借記匯出行賬戶，撥出頭寸解付給收款人，同時寄借記報單通知匯出行。2記報單；匯入行收到委托書后，使用頭寸解付匯款給收款人。3、匯出行和匯入行沒有建立直接的賬戶往來關(guān)系，但有共同賬戶行時，點擊彈出具coverwehaveauthorizedXBanktodebitoura/candcredityou’rea/cwiththem.匯出行向其和匯入行的共同賬戶行拍發(fā)電傳，發(fā)出付款指示，指示借記其賬戶行并貸記匯入行賬戶。共同賬戶行借記匯出行賬戶，同時發(fā)出借記通知。共同賬戶行貸記匯入行賬戶，同時發(fā)出貸記通知。4、匯出行和匯入行之間沒有共同賬戶行，但它們各自的賬戶行之間有賬戶關(guān)系時，具體的匯款償付過程如下：coverwehaveinstructedX（X是匯出行的賬戶行）Banktoremittoyou；匯出行向其賬戶行發(fā)出付款指示，指示賬戶行借記其賬戶，并將款項匯交給匯入行的賬戶行；及向匯出行發(fā)出借記報單；匯入行的賬戶行貸記匯入行在其處的賬戶，并將貸記報單發(fā)送給匯入行匯入行收到匯款，使用匯來的頭寸解付給收款人。5、匯入行和匯出行的賬戶行之間也沒有賬戶關(guān)系時，則要通過賬戶行的共同賬戶行進(jìn)行償付。具體過程如下；匯出行向匯入行發(fā)出匯款通知書，委托匯入行解