中國工商銀行網(wǎng)絡(luò)金融部平臺金融發(fā)展中心2022年校園招聘15名人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國工商銀行網(wǎng)絡(luò)金融部平臺金融發(fā)展中心2022年校園招聘15名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.專項支出預(yù)算包括（）。

A.子女教育或財務(wù)支持支出預(yù)算

B.贍養(yǎng)支出預(yù)算

C.旅游支出

D.其他愛好支出預(yù)算

E.保費(fèi)支出預(yù)算

答案：A,B,C,D,E

解析：專項支出預(yù)算包括：子女教育或財務(wù)支持支出預(yù)算；贍養(yǎng)支出預(yù)算；旅游支出；其他愛好支出預(yù)算；保費(fèi)支出預(yù)算；本息還貸支出預(yù)算；私家車換購或保養(yǎng)支出預(yù)算；家居裝修支出預(yù)算；與其他短期理財目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算等。2.退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財規(guī)劃中至關(guān)重要的部分，下列關(guān)于建立退休養(yǎng)老規(guī)劃原則的說法錯誤的是（）。

A.及早規(guī)劃

B.堅持平衡原則

C.應(yīng)本著謹(jǐn)慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出

D.避免過于樂觀估計

答案：C

解析：建立退休養(yǎng)老規(guī)劃的原則有：①及早性原則；②謹(jǐn)慎性原則，多估計些支出，少估計些收入，使退休后的生活有更多財務(wù)資源；③平衡原則，即制定退休規(guī)劃應(yīng)注意穩(wěn)健性和收益性平衡。3.固定收益類產(chǎn)品的選擇范圍包括（）。

A.政府債券

B.公司債券

C.國內(nèi)、國際債券

D.優(yōu)先股

E.銀行存款

答案：A,B,C

解析：各類產(chǎn)品選擇范圍如：（1）現(xiàn)金類：銀行存款、貨幣市場基金、短期國債等；

（2）固定收益類：政府債券、公司債券，國內(nèi)、國際債券等；

（3）權(quán)益類：房地產(chǎn)、黃金、古董、股票（國際、國內(nèi)，藍(lán)籌、小型成長等）。

4.根據(jù)2015年7月中國人民銀行等十部委發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》規(guī)定的監(jiān)管職責(zé)分工，由中國證券監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)監(jiān)管的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)包括（）。

A.股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)

B.互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)

C.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)

D.互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)

E.互聯(lián)網(wǎng)支付

答案：A,C

解析：按照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，中國人民銀行確立了互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸(包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸，即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款)、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工，落實了監(jiān)管責(zé)任，明確了業(yè)務(wù)邊界。具體為：互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管，股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管。

5.（），巴塞爾委員會發(fā)布了《流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，建立了國際公認(rèn)的流動性風(fēng)險監(jiān)管的定性標(biāo)準(zhǔn)。

A.2008年9月

B.2009年6月

C.2011年4月

D.2012年7月

答案：A

解析：2008年9月，巴塞爾委員會對2000年2月發(fā)布的《銀行流動性風(fēng)險管理的穩(wěn)健做法》進(jìn)行重大修訂，發(fā)布了《流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，建立了國際公認(rèn)的流動性風(fēng)險監(jiān)管的定性標(biāo)準(zhǔn)。6.評估中對稅金的審查不包括查看（）

A.稅種是否都已計算

B.計算公式是否正確

C.占銷售收入比例是否過大

D.稅率是否符合現(xiàn)行規(guī)定

答案：C

解析：評估中對稅金的審查主要包括以下三方面：項目所涉及的稅種是否都已計算；計算公式是否正確：所采用的稅率是否符合現(xiàn)行規(guī)定。7.2016年10月，吳先生年滿60歲，從某國企退休。吳先生擁有35年的工齡，退休前每月收入為6000元，當(dāng)?shù)厣鐣骄杖霝?000元，退休時國家基本養(yǎng)老金個人賬戶積累總額54000元，過渡性養(yǎng)老金政策為工齡X5元。吳先生參加了企業(yè)養(yǎng)老金計劃，供款15年，個人供款是個人當(dāng)期收入的5％，企業(yè)實行對等繳費(fèi)，理財投資回報率為4％。吳先生退休后第一年生活成本5萬元，退休后預(yù)期壽命為18年。

吳先生每月的過渡性養(yǎng)老金為()元。

A.200

B.185

C.180

D.175

答案：D

解析：吳先生2016年10月退休，擁有35年的工齡，是“中人”，其過渡性養(yǎng)老金為35X5=175(元)。8.甲有三個兒子，妻子尚在，甲死后留下房屋8間，在沒有遺囑和其他特殊情況之下，甲的妻子可以分到房屋（）間。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：D

解析：當(dāng)被繼承人生前未立遺囑處分其財產(chǎn)或遺囑無效時，應(yīng)按法定繼承的規(guī)定繼承。根據(jù)我國《繼承法》第十三條規(guī)定，法定繼承人分割遺產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)先將夫妻共同所有的財產(chǎn)的一半分出為配偶所有，其余的作為被繼承人的遺產(chǎn)。因此，題目中甲的妻子可以分到房屋8／2+(8／2)÷4=5(間)。9.特別準(zhǔn)備金的計提比例()。

A.確定一個固定比例

B.由商業(yè)銀行按照各類貸款的歷史損失概率確定

C.確定計提比例的上限或下限

D.由商業(yè)銀行或監(jiān)管當(dāng)局按照國別或行業(yè)等風(fēng)險的嚴(yán)重程度確定

答案：D

解析：專項準(zhǔn)備金的計提比例：由商業(yè)銀行按照各類貸款的歷史損失概率確定。普通準(zhǔn)備金的計提比例：一般確定一個固定比例，或者確定計提比例的上限或下限。對于沒有內(nèi)部風(fēng)險計算體系的銀行，監(jiān)管當(dāng)局往往規(guī)定一個參考比例。特別準(zhǔn)備金的計提比例：由商業(yè)銀行或監(jiān)管當(dāng)局按照國別或行業(yè)等風(fēng)險的嚴(yán)重程度確定。10.一般而言，下列符合教育支出特點(diǎn)的有()。

A.費(fèi)用彈性較大

B.費(fèi)用逐年增長

C.投資周期長，金額大

D.支出時間相對剛性

E.費(fèi)用相對剛性

答案：B,C,D,E

解析：教育投資規(guī)劃是針對家庭的教育需求所做的財務(wù)安排，主要涉及投資工具的選擇、儲蓄和投資計劃、管理。教育投資規(guī)劃具有以下特點(diǎn)：①教育投資周期長、金額大；②教育支出時間及費(fèi)用相對剛性；③教育費(fèi)用逐年增長；④不確定因素多。11.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在為客戶提供金融服務(wù)時，可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定或其他規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于客戶授信的審批或交易的完成，同時這些信息可以提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門。()

答案：錯

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報告大額和可疑交易。12.以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的資金融通市場稱為（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.資金市場

D.債券市場

答案：B

解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場。13.設(shè)立信托，可以采取書面形式或者口頭形式。

答案：錯

解析：設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式。14.個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)，包括（）。

A.個人住房按揭貸款

B.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

C.個人大額耐用消費(fèi)品貸款

D.個人汽車貸款

E.個人質(zhì)押貸款

答案：A,B,C,E

解析：個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)，包括個人住房按揭貸款、個人大額耐用消費(fèi)品貸款、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款和個人質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)品種。15.金融租賃以抵押物為核心。特別圍繞具有先進(jìn)技術(shù)水平、符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向的高端制造業(yè)設(shè)備投放。（）

答案：錯

解析：金融租賃以租賃物為核心，特別圍繞具有先進(jìn)技術(shù)水平、符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向的高端制造業(yè)設(shè)備投放。16.單位存款人的主辦賬戶是（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

答案：A

解析：基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶。17.商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理中央銀行業(yè)務(wù)

B.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

C.代收代付業(yè)務(wù)

D.代理證券業(yè)務(wù)

E.代理保險業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,D,E

解析：代理業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用，包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、代理其他銀行的銀行卡收單業(yè)務(wù)等。18.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.汽車金融公司

C.信托公司

D.基金管理公司

答案：D

解析：由銀監(jiān)會負(fù)債監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。19.下列選項中，不屬于短期流動性風(fēng)險計量指標(biāo)的是（）。

A.流動性比例

B.流動性覆蓋率

C.期限錯配分析

D.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析

答案：C

解析：短期流動性風(fēng)險計量指標(biāo)有流動性比例、流動性覆蓋率及優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析(包括超額備付金率)。期限錯配分析屬于中長期結(jié)構(gòu)分析指標(biāo)。

20.下列關(guān)于貸后環(huán)節(jié)風(fēng)險管理的表述錯誤的是（）。

A.嚴(yán)格進(jìn)行貸后檢查

B.分時段利用違約條款

C.及時進(jìn)行策略調(diào)整

D.加強(qiáng)信貸檔案管理

答案：B

解析：本題考查貸后環(huán)節(jié)的風(fēng)險管理。選項B的正確表述是適時利用違約條款。21.存款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因此存款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性最重要的一個指標(biāo)。（）

答案：錯

解析：貸款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因此貸款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性最重要的一個指標(biāo)。?22.押品價值評估是押品管理的重要環(huán)節(jié)，下列選項中，屬于押品價值評估方式的有（）。

A.內(nèi)部評估方式

B.外部評估方式

C.間接評估方式

D.直接評估方式

E.市場評估方式

答案：A,B,D

解析：押品價值評估主要有以下三種方式：①內(nèi)部評估方式，指由銀行的內(nèi)部評估人員對擬接受押品進(jìn)行價值評估；②外部評估方式，指由銀行認(rèn)可的合作評估機(jī)構(gòu)的外部評估師對銀行擬接受的押品進(jìn)行價值評估；③直接評估方式，指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成交價格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。

23.基本信貸分析包括（）。

A.貸款目的分析

B.還款來源分析

C.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期分析

D.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換方式分析

E.還款記錄分析

答案：A,B,C,E

解析：基本信貸分析包括貸款目的分析、還款來源分析、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期分析、還款記錄分析。故本題選ABCE。24.姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后將一個殘疾的兒子大姜交給前妻撫養(yǎng)，姜先生2009年因車禍去世，在清理遺產(chǎn)時發(fā)現(xiàn)姜先生留有一份自書遺囑，將全部財產(chǎn)60萬元留給兒子小姜，則姜先生的遺囑（）。

A.有效，將財產(chǎn)給小姜

B.無效，因為沒有給大姜留遺產(chǎn)份額

C.有效，姜先生有權(quán)處理自己的財產(chǎn)

D.無效，因為沒有給前妻留贍養(yǎng)費(fèi)

答案：B

解析：《繼承法》第十九條規(guī)定，遺囑應(yīng)當(dāng)對缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的份額。另外，不得取消或減少尚未出生的胎兒的應(yīng)繼份，否則，所立遺囑為無效的遺囑。25.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式。（）

答案：對

解析：設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式。根據(jù)《信托法》的規(guī)定，書面形式包括信托合同、遺囑或者法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件等。采取信托合同形式設(shè)立信托的，信托合同簽訂時，信托成立。采取其他書面形式設(shè)立信托的，受托人承諾信托時，信托成立。26.在設(shè)立私募基金時應(yīng)遵循的要求有()。

A.基金依法設(shè)立

B.向特定對象募集資金

C.公開宣傳

D.不得承諾保底收益或最低收益

E.合法、合規(guī)使用募集資金

答案：A,B,D,E

解析：在設(shè)立私募基金時應(yīng)遵循非公開宣傳的要求。27.投資規(guī)劃的意義表現(xiàn)在（）。

A.投資規(guī)劃也是實現(xiàn)其他理財規(guī)劃目標(biāo)的手段

B.可以實現(xiàn)資產(chǎn)的增值

C.是一種理財規(guī)劃

D.在一定程度上抵御通貨膨脹

E.可以獲得投資收益

答案：A,C

解析：投資規(guī)劃具有雙重意義，一方面投資規(guī)劃本身也是一種理財規(guī)劃，另一方面投資規(guī)劃也是實現(xiàn)其他理財規(guī)劃目標(biāo)的手段。BDE三項是投資的目的。28.銀行貸款信息包括（）。

A.客戶貢獻(xiàn)度

B.黑名單信息

C.是否為VIP客戶

D.個人貸款類信息

E.信用卡使用情況

答案：D,E

解析：銀行貸款信息包括個人貸款類信息和信用卡使用情況。選項ABC為銀行綜合類信息。29.下列情形符合《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的是（）。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.按規(guī)定披露高級管理人員變更信息

C.未經(jīng)批準(zhǔn)終止金融機(jī)構(gòu)

D.從事未經(jīng)備案的業(yè)務(wù)活動

答案：B

解析：AC項，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，或未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，并處以罰款。違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。D項，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)處罰追究。處罰追究方式與對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，或未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的處罰追求的方式相同。銀行考試考前黑鉆押題，瑞牛題庫軟件考前更新，下載鏈接30.在現(xiàn)代證券市場上，股票主要以紙質(zhì)記賬的形式存在。（）

答案：錯

解析：在現(xiàn)代證券市場上，交易所都借助計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行股份登記和股票交易，股票主要以電子記賬的形式存在。31.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是()。

A．可以為其提供資金賬戶

B．可以為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)

C．可以為其將資金匯往境外

D．以上三種做法都不合法

答案：D

解析：D題中ABC選項中的行為均構(gòu)成洗錢罪。故選D。32.下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述，正確的有（）。

A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進(jìn)行

B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險

C.按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托

D.信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方便，具有較好的流動性

E.信托機(jī)構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔(dān)

答案：A,B,C

解析：選項D，信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計的，因此缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性比較差；選項E，信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有，同時，信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)。33.以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是（）。

A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點(diǎn)

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時

答案：A

解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制目標(biāo)包括四個方面，保證國家有關(guān)法律及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時。34.良好的注冊準(zhǔn)人不僅能創(chuàng)造一個高效和富有競爭性的銀行經(jīng)營環(huán)境，更是“關(guān)口前移”、防范銀行風(fēng)險的關(guān)鍵所在。()

答案：對

解析：良好的注冊準(zhǔn)入不僅能創(chuàng)造一個高效和富有競爭性的銀行經(jīng)營環(huán)境，更是“關(guān)12前移”、防范銀行風(fēng)險的關(guān)鍵所在。

35.在實際借款需求分析中，不能僅憑一年經(jīng)營利潤衡量盈利變化對現(xiàn)金流狀況及借款需求的長期影響，還要分析公司的盈利趨勢。（）

答案：對

解析：銀行在對客戶進(jìn)行借款需求分析時，要關(guān)注的三個要素：企業(yè)的借款需求原因，即所借款項的用途，同時還要關(guān)注企業(yè)的還款來源以及可靠程度。36.對商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防控措施不包括（）。

A.加強(qiáng)對開發(fā)商及合作項目的審查

B.加強(qiáng)對估值機(jī)構(gòu)等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理

C.選擇盡可能多的合作機(jī)構(gòu)以分散風(fēng)險

D.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

答案：C

解析：對商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防控措施包括三項：（1）加強(qiáng)對開發(fā)商及合作項目的審查；（2）加強(qiáng)對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理；（3）業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)。37.以下關(guān)于抵押和質(zhì)押的表述正確的是（）。

A.法律允許抵押權(quán)重復(fù)設(shè)置

B.實際中不存在重復(fù)設(shè)置質(zhì)權(quán)的現(xiàn)象

C.抵押物所生的天然孳息和法定孳息，均由抵押人收取，抵押權(quán)人無權(quán)收取

D.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息

E.抵押權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息

答案：A,B,C,D

解析：抵押物所生的天然孳息和法定孳息，均由抵押人收取，抵押權(quán)人無權(quán)收取，E項錯誤。38.某債券面值100元，票面利率6％，期限10年，每年付息。如果到期收益率為8％，則其發(fā)行價格()。

A.高于100元

B.低于100元

C.等于100元

D.無法確定

答案：B

解析：債券的價格是由其未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值決定的。債券未來現(xiàn)金收入由各期利息收入和到期時債券的變現(xiàn)價值兩部分組成。在這里各期利息收入是100X6％=6(元)，貼現(xiàn)率就是其到期收益率，即8％。發(fā)行價格=6／(1+8％)+6／(1+8％)2+6／(1+8％)3+……+6／(1+8％)9+106／(1+8％)10=86．5839.多法人制組織構(gòu)架中子公司擁有較大的經(jīng)營自主權(quán)，母公司對子公司可以直接行使行政指揮權(quán)，但管控力度相對較弱。

答案：錯

解析：多法人制組織構(gòu)架中子公司擁有較大的經(jīng)營自主權(quán)，母公司對子公司不能直接行使行政指揮權(quán)，管控力度相對較弱。40.關(guān)于還款可能性分析，下列說法錯誤的是（）。

A.主要包括還款能力分析、擔(dān)保狀況分析和非財務(wù)因素分析三方面

B.在對擔(dān)保狀況分析時，重點(diǎn)需考慮擔(dān)保的有效性

C.擔(dān)保也需要具有法律效力，且要建立在擔(dān)保人的財務(wù)實力及自愿基礎(chǔ)上

D.一般可從借款人的行業(yè)、經(jīng)營、管理風(fēng)險，自然及社會因素，銀行信貸管理等方面分析非財務(wù)因素對貸款償還的影響

答案：B

解析：B項，擔(dān)保狀況分析重點(diǎn)需考慮法律、經(jīng)濟(jì)兩方面，即擔(dān)保的有效性與擔(dān)保的充分性。41.期限在1年以內(nèi)(含1年)的個人貸款的利率可分段計息。（）

答案：錯

解析：一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含)的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率；貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。

42.理財師應(yīng)在服務(wù)過程中和客戶一起進(jìn)行溝通并調(diào)整相應(yīng)的理財目標(biāo)，其中，對主要收入項的調(diào)整內(nèi)容可以是（）。

A.退休年齡

B.子女教育規(guī)劃

C.收入增長率

D.不固定收入

E.固定收入

答案：A,C,D

解析：收入項里主要包括退休年齡、收入增長率以及一些不固定收入的調(diào)整：①退休年齡。一些客戶希望能早退休，但其實際的財務(wù)負(fù)擔(dān)不允許其早退休，那么退休年齡可以適當(dāng)調(diào)整。②預(yù)期收入。對未來的收入預(yù)期，收入增長率是其中一個比較重要的調(diào)整項，同時，如果客戶的收入不穩(wěn)定，可通過調(diào)整收人來進(jìn)行敏感性分析，以觀察在不同收入情況下的家庭財務(wù)狀況和理財目標(biāo)達(dá)成情況。③不固定收入。如非上市公司的股權(quán)變現(xiàn)收入，遺產(chǎn)和饋贈的現(xiàn)金流的額度等，均可做相應(yīng)的調(diào)整或做敏感性分析。43.信用風(fēng)險又被稱為違約風(fēng)險。

答案：對

解析：傳統(tǒng)上，信用風(fēng)險是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險，因此又被稱為違約風(fēng)險。44.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷加深，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益增加的趨勢。（）

答案：對

解析：經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢。隨著國際分工合作的深化和世界產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，以及信息技術(shù)等高科技的普遍應(yīng)用，世界各國的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系和相互依賴日益加深，國際貿(mào)易和跨國投資快速發(fā)展，經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢愈加明顯。45.下列屬于公司信貸監(jiān)管條件的有（）。

A.財務(wù)維持

B.信用維持

C.股權(quán)維持

D.信息交流

E.委托監(jiān)管

答案：A,C,D

解析：公司信貸監(jiān)管條件主要包括財務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流、其他監(jiān)管條件。46.投資型保險產(chǎn)品包括()。

A.意外傷害保險

B.分紅保險

C.定期壽險

D.萬能壽險

E.投資連結(jié)保險

答案：B,D,E

解析：投資型保險產(chǎn)品包括：壽險類投資型保險產(chǎn)品(分紅保險、萬能壽險)、投資連

結(jié)保險(分紅型、萬能型)、非壽險類投資型保險。47.下列對商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的方法中，能使商業(yè)銀行形成合理的資金來源和資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，降低流動性風(fēng)險的方法有（）。

A.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要的資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系，以維持資金來源的穩(wěn)定性與多樣化

B.在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金，持有合理的流動資產(chǎn)組合，作為應(yīng)付緊急融資的儲備

C.控制各類資金來源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日

D.以同業(yè)負(fù)債、發(fā)行票據(jù)等這類性質(zhì)的資金作為商業(yè)銀行資金的主要來源，因為其資金來源更加分散

E.制定風(fēng)險集中限額，監(jiān)測日常遵守的情況?

答案：A,B,C,E

解析：D項，通常，零售性質(zhì)的資金(如居民儲蓄)因為其資金來源更加分散、同質(zhì)性更低，相比批發(fā)性質(zhì)的資金(如同業(yè)拆借、公司存款)具有更高的穩(wěn)定性。因此，以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風(fēng)險相對較低。48.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險，說法不正確的有（）。

A.股票價格的波動會間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量

B.商品價格風(fēng)險中的商品包括黃金、農(nóng)產(chǎn)品，不包括石油

C.匯率風(fēng)險包括外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險

D.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)使商業(yè)銀行直接面臨股票價格風(fēng)險

E.銀行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與負(fù)債之間幣種的不匹配也會造成外匯風(fēng)險

答案：B,D

解析：B項，商品價格風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險。這里的商品包括在二級市場交易的某些實物產(chǎn)品，如農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品(包括石油)和金屬(不包括黃金)等；D項，目前，我國商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，因而我國商業(yè)銀行很少直接面臨股票價格風(fēng)險。49.（）作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障，確保能夠長期、不間斷地運(yùn)行。

A.完善的公司治理機(jī)構(gòu)

B.健全的內(nèi)部控制機(jī)制

C.有效的風(fēng)險管理策略

D.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)

答案：D

解析：風(fēng)險管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不問斷地運(yùn)行。50.在()的情況下，保險人有權(quán)解除合同。

A.投保人因過失未履行如實告知義務(wù)

B.投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)

C.情況發(fā)生變化，保險人認(rèn)為繼續(xù)承保會對其造成重大損失

D.投保人申報的被保險人年齡不實

答案：B

解析：投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，只有在足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費(fèi)率的前提下，保險人才有權(quán)解除保險合同；同樣，投保人申報被保險人年齡不實時，同時其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人才有權(quán)解除合同。51.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風(fēng)險提示”條款要求的有()。

A．在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款

B．在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度建議客戶

C．力推收益較高的理財產(chǎn)品

D．提供虛假的收益計算方式

E．提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面

答案：A,E

解析：】AE銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風(fēng)險提示”條款要求，從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動之時，應(yīng)堅持以下做法：①從有利和不利兩個方面向客戶做出全面的產(chǎn)品介紹；②對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險進(jìn)行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款；④在客戶提出問題之時，應(yīng)本著誠實信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風(fēng)險視而不見，或者刻意隱瞞。故選AE。52.準(zhǔn)確把握個人貸款業(yè)務(wù)操作流程，可有效規(guī)避貸款風(fēng)險。下列環(huán)節(jié)不屬于貸款操作流程的是（）。

A、審查與審批

B、支付管理與貸后管理

C、受理與調(diào)查

D、產(chǎn)品開發(fā)與設(shè)計

答案：D53.扣除通貨膨脹影響后的利率稱為()。

A．公定利率

B．名義利率

C．實際利率

D．市場利率

答案：C

解析：C名義利率與貨幣的購買力有關(guān)，并不是投資者能夠獲得的真實收益。如果發(fā)生通貨膨脹，投資者所得的貨幣購買力會貶值，因此投資者所獲得的真實收益必須剔除通貨膨脹影響，這就是實際利率。故選C。54.商業(yè)銀行的風(fēng)險對沖可以分為（）。

A.自我對沖

B.一般對沖

C.市場對沖

D.特殊對沖

E.內(nèi)部對沖

答案：A,C

解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險對沖可以分為：①自我對沖，指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險對沖；②市場對沖，指對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對沖的風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對沖。55.貸款定價受商業(yè)銀行當(dāng)前資產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)的影響。（）

答案：對

解析：貸款定價不僅受客戶風(fēng)險的影響，還受商業(yè)銀行當(dāng)前資產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)的影響。56.我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的資金籌集渠道則較為狹窄，主要來自于投資人的投入資金。（）

答案：對57.辦理有擔(dān)保流動資金貸款時，擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生哪些情形，銀行應(yīng)暫停與其合作（）

A.涉嫌重大經(jīng)濟(jì)犯罪

B.有違法經(jīng)營行為

C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款

D.所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用

E..與多家銀行合作

?

答案：A,B,C,D

解析：有擔(dān)保流動資金貸款的擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在以下情況的，銀行應(yīng)暫停與該擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作。①經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重不利的；②有違法、違規(guī)經(jīng)營行為的；③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的；④所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的；⑤存在對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的其他因素。原則上應(yīng)要求擔(dān)保公司與貸款銀行進(jìn)行獨(dú)家合作，如與多家銀行合作，應(yīng)對其擔(dān)保總額進(jìn)行有效監(jiān)控，如果其擔(dān)保額度在合法有效的范圍內(nèi)，則銀行無需暫停與其合作。?58.下列屬于資金業(yè)務(wù)前臺交易操作風(fēng)險的有()。

A.交易員未及時止損，未授權(quán)交易或超限額交易

B.交易員虛假交易和未報告交易

C.交易員違章操作或操作失誤或錄入錯誤交易指令而造成損失

D.交易員不慎泄露交易信息和機(jī)密

E.因計算機(jī)系統(tǒng)中斷、業(yè)務(wù)應(yīng)急計劃不周造成交易中斷或數(shù)據(jù)丟失而引發(fā)損失

答案：A,B,C,D,E

解析：除選項描述的五項外，資金業(yè)務(wù)前臺交易的操作風(fēng)險還包括：(1)交易定價模型或定價機(jī)制錯誤。(2)陷入外部交易陷阱或在交易中被哄抬成為交易受害者等。59.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）。

A.債權(quán)人不占有抵押的財產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

C.無論債務(wù)人是否履行到期債務(wù)，抵押物均可直接用于清償

D.債權(quán)人有權(quán)使用抵押物

答案：A

解析：抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將財產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。60.宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以____作為考察對象，研究各個有關(guān)的____及其變動。（）

A.整個國民經(jīng)濟(jì)活動；總量

B.國民生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

C.物價指數(shù)；分量

D.國內(nèi)生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

答案：A

解析：宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以整個國民經(jīng)濟(jì)活動作為考察對象，研究各個有關(guān)的總量及其變動，特別是研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與社會就業(yè)、經(jīng)濟(jì)周期波動、通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)增長等之間的關(guān)系。61.就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是（）。

A.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

B.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

C.中國人民銀行開始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能

D.中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會

答案：C

解析：略62.下列選項中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是（）。

A.監(jiān)督檢查

B.市場退出

C.資本監(jiān)管

D.市場準(zhǔn)入

答案：B

解析：銀行監(jiān)管的方法的是：市場準(zhǔn)入、監(jiān)督檢查、資本監(jiān)管。63.（）是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對股東大會負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.專門委員會

答案：B

解析：監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對股東大會負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作。64.下列關(guān)于貸款重組方式的說法，錯誤的是（）。

A.實務(wù)中貸款重組可以有多種方式，各種方式可以單獨(dú)使用，也可以結(jié)合使用

B.調(diào)整還款期限及利率要嚴(yán)格遵守人民銀行和銀監(jiān)局的有關(guān)規(guī)定，銀行不得擅自進(jìn)行

C.當(dāng)借款企業(yè)發(fā)生合并、分立、股份制改造等情形時，銀行可以同意將全部債務(wù)轉(zhuǎn)移到第三方

D.貸款本金為關(guān)注類、次級類、或可疑類時，銀行可以考慮減免貸款利息

答案：D

解析：貸款本金為次級、可疑或損失類時，銀行可以考慮減免貸款利息。65.個人所得稅稅務(wù)規(guī)劃的目標(biāo)是少繳稅或延遲繳納，實現(xiàn)整體稅后經(jīng)濟(jì)利益最大化。

答案：對

解析：與一般財務(wù)規(guī)劃相似，個人所得稅稅務(wù)規(guī)劃就是納稅個人在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)，通過對其經(jīng)營活動或投資理財?shù)牡壬娑愂马椬鞒鍪孪然I劃安排，以達(dá)到少繳稅或延遲繳納目標(biāo)，實現(xiàn)整體稅后經(jīng)濟(jì)利益最大化的活動。66.可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失，從而對流動性狀況產(chǎn)生嚴(yán)重影響，如法國興業(yè)銀行交易員違規(guī)交易衍生產(chǎn)品造成巨額損失，不得不接受政府救助，這屬于（）對流動性的影響。

A.市場風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

答案：C

解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。67.備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第一付款人。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。68.假設(shè)某外幣資產(chǎn)1天的風(fēng)險價值VaR在99％的置信區(qū)間內(nèi)為1萬美元，則其對應(yīng)的10天風(fēng)險價值VaR最接近于（）萬美元。

A.9.9

B.3.3

C.10

D.3.16

答案：D

解析：在獨(dú)立同分布狀態(tài)下，t日的VaR等于單日的VaR乘以t的平方根，即：

69.在業(yè)務(wù)外包管理活動中，高級管理層管理的內(nèi)容包括()。

A.負(fù)責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.制定外包風(fēng)險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

C.定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動相關(guān)報告

D.確定外包管理團(tuán)隊職責(zé)，并對其行為進(jìn)行有效監(jiān)督

E.負(fù)責(zé)執(zhí)行外包管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

答案：A,B,D

解析：在業(yè)務(wù)外包管理活動中，高級管理層管理的內(nèi)容包括：(1)負(fù)責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。(2)制定外包風(fēng)險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度。(3)確定外包業(yè)務(wù)的范圍及相關(guān)安排。(4)確定外包管理團(tuán)隊職責(zé)，并對其行為進(jìn)行有效監(jiān)督。70.風(fēng)險事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會核準(zhǔn)，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準(zhǔn)實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學(xué)習(xí)借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，不斷提高風(fēng)險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來，面對國際金融危機(jī)和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風(fēng)險。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實現(xiàn)了風(fēng)險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險文化。制定了本行的風(fēng)險偏好，正確處理長、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險文化。三是建立了完善的風(fēng)險治理構(gòu)架。從集團(tuán)層面做到了各類風(fēng)險的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實現(xiàn)了對風(fēng)險的科學(xué)化、精細(xì)化管理。

經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實施內(nèi)部評級法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風(fēng)險管理的精細(xì)化、前瞻性手段，積極應(yīng)對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風(fēng)險監(jiān)控機(jī)構(gòu)——信用風(fēng)險監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險的分析、監(jiān)測、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風(fēng)險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機(jī)構(gòu)及信貸人員風(fēng)險的監(jiān)測預(yù)警及跟蹤管控，并實現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運(yùn)行，有效增強(qiáng)了工行信用風(fēng)險管理的及時性和前瞻性，促進(jìn)了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

在風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風(fēng)險變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運(yùn)營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險日常監(jiān)測指標(biāo)體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務(wù)運(yùn)行情況，及時揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險。同時，加強(qiáng)對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預(yù)判，針對風(fēng)險隱患相對較大的重點(diǎn)風(fēng)險領(lǐng)域開展專項分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險發(fā)揮了積極作用。

工行在快速發(fā)展中形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險文化。風(fēng)險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的（）。查看材料

A.哲學(xué)

B.公司治理原則

C.內(nèi)部控制體系

D.風(fēng)險管理理念

E.價值觀

答案：A,D,E

解析：風(fēng)險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險管理理念、哲學(xué)和價值觀，通過商業(yè)銀行的風(fēng)險管理戰(zhàn)略、風(fēng)險管理制度以及廣大員工的風(fēng)險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。71.管理信息系統(tǒng)功能至少應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.支持相同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、不同類型國別風(fēng)險的計量

B.支持國別風(fēng)險評估和風(fēng)險評級

C.幫助識別不適當(dāng)?shù)目蛻艏敖灰?/p>

D.監(jiān)測國別風(fēng)險限額執(zhí)行情況

E.準(zhǔn)確、及時、持續(xù)、完整地提供國別風(fēng)險信息，滿足內(nèi)部管理、監(jiān)管報告和信息披露要求

答案：B,C,D,E

解析：管理信息系統(tǒng)功能至少應(yīng)當(dāng)包括：幫助識別不適當(dāng)?shù)目蛻艏敖灰?；支持不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、不同類型國別風(fēng)險的計量；支持國別風(fēng)險評估和風(fēng)險評級；監(jiān)測國別風(fēng)險限額執(zhí)行情況；為壓力測試提供有效支持；準(zhǔn)確、及時、持續(xù)、完整地提供國別風(fēng)險信息，滿足內(nèi)部管理、監(jiān)管報告和信息披露要求。72.抵質(zhì)押管理崗應(yīng)及時、準(zhǔn)確、完整地將押品的評估基準(zhǔn)日、評估方式等信息錄入相關(guān)系統(tǒng)。（）

答案：錯73.（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。

A.法律風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：C

解析：聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。74.商業(yè)銀行服務(wù)種類最全的業(yè)務(wù)是()。

A.財富管理業(yè)務(wù)

B.綜合理財業(yè)務(wù)

C.個人理財業(yè)務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

答案：D

解析：私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的金融服務(wù)，是服務(wù)種類最全的業(yè)務(wù)。75.（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價值遭受損失的風(fēng)險。

A.銀行流動性風(fēng)險

B.銀行產(chǎn)品定價風(fēng)險

C.銀行資金價格風(fēng)險

D.銀行賬戶利率風(fēng)險

答案：D

解析：銀行賬戶利率風(fēng)險是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價值遭受損失的風(fēng)險。76.銀行辦理個人汽車貸款的內(nèi)部操作流程包括（）。

A.貸款的受理和調(diào)查

B.貸款的審查和審批

C.貸款的簽約與發(fā)放

D.購車合同的簽訂

E.貸后管理

答案：A,B,C,E

解析：個人汽車貸款的貸款流程具體包括貸款的受理和調(diào)查、貸款的審查和審批、貸款的簽約和發(fā)放、支付管理以及貸后管理等五個環(huán)節(jié)。D項是客戶和經(jīng)銷商之間的行為，不屬于銀行內(nèi)部操作流程。77.個人教育貸款包括（）兩類產(chǎn)品。

A.國家助學(xué)貸款和社會助學(xué)貸款

B.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

C.社會助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

D.社會助學(xué)貸款和家庭助學(xué)貸款

答案：B78.金融資產(chǎn)管理公司對金融類不良資產(chǎn)一般采取()操作模式。

A.按現(xiàn)值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

B.按重置價值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

C.按公允價值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

D.按原值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

答案：D

解析：對于金融類不良資產(chǎn)，資產(chǎn)公司一般采取按原值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金這一傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)經(jīng)營模式，主要包括收購、管理及處置三個環(huán)節(jié)。79.在個人經(jīng)營貸款中，借款人變更還款方式需要滿足的條件不包括（）。

A.借款人應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C.借款人具備還款意愿和還款能力

D.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

答案：C

解析：個人經(jīng)營貸款在貸款期限內(nèi)，借款人可根據(jù)實際情況，提出變更還款方式，但需要滿足如下條件：①應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請書；②借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用；③借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。80.下列各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯誤的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長-國民生產(chǎn)總值

B.經(jīng)濟(jì)增長-失業(yè)率

C.物價穩(wěn)定-通貨膨脹

D.國際收支平衡-國際收支

答案：A

解析：衡量經(jīng)濟(jì)增長的指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，不是國民生產(chǎn)總值81.銀監(jiān)會可以對違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的()的行政強(qiáng)制措施。

A．停止其營業(yè)

B．限制其所有業(yè)務(wù)

C．終止其法人資格

D．沒收其所有資產(chǎn)

答案：C

解析：C撤銷是指“終止其法人資格”。而“停止其營業(yè)”、“限制其所有業(yè)務(wù)”和“沒收其所有資產(chǎn)”均不能使該金融機(jī)構(gòu)喪失法人資格，即ABD選項錯誤。故選C。82.凈穩(wěn)定資金比率指標(biāo)的觀察區(qū)間為一個（），有助于抑制銀行使用期限剛好大于流動性覆蓋率規(guī)定的30日時間區(qū)間的短期資金行為。

A.月度

B.季度

C.年度

D.半年度

答案：C

解析：凈穩(wěn)定資金比率指標(biāo)的觀察區(qū)間為一個年度，有助于抑制銀行使用期限剛好大于流動性覆蓋率規(guī)定的30日時間區(qū)間的短期資金行為。83.“假個貸”行為的主要成因包括（）。

A.開發(fā)商利用“個貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙

B.開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而實施“假個貸”

C.個人為購買多套住房實施“假個貸”

D.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

E.銀行的管理漏洞給“假個貸”可乘之機(jī)

答案：A,B,D,E

解析：“假個貸”的主要成因包括開發(fā)商利用“個貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙；開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而實施“假個貸”；開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”；銀行的管理漏洞給“假個貸”可乘之機(jī)等。84.小高以自己的房屋為抵押向銀行貸款。銀行貸給他35萬元，同時為抵押的房屋投保了35萬元的1年期房屋火險。按照約定，貸款人半年后償還了15萬元。不久，該保險房屋發(fā)生重大火災(zāi)事故，則銀行可以得到的賠償金額是()萬元。

A.10

B.15

C.20

D.30

答案：C

解析：被保險人可獲得的補(bǔ)償量，僅以其保險標(biāo)的遭受的實際損失為限，即保險人的補(bǔ)償恰好能使保險標(biāo)的在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到保險事故發(fā)生之前的狀態(tài)，而不能使被保險人獲得多于損失的補(bǔ)償，尤其是不能讓被保險人通過保險獲得額外的利益，這是保險補(bǔ)償原則的量的限定。題目中銀行實際損失為向小高貸款的總額35萬元減已償還的15萬元，即20萬元。85.對有擔(dān)保流動資金貸款進(jìn)行貸前調(diào)查時，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.反映借款人所經(jīng)營企業(yè)實際盈利能力的原始記錄

B.貸款是否用于以借款人為主要所有人的企業(yè)經(jīng)營所需的流動資金

C.借款人開辦多個企業(yè)的，貸款人用于哪個具體經(jīng)營項目

D.開辦企業(yè)的日客流量和營業(yè)(銷售)額

E..開辦企業(yè)的主要結(jié)算賬戶(對公、個人)銀行對賬單

答案：A,B,C,D,E

解析：有擔(dān)保流動資金貸款的貸前調(diào)查除了商用房貸款的相關(guān)內(nèi)容外，還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：①貸款用途的調(diào)查；②借款人所經(jīng)營企業(yè)的經(jīng)營狀況的調(diào)查。86.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行現(xiàn)場檢查的重點(diǎn)不包括（??）。

A.市場競爭狀況

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性

C.資本充足性

D.風(fēng)險狀況

答案：A

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查的重點(diǎn)內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性、風(fēng)險狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風(fēng)險敏感度。87.根據(jù)《中華人民共和國合同法》(以下簡稱《合同法》)規(guī)定，違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有（）。

A.定金責(zé)任

B.強(qiáng)制履行

C.違約金責(zé)任

D.恢復(fù)原狀

E.賠償責(zé)任

答案：A,B,C,E

解析：違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：違約金責(zé)任、賠償責(zé)任、強(qiáng)制履行、定金責(zé)任和采取補(bǔ)救措施。88.銀行工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易的是(?)。

A．銀行工作人員在與家人聊天時，無意透漏某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息

B．銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資

C．工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}

D．因情況緊急，銀行工作人員小李將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

答案：C

解析：C銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作中，恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，應(yīng)當(dāng)做到：不在不當(dāng)時間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}，C選項符合題意。故選C。89.商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險管理指引必須在設(shè)立授信權(quán)限方面作出職責(zé)安排和相關(guān)規(guī)定，授信權(quán)限管理通常遵循的原則包括（）。

A.交易對手風(fēng)險限額的確定和單一信用風(fēng)險暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策

B.給予每一交易對方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)

C.債項的每一個重要改變（如主要條款、抵押結(jié)構(gòu)及主要合同）都應(yīng)備案，但為了提高審批效率，不一定要得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)

D.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進(jìn)行考核

E.集團(tuán)內(nèi)機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信用決策時應(yīng)分別視具體情況，各自采用最適合的標(biāo)準(zhǔn)

答案：A,B,D

解析：授信權(quán)限管理通常遵循的原則包括：①給予每一交易對方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)；②集團(tuán)內(nèi)所有機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信用決策時應(yīng)遵循一致的標(biāo)準(zhǔn)；③債項的每一個重要改變（如主要條款、抵押結(jié)構(gòu)及主要合同）應(yīng)得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)；④交易對方風(fēng)險限額的確定和對單一信用風(fēng)險暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策，每一決策都應(yīng)建立在風(fēng)險一收益分析基礎(chǔ)之上；⑤根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進(jìn)行考核。90.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人要求提前還款的，應(yīng)提前（）個工作日向貸款銀行提出申請。

A.15

B.30

C.60

D.90

答案：B

解析：商業(yè)助學(xué)貸款的借款人要求提前還款的，應(yīng)提前30個工作日向貸款銀行提出申請。91.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納()。

A．期貨交易保證金

B．信托基金

C．政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

D．注冊驗資

答案：D

解析：D單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。故選D。92.（）是指以行政復(fù)議申請人或者第三人的名義，在代理權(quán)限內(nèi)進(jìn)行行政復(fù)議活動的人。

A.行政復(fù)議申請人

B.行政復(fù)議被申請人

C.行政復(fù)議第三人

D.行政復(fù)議代理人

答案：D

解析：行政復(fù)議的參加入是指行政復(fù)議活動的主體，是與申請人行政復(fù)議的行政行為有利害關(guān)系的當(dāng)事人，其范圍包括申請人、被申請人、第三人及代理人等。

（1）行政復(fù)議申請人，是指認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，依據(jù)行政復(fù)議法的規(guī)定以自己的名義向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請行政復(fù)議，要求變更或者撤銷原行政行為的公民、法人或者其他組織；

（2）行政復(fù)議被申請人，是指與行政管理相對人處于相對地位，其行政行為被行政管理相對人認(rèn)為侵犯自己的合法權(quán)益，并依法申請行政復(fù)議的行政機(jī)關(guān)一方；

（3）行政復(fù)議第三人，是指同被申請行政復(fù)議的行政行為有利害關(guān)系，為了保護(hù)自己的合法權(quán)益而參加到正在進(jìn)行的行政復(fù)議活動中的公民、法人或者其他組織；

（4）行政復(fù)議代理人，是指以行政復(fù)議申請人或者第三人的名義，在代理權(quán)限內(nèi)進(jìn)行行政復(fù)議活動的人。93.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為（）。

A.會計信息披露

B.法律信息披露

C.風(fēng)險信息披露

D.操作信息披露

E.監(jiān)管要求的信息披露

答案：A,E

解析：銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為會計信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類。94.商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系的驗證應(yīng)評估內(nèi)部評級和風(fēng)險參數(shù)量化的（）。

A.準(zhǔn)確性

B.可靠性

C.復(fù)雜性

D.穩(wěn)定性

E.審慎性

答案：A,D,E

解析：略95.風(fēng)險偏好的維度包括（）。

A.資本類

B.收益類

C.負(fù)債類

D.特定風(fēng)險類

E.風(fēng)險類

答案：A,B,D

解析：風(fēng)險偏好的維度包括以下方面：①資本類，包括一級資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本等指標(biāo)；②收益類，包括相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟(jì)資本、收益的波動水平等；③特定風(fēng)險類的指標(biāo)，包括定量和定性(包括零容忍)的指標(biāo)。96.專有技術(shù)是一種秘密的技術(shù)知識、經(jīng)驗和技巧的總和，只能表現(xiàn)為書面資料，如設(shè)計圖紙資料、設(shè)計方案、操作程序指南、數(shù)據(jù)資料等。（）

答案：錯

解析：專有技術(shù)是一種秘密的技術(shù)知識、經(jīng)驗和技巧的總和，既可以表現(xiàn)為書面資料，如設(shè)計圖紙資料、設(shè)計方案、操作程序指南、數(shù)據(jù)資料等，也可以表現(xiàn)為技術(shù)示范、對工程技術(shù)人員的培訓(xùn)和口頭傳授等。97.自主支付方式下，貸款發(fā)放后應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，必要時還應(yīng)要求借款人提供與實際支付事項相關(guān)的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付情況。（）[2013年11月真題]

答案：對

解析：借款人自主支付方式下，貸款發(fā)放后應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況。貸款人可要求借款人提交實際支付清單，必要時還應(yīng)要求借款人提供與實際支付事項相關(guān)的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付情況。

98.（）是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.項目融資貸款

D.日常經(jīng)營貸款

答案：A

解析：流動資金貸款是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。99.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實質(zhì)來看，福費(fèi)廷是（）。

A.銀行保函

B.保付代理

C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D.質(zhì)押貸款

答案：C

解析：福費(fèi)廷是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。故從業(yè)務(wù)運(yùn)作實質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。100.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，關(guān)于辦理抵押物登記部門的描述，錯誤的是()。

A.以航空器、船舶、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門

B.以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為市級以上地方人民政府規(guī)定的部門

C.以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門

D.以林木抵押的，為縣以上林木主管部門

答案：B

解析：B項，以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門。

101.根據(jù)《處罰辦法》，銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)實施行政處罰的程序可分為（）等環(huán)節(jié)。

A.立案

B.調(diào)查

C.取證

D.審議

E.聽證

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《處罰辦法》，銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)實施行政處罰的程序可分為立案、調(diào)查、取證、審理、審議、聽證、決定與執(zhí)行等環(huán)節(jié)。102.銀行理財人員不得將高風(fēng)險級別理財產(chǎn)品推介給低風(fēng)險承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

A.風(fēng)險匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風(fēng)險中性

答案：A

解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。103.下面屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.村鎮(zhèn)銀行

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.財務(wù)公司

D.金融租賃公司

E.信托公司

答案：B,C,D,E

解析：由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司。104.貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)（）全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回和銷毀

E.檔案的丟失掛失

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)貸后檔案管理定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。105.李志和妻子胡麗2005年8月5號出行遭遇車禍，李志當(dāng)場死亡，胡麗送往醫(yī)院搶救無效后去世。夫婦倆生前居住的房子價值人民幣50萬元。李志遺有傷殘補(bǔ)助金6萬元。胡麗2002年以個人名義在單位集資入股獲得收益4萬元。李志夫婦有一個兒子李達(dá)，于2001年病故，李達(dá)和妻子馬娜生育有一個兒子李飛，父親去世后隨母親改嫁，李志夫婦年老體弱，一直由李志的表侄魯明及改嫁兒媳馬娜照顧。

李志的傷殘補(bǔ)助金、胡麗的集資入股收益的性質(zhì)為（）。

A.傷殘補(bǔ)助金和集資收益均為個人財產(chǎn)

B.傷殘補(bǔ)助金為個人財產(chǎn)，集資收益為夫妻共同財產(chǎn)

C.傷殘補(bǔ)助金為夫妻共同財產(chǎn)，集資收益為個人財產(chǎn)

D.傷殘補(bǔ)助金和集資收益均為夫妻共同財產(chǎn)

答案：B

解析：婚姻關(guān)系存續(xù)期間，一方以個人財產(chǎn)投資取得的收益，男女雙方實際取得或者應(yīng)當(dāng)取得的住房補(bǔ)貼、住房公積金，男女雙方實際取得或者應(yīng)當(dāng)取得的養(yǎng)老保險金、破產(chǎn)安置補(bǔ)償費(fèi)，均屬于其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財產(chǎn)。有下列情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)：①一方的婚前財產(chǎn)；②一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用；③遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)；④一方專用的生活用品；⑤其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財產(chǎn)。

106.政策性金融機(jī)構(gòu)的資金來源不包括()。

A．活期存款

B．發(fā)行債券

C．政府撥款

D．中央銀行借款

答案：A

解析：A有相當(dāng)一部分政策性銀行，特別是發(fā)達(dá)國家的政策性銀行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融機(jī)構(gòu)，他們一般也不依靠活期存款來獲得資金，而是通過吸納定期存款和儲蓄存款來獲得資金。故選A。107.假設(shè)某股票1個月后的股價增長率服從均值為5％，標(biāo)準(zhǔn)差為0．03的正態(tài)分布，則1個月后該股票的股價增長率落在()區(qū)間的概率約為68％。

A.(0，6％)

B.(2％，8％)

C.(2％，3％)

D.(2．2％，2．8％)

答案：B

解析：根據(jù)題意某股票的股價增’長率服從均值為5％，標(biāo)準(zhǔn)差為0．03的正態(tài)分108.特雷諾指數(shù)是()。

A.在收益率一標(biāo)準(zhǔn)差構(gòu)成的坐標(biāo)圖中連接證券組合與無風(fēng)險資產(chǎn)的直線的斜率

B.在收益率一口值構(gòu)成的坐標(biāo)圖中連接證券組合與無風(fēng)險資產(chǎn)的直線的斜率

C.證券組合所獲得的高于市場的那部分風(fēng)險溢價

D.在收益率一β值構(gòu)成的坐標(biāo)圖中連接證券組合與最優(yōu)風(fēng)險證券組合的直線的斜率

答案：B

解析：109.涉外民事訴訟的涉外因素不包括（）。

A.訴訟主體涉外

B.作為訴訟標(biāo)的的法律事實涉外

C.訴訟主體的親屬涉外

D.訴訟標(biāo)的物涉外

答案：C

解析：涉外因素有三種情況：訴訟主體涉外，作為訴訟標(biāo)的的法律事實涉外，訴訟標(biāo)的物涉外。110.境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。

A.3

B.6

C.12

D.24

答案：D

解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第13條的規(guī)定，境外個人經(jīng)常項目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月。111.第一版巴塞爾資本協(xié)議建立了資產(chǎn)風(fēng)險的衡量體系，下列選項不屬于該體系劃分的風(fēng)險權(quán)重的是（）。

A.50％

B.33％

C.20％

D.10％

答案：B

解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議主要關(guān)注信用風(fēng)險，根據(jù)銀行資產(chǎn)風(fēng)險水平的大小分別賦予不同的風(fēng)險權(quán)重，共分為0、10％、20％、50％、100％五個檔次。資產(chǎn)的賬面價值與相應(yīng)的風(fēng)險權(quán)重相乘，計算出風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，綜合反映資產(chǎn)的風(fēng)險水平。112.與商業(yè)助學(xué)貸款相比，國家助學(xué)貸款的使用范圍更廣。（）

答案：錯

解析：與國家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款的使用范圍更廣。國家助學(xué)貸款的對象是中華人民共和國境內(nèi)的(不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū))普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實困難的全日制本?？粕?含高職生)、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。商業(yè)助學(xué)貸款的貸款對象是在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本?？粕?、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。貸款銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要和風(fēng)險管理能力，自主確定開辦針對境內(nèi)其他非義務(wù)教育階段全日制學(xué)校在校困難學(xué)生的商業(yè)助學(xué)貸款。113.借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個人汽車貸款資金安全的重要前提。（）

答案：對

解析：個人汽車貸款信用風(fēng)險內(nèi)容有：①借款人的還款能力風(fēng)險；②借款人的還款意愿風(fēng)險，借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個人汽車貸款資金安全的重要前提。114.以下憑證中，票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括（）。

A.匯票

B.支票

C.匯款憑證

D.本票

E.資信證明

答案：A,B,D

解析：票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體為匯票、本票和支票。CE兩項屬于金融憑證詐騙罪的客體。115.關(guān)于個人貸款還款方式變更，下列說法正確的是（）。

A.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請

B.各種還款方式之間可以隨意相互變更

C.借款人貸款賬戶中應(yīng)沒有拖欠本息及其他費(fèi)用

D.借款人可在變更還款方式后歸還當(dāng)期貸款本息

答案：C

解析：B項，由于各種還款方式是在一定條件下，需要遵循不同的計息規(guī)定的，因此，并不是所有的還款方式之間都可以隨意互相變更。AD兩項，借款人若要變更還款方式，需要滿足如下條件：①向銀行提交還款方式變更申請書；②借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用；③借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。116.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立保證個人信用信息安全的管理制度，確保所有查詢符合規(guī)定，不定期地向中國人民銀行及征信中心報告查詢檢查結(jié)果。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立保證個人信用信息安全的管理制度，確保只有得到內(nèi)部授權(quán)的人員才能接觸個人信用報告并經(jīng)常對個人信用數(shù)據(jù)庫的查詢情況進(jìn)行檢查，確保所有查詢符合規(guī)定，并定期向中國人民銀行及征信中心報告查詢檢查結(jié)果。117.資產(chǎn)負(fù)債管理要堅持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧的原則，統(tǒng)籌（）之間的關(guān)系，確保規(guī)模與速度、質(zhì)量與效益等的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。

A.平衡資本約束與業(yè)務(wù)發(fā)展

B.風(fēng)險控制與業(yè)績回報

C.短期目標(biāo)與長期戰(zhàn)略

D.當(dāng)期收益與長遠(yuǎn)價值

E.增加負(fù)債與減少資產(chǎn)

答案：A,B,C,D

解析：略118.個人汽車貸款的期限(含展期)不得超過（）年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過（）年。

A.1；3

B.5；3

C.1；5

D.3：5

答案：B

解析：個人汽車貸款的期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(合展期)不得超過3年。119.（）應(yīng)當(dāng)在各自職責(zé)領(lǐng)域內(nèi)開展相應(yīng)的系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險監(jiān)測識別與風(fēng)險防范控制工作。

A.機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門

B.功能監(jiān)管部門

C.區(qū)域監(jiān)管部門

D.系統(tǒng)監(jiān)管部門

E.風(fēng)險監(jiān)管部門

答案：A,B

解析：機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門、功能監(jiān)管部門，應(yīng)當(dāng)在各自職責(zé)領(lǐng)域內(nèi)開展相應(yīng)的系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險監(jiān)測識別與風(fēng)險防范控制工作。120.下列哪一項不是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸后管理的內(nèi)容?（）

A.建立貸后定期或不定期檢查制度

B.建立風(fēng)險培訓(xùn)制度

C.建立貸款檔案管理制度

D.建立優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶正向激勵制度

答案：B

解析：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險預(yù)警制度，定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況以及抵質(zhì)押擔(dān)保情況，及時發(fā)現(xiàn)借款人、擔(dān)保人的潛在風(fēng)險并發(fā)出預(yù)警提示，采取增加抵質(zhì)押擔(dān)保、調(diào)整授信額度、提前收回貸款等措施，并作為與其后續(xù)合作的信用評價基礎(chǔ)。其余三項為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸后管理的內(nèi)容。121.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報洗錢活動的（）。

A.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員

B.只能是金融機(jī)構(gòu)

C.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)

D.可以是任何單位和個人

答案：D

解析：中國人民銀行反洗錢職責(zé)中規(guī)定，接受單位和個人對洗錢活動的舉報，向偵查機(jī)關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動。122.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在設(shè)置考評指標(biāo)、確定考評標(biāo)準(zhǔn)和分解考評指標(biāo)時，應(yīng)當(dāng)符合()的原則。

A.審慎經(jīng)營和與外部審計相一致

B.審慎經(jīng)營和與內(nèi)部監(jiān)督相一致

C.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)

D.內(nèi)部監(jiān)督與外部審計相一致

答案：C123.根據(jù)貸款五級分類制度，下列貸款可劃入關(guān)注類的有（）。

A.借款人經(jīng)營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款

B.違反行業(yè)信貸管理規(guī)定或監(jiān)管部門監(jiān)管規(guī)章發(fā)放的貸款

C.借款人在其他金融機(jī)構(gòu)的貸款被劃為次級類

D.借新還舊貸款，企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)正常且能按約還本付息

E.借款人采用隱瞞事實等不正當(dāng)手段取得貸款

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)五級分類制度，采用隱瞞事實等不正當(dāng)手段取得貸款的，應(yīng)歸入次級類貸款。E項錯誤。故本題選ABCD。124.銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對內(nèi)部控制評價進(jìn)行具體要求不包括()。

A.內(nèi)部控制評價制度

B.內(nèi)部控制評價的頻率

C.內(nèi)部控制評價的范圍

D.內(nèi)部控制評價反饋

答案：D

解析：為做好內(nèi)部控制評價，銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對內(nèi)部控制評價進(jìn)行具體要求：(1)內(nèi)部控制評價制度；(2)內(nèi)部控制評價組織實施；(3)內(nèi)部控制評價的范圍；(4)內(nèi)部控制評價的頻率；(5)內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定；(6)內(nèi)部控制評價質(zhì)量控制；(7)內(nèi)部控制結(jié)果運(yùn)用；(8)內(nèi)部控制評價結(jié)果運(yùn)用。125.金融資產(chǎn)堅持公允價值計量原則，鼓勵使用市值計量。

答案：對

解析：金融資產(chǎn)堅持公允價值計量原則，鼓勵使用市值計量。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（）。

A.現(xiàn)金

B.貸款

C.證券

D.固定資產(chǎn)

答案：B

解析：貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。2.中小企業(yè)主的性格特征包括（）。

A.以自我為中心

B.斤斤計較

C.做事干練

D.決策簡練

E.時間觀念強(qiáng)

答案：A,C,D,E

解析：中小企業(yè)主一般都是私營業(yè)主，在企業(yè)中具有絕對的領(lǐng)導(dǎo)地位，企業(yè)的利益與自身利益之間聯(lián)系緊密，一般而言，作為群體，中小企業(yè)主的性格有以下幾個特色：①以自我為中心；②做事干練，作為整體，中小企業(yè)主的門檻較低，部分中小企業(yè)主的文化水平不高，但做事講究實效，不斤斤計較；③決策簡練；④時間觀念強(qiáng)。3.世界上的遺產(chǎn)稅按課征方式可以劃分為（）。

A.總遺產(chǎn)稅制度

B.分遺產(chǎn)稅制度

C.子遺產(chǎn)稅制度

D.專項遺產(chǎn)稅制

E.總分遺產(chǎn)稅制度

答案：A,B,E

解析：世界上的遺產(chǎn)稅按課征方式來劃分可以分為以下三類：①總遺產(chǎn)稅制度，即以死者的遺產(chǎn)總額來征稅，繼承人人數(shù)及分配方向不作為影響因素；②分遺產(chǎn)稅制度，根據(jù)繼承人與死者關(guān)系的親疏及繼承財產(chǎn)的多少來進(jìn)行分別課征的稅；③總分遺產(chǎn)稅制度，對死者留下的遺產(chǎn)先課征一次遺產(chǎn)稅，然后在稅后的遺產(chǎn)分配給各繼承人時，再就各繼承人的繼承份額來征繼承稅，也稱混合遺產(chǎn)稅制。4.低成本策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，同時意味著成為一個低價格的競爭者。（）

答案：錯

解析：低成本策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時成為一個低成本競爭者。然而，低成本并不一定等同于低價格。5.對于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的貸款，商業(yè)銀行應(yīng)在收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷保函或備用信用證副本后，才能允許借款人提款。()

答案：錯

解析：在向借款人發(fā)放貸款前，銀行必須按照批復(fù)的要求，落實擔(dān)保條件，完善擔(dān)保合同和其他擔(dān)保文件及有關(guān)法律手續(xù)。對于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的，應(yīng)在收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款。6.通過與限額水平的比較，（）可以確定當(dāng)前風(fēng)險與既定的邊界差距，以促進(jìn)監(jiān)督和控制。

A.董事

B.監(jiān)事

C.高級管理人員

D.風(fēng)險管理人員

E.業(yè)務(wù)部門人員

答案：A,C,D

解析：通過與限額水平的比較，董事、高級管理人員和風(fēng)險管理人員可以確定當(dāng)前風(fēng)險與既定的邊界差距，以促進(jìn)監(jiān)督和控制。7.下列關(guān)于金融市場分類，錯誤的是()。

A．按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場

B．按照交易活動是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場

C．按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D．按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

答案：D

解析：D按照金融工具的期限長短，金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場，現(xiàn)貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。故選D。8.根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。

A.15

B.45

C.30

D.60

答案：C

解析：中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。這是提高效率的一種制度性安排。9.下列不屬于個人經(jīng)營貸款貸后管理中還需特別關(guān)注的內(nèi)容的是（）。

A.日常走訪企業(yè)

B.企業(yè)負(fù)債情況的檢查

C.項目進(jìn)展情況的檢查

D.企業(yè)財務(wù)經(jīng)營狀況的檢查

答案：B

解析：個人經(jīng)營貸款在貸后管理中還需特別關(guān)注以下內(nèi)容：1.日常走訪企業(yè)。

在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常的情況下，應(yīng)不定期地就相關(guān)問題走訪企業(yè)，并及時檢查借款人的借款資金及使用情況。

2.企業(yè)財務(wù)經(jīng)營狀況的檢查。

通過測算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財務(wù)比率的變化，動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，進(jìn)一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力。

3.項目進(jìn)展情況的檢查。

對固定資產(chǎn)貸款還應(yīng)檢查項目投資和建設(shè)進(jìn)度、項目施工設(shè)計方案及項目投資預(yù)算是否變更、項目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化、配套項目建設(shè)是否同步，項目投資缺口及建設(shè)工期等。10.下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A.持有、使用假幣

B.受賄罪

C.簽訂、履行合同失職被騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

答案：C

解析：簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是過失。行為人既可能是未盡嚴(yán)格審查合同、認(rèn)識被騙結(jié)果的注意義務(wù)，也可能是對結(jié)果有所認(rèn)識。但未盡避免國家利益遭受重大損失的結(jié)果避免義務(wù)。

11.（）是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

答案：B

解析：關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素。12.下列說法不正確的是（）。

A.按保險標(biāo)的的不同，保險合同可以分為財產(chǎn)保險合同和人身保險合同

B.人的生、老、病、死、殘等都可以作為人身保險合同的保險標(biāo)的

C.財產(chǎn)保險合同和醫(yī)療保險合同屬于定額給付合同

D.人身保險的許多險種均屬于定額保險，