中國工商銀行貴州省分行2023年秋季招聘360名工作人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國工商銀行貴州省分行2023年秋季招聘360名工作人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行（）基礎(chǔ)之上。

A.當前的實際情況

B.未來的發(fā)展?jié)摿?/p>

C.當前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿?/p>

D.當前的潛在收益

答案：C

解析：考察恰當?shù)娘L險管理方法的知識。戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色。2.如果何先生在兒子上大學(xué)時一時資金周轉(zhuǎn)存在困難，何先生想通過教育貸款的方式解決，下列四項中不屬于教育貸款形式的是()。

A.商業(yè)性銀行貸款

B.財政貼息的國家助學(xué)貸款

C.學(xué)生貸款

D.特殊困難貸款

答案：D

解析：教育貸款是教育費用重要的籌資渠道，我國的教育貸款政策主要包括三種貸款形式：①學(xué)校學(xué)生貸款；②國家助學(xué)貸款；③一般性商業(yè)助學(xué)貸款。3.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（）。

A.監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容

D.對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離

答案：D

解析：我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點主要有三個：①監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用；②各相關(guān)部門獨立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責進一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；③在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運行機制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質(zhì)性作用。D項屬于改革調(diào)整階段的特點。4.王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10％，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計算，則其1年后本息和為（）元。

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

答案：B

解析：一年后的本息和=(1+10％÷4)4×10000≈11038(元)。5.關(guān)于假設(shè)開發(fā)法，下列敘述正確的有（）。

A.假設(shè)開發(fā)法是一種科學(xué)實用的估價方法，其理論依據(jù)與收益法相同．是預(yù)期原理

B.假設(shè)開發(fā)法在形式上是評估新開發(fā)完成的房地產(chǎn)價格的收益法的倒算法

C.假設(shè)開發(fā)法適用于具有投資開發(fā)或再開發(fā)潛力的房地產(chǎn)的估價．如待開發(fā)的土地、在建工程、可裝修改造或可改變用途的舊房等

D.對于有城市規(guī)劃設(shè)計條件要求．但規(guī)劃設(shè)計條件尚未明確的待開發(fā)房地產(chǎn)．難以采用假設(shè)開發(fā)法

E.假設(shè)開發(fā)法的難點在于利潤的估算和預(yù)計估價對象開發(fā)完成后的價格

答案：A,C,D,E

解析：假設(shè)開發(fā)法在形式上是評估新開發(fā)完成的房地產(chǎn)價格的成本法的倒算法。選項B錯誤。6.全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)是經(jīng)證監(jiān)會批準設(shè)立的全國性證券交易場所，屬于場外市場。（）

答案：錯

解析：全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)成立于2012年，是經(jīng)國務(wù)院批準設(shè)立的全國性證券交易場所，全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)有限責任公司為其運營管理機構(gòu)，屬于場外市場。7.資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓協(xié)議生效后，受讓資產(chǎn)管理公司應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)將交易價款劃至金融企業(yè)指定賬戶。原則上采取一次性付款方式，確需采取分期付款方式的，應(yīng)將付款期限和次數(shù)等條件作為確定轉(zhuǎn)讓對象和價格的因素，首次支付比例不低于全部價款的（）。

A.50％

B.30％

C.20％

D.40％

答案：B

解析：根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》第二十條的規(guī)定，轉(zhuǎn)讓協(xié)議生效后，受讓資產(chǎn)管理公司應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)將交易價款劃至金融企業(yè)指定賬戶。原則上采取一次性付款方式，確需采取分期付款方式的，應(yīng)將付款期限和次數(shù)等條件作為確定轉(zhuǎn)讓對象和價格的因素，首次支付比例不低于全部價款的30％。8.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。

A.履職要求

B.職責邊界

C.激勵約束

D.組織架構(gòu)

答案：C

解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。9.某賓館服務(wù)人員9人，營業(yè)收入為80萬，根據(jù)《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》的規(guī)定，該賓館屬于()。

A.大型企業(yè)

B.中型企業(yè)

C.小型企業(yè)

D.微型企業(yè)

答案：D

解析：對于住宿業(yè)，從業(yè)人員300人以下或營業(yè)收入10000萬元以下的為中小微型企業(yè)。其中，從業(yè)人員100人及以上，且營業(yè)收入2000萬元及以上的為中型企業(yè)；從業(yè)人員10人及以上，且營業(yè)收入100萬元及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員10人以下或營業(yè)收入100萬元以下的為微型企業(yè)。10.目前我國實行社會統(tǒng)籌和個人賬戶相結(jié)合的運行模式的保險形式有()。

A.基本醫(yī)療保險

B.失業(yè)保險

C.工傷保險

D.生育保險

E.養(yǎng)老保險

答案：A,B,E

解析：一般來說，我國的基本社會保險包括“五險一金”：“五險”包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險；“一金”指的是住房公積金。其中養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險和失業(yè)保險三種險是由企業(yè)和個人共同繳納保費；工傷保險和生育保險完全是由企業(yè)承擔的，個人不需要繳納。11.銀行及其從業(yè)人員在接受非現(xiàn)場監(jiān)管的時候，提供的數(shù)據(jù)一定要真實、準確，但不必很完整。

答案：錯

解析：銀行從業(yè)人員應(yīng)當保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實、準確。12.《穩(wěn)健原則》中，（）提出了銀行流動性風險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息．以便對銀行流動性風險管理和流動性風險水平進行恰當評價，發(fā)揮市場約束作用。

A.原則2～4

B.原則5～12

C.原則13

D.原則14～17

答案：C

解析：《穩(wěn)健原則》構(gòu)建了以流動性風險管理和監(jiān)管基本原則(原則1)為統(tǒng)領(lǐng)，流動性風險管理的治理(原則2～4)、流動性風險計量和管理(原則5～12)、公開披露(原則13)、監(jiān)管機構(gòu)的角色(原則14～17)四個維度展開的流動性風險監(jiān)管制度框架。13.下列選項中不屬于擔保類文件的是（）。

A.已正式簽署的抵（質(zhì)）押協(xié)議

B.已正式簽署的保證協(xié)議

C.保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件

D.與項目有關(guān)的協(xié)議

答案：D

解析：擔保類文件包括：已正式簽署的抵(質(zhì))押協(xié)議；已正式簽署的保證協(xié)議；保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件；其他必要性文件

考點

貸款發(fā)放管理14.商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動，屬于()。

A.投資規(guī)劃業(yè)務(wù)

B.理財顧問服務(wù)

C.理財咨詢業(yè)務(wù)

D.個人理財業(yè)務(wù)

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。15.2016年春節(jié)，劉女士看中了一輛標價為2萬元的鉆石項鏈，經(jīng)過討價還價，張先生支付1．8萬元買下該項鏈。材料中，貨幣執(zhí)行了（）職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A,B

解析：貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執(zhí)行價值尺度的職能；在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行流通手段的職能。16.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是（）。

A.壓力測試

B.信息披露

C.風險評估

D.資本規(guī)劃

答案：B

解析：內(nèi)部資本充足評估是第二支柱的核心內(nèi)容，銀行的內(nèi)部資本充足評估包括風險評估、資本規(guī)劃、壓力測試等內(nèi)容。17.商業(yè)銀行的操作風險可能造成重大經(jīng)濟損失，從而對流動性狀況產(chǎn)生嚴重影響，如2008年法國興業(yè)的未授權(quán)交易衍生品造成巨額損失，不得不接受政府救助。（）

答案：對

解析：2008年初，法國興業(yè)銀行因為未授權(quán)交易而在金融衍生產(chǎn)品市場損失慘重，是繼英國巴林銀行之后，又一家因金融衍生產(chǎn)品交易而遭受重創(chuàng)的國際大型銀行。此違規(guī)事件同時也印證了金融機構(gòu)所面臨的風險交錯復(fù)雜，通常被認為是簡單的操作風險事件，卻可能引發(fā)聲譽風險和戰(zhàn)略風險的連鎖反應(yīng)。18.根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序不包括（）。

A.簡易程序

B.標準程序

C.一般程序

D.聽證程序

答案：B

解析：根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序主要有簡易程序、一般程序，此外還可以應(yīng)行政處罰當事人的要求適用聽證程序。19.下列屬于資產(chǎn)變化引起的資金需求的是（）。

A.商業(yè)信用的變動

B.資產(chǎn)效率的下降

C.債務(wù)重構(gòu)

D.分紅的變化

答案：B

解析：選項A、C、D為負債和分紅變化引起的需求。20.下列不屬于個人貸款信用風險管理措施的是（）。

A.嚴格實行貸放分控

B.嚴格審查貸款申請

C.嚴格實行支付管理

D.嚴格實行貸中管理

答案：D

解析：個人貸款信用風險管理措施包括：①嚴格審查貸款申請；②嚴格實行貸放分控；③嚴格實行支付管理；④嚴格實行貸后管理。21.銀行業(yè)金融機構(gòu)有符合《銀監(jiān)法》規(guī)定的違法情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者()；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

A．予以取締

B．予以行政處分

C．對其強制執(zhí)行

D．吊銷經(jīng)營許可證

答案：D

解析：D《銀監(jiān)法》規(guī)定，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。故選D。22.符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括（）。

A.借款人婚姻狀況證明文件

B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件

C.借款人身份證明文件

D.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)

答案：B

解析：B項為二手房公積金貸款的借款人需要提供的材料。23.商業(yè)銀行對項目的組織機構(gòu)條件進行評估，就是要了解與項目實施有關(guān)的機構(gòu)現(xiàn)狀，并提出加強和改善的建議，以保證項目目標的實現(xiàn)，項目的組織機構(gòu)不包括()。

A.項目的經(jīng)營機構(gòu)

B.項目的審批機構(gòu)

C.項目的實施機構(gòu)

D.項目的協(xié)作機構(gòu)

答案：B

解析：對項目的組織機構(gòu)條件進行評估，就是要了解與項目實施有關(guān)的機構(gòu)現(xiàn)狀，即是否存在著實施項目必需的機構(gòu)體系；如果已經(jīng)具備，它能否滿足項目的要求；對項目的組織機構(gòu)提出加強和改善的建議，以保證項目目標的實現(xiàn)。項目的組織機構(gòu)概括起來可以分為三大部分：項目的實施機構(gòu)、項目的經(jīng)營機構(gòu)和項目的協(xié)作機構(gòu)。24.下列行為遵循了銀行崗位職責劃分要求的是（）。

A.當有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

B.未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，將本人工作委托他人代為履行

C.未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，為其他崗位人員代為履行職責

D.未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不將本人工作委托他人代為履行

答案：D

解析：根據(jù)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守第12條"崗位職責"規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰椎陌踩龅剑孩俨淮蚵犈c自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。25.假設(shè)王某上年度的平均月薪為1500元，統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為4000元，則王某每月應(yīng)繳納的社會養(yǎng)老保險金為()元。

A、120

B、160

C、180

D、192

答案：D

解析：D

由于基本養(yǎng)老保險金繳費基數(shù)最高為統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資的300%，最低為統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資的60%，故王某的養(yǎng)老保險金繳費基數(shù)=4000×60%=2400（元）。則王某月繳養(yǎng)老金=養(yǎng)老保險繳費基數(shù)×個人繳費費率=2400×8%=192(元)。26.當債務(wù)人對于商業(yè)銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期()天以上，債務(wù)人即被視為違約。

A.15

B.30

C.60

D.90

答案：D

解析：當債務(wù)人對于商業(yè)銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，債務(wù)人即被視為違約。若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。

27.下列屬于財務(wù)計算器中貨幣時間價值功能鍵的有（）。

A.PV

B.FV

C.PMT

D.DATE

E.I／Y

答案：A,B,C,E

解析：DATE是日期鍵，其他均屬于貨幣時間價值功能鍵。28.目前，商業(yè)性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與()合作的方式。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.房屋中介

C.房屋評估機構(gòu)

D.保險公司

答案：A

解析：對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。目前，商業(yè)性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。29.下列屬于客戶的定性信息有（）。

A.財務(wù)信息

B.基本信息

C.個人興趣

D.職業(yè)規(guī)劃

E.儲蓄狀況

答案：B,C,D

解析：客戶信息可分為定性信息和定量信息，客戶財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息，非財務(wù)信息即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標等屬于定性信息。30.員工薪酬與退休規(guī)劃有著緊密關(guān)系，主要表現(xiàn)在哪些方面（）

A.薪酬中的當期收入會通過個人收入分配方式為退休規(guī)劃提供財務(wù)來源

B.薪酬中的延期收入會給退休規(guī)劃提供更多收入保障

C.薪酬中的當期收入會給退休規(guī)劃提供更多收入保障

D.薪酬中的延期收入會通過個人收入分配方式為退休規(guī)劃提供財務(wù)來源

E.退休規(guī)劃會影響薪酬結(jié)構(gòu)的選擇，進而影響員工的職業(yè)選擇

答案：A,B,E

解析：員工薪酬與退休規(guī)劃有著緊密關(guān)系：①員工薪酬會影響退休規(guī)劃制定的多個方面。薪酬中的當期收入會通過個人收入分配方式為退休規(guī)劃提供財務(wù)來源，比如稅后工資的-部分可以被用于個人自籌的養(yǎng)老金積累；薪酬中的延期收入會給退休規(guī)劃提供更多收入保障，如延期收入中的企業(yè)年金、社會保險等可以為客戶提供-部分退休金，是退休生活的收入來源之-。②退休規(guī)劃也會影響薪酬結(jié)構(gòu)的選擇，進而影響員工的職業(yè)選擇。比如部分企業(yè)在薪酬構(gòu)成中會給員工提供企業(yè)年金，這可能會吸引更多為退休規(guī)劃籌劃的員工加入企業(yè)。31.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務(wù)人對銀行集團的任何重要債務(wù)逾期超過60天屬于違約的一種情況。（）

答案：錯

解析：按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務(wù)人對銀行集團的任何重要債務(wù)逾期超過90天以上屬于違約的一種情況。32.在實際估價中，各工作步驟之間是完全割裂的，相互之間不可以有交叉。（）

答案：錯

解析：在實際估價中，各工作步驟之間不是完全割裂的，相互之間可以有一些交叉，有時甚至需要一定的反復(fù)。33.關(guān)于項目建設(shè)配套條件評估，下列說法正確的是（）。

A.廠址選擇是否合理，所需土地征用落實情況

B.資源條件能否滿足項目需要，原輔材料、燃料供應(yīng)是否有保障，是否經(jīng)濟合理

C.配套水、電、氣、交通、運輸條件能否滿足項目需要

D.項目所采用的技術(shù)是否先進、適用、合理、協(xié)調(diào)，是否與項目其他條件相配套

E.環(huán)保指標是否達到有關(guān)部門的要求，環(huán)境影響報告書是否已經(jīng)由權(quán)威部門批準

答案：A,B,C,E

解析：項目所采用的技術(shù)是否先進、適用、合理、協(xié)調(diào)，是否與項目其他條件相配套，這是項目技術(shù)評估考慮的問題，其他4項均是項目建設(shè)配套條件評估考慮的內(nèi)容。34.人身保險新型產(chǎn)品的最大特點是將保險的基本保障功能和()功能結(jié)合起來。

A.資金保值

B.資金增值

C.資金投資

D.資金套期保值

答案：B

解析：人身保險新型產(chǎn)品的最大特點是將保險的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來。35.投資規(guī)劃是理財規(guī)劃的全部內(nèi)容。（）

答案：錯

解析：客戶的理財目標包括：①現(xiàn)金與債務(wù)管理；②家庭財務(wù)保障；③子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃；④投資規(guī)劃；⑤稅務(wù)規(guī)劃；⑥遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。可見，投資規(guī)劃只是理財規(guī)劃的一部分。36.限額就像銀行管理體系中的潤滑油。（）

答案：錯

解析：限額就像銀行管理體系中的剎車。37.（）不屬于投資收入。

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

B.資產(chǎn)增值

C.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

D.特許權(quán)使用費所得

答案：A

解析：投資收入又稱“理財收入”，通常是指家庭的財產(chǎn)性收人，其中包括特許權(quán)使用費所得，利息、股息、紅利所得，資產(chǎn)增值，財產(chǎn)租賃和財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得等。A項屬于工作收入。38.貸款合同通常存在不合規(guī)、不完備等缺陷問題，屬于這一問題的有()。

A.對借款人未按照約定用途使用貸款資金約束不力

B.未明確約定銀行提前收回貸款以及解除合同的條件

C.未明確約定罰息的計算方法

D.擔保方式的約定不明確、不具體

E.對借款人基本信息重視程度不夠

答案：A,B,C,D

解析：E項屬于簽約過程中的違規(guī)操作。39.關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，下列說法正確的有（）。

A.上級領(lǐng)導(dǎo)機關(guān)強令其提供擔保的，商業(yè)銀行無權(quán)拒絕

B.借款人應(yīng)當按期歸還貸款的本金和利息

C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％

D.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

E.商業(yè)銀行不得向任何人發(fā)放信用貸款

答案：B,C

解析：選項A，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或提供擔保(除國務(wù)院批準的特定貸款外)；選項D，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，發(fā)放擔保貸款的，條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件；選項E，經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保，發(fā)放信用貸款。40.商業(yè)銀行對個人儲蓄存款，有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。（）

答案：對

解析：此題暫無解析?41.融資性擔保公司應(yīng)當按照當年擔保費收入的——提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額——的比例提取擔保賠償準備金。()

A.45％：2％

B.45％；1％

C.50％；1％

D.50％；2％

答案：C

解析：融資性擔保公司應(yīng)當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。

42.法律風險與操作風險之間的關(guān)系是（）。

A.操作風險和法律風險產(chǎn)生的原因相同

B.外部合規(guī)風險與法律風險是相同的

C.法律風險與操作風險相互獨立

D.法律風險是操作風險的一種特殊類型

答案：D

解析：根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的相關(guān)規(guī)定，法律風險是操作風險的一種特殊類型。43.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)（）地上漲。

A.持續(xù)、快速

B.持續(xù)、平穩(wěn)

C.持續(xù)、普遍

D.持續(xù)、全面

答案：C

解析：通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。一般說來，常用的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。44.（）是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.擔保貸款

答案：B

解析：按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。其中，委托貸款是指由指政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行(委托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的風險由委托人承擔，銀行(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險，不代墊資金。45.銀行代銷開放式基金時，應(yīng)向基金投資者收取基金代銷費用。（）

答案：錯

解析：開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、申購及贖回。46.下列關(guān)于替代品的描述中，錯誤的是（）。

A.現(xiàn)有企業(yè)產(chǎn)品售價以及獲利潛力的提高，將由于存在著能被用戶方便接受的替代品而受到限制

B.源自替代品生產(chǎn)者的競爭強度，受產(chǎn)品買主轉(zhuǎn)換成本高低的影響

C.市場上可替代產(chǎn)品和服務(wù)的存在意味著企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的價格將會受到限制

D.源自于替代品的競爭會以單一形式影響行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的競爭戰(zhàn)略

答案：D

解析：兩個處于同行業(yè)或不同行業(yè)中的企業(yè)，可能會由于所產(chǎn)生的產(chǎn)品是互為替代的產(chǎn)品，從而在它們之間產(chǎn)生相互競爭的行為，這種源自于替代品的競爭會以各種形式影響行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的競爭戰(zhàn)略。故本題選D。?47.目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險是指（）。

A.信用風險

B.法律風險

C.市場風險

D.操作風險

答案：D

解析：操作風險：目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險。48.為加強對個人隱私的保護，中國人民銀行對個人征信系統(tǒng)的安全管理采取的措施中不包括（）。[2013年11月真題]

A.查詢記錄

B.違規(guī)處罰

C.限定用途

D.分級管理

答案：D

解析：為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權(quán)益，中國人民銀行對個人征信系統(tǒng)的安全管理采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。

49.假設(shè)某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為1000億元，加權(quán)平均久期為6年，總負債為900億元，加權(quán)平均久期為5年，則該銀行的資產(chǎn)負債久期缺口為（）。

A.-1.5

B.-1

C.1.5

D.1

答案：C

解析：久期缺口=資產(chǎn)加權(quán)平均久期-（總負債/總資產(chǎn)）×負債加權(quán)平均久期=6-（900/1000）x5=1.5。50.下列環(huán)節(jié)不屬于個人汽車貸款操作流程的是（）。

A.審查與審批

B.支付管理與貸后管理

C.受理與調(diào)查

D.產(chǎn)品開發(fā)與設(shè)計

答案：D

解析：個人汽車貸款業(yè)務(wù)操作流程包括受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理五個流程。51.商業(yè)銀行有效的戰(zhàn)略風險管理應(yīng)當確保其長期戰(zhàn)略、短期目標、（）和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。

A.風險管理措施

B.員工利益

C.連續(xù)營業(yè)方案

D.資本實力

答案：A

解析：有效的戰(zhàn)略風險管理流程應(yīng)當確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。與聲譽風險相似，戰(zhàn)略風險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。52.按照規(guī)定，教育儲蓄每月的最低起存金額為()元。

A.50

B.100

C.200

D.400

答案：A

解析：教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。53.下列屬于流動性風險限額指標的有()。

A.操作風險損失率

B.案件風險率

C.流動性覆蓋率

D.敏感度限額

E.核心負債依存度

答案：C,E

解析：流動性風險限額指標包括流動性比例、存貸比、流動性覆蓋率(LCR)、凈穩(wěn)定資金比例(NSFR)、流動性缺口率、核心負債依存度、單日現(xiàn)金錯配限額、一個月累計現(xiàn)金錯配限額、最大十家存款集中度、最大十家金融同業(yè)集中度。54.通常，時間越長，銀行面臨的非預(yù)期損失__________，所需的經(jīng)濟資本__________。（）

A.越大；越多

B.越?。辉蕉?/p>

C.越大；越少

D.越??；越少

答案：A

解析：在計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行通常需要考慮時間范圍。通常而言，時間越長，銀行面臨的非預(yù)期損失越大，所需的經(jīng)濟資本就越多。

55.（）一般為委托人（如家長）根據(jù)理財規(guī)劃的目標，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人（如信托機構(gòu)），受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。

A.委托

B.信托

C.受托

D.授信

答案：B

解析：信托一般為委托人（如家長）根據(jù)理財規(guī)劃的目標，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人（如信托機構(gòu)），受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。56.根據(jù)《行政訴訟法》，行政處罰違反法定程序的，將面臨被人民法院予以判決撤銷的嚴重后果。（）

答案：對

解析：《行政處罰辦法》的修訂和出臺，為銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)實施行政處罰提供了可以適用的程序依據(jù)。根據(jù)《行政訴訟法》規(guī)定，行政處罰違反法定程序的，將面臨被人民法院予以判決撤銷的嚴重后果。57.我國立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別予以論述，這種分類主要是依據(jù)（）。

A.主體的不同

B.客體的不同

C.主觀要件的不同

D.客觀要件的不同

答案：B

解析：我國刑法分則對犯罪進行分類的依據(jù)即以犯罪同類客體為主．以犯罪主體或者懲治犯罪的特殊需要為輔，根據(jù)此標準對犯罪進行分類。?

58.利率調(diào)整的周期較短或?qū)嵭懈永手?，利率風險將基本由借款人承擔，為公平合理起見，利率風險加點可相應(yīng)提高。（）

答案：錯

解析：利率調(diào)整的周期較短或?qū)嵭懈永手?，利率風險將基本由借款人承擔，為公平合理起見，利率風險加點可相應(yīng)降低；利率調(diào)整的周期較長或?qū)嵭泄潭ɡ?，利率風險將部分或全部轉(zhuǎn)嫁給銀行，利率風險加點可相應(yīng)提高。59.關(guān)于利益沖突原則，下列說法錯誤的是()。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則

B．存在潛在沖突的情形下，可以不向所在機構(gòu)管理層說明利益沖突的情況

C．銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品．

應(yīng)當明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益

D．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系

答案：B

解析：B利益沖突原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員做到存在潛在沖突的情形下，應(yīng)當向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。故選B。60.貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的（）進行全面審查。

A.完整性

B.合法性

C.準確性

D.合理性

E.針對性

答案：B,C,D

解析：貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查。61.下列關(guān)于行業(yè)風險管理的說法，錯誤的是（）。

A.行業(yè)風險管理是運用相關(guān)指標和數(shù)學(xué)模型，全面反映行業(yè)各個方面的風險因素的一種活動

B.行業(yè)風險管理主要反映的行業(yè)風險因素包括周期性風險、成長性風險、地方保護主義、市場集中度風險、行業(yè)壁壘風險、宏觀政策風險等

C.行業(yè)風險管理中需對風險進行量化評價

D.行業(yè)風險管理的最終目的是幫助銀行確定授信資產(chǎn)的行業(yè)布局和調(diào)整戰(zhàn)略，并制定具體的行業(yè)授信政策

答案：B

解析：B項，對地方保護主義的關(guān)注屬于區(qū)域風險管理的內(nèi)容。62.銀行從業(yè)人員在對客戶進行財務(wù)分析時，應(yīng)當包含的內(nèi)容有（）。

A.客戶當前現(xiàn)金收支情況分析

B.客戶資產(chǎn)負債分析

C.客戶生命周期分析

D.宏觀經(jīng)濟形勢分析

E.客戶財務(wù)保障情況分析

答案：A,B,E

解析：綜合家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財務(wù)現(xiàn)狀中以下幾個方面的綜合分析：①家庭流動性現(xiàn)狀分析；②信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析；③收支儲蓄現(xiàn)狀分析；④資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析；⑤家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析。63.國際上財富傳承的工具有多種，關(guān)于它們各自的優(yōu)劣勢的說法錯誤的有（）。

A.遺囑簡單且為大眾熟悉認可，但易失去家族事務(wù)的私密性和引發(fā)遺產(chǎn)糾紛

B.稅收遞延養(yǎng)老金只要符合監(jiān)管要求，可免于繳稅，期限無限制

C.基金會不能用于家族代際間傳承財富，缺乏流動性和靈活性

D.聯(lián)名賬戶獲取的凈利潤可規(guī)避遺產(chǎn)稅和贈與稅

E.人壽保險不繳納遺產(chǎn)稅，不需要公證和支付遺囑執(zhí)行費用

答案：B,D

解析：B項，稅收遞延養(yǎng)老金的節(jié)稅效果有限，“只要符合監(jiān)管要求，可免于繳稅，期限無限制”是基金會的優(yōu)勢；D項，聯(lián)名賬戶不能節(jié)稅，“獲取的凈利潤可規(guī)避遺產(chǎn)稅和贈與稅”是跨輩分貸款的優(yōu)勢。64.遺產(chǎn)按照下列順序繼承（）。

A.第一順序?子女，配偶，父母

B.第一順序?父母，子女，配偶

C.第一順序?配偶，子女，父母

D.第二順序?兄弟姐妹，祖父母，外祖父母

E.第二順序?祖父母，外祖父母，兄弟姐妹

答案：C,D

解析：遺產(chǎn)按照下列順序繼承

第一順序?配偶，子女，父母

第二順序?兄弟姐妹，祖父母，外祖父母

65.短期政府債券的特征包括（）。

A.面額大

B.違約風險小

C.交易成本高

D.收入免稅

E.流動性強

答案：B,D,E

解析：短期政府債券是政府作為債務(wù)人，承諾一年內(nèi)債務(wù)到期時償還本息的有價證券。短期政府債券市場是發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場，通常將其稱為國庫券市場。其具有違約風險小、流動性強、交易成本低和收入免稅的特點。66.銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)過程中應(yīng)該對以下的（）客戶信息保密。

A.客戶的身份證號碼

B.客戶聯(lián)系電話

C.客戶婚姻狀況

D.客戶地址

E.客戶財務(wù)狀況

答案：A,B,C,D,E

解析：向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機構(gòu)同事透露客戶的個人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息。67.企業(yè)的最基層是指（）。

A.決策層

B.高級管理層

C.管理層

D.執(zhí)行層

答案：D

解析：執(zhí)行層：即企業(yè)的最基層。68.下列屬于非融資類保函的有（）。

A.借款保函

B.履約保函

C.延期付款保函

D.即期付款保函

E.預(yù)付款保函

答案：B,D,E

解析：非融資類保函包括：投標保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。AC項均為融資類保函。69.下面（）不是高凈值客戶。

A.小王單筆認購理財產(chǎn)品150萬元人民幣

B.小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

C.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元

D.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

答案：D

解析：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人；②認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；③個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。70.根據(jù)商業(yè)銀行公司治理原則，商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標應(yīng)由（）審核批準。

A.董事會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.股東大會

答案：A

解析：巴塞爾委員會發(fā)布的第四版《銀行公司治理原則》強調(diào)董事會對銀行負有整體責任，包括批準并監(jiān)督管理層實施銀行的戰(zhàn)略目標、治理框架和公司文化。71.（）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營貸款

D.自營性個人住房貸款

答案：C

解析：根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營貸款等。個人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。

個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。

個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

72.商業(yè)銀行撥付分支機構(gòu)營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的（）

A.30%

B.40%

C.60%

D.80%

答案：C

解析：商業(yè)銀行撥付分支機構(gòu)營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的60%73.對商業(yè)銀行聲譽風險進行有效管理的最佳做法是（）。

A.聲譽風險管理應(yīng)主要針對高管言行和理財產(chǎn)品

B.聲譽風險管理應(yīng)全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為

C.聲譽風險管理應(yīng)重在對銀行內(nèi)部控制制度建設(shè)

D.聲譽風險管理應(yīng)主要針對高管言行和新聞媒體

答案：B

解析：2009年8月，中國銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》，要求商業(yè)銀行聲譽風險管理應(yīng)當全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為、經(jīng)營活動和業(yè)務(wù)領(lǐng)域，督促商業(yè)銀行規(guī)范聲譽風險管理，引導(dǎo)商業(yè)銀行完善全面風險管理體系，并通過審慎有效監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益。74.貸款人申請商業(yè)助學(xué)貸款．必要時需提供有效的擔保。（）

答案：對

解析：貸款人申請商業(yè)助學(xué)貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力，并持有合法身份證件；無重大不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制定；必要時需提供有效的擔保；必要時需提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見；貸款銀行要求的其他條件。

75.下列屬于商業(yè)銀行高資產(chǎn)凈值客戶的有（）。

A.單筆認購理財產(chǎn)品最低金額不少于100萬元人民幣的自然人

B.認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

C.個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人

D.金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶

E.理財產(chǎn)品的起點金額不得低于10萬元人民幣(或等值外幣)的客戶

答案：A,B,C

解析：選項D，屬于私人銀行客戶；選項E，單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人是商業(yè)銀行的高資產(chǎn)凈值客戶。76.抵押貸款中，在認定抵押物時，除核對抵押物的所有權(quán)，還應(yīng)驗證董事會或職工代表大會同意證明的企業(yè)形式為（）。

A.國有企業(yè)

B.實行租賃經(jīng)營責任制的企業(yè)

C.集體所有制企業(yè)或股份制企業(yè)

D.法人企業(yè)

答案：C

解析：集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財產(chǎn)作抵押時，除核對抵押物的所有權(quán)，還應(yīng)驗證董事會或職工代表大會同意的證明。77.貸款審批人要依據(jù)銀行個人汽車貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策，從銀行的利益出發(fā)審查每筆貸款的內(nèi)容，不包括（）。

A.合規(guī)性

B.充分性

C.可行性

D.經(jīng)濟性

答案：B

解析：貸款審批人要依據(jù)銀行個人汽車貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策，從銀行的利益出發(fā)審查每筆貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計給銀行帶來的收益和風險。78.申請二手房公積金個人住房貸款的借款人須提供的材料有（）。

A.買方身份證、戶口簿復(fù)印件

B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件

C.由公積金管理中心認可的評估機構(gòu)出具的評估報告

D.公積金管理中心認可的中介機構(gòu)與買賣雙方簽訂的三方協(xié)議

E.由區(qū)級以上房產(chǎn)交易部門進行抵押登記

答案：B,C,D,E

解析：A項，借款人須提供賣方身份證、戶口簿復(fù)印件。79.國家助學(xué)貸款屬于（）。

A.個人消費貸款

B.個人消費額度貸款

C.專項貸款

D.個人保證貸款

答案：A

解析：國家助學(xué)貸款屬于個人教育貸款=而個人教育貸款又是個人消費貸款的一種。80.從宏觀經(jīng)濟的角度來講，開展個人貸款業(yè)務(wù)的積極意義有（）。

A.個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費需求，滿足人民日益增長的美好生活需要

B.對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.對帶動眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進整個國民經(jīng)濟的快速發(fā)展具有十分重要的意義

E.可以幫助銀行分散風險

答案：A,B,C,D

解析：考察開展個人貸款業(yè)務(wù)的積極意義。對于宏觀經(jīng)濟來說，開展個人貸款業(yè)務(wù)具有四個方面的積極意義：1.個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用；

2.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用；

3.對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快返、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用；

4.對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用。

“可以幫助銀行分散風險”是個人貸款對于金融機構(gòu)的意義。81.理財規(guī)劃書的裝訂需要奢華，以體現(xiàn)理財師及其所代表的金融機構(gòu)的服務(wù)水平和專業(yè)性。

答案：錯

解析：理財規(guī)劃書的裝訂不需奢華，但至少是專業(yè)、整潔的；做到“十無”：無臟、無折角、無多頁、無缺頁、無顛倒、無混裝、無漏釘、無重釘、無毛茬、無缺損。82.某投資者以50元/股購買一只股票，兩年后以65元/股賣出，期間無分紅。則投資者的平均年復(fù)利收益率為()。

A.14．O2％

B.30％

C.15％

D.14．5％

答案：A

解析：期末本利總和／期初本金=AN，N為投資期，則本題的年平均復(fù)利收益率為：65／50=A2，A=1．1402，即年平均復(fù)利收益率為14．02％。83.單一法人客戶的財務(wù)狀況分析中財務(wù)報表分析主要是對()進行分析。

A.資產(chǎn)負債表和損益表

B.利潤表和所有者權(quán)益變動表

C.現(xiàn)金流量表和資產(chǎn)負債表

D.資產(chǎn)負債表和財務(wù)報表

答案：A

解析：單一法人客戶的財務(wù)狀況分析中財務(wù)報表分析主要是對資產(chǎn)負債表和損益表進行分析。84.下列關(guān)于基本面分析中的宏觀分析，說法正確的有()。

A.高經(jīng)濟增長率會推動本國貨幣匯率的上漲，而低經(jīng)濟增長率則會造成該國貨幣匯率下跌

B.PM1表示居民消費價格指數(shù)

C.PM1指數(shù)30為榮枯分水線

D.減少國債、提高稅率、減少政府購買和轉(zhuǎn)移支付屬于緊縮性貨幣政策

E.在通貨膨脹較嚴重時，采用消極的貨幣政策較合適

答案：A,E

解析：B項，CP1為居民消費價格指數(shù)，PM1為采購經(jīng)理指數(shù)；C項，PM1指數(shù)50為榮枯分水線，當PM1大于50時，說明經(jīng)濟在發(fā)展，當PM1小于50時，說明經(jīng)濟在衰退；D項，減少國債、提高稅率、減少政府購買和轉(zhuǎn)移支付屬于緊縮性財政政策，緊縮性的貨幣政策是通過削減貨幣供應(yīng)的增長率來降低總需求水平，在這種政策下，取得信貸較為困難，利息率也隨之提高。85.績效考評是銀行業(yè)金融機構(gòu)對考評對象在特定期間內(nèi)的（）進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理的過程。

A.職業(yè)道德

B.經(jīng)營成果

C.投資收益

D.風險狀況

E.內(nèi)控管理

答案：B,D,E

解析：績效考評是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設(shè)定考評標準，對考評對象在特定期間內(nèi)的經(jīng)營成果、風險狀況及內(nèi)控管理進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理的過程。86.按照面向發(fā)行者的不同，可將基金分為（）。

A.公司型基金

B.契約型基金

C.股票基金

D.公募基金

E.私募基金

答案：D,E

解析：按照面向發(fā)行者的不同，可將基金分為公募基金和私募基金。87.決定一個項目規(guī)模大小的因素主要有()。

A.生產(chǎn)技術(shù)狀況

B.國民經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃

C.資金與基本投入物

D.項目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟特點

E.土地使用權(quán)的取得

答案：A,B,C,D,E

解析：制約一個項目規(guī)模大小的因素主要有以下幾個：①國民經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關(guān)政策；②項目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟特點；③生產(chǎn)技術(shù)和設(shè)備、設(shè)施狀況；④資金和基本投入物；⑤其他生產(chǎn)建設(shè)條件(土地使用權(quán)的取得、交通運輸、環(huán)境保護、人員編制、設(shè)備供應(yīng)等)。88.日常國別風險信息監(jiān)測應(yīng)遵循的原則不包括（）。

A.完整性

B.及時性

C.持續(xù)性

D.獨立性

答案：C

解析：日常國別風險信息監(jiān)測應(yīng)遵循完整性、獨立性和及時性原則。89.經(jīng)濟處于()階段時，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水平。

A．繁榮?

B．衰退?

C．蕭條?

D．復(fù)蘇

答案：C

解析：C本題考查宏觀經(jīng)濟環(huán)境與商業(yè)銀行運營狀況的關(guān)系。經(jīng)濟波動的周期性會在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。一般而言，經(jīng)濟周期分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。如果經(jīng)濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好，如果經(jīng)濟處于嚴重的衰退之中，銀行業(yè)整體上也難以保持健康。商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水平時，必然是宏觀經(jīng)濟環(huán)境也處于最低谷。宏觀經(jīng)濟在一段時間的衰退后會處于蕭條狀態(tài)，是宏觀經(jīng)濟最不容樂觀的時候。故選C。90.個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值（）萬美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。

A.1

B.3

C.5

D.10

答案：A

解析：個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。91.票據(jù)是（）。

A.設(shè)權(quán)證券

B.要式證券

C.無因證券

D.流通證券

E.文義證券

答案：A,B,C,D,E

解析：票據(jù)具有以下特點：①票據(jù)是完全有價證券；②票據(jù)是要式證券；③票據(jù)是一種無因證券；④票據(jù)是流通證券；⑤票據(jù)是文義證券；⑥票據(jù)是設(shè)權(quán)證券；⑦票據(jù)是債權(quán)證券。92.出現(xiàn)以下哪一種情形時，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當接受監(jiān)管部門的約見?（）

A.所在機構(gòu)存在嚴重問題或風險

B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動

C.處理客戶投訴時，不及時將所在機構(gòu)的處理意見告知客戶

D.機構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀

答案：A

解析：出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當接受監(jiān)管部門的約見：①所在機構(gòu)存在嚴重問題或風險；②所在機構(gòu)沒有按要求報送整改和糾正計劃；③所在機構(gòu)報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風險；④監(jiān)管部門認為需要約見的其他情形。93.設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對（）具有約束力。

A.公司

B.董事

C.股東

D.監(jiān)事

E.員工

答案：A,B,C,D

解析：公司章程是股東共同一致的意思表示，載明了公司組織和活動的基本準則，對公司、股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員具有約束力，是公司的憲章。94.公司成立的日期是()。

A、發(fā)起人發(fā)起的日期

B、發(fā)起人提交申請的日期

C、公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期

D、公司第一天正式營業(yè)的日期

答案：C

解析：C

工商行政管理機關(guān)對符合《公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照。公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。95.區(qū)域風險通常表現(xiàn)為區(qū)域政策法規(guī)的重大變化、區(qū)域環(huán)境的惡化以及區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化等。下列各項不屬于區(qū)域政策法規(guī)的重大變化中的相關(guān)警示信號的是（）。

A.地方政府為吸引企業(yè)投資，不惜一切代價，提供優(yōu)惠條件

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度高，區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

C.區(qū)域內(nèi)某產(chǎn)業(yè)集中度高，而該產(chǎn)業(yè)受到國家宏觀調(diào)控

D.區(qū)域法律法規(guī)明顯調(diào)整

答案：B

解析：B項屬于區(qū)域經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化的相關(guān)警示信號。96.抵債資產(chǎn)進行處置的方式包括（）。[2015年5月真題]

A.協(xié)議處置

B.委托銷售

C.招標處置

D.打包出售

E.公開拍賣

答案：A,B,C,D,E

解析：抵債資產(chǎn)原則上應(yīng)采用公開拍賣方式進行處置。不適于拍賣的，可根據(jù)資產(chǎn)的實際情況，采用協(xié)議處置、招標處置、打包出售、委托銷售等方式變現(xiàn)。采用拍賣方式以外的其他處置方式時，應(yīng)在選擇中介機構(gòu)和抵債資產(chǎn)買受人的過程中充分引入競爭機制，避免暗箱操作。97.如果個人保證貸款出現(xiàn)逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無須通過法律程序。（）

答案：對

解析：個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決。98.根據(jù)貸款方式、借款人信用等級、借款人的風險限額等確定可否貸款屬于（）的內(nèi)容。

A.貸前調(diào)查

B.貸款項目評估

C.貸款審查

D.貸款審批

答案：C

解析：貸款審查的主要內(nèi)容有：根據(jù)貸款方式、借款人信用等級、借款人的風險限額等確定是否可貸款，貸款結(jié)構(gòu)和附加條件，貸款的直接用途，借款人的資格條件、信用承受能力，主要領(lǐng)導(dǎo)人的工作能力及組織管理能力，借款人償還貸款的資金來源及償債能力，貸款保證人的情況、貸款抵(質(zhì))押物的情況等進行的審查。故本題選C。

99.商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。

A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

B.再貼現(xiàn)

C.貼現(xiàn)

D.背書

答案：C

解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。100.下列只能由銀行或金融機構(gòu)工作人員構(gòu)成的金融犯罪有（）。

A.票據(jù)詐騙罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.偽造、變造金融票證罪

D.違法發(fā)放貸款罪

E.貸款詐騙罪

答案：B,D101.數(shù)據(jù)驅(qū)動的統(tǒng)計方法是根據(jù)風險管理領(lǐng)域?qū)I(yè)人士的經(jīng)驗判斷，來評估和決定影響LGD大小的風險因素和相應(yīng)的權(quán)重，從而形成評級模型的方法。（）

答案：錯

解析：專家經(jīng)驗判斷方法是根據(jù)風險管理領(lǐng)域?qū)I(yè)人士的經(jīng)驗判斷，來評估和決定影響LGD大小的風險因素和相應(yīng)的權(quán)重，從而形成評級模型的方法。102.以下各項中屬于銀行內(nèi)部流程中的流程無效因素的有（）。

A.缺乏必要的流程

B.依賴手工錄入

C.設(shè)計不完善

D.管理信息不準確

E.項目資金不足

答案：B,D,E

解析：銀行內(nèi)部流程中的流程無效因素的有依賴手工錄入、管理信息不準確、管理信息不及時、未保留相應(yīng)文件、流程中斷、項目和主動變更的增加或集中、項目未達到特定目標、項目資金不足和流程發(fā)生沖突，B、D、E三項正確；A項是流程缺失；C項是流程設(shè)計不完善。103.對于以金融機構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔保的，應(yīng)在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證副本后，才能允許借款人提款。（）

答案：錯

解析：對于以金融機構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔保的，應(yīng)在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證原本后，才能允許借款人提款。104.銀監(jiān)會良好監(jiān)管的6條標準包括()。

A、促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B、對銀行的任何交易都要進行監(jiān)管

C、鼓勵公平競爭，反對無序競爭

D、努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力

E、高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

銀監(jiān)會要對各類監(jiān)管設(shè)限科學(xué)、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制。105.董事會例會每年應(yīng)至少召開()次。

A、1

B、4

C、5

D、6

答案：B

解析：B

董事會例會每季度應(yīng)至少召開一次，故每年至少4次。106.公積金個人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付的方式劃撥給售房人。（）

答案：錯

解析：除當?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。107.下列關(guān)于壓力測試，說法錯誤的是（）。

A.壓力測試需要定性與定量結(jié)合

B.商業(yè)銀行需要定期對市場風險進行壓力測試

C.壓力測試以定量為主

D.壓力測試以定性為主

答案：D

解析：商業(yè)銀行需要定期對市場風險進行壓力測試。壓力測試是一種定性與定量結(jié)合，以定量為主的風險分析與控制手段。108.收益類指標反映的是（）。

A.反映銀行對某些經(jīng)營活動范圍或風險類型的接受程度為零

B.反映銀行對不同風險可以接受的水平或程度，一般包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險以及聲譽風險

C.反映銀行收益水平，主要有收益波動、經(jīng)風險調(diào)整后收益、每股收益增長率等

D.反映銀行希望維持償付能力、維持持續(xù)經(jīng)營能力的資本水平，主要有一級資本充足率、核心一級資本充足率等

答案：C

解析：收益類指標反映銀行收益水平，主要有收益波動、經(jīng)風險調(diào)整后收益、每股收益增長率等。109.商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格模式中的（）能夠?qū)⒗曙L險集中到總行資金管理部門管理。

A.差額管理模式

B.單資金池模式

C.期限匹配模式

D.多資金池模式

答案：C

解析：期限匹配模式的優(yōu)點包括：①實現(xiàn)資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的匹配、交易規(guī)模的匹配、利率特征的匹配，利率風險集中到總行資金管理部門管理，有效實現(xiàn)風險專業(yè)化分工，提高風險管理效率和綜合經(jīng)營效益；②更為科學(xué)地區(qū)分各業(yè)務(wù)線利潤貢獻，評價產(chǎn)品盈利能力和價格合理性；③便于商業(yè)銀行利用價格杠桿對全行資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)進行更為準確地調(diào)控。110.金融遠期合約的特點表現(xiàn)在（）。

A.標準化合約

B.非標準化合約

C.柜臺交易

D.場內(nèi)交易

E.沒有履約保證

答案：B,C,E

解析：金融遠期合約的特點表現(xiàn)在：①非標準化合約；②柜臺交易；③沒有履約保證。111.下列（）情形中，行政復(fù)議期間的具體行政行為可以停止執(zhí)行。

A.被申請人認為需要停止執(zhí)行的

B.行政復(fù)議機關(guān)認為需要停止執(zhí)行的

C.申請人申請停止執(zhí)行，行政復(fù)議機關(guān)認為其要求合理，決定停止執(zhí)行的

D.第三人認為需要停止執(zhí)行的

E.法律規(guī)定停止執(zhí)行的

答案：A,B,C,E

解析：行政復(fù)議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行。但是，有特殊情形的，可以停止執(zhí)行。特殊情形包括：①被申請人認為需要停止執(zhí)行的；②行政復(fù)議機關(guān)認為需要停止執(zhí)行的；③申請人申請停止執(zhí)行，行政復(fù)議機關(guān)認為其要求合理，決定停止執(zhí)行的；④法律規(guī)定停止執(zhí)行的。112.自用性資產(chǎn)的特征套現(xiàn)有()。

A.增值性資產(chǎn)雖然有一定的資本增值但不產(chǎn)生收入

B.非增值性資產(chǎn)主要用于家庭生活品質(zhì)的維護

C.可用于近期支出和短期債務(wù)的償還

D.可以提供使用價值

E.必要時可以變賣

答案：A,B,D,E

解析：C項，可用于近期支出和短期債務(wù)的償還屬于流動性資產(chǎn)的特征。113.提供個人理財服務(wù)的機構(gòu)包括（）。

A.信托公司

B.保險公司

C.商業(yè)銀行

D.基金公司

E.證券公司

答案：A,B,C,D,E

解析：除銀行外，證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司等其他金融機構(gòu)為個人客戶提供理財服務(wù)。114.直接融資的特點不包括（）。

A.有較多的選擇自由

B.對投資者來說收益較大

C.對融資方來說成本較低

D.直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少

答案：D

解析：通過直接融資市場資金供求雙方聯(lián)系緊密，有利于資金快速合理配置和使用效益的提高，融資成本較低而投資收益較大。但直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制多，直接融資使用的金融工具其流通性較間接融資的要弱，兌現(xiàn)能力較低，相應(yīng)地直接融資的風險較大。故選項D錯誤。115.梁教授某月獲得稿費3萬元，則其就這筆稿費需要繳納的個人所得稅的數(shù)額為（）元。

A.3360

B.4088

C.4375

D.4800

答案：A

解析：個人的稿酬所得，應(yīng)按次計算，對每次收入4000元以上的，減除20％的費用，其余額為應(yīng)納稅所得額。對稿酬所得適用20％的比例稅率，并按應(yīng)納稅額減征30％。因此，梁教授這筆稿費需要繳納的個人所得稅的數(shù)額=30000×(1—20％)×20％×(1—30％)=3360(元)。116.一般來說，女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性，退休規(guī)劃也應(yīng)該更早制定，其原因不包括()。

A、女性平均壽命高于男性

B、女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距

C、女性工作時間比男性短

D、女性的風險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式

答案：C

解析：C

一般來說，女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性，退休規(guī)劃也應(yīng)該更早制定。造成這一現(xiàn)狀的原因主要有三點：(1)女性平均壽命高于男性。(2)女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距；這種差距既會影響職業(yè)生涯的財富積累，也會影響到退休后相關(guān)收入的獲得（如企業(yè)年金、養(yǎng)老金等）。(3)女性的風險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式。117.風險分散策略是有成本的，主要是分散投資增加交易成本。（）

答案：對

解析：實踐證明，多樣化投資分散風險的風險管理策略是行之有效的，但前提條件是有足夠多的相互獨立的投資形式。同時風險分散策略是有成本的，主要是分散投資增加交易成本。但與集中承擔風險可能造成的損失相比，風險分散策略的成本支出是值得考慮的。118.用獲利機會來評價績效的是()。

A.詹森指數(shù)

B.特雷諾指數(shù)

C.夏普比率

D.威廉指數(shù)

答案：B119.商業(yè)銀行風險管理部門的職責包括()。

A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風險限額

B.確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當?shù)慕M織結(jié)構(gòu)

C.核準復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價模型

D.協(xié)助財務(wù)控制人員進行價格評估

E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風險狀況

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行風險管理部門的職責包括：④監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風險限額；②核準復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價模型；③協(xié)助財務(wù)控制人員進行價格評估；④全面掌握商業(yè)銀行的整體風險狀況，所以A、C、D、E項正確。確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當?shù)慕M織結(jié)構(gòu)屬于高級管理層的職責，所以B項錯誤。

120.下列關(guān)于金融市場分類，正確的是()。

A．按照交易的階段劃分，可以分為發(fā)行市場和流通市場

B．按照交易活動是否在固定場所進行劃分，可以分為場內(nèi)市場和場外市場

C．按照金融工具的具體類型劃分，可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D．按照金融工具上所約定的期限長短劃分，可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

E．按照成交后是否立即交割劃分，可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

答案：A,B,C,E

解析：ABCE現(xiàn)貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。D選項的說法錯誤；ABCE選項說法正確。故選ABCE。121.以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是()。

A.銀行存款

B.普通股

C.公司債券

D.優(yōu)先股

答案：B

解析：普通股的收益不是固定的，股息的分配隨公司盈利狀況的變化而變化。優(yōu)先股的性質(zhì)與債券類似，股利固定，且股息分配先于普通股。122.商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當提供擔保。商業(yè)銀行應(yīng)該對保證人和擔保物的情況進行審查，內(nèi)容不包括（）。

A.保證人的償還能力

B.質(zhì)物的權(quán)屬

C.抵押物價值

D.保證人與借款人的關(guān)系

答案：D

解析：商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當提供擔保。商業(yè)銀行應(yīng)當對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進行嚴格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。123.下列關(guān)于營運資本投資的說法，錯誤的是（）。

A.產(chǎn)生于季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超過季節(jié)性負債時

B.產(chǎn)生于季節(jié)性負債數(shù)量超過季節(jié)性資產(chǎn)時

C.通過公司內(nèi)部融資或者銀行貸款來補充的融資

D.公司一般會盡可能用內(nèi)部資金來滿足營運資本投資

答案：B

解析：營運資本即流動資產(chǎn)減去流動負債的差額，所以營運資產(chǎn)投資產(chǎn)生于季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超過季節(jié)性負債時。124.銀監(jiān)會以銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技（）報表作為風險信息采集、識別和監(jiān)測的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機構(gòu)重點信息科技風險領(lǐng)域數(shù)據(jù)。

A.監(jiān)管評級

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.持續(xù)監(jiān)管

D.現(xiàn)場檢查

答案：B

解析：監(jiān)管方式主要分為非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、風險評估與監(jiān)管評級、風險控制、持續(xù)監(jiān)管五大環(huán)節(jié)。銀監(jiān)會以銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管報表作為風險信息采集、識別和監(jiān)測的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機構(gòu)重點信息科技風險領(lǐng)域數(shù)據(jù)。125.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款

B.辦理對外承包工程

C.辦理開戶企事業(yè)單位的結(jié)算

D.為重點建設(shè)項目物色國內(nèi)外合資伙伴

E.辦理保險代理等中間業(yè)務(wù)

答案：A,C,E

解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)是：辦理由國務(wù)院確定的糧食、油料、棉花收購、儲備、調(diào)銷貸款；辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款；辦理中央財政對上述主要農(nóng)產(chǎn)品補貼資金的撥付，為中央和省級政府共同建立的糧食風險基金開立專戶并辦理撥付；辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款；辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購資金貸款；辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位的存款；辦理開戶企事業(yè)單位的結(jié)算；發(fā)行金融債券；辦理保險代理等中間業(yè)務(wù)；辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進出口貿(mào)易項下的國際結(jié)算業(yè)務(wù)以及與國際業(yè)務(wù)相配套的外匯存款、外匯匯款、同業(yè)外匯拆借、代客外匯買賣和結(jié)匯售匯業(yè)務(wù)；辦理經(jīng)國務(wù)院批準的其他業(yè)務(wù)。B項是中國進出口銀行的業(yè)務(wù)；D項是國家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.多法人制組織構(gòu)架中子公司擁有較大的經(jīng)營自主權(quán)，母公司對子公司可以直接行使行政指揮權(quán)，但管控力度相對較弱。

答案：錯

解析：多法人制組織構(gòu)架中子公司擁有較大的經(jīng)營自主權(quán)，母公司對子公司不能直接行使行政指揮權(quán)，管控力度相對較弱。2.根據(jù)個人生命周期理論，在穩(wěn)定期，家庭已經(jīng)建立，兩人的事業(yè)處于穩(wěn)定的上升階段，面臨子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，這一時期的理財要點有()。

A.做好投資規(guī)劃和家庭現(xiàn)金流規(guī)劃

B.以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資

C.可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富

D.積極調(diào)整投資組合，以固定收益投資工具為主

E.盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆

答案：A,C,E

解析：B項屬于高原期的主要理財任務(wù)，D項屬于退休期的主要理財任務(wù)。3.商業(yè)銀行可以采用標準法、高級計量法或（）計量操作風險資本要求。

A.內(nèi)部模型法

B.內(nèi)部評級法

C.權(quán)重法

D.基本指標法

答案：D

解析：《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以使用基本指標法、標準法或高級計量法計量操作風險資本要求；商業(yè)銀行可以采用標準法或內(nèi)部模型法計量市場風險資本要求：商業(yè)銀行可以采用權(quán)重法和內(nèi)部評級法計量信用風險資本要求。4.在公司信貸產(chǎn)品組合策略中的特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略的特點是（）。

A.產(chǎn)品組合的寬度極小

B.產(chǎn)品組合的深度不大

C.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性極強

D.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性不強

E.產(chǎn)品組合的寬度極大

答案：A,B,C

解析：特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略的特點是產(chǎn)品組合的寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強。5.從事積極資產(chǎn)負債管理的商業(yè)銀行一般擁有良好的市場融資能力，可以在短期內(nèi)從機構(gòu)客戶或市場上籌集大量資金，此類銀行的大額負債依賴度______、自身流動性風險管理的要求______。（）

A.較低；較低

B.較低；較高

C.較高；較低

D.較高；較高

答案：D

解析：對大型商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度比率為50％很正常，但對主動負債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度通常為負值。因此，大額負債依賴度僅適合用來衡量大型特別是國際活躍銀行的流動性風險。從事積極資產(chǎn)負債管理的商業(yè)銀行屬于積極主動負債。6.通貨膨脹會對個人理財產(chǎn)生一定的影響，下列說法錯誤的是（）。

A.固定收益的理財產(chǎn)品會貶值

B.儲蓄投資的實際利率可能是負值

C.持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹的一種有效手段

D.股票是浮動收益的所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負面影響

答案：D

解析：預(yù)期未來會發(fā)生通貨膨脹，應(yīng)減少債券、儲蓄的配置，適當增加股票的配置。但當通貨膨脹較嚴重時，經(jīng)濟會發(fā)生蕭條，股票也不能應(yīng)對通貨膨脹的負面影響。7.下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)提供詳細的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場分析報告和風險收益測算報告

B.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

C.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行自有產(chǎn)品時，應(yīng)當要求產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料，個人理財業(yè)務(wù)部門必須對以上材料重新編寫

D.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時，明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風險的承擔責任和轉(zhuǎn)移方式

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第55條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行原有產(chǎn)品時，應(yīng)當要求產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。個人理財業(yè)務(wù)部門認為有必要對以上材料進行重新編寫時，應(yīng)注意所編寫的相關(guān)材料應(yīng)與原有產(chǎn)品介紹和宣傳材料保持一致。選項C，對自有產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料的重新編寫并不是必須的。8.信托法律關(guān)系中的受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托財產(chǎn)管理人

答案：C

解析：委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產(chǎn)，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。9.貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的()進行調(diào)查核實，并形成調(diào)查評價意見。

A.合理性

B.真實性

C.準確性

D.完整性

E.完全性

答案：B,C,D

解析：貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準確性、完整性進行調(diào)查核實，并形成調(diào)查評價意見。10.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.支取現(xiàn)金

B.繳存現(xiàn)金

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.約定轉(zhuǎn)賬

答案：A

解析：一般存款賬戶不得辦理現(xiàn)金支取。11.下列關(guān)于資產(chǎn)配置的說法，錯誤的是()。

A.戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置策略以不同資產(chǎn)類別的收益情況與投資者的風險偏好、實際需求為基礎(chǔ)

B.行業(yè)資產(chǎn)配置的時間最短，一般根據(jù)季度周期或行業(yè)波動特征進行調(diào)整

C.戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置存在增加長期價值的潛在機會，且風險很小

D.不同范圍資產(chǎn)配置在時間跨度上往往不同

答案：C

解析：C項，戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置是在戰(zhàn)略資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)上根據(jù)市場的短期變化，對具體的資產(chǎn)比例進行微調(diào)。12.票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項中將出票日期填寫正確的是（）。

A.貳零零捌年叁月壹拾貳日

B.2008年3月12日

C.貳零零捌年叁月拾貳日

D.二OO八年三月十二日

答案：A

解析：自1997年12月1日起施行的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。13.下列關(guān)于個人住房貸款擔保方式的說法中，正確的有()。

A.在貸款期間，借款人不可變更擔保方式

B.以所購住房作抵押的，銀行通常要求將住房價值全額用于貸款抵押

C.個人住房貸款可實行抵押、質(zhì)押、保證三種擔保方式

D.貸款銀行可以根據(jù)借款人具體情況同時采用幾種貸款擔保方式

E.采取保證方式的，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同

答案：B,C,D,E

解析：A項，在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔保方式。14.對單一法人客戶的財務(wù)狀況進行分析時，企業(yè)財務(wù)比率分析主要包括（）。

A.現(xiàn)金流量分析

B.盈利能力比率分析

C.效率比率分析

D.杠桿比率分析

E.流動比率分析

答案：B,C,D,E

解析：對單一法人客戶的財務(wù)狀況進行分析時，主要包括：財務(wù)報表分析、財務(wù)比率分析以及現(xiàn)金流量分析。其中，財務(wù)比率分析主要包括：①盈利能力比率分析；②效率比率分析；③杠桿比率分析；④流動比率分析。15.某商業(yè)銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款的融資來源，存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次；該筆歐元貸款為可提前償還的貸款。則該銀行所面臨的市場風險不包括（）。

?

A.期權(quán)性風險

B.基準風險

C.重新定價風險

D.匯率風險

答案：C

解析：重新定價風險也稱期限錯配風險，源于銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務(wù)到期期限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利率而言)之間所存在的差異。A項，該筆歐元貸款為可提前償還的貸款，包含期權(quán)性條款，故面臨期權(quán)性風險；B項，該存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次，存貸款定價的基準利率不一致，故面臨基準風險；D項，該銀行用美元存款作為歐元貸款的融資來源，存貸幣種不一致，故面臨匯率風險。16.聲譽風險通常與信用、市場、操作等風險（）。

A.相互排斥、互不共存

B.相互獨立、互不影響

C.交叉存在、互相作用

D.沒有關(guān)系

答案：C

解析：聲譽風險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的任何環(huán)節(jié)，通常與信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等風險交叉存在、相互作用。因此，聲譽風險識別