機動車保險實務(wù)-課件

機動車保險理賠實務(wù)許國慶2019.1.8機動車保險許國慶

機動車輛保險是財產(chǎn)保險的龍頭險種，對財產(chǎn)保險的經(jīng)營起著舉足輕重的作用。目前，隨著機動車輛的不斷增多，保險業(yè)務(wù)也在不斷增加，通過加強車險理賠管理，強化理賠風(fēng)險的管控能力，能夠?qū)Ω纳栖囯U經(jīng)營狀況發(fā)揮積極的作用。

機動車輛保險是財產(chǎn)保險的龍頭險種，對財產(chǎn)保目錄一、機動車輛理賠的特點及原則二、車險理賠運作三、調(diào)查取證的方法四、交流與討論目錄一、機動車輛理賠的特點及原則二、車險理賠運作三、調(diào)機動車輛理賠的特點及原則一、理賠的特點1、被保險人私家車占比較大

被保險人為私家車主的特點是對保險、交通事故處理、車輛修理等知之甚少。在發(fā)生保險事故賠付時，他們經(jīng)常與理賠人員對保險責(zé)任的認定、理賠金額等方面產(chǎn)生糾紛和爭議。2、損失率高且損失幅度較小3、保險標(biāo)的的流動性大4、理賠過程與汽車維修行業(yè)密切相關(guān)

對于事故損壞的機動車輛主要以維修辦法賠付，因此，維修廠的修理價格、工期和維修質(zhì)量、誠信情況將直接影響機動車輛保險的服務(wù)質(zhì)量。5、道德風(fēng)險普遍存在，且呈蔓延之勢機動車輛理賠的特點及原則一、理賠的特點二、理賠的原則1、重合同、守信用2、實事求是3、主動、迅速、準(zhǔn)確、合理機動車輛理賠的特點及原則二、理賠的原則機動車輛理賠的特點及原則車險理賠運作一、現(xiàn)場查勘

現(xiàn)場查勘是理賠工作的主要環(huán)節(jié)，是了解出險情況，掌握第一手資料，處理理賠的重要依據(jù)。查勘工作質(zhì)量的好壞，對案件能否及時、準(zhǔn)確、合理的理賠。減少損失，起著關(guān)鍵作用。因此，查勘員必須按照查勘工作的要求和步驟進行。1、做好查勘前得準(zhǔn)備1）、理賠外勤人員在趕赴現(xiàn)場查勘之前，首先應(yīng)了解出險汽車的承保情況，保險期限，保險責(zé)任范圍、出現(xiàn)地點等。2）、檢查查勘車輛的制動、方向、燈光等安全性能齊全有效、油料充足。3）、攜帶必要的查勘工具。如：照相機、大小卷尺、照明設(shè)備、反光錐光牌、反光背心、防雨裝備、防滑裝備等4）、有關(guān)理賠單證5）、防偽易碎標(biāo)簽（易碎貼），填寫車牌號，查勘人員工號或姓名，日期等

車險理賠運作一、現(xiàn)場查勘車險理賠運作二、一般事故的現(xiàn)場查勘的基本工作順序

查勘的過程就是對保險事故的出險原因、損失狀況調(diào)查取證的過程，需要對出險車輛、駕駛員、現(xiàn)場痕跡等多方面情況進行仔細的勘察核實。清晰的工作思路、有序的工作程序?qū)Σ榭表樌行У亻_展是十分重要的。操作順序：1）接受查勘任務(wù)調(diào)度（目前指回復(fù)95500調(diào)度短信）2）檢驗保險憑證和行車證、駕駛證;3）詢問事故經(jīng)過，確認被保險人和駕駛?cè)说年P(guān)系；4）勘驗現(xiàn)場并拍攝現(xiàn)場照片和標(biāo)的的損失照片；5）分析判斷事故原因，初步確認保險責(zé)任；6）根據(jù)案情需要制作詢問筆錄；7）估算損失金額；8）向被保險人告知索賠事宜車險理賠運作二、一般事故的現(xiàn)場查勘的基本工作順序車險理賠運作三、現(xiàn)場查勘必須確認的要素及操作要領(lǐng)1、五個確認1）確認引發(fā)事故的原因及事故性質(zhì)：事故是否發(fā)生；是何原因引發(fā)的事故；是否屬于保險事故。2）確認被保險人在保險事故中的責(zé)任：被保險人在事故中所處的狀態(tài)；被保險人在事故中承擔(dān)的責(zé)任程度。3）確認保險人與被保險人之間的合同責(zé)任：根據(jù)保險合同約定險種，明確界定合同當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)；核查合同當(dāng)事人在事故中有無違約情形；確認保險人是否承擔(dān)保險責(zé)任及承擔(dān)何種程度的責(zé)任。4）確認事故造成的損害程度：事故造成何人、何物受到損害；損失項目的損害程度。5）確認事故所致的損失金額：損失的維修方案、工時費、配件價格；第三者財產(chǎn)的經(jīng)濟損失金額；第三者人員傷亡的經(jīng)濟損失金額。車險理賠運作三、現(xiàn)場查勘必須確認的要素及操作要領(lǐng)車險理賠運作2、查勘工作程序中關(guān)注的重點

查勘員應(yīng)清晰了解查勘工作的關(guān)注點和工作要求。我們要圍繞查勘工作順序展開，同時介紹一般車損事故應(yīng)該重點關(guān)注“車、人、證、事、痕”等五大方面的內(nèi)容。1）接受查勘調(diào)度任務(wù)

我司目前接報案工作已經(jīng)實現(xiàn)了省級集中受理并統(tǒng)一調(diào)度，按照《車險查勘工作指引》的規(guī)定，對查勘員接受查勘任務(wù)調(diào)度作了如下規(guī)定：

查勘人員接到查勘任務(wù)之后，應(yīng)當(dāng)及時在車險集中理賠系統(tǒng)（以下簡稱系統(tǒng)）中接受任務(wù)。對已在外查勘，無法在系統(tǒng)中直接接受任務(wù)的，查勘員應(yīng)在當(dāng)班做好查勘工作日志，并于當(dāng)日完成系統(tǒng)接受任務(wù)。查勘人員對接受的查勘任務(wù)應(yīng)以約定的方式在第一時間通知調(diào)度人員。對接受的任務(wù)按先第一現(xiàn)場查勘任務(wù)、后非第一現(xiàn)場任務(wù)的順序安排查勘工作。對不能及時完成的第一現(xiàn)場查勘任務(wù)應(yīng)及時在系統(tǒng)中退回調(diào)度及電話通知調(diào)度，以便調(diào)度另行安排。車險理賠運作2、查勘工作程序中關(guān)注的重點車險理賠運作

查勘人員接到調(diào)度指令后，應(yīng)在5分鐘內(nèi)與當(dāng)事人進行電話聯(lián)系，確認事故車輛、人員位置、約定大約到達的時間。對車輛已經(jīng)離開第一現(xiàn)場，應(yīng)詢問車輛去向，并及時向調(diào)度人員反饋。

以上內(nèi)容規(guī)定了查勘員在接受查勘任務(wù)的操作要求和時限規(guī)定，是我司車險查勘員接受現(xiàn)場任務(wù)的基本服務(wù)準(zhǔn)則車險理賠運作查勘人員接到調(diào)度指令后，應(yīng)在5分鐘車險理賠運作2）對標(biāo)的車輛的檢驗工作

查勘員到達查勘現(xiàn)場后，首先必須對標(biāo)的車進行相關(guān)證照的查驗、保險憑證的查驗，搞清楚出險車輛是否保險標(biāo)的以及車輛的使用性質(zhì)、使用年限、車型等級、座位數(shù)及載重量等信息是否與承保信息相符，減少工作的盲目性。下面就相關(guān)的檢驗工作分述如下：

（1）、通過查驗牌照、VIN碼（車輛識別號）、車輛銘牌等標(biāo)志，核實出險車輛是否屬于承保標(biāo)的。

（2）、車輛使用年限是否與承保信息相符。查勘時標(biāo)的車得使用年限是否有刻意更改的情況存在，是否與國家的《汽車報廢標(biāo)準(zhǔn)》相沖突（A、微型載貨汽車（含越野型）、帶拖掛的載貨汽車、礦山車、出租車：8年年限；B、非營運的乘用車：15年年限；C、其它各類車輛：10年年限），超過報廢年限的車輛是否按規(guī)定檢驗合格？其實際價值與使用年限是否匹配吻合。車險理賠運作2）對標(biāo)的車輛的檢驗工作車險理賠運作（3）標(biāo)的車承保時列明的使用性質(zhì)與車輛出險時的實際使用性質(zhì)是否相符，對載貨車輛查看貨車是否從事營運性質(zhì)的運輸作業(yè)；對乘用車需查看非營運乘用車從事營業(yè)性客運。這項查驗可以從車輛行駛證上注明的車輛使用性質(zhì)、車載貨物與車主的關(guān)系或乘員與車主的關(guān)系、貨物托運單等信息來查證。營運貨車、客運車在前風(fēng)擋玻璃右上角上應(yīng)貼有道路運輸管理部門頒發(fā)的營運許可證。

（4）查驗車輛行駛證上的信息，如發(fā)動機號、車架號、牌照號是否與承保信息相符，是否與車輛實際信息相符，重點查看行駛證副證上車輛檢驗合格的期限和檢驗合格章，并在現(xiàn)場將行車證正、副證拍照存檔。

（5）保險貨運車載運的貨物是否符合核定的裝載質(zhì)量規(guī)定，可以通過對運單、送貨單及車載貨物的數(shù)量和單件的重量來確認?！吨腥A人民共和國道路交通安全法實施條例》第五十四條規(guī)定：機動車車載物不得超過機動車行車證上核定的載質(zhì)量，裝載長度、寬度不得超出車廂，并應(yīng)遵守下列規(guī)定：

車險理賠運作（3）標(biāo)的車承保時列明的使用性質(zhì)與車輛車險理賠運作（一）重型、中性載貨汽車，半掛車載貨，高度從地面起不得超過4米，載運集裝箱的車輛不得超過4.2米；（二）其它載貨的機動車載貨，高度從地面起不得超過2.5米；

（三）摩托車載貨，高度從地面起不得超過1.5米，長度不得超出車身0.2米；兩輪摩托車載物寬度左右各不得超出車把0.15米；三輪摩托車載物寬度不得超過車身；載客汽車除車身外部的行李架和內(nèi)置的行李箱外，不得載貨；載客汽車行李架載貨，從車頂起不得超過0.5米，從地面起高度不得超過4米；運載超限的不可解體的物品，影響交通安全的，是否按照公安機關(guān)交通管理部門指定的時間、路線、速度行駛，并懸掛明顯標(biāo)志？載客車輛的載客人數(shù)是否超過核定的載客人數(shù)。（6）查看保險車輛有否進行改裝，受損的零件里是否包括非原廠配置的改裝零部件。

（7）對于拖掛車輛或其它拖帶物的，要落實主車、掛車或其它拖帶物的保險情況，并拍攝掛車或其它拖帶物的照片。

車險理賠運作（一）重型、中性載貨汽車，半掛車載貨，高度從地面車險理賠運作3）、對各類證件的查驗

查勘時需查驗各類證件包括駕駛證、行駛證、保險憑證、操作證、車輛牌號（含臨時牌照、移動證）等。4）、對被保險人、出險駕駛員的檢驗5）、對事故本身的查驗

查驗保險事故應(yīng)圍繞構(gòu)成保險事故的基本要素的“七何”來進行，即：何時、何地、何情、何故、何人、何物、何事。

總公司《車險查勘工作指引》就現(xiàn)場查勘報告的制作及錄入作如下規(guī)定：

現(xiàn)場查勘報告的主要內(nèi)容：現(xiàn)場查勘報告是理賠案卷中重要的材料之一，也是查勘人員的重要工作記錄，總的要求是無論賠案大小，均應(yīng)撰寫，而且要實事求是，是否第一現(xiàn)場查勘、復(fù)勘第一現(xiàn)場、還是沒有查勘第一現(xiàn)場均應(yīng)如實填寫.現(xiàn)場查勘報告的主要內(nèi)容為出險情況、車輛情況、道路情況、報案情況，重點表述現(xiàn)場所見情況，對碰撞痕跡、事故發(fā)生原因、駕駛?cè)藛T狀態(tài)進行分析，分析內(nèi)容主要圍繞保險條款要素。車險理賠運作3）、對各類證件的查驗車險理賠運作6）、現(xiàn)場痕跡的勘驗

總公司的《車險查勘工作指引》對現(xiàn)場查勘工作的內(nèi)容，作了相關(guān)的程序性和原則行規(guī)定：

（1）、現(xiàn)場查勘人員到達第一現(xiàn)場后應(yīng)立即以約定通訊方式反饋給調(diào)度人員。

（2）第一現(xiàn)場查勘時應(yīng)特別注意安全，查勘車輛應(yīng)停在安全不妨礙交通的位置，開啟應(yīng)急燈，在車尾來車方向高速公路150米、一般公路50-100米后擺放反光錐或牌。錄音設(shè)備進入工作狀態(tài)。

（3）當(dāng)事故現(xiàn)場尚未控制或保險車輛及財產(chǎn)尚處于危險狀態(tài)時，積極幫助客戶采取施救、保護措施，保護現(xiàn)場、搶救傷員，消除危險因素，幫助客戶聯(lián)系施救車輛，協(xié)助客戶及有關(guān)人員向事故處理機關(guān)報案。對于單方事故，出險車輛需救援時，查勘人員應(yīng)協(xié)助客戶采取合理的施救措施，將損失減少到最低程度。在做好現(xiàn)場保護和傷員搶救工作后，應(yīng)立即開展現(xiàn)場查勘工作。非特殊情況禁止用查勘車輛進行拖拽施救。

車險理賠運作6）、現(xiàn)場痕跡的勘驗車險理賠運作（4）確定事故各方當(dāng)事人身份，核實標(biāo)的車和第三者車身份，針對事故特性簡明扼要詢問事故經(jīng)過，核對標(biāo)的車牌照號碼、車架號和交強險保險憑證并拍攝記錄，三者車輛也同樣記錄和拍攝牌照號碼、車架號碼和交強險保險憑證。（5）按照現(xiàn)場查勘的拍攝要求完成現(xiàn)場照片的拍攝。

（6）繪制事故現(xiàn)場草圖，并要求當(dāng)事人在草圖上簽字，拒絕簽字的記錄在案，現(xiàn)場草圖應(yīng)標(biāo)明是原始現(xiàn)場、變動現(xiàn)場、復(fù)原現(xiàn)場還是復(fù)勘現(xiàn)場并注明方位。

（7）按照證據(jù)保全的要求，提取事故車輛和現(xiàn)場遺留物、碎片、血跡、毛發(fā)、衣服殘留物等，與事故當(dāng)事人共同封存。

（8）對有疑問的案件，做好當(dāng)事人的詢問記錄和目擊證人的詢問記錄，并由當(dāng)事人和目擊證人簽字，拒絕簽字的記錄在案。對重大疑問案件應(yīng)當(dāng)記錄和錄音同是進行。車險理賠運作（4）確定事故各方當(dāng)事人身份，核實標(biāo)的車險理賠運作（9）對不符合自行協(xié)商處理規(guī)定以及懷疑駕駛?cè)藛T冒名頂替、酒后駕駛、車輛身份有疑點的應(yīng)當(dāng)立即報警，并將疑點告知出警警察，敦促交警依法查實。對懷疑冒名頂替的應(yīng)對方向盤、變速器操縱桿進行痕跡保全，要求警方提取指紋和痕跡及殘留物，以查實事故真相。特別注意中午13時至16時之間、晚間20時至凌晨3時的事故，對駕駛員應(yīng)認真仔細的調(diào)查和詢問，有無冒名頂替、酒后駕駛的行為，如有疑點應(yīng)當(dāng)報警并及時向上級領(lǐng)導(dǎo)報告（10）現(xiàn)場勘查完畢后，應(yīng)及時在系統(tǒng)中完成《現(xiàn)場查勘報告》（原則上當(dāng)日查勘工作應(yīng)當(dāng)在一個工作日內(nèi)錄入查勘報告），查勘時對于明確的事故責(zé)任比例要在查勘報告中準(zhǔn)確填寫，查勘中新增的損失項目可以在查勘報告中添加；雙人查勘的，應(yīng)進行系統(tǒng)復(fù)核。車險理賠運作（9）對不符合自行協(xié)商處理規(guī)定以及懷疑車險理賠運作

（11）在任何紙質(zhì)證據(jù)材料中，查勘人員只負責(zé)調(diào)查核實事故證據(jù)材料，弄清事故真相，分析事故發(fā)生的成因，不對事故是否屬于保險責(zé)任作出結(jié)論。第一現(xiàn)場查勘中，對損失金額不大，案情簡單的不屬于保險責(zé)任事故的案件，應(yīng)當(dāng)與當(dāng)事人委婉、耐心地溝通，詳細闡明保險條款內(nèi)容，以及不屬于保險責(zé)任的依據(jù)。注重語言藝術(shù)和技巧，取得當(dāng)事人的理解或認可并注意保留證據(jù)，避免后續(xù)處理時產(chǎn)生矛盾和糾紛。（12）當(dāng)日工作任務(wù)完成結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)及時將第一現(xiàn)場查勘材料上傳單證影像系統(tǒng)，并將現(xiàn)場查勘材料移交業(yè)務(wù)內(nèi)勤存檔。

（13）依據(jù)規(guī)定可以在第一現(xiàn)場進行估損和自動核價的車輛，查勘人員應(yīng)當(dāng)填寫估損單，核定修理費用后由當(dāng)事人簽字。應(yīng)當(dāng)在次日前完成系統(tǒng)估損單錄入工作，條件允許的應(yīng)當(dāng)現(xiàn)場使用系統(tǒng)進行估損錄入和打印估損單。

車險理賠運作（11）在任何紙質(zhì)證據(jù)材料中，查勘人員（14）對第一現(xiàn)場不能直接開展估損的案件，應(yīng)當(dāng)對外表損壞部分以“易碎帖”標(biāo)記，對可拆解的部位用“易碎帖”加封，并拍攝照片記錄，以便在修理廠拆解估損前保持事故狀態(tài)。對估損任務(wù)不屬于此次查勘估損范圍的，應(yīng)當(dāng)及時在系統(tǒng)中退回估損任務(wù)，并注明退回理由和車輛前往的地點。

（15）對重大疑難案件或超權(quán)案件的現(xiàn)場查勘，應(yīng)當(dāng)及時將有關(guān)情況向上級理賠負責(zé)人匯報。重大疑難現(xiàn)場必須堅持雙人查勘，必要時相關(guān)機構(gòu)理賠負責(zé)人應(yīng)當(dāng)參與處理。（16）現(xiàn)場查勘任務(wù)完成后，應(yīng)將所有拍攝的照片和錄音及時下載到分支機構(gòu)規(guī)定的專用電腦中集中保存（禁止修改刪減），分支機構(gòu)按照事故發(fā)生時間、賠案號車牌號拍攝人建立索引，并定期刻盤備份。查勘人員對照片進行清分整理，篩選重要的能夠充分反映事故現(xiàn)場的照片上傳到影響系統(tǒng)，并建立現(xiàn)場照片文件子夾，上傳時間原則上不得超過一個工作日。

車險理賠運作（14）對第一現(xiàn)場不能直接開展估損的案件，應(yīng)當(dāng)對外表車險理賠運作

（17）對非第一現(xiàn)場的查勘任務(wù)，核對當(dāng)事人身份、標(biāo)的車身份、三者車身份，提取痕跡證據(jù)，分析痕跡、分析事故成因等要求均同第一現(xiàn)場查勘。對符合復(fù)勘第一現(xiàn)場要求特征的，應(yīng)當(dāng)約請當(dāng)事人及時復(fù)勘第一現(xiàn)場并取證留存。

（18）查勘車輛不得交由任何非查勘車輛指定人員駕駛，分支機構(gòu)負有嚴格審查查勘車輛駕駛?cè)藛T駕駛資質(zhì)之責(zé)。

（19）人傷核損調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)對住院人員進行醫(yī)院查勘調(diào)查，主要包括受傷人員身份核實、傷情、對傷者的事故經(jīng)過詢問、與主管醫(yī)師的交流、向相關(guān)人員介紹診療范圍和標(biāo)準(zhǔn)，以上過程均應(yīng)留存證據(jù)，必要時可錄音取證。車險理賠運作（17）對非第一現(xiàn)場的查勘任務(wù)，核對當(dāng)調(diào)查取證的方法一、詢問

詢問是對保險事故的損失原因、損失情況進行調(diào)查的一個常用的方法，查勘員到達現(xiàn)場后，可以向當(dāng)事人、目擊者詢問與事故相關(guān)的一系列問題，如出現(xiàn)時間、出現(xiàn)地點、出現(xiàn)經(jīng)過、出現(xiàn)原因、車輛和其它財產(chǎn)的損失情況、人員的傷亡情況、施救費用等。二、攝影

現(xiàn)場查勘時的照片拍攝是調(diào)查取證的一項基本工作，查勘照片質(zhì)量的好壞直接影響到案件證據(jù)保留的有效性，核查的標(biāo)準(zhǔn)性及研究的客觀性，故查勘員必須十分清楚查勘攝影的規(guī)范要求和基本方式。

（一）查勘攝影的方法：查勘攝影的方式分為方位攝影、概覽攝影、中心攝影和細目攝影1、方位攝影調(diào)查取證的方法一、詢問

這種攝影方式主要用在對事故發(fā)生地所處環(huán)境拍攝，反應(yīng)事故發(fā)生地的環(huán)境特征，一般多采用由高向低的俯角拍攝整個事故現(xiàn)場范圍，如一張無法包括的，可采用平行連續(xù)拍攝或回轉(zhuǎn)連續(xù)拍攝的方法拍照（俗稱“接片”）。另外可以將出險地的一些明顯標(biāo)志物拍攝下來，如路牌、里程碑、方向指示牌等。調(diào)查取證的方法這種攝影方式主要用在對事故發(fā)生地所處環(huán)境拍攝，調(diào)查取證的方法調(diào)查取證的方法2、概覽攝影

這種方式是以中遠距離拍攝事故現(xiàn)場的車輛、路面散落物、被撞物體（人、車、固定物）的位置及相互關(guān)系的攝影方式?？梢詮某鲭U車輛的順向、逆向行駛方向或路中路邊等多方位拍攝來交代出險標(biāo)的車與事故相關(guān)物體位置、關(guān)系。調(diào)查取證的方法2、概覽攝影調(diào)查取證的方法調(diào)查取證的方法調(diào)查取證的方法3、中心攝影

就是在近距離拍攝事故現(xiàn)場中心位置的重要局部照片，如接觸點、車輛及物體的主要損傷痕跡位置。注意在拍攝時如有必要可以用卷尺標(biāo)注高度、長度。調(diào)查取證的方法3、中心攝影調(diào)查取證的方法調(diào)查取證的方法調(diào)查取證的方法調(diào)查取證的方法4、細目攝影

是采用照相機近距離或微距的焦距來拍攝路面、車身、人體、固定物上的痕跡特征照片的拍攝方式。如車身上附著的其它車輛的油漆、輪胎痕跡，沾有血跡的位置等。用此方式拍攝時一般以照相鏡頭的主光軸垂直于被攝痕跡面，慎用閃光燈，特別是拍攝白色等淺色物體時不要用閃光燈。調(diào)查取證的方法4、細目攝影調(diào)查取證的方法（二）查勘攝影的要求1、有第一現(xiàn)場，必須拍攝現(xiàn)場全景照片；2、拍攝帶有車牌號與損傷部位的全景照片；3、拍攝帶有車架號的清晰照片；4、拍攝能夠反映局部損失的特寫照片；5、拍攝的查勘查勘照片必須保證成像清晰度，夜間拍攝時應(yīng)考慮照相機閃光燈的使用距離，必要時借用查勘車輛的燈光、手電筒燈光，找固定物體支撐相機一慢速曝光（不要閃光燈）拍攝；6、查勘拍攝是固定和客觀記錄交通事故相關(guān)證據(jù)材料的手段，必須真實、全面反映被攝對象，不得有藝術(shù)加工成分；調(diào)查取證的方法（二）查勘攝影的要求調(diào)查取證的方法7、拍攝較大事故的車損照片時應(yīng)拍攝好四個45°照片，即車輛前段的左右45°照片和車輛后部的左右45°照片。即使有一側(cè)未受損，也應(yīng)拍攝。以防止施救時擴大損失或修理廠拆檢后多列換件、維修項目；同時拍攝車輛后部45°照片還能將車輛的后圍板上或行李蓋上的廠牌型號信息清楚地反映出來，方便核損、核賠人員對標(biāo)的車型的準(zhǔn)確確認。8、照片較多時應(yīng)錄入影響系統(tǒng)時建立“現(xiàn)場照片、未拆檢整車照片、拆檢照片、回勘照片”等多個子文件夾，便于核損核賠審查。調(diào)查取證的方法7、拍攝較大事故的車損照片時應(yīng)拍調(diào)查取證的方法

（三）拍攝技巧運用示例

在拍攝照片時，要突出拍攝意圖，把想通過照片表現(xiàn)出來的部位（損傷處）拍攝下來。熟練運用拍攝技巧對成功拍攝查勘照片是非常有用的，下面就不同損傷部位的拍攝及拍攝構(gòu)圖方面做一個講解示例：1、不同損傷部位的拍攝

（1）全景拍攝

把包括主要拍攝部位和車牌號在內(nèi)的全景全部拍攝下來。調(diào)查取證的方法（三）拍攝技巧運用示例機動車保險實務(wù)-課件調(diào)查取證的方法

（2）內(nèi)部拍攝

當(dāng)內(nèi)部發(fā)生損傷時，應(yīng)打開發(fā)動機蓋或行李蓋，清楚的拍攝內(nèi)部損傷情況。調(diào)查取證的方法（2）內(nèi)部拍攝調(diào)查取證的方法

（3）底部拍攝

有關(guān)制動、行駛等系統(tǒng)及測梁發(fā)生損傷時，盡量進行底部拍攝調(diào)查取證的方法（3）底部拍攝機動車保險實務(wù)-課件調(diào)查取證的方法

（4）當(dāng)通常情況下無法預(yù)測到的部件發(fā)生損傷時（如拆檢或試車后發(fā)現(xiàn)），將其部件（部位）的特征進行細目拍攝。如因其他事故引起的損傷，為了日后便于取證，應(yīng)將其部位（部件）一起拍攝下來。調(diào)查取證的方法（4）當(dāng)通常情況下無法預(yù)測到的部件發(fā)（5）總公司的《車險查勘工作指引》就事故現(xiàn)場和估損過程的照片拍攝作了相應(yīng)的規(guī)定：依據(jù)公安部GA50-2019《交通事故勘驗照相》標(biāo)準(zhǔn)，數(shù)碼相機、攝像機允許用于勘驗交通事故的拍攝，要求照相機成像分辨率不低于2272*1704（400萬像素）、攝像機應(yīng)在100萬像素以上。數(shù)碼照片下載保管存檔應(yīng)當(dāng)規(guī)范化、制度化，要求每天將所有拍攝的數(shù)碼照片下載在一臺電腦中并建立索引保存，定期刻錄光盤。拍攝時應(yīng)注意將事故當(dāng)事人拍入事故現(xiàn)場中，特別是標(biāo)的車駕駛員與標(biāo)的車、三者車駕駛員與三者車，建立對應(yīng)關(guān)系；雙人查勘的應(yīng)將另一查勘人拍入場景；對特殊情況如修理廠人員駕車、車輛入水、車輛翻入深山等情況，務(wù)必將報案稱駕駛?cè)说认嚓P(guān)人員拍攝進去。

在痕跡照片中正確使用卷尺、比例尺，確保相機日期準(zhǔn)確到年月日時分，照片回放，確保清晰無誤，特別是VIN碼相片，重大事故應(yīng)加拍車身上的車架號和車身銘牌（現(xiàn)在無論事故大小都要求拍攝）。調(diào)查取證的方法（5）總公司的《車險查勘工作指引》就事故現(xiàn)場2、拍攝估損照片1）、雙人查勘的應(yīng)有一張另一查勘人的工作照片。2）、車輛帶車牌的全車照片至少4張。3）、事故車輛車架號至少一張（當(dāng)車架號碼與保險記錄不一致時，應(yīng)做異常車輛引起注意，注意核對行駛證件、核對發(fā)動機號碼，并將車架、發(fā)動機號碼拓印后，粘在A4紙，粘貼接縫處由當(dāng)事人及修理廠拓印人簽字，并與車輛牌照部位一起牌照），1萬元以上事故應(yīng)當(dāng)拍車身的車架號碼，有銘牌的需拍攝銘牌。4）、事故車輛受損照片應(yīng)從能反映該部件損失最嚴重的角度拍攝，注意損失照片中心照、細目照的合理搭配。5）、每一個損失項目都應(yīng)有照片反映出來。6）、損失金額在200元以上的項目和配件，需在拆檢之前和拆檢后分別進行拍攝，更換配件的應(yīng)注意加貼易碎貼（易碎貼可通過查勘人簽名防偽）后拍攝以固定更換的配件。7）、拍攝各類單證時要求清晰，并及時檢查拍攝效果，相機時間確保年月日時分正確無誤，必須在照片中清晰顯示。調(diào)查取證的方法2、拍攝估損照片調(diào)查取證的方法機動車保險實務(wù)-課件機動車保險實務(wù)-課件機動車保險理賠實務(wù)許國慶2019.1.8機動車保險許國慶

機動車輛保險是財產(chǎn)保險的龍頭險種，對財產(chǎn)保險的經(jīng)營起著舉足輕重的作用。目前，隨著機動車輛的不斷增多，保險業(yè)務(wù)也在不斷增加，通過加強車險理賠管理，強化理賠風(fēng)險的管控能力，能夠?qū)Ω纳栖囯U經(jīng)營狀況發(fā)揮積極的作用。

機動車輛保險是財產(chǎn)保險的龍頭險種，對財產(chǎn)保目錄一、機動車輛理賠的特點及原則二、車險理賠運作三、調(diào)查取證的方法四、交流與討論目錄一、機動車輛理賠的特點及原則二、車險理賠運作三、調(diào)機動車輛理賠的特點及原則一、理賠的特點1、被保險人私家車占比較大

被保險人為私家車主的特點是對保險、交通事故處理、車輛修理等知之甚少。在發(fā)生保險事故賠付時，他們經(jīng)常與理賠人員對保險責(zé)任的認定、理賠金額等方面產(chǎn)生糾紛和爭議。2、損失率高且損失幅度較小3、保險標(biāo)的的流動性大4、理賠過程與汽車維修行業(yè)密切相關(guān)

對于事故損壞的機動車輛主要以維修辦法賠付，因此，維修廠的修理價格、工期和維修質(zhì)量、誠信情況將直接影響機動車輛保險的服務(wù)質(zhì)量。5、道德風(fēng)險普遍存在，且呈蔓延之勢機動車輛理賠的特點及原則一、理賠的特點二、理賠的原則1、重合同、守信用2、實事求是3、主動、迅速、準(zhǔn)確、合理機動車輛理賠的特點及原則二、理賠的原則機動車輛理賠的特點及原則車險理賠運作一、現(xiàn)場查勘

現(xiàn)場查勘是理賠工作的主要環(huán)節(jié)，是了解出險情況，掌握第一手資料，處理理賠的重要依據(jù)。查勘工作質(zhì)量的好壞，對案件能否及時、準(zhǔn)確、合理的理賠。減少損失，起著關(guān)鍵作用。因此，查勘員必須按照查勘工作的要求和步驟進行。1、做好查勘前得準(zhǔn)備1）、理賠外勤人員在趕赴現(xiàn)場查勘之前，首先應(yīng)了解出險汽車的承保情況，保險期限，保險責(zé)任范圍、出現(xiàn)地點等。2）、檢查查勘車輛的制動、方向、燈光等安全性能齊全有效、油料充足。3）、攜帶必要的查勘工具。如：照相機、大小卷尺、照明設(shè)備、反光錐光牌、反光背心、防雨裝備、防滑裝備等4）、有關(guān)理賠單證5）、防偽易碎標(biāo)簽（易碎貼），填寫車牌號，查勘人員工號或姓名，日期等

車險理賠運作一、現(xiàn)場查勘車險理賠運作二、一般事故的現(xiàn)場查勘的基本工作順序

查勘的過程就是對保險事故的出險原因、損失狀況調(diào)查取證的過程，需要對出險車輛、駕駛員、現(xiàn)場痕跡等多方面情況進行仔細的勘察核實。清晰的工作思路、有序的工作程序?qū)Σ榭表樌行У亻_展是十分重要的。操作順序：1）接受查勘任務(wù)調(diào)度（目前指回復(fù)95500調(diào)度短信）2）檢驗保險憑證和行車證、駕駛證;3）詢問事故經(jīng)過，確認被保險人和駕駛?cè)说年P(guān)系；4）勘驗現(xiàn)場并拍攝現(xiàn)場照片和標(biāo)的的損失照片；5）分析判斷事故原因，初步確認保險責(zé)任；6）根據(jù)案情需要制作詢問筆錄；7）估算損失金額；8）向被保險人告知索賠事宜車險理賠運作二、一般事故的現(xiàn)場查勘的基本工作順序車險理賠運作三、現(xiàn)場查勘必須確認的要素及操作要領(lǐng)1、五個確認1）確認引發(fā)事故的原因及事故性質(zhì)：事故是否發(fā)生；是何原因引發(fā)的事故；是否屬于保險事故。2）確認被保險人在保險事故中的責(zé)任：被保險人在事故中所處的狀態(tài)；被保險人在事故中承擔(dān)的責(zé)任程度。3）確認保險人與被保險人之間的合同責(zé)任：根據(jù)保險合同約定險種，明確界定合同當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)；核查合同當(dāng)事人在事故中有無違約情形；確認保險人是否承擔(dān)保險責(zé)任及承擔(dān)何種程度的責(zé)任。4）確認事故造成的損害程度：事故造成何人、何物受到損害；損失項目的損害程度。5）確認事故所致的損失金額：損失的維修方案、工時費、配件價格；第三者財產(chǎn)的經(jīng)濟損失金額；第三者人員傷亡的經(jīng)濟損失金額。車險理賠運作三、現(xiàn)場查勘必須確認的要素及操作要領(lǐng)車險理賠運作2、查勘工作程序中關(guān)注的重點

查勘員應(yīng)清晰了解查勘工作的關(guān)注點和工作要求。我們要圍繞查勘工作順序展開，同時介紹一般車損事故應(yīng)該重點關(guān)注“車、人、證、事、痕”等五大方面的內(nèi)容。1）接受查勘調(diào)度任務(wù)

我司目前接報案工作已經(jīng)實現(xiàn)了省級集中受理并統(tǒng)一調(diào)度，按照《車險查勘工作指引》的規(guī)定，對查勘員接受查勘任務(wù)調(diào)度作了如下規(guī)定：

查勘人員接到查勘任務(wù)之后，應(yīng)當(dāng)及時在車險集中理賠系統(tǒng)（以下簡稱系統(tǒng)）中接受任務(wù)。對已在外查勘，無法在系統(tǒng)中直接接受任務(wù)的，查勘員應(yīng)在當(dāng)班做好查勘工作日志，并于當(dāng)日完成系統(tǒng)接受任務(wù)。查勘人員對接受的查勘任務(wù)應(yīng)以約定的方式在第一時間通知調(diào)度人員。對接受的任務(wù)按先第一現(xiàn)場查勘任務(wù)、后非第一現(xiàn)場任務(wù)的順序安排查勘工作。對不能及時完成的第一現(xiàn)場查勘任務(wù)應(yīng)及時在系統(tǒng)中退回調(diào)度及電話通知調(diào)度，以便調(diào)度另行安排。車險理賠運作2、查勘工作程序中關(guān)注的重點車險理賠運作

查勘人員接到調(diào)度指令后，應(yīng)在5分鐘內(nèi)與當(dāng)事人進行電話聯(lián)系，確認事故車輛、人員位置、約定大約到達的時間。對車輛已經(jīng)離開第一現(xiàn)場，應(yīng)詢問車輛去向，并及時向調(diào)度人員反饋。

以上內(nèi)容規(guī)定了查勘員在接受查勘任務(wù)的操作要求和時限規(guī)定，是我司車險查勘員接受現(xiàn)場任務(wù)的基本服務(wù)準(zhǔn)則車險理賠運作查勘人員接到調(diào)度指令后，應(yīng)在5分鐘車險理賠運作2）對標(biāo)的車輛的檢驗工作

查勘員到達查勘現(xiàn)場后，首先必須對標(biāo)的車進行相關(guān)證照的查驗、保險憑證的查驗，搞清楚出險車輛是否保險標(biāo)的以及車輛的使用性質(zhì)、使用年限、車型等級、座位數(shù)及載重量等信息是否與承保信息相符，減少工作的盲目性。下面就相關(guān)的檢驗工作分述如下：

（1）、通過查驗牌照、VIN碼（車輛識別號）、車輛銘牌等標(biāo)志，核實出險車輛是否屬于承保標(biāo)的。

（2）、車輛使用年限是否與承保信息相符。查勘時標(biāo)的車得使用年限是否有刻意更改的情況存在，是否與國家的《汽車報廢標(biāo)準(zhǔn)》相沖突（A、微型載貨汽車（含越野型）、帶拖掛的載貨汽車、礦山車、出租車：8年年限；B、非營運的乘用車：15年年限；C、其它各類車輛：10年年限），超過報廢年限的車輛是否按規(guī)定檢驗合格？其實際價值與使用年限是否匹配吻合。車險理賠運作2）對標(biāo)的車輛的檢驗工作車險理賠運作（3）標(biāo)的車承保時列明的使用性質(zhì)與車輛出險時的實際使用性質(zhì)是否相符，對載貨車輛查看貨車是否從事營運性質(zhì)的運輸作業(yè)；對乘用車需查看非營運乘用車從事營業(yè)性客運。這項查驗可以從車輛行駛證上注明的車輛使用性質(zhì)、車載貨物與車主的關(guān)系或乘員與車主的關(guān)系、貨物托運單等信息來查證。營運貨車、客運車在前風(fēng)擋玻璃右上角上應(yīng)貼有道路運輸管理部門頒發(fā)的營運許可證。

（4）查驗車輛行駛證上的信息，如發(fā)動機號、車架號、牌照號是否與承保信息相符，是否與車輛實際信息相符，重點查看行駛證副證上車輛檢驗合格的期限和檢驗合格章，并在現(xiàn)場將行車證正、副證拍照存檔。

（5）保險貨運車載運的貨物是否符合核定的裝載質(zhì)量規(guī)定，可以通過對運單、送貨單及車載貨物的數(shù)量和單件的重量來確認。《中華人民共和國道路交通安全法實施條例》第五十四條規(guī)定：機動車車載物不得超過機動車行車證上核定的載質(zhì)量，裝載長度、寬度不得超出車廂，并應(yīng)遵守下列規(guī)定：

車險理賠運作（3）標(biāo)的車承保時列明的使用性質(zhì)與車輛車險理賠運作（一）重型、中性載貨汽車，半掛車載貨，高度從地面起不得超過4米，載運集裝箱的車輛不得超過4.2米；（二）其它載貨的機動車載貨，高度從地面起不得超過2.5米；

（三）摩托車載貨，高度從地面起不得超過1.5米，長度不得超出車身0.2米；兩輪摩托車載物寬度左右各不得超出車把0.15米；三輪摩托車載物寬度不得超過車身；載客汽車除車身外部的行李架和內(nèi)置的行李箱外，不得載貨；載客汽車行李架載貨，從車頂起不得超過0.5米，從地面起高度不得超過4米；運載超限的不可解體的物品，影響交通安全的，是否按照公安機關(guān)交通管理部門指定的時間、路線、速度行駛，并懸掛明顯標(biāo)志？載客車輛的載客人數(shù)是否超過核定的載客人數(shù)。（6）查看保險車輛有否進行改裝，受損的零件里是否包括非原廠配置的改裝零部件。

（7）對于拖掛車輛或其它拖帶物的，要落實主車、掛車或其它拖帶物的保險情況，并拍攝掛車或其它拖帶物的照片。

車險理賠運作（一）重型、中性載貨汽車，半掛車載貨，高度從地面車險理賠運作3）、對各類證件的查驗

查勘時需查驗各類證件包括駕駛證、行駛證、保險憑證、操作證、車輛牌號（含臨時牌照、移動證）等。4）、對被保險人、出險駕駛員的檢驗5）、對事故本身的查驗

查驗保險事故應(yīng)圍繞構(gòu)成保險事故的基本要素的“七何”來進行，即：何時、何地、何情、何故、何人、何物、何事。

總公司《車險查勘工作指引》就現(xiàn)場查勘報告的制作及錄入作如下規(guī)定：

現(xiàn)場查勘報告的主要內(nèi)容：現(xiàn)場查勘報告是理賠案卷中重要的材料之一，也是查勘人員的重要工作記錄，總的要求是無論賠案大小，均應(yīng)撰寫，而且要實事求是，是否第一現(xiàn)場查勘、復(fù)勘第一現(xiàn)場、還是沒有查勘第一現(xiàn)場均應(yīng)如實填寫.現(xiàn)場查勘報告的主要內(nèi)容為出險情況、車輛情況、道路情況、報案情況，重點表述現(xiàn)場所見情況，對碰撞痕跡、事故發(fā)生原因、駕駛?cè)藛T狀態(tài)進行分析，分析內(nèi)容主要圍繞保險條款要素。車險理賠運作3）、對各類證件的查驗車險理賠運作6）、現(xiàn)場痕跡的勘驗

總公司的《車險查勘工作指引》對現(xiàn)場查勘工作的內(nèi)容，作了相關(guān)的程序性和原則行規(guī)定：

（1）、現(xiàn)場查勘人員到達第一現(xiàn)場后應(yīng)立即以約定通訊方式反饋給調(diào)度人員。

（2）第一現(xiàn)場查勘時應(yīng)特別注意安全，查勘車輛應(yīng)停在安全不妨礙交通的位置，開啟應(yīng)急燈，在車尾來車方向高速公路150米、一般公路50-100米后擺放反光錐或牌。錄音設(shè)備進入工作狀態(tài)。

（3）當(dāng)事故現(xiàn)場尚未控制或保險車輛及財產(chǎn)尚處于危險狀態(tài)時，積極幫助客戶采取施救、保護措施，保護現(xiàn)場、搶救傷員，消除危險因素，幫助客戶聯(lián)系施救車輛，協(xié)助客戶及有關(guān)人員向事故處理機關(guān)報案。對于單方事故，出險車輛需救援時，查勘人員應(yīng)協(xié)助客戶采取合理的施救措施，將損失減少到最低程度。在做好現(xiàn)場保護和傷員搶救工作后，應(yīng)立即開展現(xiàn)場查勘工作。非特殊情況禁止用查勘車輛進行拖拽施救。

車險理賠運作6）、現(xiàn)場痕跡的勘驗車險理賠運作（4）確定事故各方當(dāng)事人身份，核實標(biāo)的車和第三者車身份，針對事故特性簡明扼要詢問事故經(jīng)過，核對標(biāo)的車牌照號碼、車架號和交強險保險憑證并拍攝記錄，三者車輛也同樣記錄和拍攝牌照號碼、車架號碼和交強險保險憑證。（5）按照現(xiàn)場查勘的拍攝要求完成現(xiàn)場照片的拍攝。

（6）繪制事故現(xiàn)場草圖，并要求當(dāng)事人在草圖上簽字，拒絕簽字的記錄在案，現(xiàn)場草圖應(yīng)標(biāo)明是原始現(xiàn)場、變動現(xiàn)場、復(fù)原現(xiàn)場還是復(fù)勘現(xiàn)場并注明方位。

（7）按照證據(jù)保全的要求，提取事故車輛和現(xiàn)場遺留物、碎片、血跡、毛發(fā)、衣服殘留物等，與事故當(dāng)事人共同封存。

（8）對有疑問的案件，做好當(dāng)事人的詢問記錄和目擊證人的詢問記錄，并由當(dāng)事人和目擊證人簽字，拒絕簽字的記錄在案。對重大疑問案件應(yīng)當(dāng)記錄和錄音同是進行。車險理賠運作（4）確定事故各方當(dāng)事人身份，核實標(biāo)的車險理賠運作（9）對不符合自行協(xié)商處理規(guī)定以及懷疑駕駛?cè)藛T冒名頂替、酒后駕駛、車輛身份有疑點的應(yīng)當(dāng)立即報警，并將疑點告知出警警察，敦促交警依法查實。對懷疑冒名頂替的應(yīng)對方向盤、變速器操縱桿進行痕跡保全，要求警方提取指紋和痕跡及殘留物，以查實事故真相。特別注意中午13時至16時之間、晚間20時至凌晨3時的事故，對駕駛員應(yīng)認真仔細的調(diào)查和詢問，有無冒名頂替、酒后駕駛的行為，如有疑點應(yīng)當(dāng)報警并及時向上級領(lǐng)導(dǎo)報告（10）現(xiàn)場勘查完畢后，應(yīng)及時在系統(tǒng)中完成《現(xiàn)場查勘報告》（原則上當(dāng)日查勘工作應(yīng)當(dāng)在一個工作日內(nèi)錄入查勘報告），查勘時對于明確的事故責(zé)任比例要在查勘報告中準(zhǔn)確填寫，查勘中新增的損失項目可以在查勘報告中添加；雙人查勘的，應(yīng)進行系統(tǒng)復(fù)核。車險理賠運作（9）對不符合自行協(xié)商處理規(guī)定以及懷疑車險理賠運作

（11）在任何紙質(zhì)證據(jù)材料中，查勘人員只負責(zé)調(diào)查核實事故證據(jù)材料，弄清事故真相，分析事故發(fā)生的成因，不對事故是否屬于保險責(zé)任作出結(jié)論。第一現(xiàn)場查勘中，對損失金額不大，案情簡單的不屬于保險責(zé)任事故的案件，應(yīng)當(dāng)與當(dāng)事人委婉、耐心地溝通，詳細闡明保險條款內(nèi)容，以及不屬于保險責(zé)任的依據(jù)。注重語言藝術(shù)和技巧，取得當(dāng)事人的理解或認可并注意保留證據(jù)，避免后續(xù)處理時產(chǎn)生矛盾和糾紛。（12）當(dāng)日工作任務(wù)完成結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)及時將第一現(xiàn)場查勘材料上傳單證影像系統(tǒng)，并將現(xiàn)場查勘材料移交業(yè)務(wù)內(nèi)勤存檔。

（13）依據(jù)規(guī)定可以在第一現(xiàn)場進行估損和自動核價的車輛，查勘人員應(yīng)當(dāng)填寫估損單，核定修理費用后由當(dāng)事人簽字。應(yīng)當(dāng)在次日前完成系統(tǒng)估損單錄入工作，條件允許的應(yīng)當(dāng)現(xiàn)場使用系統(tǒng)進行估損錄入和打印估損單。

車險理賠運作（11）在任何紙質(zhì)證據(jù)材料中，查勘人員（14）對第一現(xiàn)場不能直接開展估損的案件，應(yīng)當(dāng)對外表損壞部分以“易碎帖”標(biāo)記，對可拆解的部位用“易碎帖”加封，并拍攝照片記錄，以便在修理廠拆解估損前保持事故狀態(tài)。對估損任務(wù)不屬于此次查勘估損范圍的，應(yīng)當(dāng)及時在系統(tǒng)中退回估損任務(wù)，并注明退回理由和車輛前往的地點。

（15）對重大疑難案件或超權(quán)案件的現(xiàn)場查勘，應(yīng)當(dāng)及時將有關(guān)情況向上級理賠負責(zé)人匯報。重大疑難現(xiàn)場必須堅持雙人查勘，必要時相關(guān)機構(gòu)理賠負責(zé)人應(yīng)當(dāng)參與處理。（16）現(xiàn)場查勘任務(wù)完成后，應(yīng)將所有拍攝的照片和錄音及時下載到分支機構(gòu)規(guī)定的專用電腦中集中保存（禁止修改刪減），分支機構(gòu)按照事故發(fā)生時間、賠案號車牌號拍攝人建立索引，并定期刻盤備份。查勘人員對照片進行清分整理，篩選重要的能夠充分反映事故現(xiàn)場的照片上傳到影響系統(tǒng)，并建立現(xiàn)場照片文件子夾，上傳時間原則上不得超過一個工作日。

車險理賠運作（14）對第一現(xiàn)場不能直接開展估損的案件，應(yīng)當(dāng)對外表車險理賠運作

（17）對非第一現(xiàn)場的查勘任務(wù)，核對當(dāng)事人身份、標(biāo)的車身份、三者車身份，提取痕跡證據(jù)，分析痕跡、分析事故成因等要求均同第一現(xiàn)場查勘。對符合復(fù)勘第一現(xiàn)場要求特征的，應(yīng)當(dāng)約請當(dāng)事人及時復(fù)勘第一現(xiàn)場并取證留存。

（18）查勘車輛不得交由任何非查勘車輛指定人員駕駛，分支機構(gòu)負有嚴格審查查勘車輛駕駛?cè)藛T駕駛資質(zhì)之責(zé)。

（19）人傷核損調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)對住院人員進行醫(yī)院查勘調(diào)查，主要包括受傷人員身份核實、傷情、對傷者的事故經(jīng)過詢問、與主管醫(yī)師的交流、向相關(guān)人員介紹診療范圍和標(biāo)準(zhǔn)，以上過程均應(yīng)留存證據(jù)，必要時可錄音取證。車險理賠運作（17）對非第一現(xiàn)場的查勘任務(wù)，核對當(dāng)調(diào)查取證的方法一、詢問

詢問是對保險事故的損失原因、損失情況進行調(diào)查的一個常用的方法，查勘員到達現(xiàn)場后，可以向當(dāng)事人、目擊者詢問與事故相關(guān)的一系列問題，如出現(xiàn)時間、出現(xiàn)地點、出現(xiàn)經(jīng)過、出現(xiàn)原因、車輛和其它財產(chǎn)的損失情況、人員的傷亡情況、施救費用等。二、攝影

現(xiàn)場查勘時的照片拍攝是調(diào)查取證的一項基本工作，查勘照片質(zhì)量的好壞直接影響到案件證據(jù)保留的有效性，核查的標(biāo)準(zhǔn)性及研究的客觀性，故查勘員必須十分清楚查勘攝影的規(guī)范要求和基本方式。

（一）查勘攝影的方法：查勘攝影的方式分為方位攝影、概覽攝影、中心攝影和細目攝影1、方位攝影調(diào)查取證的方法一、詢問

這種攝影方式主要用在對事故發(fā)生地所處環(huán)境拍攝，反應(yīng)事故發(fā)生地的環(huán)境特征，一般多采用由高向低的俯角拍攝整個事故現(xiàn)場范圍，如一張無法包括的，可采用平行連續(xù)拍攝或回轉(zhuǎn)連續(xù)拍攝的方法拍照（俗稱“接片”）。另外可以將出險地的一些明顯標(biāo)志物拍攝下來，如路牌、里程碑、方向指示牌等。調(diào)查取證的方法這種攝影方式主要用在對事故發(fā)生地所處環(huán)境拍攝，調(diào)查取證的方法調(diào)查取證的方法2、概覽攝影

這種方式是以中遠距離拍攝事故現(xiàn)場的車輛、路面散落物、被撞物體（人、車、固定物）的位置及相互關(guān)系的攝影方式?？梢詮某鲭U車輛的順向、逆向行駛方向或路中路邊等多方位拍攝來交代出險標(biāo)的車與事故相關(guān)物體位置、關(guān)系。調(diào)查取證的方法2、概覽攝影調(diào)查取證的方法調(diào)查取證的方法調(diào)查取證的方法3、中心攝影

就是在近距離拍攝事故現(xiàn)場中心位置的重要局部照片，如接觸點、車輛及物體的主要損傷痕跡位置。注意在拍攝時如有必要可以用卷尺標(biāo)注高度、長度。調(diào)查取證的方法3、中心攝影調(diào)查取證的方法調(diào)查取證的方法調(diào)查取證的方法調(diào)查取證的方法4、細目攝影

是采用照相機近距離或微距的焦距來拍攝路面、車身、人體、固定物上的痕跡特征照片的拍攝方式。如車身上附著的其它車輛的油漆、輪胎痕跡，沾有血跡的位置等。用此方式拍攝時一般以照相鏡頭的主光軸垂直于被攝痕跡面，慎用閃光燈，特別是拍攝白色等淺色物體時不要用閃光燈。調(diào)查取證的方法4、細目攝影調(diào)查取證的方法（二）查勘攝影的要求1、有第一現(xiàn)場，必須拍攝現(xiàn)場全景照片；2、拍攝帶有車牌號與損傷部位的全景照片；3、拍攝帶有車架號的清晰照片；4、拍攝能夠反映局部損失的特寫照片；