中國(guó)人民銀行河北分支機(jī)構(gòu)2022年招聘練習(xí)題(2)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國(guó)人民銀行河北分支機(jī)構(gòu)2022年招聘練習(xí)題(2)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

答案：對(duì)

解析：附期限的民事法律行為，是指當(dāng)事人設(shè)定一定的期限，并將期限的到來(lái)作為效力發(fā)生或消滅依據(jù)的民事法律行為。2.下列關(guān)于托收方式與主要用途的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等

B.跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，需要銀行信用介入

C.我國(guó)跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)的商品

D.進(jìn)口代收購(gòu)買舊船的貿(mào)易通常使用跟單進(jìn)口代收

答案：B

解析：跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒有銀行信用介入。故選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。3.某商業(yè)銀行目前的資本金為40億元，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為100億元，根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8％，則市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求為（）億元。

A.8

B.16

C.24

D.32

答案：D

解析：根據(jù)資本充足率的計(jì)算公式：資本充足率=（總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）／[信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12．5×（市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求）+（操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求）]×100％，可以推出：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求=[（總資本-對(duì)應(yīng)資本扣除項(xiàng)）／資本充足率-信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)-操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求]／12．5=（40／8％-100）／12．5=32（億元）。4.張先生認(rèn)購(gòu)某面值為100元的5年期附息債券，若債券的票面利率與到期收益率均為10％，則債券現(xiàn)在的價(jià)格為()元。(計(jì)算過程保留小數(shù)點(diǎn)后一位)

A.100．0

B.95．6

C.110．0

D.121．0

答案：A

解析：到期收益率是指使債券的未來(lái)現(xiàn)金流的貼現(xiàn)值等于債券現(xiàn)在價(jià)格的貼現(xiàn)率，一般用y來(lái)表示。設(shè)債券價(jià)格為P，票面利率為r，到期支付的本金為M，每次支付的利息為C，利息支付的次數(shù)為n，計(jì)算到期收益率(在利息支付時(shí)問間隔內(nèi))的公式為：P

由此，可以看出當(dāng)債券價(jià)格等于面值(平價(jià))的時(shí)候，票面利率=即期收益率=到期收益率。5.設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系的原則不包括（）。

A.平衡性

B.整體性

C.客觀性

D.敏感性

E.及時(shí)性

答案：A,C,E

解析：設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系的原則：

（1）整體性。監(jiān)測(cè)工作要能夠反映操作風(fēng)險(xiǎn)全局狀況及變化趨勢(shì)，揭示誘發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)性原因，實(shí)現(xiàn)對(duì)全行操作風(fēng)險(xiǎn)狀況的預(yù)警；

（2）重要性。監(jiān)測(cè)工作要提示重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)隱患，反映全行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要特征；

（3）敏感性。監(jiān)測(cè)指標(biāo)要與操作風(fēng)險(xiǎn)事件密切相關(guān)，并能夠及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)變化，有助于實(shí)現(xiàn)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的事前和事中控制；

（4）可靠性。監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)來(lái)源要準(zhǔn)確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)測(cè)工作流程、質(zhì)量可控，要建立起監(jiān)測(cè)結(jié)果的驗(yàn)證機(jī)制；

（5）有效性。監(jiān)測(cè)工作要根據(jù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略不斷發(fā)展和完善，指標(biāo)是開放的、動(dòng)態(tài)調(diào)整的，監(jiān)測(cè)工作要持續(xù)、有效。6.預(yù)警處置是一個(gè)()的過程。

A.借助預(yù)警操作工具對(duì)銀行貸款全過程進(jìn)行監(jiān)控考核

B.接收風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)、評(píng)估、衡量風(fēng)險(xiǎn)

C.在前期預(yù)警基礎(chǔ)上提出有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度

D.在接收風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)、評(píng)估、衡量風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上提出有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度及風(fēng)險(xiǎn)處置、化解方案

答案：D

解析：預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)運(yùn)作全過程進(jìn)行全方位實(shí)時(shí)監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)、評(píng)估、衡量風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上提出有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度及風(fēng)險(xiǎn)處置、化解方案的過程。7.下列關(guān)于存款利率的表述，正確的有（）。

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本

C.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

D.存款利率越高，存款人的利息收入越多

E.存款利率越高，銀行的利潤(rùn)越高

答案：A,B,C,D

解析：存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本，對(duì)金融機(jī)構(gòu)集中社會(huì)資金的數(shù)量有重要的影響。一般來(lái)說(shuō)，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會(huì)資金數(shù)量越多。E項(xiàng)，存款利率是銀行的融資成本，存款利率越高，銀行的融資成本越高，利潤(rùn)越低。8.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)包括（）。

A.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力

C.對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

D.堅(jiān)定不移地?cái)U(kuò)大我國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

E.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

答案：A,B,C,E

解析：國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)，明確提出良好銀行監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)：

（1）促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；

（2）努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力；

（3）對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制；

（4）鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)；

（5）對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制；

（6）高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。9.商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好制定風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的類型不包括（）。

A.積極型風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略

B.穩(wěn)健型風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略

C.保守型風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略

D.規(guī)避型風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略是銀行為實(shí)現(xiàn)總體發(fā)展目標(biāo)所制定的一系列風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和方針政策，在制定戰(zhàn)略時(shí)，要選擇與銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好相一致的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，一般分為積極、穩(wěn)健和保守三種類型。10.商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

答案：C

解析：固定薪酬即基本薪酬，是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本報(bào)酬，包括津補(bǔ)貼，主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的勞動(dòng)投入、服務(wù)年限、所承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)等因素確定。商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35％。11.任何理財(cái)咨詢專業(yè)服務(wù)的必然條件是()。

A.深入了解客戶

B.理財(cái)師的專業(yè)能力

C.理財(cái)師的溝通能力

D.完善的理財(cái)制度體系

答案：A

解析：深入了解客戶是任何理財(cái)咨詢專業(yè)服務(wù)的必然條件。12.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)重在分析不同風(fēng)險(xiǎn)狀況或條件下()。

A.損失的類型

B.損失發(fā)生的可能性

C.可能遭遇的損失規(guī)模

D.彌補(bǔ)損失的方法

E.損失的確認(rèn)

答案：B,C

解析：針對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的特殊性，從其內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的角度，要更加關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失。因此，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理就重在分析不同風(fēng)險(xiǎn)狀況或條件下，商業(yè)銀行可能遭遇的損失規(guī)模。以及損失發(fā)生的可能性。13.銀行進(jìn)行定向營(yíng)銷時(shí)，在與客戶的交流階段，以建立品牌效應(yīng)為主要目的的步驟有（）。

A.感覺

B.認(rèn)知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

答案：A,B

解析：本題考查銀行的定向營(yíng)銷。銀行在與客戶的交流階段，感覺、認(rèn)知兩步驟是以建立品牌效應(yīng)為主要目的的。14.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的作用主要表現(xiàn)在（）

A.核算區(qū)域與成本

B.公平效績(jī)考核

C.衡量銀行總體利率風(fēng)險(xiǎn)

D.剝離利率風(fēng)險(xiǎn)

E.減少銀行資金風(fēng)險(xiǎn)

答案：B,D

解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的作用主要表現(xiàn)在公平績(jī)效考核和剝離利率風(fēng)險(xiǎn)兩方面。

15.在我國(guó)，遺產(chǎn)范圍主要是生活資料，也包括法律允許個(gè)人所有的生產(chǎn)資料，這里的生產(chǎn)資料包括()。

A.公民在宅基地上自種的樹木

B.加工機(jī)具

C.拖拉機(jī)

D.公民的牲畜和家禽

E.公民的離退休金

答案：B,C

解析：遺產(chǎn)包括法律允許公民個(gè)人所有的生產(chǎn)資料。如農(nóng)村承包專業(yè)戶的汽車、拖拉機(jī)、加工機(jī)具等。城市個(gè)體經(jīng)營(yíng)者、華僑和港、澳、臺(tái)同胞在內(nèi)地投資所擁有的各類生產(chǎn)資料。ADE三項(xiàng)屬于遺產(chǎn)范圍，但不屬于生產(chǎn)資料。16.下列關(guān)于匯率風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。

A.黃金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮，其原因在于黃金曾長(zhǎng)時(shí)間在國(guó)際結(jié)算體系中發(fā)揮國(guó)際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用

B.根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩類：外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時(shí)，匯率波動(dòng)可能導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)增加

D.人民幣升值會(huì)降低我國(guó)商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,E

解析：匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩類：①外匯交易風(fēng)險(xiǎn)，主要來(lái)自于兩個(gè)方面：a．為客戶提供外匯交易服務(wù)時(shí)未能立即進(jìn)行對(duì)沖的外匯敞口頭寸；b．銀行對(duì)外幣走勢(shì)有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸。②外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)，是因?yàn)殂y行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與負(fù)債之間幣種的不匹配而產(chǎn)生的。黃金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮，其原因在于，黃金曾長(zhǎng)時(shí)間在國(guó)際結(jié)算體系中發(fā)揮國(guó)際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用。C項(xiàng)，商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時(shí)，匯率波動(dòng)可能會(huì)引起債務(wù)人的償債負(fù)擔(dān)變重，導(dǎo)致債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)增加，即信用風(fēng)險(xiǎn)增加。D項(xiàng)，人民幣升值可能會(huì)增加我國(guó)商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)，例如當(dāng)人民幣升值時(shí)，企業(yè)購(gòu)匯、持匯意愿明顯下降，遠(yuǎn)期結(jié)售匯簽約增長(zhǎng)異常，易產(chǎn)生外匯交易風(fēng)險(xiǎn)。17.單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。

A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.基本存款賬戶

答案：D

解析：?jiǎn)挝淮婵钊艘蜣k理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是基本存款賬戶。18.財(cái)產(chǎn)保全可以在起訴前申請(qǐng)，也可以在起訴后判決前申請(qǐng)，起訴前申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施()天內(nèi)正式起訴。

A.15

B.10

C.30

D.7

答案：A

解析：如果銀行貸款到期不能正常收回或銀行與借款人之間發(fā)生糾紛，就應(yīng)該依靠法律手段來(lái)強(qiáng)制收回。銀行應(yīng)及時(shí)申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全。財(cái)產(chǎn)保全可以在起訴前申請(qǐng)，也可以在起訴后判決前申請(qǐng)，起訴前申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施15天內(nèi)正式起訴。19.根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于調(diào)整和完善固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的通知》，下列關(guān)于各行業(yè)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的最低資本金比例的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.保障性住房和普通商品住房項(xiàng)目為25％

B.鋼鐵、電解鋁項(xiàng)目為40％

C.水泥項(xiàng)目為30％

D.黃磷、多晶硅項(xiàng)目為30％

E.玉米深加工項(xiàng)目為25％

答案：B,D

解析：保障性住房和普通商品住房投資項(xiàng)目的最低資本金比例為20％，水泥項(xiàng)目為35％。玉米深加工項(xiàng)目為20％。20.銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的自然人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買商用房以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款是（）。

A.個(gè)人住房裝修貸款

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

C.個(gè)人抵押貸款

D.個(gè)人消費(fèi)類貸款

答案：B

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的自然人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買商用房以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。21.質(zhì)押與抵押本質(zhì)屬于（）。

A.物權(quán)擔(dān)保

B.不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保

C.動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保

D.權(quán)利擔(dān)保

答案：A

解析：質(zhì)押和抵押都是物的擔(dān)保的重要形式，因而本質(zhì)上都屬于物權(quán)擔(dān)保。22.()指?jìng)€(gè)人或家庭對(duì)自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對(duì)未來(lái)的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)。

A.財(cái)務(wù)安全

B.財(cái)務(wù)自由

C.財(cái)富增值

D.財(cái)富保障

答案：A

解析：財(cái)務(wù)安全指?jìng)€(gè)人或家庭對(duì)自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對(duì)未來(lái)的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)。23.下列關(guān)于參與私募債券認(rèn)購(gòu)和轉(zhuǎn)讓的合格投資者的敘述，正確的有（）。

A.經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險(xiǎn)公司等

B.發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品包括但不限于銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、投連險(xiǎn)產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、證券公司資產(chǎn)管理產(chǎn)品等

C.注冊(cè)資本不低于人民幣3000萬(wàn)元的企業(yè)法人

D.合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣1000萬(wàn)元，實(shí)繳出資總額不低于人民幣500萬(wàn)元的合伙企業(yè)

E.經(jīng)交易所認(rèn)可的其他合格投資者

答案：A,B,E

解析：參與私募債券認(rèn)購(gòu)和轉(zhuǎn)讓的合格投資者，應(yīng)符合的條件包括：①經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險(xiǎn)公司等；②發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品包括但不限于銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、投連險(xiǎn)產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、證券公司資產(chǎn)管理產(chǎn)品等；③注冊(cè)資本不低于人民幣1000萬(wàn)元的企業(yè)法人；④合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬(wàn)元，實(shí)繳出資總額不低于人民幣1000萬(wàn)元的合伙企業(yè)；⑤經(jīng)交易所認(rèn)可的其他合格投資者。

24.債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過()時(shí)，會(huì)影響客戶家庭的生活品質(zhì)。

A.25％

B.40％

C.50％

D.60％

答案：B

解析：債務(wù)負(fù)擔(dān)率(統(tǒng)計(jì)年度的本息支出／稅后工作收入)體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，如果該比率超過40％，對(duì)生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響。25.對(duì)未按期還款的個(gè)人汽車貸款，銀行可以采取的催收方式包括（）。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函催收

E.司法催收

答案：A,B,C,D,E

解析：對(duì)未按期還款的借款人，應(yīng)采用電話催收、信函催收、上門催收、律師函和司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息，以最大限度降低貸款損失，有擔(dān)保人的要向擔(dān)保人通知催收。26.借款合同的必備條款不包括（）。

A.貸款種類

B.借款用途

C.還款方式

D.保證方式

答案：D

解析：借款合同的必備條款包括貸款種類、借款用途、借款金額、貸款利率、還款方式、還款期限、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

考點(diǎn)

貸款發(fā)放管理27.()和()同時(shí)擁有對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。

A．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B．中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C．中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D．中國(guó)人民銀行、存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：B中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。故選B。28.關(guān)于貸款抵押物的保全，下列表述錯(cuò)誤的是（）。[2014年11月真題]

A.在抵押期間，若抵押物價(jià)值減少時(shí)，銀行無(wú)權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者追加等值的擔(dān)保

B.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對(duì)抵押物使用不當(dāng)或保管不善，足以使抵押物價(jià)值減少時(shí)，有權(quán)要求抵押人停止其行為

C.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

D.在抵押期間，若抵押物價(jià)值減少時(shí)，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保

答案：A

解析：A項(xiàng)，在抵押期間，若抵押物價(jià)值減少時(shí)，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保；若抵押人對(duì)抵押物價(jià)值減少無(wú)過錯(cuò)的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保，其抵押物未減少的部分，仍作為債權(quán)的擔(dān)保。29.在信息收集過程中，下列屬于比較好的信息來(lái)源的有（）。

A.金融機(jī)構(gòu)賬戶對(duì)賬單

B.工資表

C.報(bào)稅表

D.貸款合同

E.投資確認(rèn)書

答案：A,B,C,D,E

解析：在信息收集過程中，比較好的信息來(lái)源包括：金融機(jī)構(gòu)賬戶對(duì)賬單、工資和／或報(bào)稅表、投資或貸款合同或確認(rèn)書等。30.在下列條件下，可以采取滲透定價(jià)策略的是（）。

A.新產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性非常大

B.規(guī)?；膬?yōu)勢(shì)可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)或分銷成本

C.產(chǎn)品需要采用很低的初始價(jià)格打開銷路

D.產(chǎn)品沒有預(yù)期市場(chǎng)，不存在潛在客戶愿意支付高價(jià)購(gòu)買該產(chǎn)品

答案：C

解析：滲透定價(jià)策略采用很低的初始價(jià)格打開銷路，以便盡早占領(lǐng)較大的市場(chǎng)份額，樹立品牌形象后，再相應(yīng)地提高產(chǎn)品價(jià)格，從而保持一定的盈利性。這也被稱為“薄利多銷定價(jià)策略”。但是如果存在以下一個(gè)或多個(gè)條件時(shí)，應(yīng)慎重考慮采用該策略：①新產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性非常大；②規(guī)?；膬?yōu)勢(shì)可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)或分銷成本；③產(chǎn)品沒有預(yù)期市場(chǎng)，不存在潛在客戶愿意支付高價(jià)購(gòu)買該產(chǎn)品。故本題選C。

31.我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)工作的總基調(diào)是穩(wěn)中求進(jìn)。（）

答案：對(duì)

解析：我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展新理念——“五大理念”；發(fā)展的主線——供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；宏觀經(jīng)濟(jì)政策的總體思路——“五大政策支柱”；宏觀經(jīng)濟(jì)工作的總基調(diào)——穩(wěn)中求進(jìn)。32.商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來(lái)的______和估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等帶來(lái)的______。（）

A.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)；欺詐風(fēng)險(xiǎn)

B.欺詐風(fēng)險(xiǎn)；項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)；信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來(lái)的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等帶來(lái)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)；商用房貸款開展中應(yīng)規(guī)范與外部合作機(jī)構(gòu)的合作，既要充分發(fā)揮合作機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)拓展、客戶選擇和貸后管理等方面的積極作用，又要有效防范合作中可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，把握好風(fēng)險(xiǎn)控制的主動(dòng)權(quán)。33.風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的（）。

A.哲學(xué)

B.公司治理原則

C.內(nèi)部控制體系

D.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

E.價(jià)值觀

答案：A,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀，通過商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理制度以及廣大員工的風(fēng)險(xiǎn)管理行為表現(xiàn)出來(lái)的一種企業(yè)文化。34.不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論有不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，目前貨幣政策的傳導(dǎo)渠道有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價(jià)格渠道

D.匯率渠道

E.國(guó)際收支渠道

答案：A,B,C,D

解析：不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其傳導(dǎo)渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價(jià)格渠道、匯率渠道等。其中，匯率渠道也稱國(guó)際貿(mào)易渠道。35.2016年我國(guó)合理擴(kuò)大財(cái)政支出規(guī)模，將財(cái)政赤字目標(biāo)由2015年的2．3％調(diào)升至（），將增加的赤字用于彌補(bǔ)減稅降費(fèi)帶來(lái)的減收和保障重點(diǎn)支出需要。

A.10％

B.4．0％

C.3．0％

D.8．O％

答案：C

解析：我國(guó)合理擴(kuò)大財(cái)政支出規(guī)模，將財(cái)政赤字目標(biāo)由2015年2．3％調(diào)升至3．0％，將增加的赤字用于彌補(bǔ)減稅降費(fèi)帶來(lái)的減收和保障重點(diǎn)支出需要。36.下列不應(yīng)當(dāng)以市場(chǎng)價(jià)格確認(rèn)價(jià)格的質(zhì)押品為（）。

A.國(guó)債

B.古玩玉器

C.上市公司流通股票

D.銀行承兌匯票

答案：B

解析：對(duì)于有明確市場(chǎng)價(jià)格的質(zhì)押品，如國(guó)債、上市公司流通股票、存款單、銀行承兌匯票等，其公允價(jià)值即為該質(zhì)押品的市場(chǎng)價(jià)格。37.公積金住房貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行（）的利率政策。

A.低進(jìn)低出

B.低進(jìn)高出

C.高進(jìn)低出

D.高進(jìn)高出

答案：A

解析：公積金住房貸款不以盈利為目的，實(shí)行低進(jìn)低出的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款。38.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能可以體現(xiàn)為（）的降低。

A.違約概率

B.違約損失率

C.預(yù)期損失

D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.有效期限

答案：A,B,D

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能可以體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的下降。39.下述商業(yè)銀行常見的風(fēng)險(xiǎn)管理策略中，屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的有()。

A.為營(yíng)業(yè)場(chǎng)所購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B.對(duì)于不擅長(zhǎng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，銀行對(duì)其配置有限的經(jīng)濟(jì)資本

C.銀行對(duì)信用等級(jí)較低的客戶提高貸款利率

D.將貸款資產(chǎn)證券化后出售

E.要求借款人提供第三方擔(dān)保

答案：A,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。A、D、E選項(xiàng)均屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。B選項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，C選項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。40.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()負(fù)責(zé)解釋。

A、各銀行黨委

B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D、中國(guó)人民銀行

答案：C

解析：C

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。41.信用卡發(fā)卡銀行在審查單位或個(gè)人的信譽(yù)情況時(shí)，只需要審查申請(qǐng)表的內(nèi)容是否屬實(shí)。（）

答案：錯(cuò)42.在個(gè)人住房貸款中，為了防范借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)采取的措施包括（）。

A.驗(yàn)證工資收入的真實(shí)性

B.驗(yàn)證租金收入的真實(shí)性

C.深入了解客戶還款意愿

D.驗(yàn)證經(jīng)營(yíng)收入的真實(shí)性

E.驗(yàn)證投資收入的真實(shí)性

答案：A,B,C,D,E

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施包括：第一，加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別：①驗(yàn)證工資收入的真實(shí)性；②驗(yàn)證租金收入的真實(shí)性；③驗(yàn)證投資收入的真實(shí)性；④驗(yàn)證經(jīng)營(yíng)收入的真實(shí)性。第二．深入了解客戶還款意愿。@##43.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不超過_____年，采用保證擔(dān)保方式的一般不得超____年。（）[2016年6月真題]

A.5；1

B.3；1

C.4；2

D.4；3

答案：A

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般不超過5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及借款人還款能力確定貸款期限。44.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）

答案：錯(cuò)

解析：銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開戶銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。銀行承兌匯票不屬于銀行匯票，而是屬于商業(yè)匯票范疇。45.()是指通過建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息披露制度，增強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管透明度，從而有效發(fā)揮外部監(jiān)督的作用，提高銀行業(yè)整體經(jīng)營(yíng)水平，實(shí)現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.市場(chǎng)約束

C.監(jiān)督檢查

D.資本監(jiān)管

答案：B

解析：市場(chǎng)約束是指通過建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息披露制度，增強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管透明度，從而有效發(fā)揮外部監(jiān)督的作用，提高銀行業(yè)整體經(jīng)營(yíng)水平，實(shí)現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。46.項(xiàng)目生產(chǎn)條件分析主要是指項(xiàng)目建成投產(chǎn)后，對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中所需要的物資條件和（）條件進(jìn)行的分析。

A.銷售

B.生產(chǎn)

C.經(jīng)濟(jì)

D.供應(yīng)

答案：D

解析：項(xiàng)目生產(chǎn)條件分析主要是指項(xiàng)目建成投產(chǎn)后，對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中所需要的物資條件和供應(yīng)條件進(jìn)行的分析。不同行業(yè)、不同性質(zhì)、不同類型的建設(shè)項(xiàng)目的生產(chǎn)特點(diǎn)是不同的。47.下列關(guān)于各種特殊類型基金的說(shuō)法，正確的是（）。

A.FOF是一種專門投資于股票指數(shù)的基金

B.ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市

C.LOF的申購(gòu)、贖回是基金份額與一籃子股票的交易

D.QDII基金是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金

答案：D

解析：選項(xiàng)A，F(xiàn)OF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金；選項(xiàng)B，ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣ETF；選項(xiàng)C，LOF的申購(gòu)、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。48.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策中，不必進(jìn)行定期的內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)場(chǎng)檢查。()

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行必須通過定期的內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)場(chǎng)檢查，保證聲譽(yù)與風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行效果。

49.商業(yè)助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采取的是個(gè)人信用擔(dān)保的方式。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)助學(xué)貸款的借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合，貸款銀行也可以要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)。50.洗錢罪的犯罪主體有特定含義，下列構(gòu)成洗錢罪的是()。

A、貪污犯罪所得

B、販賣假幣所得

C、毒品犯罪所得

D、金融詐騙犯罪所得

E、走私犯罪所得

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙所得均構(gòu)成洗錢罪。51.監(jiān)管部門對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的內(nèi)容不包括（）。

A、內(nèi)部環(huán)境評(píng)價(jià)

B、信息披露評(píng)價(jià)

C、內(nèi)部控制活動(dòng)評(píng)價(jià)

D、信息交流與溝通評(píng)價(jià)

答案：A

解析：監(jiān)管部門對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的內(nèi)容包括五大要素，即內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、內(nèi)部監(jiān)督和信息與溝通。52.下列不屬于債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)的是（）。

A.監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分

B.申請(qǐng)人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬

C.監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配

D.提議召開債權(quán)人會(huì)議

答案：B

解析：債權(quán)人委員會(huì)行使下列職權(quán)：①監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分；②監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配；③提議召開債權(quán)人會(huì)議；④債權(quán)人會(huì)議委托的其他職權(quán)。B項(xiàng)屬于債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)。

53.從監(jiān)管操作角度看，市場(chǎng)約束的具體表現(xiàn)形式之一就是（）。

A.維護(hù)金融市場(chǎng)正常運(yùn)行

B.建立完善的法律體系

C.建立良好的公司治理機(jī)制

D.強(qiáng)化信息的披露

答案：D

解析：從監(jiān)管操作角度看，市場(chǎng)約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的披露。54.商業(yè)銀行（）要定期對(duì)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.內(nèi)審部門

C.高層管理者

D.監(jiān)事會(huì)

答案：B

解析：商業(yè)銀行內(nèi)審部門要定期對(duì)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。55.專項(xiàng)準(zhǔn)備金具有資本的性質(zhì)，應(yīng)計(jì)入資本基礎(chǔ)，同時(shí)在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)時(shí)，要將已提取的專項(xiàng)準(zhǔn)備金作為貸款的抵扣從相應(yīng)的貸款組合中扣除。（）[2015年10月真題]

答案：錯(cuò)

解析：專項(xiàng)準(zhǔn)備金由于不具有資本的性質(zhì)，不能計(jì)入資本基礎(chǔ)，同時(shí)在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)時(shí)，要將已提取的專項(xiàng)準(zhǔn)備金作為貸款的抵扣從相應(yīng)的貸款組合中扣除。

56.下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一國(guó)家范圍內(nèi)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起

答案：B

解析：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國(guó)國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由于他國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。AD兩項(xiàng)，國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍；C項(xiàng)，在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。57.理財(cái)師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是（）。?

A．了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求,

B．明確理財(cái)目標(biāo)，做好服務(wù)

C．了解市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制

D．滿足客戶需求

答案：A58.不宜成為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主導(dǎo)策略的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略制定的原則是“沒有風(fēng)險(xiǎn)就沒有收益”，即在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)自然也失去了在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得收益的機(jī)會(huì)。因此，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略的局限性在于其是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，不宜成為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主導(dǎo)策略。59.關(guān)于債券，下列表述正確的有（）。

A.其他因素不變，市場(chǎng)利率上升，債券價(jià)格將下降

B.其他因素相同的條件下，債券價(jià)格越高，到期收益率越低

C.債券作為固定收益率產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)很小

D.其他因素相同的條件下，債券的期限越長(zhǎng)，價(jià)格越高

E.債券的收益包括利息、資本利得及再投資收益

答案：A,B,D,E

解析：債券持有人的收益相對(duì)固定，這使得債券投資的風(fēng)險(xiǎn)明顯低于股票，但不能絕對(duì)地說(shuō)債券風(fēng)險(xiǎn)很小。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。60.以下不屬于個(gè)人貸款特征的是（）。

A.貸款便利

B.貸款品種多、用途廣

C.還款方式靈活

D.貸款品種單一

答案：D

解析：個(gè)人貸款的特征：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③還款方式靈活；④低資本消耗。

61.關(guān)于家庭收支狀況的分析，說(shuō)法正確的有()。

A.緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的2—3倍

B.如果統(tǒng)計(jì)年度出現(xiàn)“其他收入”，則應(yīng)該考慮排除“其他收入”后，當(dāng)年收支是否能夠得以平衡或出現(xiàn)盈余

C.包括收支盈余情況分析、財(cái)務(wù)自由度的分析、收入支出結(jié)構(gòu)分析和應(yīng)急能力分析

D.工作收入的占比越大，說(shuō)明家庭對(duì)工作收入的依賴性就越大

E.自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越高

答案：B,C,D

解析：A項(xiàng)，緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3～6倍；E項(xiàng)，通常而言，自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越低。62.內(nèi)部數(shù)據(jù)無(wú)論用于損失還是用于驗(yàn)證，商業(yè)銀行必須具備至少3年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：內(nèi)部數(shù)據(jù)無(wú)論用于損失還是用于驗(yàn)證，商業(yè)銀行必須具備至少5年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。63.商業(yè)銀行經(jīng)核查后，發(fā)現(xiàn)異議信息確實(shí)有誤的，應(yīng)()。

A.向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息

B.向個(gè)人報(bào)送更正信息

C.向征信服務(wù)中心報(bào)送程序優(yōu)化建議

D.檢查個(gè)人信用信息報(bào)送程序

E.對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查

答案：A,D,E

解析：異議信息確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取以下措施：①應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息；②檢查個(gè)人信用信息報(bào)送的程序；③對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)重新報(bào)送。64.銀行必須對(duì)單一法人客戶進(jìn)行擔(dān)保分析，這個(gè)所謂的“擔(dān)?！敝饕菫榱耍ǎ?。

A.維護(hù)債權(quán)人和其他當(dāng)事人的合法權(quán)益

B.提高貸款償還的可能性

C.降低商業(yè)銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.提高銀行對(duì)法人客戶的指導(dǎo)能力

E.為商業(yè)銀行提供一個(gè)可以影響或控制的潛在還款來(lái)源

答案：A,B,C,E

解析：擔(dān)保有助于維護(hù)債權(quán)人和其他當(dāng)事人的合法權(quán)益，提高貸款償還的可能性，降低商業(yè)銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，為商業(yè)銀行提供一個(gè)可以影響或控制的潛在還款來(lái)源。65.投資者將不會(huì)選擇()組合作為投資對(duì)象。

A.期望收益率18%、標(biāo)準(zhǔn)差32%

B.期望收益率9%、標(biāo)準(zhǔn)差22%

C.期望收益率11%、標(biāo)準(zhǔn)差20%

D.期望收益率8%、標(biāo)準(zhǔn)差11%

答案：B

解析：投資者都遵守主宰原則，即同一風(fēng)險(xiǎn)水平下，選擇收益率較高的證券；同一收益率水平下，選擇風(fēng)險(xiǎn)較低的證券。而B項(xiàng)組合比C項(xiàng)組合的收益更低，風(fēng)險(xiǎn)更大，投資者不會(huì)選擇。66.貸款劃付時(shí)，委托其他自然人代辦的，代理人不需要持（）到柜臺(tái)辦理。

A.本人身份證件

B.借款人身份證件

C.賬戶卡

D.借款人授權(quán)委托書

答案：C

解析：貸款發(fā)放崗位人員按照合同約定將貸款發(fā)放、劃付到約定賬戶，按照合同借款人需要到場(chǎng)的。應(yīng)通知借款人持本人身份證件到場(chǎng)協(xié)助辦理相關(guān)手續(xù)。借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代為辦理。委托其他自然人代辦的．代理人應(yīng)持本人身份證件、借款人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺(tái)辦理。67.在證券交易所資產(chǎn)支持證券存續(xù)期，資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)不包括（）。

A.按照約定積極履行基礎(chǔ)資產(chǎn)管理、運(yùn)營(yíng)、維護(hù)職責(zé)，監(jiān)測(cè)基礎(chǔ)資產(chǎn)質(zhì)量變化情況

B.按照約定落實(shí)現(xiàn)金流歸集、不合格基礎(chǔ)資產(chǎn)贖回或替換、基礎(chǔ)資產(chǎn)循環(huán)購(gòu)買和維護(hù)專項(xiàng)計(jì)劃資產(chǎn)安全的機(jī)制

C.積極配合管理人及其他參與機(jī)構(gòu)和投資者開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作，發(fā)現(xiàn)影響專項(xiàng)計(jì)劃資產(chǎn)安全、投資者利益等風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)及時(shí)告知管理人

D.監(jiān)督管理人對(duì)專項(xiàng)計(jì)劃資產(chǎn)管理、運(yùn)用、處分情況，發(fā)現(xiàn)管理人的管理指令違反專項(xiàng)計(jì)劃說(shuō)明書或者托管協(xié)議約定的，應(yīng)當(dāng)要求改正，未能改正的，應(yīng)當(dāng)拒絕執(zhí)行并及時(shí)向證券交易所及相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告

答案：D

解析：在證券交易所資產(chǎn)支持證券存續(xù)期，資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)包括：

（1）按照約定積極履行基礎(chǔ)資產(chǎn)管理、運(yùn)營(yíng)、維護(hù)職責(zé)，監(jiān)測(cè)基礎(chǔ)資產(chǎn)質(zhì)量變化情況；（2）按照約定及時(shí)歸集和劃轉(zhuǎn)現(xiàn)金流，防范基礎(chǔ)資產(chǎn)及其現(xiàn)金流與自身或相關(guān)參與機(jī)構(gòu)固有財(cái)產(chǎn)混同，維護(hù)專項(xiàng)計(jì)劃資產(chǎn)安全；（3）按照約定落實(shí)現(xiàn)金流歸集、不合格基礎(chǔ)資產(chǎn)贖回或替換、基礎(chǔ)資產(chǎn)循環(huán)購(gòu)買和維護(hù)專項(xiàng)計(jì)劃資產(chǎn)安全的機(jī)制；（4）積極配合管理人及其他參與機(jī)構(gòu)和投資者開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作，發(fā)現(xiàn)影響專項(xiàng)計(jì)劃資產(chǎn)安全、投資者利益等風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)及時(shí)告知管理人。68.某市建立一項(xiàng)永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年向該市的文理科狀元各頒發(fā)3萬(wàn)元，年利率為5％，則該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金的本金是（）元。

A.3500000

B.2800000

C.1600000

D.1200000

答案：D

解析：永續(xù)年金現(xiàn)值P=A／r=30000×2÷5％=1200000(元)。?69.借款人辦理校源地商業(yè)助學(xué)貸款的，貸款銀行可以要求借款人就讀學(xué)校在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息。（）

答案：對(duì)

解析：這正是銀行為保證貸款能夠收回而做的貸款管理，盡管上述信息可能會(huì)涉及個(gè)人隱私，但仍然要提供給銀行．以保證與借款人保持聯(lián)系。70.對(duì)于流動(dòng)性覆蓋率已達(dá)到100%的銀行，可以不再進(jìn)行流動(dòng)性覆蓋率的計(jì)量。

答案：錯(cuò)

解析：對(duì)于流動(dòng)性覆蓋率已達(dá)到100%的銀行，鼓勵(lì)其流動(dòng)性覆蓋率繼續(xù)保持在100%之上。71.某半年付息一次的債券票面額為1000元，票面利率8％，必要收益率為10％，期限為4年，如果按復(fù)利計(jì)息、復(fù)利貼現(xiàn)，其內(nèi)在價(jià)值為()元。

A.926．40

B.927．90

C.935．37

D.968．52

答案：C

解析：72.正常貸款遷徙率為()。

A.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

B.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額-期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

C.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額一期初正常類貸款期間減少金額-期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

D.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額+期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

答案：A

解析：正常貸款遷徙率屬于動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。正常貸款遷徒率=(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％。73.超額準(zhǔn)備金率和活期存款總額是同向比例關(guān)系。

答案：對(duì)

解析：超額準(zhǔn)備金率和活期存款總額是同向比例關(guān)系。74.王某意外死亡，沒有立下遺囑，留下300萬(wàn)的遺產(chǎn)，妻子有固定工作，母親由哥哥一家照顧，王某還有一個(gè)五歲的女兒，如果你為王先生準(zhǔn)備一份遺囑的話，則你認(rèn)為他的（）應(yīng)獲得較多的遺產(chǎn)。

A.妻子

B.女兒

C.哥哥

D.無(wú)法判定

答案：B

解析：按照《繼承法》第十三條第二款至第五款的規(guī)定，對(duì)生活有特殊困難的缺乏勞動(dòng)能力的繼承人，分配遺產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)予以照顧。王先生的妻子有工作，母親有人贍養(yǎng)，而女兒沒有收入來(lái)源，應(yīng)當(dāng)給予其照顧，在分遺產(chǎn)時(shí)應(yīng)適當(dāng)多分。75.下列選項(xiàng)中，董事會(huì)對(duì)其承擔(dān)最終責(zé)任的有（）。

A.銀行的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略

B.銀行的關(guān)鍵人員決定

C.銀行的治理結(jié)構(gòu)與實(shí)踐

D.銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)義務(wù)

E.銀行的財(cái)務(wù)穩(wěn)健性

答案：A,B,C,D,E

解析：巴塞爾委員會(huì)2015年發(fā)布的第四版《銀行公司治理原則》，強(qiáng)調(diào)董事會(huì)對(duì)銀行負(fù)有整體責(zé)任，包括批準(zhǔn)并監(jiān)督管理層實(shí)施銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、治理框架和公司文化，具體包括董事會(huì)對(duì)銀行的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、財(cái)務(wù)穩(wěn)健性、關(guān)鍵人員決定、內(nèi)部組織、治理結(jié)構(gòu)與實(shí)踐、風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)義務(wù)承擔(dān)最終責(zé)任。76.下列屬于開放條件下銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)周期

B.期限錯(cuò)配

C.市場(chǎng)環(huán)境變化

D.網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展

E.錯(cuò)誤評(píng)估客戶的還款能力

答案：A,B,C,D,E

解析：開放條件下銀行風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源主要有經(jīng)濟(jì)周期、期限錯(cuò)配、對(duì)客戶的經(jīng)濟(jì)及還款能力評(píng)估失誤、市場(chǎng)環(huán)境變化、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展等，風(fēng)險(xiǎn)具體種類按照《有效銀行監(jiān)管核心原則》的歸類共有信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等八大類。77.?參考《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中對(duì)營(yíng)運(yùn)資金量的測(cè)算方法，假設(shè)一個(gè)借款人2015年銷售收入為200萬(wàn)，銷售利潤(rùn)率為10％，預(yù)計(jì)銷售收入年增長(zhǎng)率為20％，營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)為12，則2016年該借款人的營(yíng)運(yùn)資金量為（）。[2016年6月真題]

A.20萬(wàn)

B.200萬(wàn)

C.18萬(wàn)

D.16．67萬(wàn)

答案：C

解析：營(yíng)運(yùn)資金量=上年度銷售收入X(1-上年度銷售利潤(rùn)率)×(1+預(yù)計(jì)銷售收人年增長(zhǎng)率)／營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=200×(1-10％)X(1+20％)／12=18(萬(wàn))。78.下列屬于流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的是（）：

A.還款來(lái)源分析

B.技術(shù)與工藝流程

C.不確定性分析

D.市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)

答案：A

解析：BCD三項(xiàng)是項(xiàng)目融資貸前調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容。79.商業(yè)銀行應(yīng)付客戶提現(xiàn)和銀行本身日常零星開支的資產(chǎn)是（）。

A.在中央銀行存款

B.貸款

C.債券投資

D.庫(kù)存現(xiàn)金

答案：D

解析：庫(kù)存現(xiàn)金的主要作用是銀行用來(lái)應(yīng)付客戶提現(xiàn)和銀行本身的日常零星開支。80.客戶家庭基本信息不包括()。

A.家庭主要成員的姓名、出生年月日

B.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話

C.理財(cái)重點(diǎn)以及中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)

D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

答案：D

解析：客戶家庭基本信息包括：①家庭主要成員的姓名、出生年月日；②子女的學(xué)程階段；③居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話；④尋求理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的直接原因；⑤目前比較關(guān)心的理財(cái)重點(diǎn)以及中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)。81.在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法框架下，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分為（）。

A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.股票風(fēng)險(xiǎn)

E.商品風(fēng)險(xiǎn)

答案：B,C,D,E

解析：在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法框架下，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分為四大類，即利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)、商品風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)對(duì)于交易賬戶利率相關(guān)產(chǎn)品和權(quán)益相關(guān)產(chǎn)品，進(jìn)一步將發(fā)行人個(gè)體特定因素導(dǎo)致的不利價(jià)格變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)界定為特定風(fēng)險(xiǎn)。82.對(duì)資本充足壓力較大的銀行來(lái)說(shuō)，為提高資本充足率，商業(yè)銀行可以采取的措施是（）。

A.發(fā)行普通股

B.處置資產(chǎn)瘦身

C.發(fā)行優(yōu)先股

D.做大資產(chǎn)規(guī)模

答案：B

解析：商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有增加資本、降低總的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)兩個(gè)途徑。對(duì)資本補(bǔ)充能力不足、資本充足壓力較大、陷入危機(jī)的銀行來(lái)說(shuō)，出于持續(xù)經(jīng)營(yíng)、維護(hù)市場(chǎng)信心的需要，就必須采取處置資產(chǎn)瘦身的措施。83.把缺乏流動(dòng)性但具有未來(lái)現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，從而提高資產(chǎn)流動(dòng)性的做法是（）。

A.資產(chǎn)出售

B.資產(chǎn)剝離

C.資產(chǎn)置換

D.資產(chǎn)證券化

答案：D

解析：資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)。資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動(dòng)性，但具有未來(lái)現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來(lái)，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過程。84.下列家庭生命周期各階段,投資組合中債券比重最高的—般為（）。?

A．夫妻25~35歲時(shí)

B．夫妻30~55歲時(shí)

C．夫妻50~60歲時(shí)

D．夫妻60歲以后?

答案：D

解析：夫妻年齡60歲以后進(jìn)入家庭衰老期，主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會(huì)交際會(huì)明顯減少，該階段建議進(jìn)—步提升資產(chǎn)安全性將80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，如各種債券等同時(shí)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)．?

考點(diǎn)：生命周期與客戶需求的關(guān)系?85.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，（）是對(duì)已上市的金融工具進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。

A.流通市場(chǎng)

B.發(fā)行市場(chǎng)

C.一級(jí)市場(chǎng)

D.現(xiàn)貨市場(chǎng)

答案：A

解析：根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。其中，流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。流通市場(chǎng)可以為有價(jià)證券提供流動(dòng)性，使證券持有者隨時(shí)賣掉手中的有價(jià)證券得以變現(xiàn)。86.就定義來(lái)說(shuō)，個(gè)人理財(cái)與財(cái)富管理兩個(gè)很難區(qū)分，本質(zhì)上是一致的。()

答案：對(duì)

解析：個(gè)人理財(cái)與財(cái)富管理就定義來(lái)說(shuō)，即在專業(yè)化服務(wù)的工具和方法上，兩者很難區(qū)分，本質(zhì)上是一致的。87.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本項(xiàng)目的是（）。

A.壞賬準(zhǔn)備

B.未分配利潤(rùn)

C.重估儲(chǔ)備

D.一般損失準(zhǔn)備金

答案：B

解析：本題考查監(jiān)管資本的構(gòu)成與補(bǔ)充。商業(yè)銀行資本包括核心資本和附屬資本。核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分；附屬資本包括貸款呆賬準(zhǔn)備、壞賬準(zhǔn)備、投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備和5年期以上的長(zhǎng)期債券，主要是一般損失準(zhǔn)備金、混合債務(wù)工具和次級(jí)債券。88.風(fēng)險(xiǎn)主體對(duì)于非個(gè)人，一般是指主體注冊(cè)成立的國(guó)家,但存在例外，包括（）。

A.當(dāng)主體為不是銀行的法人企業(yè)的分公司時(shí)，所在國(guó)家為其總公司的注冊(cè)地

B.當(dāng)主體是銀行的分行時(shí)，直接風(fēng)險(xiǎn)主體所在國(guó)家（地區(qū)）應(yīng)當(dāng)填列在分行所在國(guó)家（地區(qū)），并按照擔(dān)保轉(zhuǎn)移，將最終風(fēng)險(xiǎn)主體所在國(guó)家視為其總行所在國(guó)家（地區(qū)）

C.風(fēng)險(xiǎn)主體為國(guó)際組織的，所屬國(guó)家統(tǒng)一認(rèn)定為“國(guó)際組織”，屬于組織所在國(guó)家

D.對(duì)于飛機(jī)、船舶融資，若存在長(zhǎng)期租約并可以明確指明還款的主要來(lái)源國(guó)家，一般應(yīng)以還款來(lái)源國(guó)作為直接風(fēng)險(xiǎn)主體所在國(guó)家

E.對(duì)于基金投資等不能明確界定直接風(fēng)險(xiǎn)主體所屬國(guó)家的，按最能代表該資產(chǎn)的國(guó)家或區(qū)域確定

答案：A,B,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)主體所在國(guó)家（地區(qū)），對(duì)于個(gè)人，按照個(gè)人居住地，如果某個(gè)個(gè)人在多個(gè)國(guó)家（地區(qū)）有住所的，按其經(jīng)常居住地確定國(guó)別。對(duì)于非個(gè)人，一般是指主體注冊(cè)成立的國(guó)家,但以下情況例外：1.當(dāng)主體為不是銀行的法人企業(yè)的分公司時(shí)，所在國(guó)家為其總公司的注冊(cè)地。

2.當(dāng)主體是銀行的分行時(shí)，直接風(fēng)險(xiǎn)主體所在國(guó)家（地區(qū)）應(yīng)當(dāng)填列在分行所在國(guó)家（地區(qū)），并按照擔(dān)保轉(zhuǎn)移，將最終風(fēng)險(xiǎn)主體所在國(guó)家視為其總行所在國(guó)家（地區(qū)）。

3.當(dāng)直接風(fēng)險(xiǎn)主體是空殼公司或特殊目的載體（SPV），比如注冊(cè)在開曼群島、維爾京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在地為從事實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的地區(qū)或其管理機(jī)構(gòu)的所在地。

4.對(duì)于飛機(jī)、船舶融資，若存在長(zhǎng)期租約并可以明確指明還款的主要來(lái)源國(guó)家，一般應(yīng)以還款來(lái)源國(guó)作為直接風(fēng)險(xiǎn)主體所在國(guó)家。若不存在長(zhǎng)期租約或無(wú)法明確還款來(lái)源國(guó)家，則直接風(fēng)險(xiǎn)主體所在國(guó)家為飛機(jī)/船舶的最終擁有人的所在國(guó)家。如果融資的償還主要依靠質(zhì)押于銀行的租約項(xiàng)下的租金收入，則直接主體所在國(guó)家應(yīng)為承租人所在國(guó)家。

5.對(duì)于基金投資等不能明確界定直接風(fēng)險(xiǎn)主體所屬國(guó)家的，按最能代表該資產(chǎn)的國(guó)家或區(qū)域確定。

6.風(fēng)險(xiǎn)主體為國(guó)際組織的，所屬國(guó)家統(tǒng)一認(rèn)定為“國(guó)際組織”，不屬于任何一個(gè)特定國(guó)家。89.教育投資規(guī)劃的原則包括()。

A、提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)

B、提前規(guī)劃、量力而行

C、專項(xiàng)積累、?？顚Ｓ?/p>

D、積少成多、?？顚Ｓ?/p>

E、計(jì)劃周詳、穩(wěn)健投資

答案：A,C,E

解析：A,C,E

進(jìn)行教育投資規(guī)劃時(shí)，應(yīng)注意遵循以下三項(xiàng)原則：提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)；專項(xiàng)積累、?？顚Ｓ茫挥?jì)劃周詳、穩(wěn)健投資。90.行長(zhǎng)可以擔(dān)任貸審會(huì)的成員。

答案：錯(cuò)

解析：行長(zhǎng)不得擔(dān)任貸審會(huì)的成員，但可指定一名副行長(zhǎng)擔(dān)任貸審會(huì)主任委員，但該主任委員不得同時(shí)分管前臺(tái)業(yè)務(wù)部門?？键c(diǎn)

審貸分離91.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列選項(xiàng)中，符合規(guī)定的有（）

A．境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)Et累計(jì)匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

B．境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購(gòu)匯及匯出

C．境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

D．境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理

E．境內(nèi)個(gè)人對(duì)外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購(gòu)?fù)鈪R的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核準(zhǔn)

答案：A,B,C,D,E92.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度

B.包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

C.屬于靜態(tài)指標(biāo)

D.表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率

E.是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)的主要類別之一

答案：A,B,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)的主要類別之一，它衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo)，包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。93.商業(yè)銀行在采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，下列哪些業(yè)務(wù)條線對(duì)應(yīng)的系數(shù)是18％（）

A、公司金融

B、支付和清算

C、交易和銷售

D、代理業(yè)務(wù)

E、.零售銀行業(yè)務(wù)

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)(即β系數(shù))如下：①零售銀行、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為12％；②商業(yè)銀行和代理服務(wù)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為15％；③公司金融、支付和清算、交易和銷售的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為18％。94.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以盈利能力分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來(lái)源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，審慎預(yù)測(cè)項(xiàng)目的未來(lái)收益和現(xiàn)金流。（）[2014年11月真題]

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以償債能力分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來(lái)源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，要充分考慮政策變化、市場(chǎng)波動(dòng)等不確定因素對(duì)項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測(cè)項(xiàng)目的未來(lái)收益和現(xiàn)金流。95.在估算教育費(fèi)用的增長(zhǎng)時(shí)，一般在通貨膨脹率上加上()個(gè)百分點(diǎn)。

A.1～3

B.2～4

C.3～5

D.4～6

答案：C

解析：教育費(fèi)用的增長(zhǎng)率一方面受到通貨膨脹率的影響，另一方面，教育費(fèi)用的增長(zhǎng)率通常又高于通貨膨脹率，且呈現(xiàn)出逐年上升的趨勢(shì)。因此，在估算教育費(fèi)用的增長(zhǎng)時(shí)，一般在通貨膨脹率上加上3～5個(gè)百分點(diǎn)。

96.下列關(guān)于商業(yè)銀行杠桿率的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.杠桿率的要求可以約束銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)的膨脹，有助于控制金融體系系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.由于計(jì)算的復(fù)雜性，杠桿率可以提供一個(gè)更為直觀的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

C.計(jì)算公式為:杠桿率=(一級(jí)資本一對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%

D.杠桿率不得低于4%

答案：C

解析：C項(xiàng)，杠桿率=(一級(jí)資本一一級(jí)資本扣減項(xiàng))/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100%，一級(jí)資本充足率=(一級(jí)資本一對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%。97.老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財(cái)務(wù)人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價(jià)為90萬(wàn)元。老王目前有60萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費(fèi)5000元，假設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲(chǔ)蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3％。

老王退休時(shí)的退休基金缺口為()元。

A.170545

B.167909

C.613527

D.296956

答案：B

解析：老王退休后的基金總需求：PMT=5000，N=300，I／Y，=3／12，F(xiàn)V=0，PV=-1054382．27；儲(chǔ)蓄到退休時(shí)的價(jià)值：PMT=0，N=8，I／Y=5，PV=600000，F(xiàn)V=-886473．27。則老王的退休基金缺口為1054382．27-886473．27=167909(元)。98.補(bǔ)償原則集中體現(xiàn)了保險(xiǎn)的宗旨。堅(jiān)持這一原則對(duì)于維護(hù)保險(xiǎn)雙方的正當(dāng)權(quán)益、防止被保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)補(bǔ)償而得到額外利益、避免道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有重要意義。但也有一些保險(xiǎn)產(chǎn)品不適用于該原則，如()。

A.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)

B.人身意外傷害保險(xiǎn)

C.責(zé)任保險(xiǎn)

D.信用保證保險(xiǎn)

答案：B

解析：保險(xiǎn)補(bǔ)償原則主要適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及其他補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同，對(duì)人壽險(xiǎn)合同則一般不適用。99.監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括（）。

A.能夠滿足內(nèi)部需求以及監(jiān)管問詢的要求

B.要能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)

C.銀行應(yīng)該能夠獲取和匯總整個(gè)集團(tuán)的所有重要風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)

D.銀行生成的匯總風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對(duì)性地滿足壓力／危機(jī)情境下風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的需要

答案：C

解析：對(duì)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)的靈活性，巴塞爾委員會(huì)要求：銀行生成的匯總風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對(duì)性地滿足風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的需要，包括壓力／危機(jī)情境下的需要、內(nèi)部需求以及監(jiān)管問詢的要求。加總流程的靈活性是指能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)。除生成總的風(fēng)險(xiǎn)敞口外，還要具有按監(jiān)管要求生成數(shù)據(jù)子集的能力，例如敞口的國(guó)別、行業(yè)分布，同時(shí)強(qiáng)調(diào)了“指定日期”，也就變相要求了數(shù)據(jù)的靈活性。C項(xiàng)屬于數(shù)據(jù)完整性的要求。100.單一客戶風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)，需要從個(gè)體延伸到“風(fēng)險(xiǎn)域”企業(yè)。（）

答案：對(duì)

解析：從客戶風(fēng)險(xiǎn)的外生變量來(lái)看，借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不是孤立的，而是與其主要股東、上下游客戶、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)者等“風(fēng)險(xiǎn)域”企業(yè)持續(xù)交互影響的。這些相關(guān)群體的變化，均可能對(duì)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和信用狀況造成影響。因此，對(duì)單一客戶風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)，需要從個(gè)體延伸到“風(fēng)險(xiǎn)域”企業(yè)。

101.我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的目的是（）。

A.避免系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

B.建立和規(guī)范存款保險(xiǎn)制度

C.依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益

D.及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

E.維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：B,C,D,E

解析：我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的目的：建立和規(guī)范存款保險(xiǎn)制度，依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。102.票據(jù)最原始、最簡(jiǎn)單的作用是（）。

A.匯兌作用

B.支付與結(jié)算作用

C.融資作用

D.信用作用

答案：B

解析：票據(jù)最早是作為支付工具出現(xiàn)的，這是票據(jù)最原始、最簡(jiǎn)單的作用。103.在我國(guó)，()是最重要的企業(yè)法人形式。

A、公司法人

B、聯(lián)營(yíng)企業(yè)法人

C、單一企業(yè)法人

D、外資企業(yè)法人

答案：A

解析：A

企業(yè)法人是指以贏利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人。在我國(guó)，公司是最重要的企業(yè)法人形式。104.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度。

答案：錯(cuò)

解析：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度；生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度。105.下列各項(xiàng)不屬于單幣種敞口頭寸的是（）。

A.期權(quán)敞口頭寸

B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸

C.即期凈敞口頭寸

D.總敞口頭寸

答案：D

解析：外匯敞口頭寸分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。其中，單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風(fēng)險(xiǎn)。106.項(xiàng)目融資是指符合（）特征的貸款。

A.貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)設(shè)備、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資

B.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人

C.還款資金來(lái)源主要依賴該項(xiàng)目生產(chǎn)的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入

D.是貸款人向企事業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款

E.貸款用途可以用于股權(quán)投資

答案：A,B,C

解析：項(xiàng)目融資是指符合以下特征的貸款：（1）貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)設(shè)備、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資（2）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人（3）還款資金來(lái)源主要依賴該項(xiàng)目生產(chǎn)的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來(lái)源。107.商業(yè)銀行在貸款分類中應(yīng)當(dāng)做到（）。

A.制定和修訂信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的管理政策、操作實(shí)施細(xì)則或業(yè)務(wù)操作流程

B.開發(fā)和運(yùn)用信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類操作實(shí)施系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)

C.建立完整的信貸檔案，以保證貸款分類的獨(dú)立、連續(xù)、可靠

D.保證信貸資產(chǎn)分類人員具備必要的分類知識(shí)和業(yè)務(wù)素質(zhì)

E.高級(jí)管理層要對(duì)貸款分類制度的執(zhí)行、貸款分類的結(jié)果承擔(dān)責(zé)任

答案：A,B,D,E

解析：C項(xiàng)，建立完整的信貸檔案，以保證分類資料信息準(zhǔn)確、連續(xù)、完整；建立有效的信貸組織管理體制，形成相互監(jiān)督制約的內(nèi)部控制機(jī)制，以保證貸款分類的獨(dú)立、連續(xù)、可靠。108.由于貸款組合的相關(guān)性，貸款組合的整體風(fēng)險(xiǎn)通常（）單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總。

A.大于

B.小于

C.大于等于

D.小于等于

答案：B

解析：貸款組合內(nèi)的各筆貸款之前通常存在一定程度的相關(guān)性，如果兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的變化同時(shí)上升或下降，則兩筆貸款是正相關(guān)的，即同時(shí)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的可能性比較大；如果一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)下降而另一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)上升，則兩筆貸款就是負(fù)相關(guān)的，即同時(shí)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的可能性比較小。正是由于這種相關(guān)性，貸款組合的整體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總。109.公積金個(gè)人住房貸款的還款方式不包括（）。

A.一次還本付息法

B.等額本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法

D.等額本息還款法

答案：C

解析：公積金個(gè)人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實(shí)行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。110.《凈穩(wěn)定資金比例披露標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，從（）起，銀行應(yīng)定期在財(cái)務(wù)報(bào)告中或銀行網(wǎng)站公開披露凈穩(wěn)定資金比例的定量信息和定性分析。

A.2015年

B.2016年

C.2017年

D.2018年

答案：D

解析：根據(jù)《凈穩(wěn)定資金比例披露標(biāo)準(zhǔn)》，2018年起，銀行應(yīng)定期在財(cái)務(wù)報(bào)告中或銀行網(wǎng)站公開披露凈穩(wěn)定資金比例的定量信息和定性分析。111.下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)法指標(biāo)的是（）。

A.違約頻率

B.違約概率

C.不良率

D.違約率

答案：B

解析：違約概率是實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行需要準(zhǔn)確估計(jì)的重要風(fēng)險(xiǎn)要素，無(wú)論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法還是內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法，都必須按照監(jiān)管要求估計(jì)違約概率。112.風(fēng)險(xiǎn)事件：

為增強(qiáng)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的有效性，推動(dòng)商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理能力，銀監(jiān)會(huì)于2016年11月28日對(duì)外公布《衍生工具交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架。相關(guān)背景：

近年來(lái)，隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)。為增強(qiáng)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的有效性，推動(dòng)商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理能力，根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的《交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的標(biāo)準(zhǔn)方法》，銀監(jiān)會(huì)起草了《衍生工具交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際，提高衍生工具資本計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計(jì)量的基礎(chǔ)定義和計(jì)算步驟，明確了凈額結(jié)算組合、資產(chǎn)類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架，建立健全衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)治理的政策流程，強(qiáng)化信息系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施，提高數(shù)據(jù)收集和存儲(chǔ)能力，確保衍生工具估值和資本計(jì)量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)算方法及流程，并明確了違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的加總方式。

區(qū)別于傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)，交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的特性包括（）。查看材料

A.當(dāng)合約價(jià)值為正時(shí)，交易對(duì)手可能違約，己方存在交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

B.當(dāng)合約價(jià)值為正時(shí)，己方可能違約，交易對(duì)手承擔(dān)違約風(fēng)險(xiǎn)

C.當(dāng)合約價(jià)值為負(fù)時(shí)，己方可能違約，交易對(duì)手承擔(dān)違約風(fēng)險(xiǎn)

D.當(dāng)合約價(jià)值為負(fù)時(shí)，交易對(duì)手可能違約，己方存在交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

E.在違約時(shí)點(diǎn)上，交易對(duì)手的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)暴露存在不確定性

答案：A,C,E

解析：區(qū)別于傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)，交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的特性主要有兩個(gè)方面：①動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)敞口。傳統(tǒng)信貸風(fēng)險(xiǎn)在交易初期就已經(jīng)確定了風(fēng)險(xiǎn)暴露的大小，其風(fēng)險(xiǎn)敞口是靜態(tài)的；對(duì)于交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)，由于合約的經(jīng)濟(jì)價(jià)值取決于未來(lái)現(xiàn)金流的凈值，可為正，可為負(fù)，具有極高不確定性，因此在違約時(shí)點(diǎn)上，交易對(duì)手的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)暴露存在不確定性，其風(fēng)險(xiǎn)敞口是動(dòng)態(tài)變化的。②風(fēng)險(xiǎn)敞口是雙向的。對(duì)于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)，由資金借出方一方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)于衍生產(chǎn)品和證券融資業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)是雙向的。合約價(jià)值為正時(shí)，交易對(duì)手可能違約，己方存在交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)；當(dāng)合約價(jià)值為負(fù)時(shí)，己方可能違約，交易對(duì)手承擔(dān)違約風(fēng)險(xiǎn)，因此風(fēng)險(xiǎn)敞口是雙向的。113.下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、股票

C.定期存款、貨幣基金、國(guó)債

D.債券、基金、股票

答案：C

解析：一般而言，股票投資具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特點(diǎn)?；鹂梢苑譃楣善毙突?、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金。60％以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征。故選項(xiàng)C的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最低。114.銀行車貸年限最長(zhǎng)不超過（）年。

A.3

B.5

C.8

D.10

答案：B

解析：目前常見的車貸渠道有銀行車貸、信用卡分期購(gòu)車和汽車金融公司貸款。具體來(lái)看，銀行車貸年限一般為3年，最長(zhǎng)不超過5年。

115.下列公式中，不能反映存貨周轉(zhuǎn)速度的是（）。

A.銷貨成本÷平均存貨余額X100％

B.存貨平均余額X計(jì)算期天數(shù)÷銷貨成本

C.計(jì)算期天數(shù)÷存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)

D.(期初存貨余額+期末存貨余額)÷2

答案：D

解析：存貨周轉(zhuǎn)率=銷貨成本÷平均存貨余額X100％，存貨持有天數(shù)=計(jì)算期天數(shù)÷存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=存貨平均余額X計(jì)算期天數(shù)÷銷貨成本，這兩個(gè)指標(biāo)都可以反映存貨周轉(zhuǎn)速度，所以選項(xiàng)ABC不符合題意。116.新版本擬結(jié)合銀監(jiān)會(huì)工作特點(diǎn)，建立()相分離的新型行政處罰工作機(jī)制。

A、調(diào)查

B、建議

C、審查

D、決策

E、決定

答案：A,C,E

解析：A,C,E

新版本擬結(jié)合銀監(jiān)會(huì)工作特點(diǎn)，建立“調(diào)查、審理、決定”相分離的新型行政處罰工作機(jī)制。117.下列情況中，可能獲得貸款的是()。

A.小麗今年16歲，想分期付款購(gòu)買變形金剛

B.小趙剛剛辭職，成為一名自由職業(yè)者

C.小剛一貫遵紀(jì)守法，并且具有良好的信用記錄，想分期付款購(gòu)買住房

D.由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小東決定先貸一筆款，再?zèng)Q定其用途

答案：C

解析：銀行一般要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：(1)具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)。(2)具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口本或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等。(3)遵紀(jì)守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個(gè)人信用系統(tǒng)中無(wú)任何違約記錄。(4)具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力。(5)具有還款意愿。(6)貸款具有真實(shí)的使用用途等。118.（）可用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價(jià)值對(duì)于利率水平變化的敏感度的一項(xiàng)指標(biāo)，可表示為利率變動(dòng)1%時(shí)，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)的百分比。

A.遠(yuǎn)期

B.久期

C.收益率曲線

D.負(fù)債

答案：B

解析：久期可用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價(jià)值對(duì)于利率水平變化的敏感度的一項(xiàng)指標(biāo)，可表示為利率變動(dòng)1%時(shí)，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)的百分比。119.監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定理財(cái)業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)有（）。

A.國(guó)務(wù)院

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

E.國(guó)家外匯管理局

答案：B,C,D,E

解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)有中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家外匯管理局等。120.計(jì)算VaR值的參數(shù)選擇應(yīng)注意的有()。

A.VaR的計(jì)算涉及置信水平和持有期

B.一來(lái)講，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值隨置信水平和持有期的增大而減少

C.如果模型是用來(lái)決定與風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的資本，置信水平應(yīng)該取低

D.如果模型的使用者是經(jīng)營(yíng)者自身，則時(shí)間間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性

E.如果資產(chǎn)組合變動(dòng)頻繁，則時(shí)間間隔應(yīng)該長(zhǎng)

答案：A,D

解析：VaR的計(jì)算涉及置信水平和持有期，所以A項(xiàng)正確；一來(lái)講，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值隨置信水平和持有期的增大而增加，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤；如果模型是用來(lái)決定與風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的資本，置信水平應(yīng)該取高，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤；如果模型的使用者是經(jīng)營(yíng)者自身，則時(shí)間間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性。如果資產(chǎn)組合變動(dòng)頻繁，則時(shí)間間隔應(yīng)該短，所以D項(xiàng)正確，E項(xiàng)錯(cuò)誤。121.授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，其中最常用的組合限額設(shè)定維度包括（）。

A.行業(yè)

B.產(chǎn)品

C.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

D.擔(dān)保

E.國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D

解析：行業(yè)、產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和擔(dān)保是最常用的組合限額設(shè)定維度。對(duì)于剛開始進(jìn)行組合管理的商業(yè)銀行，可主要設(shè)定行業(yè)和產(chǎn)品的集中度限額；在積累了相應(yīng)的經(jīng)驗(yàn)而且數(shù)據(jù)更為充分后，商業(yè)銀行再考慮設(shè)定其他維度上的組合集中度限額。E項(xiàng)屬于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理對(duì)一個(gè)國(guó)家的綜合評(píng)級(jí)范疇。122.通過現(xiàn)場(chǎng)檢查可以對(duì)商業(yè)銀行的整體經(jīng)營(yíng)狀況做出準(zhǔn)確、客觀的評(píng)價(jià)，從而對(duì)單個(gè)商業(yè)銀行或整個(gè)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析和判斷。

答案：對(duì)

解析：通過現(xiàn)場(chǎng)檢查,對(duì)商業(yè)銀行的整體經(jīng)營(yíng)狀況作出準(zhǔn)確、客觀的評(píng)價(jià),從而可以對(duì)單個(gè)商業(yè)銀行或整個(gè)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行整體分析和判斷。123.中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力較弱的原因有（）。

A.資本規(guī)模較小

B.內(nèi)部管理基礎(chǔ)薄弱

C.產(chǎn)品繁雜

D.投資見效快

E.機(jī)制靈活且有效率

答案：A,B

解析：中小企業(yè)資本規(guī)模較小，決定了他們抗風(fēng)險(xiǎn)的能力先天不足，加上中小企業(yè)內(nèi)部管理基礎(chǔ)又薄弱，產(chǎn)品比較單一，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)很大，而市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)很容易轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，從而影響其信用等級(jí)。124.在還本付息日第二天營(yíng)業(yè)時(shí)間終了前，借款人未向銀行提交償還貸款本息的支票(人民幣)或支取憑條(外幣)的，并且其償債賬戶或其他存款賬戶中的存款不足以由銀行主動(dòng)扣款的，該筆貸款即為可疑貸款。（）[2016年6月真題]

答案：錯(cuò)

解析：借款人收到還本付息通知單后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)籌備資金，按時(shí)還本付息。在還本付息日當(dāng)天營(yíng)業(yè)時(shí)問終了前，借款人未向銀行提交償還貸款本息的支票(人民幣)或支取憑條(外幣)的，并且其償債賬戶或其他存款戶中的存款余額不足以由銀行主動(dòng)扣款的，該筆貸款即為逾期貸款。125.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的方差是()。

A.組合中各個(gè)證券方差的加權(quán)和

B.組合中各個(gè)證券方差的和

C.組合中各個(gè)證券方差和協(xié)方差的加權(quán)和

D.組合中各個(gè)證券協(xié)方差的加權(quán)和

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的方差用公式表示為：

第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.關(guān)于借款合同的變更與解除．下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.借款合同依法需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，借款人應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)借款保證人失去保證能力時(shí)，借款人可申請(qǐng)以信用貸款替代原貸款

D.借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分

答案：C

解析：當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保。2.下列不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件收集工作應(yīng)堅(jiān)持的原則的是（）。

A.及時(shí)性

B.客觀性

C.重要性

D.統(tǒng)一性

答案：B

解析：在操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件收集工作中，要堅(jiān)持以下原則：①重要性；②及時(shí)性；③統(tǒng)一性；④謹(jǐn)慎性。3.下列行為，不屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的是（）。

A.克隆銀行承兌匯票

B.變?cè)煨庞米C附隨的文件

C.支票印鑒與預(yù)留印鑒不一致

D.偽造信用卡

答案：C

解析：偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪客觀表現(xiàn)為偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為，包括：①偽造、變?cè)靺R票、支票、本票；②偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。C項(xiàng)是票據(jù)詐騙罪的表現(xiàn)。4.關(guān)于按產(chǎn)品用途劃分的各類個(gè)人貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。

A.按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買住房時(shí)，可同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，從而形成個(gè)人住房組合貸款

B.根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款等

C.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則

D.公積金個(gè)人住房貸款是一種政策性個(gè)人住房貸款

E.申請(qǐng)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的借款人必須選擇銀行認(rèn)可的重信譽(yù)、資質(zhì)等級(jí)高的旅游公司

答案：B,C

解析：B項(xiàng)，根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人消費(fèi)類貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款等；C項(xiàng)，國(guó)家助學(xué)貸